Содержание

7 идей, как накопить финансовый резерв при небольшом доходе

Многие считают, что копить могут только люди с очень высокими доходами. На самом деле, с помощью простых приёмов можно сэкономить даже при небольших доходах. Члены популярной группы Facebook Kogumispäevik делятся своими советами о том, как успешно экономить деньги.

«Мне приходилось жить всего на 300-500 евро в месяц, и, благодаря хорошему управлению бюджетом, я смог накопить резерв на шесть месяцев», – говорит один из участников группы #kogumispäevik. Как и где начать экономить, и что поможет Вам уложиться в бюджет? Члены группы Kogumispäevik делятся своими советами.

1. Ставьте конкретные цели

Лучше всего начинать с постановки чётких целей. Подумайте о своих желаниях и потребностях и запишите их. При формулировании целей важно, чтобы они были как можно более конкретными, достижимыми, личными, ограниченными по времени и измеримыми.

Например, цель «откладывать 100 евро в начале каждого месяца, чтобы собрать 1000 евро к первому ноября на ремонт ванной комнаты», безусловно, работает лучше, чем «Я хочу накопить на ремонт». «Мотивирует только та цель, которая кажется действительно важной», – подтверждают несколько членов группы Kogumispäevik.

2. Наличие полной картины – лучший помощник

Полная картина Ваших расходов особенно важна, если у Вас небольшой бюджет. Чем подробнее Вы отслеживаете свои расходы, тем более полное представление сможете получить о потенциальной экономии. Например, расходы в несколько евро сами по себе кажутся незначительными, но в конце месяца, когда аналогичные покупки складываются вместе, суммы составляют сотни евро. «Даже если по дороге на работу Вы ежедневно тратите по 3 евро на кофе, то это составит 100 евро в месяц!» – приводит пример один из членов группы.

3. Начать составление бюджета проще, чем кажется

Бюджет должен быть как можно более простым, чтобы обеспечить его последовательное исполнение. Блокнот, Excel, мобильное приложение или что-то ещё – есть много вариантов, которые упростят составление бюджета. Если Вы хотите заполнить бюджет в Excel, но формулы программы оставляют Вас равнодушными, Вы можете найти вдохновение в интернете, где есть сотни различных образцов бюджетов для бесплатной загрузки. Жизнь также упрощается благодаря мобильным приложениям, которые помогают отслеживать свой бюджет в режиме реального времени. Участники группы рекомендуют такие приложения, как Monefy, YNAB, Wallet, MoneyWise, MyFinancier и 1money. Банки также предлагают удобные решения для управления бюджетом (например, «Мой бюджет» от Swedbank).

При использовании наличных денег разумно сохранять чеки, чтобы Вам потом не приходилось гадать, на что были потрачены деньги. «Мы всегда собираем чеки в одну корзину. Когда система действует, это также помогает быть последовательным и легче достигать целей», – делится один из членов группы.

4. Сначала платите себе, создайте отдельный счёт

«Лишние деньги можно перевести на другой счёт и оставить на расчётном счёте только те суммы, которые покрывают расходы до следующей зарплаты. Это дисциплинирует», – говорит один участник группы. Открытие отдельного счёта, с которого берутся деньги на ежемесячные расходы, также распространено среди участников группы. Если на такой счёт ежемесячно класть фиксированную сумму, то легче будет гарантировать, что бюджет не будет нарушен и не возникнет соблазна залезать в накопления.

5. Сделайте накопление рутиной

Для стабильного бюджета необходимо выработать новые привычки. «Мне помогает то, что я записываю расходы ежедневно или раз в 2-3 дня», – говорит один из участников группы. Хотя отслеживание и фиксация расходов в бюджете на постоянной основе может показаться утомительным или трудоёмким процессом, это даёт хороший обзор расходов и того, сколько денег доступно в настоящее время. «Если не заполнял Excel 2 недели, начинаешь сильно беспокоиться», – шутит один из членов группы.

6. Покупайте реже 

Если делать покупки реже, то следить за бюджетом будет проще. Поскольку еда – одна из самых больших статей расходов для многих семей, то вместо того, чтобы ходить в магазин ежедневно, составляйте меню на неделю и за это время покупайте продукты только один или два раза. Тогда на ведение бюджета Вы будете тратить гораздо меньше времени. Чем меньше Вы совершаете мелких покупок, тем легче уложиться в бюджет!

7.

Отношение важнее, чем Вы думаете

Участники группы Kogumispäevik признают, что процесс ведения бюджета часто выходит из-под контроля. «Тогда опредёленно стоит сделать шаг назад и подумать о том, чем это было вызвано и что могло бы помочь предотвратить это в дальнейшем», – даёт пищу для размышлений один из участников группы. Итак, чтобы начать сначала, всё, что Вам нужно сделать, это собраться, поставить новые цели и продолжить записывать следующие расходы. В конце концов, экономное расходование денег – это образ жизни, при котором не имеет значения размер Вашего дохода. Главное – это Ваше отношение!

Если Вы хотите получить больше советов и узнать больше приёмов по экономии, присоединяйтесь к самой популярной в Эстонии группе финансовой грамотности в Facebook Kogumispäevik.

Как накопить на счастливую пенсию: обзор стратегий – AIN.

UA

23 Марта, 2021, 12:00

4196

В странах СНГ не самая надежная пенсионная система: не все готовы жить на $60 пенсии, работая больше 30 лет. Схему «школа — университет — работа — государственная пенсия» пора забыть.

В Западной Европе люди начинают откладывать деньги с самого начала карьерного пути. А в постсоветских странах долгосрочное планирование не развито, ведь осталась иллюзия ощущения гарантированного будущего. 

Описываем стратегии, которые помогут накопить на счастливую пенсию и не переживать о старости. 

FIRE (Financial Independence, Retire Early)

Самая дорогая пара обуви Дэниэла стоит $60. Фото: Stefano Giovannini

Вы экономите 70% дохода. Такой скромный образ жизни подходит тем, кто зарабатывает значительные суммы ежемесячно. Способ набирает популярность: и среди миллениалов, и среди людей постарше. Некоторые даже не покупают новую одежду, перешивают то, что у них уже есть, покупают дешевые продукты. Историю адвоката из Нью-Йорка Дэниэла, который зарабатывает $270 000 в год и почти ничего не тратит, публиковал New York Post.

Но ведь наша задача дожить до пенсии, а не отказывать себе даже в еде, верно?

Копить деньги и складывать их под матрас

Старый, но не эффективный способ. Вы рассчитываете, какую сумму в месяц нужно откладывать, чтобы оценить масштаб задачи. Всё бы ничего, но есть факторы, которые помешают накопить нужную сумму:

  1. Инфляция. 

Достижение цели усложняется тем, что нужно не просто откладывать, но и инвестировать так, чтобы обойти инфляцию. 

  1. Потеря работы. 

Нет работы — нечего откладывать. Пока ищете новую, живёте на сбережения. Есть смысл откладывать отдельную сумму на подушку безопасности. Но потянете ли вы? 

  1. Неожиданные расходы. 

Кто-то заболел, родился ребенок, продают туры по скидке — если денег не будет хватать, придется взять их со сбережений.

Купить акции или облигации

Есть два вида работы с ценными бумагами: инвестиции и трейдинг. Инвестиции чаще всего связывают с так называемой стратегией buy&hold («купил и держи»). Задача инвестора — найти наиболее недооцененные, но надежные акции или другие активы и купить их на долгосрочную перспективу. Цель — получить прибыль от роста их стоимости, а также за счет получения дивидендов. 

Трейдинг простыми словами — это спекуляции на колебании курсовой стоимости активов. Если инвестор, вложив деньги, рассчитывает исключительно на рост в ближайшие 5–10 и более лет, то трейдер зарабатывает как на росте, так и на снижении цены: ежеминутно, ежечасно и ежедневно. 

Наиболее популярные ценные бумаги — это облигации и акции. Купонный доход по облигациям очень низкий, но постоянный, его размер не меняется. Выплаты по акциям зависят от дивидендной политики компании и, порой, совет директоров может решить не выплачивать дивиденды акционерам. Однако если сравнивать акции и облигации, то акции однозначно выигрывают, поскольку доходность по облигациям хоть и фиксированная, но крайне низкая и с трудом покрывает инфляцию. Акции же могут вырасти на сотни процентов за несколько лет, а также принести инвестору дополнительный доход в виде дивидендов.

Существуют также токенизированные акции — это токены, цена которых соответствует цене определенной
акции

Токен отражает стоимость традиционного актива и при этом обладает рядом преимуществ блокчейна:

  • безопасность,
  • прозрачность,
  • дешевизна.

К примеру, блокчейн убирает из торговли посредников. Для совершения сделок с токенами не нужны брокеры, банки или депозитарии. Из этого вытекает еще два плюса: уменьшение количества уплачиваемых комиссий и ускорение процесса торговли.

Так, 63-летняя пенсионерка Лариса Морозова инвестирует в акции уже десять лет и получает доходы от дивидендов. Она побывала в 65 странах: в Австралии, Новой Зеландии, на островах Океании, в Чили, Перу, Бразилии.

Криптовалюта

Сегодня вклады в банках не приносят большой прибыли из-за инфляции. Поэтому люди вкладываются в криптовалюту — актив, который при определенном подходе может принести огромную прибыль.

Банковские вклады, как и облигации, считаются безрисковым классом активов. Их основная задача — не столько принести какой-либо доход инвесторам, сколько защитить капитал. Сохранность капитала при инвестировании в облигации гарантирует государство или компания эмитент, в случае со вкладом — гарантию дает банк. Назвать облигации или вклад на 100% безрисковым активом невозможно. Государство может объявить дефолт в результате государственного переворота, гражданской войны, экономического кризиса и других событий, даже крупные компании могут обанкротиться, а банки лишиться лицензии. Однако такие события происходят достаточно редко, по этой причине процент по вкладам и купонный доход по облигациям (премия за риск) очень низкие и, как правило, близки к ставке ЦБ. 

Криптовалюты — это рисковый класс активов, как и акции. Они не гарантируют инвестору какую-либо прибыль, как и сохранность капитала, поскольку могут как падать в цене на десятки процентов, так и расти на сотни и порой даже тысячи процентов. Однако именно благодаря инвестициям в рисковые активы, инвесторы богатеют. В 2010 году всего за $1 можно было купить 1310 биткоинов, которые спустя 10 лет стоят $76 млн. Разумеется, такого фантастического роста больше не будет, однако даже сейчас биткоин только начинает набирать популярность, но уже не среди обычных людей, так называемых энтузиастов, а среди крупных инвесторов, которые вкладывают миллиарды долларов в криптовалюты. 

Интерес инвесторов к биткоину связан со множеством факторов. Биткоину не грозит отзыв лицензии, банкротство или дефолт, ему не грозит закрытие, поскольку эта монета децентрализована и не принадлежит никому. Проще говоря, сетью Bitcoin владеет каждый человек, который имеет даже самое минимальное количество биткоинов. Его эмиссия ограничена 21 млн монет, 18.5 млн из которых уже были добыты, а оставшиеся будут добываться до 2140 года. Дефицит биткоина и высокий спрос на него ведет к росту его стоимости во времени. На фоне безостановочной работы печатного станка ведущими ЦБ мира, которые обесценивают традиционные валюты — биткоин является отличным защитником от инфляции.  

Как показывает история и практика, все рисковые активы растут в цене во времени. Соответственно, наиболее грамотным решением будет инвестировать деньги в криптовалюты и акции на долгосрочную перспективу — 10–15 и более лет, до самой пенсии. 

Преимущества накопления через криптовалюту:
  • децентрализация и автономность — ни один человек в мире не может запретить или остановить сеть биткоина, эфириума или других криптовалют. Только если полностью отключат интернет во всем мире; 
  • дефицит — ограниченная эмиссия, а также сложность добычи криптовалют делают их одним из самых ценных активов в мире, на сегодняшний день даже ценнее, чем золото; 
  • потенциально высокая доходность — дефицит и децентрализация только повышают спрос на криптовалюты, благодаря чему их стоимость только растет. 
Недостатки накопления через криптовалюту:
  • регуляторная неопределенность — далеко не все страны мира сформировали точные и конкретные законы, а также режимы налогообложения криптовалют, из-за чего могут возникать трудности покупки или продажи криптовалют за обычные деньги в некоторых странах. Это тормозит развитие индустрии, но ни в коем случае ее не останавливает. 
  • техническая сложность для неопытных людей и новичков. Разобраться за пару минут, как правильно купить, вывести и безопасно хранить криптовалюты не получится. Криптовалюты, несмотря на всю их прелесть, достаточно сложный для изучения актив и, порой, это приводит к потере капитала: краже, утере приватного ключа или отправления на несуществующий адрес, вернуть с которого активы уже невозможно.  
  • сильная волатильность. Для биткоина обычное дело вырасти или упасть на несколько тысяч долларов всего за несколько часов. Это отпугивает многих инвесторов, а также не дает возможность глубже интегрировать криптовалюты в повседневную жизнь.

Негосударственный пенсионный фонд

Можно накапливать деньги через негосударственный пенсионный фонд. Организацию, которая накапливает пенсионные взносы, сохраняет их стоимость и выплачивает вкладчикам. НПФ не платит налоги со своих доходов, поэтому у них нет причин зарабатывать на ваших вкладах. Но несмотря на защищенность инвестиций в НПФ, государство не гарантирует накопленные сбережения, как в случае с банковским депозитом.

Купить недвижимость

Можно сдавать квартиру в аренду и получать стабильный доход или продать ее. Недостатки способа в том, что в маленьком городе может быть сложно продать квартиру, а на рынке недвижимости бывают кризисы. Помимо этого, нужно продумать дополнительный способ заработка на случай, если арендаторы откажутся от квартиры. Также нужно оформить страховку на имущество.

Депозитный счет

Еще один способ — открыть вклад в банке. Но в мире кризис, а инфляция растет. Сейчас этот способ малоэффективен. Преимущества в том, что деньги доступны, начисляются проценты, которые можно добавить ко вкладу, чтобы начисляемый процент был выше. Недостаток в том, что есть соблазн снять деньги и потратить, а регулярность пополнения счета зависит только от вашей силы воли.

Накопительное страхование жизни

Страховую сумму вам выплатят, если вы будете живы к той дате, которая определена в договоре. С одной стороны, это защита здоровья и жизни. Но с другой — если вы расторгнете договор, то должны будете выплатить неполную сумму вложенных средств.

Можно комбинировать несколько способов, если ваш доход стабильно высокий. Финансовый план и стратегия обеспечат вам возможность реализовать в старости все то, на что сейчас нет времени.

Зайти на криптобиржу

Эксперт рассказал, как накопить финансовый резерв к пенсии

https://ria.ru/20211003/finansy-1752844761.html

Эксперт рассказал, как накопить финансовый резерв к пенсии

Эксперт рассказал, как накопить финансовый резерв к пенсии — РИА Новости, 03.10.2021

Эксперт рассказал, как накопить финансовый резерв к пенсии

Россиянам стоит заранее подумать о накоплении средств для сохранения привычного образа жизни после выхода на пенсию, для этого можно использовать такие… РИА Новости, 03.10.2021

2021-10-03T08:23

2021-10-03T08:23

2021-10-03T14:59

экономика

общество

пенсия

москва

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21. img.ria.ru/images/07e4/0c/04/1587629345_0:323:3018:2021_1920x0_80_0_0_23753fb330d3d201a3471d0faa61125f.jpg

МОСКВА, 3 окт — РИА Новости. Россиянам стоит заранее подумать о накоплении средств для сохранения привычного образа жизни после выхода на пенсию, для этого можно использовать такие инструменты, как банковский вклад, акции и облигации, обезличенный металлический счет, накопительное страхование жизни и сдача жилья в аренду, рассказал РИА Новости основатель и СЕО финтех-компании «Деньги вперед» Павел Гужиков.»Несмотря на то что государство продолжает с каждым годом увеличивать пенсионные выплаты, инфляция также не сбавляет своих оборотов. Чтобы и в старости сохранять привычный образ жизни, стоит заранее подумать о способах накопления средств для комфортного уровня жизни на пенсии», — говорит эксперт.По его словам, одним из наиболее популярных инструментов для накопления финансового резерва на пенсию считается банковский вклад. «Банковский вклад является наименее рискованным способом накопления, а потому подойдет любому человеку, который хочет начать копить на пенсию. Тем не менее стоит учитывать, что и доход от этого инструмента будет значительно ниже, чем от других способов», — указал собеседник агентства.Он добавил, что к инструментам с низким уровнем риска можно отнести и облигации. «Облигации бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (от года до пяти лет) и долгосрочными (от пяти лет), и в случае накопления пенсионных резервов оптимально покупать облигации на долгий срок. Более того, доход по облигациям обычно не только известен заранее, но и в среднем выше, чем по банковскому депозиту», — отметил Гужиков.Более высокую доходность инвестору могут принести акции, продолжил эксперт. «Все инвесторы, которые приобрели акции, становятся совладельцами компании, и акция подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая. Доход от акций, как правило, можно получить либо за счет дивидендов, либо за счет роста стоимости самой акции», — пояснил он.Однако стоит помнить о рисках: компания может и не быть прибыльной, то есть дивидендов не будет, а акции могут упасть в цене. «Акции подходят тем, кто готов к рискам и хочет активно разбираться в инвестировании: в отличие от облигаций, акционерам не гарантируют возврата инвестированных ими средств или каких-либо выплат на акцию. Но и доходность акций в процентном соотношении выше, чем у облигаций», — замечает эксперт.По словам Гужикова, в качестве альтернативы торговле на фондовом рынке можно выбрать обезличенный металлический счет (ОМС). «Ваш доход в таком случае зависит от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег, которые можно перевести в рубли. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем: это дешевле и безопаснее. Также важно учитывать, что доход от ОМС облагается НДФЛ. Однако вы освобождаетесь от его уплаты, если вашему счету более трех лет — именно поэтому этот способ наиболее удобен для долгосрочных вложений», — добавил он.Эксперт также выделил в числе инструментов накопительное страхование жизни (НСЖ). «Это своего рода копилка, которую требуется регулярно пополнять в течение нескольких лет, и все это время жизнь и здоровье владельца полиса застрахованы. Деньги благодаря НСЖ можно получить, если закончился срок полиса или же произошел страховой случай. Соответственно, если с владельцем накопительного страхования жизни все хорошо, страховщик возвращает все внесенные деньги и, как правило, прибавляет небольшой доход — примерно один-три процента годовых», — рассказал он.Сдача недвижимости также является популярным инструментом для сохранения сбережений, отметил эксперт. «Только вот большой доходностью она не отличается. Сдача квартиры в Москве зачастую приносит пенсионерам не более четырех-пяти процентов в год», — заключил Гужиков.

https://radiosputnik.ria.ru/20211002/pensiya-1752793105.html

https://ria.ru/20211001/pfr-1752741018.html

https://ria.ru/20211002/priemlemost-1752760154.html

москва

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

1

5

4. 7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/04/1587629345_194:0:2925:2048_1920x0_80_0_0_379a0d2e8bb4a8183a4af4e67e652372.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

1

5

4.7

96

internet-[email protected] ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, пенсия, москва

Экономика, Общество, Пенсия, Москва

МОСКВА, 3 окт — РИА Новости. Россиянам стоит заранее подумать о накоплении средств для сохранения привычного образа жизни после выхода на пенсию, для этого можно использовать такие инструменты, как банковский вклад, акции и облигации, обезличенный металлический счет, накопительное страхование жизни и сдача жилья в аренду, рассказал РИА Новости основатель и СЕО финтех-компании «Деньги вперед» Павел Гужиков.

«Несмотря на то что государство продолжает с каждым годом увеличивать пенсионные выплаты, инфляция также не сбавляет своих оборотов. Чтобы и в старости сохранять привычный образ жизни, стоит заранее подумать о способах накопления средств для комфортного уровня жизни на пенсии», — говорит эксперт.

2 октября 2021, 13:42В России

Россиянам рассказали, как обеспечить себе достойную пенсию

По его словам, одним из наиболее популярных инструментов для накопления финансового резерва на пенсию считается банковский вклад. «Банковский вклад является наименее рискованным способом накопления, а потому подойдет любому человеку, который хочет начать копить на пенсию. Тем не менее стоит учитывать, что и доход от этого инструмента будет значительно ниже, чем от других способов», — указал собеседник агентства.

Он добавил, что к инструментам с низким уровнем риска можно отнести и облигации. «Облигации бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (от года до пяти лет) и долгосрочными (от пяти лет), и в случае накопления пенсионных резервов оптимально покупать облигации на долгий срок. Более того, доход по облигациям обычно не только известен заранее, но и в среднем выше, чем по банковскому депозиту», — отметил Гужиков.

Более высокую доходность инвестору могут принести акции, продолжил эксперт. «Все инвесторы, которые приобрели акции, становятся совладельцами компании, и акция подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая. Доход от акций, как правило, можно получить либо за счет дивидендов, либо за счет роста стоимости самой акции», — пояснил он.

1 октября 2021, 19:59

В ПФР рассказали, кто может получить повышенную пенсию

Однако стоит помнить о рисках: компания может и не быть прибыльной, то есть дивидендов не будет, а акции могут упасть в цене. «Акции подходят тем, кто готов к рискам и хочет активно разбираться в инвестировании: в отличие от облигаций, акционерам не гарантируют возврата инвестированных ими средств или каких-либо выплат на акцию. Но и доходность акций в процентном соотношении выше, чем у облигаций», — замечает эксперт.

По словам Гужикова, в качестве альтернативы торговле на фондовом рынке можно выбрать обезличенный металлический счет (ОМС). «Ваш доход в таком случае зависит от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег, которые можно перевести в рубли. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем: это дешевле и безопаснее. Также важно учитывать, что доход от ОМС облагается НДФЛ. Однако вы освобождаетесь от его уплаты, если вашему счету более трех лет — именно поэтому этот способ наиболее удобен для долгосрочных вложений», — добавил он.

Эксперт также выделил в числе инструментов накопительное страхование жизни (НСЖ). «Это своего рода копилка, которую требуется регулярно пополнять в течение нескольких лет, и все это время жизнь и здоровье владельца полиса застрахованы. Деньги благодаря НСЖ можно получить, если закончился срок полиса или же произошел страховой случай. Соответственно, если с владельцем накопительного страхования жизни все хорошо, страховщик возвращает все внесенные деньги и, как правило, прибавляет небольшой доход — примерно один-три процента годовых», — рассказал он.

Сдача недвижимости также является популярным инструментом для сохранения сбережений, отметил эксперт. «Только вот большой доходностью она не отличается. Сдача квартиры в Москве зачастую приносит пенсионерам не более четырех-пяти процентов в год», — заключил Гужиков.

2 октября 2021, 02:15

Названы схемы обеспечения приемлемого уровня будущей пенсии

Как накопить баллы

В Личном кабинете в разделе «Клуб привилегий» выберите «Получить баллы»

Для регистрации чека нажмите «Загрузить» в поле «Регистрация чека с товарами Alcon». Чек должен быть загружен не позднее 30 календарных дней с момента приобретения продукции Alcon**.

Отсканируйте QR-код с чека или загрузите его фото. Также вы можете заполнить данные чека вручную.

После регистрации и проверки загруженного чека, бонусные баллы поступят на ваш счет в Личном кабинете

**Участник программы лояльности «Клуб привилегий МоиГлаза» может отсканировать и\или сфотографировать не более 2 (двух) чеков в день, и не более 4 (четырех) в месяц.

Количество бонусов, начисляемых за приобретение продукции Alcon после регистрации чека в Личном кабинете Клуба привилегий «МоиГлаза»:

Наименование
продукции Наименование продукции
(мягкие контактные линзы)
Количество
линз Количество линз в одной
упаковке продукции
Количество
Бонусов Количество Бонусов, начисляемых за
приобретение продукции
DAILIES TOTAL130 линз200
DAILIES TOTAL1 Multifocal30 линз250
DAILIES TOTAL190 линз400
PRECISION1****30 линз175
PRECISION1****90 линз350
PRECISION1 for Astigmatism30 линз200
AIR OPTIX plus HydraGlydeЗ линзы150
AIR OPTIX plus HydraGlyde6 линз300
AIR OPTIX plus HydraGlyde Multifocal3 линзы150
AIR OPTIX AQUA Multifocal3 линзы150
AIR OPTIX plus HydraGlyde for Astigmatism3 линзы150
AIR OPTIX for Astigmatism3 линзы150
AIR OPTIX Night&Day Aqua3 линзы150
AIR OPTIX Colors2 линзы200
DAILIES AquaComfort Plus30 линз150
DAILIES AquaComfort Plus90 линз300
AIR OPTIX AQUA3 линзы150
AIR OPTIX AQUA6 линз300
FRESHLOOK Colorblends2 линзы150
FRESHLOOK Colors2 линзы150
FRESHLOOK Dimensions2 линзы150

**** в случае, если Участник заполнил Анкету в салоне-оптике партнера с указанием Продукта PRECISION1, он получает двойные баллы за покупки PRECISION1 в течение 30 дней с даты заполнения Анкеты. Также дополнительно участник получает двойные баллы за первую покупку PRECISION1. При этом действуют все ограничения по общему кол-ву начисляемых баллов за период.

Наименование
Продукции Наименование Продукции (растворы многофункциональные для очистки, дезинфекции и хранения контактных линз, капли для контактных линз увлажняющие и средства офтальмологические, биологически активная добавка к пище)
Количество
Бонусов Количество Бонусов, начисляемых за приобретение Продукции (растворы многофункциональные для очистки, дезинфекции и хранения контактных линз, капли для контактных линз увлажняющие и средства офтальмологические, биологически активная добавка к пище)
Opti-Free PureMoist50
Opti-Free Express50
Opti-Free Pro Moisturizing Drops50
AOSEPT Plus with HydraGlyde 360ml50
Opti-Free Replenish 300ml50

Наименование
Продукции Наименование Продукции (растворы многофункциональные для очистки, дезинфекции и хранения контактных линз, капли для контактных линз увлажняющие и средства офтальмологические, биологически активная добавка к пище)
Размер
продукции Размер продукции
Количество
Бонусов Количество Бонусов, начисляемых за приобретение Продукции (растворы многофункциональные для очистки, дезинфекции и хранения контактных линз, капли для контактных линз увлажняющие и средства офтальмологические, биологически активная добавка к пище)
Systane Ultra Plus10 мл50
Systane
10 мл
50
Systane15 мл50
Systane Balance10 мл50
Systane Gel10 мл50
Systane Ultra15 мл50

Как собрать и сохранить семена овощей на следующий год

Встроить Поделиться

Как собрать и сохранить семена овощей на следующий год

от VOA

В настоящее время нет доступных медиа-источников

0:00 0:08:05 0:00

Многие овощи, которые мы выращиваем в наших садах, дают семена, из которых при правильном сборе и хранении могут вырасти растения.

Конец лета — идеальное время, чтобы начать их собирать, сообщает эксперт по садоводству Associated Press Джессика Дамиано. Она заранее предупреждает о важности фруктов, которые вы выбираете для семян.

Убедитесь, что семена получены от растений, которые являются семейной реликвией или свободноопыляемыми видами. Это растения в их оригинальных формах . Их семена дадут растения с теми же качествами, что и их родители.

Гибридные растения обычно производят овощи, которые продаются в крупных продовольственных магазинах. Они созданы путем скрещивания двух или более разных видов растений, чтобы уловить лучшие качества каждого из них. Однако попытки вырастить семена из гибридов не приведут к хорошему урожаю.

Полученные растения не будут обладать ожидаемыми качествами, а вместо этого будут нести гены только одного из своих родителей. И невозможно определить, кто из родителей будет. По этой причине лучше не выращивать семена из магазинных продуктов.

Многие растения в саду подвергаются перекрестному опылению. Опылители, другие насекомые, животные и ветер распространяют пыльцу с одного растения на другое. Чтобы из собранных вами семян выросли растения, похожие на своих родителей, дайте им место! Размещайте разные виды одной и той же культуры как можно дальше друг от друга при посадке домашнего сада.

Чтобы избежать перекрестного опыления, сажайте только один вид каждого овоща, из которого можно собрать семена. Например, если вы хотите сохранить семена помидоров, выращивайте в своем саду только один вид помидоров.

Если это кажется слишком ограничивающим, продолжайте экспериментировать. Выбирайте растения семейной реликвии, чтобы снизить риск перекрестного опыления. Растения будут в порядке, даже если они не такие, как вы ожидали.

Храните семена в сухом прохладном месте в закрытой стеклянной банке или бумажном конверте вдали от созревающих плодов. Временное добавление сушильного элемента в банку удалит всю оставшуюся влагу. Но удалите его через несколько дней, чтобы избежать пересушивания.

Вот как собирать и сохранять семена некоторых обычных домашних культур.

Салат

В конце вегетационного периода на растениях салата вырастает цветок, из которого развиваются семенные головки. Этот процесс называется болтовкой, а семенные головки — затяжкой.

Когда затяжка высохнет, снимите стержень . Положите слойку в бумажный пакет, закройте пакет и встряхните. Семена оторвутся от цветка и упадут на дно пакета.

Базилик

Семена базилика крошечные, поэтому отделение их от маленького цветка — процесс медленный и осторожный. Когда растения увядают в конце сезона, дайте цветам оставаться до тех пор, пока они не увянут полностью. Отрежьте их и поместите в сито . Затем пальцами прижмите их ко дну сита.

Свекла и морковь

Растения свеклы и моркови дают семена только на второй год после периода хранения в холодильнике. В районах с холодными зимами просто оставьте растения на зиму в земле.

В теплом климате необходимо создать в помещении «зиму»: в конце первого сезона обрезать растения до 5 сантиметров. Осторожно выкопайте корни и храните их в холодильнике или другом прохладном месте. Пересадите их на открытый воздух следующей весной.

Когда листья двухлетней свеклы станут коричневыми, удалите с верхушки растения семя , стебель и поместите его в бумажный пакет. Храните в прохладном, сухом месте не менее двух недель, затем хорошенько встряхните пакет, чтобы отделить семена. Высыпьте их на тарелку и подуйте на них, чтобы отделить мякина .

Цветки моркови второго года жизни дайте высохнуть на растении, срежьте их и подсушивайте в бумажном пакете неделю-две. Затем обработайте их так же, как и свеклу.

Перец

Выберите самый красивый перец из вашего самого здорового растения и оставьте его на растении, пока он не перезреет и не сморщится . Разрежьте его пополам и удалите семена. Выбросьте все, что обесцвечено или иным образом нежелательно. Разложите семена в один уровень на плотной бумаге и дайте им высохнуть в теплом месте. Не ставьте их под прямые солнечные лучи. Время от времени встряхивайте семена, чтобы обеспечить их равномерное высыхание. Процесс должен занять около недели.

Баклажаны

Дайте баклажанам перезреть на растении, пока они не станут твердыми и морщинистыми, потеряют свой блеск и цвет. Разрежьте его, удалите семена и поместите их в миску с водой. Перемешайте воду, чтобы смыть все, что может прилипнуть к ним. Затем используйте ткань, чтобы аккуратно высушить семена. Оставьте семена на куске ткани, слегка встряхивая их каждый день, до полного высыхания. Это может занять несколько недель.

Зеленая фасоль

Зеленая фасоль может производить много в течение сезона. Чтобы получить семена, оставьте развивающиеся стручков на одном растении, пока они полностью не высохнут и не побуреют. Затем срежьте стручки с растения и поместите их в прохладное темное место для дальнейшего высыхания. Позже удалите семена и разложите их на ткани. Пусть они затвердеют там в течение нескольких дней.

Я Дороти Ганди. А я Кэти Уивер.

Джессика Дамиано написала эту статью для Ассошиэйтед Пресс. Кэти Уивер адаптировала его для VOA Learning English.

Викторина — Как собрать и сохранить семена овощных культур на следующий год

Начать викторину, чтобы узнать

Начать викторину

________________________________________________________________

Words in This Story

открытоопыляемый –прил. растение, опыляемое естественным образом птицами, насекомыми, ветром

оригинал –прил. существующий с самого начала

гибридизированный –прил. потомство родителей, которые не похожи

порода –v. содержать животных или растения для производства большего количества определенного вида

стебель –n. длинная тонкая часть растения, поддерживающая листья и цветы

увядать –v. слабеть и медленно терять силу и свежесть

сито –n. устройство, используемое в кулинарии, которое отделяет мелкие частицы через ряд маленьких отверстий

холодильник –n. электрическое устройство, которое сохраняет пищу холодной

стебель –н. толстый стебель растения, вырастающий из земли

мякина –n. семенные покровы растений, которые не едят, а выбрасывают

морщинистый –прил. небольшая линия или складка на поверхности, такой как кожа, ткань или ткань

стручок –n. длинная тонкая часть растения с семенами внутри

Какие овощи ты любишь? Вы сами выращиваете? Ждем вашего ответа. У нас новая система комментариев. Вот как это работает:

  1. Напишите свой комментарий в поле.
  2. Под коробкой вы можете увидеть четыре изображения для учетных записей социальных сетей. Они предназначены для Disqus, Facebook, Twitter и Google.
  3. Нажмите на одно изображение, и появится окно. Введите логин от своего аккаунта в социальной сети. Или вы можете создать его в системе Disqus. Это синий круг с буквой «D». Это свободно.

Каждый раз, когда вы возвращаетесь, чтобы оставить комментарий на сайте Learning English, вы можете использовать свою учетную запись и просматривать свои комментарии и ответы на них. Наша политика комментариев — здесь .

Отличные советы по садоводству: как сохранить семена фруктов и овощей на следующий год

NEWТеперь вы можете слушать статьи Fox News!

По мере приближения нового сезона года начинающие садоводы, у которых остались семена, могут задуматься, стоит ли им выбросить свои пакеты или оставить их на следующий год.

Это может быть особенно интересно американцам, которые делают фруктовые и овощные сады приоритетом, поскольку инфляция в этом году продолжает ударять по основным продуктам питания.

Специалисты-садоводы припасли несколько хитростей для хранения семян.

РУКОВОДСТВО ПО САДОВОДСТВУ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Вот четыре полезных совета по садоводству для тех, кто хочет сохранить семена для будущего урожая.

Какие семена могут храниться год или больше?

По словам Джастина Уэста, соучредителя и генерального директора Thrive Lot из Ноксвилля, штат Теннесси, большинство купленных в магазине семян и продуктов с семенами являются «гибридными сортами» и, как правило, не дают семян, которые могут прорастать и воспроизводиться. онлайн-платформа для садоводов.

САДОВОДСТВО 101: КАК ВЫРАЩИВАТЬ СОБСТВЕННУЮ ПРОДУКЦИЮ, ПОКА ИНФЛЯЦИЯ ПОДДЕРЖИВАЕТ ИСТОРИЧЕСКИЙ МАКСИМУМ

«Если вы хотите хранить семена и заселять свои сады и огороды, вам нужно начать с реликвий», — сказал он Fox News Digital.

Садоводство – это уход за растениями и их выращивание. По словам одного эксперта, почти все семена семейной реликвии могут храниться год или больше, если их правильно хранить. (iStock)

Уэст сказал, что почти все семена семейной реликвии могут храниться год или больше, если они правильно хранятся.

«Салата, перца, пастернака и лука хватит только на пару лет», — сказал Уэст.

КАК САДОВОДЫ ПОМОГАЮТ СОХРАНИТЬ РАСТЕНИЯ В КОНЦЕ ЛЕТНЕГО ПУТЕШЕСТВИЯ  

«Самые долгоживущие семена — это фасоль и кукуруза, — сказал он.

«Фасоль проросла после более чем 100 лет хранения в идеальных условиях.»

Как следует хранить семена?

Можно сохранить семена для будущих посадок, но садоводы должны следить за тем, чтобы их планы хранения содержали семена в оптимальных условиях.

«Фасоль проросла после более чем 100 лет хранения в идеальных условиях.»

«Семена следует хранить в прохладном, сухом месте, защищенном от солнечного света», — говорит Стейси Крлянович, главный садовник и консультант Patio Productions, рынка садовой мебели и сада в Сан-Диего, Калифорния.

Садовые семена нужно хранить в герметичном контейнере, чтобы избежать роста плесени и грибка, сказала она Fox News Digital.

По словам одного эксперта, при хранении семян держите их подальше от источников тепла. (iStock)

Она также сказала, что важно держать семена вдали от источников тепла, таких как радиаторы или обогреватели, потому что эти нагревательные устройства могут высушить семена и сделать их непригодными для использования, если не соблюдать осторожность.

ПОСТАВКА РОЖДЕСТВЕНСКИХ ЕЛОК В 2022 ГОДУ: ЗАСУХА ПОВЛИЯЕТ НА ПРАЗДНИЧНЫЙ СЕЗОН?  

«Убедитесь, что место хранения семян защищено от грызунов, чтобы мыши, крысы или другие вредители не съели ваши семена до того, как вы будете готовы их посадить», — добавил Крлянович.

По словам Крляновича, морковь, огурцы, горох и помидоры обычно можно хранить до пяти лет.

Между тем, кабачки и шпинат обычно можно хранить до восьми лет, а лук и чеснок обычно можно хранить до 10 лет.

Когда лучше сажать?

По данным West of Thrive Lot, в Северном полушарии большинство семян фруктов и овощей можно сажать весной.

Садоводы должны начинать выращивать новые растения в помещении, чтобы у этих растений были наилучшие шансы на успех.

Он рекомендует садоводам начинать выращивать новые растения в помещении, чтобы у этих растений были наилучшие шансы на успех.

«Особенно для молодых фруктовых деревьев вы [можете] посадить их в небольшие горшки и хорошо поливать до поздней осени, а затем посадить их сразу после первых заморозков», — сказал Уэст Fox News Digital.

Фрукты, овощи и травы могут иметь оптимальный сезон посадки. (iStock)

Овощи, с другой стороны, имеют идеальный вегетационный период, по словам Уэста.

«Многие [овощи], например салат, можно выращивать несколько раз в год в зависимости от вашего климата», — сказал он.

«Итак, вы можете выращивать немного салата ранней весной, немного летом и даже больше осенью [по всей] большей части США. »

НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ ПРИЛОЖЕНИЕ FOX NEWS

Некоторым семенам для прорастания требуется более прохладная погода, в то время как другим требуется тепло, говорит Кэти Бурдетт, владелица блога Growing with Gertie, органического садоводства и медленного питания. Она живет в Лейксайде, штат Мичиган, 9.0004

«Сажать холодолюбивые семена, такие как салат, шпинат, капуста, редька, репа и китайская капуста весной и осенью для достижения наилучших результатов», — сказал Бердетт Fox News Digital.

Она добавила: «Другие теплолюбивые культуры, такие как помидоры, перец, баклажаны, кукуруза и кабачки, следует сажать в конце весны или в начале лета, в зависимости от вашей зоны выращивания».

Как проверить семена?

Хотя большинство семян можно сохранить для будущего использования, садоводы могут проверить их всхожесть, прежде чем высаживать их на грядку на открытом воздухе.

«Если вы найдете более старые семена, которые хотите использовать, вы можете провести тест на всхожесть», — говорит Дебора Ниманн, шестикратный автор приусадебных участков в Джолиете, штат Иллинойс.

хороши, если они прорастают после воздействия воды.

Она также владеет и управляет «Бережливым поселенцем», самостоятельным живым блогом и академией.

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА FACEBOOK, ЧТИТЕ БОЛЬШЕ НОВОСТЕЙ FOX LIFESTYLE NEWS

Тесты на всхожесть сказанные Ниманном могут помочь садовникам выяснить, хороши ли их семена, если они прорастут после воздействия воды.

Она рекомендует замачивать семена на несколько часов (в идеале в банке с крышкой для проращивания), сливать воду и промывать несколько раз в течение двух-трех дней, чтобы семена оставались влажными.

Из проросших семян вырастают листья, которые при посадке торчат из земли. (iStock)

В качестве альтернативы для мелких семян Ниманн рекомендует использовать влажные бумажные полотенца, чтобы добавить влаги, если крышка для проращивания недоступна.

Бумажные полотенца можно опрыскивать несколько раз в день; или слегка завернув их в полиэтилен, семена останутся влажными.

Сроки прорастания зависят от растения, поэтому лучше свериться с пакетами семян, чтобы узнать, сколько времени потребуется увлажненным семенам, чтобы прорасти, сказал Ниманн.

НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, ЧТОБЫ ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ БЮЛЛЕТЕНЬ О ОБРАЗЕ ЖИЗНИ

«Выполняя тест на всхожесть, вы не будете тратить время на посадку семян, которые больше не жизнеспособны», — сказал Ниманн Fox News Digital.

Кортни Мур — младший писатель и продюсер Fox News Digital. Советы по истории можно отправить в Твиттере по адресу @CortneyMoore716.

13 «дурацких простых» привычек, которые я использовал, чтобы накопить 1 миллион долларов и выйти на пенсию досрочно в 35 лет

Я запомню 23 декабря 2016 года на всю оставшуюся жизнь. Это был мой последний день работы на полную ставку.

Мы с женой рано вышли на пенсию в 33 и 35 лет соответственно, накопив 870 000 долларов, работая в сфере информационных технологий. Вскоре после этого с помощью рынка наш собственный капитал увеличился до 1 миллиона долларов.

Я не родился богатым. Мы не начинали свой бизнес. Ни один из нас не унаследовал значительную сумму денег. В то время у нас даже не было подработок. Мы накопили богатство старомодным способом — усердно работая и совершая стратегические финансовые шаги.

Вот 13 глупых простых вещей, которые помогли мне избежать крысиных бегов после 14-летней карьеры:

1. Я проигнорировал совет «следуй своей страсти».

Наши увлечения, которые, как правило, связаны с творчеством, не всегда могут оплачивать счета — это делают наши сильные стороны.

Моя, например, фотография. Но моя сила в информатике. В 2004 году моя начальная зарплата инженера-программиста составляла 55 000 долларов, а к 2016 году я зарабатывал уже более 100 000 долларов. Я не уверен, что заработал бы столько же, если бы решил следовать своей страсти.

Хотя совмещение хобби с высокооплачиваемой карьерой возможно, это встречается реже, чем вы думаете. Постройте карьеру вокруг того, в чем вы хороши.

2. Я учился у миллионеров.

На протяжении всей своей карьеры я работал со многими богатыми людьми. Вместо того, чтобы завидовать им, я делал заметки.

Я никогда не забуду Брайана, с которым работала после колледжа. Он был на несколько лет старше меня и водил шестилетнюю «Хонду Аккорд». Несмотря на то, что он был миллионером, у него были дешевые часы Casio и он не носил дизайнерскую одежду.

Брайан всегда был первым человеком в офисе, никогда не ввязывался в офисную политику и часто брал на себя больше ответственности. Он пришел не из денег. Вместо этого он заработал свое состояние, инвестируя и контролируя свои расходы.

3. Я исключаю неудачников из своей жизни.

Если вы общаетесь только с людьми, которые любят пить в барах и тратить деньги, вы, скорее всего, будете следовать той же привычке выкачивания денег.

Я улучшил свою жизнь, обновив своих друзей. Я общался с лучшими работниками в офисе. Я проводил больше времени с людьми, которые были более успешными, чем я. Моей задачей было наладить с ними отношения. Их привычки передались мне. Мы мотивировали друг друга.

Я стал лучше принимать финансовые решения и стал меньше употреблять алкоголь. На работе я регулярно работал сверхурочно, просил повышения и продвижения по службе, как это делали высокоэффективные работники. Это сработало.

4. Я использовал свой 9-to-5.

Я инвестировал в спонсируемую моим работодателем программу 401(k) и получил компенсацию компании в размере 4%, что было бесплатными деньгами, которые мой работодатель внес от моего имени.

Некоторые компании также предлагают медицинские сберегательные счета, или HSA, чтобы помочь сотрудникам сэкономить деньги до вычета налогов на квалифицированные медицинские расходы, такие как франшизы и лекарства. Прелесть HSA в том, что в более позднем возрасте она действует как 401(k). После того, как вам исполнится 65 лет, неиспользованные деньги можно будет снять на любые цели.

Ваша постоянная работа может также предлагать возможности для обучения и обучения, которые помогут улучшить ваши рыночные навыки, такие как компьютерное программирование, бухгалтерский учет и тайм-менеджмент. Эти навыки можно использовать для продвижения по службе и повышения на протяжении всей карьеры.

5. Я менял компанию пять раз за 14 лет.

Устроиться на новую работу часто является самым простым способом получить повышение, поскольку переговоры о повышении заработной платы являются естественной частью процесса.

Я получал от 15 до 20% прибавки каждый раз, когда менял компанию. Это намного превышает стандартную 3-процентную надбавку к стоимости жизни, которую многие работодатели предлагают своим сотрудникам.

Будьте осторожны, не меняйте компанию слишком часто. Постарайтесь оставаться на каждой должности хотя бы год, потому что некоторые работодатели не будут брать на работу кандидатов, которые часто меняют место работы. Процесс найма и адаптации стоит дорого.

6. Я все автоматизировал.

Я использовал автоматические вычеты из заработной платы для своих пенсионных счетов 401(k) и Roth IRA. Я также использовал автоматические банковские переводы для внесения денег на свой брокерский счет. Это помогло мне экономить деньги с каждой зарплаты.

Я также зарегистрировался в программе автоматической оплаты счетов за коммунальные услуги, такие как электричество, вода и даже некоторые кредитные карты. Я не пропустил ни одного платежа и избежал штрафов за просрочку платежа, процентов и других штрафов.

7. Я игнорировал хейтеров.

К сожалению, в любом важном деле вас будут ненавидеть. Иногда много.

Люди будут критиковать вас за то, что вы по-другому тратите деньги. Вы можете потерять друзей, если откажетесь от этих еженедельных счастливых часов в местном баре. Это не всегда легко, но игнорирование ненависти является неотъемлемой частью создания богатства.

8. Я проигнорировал Джонсов.

То, что ваши соседи купили новую машину, лодку или дом, не означает, что вам это нужно.

Лучший способ не обращать внимания на Джонсов — сосредоточиться на собственных целях. Мы с женой говорили о наших будущих надеждах каждый вечер, когда выгуливали собак по окрестностям. Это помогло держать наши цели в центре внимания.

Мы не позволяли расходам других людей влиять на наши.

9. Я предпочитаю открытое общение.

Слишком часто у супругов разные представления о привычках расходов, целях и мечтах. Если оставить эти разногласия без внимания, они могут вызвать ссоры и другие проблемы в отношениях, которые помешают вам достичь ваших финансовых целей.

Здоровые отношения зависят от открытого общения с вашим партнером, поэтому вы можете согласовать цели и то, что делает вас счастливыми.

Ежедневные разговоры о наших будущих целях держали мою жену и меня на одной странице о том, каким мы хотели бы видеть наше будущее, и какие шаги мы предпримем сейчас, чтобы это произошло.

10. Здоровье для меня важнее всего.

Жизнь — это больше, чем просто деньги. Прежде всего, мое здоровье является моим главным приоритетом. Хорошее здоровье делает вас счастливее и продуктивнее, а также снижает вероятность непредвиденных медицинских расходов.

В 2007 году я был не в форме и нездоров. Я решил изменить свой образ жизни, лучше питаться и регулярно заниматься спортом. За следующие два года я сбросил 70 фунтов и набрал лучшую форму в своей жизни.

Сегодня мне 41 год, и я продолжаю ежедневно тренироваться с отягощениями. В этом году мы с женой потратили 10 000 долларов на строительство специального домашнего тренажерного зала на семи акрах нашей собственности. Это были лучшие деньги, которые мы когда-либо тратили.

11. Я избегал долгов по кредитной карте.

Американцы обременены долгами по кредитным картам на сумму более 840 миллиардов долларов. Процентные ставки чрезвычайно высоки, что делает долг по кредитной карте худшим из всех видов долга.

Я никогда не платил ни доллара по кредитной карте, и большую часть этого я должен своему отцу. Он научил меня, что задолженность по кредитной карте неприемлема даже на месяц. Для многих людей кредитные карты позволяют слишком легко тратить деньги, которых у них нет. Это привычка, которая может быстро выйти из-под контроля.

Я использую кредитные карты для удобства. Защита от мошенничества и подразумеваемые гарантии, которые многие карты предлагают своим клиентам, делают их достойными для меня, но это потому, что я ежемесячно погашаю свой баланс. Это важная причина, по которой я смог уйти на пенсию, когда мне было около 30 лет.

12. Я всегда говорил «да».

Даже если бы я не знал, как выполнять предложенную мне работу, я всегда принимал бы вызов и разбирался в нем по ходу дела.

Помню, как-то в пятницу в офисе меня позвали на встречу с генеральным директором компании, в которой я работал. Я очень нервничал, но это оказалось лучшей карьерной возможностью, которую я когда-либо получал.

Организация уволила всю управленческую команду выше меня, и они хотели, чтобы я был директором по технической информации. Будучи разработчиком программного обеспечения низкого уровня, этот гигантский скачок казался пугающим. Я никогда раньше не работал менеджером и чувствовал себя совершенно не готовым к такому огромному продвижению.

Мой разум сказал мне сказать «Спасибо, но нет, спасибо», но я все равно согласился. Я задавал много вопросов, нашел наставников и получил опыт, необходимый мне для повышения уровня всей моей карьеры с этого момента.

13. Я перестал ходить в бар.

В начале своей карьеры я часто ходил в бар с коллегами. В каждой поездке я тратил от 70 до 100 долларов за привилегию выпить. За месяц моя привычка в барах опустошила мой кошелек на 350–400 долларов.

Однажды я решил начать пропускать прогулки. Вместо этого я вложил эти деньги, и они помогли мне накопить сбережения в размере 1 000 000 долларов, которые я построил к 35 годам.0004

Держите под контролем расходы на алкоголь и дорогой латте. Время от времени выходить на улицу — это нормально, но если это войдет в привычку, вы ухудшите качество своего будущего «я», потратив больше денег, чем следовало бы.

Стив Адкок  финансовый эксперт, блог  о том, как достичь финансовой независимости. Бывший разработчик программного обеспечения, Стив рано вышел на пенсию в возрасте 35 лет. Следите за его новостями в Twitter @SteveOnSpeed ​​ .

Не пропустите:

  • Обученный в Гарвардском экономисте. 70% своего дохода и вышел на пенсию в 35 лет: «Мы все должны жить по этим 6 основным правилам»
  • Этот 29-летний мужчина зарабатывает 400 000 долларов в год и владеет 3 объектами недвижимости: «5 вещей, на которые я отказываюсь тратить деньги

Как сохранить или скачать видео с Facebook на любое устройство

  • Вы можете сохранить любое видео на Facebook, чтобы воспроизвести его позже.
  • Чтобы загрузить видео с Facebook на свой телефон, вы можете использовать стороннее приложение, например Friendly Social Browser.
  • Вы также можете загрузить видео с Facebook на свой компьютер, изменив URL-адрес и сохранив его.

Facebook не позволяет легко сохранять видео на телефон или компьютер — служба социальных сетей предпочитает, чтобы вы просто возвращались в Facebook, чтобы просмотреть их снова.

Но то, что Facebook предпочитает, чтобы вы не загружали видео, не означает, что вы не можете этого делать.

Вот как скачать видео с Facebook, используя компьютер, iPhone или телефон Android.

Как сохранить видео на Facebook, чтобы посмотреть его позже 

Прежде чем мы перейдем к постоянной загрузке видео с Facebook, могут быть случаи, когда вы просто хотите сохранить видео в Facebook, чтобы вам было легче просмотреть его позже . Думайте об этом как о «закладке» видео.

1. Найдите видео, которое хотите сохранить на потом.

2. Нажмите или коснитесь значка «Еще» три горизонтальные точки — в правом верхнем углу видеосообщения.

3. Нажмите или коснитесь Сохранить видео .

Нажмите или коснитесь «Сохранить видео». Стефан Ионеску

Позже, когда вы захотите вернуться к видео, все ваши сохраненные видео будут храниться в одном месте.

На компьютере нажмите Часы — значок в виде монитора компьютера с кнопкой воспроизведения посередине — в верхнем меню. Затем выберите Сохраненные видео .

Нажмите «Смотреть», а затем «Сохраненные видео». Стефан Ионеску

На телефоне коснитесь трех горизонтальных линий (известных как «гамбургер-меню»), а затем коснитесь Сохранено .

Вы также можете найти сохраненные видео в мобильном приложении Facebook. Стефан Ионеску

Как загрузить видео с Facebook на свой iPhone или Android-устройство

Вы не можете загрузить видео на свой телефон с помощью обычного приложения Facebook, но есть ряд сторонних приложений, которые позволяют сохранять видео прямо в фотопленку вашего телефона. Одно приложение, которое особенно хорошо работает как для пользователей Android, так и для iPhone, — это Friendly Social Browser.

1. Установите дружественный социальный браузер.

2. Нажмите Facebook — это также сделает Facebook профилем по умолчанию для приложения в будущем.

Выберите Facebook из списка сайтов социальных сетей. Стефан Ионеску

3. Войдите в Facebook, используя свои обычные учетные данные Facebook.

4. После входа в систему вы можете использовать Friendly Social Browser вместо официального приложения Facebook — по большей части оно будет выглядеть и действовать так же, как и приложение, к которому вы привыкли.

5. Если вы используете iPhone, коснитесь кнопки загрузки в виде облака в правом нижнем углу видеосообщения. На устройстве Android коснитесь значка загрузки в самом видео.

Нажмите кнопку, позволяющую загрузить видео на ваше устройство.

Стефан Ионеску

Примечание : Для некоторых видео может потребоваться начать воспроизведение видео, чтобы увидеть кнопку загрузки.

6. На Android загрузка видео начнется немедленно, но на iPhone вы увидите всплывающее окно с дополнительными параметрами. Если вы являетесь пользователем iPhone, коснитесь значка загрузки рядом с опцией Video .

На iPhone вам нужно нажать на этот значок загрузки. Стефан Ионеску

7. Выберите либо Сохранить в фото , либо Сохранить в файлы .

Примечание : как на iPhone, так и на Android вам может потребоваться предоставить приложению разрешение на доступ к вашей галерее фотографий и носителям.

Как сохранить и загрузить видео с Facebook на свой компьютер

В отличие от вашего телефона, мы не рекомендуем использовать какие-либо сторонние программы или веб-сайты для загрузки видео на ваш компьютер. Многие из них не заслуживают доверия и могут содержать вредоносное ПО или пытаться заманить вас на оплату дополнительных услуг.

Вместо этого есть трюк, который можно использовать для загрузки видео прямо с Facebook.

1. Найдите видео, которое хотите сохранить.

2. Щелкните значок «Еще» — три горизонтальные точки — в правом верхнем углу видеосообщения

3. Выберите Скопируйте ссылку .

Нажмите «Копировать ссылку». Стефан Ионеску

4. В новом окне браузера вставьте только что скопированный URL-адрес в адресную строку и нажмите клавишу Enter на клавиатуре, чтобы развернуть URL-адрес.

Подсказка: Вы можете быстро вставить текст, нажав Ctrl + V на ПК и Command + V на Mac.

5. Когда страница загрузится, замените www на mbasic .

Замените «www» на «mbasic» в URL-адресе. Стефан Ионеску

6. Нажмите Введите , чтобы новый URL-адрес загрузился в браузере. Вы увидите, что видео появится в формате, оптимизированном для мобильного устройства.

7. Запустите воспроизведение видео, щелкните его правой кнопкой мыши и выберите «Сохранить видео как».

Щелкните видео правой кнопкой мыши и выберите «Сохранить видео как». Стефан Ионеску

8. Дайте видео имя и нажмите Сохранить .

Теперь видео будет сохранено на вашем компьютере.

Дэйв Джонсон

Внештатный писатель

Дэйв Джонсон — технический журналист, который пишет о потребительских технологиях и о том, как индустрия трансформирует спекулятивный мир научной фантастики в современную реальную жизнь. Дэйв вырос в Нью-Джерси, прежде чем поступить в ВВС, чтобы управлять спутниками, преподавать космические операции и планировать космические запуски. Затем он провел восемь лет в качестве руководителя отдела контента в группе Windows в Microsoft. Как фотограф Дэйв фотографировал волков в их естественной среде обитания; он также инструктор по подводному плаванию и соведущий нескольких подкастов. Дэйв является автором более двух десятков книг и участвовал во многих сайтах и ​​публикациях, включая CNET, Forbes, PC World, How To Geek и Insider.

ПодробнееЧитать меньше

Пенсия: как накопить миллион и жить на дивиденды

  • Пенсия

13 августа 2022 г. 9:30 HD, JNJ, LMT, MA, MAIN, MMM, MSFT, NEE, NNN, PAYX, PEP, PRU, PXD, RQI, SHY, SNPS, TBF, TLT, TROW, UL, UNH, VIG, VYM, VZ, XOM192 Комментарии

Финансово свободный инвестор

Торговая площадка

Резюме

  • Если вам за 40 или больше, и вы еще не занимались пенсионным планированием, сейчас самое подходящее время для этого. На самом деле, никогда не бывает слишком рано.
  • Мы демонстрируем, как планировать, сохранять и приумножать капитал для пары в возрасте около 40 лет, которая планирует выйти на пенсию в 62 года. их на всю жизнь.
  • Наконец, мы предлагаем упрощенную модель портфеля для безопасного увеличения капитала со скоростью 10% или более, в то же время сохраняя капитал в значительной степени.
  • Ищете другие идеи для инвестиций, подобные этой? Приобретайте их исключительно в портфолио High Income DIY. Узнать больше »

Piotrekswat

В 2022 году рынок был непростым. 40-летняя высокая инфляция не только вызывает большую неопределенность на рынке, но и влияет на повседневную жизнь работающих людей. Процентные ставки растут, и рынок подает предупреждающие признаки надвигающейся рецессии. Но, несмотря на все негативные заголовки, нет никаких причин, по которым вам не следует планировать успешную и богатую пенсию с помощью инвестиций в акции. На самом деле, наоборот.

Мы хотим показать нашим читателям, особенно новым и относительно молодым инвесторам, что возможно, если начать и инвестировать в будущее заранее. Чем раньше вы начнете, тем легче будет путь. Даже если вы опоздали с инвестированием и откладыванием на будущее, нет причин унывать. В конце концов, лучше поздно, чем никогда, и есть способы наверстать упущенное. Если вам уже далеко за 40 или даже за 50, вы все еще можете достичь финансовой свободы — просто для этого потребуется немного больше жертв и решимости. Всегда начинайте сначала с разумных и достижимых целей, и как только вы достигли первого набора целей, опирайтесь на них, устанавливая новые и более высокие цели. В этой статье мы предоставим дорожную карту планирования выхода на пенсию для пары, которой только что исполнилось 45 лет, и они хотят выйти на пенсию к 62 годам.

Итак, почему мы часто говорим о миллионе долларов? Мы говорим о миллионе долларов просто как о вехе. Конечно, миллион долларов уже не тот, что был всего два десятилетия назад. Большинство специалистов по финансовому планированию сейчас посоветовали бы брать 2 миллиона долларов, чтобы иметь комфортную пенсию. Из-за инфляции с начала 2000 года покупательная способность одного доллара снизилась сегодня до менее чем 60 центов, и это не считая нынешнего приступа высокой инфляции. Таким образом, даже с учетом этой базы сейчас вам потребуется более 1,6 миллиона долларов, чтобы поддерживать тот же уровень жизни, который вы могли себе позволить с одним миллионом в начале 2000-х годов. Но важно помнить, что потребности у всех разные. Для некоторых миллион долларов может быть очень высокой целью, в то время как для других этой суммы может быть недостаточно для выхода на пенсию. Итак, все зависит от вашей индивидуальной точки зрения и вашего текущего образа жизни. Но для большинства работающих людей первый раз, когда они достигают отметки в миллион долларов пенсионных накоплений, это важное достижение. В то же время, люди, до выхода на пенсию которых осталось 20 лет (или больше), определенно должны рассчитывать на 2,0 миллиона долларов, чтобы выйти на пенсию с комфортом.

Итак, сколько тебе нужно на пенсию? Это может сильно различаться от человека к человеку, в зависимости от текущего дохода, основных расходов на проживание, состояния здоровья, личных привычек расходования средств, хобби, наличия других источников фиксированного дохода, таких как пенсия и социальное обеспечение, и, что наиболее важно, места, где вы можете принять решение. жить на пенсии.

Планируя выход на пенсию, всегда начинайте с нескольких основных вопросов:

  1. Каковы будут ваши основные расходы на пенсии?
  2. Сколько сбережений хватило бы на пенсию?
  3. Когда и в каком возрасте следует выходить на пенсию?

Приведенные выше вопросы имеют решающее значение для процесса планирования. Таким образом, эти вопросы взаимосвязаны и взаимозависимы. Таким образом, нет заранее заданных или общих ответов. Но обо всем по порядку; сколько денег вам понадобится на пенсии для ваших основных расходов ежемесячно? В основном это определяется вашей личной ситуацией. Мы постараемся ответить на этот и другие вопросы на методической основе в следующем разделе.

Для подавляющего большинства людей социальное обеспечение и программа Medicare играют важную финансовую роль в планировании выхода на пенсию. Для целей социального обеспечения полным пенсионным возрастом считается 66 лет, который постепенно повышается до 67 лет для людей, родившихся в 1955 году или позже. Ранние пособия по социальному обеспечению становятся доступными в возрасте 62 лет, хотя и по ставкам на 25-30% ниже. Планы Medicare становятся доступными, начиная с 65 лет, что важно для многих людей, чтобы иметь возможность выйти на пенсию. Таким образом, из-за необходимости медицинского страхования и права на участие в программе Medicare в 65 лет большинство работающих людей планируют выйти на пенсию в 65 лет. Тем не менее, мы считаем, что у человека также должен быть план на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы иметь возможность выйти на пенсию на несколько лет раньше (скажем, в возрасте 62 лет). на всякий случай, если это навязано какими-либо обстоятельствами.

Допустим, вам и вашему супругу только что исполнилось 45 лет, и вы еще не задумывались о выходе на пенсию. Что ж, тогда, возможно, самое время приступить к процессу планирования. Вы не опоздали, но ждать осталось недолго. Вероятно, пришло время составить план и воплотить его в жизнь. Для целей этой статьи мы рассмотрим пару, которой только что исполнилось 45 лет и которые хотят подготовиться к выходу на пенсию в 17 лет.

Примечание. Эта статья является частью нашей серии пенсионных материалов, в которой мы периодически пишем о пенсионных темах. Каждый раз мы фокусируемся на определенном наборе обстоятельств и возрастных группах. Иногда вы можете заметить повторение некоторых основных принципов и стратегий, но они необходимы для пользы новых читателей.

Все таблицы и диаграммы в этой статье были подготовлены автором, если явно не указано иное.

Часть I: Планирование выхода на пенсию для нашей гипотетической пары — Джона и Лизы

Как обычно, чтобы упростить понимание концепции, мы будем использовать нашу гипотетическую пару — Джона и Лизу — для демонстрации процесса планирования.

Предположим, что Джону и Лизе 45 лет, и они хотят уйти на пенсию через 17 лет в 62 года. Возможно, в будущем они передумают и решат работать дольше, но идея состоит в том, чтобы быть готовыми к выходу на пенсию к в возрасте 62 лет или даже раньше, если они хотят или должны. Предположим, что они оба работают полный рабочий день, а текущий валовой доход их домохозяйства составляет 130 000 долларов в год, что прочно относится к группе доходов среднего класса.

Их нынешние пенсионные сбережения составляют 150 000 долларов, сумма немалая, но и близко не нужная. В основном они инвестируются в планы с отсрочкой уплаты налогов, такие как 401K и/или IRA. Мы также должны учитывать тот факт, что за последнее десятилетие рынок работал очень хорошо, за исключением последних нескольких месяцев, но следующее десятилетие может быть не таким хорошим, как предыдущее.

В любом случае, они проделали хорошую работу по накоплению текущих сбережений в размере 150 000 долларов, и они откладывают примерно 6% своей зарплаты. Однако им придется увеличить норму своих сбережений, чтобы достичь своей цели в миллион долларов в сегодняшних долларах. По мнению специалистов по финансовому планированию, к 55 годам их сбережения должны примерно в 5-7 раз превышать их текущий валовой доход. Другими словами, всего за десять лет они должны накопить примерно 700 000 долларов. Таким образом, очевидно, что им придется сделать нелегкий выбор, если они надеются на комфортную пенсию, начиная с 62 лет. Им придется пойти на некоторые жертвы сейчас и сократить часть своих дискреционных расходов, чтобы откладывать и инвестировать больше.

При планировании выхода на пенсию:

  • Первый вопрос, на который им нужно ответить, — сколько сбережений будет достаточно для выхода на пенсию. Сегодняшним пенсионерам приходится планировать 30-40 лет выхода на пенсию, потому что люди живут намного дольше, чем всего несколько десятилетий назад. Кроме того, лучше планировать на более длительный срок и оставить излишки для ваших наследников или любых других причин, чем остаться без денег в свои 90 лет.
  • Ответ на поставленный выше вопрос заключается в реалистичной оценке пенсионных расходов. Если они недооценивают, это может оказаться большой проблемой, потому что это означает, что они не накопили достаточно. Если они переоценят его, то в конечном итоге получат гораздо более высокую цель сбережений, которая может оказаться недостижимой или нереалистичной. Иногда это становится обескураживающим и саморазрушительным, когда цели кажутся полностью недостижимыми. Итак, цели должны быть реалистичными и достижимыми. Многие финансовые эксперты предлагают запланировать около 75% ваших предпенсионных расходов. Мы думаем, что это слишком высокая цель для большинства людей, и фактические расходы на пенсию могут быть намного ниже. Тем не менее, они должны сделать честную оценку своих предполагаемых расходов на пенсию.

Давайте сделаем еще несколько предположений о ситуации Джона и Лизы.

  • В настоящее время они взяли ипотечный кредит на свой дом, и у них есть еще 20 лет, чтобы полностью погасить задолженность. Сохраняя статус-кво, они будут брать ипотечные платежи через несколько лет после выхода на пенсию в 62 года. Они определенно не хотят, чтобы на пенсии брали какие-либо долги. Они решают, что будут ежемесячно вносить немного более высокие платежи по ипотеке, чтобы расплатиться за дом за 15 лет, а не за 20. Они будут ежемесячно платить по 150 долларов дополнительно, чтобы погасить кредит к тому времени, когда им исполнится 60 лет. Это решение очень личное, поскольку некоторые сочли бы разумным инвестировать дополнительные доллары, а не погашать ипотеку досрочно. Но это небольшая сумма, и в любом случае она не сильно повлияет на их цели. Но мы считаем, что для большинства людей лучше снять с себя это лишнее бремя на пенсии. Это просто помогает лучше спать.
  • Джон и Лиза решают, что после выхода на пенсию они не будут нести никаких долгов, будь то кредиты на покупку автомобиля или кредитные карты.
  • Им также нужно будет откладывать средства на оплату обучения в колледже для своих детей. В течение следующих десяти лет они будут ежемесячно откладывать по 1200 долларов в сберегательный фонд своего колледжа. Что-нибудь сверх того, их дети должны будут работать неполный рабочий день или поднимать студенческие ссуды.
  • В настоящее время у них есть одна новая машина в пятилетнем кредите. Они продолжат производить существующие платежи по этому автомобилю. Однако, как только этот автокредит будет полностью выплачен, они начнут откладывать 400 долларов в месяц на будущую машину, чтобы им не нужно было финансировать другую машину всякий раз, когда им нужно ее заменить.
  • Самое главное, они решили, что они оба увеличат свои текущие взносы в размере 401 000 до 16% от их заработка. Теперь взнос в 16% звучит как много (по сравнению с 6%), но после некоторой экономии на налогах он может быть ближе к 13%. Кроме того, как только расходы на обучение их детей в колледже окупятся, они увеличат норму сбережений до 20%. Это определенно потребует трудного выбора и жертв, но это имеет основополагающее значение для достижения их пенсионных целей.
  • Джон и Лиза также думают, что как только они полностью выйдут на пенсию, они переедут в пригород, который находится дальше, и в процессе они смогут купить новый и меньший дом с меньшими налогами на недвижимость и дом. техническое обслуживание. Кроме того, они могут даже сэкономить некоторую оставшуюся кругленькую сумму. Однако, поскольку это решение так далеко в будущем, они не будут рассчитывать на какие-либо сбережения в данный момент и сделают свое пенсионное финансовое планирование независимым от любого такого решения.

Таблица 1: Новый бюджет Джона и Лизы (расчетный) по сравнению со старым

Автор

** Автор не является налоговым экспертом/консультантом. Эта оценка предназначена только для того, чтобы дать общее представление с целью демонстрации; фактические суммы могут отличаться.

Оценка расходов на пенсию

Чтобы узнать общую потребность в сбережениях, им необходимо сначала оценить свои расходы на пенсию.

Существует несколько способов расчета расходов на пенсию. Разные люди в одинаковых ситуациях, вероятно, придут к разным выводам. Вот почему важно сохранять некоторую гибкость, и следует планировать 10%-20% вариацию из года в год. Мы перечисляем некоторые из способов начать работу:

  • Один из методов, который мы рекомендуем и который может быть более точным, заключается в том, чтобы взять текущий валовой доход вашей семьи и вычесть все статьи расходов, в которых вы совершенно уверены, что не понесете. на пенсии. Кроме того, не забудьте добавить любые дополнительные расходы, которые у вас могут быть на пенсии, которые вы не несете в настоящее время. По сути, это означает выяснить, какая часть денег в настоящее время уходит на предметы, которые больше не понадобятся. Кроме того, добавьте любые дополнительные расходы, которых у вас нет в настоящее время, но которые могут возникнуть во время выхода на пенсию. Затем скорректируйте эту оставшуюся сумму с учетом инфляции на количество лет, оставшихся до выхода на пенсию. Этот метод гарантирует, что вы сможете сохранить свой нынешний образ жизни на пенсии.
  • Другим методом может быть умножение вашего текущего валового дохода на некоторый процент, например 70% или 80%. Это то, что предлагают многие специалисты по финансовому планированию, и, конечно же, это работает для многих. Однако, на наш взгляд, это весьма обобщенный подход, и для большинства людей это приводит к завышенной цели сбережений, которая может показаться недостижимой.

Основываясь на первом методе, вот что придумали Джон и Лиза:

  • Когда они выйдут на пенсию, им больше не нужно будет откладывать 16% или 20% сберегательных взносов в свои 401K или пенсионные фонды.
  • Если предположить, что у них не будет заработанного дохода после выхода на пенсию (если только они не решат работать неполный рабочий день), они больше не будут вкладывать деньги в отчисления на социальное обеспечение/медицинское обслуживание (обычно 7,65%).
  • Их налоговая категория может измениться на более низкую планку, поэтому им нужно будет учитывать это снижение.
  • Кроме того, у них не будет связанных с работой расходов, таких как поездки на работу, новая одежда, расходы на химчистку и т. д.
  • К тому времени они закончат обучение детей в колледже, что сократит еще 12 000–14 000 долларов в год .
  • У них больше не будет платежей по ипотечному кредиту (1200 долларов в месяц или 14 400 долларов в год), исходя из предположения, что они планируют полностью выплатить его к тому времени.
  • У них не будет текущих медицинских страховых взносов, которые вычитаются из их зарплаты. Однако на первые три года (в возрасте от 62 до 65 лет) им нужно придумать дополнительные деньги для какой-то частной медицинской страховки. Даже после 65 лет, когда они будут иметь право на участие в программе Medicare, им нужно будет выделить несколько дополнительных долларов на покупку дополнительных планов Medicare. Эти дополнительные планы страхования Medicare помогают выплачивать франшизы, доплаты и другие расходы, которые могут не покрываться базовыми планами Medicare (Часть A и B).

Таблица 2: Пенсионные расходы (общие оценки)

Автор

В приведенном выше примере легко увидеть, что почти 55% их текущего валового дохода приходится на статьи расходов, которых у них больше не будет поддерживать или нуждаться на пенсии. Однако это не универсальные цифры, и они могут сильно различаться в зависимости от индивидуальных ситуаций. Например, на пенсии вы можете обзавестись парой дорогих хобби, поэтому ваши расходы могут не сильно снизиться. Тем не менее, для Джона и Лизы это означает, что им потребуется примерно 45% их текущего валового дохода для поддержания их существующего образа жизни. Однако из соображений осторожности мы бы увеличили ее до 50% от их текущего валового дохода, который в пересчете на сегодняшние доллары составляет 65 000 долларов в год. Однако из-за инфляции в следующие 17 лет (при долгосрочном среднем уровне 3% в год) им потребуется примерно 107 000 долларов в год. Это при условии, что нынешний период чрезвычайно высокой инфляции (почти 8% к 9%) не будет продолжаться; иначе у нас будут гораздо большие проблемы. Обратите внимание, что мы также предоставили денежный резерв на случай непредвиденных обстоятельств в размере 50 000 долларов США, а также дополнительные 72 000 долларов США на расходы по медицинскому страхованию в течение первых трех лет.

Таблица 3: Расходы на пенсию после инфляции

Поскольку Джон и Лиза рассчитали свой годовой бюджет расходов на пенсию, они могут легко определить, какая часть общих сбережений им понадобится к моменту выхода на пенсию.

Важное предостережение: мы предполагаем, что пособия по социальному обеспечению будут доступны в нынешней форме для пары в 2039 году.(через 17 лет). Однако это может измениться. Если произойдут какие-либо изменения или сокращения пособий по социальному обеспечению (что вполне возможно в отдаленном будущем), такие изменения повлияют на работу этой модели, представленной здесь.

На самом деле, у Джона и Лизы есть несколько вариантов выбора оптимального возраста, когда они должны получать пособие по социальному обеспечению:

  • Поскольку они планируют выйти на пенсию в 62 года, им нужно будет финансировать частную медицинскую страховку. в течение первых трех лет, прежде чем они получат право на получение медицинских пособий Medicare. Частное медицинское страхование часто довольно дорогое, если они не имеют права на Obamacare. Как упоминалось ранее, даже после 65 лет им необходимо будет предусмотреть дополнительные расходы на дополнительные страховые взносы Medicare.
  • Вариант 1: Один из них откажется от пособий по социальному обеспечению в 62 года, но отсрочит выплаты пособий другому супругу до 70 лет. Супругам, которые, как ожидается, будут получать более крупные пособия (из двух), предпочтительно следует отсрочить снятие пособий. Это можно исследовать и оценить на основе заявлений о льготах SSA (Администрация социального обеспечения) или на их веб-сайте. Остальные потребности в доходах (в возрасте от 62 до 70 лет) могут быть удовлетворены за счет инвестиционных портфелей.
  • Вариант 2: И Джон, и Лиза могут отсрочить получение пособий по социальному обеспечению до достижения полного права на получение пособия в возрасте 67 лет (или 66 лет и десяти месяцев). Они могут снимать весь необходимый доход со своих инвестиционных портфелей с 62 по 67 год, пока не начнут получать пособия по социальному обеспечению. В этом варианте скорость их изъятия будет довольно высокой в ​​течение первых пяти лет, после чего она резко упадет.
  • Вариант 3: Хотя может быть реальная необходимость, а может и нет, тем не менее, один из них может выбрать работу неполный рабочий день еще на несколько лет и отсрочить выплаты по социальному обеспечению для них обоих. Самым большим преимуществом может быть то, что они смогут получить медицинскую страховку от работодателя и не платить за частную страховку. Это также поможет преодолеть разрыв в доходах и позволит им отсрочить изъятие SS еще на несколько лет.

У каждого из вышеперечисленных вариантов есть свои плюсы и минусы, и их следует тщательно рассматривать на индивидуальном уровне. Если вы рассчитываете прожить долгую жизнь, то было бы лучше отложить снятие средств с социального обеспечения до 67 лет (или даже 70 лет). Кроме того, как объяснялось выше, супруг, чьи пособия по социальному обеспечению, вероятно, будут больше, должен предпочтительно отсрочить снятие средств.

В рамках данной статьи мы подробно рассмотрим вариант 1. Они выведут примерно 5–6% из своего портфеля в возрасте 62–70 лет. Даже несмотря на то, что скорость вывода 5%-6% может показаться слишком высокой; однако, как показано в таблице ниже, они могут легко себе это позволить, поскольку это ограниченное окно в 8 лет, после чего уровень изъятий значительно упадет до менее 2%. Очевидно, что время от времени они могли удаляться чаще в экстренных случаях или по особым случаям.

Рассмотрим Вариант 1 более подробно:

И Джон, и Лиза выходят на пенсию в 62 года. Они не выбирают неполный рабочий день. Давайте предположим, что Джон будет получать пособия по социальному обеспечению, начиная с 62 лет, и приблизительные выплаты составят 2400 долларов в месяц или 28 800 долларов в год (после подсчета роста инфляции). Поскольку Лиза будет ждать, пока ей не исполнится 70 лет, ее пособия будут намного выше и составят примерно 3600 долларов в месяц (или 4500 долларов в месяц с учетом роста инфляции).

Выполнив некоторые обратные вычисления, вот что им потребуется:

Таблица 4: Расчет необходимых сбережений

Автор

Таким образом, этой паре потребуется примерно 1,5 миллиона долларов к моменту выхода на пенсию в возрасте 62 лет. лет (в будущих долларах на 2039 год). Как показывают приведенные ниже расчеты, они могут легко достичь своей цели, если смогут получить не менее 7,5% среднегодовой доходности в течение следующих 17 лет. Мы считаем очень разумным и выполнимым получить среднегодовую доходность не менее 7,5% (это средняя доходность, а не последовательная). Если им повезет и они получат на пару процентных пунктов больше, то их сберегательный капитал будет намного выше. На самом деле, в следующем разделе мы покажем, как безопасно достичь 10-процентной доходности в долгосрочной перспективе.

Расчет доходности инвестиций (возраст 45–62 года)

Как видно из вышеизложенного, Джон и Лиза определили цель своих сбережений. Теперь им нужен план, который мог бы увеличить их стоимость со 150 000 до 1,5 млн долларов за 17 лет. Они предполагают, что их инвестиции будут расти очень консервативными темпами, по крайней мере, на 7,5% в год в течение следующих 17 лет, в то время как они будут приносить 16-20% дохода каждый год вместе с работодателем (предполагая, что 80% на первые 6% ). Кроме того, их годовой доход, вероятно, будет увеличиваться со временем, но, чтобы быть консервативным, давайте предположим, что он постоянен и составляет 130 000 долларов.

На данный момент Джон и Лиза хотят сделать свои предположения максимально надежными и достижимыми. Несмотря на то, что они будут ориентироваться на 10% годовой доходности, для обеспечения дополнительного запаса прочности они будут рассчитывать доходность на основе 7,5%. Как вы можете видеть ниже, даже с доходностью 7,5% и годовой нормой сбережений от 16% до 20% Джон и Лиза накопили бы 1,50 миллиона долларов и достигли своей цели сбережений.

Таблица 5A: Рост инвестиционного портфеля в возрасте от 45 до 62 лет

Автор

Если они смогут увеличить тот же уровень сбережений со скоростью 9% или 10% среднегодовой доходности, их конечный баланс будет намного выше, как показано в таблице ниже:

Таблица 5B :

50% от текущего валового дохода:

$ 65 000

Инцист0846

107 435 долларов

Итого: (приблизительно)

107 000 долларов в год

Average Rate of Annual Returns

Ending Balance at 62

7.0%

$1.4 million

7.5%

$1.50 million

9.0%

$1. 75 million

10%

$1.95 million

We know from the historical perspective that the stock market, over a очень длительный период времени, может комфортно возвращать от 9% до 10% годовых. Тем не менее, большой вопрос вызывает устойчивый рост на 7,5% в течение 17 лет. Однако речь идет не о последовательной отдаче, а о «средней» отдаче. Это означает, что доходность может быть намного выше в некоторые годы, но ниже или даже отрицательной в другие. Приведенное выше предположение о росте — очень разумное ожидание в течение почти двух десятилетий. Тем не менее, нет никаких гарантий относительно циклов подъема и спада на рынке. Взлеты и падения рынка из года в год могут изменить результат. Если ориентироваться на историю, то она может сильно различаться в зависимости от того, как ведут себя рынки в первые несколько лет после инвестирования. Если бы в первые пару лет произошел большой спад, потребовалось бы время, чтобы отыграть потери и вернуться к чистому положительному результату. Тем не менее, это в основном тот случай, когда вы инвестируете в широкие индексы. Но есть стратегии, которые вы можете построить, чтобы защитить вас от коррекций и больших просадок. Мы рассмотрим такие стратегии чуть позже, в разделе II.

Пенсионный возраст 62-90 лет – расчет роста и просадки

Стратегия Джона и Лизы в фактически пенсионные годы выглядит примерно так, как показано ниже. Если все идет по плану, деньги никогда не закончатся. На самом деле, как вы увидите ниже, их портфель будет неуклонно расти после 70 лет и более чем удвоится в течение следующих 15 лет при снятии и расходовании значительной суммы дохода. Это оставляет достаточно места для погрешности, и, по всей вероятности, у них никогда не закончатся деньги:

  • В начале выхода на пенсию они резервируют почти шесть месяцев расходов наличными из общего капитала, в общей сложности 50 000 долларов. Они также резервируют наличными 72 000 долларов на медицинские страховые взносы и расходы в течение первых трех лет выхода на пенсию. Это оставляет их с инвестиционным капиталом в размере 1 380 000 долларов США.
  • Кроме того, Джон начал отказываться от социального обеспечения в возрасте 62 лет на момент выхода на пенсию. Из-за досрочного отказа он будет получать более низкие пособия по сравнению с полными пособиями. Мы предположим, что SS-1 будет составлять 2400 долларов в месяц в долларах будущего (в возрасте 62 лет) с увеличением COLA (поправки на стоимость жизни).
  • Это позволит Лизе дождаться 70-летнего возраста, чтобы получить и увеличить сумму пособий по социальному обеспечению. Предположим, что SS-2 будет составлять 4500 долларов в месяц, начиная с 70 лет (в 2047 году), с увеличением COLA.
  • Однако в возрасте 70 лет из-за инфляции (с 62-70 лет) их расходы также будут увеличиваться каждый год (предполагается на уровне 3,0%). Теперь это средний уровень инфляции. Конечно, текущая инфляция очень высока, но в конечном итоге она должна остыть (либо за счет более высоких процентных ставок, либо за счет рецессии, либо за счет того и другого).
  • Они предполагают, что инвестиции в размере 1 380 000 долларов США (после наличных резервов) будут расти с реалистичной и консервативной скоростью 7,5%. Это рассматривается в следующем разделе.

Ниже представлена ​​таблица, моделирующая приход и снятие средств в возрасте 62-95 лет. Как вы можете видеть ниже, при росте на 7,5% их баланс будет очень хорошо расти с годами, что дает им большую погрешность или перерасход. Однако мы собираемся представить две таблицы с годовыми темпами роста 7,5% и 8,5%.

Таблица 6A: Расчет роста и просадки при темпе роста 7,5%

Автор

** Денежный резерв в размере 50 000 долларов США плюс страховая премия за три года в размере 72 000 долларов США.

Примечание. Некоторые строки (из возрастной группы 72-74, 76-79, 81-84, 86-89, 91-94) были скрыты, чтобы сохранить презентабельный размер таблицы.

Таблица 6Б: Расчет роста и просадки при коэффициенте роста 6,0

Автор

С годовым темпом роста 6% у Джона и Лизы все будет хорошо, но не очень. Они вряд ли истощат свои инвестиции. Как вы можете видеть в приведенной выше таблице, инвестиции даже не истощатся к 90 годам, но это не оставляет им много шансов на какие-либо лишние изъятия или какие-либо ошибки. Любой рост менее 6% может привести к истощению портфеля со временем, поэтому темпы роста в 6% являются абсолютным минимумом.

Теперь давайте рассмотрим другой сценарий. — Что, если и Джон, и Лиза начнут отказываться от пособий по социальному обеспечению в возрасте 67 лет? Общие результаты будут очень похожими, однако они будут намного быстрее окупать инвестиции в течение первых пяти лет выхода на пенсию. Если более широкие рынки должны были совершить глубокое погружение сразу после выхода на пенсию, то этот вариант может быть не слишком желательным. Ниже приведен пример, предполагающий, что они получают 7% годовой прибыли от своих инвестиций. Расчеты мы увидим в таблице ниже:

Таблица 6C: Расчет роста и просадки при ставке 7,5%, изъятие SS в возрасте 67 лет

Здесь важно слово «последовательно». Фондовый рынок совсем не постоянен. Рынок никогда не движется линейно. Таким образом, важно понимать риски, связанные с вложением всех ваших денег в S&P 500 или любой другой набор индексных фондов, главным образом потому, что в инвестиционном мире десять лет — это не очень большой срок, и наш портфель будет подвержен риску. к риску последовательности возвратов.

Примечание. Риск последовательности, или риск последовательности доходов, определяется как риск того, что фондовый рынок рухнет в начале вашего выхода на пенсию или непосредственно перед выходом на пенсию.

Итак, какая альтернатива? Мы признаем, что нет идеальной альтернативы. Волатильность будет частью любых инвестиций. Однако есть способы значительно снизить волатильность. Кроме того, это доказанный факт, что чем ниже волатильность, тем лучше будет долгосрочная доходность инвестиций, а также постоянство доходов. С этой точки зрения мы предложим портфель с двумя сегментами (но предпочтительно с тремя сегментами), что значительно снизит риск последовательного возврата и улучшит согласованность доходов.

  • Ведро DGI: 40%.
  • Ротационный портфель с поправкой на риск: 35%.
  • Дополнительный/гибкий ковш: 25% распределения. Это гибкое ведро, которое можно инвестировать в различные типы инвестиций в зависимости от вашей возрастной группы. Поскольку моделирование в этой статье предназначено для людей в возрасте 40 лет, мы рекомендуем инвестировать это ведро в акции быстрорастущих технологических компаний. Как только инвесторы приближаются к пенсионному возрасту, они могут перевести это в высокодоходные CEF (закрытые фонды) для получения высокого дохода.

Корзина DGI: (40% активов)

Целью корзины DGI будет обеспечение надежного и стабильного дохода в размере 4% в виде дивидендов, который со временем должен увеличиваться. Поскольку наша пара в этой статье относительно моложе и будет работать еще много лет, им следует просто автоматически реинвестировать дивиденды. Акции DGI также, как правило, имеют более низкую волатильность, поэтому они лучше защищают и сохраняют капитал, чем более широкий рынок во время коррекции.

Если вы пассивный инвестор, вы можете создать портфель дивидендных ETF. Однако, если вы являетесь активным инвестором, у вас должен быть портфель DGI из отдельных акций. Вы не только сэкономите на комиссиях фонда (какими бы низкими они ни были), но и сможете покупать свои позиции по привлекательной цене. Кроме того, у вас будет возможность стремиться к более высокой дивидендной доходности в диапазоне 4%.

Ниже представлен примерный список из 20 акций DGI с очень привлекательной дивидендной доходностью более 4% (в среднем) по 15 отраслевым сегментам. Это не список покупок как таковой, а отправная точка для дальнейших исследований и должной осмотрительности.

Список акций: (LMT), (PEP), (CLX), (UL), (ENB), (XOM), (TROW), (PRU), (ABBV), (JNJ), (MMM), (EFV), (NNN), (DEA), (MAIN), (HD), (AVGO), (VZ), (BTI), (NEE).

Таблица 7A: Портфель DGI из 20 акций

Автор

Сегмент ротации: (35% активов)

Стратегии ротации являются неотъемлемой частью нашей общей стратегии. Они не только обеспечивают механизм хеджирования (для сохранения капитала во время паник и рецессий), но и обеспечивают устойчивый рост капитала на долгосрочной основе. Из-за гораздо более низкой волатильности этот портфель, вероятно, превзойдет S&P 500 в течение длительных периодов времени. Тем не менее, он может немного отставать во время бычьих забегов.

Одной из стратегий, которая нам нравится в текущих условиях, является наша стратегия ротации быков и медведей (эта стратегия является частью нашего портфеля NPP и нашего сервиса Marketplace).

Стратегия основана на восьми различных ценных бумагах, но будет удерживать любые две из них в любой момент времени, исходя из относительной положительной динамики за предыдущие три месяца. По сути, мы выберем два самых эффективных фонда. Ротация будет ежемесячной. Семь ценных бумаг:

  • Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)
  • Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG)
  • iShares MSCI EAFE Value ETF (EFV)
  • iShares MSCI EAFE Growth ETF (EFG)
  • Cohen & Steers Quality Income Realty Fund (R)
  • iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT)
  • iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF (SHY)
  • ProShares Short 20+ Year Treasury ETF (TBF)

Обратите внимание, что последние три являются долгосрочными и краткосрочные казначейские фонды, которые используются в качестве ценных бумаг для хеджирования (TBF — это краткосрочные казначейские обязательства).

На основе результатов ретроспективного тестирования ниже приведены CAGR (кумулятивные годовые темпы роста) и максимальные просадки с 2008 года (с января 2008 года по 13 июня 2022 года). The comparison is provided with the S&P 500.

Table 7B:

Duration

Model —

Bull-&-Bear

S&P500

CAGR

С января 2008 г.

15.34%

9.33%

Max Drawdown

Since Jan. 2008

-11.96%

-48.47%

Chart 1 : Сравнение роста для портфеля Bull-&-Bear и S&P500

Автор

Примечание. Приведенные выше результаты основаны на ретроспективном тестировании и не гарантируют будущих результатов. Кроме того, мы не рекомендуем делать такие большие ассигнования на эту стратегию в одночасье единовременно, а скорее наращивать позицию в течение определенного периода времени.

Если вы решите использовать большую часть своих активов в ротационных стратегиях, мы рекомендуем вам иметь как минимум две ротационные стратегии для обеспечения разумной диверсификации, хотя это должно определяться на основе вашей личной ситуации с точки зрения наличия времени и предпочтения.

Корзина роста: (25% активов)

Эта корзина может означать разные вещи для инвесторов разных возрастных групп. Более молодые люди (которым за 40) или те, кто все еще находится в фазе накопления и за много лет до выхода на пенсию, могут инвестировать это ведро в быстрорастущие имена. Тем не менее, вы должны выбрать эти инвестиции достаточно тщательно. Есть разница между акциями роста и спекулятивными. Инвестировать в такие акции следует на длительный период времени, а не единовременно. Также обратите внимание, что в этом сегменте нет механизма хеджирования, поэтому в случае коррекции рынка у него, скорее всего, будут большие просадки.

Один из возможных наборов критериев для выбора хороших акций роста:

    1. Рыночная капитализация > 10 миллиардов долларов (предпочтительно > 20 миллиардов долларов) -летняя история) > 7%.
    2. Рост выручки (последние 3 года) > 6%.
    3. Рост выручки в текущем году по сравнению с предыдущим годом > 6%.
    4. Цена-производительность (52 недели) > Цена-производительность-52-WK для S&P500 (или Nasdaq-100)
    5. Цена-производительность (13 недель) > Цена-производительность-13-WK для S&P500 (или Nasdaq-100)

Вышеуказанные критерии могут быть скорректированы в большую или меньшую сторону в зависимости от того, сколько акций появляется в отфильтрованном списке. . Исходя из вышеизложенного, в настоящее время выделяются (на наш взгляд) следующие десять акций. Однако это всего лишь отфильтрованный список, потребуются дальнейшие исследования.

Microsoft (MSFT), UnitedHealth (UNH), Mastercard (MA), Costco (COST), Accenture (ACN), American Tower (AMT), Cigna (CI), Synopsys (SNPS), Pioneer Natural Resources (PXD), Платежи (PAYX).

По мере того, как инвестор приближается к выходу на пенсию, ему следует перевести это ведро (хотя бы частично) на высокодоходные ценные бумаги (CEF, REIT, BDC).

Риски, которые следует учитывать:

Любое обсуждение инвестиций в акции без связанных с ними рисков будет довольно неполным. Как и в случае с любой другой стратегией, существуют определенные риски, которые следует учитывать при анализе вышеуказанных инвестиционных стратегий и других идей, которые обсуждались в этой статье:

  • Риски изменения политики (пособия по социальному обеспечению): Моделирование планирования выхода на пенсию, обсуждаемое в этой статье, в значительной степени зависит от пособий и политики социального обеспечения в том виде, в каком они существуют сегодня. Всегда существует вероятность того, что некоторые из этих политик могут измениться в будущем, или некоторые льготы могут быть каким-то образом сокращены, особенно для молодых работников. Всегда полезно знать о такой возможности и иметь план на случай непредвиденных обстоятельств.
  • Риск времени: Некоторые доходы на фондовом рынке зависят от того, когда вы открыли сделку. Если вы купите отличную акцию на пике рынка, доходность все равно может быть не такой уж большой. Пройдет много времени, прежде чем вы сможете рассчитывать на достойную прибыль. Чтобы было ясно, мы не выступаем за выбор времени рынка, а скорее избегаем выбора времени рынка. Если вы начинаете новый портфель (скажем, портфель DGI), может быть лучше избегать единовременной покупки и разделить ее на несколько покупок в течение определенного периода времени. Если вы инвестируете в план 401K каждый платежный период, это автоматически решает эту проблему.
  • Риск последовательного возврата: Этот риск более актуален для людей, когда они приближаются к пенсионному возрасту или только что вышли на пенсию. Инвесторы, которые достаточно стары, помнят, что любой, кто инвестировал на пике рынка в 2000 году, с трудом оправлялся от потерь на медвежьем рынке. Однако выделение части капитала для стратегии ротации (аналогичной стратегии, описанной в статье) может обеспечить необходимое хеджирование и в некоторой степени снизить этот риск.
  • Риски стратегии вращения : Стратегии вращения отлично работают на медвежьем рынке (или при большой коррекции), обеспечивая защиту от падающего рынка. Они не очень хорошо работают на застойном рынке. Кроме того, во время бычьего рынка они могут отлично работать, но все же имеют тенденцию отставать от более широкого рынка. Чтобы эти стратегии значительно превзошли рынок, им необходимо пройти полный цикл медвежьего и бычьего рынков. По сути, ожидайте, что они будут творить чудеса в долгосрочной перспективе, но не в краткосрочной и среднесрочной перспективе.

Заключительные мысли

Мы думаем, будет очень уместно напомнить старую поговорку: «Время на рынке важнее, чем время на рынке». Чем раньше вы начнете копить и инвестировать, тем легче будет достичь ваших целей из-за накопления доходов от инвестиций. Мы не можем не подчеркнуть важность планирования выхода на пенсию и инвестирования в раннем возрасте.

Тем не менее, мы считаем, что лучше опоздать, чем никогда. Если вам уже за 40, становится еще важнее рассмотреть различные варианты, чтобы увидеть, как вы могли бы реально достичь своих целей. Еще есть время наверстать упущенное. Однако, чем больше вы откладываете это, тем сложнее становится выбор.

Во втором разделе статьи мы представили стратегию с тремя корзинами, которая не только обеспечит высокий уровень роста, но и значительно снизит волатильность и просадки.



Высокодоходные DIY-портфели: Основная цель нашей торговой площадки «Высокодоходные DIY-портфели» — высокий доход при низком риске и сохранении капитала. Он предоставляет DIY-инвесторам жизненно важную информацию и стратегии распределения портфелей/активов, чтобы помочь создать стабильный, долгосрочный пассивный доход с устойчивой доходностью. Мы считаем, что это подходит для инвесторов, ищущих доход, включая пенсионеров или почти пенсионеров. Мы предоставляем десять портфелей: 3 типа «купи-и-держи» и 7 ротационных портфелей. Сюда входят два портфеля с высоким доходом, портфель DGI, консервативная стратегия для счетов 401K и несколько портфелей с высоким ростом. Для получения более подробной информации или двухнедельной бесплатной пробной версии, пожалуйста, нажмите здесь.

Эта статья была написана

Финансово свободным инвестором

46,41 тыс. подписчиков

Автор высокодоходных портфелей DIY

Высокодоходные портфели с низким уровнем риска, подходящие для инвесторов, стремящихся к доходу.

Я являюсь индивидуальным инвестором, автором/участником SA и управляю сервисом «High Income DIY (HIDIY)» SA-Marketplace. Однако я не финансовый консультант. Я инвестирую последние 25 лет и считаю себя опытным инвестором. Я делюсь своим опытом работы с SA, пишу три-четыре статьи в месяц, а также свои портфельные стратегии. Вы также можете посетить мой веб-сайт «FinanciallyFreeInvestor.com» для получения дополнительной информации.

Я сосредоточен на инвестировании в акции, приносящие дивиденды и рассчитанные на долгосрочную перспективу. В дополнение к портфелю DGI я управляю и инвестирую в несколько портфелей с высоким доходом, а также в некоторые стратегии ротации с поправкой на риск. Я считаю, что «пассивный доход» — это то, что делает вас «финансово свободным». Моя личная цель состоит в том, чтобы получать не менее 60-65% моего пенсионного дохода за счет дивидендов, а оставшуюся часть — из других источников, таких как недвижимость и т. д. ABBV, CI, JNJ, PFE, NVS, NVO, AZN, UNH, CL, CLX, UL, NSRGY, PG, KHC, TSN, ADM, MO, PM, BUD, KO, PEP, EXC, D, DEA, DEO, ENB, MCD, BAC, PRU, UPS, WMT, WBA, CVS, LOW, AAPL, IBM, CSCO, MSFT, INTC, T, VZ, VOD, CVX, XOM, VLO, ABB, ITW, MMM, LMT, LYB, РИО, О, ННН, ВПК, ТЛТ.

Мои высокодоходные позиции CEF/BDC/REIT включают:

ARCC, ARDC, GBDC, NRZ, AWF, CHI, DNP, EVT, FFC, GOF, HQH, HTA, IIF, IFN, HYB, JPC, JPS, JRI, LGI, KYN, MAIN, NBB, NLY, OHI, PDI, PCM, PTY, RFI, RNP, RQI, STAG, STK, США, UTF, UTG, BST, CET, VTR.

В дополнение к моим долгосрочным позициям я использую несколько «ротационных» портфелей с поправкой на риск, где позиции торгуются/ротируются ежемесячно. Кроме того, иногда я использую «Опционы» для получения дохода. Я также инвестирую в небольшой ориентированный на рост портфель Fin/Tech (NFLX, PYPL, GOOGL, AAPL, JPM, AMGN, BMY, MSFT, TSLA, MA, V, FB, AMZN, BABA, SQ, ARKK). Время от времени я также могу владеть другими акциями для торговых целей, которые я не считаю долгосрочными (в настоящее время владею AVB, MAA, BX, BXMT, CPT, MPW, DAL, DWX, FAGIX, SBUX, RWX, ALC) . Я могу использовать некоторые экспериментальные портфели или имитировать некоторые портфели (10-Bagger и Deep Value) из моего сервиса HIDIY Marketplace, которые не являются частью моих долгосрочных активов. Спасибо за чтение.

Раскрытие информации: У меня/нас есть выгодная длинная позиция по акциям ABT, ABBV, JNJ, PFE, NVS, NVO, UNH, CI, CL, CLX, GIS, UL, NSRGY, PG, KHC, ADM, MO, PM, BUD, KO, PEP, D, DEA, DEO, ENB, MCD, BAC, PRU, UPS, WMT, WBA, CVS, LOW, AAPL, IBM, CSCO, MSFT, INTC, T, VZ, VOD, CVX, XOM, VLO, ABB, ITW, MMM, LMT, LYB, RIO, ARCC, AWF, BST, CET, CHI, DNP, EVT, FFC, GOF, HCP, HQH, HTA, IIF, JPC, JPS, JRI, KYN, MAIN, MCI, NBB, NLY, NNN, O, TLT посредством владения акциями, опционов или других деривативов. Я написал эту статью сам, и она выражает мое собственное мнение. Я не получаю за это компенсацию (кроме Seeking Alpha). У меня нет деловых отношений ни с одной компанией, акции которой упоминаются в этой статье.

Дополнительная информация: Отказ от ответственности: информация, представленная в этой статье, предназначена только для информационных целей и никоим образом не должна рассматриваться как финансовый совет или рекомендация купить или продать какие-либо акции. Автор не финансовый консультант. Пожалуйста, всегда проводите дополнительные исследования и проявляйте должную осмотрительность, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Были приложены все усилия для точного представления данных/информации; однако автор не претендует на 100% точность. Представленные здесь портфели акций являются модельными портфелями для демонстрационных целей.

Комментарии (192)

Рекомендуется для вас

Чтобы этого не произошло в будущем, включите Javascript и файлы cookie в своем браузере.

Часто ли это происходит с вами? Пожалуйста, сообщите об этом на нашем форуме обратной связи.

Если у вас включен блокировщик рекламы, вам может быть заблокировано продолжение. Пожалуйста, отключите блокировщик рекламы и обновите страницу.

Открыть сберегательный счет Way2Save® онлайн

Постепенно экономия складывается

Открыть с $ 25

Как избежать платы за обслуживание в размере 5 долларов в месяц


Открыть сейчас

APY (Годовая процентная доходность) — это процентная ставка, отражающая общую сумму процентов, выплачиваемых по счету, исходя из процентной ставки и частоты начисления сложных процентов за 365-дневный период. Выписка по вашему счету будет включать APY, заработанные на ваших сберегательных счетах и ​​расчетных счетах, приносящих проценты, за период, охватываемый выпиской.

Автоматически накапливайте свои сбережения

Выработайте привычку сберегать – свяжите свой сберегательный счет Way2Save с расчетным счетом Wells Fargo, а затем выберите вариант автоматического сбережения, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Save As You Go

® переводы

Мы будем автоматически переводить 1 доллар США с вашего связанного расчетного счета Wells Fargo на ваш сберегательный счет Way2Save каждый раз, когда вы выполняете одно из следующих действий и переводы на счет:

  • Используйте свою дебетовую карту для разовой покупки
  • Завершите транзакцию Bill Pay через онлайн-банкинг

Автоматические переводы

Настройте регулярные автоматические переводы со связанного расчетного счета Wells Fargo на сберегательный счет Way2Save:

  • Ежемесячная экономия — с автоматическим переводом не менее 25 долларов США
  • Или экономьте ежедневно — с автоматическим переводом всего $1

Готовы начать экономить?

Открыто сейчас

Процентные ставки и комиссии сберегательного счета Way2Save


Переменные ставки 3 (ежедневно) Сравнить ставки
Весы Стандартная процентная ставка Годовой доход в процентах (APY)
$0 или больше 0,01% 0,01%

Сборы и реквизиты счета

  • Минимальный первоначальный депозит: $25
  • Ежемесячная плата за обслуживание: 5 долларов США
  • Избегайте ежемесячной платы за обслуживание с одним из следующих за каждый период оплаты:
    • Минимальный дневной баланс $300
    • 1 автоматический перевод в течение каждого комиссионного периода в размере 25 долларов США или более со связанного расчетного счета Wells Fargo
    • 1 автоматический перевод каждый рабочий день в течение комиссионного периода в размере 1 доллара США или более со связанного расчетного счета Wells Fargo
    • 1 или более операций Save As You Go ® переводов со связанного расчетного счета Wells Fargo
    • Владелец основной учетной записи младше 24 лет
  • Могут взиматься другие сборы; подробности см. в Таблице комиссий и информации о потребительских счетах и ​​в Соглашении о депозитном счете.

Часто задаваемые вопросы о сберегательном счете Way2Save

Way2Save Savings — это сберегательный счет, на который начисляются проценты и который позволяет вам автоматически делать сбережения, чтобы помочь вам в достижении ваших целей сбережений.

 

Да. Вы можете открыть сберегательный счет Way2Save без расчетного счета Wells Fargo.

 

Если у вас есть только сберегательный счет, вы не можете получить дебетовую карту. Вам нужно будет использовать карту банкомата, чтобы получить доступ к средствам на вашем сберегательном счете.

 

Да. В зависимости от возраста вашего ребенка вы можете открыть индивидуальный или совместный счет. Мы также предоставляем варианты владения учетной записью только для несовершеннолетних. Подробности узнайте у банкира.

Воспользуйтесь преимуществами сберегательного счета Wells Fargo


Приложение Wells Fargo Mobile ® для оплаты счетов, депозитных чеков , отправки и получения денег с Zelle ® и многое другое.

Дополнительная защита от овердрафта — используйте свой сберегательный счет Way2Save, чтобы защитить связанный расчетный счет Wells Fargo от овердрафта.

Банкоматная карта для удобного доступа к вашим сбережениям через банкомат.

Около 12 000 банкоматов Wells Fargo чтобы помочь вам банка локально и на ходу.

Остались вопросы?

Для существующих владельцев аккаунтов:
1-800-869-3557


Дополнительные возможности для изучения


Проверка

  • Получить расчетный счет студента
  • Сравнить расчетные счета
  • Часто задаваемые вопросы о чеках и сбережениях

Управление своим счетом

  • Советы по управлению деньгами
  • Управляйте своими платежами онлайн
  • Перевод денег

Дополнительные ресурсы

  • Планирование выхода на пенсию
  • Мой финансовый справочник
  • Детский сберегательный счет

Как мне.

..
  • Настройка автоматических переводов
  • Настройка защиты от овердрафта
  • Найти номера маршрутов
  • Сохраните на случай чрезвычайной ситуации

Действуют положения и условия. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных оператора мобильной связи. Дополнительную информацию см. в Соглашении об онлайн-доступе Wells Fargo.

Когда владелец основной учетной записи достигает возраста 25 лет, возраст больше не может использоваться для уклонения от уплаты ежемесячной платы за обслуживание.

Мобильный депозит доступен только через приложение Wells Fargo Mobile ® . Применяются лимиты депозитов и другие ограничения. Некоторые учетные записи не подходят для мобильного депозита. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Прочие условия, условия и ограничения см. в Соглашении о доступе в Интернете Wells Fargo и применимом раскрытии информации о комиссионных сборах по вашему бизнес-счету.

Требуется регистрация в Zelle ® через Wells Fargo Online ® или Wells Fargo Business Online ® . Принять условия. Для использования Zelle ® требуется текущий или сберегательный счет в США. Транзакции между зарегистрированными пользователями обычно происходят в течение нескольких минут. В целях вашей безопасности Zelle ® следует использовать только для отправки денег друзьям, родственникам или другим лицам, которым вы доверяете. Ни Wells Fargo, ни Zelle ® не предлагают программы защиты авторизованных платежей, совершенных с помощью Zelle 9.1341 ® . Функция запроса в Zelle ® доступна только через Wells Fargo с использованием смартфона. Запросы на оплату лицам, еще не зарегистрированным в Zelle ® , необходимо отправлять на адрес электронной почты. Чтобы отправлять или получать деньги с помощью малого бизнеса, обе стороны должны быть зарегистрированы в Zelle ® непосредственно через онлайн-банк или мобильный банк своего финансового учреждения. Для получения дополнительной информации см. приложение Zelle ® к соглашению об онлайн-доступе к Wells Fargo. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

При соблюдении требований к учетным записям.

Показанные здесь процентные ставки и годовой доход в процентах относятся к отделениям Wells Fargo Bank в калифорнийских округах Аламеда, Контра-Коста, Марин, Напа, Сан-Франциско, Сан-Матео, Санта-Клара, Солано и Сонома.

Текущие ставки по депозитам на 10.09.2022 — 16.09.2022

Показанная годовая процентная доходность (APY) предлагается по счетам, принятым Банком и действующим на даты, указанные выше, если не указано иное. Тарифы являются переменными и могут быть изменены без предварительного уведомления.

Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно. Сумма заработанных процентов основана на ежедневных накопленных остатках на счете.