6 советов, которые помогут создать капитал в молодости и в будущем жить на пассивный доход — Финансы на vc.ru
Сейчас в бум инвестиций многие молодые люди бросились в инвестирование с головой, думая, что смогут сделать на этом хороший капитал. Самая главная ошибка – это желание сформировать капитал при небольших возможностях без систематического подхода за короткие сроки.
151 580 просмотров
Без дисциплины и системы — инвестирование может принести даже убытки. Почему — читайте дальше в статье. Как обеспечить пассивный доход без лишних рисков — читайте дальше в статье.
Ищите новые способы заработка
Вместо того чтобы инвестировать последние деньги бюджета в акции лучше сконцентрироваться на увеличении дохода, чтобы инвестирование было комфортным. Нужно начинать инвестировать только тогда, когда у вас есть «финансовая подушка безопасности». Обычно это 3-6 месячных доходов человека. В молодом возрасте ещё нет необходимых навыков и капитала, который бы дал возможность делать большие успехи в инвестировании.
Для примера приведем совет правозащитника Аяана Хирси Али из книги Тима Ферриса «Инструменты титанов»:
«Многие студенты приходят ко мне с прекрасными намерениями, надеясь изменить мир; они планируют тратить свое время на помощь бедным и обездоленным. Я говорю им, чтобы сначала они закончили учебу и заработали много денег, а уже потом выясняли, как лучше всего помочь нуждающимся. Слишком часто студенты не могут реально помочь обездоленным сейчас, даже если им это нравится.
Я видел, как так много бывших студентов в возрасте от 30 до 40 лет изо всех сил пытаются свести концы с концами. Они проводили время в колледже, делая добро, а не строили свою карьеру и будущее. Сегодня я призываю студентов быть осторожными, используя свое драгоценное время, и тщательно обдумывать, когда лучше всего помочь. Это избитое клише, но прежде чем помогать другим, нужно помочь себе.
Студенты-идеалисты часто забывают об этом ». Аяан Хирси Али
Автор подчеркивает, что чем больше у вас денег, тем больше у вас свободы для работы, которую вы действительно хотите делать.
Попробовав как можно больше способов увеличения дохода, в конечном итоге вы поймёте — в какой области вы получаете максимальный доход и какие навыки нужны для того, чтобы их углублять и дальше.
Мир полон возможностей – не упускайте шанс
С детства нас настраивают на то, что нужно как можно раньше определиться со сферой деятельности и монотонно двигаться в её направлении. Однако на самом деле в корне неправильная стратегия. Сегодня можно попробовать себя в различных областях даже не выходя из дома и таким образом нащупать именно ту область, которая вызывает наибольший отклик для вас как по доходу, так и по отклику в душе. Потому что невозможно раз и навсегда определиться со сферой и деятельности и работать только в этом направлении.
Бывают случаи, когда люди после скучной работы в офисе в 40-50 лет бросают это занятие и с головой окунаются в ту деятельность, которая по настоящему зажигает и получают максимальный доход на короткий период времени именно потому, что следуют своему настоящему призванию.
Не упускайте шанс попробовать себя в разных ролях в молодом возрасте, чтобы понять – где вам максимально комфортно работать и реализовывать свой потенциал.
Получайте новые знания и обязательно их монетизируйте
Не жалейте времени на получение новых навыков, которые всегда можно конвертировать в дополнительную прибыль.
Например, помимо основной специализации выберите несколько направлений, которые вам было бы интересно изучить и применить на практике. Пример: студент в США экономического факультета углубился в изучение теории статистики и применил их в услугах репетиторства и заработал около 1000 долларов, просто монетизируя знания в области своего увлечения.
Сейчас вообще благодатное время для монетизации своих дополнительных навыков, ведь зарабатывать можно онлайн, без привязки к стране проживания.
Начните создавать капитал уже сейчас
Для того, что ваш капитал рос вместе с вами, сначала неплохо было бы освоить основы финансовой грамотности для того, чтобы грамотно распоряжаться имеющимся бюджетом.
Капитал = доходы – расходы
Великий мудрец =)
и если не увеличивать разрыв между этими двумя статьями, то о положительном благосостоянии можно даже и не мечтать.
Когда вы тратите один рубль на обязательство, этот рубль исчезает навсегда. Но когда вы тратите один рубль на приобретение актива, этот актив становится сотрудником, который неустанно работает, чтобы зарабатывать для вас деньги. Чем большим количеством активов вы владеете, тем больше у вас будет личного персонала, который может приумножить ваше благосостояние.
Отсутствие долговых обязательств тоже является залогом успешного формирования богатства. После того как у вас появятся свободные деньги для вложений можно постепенно формировать инвестиционный портфель из активов, которые соответствуют выбранному риск-профилю.
Пример расчета пассивного дохода
Ниже пример расчет классического кейса. Вы начинаете инвестировать в стабильные фонды в 30 лет до возраста 50 лет.
Ваш желаемый пассивный доход — 1100 долларов в месяц (после 50 лет). Для достижения этой цели вам необходимо в течение 20 лет откладывать около 500 долларов в месяц. Это идеальный сценарий.
Итак: В возрасте 50 лет вы сможете не работать и получать пассивный доход $1100/мес до 90 лет. К моменту выхода на пенсию ваша накопленная сумма составит 263 196 долларов.
Посчитайте ваш персональный пассивный доход с помощью простого калькулятора. Начните формировать капитал уже сейчас с помощью накопительно-инвестиционного счета, чтобы в будущем получать солидный пассивный доход в стабильной валюте.
Не поддавайтесь соблазнам
Многие люди при увеличении дохода моментально увеличивают и расходную часть своего бюджета и это в корне неправильно. Важно не растрачивать сразу все деньги на сиюминутные «хотелки», а поначалу отложить запланированную сумму денег и только потом на оставшуюся сумму постепенно повышать свой уровень жизни.
Специалисты в области финансов рекомендуют сначала повторить повышенный уровень дохода как минимум три раза и только после этого тратить прибавку на повышение уровня нормы.
Таким образом, у вас на уровне подсознания зафиксируется новый уровень дохода и выработается привычка не тратить всё под чистую. Каждый раз при повышении уровня дохода повышайте и уровень регулярных накоплений. Так вы и «хотелки» будете исполнять и капитал солидный сформируете.
Неудача – это не повод отчаиваться, а всего лишь напоминание, что необходимо сделать ещё несколько попыток в поисках правильного варианта. Бывает так, что люди годами работают на нелюбимой работе вместо того, чтобы отправить резюме в другие компании или по другим направлениям. Просто делая больше попыток, вы получаете возможность добиться большего успеха, даже если это приведет к большему количеству неудач. Не поддавайтесь страхам неудачи, ведь в конечном итоге именно они приведут вас в то место, которое вы ищете.
Итог
В молодом возрасте важно сформировать правильную культуру формирования капитала в будущем. Начните откладывать и инвестировать деньги уже сегодня в надежные инвестиционные инструменты (фонды ETF, дивидендные акции, облигации).
Журнал для Инвесторов о Сбережениях и Инвестировании
Как установить Yango.Инвестиции на Android
Мобильное приложение Yango.Инвестиции под Android перестало быть доступным для скачивания в Google Play.Мы подготовили инструкцию, в которой описали, как можно скачать и установить наше приложение всем желающим.
23.03.2022
Corpsun: как найти место под солнцем
Московская компания CORPSUN готовится дебютировать на рынке с коммерческими облигациями. Накануне размещения владелец бизнеса Александр Афоничев дал интервью Yango.Pro, где рассказал свою историю. 02.11.2021Экспресс-курс: готовимся к тесту брокера
Сделали краткий справочник, который поможет вам пройти тест у брокера.
Закрытый паевый инвестиционный фонд: как сдать тест?
Все, что нужно знать для теста при покупке паев закрытого паевого инвестиционного фонда. Время чтения: 5 минут. 22.10.2021Договоры репо: как сдать тест?
Все, что нужно знать для теста при заключении договора репо. Время чтения: 5 минут. 21.10.2021Производные финансовые инструменты: как сдать тест?
Все, что нужно знать для теста при сделках с производными финансовыми инструментами. Время чтения: 5 минут. 21.10.2021Маржинальные необеспеченные сделки: как сдать тест?
Все, что нужно знать для теста при совершении маржинальных необеспеченных сделок.
Облигации со структурным доходом: как сдать тест?
Все, что нужно знать для теста при покупке облигаций со структурным доходом и структурных облигаций. Время чтения: 5 минут. 20.10.2021Иностранные ETF: как сдать тест?
Все, что нужно знать для теста при вложениях в иностранные ETF. Время чтения: 5 минут. 19.10.2021Российские и иностранные акции: как сдать тест?
Все, что нужно знать для теста при покупке акций российских и иностранных компаний. Время чтения: 5 минут. 19.10.2021Облигации в рублях и валюте: как сдать тест?
Все, что нужно знать для теста при покупке облигаций без рейтинга или с рейтингом ниже уровня «AAA». Время чтения: 5 минут. 18.
10.2021Облигации Совкомбанка: инвестируем в экосистему
Ставка купона по новому выпуску облигаций Совкомбанка — 8,1% годовых на три года. Рассказываем, как и зачем инвестировать в бумаги системно значимого банка с собственной экосистемой. 08.09.2021Как привлечь капитал — стратегии привлечения капитала
Независимо от того, являетесь ли вы предпринимателем, стартапом или уже состоявшимся владельцем бизнеса, знание того, как привлечь капитал, часто может означать разницу между успехом и неудачей.
По состоянию на конец 2018 года в местных банках находилось более 1,4 миллиона непогашенных кредитов для малого бизнеса на сумму более 94 миллиардов долларов. Но хотя местные банки являются важным источником капитала для малого бизнеса, их количество сокращается. К счастью, есть больше способов финансировать свой бизнес.
В этой статье мы рассмотрим несколько стратегий привлечения капитала и дадим советы по подготовке к увеличению капитала.
Преобразуйте свой привлечение капитала с Ansarada Deals
™ — начните бесплатно уже сегодня!Как привлечь капитал: долг или собственный капитал?
Существует два основных способа привлечения капитала: заемное финансирование и долевое финансирование.
Долевое финансирование
Акционерное финансирование — это когда компания привлекает капитал путем продажи акций компании. Это могут быть как обыкновенные, так и привилегированные акции. Основным недостатком долевого финансирования является то, что компания фактически продает небольшие доли в собственности бизнеса.
Узнайте больше: Долевое финансирование
Долговое финансирование
Долговое финансирование — также известное как привлечение долга — это когда компания занимает деньги и соглашается вернуть их позже.
Чаще всего это кредит, но не всегда.
Другим вариантом является продажа корпоративных «облигаций» инвесторам со сроком погашения после определенной даты. До того, как они созреют, компания должна выплатить инвесторам процентные платежи по облигациям.
Узнать больше: Долговое финансирование
Оцифрованный контрольный список всех важных данных, которые компания должна подготовить к повышению
Загрузить контрольный список
Как привлечь капитал для стартапа: 6 стратегий привлечения капитала
1. Финансируйте сами
Это может показаться не идеальным, но использование ваших личных сбережений — это, вероятно, самый простой способ привлечь капитал для стартапа. Конечно, самостоятельное финансирование бизнеса сопряжено с определенным риском. Однако тот факт, что вы достаточно уверены в своем бизнесе, чтобы инвестировать в него, может повысить вероятность того, что инвесторы или кредиторы вложат в него средства.
2. Коммерческий кредит
Кредиты для малого бизнеса по-прежнему являются важной ступенькой на пути к успеху для многих предпринимателей, начинающих новый бизнес. Однако одобрение кредита не гарантируется. Вам нужно будет соответствовать определенным требованиям, например, иметь отличный кредитный рейтинг и быть в бизнесе в течение определенного периода времени.3. Краудфандинг
Краудфандинг — это самая последняя стратегия привлечения капитала, которая вышла на сцену. Благодаря Интернету такие стартапы, как Elevation Lab (производитель док-станции для iPhone) и Oculus (позже приобретенный Facebook), стали нарицательными. Kickstarter, GoFundMe и Indiegogo — три самых известных краудфандинговых сайта.4. Инвестиции ангела
Бизнес-ангелы — это состоятельные, аккредитованные лица, которые обычно финансируют бизнес в одиночку, но иногда присоединяются для этого к другим инвесторам-ангелам. Вы когда-нибудь видели шоу Shark Tank? Вот на что может быть похожа презентация бизнес-ангела-инвестора — поэтому убедитесь, что у вас есть надежный бизнес-план и готовая подача, а также вся ключевая финансовая информация у вас под рукой.
5. Личные контакты
Возможно, вам неудобно просить денег у друзей и членов семьи, но, по данным Fundable, 38% основателей стартапов сообщают, что собирали деньги через своих близких. Мало того, друзья и семья, как сообщается, инвестируют больше всего — более 60 миллиардов долларов в год. Однако совмещение семьи и бизнеса может добавить больше стресса в процесс привлечения капитала, чем это необходимо.6. Венчурный капиталист
Венчурные капиталисты, как правило, инвестируют в более зрелые компании, чем инвесторы-ангелы, и работают из фирмы, а не работают в одиночку. По сравнению с инвесторами-ангелами, венчурные фирмы инвестируют в меньшее количество предприятий, которые подают заявки на финансирование, но когда они это делают, они обычно вкладывают больше денег.
Привлечение капитала для бизнеса: будьте готовы
Теперь вы знаете, как привлечь капитал, но знаете ли вы, как подготовиться к повышению? Готовясь к увеличению капитала, первое, что вам нужно сделать, это привести в порядок информацию о ваших материалах.
Резюме, структура компании, бизнес- и маркетинговые стратегии, отчет о прибылях и убытках, балансовые отчеты, налоговые декларации, банковские выписки и юридические документы — все это необходимо согласовать, чтобы обеспечить столь важное финансирование. Наш контрольный список по привлечению капитала поможет вам подготовиться. Оцифрованный шаблон содержит все важные данные, которые гарантируют, что компания здорова и готова к инвестициям.
Ansarada Deals™ объединяет специально созданный набор решений в одну полностью интегрированную платформу, обеспечивающую ценность на протяжении всего жизненного цикла сделки. Централизуйте всю свою деятельность по привлечению капитала с помощью Deal Workflow™, инструментов управления проектами, расширенных комнат данных и анализа сделок с помощью ИИ.
Теперь вы можете контролировать каждый аспект вашего повышения от начала до конца.
Планируете повышение?
Узнайте, насколько проще это может быть с предложениями Ansarada — попробуйте бесплатно сегодня.
Начните бесплатно
Два основных способа увеличения капитала корпораций
Финансирование операций за счет капитала
Ведение бизнеса требует большого капитала. Капитал может принимать различные формы, от человеческого и трудового капитала до экономического капитала. Но когда большинство людей слышат термин «финансовый капитал», первое, что приходит им на ум, — это деньги.
Это не обязательно неверно. Финансовый капитал представлен активами, ценными бумагами и, да, денежными средствами. Наличие доступа к наличным деньгам может означать разницу между компаниями, которые расширяются или остаются позади, и теми, кто остается в беде. Но как компании могут привлечь капитал, необходимый им для существования и финансирования своих будущих проектов? И какие варианты у них есть?
Существует два типа капитала, которые компания может использовать для финансирования своей деятельности: заемный и собственный капитал. Благоразумная практика корпоративных финансов включает в себя определение наиболее рентабельного сочетания заемного и собственного капитала.
В данной статье рассматриваются оба вида капитала.
Ключевые выводы
- Предприятия могут использовать как заемный, так и акционерный капитал для привлечения денег, при этом стоимость долга обычно ниже стоимости собственного капитала, учитывая, что долг имеет регресс.
- Заемный капитал представлен в виде займов или выпусков корпоративных облигаций.
- Собственный капитал предоставляется в виде наличных денег в обмен на право собственности на компанию, обычно через акции.
- Держатели долговых обязательств обычно взимают проценты с бизнеса, в то время как держатели акций полагаются на рост стоимости акций или дивиденды для получения дохода.
- Привилегированные акции имеют преимущественное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями, что снижает стоимость капитала для привилегированных акций.
Заемный капитал
Заемный капитал также называют заемным финансированием. Финансирование за счет заемного капитала происходит, когда компания занимает деньги и соглашается вернуть их кредитору позднее.
Наиболее распространенными типами долгового капитала, используемого компаниями, являются кредиты и облигации, которые более крупные компании используют для подпитки своих планов расширения или для финансирования новых проектов. Малые предприятия могут даже использовать кредитные карты для увеличения собственного капитала.
Компании, стремящейся привлечь капитал за счет долга, может потребоваться обратиться в банк за кредитом, где банк становится кредитором, а компания становится должником. В обмен на кредит банк взимает проценты, которые компания отметит вместе с кредитом в своем балансе.
Другой вариант — выпуск корпоративных облигаций. Эти облигации продаются инвесторам, также известным как держатели облигаций или кредиторы, и подлежат погашению после определенной даты. До достижения срока погашения компания несет ответственность за выплату процентов по облигации инвесторам.
Плюсы и минусы долгового капитала
Поскольку корпоративные облигации, как правило, сопряжены с высоким риском, по ним выплачивается гораздо более высокая доходность.
Это потому, что вероятность дефолта выше, чем у облигаций, выпущенных правительством. Деньги, полученные от выпуска облигаций, могут быть использованы компанией для расширения ее планов.
Хотя это отличный способ собрать столь необходимые деньги, у заемного капитала есть и обратная сторона, в частности, дополнительное бремя процентов. Эти расходы, понесенные только для привилегии доступа к средствам, называются стоимостью заемного капитала. Процентные платежи должны производиться кредиторам независимо от результатов деятельности. В низкий сезон или плохую экономику компания с высокой долей заемных средств может иметь платежи по долгам, которые превышают ее доход.
Пример заемного капитала
Давайте рассмотрим сценарий кредита в качестве примера. Предположим, компания берет бизнес-кредит в размере 100 000 долларов США в банке с процентной ставкой 6% годовых. Если ссуда будет погашена через год, общая сумма погашения составит 100 000 x 1,06, или 106 000 долларов.
Конечно, большинство кредитов не погашаются так быстро, поэтому фактическая сумма начисленных процентов по такому большому кредиту может быстро возрасти.
Рейтинговые агентства, такие как Standard and Poor’s (S&P), отвечают за оценку качества корпоративного долга, сигнализируя о том, насколько рискованными являются облигации для инвесторов.
Собственный капитал
Собственный капитал создается за счет продажи акций компании, а не за счет заимствования. Если увеличение долга финансово невыгодно, компания может увеличить капитал, продав дополнительные акции. Это могут быть как обыкновенные, так и привилегированные акции.
Обыкновенные акции дают акционерам право голоса, но на самом деле не дают им ничего другого с точки зрения важности. Они находятся в нижней части лестницы, а это означает, что их право собственности не имеет такого приоритета, как другие акционеры. Если компания разоряется или ликвидируется, в первую очередь выплачиваются другие кредиторы и акционеры.
Привилегированные акции уникальны тем, что выплата определенного дивиденда гарантируется до того, как такие выплаты будут произведены по обыкновенным акциям. Взамен привилегированные акционеры имеют ограниченные права собственности и не имеют права голоса.
Плюсы и минусы привлечения капитала
Основным преимуществом привлечения акционерного капитала является то, что, в отличие от заемного капитала, компания не обязана возвращать инвестиции акционеров. Вместо этого стоимость акционерного капитала относится к сумме прибыли на инвестиции, которую акционеры ожидают в зависимости от показателей более крупного рынка. Эти доходы исходят от выплаты дивидендов и оценки акций.
Недостатком акционерного капитала является то, что каждый акционер владеет небольшой частью компании, поэтому собственность размывается. Владельцы бизнеса также обязаны своим акционерам и должны следить за тем, чтобы компания оставалась прибыльной, чтобы поддерживать повышенную стоимость акций, продолжая при этом выплачивать любые ожидаемые дивиденды.
Поскольку владельцы привилегированных акций имеют более высокие права на активы компании, риск для владельцев привилегированных акций ниже, чем для владельцев обыкновенных акций, которые занимают нижнюю часть пищевой цепочки платежей. Следовательно, стоимость капитала при продаже привилегированных акций ниже, чем при продаже обыкновенных акций. Для сравнения, оба типа акционерного капитала, как правило, более дорогостоящие, чем заемный капитал, поскольку кредиторам всегда гарантируется выплата по закону.
Пример акционерного капитала
Как упоминалось выше, некоторые компании предпочитают не занимать больше денег для увеличения своего капитала. Возможно, они уже используют заемные средства и просто не могут больше брать долг. Они могут обратиться к рынку, чтобы собрать немного денег.
Стартап-компания может привлечь капитал через бизнес-ангелов и венчурных капиталистов. Частные компании, с другой стороны, могут решить стать публичными, выпустив первичное публичное предложение (IPO).
Это делается путем выпуска акций на первичном рынке — обычно для институциональных инвесторов — после чего акции продаются инвесторами на вторичном рынке. Например, Meta, ранее называвшаяся Facebook, стала публичной в мае 2012 года, привлекая 16 миллиардов долларов капитала в ходе IPO, в результате чего стоимость компании составила 104 миллиарда долларов.
Держатели долговых обязательств обычно известны как кредиторы, а держатели акций известны как инвесторы.
Практический результат
Компании могут привлекать капитал за счет заемного или акционерного финансирования. Долговое финансирование требует заимствования денег у банка или другого кредитора или выпуска корпоративных облигаций. Полная сумма кредита должна быть выплачена, плюс проценты, которые являются стоимостью заимствования.
Финансирование акционерным капиталом предполагает отказ от доли владения в компании инвесторам, которые покупают акции компании. Это можно сделать либо на фондовом рынке для публичных компаний, либо для частных компаний через частных инвесторов, которые получают процент от собственности.