с чего начать и на чем экономить

Первый шаг — это подсчет основных доходов и трат. К поступлениям относится зарплата, подработки, подаренные деньги, выигрыши. В расходах важно учитывать не только регулярные платежи, но и мелкие траты, и спонтанные покупки. После подробного анализа станет видно, какая категория трат больше всего нуждается в оптимизации, где стоит перераспределить деньги, а от каких расходов вообще можно отказаться.

Основной инструмент экономии — это поиск более выгодных предложений и сниженных цен на товары и услуги повседневного спроса с помощью различных полезных сервисов. Есть мобильные приложения, где удобно отслеживать скидки в гипермаркетах и продуктовых магазинах. В соцсетях можно найти целые группы, где организаторы выкладывают информацию об акциях на бытовую технику, парфюмерию, онлайн-сервисы и другие товары и услуги.

Ниже расскажем о рабочих способах экономии в зависимости от категории расходов.

Экономия на продуктах

Если прийти в супермаркет голодным сразу после получения зарплаты, есть риск купить больше, чем нужно. К походу за продуктами лучше подготовиться, чтобы не потратить лишнее. Самый популярный совет, который можно встретить в интернете, звучит так: составьте список. Важно делать это вдумчиво, чтобы и туда не попало ненужное.

Чтобы продукты не залеживались и не портились, сначала стоит использовать то, что есть. Начните с ревизии продуктов и составления меню. Если для какого-то блюда не хватает ингредиентов, их нужно включить в список в первую очередь. Затем добавьте основные категории продуктов на месяц: мясо, крупы, овощи, бакалею. Попробуйте экономить на соусах и магазинных сладостях — чек выйдет заметно меньше.

Старайтесь минимизировать ежедневные походы в небольшие магазины возле дома. Цены там, как правило, выше. Лучше закупать товары с долгим сроком хранения — чай и кофе, сахар, порошок, шампунь — в большом количестве со скидками. Скидочные карты можно сфотографировать или сохранить в специальном приложении — так вы не забудете их дома.

Еще один способ сэкономить — покупать онлайн. Плюс онлайн-шопинга в том, что вы видите итоговую сумму сразу, а не в конце на кассе, и это отрезвляет. В магазине взгляд падает на множество товаров, и маркетологи пользуются этим. При покупке онлайн вы посещаете только определенные разделы сайта или приложения согласно списку, поэтому меньше соблазн положить в корзину незапланированные товары и потратить много денег. Используйте при оплате карту ВТБ: покупки в супермаркетах и доставка продуктов станут еще выгоднее. С каждой покупки начисляется кешбэк 2% от суммы чека, получается дополнительная экономия.

Экономия на одежде

Часто бывает так, что новую вещь не с чем надеть. Поэтому ходить в магазин лучше за тем, чему уже есть место в гардеробе. Полезный совет: не стремитесь покупать ультрамодные вещи, которые популярны только один сезон и сложно сочетаются с основным гардеробом. Качественная базовая одежда прослужит не один год, и ее легко использовать в разных образах.

Акции на нательное белье и носки бывают круглый год. А вот покупать дорогую верхнюю одежду и обувь лучше на сезонных распродажах. Если к марту вы понимаете, что зимние ботинки отслужили свой срок, не откладывайте покупку до осени, когда цены будут максимальными. Если вы не успели воспользоваться сезонными акциями, изучите предложения для пользователей Дебетовой карты «Привилегия». При оплате картой в магазинах партнеров можно вернуть кешбэк до 50% — порой сумма выходит больше, чем скидка по распродаже.

При выборе одежды лучше обращать внимание не на бренд, а на качество материала. Это поможет экономить без ущерба для привычного комфорта. Чтобы одежда служила не один сезон, необходимо ухаживать за ней: правильно хранить, вовремя ремонтировать. Отдать шерстяное пальто в химчистку гораздо выгоднее, чем покупать новое.

Экономия на платежах

Современные технологии помогают существенно снизить потребление электроэнергии: новая техника более энергоэффективна, а инверторные приборы сэкономят электричество в спящем режиме. Специальные краны с аэраторами уменьшают расход воды. С помощью термостата можно поддерживать температуру в доме на 1–2 градуса ниже привычной. Кажется, что эти меры незначительны, но за год может выйти ощутимая экономия.

Сэкономить можно и на мобильной связи и услугах интернет-провайдеров: узнайте актуальные предложения у ваших операторов или их конкурентов. Возможно, найдется лучшее решение. Но будьте осторожны: бывает, что компании предлагают акции, только чтобы переманить клиентов. Цена остается низкой всего пару месяцев, а потом становится обычной.

Важно проверить наличие подписок на платные сервисы и отключить ненужные. Оплачивайте коммунальные услуги, мобильную связь и другие полезные сервисы в интернет-банке или мобильном приложении ВТБ Онлайн, чтобы не платить комиссию.

Экономия на вредных привычках

Вредные привычки наносят ущерб не только здоровью, но и бюджету. Если отказаться от них или хотя бы снизить потребление вредных веществ, можно ощутить, что денег стало больше, и в целом почувствовать себя заметно лучше.

В летнее время можно отказаться от поездок на транспорте в пользу велосипеда. Если погода позволяет и расстояние небольшое, лучше даже прогуляться. Пользу физической активности доказывают десятки исследований. Положительный эффект есть и с точки зрения финансов. Иногда человек совершает спонтанные траты, потому что это приносит ему много радости. Но положительные эмоции можно получить и другим путем — например, от прогулок на свежем воздухе. В итоге количество эмоциональных покупок может снизиться.

Как сэкономить в отпуске в 2023 году: 9 советов туристам

В нынешнее непростое для путешествий время вопрос экономии денег на отдыхе становится все более актуальным. Рассказываем о простых правилах, которые помогут остаться в рамках бюджета и не испортить удовольствие от отпуска.  

1. Выясните, что выгоднее: самостоятельный заказ или тур

Не поленитесь полазить по сайтам турагенств и горящих путевок. Очень часто там попадаются действительно отличные варианты, вам подойдут и место, и сроки поездки. Заинтересовавшись каким-либо вариантом, обязательно найдите отзывы, как об отеле, так и о деталях тура. Иногда мнимая дешевизна оборачивается не только испорченным отпуском, но и существенными тратами на то, чтобы хоть как-то его скрасить. Нет универсального ответа на вопрос, что выгоднее: тур или самостоятельный заказ отеля и покупка билетов. Отели и авиакомпании часто устраивают скидки, можно удачно попасть на них, хотя в целом туры дешевле.

Покупайте билеты заранее.
Фото: pixabay.com

2. Покупайте билеты заранее

Если вы точно решили ехать – не откладывайте покупку билетов на самолет или поезд. Чем больше срок до начала поездки, тем дешевле билеты. Не упирайтесь в конкретные даты, если, конечно, вы не связаны обязательствами. Часто бывает, что сдвижка вылета или возвращения на один день существенно снижает стоимость билетов. Посмотрите рейсы с пересадками. Если они не слишком долгие – почему бы и нет? Так будет точно дешевле.

3. Возьмите карту и наличные

Потратьте еще часок на то, чтобы узнать, как лучше расплачиваться на выбранном курорте. Опять же в помощь – отзывы побывавших в тех местах, куда вы собрались. Проспекты наверняка будут говорить о том, что «карты принимают везде». А на деле терминал вдруг окажется сломанным (уже неделю), или просто «карты не принимаем, брат», ближайший банкомат – в соседнем поселке. Определите сумму, которая обязательно должна быть у вас с собой наличными.

Пусть 80-90% денег хранится на карте, а 10-20% везите наличными.
Фото: pixabay.com

4. Узнайте все о цене мобильной связи

Если отправляетесь за кордон – передачу мобильных данных лучше отключить сразу после приземления или пересечения границы. Дальше – решайте сами: быть в сети «от вайфая до вайфая», либо купить местную симку. Если подумать — зачем вам интернет на экскурсии или на прогулке? Есть приложения с картами «оффлайн» (надо только не забыть заранее скачать карту нужной страны или региона). Хочется тут же выложить свое нереально красивое селфи в соцсети? Потерпите хотя бы до кафе, сейчас в Европе, да и у нас вайфай есть почти в каждом.

Мобильный интернет отключайте сразу по прилету в другую страну.
Фото: pixabay.com

То же самое можно отнести и ко внутреннему туризму. Пара простых арифметических действий – и вы поймете, что лучше: воспользоваться специальным тарифом своего оператора или заглянуть по прилете в салон связи за местной сим-картой.

Сотовая связь в Крыму в 2023 году: есть ли выгодные тарифы

Планируя отпуск в Крыму, стоит заранее ознакомиться с тарифами, которые предоставляют местные и федеральные операторы связи. Сразу отметим, что привычные на материке «Билайн», «МТС», «Мегафон» и «Теле-2» работают в Крыму и Севастополе в условиях роуминга, используя сети местных операторов. А значит, за звонки и использование интернета могут прилететь космические счета. «Комсомолка» разбиралась в тарифах на сотовую связь в Крыму: что выгоднее подключать и стоит ли покупать местные сим-карты.

Узнать подробнее

5. Не ведитесь на уговоры таксистов

В любом аэропорту, на любом вокзале, тем более, в курортном городе полно таксистов, которые довезут до места по цене «чтобы вас не грабить». Чаще всего этих денег хватит, чтобы доехать обратно домой. Поэтому заранее выясните, сколько стоит такси от вокзала/аэропорта до города, можно ли воспользоваться услугами популярных агрегаторов. Если нет – нещадно торгуйтесь. Чаще всего первоначальную цену удается значительно сбить. Некоторые отели предлагают трансфер из аэропорта или с вокзала. Зачастую это тоже дешевле, чем такси. Посмотрите на график движения общественного транспорта. Вполне возможен вариант, при котором вы доедете до места в пустом автобусе за символические деньги.

Заранее выясните, сколько стоит такси до нужного места, и смело торгуйтесь.
Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН

6. Продумайте, как собираетесь питаться

Отель с завтраком – хорошо. Но перед бронированием обязательно надо выяснить, что из себя представляет этот завтрак, причем выяснить подробно. Потому что, по опыту, «континентальный завтрак» или «сытный завтрак» все понимают по-разному. Может статься, через час после него вы пожалеете, что обед еще очень не скоро. Старайтесь избегать раскрученных мест.

Полезная привычка — готовить в путешествиях завтрак самостоятельно.
Фото: pixabay.com

Да, вам, наверняка, захочется выпить вина, глядя на то, как солнце опускается в море. Но будьте тогда готовы к тому, что закат добавит к вашему счету процентов 15-20. Для ежедневных обедов и ужинов выберите заведение на некотором отдалении от главных туристических достопримечательностей. Таких ресторанов полно везде, и о них вам с удовольствием расскажут или хозяева гостиницы, или местные таксисты.

P. S. В жаркий сезон можно разориться на воде, если постоянно покупать ее на улице. Берите большие бутылки в супермаркете, а перед выходом из дома наполняйте маленькие и носите их с собой.  

7. Не кидайтесь на сувениры

Привезти что-то в память о поездке, конечно, надо. Но, приехав в город или какое-то место на экскурсию, удержитесь от штурма лотков с сувенирами. Чаще всего на самых хороших местах торгуют дороже всего. Стоит отойти на несколько метров – такой же магнит будет стоить меньше. Прикиньте, действительно ли нужна вам эта самая ваза или это чучело краба на дощечке. Скорее всего, вы выбросите его при первой же большой уборке. Походите по городу, наверняка вы найдете либо небольшие магазины, либо людей, которые сами делают великолепные уникальные вещи. Вы сразу увидите их отличие от ширпотреба.

Как улететь на море недорого: 12 способов, которые знают не все

Хочешь на море, а еще и если с семьей — готовься потратить все, что нажито и накоплено непосильным трудом. В этих непростых условиях мы решили помочь несчастным путешественникам не остаться без последнего рубля: рассказываем, как можно сэкономить на перелете к пляжам и курортам. Рассказываем о 12 проверенных способах.

Узнать подробнее

8. Торгуйтесь с продавцами и подтяните языки

Во многих регионах России и за границей торговаться при покупке чего-либо не только не возбраняется, но и приветствуется. А где-то на вас даже могут обидеться, если возьмете вещь, не торгуясь. Лишите продавца удовольствия. Чаще всего первоначальная цена падает на 50-70 процентов.

Перед поездкой за границу стоит подтянуть свой английский.
Фото: Олег РУКАВИЦЫН

Едете за границу — подтяните языки. Если вы выучите несколько слов и выражений на местном наречии, это будет не только плюс в карму. Жителям небольших (но гордых) стран всегда приятно, если с ними говорят на их языке. Даже если просто здороваются, интересуются «как дела?», говорят «спасибо» и «пожалуйста». В этом случае можно рассчитывать на хорошее отношение и скидку.

9. Путешествуйте не в сезон

Казалось бы, банально. Из серии – отель пять звезд на берегу точно дороже «трешки» на второй линии. И все же. Не в сезон – не означает: езжайте в Крым в начале декабря вместо августа (кстати, зимой там тоже отлично). Посмотрите на погоду в местах, куда собрались, ранней осенью. Зачастую она ничем не отличается от летней. Даже в октябре на российском юге можно полноценно загорать и купаться. При этом гулять по курортному городу не в толпе, не стоять в очередях. Почти вся курортная инфраструктура работает и радует глаз отсутствием ажиотажа со стороны туристов. Ну и, конечно, цены. Вот, где настоящая экономия. Отели устраивают аттракционы невиданной щедрости.

Как довольство может сделать вас богатым

Рэйчел Круз

Рэйчел Круз

Я всегда жил по простой денежной привычке: если у меня нет денег, я не покупаю. Но только потому, что я решил, что влезать в долги категорически нельзя, это не значит, что легко избавиться от всех этих желаний. Тяжело быть довольным тем, где вы находитесь и что у вас есть прямо сейчас.

Каждый день миллионы вещей пытаются привлечь ваше внимание. От влияния в социальных сетях до попытки не отставать от соседей Джонсов (вы видели их новую машину?), всегда найдется кто-то, у кого есть что-то новее, лучше или «лучше», чем у вас.

Если вы не будете осторожны, вы застрянете в замкнутом круге, который оставит вас сухими (эмоционально, духовно и даже финансово). Вы не должны жить в этом цикле! И это начинается с того, что называется удовлетворенностью.

Что такое удовлетворение?

Удовлетворение — это быть в мире с тем, где вы находитесь. Разве вы не можете просто расслабиться, думая об этом? Теперь, прежде чем вы с

почувствуете себя комфортно в , вы должны знать, что удовлетворенность не является оправданием для лени, апатии или простого отказа. Вы по-прежнему можете быть довольны, двигаясь вперед и развиваясь как личность.

Ваше психическое здоровье имеет значение. Закажите Владейте своим прошлым, измените свое будущее  сегодня!

Но вот что касается довольства: его нелегко найти. И как только вы его найдете, вам придется сразиться с , чтобы сохранить его.

Два барьера на пути к удовлетворению

Довольство не дается легко. На самом деле, есть некоторые враги удовлетворенности, которые ежедневно пытаются украсть наш покой. Вот два основных барьера, которые мешают вам получить истинное удовлетворение:

1. Ревность

Ничто так не украдет ваше удовлетворение, как зависть. И если вы сталкивались с этим (мы все сталкивались), вы знаете, что это некрасиво. Да, я говорю о том, чтобы не отставать от Джонсов. Когда вы поглощены тем, что делает ваш сосед (или коллега, лучший друг, мама и т. д.), вы никогда не будете довольны тем, кто вы есть и что у вас есть. Почему? Потому что у кого-то всегда будет то, чего нет у тебя. Итак, вы можете позеленеть от зависти, а можете порадоваться за других и поблагодарить за то, что у вас уже есть.

2. Сравнение

Сравнение — вор радости. Послушайте: сравнивать свою жизнь с чужой — это как играть в игру, в которой вы никогда не выиграете. И я играл в эту игру больше раз, чем хочу признать.

На самом деле, через пару лет после нашего брака мы с Уинстоном совершили эту невероятную поездку в Чарльстон, Южная Каролина. Это было красиво. Еда была вкусная. И люди были такими хорошими. У нас было , так что очень весело. Когда мы вернулись домой, я начал просматривать социальные сети, чтобы узнать, чем занимаются мои друзья. Первый пост, который я увидела, был от моего любимого фэшн-блогера и ее поездки на греческие острова. Фотографии были выдающимися. Мне надо было уйти! Прежде чем я понял, что делаю, я искал билеты на самолет в Грецию. (Ребята, мои чемоданы еще даже не распаковали с нашей поездки, а я уже сравнивал свой отдых с чужим!)

Видишь? Радость вор! Вместо того, чтобы предаваться воспоминаниям, которые мы получили в Чарльстоне, и быть благодарным за веселье, которое мы получили, я гнался за выдумкой! И именно поэтому мы должны защищать себя от этих ловушек, особенно в социальных сетях.

Как найти удовлетворение

Удовлетворение — это не то, на что можно наткнуться. Это то, что вы выбираете. . . каждый божий день. Но есть формула, которая может помочь вам в этом:

Начните с благодарности, которая ведет к смирению, которое порождает удовлетворенность.

1. Благодарность

Зиг Зиглар сказал: «Благодарность — самая здоровая из всех человеческих эмоций». И, ребята, он был прав! Благодарность — это выбор, который вы делаете каждый божий день! Если вы будете ждать, пока не почувствуете это, оно может никогда не прийти. Почему? Потому что это не естественно. Но когда вы начинаете находить и искать маленькие проблески надежды в своей жизни и там, где Бог имеет вас прямо сейчас, это может быть удивительно.

Вместо того, чтобы начинать свой день с электронной почты, работы или социальных сетей, попробуйте записать две вещи, за которые вы благодарны. Я попробовал это несколько лет назад, и это изменило правила игры!

2. Смирение

Мне нравится эта цитата Рика Уоррена: «Смирение — это не думать о себе хуже; это меньше думать о себе».

Когда вы находитесь в периоде ревности или сравнения, лучшее, что вы можете сделать, чтобы выйти из него, — служить кому-то другому. Это отвлекает внимание от вас (и того, чего у вас нет), чтобы помочь кому-то другому. Когда вы смиренны, вы обнаружите радость, которая не исходит от «вещей», траты денег или погони за следующей лучшей вещью. Это прекрасная вещь!

Теперь, когда вы благодарны и смиренны, последует удовлетворение, и, как только вы его найдете, не позволяйте ему ускользнуть. Продолжайте выбирать благодарность и смирение каждый божий день, и это будет приносить удовлетворение в вашу жизнь. И ребята, удовлетворенность влияет на каждую часть вашей жизни, даже на ваши финансы.

Хотите применить это на практике? Возьмите копию моего Журнала удовлетворенности ! За три месяца вы научитесь распознавать благословения в своей жизни, как меньше думать о себе (и больше о других) и как быть довольным.

3 способа, которыми удовлетворенность может сделать вас богатым

Внимание, спойлер: люди, которые на самом деле довольны , выигрывают с деньгами. Вот почему:

1. Они экономят деньги.

Довольные люди вкладывают деньги в свое будущее. Да, это означает выход на пенсию и средства на обучение их детей в колледже. Им не нужно тратить все свои деньги на «вещи». Вместо этого у них хватает терпения копить и инвестировать деньги, которые, как они знают, не появятся в ближайшие 10 и более лет.

Конечно, это требует дисциплины. Но любой, кто вышел на пенсию, скажет вам, что терпение и дисциплина того стоят в долгосрочной перспективе. Экономия окупается!

2. Они жертвуют своим образом жизни, чтобы расплатиться с долгами.

Лучший способ разбогатеть — перестать использовать долги как инструмент. Когда платежи съедают ваш доход, трудно использовать эти деньги, чтобы отдавать и откладывать.

Довольные люди не возражают против того, чтобы отказаться от отпуска или двух, потому что они знают, что их отпуск без долгов через пять лет будет намного лучше, если они не будут беспокоиться о том, как они будут платить за него. Они осознают свободу, которая приходит с оплатой вещей, которые они действительно могут себе позволить! Помните: за деньги можно купить удовольствие, но за деньги нельзя купить истинное счастье.

3.

Они живут своей жизнью с открытой ладонью.

Хотя это не всегда отражает финансовое «богатство», ваша жизнь становится намного богаче, когда вы заботитесь о других и отдаете их другим. Вот откуда

истинная радость.

Послушайте, всем нам приходится бороться со склонностью слишком много сосредотачиваться на себе. Я тоже виноват в этом. Но когда вы намеренно отдаете, вы начинаете получать от этого больше удовольствия, и это становится частью вас самих.

Видишь? Удовлетворенность — прекрасная вещь. И когда вы стремитесь к удовлетворенности в своей жизни, это может иметь удивительный эффект во всех сферах вашей жизни — от вашего эмоционального до вашего финансового благополучия.

Если вы готовы внедрить эти здоровые привычки в свою жизнь, ознакомьтесь с моим курсом «Познай себя, познай свои деньги» внутри Ramsey+. Я расскажу вам больше о ваших страхах и поведении, которые мешают вам выигрывать с деньгами. Подпишитесь на бесплатную пробную версию Ramsey+ и приступайте к делу!

Поделиться этой статьей

Об авторе

Рейчел Круз

Рэйчел Круз — номер 1 New York Times автор бестселлеров, финансовый эксперт и ведущий программы Шоу Рэйчел Круз . Рэйчел пишет и говорит о личных финансах, составлении бюджета, инвестировании и денежных тенденциях. В качестве соведущей The Ramsey Show , второго по величине ток-шоу в Америке, Рэйчел еженедельно достигает 18 миллионов слушателей своими личными финансовыми советами. Она появлялась в программах

Good Morning America и Fox News, а также в таких публикациях, как Time , Real Simple и 9.0107 Женское здоровье журналов. В своих шоу, книгах, синдицированных колонках и выступлениях Рэйчел делится забавными и практическими способами взять под контроль свои деньги и создать жизнь, которую вы любите. Узнать больше.

Как сэкономить деньги: 7 ключевых шагов

Среди массовых увольнений и разговоров о потенциальной рецессии одно остается несомненным: никогда не поздно начать откладывать на непредвиденные обстоятельства.

Инфляция осталась на прежнем уровне: индекс потребительских цен вырос на 6,4% по состоянию на февраль по сравнению с предыдущим годом, согласно данным Бюро трудовой статистики (BLS).

Более дорогие товары означают, что вы платите больше за то же самое, и это может уменьшить ваш дискреционный доход. Если вы научитесь экономить деньги и управлять теми деньгами, которые у вас уже есть, вы сможете оказаться в лучшем положении в любой ситуации, которая встретится вам на пути.

Если вы относитесь к числу тех, кто отстает в создании своего заначка, вот как начать.

---

1. Узнайте о своих доходах и расходах
2. Сократите свои расходы
3. Увеличьте свой доход
4. Автоматизируйте свои сбережения
5. Управляйте своим долгом
6. Создать резервный фонд
7. Инвестируйте в свое будущее

---

1. Понимайте свои доходы и расходы 

Ваша способность делать сбережения связана с разрывом между вашими доходами и вашими расходами. Если нет разрыва, вы можете жить от зарплаты до зарплаты или полагаться на кредитные карты, чтобы выжить.

«В такие времена как никогда важно четко осознавать свой денежный поток. Вы должны помнить о том, на что вы тратите деньги и сколько вы тратите», — говорит Джеральд Грант III, сертифицированный специалист по финансовому планированию, финансовый специалист G Financial Group, работающий в альянсе с Equitable Advisors.

Вот почему неплохо на самом деле посмотреть на свои общие доходы и расходы, чтобы увидеть, в каком финансовом положении вы находитесь. Например, ваш чистый доход — это то, сколько вы можете забрать домой после уплаты налогов. Хотя вы можете подумать, что зарабатываете определенную сумму, анализ вашего дохода после уплаты налогов дает вам лучшее представление о том, с какими деньгами вам на самом деле приходится работать.

Ваши расходы включают в себя все, на что вы тратите деньги, большие или малые. Это включает в себя три больших расхода: жилье, питание и транспорт. Другие основные расходы включают питание вне дома, кофе, абонементы в тренажерный зал, потоковые сервисы, страховку, подписку и многое другое. Вы можете думать, что контролируете свои расходы, но многое может остаться незамеченным.

«С кредитными картами, Apple Pay и удобными онлайн-платежами мыслительный процесс уходит от траты денег. Легко коснуться, провести или щелкнуть, чтобы заплатить без особых усилий», — говорит Грант. «Важно, чтобы вы нашли время, чтобы проанализировать, как вы тратите свои деньги, и как инфляция влияет на ваши повседневные расходы. Каждый дополнительный доллар, который вы тратите, — это доллар, который вы больше не можете сохранить или инвестировать».

Честный взгляд на эти цифры поможет лучше понять ваши личные финансы и составить бюджет на основе реальных цифр.

Бюджет работает путем распределения определенных сумм денег по определенным категориям, поэтому все учитывается. Существуют различные типы бюджетов, но со всеми из них вы хотите отслеживать, куда уходят ваши деньги, чтобы вы могли видеть, соответствует ли ваш бюджет цели или нуждается в корректировке. Еженедельная или ежемесячная встреча с вашими деньгами может помочь вам набрать обороты и увидеть вещи в реальном времени.

Некоторые финансовые инструменты, которые могут помочь вам отслеживать расходы, включают:

• Монетный двор
• Empower (ранее Personal Capital)
• Вам нужен бюджет (YNAB)

2. Сократите свои расходы затраты.

«Первое действие по сокращению ваших расходов — это отслеживание ваших расходов и разделение их на дискреционные и недискреционные расходы. Неважно, как сильно вы пытаетесь сократить свои расходы, есть вещи, которые никогда не исчезнут полностью», — объясняет Грант, III. «Вы должны есть, вам нужно где-то жить, вам нужно добираться на работу и с работы и т. д. Поэтому вы должны тратить большую часть своей энергии на поиск способов сократить те расходы, которые вы больше контролируете».

Чтобы сократить ненужные расходы:

• Проанализируйте все свои расходы
• Пометьте каждое из них как потребность или желание — либо вам это нужно, чтобы выжить, либо вы хотите этого, но это лишнее
• Сосредоточьтесь на «хочу»
• Сократите количество или откажитесь от него — например, вместо того, чтобы два раза в неделю ужинать вне дома, вы обязуетесь обедать один раз в неделю, или вместо того, чтобы каждый день пить кофе, попробуйте два раза в неделю
• Поместите эти дополнительные сбережения на сберегательный счет, который приносит проценты 

Сосредоточение внимания на самых крупных расходах, таких как жилье, транспорт и питание, может дать вам самые быстрые результаты, но также может потребовать больше усилий.

Например, сокращение расходов на жилье может означать сокращение, выбор соседа по комнате или сдачу комнаты в аренду на Airbnb. Сокращение транспортных расходов может означать использование общественного транспорта, когда это возможно, или пешие или велосипедные прогулки, если позволяют погодные условия. Если это не вариант, лучше всего искать самые доступные цены на бензин с помощью GasBuddy.com и искать лучшие тарифы на страхование автомобилей.

Расходы на продукты питания можно сократить, покупая цельные продукты и меньше упакованных продуктов. Хотя покупка упакованных продуктов также может сократить расходы на ресторан или еду на вынос в те вечера, когда вы абсолютно не хотите готовить, поэтому вы можете не захотеть полностью отказываться.

Кроме того, покупка некоторых основных продуктов оптом может быть рентабельной. Выходя на улицу, вы можете заранее просмотреть меню, чтобы выбрать место, соответствующее вашему бюджету, и посмотреть, есть ли какие-либо онлайн-купоны.

Что касается коммунальных услуг, вы хотите чувствовать себя комфортно, но также знать, как складываются ваши счета за электричество, газ, отопление и охлаждение. Когда он не используется, выключайте свет или выключайте обогрев или охлаждение, если в этом нет необходимости.

Вы также можете попытаться договориться о своих счетах, начиная от арендной платы, телефонных счетов, интернета и т. д. Если вам нужна дополнительная помощь в этом отделе, вы можете воспользоваться такой услугой, как Trim, которая поможет вам договориться или отменить подписку.

3. Увеличьте свой доход 

Сокращение расходов — отличный способ начать сбережения, но есть предел тому, что вы можете сократить. В какой-то момент вы, возможно, экономили во всех возможных областях, но все же обнаружили, что не можете достичь своих финансовых целей. Если вы достигли своего предела бережливости или просто хотите увеличить свой бюджет, увеличение вашего дохода является ключевым фактором.

Есть несколько способов увеличить свой доход:

• Подработка . Вы можете выгуливать собак с Rover или Wag, работать в общественном питании или на мероприятиях, ухаживать за детьми или присматривать за домашними животными, продавать подержанные вещи на Facebook Marketplace или OfferUp и многое другое.
• Внештатная работа. Если у вас есть специализированный набор навыков, таких как письмо, графический дизайн, фотография, дизайн веб-сайтов и т. д., вы можете использовать свои способности для получения внештатной работы. Разместите рекламу в социальных сетях и расскажите о своих услугах.
• Гигантская работа. Если вам нужны деньги прямо сейчас, у вас нет недостатка в концертах. Вы можете водить машину с помощью Uber или Lyft, использовать DoorDash, UberEats или Postmates или покупать продукты с помощью Instacart.
• Неполный рабочий день. Вы можете найти работу с частичной занятостью, которая соответствует вашему графику, например, преподавание фитнеса, обслуживание клиентов, ввод данных, расшифровка и многое другое.
• Переговоры о вашей текущей зарплате. Лучший способ заработать больше, не отрабатывая больше часов, — договориться о зарплате. Соберите свои достижения и измеримые результаты и назначьте время, чтобы обсудить вашу зарплату и попросить больше.
• Получить новую работу. Некоторые люди обнаружили, что смена работы является ключом к большему заработку или полному изменению сферы деятельности.

«Я также видел, как многие люди занимаются побочным бизнесом для получения дополнительного дохода, предпочтительно чем-то, что вам нравится, например фотографией, выпечкой или даже проведением занятий йогой», — говорит Клинт МакКалла, сертифицированный специалист по финансовому планированию в LourdMurray. «Иногда у людей есть возможность увеличить свои доходы в рамках своей существующей карьеры за счет различных стимулов, которые многие компании предлагают для поиска новых сотрудников или клиентов или прохождения новой сертификации».

4. Автоматизируйте свои сбережения 

Помнить о сбережениях и прикладывать усилия для сбережений может быть непросто. Лучшее противоядие от этого — экономить деньги за счет автоматических переводов с вашего расчетного счета на сберегательные и инвестиционные/пенсионные счета. Это устраняет внутренний мыслительный процесс и может помочь вам выработать привычку сбережений без особых усилий.

Убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от своих сберегательных счетов, выбрав тот, который приносит вам проценты. «Поскольку многие онлайн-сберегательные счета выплачивают более 4% в годовом исчислении, подумайте о том, чтобы вывести избыточные сбережения из финансовых учреждений, выплачивающих гораздо меньше процентов», — говорит МакКалла.

Установите удобную сумму для автоматического откладывания. Вы также можете запросить автоматические вычеты из заработной платы, чтобы внести свой вклад в ваш 401 (k), чтобы вы могли постепенно начать создавать сбережения на будущее.

Автоматические сбережения могут быть эффективными, но если ваш доход растет, пришло время сбросить автоматические сбережения. Зарабатывая больше, вы можете впасть в упадок образа жизни и непреднамеренно потратить больше. Поэтому, если вы зарабатываете больше, обязуйтесь откладывать и инвестировать более высокий процент своего дохода. Поддержание ваших текущих расходов или увеличение небольшого процента может помочь вам увеличить норму сбережений.

Чтобы держать инфляцию образа жизни под контролем, спросите себя, что поможет вам чувствовать себя в безопасности в долгосрочной, а не только в краткосрочной перспективе.

5. Управляйте своим долгом 

Ежемесячные долговые обязательства могут повлиять на то, сколько вы сможете откладывать на будущее. Кроме того, долги с высокими процентами, такие как кредитные карты, могут расти быстрыми темпами, что затрудняет их погашение. Согласно отчету о долгах и кредитах домашних хозяйств Федерального резервного банка Нью-Йорка, остатки по кредитным картам выросли на 61 миллиард долларов по состоянию на четвертый квартал 2022 года, и эта просрочка росла почти по всем видам долга.

Сосредоточив свои усилия на погашении долга с высокими процентами, вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Кредитные карты могут иметь годовую процентную ставку около 18% или выше, и оплата только минимума затруднит выход из-за дополнительных процентов. Это гарантированный способ сэкономить деньги на процентах, и как только ваша кредитная карта освободится от долгов, вы сможете сосредоточиться на том, чтобы жить по средствам и экономить больше.

Если у вас есть остаток и высокая процентная ставка по вашей кредитной карте или другой тип долга, вы можете рассмотреть возможность консолидации долга. Например, если у вас хороший кредит, вы можете иметь право на получение кредитной карты для перевода остатка. Это позволяет вам переводить свои остатки с одной карты на другую, которая предлагает вводную 0% годовых, что может помочь вам сэкономить деньги. Просто имейте в виду, что за перевод баланса взимается плата, поскольку комиссия за перевод баланса обычно составляет от 3% до 5%.

«Когда дело доходит до долга под высокие проценты, чем раньше вы сможете его погасить, тем лучше для вас будет со временем», — говорит Грант. «Ко мне часто приходят люди, которые хотят инвестировать, но при этом имеют долги под высокие проценты. Не осознавая, что если долг обходится вам дороже, чем инвестиции приносят вам, имеет смысл погасить долг, прежде чем делать какие-либо новые инвестиции».

Чтобы уменьшить свой текущий долг и избежать дополнительных долгов:

• Сосредоточьтесь на долге с самой высокой процентной ставкой в ​​качестве приоритета (этот метод известен как лавинный метод)
• Производить по возможности больше минимального платежа
• Любые дополнительные платежи, которые вы делаете, должны идти на самый высокий процентный долг
• Устраните первопричину: долг вызван прожиточным минимумом, низким доходом, отсутствием сбережений, перерасходом средств или одноразовой медицинской проблемой?
• Удалите информацию о кредитной карте с онлайн-сайтов, чтобы не было слишком легко тратить
• Используйте наличные или дебетовые карты, чтобы не увеличивать задолженность по кредитной карте
• Рассмотрите возможность сотрудничества с некоммерческим агентством кредитного консультирования, если это необходимо, например, с Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC), чтобы помочь составить план и получить поддержку

6.

Создайте резервный фонд 

Чрезвычайный фонд может стать прочным фундаментом для ваших личных финансов. Никто не застрахован от внезапных чрезвычайных ситуаций, таких как неожиданное увольнение, внезапная болезнь, поломка автомобиля или дорогостоящий визит к ветеринару. Вещи произойдут , и наличие резервного фонда может помочь вам справиться с и без того напряженным временем с большим спокойствием и стабильностью. Кроме того, наличие этих денег может помочь вам избежать долгов или ограничить их.

Чтобы создать резервный фонд, откройте сберегательный счет с высокой процентной ставкой, например высокодоходный сберегательный счет. Если вы хотите избежать искушения, вы можете иметь его в отдельном банке, где вы держите текущий счет.

Добавление некоторых проблем к простым переводам может помочь, если раньше вы обычно копались в сбережениях. Оттуда начните пополнять счет тем, что вы можете себе позволить каждый месяц. В конце концов, вы хотите сэкономить от трех до шести месяцев расходов. Здесь могут помочь автоматические переводы. Поэтому каждый раз, когда вам платят, устанавливайте сумму для перевода, будь то 10 или 100 долларов или больше.

И если вам нужно залезть в свой резервный фонд, спросите себя, действительно ли это чрезвычайная ситуация. Если это так, используйте деньги без чувства вины или страха и посвятите себя их восстановлению.

7. Инвестируйте в свое будущее 

Выплата долга поможет вам сейчас, резервный фонд поможет вам позже, а инвестиции могут помочь вам в долгосрочной перспективе. Как и большинство людей, вы, вероятно, однажды захотите уйти на пенсию или сосредоточиться на какой-то давней мечте.

Вот где может помочь приумножение ваших денег за счет инвестирования, поскольку ваша прибыль может увеличиваться с течением времени (хотя важно отметить, что нет никаких гарантированных инвестиций, и рынок всегда колеблется).

«Долгосрочное богатство можно создать путем инвестирования, но делать это следует осторожно и с умом… Рассмотрите возможность создания диверсифицированного инвестиционного портфеля, чтобы свести к минимуму риск и максимизировать прибыль. Портфель должен соответствовать вашим ценностям, финансовым целям и допустимому риску», — объясняет Дикша Састи Бихарри, CFA и менеджер по портфельным рискам в Inter Fund Management (IFM) SA, независимой фирме по управлению активами в Люксембурге.

Подумайте, где вы находитесь сейчас и когда вы, возможно, захотите выйти на пенсию, а также посмотрите на различные пенсионные транспортные средства. «Использование пенсионных счетов с налоговыми льготами, таких как 401 (k) s, IRA и Roth IRA, может быть выгодным», — добавляет Састи Бихарри.

При открытии пенсионного или инвестиционного счета обязательно выбирайте инвестиции так, чтобы ваши деньги не просто лежали там, а действительно инвестировались.

Вывод  

Выяснение того, как сэкономить деньги, — это личное путешествие, которое со временем может меняться в зависимости от ваших обстоятельств. Это может быть сложным, а также полезным и дать вам варианты в будущем. Главное — погасить долг, создать солидный резервный фонд и проложить путь к выходу на пенсию, даже если прогресс будет медленным.