Как банки обманывают клиентов на кредитах?

Сегодня каждый первый взрослый человек не понаслышке знает, что такое банк. А каждый второй знаком с понятиями кредит или кредитная карта. И, к сожалению, найдется немало людей, которые попадались на банковские уловки.

Одни, благодаря своей инициативе и помощи опытных юристов сумели выбраться из «кредитного капкана», другие продолжают борьбу, надеясь на положительный исход дела.

Что такое кредит?

Кредит — предоставление банком в долг денежных средств заемщику на условиях платности, срочности, возвратности. Это значит, что подписав договор, клиент обязан соблюсти все условия, а именно — вернуть деньги в сроки, указанные в документах, и заплатить проценты за пользование финансовыми средствами кредитной организации.
 
Кредит иногда является вынужденной мерой и единственным выходом из безденежья для многих людей. Но порою плата за улучшение жизни бывает настолько высока, что люди пытаются всяческими способами погасить обязательства перед банками и зарекаются никогда больше не иметь дело с кредитами. Разочарование от полученных под проценты денег вызвано скрытыми комиссиями, огромными страховками, нереальной переплатой и прочими моментами.
 
Казалось бы, клиент подписывает договор, следовательно, согласен со всеми его условиями. Однако, не всегда у заемщика есть время для ознакомления с документами. Более того, сотрудник банка старается поскорее завершить сделку, дабы не раскрывать клиенту всех секретов оформляемого кредита.

Как банки обманывают клиентов?

Кредитование — основное направление деятельности многих банков. Стремясь получить прибыль, финансовые учреждения поступаются интересами людей. Хорошо, если заемщик — человек подкованный и знающий все тонкости «выгодного кредитования», он и от страховки сможет отказаться, и на процентах сэкономит. А если клиент впервые пришел в банк, обмануть его очень легко.
 
Разберемся, как банки обманывают своих клиентов при выдаче кредита.
 
Первый и самый распространенный способ — навязывание страховки (или финансовой защиты), которая увеличивает сумму кредита и, соответственно, размер начисляемых процентов. Делая заявку на определенную сумму, клиент видит в договоре, что она стала больше. К ней добавили плату за страхование. При попытках заемщика возразить и отказаться, сотрудник банка заявляет, что кредит оформить нельзя и дорога в этот банк для клиента будет навсегда закрыта.
 
Важно! Не робеть и требовать руководителя отделения, жалобную книгу или телефон горячей линии. Нерадивого работника поставят на место, поскольку страхование — дело добровольное.
 
Если все-таки оформили защиту по договору, но хотите отказаться, пишите заявление в банк. Помните — в разных банках свои сроки по возврату страховки. Как правило, от 14 до 30 дней после оформления кредита.
 
Еще один способ обмана — комиссии, которые прописаны в договоре мелким шрифтом внизу страницы. Это может быть плата за открытие и ведение счета, информационно-вычислительные услуги и другие. Внимательно читайте договор, требуйте подробного разъяснения всех платежей, поскольку от таких расходов после оформления кредита отказаться будет труднее.
 
Возможность досрочного гашения присутствует в каждом банке. Только специалист может «забыть» сказать клиенту, что в банке, где он работает, исполнение обязательств раньше срока облагается штрафами. Следовательно, клиент снова будет обманут.
 
Также, не все банки предупреждают клиентов о необходимости получать информацию о закрытии счета после оплаты последнего платежа по кредиту. Несколько недоплаченных копеек через год могут «вылиться» в кругленькую сумму.
 
Льготный период по кредитной карте — еще один способ обмана банками своих клиентов. Заемщику предлагают получить кредитку с льготным периодом от 30 до 60 дней. Суть в том, что проценты в этот промежуток не начисляются. Согласившись на весьма заманчивое предложение, человек оформляет карту и снимает деньги, уверенный в том, что сумма будет возвращена в течение, например, 30 дней. Однако, его не предупредили, что период, когда можно воспользоваться деньгами без начисления процентов начинается первого числа каждого месяца. То есть, получив сумму 20 числа, ее нужно будет вернуть 1 числа. Таким образом, льготный период составит всего 10 дней.
 
Обман с кредитными картами или с комиссией за годовое обслуживание. Оформив карту, заемщик уверен в том, что если не снимать с нее деньги, то и платить не придется. Но по прошествии года начисляется комиссия, которая идет в просроченную задолженность и может принести массу неудобств человеку: невозможность выехать за пределы страны; визит приставов; повестка в суд; проблемы с регистрацией имущества.
 
Не всегда есть возможность полностью отказаться от кредитов, поскольку они очень могут выручить в трудной финансовой ситуации. Поэтому стоит внимательно прочитать договор

Для отримання юридичної консультації по кредитам:

1. Реструктуризація кредиту (списання)
2. Захист від колекторів
3. Зняття арешту з майна
4. Оскарження рішення суду (заочне, апеляція, касація)
5. Застосування позовної давності по кредиту
6. Припинення поруки, скасування виконавчого напису
7. Супроводження купівлі кредиту на голландському аукціоні
8. Списання боргів – банкрутство фізичних осіб

[email protected] — задайте нам питання!

063-595-87-10 — отримуйте консультацію за телефоном!

Новый вид мошенничества с кредитами

/Журнал/Кредиты

Подводные камни

Преступники не унимаются и придумывают новые способы обмана. В 2020 году аферисты звонят людям на мобильные и представляются сотрудниками вымышленного банка. Как это проверить и что делать, читайте далее.

08.08.19

1124

Поделиться

Банки с созвучными названиями

О новом способе мошенничества с кредитами заявил Ю Би Эс Банк. На сайте кредитная организация сообщила клиентам, что мошенники звонят от имени банка с созвучным названием и предлагают кредиты. Официальное название организации – Ю Би Эс Банк, а аферисты называют Ю Би Эс Капитал Банк. Ничего не подозревающему заёмщику довольно просто запутаться и принять предложение за чистую монету.

Подвох в том, что за получение кредита необходимо заплатить. Мошенники называют это комиссией за одобрение займа.

Ю Би Эс Банк предупредил клиентов, что организации с названием, которое сообщают мошенники, не существует в России. Больше того: в других странах мира банка с таким наименованием также нет. Кредитор призвал быть осторожнее.

Это не единственный случай. Аферисты представлялись сотрудниками и других банков, незначительно меняя название или добавляя слова в наименование. Также иногда клиентам звонят от имени кредитных организаций с отозванной лицензией и несуществующих банков. В качестве вознаграждения часто просят деньги. Преступники могут называть это страховкой, комиссией за перевод, одобрение, или обеспечительным депозитом.

Лжебанки

Иногда клиентам звонят и представляются существующим банком. Вот только направляют на сайт, который к кредитной организации никакого отношения не имеет. Так произошло с банком БКФ. Он предупредил клиентов о появлении мошеннического сайта rubkf.ru. Этот ресурс не принадлежит банку, а создан, вероятно, аферистами. Одновременно БКФ сообщил, что неизвестные люди обзванивают потенциальных клиентов и сообщают об одобренном кредите. Для получения кредита мошенники просят перечислить страховку.

На мошенническом сайте даже указаны адрес и телефон. Вот только они тоже принадлежат преступникам. Это сделано в том числе для случаев, когда клиенты ищут банк БКФ через поисковую систему.

Банальная невнимательность – и вы оказываетесь на ложном сайте и рискуете потерять деньги.

Риск для клиента заключается не только в том, что он может лишиться средств, так и не получив кредит. Мошенники часто обманывают людей и собирают личную информацию, просят выслать копию паспорта и прочие данные и документы. Иногда сотрудники вымышленного банка направляют клиента на сайт. Там якобы есть все условия по продукту. Перейдя по указанной ссылке, человек попадает на специальные страницы с инструментами различных махинаций, включая фишинговые атаки по электронной почте и распространение вредоносных программ.

Что делать

Если на том конце провода представляются сотрудником банка с названием, которое вы знаете или где-то слышали, и предлагают кредит с уплатой комиссии, знайте, что это неправомерно. Ст. 19 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ гласит, что кредитор не вправе брать вознаграждение за услуги, оказывая которые, действует в своих интересах. Речь идёт именно о комиссиях за выдачу кредита.

Не платите за выдачу кредита, не отправляйте неизвестным свои личные данные, в том числе паспортные и платёжную информацию (например, номер карты – якобы для перевода денег).

Звонить и предлагать предодобренный кредит банки действительно могут. В этом нет ничего странного, даже если вы не являетесь клиентом. Если предложение заинтересовало, рекомендуем перестраховаться и позвонить в банк. Уточните, действительно ли есть предодобренное предложение и на каких условиях.

Если звонят из вымышленного банка (как это проверить, расскажем ниже), кладите трубку. Советуем не просто не идти на контакт с мошенниками, но и сообщить о звонке в ЦБ через форму на сайте. Так вы убережёте других людей от аферистов.

Многих интересует вопрос: откуда у мошенников номер телефона и личные данные? Возможен любой вариант – от продажи базы клиентов другим банком до кражи сведений. Бывает и так, что злоумышленники звонят всем подряд, надеясь попасть на доверчивого человека.

Как проверить банк

Лицензии банкам выдаёт ЦБ. Это регулятор банковской сферы. Информацию о том, реален ли банк, или учреждение выдумали, можно получить на сайте cbr.ru. На главной странице в левом боковом меню выберите раздел «Информация по кредитным организациям». Далее нажмите на ссылку «Справочник по кредитным организациям».

«Справочник по кредитным организациям» на сайте ЦБ РФ

Введите название банка в поиске или откройте справочник кредитных организаций в правом боковом меню.

Форма поиска в «Справочнике по кредитным организациям» на сайте ЦБ РФ

Для примера введём в поле название «Россия». Сайт ЦБ выдаёт четыре банка, в составе наименований которых есть это слово. По каждому можно посмотреть, отозвана или нет лицензия, а также изучить финансовые показатели. Если система не нашла ничего, банк вымышленный.

Результаты поиска по «Справочнику по кредитным организациям» на сайте ЦБ РФ

Реклама от партнера

• Банки с созвучными названиями
• Лжебанки
• Что делать
• Как проверить банк

Читайте также

Хотите знать свои шансы на получение кредита? Используйте эту шпаргалку

Подача заявки на кредит для малого бизнеса может быть трудоемким и напряженным процессом.

Многие владельцы бизнеса хотят знать свои шансы на получение одобрения (или что у них вообще есть шанс), прежде чем тратить свое время на поиск и подачу заявки на кредит.

Итак, каковы ваши шансы? Кредитование никогда не бывает черным или белым, поэтому владельцу бизнеса очень сложно найти конкретный ответ; лучший способ узнать это подать заявку.

Но, безусловно, есть некоторые ориентиры, о которых владельцы малого бизнеса должны знать, что даст им лучшее представление о том, на что смотрят кредиторы и каковы их шансы на получение кредита.

4 наиболее важные части заявки на получение кредита:

Каждый кредитор отличается, и делает акцент на некоторых критериях, которые другие не могут. Но есть несколько факторов, которые большинство кредиторов сочтут важными:

1. Ваш личный кредитный рейтинг

Как владелец бизнеса, кредиторы предполагают, что вы будете производить платежи по кредиту, поэтому они хотят знать больше о вашей истории работы с прошлыми долгами.

2. Ваш годовой доход

Кредиторы хотят знать, что у вас достаточно наличных денег для оплаты кредита. Доход также очень важен для определения размера кредита. В большинстве случаев вы можете претендовать только на суммы, составляющие около 15 процентов или менее от вашего общего годового дохода.

3.

Ваше время в бизнесе

Чем дольше существует ваш бизнес, тем выше ваши шансы на получение кредита. Кредиторы чувствуют себя в большей безопасности, когда вы выдержали испытание временем. Ваши варианты кредита действительно начнут открываться после того, как вы проработаете в бизнесе не менее двух лет.

4. Ваш средний остаток на банковском счете

Кредиторы хотят знать, как вы распоряжаетесь своими денежными средствами, и чтобы у вас была подушка безопасности на случай, если в вашем бизнесе возникнет непредвиденная чрезвычайная ситуация. Почти каждый кредитор попросит выписки из банковских счетов как минимум за несколько месяцев, чтобы проверить эту сумму, поэтому перед подачей заявки убедитесь, что ваш банковский счет выглядит надежным.

Ориентиры, о которых следует помнить:

Как мы уже говорили, в онлайн-кредитовании очень мало вещей, которые являются окончательными, но у многих кредиторов есть «минимальные требования» для рассмотрения заявки. Иногда эти минимумы трудно найти, поэтому вы можете использовать эту шпаргалку, чтобы решить, на каком типе кредитного продукта должен сосредоточиться ваш бизнес.

Ссуды SBA

Ссуды SBA очень похожи на традиционные банковские ссуды, за исключением того, что часть из них гарантируется SBA, что облегчает получение кредита более рискованными заемщиками.

• Стаж в бизнесе должен составлять 2+ года
• Годовой доход от $50 000
• Личный кредитный рейтинг 640+
• До банкротства должно пройти не менее 3 лет
• Невозможно получить кредит у другого кредитора

Среднесрочные ссуды

Среднесрочные ссуды — это традиционные срочные ссуды, которые можно найти в Интернете, на срок от двух до пяти лет.

• Стаж в бизнесе должен быть равен 1+ годам
• Годовой доход в размере 150 000 долларов США+ (один кредитор будет рассматривать 25 000 долларов США+)
• Личный кредитный рейтинг 600+
• До банкротства должно пройти 2+ года
• Если у вас есть кредит у другого кредитора, вы можете работать с некоторыми среднесрочными кредиторами, но не со всеми
• Среднесрочные кредиты — отличный продукт для рефинансирования долга

Краткосрочные ссуды

Краткосрочные ссуды – это ссуды на срок от трех до 18 месяцев с ежедневными или еженедельными платежами.

• Стаж работы должен составлять 6+ месяцев
• Годовой доход от $65 000
• Личный кредитный рейтинг 500+
• До банкротства должно пройти 1+ лет
• Если у вас есть кредит у другого кредитора, вы можете работать с некоторыми краткосрочными кредиторами, но не со всеми

Финансирование под дебиторскую задолженность

Финансирование под дебиторскую задолженность позволяет владельцам малого бизнеса использовать неоплаченную дебиторскую задолженность в качестве залога для выдачи наличных.

• Стаж работы должен составлять 6+ месяцев
• Годовой доход от $50 000
• Личный кредитный рейтинг 500+
• Должна быть непогашенная дебиторская задолженность B2B
• Ничего страшного, если у вас есть кредит у другого кредитора

Кредиты для стартапов

Кредиты для стартапов предназначены для молодых компаний с небольшой финансовой историей, которые ищут традиционное заемное финансирование.

• • Личный кредитный рейтинг 700+
  • 3+ года до личного банкротства
  • Невозможно получить кредит у другого кредитора

Это лишь пять из многих продуктов, которые можно найти в Интернете. Если вы не соответствуете этим требованиям, есть другие продукты, на которые вы потенциально можете претендовать, например, денежный аванс продавца, но знайте, что эти продукты, как правило, имеют очень, очень высокие APR.

Повторим еще раз: лучший способ узнать, соответствуете ли вы критериям, — подать заявку. Но перед подачей заявки рекомендуется поговорить с любым кредитором, которого вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы соответствуете их минимальным требованиям.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с системой поиска кредитов Bplans.

Мередит Вуд — главный редактор Fundera, онлайн-рынка кредитов для малого бизнеса, который помогает владельцам бизнеса найти лучших поставщиков финансирования для своего бизнеса.

До Fundera Мередит была директором по продажам в Funding Gates. Мередит является постоянным финансовым консультантом на форуме American Express OPEN и активным бизнес-писателем. Ее советы постоянно появляются на таких сайтах, как Yahoo!, Fox Business, Amex OPEN, AllBusiness и многих других.

776

2023

«Разоблачение темной стороны банковского дела: как банки обманывают своих клиентов и что с этим делать»

Банковское дело является важным аспектом нашей повседневной жизни. Мы рассчитываем на то, что банки сохранят наши деньги в безопасности, предоставят нам ссуды и кредиты, а также предоставят финансовые консультации и рекомендации. Однако, как и любая другая отрасль, банковский сектор не застрахован от неправомерных действий и неэтичного поведения. В последние годы мы стали свидетелями нескольких случаев, когда банки обманывали своих клиентов, что приводило к значительным потерям и финансовым затруднениям для многих людей и семей.

«Доверие невинных — самый полезный инструмент лжеца.» — Стивен Кинг

Одним из наиболее распространенных способов обмана клиентов банками является взимание скрытых или чрезмерных комиссий. Эти сборы могут принимать различные формы, такие как ежемесячная плата за обслуживание, плата за банкоматы или штрафы за несоблюдение минимального баланса. Эти сборы не всегда могут быть раскрыты заранее, и клиенты могут понять, что с них взимается плата, только когда они получат свой ежемесячный отчет. В некоторых случаях эти сборы могут составлять значительные суммы, что приводит к финансовым трудностям для клиентов.

Еще один способ, которым банки могут обмануть своих клиентов, заключается в искажении условий займа или кредитного продукта. Банки могут предлагать ссуды или кредитные карты с привлекательными процентными ставками и условиями только для того, чтобы позже выявить скрытые комиссии или штрафы, которые делают сделку гораздо менее выгодной.

Банки также могут использовать вводящие в заблуждение формулировки или мелкий шрифт, чтобы скрыть истинные затраты и риски, связанные с финансовым продуктом.

Дискриминационная практика кредитования является еще одной формой мошенничества со стороны банков. Банки могут дискриминировать определенные группы людей на основании их расы, пола, возраста или других факторов, что затрудняет для них получение ссуд или кредита. Это не только наносит ущерб лицам, подвергающимся дискриминации, но и подрывает стабильность и целостность банковской системы в целом.

Банки также могут обманывать своих клиентов, не сообщая должным образом о рисках финансового продукта. Банки могут продвигать инвестиции с высоким риском, такие как акции или недвижимость, не информируя клиентов в полной мере о потенциальных недостатках. Это может привести к значительным финансовым потерям для клиентов, которые не готовы к рискам, связанным с такими видами инвестиций.

Кроме того, банки могут обманывать своих клиентов, предоставляя неточную или вводящую в заблуждение информацию об инвестиционных возможностях. Банки могут преувеличивать потенциальную прибыль или преуменьшать риски инвестиций, что приводит к тому, что клиенты принимают неверные финансовые решения.

Неправильное обращение со счетами клиентов или неправильное управление ими — еще один способ, с помощью которого банки могут обманывать своих клиентов. Банки могут неправильно обрабатывать транзакции, неправильно взимать плату или неправильно обрабатывать жалобы клиентов. Это может привести к путанице, разочарованию и финансовым потерям для клиентов.

Наконец, банки также могут заниматься незаконной деятельностью, такой как отмывание денег или мошенничество. Эти действия могут иметь серьезные последствия для клиентов, включая финансовые потери, уголовные обвинения и ущерб их кредитной истории.

Важно отметить, что не все банки участвуют в таких видах деятельности, и многие из них имеют строгие правила соблюдения и этики для предотвращения такого поведения. Однако, если вы подозреваете, что банк вас обманул, важно подать жалобу в отдел обслуживания клиентов банка или в государственный регулирующий орган, такой как Бюро финансовой защиты потребителей или Федеральная резервная система.