Планирование личного/семейного бюджета | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

Любой бюджет состоит из доходной и расходной частей: сколько вы планируете получить и сколько – потратить. Начинать планирование бюджета лучше с доходов – они ограничивают ваши траты.

Не планируйте потратить больше, чем зарабатываете
Вы, конечно, можете взять кредит или занять у друзей, но закладывать в бюджет займы «на покрытие дефицита» – плохая стратегия. Все занятое надо будет отдавать. Неизвестно, в каком состоянии окажется ваш бюджет к этому моменту, хватит ли вам денег на покрытие долга. Не говоря уж о том, что проценты по некоторым видам кредитов в разы перекрывают все возможные выгоды их использования.

Не рассчитывайте на случайные доходы
Вы избежите неприятных неожиданностей, если будете закладывать в бюджет только постоянные доходы (зарплата, доходы от сдачи квартиры в аренду и т.

п.). Если позже у вас образуется разовый, случайный доход, распорядиться им будет несложно. Его стоит направить на досрочное погашение кредитов, долгосрочные сбережения и запланированные крупные покупки. Часть разовых доходов можно позволить себе потратить на отдых и развлечения.

Ранжируйте расходы по степени важности
Составьте список расходов, начав с обязательных платежей (платежи по кредитам, квартплата, налоги, плата за детский сад и т. п.) и расходов, без которых вы не сможете обойтись, – на питание, одежду и обувь, транспорт и т. п. Постарайтесь также оставить немного на непредвиденные расходы, а если у вас нет кредитов, включите в обязательную часть списка некоторую сумму на долгосрочные сбережения.

Ставьте долгосрочные цели
Если после формирования списка обязательных и неизбежных расходов что-то осталось, следует отложить хотя бы часть на будущие крупные расходы. Плановые (поездка в отпуск, покупка автомобиля, первый взнос по ипотеке и т. п.) или достаточно вероятные (например, замена бытовой техники). Если у вас есть кредиты, направьте эту часть денег на их досрочное погашение. Только после этого оставшиеся деньги можно распределить на необязательные траты: развлечения, покупку деликатесов и прочие радости жизни.

Не отступайте от намеченного плана
С непривычки следовать плану может оказаться непросто, но постарайтесь все же не смешивать статьи расходов. Не стоит тратить на красивую или полезную вещицу деньги, отложенные на еду или квартплату, уговаривая себя, что долг по квартплате вы погасите в следующем месяце. Залатать дыру в бюджете будет непросто. Ваши планы на месяц не должны меняться под влиянием спонтанных желаний.

Ведите учет расходов
Ни размер, ни структура расходов в личном бюджете не могут быть постоянной величиной – цены на разные товары и услуги растут по-разному, да и наша потребность в них тоже может меняться. Регулярно проводите ревизию расходов: если какая-то статья расходов стала «отъедать» слишком большую часть ваших доходов в ущерб остальным, следует подумать, можно ли как-то вернуть ее в привычные рамки.

Финансовые инструменты для личных инвестиций

Близятся новогодние каникулы – пора застолий, подарков и… повышенных трат. По статистике, ежегодно в декабре и январе в России растет число выданных микрозаймов: деньги берут в долг, чтобы отпраздновать Новый год или дотянуть до январской зарплаты. Кредитов можно избежать, если уметь планировать доходы и расходы. Как строить семейный бюджет и достигать финансовых целей? Об этом рассказывает первый заместитель генерального директора НПФ «Благосостояние» Максим Элик.

Считаем доходы

Семейный бюджет – это совокупность доходов и расходов всех членов семьи. Наверное, двух одинаковых семейных бюджетов не найти, ведь у каждого из нас свои потребности и обстоятельства. Кто-то может подумать, что анализ бюджета нужен только в случае, если доходы и расходы большие. Однако это не так. Контроль денежных поступлений и трат нужен всем и может оказаться особенно полезен тем, кто вынужден «доживать до зарплаты», – он поможет сломать эту тенденцию.

Начать ведение семейного бюджета следует с составления списка доходов и расходов. Список покажет, на что уходят деньги и на каких необязательных тратах можно сэкономить. Прежде всего нужно записать все доходы, которые планируется получить в разные периоды – в текущем месяце, ближайшем полугодии, году и даже более – в зависимости от того, на какой срок составляется план.

Для составления перечня доходов необходимо проанализировать активы семьи, например имеется квартира, которая сдается внаем, или автомобиль, с помощью которого зарабатываются дополнительные деньги.

В раздел «доходы» также нужно включить зарплату, пенсию, другие денежные поступления – социальные пособия, если ваша семья их получает, средства от продажи чего-либо, проценты по банковскому депозиту, налоговый вычет, премиальные выплаты, словом, любую денежную прибыль.

Учитываем расходы

В списке наиболее распространенных ежемесячных трат россиянина – оплата коммунальных услуг, сотовой связи и проезда в транспорте, покупка продуктов, лекарств и одежды, выплаты по кредитам, если они есть, траты на бензин и ремонт автомобиля при его наличии. Также во многих семейных бюджетах присутствуют расходы на дополнительное образование детей, культурные мероприятия, поездки, подарки или помощь близким.

Помимо привычных ежемесячных трат есть и ежегодные, такие как уплата налогов на движимое и недвижимое имущество, обязательные страховки, например ОСАГО, крупные покупки – мебели, бытовой техники. Эти расходы не станут неожиданными, если заранее внести их в список и каждый месяц откладывать определенную сумму на эти цели.

Необязательные траты, а главное, спонтанные покупки необходимо также вносить в семейный бюджет. Это позволит понять, от каких расходов можно легко отказаться и существенно сэкономить. Список необязательных трат у каждого свой: покупка различных безделушек, товаров «у кассы» и продуктов не первой необходимости, кофе «на вынос», импульсивное приобретение одежды и аксессуаров.

Отдельной статьей обязательных расходов должно стать формирование финансовой подушки безопасности. У тех, кто внимательно относится к ведению семейного бюджета, существует принцип «заплати сначала себе». Это означает, что, получив любой доход, нужно отложить хотя бы небольшую его часть в личный резервный фонд и только после этого распределять траты на другие обязательные и необязательные нужды. Долгосрочные накопления полезно делать при любом доходе, главное – сформировать привычку регулярно откладывать средства и не расходовать их на другие цели. Со временем такая забота о самом себе вернется сторицей и придаст чувство уверенности и финансовой защищенности в сложной жизненной ситуации, которые, к сожалению, бывают в жизни у всех.

В преддверии новогодних праздников следует отдельно сказать, что помимо радостных эмоций они приносят нам и дополнительные расходы. Кстати, заботясь о своих сотрудниках, многие работодатели переносят выплату зарплат с января на декабрь. Не стоит забывать, что после праздников наступят будни, а следующей зарплаты или пенсии придется подождать. Поэтому расходы на праздники нужно заранее просчитать и определить для себя лимит праздничных трат.

Определяем цели

Итак, доходы и расходы зафиксированы. Хорошо, если параметры получившегося бюджета будут сбалансированы, то есть доходы хотя бы немного превышают расходы. Если нет, то придется искать дополнительные источники заработка или сокращать траты.

Следующий важный шаг в формировании семейного бюджета – постановка финансовых целей, которые можно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

К краткосрочным финансовым целям – в пределах одного года – можно отнести покупку бытовой техники, обслуживание дачного участка, а для кого-то это будет поездка с семьей на море, подготовка ребенка к школе, оплата обучающих курсов и так далее.

Чтобы учесть среднесрочные финансовые цели, нужно продумать, какие события планируются в жизни через 2-3 года. Это может быть, например, свадьба, покупка мебели, ремонт, затраты на обучение ребенка.

К долгосрочным накоплениям, которые занимают 5-10 лет, можно отнести приобретение машины, квартиры, дома. Есть еще сверхдолгосрочные финансовые цели со сроком накопления более 15 лет, например создание личных сбережений на пенсию или накопление капитала к поступлению ребенка в вуз. Чем раньше начать копить, тем большей суммой впоследствии можно распорядиться.

Как видно, на достижение одних финансовых целей достаточно откладывать несколько месяцев, а другие требуют многолетних накоплений. Четко сформулированные финансовые ориентиры и картина доходов и расходов помогут здраво оценить текущие возможности семьи и задать нужный вектор для достижения поставленных целей.

Призываем помощников

Сформировать и вести семейный бюджет не так просто, как может показаться на первый взгляд. Финансовое планирование – это навык, и он требует самодисциплины и практики. Помочь могут специальные программы для планшетов и смартфонов. Скачайте понравившееся мобильное приложение, внесите в него параметры семейного бюджета и финансовые цели, и виртуальный планировщик рассчитает, какую сумму и в течение какого периода необходимо откладывать «на будущее». А ежедневная фиксация доходов и расходов сделает ведение семейного бюджета точным и необременительным занятием.

Банки также предлагают своим клиентам инструменты для контроля расходов. Уже почти каждый крупный банк в мобильном приложении бесплатно предоставляет услугу выписки по счету. В ней видно структуру расходов по категориям: супермаркеты, кафе и рестораны, одежда, транспорт, аптеки, салоны красоты и так далее. Иногда банки предлагают дополнительные услуги для управления личными финансами, например можно установить максимальный ежемесячный лимит на ту или иную категорию расходов.

Однако не все банковские продукты помогают семейному бюджету. Например, кредиты являются для него серьезной нагрузкой. Решение взять в долг у банка каждый раз нужно тщательно обдумать, просчитать возможности обойтись без этого. Если кредит все же необходим, то придется учесть ежемесячные платежи в своих расходах на весь период выплаты займа, а при появлении свободных денег постараться досрочно погасить задолженность.

Копим на пенсию

Сбережения на пенсию относятся к сверхдолгосрочным финансовым целям. Благополучие на пенсии постепенно становится частью личного финансового плана современной семьи.

В особенно выгодном положении находятся те, кому доступны корпоративные пенсионные программы. Например, железнодорожникам копить негосударственную пенсию помогает ОАО «РЖД», делая взносы из средств компании в пользу каждого работника, присоединившегося к договору негосударственного пенсионного обеспечения.

Участники железнодорожной корпоративной пенсионной системы могут также повысить размер будущей негосударственной пенсии, дополнительно пополняя пенсионный счет. В качестве дополнительных взносов можно использовать средства компенсируемого социального пакета. А у железнодорожников, посвятивших работе в отрасли 20 и более лет, есть особая привилегия – ОАО «РЖД» удваивает им вознаграждение за преданность компании, если они решают перевести премию на свой пенсионный счет

Взносы на пенсионный счет лучше отнести к списку обязательных ежемесячных трат наряду с коммунальными платежами. Пусть это небольшие ежемесячные суммы, главное – начать откладывать как можно раньше. Тогда с учетом инвестиционного дохода, который НПФ ежегодно начисляет клиентам, к моменту выхода на заслуженный отдых на пенсионном счете сформируется солидный капитал.

В итоге

Многие думают, что вести семейный бюджет нужно, чтобы меньше тратить, но в действительности это не совсем так. Финансовое планирование позволяет получать больше за те же деньги. Дополнительным бонусом станет осознанное потребление, ведь спонтанных покупок будет меньше, а это уже более экологичный образ жизни. Так что, начав сегодня с учета доходов и расходов и постановки целей, можно постепенно достигать желаемого уровня жизни.

Вернуться

Как вести семейный бюджет — вместе или раздельно? — Блог Викиум

Бывает, что жена свою зарплату тратит исключительно на себя, а вот заработная плата мужа является общим бюджетом семьи. Является ли оправданным такое распределение или все же лучше, когда в семье общий бюджет. В этой статье вы узнаете о достоинствах и недостатках общего бюджета, а также о том, как начать вести семейный бюджет.

Общий бюджет в семье — за и против

Безусловно, каждый сам выбирает как вести семейный бюджет. Кому-то удобнее когда у каждого члена семьи деньги лежат отдельно, а для других неприемлемо такое ведение финансовых вопросов. Тем не менее, даже если у пары общий семейный бюджет, необходимо, чтобы каждый член семьи мог тратить определенную сумму именно на свои потребности.

Имея раздельный бюджет, лучше всего сделать какую-нибудь копилку, в которую каждый из членов семьи будет складывать регулярно определенную сумму, а в дальнейшем их будут расходовать на подарки, отпуск и прочее. Также личные средства могут понадобиться на транспорт, перекусы в рабочее время и на небольшие сюрпризы для своей второй половины.

Необходимо уметь правильно распределить баланс семьи, уточнив кто и за что отвечает. Например, пара может делить расходы за коммунальные услуги, покупку продуктов и оплату детских учебных учреждений между собой. Однако если речь заходит о маникюре или же походе на футбол, тогда эти средства берет из своего кармана тот, кто идет на данное мероприятие.

Достоинства и недостатки совместного бюджета

Наиболее приемлемо ведение общего бюджета в тех семьях, где есть дети. Таким образом средства складываются в одну копилку и распределяются строго по назначению, а оставшееся каждый из супругов может потратить на себя. К достоинствам ведения общего бюджета можно отнести следующее:

1. Зачастую один из супругов получает зарплату больше, чем второй, поэтому одному из них становится сложно полноценно участвовать в финансовом плане в семейной жизни. Таким образом общий бюджет становится более удобным и рациональным.
2. Каждый из супругов видит, на что тратит деньги другой, что делает отношения более крепкими и доверительными.
3. Проявляется эмпатия, так как супруги думают о нуждах друг друга, беря деньги из общего бюджета.

Тем не менее, совместный бюджет имеет и ряд недостатков:

• зависимость от партнера;
• большой риск возникновения конфликтных ситуаций на почве финансов;
• невозможность внезапно преподнести супругу подарок.

Когда люди имеют раздельный бюджет, они не чувствуют себя должными второй половине, являются более самостоятельными, ответственными и могут сами планировать свои расходы, опираясь на доходы.

Ведение семейного бюджета

Чтобы научиться правильно распределять бюджет, необходимо выявить общие и личные потребности, разделив их на первичные и второстепенные. Если вы решили, что общий семейный бюджет для вас более приемлем, тогда вам необходимо продумать следующие моменты:

• подсчитайте общий доход семьи;
• укажите регулярные обязательные расходы;
• отдельно запишите расходы на личные нужды;
• пропишите ежегодные общие расходы;
• вычислите сумму семейных обязательных расходов, после чего оставшуюся сумму распределите на личные нужды каждого.

Психологи дают совет, что если в семье работает только один человек, а партнер от него полностью зависит, то деньги необходимо выделять самостоятельно, а не ждать, пока вторая половинка начнет просить. Подобное приводит к ощущению унижения. Впрочем, каждая семья сама для себя решает вопрос ведения семейного бюджета.

А чтобы отношения в семье всегда были хорошими, необходимо взаимопонимание и умение управлять своими эмоциями. Курс Викиум «Эмоциональный интеллект» научит управлять своими эмоциями, а также понимать эмоции других.

Читайте нас в Telegram — wikium

Как паре начать вести совместный бюджет? | Материалы от компаний

Планы у вас уже совместные, а вот бюджет все еще раздельный. И пока непонятно, что делать и как изменить ситуацию. Деликатный вопрос, но задать его все же придется, а ситуацию изменить. Как же это сделать, не испортив такие все еще хрупкие отношения?

Во-первых, стоит определиться с терминами, т.к. выражение «совместный бюджет» люди понимают по-разному. Для одних это объединение доходов обоих партнеров и совместное распределение денег по статьям расхода. Для других, точнее для многих женщин, совместный бюджет — это совместное расходование денег, зарабатываемых мужчиной. Неважно, работает ли девушка или нет. «Заработок мужчины — это наш семейный бюджет. Мой заработок — это мой заработок» — считают они.

Согласованное распоряжение заработком мужчины или доходами обоих партнеров зависит от ситуации, в которой ваша пара сейчас пребывает, либо от добровольного волеизъявления традиционного добытчика, т. е. мужчины.

Если вы просто встречаетесь, время от времени ночуя то у тебя, то у него, то с вопросом об объединении доходов пока стоит повременить. Логичнее всего, если парень/мужчина будет оплачивать ваши совместные походы в кино, кафе, рестораны, в общем, любые досуговые мероприятия, на которые вы ходите вместе. Также правильно, если твой мужчина оплатит вашу совместную поездку на море, в горы или куда бы то ни было.

Слово «совместная» — ключевое. Если ты куда-то идешь или едешь одна, то твой возлюбленный совершенно не обязан оплачивать твои развлечения. Но озвучить свою точку зрения на этот счет ты можешь. Не «высказать», а именно озвучить. Возможно, он и согласится ежемесячно выделять тебе «карманные деньги» на косметику и кафешки.

Если же парень или мужчина находится временно без работы и средств к существованию, то требовать от него поездок и развлечений — бессмысленно. Либо ты вгонишь его своими «хотелками» в долги, либо в комплексы. Если любишь, придется довольствоваться компанией друг друга дома или в гостях у родни. Кстати, именно в период его безденежья ты как раз и поймешь, любишь ли ты его.

А если уж тебе так сильно хочется выйти в свет, можешь пригласить его и сама оплатить счет, но лучше не делать этого часто, иначе мужчина начнет воспринимать это как само собой разумеющееся. И, что еще немаловажно, если мужчина засиделся без работы — нужно стимулировать его к действиям, так как, чем дольше человек находится без работы, тем сложнее ему потом входить в рабочий ритм, вливаться в коллектив и т. д.

Если же вы уже живете вместе, а мужчина так и не предложил объединить финансы, ты имеешь полное право начать разговор первой. Живущие под одной крышей люди, спящие в одной постели и строящие планы на будущее, имеют полное право знать, сколько зарабатывает вторая половина. Также ты имеешь полное право открыто озвучить свой взгляд на разделение расходов на аренду жилья (если требуется), коммунальные платежи, питание, одежду, отдых и крупные покупки.

Нужно подробно обсудить все моменты и прийти к какому-то соглашению, которое устроит обоих, и впредь не бояться поднимать финансовые вопросы, не замалчивая свое возмущение и превозмогая неловкость. Если все у вас сложится, а в будущем у вас появятся дети, ты должна быть уверена, что у тебя с твоим визави схожие мнения, в том числе и на планирование семейного бюджета. Иначе в будущем это может привести к серьезным проблемам и к непреодолимым разногласиям, которые чаще всего являются причиной расторжения браков и расставания пар.

Как начать вести семейный бюджет?

Даже если у вас все в порядке с доходами, кризис – самое время начать аккуратно считать деньги. Этот навык вам всегда в жизни пригодится. Поговорим об учете статей расходов семейного бюджета.

Фото: facebook.com

Автор: fingramota.org

 

Если в анонимной анкете в интернете людей попросить написать, сколько процентов доходов уходит на какие статьи расходов домашнего бюджета и не поставить ограничение, что в сумме должно быть 100%, то 90% людей с первой попытки напишет откровенно абсурдные числа, которые в сумме дадут 150-200%. О том, что все богатые люди ведут семейный бюджет написано много, но массовый потребитель мало к этому прислушивается. Давайте сегодня научимся записывать свои статьи расходов.

Если вы попросите ваших знакомых написать список месячных расходов, то большинство напишут 5-7 статей, где будет еда, коммуналка, походы в кино и расходы на школу детей. Когда люди впервые составляют реальный бюджет расходов за прошедший месяц, их неприятно удивляет не только размер отдельных статей расходов, но их соотношение с другими пунктами.

 

Статьи расходов

Начнем с коммуналки

Квартплата (аренда квартиры), оплата парковки для автомобиля, вода холодная, вода горячая, отопление, свет, газ, телефон проводной, телефон сотовый каждого члена семьи, спутниковое телевидение, интернет домашний, интернет на дачу, подписка на онлайн издания, подписка на онлайн кинотеатры, прочие подписки без которых вы уже не мыслите своего существования в 2020 году.

Обслуживание кредитов

Ипотека, автомобиль, телефоны, бытовая техника и электроника, отпуск, свадьба, кредитная карта, прочие потребительские кредиты.

Страховки

Автомобиль (ОСАГО, КАСКО), квартира, гараж, дача, страхование жизни, ДМС, прочие виды.

Медицина

Расходы на покупку безрецептурных лекарств, стоматология, гинекология, контактные линзы и прочее, а также лечение домашних животных.

Транспорт

Проездные билеты для детей и пенсионеров, бензин для машины, мелкий ремонт машины, расходники на машину, автомойка, сезонная смена колес и их хранение, прочие более редкие расходы.

Еда, гигиена и косметика; алкоголь и сигареты

Продукты питания на ежедневные нужды, обеды в офисе, институте или школе, а также питание домашних животных; товары гигиены для всех членов семьи; косметика и парфюмерия; расходы на алкоголь и сигареты мы все-таки включим сюда, хотя для многих они сродни коммунальным платежам.

Развлечения и отпуск

Отпуск, а также кино, театры, ночные клубы, рестораны, кафе, бары, прочие виды привычных для вас развлечений.

Образование и ЗОЖ

Оплата образования себя и детей, фитнес клубы или их аналоги, покупка и обновление спортивного инвентаря, покупка учебников и другой учебной литературы, включая онлайн, прочие аналогичные расходы этой группы.

Уход за домом

Бытовая химия, расходники для пылесоса, водяных фильтров и прочее; декор для дома, например, новогодний и прочее.

Накопления и подарки

Причин и поводов для накоплений слишком много, также как и поводов для подарков. В частности расходы на непредвиденные проблемы со здоровьем финансируются из этой статьи.

И это далеко не самый полный перечень. При составлении статей расходов важно учесть очевидную сезонность расходов. Например, летом будет меньше счет за отопление (или равен нулю), но летом будут расходы, связанные с частыми выездами на дачу, на природу, пикники с друзьями и семьей.

Вся проделанная работа по собиранию статей расходов вам понадобится на следующем этапе, где вы должны составить свои пункты, записать в электронную таблицу, а потом записать плановые размеры расходов по каждому пункту, а спустя месяц сравнить с реальными числами. Вот тогда и начнется самое интересное – бюджетный анализ.

 

Будьте здоровы и умейте управлять своим бюджетом!

—

Телеграм-канал «Финграмота / Fingramota.org» — https://tlg.repair/fingramota_org

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:

• Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

• Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

• Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

• План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

• Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

Семейный бюджет: учимся правильно планировать

Умение управлять своими финансами — это навык, который необходим каждому. Ритм современной жизни предполагает, что мы должны контролировать свои финансы: доходы, расходы, предусматривать появление непредвиденных расходов и т. д.

Человек не выживет без финансовых средств, поэтому их нужно уметь не только зарабатывать, но и тратить. Как это делать разумно, так, чтобы денег на все хватало и оставался излишек на достижение более крупных целей?

В магазин со списком покупок в кармане

Правильно спланированный семейный бюджет — уже преодоленный шаг на пути к финансовому благополучию. Согласен ли с этим ваш партнер?

Начинать надо с малого — просто составьте список необходимых покупок на неделю, месяц, полгода.

Помните, что дни рождения родственников, праздничные дни потребуют отдельных расходов. Это тоже часть планирования. Лучше сразу создать список, где заложены подарки и прочие сопутствующие вещи, чем потом заглядывать в копилку с целью позаимствовать из нее.

В недельном плане кроме продуктов, надо учитывать бытовую химию, интересы членов семьи, которым возможно нужны канцелярские товары, книги, журналы. Итак, учимся предусматривать возможные траты в магазине:

1. Сначала дома составьте список товаров, которые вам понадобятся на этой неделе (еду, средства гигиены, прочее).
2. Уточните магазин, в который собираетесь идти.
3. Если выбор пал на супермаркет, найдите страницу объекта в интернете.
4. Узнайте, какие скидки предлагаются потребителям на текущей неделе, в течение месяца.
5. Откорректируйте свой список, согласуясь с предоставляемыми бонусами (возьмите другой сорт кофе, замените вид сыра или масла).
6. Оказавшись в магазине, обходите ненужные товары, стремитесь сразу дойти до полок с выбранным товаром.

Так вы поставите траты под тотальный контроль, достигните пусть и небольшой, но нужной экономии средств. Чеки помогут контролировать тот факт, что непредвиденные расходы не случились в супермаркете или другом магазине. Семья сможет накопить на подушку безопасности, если одежда, мебель, прочие признаки достатка не станут приоритетом.

Накопить деньги на счетах в банке или неоплаченные долги: выбор за каждым

Вы уже можете контролировать свои расходы при покупке недельного запаса провизии, но это лишь часть того, куда уходят деньги. Считаете накопили достаточно, чтобы перейти к другому виду накоплений? Хорошо. Но надо прояснить еще один момент в пункте: общий бюджет — цели и обязательства.

Надо взять за правило: семейный бюджет включает обязательные ежемесячные платежи и то, сколько средств на них нужно выделить. За этим следуют другие расходы: транспорт, продукты питания, расходы на нужды детей и др. Ежемесячные выплаты по кредитам не должны превышать 30—40 % ежемесячных доходов.

Когда все вышеупомянутые расходы учтены, можно оставить деньги на семейные расходы, выходящие за рамки удовлетворения сегодняшних потребностей. Например, стоит создать накопления на путешествие, машину, другие крупные покупки. Если после всех выплат не осталось излишка, нужно подумать о возможности сократить расходы. Здесь поможет уже упомянутый список покупок.

Существуют разные методы и инструменты планирования семейного бюджета. Одним легче записывать все в тетрадь или собирать чеки, чтобы потом их анализировать. У других уже вошло в привычку делать и просматривать свои покупки с помощью интернет-предложений от разных банков.

Для того чтобы планировать бюджет, нужна самодисциплина

Планирование бюджета не требует никакого математического или аналитического мышления. Нужно только начать это делать, очень скоро выработается полезная привычка.

Если доходы и расходы не сбалансированы, нужно тщательно проанализировать, от каких трат можно отказаться, какие услуги и товары можно приобрести по более низкой цене, а также следует пересмотреть свои покупательские привычки.

Планируя бюджет в последующие месяцы, нужно сравнить, получилось ли сократить семейные расходы, и в какой степени. Совместный анализ поможет лучше понять потребности всех членов семьи, распределить ценности так, чтобы каждый понимал выгоды от экономичного расходования средств.

Бюджет часто уходит на продукты питания, поэтому нужно обратить особое внимание на то, что мы покупаем и есть ли товары, которые можно исключить или заменить дешевыми. Планирование должно учитывать в каких магазинах мы ежедневно делаем покупки: в супермаркетах, на оптовых базах или в таких сравнительно дорогих эко-магазинах. Для контроля расходов в конкретном случае рекомендуется ответить на такие вопросы:

Планировать семейный бюджет следует с учетом честных ответов на эти вопросы.

1. За что я плачу в этих магазинах: сервис, сверхвысокое качество или из желания казаться круче?
2. Сможет ли семья экономить, если будет продолжать приобретать товары в обозначенных торговых точках?
3. Как долго может хватать зарплаты для закупок в дорогих местах?

Расходы на здоровье также неизбежны, хотя бы из-за сезонных заболеваний. Семье необходим не просто запас на лечение, но и грамотно составленное здоровое меню, включающее витамины (в свежем или таблетированном виде). Попробуйте откладывать финансы не только на картах банка. Сегодня выгодны инвестиции в аптечный продукт. Важно знать, что это не только таблетки. В аптеках продаются:

• косметика для ухода за кожей и телом;
• зубные щетки, пасты, ополаскиватели;
• крема, гели для детей, прочее.

Аптеки эффективно помогают сэкономить на этих пунктах за счет скидок, акций, продаж через интернет. План в том, что непредвиденные расходы на лекарства можно контролировать. Ведь согласитесь семье регулярно нужны пополнения запасов необходимых вещей, а приобретение их в скидку, с кэшбеком — это выгодно. Медицинское страхование — еще один план сэкономить на покупках лекарств, не влезая в кредит.

Занимать ли, если денег не хватает?

Планирование займа — ответственный момент, независимо от того, кто выступает в роли кредитора: друг или финансовая организация. Если деньги необходимы срочно, и вы решили взять кредит, то нужно серьезно оценить, насколько большая сумма нужна, будет ли возможность вовремя вернуть заем.

Обязательно нужно учитывать и процентную ставку: кредиты «съедают» больше, чем дают. Но надо помнить о своевременности поступка: ведь сколько денег не бери, а со временем они теряют ценность. Это особенно ощутимо, если учитывать реальные курсы доллара, евро и прочих валют.

Хотите одолжить деньги на какую-то крупную покупку, на путешествие, свадьбу или ремонт? Правильным выбором будет потребительский кредит, подать заявку, на который можно здесь. Беря на себя кредитные обязательства, применить тщательное планирование относительно нынешнего оплаты работы и ожидаемого в будущем материального положения. Стабильна ли работа, будет ли достаточно доходов, чтобы вернуть потребительский кредит, надо предвидеть даже тарифы на коммунальные платежи (интересоваться перспективами их повышения в ближайшее время).

Полезные рекомендации по планированию семейного бюджета

• Перед тем, как сделать крупную покупку, поинтересуйтесь, нет ли на нее скидки в одном из магазинов. Может быть, можно купить нужный товар не в сезон, когда он дешевле?
• Перед тем, как что-то купить, сравните цены.
• Идя за покупками, берите с собой ровно столько денег, сколько необходимо.
• Сохраняйте чеки на покупки и анализируйте их.
• Ходите в магазин со списком покупок.
• Излишек денег копите, а не тратьте.

Научитесь распоряжаться личными финансами также грамотно, как семейными.

Планирование можно распределять на неожиданные премии, командировочные и прочие доплаты. Эта часть доходов всегда приятно радует, но следует быть осторожным, предпринимая траты. Так, многие победители миллионов в лотерею, не имея навыков планирования, спустя 2-3 года оказывались вновь у автомата с билетиками. А ведь могли сделать удачные вложения и уже делиться частью дохода с менее успешными родственниками.

Как создать семейный бюджет

Если вы готовы раз и навсегда управлять деньгами своей семьи, у нас есть хорошие новости — мы точно знаем, с чего начать.

Бюджет.

Это простое слово, но его не всегда легко применить на практике, особенно когда у вас есть дети. Вы заняты, у вас мало денег, а разговоры о деньгах иногда бывают очень неловкими.

Но вы можете создать семейный бюджет, независимо от вашего времени, дохода или эмоциональных ограничений.Мы здесь, чтобы ответить на несколько вопросов и дать вам наши лучшие советы и рекомендации, как это сделать.

Что такое семейный бюджет?
Зачем нужен семейный бюджет?
Как составить семейный бюджет за 3 шага
Советы по созданию семейного бюджета, который работает (для всех)

Что такое семейный бюджет?

Прежде чем мы покажем вам, как составлять бюджет, давайте определимся с этим термином. Бюджет — это просто план ваших денег — всего, что приходит (доход) и расходуется (расходы).

Семейный бюджет — это когда вы составляете такой план для всей семьи. И лучший семейный бюджет включает всех членов семьи (по крайней мере, в некоторой степени).

Зачем нужен семейный бюджет?

Составление бюджета в семье имеет много преимуществ. Вот три наших фаворита: 1) Вы перестанете гадать, куда ушли ваши деньги, и начнете говорить им, куда идти. 2) Вы можете начать собирать всех на одну страницу о деньгах. 3) Вы продемонстрируете, что деньги — не запретная тема, и откроете для себя новые пути общения.

Как составить семейный бюджет за 3 шага

Бюджет Шаг 1: Составьте список своих доходов.

Первым шагом здесь является перечисление вашего дохода — или любых денег, которые вы планируете получить в течение этого месяца.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Запишите каждую обычную зарплату для вас и вашего супруга — и не забывайте о дополнительных деньгах, которые вы получите из-за побочной суеты, гаражной распродажи, внештатной работы или чего-то подобного.

Если у вас нерегулярный доход, укажите самую низкую оценку того, что вы обычно зарабатываете в этом месте. (Вы можете изменить это позже в этом месяце, если заработаете больше.)

Бюджет Шаг 2: Составьте список своих расходов.

Теперь, когда вы спланировали поступление денег, вы можете спланировать их отток. Пора составить список ваших расходов! (Совет от профессионалов: откройте свой счет в онлайн-банке или просмотрите выписку по счету, чтобы оценить свои расходы.)

Начните с покрытия вашего Четыре стены — продукты питания, коммунальные услуги, укрытие и транспорт.

Некоторые из них называются фиксированными расходами , то есть означают, что они остаются неизменными каждый месяц (например, ваша ипотека или арендная плата). Другие меняются, например, продукты.

И эй, эту продуктовую линию бюджета поначалу довольно сложно угадать. Просто сделайте действительно точную оценку, и вы узнаете, что вам действительно нужно здесь, в следующем месяце.

Затем перечислите все другие ежемесячные расходы. Речь идет о страховке, долгах, сбережениях, развлечениях и любых личных расходах. Старт с фиксированными расходами. Затем используйте свой банковский счет в Интернете или эти банковские выписки, чтобы оценить запланированные суммы для всего остального на основе ваших расходов за последние месяцы.

Бюджет Шаг 3: Вычтите свой доход из своих расходов.

Когда вы вычитаете свой доход из своих расходов, он должен равняться нулю. Это не означает, что ваш банковский счет равен нулю: это означает, что у каждого члена вашего дохода есть работа. (Это называется бюджетом с нулевой базой.)

Если у вас остались деньги после того, как вы вычли все свои расходы, не забудьте также вложить их в бюджет! В противном случае вы в конечном итоге бездумно потратите их на кофе и те сделки дня в один клик.Действительно. Вкладывайте что-нибудь «лишнее» в вашу текущую денежную цель, например, сбережение или выплату долга.

Что делать, если вы получите отрицательное число? Вы можете подумать: Ура! Но все в порядке! Вам просто нужно сокращать расходы до тех пор, пока ваш доход за вычетом расходов не станет равен нулю. Подсказка: начните с тех ресторанных и развлекательных направлений. (Да, мы пошли туда.) Потому что, эй, вы не можете тратить больше, чем зарабатываете. Ты получил это!

Помните, вы много работаете за свои деньги.Он должен усердно работать на вас. Каждый. Одинокий. Доллар.

Советы по созданию семейного бюджета, который работает (для всех)

1. Выберите метод составления бюджета.

Вам необходимо выбрать метод составления бюджета. Будь то таблица, карандаш и бумага или приложение. . . выберите способ ведения журнала своих доходов, расходов и расходов. Каждый. Одинокий. Месяц.

Какой бы метод вы ни выбрали, он должен соответствовать нескольким требованиям. Должно быть:

• Удобный доступ для обоих супругов
• Простое создание нового ежемесячного бюджета
• Удобно отслеживать расходы в течение месяца

Можем ли мы предложить наш любимый инструмент бюджетирования EveryDollar? Он отвечает всем этим требованиям.. . а потом еще немного.

С EveryDollar вы можете составлять бюджет на рабочем столе или в приложении. Это означает, что оба супруга могут входить в один и тот же бюджет на своих телефонах, проверяя, сколько осталось в той или иной строке бюджета, или отслеживая свои расходы на ходу. Это создает подотчетность, а это ключ к успешному семейному бюджету.

Да, и составление нового ежемесячного бюджета занимает всего пару минут. Бюджет EveryDollar позволяет сэкономить время и средства на общение.

2. Расскажите о том, где вы сейчас находитесь.

Вы можете понять, чем вы хотите поделиться со своими детьми, исходя из их возраста и вашего уровня комфорта. Возможно, вы не хотите указывать, сколько денег вы зарабатываете или точную сумму каждого счета. Но с по можно честно поговорить с семьей о том, как обстоят дела с финансами в вашем доме. Сейчас.

После этого вы можете поговорить о том, куда вы собираетесь и как туда добраться — в команде.Держите эти линии общения открытыми и заставляйте говорить о деньгах нормально. Поначалу это может быть немного неудобно, но вы научитесь!

3. Обсудите разницу в желаниях и потребностях.

Чтобы любой семейный бюджет был успешным, вам нужно объяснить детям (и, может быть, напомнить себе?) Разницу между желаниями и потребностями — и насколько важно в первую очередь удовлетворить потребности. Это означает, что вы составляете бюджет на эти Четыре стены (о которых мы упоминали ранее) до того, как члены семьи отправятся в местный музей восковых фигур.

4. Общайтесь со своими детьми, чтобы расставить приоритеты в расходах, связанных с ними.

У вас, вероятно, недостаточно денег в бюджете для того, чтобы ваши дети были вовлечены в все, что их интересует. И это нормально.

Когда речь идет о внеклассных занятиях, клубах, спорте, уроках и т. Д., Поговорите со своими детьми о том, сколько все это стоит денег. Одной вещи на каждого ребенка за сезон достаточно для их раз и вашего бюджета .Работайте вместе, чтобы понять, чем это должно быть.

И когда вы вкладываете все это в бюджет, обязательно включите строку бюджета для семейных развлечений (если у вас есть деньги для ее покрытия).

5. Создавайте денежные цели вместе.

Начните вместе зарабатывать деньги. Эти цели могут быть связаны с выплатой долга или экономией денег (например, с накоплением на случай чрезвычайных ситуаций, крупной покупкой или веселым семейным опытом).

Обсудите, как каждый может быть вовлечен в достижение этих целей.Способы сделать это станут популярными благодаря следующему совету.

6. Отслеживайте прогресс своей цели.

Допустим, вы копите на семейный отдых. Установите цель сбережений для этой денежной цели — и следите за своими успехами всей семьей.

Если вы используете EveryDollar, вы можете создать фонд погашения для своей цели и наблюдать, как он пополняется по пути.

Хотите быстрее добраться до цели? Проведите собрание по планированию семьи, чтобы обсудить, как это осуществить.Решите сократить или сократить расходы, не прибегая к каким-либо дополнительным услугам в течение пары месяцев. Возьмите на себя побочные работы (некоторые вы можете выполнять даже дома). Даже дети могут устроить распродажу выпечки или покосить газон, чтобы семейные цели достигли своих целей раньше.

Включение сюда детей показывает им, как работают финансы и как то, что они делают, влияет на семью разными способами. Уроки жизни повсюду.

7. Проводите ежемесячные совещания по бюджету.

Ежемесячные бюджетные собрания — один из лучших способов поддерживать открытые линии общения о деньгах в течение всего года.Вот о чем вам следует подумать до и во время этих встреч.

Каждый месяц вы получаете как стандартные вещи, на которые вы тратите деньги, так и ежемесячные расходы. Планируйте собрания по семейному бюджету, чтобы наверняка поговорить о тех, кто меняет расходы. Кроме того, посмотрите, где вы боролись в прошлом месяце, отпразднуйте свои победы в бюджетировании и проверьте свои цели.

Убедитесь, что встречи не затягиваются. Вы не хотите, чтобы бюджеты казались скучными — потому что это не так! И всегда в ваших интересах перекусить.Всегда.

8. Сделайте выплату долга приоритетной задачей.

$ 14,64 трлн. Это общий долг семьи в Америке на начало 2021 года. ¹ Нет. Шутка.

Долг постоянно стучится в наши двери, как подлый продавец, с заманчивыми «наградами» и обещанием мгновенного вознаграждения. Но на самом деле все долги удерживают ваш доход в заложниках, чтобы расплачиваться за свое прошлое.

Что ж, пора хлопнуть дверью в лживое лицо долга.Больше не нужно быть частью статистики в 14,64 триллиона долларов.

Лучший способ выбраться из долгов — это привлечь к работе всех в доме, сделав выплату долга своей приоритетной задачей. Обсуди это. Раздумывайте. Создавайте плейлист и устраивайте танцевальную вечеринку каждый раз, когда вы вносите сумму, превышающую минимальную. Узнайте о методе долгового снежного кома и используйте его, чтобы вернуть себе доход. Все. Из. Это.

Вы должны сохранять мотивацию, составляя бюджет и выплачивая свой долг. Вы должны найти способы праздновать победы (большие и маленькие).И делать это нужно вместе — как команда!

9. Отслеживайте свои расходы в течение месяца.

Мы упоминали, как отслеживание ваших расходов в течение месяца способствует общению и подотчетности с вашим супругом. Но знаете что. Это также заставляет вас отвечать перед собой.

Ага. Иногда именно вам нужно взглянуть на эту строку бюджета ресторана и увидеть, что она слишком мала, чтобы пообедать в фургоне с едой Fry Guys с коллегами.

Но отслеживание расходов не должно иметь репутацию зануды. Да, это ответственность. Но люди, которые несут ответственность за свои деньги, — это люди, которые берут свои деньги под контроль, а не наоборот. Люди, ответственные за свои деньги, не задаются вопросом, куда все это пошло в конце месяца. Оно того стоит!

Если вы не хотите, чтобы ваши деньги владели вашей семьей и мешали вам достичь ваших целей, тогда следите за своими расходами.Следите за своими расходами.

Также обратите внимание, насколько легко отслеживать транзакции с помощью премиум-версии EveryDollar (доступной только в Ramsey +). Вы можете привязать свой бюджет к своему банку, чтобы транзакции текли прямо сейчас. Приобрели сладкое угощение в Donut Hut? Перетащите покупку в нужную строку бюджета. Это лучшая жизнь для занятых бюджетников.

10. При необходимости скорректируйте свой бюджет.

Подтяжки, галстуки-бабочки и бюстгальтеры. Что общего у этих трех B-слов? Все они нуждаются в корректировке.

Да, вы должны корректировать свой бюджет в течение месяца. Поскольку вы отслеживаете эти транзакции, а строка бюджета приближается к максимальному, у вас есть два варианта. Один: Просто скажи «нет». Два: перемещайте вещи.

Первый вариант — это всегда ваш ответ на массовки в жизни. Когда ваша личная линия расходов исчезла, она исчезла. Когда статья бюджета ресторана израсходована, она потрачена.

Но, допустим, ваш счет за электричество был выше, чем вы планировали.Вы не можете позвонить в электрическую компанию, чтобы объяснить свой бюджет и попросить их забрать обратно некоторые из ламп, которые вы оставили включенными в прошлом месяце. Неа. Вы оплачиваете счет. И вы получаете эти деньги, корректируя другую строку бюджета.

Бюджет — это не мультиварка. Вы не можете установить это и забыть. Вы должны внести изменения, чтобы ваш бюджет работал на вас и вашу семью.

11. Пусть дети работают на заказ.

Многие из нас росли на пособие.Но если ваши дети работают за комиссию, вместо того, чтобы давать им деньги даром, они научатся тому, как устроен мир труда. Они делают работу по дому — им платят . Копят деньги — платят за вещей.

Начните детей с заработка на основе комиссионных, чтобы они узнали цену деньгам, тяжелой работе и тому, как эти две вещи напрямую связаны .

12. Не бойтесь говорить о деньгах.

Если сначала все это кажется неловким, это нормально.Оказывается, только 28% родителей говорят со своими детьми о деньгах. ² Этого недостаточно!

Избавьтесь от неловкости, которая может сдерживать вас. Совместное составление бюджета и обучение детей тому, как зарабатывать и тратить деньги с умом — это две из лучших финансовых основ, которые вы можете создать для своих детей, чтобы помочь им в дальнейшей жизни выигрывать деньгами.

Вы знаете, что говорят: семья, которая вместе составляет бюджет, растет вместе. (Хорошо, может быть, мы единственные, кто так говорит.Но это правда.)

Эй, мы уже говорили это раньше и скажем еще раз. Мы любим бюджеты. Мы создали EveryDollar, потому что хотим, чтобы вы тоже любили бюджеты — или, по крайней мере, понимали, что они не тяжелые, не плохие или требуют тонны работы.

Начните работу с EveryDollar уже сегодня всей семьей. И принесите закуски.

Как заработать семейный бюджет

Посмотрим правде в глаза, составление бюджета — не чье-либо представление о хорошем времени, но отсутствие стратегии управления своими деньгами — все равно что выехать на шоссе без GPS.Экономить деньги может быть особенно сложно для будущих родителей, у которых может возникнуть соблазн потратиться на всевозможное детское снаряжение, и для самих молодых родителей, которые обычно слишком перегружены и измотаны, управляя жизнью с ребенком, чтобы уделять время управлению своими заботами. финансы.

Но плоды планирования огромны, так что читайте дальше и приступайте к составлению семейного бюджета.

Установите финансовую цель

Эксперты говорят, что новым родителям сложно составлять бюджет, потому что они склонны сосредотачиваться на краткосрочной перспективе, а не на долгосрочной перспективе.Но подумайте немного о том, что вам понадобится в будущем: откладываете ли вы деньги на минивэн, жилье побольше или на учебу своего ребенка, придерживаться плана легче, имея в виду цель.

Определите, сколько именно вы зарабатываете.

Изучите квитанции о заработной плате и банковские выписки, чтобы определить свой ежемесячный доход. Есть ли у вашей семьи какие-либо другие наличные деньги помимо вашей зарплаты после уплаты налогов? Если вы пишете для веб-сайта своего родного города, продаете поделки на Etsy или размещаете свой дом на Airbnb летом, добавьте этот доход к своей годовой сумме и усредните ее за 12 месяцев.

Планируете стать домоседом? Это означает, что вам придется жить на одну зарплату. Прежде чем сделать решительный шаг и бросить работу, потренируйтесь жить на зарплату партнера какое-то время и используйте свою, чтобы погасить долги или сэкономить.

Определите, сколько именно вы тратите

Это самая сложная часть! Большинство людей не знают, сколько денег они тратят каждый месяц, а если и есть, то обычно не отслеживают, на что именно они их тратят. Проблема: если вы не знаете, как эти доллары продолжают исчезать с вашего банковского счета, вам, вероятно, будет трудно удержаться от долгов (и вы, скорее всего, не откладываете на пенсию, о которой мечтали).

Для начала просмотрите свои ежемесячные кредитные и банковские выписки, чтобы узнать, на что вы потратили деньги за последние шесть месяцев. Затем отслеживайте, как вы тратите в течение следующего месяца, внимательно отмечая, совершаете ли вы какие-либо необычные покупки, такие как отпуск или праздничные подарки.

Создайте свой бюджет

Хороший план для большинства семей — это бюджет 50/30/20, который соответствует вашим потребностям, желаниям и целям:

• 50 процентов на жилье, счета, продукты и другие предметы первой необходимости
• 30 процентов для несущественных (подарки, отпуск, развлечения, ужины)
• 20 процентов для сбережений и погашения долга

После того, как вы получите хорошее представление о своих ежемесячных расходах, сгруппируйте все расходы в эти три категории, чтобы увидеть, как у вас дела.Все ваши основные расходы должны составлять примерно половину вашей получаемой зарплаты, причем 20 процентов (или более) идут на сбережения, а если это не так, вы можете внести коррективы, чтобы получить их.

Используйте систему отслеживания бюджета

Если у вас нет системы, вы не будете придерживаться своего бюджета. Один из популярных вариантов — использовать электронную таблицу Excel, чтобы отслеживать свои расходы. Его легко читать, особенно если вы выделите строки цветом.

Сделайте бухгалтерский учет немного проще, зарегистрировавшись на таком сайте, как Mint, который может отслеживать ваш бюджет, сообщать вам, на что вы тратите деньги и даже предупреждать вас, если вы превышаете бюджет.

Или попробуйте такое приложение, как Mvelopes, в котором используется старая концепция бюджетирования в конвертах с функцией определения местоположения, которая распознает, где вы тратите деньги (например, в продуктовом магазине), и вычитает их из вашего виртуального конверта с едой. Также существует программа «Вам нужен бюджет» (YNAB), которая позволяет загружать транзакции в любом формате в предварительно заполненные категории или самостоятельно создавать категории.

Сократите ненужные расходы

Хотя вы можете не иметь большого контроля над некоторыми фиксированными расходами (например, оплата автомобиля или ипотека), вы можете ограничить другие.Просмотрите свои квитанции, чтобы понять, без чего вы можете обойтись.

Если вас удивили 200 долларов, которые вы тратите в ресторанах, или 50 долларов, которые вы тратите на комиссию за банкомат, начните с сокращения этих расходов.

Детское снаряжение также может дорого обходиться — от коляски до сумки для подгузников и плюшевого мишки. И не забывайте о предметах первой необходимости, таких как подгузники, салфетки и детское питание.

Подумайте о том, чтобы вычеркнуть наименее важные предметы из списка и вместо этого одолжить или купить подержанное снаряжение.(Убедитесь, что любой предмет, который вы одалживаете или забираете в комиссионном магазине, соответствует действующим стандартам безопасности.) Вы также можете сэкономить на подгузниках, воспользовавшись услугами подписки или купив оптом.

Распределите свои сбережения

Хотите знать, как лучше всего планировать будущее? Никогда не рано думать о высшем образовании ребенка. Но сначала вам нужно:

• Погасить задолженность по кредитной карте. Уменьшение задолженности по кредитной карте на 1000 долларов может сэкономить вам около 200 долларов в год в виде процентов — или даже больше, если к вам применяются высокие штрафы.
• Создать резервный фонд. Эксперты считают, что расходы на проживание должны составлять от трех до шести месяцев.
• Внесите вклад в свой выход на пенсию через IRA, 401 (k) или другой план. Чем лучше вы подготовлены в финансовом отношении, тем лучше будет финансово вся ваша семья — и вы сможете помочь своему ребенку в будущем.

После всего этого вы можете обратить свое внимание на создание фонда для колледжа. Первый шаг: создайте накопительный счет для колледжей 529, который позволит вашим деньгам расти и в конечном итоге оплачивать расходы на колледж без уплаты налогов.

Помните: она может иметь право на стипендию для учебы в колледже и может получить гарантированные студенческие ссуды, финансируемые из федерального бюджета, но вы не сможете помочь с остальными ее расходами, если у вас нет собственных сбережений.

Продолжайте корректировать свой бюджет

Важно помнить, что бюджет не статичен. Легко вернуться к старому распорядку дня, особенно когда речь идет о привычках тратить. Даже когда он работает, все вокруг может вывести его из строя.

Они варьируются от цен — от бензина до молока и подгузников — до вашей собственной жизни.Возможно, вы будете готовы исключить смесь из своего бюджета после отлучения ребенка от груди, а через несколько лет ваши расходы по уходу за ребенком могут снизиться после открытия дошкольного учреждения.

Рождение второго ребенка — еще одно лучшее время, чтобы пересмотреть свой бюджет. Если вы добавите в уравнение еще одного ребенка или решите сократить часы, чтобы проводить больше времени дома, вам нужно вернуться и приспособиться.

При всех расходах, ожидаемых и неожиданных, которые приносит маленький ребенок, легко забыть о долгосрочном финансовом планировании для вашей семьи (наряду с любой надеждой на то, что проспать после 7 часов утра).м.). Но несколько простых шагов сейчас могут помочь и вам, и вашему ребенку получить в будущем щедрые плоды.

Семейный бюджет: как создать тот, который НАКОНЕЦ придерживается — эксперт по семейному бюджету

Когда-нибудь пробовали создать семейный бюджет? Как долго это держалось?

Не каждый длинный, а? Не волнуйся. Ты не один.

Многим семьям сложно создать постоянный семейный бюджет, и даже мне, так называемому эксперту по семейному бюджету, не удавалось держать колеса в покое.

Но методом проб и ошибок, работая напрямую с клиентами, я смог понять, как (не только) начать семейный бюджет, но и поддерживать его стабильно.

Даже с учетом того, что растил троих детей, владел домом и почти ничего не приносил в первые пару лет своего бизнеса, я нашел способ, который работает.

Почему так важно составление семейного бюджета?

Каких финансовых целей вы хотите достичь?

Вы хотите избавиться от долгов по кредитной карте, создать резервный фонд, выплатить студенческие ссуды, сэкономить на пенсии?

Это отличные цели! Теперь … готово, готово, иди, сделай их!

Ой, подождите … у нас, кажется, никогда не остается лишних денег в конце месяца, чтобы направить их на эти цели.

Без этих дополнительных денег наше финансовое положение застряло в грязи.

Хорошо, а как ты найдешь эти дополнительные деньги?

Давайте начнем с концепции, согласно которой каждый доллар, который вы тратите, не идет на создание вашего богатства. Нам нужна система, чтобы убедиться, что каждый потраченный доллар имеет для вас значение, чтобы остальное можно было потратить на создание вашего богатства, а не на бесполезные траты.

Составление семейного бюджета — ключ к достижению этой цели.

Почему так сложно придерживаться бюджета?

Если мы знаем, что должны устанавливать ежемесячный бюджет, почему мы просто не можем заставить его работать?

Это потому, что традиционные методы составления бюджета не подходят многим парам, потому что они ошибочны с самого начала.

Мы либо:

• Составьте бюджет, не взяв на себя никаких обязательств.
• Извлеките цифры из воздуха, основываясь на том, что мы «должны» потратить.
• Создайте ежемесячный бюджет, основанный на нашем доходе, а не на наших ценностях и приоритетах.
• Бюджет составляется разрозненно. Только один супруг делает работу.

Однако самая большая ошибка семейного бюджета состоит в том, чтобы объединить его в качестве первого шага.

Не поймите меня неправильно. Важнейшим шагом в личных финансах является создание бюджета.Это просто не первый, который берут.

Как начать семейный бюджет

Бюджеты работают там, где:

1. Оба супруга / партнера работают вместе.
2. Никаких ограничений.
3. Существует простой процесс проверки, который вы можете выполнить вместе.

Мы хотим, чтобы каждый доллар, который у вас есть, был использован наилучшим образом, чтобы помочь вам жить своей лучшей жизнью. Оставшиеся деньги эффективно используются для построения прочного финансового будущего.

Для этого ваш бюджет должен давать вам возможность тратить без чувства вины на то, что для вас важно, и убирать то, что вам на самом деле не слишком важно.

Сокращение расходов означает, что вы можете сэкономить больше денег и иметь еще больше шансов быстрее достичь финансовой независимости.

Это может вас удивить … но создание семейного бюджета начинается НЕ с его создания или даже с учетом цифр.

Создание стабильного семейного бюджета начинается с размышлений о том, как согласовать свои расходы с вашими ценностями и приоритетами как личности, как пары, так и всей семьи.

Традиционное бюджетирование делает это наоборот. Обычно все начинается с жестких ограничений на то, на что нам говорят, что мы тратим деньги впустую, что приводит к провалу.

Если вы любите утренний кофе, скорее всего, вы будете придерживаться бюджета, в котором:

A: Вы должны изменить свой распорядок, чтобы сократить свои расходы, или;

B: Вы сохраняете привычный режим утреннего кофе и вместо этого решаете сократить то, что вам не так важно?

«B» — очевидный ответ для тех, кто хочет стабильно сохранять бюджет.

Вместо того, чтобы начинать с того, что мы хотим ограничить, гораздо больше шансов придерживаться бюджета, если мы начнем с рассмотрения важных для нас вещей, которые мы хотим сохранить.

Шаг 1. Определите свои ценности и приоритеты как личность, как пара и как семья

Чего ты хочешь от жизни? Каковы ваши ценности и приоритеты? Деньги могут быть инструментом для достижения этой цели.

Задайте себе вопрос: «Если бы у нас был чистый лист и мы могли бы начать заново строить ваш бюджет с нуля, на что бы мы позаботились, чтобы у вас были деньги, на которые можно потратить?»

Может быть, больше внимания уделяется здоровью и хорошему самочувствию.Может быть, это образование для ваших детей. Может быть, уходит в отпуск. Может быть, это помощь вашему сообществу или поддержка ваших любимых дел.

Что бы это ни было, мы хотим построить ваш бюджет, чтобы сохранить расходы в областях, которые важны для ВАС.

Когда вы думаете о ценностях и приоритетах, важно подумать о том, что для вас важно, в трех отдельных категориях:

1. Вы как личности
2. Вы, супружеская пара
3. Вы, семья

Часто первое, что приходит на ум, очень ориентировано на семью.Это все хорошо, но мы часто забываем расставлять приоритеты как личности и отношения с супругом.

То, что важно для вас как для личности, так и для пары, может отойти на второй план в семье, что может привести к ссорам в отношениях.

Тем не менее, лучшие планы и самые удачные бюджеты гарантируют, что вы делаете то, что любите, в одиночку или с друзьями, освобождая место для сохранения крепких отношений как пары и помогая своим детям развиваться в соответствии с вашими семейными ценностями.

Подумайте об этих областях в этих трех категориях. Это шаг 1.

Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

Это ключевой шаг перед созданием семейного бюджета. Большинство людей, которые заранее не отслеживают свои расходы и просто вытаскивают случайные числа из воздуха.

Это все равно что сказать: «Я хотел бы сбросить 10 фунтов, чтобы достичь желаемого веса» перед тем, как встать на весы. Это число вытащено из воздуха.

Откуда мы взяли это число? Что, если это должно быть 20 фунтов? Что, если должно быть 5?

Отслеживание своих расходов — это как встать на весы, прежде чем решить, сколько веса вы хотите сбросить.

Честно говоря, мне приходилось слышать от клиентов, что они боятся этой части процесса больше, чем любой другой. Это что-то вроде … наступления на чашу весов.

На самом деле, я обнаружил, что людям, которые чувствуют себя отстающими в финансовом отношении, гораздо удобнее смотреть на задолженность по кредитной карте или баланс своего сберегательного счета, чем на свои расходы.

НО после того, как они увидят, куда делись их деньги, они почувствуют облегчение, потому что зачастую это не так плохо, как они думают.И даже если это так, теперь они знают. Это открыто, и теперь они чувствуют себя еще более сильными и мотивированными, чтобы вносить необходимые изменения.

Подумайте об этом так: прошлые расходы — это отражение прошлого выбора, который нельзя изменить. Отслеживание расходов поможет вам извлечь уроки из прошлых выборов, чтобы вы могли принимать более правильные решения сейчас и в будущем.

Просматривая свои прошлые расходы, задайте себе следующие вопросы:

1. Насколько мои привычки в отношении расходов соответствуют или не соответствуют ценностям и приоритетам, которые вы установили на последнем этапе?
2. Сколько в целом вы тратили каждый месяц?
3. Сколько транзакций у вас ежемесячно (сколько раз вы тратили деньги)?

Забудьте пока о традиционных бюджетных категориях еды, жилья, детей и т.д.Мы просто хотим понять, соответствуют ли ваши расходы вашим приоритетам, и получить представление о числовых фактах ..

Теперь давайте найдем способы потратить на то, что действительно важно, и при этом сократить ваши расходы в целом.

Шаг 3. Сохранить, сократить, удалить

Это система составления бюджета с 3 категориями, которая позволит привести ваши расходы в соответствие с вашими ценностями и приоритетами И в то же время сократить ваши расходы.

Хотите верьте, хотите нет, но вы можете съесть свой торт и съесть его.Сохранение, сокращение, устранение не только позволяет вам наслаждаться жизнью, но также помогает сократить расходы.

Средний результат от моих клиентов, использующих эту технику, — устойчивое сокращение расходов на 18%. Эти недавно высвободившиеся деньги могут пойти на другие финансовые цели, такие как увеличение вашего банковского счета, погашение долга и сбережения для выхода на пенсию.

Этот метод отличается от других методов, о которых вы слышали. Мы не будем говорить о вашем бюджете на еду или путевых расходах. Фактически, мы не будем говорить ни о каких традиционных категориях бюджета.Начнем с понимания того, что для вас важно.

Теперь, когда вы отслеживаете и анализируете свои прошлые расходы, мы можем выяснить, что выглядит хорошо, а что нет, на ВАШИХ условиях. Давайте посмотрим на ваши расходы, будь то приложение для составления бюджета или что-то еще.

Держать

Первый шаг к созданию стабильного бюджета — это не начинать с того, что вам нужно сократить. Первый шаг — решить, на что вы хотите потратить деньги, которые принесут радость и наполнение вашей жизни.

Проще говоря, «Keep» — это то, на что вы потратили деньги, что вызывает у вас улыбку. Это может быть отпуск, ужин в любимом ресторане или спортивная лига вашего ребенка.

Это не только соответствует вашим ценностям, но и сумма, которую вы потратили, является именно той, которая вам подходит, а не некоторым «экспертам» или другим членам семьи.

«Keep» имеет 3 категории. Вы можете вспомнить их сверху:

1. Сохраните для вас как для личности
2. Сохраните для вас как для пары
3. Сохраните для вас, как для семьи.

Цель начала здесь — не только сохранить забавные моменты в вашей жизни, но также устранить и обезвредить ваши самые частые ссоры.

Видите ли, у супругов обычно есть одна вещь, на которую они тратят деньги, что сводит с ума их супруга, и наоборот. Обычно он попадает в зону «сохранить как индивидуум».

Что интересно в этом, так это то, что эмоциональная реакция, которую вы получаете от «своего дела», такая же, как и у ваших супругов. Просто ты этого не понимаешь.

Это похоже на то, как моя жена любит мороженое с перечной мятой, а я не фанат.

Когда мы идем за мороженым, и я заказываю свой старый добрый шоколад, должен ли я расстроиться из-за того, что она заказала мяту перечную, и сказать ей, что она зря тратит наши деньги? Конечно, нет. Она любит свою мяту, а я люблю свой шоколад. Мы оба говорим «Ням!» когда мы его едим.

Это может быть глупый пример, но он иллюстрирует суть.

Большинство пар тратят время на споры о вещах, которые важны для другого, потому что просто не понимают этого.Но это мешает им добиться прогресса в финансах и может вбить клин в их отношения.

Поверьте мне. Нет смысла спорить о чем-то важном для вашего супруга, даже если вы этого не понимаете. Вот почему я ввел правило «без права вето» в этой категории.

Ваш (а) супруг (а) не может прекратить ваши траты здесь, как и вы не можете для них, пока вы действительно чувствуете, что это предмет для хранения, и это не совсем разрушает ваши финансы.

Когда я работаю с моими клиентами, это понимание снимает напряжение в их отношениях по поводу расходов, чтобы они были готовы работать вместе. Теперь они настроены лучше работать вместе и договориться о том, где сократить свои расходы.

Урезать

Это то, чем вы любите заниматься, но, вероятно, есть способ потратить меньше, чем вы уже тратите.

Мы не собираемся рубить и сжигать эти места. Мы просто хотим внести какие-то постепенные изменения, делая это реже или ищем менее дорогой вариант.В конце концов, должно быть снижение примерно на 20-25%, чего вы на самом деле не чувствуете.

Лучший пример, который я могу придумать, — это человек, который ходит обедать 5 дней в неделю. Всем нам нужен перерыв в день, немного пообщаться с друзьями или что-то легкое, о чем нам не нужно думать.

Нормальный бюджет предполагает, что нужно упаковывать обед каждый день и сокращать свои расходы на 100%. Такой подход «все или ничего» вызывает у людей проблемы

Итак, вы планируете бюджет и стараетесь собирать обед каждый день.Понедельник ты молодец! Во вторник друг просит вас перекусить с ними. Даже если ваш обед в холодильнике, вы неохотно соглашаетесь. В этот момент вы чувствуете, что уже нарушили свое правило, так что, черт возьми, вы просто уходите и остальные 3 дня.

Вместо того, чтобы устойчиво сокращать расходы, вы чувствуете, что пытались, но у вас ничего не вышло. «Что ж, думаю, я провалил этот тест». Это опасный менталитет, и так быть не должно.

Что делать, если вы решили просто собирать обеды один день в неделю, а остальные четыре дня выходить на улицу.Это сократит ваш бюджет на обед сразу на 20% (1 день из 5). Как вы думаете, сможете ли вы это сделать?

Вместо того, чтобы стремиться к 100% и получать 0, вы выбираете 20%, и это остается неизменным.

Вот что значит сокращать. Это не должно быть похоже на жертву, и вы должны делать то, что хотите делать. Но в итоге вы тратите меньше.

Исключить

Эти предметы сокращают расходы на 100%. Вы избавляетесь от этих предметов навсегда!

Им нет дела до получения ваших с трудом заработанных денег, потому что они не соответствуют вашим ценностям и приоритетам.Некоторые могут саботировать там, где вы хотите быть.

Но будьте осторожны. Если совсем не очевидно, что нужно прекратить все расходы на него, сначала сократите его. Если это в конечном итоге станет «устранением», все будет в порядке. Лучше начать медленно, чем придерживаться подхода «все или ничего». Цель — постепенный прогресс, иначе он неустойчив.

Например, вы пытаетесь похудеть и говорите: «Я больше не трачу деньги на десерт, когда выхожу куда-нибудь поесть!» В теории звучит хорошо, но на практике? Не так много.

Когда вы впервые закажете десерт, вы почувствуете, что потерпели неудачу, и сдадитесь. Если вы просто откажетесь от десерта раз в неделю, это будет намного более рационально.

(Плюс, кто хочет прожить жизнь без десерта ?!)

Я действительно отталкиваю клиентов из этой категории, когда начинаю с ними работать. Если это не что-то, что они могут буквально отключить, например, местный кабель или дополнительный абонемент в тренажерный зал, для начала это сокращение.

Теперь вы обнаружили в своем бюджете кучу денег, которые тратились на вещи, которые для вас не имеют большого значения.Эти дополнительные деньги теперь могут помочь вам избавиться от долгов, больше инвестировать в пенсионные планы или откладывать на первоначальный взнос за дом.

Шаг 4: 5-минутный еженедельный обзор расходов

Теперь ваши расходы соответствуют вашим ценностям и приоритетам, и это здорово! Пришло время добавить простую финансовую привычку, чтобы убедиться, что она приживается!

Введите 5-минутный еженедельный обзор расходов. Вы проделали огромную работу по отслеживанию и анализу своих привычек в расходах.Теперь самое простое.

Раз в неделю вы вдвоем заходите в приложение для составления бюджета и:

1. Просмотрите свои транзакции за последние 7 дней.
2. Посмотрите на свой ежемесячный чистый доход на сегодняшний день (сколько вы потратили и сколько принесли)
3. Подсчитайте количество транзакций.

Вы должны встречаться ВМЕСТЕ на 5 минут в неделю, чтобы делать обзор. Совершенно нормально, если один из вас в отношениях любит заниматься бюджетом и хочет делать больше за кулисами в течение недели, но эта встреча назначена вам обоим.

Этот процесс позволит ОБЕИМ осознать, куда идут ваши деньги, и войдет в обычный ритм обсуждения своих финансов.

Плюс, это изменит ваши привычки тратить в настоящий момент. Если вы проанализируете прошлую неделю, вы сможете не забывать о прошлых решениях и ошибках, так что вы с меньшей вероятностью сделаете это снова.

Вы также можете увидеть, где вы находитесь с точки зрения вашего ежемесячного чистого дохода, чтобы увидеть, нужно ли вам замедлить свои расходы на следующей неделе или у вас есть место для маневра вместо того, чтобы получать счет по кредитной карте в конце месяца и задаваться вопросом почему он такой высокий … снова.

Шаг 5. Создайте семейный бюджет

После месяца постоянного еженедельного анализа расходов пора составить семейный бюджет.

Зачем ждать так долго, чтобы попасть сюда?

Прежде всего, теперь ОБА из вас знают свои цифры и понимают, какие изменения в привычках вы хотите внести, чтобы сократить свои расходы. Вы больше не просто вытягиваете из воздуха случайные числа и отчаянно пытаетесь удержаться.

Во-вторых, вы показали, что готовы внести изменения.Откуда нам это знать? Потому что вы сделали все, что описано выше, чтобы добиться прогресса, и продолжаете его придерживаться. Теперь ты готов.

Чтобы домашний бюджет оставался стабильным, важно, чтобы он был простым и легким в обслуживании. Мы хотим использовать закон Парето (правило 80/20) и сосредоточиться на 20% действий, которые принесут нам 80% результатов.

Выберите один из инструментов составления бюджета, который вам подходит. Это может быть Mint, EveryDollar, YNAB, Tiller или старый добрый Excel или Google Sheets. Убедитесь, что вы получаете свой ежемесячный доход и расходы из всех источников.

Настройте уникальные категории бюджета: «Сохранить», «Сократить» и «Исключить» в приложении, а также выберите 1-2 из традиционных категорий (например, «Ужин вне дома» или «Амазонка»), которые вы выберете в качестве категории, чтобы ограничить ваши расходы в этих категориях. области.

Ни при каких обстоятельствах не делайте бюджет по 10 категориям. Вам не нужно отслеживать платежи по ипотеке или арендную плату. Те и другие фиксированные расходы всегда будут «в бюджете». Отслеживайте только категории, относящиеся к произвольным или гибким расходам.

Создайте эти бюджеты и просмотрите их во время 5-минутного еженедельного обзора расходов.

Теперь вы просматриваете свои транзакции за последнюю неделю, ежемесячную заработную плату на дому в сравнении с вашими ежемесячными расходами и категории бюджета, чтобы узнать, где вы находитесь за месяц.

Этот простой бюджет устанавливается и отслеживается в процессе.

С самого начала не существует «идеального семейного бюджета».

Думайте о своем бюджете как о продолжающемся эксперименте.

Вы пытаетесь выяснить, что работает лучше всего, и для этого нужно несколько проб и ошибок, чтобы наконец получить что-то предсказуемое.

Совершенство — враг достижения цели. Так что, если единовременные расходы или массовые расходы увеличивают ваш бюджет, ничего страшного. Когда дело доходит до ваших расходов, вы все равно можете сделать следующий правильный выбор.

Если вы можете делать только одно, придерживайтесь еженедельного обзора.

Честно говоря, это самая важная часть этого процесса.Если бюджет не работает или если у вас есть задержка, обзор вернет вас в центр и поможет вам не сбиться с пути.

Теперь вы знаете, как начать свой семейный бюджет за 5 шагов. На старт, внимание, марш!

Нужна помощь с семейным бюджетом?

Может быть, вы чувствуете, что должны быть дальше впереди в финансовом отношении, и просто не можете сойтись во взглядах со своим супругом. Вероятно, поэтому вы решили посмотреть этот пост.

Что ж, собираешься ли ты оставаться на этом мрачном пути или тебе нужно будет что-то изменить?

Если вы хотите внести позитивные изменения в свои финансы (и свои отношения), вот несколько вариантов, которые у меня есть для вас:

1. Готовы? Узнайте о системе преобразования семейного бюджета
2. Хотите узнать больше? Запланируйте бесплатный 30-минутный сеанс обнаружения
3. Только начинаете? Загрузите мое бесплатное руководство + рабочий лист: Сократите расходы за 5 шагов

Моя цель — помочь вам убедиться, что каждый доллар тратится оптимальным образом, чтобы ваша жизнь была максимальной.

Каждый доллар, который вы тратите, должен иметь цель — дать вам то, что вы хотите от жизни.

Каждый лишний доллар, оставшийся в конце месяца, должен пойти на деятельность по наращиванию вашего собственного капитала и помочь вам чувствовать себя лучше в своем финансовом положении, будь то выплата долга по кредитной карте, нападение на ваши студенческие ссуды, увеличение ваших сбережений или инвестирование для будущее.

Это то, что мы рассматриваем в программе «Эксперт по семейному бюджету».

Я здесь, чтобы помочь вашей семье, вашим отношениям и вашим деньгам процветать!

Нужна помощь, но не готов к разговору?

Избавьтесь от финансового стресса, создав семейный бюджет

Guido Mieth | Камень | Getty Images

Мысль о создании бюджета может вызвать у вас стресс.Добавьте в эту смесь супруга или партнера и, возможно, детей, и вы можете сбежать в горы.

Но так быть не должно. Фактически, составление бюджета может помочь избавиться от некоторых тревог в вашей жизни — как финансовых, так и иных.

«Деньги вызывают большой стресс и иногда ссоры между парами», — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Мисти Линч, директор по финансовому планированию в Дедхэме, штат Массачусетс, Бек Боде.

«Наличие бюджета, даже если это не доллар за доллар… может быть действительно полезным и снять некоторый стресс, когда либо денег мало, либо, возможно, поступают дополнительные деньги — чтобы знать, что с ними делать заранее. .

Больше информации от Invest in You:
Почти каждый третий американец возьмется в долг в этот праздничный сезон.
Сколько дома вы можете себе позволить? Вот что вам нужно знать. 25

По сути, бюджет отслеживает деньги, уходящие с вашего банковского счета, или расходы, и деньги, которые приходят.

Без него трудно принимать финансовые решения, — сказал CFP Эбби Хендерсон, генеральный директор Concord, Массачусетс. основана Abaris Financial Group.

Получив информацию, вы можете решить, где вы хотите внести изменения.

Это также поможет вам согласовать ваши деньги с вашими личными ценностями и приоритетами.

«Не мне говорить вам не тратить много денег на театральные угощения, если это то, что вы любите и хотите съесть арахисовое масло и желе, чтобы профинансировать это», — сказал Хендерсон.

Вот четыре стратегии для создания и поддержания семейного бюджета.

1. Узнайте, где вы находитесь.

Составьте список всех ваших расходов и доходов, чтобы понять, где вы находитесь.

По словам Хендерсона, ключевыми факторами являются простота и автоматизация.

Она предлагает подписаться на приложение для составления бюджета, такое как Quicken или Mint, которое может помочь оценить ваши расходы и даже распределить их по категориям, чтобы вы могли видеть, где можно сократить расходы.

2. На той же странице

Portra Images | Getty Images

Говорите со своим супругом или партнером, но не превращайте это в наказание, — сказал Линч. Вместо этого убедитесь, что все мысли и идеи ценятся.

«Начните с того, что посмотрите, чем вы оба действительно хотите заниматься, что вас действительно волнует больше всего», — сказала она.

Это может быть, например, дом, отпуск, учеба или ужин вне дома.

Также важно понимать, что у людей разная история обращения с деньгами, что может влиять на их основное поведение.

«Как только вы это поймете, вам будет легче проявить сочувствие к другому человеку, если вы не согласны с его точкой зрения», — сказал Хендерсон.

Если у вас есть дети, узнайте, как на них тратить. Планируйте заранее бюджеты на дни рождения и праздники.

3. Будьте организованы

Посмотрите на остатки и процентные ставки по своим кредитным картам и ипотечным кредитам. Также проверьте, что у вас есть на автоматические платежи, например, на потоковые подписки, чтобы увидеть, что вы больше не используете, — предложил Линч.

Вы также можете потенциально сэкономить, покупая страхование автомобиля или дома, вместо того, чтобы просто автоматически продлевать его каждый год.

4. Отслеживайте

Как заработать семейный бюджет

Составление бюджета похоже на диету: вы не можете избежать чувства депривации и ограничений, но вы все равно делаете это, потому что знаете, что это полезно для вас. В обоих случаях сложно найти правильную формулу, еще сложнее не сбиться с пути. Поэтому мы попросили специалистов по финансовому планированию со всей Канады дать совет о том, как планировать семейный бюджет, сохранять мотивацию и достичь своих финансовых целей .

ШАГ 1. Знайте, сколько вы тратите

Вы не можете создать бюджет , пока не узнаете, куда уходят ваши деньги. «Хотя большинство из нас уверены в больших вещах, таких как выплаты по ипотеке и коммунальные услуги, мы склонны угадывать, сколько мы тратим на переменные и дискреционные предметы, такие как продукты и одежда», — говорит Лори Кэмпбелл, генеральный директор Credit Canada Debt Solutions, консультационной службы по долгам. Фактическая сумма часто выше, чем мы думаем, а в некоторых случаях даже вдвое.

Чтобы узнать истинные цифры, отслеживайте каждую покупку в течение 30 дней.Не забывайте о таких мелких вещах, как жвачка или заполнение паркомата. Вы можете носить с собой небольшую записную книжку и записывать покупки по мере их совершения или сохранять все свои квитанции и записывать числа в основной электронной таблице, онлайн-инструменте, таком как mint.com , или в приложении , таком как iReconcile или MoneyBook. Чтобы упростить отслеживание, Джим Йих, платный финансовый консультант из Эдмонтона, предлагает использовать только одну форму оплаты — наличные, дебетовую или кредитную карту. (Он рекомендует кредитные карты только тем людям, у которых нет проблем с оплатой всех своих счетов каждый месяц.)

После того, как вы будете вести учет в течение месяца, разделите все свои расходы на определенные категории, такие как развлечения, транспорт и уход за детьми. Сложите итоги для каждой категории, а затем сложите каждую из них для получения общей суммы. Затем вычтите эту сумму из своей ежемесячной получаемой на руки зарплаты. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы определенно выиграете от бюджета.

ШАГ 2: Установите цели

Хотя некоторые люди получают всю необходимую мотивацию, наблюдая за ростом своих банковских счетов, большинству из нас нужна более конкретная причина, чтобы придерживаться бюджета.Так что поставьте перед собой несколько целей. Подумайте о том, что могло бы помочь вам чувствовать себя лучше в финансовом отношении: это может быть погашение кредитной линии или экономия 2500 долларов в год на получение последипломного образования вашего сына. Установите второстепенную цель для чего-нибудь веселого, как это сделали Лина и Стивен Зуссино. В октябре прошлого года супружеская пара из Виктории начала экономить 450 долларов в месяц на поездку в Венецию с пятимесячной дочерью. «Что может быть более мотивирующим, чем что-то подобное?» — говорит Лина. Они отправятся в путешествие в следующем месяце.

Чтобы напомнить вам о ваших целях, Кэмпбелл рекомендует записать их на листе бумаги, а затем приклеить его к холодильнику, чтобы вы видели их каждый день.С самого начала вовлекайте всю семью в процесс принятия решений. Дети в возрасте от семи лет могут участвовать в обсуждениях о сбережениях и иметь собственные идеи.

Итог: если все члены вашей семьи поддержат цель, у вас будет больше шансов ее достичь. «Когда цель бюджета есть только у одного человека, вы видите, что один из супругов тратит деньги, а другой пытается сэкономить», — говорит Кэмпбелл.

ШАГ 3. Создайте бюджет

Теперь самое сложное, особенно если вы тратили больше, чем зарабатываете каждый месяц: выяснить, какие привычки тратить вам нужно изменить, чтобы сэкономить больше денег.

Во-первых, поймите, что составление бюджета — это не настольная игра с одним жестким набором правил для всех. Все дело в выборе — с чем можно жить (и без чего!), Чтобы не сбиться с толку. «Одна семья может отдавать приоритет экологически чистым продуктам питания, а это значит, что новые игрушки для детей каждую неделю или Starbucks каждый день тоже не могут быть приоритетом», — объясняет Стефани Холмс-Винтон, специалист по финансовому планированию из Галифакса. «Если все априори, ничто не является приоритетом».

В бюджете Зуссино, например, большой упор делается на продукты, но им наплевать на бытовую электронику.«Мы не видим необходимости в большом экране телевизора, когда живем в нескольких кварталах от пляжа и предпочитаем гулять с семьей в свободное время», — говорит Лина.

Зуссино также стремятся заработать дополнительные деньги, превращая хобби в доход. Лина, занимавшаяся спортом в спортзале, тратила 720 долларов в год на членство в фитнес-клубе. Теперь она ведет класс и взамен получает такое же членство бесплатно. Они также превратили свою страсть к покупкам со скидками в блог groceryalerts.ca , который они ведут в свободное время.Три с половиной года спустя сайт теперь привлекает рекламные доллары — достаточно, чтобы нанести удар по их венецианскому фонду для отдыха.

Просмотр журнала расходов поможет вам определить области, на которые вы тратите больше всего, и поможет вам увидеть, где можно сократить расходы и сэкономить. Если для вас это звучит слишком слабо, подумайте о том, что Йи называет «дисциплинированным планом расходов». Вы делите свои деньги на четыре сектора: расходы, сбережения (на случай чрезвычайных ситуаций), совместное использование (благотворительность) и инвестирование (на будущее, будь то выход на пенсию или образование ваших детей).Допустим, вы решили направить 80% своего дохода на расходы, 5% на сбережения, 5% на совместное использование и 10% на инвестиции. Ваше заранее определенное соотношение будет применяться к любым поступающим деньгам, будь то ваша обычная зарплата, бонус или наследство. «Это действительно помогает людям избежать взрыва», — говорит Йи.

Дополнительные советы по составлению бюджета см. В разделе «Как создать семейный бюджет»>

ШАГ 4. Следите за своим прогрессом

Проверяйте свой бюджет каждый месяц, чтобы узнать, насколько хорошо он работает.Зуссино относятся к своему бюджету как к бизнес-плану, ежемесячно пересматривая все расходы, чтобы посмотреть, можно ли что-нибудь изменить дальше. Например, Лина любила специальные напитки из кафе на сумму 100 долларов в месяц. Ей было неудобно тратить столько денег на кофе, поэтому она научилась готовить напитки дома. Они также решили увеличить франшизу по автострахованию (сумму, которую им придется заплатить из своего кармана, если они подадут иск), сэкономив еще 150 долларов в год.

Внесение корректировок — нормальная часть бюджетного процесса.Сохраняйте мотивацию, отмечая небольшие успехи, например тот факт, что вам удалось что-то сэкономить, даже если это всего на 5 долларов больше, чем вы делали до того, как бюджет был исчерпан. Как говорит Холмс-Винтон, «дело в том, что вы учитесь ограничивать свои расходы».

СЛЕДУЮЩИЕ ШАГИ: Инвестирование 101

Если вы уже имеете дело с базовыми сбережениями, подумайте о создании инвестиционного портфеля. Для начинающих инвесторов финансовый консультант Джим Йих рекомендует:

• Запишитесь на прием в финансовое учреждение, где у вас есть основные чековые и сберегательные счета.Вам будет предложено заполнить анкету профиля риска, чтобы определить, к какому типу инвестора вы относитесь.
• На основании ваших ответов вы будете разделены на одну из пяти категорий: консервативный, умеренный, сбалансированный, развивающийся или агрессивный инвестор. Все эти категории будут четко определять, какая часть вашего портфеля должна состоять из акций (акции и паевые инвестиционные фонды, в которых хранятся корзины акций), с фиксированным доходом (например, GIC) и наличными. Например, агрессивный инвестор, скорее всего, имеет все свои вложения в акции с более высоким риском, в то время как активы умеренного инвестора более равномерно разделены между акциями, фиксированным доходом с меньшим риском и денежными средствами.
• Хотя вам не нужно платить за эту услугу финансовому консультанту в вашем банке, имейте в виду, что вы будете оплачивать комиссионные через так называемый «коэффициент управленческих расходов» любых паевых инвестиционных фондов, которые вы покупаете через своего консультанта. Комиссионные распределяются между паевым инвестиционным фондом и консультантами, продающими фонды. Некоторые паевые инвестиционные фонды взимают до 2,5%, что может съесть любую прибыль от инвестиций, поэтому не забудьте спросить о комиссии перед покупкой.
• Если вы предпочитаете более практичный подход к инвестированию с меньшими затратами, ознакомьтесь с советами по стратегии Couch Potato (canadiancouchpotato.com). В плане используются недорогие индексные фонды и биржевые фонды.

Версия этой статьи появилась в нашем выпуске за ноябрь 2012 г. с заголовком «Составление бюджета», стр. 74.

Хотите поговорить об этом с другими родителями? Присоединяйтесь к доске «Семейные финансы» на нашем форуме>

Как составить бюджет вместе с супругом

Составление бюджета с супругом — одна из менее обсуждаемых проблем в браке.Работа над этим — важная часть того, чтобы научиться вступать в брак или стать лучше.

Брак по-разному описывается как равноправное партнерство, слияние или союз. Независимо от того, как вы описываете свое, вы, вероятно, согласитесь, что общение является ключом к вашему счастью. Вам и вашему супругу необходимо будет общаться по всем основным вопросам, включая выбор образа жизни, воспитание детей, секс и, конечно же, деньги. Фактически, денежные проблемы — одна из основных причин разрушения браков.

Ключевые выводы

• Недостаток информации о деньгах — одна из главных причин разрушения брака.
• Совместное создание бюджета обеспечит основу для избежания финансовых конфликтов.
• Использование программного обеспечения для отслеживания ваших денег может повысить вашу эффективность и упростить контроль над расходами.
• Ежедневное «денежное свидание» может способствовать постоянному общению и помочь вам в достижении ваших финансовых целей и жизненных мечтаний.

Бюджетное решение

Деньги не должны быть спорным вопросом. Независимо от того, является ли ваше семейное положение «будущим», «молодоженом» или «какое-то время в окопах», ключ к обращению с деньгами — это финансовая повестка дня или бюджет.Бюджеты могут показаться сложными и трудными, но это не обязательно. Бюджет — это просто приблизительная оценка суммы дохода, которую вы и ваш супруг (а) получите за определенный период времени, а также то, как вы планируете его использовать.

Начните с того, что вместе набросайте базовый план бюджета. Затем, когда у вас и вашего супруга (а) будет бюджет, следование вашему плану — это просто вопрос регулярной проверки друг друга. В идеале вы будете делать это с помощью бесплатного или недорогого программного обеспечения, чтобы отслеживать свой текущий финансовый успех простым, точным и быстрым способом (подробнее об этом см. В Шаге 6).Вот семь шагов, которым нужно следовать.

Шаг 1: Установите S.M.A.R.T. Голы

• Разделите свои финансовые цели на краткосрочные, средние и долгосрочные категории, чтобы убедиться, что вы планируете свое настоящее и свое будущее. Ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели будут иметь огромное влияние на ваш общий бюджет.
• Краткосрочные цели обычно достигаются в течение одного или двух лет и включают в себя такие вещи, как создание резервного фонда на срок от трех до шести месяцев, погашение долга по кредитной карте и сбережения для особого отпуска.
• Среднесрочные цели включают сбережения на первоначальный взнос за дом, оплату наличными за новую машину или погашение задолженности по студенческой ссуде. Это может занять до 10 лет.
• Самая важная долгосрочная цель, которую может достичь каждый, — это сбережения на пенсию, а для этого требуются сбережения и инвестиции на протяжении большей части вашей трудовой жизни, которая может длиться до 40 лет или даже дольше.

Когда дело доходит до постановки целей, многие люди полагаются на S.M.A.R.T. акроним. Слова менялись, но для постановки финансовых целей часто используются следующие:

• S pecific — сформулируйте свою цель несколькими хорошо подобранными словами. «Мы хотим владеть кондоминиумом на Багамах».
• M Легко понять — Как вы узнаете, что достигли своей цели? «Сколько это будет стоить?»
• Возможное — Это должно быть что-то, чего вы можете достичь с финансовой точки зрения с учетом ваших средств. «Можем ли мы сэкономить столько, учитывая наш текущий и прогнозируемый будущий доход?»
• R Реалистично — Даже если это возможно, имеет ли это смысл в вашей ситуации? «От чего нам придется отказаться и нормально ли это?»
• T На основе времени — ваша временная шкала покажет вам, является ли это краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной целью. «Сколько времени это займет?»

Используйте S.M.A.R.T. протестировать и при необходимости скорректировать свои цели. Если покупка квартиры на Багамах недоступна или требует слишком много времени, как насчет таймшера? Или вместо этого выбираете пляжный курорт в США?

Возможно, вам придется отложить некоторые цели, чтобы к ним вернуться позже, например, после того, как вы получите большое повышение или продвижение по службе.

Шаг 2: Определите свой чистый доход

После того, как ваши финансовые цели установлены, подведите итоги своего ежемесячного дохода.Валовой доход — это сумма, которая у вас до налогов и отчислений. Это бесполезно для создания бюджета, хотя любая сумма, которая выходит на пенсию, пенсию или социальное обеспечение, действительно вступает в игру позже, поэтому обязательно отметьте ее в деньгах, которые вы используете для бюджета. Для создания бюджета используйте свой чистый ежемесячный доход — получаемую на руки зарплату. Это сумма, которую вы получите до начала трат.

Если вам и вашему супругу выплачивается заработная плата или почасовая оплата, ваш чистый доход, вероятно, будет стабильным.Если кто-либо из вас имеет нерегулярный доход за счет сезонной работы, самозанятости или комиссионных с продаж, вам нужно будет пересматривать раздел доходов как минимум раз в месяц.

Шаг 3: сложите обязательные расходы

Обязательные расходы состоят из затрат, которые вы должны оплачивать каждый месяц. Примеры включают в себя жилье, которое может быть в форме ипотечного платежа или аренды, оплаты автомобиля, бензина, парковки, коммунальных услуг, студенческих или других платежей по ссуде, страхованию, платежам по кредитным картам и еде. Для некоторых людей еда становится «тем, что остается после оплаты всех счетов», но вы и ваш супруг должны иметь приблизительное представление о минимальной сумме, которую вам нужно потратить на продукты, и включать ее в качестве обязательных расходов.Вычтите обязательные расходы из чистой прибыли. Если ваш совокупный ежемесячный чистый доход составляет 8000 долларов, а ваши обязательные расходы составляют, например, 4000 долларов, у вас есть 4000 долларов, которые нужно перенести на Шаг 4.

Шаг 4: Рассчитайте, сколько вам нужно сэкономить

Обратитесь к шагам 1 и 2, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших финансовых целей (шаг 1), а также сколько покрывается налоговыми вычетами для 401 (k), IRA или пенсии (шаг 2). Включите все это в шаг 4, прежде чем двигаться дальше.Вычтите сумму, которую вам нужно сэкономить (для выхода на пенсию и других целей) из суммы, оставшейся на шаге 3. Это сумма, доступная для следующей категории — дискреционных расходов.

Допустим, общая сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, составляет 1600 долларов. Вычтите это из 4000 долларов, оставшихся на шаге 3, и у вас будет 2400 долларов для следующего шага.

Шаг 5: Разделите дополнительные расходы

Дискреционные расходы — это то, на что это похоже — расходы на то, что вам нужно, но не нужно.У вас и вашего супруга, вероятно, будут самые интересные «дискуссии» о дискреционных расходах, так что пристегнитесь. Дискреционные расходы означают оплату того, чем вы занимаетесь или чем занимаетесь вместе, например, обедаете вне дома, отдыхаете, смотрите кабельные / потоковые передачи или носите подходящую одежду для уродливой рождественской вечеринки со свитерами в этом году. Сюда также входит, сколько вы тратите индивидуально. Это могут быть отдельные вечера с друзьями, занятия спортом (например, теннис для одного из вас, гольф для другого) или любой из нескольких видов деятельности, которые каждый из вас выполняет с другими или в одиночку.Помимо основ, сюда могут входить одежда, электроника и то, какой модный автомобиль вы водите.

Перечислите все возможные дискреционные расходы и классифицируйте их как «совместные» или «индивидуальные». Дискреционные расходы обычно представляют собой собственный мини-бюджет, ежемесячно составляемый на основе имеющихся дискреционных средств. В приведенном выше примере у вас осталось 2400 долларов на дискреционные расходы. Это вряд ли будет происходить каждый месяц, а это значит, что вам и вашему супругу придется ежемесячно согласовывать друг с другом дискреционные расходы.Это часто требует жертв от вас обоих. Если вы оба принимаете равное количество боли, конфликт можно свести к минимуму. И, несмотря на необходимость переговоров, брак, как правило, положительно влияет на ваше финансовое положение.

Шаг 6. Выберите программное обеспечение для составления бюджета

Теперь самое интересное. Вооружившись базовым бюджетом, вы будете искать программное обеспечение для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям и которым вы оба будете чувствовать себя комфортно. Хотя подойдет практически любая программа или приложение для составления бюджета, некоторые из них имеют функции, специально предназначенные для использования парами.Здесь описаны три.

Вам нужен бюджет (YNAB)

Вам нужен бюджет (сокращенно YNAB) основан на принципе бюджетирования с нулевой базой, который требует от вас «отдавать каждый доллар за работу». Он лучше всего работает для людей, которые хотят заниматься своими финансами и менять старые привычки, чтобы заставить систему работать.

YNAB работает на компьютерах Windows и Mac, а также через Alexa. Доступны приложения как для iPhone, так и для Android, что делает ее настоящей кроссплатформенной системой.Программа подключается к банковским счетам и счетам кредитных карт, но не отслеживает инвестиции. Бюджеты YNAB могут быть разделены между несколькими пользователями, а сайт YNAB даже предлагает информацию о том, как составить бюджет вдвоем. Платформа, разработанная для начинающих, предлагает учебные пособия, видео и еженедельный подкаст. YNAB поставляется с 34-дневной бесплатной пробной версией, после чего она стоит 11,99 долларов в месяц (или 84 доллара в течение всего года).

Honeydue

Приложение для составления бюджета, специально разработанное для пар, Honeydue включает функцию, которая позволяет вам и вашему партнеру решать, чем вы хотите поделиться друг с другом.Это позволяет отслеживать как общие, так и индивидуальные расходы. Приложение доступно как для iPhone, так и для Android, но не имеет веб-версии или компьютерной версии, поэтому все должно выполняться на смартфоне.

Вы и ваш партнер можете установить ежемесячные лимиты для каждой категории расходов, общаться в приложении, реагировать на транзакции и спрашивать друг друга о сомнительных расходах (из общей учетной записи). Приложение поддерживают более 10 000 банков США, и, что самое главное, Honeydue является бесплатным.

Хороший бюджет

Goodbudget, ранее известная как EEBA, использует знакомую систему бюджетирования в конвертах, которая требует, чтобы вы делили ежемесячный доход на виртуальные «конверты» для каждой категории расходов.Когда деньги в конверте заканчиваются, эта категория закрывается до конца месяца. Все бюджеты синхронизируются между устройствами, а веб-версия, которую можно просмотреть на любом компьютере, также делает эту программу (например, YNAB) кроссплатформенной.

Платная версия Goodbudget автоматически добавляет транзакции с нескольких учетных записей. В бесплатной версии все нужно вводить вручную. Графики и отчеты о расходах помогают укрепить понятную концепцию конверта, а руководство Goodbudget по началу работы упрощает настройку.

Бесплатная версия Goodbudget позволяет создавать до 20 категорий или конвертов на двух устройствах с одним банковским счетом. Платная версия, которая стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год, позволяет использовать неограниченное количество конвертов и банковских счетов на пяти устройствах и обеспечивает поддержку по электронной почте.

Шаг 7. Запланируйте еженедельное денежное свидание

После того, как программное обеспечение выбрано, настроено и запущено, последний шаг — поддерживать постоянное общение. Назначьте «денежное свидание» раз в неделю, чтобы проверить и пересмотреть свои цели.Регулярный разговор о финансах будет держать вас и вашего супруга на одной волне и будет мотивировать на достижение ваших целей. Необязательно, чтобы это был пятичасовой разговор, тем более, что большую часть работы будет делать ваша программа для составления бюджета. Обсуждение своего бюджета за бокалом вина или во время приготовления ужина может быть приятным способом провести время вместе, сохраняя при этом финансы под контролем.

Итог

Составление бюджета, отслеживание его и проверка друг друга раз в неделю, чтобы узнать, где вы находитесь, могут свести к минимуму денежные конфликты и помочь вам как паре достичь целей, которые вы ставите перед собой.Что может быть лучше, чтобы начать новый брак на наилучшей основе — или укрепить давно сложившийся союз?

Как составить бюджет

Наличие бюджета помогает увидеть, куда идут ваши деньги. Вы можете отложить деньги на счета и расходы и составить план для достижения своих финансовых целей.

Чтобы начать работу, выполните следующие действия. Используйте то, как часто вам платят, как временные рамки вашего бюджета. Например, если вам платят еженедельно, настройте недельный бюджет.

1. Запишите свой доход

Запишите, сколько денег поступает и когда.Если у вас нет постоянного дохода, рассчитайте средний размер.

Составьте список всех поступающих денег, включая:

• сколько
• откуда от
• как часто (еженедельно, раз в две недели, ежемесячно или ежегодно)

Эти деньги могут быть из вашей заработной платы, пенсии, государственного пособия или выплаты или дохода от инвестиций.

2. Сложите расходы

Регулярные расходы — это ваши «потребности» — предметы первой необходимости, за которые вам нужно платить, чтобы жить.К ним относятся:

Постоянные расходы , например:

• Платежи по аренде или ипотеке
• Счета за электричество, газ и телефон
• Тарифы совета
• хозяйственные расходы, такие как продукты питания и продукты
• медицинские расходы и страхование
• транспортные расходы, такие как регистрация автомобиля или общественный транспорт
• семейные расходы, такие как детские товары, уход за детьми, плата за школу и спортивные мероприятия

Долговые расходы , например:

• Выплаты по кредиту физических лиц
• платежи по кредитной карте
• выплаты по ипотеке

Непредвиденные расходы , например:

• Ремонт и обслуживание автомобилей
• медицинские счета
• доплата за школу
• питомец стоит

Чтобы убедиться, что вы записали все свои расходы, просмотрите свои счета или банковские выписки.Укажите, на что идут расходы, сколько и когда вы их оплачиваете.

Если вы отслеживали свои расходы, используйте свой список транзакций.

3. Установите лимит расходов

Деньги, которые у вас остались после расходов, — это ваши траты и сбережения.

Вы тратите деньги на «желания», такие как развлечения, питание вне дома и хобби.

Составьте план того, что вы хотите делать со своими деньгами. Это поможет вам увидеть, куда они идут, и уложиться в лимит расходов.

4. Установите цель экономии

Если у вас есть цель экономии, вы можете использовать свой бюджет для ее достижения.

Как только вы узнаете, сколько денег у вас есть на «нужды», вы сможете определить, сколько из них вы бы хотели сэкономить.

Небольшая экономия может создать страховку на случай непредвиденных расходов. Даже небольшая сумма, отложенная регулярно, будет иметь значение.

5. Измените свой бюджет

Ваш бюджет должен работать на вас и ваш образ жизни, поэтому важно корректировать его по мере изменения ситуации.

Например, если ваши расходы начинают расти, вам может потребоваться сократить свои расходы или изменить цель сбережений. Или вы сможете сэкономить больше, если вам повысят зарплату или вы выплатите какой-то долг.

6. Упростите составление бюджета

Чтобы упростить составление бюджета, рассмотрите возможность создания отдельных банковских счетов. У вас может быть:

• расчетный счет для счетов и расходов
• транзакционный счет для расходов
• сберегательный счет с повышенными процентами

Затем вы можете автоматизировать свой бюджет, настроив регулярный перевод на свой сберегательный счет в день выплаты зарплаты.Вы также можете настроить прямое дебетование, когда ваши счета подлежат оплате.

.