Привычка – бесконтактная оплата | Mastercard
#полезныепривычки: платить бесконтактно — картой, смартфоном или другим гаджетом
Выбирайте бесконтактные платежи и рассчитывайтесь максимально просто и безопасно. Все, что вам нужно, — просто поднести бесконтактную карту, смартфон или гаджет с NFC к терминалу, и ваша покупка оплачена.
Бесконтактная оплата — это оплата, при которой не происходит контакт между картой и терминалом. То есть вам не надо вставлять карту с чипом в терминал или проводить картой с магнитной лентой по терминалу. Достаточно лишь поднести карту или другое устройство к терминалу на расстояние до 4 см — и все, ваша покупка будет оплачена.
В основе такой оплаты лежит технология бесконтактной оплаты Mastercard. Ранее для обозначения этой технологии использовали название Mastercard PayPass, поэтому иногда бесконтактную оплату все еще называют «оплатой „пейпасом“» или «оплатой с помощью „пейпаса“».
Сегодня эта технология официально называется технологией бесконтактной оплаты Mastercard.
Три преимущества бесконтактной оплаты
1. Это удобно
- Бесконтактная оплата — это просто. Достаточно поднести карту, смартфон или другой гаджет к терминалу — и все, оплата прошла.
- Бесконтактная оплата смартфоном или другим гаджетом — это удобно. Эти устройства обычно находятся под рукой, поэтому вам не нужно тратить время на поиск кошелька с картами.
2. Это быстро
- Оплата проходит практически мгновенно. Бесконтактная оплата почти в 10 раз быстрее, чем другие виды расчетов.
- Для небольших покупок не нужно вводить ПИН-код. В Молдове для оплаты картой Mastercard установлен лимит 1000 лей*. Таким образом, оплачивая покупку, например, чашку кофе или бутылку воды, не нужно тратить лишнее время на ввод ПИН-кода и задерживать очередь в кафе или магазине.
3. Это безопасно
- Бесконтактную карту или гаджет не надо передавать в руки посторонним лицам.
- Деньги за одну покупку не могут списаться дважды. Терминал обрабатывает один платеж за раз и подает звуковой сигнал.
- Мошенники не могут получить информацию о платеже или данные карты. Во время каждой оплаты информация о платеже защищается уникальным динамическим кодом (криптограммой), который невозможно использовать с целью мошенничества.
*Лимиты могут отличаться в зависимости от платежной системы, страны.
Где можно рассчитываться бесконтактно?
Как превратить смартфон или часы в платежный инструмент?
Шаг 1-й. Проверьте, поддерживает ли ваш гаджет технологию NFC.
NFC (Near Field Communication) — это технология беспроводной передачи данных на небольшие расстояния. Именно она превращает ваш смартфон или другой гаджет (например, часы) в платежный инструмент, которым можно рассчитываться бесконтактно.
Шаг 2-й. Проверьте, поддерживает ли ваш банк цифровые кошельки.
Цифровые кошельки надежно хранят данные ваших платежных карт и позволяют использовать их для оплаты смартфоном или другим гаджетом.
Узнать, поддерживает ли ваш банк оплату с Apple Pay, Garmin Pay или другим цифровым кошельком, можно на сайтах соответствующих сервисов, на сайте Mastercard или же позвонив в службу поддержки вашего банка на номер, указанный на обороте карты.
Шаг 3-й. Добавьте платежную карту в цифровой кошелек.
Платежная карта необязательно должна быть бесконтактной. Любая карта, загруженная в цифровой кошелек, даст вам возможность рассчитываться смартфоном или часами бесконтактно.
Как рассчитываться бесконтактно
- Проверьте, принимает ли терминал бесконтактную оплату. На бесконтактном терминале всегда есть маркировка
- Скажите кассиру, что хотите оплатить товар бесконтактно.
- Проверьте сумму к оплате, которая появится на экране терминала.
- Поднесите карту, смартфон или часы к терминалу на расстояние до 4 см.
- При необходимости подтвердите оплату посредством введения ПИН-кода на терминале или с помощью биометрии (сканирование отпечатка пальца или лица) на телефоне.
- Терминал сообщит о результате операции звуковым сигналом.
Бесконтактная оплата смартфоном или другим гаджетом — один из самых безопасных видов платежей
Во время бесконтактной оплаты данные вашей карты не передаются. Номер платежной карты заменяется уникальным цифровым кодом — токеном. Процесс замены номера платежной карты токеном называется токенизацией. Токен создается для каждой отдельной оплаты. Его невозможно использовать для мошеннических целей, поэтому ваша конфиденциальная информация надежно защищена.
Какова роль Mastercard в процессе оплаты?
Когда вы оплачиваете покупки смартфоном или другим гаджетом с картой Mastercard, процесс токенизации обеспечивает специальная цифровая платформа Mastercard (MDES).
При оплате Mastercard получает токен, расшифровывает его и отправляет банку, выдавшему карту, чтобы тот подтвердил проведение оплаты. Mastercard также проверяет, пришел ли токен с устройства, к которому привязан. Финансовые данные шифруются и не передаются напрямую торговцу, поэтому все платежные данные остаются в безопасности.
Четыре мифа о бесконтактной оплате
Миф 1-й. Мошенник может украсть деньги с бесконтактной карты, незаметно поднеся терминал, например в общественном транспорте.
Для того чтобы бесконтактная оплата сработала, важно создать идеальные условия: расстояние между картой и терминалом должно быть не более 4 см. То есть кто-то должен вплотную приблизиться к вам, точно знать, где вы держите карту, и этому процессу не должны мешать посторонние предметы. К тому же для регистрации торгового терминала необходимо предоставить банку ряд документов и подписать договор обслуживания. А похищать деньги с помощью зарегистрированного в банке терминала — это как воровать с открытым паспортом в руках.
Миф 2-й. Если кто-то украдет мой смартфон с NFC, то сможет совершать покупки с моей карты без помех.
Оплата смартфоном считается одним из самых безопасных видов платежей. Сегодня смартфоны защищены не только паролями, но и биометрией: считыванием отпечатков пальцев, Face ID. Даже если мошенник украдет ваш телефон, он не сможет ничего оплатить, ведь для этого необходимо подтвердить оплату с помощью биометрии или пароля. Для того чтобы максимально защититься, обязательно устанавливайте пароли на свои гаджеты — и ваши деньги будут в безопасности.
Миф 3-й. Если случайно провести бесконтактной картой или смартфоном над терминалом дважды, деньги спишутся несколько раз.
На самом деле сразу после первой оплаты терминал на кассе блокируется. Чтобы произошел еще один платеж, кассир должен инициировать новую оплату. Поэтому случайно оплатить товар в магазине дважды невозможно.
Миф 4-й. Мошенник может похитить данные моей карты во время бесконтактной оплаты.
Бесконтактная оплата предусматривает, что никто, кроме вас, не будет иметь никакого контакта с вашей картой, смартфоном или другим гаджетом. Вы полностью контролируете весь процесс оплаты. Кроме того, во время бесконтактной оплаты никакая информация о карте не передается. Все данные зашифрованы. Для каждой отдельной операции создается одноразовый уникальный код (токен), передаваемый между картой и терминалом. Этот код не отражает ни номера счета, ни номера карты, ни ПИН-кода и т.д..
Интересные факты о бесконтактных оплатах в Молдове
Другие полезные финансовые привычки от Mastercard
Как называется бесконтактная оплата картой
Функция бесконтактной оплаты картой называется – PayPass (Пэйпасс).
В переводе с английского означает — передать платеж.
Появилась эта система платежей в 2005 году, но популярной бесконтактная оплата картой стала спустя 7 лет, примерно в 2012 году.
В этот период количество пользователей возросло с 20 миллионов до 95 миллионов владельцев карт с PayPass. Такой эпический прирост пользователей возник в результате обширных, а главное, доступных для понимания, рекламных кампаний со стороны банков.
В своих рекламах они показывали насколько просто расплачиваться за покупки в магазинах, всего лишь приложив карту.
Отметим, что ранее большинство пользователей не понимало, как работает функция. Для сохранности личных средств — лишний раз не прибегали к пользованию новой технологией. Вдруг обман?
Отличительные особенности PayPass — бесконтактного платежа
Преимущество такого типа оплаты в скорости проведения платежа. Для того, чтобы оплатить покупку достаточно прикоснуться картой или гаджетом к считывающему устройству терминала.
Разумеется, предварительно проверить сумму платежа.
Напомним, что ранее для возможности оплаты было необходимо вставить карту в терминал (при наличии чипа) или провести ее магнитной лентой (без чипа).
Основным недостатком PayPass является достаточно низкий лимит на оплату. К слову, это один из способов защитить денежные средства на карте. При необходимости сумму расходов можно увеличить в отделении банка или в его онлайн поддержке.
Если сумма покупки превысит лимит PayPass, терминал запросит введение пароля карты или же откажет в проведении операции.
Как настроить функцию и какие карты ее поддерживают
Настраивать карту нет необходимости, функция предусмотрена банком эмитентом, который выдал карту. Логотип PayPass на банковской карте означает возможность бесконтактного и быстрого расчета. Оснащены этой функцией карты MasterCard, Visa.
Информация для оплаты может считываться с брелка с меткой RFID или мобильного устройства с NFC.
Безопасность PayPass
Бесконтактная система оплат достаточна безопасна.
Завладение данными карты маловозможно, так как для того, чтобы считать информацию с карты или чипа необходимо расстояние, не превышающее 2 см.
Даже, если считать данные удастся, они не содержат кода CVC2 (код с обратной стороны пластика) и персональных данных держателя карты, а полученной информация для взлома карты недостаточно.
К тому же система, PayPass предусматривает уникальный код для каждой новой платежной операции. В случае копирования этого шифра, по карте-клону удастся провести лишь одну операцию.
Но из-за того, что для бесконтактных оплат установлен низкий лимит расходов, мошенники редко пытаются завладеть данными карт с помощью PayPass — абсолютно не выгодно.
Что такое бесконтактная карта и как она работает?
Знакомство с новейшими технологиями безопасных платежей
21 сентября 2021 г. |2 мин. видео
В наши дни существует так много способов оплаты кредитными и дебетовыми картами.
Так что же такое бесконтактная карта? Безопасны ли бесконтактные карты? И где их можно использовать? Продолжайте читать, чтобы найти ответы на эти и другие вопросы.
Что такое бесконтактная карта?
Бесконтактные карты во многом похожи на мобильные кошельки. Транзакция завершается простым поднесением карты к бесконтактному считывателю карт.
Это до 10 раз быстрее, чем считывание, вставка или использование наличных. Кроме того, он сохраняет вашу информацию в безопасности, а ваши руки подальше от кард-ридера.
Бесконтактные кредитные и дебетовые карты не являются чем-то новым в таких странах, как Европа, Австралия и Канада. И за последние несколько лет США также приняли эту технологию.
Фактически, многие кредитные и дебетовые карты Capital One, выпущенные в США, теперь используют эту технологию.
Прежде чем пройти регистрацию, узнайте больше о том, как определить, является ли ваша карта бесконтактной, и о преимуществах перехода на бесконтактную карту.
Как узнать, является ли ваша карта бесконтактной
Чтобы проверить, является ли ваша карта Capital One бесконтактной, просто найдите символ бесконтактной оплаты на обратной стороне вашей карты. Бесконтактный символ представляет собой четыре изогнутые линии, которые увеличиваются слева направо. Вы могли заметить, что он похож на символ Wi-Fi.
Как работают бесконтактные кредитные и дебетовые карты?
Бесконтактные карты используют технологию радиочастотной идентификации (RFID). Это позволяет карте связываться со считывателем карт, когда карта находится рядом со считывателем во время транзакции.
Бесконтактные карты также обычно поставляются с чипом EMV и обычным номером кредитной или дебетовой карты, сроком действия, кодом безопасности и магнитной полосой. Это дает держателям карт множество вариантов при регистрации. Поэтому, если в магазине нет бесконтактных считывателей, вы все равно можете провести картой или использовать считыватель чипов.
Когда вы подносите свою бесконтактную карту к бесконтактному считывателю, он надежно аутентифицирует информацию о вашей карте. Затем система торговой точки продавца отправляет транзакцию эмитенту карты, например Capital One. Затем эмитент анализирует транзакцию, прежде чем одобрить ее.
Может показаться, что это слишком много шагов. Но процесс «нажми и работай» обычно занимает меньше секунды, что быстрее, чем вставка или погружение чип-карты, и намного быстрее, чем использование наличных.
Как использовать бесконтактную кредитную или дебетовую карту
Независимо от того, используете ли вы Visa® или Mastercard®, бесконтактные платежи работают одинаково. Вот как можно использовать бесконтактную кредитную карту:
- Найдите символ бесконтактной оплаты на устройстве чтения карт. Четыре изогнутые линии, которые появляются на вашей карте, также должны отображаться на бесконтактных считывателях карт.
- При появлении запроса держите карту на расстоянии одного-двух дюймов от бесконтактного символа.
- Если ваша покупка одобрена, вы получите подтверждение — обычно это звуковой сигнал, зеленый свет или галочка.
Когда вы научитесь пользоваться бесконтактными кредитными и дебетовыми картами, процесс оплаты займет всего несколько секунд.
Где я могу использовать свою бесконтактную кредитную или дебетовую карту?
Есть так много мест, где вы можете использовать свою бесконтактную карту. Тысячи продавцов по всей стране, от продуктовых магазинов и ресторанов быстрого питания до мини-маркетов и заправочных станций, теперь поддерживают бесконтактную технологию.
Проверьте, какие продавцы поддерживают бесконтактные платежи в вашем регионе, с помощью удобного бесконтактного локатора Mastercard, и попробуйте нажать сегодня, чтобы расплачиваться быстрее и безопаснее, чем когда-либо.
В общественном транспорте таких городов, как Чикаго, Майами, Нью-Йорк и Портленд, пассажиры также могут оплачивать проезд бесконтактными картами.
Безопасность бесконтактных карт
Теперь вы знаете больше о том, как работают бесконтактные карты. Но насколько безопасны бесконтактные карты?
Бесконтактные карты так же безопасны, как карты с чипом в кассе с чипом. И они даже более безопасны, чем платежи с магнитной полосой.
Каждая бесконтактная транзакция создает уникальный одноразовый код или пароль. Это помогает снизить риски безопасности, поскольку код нельзя использовать повторно, и он может быть прочитан только сетью обработки карт.
Часто задаваемые вопросы о бесконтактных картах
Остались вопросы о работе бесконтактных карт? Вот ответы на некоторые часто задаваемые вопросы:
- Как защитить свою бесконтактную кредитную карту? Вы можете помочь защитить свою бесконтактную карту так же, как и любую другую дебетовую или кредитную карту. Существует множество различных функций безопасности кредитных карт, которые могут помочь вам защитить ваши деньги. Кроме того, вы можете узнать больше о том, как предотвратить кражу личных данных, чтобы защитить всю вашу информацию.
- Сколько раз в день можно использовать бесконтактную карту? Вы можете использовать свою бесконтактную кредитную карту так же часто, как и любую другую дебетовую или кредитную карту. Нет ограничений на количество использований карты, потому что она бесконтактная.
- Что произойдет, если вы потеряете свою бесконтактную карту и кто-то ее использует? Вы должны как можно скорее сообщить о своей карте как об утерянной. Это касается любой карты, независимо от того, бесконтактная она или нет. В Законе о справедливом выставлении кредитных счетов говорится, что ваша ответственность за мошеннические платежи по кредитным картам превышает 50 долларов. Но это только в том случае, если мошеннические обвинения будут расследованы и проверены. И чтобы это произошло, вы должны сначала сообщить о них.
- Взимается ли плата за использование бесконтактных карт? Нет, дополнительная плата за использование бесконтактной карты вместо карты с магнитной полосой или чипом не взимается.
Кроме того, вы можете узнать больше о том, как предотвратить кражу личных данных, чтобы защитить всю вашу информацию.
Хотите найти способы сделать онлайн-покупки более удобными и безопасными? Узнайте, как такие вещи, как виртуальные номера карт и Eno, ваш помощник Capital One, позволяют совершать покупки в Интернете, не сообщая продавцам настоящий номер карты.
Что такое бесконтактный платеж?
Если говорить о модных терминах, бесконтактные платежи — это то, на что стоит обратить внимание. Поскольку бесконтактные платежи происходят через ваше мобильное устройство, эта технология способна сделать транзакции намного быстрее и проще.
Бесконтактные платежи, как и платежи EMV, намного безопаснее, чем платежи с помощью карт с магнитной полосой. Карты Magstripe чрезвычайно устарели (они существуют с 1960-х годов). Информация, связанная с вашим банковским счетом на карте с магнитной полосой, является статической (она указана прямо на полосе). Поэтому, если мошенники завладеют вашей картой, им относительно легко получить и клонировать ваши данные (и отправиться за покупками).
При бесконтактной оплате не так уж и много. Вот некоторая информация о том, что такое бесконтактные платежи и почему они так безопасны:
Бесконтактный платеж, как следует из названия, не требует физического контакта между смартфоном или кредитной картой покупателя и POS. Возможно, вы также слышали термин NFC, что означает «связь ближнего действия». Это технология, которая обеспечивает бесконтактные платежи посредством радиочастотной идентификации (называемой RFID). Транзакции NFC происходят на определенной радиочастоте, которая позволяет карте или смартфону связываться со считывателем платежей, когда они находятся близко друг к другу (обычно на расстоянии 10 сантиметров или меньше).
Принимайте Apple Pay и карты с чипом везде.
Заказать Square бесконтактный и чип-считыватель.
Зарезервируйте свой считыватель сейчас
Технология бесконтактных платежей — Краткая история
NFC — это тип технологии радиочастотной идентификации (или RFID), которая позволяет нам идентифицировать вещи с помощью радиоволн.
RFID не является чем-то новым — он использовался на протяжении десятилетий для таких вещей, как сканирование товаров в продуктовых магазинах и багажа при выдаче багажа, а также маркировка крупного рогатого скота. В настоящее время он все чаще используется для бесконтактных мобильных платежей (а также в технологии видеоигр).
Некоторые дебетовые и кредитные карты имеют технологию NFC, которая позволяет покупателю оплачивать товары, касаясь или проводя картой над считывателем платежей. Эти типы карт называются картами бесконтактных платежей.
Стало нормой использовать приложения для всего, от заказа еды на вынос до бронирования уроков по крутящимся играм, но, как потребитель, вы можете с подозрением относиться к использованию телефона для совершения покупок. Что ж, вы не должны этого делать, и вот почему: бесконтактные платежи на самом деле намного более безопасны, чем карты с магнитной полосой, чья невероятно устаревшая технология делает их относительно легко клонируемыми.
Это означает, что вы можете стать жертвой мошеннических обвинений и кражи личных данных. Бесконтактные платежи — это аутентифицированные платежи, а это означает, что их очень сложно взломать. При бесконтактном платеже данные, связанные с вашей кредитной картой, зашифрованы и постоянно меняются. Таким образом, даже если мошенники взломают систему, данные, которые они там найдут, будут бесполезны.
Пожалуй, самый обсуждаемый пример бесконтактной оплаты — Apple Pay. Он работает на iPhone 6, 6 Plus и Apple Watch, которые оснащены технологией NFC. В iPhone 6 и 6 Plus также есть технология Apple для распознавания отпечатков пальцев Touch ID, поэтому даже если ваш телефон украдут, никто не сможет получить доступ к кредитным картам, хранящимся в вашем приложении. Чтобы совершить покупку с помощью Apple Pay, просто подождите, пока не загорится индикатор на считывателе платежей, а затем поднесите свое устройство к нему, удерживая палец на кнопке Touch ID.
Чтобы активировать Apple Pay в вашем магазине, вам необходимо купить ридер.
Бесконтактный и чип-ридер Square принимает карты Apple Pay и EMV.
Google Pay
Google Pay — это технология мобильного кошелька Google и одно из самых популярных приложений для мобильных платежей NFC. Он доступен на всех устройствах с поддержкой NFC под управлением Android версии 4.4 или более поздней. Чтобы использовать Google Pay, клиенты просто открывают приложение на своем телефоне (что требует от пользователя защищенного экрана блокировки) и завершают транзакцию, поднося свое устройство к считывателю платежей.
Samsung Pay
Samsung Pay работает на более новых версиях устройств Samsung Galaxy. Samsung Pay также работает с бесконтактными считывателями NFC. В отличие от Google Pay и Apple Pay, чтобы активировать бесконтактный платеж NFC с помощью Samsung Pay, вы проводите пальцем вверх от главного экрана. На данный момент вы не можете использовать Samsung Pay для совершения онлайн-платежей в приложениях.
Карты с магнитной полосой намагничиваются.