Бесплатный кредитный отчет

Скоринг — это балл, выражающий вашу кредитоспособность. Каждый кредитный отчет включает скоринг.
Уже много лет скоринговым баллом (оценкой заемщика) пользуется большинство банков для ускорения процесса принятия решения по выдаче кредита. Данный балл формируется в результате проверки физического лица по определенному перечню правил, относящихся как к вашей кредитной истории (количество взятых кредитов, сумма кредитов, наличие просроченных выплат по кредитам, количество просроченных дней и прочее). Каждый банк имеет свой индивидуальный перечень правил в зависимости от того, какие параметры банк считает важнее других.

Мы предлагаем вам проверить себя по универсальной модели расчета скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков. После проведения расчетов согласно нашей модели в результате получаем число-оценку, значение которой находится в диапазоне от 1 до 999. Это является вашим персональным скорингом. Чем лучше кредитная история, тем выше балл, и как следствие, тем более надежным кредитором вы будете выглядеть в глазах банка.

Однако, для разных банков сценарии поведения и принятия решения согласно рассчитанного балла могут отличаться. Например, в случае низкого бала одни банки могут отказать вам в кредите, в то время, как другие — могут выдать кредит, но на более жестких условиях (под более высокий процент или на более короткий срок). В случае высокого балла сценарии поведения банков также могут отличаться, а именно: многие банки, вероятнее всего, будут готовы предложить вам более выгодные условия, низкий процент или более лояльное отношение.

Получив свой индивидуальный скоринг, вы сможете:

• ознакомиться, как мы (и, с большой вероятностью, большинство банков) оцениваем вашу кредитоспособность,
• оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк,
• проследить за изменением вашего скорингового балла в зависимости от улучшения или ухудшения вашей кредитной истории (просрочки, досрочное погашения, другие факторы).

Подробнее про скоринг узнайте здесь.

Как узнать свою кредитную историю и как улучшить | 59.ru

За пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают кредитную активность за последние 2–3 года) человек сможет создать новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. При этом не надо забывать столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.

Некоторые организации предлагают за плату улучшить кредитную историю. Они действительно могут помочь?

Вероятнее всего, вы рискуете столкнуться с недобросовестными услугами псевдоюристов или вовсе откровенных мошенников. В результате просто потеряете свои деньги или вам предложат за плату то, что можно сделать самостоятельно, например оформить документы на оспаривание кредитной истории. Если ваша кредитная репутация действительно подмочена, то вряд ли этот путь поможет — вы просто потратите деньги на услуги таких юристов впустую. Лучше исправлять кредитную историю самостоятельно в течение нескольких лет, о чем мы говорили чуть выше.

Есть ли в принципе платные способы улучшить кредитную историю — что-то типа индульгенции?

Нет.

Как оспорить кредитную историю, если в нее по ошибке внесли неверные данные

Сотрудники банка или бюро могут ошибиться — опечататься в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадет с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Другой вариант — когда тезкам или однофамильцам заносят в кредитную историю чужую информацию, и та портит ситуацию. Бывает также, что кредит погашен, а кредитор не торопится передать в бюро новые данные. Или банк передал информацию, а в БКИ ее еще не учли.

Чтобы исправить ошибку, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории и обратиться напрямую в бюро, в котором она хранится. После этого БКИ перешлет заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту заемщика, то бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения заявления.

Чтобы подать заявление на оспаривание кредитной истории, проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить его на месте. Вам понадобятся паспорт и заранее собранные доказательства: справка о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — всё, что подтвердит вашу правоту.

Если заемщик сам не может посетить бюро, то задача усложняется: нужно отправить обычной почтой заявление, заверенное нотариусом. В этом случае будет необходимо приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.

Имеются прозрачные доказательства вашей правоты и финансовая организация это подтверждает? В бюро исправят кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не соглашаются с аргументами и настаивают на невыплаченном кредите или просрочке, остается решать проблему через суд.

По каким причинам может ухудшиться кредитная история, если вносить платежи без просрочек

Есть три наиболее распространенные причины «плохой» кредитной истории у добросовестных заемщиков:

• кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно;
  

• кредит по карте погашен, но сама карта не закрыта. За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные кредитные карты стоит аннулировать. Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет;
  

• когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него, но осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. Банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.
  

Ранее мы разбирали со специалистами Центробанка, как не потерять деньги (и получить доход), открывая вклад в банке. Как избежать ошибок при оформлении кредита. И как получить компенсацию за старый советский банковский вклад.

Как узнать свою кредитную историю?

Принимая решение о выдаче кредитов, банки учитывают не только финансовый статус потенциального заемщика, но и его кредитную историю. Это один из важнейших критериев оценки риска для финансовой организации. В зависимости от кредитной репутации клиента банки формируют условия кредитования либо отказывают в займе. Более 80% отрицательных решений по кредитам связано именно с данными кредитной истории.

Каждый гражданин может узнать свой кредитный рейтинг в Украинском бюро кредитных историй (УБКИ) или других подобных организациях. Эти структуры имеют официальный статус и собирают все данные о займах, полученных на территории страны.

Из статьи вы узнаете, как проверить кредитную историю (в том числе через интернет), можно ли улучшить свой рейтинг заемщика и как быть, если банки отказывают в кредитах по причине испорченной кредитной репутации.

Что такое кредитная история и где она хранится

Кредитная история (КИ) – это своеобразное досье заемщика. В нем указано, когда и сколько человек занимали у банков, платил ли вовремя или допускал просрочки, имеет ли текущие долги. На основании истории составляется кредитный рейтинг заемщика. В каждом кредитном бюро его показатели вычисляются по своей системе. 

Если резюме заемщика не очень, то скорее всего можно забыть о кредитах, рассрочках, ипотеках до тех пор, пока рейтинг не улучшится.

В истории заемщика есть следующие данные:

• личная информация – ФИО, возраст, номер и серия паспорта, ИНН;
• адреса проживания и регистрации;
• телефоны;
• банковские счета;
• наличие задолженностей, заявок на кредит, закрытых и текущих кредитов;
• информация о своевременности платежей;
• кредитный рейтинг;
• история просмотров (кто, когда и с какими целями интересовался вашей КИ).

Кроме того, в КИ указывается опыт поручительства, если таковой был у гражданина. По этой причине проверить свой статус стоит тем, кто когда-либо выступал поручителем. Если человек, за которого вы поручились, имеет долги перед банками, это неизбежно отразиться на вашем кредитном рейтинге. 

Основные данные в досье заносят работники банков и других финансовых организаций. Информация хранится в базе данных бюро 10 лет с момента заключения кредитного договора. 

Посмотреть свою кредитную историю имеет право каждый гражданин, для этого нужен паспорт и ИНН. Раз в год можно получить отчет по КИ бесплатно в одном из бюро кредитных историй. Если выписка в течение года понадобится еще раз, то за нее уже придется заплатить. 

Кроме самого гражданина, доступ к кредитной истории имеют банки, лизинговые и микрофинансовые компании, кредитные союзы и ряд других организаций (государственные структуры, юридические фирмы), у которых есть соответствующие права на просмотр документов. Для них сведения из КИ потенциального заемщика находятся в свободном доступе, поэтому куда бы вы не обратились по поводу займа, вашей историей обязательно поинтересуются. 

Для чего нужна кредитная история

До введения института КИ проверкой клиентов занимались менеджеры – беседовали с ними, звонили на работу, использовали другие каналы проверки. Система была несовершенной, и ее было легко обойти. После формирования Бюро кредитных историй оценить потенциального заемщика банкам стало гораздо проще. Помимо банков, доступ к КИ могут запросить страховые компании и работодатели – первые проверяют, нет ли клиента намерения воспользоваться страховыми выплатами для погашения кредитов, последние оценивают, насколько их сотрудник дисциплинированный и ответственный. Однако такие запросы делаются только с письменного согласия владельца.

Гражданам кредитная история может понадобится по следующим причинам:

• Вы уже получали кредиты в финансовых организациях и хотите взять новый. Прежде чем обращаться в банк, стоит убедиться, что все прошлые кредиты уже закрыты. Так вы избежите неожиданного отказа и сможете лучше подготовиться к визиту в банк. Льготные ипотечные займы, крупные потребительские кредиты и автокредиты на выгодных условиях выдают только клиентам с безупречной КИ.
• Вы хотите проверить, что на вас никто не оформлял кредит без вашего ведома. Сайты бюро кредитных историй предлагают платную услугу контроля – подключив ее, вы получите смс, когда кто-то попытается оформить займ на ваше имя.
• Вы желаете убедиться, что не имеете долгов перед кредитными организациями. Иногда кредит, который вы считали закрытым, остается непогашенным. Относительно небольшой остаток со временем превращается в солидную сумму из-за штрафов и пени. Такое бывает, если вы оплачиваете долги через банкоматы или онлайн и при этом не учитываете комиссию.
• Хотите проверить, не было ли банковских ошибок. Сбои в системе – не редкость. Бывает, платежи поступают с опозданием или не учитываются. Вы можете этого не знать, а в КИ отражается просрочка или долг. В такой ситуации необходимо обратиться в банк со всеми квитанциями и платежными документами и подтвердить факт своевременного перевода.
• Узнать, не будет ли у вас проблем с выездом за границу. Наличие крупных долгов – частая причина запрета на выезд из страны. Если вы узнаете об этом только в аэропорту незадолго до вылета, исправить ситуацию будет невозможно.

Следить за своей историей, особенно за ошибками в ней – обязанность самого гражданина. Банки не будут перепроверять данные за вас и искать неточности.

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько способов узнать свою КИ. Сделать это можно в офисе организации, занимающейся кредитными историями граждан, в режиме онлайн или получить распечатку по почте.

Онлайн в Украинском бюро кредитных историй

Заходим на сайт УБКИ и нажимаем “Войти”. Появится форма — вводим номер телефона и дату рождения. После этого вам нужно будет подтвердить вход: отсканировать QR-код через один из мессенджеров или ввести одноразовый пароль из СМС. Дальше вас попросят заполнить еще одну форму — указать ваше  ФИО и ИНН.

Когда этап авторизации будет пройдет, то вы попадете в личный кабинет, где сможете уже непосредственно запросить свою КИ. Потребуется отправить заявление на выдачу отчета и копию паспорта в электронном виде. Отчет придет на e-mail или обычным письмом, если выберете этот способ связи. 

А если вы хотите заказывать отчеты о своей КИ без ограничений, у сервиса есть платная услуга «Статус Контроль», которая стоит 500 гривен в год. При каждом изменении данных вы будете получать смс-уведомления.

Международное бюро кредитных историй 

Заказать выписку можно на сайте МКБИ или в офисе этой организации в Киеве. Также доступен заказ курьерской доставки и пересылка по почте. В этой организации хранится меньше данных – всего 20 млн КИ.

Первое всеукраинское бюро кредитных историй  

В ПВБКИ также можно бесплатно проверить свою историю, но потребуется прийти в офис с оригиналами документов. Если заплатить 50 грн, идентификацию проведут онлайн. Помимо проверки данных, сервис предоставляет и другие платные услуги – мониторинг информации для полного контроля кредитного статуса, проверку легитимности паспорта и ID-карты.

Есть еще несколько организаций, готовых предоставить информацию по кредитам. Принцип их работы аналогичен перечисленным выше сервисам.

Доступны также и другие сервисы, например, приложения «Кредитная история» от УБКИ. Также узнать кредитную историю можно и у банка, который вас обслуживает — через интернет-банкинг или через банковское мобильное приложение. 

Как повысить кредитный рейтинг

Если в вашей КИ есть ошибки, то в первую очередь их обязательно нужно устранить – это автоматически повысит кредитный рейтинг после обновления базы. Для этого обращайтесь в бюро, где хранится ваша история, имея на руках удостоверение личности и доказательства – копии квитанций, выписки из личного кабинета. В заявлении четко формулируйте цель – закрыть кредит, убрать просрочку, исправить ошибку, изменить данные паспорта или другие сведения. Бюро передает ваше заявление в банк, в котором была допущена ошибка, а тот принимает меры.

Еще один вариант улучшить КИ – закрыть все имеющиеся кредиты. Зачастую люди даже не подозревают, что займы, которые они считали давно погашенными, официально все еще открыты. Такое случается не только с классическими банковскими кредитами, но и с кредитными картами. Незакрытая карта считается активированной, ее наличие может стать причиной отказа в кредитовании. Все банковские кредиты, по которым вы рассчитались, должны иметь статус «закрыт». Неважно, какой кредит вы оформляли (ипотеку, автокредит, потребительский), если кредит действительно закрыт, необходимо провести аннуляцию и расторгнуть кредитный договор.  

Популярный способ улучшения кредитной истории – оформление новых займов на небольшие суммы в микрокредитных организациях и их своевременное погашение. Однако учитывайте, что такой вариант срабатывает не всегда – не все МФО сотрудничают с бюро. Кроме того, банкам отлично известны подобные уловки заемщиков: если вы подадите заявку на крупный кредит, мелкие займы в микрокредитных компаниях вряд ли сыграют роль при вынесении решения.  

Если в КИ обозначены просрочки, которые были допущены не по вашей вине – вы платили вовремя, а перевод шел долго – соберите документы, которые подтвердят, что вы вносили деньги своевременно. В следующий раз не используете этот канал оплаты, если не хотите каждый раз доказывать банкам свою правоту. Выбирайте другие способы внесения средств. Хороший вариант – воспользоваться услугами сайта oplata.com. Через сервис можно погасить не только кредиты, но и оплатить много видов услуг – от мобильной связи до коммуналки.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня кредиты абсолютно обыденное явление. Если человеку срочно понадобилась определенная сумма денег на покупку какого-либо товара, машины, или квартиры, он легко может обратиться в банк для получения кредита. Однако сведения о взятом вами кредите не исчезают, они формируют вашу кредитную историю, на которую в дальнейшем полагаются банки при принятии решения о выдаче займа. О том, что такое кредитная история и зачем она нужна читайте в другой статье на нашем портале. В данной статье мы поговорим о том, как узнать свою кредитную историю.

Есть разные способы проверить свою кредитную историю. Сделать это можно в интернете или через мобильное приложение, в офисах кредитных бюро, в ЦОНе или «Казпочте». Для получения кредитной истории в «Государственном кредитном бюро» понадобится удостоверение личности и заполненное заявление. Свой отчет вы сможете получить в течение 24 часов.

• В «Первом кредитном бюро» можно получить персональный кредитный отчет несколькими способами. Первый — вы можете обратиться в офис ПКБ, предъявить удостоверение личности и получить кредитный отчет через 15 минут.
• На сайте «Первого кредитного бюро» вы получите кредитную историю с помощью электронной цифровой подписи.
• Можно отправить запрос по почте: понадобится нотариально заверенное заявление и копия удостоверения личности. Если вы запрашиваете кредитный отчет второй раз за год, то приложите копию квитанции об оплате услуги.
• С помощью мобильного приложения «Первого кредитного бюро» – 1CB. kz – можно получить кредитный отчет на мобильный телефон. Понадобится электронная цифровая подпись, загруженная в мобильный телефон, и платежная карта.
• Портал Egov.kz. Получите персональный кредитный отчет на портале электронного правительства в разделе «Таможня и налоги». Далее в перечне услуг выберите «Получение персонального кредитного отчета». Заполните заявку через интернет, подпишите с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) и сможете увидеть результат в «Личном кабинете».
• В ЦОНе. Кредитный отчет можно получить в отделениях ЦОНа по всему Казахстану. Для этого вам понадобится удостоверение личности.
• «Казпочта». Вы можете получить персональный кредитный отчет в отделениях «Казпочты» по всему Казахстану, предъявив удостоверение личности. При первом за год обращении вам нужно будет оплатить только комиссию «Казпочты».

Читайте также: Как увеличить шансы на одобрение кредита. Способы увеличения шансов на одобрение кредита.

Эксперты рассказали, как томичи могут узнать свою кредитную историю на сайте Госуслуг » tvtomsk.ru

Жители Томской области могут получить информацию о своей кредитной истории с помощью портала Госуслуг. Правда, сама информация хранится в Бюро кредитных историй, но с помощью Госуслуг можно выяснить, в какое именно бюро следует обращаться конкретному человеку, пояснили корреспонденту tvtomsk.ru в пресс-службе томского отделения Банка России. 

«Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. Важное условие – у вас должна быть подтвержденная учетная запись (для этого после создания аккаунта на портале необходимо один раз посетить многофункциональный центр «Мои документы» для вашей идентификации). В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро»,

– говорится в сообщении пресс-службы томского отделения Банка России.

Отмечается, что направить соответствующий запрос можно также через сайт Банка России или отправив телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Далее следует подать заявку в нужное Бюро кредитных историй. Бесплатно свою кредитную историю можно получить два раза в год.

«Запрашивать кредитные истории в бюро кредитных историй могут как сами заемщики, так и банки, микрофинансовые организации и другие юридические лица. Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, может получить только сам заемщик. Основную часть кредитной истории и кредитный рейтинг заемщика может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с письменного согласия гражданина. Информационную часть без согласия заемщика может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи ему кредита (займа)»,

– говорится в сообщении пресс-службы томского отделения Банка России.

Кредитная история — это информация о кредитных обязательствах гражданина. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы человек обращался за кредитами и займами. Когда это было, и какие суммы он брал. Был ли он созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платил ли аккуратно или задерживал платежи. Также в бюро может передаваться информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКУ, услуги связи, или от судебных приставов, например, по неисполненным алиментным обязательствам.

«Кредитная история характеризует финансовую репутацию заемщика, поэтому она может быть интересна не только кредиторам. Потенциальный работодатель или страховые компании с согласия заемщика тоже могут ею поинтересоваться. И если у гражданина хорошая кредитная история, он сам может предложить ознакомиться с ней, и это может стать для него дополнительной положительной характеристикой»,

– пояснила управляющий Отделением Томск Банка России Елена Петроченко.

Если заемщик обращается за кредитом/займом, то банк, микрофинансовая организация или кредитно-потребительский кооператив обязательно запросят его кредитную историю, чтобы посмотреть, насколько добросовестно он исполняет свои обязательства. Важным моментом является отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени.

Зачем человеку следить за своей кредитной историей?

Как отмечают в пресс-службе томского отделения Банка России, кредитная история помогает оценить собственные шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и микрофинансовые организации, страховые компании завышают тарифы на полисы, а серьезные компании не берут на работу.

К тому же, если вы потеряли, например, паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.

Есть еще и такой важный момент, что в кредитной истории случаются ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

© При полном или частичном использовании материалов в интернете и печатных СМИ ссылка на tvtomsk.ru обязательна. Отсутствие ссылки, либо ссылка на иной источник (Вести-Томск, ГТРК «Томск» и др.) является нарушением прав на интеллектуальную собственность.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter

Узнать свою кредитную историю стало проще » Администрация города Новый Уренгой

Впервом квартале2019 года вступили в силу изменения в законодательстве, согласно которым гражданин может бесплатно получить свою кредитную историю 2 раза в год, а также узнать через портал госуслуг, в каких бюро она хранится. Новый сервис позволит гражданам быстро и удобно запросить кредитный отчет, оценить свои шансы на получение нового займа, при необходимости исправить ошибки.

 

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация о кредитных обязательствах гражданина. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные кооперативы гражданин обращался за кредитами и займами, когда это было, и какие суммы он брал. Был ли он созаёмщиком или поручителем по чужим кредитам. Платил ли аккуратно или задерживал платежи. Здесь же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.

Формируют информацию кредиторы, которые передают ее в специальные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Их сейчас 13, и каждый кредитор вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. Кредитная история  хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации.

Кто может обращаться за моей кредитной историей?

Это банки, микрофинансовые организации и  кредитные потребительские кооперативы. Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

 

Также довольно часто запрашивают кредитную историю страховщики, чтобы оценить финансовое положение потенциального страхователя и уточнить цену страхового полиса. Могут запросить вашу кредитную историю и потенциальные работодатели. Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с плохой кредитной историей, а следовательно, низкой платежной дисциплиной, выглядит для работодателя не очень привлекательно.

 

В случае отрицательной кредитной истории банк может отказать вам в выдаче кредита, а работодатель – в приеме на работу.

 

Новый сервис

Чтобы получить информацию о своей кредитной истории, необходимо выполнить 2 шага:запросить информацию в центральном каталоге кредитных историй о том, в каких бюро хранится его кредитная история, и обратиться в БКИ за получениемкредитного отчета.

Сведения о том, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно получить через Портал госуслуг. Для этого необходимо зайти вовкладку «Услуги»,в раздел «Налоги и финансы» и выбрать подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Важное условие – у вас должна быть подтвержденная учетная запись. В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Далее получить кредитный отчет можно на официальном сайте бюро, подтвердив свою личность через Единый портал госуслуг. Отчет придет на электронную почту в течение 3-х дней.

Такой сервис был запущен по инициативе Банка России для того, чтобы  граждане могли быстро и удобно получить свою кредитную историю, в режиме  «одного окна». Сейчас многие граждане уже воспользовались данной услугой, что говорит о популярности и востребованности сервиса. 

 

Еще одно важное новшество заключается в том, что теперь гражданин может бесплатно получить свою кредитную историю 2 раза в год, тогда как раньше он мог это сделать только 1 раз. Количество платных обращений в БКИ осталось, как и раньше, неограниченным.

Также удаленно запросить кредитный отчет можно через банк, с которым у гражданина заключен договор банковского обслуживания, но только в отношении тех бюро, с которыми этот банк сотрудничает. Банк бесплатно предоставляет такую услугу 2 раза в год.

Исправить ошибки

К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет или оспорить свою кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро, где хранится кредитная история, с заявлением о внесении изменений или дополнений. Обязательно приложите подтверждающие документы. Бюро проводит проверку информации, запросив дополнительные сведения у кредиторов в течение 30 дней. Если у вас понятная ситуация и имеются доказательства, то бюро исправляет и обновляет вашу кредитную историю. В случае отказа в удовлетворении заявления, вы можете обратиться в суд. Стоит помнить, что исправлена может быть только недостоверная информация. Если вы действительно допустили просрочки по платежам, то информацию исправить нельзя.  

 

по информации РКЦ г. Новый Уренгой

Я намереваюсь взять кредит в банке, но для начала хотел узнать свою кредитную историю. Как это сделать?

12 ноября 2019

Если вы решили воспользоваться услугами банка и взять кредит, но не уверены в положительном решении банка, то в таком случае у вас есть право проверить свою кредитную историю на наличие или отсутствие просроченных платежей по предыдущим кредитам, из-за чего были допущены просрочки, наличие действующих кредитных продуктов.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон № 218-ФЗ) субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, не больше чем два раза в год бесплатно получить кредитный отчет по своей кредитной истории. Также есть право получить кредитный отчет по своей кредитной истории любое количество раз за плату, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. В соответствии с п. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ субъект кредитной истории имеет право частично либо полностью оспорить информацию, которая содержится в его кредитной истории. Чтобы это сделать, необходимо подать заявление в бюро кредитных историй, где хранится данная кредитная история, для внесения изменений и (или) дополнений в нее.

Бюро кредитных историй в течении 30 дней с момента получения заявления обязано, за исключением случаев, которые определены настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, которая входит в состав кредитной истории, запросив необходимую информацию у источника, который формировал кредитную историю. На время, когда осуществляется такая проверка, в кредитной истории делается соответствующая пометка. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней с момента его получения. Отказ в удовлетворении заявления должен быть мотивированным.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Подготовлено прокуратурой Александро-Невского района

Вернуться к списку

Получение кредитной истории в банке

Один из простых способов получить кредитный рейтинг может заключаться в вашем банке. Ваш кредитный рейтинг — это числовая оценка, которую кредиторы используют вместе с вашим кредитным отчетом, чтобы оценить риск предложения вам ссуды или предоставления вам кредита.

Вы можете бесплатно получить кредитный отчет от каждого из трех крупных кредитных агентств — Equifax, Experian и TransUnion. За исключением Experian, с вас будет взиматься комиссия, если вы хотите увидеть свой фактический кредитный рейтинг.Хорошей новостью является то, что вы можете получить свой счет бесплатно в банке или эмитенте кредитной карты. Вот как проверить свой кредитный рейтинг.

Ключевые выводы

• Кредитный рейтинг — это важный показатель кредитоспособности, который может определить, получите ли вы ссуду, какие процентные ставки вы платите по долгам и многое другое.
• Кредитные агентства и правительство предоставляют потребителям бесплатный доступ к полному кредитному отчету на ограниченной основе.
• Однако банки и эмитенты кредитных карт все чаще предоставляют своим клиентам бесплатный доступ к регулярно обновляемым кредитным рейтингам, а также к обновлениям кредитных историй и предупреждениям.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Оценка FICO — это наиболее часто используемый тип кредитного рейтинга, и он рассчитывается с использованием различных данных из вашего кредитного отчета, в том числе:

• История платежей (35%) — Регулярные своевременные платежи и отсутствие банкротств или дефолтов свидетельствуют о хорошем финансовом управлении.
• Суммы задолженности (30%) — Важным показателем является коэффициент использования вашего кредита, то есть сумма вашего долга по отношению к вашим кредитным лимитам.
• Длина кредитной истории (15%) — Чем дольше, тем лучше.
• Кредитный микс (10%) — Полезно иметь как возобновляемый кредит, так и кредит в рассрочку.
• Новый кредит (10%) — Слишком много недавних заявок на получение кредита, которые вызывают жесткую проверку кредитоспособности, могут снизить ваш счет на несколько месяцев.

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность иметь право на получение различных видов кредита, таких как автокредитование и ипотека, а также на условия, которые вам будут предложены.В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить кредит и получить выгодные условия. Поскольку многое может зависеть от вашего кредитного рейтинга, стоит отслеживать его и при необходимости работать над его улучшением.

Могу ли я получить бесплатный кредитный рейтинг в моем банке?

Раньше считалось, что если вы хотите увидеть свой кредитный рейтинг, вам нужно было выложить немного денег, либо на ежемесячную подписку, либо на разовую проверку. Однако с 2013 года FICO (Fair Isaac Corporation) разрешила кредиторам сделать ранее труднодоступные оценки доступными для потребителей бесплатно через свою программу открытого доступа FICO Score.В декабре 2018 года FICO объявила, что более 300 миллионов человек могут получить свой кредитный рейтинг бесплатно в рамках программы, а более 170 финансовых учреждений и восемь из 10 ведущих эмитентов кредитных карт участвуют в программе открытого доступа.

Среди компаний-участниц: Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank и Wells Fargo.

Получение результатов

Если ваш банк или эмитент кредитной карты предлагает бесплатные кредитные баллы, вы сможете проверить свои баллы онлайн, войдя в свою учетную запись или просмотрев ежемесячный отчет.Существуют также другие ресурсы, которые позволяют вам бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг или отчет о кредитных операциях. Если вам интересно, стоит ли вам платить, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг, ответ, вероятно, будет отрицательным.

Если вы не уверены, предоставляет ли ваш банк доступ к бесплатным счетам, или если вам не удается найти счет, обратитесь за помощью в службу поддержки клиентов.

Помимо бесплатных кредитных рейтингов, некоторые банки предлагают льготы, призванные помочь вам понять и улучшить свой рейтинг.Например, First National Bank of Omaha предоставляет вам круглосуточный онлайн-доступ к вашему счету FICO и показывает, какие ключевые факторы повлияли на ваш счет. Barclaycard US предоставляет ваш кредитный рейтинг и оповещения по электронной почте при изменении вашего кредитного рейтинга. .

VantageScore против FICO

Важно отметить, что не все кредитные баллы одинаковы, и разные банки и эмитенты кредитных карт могут предоставлять доступ к разным баллам. Вскоре после запуска программы открытого доступа FICO Score кредитное бюро Experian представило аналогичную программу, которая позволяет банкам делиться своим кредитным рейтингом VantageScore с потребителями.

Сегодня эти две системы работают по одной и той же шкале от 300 до 850, и каждая использует одинаковые критерии для подсчета баллов, но каждый пункт оценивается по-разному. Например, с FICO ваша история платежей составляет 35% вашей оценки; для VantageScore он составляет около 40%.

В результате эти две оценки будут различаться даже для одного и того же человека в один и тот же день. Это не обязательно плохо, но об этом следует помнить, чтобы при отслеживании результатов убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

Что бесплатно, а что нет

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA), принятый в 2003 году, призывает всех американцев иметь бесплатный доступ к кредитным отчетам каждого из трех бюро (Experian, Equifax и TransUnion) один раз в 12 месяцев. AnnualCreditReport.com, сайт, спонсируемый тремя кредитными бюро, является самым простым и наиболее полным сайтом для получения этих бесплатных отчетов.

Вы также можете получить один бесплатный кредитный отчет, если вы стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, получили отказ в кредите или изменили свой текущий кредит (процентные ставки, кредитные линии и т. Д.)) в результате вашего кредита — или если вам предложили более высокую процентную ставку, чем другие потребители получают от кредитора.

Однако закон не предусматривает ежегодного бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга, и вы не можете получить бесплатный кредитный рейтинг через AnnualCreditReport.com. Тем не менее, это не значит, что вы не можете увидеть эти три маленьких числа бесплатно. С 2011 года неблагоприятные действия, связанные с кредитованием, такие как изменение кредитного лимита или процентов на основе кредитного рейтинга, дают потребителям право просматривать кредитный рейтинг, используемый при определении.

MyFICO.com позволяет потребителям приобретать свой рейтинг FICO в любом из трех кредитных бюро по цене 19,95 долларов за отчет о рейтинге FICO. Вы также можете приобрести потребительскую версию своего кредитного рейтинга непосредственно в одном из кредитных бюро или на других сайтах. Но будьте осторожны: это число может отличаться (обычно выше) от вашего балла FICO. MyFICO утверждает, что потребительская оценка человека может быть на 100 пунктов выше, чем его оценка FICO.

Некоторые сайты с бесплатным рейтингом кредитоспособности

Многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, теперь бесплатно предлагают своим клиентам регулярно обновляемый снимок их кредитного рейтинга, хотя расчеты могут отличаться от компании к компании.Experian теперь предлагает бесплатный кредитный рейтинг FICO на своем веб-сайте.

Несмотря на то, что бесплатные потребительские кредитные рейтинги не являются оценками FICO, есть все основания для их проверки. «Они могут быть отличными индикаторами общего состояния кредита, предупреждать потребителей о потенциальных проблемах мошенничества и т. Д.», — говорит Томас Ницше, менеджер по связям со СМИ ClearPoint Credit Counseling Solutions.

Несмотря на различия, если вы хотите увидеть потребительскую версию своей оценки FICO, наиболее авторитетные сайты включают:

• Experian CreditWorks
• CreditWise от CapitalOne
• КредитКарма
• CreditSesame

Эти сайты не требуют предоставления кредитной карты для проверки вашего счета, а это значит, что вы можете проверять ее сколько угодно часто и бесплатно.«Предостережение в том, что я видела, что эти оценки были завышены на 60–70 пунктов выше, чем у банков FICO и других кредиторов», — говорит Памела Капалад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант из Нью-Йорка.

И проверьте свой кошелек, чтобы бесплатно посмотреть свой кредитный рейтинг. Некоторые кредитные карты, такие как Discover it Cash Back Credit Card, предлагают вам бесплатную оценку FICO (подлинная версия для банков и кредиторов) на основе вашего кредитного отчета TransUnion один раз в месяц вместе с выпиской.

Итог

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность получить кредит и условия, которые вам будут предложены. До недавнего времени индустрия кредитных рейтингов была довольно скрытой, и большинству людей было трудно (или дорого) получить доступ к своим счетам. Однако сегодня все большее число банков и эмитентов кредитных карт предоставляют кредитные баллы бесплатно, что имеет огромную ценность для потребителей, пытающихся отслеживать и улучшать свое кредитное здоровье.

Что в вашем кредитном отчете? | myFICO

Ваш кредитный отчет содержит личную информацию, историю кредитных счетов, кредитные запросы и публичные записи.Эта информация передается вашими кредиторами и кредиторами в кредитные бюро. Большая часть этого используется для расчета ваших баллов FICO ^{, чтобы информировать будущих кредиторов о вашей кредитоспособности.}

Хотя каждое из кредитных бюроExperian, Equifax и TransUnionformat сообщает вашу информацию по-разному, все кредитные отчеты содержат в основном одни и те же категории информации.
Этими четырьмя категориями являются: идентифицирующая информация, кредитные счета, кредитные запросы и публичные записи.

4 Категории информации в кредитном отчете:

• Личная информация (PII)
  Ваше имя, адрес, номер социального страхования, дата рождения и данные о занятости используются для вашей идентификации. Ваша личная информация не используется для расчета ваших баллов FICO. Обновления этой информации происходят из информации, которую вы предоставляете кредиторам при подаче заявки на новый кредит.

На что обращать внимание при просмотре PII:

Ваше имя написано правильно? В отчете указан ваш текущий адрес? Внимательно проверьте свой номер социального страхования, чтобы убедиться, что цифры не переставлены ошибочно.Если какая-либо из этих сведений неверна, не забудьте оспорить ее с кредитным бюро (-ами), которое неверно указало эту информацию в своем отчете.

Также может быть раздел «Личные заявления», в котором вы найдете такие элементы, как замораживание безопасности, предупреждение о мошенничестве или комментарии к доверенности. Убедитесь, что все личные заявления верны.

• Кредитные счета
  Кредиторы отчитываются по каждому счету, который вы открыли для них. Они сообщают о типе счета (кредитная карта, автокредит, ипотека и т. Д.).), дату, когда вы открыли счет, ваш кредитный лимит или сумму кредита, баланс счета и вашу историю платежей, включая то, своевременно ли вы производили платежи.

Эта информация составляет большую часть ваших расчетов FICO Scores, поэтому важно поддерживать хорошую репутацию ваших счетов. Посмотрите, как рассчитывается рейтинг FICO Score.

На что обращать внимание при просмотре кредитных счетов:

Учетная запись

с хорошей репутацией означает, что ваши платежи были произведены вовремя и что вы выполнили условия вашего соглашения с кредитором.Хотя в отчете указано, что у вас «хорошая репутация», все же проверьте, знаете ли вы об этой учетной записи (подтвердите имя и номер учетной записи) и что дата открытия, баланс, статус платежей и история платежей соответствуют вашим записям.

Отрицательные счета отображают информацию о счетах, платежи по которым были пропущены. Как и в случае с аккаунтами с хорошей репутацией, убедитесь, что вся информация верна — от номера счета и недавнего баланса до просроченной суммы и истории платежей.Если что-то не так, обязательно обратитесь в кредитные бюро и / или кредиторов.

• Кредитные запросы
  Когда вы подаете заявку на ссуду, вы разрешаете кредитору запросить копию вашего кредитного отчета. Вот как запросы появляются в вашем кредитном отчете.

Раздел запросов содержит список всех, кто обращался к вашему кредитному отчету в течение последних двух лет. В представленном вами отчете перечислены как «жесткие» запросы, вызванные вашими запросами на кредит, так и «мягкие» запросы, например, когда кредиторы заказывают ваш отчет, чтобы отправить вам предварительно одобренное кредитное предложение по почте.Кредиторы могут видеть только «жесткие» запросы в вашем кредитном отчете. «Мягкие» запросы видны только вам.

«мягких» запросов не влияют на ваши баллы FICO, в то время как несколько «жестких» запросов могут указывать на более высокий риск и могут снизить ваш балл. Узнайте больше о том, как запросы могут повлиять на ваш счет.

На что обращать внимание при расследовании кредитных операций:

Как и в случае со всеми другими категориями кредитных отчетов, вы хотите быть уверены, что с вашим кредитом не происходит «забавных дел».Проверьте, кто запрашивал ваш кредит, и был ли он предоставлен только вам или другим лицам. В вашем кредитном отчете будет указано имя кредитора, который запросил расследование, его вид деятельности и дату запроса. Если вы видите подозрительное название компании или не знаете, почему конкретная компания проверила ваш кредит, обратитесь в бюро кредитных историй и спросите их, какие действия следует предпринять, если они необходимы.

• Государственный архив и инкассо
  Кредитные бюро также собирают публичную архивную информацию из судов штата и округов, включая информацию о банкротстве.Просроченная задолженность, отправленная в инкассо, также отображается в вашем кредитном отчете.

Имейте в виду, даже если в вашем кредитном отчете указано взыскание долга, это не конец света. Хотя нет никаких быстрых решений для восстановления вашего кредита, есть проверенные вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свои баллы FICO.

На что обращать внимание в государственных архивах:

Банкротство по главе 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи заявки.Банкротство главы 13 удалено через 7 лет с даты подачи заявки. Имейте это в виду, если любой из них указан в вашем отчете.

Помните, вы всегда должны проверять правильность информации в вашем кредитном отчете, чтобы ваши кредиторы видели наиболее точные оценки FICO, когда вы подаете заявку на кредит. Если вы обнаружите ошибку в своем отчете, вам следует сообщить об этом в соответствующее кредитное бюро. Здесь вы также можете увидеть контактную информацию Experian, Equifax и TransUnion.

Узнайте, как разобраться в своем кредитном отчете:

Как проверять и контролировать свой кредит

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

В условиях пандемии COVID-19 кредитный мониторинг как никогда важен. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам визуализировать ваше общее финансовое состояние и помочь вам определить приоритеты платежей, если ваш доход колеблется.

Надеюсь, вы знаете обо всех кредитных счетах, которые у вас есть в настоящее время, и учитываете их соответствующие балансы и платежи.Но единственный способ увидеть всю эту информацию в одном месте — это отслеживать свой кредит.

Существует множество способов контролировать кредитные рейтинги, в зависимости от того, насколько практическими вы хотите воспользоваться и готовы ли вы платить за профессиональные услуги кредитного мониторинга. Независимо от того, какие методы вы используете для отслеживания своего кредита, вы имеете право на те же права в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности. Например, ваша кредитная информация считается конфиденциальной и может быть раскрыта только кому-либо с обоснованной целью или тому, кому вы даете разрешение.Вдобавок к этому компании, предоставляющие информацию кредитным бюро, юридически обязаны расследовать любые споры, которые вы вызываете в результате того, что вы найдете в своем кредитном отчете.

В следующем разделе мы обсудим, как контролировать свой кредит и как часто вы должны его проверять.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг помогает кредиторам оценить вашу кредитоспособность. Существует две основные скоринговые модели — FICO и VantageScore, которые определяют ваш кредитный рейтинг на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Кредитные баллы варьируются от 300 (плохо) до 850 (отлично). Для определения вашего кредитного рейтинга в скоринговых моделях используются пять основных факторов: история платежей, задолженность, возраст кредитной истории, кредитный баланс и недавняя активность. Каждый фактор имеет свой вес, но история платежей (35%) и задолженность (30%) имеют наибольшее влияние на ваш рейтинг FICO Score.

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на все, от утверждения кредитной карты до вашей процентной ставки по ипотеке. Поскольку ваш кредитный рейтинг оказывает такое большое влияние на вашу финансовую жизнь, важно поддерживать его на хорошем уровне и регулярно проверять его.

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

Ваш кредитный отчет — это запись с подробным описанием всей вашей кредитной истории, а ваш кредитный рейтинг — это числовой балл, который рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете. Чтобы использовать аналогию, если ваш кредитный отчет представляет собой табель успеваемости, в котором подробно описаны все ваши прошлые задания, ваш кредитный рейтинг — это ваша последняя оценка в классе.

Важно знать, что вы можете оспорить информацию в своем кредитном отчете, но не можете оспаривать свой кредитный рейтинг.Если вы заметили какие-либо ошибки или несоответствия в своем кредитном отчете, вам следует немедленно сообщить о них в бюро кредитных историй, чтобы избежать каких-либо негативных последствий для вашего кредитного рейтинга. И наоборот, если вы заметили внезапное падение своего кредитного рейтинга, вам следует проверить свой кредитный отчет, чтобы выяснить причину и сообщить о любых потенциальных ошибках.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, что у вас есть законное право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета ежегодно, но такого закона в отношении вашего кредитного рейтинга нет. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, и банков предоставляют обновления кредитного рейтинга бесплатно.

Какой кредитный рейтинг вы должны проверить?

Существует несколько версий вашего кредитного рейтинга. Это связано с тем, что все три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — составляют ваш кредитный отчет отдельно. FICO и VantageScore — две наиболее часто используемые системы оценки. Среди этих двух систем оценки также есть разные версии, такие как FICO Score 2, FICO Score 5 и FICO Score 8. Согласно FICO, FICO Score 8 является наиболее широко используемой версией кредитных рейтингов FICO.

Кредиторы выбирают, из какого бюро кредитных историй следует получить ваш отчет и оценку, а также какую систему оценки использовать. Для крупных займов, таких как ипотека, кредиторы могут получить ваш кредитный рейтинг из нескольких источников и использовать медианное значение. Если вы подаете заявку на конкретную ссуду, стоит спросить кредитора, какую скоринговую систему и кредитное бюро они используют.

Как проверить свой кредитный отчет и рейтинг

1. Проверьте свой кредитный отчет с помощью AnnualCreditReport.com

Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год .Но из-за финансового давления пандемии COVID-19 вы можете проверять свой отчет еженедельно без каких-либо дополнительных затрат до апреля 2021 года. Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету. Ознакомьтесь с этой статьей, чтобы получить подробные инструкции по проверке вашего кредитного отчета.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

В вашем кредитном отчете обычно не указывается ваш кредитный рейтинг, и закон не требует такого же бесплатного доступа к вашему кредитному рейтингу, как ваш кредитный отчет. Но есть несколько способов получить к нему доступ.Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, бесплатно предоставляют ваш счет FICO. Проверяйте ежемесячную выписку по счету или войдите в свою учетную запись онлайн. Если вы не можете его найти, позвоните в свой банк или воспользуйтесь чатом, чтобы узнать, предоставляют ли они ваш кредитный рейтинг и где его найти.

Просто помните, что существует несколько версий вашего кредитного рейтинга в зависимости от того, какая модель скоринга используется. Оценка, которую вы проверяете через свой банковский счет или счет кредитной карты, может отличаться от той, которую кредитор использует для определения вашей кредитоспособности.

3. Регулярно следите за состоянием своей кредитной истории

Важно регулярно контролировать состояние своей кредитной истории на основе информации, содержащейся в вашем отчете. Выявление и исправление несоответствий или ошибок в вашем кредитном отчете на раннем этапе может спасти вас от внезапного падения вашего кредитного рейтинга и помочь вам определить возможности для улучшения.

Вы можете самостоятельно следить за своим кредитным здоровьем, воспользовавшись бесплатными кредитными отчетами и доступом к кредитному рейтингу. Многие эксперты говорят, что вы можете сэкономить деньги и одновременно взять под контроль свои финансы, используя самоконтроль с помощью бесплатного кредитного отчета.Если вы привыкли регулярно просматривать отчет в поисках потенциальных ошибок или возможностей, вам не нужно платить за услугу.

Но есть также различные службы кредитного мониторинга, которые могут вам помочь. Эти услуги обычно предлагают такие преимущества, как частый доступ к вашему кредитному рейтингу, уведомления при обнаружении изменений и предложения по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Недостаток — стоимость. Услуги кредитного мониторинга, предлагаемые основными кредитными бюро (TransUnion, Equifax и Experian), варьируются от 19 долларов США.От 95 до 24,99 долларов в месяц, и если вы пытаетесь увеличить свой кредит, тратить больше денег может не в ваших интересах.

4. Остерегайтесь мошенничества

FTC предупреждает о сайтах-самозванцах, которые делают вид, что предлагают бесплатные кредитные отчеты, но в конечном итоге взимают скрытые сборы или даже продают вашу личную информацию, включая ваш номер социального страхования. Единственный веб-сайт, уполномоченный предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые законом, — это AnnualCreditReport.com.

5. Практикуйте хорошие кредитные привычки

Помните: ваш кредитный рейтинг никогда не высечен на камне.Даже если у вас хороший кредитный рейтинг, обязательно продолжайте практиковать хорошие кредитные привычки, например, всегда вовремя и полностью выплачивать свой баланс и поддерживать низкий коэффициент использования кредита.

Если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, проверка вашего кредитного отчета и баллов — это первый шаг к улучшению вашей кредитной истории. Вам необходимо иметь полное представление о том, где вы сейчас находитесь, чтобы понимать, что вам следует делать по-другому, и выявлять возможности для улучшения.

Почему так важно проверять кредитный отчет

Проверка кредитного отчета важна, независимо от того, создаете ли вы кредит или просто поддерживаете его.Регулярно проверяя свой отчет, вы будете точно знать, где находится ваш долг в настоящее время, и можете проверить, правильно ли сообщают информацию все три кредитных бюро. Ошибки не редкость. Фактически, FTC (Федеральная торговая комиссия) обнаружила, что каждый пятый человек обнаруживает ошибку в своих кредитных отчетах хотя бы раз в жизни.

Проверка вашего кредитного отчета также является важным шагом в защите от кражи личных данных. «Если кто-то подает заявку на открытие счета на ваше имя, самый ранний знак будет отображаться в вашем кредитном отчете как запрос», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по связям с общественностью Национального фонда кредитного консультирования.«Ключ к пресечению кредитного мошенничества или кражи личных данных — как можно быстрее отреагировать».

Pro Tip

Остерегайтесь мошенничества — единственный веб-сайт, уполномоченный предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые по закону, — это AnnualCreditReport.com.

Как часто вам следует проверять свой отчет

Как минимум, вы должны проверять свой кредитный отчет в каждом бюро один раз в год, воспользовавшись бесплатным ежегодным кредитным отчетом, на который вы имеете право в соответствии с законодательством США. Но с бесплатными кредитными отчетами, доступными теперь каждую неделю до апреля 2021 года, вы также можете проверять свой отчет чаще.Частота зависит от вашей текущей кредитной активности и от того, активно ли вы предпринимаете шаги для увеличения или улучшения кредита. Хотя вы вряд ли увидите значительные изменения от недели к неделе — кредиторам часто требуется, по крайней мере, полный цикл выставления счетов, чтобы сообщать об обновлениях кредитным бюро, — нет ничего плохого в том, чтобы получать отчеты так часто, как вам хочется.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на кредитные карты, на которые вы имеете право?

Кредитный рейтинг имеет большое влияние на то, на какие кредитные карты вы имеете право.Карты с лучшими наградами или премиальными привилегиями обычно требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга, около 670-850. Если у вас плохой кредит или нет кредита, студенческие кредитные карты и обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом, чтобы помочь вам получить кредит, даже если они не приносят столько преимуществ.

Однако ваш кредитный рейтинг — не единственное, что имеет значение в заявке на выдачу кредитной карты. Кредиторы могут также посмотреть на ваш коэффициент использования кредита, отношение долга к доходу и непогашенные остатки по другим вашим картам.Чтобы иметь наибольшие шансы на получение желаемых карт, убедитесь, что вы выплачиваете свой баланс вовремя и полностью, и не подавайте заявку на слишком много новых карт за короткий период времени.

Заказ вашего кредитного отчета и оценка

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закажите копию своего кредитного отчета в Equifax Canada и TransUnion Canada. Каждое кредитное бюро может иметь разную информацию о том, как вы использовали кредит в прошлом. Заказ собственного кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Equifax Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием кредитной истории».

TransUnion Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием информации для потребителей».

Заказ по почте или факсу

• Отправьте запрос в письменной форме, используя формы, предоставленные Equifax и TransUnion
• Предоставьте копии двух документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права или паспорт.
• Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Заказать по телефону

• Позвоните в кредитное бюро и следуйте инструкциям
  
  • Equifax Canada
    Тел: 1-800-465-7166
    
  • TransUnion Canada
    Tel: 1-800-663-9980 (кроме Квебека)
    Tel: 1-877-713-3393 (жители Квебека)
• Подтвердите свою личность, ответив на ряд личных и финансовых вопросов
• Вам также может потребоваться указать свой номер социального страхования и / или номер кредитной карты для подтверждения вашей личности
• Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Получите свой кредитный отчет онлайн

Вы можете заплатить комиссию, чтобы заказать свой кредитный отчет онлайн, если хотите сразу его увидеть.TransUnion позволяет вам заказывать свой кредитный отчет онлайн один раз в месяц бесплатно.

Получите свой кредитный рейтинг

Кредитор будет использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, будут ли они одалживать вам деньги и сколько процентов они будут взимать с вас, чтобы получить их. Ваш кредитный рейтинг — это число, рассчитываемое на основе информации в вашем кредитном отчете. Он показывает риск, который вы представляете для кредитора по сравнению с другими потребителями.

Знание своего кредитного рейтинга перед крупной покупкой, такой как покупка автомобиля или дома, может помочь вам договориться о более низких процентных ставках.

Обычно вам нужно заплатить комиссию, когда вы заказываете свой кредитный рейтинг онлайн в двух кредитных бюро.

Некоторые компании предлагают предоставить кредитный рейтинг бесплатно. Другие могут попросить вас подписаться на платную услугу, чтобы увидеть ваш результат.

Убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем предоставлять компании свою информацию. Внимательно ознакомьтесь с условиями использования и политикой конфиденциальности, чтобы узнать, как ваша личная информация будет использоваться и храниться. Например, узнайте, будет ли ваша информация продана третьему лицу.Это может привести к тому, что вы получите неожиданные предложения по продуктам и услугам. Мошенники также могут предлагать бесплатные кредитные рейтинги, пытаясь заставить вас поделиться своей личной и финансовой информацией.

Всегда проверяйте, защищен ли веб-сайт, прежде чем предоставлять какую-либо свою личную информацию. Защищенный веб-сайт будет начинаться с «https» вместо «http».

Что такое кредитный мониторинг

Канадские кредитные бюро, а также многие эмитенты кредитных карт и финансовые учреждения предлагают услуги кредитного мониторинга.Эти службы предоставляют вам уведомление после определенных обновлений вашего кредитного файла, таких как кредитный запрос.

Вы можете воспользоваться этой службой, если считаете, что стали жертвой мошенничества или пострадали от утечки данных. Это может помочь вам узнать, пытается ли кто-нибудь подать заявку на кредит на ваше имя.

Обычно за эти услуги нужно платить.

Как часто вам следует проверять свой кредитный отчет

Вы можете запросить отчет в одном бюро, а затем подождать шесть месяцев, прежде чем сделать заказ из другого бюро.Размещая запросы, вы сможете быстрее обнаруживать проблемы.

Ссылки по теме

Как читать кредитный отчет

К настоящему времени вы точно знаете, что мы думаем о кредитных рейтингах (подсказка: они фиктивные). Но одна вещь, на которую все же нужно обратить внимание, — это ваш кредитный отчет. Даже если у вас нет долгов и вас не волнует, что о вас думают крупные банки и кредиторы, вы не можете просто игнорировать свой кредитный отчет. Вам все равно нужно проверять его на наличие ошибок или признаков мошенничества не реже раз в год.

Но просмотр этих вещей может быть довольно запутанным, особенно если вы не знаете, как читать свой кредитный отчет или какие красные флажки искать. Мы знаем, что это может быть непросто. Но не волнуйтесь! Мы сделали всю тяжелую работу, поэтому вам не придется это делать. Готово, готово, давайте рассмотрим все, что вам нужно знать о том, как читать свой кредитный отчет.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это своего рода табель для вашей кредитной истории.Потенциальные кредиторы могут использовать его для определения вашего «риска», который в основном заключается в том, насколько вероятно, что вы заплатите свои ежемесячные платежи вовремя. Кредитный отчет все о вас может рассказать им:

• Дата открытия кредитных счетов или выдачи ссуд

• Текущий остаток на каждом счете

• Ваша история платежей

• Кредитные лимиты и общая сумма кредита

• Любые банкротства или налоговые залоги

• Ваша идентификационная информация (имя, адрес, номер социального страхования)

Кредитное бюро или кредитная компания, такая как Equifax, Experian или TransUnion, предоставит вашу информацию любой компании, которая может рассматривать возможность предоставления ссуды или кредитного счета.Все эти бюро работают независимо, поэтому их отчеты о вас могут содержать немного разную информацию в зависимости от кредитной компании, которую они использовали.

Как получить кредитный отчет

Вам разрешается одна бесплатная копия вашего кредитного отчета каждый год от каждого из основных кредитных агентств, о которых мы только что говорили. Но отчеты не отправляются вам автоматически — их нужно запрашивать! А поскольку каждое агентство хранит разные данные в файлах, стоит свериться со всеми тремя.Если вы правильно разыграете свои карты, вы можете даже пошатнуть их, чтобы получать бесплатный отчет почти каждый квартал.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Теперь, когда вы знаете, как получить кредитный отчет, мы проведем вас через четыре основные области, которые необходимо проверить на наличие красных флажков. Они могут помочь вам обнаружить потенциальные ситуации кражи личных данных, так что слушайте!

Как читать кредитный отчет

Идентификационная информация

В этом разделе содержится любая личная информация, которая может быть использована для вашей идентификации, в том числе:

• Имя

• Адрес

• Номер социального страхования

• Дата рождения

• Телефон

Красные флажки: Все в этом разделе должно относиться к вам, а не к кому-то еще, кто назвал бы ваше имя, мистер.Джонс. И пока вы занимаетесь этим, на всякий случай еще раз проверьте номер социального страхования.

Убедитесь, что все указанные адреса — это места, где вы действительно жили. Если вы никогда не были в Ваксахачи, штат Техас, но в отчете говорится, что вы прожили там семь лет, возможно, вам стоит проверить это. Позже мы расскажем, что делать, если вы с по обнаружите ошибки в своем отчете.

Кредитная история

Основная часть отчета находится в этом разделе.Ваша кредитная история включает:

• Открытые и оплаченные кредитные счета, такие как кредитные карты, ипотека и ссуды

• Аккаунты, совместно используемые с кем-то еще

• Общая сумма кредита

• Остаток по кредиту

• Просроченные платежи

• Счета, отправленные в коллекции

Красные флажки: Прочтите и перечитайте этот раздел, чтобы убедиться, что все перечисленное верно.Понятно? Хорошо. А теперь проверьте еще раз. Шутки в сторону. Ищите счета, которые были открыты, которые кажутся вам незнакомыми, и проверьте, были ли платежи отмечены так поздно, когда на самом деле их не было.

Если вы закрыли счет кредитной карты, убедитесь, что он отображается как закрытый в вашем кредитном отчете. Также убедитесь, что никакие кредитные линии не открывались на ваше имя без вашего согласия — это огромный красный флаг, который может означать, что вы подвергаетесь риску кражи личных данных.

Государственные архивы

Вы хотите, чтобы эта часть была пустой.Финансовая деятельность, перечисленная здесь — например, банкротство, налоговые залоги и судебные решения — взята из публичных записей, и некоторые вещи могут оставаться в вашем кредитном отчете более 7–10 лет.

Красные флажки: В этой части отчета довольно редко можно найти ошибку, но ее все равно стоит просканировать. Ошибки в этом разделе должны быть устранены как можно скорее.

Запросы

Здесь вы увидите подробные списки всех компаний, которые запросили ваш кредитный отчет.Есть два типа кредитных запросов: мягкие и жесткие. Мягкие запросы поступают только от компаний, желающих отправить вам рекламные материалы, или от текущих кредиторов, проверяющих ваш счет. Когда вы действительно подаете заявку на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки, вам будут предъявлены серьезные запросы.

Красные флажки: Жесткие запросы приводят к падению вашего кредитного рейтинга на несколько пунктов, поэтому убедитесь, что вы действительно дали свое разрешение на серьезное расследование вашей кредитной истории. Они должны исчезнуть из вашего отчета примерно через два года.

Что означает «открытый счет» в моем кредитном отчете?

Открытый счет — это любая кредитная линия, которую вы открыли и никогда официально не закрывали. Вы знаете, как та выплаченная кредитная карта универмага, по которой вы забыли позвонить и отменили. Даже если вы не использовали кредитную карту в течение нескольких лет, она все равно будет отображаться как открытый счет в вашем кредитном отчете, пока вы не обратитесь в компанию, чтобы закрыть счет. Так что перестаньте мерзнуть и просто закройте это навсегда.

Что означает «U» в кредитном отчете?

Университет кредитной отчетности? Неа. Буква «U» означает «несекретный» или означает, что учетная запись не обновлялась на момент получения отчета. Это один из многих кодов статуса, которые могут отображаться рядом с аккаунтом в вашем кредитном отчете. Подобные коды обычно указывают на проблему с учетной записью, например, на просрочку платежа или отправку в коллекции.

Вы также можете увидеть букву «U», если учетная запись новая и вы еще не производили по ней платежи.Это не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, и вам не о чем беспокоиться.

Кто может видеть мой кредитный отчет?

Большинство людей не могут на законных основаниях использовать вашу личную информацию для доступа к вашему кредитному отчету. Однако есть несколько типов организаций, которым разрешено привлекать ваш кредит: банки, кредиторы, кредиторы, страховые компании, потенциальные арендодатели, агентства по сбору платежей, потенциальные работодатели и правительство.

Законы о том, кто может получить доступ к вашему кредитному рейтингу, различаются от штата к штату.Если вас что-то беспокоит, проведите небольшое исследование и выясните, каковы законы страны, в которой вы живете.

Где я могу узнать свой кредитный рейтинг?

Если вы получили бесплатный кредитный отчет, не удивляйтесь, если в нет вашего кредитного рейтинга. Чтобы убедиться в этом, вам нужно будет воспользоваться бесплатным веб-сервисом или оплатить его через MyFico.com или кредитное бюро.

Но имейте в виду, когда все сводится к одному, кредитный рейтинг — это просто оценка «Я люблю долги».Правильно, «хороший результат» просто показывает, насколько хорошо вы играли в долговую игру. Он не отражает вашу фактическую чистую стоимость или сумму денег, которая есть у вас в банке. Другими словами, гордиться нечем. Единственный способ сохранить свой звездный кредитный рейтинг — это жить в долг и оставаться там. Нет, спасибо!

Это — это возможность прожить жизнь без кредитного рейтинга, и это именно то, что рекомендует Дэйв. Но это не значит, что вы должны выбросить кредит, чтобы снизить его! Просто начните погашать свой долг, закройте свои кредитные счета, как только они будут погашены, и не берут на себя никаких новых долгов.Если вы следуете «Детским шагам», вы должны достичь этого неопределенного результата в течение от нескольких месяцев до нескольких лет. Помните: отсутствие кредита — это , а не , то же самое, что и низкий кредитный рейтинг.

Может ли кто-нибудь создать кредитный отчет без моего ведома?

Это зависит от обстоятельств. Как мы уже говорили ранее, бывают мягкие и жесткие запросы. Мягкие запросы происходят постоянно, и вы даже не подозреваете об этом — компания может проверить ваш кредитный рейтинг, если они планируют отправить вам рекламное предложение по почте.Эти запросы никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Но для проведения сложных расследований требуется ваше фактическое согласие. Они влияют на ваш кредитный рейтинг и не могут быть выполнены по закону без вашего ведома, так что дышите спокойно. Если вы заметили сложный запрос, который вы не санкционировали, вам нужно будет оспорить его в кредитном агентстве.

Как оспаривать неточности

Любые ошибки в вашем кредитном отчете должны быть рассмотрены в агентстве, которое показывает ошибку.Напишите письмо, в котором перечислите все найденные вами неправильные элементы и укажите, почему вы их оспариваете.

Допустим, вы закрыли кредитную карту, но она по-прежнему отображается как открытый счет в вашем кредитном отчете. Вот что вам нужно сделать: собрать документы и любые доказательства, которые могут вам понадобиться, чтобы доказать, что это ошибка. Затем отправьте все это заказным письмом и не забудьте квитанцию ​​о вручении! У агентства есть всего 30 дней на то, чтобы ответить, так что вы заметите какое-то движение довольно быстро.

Избегайте кражи личных данных

Сначала ваш кредитный отчет может показаться сложным, но теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание, надеюсь, он не так уж и сложен.Никогда не бывает плохой идеей проявлять инициативу и следить за тем, чтобы все было правильно. Следите за своим кредитным отчетом — отличный способ защитить себя от кражи личных данных, , поэтому убедитесь, что вы защищены!

Как проверить свой кредитный отчет

Что такое кредитный отчет?

Кредитные бюро хранят и хранят информацию о ваших привычках в отношении займов и выплат в подробном файле — вашем кредитном отчете. Этот отчет может содержать такую ​​информацию, как личная идентификация, ваша кредитная история, общедоступные записи, влияющие на ваш кредит, и список сторон, которым вы разрешили доступ к этой информации.Цель этого отчета — установить для вас стандартизированный и объективный кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это мера того, насколько вы надежны при выплате долгов. Большинство кредитных агентств дадут вам рейтинг по шкале от 1 до 9, другие присваивают буквы, соответствующие типу кредита, который вы используете. Например, оценка «1» означает, что вы оплачиваете свои счета в течение 30 дней до установленной даты, а оценка «9» может означать, что вы вообще никогда не оплачиваете свои счета.

Рейтинг «R» также включен в ваш кредитный рейтинг. Этот рейтинг присваивается кредиторами на основе вашей прошлой истории заимствований и погашения долгов, и он может варьироваться от 1 до 9. Рейтинг R1 является лучшим, что означает, что вы выплачиваете свои долги вовремя, в течение 30 дней, а рейтинг R9 является лучшим. худший.

Ваш кредитный рейтинг устанавливается не правительством или финансовыми учреждениями — он устанавливается вами. Если вы не оплачиваете свои счета вовремя или не погашаете ссуду, о вас могут сообщить в бюро кредитных историй.

Кредит может быть одним из ваших самых ценных личных активов. Если им не управлять должным образом, это может повлиять на вашу способность брать взаймы в дальнейшей жизни.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое значение, которое представляет ваш кредитный риск в определенный момент времени. Агентства кредитной информации, Equifax и TransUnion, используют шкалу от 300 до 900. Чем выше ваша оценка, тем ниже риск для кредитора, поэтому легче получить одобрение на новый заем.

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, включают:

1. История платежей — самое главное, составляет 35% вашего кредитного рейтинга
2. Сумма кредита, которую вы должны — слишком большая или слишком маленькая кредитная задолженность может негативно повлиять на ваш счет
3. Продолжительность кредитной истории — оценка со временем улучшается
4. Типы используемых кредитов — чем разнообразнее кредит, тем лучше балл; у вас может быть возобновляемый кредит (кредитная линия или кредитная карта), кредит в рассрочку (автокредит) или ипотечный кредит
5. Новый кредит — ваш общий кредитный рейтинг будет меняться каждый раз, когда вы подаете заявку и получаете новый кредит

Как проверить свой кредитный рейтинг? Клиенты

CIBC могут проверить свой кредитный рейтинг с помощью службы бесплатного кредитного рейтинга CIBC в приложении CIBC Mobile Banking ^® .

Вы также можете связаться с одним из кредитных бюро Канады, чтобы бесплатно получить копию вашего кредитного отчета по почте. За определенную плату вы можете просмотреть свой кредитный отчет в Интернете.

Для получения дополнительной информации свяжитесь напрямую с одним из кредитных бюро по телефону:

Как мне установить хороший кредитный рейтинг?

Самый простой способ установить хороший кредитный рейтинг — вовремя оплачивать счета. Если у вас нет кредитной карты, подайте заявку на ее получение и используйте ее ответственно. Если вы сделаете свои минимальные платежи, у вас будет хорошая кредитная история.Это положительно скажется на вашей способности брать кредиты в будущем.

Чтобы узнать больше об учреждении кредита, поговорите с консультантом CIBC.

Мониторинг ваших кредитных отчетов — Credit Card Insider

Если похититель личных данных вытащит кредитную карту на ваше имя, предъявит кучу обвинений и затем исчезнет — сколько времени вам понадобится, чтобы это выяснить? Если в ваших кредитных отчетах внезапно появится странная новая учетная запись, знаете ли вы?

Почему вы должны следить за своими кредитными отчетами?

Может показаться сложным, чтобы следить за своим кредитом, но в большинстве случаев это не должно вызывать особых хлопот:

• Просто: Кредитный мониторинг может быть простым, особенно после того, как вы все настроите и ознакомитесь с инструментами.
• Недорого: Это не должно стоить денег, хотя есть платные услуги.
• Quick: Обычно на отчет не требуется больше нескольких минут, чтобы убедиться, что все в порядке, если только вы не углубитесь в детали.

У вас есть три разных кредитных отчета , по одному от каждого из основных бюро потребительского кредитования: Equifax, Experian и TransUnion . Каждое бюро собирает информацию о вас и публикует свой отчет.

Это важно помнить, потому что это означает, что с одним или двумя вашими кредитными отчетами все в порядке, а с другим могут быть проблемы. Если вы не проверите все три отчета, вы можете что-то пропустить.

Мониторинг ваших кредитных отчетов — не лучшая идея только потому, что вы должны знать, где находятся ваши финансы. Ваши кредитные рейтинги основаны на ваших кредитных отчетах. В связи с ростом числа случаев кражи личных данных мониторинг кредитоспособности становится все более важным, потому что мошенничество и ошибки в ваших отчетах могут повредить вашим кредитным рейтингам.

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность быть утвержденным для кредитных карт и других ссуд, таких как автокредиты и студенческие ссуды. Более низкие баллы затрудняют квалификацию, и они также влияют на ваши условия и процентные ставки после утверждения: люди с более низким кредитным рейтингом обычно получают более высокие процентные ставки.

Поэтому очень важно обеспечить точность информации в ваших кредитных отчетах. После проверки отчетов вы можете предпринять шаги для исправления обнаруженных ошибок.

У вас есть три основных варианта мониторинга ваших кредитных отчетов:

• Сделай сам: Запросите копии своих кредитных отчетов и проверьте их самостоятельно.
• Воспользуйтесь бесплатным сервисом: Существует несколько бесплатных сервисов, которые позволяют легко следить за всеми своими отчетами.
• Используйте платную услугу: Платные услуги могут отслеживать ваши кредитные отчеты по регулярному, заранее определенному графику и предупреждать вас о любых изменениях или потенциальных проблемах.

Мы рассмотрим все варианты ниже.

Преимущество бесплатных и платных сервисов в том, что они уведомят вас об изменении ваших кредитных отчетов. Если кто-то открывает новую учетную запись или даже подает заявку на кредит, используя вашу личную информацию, вы можете получить уведомление по тексту или электронной почте.Вы не получите такого мониторинга в реальном времени, если будете просто проверять свои кредитные отчеты самостоятельно.

Обратите внимание: если вы подписались на услугу кредитного мониторинга, это не означает, что вы защищены от кражи личных данных или мошенничества. Эти службы могут помочь, предупредив вас о несанкционированной активности, но они не обязательно могут предотвратить эту активность в первую очередь.

Видео с вопросами и ответами: как лучше всего контролировать свой кредит?

Совет инсайдера

Джон Ульцхаймер не упоминает в этом видео услуги мониторинга, предоставляемые эмитентами кредитных карт, но мы думаем, что это отличный способ бесплатно контролировать свой кредит.А поскольку это видео было записано, новое законодательство сняло плату за замораживание и размораживание кредитов.

Мониторинг кредитной отчетности своими руками

Это наиболее сложный и трудоемкий способ. Мониторинг каждого вашего кредитного отчета по своему усмотрению требует постоянных и последовательных усилий с вашей стороны. Это также требует времени и требует организованного и дисциплинированного подхода.

Вам нужно будет вручную просмотреть каждый элемент в ваших кредитных отчетах на предмет неточной информации, спрашивая себя, принадлежит ли он.

Если вы решите отслеживать свои собственные кредитные отчеты, мы рекомендуем также использовать одну из бесплатных услуг, перечисленных ниже, в дополнение к вашим усилиям, особенно если вы беспокоитесь о краже личных данных или несанкционированной деятельности. Эти службы могут помочь, четко перечислив все ваши учетные записи с предупреждениями, если появится что-то новое.

Каждое из трех основных кредитных бюро должно по закону предоставлять вам один бесплатный отчет о кредитных операциях в год по вашему запросу. Это связано с Законом о честной кредитной отчетности.

В связи с пандемией COVID-19 вы можете бесплатно проверять все три своих кредитных отчета один раз в неделю до апреля 2021 года.

Поскольку у вас есть три разных кредитных отчета, по одному от каждого бюро, хорошей стратегией является просмотр одного отчета каждые четыре месяца. Это позволит вам периодически проверять, что дает вам представление о вашем кредите, поскольку он меняется в течение года. Вы можете получать отчеты из бюро в алфавитном порядке, чтобы было легче запомнить, какое из них проверять дальше.

Годовой график мониторинга кредитного отчета DIY
1 января	Equifax
1 мая	Experian
1 сентября	TransUnion

Вы можете запросить бесплатные копии своих кредитных отчетов тремя способами:

Online будет самым простым для большинства людей, но если у вас возникли проблемы с этим методом, вы можете попробовать один из других.Если у вас возникли проблемы, позвоните по указанному выше номеру телефона, чтобы получить помощь.

Если вы решите самостоятельно контролировать свои кредитные отчеты, имейте в виду, что другие также следят за вашей финансовой деятельностью. Ваш банк, эмитент кредитных карт и другие финансовые учреждения заинтересованы в предотвращении мошенничества с вашими картами и счетами. Они часто уведомят вас, если увидят что-нибудь необычное с вашими учетными записями.

Бесплатные услуги кредитного мониторинга

Сегодня существует довольно много веб-сайтов, предлагающих бесплатный кредитный мониторинг, и постоянно появляются новые.

Эти службы обычно предоставляют данные только из одного из ваших кредитных отчетов. Это означает, что вам нужно будет использовать несколько сервисов для отслеживания всех трех отчетов.

«Кредитный мониторинг» может включать в себя множество услуг, от простых данных до исчерпывающих отчетов. Как правило, эти инструменты позволяют просматривать основные данные, такие как количество учетных записей, общее использование кредита, историю платежей и средний возраст учетных записей. Некоторые службы позволяют устанавливать оповещения при изменении отчетов, а другие — нет.В большинстве случаев вы также получите несколько советов по улучшению в каждой категории кредитного рейтинга.

В зависимости от службы, которую вы используете, вы можете получить только обзор кредитного отчета. Вы можете увидеть, сколько у вас открытых счетов, но фактические данные, такие как имя кредитора и баланс счета, не будут включены. Так что вы можете воспользоваться этими услугами, чтобы быстро просмотреть свои кредитные отчеты, а затем переключиться на другой инструмент, чтобы получить более подробный обзор. Бесплатные сервисы отчетов также обычно не включают кредитный рейтинг FICO, хотя они могут предоставлять VantageScore 3.0.

Многие из основных эмитентов кредитных карт предоставляют те или иные формы кредитного мониторинга. В некоторых случаях вам необходимо быть держателем карты, но многие компании, выпускающие кредитные карты, теперь предлагают бесплатный кредитный мониторинг любому, будь то держатель карты или нет.

Вот несколько лучших бесплатных услуг по мониторингу кредитоспособности, некоторые из которых предоставляются эмитентами кредитных карт. Все эти инструменты доступны любому, будь то владелец карты или нет. Если вы являетесь держателем карты, вы обычно можете использовать свои данные для входа в систему для доступа к службе эмитента.

Источник	Сервис	Кредитное бюро	Кредитный рейтинг
American Express	MyCredit Guide	TransUnion	VantageScore 3.0
Capital One	CreditWise	TransUnion	VantageScore 3.0
Чейз	Кредитное путешествие	TransUnion	VantageScore 3.0
Credit.com	Credit.com	Experian	VantageScore 3.0
Кредитная карма	Кредитная карма	TransUnion и Equifax	VantageScore 3.0
Откройте для себя	Кредитная карта	TransUnion для держателей карт, Experian в противном случае	Оценка FICO 8
Experian	CreditWorksBasic	Experian	Оценка FICO 8

Как видите, довольно легко найти инструменты для мониторинга вашего кредитного отчета TransUnion.Ваши возможности для других кредитных бюро, Experian и Equifax, более ограничены.

American Express: MyCredit Guide

Источник	Сервис	Кредитное бюро	Кредитный рейтинг
American Express	MyCredit Guide	TransUnion	VantageScore 3.0

Справочник

MyCredit от American Express — относительный новичок.Хотя Amex уже много лет предлагает бесплатные кредитные рейтинги держателям карт, эта новая услуга немного отличается и доступна для всех.

MyCredit Guide предоставит основную информацию, такую ​​как количество открытых счетов, которые у вас есть. Но вы не можете увидеть какие-либо фактические данные, такие как кредиторы или даты, связанные с этими счетами.

MyCredit Guide от American Express.

Этот инструмент покажет вам:

• Количество просроченных платежей
• Количество открытых счетов
• Количество недавних запросов об уплате кредита
• Общая длина кредитной истории (не средний возраст счетов)
• Использование кредитного лимита
• Всего доступных кредитов: Включает возобновляемые счета и счета в рассрочку
• Текущее сальдо: Включает возобновляемые счета и счета в рассрочку

Оповещения можно настроить для любых изменений в вашем кредитном отчете TransUnion, таких как обновление адресов, новые запросы или открытие новых счетов.

Пользователи могут видеть свой кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на основе своих кредитных отчетов TransUnion.

Существует также инструмент кредитного симулятора, который вы можете использовать, чтобы оценить, как ваши кредитные рейтинги будут меняться в зависимости от определенных ситуаций. Вы можете проверить как положительные, так и отрицательные корректировки, такие как открытие новых кредитных карт, погашение остатков или разрешение на просрочку счетов.

Capital One: CreditWise

Источник	Сервис	Кредитное бюро	Кредитный рейтинг
Capital One	CreditWise	TransUnion	VantageScore 3.0

CreditWise — это комплексная служба кредитного мониторинга, которая выходит за рамки простого и предоставляет подробную информацию о ваших счетах, истории платежей и других аспектах вашего кредитного отчета TransUnion.

Служба CreditWise покажет вам:

• История платежей
• Самая старая кредитная линия (не средний возраст счетов)
• Последние Запросы: Показывает количество жестких запросов за последние два года
• Использованный кредит: Включает использование возобновляемого кредита
• Новые счета
• Доступный кредит
• Счета и остатки: Включает как открытые, так и закрытые счета, а также истории индивидуальных платежей
• Личные данные: Включает адреса и работодателей

Для каждой учетной записи в отчете TransUnion вы можете проверить кредитора, тип, дату открытия, кредитный лимит, баланс, историю платежей и многое другое.Вы можете увидеть, какие из них обозначены как «новые» (те, что были открыты за последние два года), а также какие-либо счета с отрицательным или спорным статусом.

CreditWise включает симулятор, который вы можете использовать для оценки того, как различные решения повлияют на ваш кредитный рейтинг. Вы можете увидеть, что произойдет, если, например, вы аннулируете свою самую старую карту или возьмете личную ссуду.

Пользователи

будут автоматически получать оповещения, если их кредитные отчеты TransUnion изменятся, если их SSN используются с другим именем или адресом, или если с их личностями связана какая-либо «активность в темной сети».Эти предупреждения относятся к кредитным отчетам TransUnion и Experian (но все остальные данные, используемые CreditWise, получены от TransUnion).

Ваш VantageScore 3.0 будет предоставлен на основании вашего кредитного отчета TransUnion.

Погоня: кредитное путешествие

Источник	Сервис	Кредитное бюро	Кредитный рейтинг
Чейз	Кредитное путешествие	TransUnion	VantageScore 3.0

Chase’s Credit Journey предлагает тщательно изучить ваш кредитный отчет TransUnion и предоставить полную информацию о счете.

Кредитное путешествие Чейза.

Категории, включенные в Credit Journey:

• Сводка по счету: Включает ваш общий баланс, количество открытых, закрытых и просроченных счетов, а также количество серьезных запросов
• Личная информация: Показывает ваше имя, текущий и предыдущий адреса, текущих и предыдущих работодателей, а также любые заявления потребителей в вашем отчете.
• Запросы: Показывает количество, источник и дату любых серьезных запросов за последние два года.
• Счета: Включает все ваши открытые и закрытые счета, как возобновляемые, так и рассрочку, с полной информацией, включая историю платежей
• Общедоступные записи: Показывает количество общедоступных записей в вашем отчете с подробной информацией о каждой учетной записи.

Credit Journey предоставляет кредитные предупреждения, когда информация в вашем отчете TransUnion изменяется, например, о новых кредитных запросах.Существует симулятор оценки, который вы можете использовать, чтобы предсказать, как ваш кредитный рейтинг будет реагировать на определенные изменения, такие как добавление общедоступных записей или ведение учета положительных платежей с течением времени. Кроме того, есть обширный раздел кредитного образования, в котором вы можете прочитать, чтобы узнать больше о кредитных рейтингах и кредитных рейтингах.

Пользователи могут видеть свой VantageScore 3.0 на основе своих кредитных отчетов TransUnion. Также показаны основные факторы, влияющие на этот рейтинг, а также советы по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Credit.com

Источник	Сервис	Кредитное бюро	Кредитный рейтинг
Credit.com	Credit.com	Experian	VantageScore 3.0

Credit.com предоставляет обзор вашего кредитного отчета Experian, не вдаваясь в подробности. Вы можете увидеть личную информацию, включенную в свой отчет, и получить оценку по пяти основным категориям:

• История платежей: Включает общее количество просроченных платежей, отрицательных счетов и публичных записей
• Использование долга: Включает отношение вашего долга к лимиту, общий долг по кредитной карте, общий кредитный лимит и количество счетов с остатками
• Кредитный возраст: Включает самую старую учетную запись, самую молодую учетную запись и средний кредитный возраст
• Набор счетов: Включает количество возобновляемых кредитных счетов, ипотечных кредитов, автокредитов и студенческих ссуд
• Кредитные запросы: Включает общее количество запросов и дату последнего запроса

Вы также можете увидеть свой VantageScore 3.0 на основании вашего кредитного отчета Experian.

Эта услуга довольно проста и не предлагает многого, если вы хотите по-настоящему вникнуть в детали каждой учетной записи в своем отчете Experian. Credit.com предложит вам расширенные услуги через Experian, которые предоставят дополнительную информацию, по цене 1 доллар США за семидневную пробную версию. По истечении семи дней с вас будет автоматически взиматься плата за услугу в размере 21,95 доллара в месяц.

Обычно мы не рекомендуем платить за эту услугу, потому что вы можете легко просмотреть данные учетной записи из своего отчета Experian через CreditWorksBasic, как описано ниже.Если вы просто пытаетесь проверить свои отчеты на точность, обычно платить не нужно.

Кредитная Карма

Источник	Сервис	Кредитное бюро	Кредитный рейтинг
Кредитная карма	Кредитная карма	TransUnion и Equifax	VantageScore 3.0

Credit Karma предоставляет одну из лучших услуг кредитного мониторинга, охватывающую как TransUnion, так и Equifax.Большинство сервисов используют данные только одного бюро, так что это удобный инструмент.

Служба кредитного мониторинга CreditKarma.

Вы можете просмотреть обширную информацию о своих кредитных отчетах и ​​рейтингах с большим количеством полезных объяснений и советов. Категории кредитных факторов, охватываемые Credit Karma:

• Использование кредитной карты: Включает использование кредита и показывает все ваши открытые счета кредитных карт
• История платежей: Включает, сколько просроченных платежей вы сделали, и ваш процент своевременных платежей
• Уничижительные знаки: Включает количество инкассовых счетов и публичных записей, таких как банкротства
• Кредитный возраст: Включает средний возраст ваших счетов и показывает все ваши открытые счета
• Всего счетов: Включает различные счета и показывает все ваши открытые и закрытые счета
• Жесткие запросы: Включает количество серьезных запросов за последние два года и показывает все запросы

Credit Karma предоставляет вам рейтинг в каждой категории от очень плохого до очень хорошего, а также дает советы о том, как его улучшить.Вы также можете увидеть относительное влияние на ваши кредитные рейтинги: например, сложные запросы довольно слабо влияют на ваши баллы, в то время как история платежей имеет большое влияние.

Вы получите уведомление по электронной почте о любых изменениях в ваших кредитных отчетах TransUnion или Equifax. Вы можете увидеть свой кредитный рейтинг VantageScore 3.0 , по одному для каждого из этих отчетов.

Credit Karma также имеет симулятор кредитного рейтинга среди других инструментов. Вы можете увидеть, что произойдет, если вы увеличите кредитный лимит на определенный размер, например, или если ваш дом подвергся отчуждению.

Откройте для себя: FICO Credit Scorecard

Источник	Сервис	Кредитное бюро	Кредитный рейтинг
Откройте для себя	FICO Credit Scorecard	TransUnion для держателей карт, Experian в противном случае	Оценка FICO 8

Кредитная карта FICO Credit Scorecard

Discover работает несколько иначе, чем другие описанные услуги.

Если вы являетесь владельцем карты Discover, вы можете получить доступ к сервису через свой онлайн-аккаунт, и он будет использовать данные из вашего кредитного отчета TransUnion .

Если вы не являетесь держателем карты Discover, вы можете подписаться на услугу, и она будет использовать данные из вашего кредитного отчета Experian .

Может быть, вам интересно, можете ли вы получить доступ к обеим версиям этого инструмента, просматривая данные TransUnion в одной и данные Experian в другой. Ответ — да. , вы можете использовать обе версии одновременно.

Если вы являетесь владельцем карты Discover, вы можете создать новую учетную запись FICO Credit Scorecard в дополнение к своей обычной карточной учетной записи.Вы можете использовать свои обычные личные данные, и ваш адрес электронной почты будет использоваться в качестве имени пользователя. Если вы используете эту стратегию с двумя аккаунтами, , чтобы увидеть свои данные Experian, вам необходимо войти в систему через веб-сайт кредитной карты , а не через обычный веб-сайт Discover. Чтобы увидеть свои данные TransUnion, просто войдите в свой карточный счет как обычно и найдите ссылку «FICO Credit Scorecard».

Кредитная карта FICO Credit Scorecard показывает только обзор вашего кредитного отчета, не вдаваясь в подробности:

• Оценка FICO 8: На основании отчета TransUnion или Experian, включает ключевые факторы, помогающие и причиняющие вред, историю ваших оценок за последний год и ваше сравнение с U.С. средний
• Всего счетов: Включает ваш кредитный баланс (или различные счета), а также количество возобновляемых кредитных счетов и ссуд в рассрочку
• Продолжительность кредита: Учитывает возраст ваших самых старых и самых молодых учетных записей, а также средний возраст вашей учетной записи и показывает ваш общий кредитный возраст
• Запросы: Включает количество серьезных запросов, которые вы получили за последние 12 месяцев.
• Оборотное использование: Показывает ваше общее использование, а также то, какую часть доступного кредита вы используете.
• Пропущенные платежи: Включает историю платежей и показывает, сколько просроченных счетов у вас было в прошлом году и за последние семь лет

Вы получите оценку в каждой категории до «Отлично.”

Держатели карт

Discover могут подписаться на получение предупреждений при открытии новой учетной записи в их кредитных отчетах Experian. Обратите внимание, что это относится только к кредитным отчетам Experian, но не к TransUnion. Это может показаться немного странным, потому что держатели карт Discover видят данные из своего отчета TransUnion, но эта служба предупреждений предназначена для Experian. Он также включает в себя мониторинг номеров социального страхования, поиск вашего SSN на тысячах опасных веб-сайтов.

Если вы не являетесь держателем карты Discover, у вас нет доступа к этим службам оповещения.

Experian: CreditWorksBasic

Источник	Сервис	Кредитное бюро	Кредитный рейтинг
Experian	CreditWorksBasic	Experian	Оценка FICO 8

Experian имеет несколько различных уровней кредитного мониторинга, и это бесплатная версия с самыми основными функциями.

CreditWorksBasic предоставляет такую ​​информацию, как:

• Личная информация: Показывает все личные данные, связанные с вашим отчетом Experian
• Сводка по счету и долгу: Включает количество открытых счетов, счета с опозданием, счета для погашения, средний возраст счета и т. Д.
• Общее использование кредита: Показывает использование возобновляемого кредита с общим долгом и общим кредитным лимитом
• Счета: Показывает подробную информацию обо всех ваших открытых и закрытых счетах, например, имена кредиторов и использование для каждого счета
• Коллекции: Показывает количество счетов сбора с подробной информацией о каждой учетной записи
• Запросы: Показывает количество и источник каждого запроса твердой кредитной истории
• Public Records: Показывает количество публичных записей с подробной информацией о каждой учетной записи

Это довольно комплексная услуга, которая покажет вам множество деталей о каждой учетной записи в вашем кредитном отчете Experian.

Оплата услуги кредитного мониторинга

Не каждый чувствует себя комфортно, самостоятельно отслеживая свои кредитные отчеты. Вы можете подумать, что это не стоит потраченного времени и хлопот, или же вы можете чувствовать себя более комфортно, позволяя этим заниматься экспертам. В этом случае вы можете оплатить услугу мониторинга кредитных отчетов.

Платные услуги кредитного мониторинга взимают ежемесячную плату, чтобы следить за вашим кредитным отчетом (или отчетами) и быстро выявлять любые потенциально мошеннические, необычные или сомнительные действия.Как и указанные выше бесплатные службы, они могут предупреждать вас об изменении ваших отчетов или при попытке получить ваши отчеты. Платные услуги предлагают дополнительные функции по сравнению с бесплатными услугами, такие как оценка FICO, защита и страхование от кражи личных данных.

Существует множество сервисов кредитного мониторинга на выбор, но мы обычно рекомендуем придерживаться официальных услуг, предлагаемых тремя основными кредитными бюро или myFICO. Некоторые из них проводятся на постоянной основе за ежемесячную плату, а другие предоставляют только разовые отчеты.

Мы также рекомендуем выбрать службу, которая включает в себя все три ваших кредитных отчета, а не использовать разные службы для каждого отчета. myFICO, Experian и TransUnion предлагают ежемесячное обслуживание, охватывающее все три бюро.

Вы можете узнать в своем банке или кредитном союзе, предлагают ли они кредитный мониторинг, который может оказаться дешевле. Если вы пойдете по этому маршруту, убедитесь, что услуга охватывает все три отчета. И обязательно спросите, как быстро они уведомят вас, если обнаружат подозрительную активность.

Примечание. Мы можем получать партнерскую комиссию, если вы подпишетесь на любую из платных услуг в этом разделе.

Ниже вы найдете услуги кредитного мониторинга, предлагаемые myFICO и тремя основными кредитными бюро.

Если вы собираетесь использовать платную услугу, мы предлагаем Experian CreditWorks Premium , который будет охватывать все три бюро и дает несколько оценок FICO за 24,95 доллара в месяц (4,99 доллара в первый месяц). TransUnion’s Credit Report Monitoring — еще один хороший выбор, всего за 19 долларов.95 в месяц, но он предоставляет только предупреждения о ваших кредитных отчетах Experian и Equifax, не вдаваясь в подробности этих отчетов.

Вы также можете изучить варианты, выходящие за рамки тех, что предлагаются кредитными бюро, например, услуги IdentityIQ Identity Essentials или Credit Essentials, которые включают мониторинг всех трех бюро и набор дополнительных услуг по мониторингу личности.

myFICO Credit Monitoring Services
Сервис	Детали	Цена за месяц
Основы FICO 1B	Включает только отчет Experian Ежемесячное обновление кредитного отчета Включает 8 баллов FICO	$ 19.95
FICO Advanced (квартальные отчеты)	Включает все три кредитных отчета Ежеквартальное обновление кредитного отчета Включено 28 баллов FICO Мониторинг кражи личных данных	$ 29.95
FICO Premier (ежемесячные отчеты)	Включает все три кредитных отчета Ежемесячное обновление кредитного отчета Включено 28 баллов FICO Мониторинг кражи личных данных	39 долларов.95
Отчет одного бюро: FICO Score 1B	Одноразовый отчет, а не ежемесячное обслуживание Включает отчет одного кредитного бюро по вашему выбору. Включает FICO Score 8 и симулятор	19,95 $ (единовременная оплата)
Отчет трех бюро: FICO Score 3B	Разовые отчеты, а не ежемесячное обслуживание Включает отчеты всех трех кредитных бюро Включает 28 результатов FICO Включает тренажер FICO Score 8	59 долларов.85 (единовременная плата)

Experian Credit Monitoring Services
Сервис	Детали	Цена за месяц
CreditWorks Basic	Включает только отчет Experian Ежемесячное обновление кредитного отчета Кредитный рейтинг не предоставлен	Бесплатно (описано выше)
CreditWorks Plus (доступно после подписки на бесплатную базовую услугу)	Включает только отчет Experian Включает 8 баллов FICO Ежемесячное обновление кредитного отчета Experian CreditLock с предупреждениями о попытках запроса	долларов США за 7-дневную пробную версию, затем 21 доллар США.95
CreditWorks Premium	Включает все три кредитных отчета Ежедневные обновления для Experian, ежемесячные обновления для других бюро Включает несколько баллов FICO Предупреждения и симулятор FICO Score 8 Мониторинг кражи личных данных	4,99 доллара США в первый месяц, затем 24,99 доллара США
Кредитный отчет Experian и рейтинг FICO: разовый доступ	Одноразовый отчет, а не ежемесячное обслуживание Включает кредитный отчет Experian Включает 8 баллов FICO	$ 19.99 (единовременная плата)
Кредитный отчет трех бюро и оценки FICO: одноразовый доступ	Разовые отчеты, а не ежемесячное обслуживание Включает кредитные отчеты Experian, Equifax и TransUnion. Включает 8 баллов FICO для каждого отчета	39,99 $ (единовременная плата)

Служба кредитного мониторинга Equifax
Сервис	Детали	Единовременная цена
Кредитный отчет Equifax и оценка	Включает только отчет Equifax Включает кредитный рейтинг Equifax (не FICO) Доступен только 30 дней	15 долларов США.95

TransUnion Credit Monitoring Service
Сервис	Детали	Цена за месяц
TransUnion Credit Report Monitoring	Отслеживает отчеты всех трех бюро на предмет изменений Ежемесячные обновления кредитного отчета TransUnion Включает кредитный рейтинг VantageScore 3.0 Защита и страхование от кражи личных данных Блокировка и разблокировка отчетов о кредитных операциях TransUnion и Equifax	$ 19.95

На что обращать внимание: ошибки и мошенничество

Дезинформация в ваших кредитных отчетах может поступать, как правило, из двух источников: законные ошибки и мошеннические действия.

Законных ошибок должно быть довольно легко исправить. Обычно для подачи запроса вам достаточно подать онлайн-спор в соответствующее кредитное бюро. Составление точных кредитных отчетов в интересах как кредитных бюро, так и кредиторов, поэтому они предпримут шаги для исправления любых ошибок.

Мошенническая деятельность немного отличается — это означает, что кто-то каким-то образом украл вашу личность и может подавать заявку на получение кредита на ваше имя или с помощью ваших кредитных карт. Процесс оспаривания мошеннической кредитной информации такой же, как и в случае допустимых ошибок. Но вы также должны предпринять некоторые дополнительные шаги, чтобы ваша личность была более безопасной в будущем.

Вот несколько вещей, на которые следует обратить внимание при мониторинге ваших кредитных отчетов:

• Личная информация: Все ли они точны и актуальны?
• Открытые и закрытые счета: Вы узнаете все перечисленные счета? Все ли даты и имена кредиторов верны?
• Остатки на счетах: Соответствуют ли остатки, указанные для ваших счетов, вашим расходам?
• Кредитные запросы: Кто-нибудь еще подавал заявку на кредит на ваше имя? Убедитесь, что все сложные запросы к вашим отчетам были сделаны по вашему запросу.
• История платежей: Включены ли несоответствующие просроченные платежи? Если они принадлежат, правильно ли они классифицированы? (С опозданием на 30 дней, с опозданием на 60 дней и т. Д.)
• Отрицательные счета: Чек на банкротство и инкассовые счета — должны ли они там быть? Если да, то верны ли данные?

Инсайдерский совет

До недавнего времени налоговые залоговые права и судебные решения появлялись в потребительских кредитных отчетах и ​​влияли на кредитные рейтинги. Но национальные бюро кредитной информации изменили свою политику, и это уже не так.Тем не менее, эти записи по-прежнему могут появляться в кредитных отчетах, поэтому не исключайте тот факт, что они могут когда-нибудь вернуться.

Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своих кредитных отчетах, вам следует исправить их, зарегистрировав споры в соответствующих кредитных бюро. Если вы обнаружите доказательства мошенничества, вам, вероятно, также следует заморозить свои кредитные отчеты или, по крайней мере, разместить в них предупреждения о мошенничестве.

Заморозьте свои кредитные отчеты или установите оповещения о мошенничестве

Есть два действия, которые вы можете предпринять, чтобы предотвратить мошенничество и затруднить открытие учетных записей на ваше имя для похитителей личных данных.

Замораживание кредита полностью предотвратит получение кем-либо нового кредита на ваше имя в результате тщательного расследования ваших кредитных отчетов. Это означает, что никто (включая вас) не может получить разрешение на получение кредитной карты или ссуды на ваше имя до тех пор, пока не будет снято замораживание, известное как «размораживание». Ваши кредитные файлы в каждом агентстве кредитной информации необходимо замораживать и размораживать индивидуально. Замораживание кредита всегда доступно вам бесплатно по сравнению с блокировкой кредита, которая считается более удобной для пользователя, но в некоторых случаях за нее взимается комиссия.

Вы можете узнать все, что вам нужно знать о замораживании кредитов, в нашем руководстве «Как заморозить свои кредитные отчеты».

Предупреждение о мошенничестве похоже на второстепенную версию замораживания кредита. Если вы размещаете предупреждения о мошенничестве в своих кредитных отчетах, кредиторы должны будут подтвердить вашу личность, прежде чем выдавать кредитную карту или ссуду на ваше имя. Они свяжутся с вами по указанному вами номеру телефона при каждом запросе на кредит, что даст вам возможность проверить запрос до его обработки.

Таким образом, в отличие от замораживания кредита, предупреждения о мошенничестве не полностью останавливают кредиторов от предоставления кредита на ваше имя. Вместо этого он добавляет дополнительный этап проверки.

Вам нужно будет разместить предупреждения о мошенничестве в каждом из ваших кредитных отчетов, и вы можете легко сделать это онлайн:

Вы можете предпочесть предупреждения о мошенничестве замораживанию кредита, в зависимости от того, насколько вы обеспокоены кражей личных данных. Замораживание кредита — самая надежная мера безопасности, которую вы можете предпринять, если хотите полностью запретить кредиторам выдавать новые карты или ссуды на ваше имя, но вам придется разморозить свои отчеты всякий раз, когда вы действительно захотите подать заявку на получение кредита.