как начать инвестировать в 2023 году

СЛОЖНОСТЬ

Привет! Это Т—Ж, самый большой и честный журнал про ваши деньги

Мы больше не можем смотреть, как люди теряют деньги из-за веры в обещания и гарантии доходности.

Разумные инвестиции — это когда вы оцениваете не гарантии, а сами механизмы, которые умножат ваши деньги. Это про то, что не стоит покупать акции «Теслы» только потому, что Илон Маск красавчик, у всех на слуху и обещает совершить прорыв. И про то, что не стоит покупать или продавать акции только потому, что их покупают или продают другие.

Об этом и будут наши уроки: как понять принципы биржи, выбирать не по наитию и трезво оценивать, какие инвестиции подходят именно вам, а какие — не очень.

Этот курс — минимальная база знаний об инвестициях. Ее достаточно, чтобы сделать первый шаг

• Вы узнаете, как инвестиции помогают сохранять деньги

  Наша религия такова: самое важное — чтобы наши читатели не потеряли деньги. Поэтому расскажем о том, как вкладывать долгосрочно и безопасно. Мы не будем учить вас играть на бирже и спекулировать.

• Соберете свой первый портфель

  Объясним, как работают базовые вещи: акции, облигации, ETF, ОФЗ, дивиденды, ИИС. Если теряетесь в этих словечках — курс точно для вас.

• Научитесь принимать решения самостоятельно

  Еще будут основы про риски, реальную доходность, про стратегии. Только без иллюзий: никто не сделает из вас Уоррена Баффета — ни мы, ни тот парень из инстаграма в арендованной тачке.

• Будете готовы к обвалам и коронавирусам

  Мы не научим вас зарабатывать на растущем долларе, на всеобщей панике или на других авантюрах. Зато расскажем, как сделать так, чтобы эти обвалы и паника не били по вашему кошельку.

Уроки пишут проверенные инвесторы вместе с редакцией Т—Ж. Миллионы россиян уже учатся по статьям, которые сделали эти ребята

Миллионы — это не преувеличение. Например, статью о мультипликаторах прочитали 300 тысяч человек. Разбор о том, как работает Московская биржа, — полмиллиона. Таких чисел нет ни у одного журнала про инвестиции в России.

У этих ребят нет задачи что-то вам продать. Они не выполняют чей-то заказ. Они не пропихнут рекламу форекса или собственных курсов про финансы в Инстаграме (они даже не будут навязывать вам брокера, хотя казалось бы).

Но помните — никаких гарантий.

Один урок — 10–15 минут вашего времени

Уроки в текстовом формате. Доступ к ним навсегда.

Примеры, схемки, выводы — чтобы было интересно учиться и легко запоминать

После каждого урока — тесты, в самом конце — экзамен

Слушайте уроки в мобильном приложении

В нем все те же фишки, что и на сайте, плюс аудиоверсии уроков в исполнении автора курса Т—Ж Никиты Юковича. Скачивайте в App Store и Google Play.

После курса вы сможете объяснить инвестиции каждому, кто старше вас в два раза. И кто младше — тоже

Все уроки уже доступны, но проходить их можно только по порядку: мы не хотим, чтобы вы пропустили что-то важное.

Если сомневаетесь, нужен ли вам курс, — пройдите экзамен

Если получится сдать, значит, вы все знаете и без курса — тогда приглашаем вас в наш продвинутый курс «Как зарабатывать на акциях». А если не получится — пройдите курс, после него точно все удастся.

Уроки

Урок 1Во что и как можно вложиться

Урок 2Выбираем брокера

Урок 3Откройте еще и ИИС

Урок 4Облигации: как дать в долг и заработать

Урок 5Акции: становимся совладельцами бизнеса

Урок 6Фонды: как легко вложиться в сотни компаний

Урок 7Как собрать портфель, в котором всего хватает

Урок 8Какие налоги платит инвестор и как платить меньше

Урок 9Как инвестировать системно и красиво

Достаём зачёткиЭкзамен: помогите Валере накопить на квартиру

Повод поделиться впечатлениями о курсе — скидка 40% на любой курс

Оставьте отзыв, и мы пришлем на почту промокод со скидкой на любой другой курс Учебника.

Промокод действует один раз.

Напишите нам

Если у вас есть вопросы — пишите на [email protected]. Мы читаем все письма и постараемся ответить вам как можно быстрее.

Отзывы студентов

26 отзывов студентов

5.0

из 5

• Понравилась подача материала: просто и доступно, без заумностей. Было интересно проходить тесты в конце каждого урока. Экзамен удалось сдать только с третьего раза, надо было вспомнить математику.

• После этого курса мне стало понятно, как действовать на бирже. Пойду покупать паи ETF, когда дадут возможность.

  Напоследок хотел бы пожелать создателям немного поменять итоговый тест. Возможно, было бы лучше, если там было бы больше вопросов, которые менялись в случайном порядке. Материал подан понятно. К тестам в целом нареканий нет. Для «чайников» самое то.

• Ожидания оправдались, были рассказаны основы инвестирования, что несомненно радует.

  Конечно, для «старых» инвесторов тут будет мало новой информации (я так думаю), а вот начинающим — самое золото. Уже посоветовал некоторым своим друзьям и близким, кого заинтересовал инвестициями. Так как он бесплатный, то бесспорно стоит того, чтобы его пройти. Понравились тесты в конце уроков и подача материала, особенно на телефоне (есть возможность прослушать курс). Также понравилось то, как систематизировали информацию.

• Однозначно советую таким же новичкам, как и я. Полезно и интересно, заставляет задуматься. Все очень доступно, разложено по полочкам, легко найти и разобраться. Проходила также более глубокий курс по инвестициям. Чем больше погружаешься в тему, тем больше хочется разобраться!

• Готов посоветовать этот курс всем начинающим. Мои ожидания оправдались с лихвой. Пока я прошел только бесплатный курс. Уверен, что платный будет еще круче. Самое лучшее пособие для начинающих из тех, которые мне приходилось встречать. Просто, понятно и информативно. Подача материала и формат уроков очень дружелюбные!

• Я полностью удовлетворен теми знаниями, которые получил, советую всем, кто хочет сохранить свои сбережения, а может даже и приумножить.

  Материал подается логично, понятным языком, новые термины и англоязычные слова подробно интерпретируются. Мне понравилось, что в процессе урока приводятся примеры, наглядно поясняющие смысл процесса или инструмента.

Еще 20 отзывов в Сравняторе

Ответы на частые вопросы

• В каком формате проходит обучение?

  Каждый урок — это лонгрид с иллюстрациями, примерами, фотографиями, схемами и заданиями. Некоторые задания можно выполнить прямо в уроках, а для других понадобятся дополнительные программы или ручка и лист бумаги. А иногда в конце уроков бывает тест для закрепления пройденного материала.

• Уроки выходят сразу или по отдельности?

  Обычно мы публикуем уроки постепенно. Даты выхода уроков — в списке уроков, выше на этой странице. Если дат нет, значит, все уроки уже вышли и можно пройти курс целиком.

• Сколько длится курс?

  У курсов нет ограничений по времени: они в текстовом формате, поэтому проходить их можно в удобном темпе.

• Можно пройти курс повторно?

  Да, курс можно проходить сколько угодно раз, все материалы останутся у вас.

• Я смогу задать вопросы автору курса?

  Если возникнут вопросы по теме урока — пишите нам: передадим их авторам курса и постараемся найти ответ.

Команда курса

• Написали уроки

• Отредактировали

  • Никита Юкович

    шеф-редактор

  • Полина Гоцманова

    корректорка

  • Саша Кулаев

    корректор

  • Александр Салита

    корректор

• Оформили

  • Настя Круглова

    дизайнер

  • Виктор Хоменко

    иллюстратор

  • Валерий Трусевич

    верстальщик

  • Леся Шарахматова

    верстальщица

  • Вячеслав Хохлов

    верстальщик

  • Виктор Корепанов

    верстальщик

• Организовали

  • Катя Летова

    продюсер

Дополнительное чтение

Еще курсы

Как начать инвестировать c нуля, куда вложить деньги

Надежное и проверенное инвестирование – это всегда залог обеспеченного будущего. Но, что делать, если ты не знаешь, куда и как правильно вложить деньги? Многие откладывают мысль об инвестициях в дальний ящик именно из-за своего незнания «как это делать» и страха потерять вложенные деньги.

Предложений по инвестированию сейчас целое множество, но человеку без экономического образования сложно представить весь этот сложный экономический механизм. Финансовые инвестиции, основанные только на догадках и предположениях – это обычная «рулетка», в которой может повезти, а может, и нет (в этом случае можно полагаться только на удачу).

Незнание законов инвестирования еще не говорит о том, что вам лучше этим не заниматься. Возможно, вам нужно просто больше узнать и тогда финансовые инвестиции обязательно принесут вам положительный результат и, как результат, выгоду.

Как финансово инвестировать, чтобы вложенные деньги работали на вас и приносили выгоду, мы разберем подробней ниже.

1. Поставьте перед собой цель

Перед тем, как вы начнете разбираться, куда вложить свободные средства, чтоб потом получать стабильную прибыль, вам нужно поставить цель перед собой, решить, для чего именно вам все это понадобилось. Если у вас будет четко поставленная задача, вы перестанете бояться того, что сможете потерять вложенные деньги. Таким образом, вы избавитесь от страха. Цель может быть до банальности простой: желание купить какую-то дорогостоящую вещь (например, машину) или просто улучшить свое благосостояние и расквитаться со своими долгами.

2. Получите знания

Если вы совсем далеки от финансовых инвестиций и еще не знаете все способы вложения денежных средств, то займитесь изучением этой темы хотя бы поверхностно. Не спешите вкладывать сразу, а сначала узнайте, как правильно это делать, чтобы остаться в выигрыше. Для этого можно почитать учебники по финансовому маркетингу, зайти на тематические форумы и узнать о личном опыте настоящих инвесторов. Также не забывайте общаться на эту тему со своими друзьями и близкими, в вашем круге общения вы обязательно сможете подчерпнуть для себя новую и полезную информацию. Уже через несколько месяцев плотного изучения вы будете знать основные виды инвестирования, стратегии инвестиций. При возможности можно обратиться к профессиональным услугам финансовых консультантов или посетить семинары, тренинги, но это будет стоить денег.

3. Помощь финансового консультанта

Даже, если у вас будет неплохой багаж теоретических знаний, без практики вам не обойтись. Вы можете начать инвестировать деньги, руководствуясь тем, что успели узнать, но без ошибок и промахов вам не обойтись. Поэтому, если терять деньги на первом опыте вы не захотите, оптимальным решением станет обращение к финансовому консультанту. В общении с ним вы поймете, где инвестировать деньги можно будет с очевидной выгодой, и узнаете советы по успешному вложению, которые не дадут вам попасть впросак.

Встречи с финансовым консультантом рассчитаны на полное понимание прочитанной вами теории, вы сможете задавать эксперту интересующие вас вопросы и выяснять те нюансы, которые не поддаются вашему пониманию. Конечно, обычно теорией не закончится, финансовый консультант расскажет вам о том, чего вы не найдете ни в одном учебнике.

Итогом общения станет определение цели ваших финансовых инвестиций. Зная, каким капиталом вы располагаете, эксперт сможет предложить вам нужную стратегию.

4. Опирайтесь на проверенные инвестиционные стратегии

Бесспорно, инвесторы, которые получают неплохие деньги, вынуждены идти на постоянные риски. Только таким методом их инвестиции достигают максимальной рентабельности. Успешные инвесторы не боятся принимать решения в спорных и незапланированных ситуациях, но это позволительно делать только инвесторам с хорошим опытом. Начинающему вкладчику лучше опасаться любых рисков, так как его финансовая интуиция еще не совсем развита, и он легко может ошибиться. Лучшим вариантом для новичка станет инвестировать деньги в хорошо развивающиеся крупные компании методом скупки их акций. Чтобы распределить риски, покупать акции рекомендуется сразу у нескольких компаний.

Дальше вы начинаете следить за жизнью «своих» предприятий и развитием конкретной отрасли. Происходящие события помогут вам умело управлять своими акциями, в хорошо развивающиеся предприятия вы сможете продолжать инвестировать и получать выгоду. Но не забывайте, что любые инвестиции – это слишком объемная «площадка» для вашей деятельности и здесь ваши возможности ничем не ограничиваются.

5. Не дайте эмоциям управлять вами

На практике многие отказались заниматься инвестициями только лишь потому, что не смогли перебороть в себе эмоциональное давление и страх потерять деньги. Начиная инвестировать, люди сталкиваются с затяжными психологическими депрессиями, но эти ощущения вы будете переживать только в начале своей деятельности. Если вы прислушаетесь к советам от экспертов, то пережить стрессовое состояние вам будет легче.

Находясь в стрессовом состоянии, вы должны понимать, что отдавая деньги при даже незначительных рисках, вы все равно будете переживать, но без этого вы не сможете получить прибыль. Поэтому стресс в этом случае – обычное проявление человеческой психики.

Если перед тем, как начать инвестировать, вы получили совет от своего консультанта и дальше придерживаетесь его наставлений, то риск потерять деньги очень мал. Скорей всего, для начала эксперт предложит вам пойти самым консервативным методом, то есть инвестировать совсем немного и в беспроигрышные проекты. Если и в такой ситуации, вы не можете спать спокойно, то начните с самого минимума. Дальше, по мере получения прибыли, вам будет легче переходить на более крупные суммы вложений.

Итоги

Инвестирование – это достаточно серьезное занятие, требующее от вас знаний, эмоциональной стойкости и развитой силы волм. Но если вы решитесь инвестировать и будете следовать успешным примерам или советам финансового консультанта, то ваш успех неизбежен. Со временем вы забудете что такое «зарплата» и зачем вообще нужно ждать ее для совершения каких-либо покупок. Ваша зарплата отойдет на дальний план и будет лишь небольшим подспорьем, хотя накопившуюся прибыль за несколько месяцев вы тоже сможете потом вложить.

Большая часть известных миллионеров и даже миллиардеров смогли добиться своего состояния только при помощи высокого риска и веры в себя. Если жить «от зарплаты до зарплаты» – это не про вас, тогда именно инвестиции помогут вам получать большее без ожидания «лучших времен».

«Деньги рождают деньги» — известная фраза Анатолия Раса, она лучшим образом дает понять весь смысл инвестиций. И если вы будете выполнять золотые правила вложения денежных средств, то вы обязательно придете к успеху даже быстрей своих планов. Никто не рождается профессионалом, каждый из нас сначала учится, потом получает опыт и в результате становится им. Желаем вам успешного инвестирования и веры в свои начинания!

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Возможно, друг или коллега рассказал вам, как они добились больших успехов, инвестируя в акции. Это звучит как легкие деньги, и вы боитесь, что упускаете их.

Но прежде чем вы начнете волей-неволей покупать акции, выслушайте нас: старательно инвестируя свои деньги, понемногу с течением времени, вы получаете настоящее и прочное богатство. Проще говоря, лучший способ быстро разбогатеть — это богатеть медленно.

Итак, как начать инвестировать? Это не так сложно, как вы думаете, и мы проведем вас через этот процесс.

Начинать что-то новое может быть пугающе, особенно когда это может иметь долгосрочные последствия для ваших финансов, но не сдавайтесь. Любой  может инвестировать, включая вас.  И ничего страшного, если у вас будет куча вопросов.

Когда начинать инвестировать?

Первым делом. Прежде чем вы начнете инвестировать, вам нужно пройти первые три из «7 детских шагов» Рэмси. Это означает накопление 1000 долларов в стартовом фонде на случай чрезвычайных обстоятельств, погашение всего вашего долга, кроме ипотечного кредита, с использованием метода долгового снежного кома, а затем сохранение полностью финансируемого чрезвычайного фонда на расходы в течение 3–6 месяцев.

Рыночный хаос, инфляция, ваше будущее — обратитесь к профессионалу, чтобы разобраться в этом.

Ваш доход — самый важный инструмент для создания богатства. И пока это связано с ежемесячными выплатами по долгам, вы не можете накопить богатство. Это как пытаться наполнить ведро водой, когда на дне есть дырка — ничего не получается. Создав бездолговую основу и отложив значительную часть сбережений в банк, вы настраиваете себя на то, чтобы инвестировать свой доход в правильное накопление богатства.

На самом деле, существует целая группа миллионеров, называемых Миллионерами Baby Steps, которые прошли 7 Baby Steps, чтобы достичь отметки в миллион долларов. Они смогли погасить весь свой долг и достичь состояния в миллион долларов примерно за 20 лет.

Как начать инвестировать: 5 шагов

Научиться инвестировать не должно быть сложно! Вот пять простых шагов, которые помогут вам начать работу.

1. Выделите в своем бюджете место для инвестиций

После того, как вы достигнете четвертого этапа, вы сможете начать откладывать и инвестировать 15 % валового дохода семьи на пенсию.

Почему 15%? Прежде всего, инвестируя 15% своего дохода последовательно месяц за месяцем, год за годом, вы встанете на путь становления миллионером «Маленькие шаги» благодаря тому, что время и совокупный рост делают свое дело. Если вы будете следовать «Детским шагам», вы создадите богатство и сможете жить и отдавать, как никто другой.

И, во-вторых, вложение 15% по-прежнему оставляет в вашем бюджете место для маневра для достижения других важных финансовых целей, таких как накопление средств на обучение ваших детей в колледже и досрочное погашение вашего дома.

Если вам трудно достичь отметки в 15%, внимательно изучите свой месячный бюджет. Независимо от того, используете ли вы приложение вроде EveryDollar или старомодную электронную таблицу, бюджет поможет вам следить за своими расходами и покажет, где сократить расходы, чтобы вы могли больше откладывать на пенсию.

Вот несколько быстрых способов сэкономить немного денег в своем ежемесячном бюджете:

• Упакуйте свой ланч вместо того, чтобы каждый день обедать вместе с коллегами по работе.
• Отмените пакет кабельного телевидения и переключитесь на более дешевый потоковый сервис.
• Это классика, потому что это правда: не ходите в кофейню и сварите себе чашку Джо по утрам.
• Сократите количество брендовых продуктов и выберите обычный вариант (нет ничего постыдного в том, чтобы есть Fruity O’s вместо Fruit Loops).
• Обратитесь к независимому страховому агенту, чтобы узнать, сможете ли вы сэкономить деньги на страховых взносах.

И здесь мы едва царапаем поверхность! Поверьте нам, эти доллары и центы складываются месяц за месяцем, и они могут увеличить ваши пенсионные сбережения на 9.0013 огромный буст . Все сводится к вашему выбору — вы должны сделать инвестиции в свое будущее приоритетом, даже если это означает отказ от небольшой роскоши здесь и там. Вот почему мы говорим, что если вы будете жить как никто другой сейчас, вы сможете жить и отдавать, как никто другой, позже!

2. Инвестируйте во взаимные фонды

Вы, наверное, слышали обо всех видах инвестиций — акции, облигации, криптовалюта, драгоценные металлы.

Но есть один тип инвестиций, который стоит выше остальных: взаимные фонды.

Проще говоря, взаимные фонды позволяют инвесторам объединять свои деньги для инвестирования в акции. Затем этими деньгами управляют профессионалы, которые покупают акции у множества разных компаний.

Взаимные фонды акций с хорошим ростом — это лучший способ инвестировать для долгосрочного и последовательного роста , потому что они позволяют распределять ваши инвестиции между многими компаниями — от крупнейших и наиболее стабильных до новых и быстрорастущих. Распределение ваших денег между многими компаниями — важный принцип инвестирования, называемый диверсификацией, который помогает вам избежать рисков, связанных с покупкой отдельных акций.

Вы когда-нибудь слышали выражение не кладите все яйца в одну корзину ? Ну, взаимные фонды раскладывают яйца по разным корзинам. И мы рекомендуем еще больше разложить эти яйца, инвестируя в четыре типа взаимных фондов.

• Фонды роста и дохода (также называемые фондами с большой капитализацией) : Это наиболее предсказуемые фонды с точки зрения их рыночной эффективности.
• Фонды роста (также называемые фондами средней капитализации) : Это довольно стабильные фонды в растущих компаниях. Риск и вознаграждение умеренные.
• Фонды агрессивного роста (также называемые фондами с малой капитализацией) : Это фонды диких детей. Вы никогда не знаете, что они собираются делать, что делает их фондами с более высоким риском и более высокой доходностью.
• Международные фонды : Эти фонды инвестируют в предприятия, принадлежащие иностранцам.

Один из самых больших мифов заключается в том, что миллионеры сильно рискуют своими деньгами, чтобы разбогатеть. Или что они унаследовали все свои деньги. Это не может быть дальше от истины!

Исследовательская группа Ramsey Solutions провела крупнейший из когда-либо проводившихся опросов миллионеров под названием Национальное исследование миллионеров . Наша команда поговорила с более чем 10 000 миллионеров, чтобы наконец получить четкое представление о том, как выглядит настоящий миллионер из и как они создали свой семизначный собственный капитал.

Угадайте, сколько из них сказали, что отдельные акции были одним из трех основных инструментов для создания богатства. Ответ? Ноль . Ни одного!

3. Начните инвестировать в 401(k)

Если ваша компания предлагает 401(k) с соответствующими взносами, сначала начните инвестировать в нее. 401(k) — это план сбережений, спонсируемый работодателем, который позволяет работникам вносить часть своего дохода на пенсионный сберегательный счет, на котором есть выбор взаимных фондов и других инвестиций. Пенсионные счета могут называться по-разному — например, 403(b) для некоммерческих организаций и TSP для федеральных служащих.

Чтобы получить максимальную отдачу от вложенных долларов, внесите взнос в размере, установленном работодателем, который обычно составляет процент от вашего дохода. Например, если ваша компания вносит взносы в размере до 4% от вашего дохода, инвестируйте этот процент, чтобы воспользоваться этим совпадением — это бесплатные деньги, ребята!

Управление финансами зависит больше от поведения, чем от математики. Постоянство во времени является ключом к созданию здорового закладного яйца. Здесь вы бежите марафон, а не спринт.

Хорошие новости: взносы в форму 401(k) осуществляются посредством автоматических отчислений из заработной платы, так что как только вы установите размер взносов, вам больше не придется о них думать! Планы 401(k) также имеют налоговые льготы. Традиционные взносы по 401(k) осуществляются в долларах до вычета налогов, что означает, что вы не будете платить налоги с этих денег, пока не снимете их на пенсии.

Многие компании также предлагают планы Roth 401(k). С Roth 401 (k) вы вносите доллары после уплаты налогов, что означает, что вы не будете платить налоги, когда будете снимать свои средства на пенсии. Мы рекомендуем экономить через Roth 401(k), а не через традиционный 401(k), если он доступен. Но если традиционная форма 401(k) с совпадением — ваш единственный вариант, это все равно отличный способ начать инвестировать.

На самом деле, самый распространенный путь к накоплению богатства среди миллионеров, которых мы изучали, заключался, как вы уже догадались, в постоянных инвестициях в свои планы, спонсируемые работодателями. И нет причин, почему вы не можете сделать то же самое.

4. Внесите вклад в IRA Roth

Помните, что цель Baby Step 4 – инвестировать 15% дохода вашей семьи. Вы не получите полные 15 %, инвестируя до совпадения с работодателем только в традиционной форме 401(k). Вот почему мы рекомендуем максимально использовать Roth IRA.

Индивидуальный пенсионный счет Roth (Индивидуальный пенсионный счет), как и Roth 401(k), представляет собой сберегательный пенсионный счет, который позволяет вам платить налоги с денег, которые вы вкладываете в него авансом.

Всякий раз, когда вы слышите слово Рот , ваши уши должны навостриться. Во-первых, деньги, которые вы инвестируете в свой Roth IRA, не облагаются налогом. Во-вторых, вы не будете платить налоги, когда будете снимать деньги на пенсии. Так что, если ваш счет со временем вырастет на сотни тысяч долларов, все эти деньги будут вашими бесплатно, когда придет время использовать их на пенсии! Разговор о победе!

В 2023 году общая сумма, которую вы можете внести на IRA Roth или традиционную IRA, составляет 6500 долларов США или 7500 долларов США, если вам 50 лет и старше. понять ваши варианты.

Если вы инвестируете напрямую через финансового консультанта или инвестиционную фирму, вы также можете автоматизировать свои ежемесячные сбережения Roth IRA. Это потребует дополнительного шага в оформлении документов, но стоит потратить время на заполнение одной или двух дополнительных форм, чтобы убедиться, что вы постоянно откладываете деньги. Тише едешь — дальше будешь. Как только вы достигнете максимального годового лимита своего Roth IRA, вернитесь к своему 401 (k) и инвестируйте оставшуюся сумму, пока не достигнете 15% своего дохода.

Если у вас есть Roth 401(k) на работе с хорошими вариантами взаимных фондов, вы можете инвестировать туда все свои 15%. Бум, готово! Но если тебе не довольны вариантами инвестирования в вашем 401(k), затем инвестируйте до совпадения и максимизируйте IRA Roth, где вы можете выбрать лучшие взаимные фонды для инвестирования.

Если эти варианты недоступны для вас , или если вам нужен другой способ инвестировать 15% вашего дохода, положите свои деньги на брокерский счет и инвестируйте в паевые инвестиционные фонды.

5. Работа с профессиональным инвестором

Конечно, вы хотите, чтобы все было в порядке, когда вы начинаете инвестировать. И в этом вам поможет помощь эксперта.

У вас будет много вопросов — это само собой разумеющееся. Какие фонды лучше выбрать? Как мне управлять своей формой 401(k) или настроить Roth IRA? Ваш специалист по инвестициям может показать вам, как начать инвестировать, и ответить на все ваши вопросы, чтобы вы могли принять наилучшее решение для своих пенсионных сбережений.

Подходящий специалист по инвестициям:

• Обучит вас выбору инвестиций, чтобы вы оставались за рулем
• Регулярные проверки помогут вам контролировать свои инвестиции
• Предлагайте клиентоориентированный подход

Поскольку инвестирование — это очень личное дело, вам следует работать с профессионалом, которому вы можете доверять. Найдите SmartVestor Pro в вашем регионе, который поможет создать пенсионный план, подходящий именно вам.

Хорошо, теперь, когда мы рассмотрели шаги, которые помогут вам начать работу, давайте ответим на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об инвестировании.

Как я могу начать инвестировать с небольшими деньгами?

Один из самых больших мифов заключается в том, что вам нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Неправильно! Хорошая новость заключается в том, что вам не нужна большая сумма денег, чтобы открыть счет или начать инвестировать в свой план на рабочем месте. Обычно достаточно внести первоначальный взнос в размере 50 долларов и подписаться на автоматические взносы.

В каком возрасте лучше всего начинать инвестировать?

Независимо от вашего возраста, вы должны быть финансово готовы инвестировать как можно скорее. Это потому, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет расти.

Возьмем, к примеру, Джейн. Предположим, у Джейн нет долгов, у нее есть полный резервный фонд, и она готова начать инвестировать 15% своего дохода на пенсию.

Если бы она начала инвестировать 500 долларов в месяц (6000 долларов в год) в возрасте 25 лет, к 65 годам она могла бы иметь от 3,1 до 5,8 миллионов долларов при норме прибыли 10–12%! ² Теперь, если Джейн подождет, пока ей исполнится 35 лет, чтобы начать инвестировать эти 500 долларов в месяц, она может иметь от 1,1 до 1,7 миллиона долларов в возрасте 65 лет. Ожидание 10 лет может стоить вам миллионов долларов при выходе на пенсию!

И не зацикливайтесь на норме доходности. Даже с доходностью 8% Джейн могла бы иметь сбережения в размере 1,7 миллиона долларов к 65 годам, если бы она начала инвестировать в 25 лет. Помните, что время и составной рост — ваши друзья. Используйте их по максимуму!

Любопытно, во что может вырасти твоя заначка? Попробуйте наш инвестиционный калькулятор.

Начните инвестировать сегодня!

Когда вы начнете инвестировать и работать с профессионалом, помните об этом: никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете. Это ваших денег! Задайте столько вопросов, сколько вам нужно, и возьмите на себя ответственность за собственное обучение инвестированию.

Для этого вам нужно работать с профессионалом, у которого сердце учителя, поэтому мы рекомендуем SmartVestor Pros. Это группа финансовых профессионалов, которые хотят обслуживать своих клиентов на высочайшем уровне. Они стремятся обучить вас и дать вам возможность создать план по созданию богатства для 9 0013 ваш выход на пенсию.

Получите SmartVestor Pro уже сегодня!

В этой статье приведены общие рекомендации по темам инвестирования. Ваша ситуация может быть уникальной. Если у вас есть вопросы, свяжитесь с SmartVestor  Pro. Ramsey Solutions — это платный, не клиентский промоутер участвующих профессионалов.

Об авторе

Ramsey Solutions

Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские навыки и улучшить свою жизнь за счет личного развития с 19 лет. 92. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров), опубликованным Ramsey Press, а также двум синдицированным радиошоу и 10 подкастам, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек. Учить больше.

Взаимные фонды: что это такое и как инвестировать

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды поможет вам быстро создать диверсифицированный портфель. Вот как выбрать и купить взаимные фонды.

By

Кевин Фойгт

Кевин Фойгт
Писатель | CNN.com, The Wall Street Journal

Кевин Фойгт — бывший штатный автор NerdWallet, освещающий вопросы инвестирования. Ранее он был репортером The Wall Street Journal и бизнес-продюсером CNN.com в Гонконге, где проработал почти два десятилетия.

и

  Алана Бенсон

Алана Бенсон
Ведущий писатель | Социально ответственное инвестирование, финансовые консультации, долгосрочное инвестирование

Алана Бенсон — писатель-инвестор, присоединившийся к NerdWallet в 2019 году. Она освещает широкий спектр инвестиционных тем, включая социально ответственное инвестирование и инвестирование в ESG, криптовалюту, взаимные фонды, HSA и финансовые консультации. Она также часто участвует в подкасте NerdWallet «Smart Money». Алана появлялась на канале FOX Houston и в подкасте PennyWise, ее цитировали MarketWatch и The Sun. До прихода в NerdWallet она написала две книги о краже личных данных и несколько документальных книг для молодежи. Ее работы были представлены в The New York Times, The Washington Post, The Associated Press, MSN, Yahoo Finance и MarketWatch. Она живет в Ландере, штат Вайоминг.

Подробнее

 

1 декабря 2022 г.

Отредактировано Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она освещала личные финансы и инвестиции в течение 15 лет, ранее в качестве исследователя и репортера для ведущего журналиста и автора личных финансов Жана Чацки. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Электронная почта: [электронная почта защищена].

Отзыв Джоди Д’Агостини

Джоди Д’Агостини
Сертифицированный специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, инвестирование, семейное инвестирование, пенсионное обеспечение, управление капиталом

Джоди Д’Агостини, финансовый консультант Equitable Advisors, специализируется на комплексном финансовом планировании и управлении активами для частных лиц и частных компаний с использованием целевого, комплексный подход к своим финансам. Она специализируется в области планирования выхода на пенсию и планирования имущества, получив сертификат в области планирования выхода на пенсию в Уортонской школе Пенсильванского университета. Д’Агостини уже более 15 лет работает с адвокатами и посредниками по семейному праву, предоставляя информацию о финансовых вопросах, связанных с разводом, чтобы помочь людям в достижении справедливого и равноправного урегулирования, но, что наиболее важно, помочь в принятии решений, которые дают им четкое представление о свое будущее и путь к достижению своих жизненных целей. Она помогает им почувствовать себя способными двигаться вперед к светлому будущему.

Подробнее

---

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Взаимные фонды — это тип инвестиций, часто используемый пенсионерами или долгосрочными инвесторами. Взаимные фонды позволяют инвесторам владеть диверсифицированным набором активов в рамках одной инвестиции.

Что такое взаимные фонды?

Взаимный фонд — это компания, которая объединяет деньги инвесторов для покупки акций, облигаций и других активов. Взаимный фонд стремится создать более диверсифицированный портфель, чем средний инвестор мог бы самостоятельно. Инвесторы взаимных фондов не владеют напрямую акциями или другими инвестициями, принадлежащими фонду, но они в равной степени участвуют в прибылях или убытках от общих активов фонда — отсюда и «взаимное» во взаимных фондах.

Зачем инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Взаимные фонды — это относительно простой способ одновременного инвестирования в множество различных активов — в рамках одного взаимного фонда вы можете получить доступ к сотням акций, облигаций или других инвестиций. Взаимные фонды популярны среди инвесторов, которые не хотят самостоятельно выбирать отдельные инвестиции, а хотят извлечь выгоду из исторически высокой среднегодовой доходности фондового рынка.

Активные и пассивные взаимные фонды

Сборы и результаты взаимных фондов будут зависеть от того, активно или пассивно они управляются.

Пассивно управляемые фонды инвестируют, чтобы соответствовать определенному ориентиру. Они пытаются соответствовать показателям рыночного индекса (например, S&P 500) и поэтому обычно не требуют профессионального управления. Это означает более низкие накладные расходы для фонда, а это означает, что пассивные взаимные фонды часто несут более низкие комиссии, чем активно управляемые фонды.

Типы взаимных фондов для пассивного инвестирования

Вот два типа взаимных фондов, популярных для пассивного инвестирования: риск этого индекса, как и доходы. Если вы владеете индексным фондом S&P 500 и слышите, что S&P 500 вырос на 3% за день, это означает, что ваш индексный фонд тоже должен вырасти примерно на столько же.

Биржевые фонды могут продаваться как отдельные акции, но предлагают преимущества диверсификации взаимных фондов. Во многих случаях минимальные инвестиции ETF будут ниже, чем у индексных фондов. ETF могут быть более эффективными с точки зрения налогообложения, чем индексные фонды.

Активно управляемые фонды имеют профессионального менеджера или команду менеджеров, принимающих решения о том, как инвестировать деньги фонда. Часто они пытаются превзойти рынок или базовый индекс, но исследования показали, что стратегии пассивного инвестирования часто приносят большую прибыль.

Реклама

13

$ 00003

13

$ 00003

$ 00003

$ 00003 9000 9000

$ 00003

0319

Акция 

Получите 100 долл.  США

при открытии новой соответствующей учетной записи Fidelity на сумму от 50 долларов США. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.

Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 4.7 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Fees  $0 per trade for online U.S. stocks and ETFs	Fees  $0 per trade	Fees  $0 per trade
Минимальный счета $ 0	Счет Минимум $ 0	Минимальный счет $ 00003
Акция  До 600 долл. США при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.	Акция  Получите до 600 долларов США и более при открытии и пополнении счета E*TRADE

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Если вы готовы инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вот наше пошаговое руководство по их покупке.

1. Решите, действовать ли вам активно или пассивно

Ваш первый выбор, пожалуй, самый важный: хотите ли вы превзойти рынок или попытаться имитировать его? Это также довольно простой выбор: один подход стоит больше, чем другой, часто не обеспечивая лучших результатов.

Активно управляемые фонды управляются профессионалами, которые исследуют то, что там есть, и покупают, стремясь превзойти рынок. Хотя некоторые управляющие фондами могут достичь этого в краткосрочной перспективе, оказалось трудно превзойти рынок в долгосрочной перспективе и на регулярной основе.

Пассивное инвестирование — это более невмешательный подход, и его популярность растет во многом благодаря простоте процесса и результатам, которые он может дать. Пассивное инвестирование часто влечет за собой меньшую комиссию, чем активное инвестирование.

2. Рассчитайте свой бюджет

Обдумывание вашего бюджета двумя способами может помочь определить, как действовать дальше:

Сколько стоят взаимные фонды? Одна привлекательная особенность взаимных фондов заключается в том, что как только вы достигаете минимальной суммы инвестиций, вы часто можете выбрать, сколько денег вы хотели бы инвестировать. Минимум многих взаимных фондов варьируется от 500 до 3000 долларов, хотя некоторые из них находятся в диапазоне 100 долларов, а некоторые имеют минимум 0 долларов. Поэтому, если вы выберете фонд с минимальной суммой в 100 долларов и инвестируете эту сумму, впоследствии вы сможете выбрать, сколько хотите или меньше. Если вы выберете фонд с минимальной суммой в 0 долларов, вы можете инвестировать во взаимный фонд всего за 1 доллар.

Помимо необходимых первоначальных инвестиций, спросите себя, сколько денег у вас есть, чтобы с комфортом инвестировать, а затем выберите сумму.

В какие взаимные фонды следует инвестировать? Возможно, вы решили инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Но какой первоначальный набор средств подходит именно вам?

Вообще говоря, чем ближе вы к пенсионному возрасту, тем больше вложений в консервативные инвестиции вы можете иметь — у более молодых инвесторов обычно больше времени, чтобы пережить более рискованные активы и неизбежные спады, которые случаются на рынке. Один вид взаимных фондов избавляет от догадок в ответе на вопрос «какой у меня набор?»: это фонды с установленным сроком, которые автоматически перераспределяют набор ваших активов по мере вашего старения.

3. Решите, где покупать взаимные фонды

Вам нужен брокерский счет при инвестировании в акции, но у вас есть несколько вариантов с взаимными фондами. Если вы вносите средства на пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например, 401 (k), есть большая вероятность, что вы уже инвестировали в паевые инвестиционные фонды.

Вы также можете покупать напрямую у компании, создавшей фонд, такой как Vanguard или BlackRock, но это может ограничить ваш выбор фондов. Вы также можете работать с традиционным финансовым консультантом для покупки средств, но за это могут взиматься дополнительные сборы.

Большинство инвесторов предпочитают покупать взаимные фонды через онлайн-брокерские компании, многие из которых предлагают широкий выбор фондов в различных фондовых компаниях. Если вы идете с брокером, вы должны рассмотреть:

• Выбор фондов. Планы выхода на пенсию на рабочем месте могут включать только дюжину или около того взаимных фондов. Возможно, вам захочется большего разнообразия. Некоторые брокеры предлагают на выбор сотни и даже тысячи фондов без комиссии за транзакцию, а также другие типы фондов, такие как ETF.

• Исследовательские и образовательные инструменты. С большим выбором приходит потребность в большем размышлении и исследовании. Крайне важно выбрать брокера, который поможет вам узнать больше о фонде, прежде чем вкладывать свои деньги.

• Простота использования. Брокерский веб-сайт или приложение не будут полезны, если вы не можете разобраться в этом. Вы хотите понять и чувствовать себя комфортно с этим опытом.

4. Узнайте о комиссионных за взаимные фонды

Независимо от того, выбираете ли вы активные или пассивные фонды, компания будет взимать ежегодную плату за управление фондом и другие расходы на управление фондом, выраженные в процентах от денежных средств, которые вы инвестируете и известный как расходный коэффициент. Например, фонд с коэффициентом расходов 1% будет стоить вам 10 долларов за каждую 1000 долларов, которую вы инвестируете.

Коэффициент расходов фонда не всегда легко определить заранее (вам, возможно, придется покопаться в проспекте фонда, чтобы найти его), но это стоит усилий, чтобы понять, потому что эти сборы могут со временем съедать вашу прибыль.

Взаимные фонды бывают разных структур, которые могут влиять на затраты:

• Открытые фонды: Большинство взаимных фондов представляют собой эту разновидность, в которой нет ограничений на количество инвесторов или акций. СЧА на акцию растет и падает вместе со стоимостью фонда.

• Закрытые фонды: Эти фонды имеют ограниченное количество акций, предлагаемых во время первичного публичного предложения, как это сделала бы компания. На рынке гораздо меньше закрытых фондов по сравнению с открытыми фондами. Торговая цена закрытого фонда котируется в течение дня на фондовой бирже. Эта цена может быть выше или ниже фактической стоимости фонда.

Независимо от того, несут ли фонды комиссионные, выражается «нагрузка», например:

• Загрузочные фонды: взаимные фонды, которые выплачивают сборы или комиссионные за продажу брокеру или продавцу, продавшему фонд, которые обычно переходят к инвестору.

• Фонды без нагрузки. Эти взаимные фонды, также известные как «фонды без комиссии за транзакцию», не взимают комиссию с продаж при покупке или продаже доли фонда. Это лучшее предложение для инвесторов, и такие брокеры, как TD Ameritrade и E*TRADE, предлагают тысячи вариантов взаимных фондов без комиссии за транзакцию. Большинство средств, доступных для индивидуальных инвесторов, в настоящее время не загружены.

5. Управляйте своим портфелем

После того, как вы определились с взаимными фондами, которые хотите купить, вам нужно подумать о том, как управлять своими инвестициями.

Одним из шагов может быть перебалансировка вашего портфеля один раз в год с целью поддержания его в соответствии с вашим планом диверсификации. Например, если одна часть ваших инвестиций принесла большую прибыль и теперь составляет большую долю пирога, вы можете рассмотреть возможность продажи части прибыли и инвестирования в другую часть, чтобы восстановить баланс.

Придерживаясь своего плана, вы также не будете гнаться за производительностью. Это риск для инвесторов фондов (и сборщиков акций), которые хотят войти в фонд после прочтения того, насколько хорошо он работал в прошлом году. Но «прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов» — это инвестиционное клише не просто так. Это не означает, что вы должны оставаться в фонде на всю жизнь, но погоня за производительностью почти никогда не срабатывает.

Типы взаимных фондов

Помимо активных и пассивных обозначений, взаимные фонды также делятся на другие категории. Некоторые взаимные фонды сосредотачиваются на одном классе активов, таком как акции или облигации, в то время как другие инвестируют в различные. Вот основные типы взаимных фондов:

Фонды акций (акций)

Как правило, они сопряжены с наибольшим риском наряду с наибольшей потенциальной доходностью. Колебания на фондовом рынке могут существенно повлиять на доходность фондов акций. Существует несколько типов фондов акционерного капитала, таких как фонды роста, фонды дохода и отраслевые фонды. Каждая из этих групп пытается поддерживать портфель акций с определенными характеристиками.

Фонды акций (стоимости)

Стремятся инвестировать в компании, которые определены как недооцененные на основании фундаментальных показателей компании.

Сбалансированные фонды

инвестируют в акции, облигации и другие ценные бумаги. Сбалансированные фонды (также называемые фондами распределения активов или гибридными фондами) часто представляют собой «фонд фондов», инвестирующий в группу других взаимных фондов. Одним из популярных примеров является целевой фонд, который автоматически выбирает и перераспределяет активы в сторону более безопасных инвестиций, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту.

Смешанные фонды

Они включают в себя сочетание ценных и быстрорастущих акций или тех, которые обеспечивают сильный рост прибыли.

Фонды облигаций (с фиксированным доходом)

Фонды облигаций обычно менее рискованны, чем фонды акций. Существует множество различных типов облигаций, поэтому вам следует исследовать каждый взаимный фонд в отдельности, чтобы определить размер риска, связанного с ним.

Фонды денежного рынка

Эти продукты часто имеют самую низкую доходность, потому что они несут наименьший риск. Фонды денежного рынка по закону обязаны инвестировать в высококачественные краткосрочные инвестиции, выпущенные правительством США или американскими корпорациями.

Как работает прибыль взаимных фондов?

Когда вы покупаете во взаимный фонд, ваши инвестиции могут увеличиваться в цене тремя способами:

1. Выплата дивидендов

Когда фонд получает дивиденды или проценты от ценных бумаг в своем портфеле, он распределяет пропорциональную сумму этого дохода своим инвесторам. При покупке паев в паевом фонде вы можете выбрать получение ваших распределений напрямую или их реинвестирование в фонд.

2. Прирост капитала

Когда фонд продает ценные бумаги, цена которых выросла, это является приростом капитала. (И когда фонд продает ценную бумагу, которая подешевела, это потеря капитала.) Большинство фондов ежегодно распределяют любой чистый прирост капитала между инвесторами. В год с высокими выплатами на прирост капитала инвесторы могут столкнуться с большими налоговыми расходами, особенно состоятельные лица, которые будут платить более высокие ставки налога на прирост капитала.

3. Стоимость чистых активов

Покупка акций взаимных фондов является окончательной после закрытия рынка, когда оценивается общая финансовая стоимость базовых активов. Цена за акцию взаимного фонда известна как стоимость его чистых активов или NAV. По мере увеличения стоимости фонда растет и цена покупки акций в фонде (или СЧА на акцию). Это похоже на то, когда цена акции растет — вы не получаете немедленных выплат, но стоимость ваших инвестиций выше, и вы заработаете деньги, если решите продать.

Mutual fund examples

• BlackRock Exchange BlackRock

• Johnson Equity Income (JEQIX)

• T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX)

Mutual funds vs. ETFs vs. stocks

С таким количеством различных видов инвестиций может быть трудно выбрать, какой из них подходит именно вам. Вот краткое сравнение трех самых популярных видов инвестиций.

1313... 70313.

	Обменные фонды (ETFS)	УВИТИЧЕСКИЕ ФОНДЫ	Индивидуальные запасы
Средний коэффициент расходов: 0,47% плюс любые дополнительные сборы.	Комиссионный сбор: Часто 0 долларов, но может достигать 5 долларов.
Как купить	Торгуется в обычные и расширенные часы работы рынка.	В конце торгового дня после закрытия рынков.	Торгуется в обычные и расширенные часы работы рынка.
Источник информации о комиссиях: The Investment Company Institute, Trends in the Exxex and Fees of Funds, March 2022.

Часто задаваемые вопросы

Зачем инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

По данным Института инвестиционных компаний, в 2019 году 103,9 миллиона человек владели фондами, зарегистрированными в США. . Розничных инвесторов привлекают взаимные фонды из-за их простоты, доступности и мгновенной диверсификации, которую предлагают эти фонды. Вместо того, чтобы формировать портфель по одной акции или облигации за раз, взаимные фонды делают эту работу за вас. Кроме того, взаимные фонды очень ликвидны, что означает, что их легко купить или продать.

Безопасны ли взаимные фонды?

Все инвестиции сопряжены с некоторым риском, но взаимные фонды обычно считаются более безопасными инвестициями, чем покупка отдельных акций. Поскольку они владеют акциями многих компаний в рамках одной инвестиции, они предлагают большую диверсификацию, чем владение одной или двумя отдельными акциями.

Могу ли я разбогатеть, инвестируя в паевые инвестиционные фонды?

Определенно можно разбогатеть, инвестируя в паевые инвестиционные фонды. Из-за сложных процентов ваши инвестиции, скорее всего, со временем вырастут в цене. Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором, чтобы узнать, сколько могут стоить ваши инвестиции с течением времени.

Плюсы и минусы взаимных фондов

Все еще пытаетесь решить, подходят ли вам взаимные фонды? Вот плюсы и минусы.

Плюсы

Вот основные преимущества инвестирования в паевые инвестиционные фонды:

• Простота. Как только вы найдете взаимный фонд с хорошей репутацией, у вас будет относительно небольшая роль: пусть менеджеры фонда (или эталонный индекс, в случае индексных фондов) делают всю тяжелую работу.

• Профессиональный менеджмент. Активные управляющие фондами ежедневно принимают решения о покупке и продаже ценных бумаг, находящихся в фонде, — решения, основанные на целях фонда. Например, в фонде, целью которого является высокий рост, управляющий может попытаться добиться более высокой доходности, чем у крупного фондового рынка, такого как S&P 500. И наоборот, управляющий фондом облигаций пытается получить максимальную доходность с наименьшим риском. Если вы заинтересованы в профессиональном управлении (и готовы платить за него), взаимные фонды предлагают это.

• Доступность. Взаимные фонды часто имеют требуемый минимум от 500 до 3000 долларов, но некоторые брокеры предлагают фонды с более низким минимумом или вообще без минимума.

• Ликвидность. По сравнению с другими активами, которыми вы владеете (например, автомобилем или домом), взаимные фонды легче покупать и продавать.

• Диверсификация. Это один из важнейших принципов инвестирования. Если одна компания терпит неудачу, и все ваши деньги были вложены в эту одну компанию, то вы потеряли свои деньги. Однако, если одна компания в паевом фонде терпит неудачу, ваши потери ограничены. Взаимные фонды обеспечивают доступ к диверсифицированным инвестициям без необходимости самостоятельно покупать и контролировать десятки активов.

Минусы

Вот основные минусы взаимных фондов:

• Сборы. Основным недостатком взаимных фондов является то, что вы будете нести комиссию независимо от того, как работает фонд. Однако эти сборы намного ниже для пассивно управляемых фондов, чем для активно управляемых.

• Отсутствие контроля. Вы можете не знать точного состава портфеля фонда и не иметь права голоса в отношении его покупок. Однако это может быть облегчением для некоторых инвесторов, у которых просто нет времени отслеживать и управлять большим портфелем.

Можно ли потерять деньги во взаимных фондах?

Все инвестиции сопряжены с определенным риском, и вы потенциально можете потерять деньги, инвестируя во взаимный фонд. Но диверсификация часто присуща взаимным фондам, а это означает, что, инвестируя в один, вы распределяете риск между несколькими компаниями или отраслями. С другой стороны, инвестирование в отдельные акции или другие инвестиции часто может быть сопряжено с более высоким риском.

Время является решающим фактором в повышении стоимости ваших инвестиций. Если вам понадобятся наличные через пять лет или раньше, у вас может не хватить времени, чтобы преодолеть неизбежные пики и спады рынка, чтобы получить прибыль.