5 обязательных вопросов перед тем, как начать инвестировать — Финансы на vc.ru

183 просмотров

Инвестирование может быть прибыльным, но это всегда непросто. Есть так много предложений на выбор, но каждое из них сильно отличается от другого. Поэтому инвесторам необходимо проводить аналитику каждой инвестиции в отдельности, которая была бы последовательной и эффективной. Вы не можете сразу охватить все аспекты анализируемого бизнеса или компании, но вы можете организовать свой анализ, сосредоточив внимание на ключевых факторах, которые определяют, подходит ли вам данная инвестиция.

Я лишь привожу структуру “первого прохода”, с помощью которой можно быстро получить фундаментальное представление об инвестиции. Это достигается за счет пяти областей, которые оказывают влияние на структуру инвестиций и конечный результат. Эти области создают платформу для более глубокого исследования. Инвестиционный анализ предполагает долгое путешествие, в ходе которого относительно неясная, недооцененная деталь может в конечном итоге подорвать эффективность инвестиций.

Порядок, которому следовал инвестор во время анализа, также важен. Понимание формируется шаг за шагом по мере рассмотрения каждого элемента. Поскольку каждый из пяти элементов взаимосвязан, рассмотрение этих тем по порядку позволяет инвестору получить представление о том, как каждый из них относится ко всем остальным.

Поэтому анализ должен проводиться в следующей простой последовательности:

1. Цель – Зачем привлекается капитал / деньги?

2. Эмитент – Кто привлекает инвестиции?
   

3. Формат инвестирования – Какой тип инвестиций предлагается (по договору займа/акции/облигации)?
4. Возврат инвестиции – Что определяет успех инвестиций?
5. Рисков – Что может пойти не так?
   

Рассмотрим каждый элемент подробнее.

Цель

Понимание цели финансирования – почему компания предлагает инвестировать в нее – обеспечивает базовый контекст для каждого из других элементов, а также помогает определить, имеет ли смысл то, что предлагается инвестору.

Вопросы, на которые необходимо ответить на данном этапе:

• Как будут использоваться средства от размещения (привлеченные денежные средства)?

• Зачем привлекать капитал сейчас?

• Как это финансирование и связанная с ним деятельность способствуют миссии Эмитента?

• Что будет достигнуто с помощью этого капитала?

• Почему предложенный формат привлечения денег, наиболее подходящий для Эмитента (например, кредит или акции, долгосрочные или краткосрочные инвестиции)?

Эмитент

Сторона, несущая финансовые обязательства по ценной бумаге, называется Эмитентом. Жизненно важно оценить основную природу Эмитента, его владельцев и высшего руководства, поскольку в совокупности они окажут наибольшее влияние на эффективность инвестиций. Если вы не понимаете, кто является эмитентом, то вы играете в казино.

Вопросы, на которые необходимо ответить на данном этапе:

• Высшее руководство – Кто руководит компанией и какова их квалификация и ограничения?

• Стадия бизнеса – начальная или более устоявшаяся (положительная EBITDA, прибыльная).

• Форма регистрации – Является ли эмитент налогооблагаемой организацией, какая организационная структура (например, общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество).

• Отрасль – Каждая отрасль требует совершенно разных вопросов об операционной деятельности, капитализации и инвестиционных рисках.

• Собственность – Кто являются существующими акционерами, как удерживается собственность, сконцентрирована ли она?

• Структура компании – Это инвестиции в холдинговую компанию или на уровне операционной компании, где находятся материальные активы, прямые отношения с клиентами и конкретные виды деятельности, приносящие доход?

Формат инвестирования

Формат инвестирования — это форма финансового актива, находящегося во владении инвестора. Ценные бумаги “выпускаются” юридическими лицами, такими как корпорации, для привлечения капитала, для покупки инвесторами, обычно ожидающими получения прибыли от обмена.

Как правило, формат инвестирования бывает либо в форме долга (заем/облигация), либо в форме покупки доли (акции). Поскольку каждый из них представляет собой совершенно разные обязательства Эмитента, важно на ранней стадии определить, какой формат предлагается для инвестирования.

Вопросы, на которые необходимо ответить на данном этапе:

• Срок погашения – Краткосрочный (<1 года до погашения) или долгосрочный, амортизирующий основную сумму долга или выплачиваемый в день погашения?

• Порядок погашения – это старший долг или младший долг (при ликвидации предпочтение отдается старшему)?

• Процентная ставка / дивиденды – Какова годовая процентная ставка и как часто она выплачивается?

• Сумма – Какой объем капитала привлекается?

• Обеспечение – Заложены ли конкретные активы для погашения этой задолженности (обеспеченный долг)?

Возврат инвестиции

Как только вы узнаете формат инвестирования, важно понять, как Эмитент будет выплачивать инвестиции с их прогнозируемой доходностью для инвесторов.

Долговые ценные бумаги, как правило, погашаются за счет операционного денежного потока, генерируемого текущей деятельностью компании. Долевые ценные бумаги, с другой стороны, обычно погашаются в результате какого-либо события, такого как продажа компании или путем размещения акций на фондовой бирже и последующей продажи.

Вопросы, на которые необходимо ответить на данном этапе:

• Операционный денежный поток — Генерирует ли компания в настоящее время достаточный денежный поток от своей деятельности для выплаты дополнительных процентов и основной суммы долга, связанных с новым привлечением денег?

• Ранее существовавшая задолженность – Есть ли другие кредиторы, имеющие серьезные претензии к этому денежному потоку и каким-либо активам компании?

• Ковенанты – Существуют ли финансовые и другие ковенанты, регулирующие бизнес, которые влияют на его способность обслуживать существующий долг, если таковой имеется, а также новый долг?

Оценка рисков

Каждая инвестиция сопряжена с риском того, что она не будет обслуживаться так, как ожидалось.

Проведение инвестиционного анализа, как было предложено выше, должно выявить основные риски, присущие выбранной для инвестирования компании, но есть и другие риски, которые могут стать известными только после инвестирования.

К основным категориям риска относятся:

• Риски, связанные с конкретной компанией, в которую вы хотите вложить свои деньги (как рассмотрено выше).

• Регуляторный риск – потенциальная возможность неблагоприятных действий регулирующих органов, влияющих на отрасль или специфичных для эмитента.

• Риски, связанные с управлением – общая зависимость от производительности персонала.

• Макроэкономические риски — Общие экономические риски, которые могут прямо или косвенно повлиять на конкретную отрасль.

• Отраслевые риски – Риски, присущие всей отрасли (например, сельское хозяйство, потребительские товары, недвижимость, нефть и газ и т. д.).

• Риски, связанные с налогообложением — будущие налоговые решения и их влияние на признание доходов, риск аудита налоговой службы и т.д.

Тщательному инвестиционному анализу должен предшествовать сокращенный процесс, описанный выше. Как только эти 5 областей будут понятны, частный инвестор сможет определить, оправдано ли более глубокое и трудоемкое расследование. Каждый элемент взаимосвязан. Рассмотрение этих областей по порядку позволяет инвестору получить столь необходимую перспективу, прежде чем принимать решение.

А на что вы обращаете внимание при инвестировании или вложении своих денег? Даже если это депозит в банке

Зачем и как начинать инвестировать в ценные бумаги?

Хранение свободных денежных средств на счете или на сберегательном счете в течение длительного времени значительно ограничивает возможности заработать или же защитить свои средства от инфляции.

Альтернатива, которая в долгосрочной перспективе дает потенциально лучшие возможности прибыли, – это пока что мало освоенное латвийским обществом вложение накоплений в акции или фонды. Зачем и как вкладывать, поясняет эксперт инвестиционного отдела Swedbank Роландс Заулс.

Зачем вкладывать?

«Деньги, которые лежат на счете, не приносят прибыли, они даже теряет свою стоимость из-за инфляции, а деньги, положенные на сберегательный счет или депозит, сейчас не приносят большой отдачи из-за низких процентных ставок. Поэтому сейчас – хорошее время искать новые способы позволить капиталу расти. Например, для жителей, которые направляют часть свободных средств на сделки с ценными бумагами, в долгосрочной перспективе открываются потенциально хорошие возможности зарабатывать на финансовых рынках. Поэтому Swedbank, начиная с 9 декабря сего года, к сделкам с торгуемыми на Балтийской бирже ценными бумагами применяет нулевую комиссионную плату за куплю и продажу, а также нулевую комиссию к управляемым Группой Swedbank инвестиционным фондам в том, что касается купли, продажи, обмена и держания долей фонда на счете ценных бумаг. Наша цель – чтобы по возможности больше людей вдохновить сделать первые шаги в мире инвестиций. Разумеется, не следует направлять на инвестиции все свои деньги, сначала лучше создать хотя бы подушку безопасности на непредвиденные жизненные ситуации и затраты. Но когда эта подушка создана, попробовать куплю акций или фондов можно и со сравнительно небольшой суммой денег. Инвестиции на финансовых рынках вовсе не начинаются только с 1000 евро и более. Например, каждый может приобрести хотя бы одну акцию предприятия стоимостью в несколько десятков евро и накапливать опыт уже как акционер, который следит за событиями на финансовых рынках», – признает Р.Заулс.

Куда вкладывать?

Первые шаги в инвестировании можно пройти в тестовом режиме, приобретая и продавая акции предприятий или вкладывая деньги в инвестиционные фонды. Предприятия продают такие акции на бирже, поскольку предприятиям необходим капитал для развития.

Вкладывая в акции предприятий, и вы можете стать акционером предприятия и зарабатывать, когда цены акций на бирже возрастают, или получить часть прибыли предприятия, когда оно будет выплачивать дивиденды. При успешном развитии предприятия интерес инвесторов увеличивается и растет рыночный спрос на акции конкретного предприятия, тем самым растет стоимость акций. В подобной рыночной ситуации вы можете продать акции по более высокой цене, и разница цен будет вашей выгодой, или прибылью. Кроме того, имеется возможность приобрести акции предприятия, которое работает успешно и с прибылью, и часть прибыли получать в виде дивидендов. Эту сумму вы можете использовать, как заблагорассудится, – потратить, положить на накопление или приобрести новые акции.

В свою очередь, инвестиционные фонды, по сути, являются объединением средств нескольких вкладчиков, управляемым профессиональным управляющим вкладов с целью получить максимально большую прибыль для средств вкладчиков. Важнейшие плюсы фондов – обширная диверсификация по различным индустриям, регионам и даже финансовым инструментам. Инвестиционные фонды – отличное решение для тех, кто еще не так уж хорошо ориентируется на финансовых рынках, но хочет в долгосрочной перспективе добиться положительной отдачи и дополнительной прибыли, которая предохранит его сбережения от инфляции и приумножит их.

Как начать вкладывать в ценные бумаги?

Чтобы начать инвестировать, необходим счет, на котором вы будете хранить ценные бумаги. Самое подходящее решение – инвестиционный счет, который дает возможность платить подоходный налог с населения с прибыли только в тот момент, когда снятая с инвестиционного счета сумма превышает вложенную. Этот счет можно открыть в интернет-банке (в компьютере или в мобильном телефоне) или в любом филиале банка. На открытый инвестиционный счет начисляйте выбранную вами сумму вложений, а в интернет-банке бесплатно осуществляйте сделки с выбранными ценными бумагами, торгуемыми на Балтийской бирже, и с управляемыми Группой Swedbank инвестиционными фондами.

Прежде чем вкладывать, обозначьте цели

Инвестиции, как и любые другие действия с деньгами, должны быть продуманными. Поэтому в первую очередь вам самому себе надо ответить на вопрос – какова моя цель? Что я хочу предпринять с помощью этих денег в будущем? И как мои уже имеющиеся денежные средства могут помочь в реализации выдвинутых целей? Кроме того, надо попытаться по возможности объективно оценить себя – каково мое восприятие риска, какова моя натура в плане решимости? И только тогда можно браться за осуществление вложений, стараясь не впадать в эмоции и придерживаться выбранной стратегии.

«Чтобы стать инвестором, во-первых, надо оценить, насколько большую сумму вы готовы вложить, осознавая и возможный риск ее потерять. Кроме того, на инвестиции лучше смотреть в долгосрочной, а не в краткосрочной перспективе. Мы часто не готовы ждать, когда наконец-то будет прибыль, вопреки азбучной истине самого инвестирования – надо смотреть в долгосрочной перспективе. Конечно, могут быть моменты, когда, вкладывая, можно заработать действительно много и быстро. Но чаще всего до инвестиционного урожая какое-то время придется подождать», – указывает Р.Заулс.

Как инвестировать, чтобы заработать? Смотрите видео Nasdaq Baltic: 

Как начать инвестировать в 2023 году

Инвестирование в финансовые рынки может показаться одной из самых пугающих частей управления вашими финансами, но потенциально это и самое полезное. Хотя серьезные спады на рынке могут пугать, инвестирование — один из немногих способов опередить инфляцию и со временем повысить свою покупательную способность. Сберегательный счет просто не создаст богатства.

Это делает инвестирование одной из лучших вещей, которые американцы любого возраста могут сделать, чтобы встать на путь финансового благополучия.

Вот как вы можете начать инвестировать и получать прибыль, которая поможет вам построить лучшее финансовое будущее.

6 вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать инвестировать

1. Загляните в пенсионные счета

предлагаемые через социальный пакет вашего работодателя.

В плане 401(k) деньги, которые вы вносите с каждой зарплаты, не облагаются налогом до тех пор, пока вы не начнете их снимать по достижении пенсионного возраста. Многие работодатели даже предлагают соответствующие взносы до определенного процента для сотрудников, которые участвуют в их спонсируемых планах.

Эти планы имеют и другие преимущества, в зависимости от того, какой тип плана 401(k) вы выберете:

• традиционный план 401(k) позволяет вам вычитать ваши взносы из вашей зарплаты, чтобы вы не платили налоги на это сегодня, только когда вы снимете деньги позже.
• A Roth 401(k) позволяет вам снимать деньги без уплаты налогов — после нескольких лет прибыли — но вы должны платить налог на взносы.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, здесь приведены все подробности о планах 401(k).

Калькулятор Bankrate 401(k) также покажет вам, насколько ваши деньги могут вырасти на протяжении всей вашей карьеры.

Логистика 401(k) может сбивать с толку, особенно для недавних выпускников или тех, кто никогда не участвовал. Обратитесь к своему работодателю за советом. Администратор вашего плана, которым иногда может быть крупный брокер, такой как Fidelity, Charles Schwab или Vanguard, может предложить инструменты и ресурсы для планирования, помогая вам изучить передовые методы инвестирования и варианты, доступные в плане 401(k).

Если ваш работодатель не предлагает план 401(k), вы являетесь нетрадиционным работником или просто хотите внести больший вклад, подумайте об открытии традиционной IRA или Roth IRA.

• Традиционный IRA похож на 401(k): вы вкладываете деньги до вычета налогов, позволяете им расти со временем и платите налоги, когда снимаете их при выходе на пенсию.
• С другой стороны, с Roth IRA вы инвестируете доход после уплаты налогов, а затем деньги не облагаются налогом и не облагаются налогом при снятии.

Существуют также специальные пенсионные счета для самозанятых.

Налоговое управление США ограничивает сумму, которую вы можете ежегодно добавлять на каждый из этих счетов, поэтому обязательно соблюдайте следующие правила:

• На 2023 год лимит взноса установлен на уровне 22 500 долларов США для 401(k) счетов (до согласования с работодателем) и 6500 долларов за IRA.
• Пожилые работники (старше 50 лет) могут добавить дополнительные 7500 долларов к 401(k) в качестве догоняющего взноса, в то время как IRA позволяет внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов.

2. Используйте инвестиционные фонды для снижения риска

Толерантность к риску — это одна из первых вещей, которую вы должны учитывать, когда начинаете инвестировать. Когда рынки падают, как это было в 2022 году, многие инвесторы бегут. Но долгосрочные инвесторы часто рассматривают такие спады как возможность купить акции по сниженной цене. Инвесторы, которые могут пережить такие спады, могут получить среднегодовую доходность рынка — исторически около 10 процентов. Но вы должны быть в состоянии оставаться на рынке, когда дела идут плохо.

Некоторые люди хотят получить быстрый результат на фондовом рынке, не испытывая при этом никаких негативных последствий, но рынок так не работает. Вы должны терпеть периоды спада, чтобы наслаждаться прибылью.

Чтобы снизить риск долгосрочного инвестора, все сводится к диверсификации. Вы можете быть более агрессивными в своем распределении акций, когда вы молоды, а дата выхода далеко. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию или дате, когда вы хотите вывести средства со своих счетов, начните снижать свой риск. Ваша диверсификация должна со временем стать более консервативной, чтобы вы не рисковали большими потерями в случае спада на рынке.

Инвесторы могут быстро и легко получить диверсифицированный портфель с помощью индексного фонда. Вместо того, чтобы пытаться активно выбирать акции, индексный фонд пассивно владеет всеми акциями в индексе. Владея большим количеством компаний, инвесторы избегают риска, связанного с инвестированием в одну или две отдельные акции, хотя они и не устраняют весь риск, связанный с инвестированием в акции. Индексные фонды являются основным выбором в планах 401 (k), поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском их в своем.

Другим распространенным типом пассивного фонда, который может уменьшить ваше неприятие риска и облегчить ваше инвестиционное путешествие, является фонд с установленной датой. Эти фонды «установи и забудь» автоматически корректируют ваши активы до более консервативного сочетания по мере приближения к пенсии. Как правило, они переходят от более высокой концентрации акций к портфелю, более ориентированному на облигации, по мере приближения даты.

3. Понимание вариантов инвестирования

Брокерский счет открывает множество новых инвестиционных возможностей, включая следующие:

Акции

лучшие способы построить долгосрочное богатство для вас и вашей семьи. Но в краткосрочной перспективе они могут быть чрезвычайно волатильными, поэтому вам нужно планировать их удержание как минимум на три-пять лет — чем дольше, тем лучше. Вот как работают акции и как вы можете заработать серьезные деньги, став инвестором в акции.

Облигации

Инвесторы используют облигации для создания надежного источника дохода, и, владея облигациями, вы получаете менее рискованный, но и меньший доход, чем в случае с акциями. Облигации, как правило, колеблются гораздо меньше, чем акции, что делает их идеальными для балансировки портфеля высокооктановых акций. Вот как работают облигации и как использовать множество различных типов облигаций для усиления своего портфеля.

Взаимные фонды

Взаимный фонд представляет собой совокупность инвестиций, обычно акций или облигаций, но иногда и того и другого, которые принадлежат множеству разных инвесторов. Вы покупаете акции фонда, который часто диверсифицируется среди множества инвестиций, что снижает ваш риск и, возможно, даже увеличивает вашу прибыль. Взаимный фонд — отличный способ для неопытных инвесторов получить значительную прибыль на рынке.

Биржевые фонды (ETF)

ETF очень похожи на взаимные фонды, предоставляя вам возможность инвестировать в акции, облигации или другие активы, но они предлагают несколько преимуществ взаимных фондов. ETF, как правило, имеют очень низкую комиссию за управление, что делает их дешевле, чем взаимные фонды. Кроме того, вы можете торговать ETF в течение дня, как акциями. И, конечно же, ETF могут принести значительную прибыль даже начинающим инвесторам.

4. Баланс долгосрочных и краткосрочных инвестиций

Ваши временные рамки могут изменить, какие типы счетов будут наиболее эффективными для вас.

Если вы сосредоточены на краткосрочных инвестициях, наиболее полезными будут те, к которым вы сможете получить доступ в течение следующих пяти лет, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты. Эти счета застрахованы FDIC, поэтому ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся. Ваш доход обычно не будет таким же высоким, как у долгосрочных инвестиций, но в краткосрочной перспективе это безопаснее.

Обычно не рекомендуется инвестировать в фондовый рынок на краткосрочной основе, потому что пяти лет или меньше может быть недостаточно для восстановления рынка в случае спада.

Однако фондовый рынок является идеальным инструментом для долгосрочных инвестиций и со временем может принести вам большую прибыль. Независимо от того, копите ли вы на пенсию, хотите купить дом через 10 лет или готовитесь оплатить обучение вашего ребенка в колледже, у вас есть множество вариантов — индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды — все они предлагают акции, облигации или и то, и другое.

Начать работу стало проще, чем когда-либо, благодаря увеличению количества онлайн-брокерских счетов, разработанных с учетом ваших личных потребностей. Никогда еще инвестировать в акции или фонды не было дешевле: брокеры сокращают комиссионные до нуля, а финансирующие компании продолжают сокращать комиссию за управление. Вы даже можете нанять робота-консультанта за очень разумную плату, чтобы он выбрал для вас инвестиции.

5. Не поддавайтесь на легкие ошибки

Первая распространенная ошибка, которую допускают новые инвесторы, — это слишкоме вовлечение. Исследования показывают, что активно торгуемые фонды обычно менее эффективны по сравнению с пассивными фондами. Ваши деньги будут расти больше, и вы будете спокойны, если будете воздерживаться от проверки (или изменения) своих счетов чаще, чем несколько раз в год.

Другая опасность заключается в том, что вы не можете использовать свои учетные записи по назначению. Пенсионные счета, такие как 401 (k) и счета IRA, предлагают налоговые и инвестиционные преимущества, но специально для выхода на пенсию. Используйте их почти для всего остального, и вы, скорее всего, застрянете с налогами и дополнительными штрафами.

Несмотря на то, что вам может быть разрешено взять ссуду по вашему 401(k), вы не только потеряете прибыль, которую могли бы принести деньги, но вы также должны выплатить ссуду в течение пяти лет (если только она не используется для покупки домой), или вы заплатите 10-процентный штраф от непогашенного остатка.

Ваш пенсионный счет предназначен для выхода на пенсию, поэтому, если вы используете его для другой цели, вам следует остановиться и спросить себя, действительно ли необходимы эти расходы.

6. Продолжайте учиться и экономить

Хорошая новость: вы уже работаете над одним из лучших способов начать работу: самообразованием. Возьмите всю авторитетную информацию, которую вы можете найти об инвестировании, включая книги, онлайн-статьи, экспертов в социальных сетях и даже видео на YouTube. Существуют отличные ресурсы, которые помогут вам найти стратегию и философию инвестирования, которые подходят именно вам.

Вы также можете обратиться к специалисту по финансовому планированию, который поможет вам установить финансовые цели и персонализировать ваше путешествие. Когда вы ищете консультанта, вы хотите найти того, кто заботится о ваших интересах. Задайте им вопросы об их рекомендациях, подтвердите, что они являются доверенными лицами, действующими в ваших интересах, и убедитесь, что вы понимаете их план платежей, чтобы вас не коснулись какие-либо скрытые платежи.

Как правило, у вас будет наименьший конфликт интересов с доверенным лицом, которое платит только за вознаграждение — тем, кому платят вы, а не крупные финансовые компании.

Почему инвестиции так важны

Инвестиции — это самый эффективный способ, с помощью которого американцы могут накопить свое состояние и откладывать на долгосрочные цели, например, на пенсию. Или платить за колледж. Или покупка дома. И список продолжается.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее вы сможете воспользоваться преимуществами накопления прибыли, позволяя деньгам, которые вы вкладываете на свой счет, расти быстрее с течением времени. Ваши деньги зарабатывают деньги – без вашего участия. Вы стремитесь к тому, чтобы ваши инвестиции росли достаточно, чтобы не только идти в ногу с инфляцией, но и фактически опережать ее, чтобы обеспечить вашу будущую финансовую безопасность. Если ваши доходы превышают инфляцию, ваша покупательная способность со временем будет расти.

Практический результат

Многие люди с опаской относятся к инвестированию, но если вы изучите основы, разумный подход может со временем принести вам много денег. Начать инвестировать может быть единственным лучшим решением в вашей финансовой жизни, которое поможет вам обеспечить финансовую безопасность на всю жизнь и счастливую пенсию.

— Брайан Бейкер из Bankrate внес свой вклад в обновление этой истории.

Лучшие ETF на декабрь 2022 года и как инвестировать

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Как определить лучшие ETF для своего портфеля и купить их всего за четыре шага.

By

Крис Дэвис

Крис Дэвис
Писатель-инвестор | Работы Криса публиковались в The Street, Nasdaq, Yahoo Finance

Крис Дэвис — помощник редактора в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Электронная почта: [электронная почта защищена].

и

  Алана Бенсон

Алана Бенсон
Ведущий писатель | Социально ответственное инвестирование, финансовые консультации, долгосрочное инвестирование

Алана Бенсон — писатель-инвестор, присоединившийся к NerdWallet в 2019 году. С тех пор она много писала о социально ответственном инвестировании и ESG-инвестировании, финансовых консультациях и темах инвестирования для начинающих. Ранее она написала две книги о краже личных данных и несколько научно-популярных книг для молодежи. Ее работы были представлены в The New York Times, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch и других.

Подробнее

 

1 декабря 2022 г.

Отредактировано Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она освещала личные финансы и инвестиции в течение 15 лет, ранее в качестве исследователя и репортера для ведущего журналиста и автора личных финансов Жана Чацки. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Электронная почта: [электронная почта защищена].

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Ботанические выносы

• ETF расшифровывается как биржевой фонд. Как и взаимные фонды, ETF представляют собой диверсифицированную корзину инвестиций.

• ETF доступны для любого бюджета и могут быть хорошим вариантом как для начинающих, так и для опытных инвесторов.

• ETF торгуются на биржах подобно акциям.

• Чтобы инвестировать в ETF, начните с открытия брокерского счета. Затем вы можете сравнить ETF с инструментами проверки брокера.

Биржевые фонды могут стать отличной точкой входа на фондовый рынок для новых инвесторов. Они дешевы и, как правило, несут меньший риск, чем отдельные акции, поскольку один фонд содержит диверсифицированный набор инвестиций.

Лучшие ETF с большой капитализацией

Один из способов начать работу для начинающих инвесторов — это купить ETF, которые отслеживают широкие рыночные индексы, такие как S&P 500. При этом вы инвестируете в некоторые из крупнейших компаний в стране с целью долгосрочного возвращения. Другие факторы, которые следует учитывать, включают риск и коэффициент расходов фонда, который представляет собой сумму, которую вы будете платить в качестве комиссионных каждый год, чтобы владеть фондом — чем ниже коэффициент расходов, тем меньше он будет съедать вашу прибыль.

Чтобы попасть в наш список, мы искали ETF с коэффициентом расходов ниже 1%, в которые входят крупнейшие американские компании. Мы отсортировали по совокупным активам и исключили заемные, инверсные и хеджированные ETF. Результаты перечислены ниже в порядке пятилетней работы.

%

0303

Символ	Наименование фонда	5-летняя производительность
	First Trust NASDAQ Clean Edge Green Energy Index	200.28%
	SPDR S&P Semiconductor ETF	169.63%
	iShares Global Clean Energy ETF	155,16%
	VanEck Semiconductor ETF (SMH)	142,79
	iShares Semiconductor ETF	139. 10%
	Invesco DWA Technology Momentum ETF (PTF)	133.39%
	Technology Select Sector SPDR Fund	127.72 %
	Vanguard Information Technology ETF	123,67%
	Invesco Semiconductors ETF0003	121,64%

Данные актуальны на 1 декабря 2022 г. Данные предназначены только для информационных целей.

Как купить ETF

Вот как определить лучшие ETF для вас и как их купить всего за несколько шагов.

1. Откройте брокерский счет

Вам потребуется брокерский счет для покупки и продажи ценных бумаг, таких как ETF. Если у вас его еще нет, ознакомьтесь с нашим ресурсом о брокерских счетах и ​​о том, как его открыть. Это можно сделать онлайн, и многие брокерские конторы не имеют минимальных счетов, комиссий за транзакции или комиссий за бездействие. Открытие брокерского счета может показаться пугающим, но на самом деле это ничем не отличается от открытия банковского счета.

Если вы предпочитаете, чтобы кто-то делал за вас работу по инвестированию, вам может быть интересно открыть счет у робота-консультанта. Робо-консультанты создают для вас инвестиционный портфель и управляют им, часто из ETF, за небольшую годовую плату (обычно 0,25% от баланса вашего счета). Поскольку роботы-консультанты предлагают кураторские инвестиционные портфели, вы, возможно, не сможете найти и инвестировать в ETF, описанные выше. Но в этом их привлекательность — робот-советник подбирает для вас инвестиции. Вот список лучших роботов-советников.

Чтобы инвестировать в нужные ETF, вам потребуется брокерский счет у онлайн-брокера.

2. Найдите и сравните ETF с помощью инструментов проверки

Теперь, когда у вас есть брокерский счет, пришло время решить, какие ETF покупать. Независимо от того, ищете ли вы самые эффективные ETF с широким индексом или хотите искать другие самостоятельно, есть несколько способов сузить варианты ETF, чтобы упростить процесс выбора.

Большинство брокеров предлагают надежные инструменты для фильтрации множества доступных ETF на основе различных критериев, таких как тип актива, география, отрасль, торговая эффективность или поставщик фонда.

Только в США зарегистрированы тысячи ETF, поэтому скрининговые инструменты имеют решающее значение для поиска ETF, которые вы ищете. Попробуйте использовать приведенные ниже критерии в скринере вашего брокера, чтобы сузить их:

• Административные расходы. Эти расходы, также известные как коэффициенты расходов, сокращают прибыль, поэтому чем меньше, тем лучше. По данным Morningstar, средневзвешенный коэффициент расходов для пассивно управляемых фондов в 2020 году составил 0,12%, так что это может быть хорошим числом для начала вашего скрининга. Однако вы обнаружите, что некоторые популярные ETF имеют коэффициенты расходов намного ниже, чем этот, поэтому не бойтесь проверять ниже среднего.

• Комиссии. Это сборы, которые вы платите за транзакцию при покупке или продаже ETF. К счастью, в наши дни у большинства крупных онлайн-брокеров комиссии практически отсутствуют, но перед покупкой рекомендуется проверить. Брокеры, которые взимают комиссию, часто предлагают отдельные ETF без комиссии.

• Том. Это показывает, сколько акций было продано из рук за определенный период времени — это показатель того, насколько популярен тот или иной фонд.

• Холдинги. Вы сможете увидеть лучшие активы в фонде, что означает просто отдельные компании, в которые инвестирует фонд.

• Производительность. Вы знаете поговорку: «Прошлые результаты не указывают на будущие результаты». Но все же может быть полезно сравнить историю эффективности аналогичных фондов. Посмотрите на долгосрочную эффективность фонда, например, на пять лет вместо одного года, чтобы получить представление о том, как он работал в прошлом.

• Торговые цены. ETF торгуются как акции; вы сможете увидеть текущие цены, которые определяют, сколько акций вы можете позволить себе купить.

Реклама

9

$ 00003

99

$ 00003

9

$ 00003

$ 00003

Рейтинг NerdWallet   Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 4.7 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Fees  $0 per trade for online U.S. stocks and ETFs	Fees  $0 per trade	Fees  $0 per trade
Минимум счета $ 0	Счет Минимум $ 0	Минимальный счет $ 00003
0257 Акция  Получите 100 долл. США при открытии новой соответствующей учетной записи Fidelity на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  До 600 долл. США при инвестировании в новую учетную запись Merrill Edge® с самостоятельным управлением.	Акция  Получите до 600 долларов США и более при открытии и пополнении счета E*TRADE
Прочитать отзыв		Прочитать обзор

3.

Разместите сделку

Процесс покупки ETF очень похож на процесс покупки акций. Перейдите в раздел «Торговля» на веб-сайте вашей брокерской компании; в этом контексте «торговля» означает, что вы либо покупаете, либо продаете ETF. Вы купите ETF, используя его тикер — вот подробнее об этом и других основных терминах, которые вам нужно знать:

Тикер	Уникальный идентификатор ETF, который вы хотите купить. Убедитесь, что у вас есть правильный, прежде чем продолжить.
	Текущая торговая цена определяется: «Предложением» или самой высокой ценой, которую покупатели готовы заплатить. «Аск», или самая низкая цена, которую продавцы берут в обмен.
Количество акций	Количество акций, которые вы хотите купить.
Тип ордера	Этих основных типов ордеров должно быть достаточно, хотя могут быть доступны дополнительные опции: Рыночный ордер: Купить как можно скорее по лучшей доступной цене. Лимитный ордер: покупка только по указанной цене (или ниже). Стоп-ордер: Покупка при достижении указанной цены (стоп-цена) с полным исполнением ордера. Стоп-лимитный ордер: При достижении стоп-цены сделка превращается в лимитный ордер и исполняется до уровня, при котором могут быть достигнуты указанные ценовые ограничения.
Комиссия	Цена за сделку, которую брокерская компания взимает за свои услуги. Большинство крупных брокерских компаний в настоящее время предлагают сделки с ETF без комиссии.
Источник финансирования	Банковский счет, связанный с вашим брокерским счетом — убедитесь, что на нем достаточно средств для покрытия полной стоимости.

А вот как это выглядит в брокерской компании, в данном случае Vanguard:

Прежде чем выполнить заказ, у вас будет возможность перепроверить все правильно. Убедитесь, что ваш ордер настроен так, как задумано: проверьте тикер (ETF с похожими тикерными символами могут сильно отличаться), тип ордера и убедитесь, что вы не сделали ошибку «толстый палец» — например, набрав 1000 акций, когда вы намеревался купить только 100.

4. Расслабьтесь и расслабьтесь

Поздравляем, вы только что купили свой первый ETF. Эти средства могут помочь сформировать основу хорошо диверсифицированного портфеля и послужить первым шагом в долгосрочных инвестициях на рынках. Нет необходимости навязчиво проверять, как работает этот ETF (или другие ваши инвестиции), но вы можете получить доступ к этой информации, когда она вам понадобится, проверив символ тикера на веб-сайте вашей брокерской компании или даже просто введя ее в Google.

Часто задаваемые вопросы

Чем ETF отличается от акций?

Когда вы покупаете отдельные акции, вы покупаете акции одной компании. ETF содержит набор из нескольких акций, облигаций, товаров или их комбинации, и каждая купленная вами акция дает вам часть их всех. Это простой способ диверсифицировать свой портфель. Чтобы построить эту диверсификацию с отдельными акциями, вам придется провести серьезное исследование и купить акции многих разных компаний.

Являются ли ETF более безопасными, чем акции?

Во многих ситуациях ETF могут быть безопаснее, чем акции, из-за присущей им диверсификации. Если вы покупаете акции, а компания работает плохо, стоимость ваших акций падает. Если это единственная акция в вашем портфеле — или даже одна из немногих — это может стать большим ударом по вашим финансам. Однако, если вы приобрели акции ETF, а одна или две акции ETF работают плохо, другие активы ETF могут компенсировать эти потери.

Подходят ли ETF для начинающих?

ETF отлично подходят как новичкам, так и экспертам фондового рынка. Они относительно недороги, доступны через роботов-консультантов, а также через традиционные брокерские конторы, и, как правило, менее рискованны, чем инвестирование в отдельные акции. (Робо-консультанты — это онлайн-консультанты по инвестициям, которые создают для вас портфель и управляют им, часто используя ETF из-за их низкой стоимости.