Что могут сделать банки если не платить кредит?

К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.

Что будет, если не платить?

Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.

Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.

После начинают приходить письма от банка по почте. В них также содержатся предупреждения о последствиях непогашения. Сотрудники отдела взыскания долгов могут прийти домой, если человек долго не платит. К этому времени уже подключаются коллекторы. Они практикуют звонки с неизвестных номеров, угрожают чем только можно, не соблюдают законы. Их цель — превратить жизнь должника в настоящий ад.

Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.

Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.

На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис. 

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Списание долгов

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Это делать необязательно. Если у человека нет возможности погашать кредит, он может заявить о своем банкротстве и не платить на абсолютно законных основаниях. А в дальнейшем, пройдя процедуру банкротства до конца, получить комфортный график выплаты долга или полное мсписание долгов. Должнику, который не платит кредит, стоит обратиться за помощью к нашим юристам за бесплатной консультацией по тел. 8-800-333-89-13. Не дожидайтесь, пока банки опробуют на вас все свои методы взыскания. Пройдите процедуру банкротства физических лиц.

Хочу списать долги по кредитам

нужно ли дальше выплачивать кредит?

Предостерегаем: самовольное прекращение платежей по кредиту чревато большими неприятностями.

Вопрос, вынесенный в заголовок статьи, отнюдь не праздный для многих заемщиков: банкротство банка — далеко не редкое явление. Но может ли заемщик в этом случае поступить по принципу «нет банка — нет проблемы», то есть финансового обязательства?

Банки «шифруются»

Начнем с того, что банки отнюдь не спешат уведомить клиентов о том, что дела кредитной организации идут не блестяще. Наоборот, всячески «шифруются», порой даже подкупают аудиторов и проплачивают нужные статьи в деловой прессе. Отзыв лицензии Центробанком также не означает автоматического банкротства. Более того, если в деятельности банка не выявлено признаков мошенничества, а руководство нельзя обвинить в хронической некомпетентности, регулятор предпримет все возможные меры по спасению банка от закрытия. Например, пропишет «больному» так называемую санацию. Санацию может осуществить как действующее руководство банка, так и сторонняя организация, назначенная «сверху».

При грамотном проведении этой процедуры кредитная организация может выкарабкаться из кризиса раньше, чем вкладчики и заемщики разберутся в нюансах.

Санация (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) — система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства предприятий, фирм, улучшению их финансового состояния посредством кредитования, реорганизации, изменения вида выпускаемой продукции/оказываемых услуг или иным образом.

Если санация не помогла, запускается процедура банкротства, или ликвидации. Процесс этот не быстрый и может тянуться месяцами, а то и годами. Для вкладчиков, не успевших забрать свои деньги, хорошего действительно мало – даже система страхования депозитов не гарантирует, что потерь получится полностью избежать. А вот заемщики, как ни странно, могут продолжать сидеть на стуле ровно: их взаимоотношения с банком-банкротом едва ли претерпят существенные изменения.

Спокойствие, только спокойствие

Вопреки стереотипу, что должники только и думают, как бы обмануть банк и увильнуть от выплаты кредита, большинство заемщиков являются добропорядочными и законопослушными людьми. И в случае банкротства банка вовсе не склонны плясать победный танец и злорадствовать. Напротив, контакт-центры и горячие линии фиксируют тревожные звонки: что теперь делать? кому и как платить кредит? не станет ли банкротство банка поводом для «репрессий» в отношении заемщиков — например, не потребуется ли выплатить всю сумму досрочно?

Между тем особых поводов для паники нет. Самая главная страховка от возможных проблем – продолжать вносить кредитные платежи по графику, тем же способом, каким вы привыкли, по возможности, без просрочек и в полном объеме.

Согласно действующему законодательству, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. У вашего банка в любом случае появится правопреемник, который и будет продолжать взимание долга. Как это происходит на практике? Давайте разберемся в деталях.

Приступить к ликвидации

Процедурой банкротства руководит специально назначенный ликвидатор, или конкурсный управляющий. Его основная задача — как можно быстрее и полнее рассчитаться с теми, кому должен банк, в том числе и с вкладчиками, и со сторонними кредитными организациями. Один из основных инструментов для этой цели — продажа имеющихся активов банка, в число которых входят и кредиты, непогашенные заемщиками.

Говоря проще, чтобы рассчитаться по своим собственным долгам, банк использует ваш долг, путем уступки права требования другому кредитору. Например:

1. Вы взяли кредит в банке «А» на три года.
2. Через год банк «А» стал банкротом. Была запущена процедура ликвидации.
3. Банк «Б» проявил интерес к активам банка «А». Ликвидатор переуступил ему непогашенные кредиты, среди которых оказался и ваш.
4. Теперь вы должник банка «Б», и будете в оставшиеся два года выплачивать свой кредит в его пользу.

Согласно закону, ликвидатор обязан письменно уведомить заемщика (то есть вас) о переходе прав требования к другому кредитору. А новый кредитор обязан дать вам указания (также в письменном виде) о порядке и способе погашения кредита.

При переходе прав требования по кредиту к законному правопреемнику, все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон. Но правопреемник может предложить вам расторгнуть действующий договор и заключить новый. Так что если вы решили перезаключить договор с правопреемником, тщательно изучите все условия и убедитесь, что они не ухудшают вашего положения как заемщика.

Допустим, ваш кредитный договор, после банкротства банка «А», перешел к правопреемнику — банку «Б». Банк «Б» через некоторое время направил вам письмо с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор, на условиях полного единовременного погашения ссуды. Но требование о досрочном погашении – именно то, чего большинство заемщиков как раз категорически не желает, и более того, боится.

Заключение нового кредитного договора может быть только добровольным. Изменить какие-либо существенные условия сделки без вашего согласия (то есть в одностороннем порядке) правопреемник банка-банкрота не имеет права. По закону это считается превышением полномочий.

И если вы откажетесь досрочно расторгать договор и гасить всю сумму кредита, вам за это ничего не будет. Разумеется, при добросовестном выполнении текущих обязательств и соблюдении графика платежей.

Ну а если что «не комильфо» — смело обращайтесь в суд. До тех пор, пока вы честно и аккуратно выплачиваете свой долг по ранее заключенному договору, закон будет полностью на вашей стороне.

Что нужно знать заемщику банка-банкрота

1. Вас обязаны письменно известить о переходе к другой организации права требования по вашему кредиту. До момента получения уведомления, соблюдайте обычный график.
2. Банк с отозванной лицензией не имеет права проводить операции по текущим счетам. Позвоните в контакт-центр или посетите банк лично, чтобы получить консультацию по новому порядку внесения платежей (особенно если привыкли платить наличными через кассу). Обязательно уточните судьбу платежей, которые вы вносили незадолго до отзыва лицензии. Потребуйте подтверждения, что эта сумма будет учтена.
3. Если вы гасите кредит безналичным способом, уточните платежные реквизиты. В случае их изменения, вас обязаны проинформировать. При отсутствии такой информации, продолжайте оплачивать кредит по реквизитам, указанным в вашем договоре. Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие факт и дату платежа (в том числе и чеки платежных терминалов типа «Элекснет» или «Qiwi»).
4. На время процедуры банкротства все штрафы и пени, прописанные в кредитном договоре — отменяются. Но «тело» кредита и проценты необходимо выплачивать в полном объеме. Как только процедура банкротства будет завершена, и права на кредит полностью перейдут к правопреемнику, штрафы и пени «включатся» снова.

Вместо эпилога

При банкротстве банка заемщики страдают меньше, чем вкладчики, и риски для них тоже меньше. Основной риск — поддаться соблазну «смутного времени», и перестать платить, в надежде, что кредитор о вас просто забудет. Не забудет. Просто явится под новой личиной и «снимет стружку» за самоуправство и халатность, а это в некоторых случаях грозит не только штрафом, но и судом. Так что не расслабляйтесь и не поддавайтесь чувству злорадства. Ибо банкротство банкротством, а кредит — все равно по расписанию!

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Как очистить или удалить кредитную историю законно?

Когда может возникнуть желание удалить кредитную историю?

Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна — ее плохое качество. Именно тогда заемщик начинает узнавать, какие способы доступны для исправления или удаления своего кредитного досье. 

Необязательно при этом быть злостным намеренным неплательщиком по кредитам. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что обслуживать долг перед кредитором нет возможности из-за внезапной болезни, потери доходов или форс-мажора. Договориться о реструктуризации не удалось, и кредитная история пополнилась записями о невыплаченных кредитах. Даже если долг потом был погашен, сведения о просроченных платежах остаются в кредитной истории, и после этого оформить кредит бывает очень сложно даже при восстановленной кредитоспособности.

Иногда очистить кредитную историю может пожелать даже заемщик, добросовестно исполнявший все обязательства перед банками. Если он стал жертвой мошенников, оформивших кредит по украденным документам, данные о долге тоже направляются на хранение в БКИ и доказать, что это действие совершил не ты, порой бывает очень сложно. В этой ситуации человек тоже может решить, что проще начать все заново, чтобы с чистого листа нарабатывать себе новую историю. 

Но российское законодательство не признает желание заемщика достаточным основанием для удаления или изменения кредитной истории. Это следует признать справедливым – иначе банки не смогли отличать добросовестных клиентов от потенциальных неплательщиков. Тем не менее причины способы и для удаления, и для изменения кредитной истории законным способом есть.

Законные способы изменения кредитной истории

• Оспаривание. Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно.
  Заметив ошибку, можно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, чтобы он исправил запись. Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и по закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные. Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют.
  Неправильные сведения далеко не всегда означают злой умысел – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца.
  Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса и проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщику, кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно обратиться в банк, выдавший незаконный кредит. После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются.
  
• Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона «О кредитных историях», этот срок сократится до 7 лет. После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют.
  Но такой способ «обнуления» возможен только для тех, кто погасил все обязательства перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно будет обновлять записи о наличии требований к заемщику и кредитная история будет храниться вечно.
  Также следует помнить что отсутствие кредитной истории – не лучшая рекомендация для банка, решающего вопрос о выдаче кредита. В этом случае заемщик может рассчитывать только на некрупный заем на очень короткий срок по высокой ставке.

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как можно заметить, законные способы коррекции кредитной истории подойдут не всем заемщикам: те, кто не погасил свои долги или не желает долго ждать, могут захотеть воспользоваться незаконными способами того, как выйти из плохой кредитной истории. Предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату регулярно появляются в интернете, иногда их делают заемщикам по телефону различные «коммерсанты» и «посредники», якобы связанные с БКИ.

Что нужно знать об этих способах

Любые такие предложения не только незаконны, но и являются мошенничеством, потому что внести исправления или удалить кредитную историю невозможно в обход установленной схемы даже сотруднику БКИ.

• В итоге заемщик лишится денег, а кредитную историю не исправит. Обратиться в полицию при этом он тоже не сможет, ведь он понимает, что пытался действовать в обход закона.
• Некоторым аферистам удается убедить заказчика, что его кредитная история чиста или изъята. Проверить это можно, только заказав ее лично на сайте бюро. Но проверять придется во всех бюро, потому что кредиторы часто передают сведения в несколько БКИ. Кроме того, титульная часть истории хранится в Центральном каталоге кредитных историй, в Банке России, и изъять ее оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае деньги лучше потратить на погашение просроченной задолженности.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

1. Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл.
2. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего.
3. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа.
4. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта.
5. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг.
6. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи в кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны. Но главное, что должны знать все заемщики – эти способы и обойдутся дешевле, я являются более надежными, чем попытки удаления или исправления истории через посредников.

ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ДОСТУПНА В ВАШЕМ ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

10 способов законно не платить кредит

В данной статье нашего блога мы перечисляем 10 реальных способов, которые позволят не платить кредит абсолютно законно. 

Подписывая кредитный договор, заемщик обязуется беспрекословно выполнять согласованные с кредитором условия сделки. В противном случае финансовое учреждение может инициировать процедуры, связанные со страховым возмещением убытков, наложением штрафных санкций и принудительным взысканием задолженности. Однако существует несколько способов обойти обозначенные кредитной организаций ограничения.

Существует как минимум десять доступных решений для заемщиков, позволяющих совершенно законным путем отказаться от погашения действующего кредита. Активное использование этих методов позволит временно избавиться от кредитной нагрузки, а в перспективе возобновить платежи или вовсе списать долги.

Способ No 1: Реструктуризация и рефинансирование

Крупные банковские организации часто предоставляют клиентам дополнительные услуги, позволяющие восстановить платёжеспособность после возникновения непредвиденных обстоятельств и снижения уровня доходов. Эти опции становится доступными при наличии просроченных платежей. На этапе заключения соглашения клиенту следует обратить внимание на условия сделки, поскольку некоторые организации прописывают возможность коррекции параметров договора путем перекредитования и реструктуризации прямиком в изначальных документах.

Кредиторы предлагают использовать:

• 1. Рефинансирование – оформление дополнительного кредита для погашения текущего займа.
• 2. Реструктуризацию – пересмотр условий сделки с последующим изменением графика и размера платежей.
• 3. Консолидацию – объединение нескольких кредитных договоров для упрощения процесса выплат.

Сами по себе перечисленные услуги не позволят отказаться от погашения кредита, но в процедуры по их осуществлению часто входит отсрочка платежей. Умелое использование кредитных каникул даст возможность частично или в полном объеме отказаться от платежей, причем кредитор не будет настаивать на выплате страховки и штрафов. Таким образом, методы рефинансирования и реструктуризации являются эффективными, безопасными и юридически обоснованными способами временно отказаться от погашения кредита.

Реструктуризировать и рефинансировать долг могут только надежные клиенты, которые лично обратятся в банк. Заявку придется обосновать и подтвердить документами, доказывающими факт снижения платежеспособности. Увеличение срока действия соглашения с одновременным снижением процентных ставок даст возможность погасить имеющийся долг. На закрытие сделки за счет отсрочки платежей уйдет больше времени, но кредитная нагрузка ощутимо снизится, а заемщик сможет отыскать средства, необходимые для регулярных платежей.

Способ No2: Кредитные каникулы

Получить комфортную отсрочку платежей можно без последующего пересмотра условий сделки. Если клиент в ближайшее время гарантированно восстановит свою платежеспособность, например, найдет место работы или иной источник доходов, банк предложит услугу кредитных каникул. Эта опция приносить выгоду заемщику по причине законного игнорирования графика платежей. Иными словами, речь идет об официально согласованных с кредитором просрочках платежей, которые не приводят к штрафным санкциям и принудительному взысканию.

Формы отсрочки платежей:

• 1. Полное прекращение выплат.
• 2. Частичный отказ о регулярных платежах.

В первом случае заемщик получит передышку от любых платежей, не внося ни копейки во время действия опции кредитных каникул. Этот вариант встречается довольно редко, поскольку после возобновления выплат клиенту придется столкнуться с существенным повышением размера регулярных взносов.

Частичное прекращение выплат по кредиту намного выгоднее для всех сторон сделки. Банк, разрешая в течение определенного отрезка времени отказаться от регулярных платежей, получит небольшую компенсацию (обычно клиент возвращает тело кредита, оплачивает штрафы или вносит минимальные процентные платежи), а заемщик защитит себя от стремительного повышения суммы задолженности. Получить кредитные каникулы могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Продолжительность отсрочки не превышает 12 месяцев.

Способ No3: Использование страховки

Выплата кредита за счет страхования – это опциональный метод погашения займа, который часто встречается в отрасли долгосрочного долгового финансирования. Застраховать можно предмет залога, личное имущество, жизнь, здоровье и даже ответственность заемщика. После наступления страхового случая возмещение получает кредитор, однако взносы приходится осуществлять клиенту, поэтому стоимость кредита ощутимо повышается.

Погашение займа путем использования специального страхового продукта позволит на абсолютно законных основаниях отказаться от внесения регулярных платежей. Кредитор не будет начислять штрафы и пени. Чтобы получить возможность использовать страхование для отказа от выплаты ссуды, следует обратиться в страховую компанию при заключении сделки с финансовым учреждением. При наступлении указанных в полисе страховых причин любые связанные с действующим кредитом затраты в полном или частичном объеме погасит страховщик.

Способ No4: Использование залога, совместного займа и поручительства

Заключение обеспеченной сделки с кредитором позволит погасить кредит за счет реализации залога или путем привлечения поручителей. В первом случае заемщики столкнутся с необходимостью продать личное имущество, поэтому многие клиенты банков предпочитают привлекать поручителей. Однако выплатить долг придется в любом случае, ведь гарант сделки вправе подать иск в суд с требованием возместить понесенные убытки.

В качестве залога можно использовать:

• 1. Объекты недвижимого имущества.
• 2. Транспортные средства любых марок и моделей.
• 3. Бытовую, портативную и компьютерную технику.
• 4. Предметы роскоши и ювелирные изделия.

Если в кредитном договоре указан созаемщик, банк будет требовать выплату кредита в полном объеме лицом, обладающим оптимальным уровнем платёжеспособности. В результате обеспечение сделки и оформление совместного кредита следует рассматривать только в качестве временного способа, позволяющего отказаться от регулярных платежей. Выплатив задолженность, созаемщик или поручитель будет требовать компенсацию через суд.

Способ No5: Выкуп долга третьими лицами

Продажа прав требования – популярный способ, позволяющий в рамках закона избавиться от долгов. Услугой могут воспользоваться как кредиторы, так и заемщики. Обычно задолженности со скидкой в рамках процедуры факторинга выкупают коллекторы и специализированные финансовые учреждения. В свою очередь заемщик с еще большей скидкой может выкупить долг уже у коллекторского агентства. Метод в основном используется представителями малого и среднего бизнеса, но может представлять интерес также для физических лиц.

Для осуществления процедуры цессии придется привлечь родственников или друзей. Выкуп доступен только в случае использования банком процедуры факторинга. Экономия может составить 50-80% от первоначальной стоимости кредита. Заемщик также может продать долг третьему лицу в обмен на определенную компенсацию.

Способ No6: Передача долгов в наследство

Вариант со смертью заемщика, пожалуй, не стоит рассматривать по этическим причинам, однако в случае потери клиентом трудоспособности банк может порекомендовать передачу долгов опекунам и наследникам. В этом случае остаток по займу погашает доверенное лицо. Опекун получает права на приобретенные в кредит вещи или предмет залога. Способ эффективный также в том случае, если заемщик объявлен без вести пропавшим.

Способ No7: Расторжение кредитного договора

Если в процессе заключения сделки были допущены ошибки, заемщик может претендовать на расторжение или аннуляцию договора. Дополнительно законодательство, регулирующее права потребителей, позволяет на протяжении 14 дней с момента заключения сделки отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком. Заемщику даже не нужно обосновывать свое решение. Если отведенный срок закончился, расторжение договора осуществляется только по согласованию сторон или после получения соответствующего судебного решения.

Основания для расторжения договора:

• 1. Скрытые комиссии и незаконные платежи.
• 2. Противоречащие законодательству условия сделки.
• 3. Нарушение соглашения одной из сторон.

Отдельное упоминание заслуживает признание договора ничтожным. В этом случае аннуляция документа происходит по причине существенных ошибок, допущенных на этапе составления документа. Чтобы оспорить вступивший в силу договор, заемщику придется привлечь эксперта, отлично разбирающегося в юриспруденции.

Обычно кредиторов удается подловить на отсутствии необходимого багажа знаний касательно правовых тонкостей, связанных с регулированием сделки. Отмена судом отдельных положений договора позволит ощутимо снизить размер долговых обязательств. Если речь заходит о серьезных нарушениях, граничащих с мошенническими действами, суд в редких случаях может списать долги или отменить намеченные ранее выплаты.

Способ No8: Банкротство и списание долгов Признание физического лица банкротом по стандартной или упрощенной процедуре позволит запустить процесс реструктуризации. Если у заемщика отсутствует возможность погасить текущую сумму долга за счет продажи ликвидного имущества, появляется шанс на частичное или полное списание задолженности.

Упрощенная процедура позволяет получить статус банкрота в течение полугода, тогда как стандартный механизм признания финансовой несостоятельности физического лица предполагает огромные затраты времени. Обычно на судебные тяжбы, работу с кредитным управляющим и реструктуризацию уходит несколько лет.

Способ No 9: Окончание срока исковой давности

Одним из самых интересных способов, позволяющих законно избежать погашения кредита, считается окончание трехгодичного срока исковой давности. Если кредитор на протяжении этого периода не беспокоит клиента по поводу погашения займа, долги автоматически списываются. При этом со стороны финансового учреждения не должны поступать звонки, письма, SMS или любые другие извещения. 

Отсчет назначается с момента возникновения первого просроченного платежа. Шанс, на то, что банк забудет о должнике, обычно равен нулю. Однако некоторые кредиторы действительно готовы отказаться от взыскания мизерных займов, поскольку им выгоднее распрощаться с заемщиков, нежели тратить время и деньги на принудительное погашение долгов.

Способ No10: Встречный судебный иск

Во время судебного разбирательства кредитору запрещено начислять штрафы и пени. Размер долга обычно фиксируется на момент начала судопроизводства. В результате заемщик может временно отказаться от любых выплат. Некоторые умелые юристы используют встречные иски в целях продления срока судебного разбирательства, тем самым позволяя снизить кредитную нагрузку на клиента. Со временем заемщик может найти средства для погашения долга, размер которого равен сумме, зафиксированной на момент начала суда. Если в ходе расследования будет доказана вина заемщика, клиенту банка придется оплатить все судебные издержки.

Умышленное уклонение от погашения кредита приводит к возникновению конфликтных ситуаций. Кредитор может привлечь независимых сборщиков долгов или продолжить индивидуальную работу с клиентом. Веским основанием для передачи материалов дела в суд считается отсутствие каких-либо перспектив, связанных с погашением долга. Если отсрочка платежей, реструктуризация и рефинансирование задолженности не приносит желаемых результатов, кредитор идет на крайние меры. Тем не менее судебное разбирательство по кредиту ощутимо повышает издержки и затягивает процесс погашения долга, поэтому банки пытаются решить спор мирным путем.

Законно поможем решить Ваши проблемы с кредитом и ипотекой. Банкротство физических лиц в Москве и Санкт-Петербурге.

Как можно обмануть банк (и как не стоит это делать)

Способ №1

1)Как обманывают Банки в США и Европе

здесь речь идет о трастовых фондах, должники  часто используют их, чтобы не отдавать полученные деньги.  Конкретика: у вас есть бизнес, но вы хотите организовать еще один. Договорились с банком, он, соответственно, зная вашу репутацию хорошего бизнесмена выдал вам кредит без залога (так как банк страхует свои риски возможностью через суд продать в неблагоприятном случае ваш работающий бизнес, покрыв свои расходы).
И автор статьи советует, чтобы не потерять бизнес заранее передать его в доверительное управление управляющему. При этом собственность будет фактически числиться на этом управляющем, однако вся прибыль от деятельности бизнеса будет отходить вам. В результате, если ваш новый бизнес прогорит, банк получит кукиш, а вы — прибыль от старого бизнеса.

Примечание: Конечно все это может сработать, однако, при организации такой схемы не стоит забывать о Российских реалиях (а именно о стать 159 УК РФ, которая закрепляет ответственность за мошенничество,  и собственно отсутствие трастов в России. При этом надо понимать что бизнес который вы передали в собственность, уже не ваш, и обманув банк вы рискуете остаться вообще ни с чем, если ваш управляющий вдруг не решит все бизнес оставить у себя)

Совет №2

2) Интернет для обмана банков
Автор статьи предлагает взять кредиты интернет бизнесмену.
«можно просто взять кредит и… делать бизнес в Интернете. Ведь банки и суды не считают сайты собственностью.»

На мой взгляд, автор вообще слабо представляет себе Российскую систему выдачи кредита. Исходя из сугубо собственного опыта, могу Тебе сказать, что взять в банке кредит под имеющийся интернет бизнес будет так же просто, как и доказать что есть на марсе жизнь. Все что может убедить банк в таком случае дать тебе денег, это операции по твоему счету (как юр. лица) и приличная сумма оборотного капитала, либо же твои личные контакты в банке. Что уже само по себе не простой путь.

Совет №3 Жена – копилка

Квартиру, машину и прочие дорогие вещи лучше записать на жену, чтобы в случае чего банк не отнял у вас все то, что вы с трудом нажили. Вполне рабочая схема, если бы не одно но!!! Когда вы будете брать кредит, вы укажете все что есть у вас в собственности, следовательно, это будет выступать залогом по кредиту. Таким образом, на собственность будут уже иметься претензии банка (так, например, кредитные машины владельцы в России продают с копией ПТС, не заплативкредит, а банк потом у купившего машину человека отбирает).

Совет: имущество надо сначала подарить, а потом несколько раз продать разным лицам. В таком случае банку будет крайне тяжело отобрать имущество (при этом конечный владелец не должен иметь с вами родственных или иных связей, которые можно доказать, иначе банк найдет способ доказать что это был недобросовестный приобретатель ииииии…….См. Примечание к совету №1)))

Совет №4

А еще можно понабрать кредитов и… уехать в теплые страны. Причем, желательно в очень теплые страны, т.е. туда, где наших банков и в помине нет. Либо есть жалкие подобия филиалов…
Также, можно жениться на иностранке и получить совсем новый паспорт в новой стране. И обращаться уже в местные банки за новыми кредитами.
вот уже вполне рабочая схема (однако, загранпаспортом лучше обзавестись до получения кредита, так как с кучей долгов это сделать будет весьма проблематично)

 Совет №5 Кредитная история

Сегодня в нашей стране есть всего несколько организаций (они называются «кредитные бюро» или БКИ), которые специализируются на сборе, хранении и выдачи кредитных историй банкам. И Как центробанк не старается всю эту кухню сделать централизованной, пока не очень получается. Каждый банк чаще всего работает с одним из таких бюро.
Поэтому стоит согласиться с автором, « если у вас плохая кредитная история и в одном банке вам с кредитом отказали, то совсем не обязательно, что откажут в другом». Так как другой банк просто может быть просто не в курсе ваших текущих долгов.

 Послесловие:

По факту, если у должника ничего нет, то как в древней Руси его не посадят в яму и не станут жечь каленым железом. Даже посадить по факту не могут (если только не докажут что должник обнищал по собственной воле, чтобы долг не платить).

Поэтому и есть коллекторы. Многие их боятся, однако зря, кроме запугивания, игры на нервах и мелких пакостей с уведомлениями всех ваших знакомых о ваших долгах, коллекторам предложить нечего.

Иными словами, доставать пытаться будут, но больше ничего, при этом по любому поводу, включая угрозы, ты можешь смело писать заявление в полицию и делать это можно с завидной регулярность (как говорится с волками жить…)

Что будет, если не платить ипотеку

Если клиент вдруг лишается возможности платить ипотечный кредит, то банк вправе подать в суд иск о расторжении договора. Тогда задолженность погашается из стоимости реализованного имущества. При этом большая часть должников находит решение проблемы с банком в ходе судебного процесса, так что на практике с принудительной реализацией квартиры столкнулись немногие — в каждом регионе имеется до десяти случаев, когда банки обращались в суд за обращением взыскания на квартиры. Для многих россиян покупка квартиры — самое крупное приобретение, а возможность ипотечного кредитования — едва ли не единственная. Поэтому  заёмщики с финансовыми проблемами до последнего пытаются найти выход. Банки тоже не заинтересованы в тяжбах и обращаются в суд, только когда другие варианты исчерпаны.

На невнесение платежа банки реагируют в первый же месяц. Сначала они пытаются связаться с должником, выяснить причину. Банк вообще не может требовать взыскания заложенного имущества в судебном порядке, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки и период просрочки составляет менее трёх месяцев. Схема выглядит так: первый месяц — первая просрочка, второй месяц — попытки решить вопрос во внесудебном порядке, третий месяц — исчерпав все варианты, банк готовит иск в суд, четвёртый месяц — банк подаёт в суд. Следующие два месяца проходят в ожидании судебного заседания. Тем временем уже полгода должник не платит. А тут уже сумма неисполненного обязательства превышает 5-процентный порог. Поэтому на практике обратить взыскание на квартиру возможно через шесть-семь месяцев, но надо чётко знать, что большие проблемы являются следствием маленьких и фактически начинаются с первого неплатежа. 

Чтобы избежать судебных тяжб, заёмщику необходимо сразу, как только он понял, что у него возникли финансовые трудности, направить в банк письменное заявление о существенном изменении обстоятельств, в связи с которыми возникли финансовые проблемы, и приложить подтверждающие документы. Подтверждающими документами могут быть копия трудовой книжки и приказ об увольнении в связи с сокращением, выписка из истории болезни, а если финансовые трудности возникли в связи со смертью члена семьи, то нужно предоставить свидетельство о смерти. Банк может согласиться на реструктуризацию долга. Самый распространённый вариант — когда банк увеличивает срок кредитования, за счёт чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Также банк вправе предоставить клиенту льготный период, когда заёмщик платит только проценты. Если в реструктуризации отказали, то заёмщик может опередить банк и обратиться в суд с заявлением об изменении договора ипотечного кредитования. Но следует учитывать, что согласно статье 451 Гражданского кодекса изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается судом в исключительных случаях, — не стоит пренебрегать помощью юриста.

Если договориться не удалось, то заложенное имущество продаётся с публичных торгов по решению суда. Если его не получается продать за месяц, то цена снижается на 15 %. Нереализованное жильё предлагается взыскателю в счёт погашения задолженности на 25 % ниже первоначальной стоимости. Кроме того, из стоимости имущества погашаются судебные и иные расходы на взыскание задолженности, неустойка, просроченные проценты, просроченная задолженность по кредиту. 

Наличие прописанных в квартире детей не является препятствием для реализации заложенного имущества. Снятие с регистрационного учёта осуществляется органами УФМС без непосредственного участия гражданина. Согласно Жилищному кодексу, люди, лишившиеся квартиры в результате просроченной задолженности по ипотечному кредиту, временно поселяются в дома манёвренного фонда. Однако пока таких домов почти нигде нет. 

Часто банки для решения вопроса о взыскании задолженности обращаются к коллекторским организациям. Заёмщик должен помнить, что законом коллекторы не уполномочены совершать действия, направленные на взыскание задолженности, тем более они не вправе оказывать психологическое давление на человека. Банк, по статье 388 Гражданского кодекса, вправе уступить требования по кредитному договору только с согласия заёмщика. Если заёмщик такого согласия банку не давал, то смело может игнорировать все требования коллекторов. Можно просто вешать трубку. Если коллектор продолжает беспокоить, можно сообщить, что ведётся запись разговора (даже если на самом деле это не так), попросить представиться, запросить документ, подтверждающий передачу долга коллекторской организации, сказать о том, что вы на это согласия не давали. Не нужно оправдываться перед коллектором, сообщать ему личные сведения, контакты родственников, знакомых. Если коллектор звонит поздно ночью или рано утром, оскорбляет, угрожает, то должник может обратиться в милицию или в суд с иском о компенсации морального вреда.

«SolarGaps — невероятно сложный проект»: что происходит в стартапе

19 Мая, 2021, 15:01

3651

Компания SolarGaps разрабатывает и продает умные жалюзи с солнечными батареями, они работают на энергии, которую сами и собрали. Проект стал одним из самых узнаваемых украинских стартапов, выигрывал конкурсы по эко-технологиям, собрал денег на Kickstarter, привлек инвестиции от известных ангелов и фондов. 

В 2020 году бекеры на Kickstarter начали жаловаться на недоставленные устройства, а СМИ (с сомнительной репутацией) начали распространять информацию, что проект на грани закрытия. Это противоречило информации, которую транслировали в SolarGaps: сотни заказов на миллионы долларов, новая фабрика, работа по всему миру, хвалебные статьи в авторитетных украинских медиа.

Редакция AIN.UA поговорила с основателем SolarGaps Евгением Эриком, другими людьми, знакомыми с историей проекта, и узнала, как на самом деле обстоят дела у стартапа.

---

О чем статья — за одну минуту

• SolarGaps — известный украинский стартап, в конце 2020 года в интернете стали появляться сообщения, что у компании все плохо.
• У SolarGaps действительно были проблемы с логистикой заказов на Kickstarter, но сейчас, по словам самой компании, около 90% устройств доставлены бекерам.
• Стартап объявил о старте инновационной фабрики в Романкове, но запустить ее не удалось. У компании работает одна фабрика, в Бортничах, выпускает около 100 устройств в месяц.
• У компании также были проблемы с финансированием из-за коронавируса, но затем она получила очередной транш по программе Horizon 2020.
• Вкратце: у компании действительно были проблемы, но пик пройден.

Предыстория SolarGaps

Впервые о компании SolarGaps и ее умных жалюзи, которые генерируют солнечную энергию, заговорили в 2015 году. Идея проекта в том, чтобы устанавливать на окна солнечные жалюзи, которые кроме своей обычной функции будут еще и генерировать владельцу около 100 киловатт энергии в месяц.

• Основатель стартапа Евгений Эрик на фоне жалюзи, фото 2016 года

По сути это — солнечные батареи в форме жалюзи, которые монтируются на оконную раму и меняют угол наклона в течение дня, чтобы собирать больше энергии, и управляются со смартфона. В компании говорили, что полученной энергией можно питать компьютеры и другие электроприборы в доме. Прототип устройства показали на iForum-2016, о нем написали СМИ (много писала и редакция AIN.UA).

Сначала компания развивалась за деньги основателя Евгения Эрика, который до этого работал в сфере недвижимости. Позже SolarGaps начала привлекать и сторонние инвестиции:

• В марте 2016 года попала в акселератор IoT Hub. Его основатель Роман Кравченко безвозмездно вложился в проект.
• В июне 2016 года в проект вложилась компания «Эффективные инвестиции»: $200 000 в обмен на 20% (т.е. оценка стартапа составила $1 млн). 
• В мае 2017 года SolarGaps вышли на Kickstarter, где собрали $102 000. 
• В октябре 2017 года получили безвозвратный грант в 50 000 евро от Еврокомиссии по программе Horizon 2020 SME. В том же году компания привлекла 50 000 евро от ЕБРР в рамках программы климатических ваучеров.
• В апреле 2019 года SolarGaps получил безвозвратный грант от Еврокомиссии на 1 млн евро в рамках программы Horizon 2020 SME (фаза 2). Консультантом в работе с Horizon 2020 выступила команда CIVITTA.

Проблемы на Kickstarter

В ноябре 2020 года сразу на двух сайтах (ссылка 1, ссылка 2) появилась информация, что стартап SolarGaps обманул своих инвесторов. В каждом из текстов авторы ссылаются на один источник: многочисленные жалобы пользователей на Kickstarter о том, что устройство до них так и не дошло. Из этого авторы делают вывод, что стартапу — конец. Ни одно из СМИ не обращалось в компанию за комментарием. 

Негативные комментарии на Kickstarter действительно есть, участники жаловались, что жалюзи им так и не доставили. Почему так получилось — расскажем чуть позже. 

Источники на рынке рассказывали редакции AIN.UA, что публикации могут быть заказаны кем-то из недоброжелателей стартапа (или, к примеру, кем-то из инвесторов из-за конфликта с основателем), но мы не нашли этому свидетельств. По одной из версий, руководству стартапа предлагали заплатить деньги, чтобы эти публикации не появились, однако официально в компании это не подтвердили.

Примечательно, что за месяц до этого вышла статья в украинском Forbes, где говорится не о проблемах компании, а ее перспективах — у SolarGaps якобы на $2 млн заказов. А 21 ноября 2020 года на Ukrainer выходит партнерский с Greencubator репортаж о фабрике SolarGaps, о том, что у компании — все хорошо, она развивается и ее устройства пользуются спросом по всему миру.

Что действительно происходит с SolarGaps

Редактор AIN.UA встретилась с Евгением Эриком, а также поговорила с другими людьми, знакомыми с ситуацией, чтобы разобраться, что действительно происходит со стартапом. Если коротко — ничего не пропало и проект работает дальше. В то же время, не без трудностей.

Kickstarter

Компания вышла на Kickstarter с умными жалюзи в мае 2017 года. Собрали $102 354 при $50 000 запланированных. Сначала компания более-менее регулярно публиковала на Kickstarter новости о доставках. Последний пост появился в августе 2019 года и с тех пор обновления прекратились. В комментариях — возмущенные пользователи, которые поддержали кампанию еще в 2017 году, не получили устройства, не получили рефанда и сомневаются в том, что стартап еще жив.

Скриншот комментариев на Kickstarter от 17 мая 2021 года

Подобные комментарии приводили в доказательство того, что стартап «умер». В декабре 2020 года, после этих публикаций, компания написала апдейт о том, что выслали пользователям еще 20 устройств. И под этим постом появилось несколько комментариев от тех, до кого устройства еще не дошли.

Почему так случилось?

По одной версии, причина — технологическая: жалюзи находились в разработке и не были полностью готовы к использованию. Как AIN.UA рассказал источник, знакомый с ситуацией, в 2019 году компания искала инвестиции, но один из инвесторов за год так и не получил на руки рабочего устройства. Одни жалюзи «сгорели» при установке, другой раз не заработали из-за какой-то запчасти. Эти данные подтверждает и один из экс-сотрудников компании: мол, раньше SolarGaps теряла клиентов оттого, что присылала им образцы, которые начинали глючить. По словам того же источника, сейчас эта ситуация исправилась.  

Отчасти с этим соглашается и основатель компании Евгений Эрик: «Поначалу наш продукт действительно был сыроват. И 110 вольт в розетках США оказались вызовом для нас, поскольку на тот момент не было сертифицированных моторов и микроинверторов». Но по его словам, уже в 2019 году электронику в жалюзи полностью переделали и продукт стал пригоден для массового использования.

По второй версии, которую озвучивают в компании (и которую подтверждают экс-сотрудники), задержки доставок были связаны также с логистикой. «Были проблемы: мы писали бэкерам, они долго, по полгода, не отвечали. Или же устройство заезжало в страну, а пользователь отказывался платить за растаможку», — рассказывает один из бывших сотрудников компании, пожелавший остаться анонимным. 

Это подтверждает и глава компании Евгений Эрик. По его словам, выход на Kickstarter изначально был ошибкой, как и ориентация на b2c-сегмент. Продукт — технологически сложный, пользователи не всегда справлялись с монтажом, не подходили форматы розеток, были сбои в работе приложения. Но в качестве PR выход на Kickstarter сработал хорошо.

«Реалии часто такие: если вы делаете hardware, то, что вы тратите на продукт, в 1,5-2 раза дороже, чем то, что вы соберете на Kickstarter», — говорит он.

Как удалось узнать AIN.UA, у компании были проблемы с доставкой в некоторых странах из-за правил растаможки: например, на цену растаможки жаловались пользователи из Мексики, в ОАЭ эта процедура обходилась в 100% от цены.

По правилам Kickstarter, стартап должен был бесплатно доставлять устройства в США, и каждая доставка обходилась в $300. Во время локдауна компания рассылала бэкерам письма о доставке, и многие оставались неотвеченными. Доставку в 2020 году усложняли и карантинные ограничения. Тем не менее, по словам Эрика, доставки бэкерам Kickstarter по США компания выполнила на 90% (это данные на конец апреля 2021 года).

Инвестиции и финансы

По словам Эрика, 2019 год компания начала активно, у нее в работе были большие b2b-проекты: устройством заинтересовались Всемирный торговый центр и порт Барселоны (на момент публикации жалюзи уже там установлены), испанская сеть домов престарелых, B2B-клиенты в Швейцарии, энергетическая компания в Германии. 

В этом же году компания объявила о получении гранта по программе Horizon 2020 в размере 1 млн евро. Эту сумму выплачивают траншами и очередную выплату компания должна была получить весной 2020 года, но из-за коронавируса ее задержали до октября.

«До октября мы были в тяжелом состоянии, в существенных минусах. Я вкладывал свои деньги и брал кредиты, чтобы спасти компанию. Мы были вынуждены сократить сотрудникам зарплаты на 50%», — говорит Эрик (по данным AIN.UA, некоторые топ-менеджеры SolarGaps на этот период вообще отказались от зарплат). 

В то же время, переговоры по b2b-проектам шли медленно, и с началом локдауна большинство этих проектов заморозились: только по одному из них сумма составляла 500 000 евро. Компания рассчитывала на эти деньги, но их не получила. 

Ситуация исправилась, когда в ноябре компании все же перечислили транш по гранту. До транша компании помогло продержаться финансирование от Украинского фонда стартапов ($50 000). 

За последнее время компания не привлекала венчурных инвестиций. По словам основателя, это в основном было связано с тем, что hardware-стартапу это сделать в целом сложнее. Он рассказывал о том, как ездил в Кремниевую долину и общался там с инвесторами, которые прямо ему говорили о том, что hardware сейчас неинтересен. 

По данным AIN.UA от нескольких источников, это могло быть связано и с тем, что у одного из ранних инвесторов SolarGaps, Андрея Колодюка, в компании (в американском представительстве) — неразмываемая доля в 10%, что отпугивает потенциальных инвесторов. 

По данным презентационных материалов SolarGaps за 2018 год, 88% украинского юрлица — компании ООО “Соларгепс” принадлежит Евгению Эрику, 7% — Роману Кравченко и 5% — Денису Крутко. В американской компании SolarGaps Ltd. 55,14% принадлежит Евгению Эрику, остальное распределено между частными инвесторами и сотрудниками (сюда же относится и неразмываемая доля ранних ангелов). 

Основатель компании не стал комментировать наличие неразмываемой доли и сложности в переговорах с инвесторами. Косвенно это подтверждается тем, что по данным AIN.UA до какого-то момента стартап старался не привлекать деньги, поскольку это значило бы рост упомянутой доли.

Фабрика

Сложности с инвестициями отразились и на производстве компании. У компании есть работающая фабрика в Бортничах. В июле 2019 года компания объявила о запуске новой инновационной фабрики в селе Романков, под Киевом.

В материалах Forbes и Ukrainer Евгений Эрик указывал, что это работающая фабрика, на которой выполняются заказы для международных заказчиков. «В июле 2019 года Эрик открыл в селе Романков под Киевом фабрику, на которой занято пять человек, и они производят 200 единиц устройств в месяц. Фабрика уже загружена заказами на $2 млн», — говорится в материале.

Как оказалось, информация не соответствует действительности.

Фото AIN.UA

Так фабрика выглядела на ноябрь 2020 года. По траве высотой в метр можно понять, что никакой деятельности там давно нет.

Корреспондент AIN.UA в ноябре 2020 года отправился на фабрику, чтобы узнать, как обстоят дела сейчас. По внешнему виду было понятно, что здание — давно заброшено. В момент приезда на месте оказался человек, отвечающий за аренду помещения — он как раз показывал здание потенциальным арендаторам. Корреспондент AIN.UA также представился интересующимся лицом, которому нужен большой склад под Киевом — все здание, кроме небольшого помещения, согласились отдать за $2500/месяц. В том небольшом помещении, которое не отдавали — сложенное в коробки оборудование SolarGaps.

Арендодатель подтвердил, что некоторое время здесь были производственные мощности SolarGaps, но почти весь 2020-й никакой деятельности не происходило, а компания должна несколько тысяч долларов за аренду.

Завода в Романкове нет. 

В разговоре с AIN.UA Евгений Эрик рассказал, что компания действительно планировала построить здесь «фабрику мечты», но через месяц после того, как туда въехала, в помещении отключили электричество, его нет и сейчас. Прямо при редакторе AIN.UA Эрик позвонил якобы владельцу здания и тот подтвердил слова о проблемах с электричеством. Но это не отменяет того факта, что производства и фабрики в Романкове нет, в то время, как миру транслируется другая информация.

Запуск такого производства Эрик оценивает в $2 млн, но вторая фабрика все равно нужна стартапу: по словам руководителя, это позволит снизить себестоимость жалюзи и продавать их крупным B2B-клиентам. Поэтому для создания фабрики планируют провести краудфандинг и привлекать инвесторов.  

Фабрика в Бортничах сейчас производит около 100 систем в месяц. SolarGaps сейчас переориентировался на b2b-сегмент. При этом гостиницы, ТРЦ и другие публичные помещения, которым могла быть интересна эта технология, во многих странах ограничены карантином.

«Мы проделали большую работу и этот локдаун — это как удар по голове, от которого трудно отойти»,— говорит глава компании. 

Эпидемия сказалась не только на финансовом состоянии компании, но и на производстве: в разное время коронавирусом переболело несколько ключевых для производства сотрудников. Это AIN.UA подтвердили несколько разных источников, отметив, что коронавирус сильно подкосил команду и ее основателя.

Что планирует делать SolarGaps?

В разговоре с AIN.UA Евгений Эрик не стал скрывать, что проект SolarGaps — невероятно сложный в работе. Компания пошла в b2c-сегмент, сделав ошибку: установить такие жалюзи — не то же самое, что прикрепить два датчика на стену на двухсторонний скотч. Теперь SolarGaps ориентируется на b2b, где чеки в сотни раз выше, а проекты — масштабные. 

«Планируем поставить заказ Tata Power в Индию, Гете-институту в Бельгии. Думаем над тремя пилотами в Европе и Украине, чтобы хотя бы один из них был ярким зданием с публичными доступом. Результатом будет вау-эффект, который каждый может ощутить», — говорит Евгений Эрик. 

После транша в октябре SolarGaps, как говорит Эрик, полностью возобновил активность и у компании есть ресурсы на год вперед, плюс еще сумма около 150 000-200 000 евро, чтобы профинансировать пилотный проект в Европе: оборудование жалюзи какого-то заметного здания, которое можно было бы затем демонстрировать дальнейшим клиентам, как пример работающей технологии). Сейчас компания ведете переговоры с индийской Tata Power, которая планирует установить жалюзи на здании в Мумбаи.

«Моя цель — построить такую компанию, как Sonnen, выпускающую батареи для сохранения энергии для домов в Германии. Она для меня является примером, каким должен быть стартап в энегетике. К ним как инвестор зашел General Electrics на $20 млн, потом их полностью выкупил Shell. Одним из способов, который я нашел и который позволяет это сделать — поэтапно при поддержке Еврокомиссии», — говорит основатель компании.

SolarGaps также думает над запуском завода в Польше. Для финансирования этого проекта компания подалась на польский грант, параллельно ищет партнеров, к примеру, обсуждала запуск общего завода с Данилом Тонкопием из Delfast (Тонкопий подтвердил эту информацию AIN.UA).

Основатель SolarGaps рассказывает, что во время обучения в Singularity University познакомился с техническим директором Tesla Дрю Баглино и тому понравился продукт компании. «Он заинтересовался SolarGaps и мы обсудили возможность использования батарей Tesla Powerwall для накопления сгенерированной энергии», — рассказывает он. Время от времени основатель SolarGaps пишет Баглино, но письма остаются без ответа.

По словам Эрика, продать свой продукт Tesla — это был бы идеальный экзит для его компании. Но Tesla сейчас не покупает стартапы. Сам Эрик продолжает работу над SolarGaps, компания не закрывается.

Читайте также:

Как обмануть ваш банк из-за интереса

Если вы никогда не брали ссуду, вы уже набили карманы банков и банкиров. И если у вас умеренный успех, вы продолжите отдавать тысячи и тысячи долларов в течение своей жизни.

Если вы продолжаете оставаться в финансовом отношении «выше среднего» и не понимаете, как обмануть банки из-за этого интереса, вы теряете миллионы. Как? Если вы возьмете тысячи выплачиваемых процентов и вложите их в другие виды деятельности, приносящие прибыль, со временем эти деньги легко превратятся в миллионы!

Может показаться, что жить без банка и по-прежнему иметь доступ к заемным деньгам невозможно, но ВЫ МОЖЕТЕ! Мы хотим научить вас новому образу мышления и управлению своими деньгами, чтобы у вас было больше возможностей и чтобы они работали на вас способами, о которых вы до сих пор не считали возможным.Вы в деле?

Деньги обычно не появляются волшебным образом. Вы много работаете над ним и собираетесь положить его куда-нибудь, кроме ящика для носков, на хранение. Мы предлагаем вместо традиционного инвестирования поместить его туда, где вы можете получить доход, и одновременно использовать его. Это требует нового взгляда на вашу личную финансовую систему. Вы, наверное, обновили свой телефон, компьютер и машину. Пришло время обновить ваш взгляд на вашу систему управления денежными средствами.

Радикально простая идея быть вашим собственным банком заключается в том, что вы возвращаете проценты, которые вы бы заплатили банку за товары, которые вы все равно купите.Именно Нельсон Нэш модернизировал Infinite Banking Concept © — стратегию управления денежными средствами, которая может изменить вашу жизнь. И он буквально десятилетиями не пользовался банком. Он сказал следующее: «Infinite Banking Concept — это не банк; это мыслительный процесс, который представляет собой серьезный сдвиг парадигмы ».

Бесконечный банкинг, используемый в стратегии постоянного богатства, не является тактикой быстрого обогащения. Это проверенный, дисциплинированный и надежный способ заработать больше денег, потому что вы платите меньше процентов, возмещаете комиссионные и сборы и делаете все это без уплаты налогов.Как ты делаешь это? Идея проста, и мы не стесняемся говорить вам, что вы используете СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ в качестве финансового инструмента, который приведет вас к свободе. Но не просто страхование жизни, вы будете использовать полное страхование жизни с выплатой дивидендов с добавлением денежных средств. При небольшом размышлении, тщательном планировании и самодисциплине это действительно так просто:

1. Открыть полис страхования жизни с добавлением наличных
2. Носок наличными
3. Наблюдайте за безопасным и стабильным ростом ваших денег
4. Найдите что-нибудь для покупки или инвестируйте в
5. Используйте резерв по полису для получения займа у себя
6. Окупи себя
7. Снова займи деньги у себя
8. Окупи себя.. . снова
9. Передайте деньги и стратегию своей семье

Радикальное изменение способа ведения банковского дела начинается с понимания этой концепции: «Ваша потребность в финансировании на протяжении всей вашей жизни так же велика, как и ваша потребность в пособии в случае смерти». Почему бы не так? Такой образ мышления резко отличается от преобладающего на фондовом рынке менталитета: «Дайте мне деньги, и, может быть, я смогу их вырастить, но вы не сможете их трогать, пока не выйдете на пенсию». Почему стратегия 401 (k) по-прежнему так популярна, даже когда рынок так нестабилен? Потому что люди, которые сейчас берут ваши деньги, хотели бы и дальше забирать ваши деньги.

Мы являемся частью движения за радикальные финансовые изменения, когда вы возвращаете свои деньги обратно. Чем больше людей поймут и примут участие в этой системе управления денежными средствами, тем лучше. Здесь нет ограниченного изобилия. Давайте сместим парадигму к тому моменту, когда мы будем использовать фондовый рынок и банки на своих условиях, а не в качестве игрового зала для обеспечения пенсионного обеспечения.

Хотите узнать подробности? Мы хотим поделиться ими с вами, поэтому мы создали БЕСПЛАТНЫЙ обширный электронный курс, который поможет вам вернуть контроль над своими финансами.Регистрация и получение доступа к видеоурокам, статьям и подкастам займет всего 2 минуты. Вам буквально ничего не стоит узнать об этой идеальной стратегии и начать менять свою парадигму богатства!

Воспользуйтесь этим БЕСПЛАТНЫМ ресурсом, нажав ниже.

Что делать, если вы не можете выплатить ссуду

Иногда жизнь преподносит сюрпризы. Если вы не можете произвести платеж по одному или нескольким кредитам, лучше принять меры раньше, чем позже.Быстрое перемещение помогает минимизировать ущерб для ваших финансов. Возможно, что еще более важно, окончательная очистка будет менее стрессовой, если вы предотвратите ухудшение ситуации.

Иногда решение простое. Например, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля, можно продать его и переключиться на менее дорогой (но безопасный) автомобиль или даже какое-то время обходиться без автомобиля.

К сожалению, не всегда все бывает легко, но несколько стратегий помогут вам оставаться в курсе событий.

Если вы не платите

Возможно, сначала будет полезно поговорить о наихудшем сценарии. Если вы перестанете платить по ссуде, вы в конечном итоге не сможете ее выплатить. В результате у вас будет больше денег, поскольку на вашем счете накапливаются штрафы, сборы и проценты. Ваши кредитные рейтинги также упадут. На восстановление может уйти несколько лет, но вы можете восстановить свой кредит и снова занять — иногда всего через несколько лет.

Не теряйте надежды.

Тюрьмы для должников были объявлены вне закона в США.S. давным-давно, так что вам не нужно беспокоиться об угрозах коллекторов выслать полицию. Однако вам нужно обратить внимание на юридические документы и требования, чтобы хотя бы явиться в суд.

Это худшее, что может случиться. Это не весело — это расстраивает и вызывает стресс, но вы можете пережить это и можете избежать наихудшего сценария.

Когда понимаешь, что не можешь платить

Надеюсь, у вас будет время до следующего платежа. В таком случае вы можете принять меры до того, как официально задержите какие-либо платежи.На этом этапе у вас все еще может быть несколько вариантов, в том числе:

Задержка в оплате: Лучше всего вносить платежи по кредиту вовремя, но если вы не можете этого сделать, лучше немного позже, чем очень поздно. Постарайтесь получить платеж кредитору в течение 30 дней до установленного срока. Во многих случаях об этих просроченных платежах даже не сообщают в кредитные бюро, поэтому ваш кредит не будет поврежден. Это оставляет вам возможность консолидировать или рефинансировать задолженность.

Консолидировать или рефинансировать: Возможно, вам будет лучше с другой ссудой.Особенно в случае «токсичных» ссуд, таких как кредитные карты и ссуды до зарплаты, объединение с персональным ссудой приводит к более низким процентным расходам и меньшим требуемым платежам. Кроме того, новый заем обычно дает вам больше времени для погашения.

Например, вы можете получить личную ссуду, которую погашаете в течение трех-пяти лет. Более длительное время погашения может в конечном итоге обойтись вам дороже в виде процентов, но может и нет. Вы можете легко выйти вперед, особенно когда выходите из ссуд до зарплаты.

Подайте заявку до того, как вы начнете пропускать платежи, чтобы претендовать на новую ссуду.Кредиторы не хотят одобрять того, кто уже отстает. Где взять взаймы? Начните с подачи заявки на получение необеспеченного кредита в банки и кредитные союзы, которые работают в вашем районе, а также у онлайн-кредиторов. Подайте заявку на получение этих кредитов одновременно, чтобы минимизировать ущерб для вашего кредита и выбрать лучшее предложение. Вы можете использовать этот калькулятор, чтобы понять, как ваши платежи и общая сумма задолженности могут измениться, если вы получите другую процентную ставку.

Попробуйте обеспеченные ссуды: Объединение с обеспеченной ссудой может помочь вам получить одобрение, если вы хотите заложить активы в качестве залога.Однако вы рискуете потерять эти активы, если не сможете произвести платеж по новому кредиту. Если вы поставите свой дом на карту, вы можете потерять его в результате потери права выкупа, что усложнит жизнь вам и вашей семье. Возвращение вашего автомобиля может затруднить получение работы и получение дохода.

Свяжитесь с кредиторами: Если вы предвидите проблемы с оплатой, поговорите со своим кредитором. У них могут быть варианты, чтобы помочь вам, будь то изменение срока платежа или возможность пропускать платежи в течение нескольких месяцев.Возможно, вы даже сможете договориться об урегулировании. Объясните, что вы не можете производить платежи, предложить меньше, чем вы должны, и посмотрите, принимают ли они. Это вряд ли приведет к успеху, если вы не убедите своего кредитора в том, что вы не в состоянии платить, но это вариант. Ваш кредит пострадает, если вы рассчитаетесь, но, по крайней мере, вы оставите платежи позади.

Расставьте приоритеты для платежей: Возможно, вам придется принять трудные решения о том, какие ссуды прекратить выплачивать, а какие — поддерживать актуальность.Общепринятая мудрость гласит, что нужно продолжать платить по жилищным и автокредитам и прекратить выплачивать необеспеченные ссуды (например, личные ссуды и кредитные карты), если это необходимо. Причина в том, что вы действительно не хотите, чтобы вас выселили или забрали свой автомобиль.

Ущерб вашему кредиту также проблематичен, но он не нарушает мгновенно вашу жизнь таким же образом. Составьте список своих платежей и сделайте осознанный выбор в отношении каждого из них. Сделайте вашу безопасность и здоровье приоритетом по вашему выбору.

Федеральные студенческие ссуды

Если вы взяли взаймы для получения высшего образования по программам государственных ссуд, вам могут быть доступны дополнительные возможности. Ссуды, обеспеченные федеральным правительством, имеют преимущества, которых вы не найдете больше нигде.

• Отсрочка: Если вы имеете право на отсрочку, вы можете временно прекратить производить платежи, чтобы у вас было время, чтобы снова встать на ноги. Для некоторых заемщиков это вариант в периоды безработицы или других финансовых трудностей.
• Выплата, основанная на доходе: Если вы не имеете права на отсрочку, вы можете как минимум снизить свои ежемесячные платежи. Программы погашения, ориентированные на доход, предназначены для того, чтобы платежи оставались доступными. Если ваш доход чрезвычайно низок, вы в конечном итоге получаете очень низкий платеж, чтобы облегчить бремя.

Из-за пандемии Covid-19 с 13 марта 2020 года для заемщиков федеральных студенческих ссуд было автоматически применено административное отсрочку. Это позволяет вам временно прекратить выплату ежемесячного платежа по кредиту.Первоначально приостановка платежей должна была истечь 30 сентября 2020 года, но была продлена до 30 сентября 2021 года. Тем не менее, вы все равно можете производить платежи, если захотите.

Кредиты до зарплаты

Ссуды до зарплаты уникальны своей чрезвычайно высокой стоимостью. Эти ссуды могут легко отправить вас в долговую спираль, и в конечном итоге придет время, когда вы не сможете производить платежи.

Консолидация ссуд до зарплаты — один из лучших вариантов, когда вы не можете выплатить их или продать что-либо, чтобы заработать деньги.Переложите долг менее дорогому кредитору — даже перевод остатка по кредитной карте может сэкономить вам деньги и выиграть время. Помните о комиссии за перевод баланса и не используйте карту ни для чего, кроме выплаты существующей задолженности.

Если вы уже выписали чек кредитору до зарплаты, можно было бы остановить платеж по чеку, чтобы сохранить средства для платежей с более высоким приоритетом. Однако это может привести к проблемам с законом, и вы все равно должны деньги. Прежде чем прекратить выплаты, поговорите с местным адвокатом или юрисконсультом, знакомым с законами вашего штата.Даже если это вариант, вам придется заплатить своему банку небольшую комиссию.

Кредитные карты

Особого внимания требует пропуск платежей по кредитной карте. Если возможно, сделайте хотя бы минимальный платеж, хотя больше всегда лучше. Когда вы прекращаете совершать платежи, эмитент вашей кредитной карты может повысить вашу процентную ставку до гораздо более высокого уровня штрафа. Это может заставить вас пересмотреть приоритет того, какие платежи пропускать, а какие платить.

Получить помощь

Вы можете подумать, что не можете позволить себе получить помощь, если у вас возникли проблемы с выплатой кредита.Но вы не обязательно одиноки.

Кредитная консультация может помочь вам разобраться в вашей ситуации и найти решения. Взгляд со стороны часто бывает полезным, особенно со стороны тех, кто работает с такими потребителями, как вы, каждый день. Ключ в том, чтобы работать с авторитетным консультантом , который не просто пытается вам что-то продать. Во многих случаях консультация доступна для вас бесплатно. В зависимости от вашей ситуации ваш консультант может предложить план управления долгом или другой курс действий.Начните поиск консультанта в Национальном фонде кредитного консультирования (NFCC) и спросите о гонорарах и философии, прежде чем соглашаться на что-либо.

Адвокаты по делам о банкротстве также могут помочь, но не удивляйтесь, когда они предложат подать заявление о банкротстве. Банкротство может решить ваши проблемы, но могут быть альтернативы получше.

Государственная помощь также доступна во многих областях. Местные коммунальные предприятия, федеральное правительство и другие организации оказывают помощь людям, которым нужна помощь в оплате счетов.Эти программы могут обеспечить достаточное облегчение, чтобы помочь вам оставаться в курсе выплат по кредиту и избежать более радикальных мер. Начните поиск на USA.gov и узнайте у местных поставщиков электроэнергии и телефонной связи о доступных программах.

Движение вперед

Пока что мы рассмотрели краткосрочные исправления. В конечном итоге вам нужен долгосрочный план, чтобы не упускать из виду счета. Жизнь становится менее напряженной, когда вам не нужно постоянно тушить пожары, и в идеале вы можете перейти к финансированию будущих целей.

• Чрезвычайный фонд: Очень важно иметь чрезвычайные сбережения. Будь то 1000 долларов, чтобы выбраться из затруднительного положения, или трехмесячные расходы на жизнь, дополнительные деньги помогут вам избежать проблем. Вам не нужно брать в долг, когда что-то ломается, и вы можете оплачивать счета без перерыва. Основная задача — создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, для чего нужно тратить меньше, чем вы зарабатываете.
• Разберитесь в своих финансах: Чтобы добиться успеха, вам нужно твердо знать свои доходы и расходы.Отслеживайте каждую копейку, которую вы потратили хотя бы в течение одного месяца — чем дольше, тем лучше. Не забудьте включить расходы, которые вы оплачиваете только ежегодно, например налог на имущество или страховой взнос. Вы не сможете принимать разумные решения, пока не будете знать, куда уходят ваши деньги.

Возможно, вам придется зарабатывать больше, тратить меньше или и то, и другое. Для получения быстрых результатов наиболее распространенные решения включают дополнительную работу, сокращение расходов и продажу предметов, которые вам больше не нужны. Для долгосрочного успеха работайте над своей карьерой и привычками тратить, которые могут принести дивиденды на долгие годы вперед.

3 варианта, когда вы не можете платить своим EMI> Учебники по финансовому планированию

Взаимодействие с другими людьми

На днях мы получили очень интересное письмо от читателя. Этот читатель, Шраван (имя изменено для защиты конфиденциальности), написал от имени своего друга.

«Мой друг Шиха (имя изменено в целях защиты конфиденциальности) взял ссуду в 2011 году, но вскоре женился и перестал работать. Банку не удалось связаться с ней, и она не выполнила свои платежи.Что у нее есть? Банк начал ее беспокоить ».

Подумайте о тяжелом положении Шихи. Представьте себя в ситуации, когда вы взяли ссуду, скажем, жилищную ссуду, и вы теряете работу и испытываете трудности с получением другой работы с той же зарплатой. Или по какой-либо причине не в состоянии производить регулярные платежи EMI. Возможно, у вас даже нет страховки на сумму жилищного кредита. (Воспользуйтесь нашим калькулятором ценности человеческой жизни , чтобы узнать, сколько страховки вам требуется)

Стрессовый характер этой ситуации может привести людей к панике или еще хуже.

Но еще не все потеряно! Очень возможно, если проявить некоторую дисциплину, чтобы исправить ситуацию. PersonalFN расскажет о некоторых простых шагах, которые вы можете предпринять, если когда-нибудь окажетесь, друг или любимый человек в этой ситуации.

Шаг 1. Не паникуйте

Это не редкая ситуация. У банков есть клиенты, которые постоянно не выполняют платежи.
Может показаться, что вы одиноки, но это не так. Нет необходимости чувствовать, что на ваших плечах лежит большой груз, и вы должны нести его самостоятельно.Фактически, ваш банк будет первым, кто вам поможет. Невыполнение обязательств по вашему кредиту, даже если это ипотечный кредит, — это еще не конец пути.

Шаг 2: приведите свои документы в порядок и позвоните своему кредитору

Создайте файл, содержащий все ваши прошлые платежные реквизиты EMI, уведомления, отправленные вам банком, если таковые имеются, детали ссуды, то есть дату взятия ссуды, владение, процентная ставка, сумма EMI и так далее. Имейте это под рукой при разговоре со своим кредитором. Сообщите своему кредитору истинную причину (-ы), по которым вы не можете заплатить EMI, сообщите им, что вы хотели бы вернуть свой заем как можно скорее, и спросите их, какие у них есть варианты.

Скорее всего, вы получите первоначальный автоматический ответ, который будет выглядеть примерно так:

«Уважаемый клиент,

. Мы хотели бы работать с вами по вопросу возврата кредита — просим вас написать нам по адресу customercare @ abcdbank. .com с номером вашего ссудного счета, контактными данными и ссылочным идентификатором ABCD00001111. Представитель банка свяжется с вами, как только мы получим эту информацию.

С уважением, поддержка клиентов, ABCD Bank «

После того, как вы вернетесь с необходимыми данными, вам позвонят из вашего банка и вы сможете назначить встречу, чтобы спокойно и рационально обсудить свои варианты.

(Прочтите нашу статью под названием 8 вещей, которые вы должны знать о жилищных кредитах )

Шаг 3. Рассмотрите ваши варианты в диалоге с кредитором

Может ли банк вернуть ваши активы, например, ваш автомобиль или дом ? Юридически — да, могут. Но есть несколько причин, по которым вам не обязательно беспокоиться об этом.

Во-первых, процедура возврата во владение в Индии (а фактически и в других странах мира) очень длительна, и на этом пути вы и банк можете работать вместе, чтобы прийти к удовлетворительной сделке.

Если вы до сих пор вовремя оплачивали свои EMI, банк знает вас как настоящего заемщика и учтет это, работая вместе с вами над поиском взаимоприемлемого решения. «Истинное намерение» выплатить долг — это самая важная вещь, которая будет работать в вашу пользу. Обязательно дайте понять своему банку, что вы действительно собираетесь вернуть долг и хотите работать вместе, чтобы найти решение.
Истинными причинами, которые понимают банки, являются потеря работы, болезнь или несчастный случай, в результате которых вы можете потерять работу.У вас также может быть несколько займов, и вы окажетесь в слишком большом долге, чтобы справиться с ним.

(Прочтите нашу статью под названием Как выбраться из слишком большого долга )

Во-вторых, банк не хочет возвращать ваши активы, он хочет, чтобы вы выплатили причитающиеся деньги или, по крайней мере, большую часть или часть из этого. Если вы сделаете дефолт, коэффициент NPA банка (неработающие активы) возрастет. Это плохо отражается на банке. Кроме того, они теряют деньги, которые вы бы им заплатили. Так что банк предпочтет заключить с вами сделку.

Вот возможные варианты:

1. Рефинансирование ссуды

   Если ваша проблема связана с слишком высоким EMI из-за увеличения общих процентных ставок или увеличения ваших личных обязательств перед собой, своими близкими или по любым другим личным причинам Если вы уменьшаете свой банковский счет, или сочетание этих и других факторов, то банк реструктурирует вашу ссуду.

   Если вы в настоящее время платите рупий.10 000 в месяц в течение N лет, и это слишком много, банк может предложить вам EMI меньше рупий. 10 000 в месяц, немногим более N лет. Таким образом, ваш EMI снижается, что дает вам некоторую передышку, и банк не теряет деньги, потому что он просто восполняет их за счет вас в течение более длительного периода времени. Все выигрывают на каком-то уровне.

   Имейте в виду, что платежи, которые вы сейчас делаете, в конечном итоге будут стоить вам больше с точки зрения общей суммы возвращенных денег, но если вам нужна передышка, это обеспечит ее.Однако продление срока полномочий будет небольшим, поэтому изменение ваших EMI также будет небольшим. Кроме того, в качестве следующего шага банк может выбрать обращение взыскания, продав залог, указанный при подаче заявки на ссуду, на аукционе при вашем сотрудничестве.

   Рефинансирование возможно во многих ситуациях.
   Это также лучший вариант для людей, которые обнаруживают, что их банк не снижает плавающие процентные ставки, как это делают другие банки. Вы можете обратиться в свой банк с просьбой снизить ставки или переключитесь на более сговорчивого кредитора.Что касается долга по кредитной карте, вы также можете выбрать перевод баланса, переместив существующий долг на новую карту с процентной ставкой 0% на 6 месяцев и выплатив максимально возможную сумму в течение этих 6 месяцев.

   (Прочтите нашу статью под названием Хотите сменить жилищный заем? Прочтите сначала )
   

2. Отсрочка платежей

   Может быть, проблема не в том, что вы не можете заплатить достаточно, а в том, что вы не можете платить вообще. Если вы находитесь в положении, когда чувствуете, что через несколько месяцев ваше финансовое положение изменится, вы получите работу и сможете начать погашение кредита понемногу, возможно, с более низким EMI, тогда вы можете обратиться к ваш банк для отсрочки ваших платежей.Банк предоставит облегчение, дав вам возможность спокойно искать способы увеличения ваших денежных потоков.

   Как только окно закроется, ваши EMI будут перезапущены (либо на тех же условиях, либо на ваших новых согласованных условиях), но будут включать штрафы за просрочку платежа, известные как сборы за просрочку платежа. Эти сборы применимы к платежам, произведенным после установленной даты. Если некоторые из ваших почтовых чеков (PDC) были отклонены из-за недостатка средств, с вас также будет взиматься плата за возврат чека.
   

3. Паушальные выплаты

   Это то, что по очевидным причинам может быть невыполнимо для жилищного кредита, но может работать для личного кредита, долга по кредитной карте или автокредита. В каждом конкретном случае банки иногда готовы пойти на разовые или единовременные выплаты по непогашенным взносам. Они откажутся от некоторых сборов или от части суммы и сборов, а вы сможете оплатить остальное в качестве погашения кредита. Однако это убийство на вашем кредитном рейтинге.Получение ссуды в будущем, если вы захотите, станет либо очень трудным, либо очень дорогим, либо и тем, и другим.

   (Узнайте больше о своем кредитном рейтинге из нашего подробного руководства по кредитному отчету )

   Что произойдет, если вы все еще не можете заплатить?

   На этом этапе ваш банк будет добиваться возврата актива. Актив будет продан с аукциона в течение 15 дней (для движимого актива, такого как автомобиль) или 30 дней (для недвижимого актива, такого как дом).В течение этого периода у вас по-прежнему есть возможность выкупить свою собственность при условии, что вам будут доступны средства.

   Во время процесса банк ни в коем случае не предоставит вам возможность произвести оплату частями или уменьшенной единовременной суммой и сохранить владение вашим активом.
   

Заключение

Очевидно, что лучшим решением было бы вообще не попадать в эту ситуацию. Но как только вы окажетесь в ней, помните, что паника ни к чему вас не приведет, и вам лучше потратить время на диалог с вашим банком, чтобы вместе придумать возможное решение.Вы также можете обратиться в центры кредитного консультирования (например, Abhay Credit Counseling ) для получения рекомендаций.

Одним из основных принципов финансового планирования является безопасность. Это делается за счет резервного фонда. Помните, что если у вас есть EMI, вы должны включить их в свой резервный фонд и отложить расходы от 6 месяцев до 2 лет в безопасном ликвидном фонде для использования в случае чрезвычайных ситуаций.

Кроме того, если вы хотите создать сильный портфель паевых инвестиционных фондов для достижения ваших жизненных целей, включая покупку дома или планирование выхода на пенсию , мы будем рады вам помочь.

Добавить комментарии

Комментарии
[email protected] 2 апреля 2019 г. предложение кредита между физическими лицами за 48 часов Здравствуйте, сэр / мадам, Нужны ли им денежные ссуды между физическими лицами, чтобы противостоять финансовые трудности, чтобы наконец выйти из тупика, вызванного отказом банков в файлах кредитной заявки? Я лицо финансовых экспертов, способных предоставить вам ссуду на нужную вам сумму и на условиях, которые сделают вашу жизнь проще.Вот области, в которых я могу вам помочь: * Финансовые * Ипотечный заем * Инвестиционный заем * Авто кредит * Консолидационная задолженность * Кредитная маржа * Вторая ипотека * Погашение кредита * Персональный кредит Почта: [email protected] Вы застряли, забанены, и у вас нет благосклонности банков или лучше У вас есть проект, и вам нужно финансирование, плохой кредит или вам нужны деньги для оплаты счетов, средства для инвестиций в компании. Итак, если вам нужна ссуда, не стесняйтесь обращаться ко мне, чтобы узнать больше о моих выгодных условиях.то я — решение ваших финансовых проблем, которое я предлагаю от 5000 до 22 000 000 евро или долларов с 3% гарантией на хорошую учебу. PS: Я также участвую в инвестициях в очень прибыльные проекты. Я не отношусь к серьезным людям. Вы можете связаться со мной по электронной почте: [email protected]
[email protected] Apr 02, 2019 БУДЬТЕ УМНЫМ И СТАНЬТЕ БОГАТЫМ МЕНЕЕ ЗА 3 ДНЯ Привет, друг, нужна взломанная карта банкомата и пин-код? Потому что сегодня это самый быстрый способ заработать быстрые деньги в мире.Я могу взломать любую банкоматную карту и пин-код в мире, и эту карту можно использовать в любом банкомате по всему миру. Карту банкомата можно использовать для снятия 10 000, 5 000 и 4 000 долларов США ежедневно, а также с максимальной суммой покупок в Интернете 15 000 в день. , но ее хватит на шесть месяцев до истечения срока, карта запрограммирована, вас не поймают. чтобы получить эту карту, вы можете связаться со мной по моему электронная почта [email protected] или же WHATSAPP ME 0N +16315383658
delabrahamcarmen @ gmail.com Apr 02, 2019 предложение кредита между физическими лицами за 48 часов Здравствуйте, сэр / мадам, Нужны ли им денежные ссуды между физическими лицами, чтобы противостоять финансовые трудности, чтобы наконец выйти из тупика, вызванного отказом банков в файлах кредитной заявки? Я лицо финансовых экспертов, способных предоставить вам ссуду на нужную вам сумму и на условиях, которые сделают вашу жизнь проще. Вот области, в которых я могу вам помочь: * Финансовые * Ипотечный заем * Инвестиционный заем * Авто кредит * Консолидационная задолженность * Кредитная маржа * Вторая ипотека * Погашение кредита * Персональный кредит Электронная почта: delabrahamcarmen @ gmail.ком Вы застряли, забанены, и у вас нет благосклонности банков или лучше У вас есть проект, и вам нужно финансирование, плохой кредит или вам нужны деньги для оплаты счетов, средства для инвестиций в компании. Итак, если вам нужна ссуда, не стесняйтесь обращаться ко мне, чтобы узнать больше о моих выгодных условиях. то я — решение ваших финансовых проблем, которое я предлагаю от 5000 до 22 000 000 евро или долларов с 3% гарантией на хорошую учебу. PS: Я также участвую в инвестициях в очень прибыльные проекты.Я не отношусь к серьезным людям. Вы можете связаться со мной по электронной почте: [email protected]
[email protected] Апрель 3, 2019 У меня были плохие кредитные рейтинги, и это меня беспокоило, поэтому мой друг направил меня по адресу ([email protected]) и сказал, что он взламывает любую форму технического проблемы, поэтому я сделал этот шаг залога и связался с этим хакером, и после того, как я связался с ним менее чем за 48 часов, он попросил меня проверить мой кредитный рейтинг, и я увидел, что он уже в хорошем состоянии, я просто хочу использовать этот момент, чтобы оценить (darkweblord @ hackermail .com) вы не знаете, что вы сделали для меня, а также одну вещь, которую я не забуду вам всем сказать: этот хакер очень практичный и доступный, скажите ему, что вас направила Джейн Родаван.
[email protected] 6 апреля 2018 г. Сначала я получил потребительский заем из капитала на сумму 36000 рупий. Я уже оплатил все EMI. Иногда EMI задерживался. В связи с этим Они обвинили в этом. Таким образом, в этом соединении плата за просрочку платежа отражена в записи CIBIL.Какова процедура и как исключить из записи CIBIL, Спасибо и привет, Гопалакришнан Мобильный: 9891399327

1 …

Я одолжил своему другу 15000 долларов, а он отказывается вернуть его

Дорогой копейщик,

Моя жена дала пару ссуд друзьям примерно 10 лет назад. Им было трудно сводить концы с концами. Я не был сторонником того, чтобы ссужать деньги друзьям, но моя жена считала, что ситуация оправдывала это.Общая сумма согласованных займов составила около 15 000 долларов США, не включая начисленные проценты по согласованной ставке 5%. Я думаю, что около 3500 долларов было возвращено по кредиту с процентами.

Дела у друзей стабилизировались, и они снова встали на ноги, но выплата ссуд по-прежнему будет для них проблемой. Они работали, чтобы произвести некоторые выплаты, но у нас никогда не было последовательной выплаты и мы не настаивали на этом вопросе около четырех лет. Моя жена получила нотариально заверенную ссуду по первой ссуде, но не по второй.

Она более склонна считать это безнадежным долгом, который нужно списать, чем я, но я также понимаю, что их задача по погашению будет намного больше, чем наша потребность в деньгах. Я считаю, что они должны приложить разумные усилия для выплаты основной суммы долга, а мы будем рассматривать оставшуюся часть как безнадежную задолженность и оставить это в прошлом. Так или иначе, я хотел бы завершить это до конца этого года.

Мои вопросы: Как вы порекомендуете подойти к ним (и моей жене) по этому вопросу, чтобы прийти к решению? Я готов отказаться от процентов, но считаю более чем справедливым ожидать выплаты основной суммы долга.Предполагая, что часть ссуды будет списана как безнадежная задолженность, что мне нужно сделать, чтобы документально подтвердить списание безнадежной задолженности по моим налогам?

Чак ​​в Бостоне

Дорогой Чак,

Первое правило одалживать деньги друзьям: не делайте этого. Второе: если вы это сделаете, не давайте то, что вы не можете позволить себе потерять. Третье: отношения редко, если когда-либо, будут такими же.

Прежде чем одолжить деньги другу, знайте следующее: одалживаете ли вы 5 или 15 000 долларов, возможно, вы больше никогда не увидите их.По данным опроса почти 3000 взрослых, проведенного CouponCodesPro в прошлом году, около двух третей людей, ссужающих деньги, никогда их больше не увидят. Каждый из них задолжал в среднем 522 доллара, что позволяет оценить щедрость вас и вашей жены. Что вызывает наибольшую тревогу в этом конкретном исследовании: 60% из них сказали, что занимают деньги пару раз в год, а 27% заявили, что большую часть месяцев берут деньги у друзей и родственников.

Как мне взыскать долг друзей?

Конечно, сейчас все это вам не поможет.Вам следует постараться вернуть остаток ссуды — 11 500 долларов — и забыть о процентах. Есть много людей, которые экономят и откладывают деньги, не прибегая к займам у друзей, поэтому я склонен думать, что те, кто берет взаймы, имеют особенно стойкий характер или, говоря прямо, чувство собственного достоинства. Скажите, что вам нужно вернуть деньги (без причины), укажите крайний срок и сообщите подробности заказным письмом.

« Если вы действительно хотите вернуть эти деньги от когда-то любимых друзей, вы не можете относиться к ним как к школьным друзьям, бывшим соседям или даже троюродным братом, когда-то удаленным.Вы должны относиться к ним как к клиентам. ”

Им нужно жить в реальном мире и, если цитировать одноименное реалити-шоу MTV, выяснить, что происходит, когда люди перестают быть вежливыми и начинают вести себя искренне. Если вы действительно хотите вернуть эти деньги от когда-то любимых друзей, вы не можете относиться к ним как к школьным друзьям, бывшим соседям или даже троюродным братом, когда-то удаленным.Вы должны относиться к ним как к клиентам. Не приложив никаких усилий, чтобы вернуть деньги, они заплатили за вашу дружбу 15 000 долларов. Единственное, что стоит между вами и 11 500 долларами, которые они вам должны, — это иллюзия этой дружбы.

Прочтите: Могу ли я использовать купон на двоих во время двойного свидания?

По поводу списания налогов я попросил совета у специалиста, и вы тоже должны. Возможно, вы сможете списать часть кредита, которая была задокументирована в кредитном соглашении или, в идеальном случае, в том, что было составлено адвокатом, — говорит Гэри Марджардж-младший., исполнительный директор Nature Coast Financial, независимой страховой и финансовой компании в Кристал-Ривер, штат Флорида. «Необходимо указать все условия и процентные ставки, а также то, как будет выплачиваться заем и когда он должен быть выплачен. ,» он говорит. «Помогает, если кредитный договор также засвидетельствован и нотариально заверен». Однако Налоговая служба устанавливает лимит на такие капитальные убытки в размере 3000 долларов в год.

Сложнее иметь дело с ссудой, которая не была оформлена документально.Вам нужно будет получить какое-то письменное заявление от третьей стороны, чтобы признать безнадежный долг, чтобы вы могли хотя бы предъявить доказательства; чек или квитанция также могут помочь. Это более сложно, и может потребоваться консультация специалиста по финансовому планированию или юриста. IRS обычно рассматривает подарки ближайшим родственникам как подарки, а не как займы, и вы должны показать, что заем, предоставленный вашему другу, не был подарком, то есть не ожидалось, что он не останется невыплаченным, и оговорить ваши отношения с третья сторона.

Поэтому лучше всего попытаться заставить их выплатить как можно больше ссуды, прежде чем идти по этому пути. Если вы это сделаете, вам нужно изменить свою тактику. Нет больше хорошего копа, двойственного копа. Вам обоим нужно стать крутым. Они показали вам, что чем больше места для маневра вы дадите им, тем больше они будут покачиваться. Скажите жене, что списание этого долга как безнадежного долга не спасет дружбу, и что она не может работать с этой ссудой, нависшей над ней. У вас есть один выбор: вам нужно рискнуть потерять дружбу, чтобы сохранить ее — и вернуть свои деньги.Дайте себе и своим друзьям крайний срок в шесть месяцев или меньше, чтобы сделать это.

Прочтите: Мой терапевт хочет, чтобы я обманул мою страховку

У вас есть вопросы о наследовании, чаевых, свадьбах, семейных распрях, друзьях или любых сложных вопросах, касающихся манер и денег? Отправьте их в Moneyologist MarketWatch и укажите штат, в котором вы живете (полные имена использоваться не будут).

Хотите подписаться на уведомление по электронной почте, когда будет опубликован новый столбец Moneyologist? Если да, щелкните по этой ссылке.

(Эта история была переиздана)

Простой трюк может сэкономить тысячи на выплате ипотечного кредита.

Миллионер, заработавший самостоятельно, и эксперт по личным финансам Дэвид Бах говорит, что покупка дома — это эскалатор к богатству. «Молодой или старый, вы хотите владеть домом, в котором живете», — пишет он в «Автоматическом миллионере».

Все больше и больше американцев откладывают приобретение жилья. В конце концов, владение домом в месяц обходится дороже, чем аренда всего 50 единиц жилья.С. констатирует.

«Основная причина, по которой люди откладывают покупку дома, — это то, что они думают, что не могут себе этого позволить», — пишет Бах. «Чаще всего они ошибаются».

Домовладение без долгов более чем возможно, говорит он: «Ключ к тому, чтобы все это работало в финансовом отношении, — это получение правильной ипотеки».

Перед покупкой хорошее эмпирическое правило — убедиться, что на ваш общий ежемесячный платеж за жилье не приходится более 30 процентов получаемой вами зарплаты. Бах также рекомендует иметь первоначальный взнос в размере не менее 10 процентов, хотя больше всегда лучше.

Когда дело доходит до получения ипотеки, он рекомендует большинству людей фиксированную 30-летнюю ипотеку: «Они просты. Они также полезны при низких процентных ставках, поскольку они фиксируют эту низкую ставку на следующий период. 30 лет.»

При этом 30-летняя ипотека часто «оказывается более прибыльной для банка, чем для вас», — отмечает он. «Допустим, вы покупаете дом за 250 000 долларов. Если вы получите обычную 30-летнюю ипотеку под пять процентов, ваши выплаты по ипотеке в течение 30 лет составят около 483 000 долларов.

«Подумайте об этом. Вы купили дом за 250 000 долларов, а он на самом деле обошелся вам в 480 000 долларов!»

Дополнительные 233 000 долларов, уплаченные вами в качестве процентов, пошли прямо в банк.

Миллионер и автор бестселлеров Дэвид Бах, заработавший самостоятельно

Предоставлено Дэвидом Бахом

Хорошая новость заключается в том, что простой трюк может сэкономить вам десятки тысяч долларов на выплате процентов: переключитесь на двухнедельный план выплат.

«Это может каждый», — пишет Бах. «Что вы делаете, так это берете обычную 30-летнюю ипотеку, и вместо того, чтобы делать ежемесячный платеж, как вы обычно делаете, вы делите ее пополам и выплачиваете половину каждые две недели.

Это означает, что если ваш платеж по ипотеке составляет 1500 долларов в месяц, вы будете платить 750 долларов каждые две недели. Поскольку вы делаете платежи раз в две недели, а не раз в месяц, вы в конечном итоге будете делать один дополнительный платеж в год.

Бах объясняет: «Выплачивая половину вашего ежемесячного платежа каждые две недели, в течение года вы будете делать 26 половинных платежей — что эквивалентно 13 полным платежам или на один платеж больше, чем количество месяцев в году. »

Большее количество платежей означает более раннюю выплату по ипотеке, что означает меньшую выплату процентов.«Это зависит от вашей процентной ставки, но в среднем домовладелец в США может сэкономить более 50 000 долларов в течение срока действия своей ипотеки, просто следуя этой простой программе», — говорит Бах.

Чтобы увидеть, сколько вы можете сэкономить, используя двухнедельный план, введите свои собственные числа в калькулятор платежей по ипотеке Bankrate.

Готовы сменить тарифный план? Позвоните своему кредитору и спросите. Возможно, вам придется заплатить единовременный сбор за установку, но «большинство крупных национальных банков теперь предлагают эту услугу бесплатно», — отмечает Бах.

Просто не забудьте спросить у своего кредитора, что именно он собирается делать с дополнительными платежами, когда они их получат.

«Некоторые компании держатся за дополнительные деньги, которые вы вкладываете в ипотеку, и фактически отправляют их держателю ипотеки единовременно один раз в год или в конце месяца», — говорит Бах. «Это не то, что вы хотите. Вам нужна компания, которая как можно скорее будет вносить дополнительные платежи в вашу ипотеку. Таким образом, ваши дополнительные платежи будут выплачивать вашу ипотеку быстрее.»

Не пропустите: Вот как определить, сколько дома вы можете позволить себе

4 простых способа досрочно погасить ипотеку

Эрик Маквинни, шпаргалка Опубликовано в 9:30 по восточноевропейскому времени 15 марта 2015 г.

Досрочная выплата ипотеки может иметь финансовые преимущества (Фото: Thinkstock)

Когда дело доходит до банкротства, нет места лучше дома. Покупка дома — самая большая покупка, которую большинство из нас сделает в жизни.Все начинается с подписания на пунктирной линии, за которым обычно следуют десятилетия выплат по ипотеке. Одни только процентные расходы могут привести к тому, что домовладельцы выплатят сотни тысяч долларов в течение срока кредита. Однако для тех, кто стремится сократить срок хранения ипотеки, доступны различные стратегии.

Следует ли досрочно выплатить ипотечный кредит? Хотя в последние годы решение может быть более трудным из-за рекордно низких процентных ставок, многие домовладельцы считают, что нет ничего лучше, чем отсутствие долгов.Лучшую прибыль на ваши деньги можно найти в другом месте, и вы теряете ликвидность из-за того, что ваши деньги привязаны к дому, но сокращение процентных расходов по вашему долгу — это гарантированная прибыль.

«Это ощущение, что оплаченный дом означает, что вы в безопасности. Я думаю, что эмоциональная безопасность — одно из самых больших преимуществ при досрочном погашении ипотечного кредита», — сказал Боб Гавлак, сертифицированный специалист по финансовому планированию и советник по благосостоянию. в Strategic Wealth Partners в интервью The Cheat Sheet. «Финансовая выгода есть, но эмоциональная выгода от того, что у вас есть актив, который не отнимут, если рынок испытает спад, является главным преимуществом.»

НАЛОГИ: 3 больших изменения, о которых вам нужно знать в 2015 году

ПРИНЯТИЯ ВЫХОДА ?: Топ-5 городов, в которых живут бэби-бумеры

ДОЛГ: Почему ваш кредитный отчет важнее, чем вы думаете

Тем не менее, прежде чем вы начнете освобождать себя от ипотеки, обычно рекомендуется погасить долг с более высокими процентами, например по кредитным картам, создать чрезвычайный фонд на покрытие расходов на проживание не менее трех месяцев и внести достаточный вклад в 401 (k ) планируют, по крайней мере, получить любую доступную подборку работодателя.

Помимо рефинансирования в краткосрочную ссуду, давайте рассмотрим четыре простых способа от Zillow досрочно погасить ипотеку.

1. Выплачивайте двухнедельные платежи

Хотя вам, вероятно, придется поговорить со своим кредитором о настройке этого метода, двухнедельный план выплат — это самый простой способ сократить вашу ипотеку без значительного увеличения бюджета. Этот план может сократить ваши обязательства по ипотеке примерно на четыре года, выплачивая половину вашего регулярного платежа раз в две недели, а не только один раз в месяц.Это приводит к тому, что вы делаете 26 платежей каждые две недели каждый год, что эквивалентно 13 ежемесячным выплатам по ипотеке. 13-й платеж применяется к основной сумме, что позволяет вам пропустить график погашения. При 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой 270 000 долларов и процентной ставкой 3,625% вы в конечном итоге можете сэкономить 26 511 долларов в виде процентов.

Вместо того, чтобы устанавливать платежи раз в две недели с вашим кредитором или третьей стороной, вы можете просто добавить одну двенадцатую вашего обычного платежа по ипотеке к своему регулярному платежу.Это также приведет к 13 выплатам в год.

2. Рефинансирование и реинвестирование

Низкие процентные ставки не только стимулируют вас к рефинансированию, но также позволяют рефинансировать и досрочно погасить кредит. По словам Зиллоу, если вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку на дом, купленный пять лет назад, за 300 000 долларов и 10% -ную скидку, вы можете сэкономить примерно 300 долларов в месяц. Рефинансирование переведет ваши часы выплаты с 25 на 30 лет, но если вы будете ежемесячно использовать сэкономленные 300 долларов на новый заем, вы сэкономите 9.5 лет от вашей новой ипотеки.

Рефинансирование может быть головной болью в современной банковской среде, но затраты могут окупиться, если вы решите реинвестировать сэкономленные средства в новый заем. Начните с того, что свяжитесь с вашим текущим ипотечным кредитором, чтобы узнать, какие ставки вам доступны, и совершите покупки с помощью онлайн-сервисов, таких как LendingTree, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Рефинансирование также стоит денег, поэтому вам нужно оценить цифры и убедиться, что это имеет для вас финансовый смысл.

3. Увеличьте ежемесячные платежи

Это, пожалуй, самый привлекательный метод для тех, у кого есть значительные возможности в бюджете — вы вкладываете в ипотеку столько дополнительных денег, сколько считаете разумным. Зиллоу объясняет цифры: «Если вы заплатили дополнительно 200 долларов в месяц по 30-летнему фиксированному кредиту под 3,625% при покупке дома на сумму 300 000 долларов с 10% -ной скидкой, вы сэкономите 42 969 долларов в виде процентов и погасите ссуду через шесть лет Если вы заплатите 300 долларов в месяц дополнительно, вы сэкономите 57 122 доллара на процентах и ​​погасите ссуду на восемь лет и 11 месяцев раньше.А если вы заплатите дополнительно 400 долларов в месяц, вы сэкономите 68 426 долларов в виде процентов и погасите свой кредит на 10 лет и 10 месяцев раньше ».

4. Рассмотрите возможность разовых платежей по кредиту

Если вы не можете взять на себя обязательство регулярные дополнительные платежи, внесение крупных денежных вливаний по пути все же может сократить продолжительность жизни вашей ипотеки. Например, используя ту же покупную цену в 300 000 долларов со сценарием 10% -ного снижения, вкладывая 10 000 долларов в ссуду в течение третьего года, вы можете сэкономить почти 16 000 долларов в виде процентов и погасите ипотеку на год и восемь месяцев раньше срока.Или, если вы вложите 25 000 долларов в пятый год и потратите их на ипотечный кредит, вы сможете сэкономить более 32 000 долларов в виде процентов и выплатить ссуду на три года и 10 месяцев раньше.

Как отмечает Гавлак, выбор метода зависит от ваших личных предпочтений. Его клиенты обычно помещают дополнительные деньги на отдельный счет каждый месяц и производят единовременный платеж в счет основной суммы в конце года. Это обеспечивает гибкость в случае возникновения чрезвычайной финансовой ситуации в течение года. Личные финансы — это личное дело, поэтому делайте то, что работает для вас.

Cheat Sheet является информационным партнером USA TODAY , предлагающим финансовые новости и комментарии. Его содержание производится независимо от USA TODAY.

Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/2015/03/15/cheat-sheet-early-mortgage-pay-off/70212384/

Профессиональный налог и бухгалтерская фирма в Салеме, Огайо: Банковское дело

Расчетные счета

Текущие счета обеспечивают быстрый и удобный доступ к вашим средствам.Вы можете вносить депозиты так часто, как захотите, и большинство банков предоставляют вам банкоматную карту для доступа к вашим средствам или для списания средств в магазинах. Конечно, вы также можете использовать обычный метод выписки чеков.

Некоторые текущие счета выплачивают проценты. Такие счета называются оборотным порядком снятия средств (СЕЙЧАС). Более часто используемый тип, депозитный счет до востребования, не приносит процентов.

Есть несколько сборов, связанных с текущими счетами, помимо сборов за печать чеков.Они будут отличаться в зависимости от выбранного вами банка. Некоторые будут взимать ежемесячную плату за обслуживание независимо от вашего баланса, другие будут взимать ежемесячную плату, если ваш баланс упадет ниже определенной точки. Кроме того, некоторые учреждения взимают с вас плату в зависимости от совершаемых вами транзакций, таких как снятие средств через банкомат или выписанный вами чек.

Депозитные счета денежного рынка (MMDA)

MMDA — это, по сути, счет, на который накапливаются проценты. Вы также можете выписывать с него чеки. Процентная ставка обычно выше, чем у текущих или сберегательных счетов.Однако им требуется более высокий минимальный баланс, чтобы заработать эти проценты. Чем выше становится ваш баланс, тем выше может повыситься ваша процентная ставка.

Однако снимать деньги с MMDA менее удобно, чем с текущего счета. Вы ограничены шестью переводами со счета в месяц, и только три из них могут быть осуществлены посредством выписки чека. Кроме того, с этими счетами обычно взимаются комиссионные за транзакции.

Сберегательные счета

Вы можете снимать средства со сберегательных счетов, но это меньше гибкости, чем с текущим счетом.Как и в MMDA, количество выводов или переводов может быть ограничено.

Есть несколько различных типов сберегательных счетов. Двумя наиболее распространенными являются сберегательная книжка и выписка. Счета сберегательных книжек включают в себя книгу записей, в которой отслеживаются все депозиты и снятия средств, и она должна быть представлена ​​при совершении этих транзакций. При использовании сберегательного счета с выпиской по почте вам будет отправлена ​​выписка со всеми снятиями и депозитами.

Комиссия за минимальный остаток также может взиматься со сберегательных счетов.

Счета кредитных союзов

Эти счета аналогичны счетам банков, но имеют другое название. В кредитном союзе у вас будет общий черновой счет (текущий счет), паевой счет (сберегательный счет) или счет сертификата акций (сертификат депозитного счета).

Самое замечательное в кредитных союзах то, что они обычно взимают меньшую плату за банковские услуги, чем банки. Если у вас есть доступ к одному, воспользуйтесь им!

Депозитные сертификаты (CD)

компакт-диска являются срочными депозитами.