Как накопить деньги

Способность к накопительству — одна из основных черт финансово грамотного человека, считает сертифицированный финансовый консультант, инвестор Татьяна Волкова. Эксперт рассказала «Известиям», как научиться копить деньги.

«В отличие от тех, кто привык жить от зарплаты до зарплаты, у людей, формирующих накопления, гораздо больше шансов решить свои финансовые задачи. При этом очень важно разграничить такие понятия, как накопления и лишения, экономия. Откладывая часть средств, вам совершенно не обязательно погружаться в синдром отложенной жизни. Вы вполне можете выбрать себе комфортный процент и ежемесячно откладывать его без ущерба для качества жизни», — отметила Волкова.

Финансовый консультант назвала несколько принципов накопительства, которые помогут не просто откладывать средства, но и достичь желаемых результатов.

Во-первых, необходимо определить финансовые цели.

«Прежде всего, важно понять, под какие глобальные задачи вам нужно копить.

Это может быть покупка автомобиля, квартиры, сбережения под поездку в отпуск или на другие жизненные приоритеты. Зная свои цели, вы будете более мотивированы и сфокусированы на накоплениях», — объяснила инвестор.

Во-вторых, нужно составить бюджет. Она подчеркнула, что это важный шаг для контроля финансов.

«Запишите свои доходы и расходы, чтобы понять, сколько денег вы можете отложить каждый месяц, не лишая себя привычных радостей. Рассмотрите возможность сократить эмоциональные траты и повысить свои доходы, чтобы увеличить сумму накоплений», — посоветовала Волкова.

В-третьих, следует выбрать подходящий метод накопления. По словам эксперта, есть множество вариантов. Она привела в пример три метода:

• классический метод: необходимо каждый месяц откладывать определенную сумму на отдельный счет или в копилку, чаще всего речь идет о 10%;
• метод 50/30/20, где 50% от дохода идет на обязательные расходы, 30% — на развлечения и покупки, 20% — на накопления;
• приоритетное накопление: нужно откладывать определенную сумму сразу после получения зарплаты, а остальное использовать на текущие расходы.

В-четвертых, стоит автоматизировать процесс накопления.

«Это позволит существенно облегчить процесс и увеличить вероятность успеха. Настройте автоматический перевод суммы на ваш сберегательный счет после получения зарплаты. Таким образом, вы избежите соблазна потратить деньги и будете копить регулярно», — рекомендовала инвестор.

Кроме того, Волкова посоветовала инвестировать сбережения.

«Таким образом, вы заставите деньги не просто «лежать на полке», но и работать вам во благо. Инвестируя деньги, вы можете рассчитывать на дополнительный доход в виде процентов, дивидендов или капитализации. Рассмотрите возможность инвестирования в акции, облигации, недвижимость или другие инструменты, которые могут увеличить ваш капитал», — сказала эксперт.

При этом эксперт подчеркнула, что нужно помнить, что все инвестиции сопряжены с рисками, поэтому важно изучить рынок и выбирать надежные инвестиционные инструменты.

«Следуя этим принципам, вы сможете научиться правильно копить деньги и приблизите к своей финансовой мечте. Главное — быть последовательным и терпеливым в своих усилиях, и результат не заставит себя ждать», — заключила эксперт.

Ранее, 9 апреля, Волкова рассказала, что постановка финансовых целей помогает понять, какой результат планируется получить, а также позволяет правильно расставлять приоритеты. По ее словам, определение таких целей поможет избежать непредвиденных трат или покупок, сделанных в эмоциональном порыве.

В конце января заместитель директора Института финансовой грамотности Финансового университета при Правительстве России Валерия Минчичова в подкасте «Давай разберемся» рассказала, как лучше распорядиться средствами, чтобы попробовать их накопить и приумножить.

Идеальная формула для накоплений

​

Я коплю деньги довольно давно. Вернее, пытаюсь копить, и, на мой взгляд, выходит так себе. Но мысль о том, что нужно обеспечить себе «подушку безопасности» не дает мне покоя, поэтому решил разобраться, что я делаю не так. Изучил информацию и советы экспертов на эту тему. Хочу поделится своими открытиями, поскольку знаю, что не одинок в своем желании копить эффективно.

Предлагаю начать с ошибок, которые делают начинающие.

5 главных ошибок при накоплениях

• Откладывать то, что останется от зарплаты. Давайте будем честны, от зарплаты редко что-то остается или остается совсем мало.

• Хранить накопления на одном счете с деньгами на ежедневные траты. Это опасно тем, что можно спонтанно потратить накопления.

• Откладывать много, когда есть возможность. В накоплениях очень важна регулярность, крупные поступления сверх зарплаты обычно 1-2 раза в год, такие поступления могут значительно увеличивать сумму ваших накоплений, но накопления нужно делать ежемесячно.

• Хранить деньги на счете, с которого их легко снять. Таким образом вы себя искушаете потратить эти деньги. Лучше открыть вклад и хранить на нем: прежде чем снять деньги со вклада вы подумаете, готовы ли потерять все начисленные проценты.

• Откладывать все свободные деньги. Нельзя отказывать себе в удовольствиях иногда сходить в кино или ресторан, это может грозить депрессией и потерей мотивации.

В числе моих ошибок первые 4, а это значит, что в моих накоплениях нет регулярности и я периодически трачу накопленные деньги, поэтому сумма моих накоплений практически не изменилась за последний год.

Как копить правильно

Мне очень понравилась формула Алексы фон Тобель, основателя сервиса по планированию личных финансов LearnVest и автора бестселлера «Финансовое бесстрашие» («Financially Fearless»).

По словам Алексы фон Тобель, идеальное распределение зарплаты:

50 % — необходимые расходы 

Сюда входит оплата жилья — аренда или ипотека, — транспорт, продукты, коммунальные платежи и другие необходимые вещи. 

20 % — сбережения и оплата долгов

Если есть долги, то желательно, чтобы выплаты по ним не превышали ½ от этой суммы, иначе копить будет нечего. Эту часть лучше автоматизировать, переводя деньги на вклад или куда-то ещё сразу после того, как вы получили зарплату. Это самая важная часть для эффективных накоплений.

30 % — развлечения

Сюда входят траты на вещи, которые приносят удовольствие, такие как хобби, развлечения, шопинг, рестораны, уход за собой и другое. Эта часть может быть немного меньше, в случае если сумма платежей по кредитам вместе с накоплениями не позволяет вам уложиться в 20%, но оставлять деньги на себя нужно обязательно, чтобы не терять мотивации.

Конечно, не все могут сразу начать жить по этой формуле, у кого-то только аренда квартиры отнимает половину зарплаты, а то и больше. Верно, что к этому нужно стремиться и заниматься на регулярной основе.

Я тоже пока не могу откладывать 20% от моей зарплаты, поскольку мои необходимые расходы составляют более 50%. Посчитав расходы, понял, что безболезненно могу откладывать 10%, решил, что делать это буду с аванса.

Чтобы обезопасить эти деньги от себя, я завел еще одну карту «Кукуруза» специально для накоплений и подключил к ней услугу «Проценты на остаток».

Услуга «Проценты на остаток» от банка «Ренессанс кредит» как раз подходит для накоплений, проценты начисляются на сумму минимального остатка на карте в течение месяца, это значит, что если я сниму деньги, то не получу процентов. А если буду ежемесячно увеличивать сумму на карте, то и сумма процентов, которые я получу тоже будет расти.

Сейчас моя цель привыкнуть к регулярности накоплений, поэтому ближайший год буду придерживаться такого плана, а в следующем буду отталкиваться от уже накопленной суммы.

Еще одним способом накоплений может быть покупка валюты через валютные кошельки, в этом случае ничего сверху начисляться не будет, но при росте курса, стоимость купленной валюты так же будет расти.

Надеюсь, что и вам осознание совершаемых ошибок позволит начать копить эффективно.

Денис С.

Пользуюсь картой Связной Плюс уже 3 года

Как сэкономить: 53 умных способа заработать больше наличных

Экономия денег не означает жертвовать всем, что вам нравится, и не требует, чтобы вы часами вырезали купоны.

Если вы ищете простые способы сократить свои счета и увеличить свой доход, вы найдете множество умных способов сэкономить деньги, выработать здоровые привычки и работать над достижением своих финансовых целей.

Небольшие расходы быстро накапливаются, но верно и обратное. Поиск мест, где можно урезать свой бюджет, даже всего на несколько долларов здесь и там, может привести к большому количеству дополнительных мелочей в конце месяца.

И чем больше вы сможете спрятать, тем лучше вы будете подготовлены к будущим чрезвычайным ситуациям и выходу на пенсию.

В этой статье

• Как начать экономить
• Как сэкономить на оплате коммунальных услуг
• Как сэкономить на счетах за мобильный телефон
• Как сэкономить на счетах за кабельное телевидение
• Как сэкономить на страховке
• Как сэкономить на продуктах и ​​предметах первой необходимости
• Как сэкономить на процентах по кредитной карте
• Как сэкономить без особых усилий
• Как накопить на долго
• Часто задаваемые вопросы
• Нижняя строка

Как начать экономить деньги

1.

Составьте бюджет

Обучение составлению бюджета является важным первым шагом к экономии денег. Это потому, что почти невозможно предпринять какие-либо другие шаги к сбережениям, не зная сначала, сколько денег поступает и сколько уходит.

Если сама идея ведения бюджета кажется вам слишком сложной, вы можете попробовать одно из лучших приложений для ведения бюджета. Они позволяют легко (и почти весело) составить бюджет и скорректировать свои расходы.

2. Установите цели сбережений

Установив конкретные цели сбережений, вы сможете спланировать свою стратегию сбережений и повысить свои шансы на достижение этой цели.

Например, если вы хотите иметь 2000 долларов за шесть месяцев для отпуска, вы можете запланировать дома столько денег, сколько вам нужно откладывать каждую неделю или месяц для достижения этой цели.

Узнайте больше о том, как ставить цели сбережений.

3. Сделайте сбережения автоматическими

Самым большим препятствием на пути к сбережению денег является простое сбережение. Легко забыть отложить эти деньги на отпуск, а затем потратить их на что-то другое.

Воспользуйтесь онлайн-банкингом, чтобы настроить автоматические переводы с вашего чека на ваш сберегательный счет через регулярные промежутки времени и пополнять свои сбережения, не пошевелив пальцем.

Вы даже можете перевести возмещенный налог прямо на сбережения, чтобы у вас не возникло соблазна его потратить.

Получите дополнительные советы по автоматизации ваших сбережений.

4. Сокращение расходов

После того, как вы составили бюджет, вы можете искать способы сократить свои расходы и высвободить больше денег, которые вы можете направить на сбережения.

Подумайте о том, чтобы отказаться от стримингового сервиса, которым вы не так часто пользуетесь, понизить членство в тренажерном зале или разыгрывать половину того количества раз, которое вы сейчас делаете. Вы будете удивлены, узнав, сколько денег вы сможете высвободить всего за несколько изменений.

5.

Ликвидация долга

Очень просто смотреть на долг как на одну из тех статей расходов, которые вы должны платить каждый месяц. Но в отличие от жилья, еды и коммунальных услуг, большая часть долга не является обязательной.

Если вы сможете погасить часть своего долга (например, счет по кредитной карте или оплату автомобиля), вы сможете высвободить больше денег для покрытия повседневных расходов, а также любых целей, над которыми вы работаете.

6. Избавьтесь от привычки тратить деньги

Многие из нас не тратят время на размышления о том, почему мы так тратим деньги. Конечно, вы можете с нетерпением ждать этой ежемесячной подписки на кофе для гурманов, но не лучше ли потратить эти деньги на отпуск, новую машину или ранний выход на пенсию?

7. Сократите количество выходов в свет

Встречи с друзьями за напитками каждую пятницу или ужин в кафе три дня в неделю могут показаться просто роскошью, которой вы должны наслаждаться. Но если они на самом деле того не стоят, если они мешают вам достигать больших мечтаний и целей.

Сократив частоту своих выходов в свет, вы все равно сможете время от времени проводить вечера за развлечениями и общением с друзьями, продолжая работать над достижением своих целей сбережений.

8. Сделай сам больше

Говорят, все в жизни стоит либо времени, либо денег. Поэтому, если у вас есть дополнительное время в вашем графике, вы можете сэкономить деньги, ремонтируя или делая вещи, которые вы бы купили или заплатили кому-то другому.

Даже если вы недостаточно ловки или ловки, чтобы самостоятельно собирать мебель или шить одежду, вы все равно можете сэкономить несколько долларов на еженедельных и ежемесячных расходах, готовя еду или смешивая чистящие средства для дома.

53 Лучшие способы сэкономить деньги 

В дополнение к общим советам по экономии денег, приведенным выше, существуют более конкретные способы начать экономить деньги, исходя из ваших личных финансов.

Например, большинство людей могут сократить свои счета за коммунальные услуги и продукты, уменьшить страховые взносы на автомобиль или платить меньше процентов по кредитной карте с помощью всего нескольких простых денежных лайфхаков. Мы разбили наши лучшие советы по категориям, чтобы помочь вам сразу приступить к работе.

Как сэкономить на оплате коммунальных услуг

• Работайте без бумаги. Многие коммунальные предприятия предлагают вам скидку при оплате счетов через Интернет и получении безбумажных выписок.
• Запланировать энергоаудит. Энергоаудит может привести к повышению энергоэффективности, что потенциально может сэкономить вам более 1000 долларов США в год.
• Сократите использование. Вы можете ежегодно экономить до 10 % на счетах за электроэнергию, если будете каждый день поворачивать термостат на 7–10 градусов на 8 часов в день. Обязательно отрегулируйте температуру перед уходом и носите подходящую одежду, находясь в помещении. Покупка умного термостата также поможет вам сэкономить деньги на коммунальных услугах.
• Поменяйте лампочки местами. Вы можете сэкономить 75 долларов в год на счетах за электроэнергию, просто установив лампочки Energy Star.
• Установите уплотнитель. Если вы защитите двойные окна от уплотнителей, вы сможете сэкономить от 42 до 83 долларов в год.
• Опустите шторы. И подумайте о покупке плотных штор. Чем лучше вы утеплите свой дом, тем больше вы сэкономите на отоплении и охлаждении.
• Доступ к возобновляемым источникам энергии. Arcadia Power обеспечивает вас возобновляемой энергией через ваши существующие линии электропередач, поэтому вам не нужно платить за установку, и вы действительно можете сэкономить деньги на счетах за электроэнергию.

Преимущества Arcadia Power

• Бесплатный переход на возобновляемые источники энергии
• Панели или дополнительное оборудование не требуются
• Начните работу всего за две минуты
• Бесплатный аккаунт без скрытых комиссий и контрактов

Посетите Аркадию Пауэр

Как сэкономить на счетах за мобильный телефон

• Покупайте. Цены на услуги различаются, поэтому обязательно сравните месячные тарифы разных поставщиков на необходимую вам услугу.
• Выберите групповой план сотовой связи. Поделившись планом с семьей, друзьями или соседями по комнате, вы сможете сэкономить на ежемесячном счете за мобильный телефон.
• Помните об использовании данных. Ознакомьтесь с ограничениями данных, связанными с вашим планом, и будьте осторожны, чтобы не взимать дополнительную плату.
• Избегайте обновления. Может возникнуть соблазн приобрести новейший сотовый телефон, как только он появится на рынке, но вы сэкономите деньги, пользуясь своим старым телефоном еще пару лет.
• Попросите компанию вести переговоры для вас. Есть несколько компаний, которые оплатят ваши счета за вас и получат часть ваших сбережений. Например, приложение Rocket Money экономит деньги пользователей, отменяя неиспользованные подписки и согласовывая тарифы с поставщиками.

Преимущества Rocket Money

• Автоматический поиск и отмена подписки
• Сократите ежемесячные счета за телефон, кабельное телевидение и интернет
• Экономьте в среднем до 720 долларов в год

Уменьшите свои счета

Как сэкономить на счетах за кабельное телевидение

• Полностью перережьте шнур. При наличии всех потоковых сервисов, в том числе бесплатных, вам не нужно кабельное телевидение, чтобы развлекаться. Вы можете сэкономить значительную часть изменений, переключившись на план только для Интернета.
• Договоритесь с вашим провайдером. Большинство интернет-провайдеров скорее предпочтут продлить ваш начальный тариф, чем уступить свой бизнес другой компании. Звоните, когда срок действия вашего контракта почти истекает, и снова раз в год, чтобы узнать, сможете ли вы обеспечить более низкую ставку.
• Уменьшение размера. Выберите менее дорогой пакет с меньшим количеством каналов или избавьтесь от цифрового видеорегистратора и вместо этого используйте службу потоковой передачи.
• Комплект. Некоторые компании предоставят вам пакет услуг Интернет, сотовой связи и кабельного телевидения по низкой цене. Воспользуйтесь этими возможностями для экономии, но только в том случае, если вы воспользуетесь всеми включенными услугами.

Ограничение льгот

• Вернуть деньги, отменив старые подписки
• Trim уже помог участникам сэкономить более 8 миллионов долларов! Сколько это может спасти вас?
• Все равно, что носить в кармане личный финансовый планировщик!

Посетите Трим

Как сэкономить на страховке

• Сравните цены на страхование автомобилей и жилья. Имея так много вариантов страхования, может быть трудно понять, получаете ли вы лучшее предложение. Воспользуйтесь инструментом сравнения, например «Предоставить страховку», чтобы сравнить индивидуальные страховые тарифы и выбрать самое дешевое предложение. Пользователи экономят до 610 долларов на своих ежегодных взносах.
• Оцените (и рассмотрите возможность сокращения) вашего страхового покрытия. Вам все еще нужна сумма страхового покрытия, на которую вы первоначально подписались? Возможно, вы выплатили ипотечный кредит и вам не нужно такое большое страхование жизни, или вы в настоящее время не водите машину и вам не нужна комплексная страховка автомобиля.
• Узнайте о специальных скидках. Вы можете получить скидки на безопасное вождение или сэкономить, объединив полисы страхования дома и автомобиля. Внесение более крупного первоначального взноса или полная оплата страхового взноса также может дать вам право на скидку. Позвоните своему страховому агенту, чтобы узнать, имеете ли вы право на какие-либо скидки.
• Занимайтесь профилактической медициной. Большинство страховых планов покрывают ежегодное посещение первичной медико-санитарной помощи. Обязательно пройдите обследование, а также сразу же обратитесь к врачу, если возникнет проблема. Это может сэкономить деньги на расходах на здравоохранение в долгосрочной перспективе.
• Бросить курить. Вы не только сэкономите кучу денег, не покупая сигареты, но также сможете сократить страховые взносы по медицинскому страхованию и страхованию жизни.
• Сравните котировки страхования жизни. Некоторые из лучших поставщиков страхования жизни предлагают удивительно низкие ставки. Сравните котировки с онлайн-страховщиками, чтобы найти доступный вариант.

Как сэкономить на продуктах и ​​предметах первой необходимости

• Составьте список покупок и придерживайтесь его. Легко отвлечься на ненужные покупки и уйти из магазина с годовым запасом сыра. Первый совет по экономии денег при покупке продуктов — это составить список продуктов, которые вам нужны, на основе запланированных рецептов и придерживаться его.
• Планируйте питание исходя из того, что есть дома. Внесите свой вклад в сокращение пищевых отходов, используя все продукты, которые вы покупаете. Вы можете использовать такие инструменты, как Fridge to Table или Supercook, чтобы найти рецепты на основе ингредиентов, которые есть у вас дома
• Купить оптом. Предполагая, что у вас есть место для хранения, всегда покупайте большую упаковку галантереи и моющих средств, а также покупайте большие объемы свежих продуктов, которые, как вы знаете, вам также понадобятся.
• Не покупайте брендовые вещи . В большинстве случаев фирменные товары предлагают такое же качество по более низкой цене. Отказ от покупок известных брендов может помочь вам сэкономить много денег на счетах за продукты.
• Выбирайте многоразовые предметы. Покупка многоразовых принадлежностей для хранения и чистящих средств поможет вам сэкономить деньги и защитить окружающую среду.
• Вырастить сад. Травы и специи могут быть дорогими, но их собственное выращивание может быть интересным и сэкономить деньги. Если у вас есть место, рассмотрите возможность создания огорода.
• Питьевая водопроводная вода . Если вы покупаете бутилированную воду, вы можете потратить в продуктовом магазине намного больше, чем нужно. Вместо этого выбирайте водопроводную воду и фильтр Brita.
• Ищите купоны. Когда вы совершаете покупки в Интернете, не забудьте выполнить быстрый поиск купонов перед оплатой или используйте расширение для браузера из приложения для кэшбэка или сравнения цен, которое автоматически найдет купоны для вас.

• Используйте бонусную кредитную карту.  Если вы часто делаете покупки в продуктовых магазинах, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение одной из лучших кредитных карт для продуктов. Вы можете использовать свои награды для будущих путешествий или обменять их на наличные деньги или подарочные карты.
  
• Воспользуйтесь приложением для сравнения цен. Capital One Shopping – это бесплатное расширение для браузера и мобильное приложение, которое поможет вам избежать перерасхода средств при совершении покупок в Интернете. Он автоматически ищет коды купонов для товаров во время оформления заказа, сравнивает цены участвующих розничных продавцов и предлагает вознаграждение за покупки в соответствующих магазинах.

Преимущества Capital One Shopping

• Capital One Shopping ищет среди тысяч продавцов, чтобы узнать, есть ли у вас выгодные предложения
• Не упустите лучшую цену
• Автоматический поиск и применение кодов купонов
• Пользовательские оповещения о снижении цен на продукты, которые вы просматривали или покупали

Посетите Capital One Shopping

Кэшбэк приложения

 

Вы также можете получить возврат денег с помощью ряда приложений. Выберите тот, который лучше всего подходит для вас, и накапливайте свои доходы, используя также кредитную карту вознаграждений.

• Fetch: Если вы не хотите обрезать купоны, Fetch вознаградит вас баллами только за сканирование чеков из продуктовых магазинов, магазинов шаговой доступности и крупных магазинов. Как только вы наберете не менее 3000 баллов, вы сможете претендовать на награды, например подарочные карты.
• Ibotta: Есть три способа заработать с помощью Ibotta: привязать карту лояльности магазина к своей учетной записи Ibotta, делать покупки в Интернете через Ibotta или предварительно выбирать предложения, а затем сканировать чек после совершения покупки. Вы можете обменять свои доходы на подарочные карты или платежи Venmo или PayPal.
• Drop: Drop позволяет вам получать вознаграждения не только в продуктовых магазинах, используя привязанную кредитную или дебетовую карту. Вы можете получить баллы за покупки в более чем 300 брендов и обменять их на подарочные карты.
• GetUpside: С помощью GetUpside вы можете просматривать местные предложения на карте. Воспользуйтесь предложением и отсканируйте чек после покупки, чтобы вернуть деньги в приложении. Вы можете получить до 25 центов за галлон бензина, 15% возврата денег за продукты и 35% возврата денег в ресторанах. Обменивайте свои наличные в любое время на цифровые подарочные карты или платежи PayPal.
• MyPoints: С помощью MyPoints вы можете зарабатывать баллы, совершая покупки в Интернете в более чем 1900 магазинах. А когда вы не ходите по магазинам, вы можете участвовать в опросах, играть в игры и многое другое за дополнительные деньги. Обычно за каждый потраченный доллар можно заработать от одного до 10 баллов, которые можно обменять на различные подарочные карты.
• Dosh: Dosh вознаграждает вас за покупки в сотнях розничных магазинов, когда вы совершаете покупки в Интернете с привязанной дебетовой или кредитной картой. В большинстве магазинов вы можете получить возврат от 2% до 5%, а некоторые розничные продавцы предлагают возврат до 10%. Как только вы накопите 25 долларов, вы можете обналичить их через PayPal, банковский перевод, Venmo или пожертвование.

Как сэкономить на процентах по кредитной карте

• Настроить автоматические платежи . Если вы убедитесь, что все платежи по кредитной карте производятся вовремя, вы избежите штрафа APR. Просто убедитесь, что у вас есть деньги в вашем бюджете, чтобы сделать платеж.
• Договоритесь о более низкой ставке. Если вам трудно оплачивать счета, попробуйте договориться с кредитором о более низкой процентной ставке. Они могут согласиться на временную или постоянную корректировку, если вы продемонстрируете трудности и если вы являетесь давним клиентом, который никогда не нарушал обязательства.
• Подать заявку на карту перевода баланса. Лучшие карты перевода баланса предлагают 0% начальный годовых в течение определенного периода времени, так что вы можете потратить больше денег на погашение долга и сэкономить на процентах.
• Подать заявку на потребительский кредит. Если у вас хороший кредит, вы можете консолидировать свой долг по кредитной карте с личным кредитом. Это включает в себя заимствование, достаточное для покрытия остатков по кредитной карте по более низкой процентной ставке, чем та, которую вы платите в настоящее время. Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших личных кредитов.
• Подайте заявку на получение кредита под низкий процент. Вы можете использовать такое приложение, как Tally, чтобы автоматизировать процесс погашения и снизить процентную ставку. Tally объединит ваш долг с высокими процентами и потребует один минимальный платеж каждый месяц. Приложение автоматически выплатит минимальный платеж по любым долгам с более низкой процентной ставкой, или вы можете заплатить их самостоятельно.

Пособия по счету

• Участники имеют средние сбережения в течение жизни в размере 4300 долларов США
• Начните путь к освобождению от долгов менее чем за 10 минут
• Регистрация без риска и не повлияет на ваш кредитный рейтинг
• Тратьте меньше времени на управление кредитными картами

Посетите Талли

Как сэкономить деньги без особых усилий

• Откройте высокодоходный сберегательный счет. Если вы копите деньги на расчетном счете, вы упускаете возможность начислять проценты. Некоторые из лучших сберегательных счетов предлагают щедрые APY до 1,25% без взимания комиссий за банкоматы.
• Добавьте немного удовольствия в свою привычку к сбережениям. Yotta Savings предлагает еженедельную лотерею с денежными призами, для участия в которой требуется всего один депозит в размере 25 долларов США. Выберите числа самостоятельно или пусть приложение сделает это за вас. Ваш сберегательный счет Yotta может приносить конкурентоспособную процентную ставку без комиссий и имеет удобный мобильный доступ.
• Отменить неиспользованные подписки. После всех этих бесплатных пробных версий, на которые вы подписались, с вашей кредитной карты могут периодически списываться платежи за услуги, которыми вы даже не пользуетесь. Trim – это приложение, которое отписывает вас от неиспользованных подписок (например, Amazon Prime или других потоковых сервисов). Это также может помочь вам настроить автоматический план сбережений.

• Планируйте свои расходы по своему усмотрению. Чтобы не разориться, установите месячный бюджет для таких вещей, как еда на вынос и развлечения. Простой способ распределить деньги на расходы — использовать отдельную кредитную карту (желательно ту, которая зарабатывает дополнительные баллы в этих категориях) или добавить средства на предоплаченную карту.

• Воспользуйтесь бесплатными предложениями в свой день рождения. Подарите себе один или три подарка в свой день рождения, не нарушая бюджета, воспользовавшись бесплатными подарками ко дню рождения, предлагаемыми сотнями ресторанов, розничных магазинов и развлекательных заведений.   

Приложения Roundup

Приложения Roundup автоматически сохраняют или инвестируют деньги, когда вы тратите. Некоторые варианты включают в себя:

• Acorns: Когда вы привязываете дебетовую или кредитную карту, Acorns автоматически округляет вашу покупку и вносит лишнее изменение в диверсифицированный инвестиционный портфель.
• Звонок: Имея учетную запись Chime, вы можете выбрать автоматическое перечисление суммы округления с покупок по дебетовой карте на высокодоходный сберегательный счет.
• Qapital: С Qapital вы можете установить свои собственные правила сводки для автоматического внесения средств на одну из ваших целей сбережений.

Привилегии Acorns

• Получите 5 долларов после завершения регистрации
• Плата без сюрпризов
• Данные защищены системой безопасности на уровне банка и 256-битным шифрованием

Посетите Желуди

Как сэкономить на долгие годы

• Работайте над своим кредитным рейтингом. Низкий кредитный рейтинг может стоить вам сотни или тысячи долларов в год в виде процентов, страховых взносов и многого другого. Поддержание отличного кредита поможет вам сэкономить.
• Создайте резервный фонд. В резервном фонде у вас должны быть средства на проживание как минимум на три-шесть месяцев. Это поможет вам пережить финансовые неудачи и потерю работы.
• Откройте пенсионный счет и вносите на него ежемесячные платежи. Финансовые эксперты рекомендуют откладывать 15% от вашей заработной платы до вычета налогов в год, включая взносы работодателей, чтобы комфортно выйти на пенсию. Независимо от того, есть ли у вас 401(k) или IRA, откладывание пенсионных накоплений и регулярные взносы могут помочь вам в достижении ваших долгосрочных целей.
• Составьте бюджет и придерживайтесь его. Если вы вычтете свои счета из своего дохода после уплаты налогов и распределите остальные деньги по различным категориям расходов, вы будете уверены, что у вас будет достаточно средств для ежемесячных сбережений.
• Установите цели экономии. Постановка краткосрочных и долгосрочных целей может помочь вам создать дорожную карту для экономии. Автоматизируйте прямой депозит, чтобы вкладывать деньги в сбережения, даже не задумываясь об этом.
• Разделите свои сбережения . Чтобы не брать взаймы из своего резервного фонда, когда вы хотите побаловать себя, создайте отдельный сберегательный счет для крупных запланированных покупок, таких как отпуск.
• Рефинансируйте свою ипотеку .   домовладельцы, рефинансирующие свою текущую ипотеку, могут получить более низкую процентную ставку или уменьшить ежемесячный платеж.
• Составьте план погашения долга. Независимо от того, пытаетесь ли вы погасить студенческие ссуды или долги по кредитным картам, правильный подход может помочь вам в этом. Используйте эффективную стратегию, такую ​​как метод долговой лавины, или воспользуйтесь предложением кредитной карты перевода остатка. Чем быстрее вы сможете погасить свой долг, тем меньше вы будете платить процентов.

Часто задаваемые вопросы

Какой процент ваших денег вы должны откладывать?

Большинство финансовых экспертов рекомендуют откладывать 15% своего дохода на пенсию. Чтобы быть эффективным сбережением, вы также должны подумать о том, чтобы откладывать деньги на другие вещи, такие как резервный фонд или крупные покупки.

Как правило, рекомендуется откладывать не менее 20% вашего дохода.

Как лучше всего начать составлять бюджет?

Чтобы начать составлять бюджет, отслеживайте свои расходы в течение 30 дней. Это даст вам базовый уровень и поможет вам определить области, в которых вы перерасходуете и должны сократить расходы. Это также гарантирует, что вы реалистичны с вашим бюджетом.

Как только вы узнаете, как выглядят ваши расходы, решите, какой бюджет вам подходит. Вы можете составить подробный бюджет, в котором точно указано, на что идет каждый доллар.

Вы также можете использовать более расслабленный подход с приложением для составления бюджета, которое поможет вам сделать всю тяжелую работу за вас.

Каково правило 30-дневного накопления денег?

Правило 30-дневного сбережения денег предполагает ожидание и обдумывание крупных покупок в течение 30 дней, прежде чем нажать на курок. Вам нужно будет решить, какая сумма денег составляет крупную покупку в соответствии с правилом 30 дней.

Это правило разработано, чтобы помочь вам сократить импульсивные покупки и убедиться, что вы тщательно изучаете крупные покупки. Соблюдение правила 30 дней потенциально может помочь вам сэкономить за счет сокращения ненужных расходов.

Как быстро накопить 1000 долларов?

Есть два способа быстро накопить 1000 долларов: увеличить свой доход и резко сократить расходы.

Если вы можете временно подрабатывать, вы потенциально можете сэкономить все деньги, которые вы зарабатываете на этом. Вы также можете решить сократить все второстепенные расходы.

Отказ от обедов вне дома, употребление в пищу того, что есть в вашей кладовой, без покупки продуктов, сокращение поездок в автомобиле для экономии бензина и отказ от расходов на развлечения — все это способы сэкономить или быстро заработать деньги.

Не пытайтесь сразу использовать все эти способы управления деньгами. Вместо этого используйте советы по экономии денег, которые требуют наименьших усилий и окажут наибольшее влияние на старте. Если у вас нет резервного фонда, это хорошее место для начала.

Затем вносите небольшие изменения в свои привычки к сбережениям каждую неделю или более существенные изменения каждый месяц, чтобы работать над достижением своих финансовых целей. Через некоторое время эти новые привычки не будут казаться дополнительной работой; они станут частью вашего образа жизни.

Достижение прогресса в достижении ваших сберегательных целей означает большую финансовую безопасность для вашего будущего, а также возможность время от времени баловать себя.

Пока вы работаете над накоплением резервного фонда и пенсионного сберегательного счета, не забудьте также отложить немного дополнительных денег для целей, которые немного веселее.

Следуйте этим простым советам по экономии денег и наблюдайте, как растут ваши сбережения.

Хватит переплачивать, когда вы делаете покупки в Интернете Узнать больше

Получите бесплатные экологически чистые товары для дома Узнать больше

Сведения об авторе

Линдси Франкель Линдси Франкель — писатель-фрилансер из Денвера, специализирующийся на кредитных картах, путешествиях, составлении бюджета/сбережениях и покупках. Она была представлена ​​в нескольких финансовых изданиях, включая LendingTree. Когда она не пишет, вы можете увидеть, как она наслаждается прогулкой на свежем воздухе, играет музыку или обнимается со своим щенком-спасателем.

Еще сообщения от Линдсей Франкель >

Как копить деньги подростку

Экономить деньги, когда ты подросток, трудно, особенно когда у тебя есть места, где можно побывать, и фильмы, которые можно посмотреть. Но это возможно. Вот как сэкономить деньги подростку.

Будь то новый iPhone, поездка, к которой вы стремились, или более серьезные цели, такие как покупка первой машины, у вас в подростковом возрасте есть большие мечты. Но даже если вам на этом пути помогают родители или опекуны, сейчас самое время подумать о том, чтобы отложить деньги на будущее.

Экономия собственных денег для достижения ваших целей делает их достижение более полезным и помогает вам освоить важные жизненные навыки, такие как управление финансами и составление бюджета. Вот несколько советов, которые помогут любому подростку сэкономить деньги прямо сейчас.

Что впереди:

9 способов сэкономить

1. Открыть сберегательный счет
2. Отделите траты денег от сбережений
3. Следите за своими покупками
4. Спроси у родителей
5. Работа по дому и случайные заработки
6. Используйте свой студенческий билет
7. Тратьте с умом
8. Устроиться на летнюю работу
9. Ставить цели

1. Откройте сберегательный счет

В подростковом возрасте у вас может возникнуть конфликт или отсутствие мотивации вкладывать деньги на свой сберегательный счет, если вы мало зарабатываете. Это вполне понятно. Но любая сумма, которую вы можете сэкономить, будь то 10 или 100 долларов, лучше, чем ничего.

Попробуйте установить ежедневную, еженедельную или ежемесячную цель сбережений и придерживаться ее. Это то, с чем некоторые люди борются всю свою жизнь, но чем раньше вы начнете экономить и выработаете хорошие денежные привычки, тем легче будет продолжать это делать.

Наш калькулятор сбережений поможет вам узнать, сколько времени потребуется вам для достижения ваших целей сбережений в зависимости от того, сколько вы откладываете.

После того, как вы установили цели, поместите деньги, которые вы планируете накопить за этот период, на счет . Это уменьшит искушение потратиться. Если вы работаете неполный рабочий день в местном супермаркете или просто получаете пособие, отложите часть этого.

Регулярные пожертвования на ваш счет и соблюдение поставленных целей способствует правильному управлению финансами и формированию более рациональных привычек в отношении расходов.

Выбирайте высокодоходные сберегательные счета

Средний сберегательный счет в банке или кредитном союзе почти ничего не выплачивает в виде процентов («бонус», выплачиваемый финансовым учреждением, рассчитывается как процент от вашего остатка или общей суммы сбережений). Но на некоторые сберегательные счета начисляются большие проценты, чтобы помочь вам быстрее копить деньги.

Высокодоходный сберегательный счет — это сберегательный счет с гораздо более высокой процентной ставкой, чем средний сберегательный счет в местном банке. Мы не можем рекомендовать их достаточно, особенно для молодых вкладчиков. И в дополнение к лучшим ставкам, они часто имеют такие преимущества, как меньшая комиссия.

Сложные проценты тоже могут быть лучшим другом подростка. Когда вы открываете сберегательный счет, на который начисляются проценты, и оставляете эти проценты на своем счете , вы начинаете получать проценты на свои проценты — это называется сложными процентами. Это означает, что чем дольше вы копите деньги и чем меньше вы к ним прикасаетесь, тем больше они растут.

2. Отделите траты от сбережений

Когда вы откладываете деньги на сберегательный счет, у вас может возникнуть соблазн просто положить деньги на этот банковский счет, когда вы захотите их потратить. Но НЕ ТРОГАЙТЕ его! Пусть ваши сбережения будут сбережениями, а ваши траты тратами.

Сбережения предназначены для «потребностей», таких как чрезвычайные ситуации и расходы, а не для «желаний», таких как еда и развлечения. Разумнее всего иметь текущий счет с дебетовой картой, которую вы используете для повседневных расходов. Откройте студенческий текущий счет или бесплатный расчетный счет, положите на него часть своих денег и снимайте по мере необходимости. Это намного безопаснее, чем носить с собой наличные везде. Положите дополнительные деньги, которые можно потратить, на свой текущий счет, потому что именно оттуда вы будете снимать деньги, когда используете свою дебетовую карту.

Затем заведите отдельный банковский счет для своих сбережений, например, специальный высокодоходный счет. Постарайтесь выработать привычку вкладывать дополнительные деньги только на этот счет, а не снимать их .

Таким образом, вы не испортите свои собственные сберегательные цели. Сберегательные счета создаются на длительный срок, а текущие счета предназначены для ежедневных расходов. Всегда помните об этом.

3. Следите за своими покупками

Хотя может показаться, что копить деньги подростку намного проще, когда знаешь, на что тратишь. Есть несколько способов отслеживать свои расходы. Когда мы рассмотрим их, подумайте, какой из них может работать лучше для вас.

Отслеживание бумаги и карандаша

Первый способ — это метод «старой школы», который ваши родители, бабушки и дедушки, вероятно, использовали в какой-то момент (или используют до сих пор). Это включает в себя хранение ваших квитанций и ручную запись ваших расходов в журнале или блокноте. С помощью этого метода разумно писать даты рядом с каждой записью, чтобы вы знали, когда деньги приходят и когда они уходят.

Разделение ваших покупок на категории поможет вам лучше понять свои покупательские привычки и внести необходимые изменения, если вы чувствуете, что переплачиваете в какой-либо области.

Если есть наличные деньги, которые вы не можете отследить по той или иной причине, запишите их и даже напишите небольшой отзыв о купленных вами вещах. Как только вы увидите, что некоторые из ваших покупок разложены таким образом, вы, возможно, захотите изменить способ траты. Будь то плохой фильм, который вы посмотрели, или вечеринка, которая вам надоела до смерти, вы, скорее всего, будете бдительны и избирательны в своих расходах.

Приложения

Если вы не придерживаетесь традиционного метода записи, существует множество приложений для управления финансами, которые могут отслеживать ваши расходы. Они свяжутся с вашим банковским счетом и предоставят вам подробную сводку о ваших расходах, даже классифицируя все ваши транзакции, чтобы вы могли быстро увидеть, какой процент ваших денег идет на какие виды покупок.

Приложения берут на себя большую часть работы по отслеживанию расходов, что отлично подходит для начинающих. Но поскольку это не так удобно, как ручная запись, это не будет иметь такого же эффекта, заставляющего вас думать о своих расходах.

Если вы решите отслеживать свои деньги с помощью приложений, обязательно проверяйте свои расходы хотя бы раз в неделю, чтобы быть в курсе.

Почему?

Чем больше вы обращаете внимания на деньги, уходящие с вашего счета, и действительно думаете о своих покупках, тем больше у вас будет мотивации хранить больше своих денег. Вы дважды подумаете, прежде чем покупать вещи, которые вам на самом деле не нужны, или тратить деньги, когда действительно нужно сэкономить.

И вскоре вы обнаружите, что сэкономили больше денег и меньше вещей, которые вам не нужны.

4. Спросите своих родителей

Да, тот стон, который вы издаете, глядя на это предложение, слышен повсюду. Но неплохо попросить помощи у родителей, когда вы пытаетесь сэкономить несколько долларов.

Может принимать различные формы. Вы можете попросить их увеличить ваши еженедельные или ежемесячные сбережения, внося что-то на ваш счет. Если вы откладываете 25 долларов в неделю в течение месяца и показываете своим родителям, что вы придерживаетесь этой цели, вы можете попросить их внести 100 долларов в конце месяца. В качестве альтернативы, если вам платят за работу по дому или что-то в этом роде, просто попросите, чтобы они автоматически положили эти деньги на ваши сбережения.

Вы также можете просто попросить своих родителей или опекунов помочь вам показать, что им подходит, и дать вам советы, как распоряжаться своими деньгами, если вы не можете просить наличные. И если вы не можете открыть банковские счета самостоятельно, узнайте, захотят ли они открыть с вами совместный счет. Есть и другие способы, которыми они могут помочь, не связанные с предоставлением вам денег.

Другие члены семьи, возможно, тоже захотят внести свой вклад, если вы расскажете им, что пытаетесь накопить деньги на какую-то цель. Попросить деньги в качестве подарка вместо вещей — хорошее начало, и члены вашей семьи, вероятно, будут рады внести свой вклад в ваше будущее таким образом.

5. Работа по дому и случайные заработки

Если просто попросить денег не получается, предложите выполнить работу по дому за дополнительную плату. Складывать белье, мыть посуду, мыть ванную — все то, чем вы не слишком любите заниматься, как и ваши родители. Вы также можете предложить присмотреть за своим младшим братом или сестрой за почасовую оплату, если они когда-нибудь захотят провести вечер.

Обратитесь к своим соседям и другим родственникам. Покупка продуктов для соседа, мытье машин для родителей друга на улице или уборка снега и стрижка для ваших бабушек и дедушек — все это хорошие варианты. Люди обычно более чем готовы платить подростку за утомительную случайную работу, и есть вероятность, что по крайней мере у одного из ваших соседей есть работа для вас.

Вы можете заработать серьезные деньги на работе по дому и оказании услуг, если будете придерживаться этого, и вы можете приобрести другие навыки, такие как тайм-менеджмент и умение вести переговоры. Вы просто должны спросить.

6. Используйте свой студенческий билет

Еще одна идея, о которой вы, возможно, не задумывались: ваш студенческий билет может быть чем-то большим, чем карточка с не слишком лестным вашим изображением. Многие из ваших любимых магазинов и ресторанов предлагают студенческую скидку, часто от 5% до 20% на ваш заказ или покупку.

Получение всех возможных скидок значительно упрощает откладывание денег, когда вы действительно хотите их потратить, и гарантирует, что вы сможете хранить больше заработанных средств в надежном месте до тех пор, пока они вам не понадобятся. Спрашивайте о студенческих скидках и предложениях везде, куда бы вы ни пошли. Некоторые компании могут открыто не рекламировать свои студенческие скидки, но будут более чем рады предоставить их, если вы попросите.

7. Тратьте с умом

Никто не говорит, что для того, чтобы экономить, нужно вообще перестать тратить. Есть много способов сэкономить, когда вы тратите деньги, например, разделение расходов, покупка секонд-хенда, использование купонов и многое другое.

Раздельно

Когда вы тратите деньги, подумайте о том, чтобы разделить расходы с друзьями или братьями и сестрами, где вы можете, будь то еда, покупка видеоигры или поездка. Извлеките выгоду из любых интересов, которые вы разделяете с людьми, разделив то, на что каждый из вас хочет потратить более разумную сумму.

Комиссионные

А когда вам нужно что-то заменить или вам нужен тип одежды, сначала проверьте комиссионные магазины. Покупка подержанных автомобилей — это не только разумный способ сэкономить деньги, но и экологичный и устойчивый способ.

Принимайте участие в опросах

Также постарайтесь собрать как можно больше купонов и подарочных карт. Иногда вы можете заработать подарочные карты за такие вещи, как участие в опросах или написание обзоров, даже для ваших любимых магазинов и Amazon. Таким образом, когда вы что-то присматриваете, у вас под рукой будет подарочная карта, так что вам не придется копаться в своих сбережениях.

Подождите

Когда вы действительно заработаете больше денег, постарайтесь не потерять их сразу. Вам не нужно экономить каждую копейку, которую вы зарабатываете, но старайтесь избегать импульсивных покупок и ненужных трат в ту минуту, когда на ваш банковский счет или в карманы попадают новые деньги.

Выработайте привычку ждать хотя бы несколько дней, чтобы купить то, что вы хотите купить. Если вы все еще хотите его через несколько дней или неделю, решите, стоит ли его покупать, и запишите покупку.

8. Найдите работу на лето или на неполный рабочий день

Если вы достаточно взрослый, работа на лето поможет вам при необходимости сэкономить дополнительные деньги.

Если у вас нет серьезных планов на летние каникулы, почему бы не заработать? Это удерживает вас от принятия прискорбных решений с любым пособием или небольшими деньгами, которые у вас могут быть. Кроме того, это позволяет вам продолжать пополнять свой счет (счета) до тех пор, пока не придет время снова заняться книгами.

Летняя работа — это еще и отличная возможность набраться опыта. Они могут помочь вам получить лучшую работу в будущем с более высокой оплатой труда. Вы также можете найти работу на неполный рабочий день в течение учебного года, если считаете, что можете выделить несколько часов пару вечеров в неделю. Это может быть сложно совмещать с напряженным графиком внеклассных занятий и академических занятий, но регулярный доход того стоит.

9. Ставьте цели

Вероятно, у вас уже есть планы по накоплению средств на вещи, которые вы хотите купить или сделать. Более четкое определение этих целей и установление сроков их достижения могут помочь вам сохранять мотивацию к экономии денег, даже если вы этого не хотите.

Если вы знаете, что собираетесь совершить крупную покупку или мероприятие, составьте план как можно раньше, чтобы накопить на это достаточно денег. Сколько реально вам потребуется времени, чтобы достичь этой цели, если вы начнете экономить сейчас? Сколько вам нужно будет откладывать каждую неделю или месяц, чтобы достичь этого? Есть ли что-то, от чего вам нужно отказаться, чтобы достичь своей цели?

Будь то ваша первая машина, расходы на колледж или просто толстовка с капюшоном, которую вы действительно очень хотите, нет такой вещи, как плохая цель сбережений.

Резюме

Подростку трудно копить деньги, особенно если вы еще не развили навыки, необходимые для работы. Это также тяжело, когда так много социальных действий вращается вокруг расходов. Но вы можете это сделать.

Открытие отдельных счетов, отслеживание ваших расходов и сокращение расходов, когда вы тратите, — это лишь несколько способов экономить больше и тратить меньше. Есть также преимущества для студента, которые вы можете использовать в своих интересах, приложения, которые помогут вам получить доступ к своим учетным записям, и возможности заработать больше денег, помогая своей семье и соседям.

Нажмите на ссылки ниже, чтобы узнать больше о том, как сэкономить деньги в подростковом возрасте.

Узнайте больше о финансах для подростков

• Банковское дело 101 — руководство для подростков (и всех, кто нуждается в повышении квалификации)
• Бюджетирование для подростков — приумножайте свои деньги, пока вы молоды
• Как заработать деньги: руководство для подростков
• Как сэкономить деньги подростку
• Как тратить деньги с умом: руководство для подростков
• 7 советов, как накопить на колледж в подростковом возрасте
• 8 самых важных прав сотрудников, о которых должны знать подростки
• Основы работы с кредитными картами
• 6 уроков о деньгах, которые наши родители усвоили в школе, а мы нет

Об авторе

Всего статей: 282

Крис Мюллер Всего статей: 282

агентство цифрового маркетинга, специализирующееся на контент-маркетинге, копирайтинге и поисковой оптимизации с 2016 года.