как управлять своими деньгами — онлайн-курс РБК Pro

Pro Партнер проекта*

Телеканал

Pro

Инвестиции

Мероприятия

РБК+

Новая экономика

Тренды

Недвижимость

Спорт

Стиль

Национальные проекты

Город

Крипто

Дискуссионный клуб

Исследования

Кредитные рейтинги

Франшизы

Газета

Спецпроекты СПб

Конференции СПб

Спецпроекты

Проверка контрагентов

РБК Библиотека

Подкасты

ESG-индекс

Политика

Экономика

Бизнес

Технологии и медиа

Финансы

РБК КомпанииРБК Life

Личные финансы

Оставаться с плюсом на счету и ни в чем себе не отказывать можно, если с умом подходить к личным финансам. Интенсив для тех, кто хочет наладить отношения с деньгами.

• Изучите основы финансовой грамотности и получите инструменты ведения бюджета
• Сможете планировать расходы и копить средства на что угодно
• Познакомитесь с основными видами ценных бумаг, получите рекомендации экспертов для начинающих инвесторов

Деньги любят счет и разумное отношение. Поэтому в основе интенсива – простые инструменты и упражнения для формирования финансовой грамотности, планирования бюджета, а также исследования и инструкции от российских и зарубежных экономистов.

Вместе с РБК Pro вы научитесь формулировать финансовые цели, анализировать регулярные расходы и выявлять вредные установки и необязательные потребности, которые прожигают «дыры» в бюджете, планировать крупные покупки и наращивать сбережения. А главное – получать от жизни максимум и эффективно использовать те средства, что у вас есть. После интенсива у вас останутся ключевые уроки финансовой грамотности и полезные инструменты, которые помогут управлять деньгами с выгодой для себя.

Этот интенсив можно подарить

Программа

1. Финансовое благополучие: что это такое и от чего зависит
2. Барьеры и мифы
3. Как «залатать» дыры в бюджете
4. Начинаем откладывать
5. Приумножить заработанное: что делать с накоплениями
6. Как правильно тратить деньги
7. Подводим итоги: как ценить то, что уже есть

Как проходит обучение?

Интенсив доступен в двух форматах – вы можете получить все материалы по email или пройти программу с Telegram-ботом. Начать обучение можно в удобное время.

Кому будет полезен этот интенсив?

Всем, кто хочет эффективнее распоряжаться деньгами.

Чему вы научитесь?

• Ставить финансовые цели
• Вести личный и семейный бюджет
• Тратить деньги только на то, что делает вас счастливее и повышает качество жизни
• Эффективно откладывать на крупные покупки
• Зарабатывать с помощью акций и облигаций

Наши эксперты

Массимо Масса, профессор банковского дела и финансов в INSEAD, Олег Шибанов, директор финансового центра СКОЛКОВО РЭШ, Евгений Коган, профессор НИУ ВШЭ, финансист и эксперт в области инвестиций, и другие.

Не удалось загрузить доступные предложения

Попробовать снова

подборка для тех, кто считает деньги — Финансы на vc.ru

Финансы

22 ноя 201922.11.2019

Соосновательница банка для предпринимателей «Точка» Яна Ганник собрала в одном месте курсы, приложения, игры и книги для всех, кому приходится принимать финансовые решения: предпринимателей, инвесторов и каждого из нас.

97 526 просмотров

Научиться

Финансовая (не)грамотность радикально влияет на всю жизнь человека.

Каждому из нас каждый день приходится принимать финансовые решения, готовы мы к этому или нет: именно от этих решений зависит наше благосостояние, они определяют успех или провал нашего бизнеса и инвестиций.

Игра Portfolio обучает игрока эффективному управлению финансами

Финансовое благополучие не напрямую зависит от того, в какой семье родился человек или какой у него уровень дохода: высокооплачиваемые актёры нередко спускают на ветер все свои заработки, а дети из бедных семей вырастают в обеспеченных взрослых благодаря грамотной финансовой стратегии. Для тех, кто решил закрыть пробелы в знаниях, мы собрали обучающие ресурсы.

Курсы

• «Управление личными финансами» (Высшая школа экономики) — цикл лекций профессора ВШЭ Николая Берзона. В них Николай Иосифович рассказывает, в каких формах финансы сопровождают человека на протяжении жизни и определяют его материальное благополучие. Отрезвляет и мотивирует задуматься, в том числе о накоплениях на пенсию, которая для многих кажется чем-то очень далёким.

• «Основы финансов для молодежи» (Новосибирский государственный университет) — бесплатный курс из более 100 заданий, разбитых по уровням. Выполняя задания, которые состоят из лекции и задач по теме, можно заработать баллы и открыть доступ на следующий уровень. Освещает пять тем: личные финансы, бытовые финансы, глобальные финансы, финансовые институты и корпоративные финансы.

• «Финансовая грамотность» (4brain) — бесплатный курс из шести уроков, задача которого — сформировать «финансовое мышление». Подойдёт тем, кто хочет изменить отношение к деньгам и любит, чтобы его убеждали и мотивировали. Для доступа к тестам, упражнениям и итоговому экзамену придётся оплатить подписку.

• «Финансовая грамотность» (Stepik) — милый курс по основам финансовой грамотности с лекторами-детьми. Рассчитан на учеников средней школы, но часто нравится и взрослым. Часть информации относится к Республике Беларусь, но в остальном материал универсален и помогает освоить или освежить базовые знания.

• Finance for Everyone: Smart Tools for Decision-Making (Мичиганский университет) — мощный бесплатный курс на английском для тех, кто хочет прокачать свой навык принятия финансовых решений (и заодно подтянуть английский).

Обучающие приложения

• Учебное пособие по финансовой грамотности (Android) разработано экономическим факультетом МГУ. Тестирует пользователя на знание основ финансовой грамотности и даёт подробные инструкции от специалистов университета.

• «Финсовет» (Android, iPhone) — приложение и интернет-ресурс, разработанные Минфином и Всемирным банком для повышения финансовой грамотности населения. Можно настроить фильтр по возрасту, поэтому подойдёт и взрослым, и детям от 11 лет. Понравится любителям читать: «Финсовет» разбирает кредитные истории писателей и их героев, объясняет значение терминов и содержит пошаговые руководства на самые разные случаи.

• «Финансовое просвещение» (Android, iPhone) — строгое приложение-учебник от Министерства финансов.
  Рассказывает, как вести личный бюджет, работать с личными сбережениями, разбираться в страховании и кредитовании. Знакомит с терминами из мира финансов и банкинга и даёт полезные советы для владельцев малого бизнеса и личного подсобного хозяйства. Для проверки знаний предлагает тесты.

Игры

• «Интерактивные финансы» — коллекция мини-игр на финансовые темы: инвестирование, планирование и бюджет, личные сбережения. Разработана в рамках проекта Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности населения совместно с Rambler Group.

• Portfolio — затягивающая игра, которая даёт практические навыки использования финансовых инструментов. Пользователю предлагают принять финансовое решение и выдвигают аргументы за и против. Знакомит с такими концепциями, как соотношение между доходностью и риском, выгода от диверсификации, управление портфелем.

• Finance Park — англоязычный симулятор, в котором игроку приписывается определённая жизненная ситуация (наличие образования, должность, наличие семьи, ежемесячный доход), на основании которой пользователь должен принимать финансовые решения. Развивает навыки бюджетирования, управления деньгами, знакомит с концепцией сбережений, затрат и финансовых институтов (банки, страхование).

Контролировать

Приложение для учёта расходов CoinKeeper визуализирует финансовый поток

Интерфейс CoinKeeper

Первый и главный шаг, который нужно сделать на пути к финансовой стабильности — трезво взглянуть на собственный бюджет с помощью аккуратного учёта расходов и доходов. Главный враг на этом пути — лень.

Обычно люди загораются идеей контролировать финансовый поток, но уже через месяц остывают и теряют интерес к своим финансам. Важно продержаться до тех пор, пока контроль расходов не войдёт в привычку. Хорошая новость заключается в том, что эффект вы увидите практически моментально: выйдя на свет, ваши расходы волшебным образом сократятся.

Инструменты для контроля расходов на любой вкус

• Таблица в Excel. Шаблоны можно посмотреть в подборке vc. ru, на Habr или Smartsheet. Подходит тем, кто любит минимализм и готов регулярно вносить данные в ячейки.

• AbilityCash. Программа для Windows со множеством опций и сообществом фанатов, многие из которых пользуются программой более десяти лет. Не радует дизайном, но впечатляет функциональностью.

• CoinKeeper — популярное приложение для iOS и Android. Есть десктоп-версия. Красивое, интуитивно понятное, позволяет вносить расходы быстрым перетягиванием монетки из кошелька в категорию трат.

• «Дзен-мани» — ещё одно популярное приложение для iOS и Android для тех, кто не может заставить себя вносить расходы вручную. Разработчики сделали акцент на импорте операций из интернет-банков и распознавании чеков. Есть опция для тех, кто живёт от зарплаты до зарплаты: приложение показывает, сколько денег осталось на незапланированные расходы.

Вдохновиться

Чтобы не терять мотивацию и приучить себя думать о финансах по-новому, рекомендую подписаться на профильные Telegram-каналы и регулярно читать блоги по теме.

​Канал «Храни деньги!» публикует сравнительные обзоры карт с кэшбеком

Выбирайте:

• «Финансовый советник» — авторский канал о финансовой грамотности. Только колонки автора и его собственный опыт, без рекламы.
• «Храни деньги!» — обзоры карт, вкладов, кредитов. Инструменты инвестирования, актуальные советы и практика.
• Money Hack — финансовый журналист Саша Краснова ведёт канал с советами и лайфхаками о деньгах.
• Smartfin — авторский канал с заметками о финансах, семейном бюджете и практическими советами: как купить квартиру, как жить с ипотекой и кредитами, как правильно обращаться с деньгами.
• «Кэшбек и банковские карты» — канал для тех, кто хочет правильно выбирать банковские карты и получать максимальный доход от их использования. Личный опыт, советы и обзоры карт с кэшбеком.
• «Кошелёк закрой» — лонгриды про личные финансы. Автор — Светлана Шишкина, консультант проекта Минфина по финансовой грамотности. Канал об управлении финансами, инвестициях, налогах, кредитах и экономии.
• «Про банки — просто» — личный опыт автора в общении с банками и использовании их продуктов. Интересно и просто о сложностях, с которыми может столкнуться каждый клиент.

Блоги

• «Блог банкира» — статьи и дайджесты о самом важном: как разумно пользоваться кредитными лимитами, платёжными системами, где хранить свои деньги, как извлекать максимум выгоды из своих повседневных покупок.
• «Вкладер» — обзоры различных банковских карт и инструментов для вложений. А также полезные статьи о пенсии, налогах и скидках.
• «Сравни.ру» — удобные инструменты для расчёта и сравнения вкладов, кредитов, ипотеки, кредитных карт. В том числе калькуляторы страховок КАСКО и ОСАГО. Рейтинги банков и страховых компаний и отзывы их клиентов, отделения и банкоматы на карте.
  

Преумножить

Наконец, полезные материалы для тех, кто уже вышел на новый уровень отношений с финансами — предпринимателей и инвесторов.

​Сайт для предпринимателей «Справочная» разбирает частые вопросы и сложные случаи

Предпринимателям

Блоги

• «Справочная» — энциклопедия для предпринимателей со статьями, лекциями, ответами экспертов и интерактивными тестами на самые разные темы: онлайн-кассы, факторинг, выставление счетов, приём иностранцев на работу, госзакупки, товарные знаки и всё-всё-всё.
• FutureBanking — о мобильном банкинге и SMM, о мультиканальности и интерактивных POS-устройствах. Публикует новости маркетинга и бизнес-аналитики, освещает тренды и даёт прогнозы развития банковской системы.
• «Финсайд» — новости о развитии банковского и криптовалютного рынков в России: банки, инвестиции, финтех, аферы. Как говорит автор канала Олег Анисимов: «Читайте «Финсайд» и потом не говорите, что вас не предупреждали».
• Easy Finance — авторский Telegram-канал о финансах простым языком. Подойдёт профессиональным финансистам, инвесторам и владельцам бизнеса.
  

Игры

• Virtonomics Entrepreneur — онлайн-симулятор стартапа для начинающих предпринимателей. Помогает справиться со страхом и неуверенностью в себе и формирует практические предпринимательские навыки.
• Theme Park — симулятор парка развлечений. Игре уже лет 20, но она не становится от этого менее увлекательной. Задача пользователя — построить рентабельный парк развлечений, учитывая настроения посетителей, погоду, особенности географии и многое другое. Разработчики ставили своей задачей добиться максимальной реалистичности.
  

Инвесторам

Курсы для начинающих инвесторов

• «Фондовый рынок» (ВШЭ) — ещё один цикл лекций профессора НИУ ВШЭ Николая Берзона, который логично продолжает его курс «Управление личными финансами». На лекциях профессор Берзон объясняет, как правильно инвестировать на фондовом рынке.
• «Пять ключей к инвестированию» — мотивирующий курс для инвесторов-новичков на английском языке на платформе Udemy. Автор курса Стив Боллингер считает, что учиться инвестированию и инвестировать никогда не поздно. В курсе рассматриваются пять ключевых принципов инвестирования.
  

Книги

• «Разумный инвестор: полное руководство по стоимостному инвестированию» — книга-бестселлер известного американского экономиста и профессионального инвестора Бенджамина Грэма. Впервые издана ещё в 1949 году. По мнению Уоррена Баффетта, это «лучшая книга по инвестированию из когда-либо написанных».
• «О самом важном. Нетривиальные уроки для думающего инвестора» — предсказатель «краха доткомов» Говард Маркс и профессор Колумбийского университета Пол Джонсон объясняют, почему главный враг инвестора — он сам. Также входит в число любимых произведений Уоррена Баффета.
  

Научить

В конце концов наши сбережения и финансовые активы достанутся детям. Поэтому разумно уже с юного возраста обучать их тому, что большинство из нас освоило только после института.

​Игра и приложение «Монеткины» учит школьников основам ведения бюджета

Игры для детей

• «Монеткины» — приложение для iOS и Android, которое обучает детей основам ведения бюджета. Рассчитано на школьников со второго по восьмой класс. Имеет разные уровни сложности и позволяет как учитывать собственные расходы, так и контролировать бюджет игрового персонажа.
• «Финзнайка» — приложение-игра для детей от шести лет, которое формирует интерес к вопросам финансовой грамотности у самых маленьких.
  

Книги для детей

• «Твои финансы. Планируй, копи и трать с умом» — интерактивная книга-блокнот для детей от десяти лет. Благодаря этой книге ребенок узнает, что такое банковский кредит и налоговая ставка, и научится сам применять простые финансовые инструменты. В блокноте можно писать и рисовать и даже вырывать из него страницы, чтобы повесить на стену или взять в магазин.
• «Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять» — книга для детей от восьми лет и родителей, которые хотят вырастить своего ребенка финансово независимым. Расскажет, что такое финансовый план, научит вести личный бюджет, объяснит суть сложного процента и расскажет про первый бизнес.
  

Финансовая грамотность: 5 основных понятий, которые нужно знать

25 октября 2022 г. | 7 мин чтения

В мире личных финансов много всего. Может быть, вы новичок в управлении своими финансами или берете на себя новую финансовую ответственность. В любом случае, может быть трудно понять, с чего начать или как убедиться, что вы делаете правильный выбор.

Узнайте больше о том, что значит быть финансово грамотным, и о нескольких основных понятиях, которые помогут вам начать работу.

Ключевые выводы

• Финансовая грамотность включает в себя такие понятия, как составление бюджета, сбережения, создание кредита, заимствование и погашение долга, а также инвестирование.
• Повышение финансовой грамотности может сделать важные финансовые решения, такие как кредиты, крупные покупки и инвестиции, менее пугающими.
• Существует множество мест, где можно узнать больше о финансах, но важно получать информацию из надежных источников.

Что такое финансовая грамотность?

Если целью является финансовое благополучие, финансовая грамотность является одним из способов ее достижения. Стать финансово грамотным означает изучить основные понятия, чтобы вы могли принимать более обоснованные решения о своих деньгах.

Никогда не бывает неподходящего времени, чтобы приложить усилия для повышения своей финансовой грамотности, и всегда есть что-то новое, что можно узнать, когда речь идет о личных финансах. Чем более финансово грамотным вы становитесь, тем больше это может помочь вам предпринять действия, которые в конечном итоге могут приблизить вас к состоянию финансового благополучия.

Почему важна финансовая грамотность?

Когда вы финансово грамотны, у вас может быть больше шансов распоряжаться деньгами с большей легкостью и меньшим стрессом. Вы потратили время и усилия, чтобы лучше понять основы работы с личными финансами, и вы дали себе возможность принимать решения, которые помогут вам приблизиться к достижению ваших целей.

Потенциально вы будете лучше подготовлены к неожиданным поворотам жизни, особенно к тем, которые влекут за собой непредвиденные расходы. И вы сможете легче определить финансовые возможности, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Кроме того, финансовая грамотность может дать вам больше шансов распознать предупреждающие знаки для хищнических предприятий или кредиторов.

Финансовая грамотность 101: 5 важных понятий, которые нужно знать

Финансовая грамотность поможет вам развить навыки управления денежными средствами. Для начала потребителям может быть полезно сосредоточиться на этих пяти областях: составление бюджета, создание и улучшение кредита, сбережения, заимствование и погашение долга, а также инвестирование.

1. Составление бюджета
Ключевой первый шаг, который необходимо сделать на пути к повышению финансовой грамотности, — это выработать привычки к здоровым расходам. Один из способов сделать это — научиться вести бюджет. Вы можете начать с определения ежемесячных расходов для включения в свой бюджет, что поможет вам отслеживать свои расходы.

Бюджетирование может помочь вам избежать перерасхода средств на второстепенные нужды. А избегая дополнительных расходов, можно создать больше места для предметов первой необходимости и экономии. Существует множество методов составления бюджета, которые можно использовать для более тщательного отслеживания ваших расходов, в том числе: 9.0003

• Метод 50-30-20: Этот метод включает в себя откладывание 50% вашего дохода на собственные нужды, 30% на ваши нужды и 20% на сбережения.
• Метод с нулевой базой: Ежемесячные расходы и сбережения вычитаются из вашего дохода на руки и должны равняться нулю, поэтому каждый доллар используется целенаправленно.
• Метод конвертов: Это включает в себя создание категорий для всех ваших ежемесячных расходов и размещение определенных сумм вашего дохода на руки в бумажных или цифровых конвертах для каждой категории.

2. Создание и улучшение кредитоспособности
Ваша кредитная история влияет на многие сферы вашей финансовой жизни. Среди других важных решений ваша способность купить дом, арендовать автомобиль и подать заявку на получение кредитной карты с более высоким лимитом в значительной степени зависит от того, насколько хороша ваша кредитная история. Вот почему так важно знать, на каком уровне находится ваша кредитная история и какие шаги вы можете предпринять для ее улучшения.

Чтобы повысить и улучшить свой кредит, может быть полезно сделать следующее:

• Применяйте только те кредитные линии, которые вам действительно необходимы, и по возможности избегайте закрытия кредитных карт без необходимости.
• Производите ежемесячные платежи по кредитам и кредитным линиям последовательно и вовремя.
• Избегайте превышения коэффициента использования кредита в 30%.
• Регулярно проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок.

Чем больше вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите выгодные условия кредита.

3. Сбережения
Умение экономить — еще один важный аспект финансовой грамотности. Экономить можно разными способами, включая традиционные сберегательные счета, пенсионные фонды и резервные фонды.

Может быть полезно четко определить цели ваших сбережений, чтобы вы точно знали, сколько вам нужно откладывать. Одновременное управление счетами и другими расходами может сделать экономию трудной задачей. Но есть способы сэкономить деньги при погашении долга.

4. Взять взаймы и погасить долг
В какой-то момент вашей жизни вам, вероятно, понадобится занять деньги и взять какой-либо долг для достижения личной или финансовой цели или потребности, например, для поступления в колледж или завершения ремонта в вашем доме. .

Кредитные карты — еще одна форма долга. И они могут помочь не только с повседневными расходами. При ответственном использовании вы можете использовать кредитную карту для создания кредита. Это означает выполнение таких вещей, как ежемесячная своевременная оплата выписки.

Понимание того, какое влияние принятие долга окажет на ваши финансы, и разработка конкретного плана погашения этого долга и его своевременной выплаты имеют решающее значение, когда речь идет о финансовой грамотности.

5. Инвестирование
После того, как вы укрепите свои знания о бюджетах, кредитах, сбережениях и долгах, может быть разумно начать изучать дополнительные способы накопления богатства и накопления на пенсию.

Изучение акций, облигаций, взаимных фондов и других видов инвестиционных возможностей может быть хорошим способом узнать больше. Но важно помнить, что инвестиции сопряжены с риском. И существуют разные уровни риска и доходности, в зависимости от инвестиций.

Финансовая грамотность в двух словах

Мир личных финансов постоянно развивается. Если вы сделаете финансовую грамотность делом всей жизни, это поможет вам оставаться в курсе событий и направит вас на путь к финансовому благополучию.

По мере того, как вы начинаете изучать эти темы личных финансов, чтобы стать более финансово грамотным, разумно тщательно выбирать свои информационные ресурсы. Вот несколько мест, с которых вы можете начать:

• MyMoney.gov : Веб-сайт финансового образования, разработанный Комиссией по финансовой грамотности и образованию Министерства финансов США.
• Consumer Education : Раздел веб-сайта Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB), который предоставляет читателям инструменты и информацию, которые могут помочь им принимать более взвешенные финансовые решения.
• Investor.gov : Веб-сайт, созданный Комиссией по ценным бумагам и биржам США, чтобы помочь читателям узнать больше о том, как инвестировать и защищать свои инвестиции.
• Consumer Advice : Веб-сайт, созданный Федеральной торговой комиссией, чтобы помочь читателям узнать, как сообщить о мошенничестве, избежать мошенничества и узнать о финансах.
• Учись и развивайся : Раздел веб-сайта Capital One, содержащий полезные статьи, специально предназначенные для того, чтобы помочь читателям лучше понять самые разные темы личных финансов.

Вы также можете ознакомиться с предложениями Capital One, которые могут помочь вам в пути.

Сюда входит CreditWise от Capital One. Это бесплатный инструмент, который поможет вам отслеживать и понимать свой кредит. Симулятор CreditWise позволяет вам изучить потенциальное влияние ваших финансовых решений до их принятия. Это почти как заглянуть в будущее.

Финансовая грамотность: 10 способов повысить ее

Тим Поленти, президент и главный исполнительный директор Круглого стола финансовых услуг и бывший губернатор Миннесоты, однажды сказал: «Финансовая грамотность является важной частью предотвращения финансовых ошибок и планирования сильной, надежной финансовое будущее». Возможно, он не осознавал этого в то время, но эта цитата попала в точку.

В опросе, проведенном Национальным советом финансовых педагогов, 38% заявили, что отсутствие финансовой грамотности обошлось им как минимум в 500 долларов в 2022 году. И это также включает 15%, которые заявили, что это обошлось им в 10 000 долларов и более. Для сравнения, в 2021 году их было около 11%.

Низкая финансовая грамотность обходится большинству респондентов (68%) в сумму от нуля до 499 долларов.

В ходе опроса, проведенного с 23 октября по 5 декабря, было опрошено около 3000 взрослых по всей стране, и было установлено, что средняя стоимость составляет 1819 долларов США на человека. По сравнению с 2021 годом, в 2022 году эта цифра почти на 500 долларов больше. Управление капиталом в Steward Partners в Шривпорте, штат Луизиана.

— В конце концов они просто… учатся на своих ошибках, — сказал Поляк.

Хорошие новости? Повысить свою финансовую грамотность может каждый.

Содержание

Что такое финансовая грамотность?

Финансово грамотный человек понимает все аспекты управления финансами, включая составление бюджета, инвестирование, заимствование, налогообложение и налоговое планирование. Человек, не обладающий такими навыками, считается финансово неграмотным.

Поскольку финансы играют такую ​​важную роль в современном обществе, финансовая грамотность жизненно важна для долгосрочного процветания. Несмотря на это, Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA) сообщает, что 66% американцев страдают финансовой неграмотностью.

Финансовая грамотность, однако, позволяет людям лучше подготовиться к конкретным финансовым препятствиям. В результате личные экономические трудности уменьшаются.

Проще говоря, в современном обществе необходимо, чтобы люди достигли финансовой грамотности. Почему? Помимо студенческих ссуд, ипотечных кредитов, кредитных карт, инвестиций и медицинского страхования, финансовая грамотность влияет на многие аспекты жизни.

Почему важна финансовая грамотность?

Чем более финансово грамотен потребитель, тем увереннее он ведет себя в финансовых делах. Однако они также будут лучше подготовлены к тому, чтобы справиться с неизбежными взлетами и падениями в своей финансовой жизни, если поймут, как предотвращать проблемы и справляться с ними.

Большая часть этого заключается в том, чтобы следить за их банковскими счетами и счетами кредитных карт, чтобы как можно скорее обнаруживать потенциальное мошенничество. Другим примером может быть наличие достаточного количества наличных денег, чтобы покрыть дорогостоящий ремонт автомобиля из своего кармана. Точно так же финансовая грамотность может помочь потребителям откладывать деньги на обучение своих детей в колледже или отпуск.

Финансовая грамотность может повлиять на вашу жизнь следующим образом:

Узнайте о своих доходах и расходах.

Чтобы повысить финансовую грамотность, важно понимать свои доходы и расходы, составляя бюджет. После составления бюджета вы можете отслеживать свои расходы и вносить коррективы по мере необходимости. Заставьте свой бюджет работать на вас, выбрав наиболее подходящий для вас метод, например план с нулевой базой или план 50/30/20.

Обеспечить погашение долга и избежать его.

Сравнивая условия кредита и ища самые низкие процентные ставки, вы со временем сможете сэкономить много денег. Вы также можете избежать начисления процентов, ежемесячно погашая остаток по кредитной карте. Задолженность можно решить с помощью некоммерческого кредитного консультанта или самостоятельно, если у вас есть финансовая грамотность.

Финансовая грамотность готовит людей к чрезвычайным ситуациям.

Наличие сберегательного счета на случай непредвиденных обстоятельств является одним из наиболее важных способов предотвращения накопления задолженности по кредитной карте. Сбережения всегда должны быть эквивалентны расходам за три-шесть месяцев, чтобы своевременно оплачивать счета. В результате это предотвращает повреждение вашего кредитного рейтинга или даже банкротство.

Может облегчить жизнь от зарплаты до зарплаты.

Согласно недавнему отчету LendingClub, 63% американцев живут от зарплаты до зарплаты.

Большинство людей не в состоянии справиться с инфляцией, потому что она растет очень быстро.

Но финансовая грамотность поможет вам жить по средствам.

Способность принимать более взвешенные финансовые решения.

Понимание финансовой грамотности может предотвратить разрушительные ошибки. Например, процентные ставки по кредитам с плавающей ставкой могут меняться ежемесячно, а пенсионные отчисления нельзя снимать до выхода на пенсию. Некоторые, казалось бы, безобидные финансовые решения могут в конечном итоге стоить людям денег или помешать им осуществить свои мечты. Будучи финансово грамотными, люди могут избежать дорогостоящих ошибок в своих личных финансах. Кроме того, растет мошенничество, связанное с чит-фондами, пирамидальными схемами, схемами Понци и картами. Человек с хорошим чувством финансов будет избегать таких теневых схем. Это также противоядие от схем быстрого обогащения.

Критически важен для общего состояния здоровья.

Отсутствие сбережений и/или долга могут существенно повлиять на жизнь человека. Это нечто большее, чем просто ежедневный стресс. Развод, депрессия и плохое здоровье могут быть вызваны финансовыми проблемами. Как отмечает Bankrate, инфляция растет, а пандемия COVID продолжает вызывать финансовые трудности для многих взрослых. Базовые знания об этих рисках могли бы предотвратить многие из них.

Спланируйте безопасный выход на пенсию.

Вам также следует копить на пенсию независимо от других ваших краткосрочных планов. Обладая финансовой грамотностью, вы будете знать, сколько откладывать, какую пенсию вы хотите и как ее достичь.

Как повысить свою финансовую грамотность

1.

Начните (или обновите) свой бюджет.

Независимо от того, 20 вам лет или вы приближаетесь к пенсионному возрасту, составление бюджета является важным первым шагом к управлению вашими деньгами. Эффективный бюджет помогает вам контролировать свои расходы каждый месяц. Не зная, сколько денег приходит и уходит, легко пренебречь сбережением денег.

Чтобы упростить вашу жизнь и помочь вам лучше управлять своими финансами, существует множество доступных бесплатных инструментов для составления бюджета. Каждый месяц приложения для личных финансов могут помочь вам оптимизировать ваши расходы и привычки сбережений. Вы сможете более четко видеть свои финансовые привычки и выбор, когда вводите все свои финансовые обязательства в приложение для управления финансами.

С правильным финансовым инструментом вы можете следить за своими финансами, бюджетом и доходом. Вы также можете организовать свои расходы, а также получать напоминания об оплате.

Вы также можете просмотреть записи вебинаров и прочитать следующие статьи:

• Управление деньгами: идеи бюджета и сбережений, представлено руководителем программы Wells Fargo Campus Джеффом Викерсом , поставщик программы помощи сотрудникам UF
• Руководство по составлению бюджета для всей семьи, содержащее советы по включению детей в составление бюджета
• Ресурс по финансовому благополучию, дополненный рабочим листом бюджета
• 6 Типы бюджетов и способы их выбора Все бюджетные системы имеют схожие концепции, но каждая из них имеет уникальный способ достижения финансовых целей. В этой статье Due объясняются различные типы бюджетов и рассказывается, как выбрать правильный тип.

2. Узнайте о доступных банковских услугах.

Если вы не оптимизируете свои банковские операции, ваши деньги не уйдут так далеко. Таким образом, узнайте, какие сборы взимает ваше текущее финансовое учреждение, какие варианты счетов у вас есть и какие варианты инвестиций у вас есть.

Кроме того, в качестве альтернативы обычным сберегательным счетам рассмотрите защищенные ценные бумаги Министерства финансов США, высокодоходные сберегательные счета или инвестиционные фонды недвижимости. В конечном счете, есть банковские альтернативы, которые вы можете изучить, если хотите зарабатывать деньги, а не терять их.

Чтобы узнать больше о банковских операциях, сбережениях и инвестициях, запишитесь на прием к своему финансовому консультанту. Они могут помочь вам в выборе наилучшего варианта в зависимости от вашего финансового положения и целей.

3. Понимать кредитные баллы.

«Кредиторы используют кредитный рейтинг от 300 до 850, чтобы выяснить, насколько велика вероятность того, что вы погасите долги», — объясняет основатель и генеральный директор Due Джон Рэмптон.

Чтобы занять деньги, открыть счет или снять квартиру, требуется доверие кого-то другого. «В то же время кредиторы и арендодатели не могут связаться со всеми эмитентами ваших кредитных карт, чтобы определить вашу благонадежность. Вместо этого будет снята ваша кредитная история», — добавляет Джон.

Ваш кредитный рейтинг отражает вашу финансовую жизнь. В частности, это трехзначное число, которое показывает историю займов и погашений. Чем выше ваш балл, тем больше доверия к вам в глазах кредиторов.

«Даже если вы смеетесь над этой концепцией, кредитные рейтинги — очень серьезное дело».

«Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваша способность управлять своими финансами и погашать любые долги; чем ниже ваш балл, тем больше вы рискуете как заемщик», — говорит Джон. «С другой стороны, чем ниже ваш балл, тем выше процентная ставка и тем сложнее вам будет получить кредит».

Для каждого из основных кредитных бюро, таких как Experian, Equifax и TransUnion, существует оценка. На основе информации, предоставленной каждым бюро, FICO, компания по анализу данных, создает кредитные рейтинги.

«Здесь все становится запутанным», — предупреждает Джон. «В зависимости от типа кредита, который вы ищете, ваша оценка будет варьироваться». Важно отметить, что баллы FICO — это просто базовые баллы. Для кредита или ссуды кредиторы обычно оценивают ваш риск, используя баллы FICO.

«Другими словами, есть разница между невыплатой кредитной карты и просроченной выплатой по ипотечному кредиту», — говорит он. «Поэтому вам, возможно, придется использовать другой кредитный рейтинг при подаче заявки на кредитную карту, чем при подаче заявки на ипотеку». Баллы FICO варьируются от 250 до 9.00 в зависимости от отрасли.

Как восстановить поврежденную партитуру.

«Есть много путей, которые ведут к испорченному кредиту», — пишет Питер Дэйсим в предыдущей статье Due. «Возможно, вы пропустили несколько платежей по важному кредиту». Также есть вероятность, что вы открыли слишком много кредитных карт. Возможно, вы даже не выполнили свои обязательства по ипотеке или автокредиту. Если ваш кредитный рейтинг был поврежден, вы можете задаться вопросом, как восстановить его.

«Как бы вы ни оказались здесь, ваш личный кредитный рейтинг поврежден, и это, вероятно, повлияет на вашу жизнь несколькими негативными способами; вам могут отказать в кредитах, ухудшить ставки по ипотечным кредитам и / или вам откажут в заявках на квартиру», — добавляет Питер. К счастью, эта ситуация не должна продолжаться вечно. «С правильными методами и надлежащим обязательством вы можете восстановить свой кредитный рейтинг с нуля».

Для начала узнайте, какие ошибки вы допустили в своем счете, и исправьте их.

Вам также необходимо понимать, как на ваш кредитный рейтинг влияют факторы, влияющие на него. Несмотря на то, что существует несколько типов кредитных рейтингов, наиболее часто используется рейтинг FICO. На ваш балл FICO влияют следующие факторы: история платежей, суммы задолженности, длина кредитной истории, новый кредит и кредитная структура. И каждый год проверяйте свои результаты в этих категориях и исправьте все ошибки.

Вы также должны сделать следующее:

• Стремиться избегать новых кредитов и долгов.
• Настройка напоминаний об оплате.
• Начните уменьшать свои долги.
• Установите лучшие долгосрочные привычки, такие как своевременная оплата счетов.

4. Выделите время на обучение.

Существует множество ресурсов, которые помогут вам развить финансовую уверенность. Многие государственные учреждения предлагают бесплатные ресурсы по темам личных финансов, в том числе:

• Федеральная комиссия по финансовой грамотности и образованию
• Комиссия по ценным бумагам и биржам США
• Бюро финансовой защиты прав потребителей

Интернет-журналы, журналы и веб-сайты — это другие полезные ресурсы. Они могут дать совет для вашей текущей ситуации, дать вам долгосрочную информацию и помочь вам понять последние финансовые тенденции, которые могут повлиять на ваше финансовое планирование.

• Читайте книги по личным финансам.
• Подпишитесь на бесплатные финансовые информационные бюллетени, такие как Athene’s Smart Strategies. Он разработан, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей с экспертным финансовым советом.
• Слушайте финансовые подкасты. Вы можете почерпнуть идеи из лучших подкастов о личных финансах для прослушивания от US News and World Report.
• Используйте социальные сети, чтобы следить за финансовыми экспертами и влиятельными лицами. Например, следуйте этому списку финансовых экспертов и влиятельных лиц в Twitter или LinkedIn.
• Запишитесь на курс финансовой грамотности. Учащиеся могут освоить базовые навыки управления денежными средствами, от составления бюджета до сбережений, погашения долгов и инвестирования в онлайн-школу, колледж или центр обучения взрослых. Вашу финансовую грамотность можно повысить, пройдя курс, который поможет вам выработать прочные привычки в отношении денег.

5. Свяжитесь с вашим работодателем.

Узнайте у своего работодателя, предлагают ли они программы финансового оздоровления сотрудников или бесплатные финансовые консультации. Ваши преимущества на рабочем месте могут включать в себя возможность поговорить с финансовым специалистом. Таким образом, они могут сообщить вам, какие области требуют вашего внимания больше всего, такие как выход на пенсию, составление бюджета и сокращение долга.

6. Создайте сообщество подотчетности или присоединитесь к нему.

Несмотря на великие намерения, жизнь иногда мешает вам принимать разумные решения о вложениях и сбережениях. Как следствие, ваши финансовые цели могут быть отложены до завтра, если вы будете оправдываться. Чтобы помочь вам сохранять ответственность в таких ситуациях, вы можете найти сообщество единомышленников.

Если у вас и ваших друзей схожие цели, создайте книжный клуб, чтобы делиться знаниями и рассказывать о том, как каждый из вас совершенствует свои навыки управления финансами. Вы также можете создать группу в социальных сетях или присоединиться к существующему сообществу. Некоторые примеры включают группу Financial Common Cents в Facebook, истории Bravely в Instagram или форум Bogleheads.

7.

Своевременно оплачивайте счета.

Убедитесь, что ваши ежемесячные счета всегда оплачиваются вовремя, как упоминалось ранее. Вы можете рассмотреть возможность автоматического снятия средств со своего расчетного счета или использования приложения для оплаты счетов. Кроме того, вы можете настроить электронную почту, телефон и текстовые напоминания о платежах.

8.

Чтобы увеличить свои сбережения, сначала заплатите себе.

Чтобы стать финансово грамотным, нужно уметь откладывать деньги. Автоматически вносить деньги из вашей зарплаты на сберегательный счет так же просто, как автоматизировать ваши счета.

Если хотите, вы можете настроить автоматический перевод денег с текущего счета на сберегательный счет. Тот факт, что вы решили откладывать деньги ежемесячно (или еженедельно), показывает, что вы активно управляете своими финансами.

Если вы сейчас пожертвуете небольшой частью своего дополнительного дохода, вы будете лучше подготовлены к жизни в долгосрочной перспективе. Вы также можете попробовать сберечь деньги, если хотите сделать накопление денег более увлекательным.

9. Научите своих детей здоровым финансовым привычкам.

Откройте для своего ребенка сберегательный счет и научите его или ее делать сбережения. Ключом к повышению финансовой грамотности во взрослом возрасте является изучение управления денежными средствами в юном возрасте. Пропагандируя, проводя исследования, создавая стандарты и предоставляя образовательные ресурсы, такие организации, как Коалиция Jump$tart за личную финансовую грамотность, работают над повышением финансовой грамотности школьников и студентов колледжей.

Вы также можете оформить для своих детей дебетовые карты для детей, такие как Greenlight. Используя Greenlight, родители могут ограничить, какие магазины могут посещать их дети. Кроме того, они могут научиться основам экономии с ограничениями расходов. Кроме того, Greenlight предоставляет инвестиционные возможности.

10. Обратитесь за консультацией по кредитам.

Экспертную помощь также можно получить в агентствах кредитного консультирования, которые нанимают консультантов, сертифицированных в области составления бюджета и погашения долгов. Кроме того, вы можете подумать о найме сертифицированного специалиста по финансовому планированию, если у вас есть средства. Их услуги включают финансовое планирование, налоговое планирование, сбережения в колледже и погашение долгов.

Существуют также хорошо зарекомендовавшие себя некоммерческие организации и некоммерческие организации, которые предлагают ресурсы. Вы можете узнать о финансах по собственному расписанию. Ниже приведены некоторые организации, с которыми лучше всего связаться:

• Ассоциация финансового планирования. Он предоставляет ресурсы по различным финансовым темам, включая развод и планирование имущества, для специалистов по финансовому планированию.
• Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC). Членская организация NFCC предлагает кредитные консультации локально и удаленно, а веб-сайт NFCC предлагает бесплатные инструменты для составления бюджета и пенсионного планирования.
• Комиссия по финансовой грамотности и образованию. Являясь частью Министерства финансов США, он координирует усилия государственного и частного секторов по повышению финансовой грамотности.
• MyMoney.gov. Дает базовое финансовое образование. Доступна помощь по таким темам, как баланс чековой книжки, инвестирование в 401(k) или покупка дома

Часто задаваемые вопросы

Как вы определяете финансовую грамотность?

Финансовая грамотность означает знание и использование финансовых навыков, таких как составление бюджета, инвестирование и управление финансами. Короче говоря, финансовая грамотность — это отношения между вами и вашими деньгами, и это путь длиною в жизнь.

Почему важна финансовая грамотность?

Ежедневные финансовые решения являются неотъемлемой частью жизни; было бы неплохо познакомиться с ними. Кроме того, финансовое мошенничество легче выявить. Также возможно достичь ваших финансовых целей, если вы знаете о финансах.

Каковы принципы финансовой грамотности?

Финансовая грамотность основана на пяти общих принципах. Важно помнить, что независимо от типа используемой модели финансовой грамотности, главная цель состоит в том, чтобы обучить людей тому, как зарабатывать, тратить, сберегать, занимать и защищать свои деньги.

Как повысить свою финансовую грамотность?

Финансовые знания человека можно улучшить, выполнив следующие шаги:

• Чтение финансовых журналов, газет и книг.
• Прохождение онлайн-курсов по краткосрочным финансам.
• Будьте в курсе финансовых блогов и экспертов в социальных сетях.
• Профессиональные финансовые консультации, предоставляемые консалтинговой фирмой.