Содержание

8 бюро, где можно получить историю и исправить в ней ошибку

Мишель Коржова

работала в банке

Профиль автора

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю, но только дважды в год. Все дополнительные запросы будут платными: от 295 до 800 Р в зависимости от бюро. Через посредников услуга обычно платная уже с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 Р.

/quest/

Как узнать кредитную историю

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

Эквифакс

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

  1. на сайте бюро. Нужна подтвержденная запись на госуслугах, а если ее нет, можно удостоверить свою личность в офисе бюро;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес бюро: [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета, заверить у нотариуса и отправить на адрес бюро;
  4. с помощью телеграммы. Нужно указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который бюро пришлет кредитный отчет. Подпись обязательно должна быть заверена оператором почтовой связи;
  5. в офисе. Нужно приехать в бюро с паспортом и заполнить заявление. Адрес и время работы бюро можно посмотреть на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 Р.

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро [email protected].

Это бесплатно, но еще «Эквифакс» предлагает похожую платную услугу: можно сообщать об ошибках в кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях по смс. Одно обращение стоит 995 Р.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:

  1. Защита от мошенничества. Бюро уведомляет клиента о каждом кредите, оформленном на его паспортные данные. Уведомления по смс и электронной почте стоят 525 Р в год, а за 425 Р в год сообщения будут приходить только на электронную почту.
  2. Стратегия выхода из закредитованности. Если у клиента слишком большая долговая нагрузка, БКИ предложит план погашения действующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрывать кредиты, а долги не должны находиться у коллекторов.
  3. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно будет заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 Р, а десять — 895 Р. Услуга пригодится тем, кто часто берет кредиты и хочет быть уверен, что в кредитной истории нет ошибок.

/guide/bad-credit-history/

Как испортить кредитную историю

Объединенное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:

  1. на сайте бюро. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах, Сбер ID или Тинькофф;
  2. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу бюро: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
  3. с помощью телеграммы. В телеграмме нужно написать «Прошу предоставить кредитный отчет» и указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и контактный телефон. Телеграмму должен заверить оператор;
  4. в офисе — понадобится только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 Р. Можно запрашивать кредитную историю через «Сбербанк-онлайн», но тогда отчеты будут платными — 580 Р.

/guide/how-to-reduce/

Как снизить ставку по ипотеке уже на старте

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес [email protected], направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Национальное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

  1. запросить отчет на сайте бюро. Понадобится подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. отправить запрос по почте или заверенной телеграммой;
  3. подать заявление в офисе НБКИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 Р.

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

/oshibka-v-ki/

Как я исправил ошибку в кредитной истории

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Другая услуга помогает узнать, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года, — это стоит 699 Р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 Р.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Дополнительные услуги. Через бюро можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй за 249 Р, подписаться на кредитный отчет и неограниченно запрашивать кредитную историю — эта услуга стоит от 899 Р.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Столичное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

  1. получить отчет в личном кабинете: потребуется подтвержденная запись на госуслугах;
  2. отправить заявление по электронной почте [email protected]. Его нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью;
  3. лично обратиться в офис. Для этого нужно заранее записаться по телефону: 8 800 333-58-59. В офисе понадобится паспорт;
  4. отправить письмо или заверенную телеграмму на адрес бюро: 115162, Москва, ул. Шаболовка, 31, стр. Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть заверен у нотариуса.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро [email protected]. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.

Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Восточно-Европейское кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

  1. через сайт. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах;
  2. лично. Сначала нужно отправить запрос через личный кабинет, а потом приехать в офис бюро;
  3. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103;
  4. с помощью телеграммы. Нужно указать ФИО, дату и место рождения, телефон, паспортные данные и адрес, куда БКИ отправит кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01

/ideal-client/

Что делать, чтобы не отказали в ипотеке

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

  1. через сайт. Нужна подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на почту [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом в адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й мкр, 4, МБКИ «КРЕДО»;
  4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу;
  5. в офисе бюро по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

/guide/credit-raiting/

Как узнать кредитный рейтинг

Красноярское бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

  1. на сайте бюро. Потребуется подтвержденная учетная запись на госуслугах;
  2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес БКИ [email protected];
  3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156;
  4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 Р. Для людей с инвалидностью и пенсионеров льготная цена — 560 Р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Дополнительные услуги бюро. Бюро может сделать за вас запрос в ЦККИ и узнать, где еще хранится ваша кредитная история. Для людей с инвалидностью и пенсионеров услуга стоит 280 Р. Для всех остальных заемщиков — 400 Р.

Кредитная история онлайн — проверить бесплатно через Госуслуги, Сбер ID или Тинькофф

Узнайте всё о своих кредитах:

  • Как вас оценивают кредитные организации
  • Почему отказали в кредите
  • Нет ли кредитов, которые вы не оформляли
  • Правильно ли банки записали ваши долги и платежи

Платформа Объединённого кредитного бюро
Работаем с 2004 года по всей России

Квалифицированное бюро кредитных историй
Состоим в госреестре Центробанка

Входим в экосистему Сбера
Храним кредитные истории СберБанка

Почему стоит проверить кредитную историю у нас

Онлайн Загрузка в режиме реального времени. Можно сразу посмотреть отчёт на сайте или скачать PDF

Бесплатно Не берём деньги за расчёт кредитного рейтинга. А отчёт о кредитной истории можно заказать бесплатно дважды в год

Быстро Вход через Сбер ID, Тинькофф или Госуслуги. Не нужно создавать новый профиль и запоминать пароль

Когда проверять кредитную историю

Ещё нет кредитов

Активно пользуетесь кредитами

Вам отказали в кредите

С вас требуют чужой долг

  • Проверьте, нет ли у вас кредитов, которые вы не брали. Такое может быть, если теряли паспорт или отправляли документы по электронной почте
  • Убедитесь, что банк не записал на вас чужой кредит. Бывает, что кредит по ошибке записывают на человека с тем же именем

Что входит в кредитную историю

Бесплатный и всегда актуальный — обновляется при каждом входе в личный кабинет.

По рейтингу можно оценить, насколько вы добросовестный плательщик. Чем выше рейтинг, тем охотнее банки дают кредит.

В кредитной истории можно посмотреть, как менялся рейтинг во времени и что на него повлияло

Я не вижу ничего плохого в кредитах. Если мне что-то нравится, я спокойно беру товар в рассрочку или оформляю кредит. Плачу вовремя, о платежах не забываю и живу без проблем. Недавно хотела взять большой кредит, но банк отказал. Я посмотрела кредитную историю и увидела, что у меня висит незакрытым кредит, который я брала ещё два года назад. Откуда-то взялась недоплата 1368 ₽, поэтому банк считал кредит открытым. Естественно, за это время уже набежала большая просрочка, и рейтинг стал хуже некуда. Это очень обидно. Если б я проверила кредитную историю раньше, может, хотя бы раньше решила эту проблему

Солнцева Наталия, 34 года

В прошлом году взяла ноутбук в кредит в магазине. Платила всегда вовремя, и когда рассчиталась с этим кредитом, решила взять уже побольше — на машину. От банка пришёл отказ, и я не поняла, в чём дело. Знакомая посоветовала проверить свою кредитную историю. Оказывается, кредит на ноутбук мне оформили не в банке, а в какой-то компании микрозаймов. Естественно, из-за этого нормальный банк мне отказал. В общем, я в шоке. Теперь пытаюсь реабилитироваться в глазах банков и поправляю кредитную историю. Хорошо, что можно посмотреть все изменения в личном кабинете

Гущина Мария, 32 года

Когда делал ремонт в квартире, подал заявку на кредит сразу в несколько банков. Хотел проверить, где предложат лучшие условия. Сначала отказали в одном банке, потом и от второго пришёл отказ, и третий тоже отказал. Это было странно, потому что я до этого специально проверял кредитную историю, и у меня был хороший рейтинг. Когда посмотрел кредитную историю после трёх отказов, увидел, что рейтинг очень сильно снизился. Каждая моя заявка на кредит в банк в итоге снижала рейтинг. Больше не буду так делать

Измайлов Александр, 36 лет

Я никогда не брал кредиты, как-то обходился без них. А тут, ни с того, ни с сего, начали звонить с незнакомых номеров и спрашивать, когда вернёте кредит. Я думал, что это очередной спам или развод мошенников, но потом коллектор сказал моё полное имя, и я уже начал волноваться. Решил посмотреть кредитную историю — мало ли что.
В итоге увидел, что у меня действительно висит кредит. И фамилия моя, и дата рождения. Позвонил в банк, который якобы мне этот кредит дал, и долгими разговорами мы с оператором выяснили, что оказывается кредит взял мой полный тёзка, да ещё и с той же датой рождения. Совпадение, конечно, не очень приятное, когда заставляют платить чужой кредит. В итоге сейчас разбираемся с банком и исправляем мою кредитную историю

Семёнов Евгений, 28 лет

В этом году я получил права и, пока не купил машину, решил воспользоваться каршерингом. Зарегистрировался в приложении, сфоткал права, себя с паспортом и отправил на проверку. Мне подтвердили аккаунт, и я, довольный, поехал кататься.
Через пару месяцев решил проверить свою кредитную историю, чтобы взять автокредит, и внезапно увидел, что на мне висит кредит 10 000 ₽ из микрофинансовой организации. Посмотрел, что это за  МФО, пришёл к ним разбираться, мне сказали, что я взял кредит дистанционно —  подтвердил личность фотографией с паспортом. Мне показали фотографию, и я вспомнил, что отправлял её в каршеринг. Видимо, кто-то слил мои данные

Сорокин Дмитрий, 31 год

Вопросы и ответы

Что делать в случае обнаружения ошибок в кредитной истории?

Если кредитная история не соответствует действительности, обратитесь к кредитору и подайте заявление-претензию. В нём необходимо указать на ошибочные данные и попросить кредитора исправить запись о кредите.

Если кредитор не отвечает, подайте заявление к нам любым способом:

  • в офисе ОКБ в Москве по адресу Шлюзовая набережная, 4 (м. Павелецкая), БЦ «Россо Рива». Вход со стороны Кожевнического проезда;
  • письмом по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
  • по электронной почте [email protected].

Мы примем ваше обращение и вместе с банком проверим ошибочные сведения.

По закону кредитор должен провести проверку и внести изменения в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от БКИ (бюро кредитных историй). Если кредитор отказывается менять данные, он предоставляет в бюро документ с официальным отказом.

Если у вас остались другие вопросы по ошибочным данным в кредитной истории, позвоните в службу поддержки, телефон: +7 (495) 665-51-74.

Что я увижу в отчёте о кредитной истории?

В отчёте о кредитной истории можно посмотреть финансовую информацию и подробные сведения о кредитах: где вы брали заём, куда подавали кредитные заявки, как платили, кто из кредиторов делал запрос на проверку вашей кредитной истории.

Отчёт о кредитной истории — большой документ с записями о кредитах, который состоит из нескольких основных разделов:

  1. Действующие кредитные договоры.

    Этот раздел показывает ваши открытые кредиты, заёмы, ипотеку. Сюда также входят кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом. Даже если вы ими не пользуетесь, они считаются кредитными обязательствами и отображаются как действующие.

  2. Информация о субъекте кредитной истории.

    Содержит личные данные субъекта кредитной истории: ФИО, дату рождения и паспорт.

  3. Информация о кредиторе.

    Здесь можно посмотреть данные кредитора, который выдал кредит: название, ОГРН и ИНН.

  4. Платежная дисциплина по договору.

    Показывает историю погашения кредита или займа: дату, сумму и статус платежа.

  5. Закрытые кредитные договоры.

    В этом разделе размещена информация о заёмах, которые вы уже погасили.

  6. Информация о заявлениях.

    Можно посмотреть решения о выдаче кредита, также когда и в какие организации вы подавали заявки на кредит.

Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного?

Отчёты отличаются только форматом.

Электронный отчёт доступен в двух форматах: онлайн и PDF. В PDF-формате прописана вся кредитная история, а в онлайн — ключевая информация без лишних деталей. С помощью онлайн-отчёта можно быстро посмотреть кредитную историю на сайте с компьютера или телефона. Не нужно скачивать большой документ и разбираться в подробных записях о кредите. Для получения электронного отчёта пройдите процедуру регистрации в личном кабинете.

В бумажном отчёте содержится та же информация, что и в электронном, но по вашему требованию в нём может стоять подпись уполномоченного работника и печать Бюро. Бумажный отчёт можно получить в офисе бюро или запросить через почту России.

По закону у каждого гражданина РФ есть право посмотреть свою кредитную историю в любом формате бесплатно два раза в год.

Как исправить кредитную историю?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, если в кредитной истории повторяется информация об одном и том же кредите; есть просроченные задолженности, которые вы не допускали; закрытый кредит отображается как открытый. В таком случае обратитесь к кредитору, который направил в бюро неправильные сведения. Напишите заявление-претензию, укажите на ошибки и попросить их исправить.

Если в истории существует информация о негативных, но достоверных событиях, например, длительных просрочках, такую информацию удалить не получится. Если кто-то предлагает услуги по удалению кредитной истории, это явные признаки мошенничества.

Для исправления кредитной истории важно показать потенциальным кредиторам, что заёмщик готов исполнять обязательства по банковским кредитам. Чтобы узнать, что именно нужно сделать, закажите в личном кабинете кредитный отчёт и проверьте индивидуальный кредитный рейтинг.

Посмотрите, сколько баллов не хватило до максимального значения. Так вы сможете узнать причину низкого рейтинга и понять, как улучшить кредитную историю.

Может ли история различаться в разных БКИ?

Да, в разных бюро хранится разная информация о кредитах. Дело в том, что кредиторы сотрудничают с разными БКИ (бюро кредитных историй), поэтому кредитные истории могут отличаться. Например, если банк передаёт сведения об ипотеке только в одно бюро, в других бюро в кредитной истории не будет этих данных. Сервис и услуги по получению кредитной истории тоже могут отличаться.

Чтобы получить информацию о том, в каких бюро хранится ваша кредитная история, сделайте запрос на сайте госуслуг в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Что ещё есть интересненького

Как исправить кредитную историю

Узнайте, что делать, если в кредитной истории есть ошибки

Как получить кредитную историю

Проверьте, как и где можно получить отчёт о кредитной истории

Подписки

Следите за изменениями в кредитной истории, чтобы принять меры против мошенников

Кредитный рейтинг

Узнайте, как вас оценивают банки, и быстро проверьте состояние кредитной истории

Как проверить свой кредитный рейтинг?

В этой статье:
  • Как проверить свой кредитный рейтинг
  • Что означают кредитные рейтинги?
  • Что влияет на мой кредитный рейтинг?
  • Понижает ли проверка ваш кредитный рейтинг?

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг из многих источников, включая Experian. Изучение того, что означают ваши кредитные баллы и что на них влияет, может помочь вам, когда вы будете готовиться к подаче заявки на новый кредит.

Кредиторы используют кредитный рейтинг, чтобы решить, насколько вероятно, что вы погасите свои долги вовремя. Существуют сотни моделей кредитного скоринга, хотя FICO ® Оценка ☉ является наиболее распространенным. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодные предложения вы, вероятно, получите от кредиторов в виде более низких процентных ставок и других выгодных условий.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Есть несколько способов проверить свой кредитный рейтинг:

  1. Посетите бесплатный веб-сайт кредитного скоринга. Многочисленные веб-сайты предлагают бесплатные кредитные рейтинги; просто обратите внимание на условия, прежде чем зарегистрироваться. Некоторые бесплатные сайты предлагают образовательные баллы, которые призваны дать вам представление о том, как вы справляетесь с кредитами. Вы можете получить бесплатный FICO ® Оценка через Experian.
  2. Обратитесь к эмитенту вашей кредитной карты или кредитору. Многие компании, предоставляющие кредитные карты и автокредиты, предлагают бесплатные кредитные рейтинги, которые вы можете проверить, войдя в свою учетную запись онлайн или получив ежемесячную выписку. Как правило, вы должны зарегистрироваться, чтобы получить номер.
  3. Посетите некоммерческого кредитного консультанта. Кредитные консультанты часто могут бесплатно получить ваши баллы и обсудить с вами детали. Чтобы найти его, свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования.

Что означают кредитные баллы?

Поскольку существует так много моделей оценки кредитоспособности, у вас, вероятно, будет несколько оценок. Если вы возьмете свою оценку с одного сайта или продукта, она, скорее всего, будет немного отличаться от той, которую вы найдете в другом продукте.

Так что не зацикливайтесь на одном конкретном счете или даже на точном числе. Вместо этого обратите внимание на то, в какой диапазон вы попадаете. Большинство веб-сайтов и эмитентов карт предлагают некоторый контекст, стоящий за счетом, в дополнение к номеру.

Эта информация, как правило, включает ваше положение и то, является ли ваш результат плохим, удовлетворительным, хорошим, очень хорошим или исключительным. Вы также, вероятно, найдете информацию о том, почему ваш результат такой, какой он есть. Ваш диапазон баллов может помочь вам понять, как кредиторы оценивают вашу кредитоспособность и какие типы кредитных продуктов вам, скорее всего, будут одобрены.

Что влияет на мой кредитный рейтинг?

Важно понимать факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, чтобы знать, как его улучшить в случае необходимости. Для ФИКО ® Оценка, версия оценки кредитоспособности, которую вы получите через Experian, имеет пять основных факторов, влияющих на вашу оценку. Все они имеют разный вес:

  • История платежей : Ваша история платежей — насколько регулярно вы вовремя оплачиваете счета — составляет 35% вашего балла FICO ® . Просроченные или пропущенные платежи могут негативно сказаться на вашем балле FICO ® , в то время как система своевременных платежей — лучший способ сохранить его на высоком уровне.
  • Сумма долга : Сумма доступного долга, которую вы используете, называемая коэффициентом использования вашего кредита, составляет 30% вашего счета. Это рассчитывается путем деления того, сколько кредита вы используете, на общую сумму кредита, доступного вам. Таким образом, если у вас есть три кредитные карты с общим кредитным лимитом в размере 10 000 долларов США, а общий баланс на всех трех картах составляет 3 000 долларов США, коэффициент использования составляет 30%. Большинство экспертов рекомендуют поддерживать коэффициент ниже 30%, а для лучших результатов — ниже 7%.
  • Продолжительность кредитной истории : Продолжительность использования кредита, включая ваши самые старые и новые счета, а также средний возраст всех ваших открытых счетов, составляет 15% вашего балла FICO ® . Как правило, чем дольше вы использовали кредит, тем выше ваши баллы.
  • Сумма нового кредита : Общая сумма нового кредита составляет 10% от вашего балла FICO ® . При этом учитывается, сколько счетов вы недавно открыли и сколько недавних сложных запросов у вас есть в вашем кредитном отчете. Слишком много новых счетов и запросов может указывать на более высокий кредитный риск.
  • Набор кредитов : Различные типы кредитов, которые вы используете, составляют 10% вашего балла FICO ® . Если у вас есть разные виды кредита, такие как кредитные карты и кредиты в рассрочку, вы получите более высокий балл, чем если бы у вас был только один тип кредита, например, розничные карты.

Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы также должны получить некоторые рекомендации по вашему профилю баллов и тому, почему ваш балл находится там, где он есть. Это будет включать информацию о том, что мешает ему и что помогает вашей оценке, как на изображении ниже:

Эти рекомендации помогут вам понять, что вам нужно делать, чтобы поддерживать хороший балл FICO ® , и что вам нужно делать, чтобы его улучшить. Например, если плохая история платежей является одной из причин, по которой ваш балл FICO ® находится на более низком уровне, вам следует сосредоточиться на своевременной оплате счетов. Рассмотрите возможность автоматизации платежей, чтобы никогда больше не пропускать их.

Как получить свой FICO

® Score бесплатно

Поймите причины, которые помогают или вредят вашему FICO ® Оценка, включая вашу историю платежей, размер кредита, который вы используете, а также другие факторы, влияющие на ваш общий кредит.

Получите свой балл FICO ®

Понижает ли его проверка вашего кредитного рейтинга?

Проверка собственного кредитного рейтинга считается легким запросом и никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете проверять свой счет так часто, как вам нравится, и знать, что ваш кредит не будет затронут. Целесообразно регулярно проверять свой кредитный рейтинг, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит.

Помимо проверки кредитного рейтинга, вы должны проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что вся информация в нем верна. Если вы видите что-то, что, по вашему мнению, является неточным, вы можете подать спор в соответствующее бюро кредитных историй.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Мы можем получать комиссионные за некоторые ссылки на продукты на этой странице. Акции зависят от наличия и условий продавца.

MoneyWatch: управление своими деньгами

Тим Максвелл

/ Новости Си-Би-Эс

Важно понимать свой кредитный рейтинг, что он означает и какие факторы на него влияют. Питер Дазели / Getty Images

Как только вы откроете кредитную карту и начнете проводить считывание, вы можете рассчитывать на то, что скоро найдете кредитный рейтинг и отчет, связанный с вашим именем. Вы даже можете получить кредитный рейтинг, вообще не имея кредитной карты. Если вы когда-либо брали кредит или имели счета, скорее всего, у вас есть счет.

Ваш кредитный рейтинг может определить вашу способность финансировать основные жизненные цели, такие как владение домом или учеба в колледже. Это может повлиять на то, будете ли вы одобрены для кредитных карт, автокредитов или ипотечных кредитов, а также на процентные ставки и условия, которые кредиторы распространяются на вас. Работодатели, страховщики и арендодатели также могут ссылаться на ваш кредитный рейтинг, поскольку они оценивают, обеспечены ли вы в финансовом отношении.

Если вы новичок в этом и хотите узнать больше или просто хотите быть в курсе своей кредитной истории, вот быстрый и простой способ проверить свой кредитный рейтинг прямо сейчас. Просто нажмите на свое состояние, чтобы начать.

Важно понимать свой кредитный рейтинг, что он означает и какие факторы на него влияют.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Существует несколько способов проверить свой кредитный рейтинг. На самом деле, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, их как минимум четыре:

  1. Проверьте свой банк, кредитную карту или выписку по кредиту. Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам бесплатные кредитные рейтинги. Вы часто можете найти свой результат в своем ежемесячном отчете или войдя в свою учетную запись в Интернете. Возможно, вам придется подписаться на услугу, чтобы получать свои баллы.
  2. Воспользуйтесь бесплатным сервисом оценки кредитоспособности. Убедитесь, что вы понимаете условия компании, прежде чем подписываться на ее службу кредитного рейтинга. В то время как некоторые скоринговые службы предлагают бесплатные кредитные рейтинги, другие предоставляют баллы только клиентам, которые ежемесячно платят за свои услуги кредитного мониторинга.
  3. Купите кредитные рейтинги в бюро кредитных историй или у другого поставщика. Вы можете приобрести кредитные баллы в одном из трех основных агентств кредитной информации — Equifax, Experian или TransUnion. Ваши оценки также доступны через других платных поставщиков, таких как FICO и VantageScore.
  4. Проконсультируйтесь с консультантом некоммерческой организации. Кредитные консультанты часто могут бесплатно предоставить вам ваш кредитный отчет и оценку, а также просмотреть детали вместе с вами. Национальный фонд кредитного консультирования является ценным ресурсом для поиска кредитного консультанта в вашем районе.

Важно внимательно проверять свои отчеты на наличие ошибок или неточностей. Плохой кредитный отчет повредит ваш общий балл. Узнайте, не повлияет ли что-либо негативно на ваш кредитный рейтинг, получив бесплатный отчет от Experian уже сегодня.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Когда вы получаете свой кредитный рейтинг, имейте в виду, что существует множество моделей кредитного скоринга, и у вас, вероятно, есть несколько кредитных рейтингов. Ваш кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от сайта или бюро.

FICO и VantageScore — две широко используемые модели подсчета очков, но эти оценки разбиваются еще дальше. Согласно Debt.com, существует как минимум 16 различных кредитных рейтингов FICO, и многие из них зависят от отрасли.

Старайтесь не обращать слишком много внимания на точную сумму кредитного рейтинга. Вместо этого сосредоточьтесь на кредитном диапазоне, в который попадает ваша оценка, так как это позволяет вам узнать, где находится ваша кредитоспособность и является ли она плохой, удовлетворительной, хорошей, очень хорошей или исключительной.

Хороший показатель FICO находится между 670 и 739., в то время как хороший VantageScore находится в диапазоне от 720 до 780. И наоборот, кредитный рейтинг FICO считается удовлетворительным или плохим, если он падает ниже 670. Таким образом, VantageScore между 658 и 719 считается удовлетворительным, а баллы 600 или ниже считаются либо бедный или очень бедный. Вот разбивка для лучшего сравнения:

Диапазоны кредитных баллов

FICO:

  • Плохо: <580
  • Удовлетворительно: 580-669
  • Очень хорошо: 6970-739
  • 0006
  • Исключительное: 800+

Vantagescore:

  • Очень плохо: 300-600
  • Плохо: 601-657
  • Ярмарка: 658-719
  • Хорошо: 720-780
  • .

    Как правило, если ваш кредитный рейтинг хороший или лучше, у вас больше шансов получить кредитные продукты с выгодными процентными ставками и условиями. Более низкие баллы обычно затрудняют получение кредитов и кредитных карт, и вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки. Таким образом, вы можете заплатить еще тысячи долгов за свою жизнь.

    Если ваш кредит ниже среднего, подумайте о том, чтобы исправить свой кредит, прежде чем подавать заявку на новый кредит.

    Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?

    Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы также должны увидеть список до пяти факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Основные факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг FICO, включают следующее:

    • История платежей: 35% вашего кредитного рейтинга
    • Суммы задолженности: 30% от вашего кредитного рейтинга
    • Длина кредитной истории: 15% от вашего кредитного рейтинга
    • Различные типы кредитов: 10% от вашего кредитного рейтинга
    • Новый кредит: 10% от вашего кредитного рейтинга

    Что вредит вашему кредитному рейтингу?

    Как видно из приведенных выше факторов, некоторые аспекты вашей кредитной истории могут существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Элементы, которые больше всего навредят вашему кредиту:

    • Просроченные или отсутствующие платежи: Своевременные платежи — одна из лучших кредитных привычек, которым вы можете следовать, поскольку история платежей составляет наиболее значительный процент вашего кредитного рейтинга. Согласно FICO, пропуск хотя бы одного платежа может привести к тому, что ваш кредитный рейтинг упадет до 180 пунктов, в зависимости от того, как долго задерживается платеж, и вашей кредитной истории.
    • Высокие остатки долга: Процент использования вашего кредита — сумма вашего доступного кредита, который вы используете — составляет до 30% вашего кредитного рейтинга. Эмпирическое правило заключается в том, чтобы уровень использования кредита не превышал 30%. Чем ниже, тем лучше.
    • Информация об отрицательном счете: Определенная информация в вашем кредитном отчете может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение многих лет. Банкротства, лишение права выкупа, изъятие, списание и расчетные счета являются примерами отрицательной информации о счете, которая может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет или дольше.

    Впервые опубликовано 8 июля 2022 г. / 20:41

    © 2022 CBS Interactive Inc.