Кредитные карты Сбербанка — заказать онлайн на сайте банка

Старейший банк России предлагает действующим и будущим клиентам широкую линейку платежных инструментов, которые удобно и выгодно использовать для покупок различных товаров и услуг. Кредитная карта Сбербанка может быть предоставлена физическим лицам, которые соответствуют следующим требованиям организации:

• гражданство Российской Федерации;

• возраст не младше 21 года и не старше 65 лет;

• временная или постоянная регистрации на территории страны. 

Удобнее оформить кредитную карту Сбербанка онлайн, на официальном сайте компании. Чтобы заполнить анкету-заявку, потребуется всего 1 минута. Если у клиента не подключен Мобильный банк или Сбербанк Онлайн, получать карточку придется по старинке, в одном из многочисленных отделений финансового учреждения. 

Для получения положительного ответа на заявку менеджер, который оформляет банковский продукт, попросит предоставить следующие документы:

• российский паспорт;

• справку о доходах 2-НФДЛ или по форме банка; 

• подтверждение официальной занятости — не требуется для зарплатных клиентов. 

Условия использования кредитной карты Сбербанка

В зависимости от уровня обслуживания, держателям доступны моментальные, классические или золотые карточки. Статус влияет на месячную стоимость пользования, максимальный кредитный лимит, количество возвращаемого кэшбэка и процентную ставку, начисляемую после льготного периода использования денежных средств. Но есть и общий функционал, который получает каждый клиент:

• участие в бонусной программе «Спасибо». За покупки начисляются баллы — ими можно оплатить цену товара или услуги у партнеров организации до 99%. А именно: на путешествия, развлечения, походы в кино, на концерт или в театр, скидки и сертификаты в магазинах;

• привилегии от платежной системы, которая поддерживает кредитную карту Сбербанка;

• льготный период, во время которого лимит карточки используется без начисления процентов;

• бесплатные уведомления о совершенных операциях в мобильном приложении или в виде SMS-сообщений. 

При выборе продукта, можно рассчитать количество получаемых баллов по бонусной программе и подобрать оптимальный вариант. Есть список операций, на которые не распространяется действие льготного периода — на это стоит обратить особое внимание. Заказать кредитную карту Сбербанка можно онлайн, система автоматически переведет на форму заявки, которую необходимо заполнить. Платежный инструмент может быть уже пред одобрен, нужно лишь завершить его оформление и получить продукт. 

Как сделать кредитную карту Сбербанка

Получение кредитной карты Сбербанка в последнее время является очень актуальным вопросом. Если человек уже является клиентом Сбера, то каких-либо трудностей с этим не возникает – зачастую от банка и так делаются предложения по поводу оформления такой карты. А вот если человек ранее не сотрудничал с финансовым учреждением, то возможно возникновение разного рода проблем. Вот почему важно знать, как открыть кредитку и при этом переплатить минимально, а также увеличить свои шансы на изначальное ее получение.

Когда человек хочет приобрести себе кредитку Сбера, то ему необходимо просто оформить заявку, если до этого ему не приходило предложение. Но вот предварительно заведите себе за правило – вначале все же лучше обратиться в банк за потребительским кредитом или открыть дебетовый счет. Надо понимать, что банки неохотно выдают кредитки тем, кто не является их клиентом.

Варианты получения

Получить кредитную карту можно двумя способами:

1. Если клиенту пришло предложение от банка, то достаточно просто обратиться в любой офис с паспортом и в течение 20 минут оформить все.
2. Если до этого человек еще не работал со Сбером или предложение ему просто не пришло, то можно также обратиться в офис и заполнить заявку. Если человек является клиентом банка, то обычно они рассматриваются сразу же. Если нет, то процедура рассмотрения будет более длительной и несколько сложнее.

Оставить заявку можно на сайте банка, просто указав основные параметры: сумма желаемого лимита, ФИО, трудоустройство и ежемесячный доход.

По негласному правилу банки кредитуют на ту сумму, по которой ежемесячный платеж не превысит 40% от дохода. Так можно в среднем посчитать свой максимальный лимит по карточке.

Необходимые документы

Если не нужно открывать карточку «с нуля» – человек уже ранее пользовался ею или же просто является клиентом Сбербанка, то тогда потребуется просто прийти с паспортом и подписать договор.

Если же человек ранее не сотрудничал со Сбербанком, то ему необходимо подать полный перечень документов:

• паспорт;
• код;
• заявку.

В редких случаях могут потребовать также справку о доходах или документы поручительства. Это нужно, если человек не является клиентом банка, но при этом хочет получить карту с большим кредитным лимитом. В этом случае банку необходимы дополнительные гарантии платежеспособности человека, чтобы максимально удовлетворить заявленные пожелания.

Сроки

Обычно срок изготовления кредитной карты незначителен. Чаще всего получить ее можно сразу же после прихода в офис. Кредитный специалист после одобрения заявки оформляет все документы, подписывает кредитный договор и прописывает счет для клиента.

После этого сразу же счет будет активирован и карточкой можно пользоваться.

Промедления могут быть, если карточки оформляются с фотографией. Обычно такие кредитные продукты производят в среднем 2 недели, но иногда период может быть уменьшен до 2-3 дней, если это принципиально важно для клиента.

Сколько по времени делается такая карточка, зависит от личных пожеланий – если клиент захочет, чтобы на пластике были изображены какие-то картинки, то тогда это может занять некоторое время.

Сколько дней рассматривают заявку определено правилами банка – 2 рабочих дня. Но при этом практика показывает, что обычно рассмотрение поданной заявки производится в течение 2 часов, а то и меньше, если клиент обращается в банк в рабочее время. Сколько делается карта, человеку сразу сообщают после того, как обсуждают все нюансы кредитования.

Нюансы

Если рассматривать, как сделать кредитную карту Сбербанка, то необходимо не только соблюдать основные сроки, которые определены общими правилами банка, но также и брать во внимание некоторые дополнительные секреты, которые позволяют существенно увеличить свои шансы на одобрение поданной заявки.

Чтобы получить карту на максимально выгодных условиях, рекомендуется использовать несколько простых советов:

• Чтобы не получить отказ в кредите, лучше всего предварительно открыть счет в банке. Это может быть незначительный дебетовый счет, потребительский кредит на недорогой товар – по факту человек уже будет клиентом и такие заявки на карты одобряются значительно быстрее.
• Если необходимо увеличить лимит, то следует согласиться на предложенные условия (страхование), в противном случае в увеличении лимита будет отказано.
• Лучше всего оформлять карточку с бонусной программой. Это позволит получить дополнительные бонусы за оплату, тем самым сэкономив иногда немалую сумму.
• Подавая заявку, не являясь клиентом Сбера, лучше всего уточнить свою готовность предоставить справку о доходах – это увеличит шансы на одобрение кредита.

Рассматривая, как завести кредитную карту Сбербанка, в первую очередь следует оговорить то, что в заявке важно указывать правдивую информацию о себе.

Даже если банк не требует предоставить подтверждение дохода или же просто трудоустройства, то не следует предоставлять ложные сведения. Причина в том, что проверить это не составит труда. Если возникнут какие-либо спорные вопросы, то заемщик может быть признан виновной стороной в любом случае по той причине, что он изначально предоставил ложные сведения, тем самым нарушив правила законодательства.

Замена карты

Иногда у клиента уже может быть открыта кредитная карта. По какой-либо причине он хочет ее заменить на новую (к примеру, с более удобной и выгодной бонусной программой). Также может понадобиться открыть кредитную карту в Сбербанке заново, если она по какой-то причине просрочена или неактивна (к примеру, если клиент не пользовался ею после получения).

В этом случае достаточно просто в любой день обратиться в офис банка с паспортом и по возможности старой картой и получить новую. Если новая кредитная карта будет с такими же условиями, то ее просто заменят в течение 15 минут. Если же клиент хочет заменить именно тарифный план, то предварительно нужно будет ознакомиться со всеми условиями и прописать новую карту.

Счет при этом остается старым. То есть если какие-либо переводы будут перечисляться по старым реквизитам (именно счет, а не номер карты), то в любом случае они будут поступать клиенту в стандартном порядке.

Если же клиент хочет просто увеличить доступный лимит средств, то менять карту для этого не нужно – после подачи заявки доступные средства поступают автоматически на эту же карту.

Таким образом, делается кредитная карта Сбербанка очень быстро и просто. Если человек уже является клиентом Сбера, то и вовсе не возникает каких-либо промедлений – получить карту можно по первому обращению в офис.

Как оформить кредитную карту Сбербанка? Как оформить кредитную карту Сбербанка онлайн или через банкомат :: BusinessMan.ru

Кредитные карты уже давно были признаны самым удобным инструментом оплаты покупок. Пользоваться ими порой намного безопаснее, так как не приходится носить с собой крупные суммы. Отличным решением будет получение кредитки. О том, как оформить кредитную карту Сбербанка, мы поговорим далее.

Куда обращаться и с чего начать?

Для того чтобы подать заявление на выпуск карты, лучше всего прийти в ближнее к дому отделение банка. Не нужно бояться, что придется долго ждать. Сегодня во всех отделениях Сбербанка внедрена система, которая носит название «электронная очередь». Поэтому для посещения необходимого специалиста достаточно просто взять талон и дождаться вызова. Таким образом, за счет электронной очереди клиенты обслуживаются гораздо быстрее.

Преимущества использования

Самым главным достоинством кредиток Сбербанка является то, что деньги можно получить когда угодно и практически в любом месте.

При себе никогда не придется носить большие суммы наличности, достаточно просто иметь с собой пластиковую карту и знать ее пин-код. С помощью карты можно расплатиться в магазине или кафе, где есть возможность безналичной оплаты.

При совершении каких-либо покупок доступная сумма на карте будет становиться все меньше, но при погашении задолженности лимит будет снова восполнен. Это дает отличную возможность многократного использования заемных средств. Это является еще одним достоинством.

При получении карточки обязательно подключите себе услуги «Сбербанк-онлайн» (это интернет-банк, который позволяет контролировать свои счета круглые сутки, также через него можно совершать различные переводы) и Мобильный банк (СМС-информирование по карте о совершаемых операциях).

Таким образом, в любое удобное время при наличии мобильного телефона или компьютера вы можете узнать, в каком состоянии ваш счет, а также пополнить его с другой карты. Можно также оплачивать различные услуги, а при утере или краже карты тут же ее заблокировать.

Погашение задолженности производится не только через банковские кассы, но и через любой терминал. Поэтому можно пополнять карту в любое время и не бояться просрочить платеж.

При совершении денежных переводов с карты, комиссия не взимается.

Условия пользования кредитными картами

С недавних пор в Сбербанке была отменена оплата годового обслуживания по кредиткам. Теперь они предоставляются бесплатно, и не важно, какого статуса карта.

В случае появления задолженности по карте требуется обязательно вносить ежемесячные платежи.

Платежи определяются в зависимости от суммы, а минимальный составляет 5% от долга.

Договор на карту заключается в двух экземплярах. Первый отдается клиенту, а второй остается банку. Необходимую сумму лучше вносить заранее, так как средства на счет поступают не сразу, а через какое-то время. Так же, как в других банках, по кредиткам Сбербанка действует льготный период.

Как правильно использовать льготный период?

Чтобы не пришлось оплачивать проценты за полученные деньги, можно пользоваться льготным периодом. Он составляет всего 50 дней.

В течение данного срока проценты платить не придется, но он начинает действовать только при условии безналичной оплаты. При снятии наличных через банкоматы льготный период действовать не будет.

Проценты не будут начисляться только тогда, когда вся сумма будет погашена полностью в течение действия льготного периода. Если вы не успеете оплатить в срок, то на остаток долга будут начисляться проценты ежемесячно.

Как получить кредитную карту?

Итак, давайте поговорим о том, как оформить кредитную карту и что для этого необходимо. Для получения карты вам необходимо представить документы, как и на кредит. Таковыми являются: паспорт, трудовая книжка (копия), справка о доходах за последние полгода. Если вы являетесь пенсионером, то можно представить справку о начислении пенсии из пенсионного фонда. Кроме всего прочего, стоит сказать, что копия трудовой книжки действует только в течение месяца. Поэтому после ее получения не стоит затягивать визит в банк.

Непосредственно у специалиста необходимо заполнить анкету на выпуск кредитки. Но, если у вас нет времени сидеть в отделении и заполнять анкету, то можно ее распечатать с официального сайта банка и прийти уже с готовой. Заявку рассматривают в течение трех дней, а о решении банк вас уведомит по указанным телефонам.

Оформление карты через Интернет

Как оформить кредитную карту Сбербанка через Интернет? Наверняка многие задавались таким вопросом. Но вот каждый ли знает на него ответ? Для оформления карты через Интернет необходимо найти соответствующий раздел на сайте банка и заполнить заявку. После рассмотрения заявки и предварительного ее одобрения вам позвонит специалист и пригласит на встречу в отделение. Далее нужно пройти стандартную процедуру по заполнению заявления. И все, через 10 рабочих дней кредитная карта Сбербанка станет уже вашей.

Но не каждый пользователь Интернета сможет разобраться, как оформить кредитную карту Сбербанка онлайн. И тут тоже ситуация не безвыходная. Можно совершить данную операцию в любом банкомате.

Оформление карты через банкомат

Как оформить кредитную карту Сбербанка через банкомат? И вообще — возможно ли такое? Чтобы совершить такую операцию, необходимо вставить карту в банкомат и, например, проверить остаток по карте. Тогда на экране появится кнопка под названием «Оставить заявку на кредитную карту». Необходимо ее нажать и ввести два раза номер вашего телефона. Это необходимо для того, чтобы точно быть уверенным, что вы указали правильный номер и не совершили ошибку. Далее остается только ждать. Специалист вам позвонит и также пригласит на встречу.

Оформление кредитки по телефону

А как оформить кредитную карту Сбербанка по телефону? Для этого необходимо обратиться в контактный центр банка и дождаться ответа специалиста. Требуется сообщить все необходимые данные оператору, а он уже, в свою очередь, передаст информацию в удобное для вас отделение банка, где вы сразу и получите карту.

Оформление моментальной кредитной карты

Как оформить кредитную карту Сбербанка «Моментум»? Данный тип карт выпускается только в случае, если у клиента имеется уже одобренное предложение. То есть, если вы являетесь зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка, через какое-то время, соразмерно вашим доходам, банк автоматически одобряет вам определенный кредитный лимит.

Чтобы им воспользоваться, достаточно просто обратиться в отделение банка, и уже через несколько минут вы станете хозяином моментальной кредитной карты. Ее главное преимущество в том, что не нужно ждать 10 рабочих дней для ее получения — она выдается сразу же. Даже если кто-то задумывается о том, как оформить кредитную карту Сбербанка пенсионеру, то он может просто перевести свою пенсию в Сбербанк и дождаться одобрения лимита.

Активация

После того как вы стали счастливым обладателем кредитки, ее требуется активировать. Чтобы это сделать, необходимо вставить карту в банкомат, ввести полученный в конверте пин-код и проверить баланс карты. Если вам сразу же показывается одобренный лимит, то карта активная, и ею уже можно пользоваться. Но в случае, если показывается нулевой баланс, это означает, что карта активируется автоматически в течение суток. Поэтому не стоит переживать, если на карте ноль. Просто лимит еще не загрузился.

Как пополнять карту?

Итак, с тем, как оформить кредитную карту Сбербанка, мы уже разобрались. А вот как ее пополнять после получения?

Большинство клиентов очень часто задают такой вопрос. Давайте вместе попробуем разобраться.

Одним из самых популярных способов оплаты является личное посещение филиала банка. У каждого отделения Сбербанка есть два зала. В одном совершаются операции, которые нельзя сделать в банкомате, а во втором стоят банкоматы.

Через данные устройства можно совершать переводы с банковских карт. Устройства самообслуживания располагаются не только в филиалах, но и на территории города, так что пополнение карты не должно вызывать затруднений.

Также можно воспользоваться и другими терминалами. К примеру, зарегистрировавшись в системе QIWI и пополнив карту в нужном терминале, можно делать переводы внутри сайта со своего кошелька. Отрицательной чертой данного метода является то, что берется высокая комиссия, но иногда бывает проще найти такой терминал, чем банкомат Сбербанка.

В некоторых ситуациях при нарушении условий договора Сбербанк может без оповещения заблокировать карту. В таком случае требуется позвонить в службу поддержки и уточнить причину. Но, несмотря на некоторые неприятные моменты, использовать карту Сбербанка очень удобно, а также она открывает множество новых возможностей.

Итак, теперь вы знаете, как оформить кредитную карту Сбербанка, а также все нюансы ее использования, поэтому теперь можно спокойно идти в банк и писать заявление.

Как закрыть кредитную карту?

Если имеется задолженность по кредиту либо он еще не погашен, следует сначала оплатить все до копейки. Чтобы не произошло никакой ошибки или проблем, которые бывают из-за неправильного расчета, лучше всего предварительно узнать в банке текущую задолженность по счету.

Если возникла ситуация, что денег на карте больше, чем нужно, то их можно снять, чтобы ничего лишнего не оставалось.

Теперь следует обратиться к кассовым работникам в банке и заполнить заявление на закрытие счета карты. После того как банк рассмотрит ваше заявление, вы будете предупреждены об этом по телефону. Когда счет уже будет закрыт, необходимо обратиться в банк, чтобы удостовериться, что он действительно закрылся, и получить соответствующую справку. Она является единственной гарантией, что с вами в будущем не свяжутся и не попросят погасить неведомые суммы.

Кредитная карта сбербанк оформить онлайн заявку быстро. Узнайте как.

Что делать, чтобы заказать кредитную карту Сбербанк онлайн через интернет?

Вы тоже никак не можете оформить кредитную карту Сбербанка? Тогда вы попали по адресу. Многие наши читатели интересуются вопросом: Что делать чтобы заказать кредитную карту Сбербанк онлайн через интернет. А те, кто заказывал пишут, что им не одобряют. Должны признать, что у Сбербанка (и не только) с каждым годом ужесточаются требования для заказчиков кредитных кар. Но выход пока ещё есть. О нём ниже.

• Заказать-онлайн карту от Сбербанка, вы можете на официальных страницах банка по ссылкам ⇓
• Сбербанк — Дебетовая карта «Классическая с Индивидуальным Дизайном»
• Сбербанк — Дебетовая карта «Классическая»
• Сбербанк — Золотая карта 
• Сбербанк — Карта с большими бонусами

Постараемся еще переубедить вас в необходимости кредитной карты Сбербанка. Не вообще кредитной карты, а именно Сбербанка, потому что есть много достойных кредитных карт, по которым вам начислят бонусы за их использование, у которых большой льготный период и поэтому долго можете не платить проценты, да ещё есть и карты с бесплатным обслуживанием. 

 Ниже 👇 рассказывается всего об одной из таких более выгодных карт. Вам нужно будет, всего лишь, нажать кнопку «заказать карту» и откроется заявка. Заполняйте заявку и всё. Банк сам свяжется с вами, сообщит об одобрении и, более того, сам доставит вам карту на дом. Для более выгодного использования карты нужно учесть некоторые детали, о них дальше.

Хотим обратить внимание, что в последнее время Центробанк стал требовательнее к кредитным организациям. И, именно поэтому, нужно поспешить оформить кредитную карту, иначе вы рискуете потерять возможность получить любую кредитную карту в дальнейшем. Другие кредитные и дебетовые карты Сбербанка и других с кэшбэком за покупки и рассрочкой платежа можете оформить здесь .

Ещё немного о Сбербанке. Обратите внимание, что бонус СПАСИБО самый невыгодный из всех известных бонусов по банковским картам. Он самый маленький и неудобный (в смысле реализации). Кроме того, на картах Сбербанка нельзя заработать, как это делают владельцы карт банка Тинькофф, используя пригласительную ссылку в личном кабинете онлайн.

Держать на другой карте.
Вы пока читайте дальше, а я вспомню на какой карте нужно держать деньги для получения доходов

Если же вам нужна выгодная карта с бонусами и рассрочкой платежа, то можете заказать здесь. Если вернуться к разговору о кредитных картах, то мы предлагаем очень функциональную кредитную карту банка Тинькофф с бонусами, которые вы можете преобразовать в рубли. Подробности можете узнать, если воспользуетесь кнопкой ниже.

ЗАКАЗАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Закажите карту или просто посмотрите условия.

Кроме всего прочего, как уже вам сообщил наш герой Кэшбэнч, на кредитке (кнопка заявки выше) можно зарабатывать. Но, чтобы её выдали и вы могли иметь на ней доход, сначала нужно заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк

Пользователи интернет иногда спрашивают:»Что делать чтобы заказать кредитную карту Сбербанк онлайн через интернет? Для этого нужно посетить официальный сайт Сбербанка и найти там нужную вам кару. Также они интересуются, что делать, чтобы заказать кредитную карту Тинькофф с бонусами? Это ещё проще: нажали кнопку (или ссылку) в этой статье, заполнили заявку и ждёте. Как думаете, какую карту вы получите быстрее? Мы проверили. Тинькофф реагирует на заявки быстрее и за их картой не нужно ехать в офис.

Как получить кредитную карту Сбербанка и кредитную карту Тинькофф

КАК получить кредитную карту Сбербанка,? Нужно будет проехать в офис Сбербанка. После заполнения заявки на карту Сбербанка, у вас не много шансов, что её одобрят. А если одобрят, то, в отделение банка за ней придётся отправляться самому. Это бывает очень неудобно, особенно если это отделение далеко.

Совсем другая картина с кредитной картой Тинькофф банка. Чтобы получить кредитную карту Тинькофф Платинум, никуда идти или ехать не нужно. Достаточно заполняя заявку, указать удобное для вас время и адрес куда привезти карту. Более того, с вами созвонятся чтобы ещё раз уточнить время непосредственно перед доставкой (вдруг у вас что-то изменилось).

Какую кредитную карту вам оформят быстрее?

Для оформления кредитных карт у всех банков есть определенные условия. Например, все банки проверяют кредитную историю, которую вы, кстати, можете изменить, если сделаете заявку на небольшой заём в любом МФО, а затем через пару дней вернёте деньги. После этого кредитная история меняется.

найти МФО

Ещё одним условием является постоянный доход. Интересно, что в банке Тинькофф вы можете просто написать в заявке место работы с телефоном вашего начальника, даже если вы не трудоустроены официально. Только нужно предупредить начальника, что ему могут позвонить.
Если вашу платёжеспособность может кто-то подтвердить (по телефону), то у вас отличные шансы получить кредитную карту Платинум Тинькофф банка здесь:

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

На тех же условиях кредитку Сбербанка вам вряд ли дадут. Для Сбербанка важно официальное подтверждение с места работы. Или использование их дебетки в течении примерно полугода.

Так плавно мы подошли к следующему обязательному условию для получения кредитной карты. У вас должна быть в наличии дебетовая карта того банка, кредитную карту которого вы хотите оформить. То есть, хотите кредитку Сбербанка? Нужно чтобы у вас была дебетовая карта именно Сбербанка (любая). Если таковой нет, сначала придётся оформить дебетку.

Если хотите оформить кредитку Тинькофф Платинум, тогда нужно, чтобы у вас была дебетовая карта Тинькофф Блэк. Благо, что это совсем не трудно. Одобряется она совсем без проблем и даже НЕ гражданам России. Заказывайте прямо здесь и обслуживание в первые месяцы(четверть года) будет бесплатное и карту привезут на дом.

ЗАКАЗАТЬ ТИНЬКОФФ БЛЭК

Практически сразу после получения дебетовой карты, вы сможете оформить кредитную и тоже без проблем получите её у себя дома. Каждый раз консультант будет вам объяснять: как удобнее пользоваться картой, как открыть личный кабинет и загрузить приложение, чтобы вы могли видеть отчёты о кэшбэке. А также, какие у вас есть возможности заработков по карте, в каких магазинах вы можете покупать в рассрочку и так далее.

Кроме того, в приложении Тинькофф банка вы можете отключить смс оповещения и страховую комиссию. Так вы можете пользоваться картой наиболее экономно.
Подробнее о том, как повысить свои доходы используя эти две карты, вы можете узнать ЗДЕСЬ.

Кредитная карта сбербанк оформить онлайн заявку можете на официальном сайте Сбербанка

какие документы нужны для оформления и требования к клиентам для получения карточки в России

Автор:Анастасия

Получить карту Сбербанка могут как российские, так и иностранные граждане при условии соответствия всем требованиям финансового учреждения. Оформление карты может осуществляться несколькими способами — виртуально или при личном посещении банка.

Содержание

Открытьполное содержание

[ Скрыть]

Требования к получателю

Для оформления заявки на карту к клиентам предъявляют следующие требования:

• наличие гражданства России;
• наличие постоянной регистрации в РФ;
• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие стажа (как минимум 1 год), подтверждённого справками.

При этом стоит учитывать следующие факторы:

1. Карта Сбербанка для подростков с 14 лет почти не отличается от типовых дебетовых карт. Молодёжная карта имеет более низкую стоимость обслуживания, а в остальном сопоставима с другими банковскими инструментами. Если ребёнку нет 14 лет, то банк может открывать карту с привязкой к банковскому счету родителей, чтобы контролировать все расходы детей.
2. Иностранным гражданам Сбербанк также не откажет в получении дебетовой карты. Для этого можно обращаться в любое отделение с паспортом и документом, подтверждающим право нахождения на территории РФ. Независимо от того, гражданином какой страны является клиент, ему будут доступны базовые и удобные услуги Сбербанк Онлайн, Мобильный Банк и другие.

Какие нужны документы

Чтобы получить карту Сбербанка, достаточно иметь при себе российский паспорт и анкету-заявление. В отдельных случаях сотрудники организации могут запросить дополнительные документы (например, если у человека в документах стоит штамп о временной прописке).

Если предстоит оформлять кредитную карту, надо предоставить документы:

• 2-НДФЛ;
• справка с подтверждением трудоустройства;
• заверенная копия трудовой;
• иные подтверждающие доход заёмщика документы.

Фотогалерея

Виды карт, которые можно оформить в Сбербанке представлены на фото.

Где взять карту?

Подать заявление на получение карточки можно:

• в системе Сбербанк Онлайн;
• при личном посещении офиса.

Инструкция получения карты в отделении банка

Сделать пластиковую карту можно в любом офисе Сбербанка на всей территории страны, независимо от места регистрации. Важно иметь при себе небольшую сумму денег, поскольку при активации карты может потребоваться её пополнение.

Как происходит оформление карты в отделении банка:

1. Сначала сотрудник отсканирует паспорт, копию которого необходимо будет заверить своей подписью.
2. Происходит оформление договора на открытие счета и прикрепление карты к нему.
3. Следующий этап — получение банковской карты, одновременно с которой сотрудники банка дают конверт с пин-кодом.
4. Далее клиента подключают к системе смс-уведомлений и интернет-банкингу (по желанию).

Срок выдачи карты зависит от её типа, карту можно получить в день обращения. Иногда её изготовление занимает 10 дней.

Как заказать через Сбербанк Онлайн?

С помощью системы Сбербанк Онлайн клиенты могут быстро заказывать любую карту, не выходя из дома.

Чтобы оформить карту через свой личный кабинет на сайте нужно:

1. Зайти в систему Сбербанк Онлайн.
2. Указать свой регион.
3. Зайти в раздел «Выбрать карту». Прочитать условия выпуска и тарифы.
4. Подобрать продукт.
5. Нажать на «Оформить онлайн».
6. Заполнить анкету.
7. Указать подразделение, куда доставят карточку.
8. Нажать «Оформить».

О том, как оформить карту через Сбербанк Онлайн рассказывает автор «Видео уроки и Лайфхаки. Веб, Софт, Девайсы».

Как получить карту Сбербанка с бесплатным обслуживанием?

Получить карту с бесплатным обслуживанием можно при условии, что все расходы на себя возьмет работодатель. Как правило, таким инструментом пользуются для перечисления на него заработной платы. Наиболее популярные варианты — карты Maestro, кроме Maestro Momentum «Социальная».

Для получения карты также следует прийти в отделение Сбербанка с паспортом. Карту выдадут сразу и абсолютно бесплатно. Единственное условие — заказывать ее необходимо заранее.

В период действия акций клиенту могут предложить кредитную карту Momentum с бесплатным годовым обслуживанием.

Пенсионеры могут получить карту Мир от Сбербанка, обслуживание которой также бесплатно.

Заказать бесплатную карту Сбербанка через интернет нельзя.

Почему могут отказать?

Банк вправе отказать своему клиенту в получении той или иной пластиковой карты. Поэтому перед тем, как начать оформление, следует внимательно ознакомиться со всем требования Сбербанка. Вся важная информация находится на сайте банка в разделе «Выбрать карту».

Вот несколько причин отказа:

1. Нарушение условий, предъявленных к держателю карты. Здесь важно понимать, для какой категории граждан реализуется выпуск.
2. Ошибочные данные о потенциальном получателе.
3. Огромное количество карт у клиента. Банк начнет рассматривать историю других карт.
4. Получатель находится в чёрном списке Сбербанка.

Видео

В видеоролике от канала Sberbank подробно рассказывается о системе заказа кредитной карты.

 Загрузка …

Кредитные карты Сбербанка — актуальные предложения кредитных карт

	100 дней без процентов Classic/Gold/Platinum Альфа-Банк Лиц. № 1326	от 11.99% годовых	до 100 дней льготный период	до 500 тыс. ₽ до 36 месяцев	Оформить карту
Валюта RUB Обслуживание 590 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте
	110 дней без процентов Райффайзенбанк Лиц. № 3292	от 19% годовых	до 110 дней льготный период	до 600 тыс. ₽ до 60 месяцев	Оформить карту
Валюта RUB Обслуживание от 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте
	Карта Халва Совкомбанк Лиц. № 963	от 0% годовых	до 540 дней льготный период	до 350 тыс. ₽ до 18 месяцев	Оформить карту
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление более суток Подробнее о карте
	Opencard Банк «Открытие» Лиц. № 2209	от 19.9% годовых	до 55 дней льготный период	до 500 тыс. ₽ до 60 месяцев	Оформить карту
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте
	240 дней без процентов УБРиР Лиц. № 429	30.5% годовых	до 240 дней льготный период	до 300 тыс. ₽ до 36 месяцев	Оформить карту
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте
	120 дней без процентов РОСБАНК Лиц. № 2272	21.4% годовых	до 120 дней льготный период	до 1 млн. ₽ до 36 месяцев	Оформить карту
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте
	Восторг Банк «Восточный» Лиц. № 1460	28% годовых	до 90 дней льготный период	до 300 тыс. ₽ до 60 месяцев	Оформить карту
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте
	Свобода Хоум кредит Банк Лиц. № 316	0% годовых	до 365 дней льготный период	до 300 тыс. ₽ до 36 месяцев	Оформить карту
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте
	Тинькофф Платинум Банк Тинькофф Лиц. № 2673	от 0% годовых	до 365 дней льготный период	до 700 тыс. ₽ до 36 месяцев	Оформить карту
Валюта RUB Обслуживание 590 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте
	Совесть Банк Киви Лиц. № 2241	от 0% годовых	до 365 дней льготный период	до 300 тыс. ₽ до 60 месяцев	Оформить карту
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте

Как перевести деньги с кредитной карты на банковский счет

Если вы в затруднении и нуждаетесь в наличных сейчас, у вас есть варианты, благодаря наличию личных ссуд, кредитных карт и других методов для стабилизации ваших финансов. Одно из решений — перевести деньги с кредитной карты на ваш банковский счет — аванс наличными.

Денежный аванс позволяет вам занимать деньги непосредственно с кредитной карты, а не использовать свой счет для покупок. Некоторые финансовые учреждения позволяют напрямую переводить денежный аванс на текущий счет, в то время как другие требуют дополнительного шага.В любом случае, из-за высоких комиссий и высоких процентных ставок, которые вступают в силу сразу же, денежные авансы следует использовать только в экстренных случаях.

Можно ли переводить деньги с кредитной карты на текущий счет?

Если у вас возникла финансовая ситуация и вы решили снять наличные через счет кредитной карты, вы можете сделать это с помощью денежного аванса. Это ссуда, которую вы должны погасить и которая не может превышать текущий остаток на вашей кредитной карте. Имейте в виду, что проценты за снятие наличных начинают начисляться, как только вы их забираете.Нет льготного периода, как при обычной покупке с помощью кредитной карты, поэтому, если вам нужны деньги для чего-то, за что вы могли бы просто заплатить своей картой, это лучше.

Но если вам нужны наличные, процесс получения денег зависит от эмитента вашей кредитной карты, поэтому вам нужно узнать, что они предлагают. Вот несколько способов, которыми вы обычно можете получить наличные деньги на свой банковский счет:

• Прямой перевод : Некоторые финансовые учреждения позволяют вам напрямую переводить средства с вашей кредитной карты на ваш текущий счет.Банк США, например, позволяет вам выполнить этот процесс полностью онлайн. Однако у многих эмитентов такой возможности нет. Хотя этот метод удобен, он также может сделать слишком легким взятие дополнительных долгов.
• Банкомат : многие банки и кредитные союзы позволяют снимать деньги для получения наличных по кредитной карте через банкомат; вам просто нужно убедиться, что на вашей кредитной карте есть PIN-код.

Как работают лимиты кредитной карты?

Вы узнаете свой кредитный лимит только тогда, когда ваша карта будет одобрена.Это связано с тем, что вашему банку необходимо изучить ваши обстоятельства, прежде чем принять решение, и они также проверит вашу кредитную историю, чтобы узнать, насколько хорошо вы были с деньгами и выплатами в прошлом.

Еще одна небольшая помощь: Некоторые банки могут предлагать кредитные карты с высокими кредитными лимитами, но они не гарантированы для каждого клиента. Вам все равно нужно будет подать заявку и получить одобрение. Это единственный способ узнать наверняка.

Если вы превысите лимит кредитной карты, ваш банк может запретить вам тратить больше и взимать комиссию.

Следует иметь в виду, что если вы превысите свой кредитный лимит, ваш кредитный рейтинг также может снизиться. Это может усложнить задачу в дальнейшем.

Например, это может затруднить получение кредита, ссуды или ипотеки. Ознакомьтесь с нашим руководством по кредитным рейтингам, чтобы узнать больше, чтобы не застрять.

Это помогает следить за тем, как вы тратите деньги. К счастью, есть множество удобных инструментов и способов, которые помогут вам оставаться в пределах своих возможностей.

Вы могли бы:

• Настройте прямой дебет, чтобы ежемесячные платежи производились автоматически.
• Узнайте, предлагает ли ваш банк текстовые сообщения или оповещения по электронной почте, чтобы вы знали, если вы приближаетесь к своему пределу.
• Посмотрите, есть ли в вашем банке приложение, которое поможет вам отслеживать свои расходы и следить за своими счетами.
• Регулярно проверяйте свой лимит по телефону, в банкомате или в банке.

Еще одна небольшая помощь: Если вы изо всех сил пытаетесь контролировать свои ежемесячные платежи, попробуйте обсудить со своим банком альтернативный план платежей, который может помочь вам вернуться на правильный путь.Наше руководство по преодолению финансовых трудностей могло бы стать полезным началом.

Совершенно верно. Но, как и во всем, что касается кредитных карт, вам нужно действительно подумать о том, что вы можете себе позволить, и можете ли вы нести ответственность, установив более высокий лимит. Во-первых, можете ли вы позволить себе вернуть его?

Если вы решите, что вам нужен более высокий лимит, вы можете поговорить со своим банком и узнать, будут ли они счастливы его повысить. Если вы хотите продолжить, ваш банк еще раз изучит ваш кредитный рейтинг и финансовое положение, чтобы решить, следует ли увеличивать лимит.

Да. Если вы хотите уменьшить доступную сумму кредита, вы также можете подать заявку на снижение лимита.

Если вы превысите свой кредитный лимит и / или пропустите погашение, ваш банк может снизить лимит вашей кредитной карты, не спрашивая вас. Они могут даже изменить ваш лимит, если ваш кредитный рейтинг сильно упадет или вы не часто используете карту.

Хотя ваш банк может увеличить ваш кредитный лимит, вам решать, хотите ли вы вернуть его обратно.Свяжитесь со своим банком, чтобы изменить настройки кредитного лимита.

Мы надеемся, что это руководство было полезным в объяснении того, как работают кредитные лимиты — и помните: когда дело доходит до кредитных карт, соблюдение бюджета и знание того, как тратить деньги, помогут избежать превышения лимита.

Не забывайте: если вы когда-нибудь сомневаетесь или столкнетесь с финансовыми проблемами, не беспокойтесь о том, чтобы попросить совета у своего банка.

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете: ваши возможности [2020]

Выявление лучших способов приема платежей по кредитным картам в Интернете и выбор правильного платежного процессора вначале может оказаться непосильной задачей.Это жизненная сила вашей электронной коммерции и необходимые затраты, которые необходимо учитывать при продаже в Интернете.

Если вы не можете правильно принимать платежи в Интернете, у вас нет бизнеса.

Помимо комиссий, мошенничества и конверсии, способность вашего бренда к международному развитию может быть упущена из-за выбора обработки кредитной карты. Доверяют ли международные покупатели выбранному вами решению? Работает ли это решение за границей?

Добавьте сюда гонорары, контракты и мелкий шрифт каждого провайдера, и перед вами будет чрезвычайно сложное решение.Вам необходимо учитывать множество факторов и то, как они влияют на ваш бизнес. Не существует правильного или неправильного ответа — только то, что лучше всего подходит для ваших уникальных обстоятельств.

Найдите время, чтобы сравнить покупки, прежде чем выбирать решение для приема платежей дебетовыми и кредитными картами. Это руководство проведет вас через весь процесс, предоставив всю информацию, необходимую для поиска подходящего партнера для вашего бизнеса, в том числе:

• Как точно получает оплату вашему бренду и как начать работу
• Как MasterCard, American Express и сборы за обслуживание Discover — и сколько вы можете ожидать заплатить
• Два типа мошенничества и то, как платежная система может помочь предотвратить проблему
• Как улаживать споры и почему снижение риска мошенничества снижает ваши шансы на возврат платежа
• Как потребительское финансирование может повысить конверсию — и какие платежные шлюзы предлагают это
• Советы по расширению и продажам на международном уровне и выбору поставщика платежей, признанного во всем мире

Прежде чем мы начнем, знайте, что существует три типа платежных систем: торговый счет + платежный шлюз, комплексные решения и упрощенные процессоры кредитных карт.Вот краткий обзор каждого из них.

Торговый счет + Платежный шлюз

Традиционный метод приема платежей в Интернете представляет собой комбинацию торгового счета и платежного шлюза. В эту категорию попадают такие провайдеры, как SecureNet (США), Authorize.Net (США) и eWay (Австралия и Великобритания).

Торговый счет — это особый вид коммерческого банковского счета, который позволяет принимать платежи по кредитным картам.

Шлюз онлайн-платежей соединяет ваш магазин и ваш аккаунт в сервисе продавца и облегчает обработку платежной транзакции между различными вовлеченными сторонами, включая ваш банк и банк-эмитент карты.Думайте об этом как о цифровой версии автомата для считывания POS-карт, используемого в обычных магазинах.

Есть комиссии, связанные как с торговым аккаунтом, так и с платежным шлюзом, но есть много вариантов, и некоторые из них имеют более конкурентоспособные комиссии за транзакции или не взимают плату за установку.

Платежные шлюзы также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупных предприятий, которым требуется более индивидуальное решение.

При использовании комбинации «торговый счет / платежный шлюз» необходимо отметить то, что вам нужно будет подать заявку и на то, и на другое, обычно заполняя формы и предоставляя некоторую финансовую информацию.Обработка ваших заявок может занять несколько дней, поэтому вы не сможете сразу приступить к приему платежей. После того, как оба будут одобрены, вам нужно будет подключить свою учетную запись к шлюзу, а затем к шлюзу вашего магазина. Обычно это включает настройку вашего магазина с ключами API, общими секретами и токенами.

Преимущества использования платежного шлюза заключаются в том, что у вас обычно больше ручного и персонализированного обслуживания клиентов, поскольку провайдеры — это крупные компании с большими организациями поддержки.Часто вы сможете попросить человека по телефону ответить на ваши вопросы.

Платежные шлюзы также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупных предприятий, которым требуется более индивидуальное решение.

Универсальные решения

Эти услуги, включая PayPal и 2Checkout, объединяют учетную запись и шлюз в одно решение, которое может сделать настройку быстрее и проще.

Они позволяют принимать все основные кредитные карты и обычно имеют выгодные ставки транзакций.Кроме того, большинство из них не взимает ежемесячную плату или плату за установку для базовых учетных записей, хотя вам необходимо платить ежемесячную плату за определенные дополнительные функции в некоторых службах.

Такие сервисы, как PayPal, делают настройку быстрее и проще. Они также позволяют принимать все основные кредитные карты и обычно имеют выгодные ставки транзакций.

В прошлом одним из потенциальных недостатков было то, что они не всегда предлагали удобную процедуру оформления заказа. В зависимости от того, как было настроено ваше решение, ваши клиенты могли быть перенаправлены с вашего сайта для оплаты заказа.Это уже не так. Благодаря PayPal, основанному на технологиях Braintree и One-Touch, вы, владелец бизнеса, можете решить, каковы условия оформления заказа у вашего клиента.

И это важно, потому что PayPal невероятно популярен. У него более 100 миллионов пользователей, и он обеспечивает 60% онлайн-транзакций. Мы рекомендуем объединить PayPal с другой службой — так покупатели, которые предпочитают ее, могут выбрать ее, а те, кто не может, — другой вариант.

Упрощенная обработка платежей по кредитным картам

Такие услуги, как Stripe, значительно упростили прием платежей в Интернете.

С точки зрения продавца, они очень похожи на универсальные решения, но обычно они легко интегрируются с кассой вашего магазина, что означает, что покупатель никогда не покидает ваш сайт. И их можно гораздо быстрее настроить — вы можете начать использовать различные способы оплаты за считанные минуты.

Благодаря этим упрощенным платежным системам отпадает необходимость в учетной записи торгового сервиса или платежном шлюзе, а это означает меньшую комиссию.

Благодаря этим упрощенным платежным системам отпадает необходимость в торговом счете или платежном шлюзе, что приводит к меньшим комиссиям.Цены конкурентоспособны с универсальными решениями, и большинство этих новых процессоров также не взимают плату за установку или ежемесячную плату. Опыт прост: вводится кредитная карта клиента и обрабатывается платеж — вот и все.

Прежде чем выбирать упрощенный процессор, следует учесть, что обычно вы не получаете такой же уровень традиционной поддержки. Они, как правило, очень просты в использовании, поэтому они могут вам не понадобиться. Но если у вас возникнут проблемы с компанией по обработке кредитных карт, большая часть поддержки оказывается в форме самообслуживания через статьи или по электронной почте — многие из этих поставщиков даже не обслуживают колл-центр.

Как современные потребители делают покупки по каналам

Потребители делают покупки в свободное время, по предпочтительным каналам и сравнивают магазины и цены. Вот все, что вам нужно знать, от демографических покупательских привычек до того, чем люди в городах отличаются от сельских.

Создайте омниканальную стратегию для целевого клиента прямо сейчас.

Получите исследование прямо сейчас.

10 вопросов, которые все компании должны задать поставщику платежных услуг

Для тех, кто хочет получить общее представление о проблеме и более быстрое чтение, вот самые важные вопросы, которые следует задать потенциальному поставщику услуг по обработке платежей, прежде чем вы решите использовать их Сервисы.

1. Существуют ли разные тарифы или комиссии для разных типов карт?

Некоторые службы взимают разную плату за обработку разных типов транзакций по картам — например, личные, деловые, дебетовые и бонусные карты — а также для различных сумм транзакций. Убедитесь, что вы точно знаете, сколько будете платить за обработку каждого типа транзакции.

2. Вы взимаете «обратные счета» или все расходы, связанные с транзакцией, выставляются в одном месяце?

Обработчик платежей нередко соблазняет вас низкими ставками.Но иногда такая низкая ставка применяется только к определенным типам карт (см. Первый вопрос). Вы можете узнать только после того, как многие из ваших транзакций в течение месяца не соответствовали этой низкой ставке.

Например, в январе вы думаете, что получаете 1,7% ставку по транзакциям по кредитной карте, но вы обработали несколько бонусных карт. Даже если вы обработали транзакции в январе, наступает февраль, ваш процессор взимает с вас или выставляет счет по более высокой ставке. Теперь у вас есть два разных отчета с двумя разными ставками для одной и той же транзакции, что значительно затрудняет определение фактической ставки, которую вы платите.

3. Какие ставки или сборы вы взимаете, когда я использую кредитные карты, ввожу их вручную (клавиша ввода) или принимаю их онлайн?

Чтобы компенсировать риск мошенничества, обработчики взимают разные ставки в зависимости от того, как вы обрабатываете платеж. Поскольку с картами, которые физически вводятся в терминал, меньше случаев мошенничества (в конце концов, вы проверяете идентификаторы, не так ли?), Обычно этот показатель ниже. Если кто-то звонит вам, чтобы что-то купить, и дает свой номер по телефону, вероятность нечестной игры немного возрастает, как и плата за обработку.

При онлайн-покупках больше всего случаев мошенничества, поэтому платежные системы покрывают свой риск, взимая более высокую плату. Убедитесь, что вы знаете, каковы эти коэффициенты, а затем определите, какой объем обработки каждого типа вы сделаете, чтобы получить приблизительный коэффициент смешивания.

4. Взимаете ли вы отдельную плату за свой шлюз?

Процессоры довольно часто взимают отдельную плату за свой платежный шлюз, обычно за транзакцию. Таким образом, помимо стандартной комиссии за транзакцию — скажем, 2.9% + 0,30 доллара США — вы будете платить комиссию за каждую транзакцию.

5. Верну ли я начальную комиссию при возврате средств за транзакцию?

Большинство обработчиков кредитных карт удерживают все комиссии за транзакции возврата и, скорее всего, даже взимают дополнительную плату за обработку возврата. Это означает, что вы можете терять деньги каждый раз, когда покупатель что-то возвращает. Убедитесь, что вы понимаете, как работает этот процесс, поскольку он должен отражать вашу политику возврата. Многие продавцы обходят эту стоимость, предоставляя магазину кредит на возвращенный товар, а не возмещение.

6. Каковы условия контракта и есть ли плата за досрочное расторжение?

Большинство обработчиков кредитных карт устанавливают срок контракта на определенный период времени, часто один или два года. Часто плата за досрочное расторжение или аннулирование является частью соглашения. Из-за этого вам будет сложно переключить процессор, если вы недовольны тем, как обрабатывается ваш аккаунт.

7. Какие комиссии вы взимаете каждый месяц?

Этот вопрос обманчиво прост, поскольку некоторые процессоры могут предоставить вам кажущуюся небольшую авансовую ежемесячную плату.Но не забудьте копать глубже — некоторые дополнительные сборы могут быть скрыты мелким шрифтом. Сюда могут входить сборы за пакетную обработку или перевод средств с торгового счета на ваш банковский счет, а также сборы за выписку. Обработчики могут «отказаться» от некоторых из этих сборов, чтобы получить доступ к вашему бизнесу, но могут добавить их обратно по истечении рекламного периода.

8. Есть ли ежемесячные минимальные требования или сборы за обработку?

Некоторые процессоры взимают ежемесячную минимальную комиссию, которую вы будете платить, если ваш ежемесячный объем транзакций упадет ниже определенной суммы.Это может стать серьезной финансовой проблемой для начинающих предприятий с небольшим количеством транзакций по кредитным картам в месяц.

9. Есть ли ограничение на объем обработки?

Многие процессоры ограничивают сумму, которую вы можете обработать, на основании вашего первоначального согласия с ними. Очевидно, это может расстраивать, если ваш бизнес быстро растет или у него напряженный сезон — не говоря уже о негативном влиянии отказа от заказов на ваш бизнес.

10. Какой вид поддержки предлагается?

Когда ваши платежи застрянут, будет ли процессор поддерживать вас, пока вы не вернетесь в рабочее состояние? Кроме того, автоматическая телефонная система — это не то же самое, что разговаривать с живым человеком, поэтому обязательно спросите, есть ли у них поддержка клиентов в реальном времени.Низкие комиссии за обработку не имеют большого значения, если вы не можете связаться с кем-нибудь, кто поможет вам в самый нужный момент.

Партнеры по обработке платежей BigCommerce

BigCommerce предлагает несколько платежных шлюзов, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса. Узнайте больше о наиболее часто используемых:

От того, кто участвует в каждой транзакции до того, как обрабатываются платежи, до сборов и политик, узнайте все, что вам нужно знать, чтобы начать принимать платежи в Интернете.

Как избежать переплаты в 2021 году

Возможно, вы — новый владелец бизнеса, который впервые задумывается о том, чтобы принимать платежи по кредитной карте.Или вы можете быть опытным в обработке кредитных карт, стремясь снизить текущие ставки. В любом случае вам нужно глубже понять все тонкости процесса обработки, чтобы недобросовестные продавцы не обманули вас.

Это статья для вас.

Но тебе нужно выделить время. Статья длинная, но если вы будете ее придерживаться, мы обещаем, что вы получите гораздо лучшее представление о том, как работает сложный мир обработки кредитных карт продавца. Вы также поймете, как защитить себя, когда начнете искать обработчика кредитной карты.

Мы предоставим вам некоторые средние тарифы для продавцов кредитных карт, которые следует учитывать при поиске обработчиков кредитных карт, которые могут подойти для вашего бизнеса. Мы также объясним, почему эти средние скорости, вероятно, не работают из-за лабиринтных бизнес-моделей, которые используют эти процессоры. Мы поможем вам определить, какая бизнес-модель лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Эта статья содержит ссылки на другие статьи на нашем веб-сайте, так что при желании вы можете глубже погрузиться в ответы на свои конкретные вопросы.Если вы визуально обучаетесь, ознакомьтесь с нашей инфографической статьей о комиссиях за обработку кредитных карт.

Начнем.

Что такое комиссия продавца кредитной карты?

Когда вы принимаете кредитные карты в качестве оплаты, с вас всегда взимается комиссия за обработку. Это то, что мы обычно имеем в виду, когда говорим «комиссия продавца кредитной карты», хотя иногда ее называют «ставкой дисконтирования». Комиссия устанавливается поставщиком вашего торгового счета, хотя ряд различных организаций зарабатывают деньги на каждой транзакции, которую вы обрабатываете.Как правило, эта комиссия представляет собой сочетание трех факторов: комиссии за обмен, комиссию за оценку (или обслуживание) и наценку платежной системы. Мы немного разберемся, что каждый из этих факторов означает для вашего бизнеса.

В то время как ваша платежная система является стороной, которая устанавливает комиссию продавца, эмитент карты и сеть карт играют ведущую роль в определении комиссий, которые в конечном итоге взимаются с транзакций, которые вы обрабатываете.

Какова средняя комиссия за обработку кредитной карты для малого бизнеса?

Все мы знаем, что иметь в виду среднее число очень полезно при сравнении ставок дисконтирования.Однако не существует единого окончательного набора общепринятых статистических данных, показывающих средние затраты четырех основных сетей кредитных карт. Вот почему мы создали таблицу, в которой показаны оценки средних затрат четырех крупных карточных сетей из трех различных источников: Payment Depot, Fool.com и Square.

	Платежное депо	Fool.com	Квадрат
Виза:	от 1,43% до 2,4%	1.29% + 0,05 $ до 2,54% + 0,10 $	1,43% -2,4%
Mastercard:	от 1,55% до 2,6%	1,29% + 0,05 доллара США до 2,64% + 0,10 доллара США	1,55% -2,6%
Откройте для себя:	от 1,56% до 2,3%	1,53% + 0,05 доллара США до 2,53% + 0,10 доллара США	1,56% -2,3%
American Express:	от 2,5% до 3,5%	1,58% + 0,10 доллара США до 3,3% + 0,10 доллара США	2.5% -3,5%

Кроме того, по оценке Payment Depot, вместе взятые, средние затраты на обработку кредитной карты составляют:

• От 1,5% до 2,9% для карт, перенесенных / погруженных
• 3,5% за транзакции с ключом

Имейте в виду, что эти цифры являются приблизительными. Фактические комиссии зависят от многих факторов, в том числе от типа транзакции, которую вы обрабатываете чаще всего (лично или через Интернет), от вашего конкретного типа бизнеса (средний риск иливысокий риск), и размер вашей средней транзакции. Как только вы поймете, как эти факторы могут повлиять на ваши ставки, у вас будет гораздо больше возможностей оценить уместность цитаты, чем просто сравнивая ее с простым «средним».

Все, что вам нужно знать о комиссиях за торговый счет

Индустрия кредитных карт несколько устарела и не имеет конкуренции. Таким образом, все вышестоящие стараются переложить свои затраты на потом, и, как правило, из-за отсутствия конкуренции им это сходит с рук.Лучший способ увидеть, куда добавляются эти восходящие затраты, — это понять, как работает транзакция по платежной карте. Таким образом, вы можете увидеть, где плата может быть привязана к конкретной транзакции.

Когда обработчик кредитной карты назначает вам цену, вы обычно видите процент и фиксированную комиссию. Давайте начнем с , почему с вас взимается таким образом.

Почему продавцы платят процентную ставку и фиксированную комиссию

Как только вы начнете принимать платежи по кредитным картам, первое, что вы можете заметить, это то, что с вас взимается несколько необычный способ: Стоимость обработки платежной карты составляет комбинированный процент плюс фиксированная плата .Для этого есть причина, и она связана с фиксированными затратами (например, на оборудование) поставщиков услуг верхнего уровня и финансовыми рисками.

Для обработки транзакции в современной индустрии кредитных карт используется множество компьютерных технологий, все они соединены в частную компьютерную сеть. У каждого игрока в отрасли есть расходы на содержание своей части этой сети, включая оплату оборудования, программного обеспечения и сетевого подключения. Поскольку эта стоимость обслуживания является постоянной, вышестоящие провайдеры передают ее вам в качестве фиксированной платы за доступ / использование.

Помимо компьютерной сети, каждый платеж по карте связан с финансовым аспектом. Кредитная карта на самом деле представляет собой мини-ссуду, которую банк предоставляет держателю кредитной карты , поэтому существует постоянный риск того, что банк не получит возврат. Даже транзакции по дебетовым картам связаны с небольшим финансовым риском в виде овердрафта на банковском счете. Легко понять, что банк съест больше убытков, если кто-то не выплатит ссуду за компьютер за 1500 долларов, чем за 15-долларовый бранч. Вот почему банки хотят больше денег, чтобы нести риск больших потерь.Для этого риск выражается в процентах от общей суммы покупки.

Таким образом, за каждую транзакцию по платежной карте продавец платит:

Плата за обработку = плата за финансовый риск + фиксированные затраты на бизнес (например, компьютерную сеть)

Формула имеет смысл, поскольку в ней учитываются как постоянные, так и переменные затраты, связанные с использованием платежной карты. (Обратите внимание, что есть некоторые бизнес-модели обработки платежей, которые основаны только на процентах.Процентная ставка, как правило, ближе к верхнему пределу нормы, а расходы, связанные с технологиями, обычно объединяются в процентные расходы.)

Теперь давайте посмотрим, кто и что взимает.

Знайте стороны, участвующие в обработке платежей

Чтобы понять комиссию за обработку данных, взимаемую торговыми предприятиями, вам также необходимо знать стороны, участвующие в данной отрасли. Давайте обсудим финансовых «посредников» между покупателем и продавцом. В их числе:

• Ассоциации кредитных карт: Это компании, которые создают кредитные карты, такие как Visa, Mastercard и American Express.Часто называемые сетями кредитных карт , они устанавливают все правила, определяют справедливую скорость обработки данных для каждой отрасли, поддерживают безопасность и шифрование оборудования и программного обеспечения, как и когда размещать рекламу для потребителей и так далее.
• Банки-эмитенты кредитных карт: Это финансовые учреждения, такие как Chase, Citi и Wells Fargo, которые выдают кредитные карты потребителям. Некоторые карточные ассоциации, такие как Discover и American Express, также берут на себя роль банка-эмитента, разрабатывая и выпуская свои собственные карты.Банки-эмитенты — это те, которые оценивают кредитоспособность потребителя, прежде чем принять решение о выпуске карты для потребителя. Подробнее читайте в нашей статье о банках-эмитентах.
• Эквайеры кредитных карт: Они также известны как банки-эквайеры, хотя не все они должны быть банками в традиционном смысле; они могут быть финансовыми учреждениями с характеристиками банка. Они открывают продавца с торговым счетом, специализированным банковским счетом, используемым исключительно для приема платежей по картам от банков-эмитентов.Часто набор предварительно утвержденных организаций, таких как обработчик кредитных карт, также может получать средства из учетной записи. Эквайеры действуют как посредники, связываясь с банками-эмитентами, ассоциациями кредитных карт и обработчиками кредитных карт и получая от них деньги. Если вы хотите узнать больше, у нас есть подробная статья об эквайерах.
• Обработчики кредитных карт: Это компании, работающие по принципу «единого окна», с которыми работает продавец, чтобы настроить процессинг платежных карт. Вы можете работать с ними напрямую или с одним из их торговых посредников.Процессоры настраивают обработку платежей за вас, помогая вам получить торговый счет и убедившись, что у вас есть необходимое оборудование и программное обеспечение для приема платежных карт. Иногда эквайер и переработчик являются одной и той же компанией, но продавец имеет дело только с процессорной частью бизнеса (что означает, что вы не сможете договориться о снижении оптовых расходов эквайерной стороны). Обработчики часто заключают контракты с другими поставщиками услуг и объединяют эти услуги в один счет. Например, если вы настроили процессор (обычно за дополнительную плату), вы можете получить платежный шлюз для приема онлайн-платежей, электронное хранилище для хранения информации о платежной карте вашего клиента, чтобы постоянные клиенты могли быстрее оформлять заказ, аппаратное обеспечение и программное обеспечение, позволяющее принимать платежные карты с помощью мобильных устройств, а также аналогичные услуги с добавленной стоимостью.
• Платежные шлюзы: Это специальные порталы, которые направляют транзакции к эквайеру, обычно в случае корзины покупок в Интернете. Обычно процессоры включают в свои предложения какой-то шлюз, поэтому вам, возможно, не придется искать его отдельно для вашего бизнеса.

Теперь, когда мы познакомились со всеми основными организациями, участвующими в транзакциях с платежными картами, давайте посмотрим, что происходит, когда транзакция происходит.

Follow The Money: поток платежных операций по кредитной карте

Процесс транзакции начинается с того, что клиент использует кредитную или дебетовую карту, лично или через Интернет.

• Авторизация: После того, как информация о карте считывается в автомат для кредитных карт или вручную вводится в шлюз, она отправляется через Интернет в ваш процессор для следующего шага. Ваш процессор действует как гаишник и отправляет информацию о карте в соответствующую сеть карт (например, Visa, Mastercard, Discover и т. Д.) С запросом для обработки. Затем сеть карт пересылает запрос на обработку банку-эмитенту карты, и банк проверяет, достаточно ли у держателя карты кредита для покрытия покупки.Если имеется достаточно кредитов и карта зарегистрирована как действительная, покупка утверждается, и сообщение об одобрении отправляется обратно продавцу. Все это делается в электронном виде за считанные секунды.
• Подача: Транзакция между продавцом и потребителем происходит (т. Е. Происходит обмен товарами или услугами), и продавец отправляет авторизованную транзакцию для оплаты. Подача может происходить немедленно или задерживаться в пакете где-то в процессе, а затем отправляться в конце дня или после выходных.Отправка сначала отправляется процессору, который, как и раньше, перенаправляет запрос в соответствующую сеть карт. Затем сеть отправляет заявку в банк-эмитент. Банк-эмитент выплачивает указанную сумму.
• Расчет: Выплата из банка-эмитента осуществляется стандартными методами межбанковских денежных переводов до тех пор, пока деньги не поступят на торговый счет. Карточная сеть, процессор и банк (-ы) берут на себя часть комиссии за транзакцию. На этом этапе продавец может снять деньги со счета.Если ваш процессор является сторонним процессором (также известным как поставщик платежных услуг), этот шаг немного отличается, но в конце концов продавец получает деньги.
• Споры: Иногда списание средств с платежной карты отменяется через несколько дней или месяцев после процесса, описанного выше. Может случиться так, что товар был бракованным или что платеж с карты был мошенническим / произведен без разрешения. В любом случае владелец карты требует снятия списания. Продавец может либо согласиться на возмещение, либо вступить в процесс спора, чтобы доказать, что платеж не был мошенническим.Для разрешения спора между банками должны быть выделены дополнительные ресурсы, поэтому могут возникнуть дополнительные расходы.

Обратите внимание, что описанный выше процесс транзакции не совсем описывает платежи по PIN-коду / подписи / «истинной» дебетовой карте. После того, как ваш компьютер или шлюз принимает информацию о дебетовой карте с PIN-кодом клиента и передает данные вашему процессору, процессор направляет информацию через сеть дебетовых карт в банк-эмитент, пропуская ассоциации карт .На этом этапе банк-эмитент и банк-эквайер обмениваются данными, а затем переводят деньги напрямую между ними, как только подтверждается, что у клиента есть средства для покрытия покупки.

Из-за того, что используется немного другой путь с упрощенной компьютерной сетью, и из-за определенных правительственных постановлений США (если вы находитесь в США), плата за дебетование PIN-кода обычно обходится дешевле, чем обработка обычных транзакций по кредитной карте. Вы можете использовать дебетовый PIN-код только в том случае, если у вас есть правильный тип машины (и торговый счет), но хлопоты могут того стоить, если ваши клиенты предпочитают платить дебетовыми картами, а не кредитными картами.

Вывод из вышеупомянутого процесса заключается в том, что каждая сторона, которая касается транзакции с платежной картой, будет взимать с вас комиссию: ассоциации карт, банк-эмитент, банк-эквайер и ваш процессор. Вам могут даже предъявить обвинения стороны, о которых вы даже не подозревали! Например, компьютерные сети (а также безопасность и шифрование, которые работают в этих сетях), как правило, управляются третьими сторонами, заключившими контракт с банками, ассоциациями карт или вашим процессором. Эта стоимость добавляется к полной стоимости обработки в виде установленной платы (например, платы за соответствие требованиям PCI).Если постоянный покупатель заказал товар через Интернет, а вы сохранили предыдущую информацию о платеже по карте, с вас может взиматься дополнительная плата за транзакцию (или за месяц / квартал / год) за безопасное хранение информации этого клиента в соответствии с требованиями PCI.

Как видите, все эти сборы складываются, поэтому возникает вопрос: как их снизить?

Как обмен влияет на все комиссии за обработку кредитной карты

Мы рассмотрели типичный поток транзакции с платежной картой, чтобы продемонстрировать, что каждый раз, когда организация касается этой транзакции, вероятно, будет взиматься комиссия (что означает, что организация может взимать с вас дважды, потому что она дважды коснулась транзакции).Теперь давайте подробнее рассмотрим эти сборы и обсудим, с какими из них вы можете что-то сделать, а какие нельзя изменить.

Оптовые сборы VS сборы за наценку

Термины оптовая и наценка часто используются в обрабатывающей промышленности. Иногда бывает сложно определить, какие сборы относятся к какой категории. Однако по сути это различие не так сложно уловить. Двумя основными соображениями являются 1) какая из сторон , о которых мы говорили, в конечном итоге собирает плату, и 2) насколько фиксированная стоимость в отрасли.Вот все, что вам действительно нужно знать:

Оптовые комиссии

Наценки

• Перейдите к процессору платежных карт , а также к любому другому дополнительному оборудованию или поставщикам программного обеспечения (например, поставщику платежных шлюзов)
• разные суммы от процессора к процессору
• Оборотная

Как продавец, вам «повезло», и вы в конечном итоге должны покрыть все этих затрат.Между тем, обработчик вашей кредитной карты находится в самом центре процесса сбора и распределения комиссионных. Они выбирают, как оплачивать необходимые оптовые расходы для работы вашей учетной записи, а также добавляют наценки для покрытия своих расходов, платят другим сторонним поставщикам услуг, связанным с вашей учетной записью, и получают прибыль.

С правильным процессором плата за наценку должна быть скромной. С неправильным процессором вы действительно можете попасть в шланг. Что еще хуже, некоторые переработчики максимально затрудняют определение размера наценки, которую вы платите, используя неясные термины и модели ценообразования, которые поставят в тупик даже самого опытного владельца бизнеса.На данный момент просто помните, что плата за наценку зависит от процессора; это то, что вы должны сравнивать при подготовке к открытию нового торгового счета. Между тем, не пытайтесь искать более низкие оптовые сборы или ставки у различных процессоров кредитных карт. Эти ставки остаются неизменными во всей отрасли и не подлежат обсуждению.

Есть еще кое-что, что вам следует знать об оптовых расходах: они варьируются от отрасли к отрасли и от ассоциации карт к ассоциации карт.Они также, как правило, различаются по способу использования карты — будь то покупка лично или покупка в Интернете. Причина различия связана с риском.

Некоторые отрасли, такие как игорный бизнес, просто более подвержены случаям импульсивных покупок / возвратных платежей / мошенничества, чем, скажем, рестораны быстрого питания. Также проще использовать украденную карту для покупки онлайн на (также известна как транзакция без карты или с введенной с клавиатуры ), чем окунуть карту лично (a.k.a. транзакция с предъявлением карты ). Все участники цепочки транзакций хотят, чтобы им платили больше за более высокий риск, поэтому ваши затраты будут меняться в зависимости от вашей отрасли и того, как обычно платят ваши клиенты. По сути, если вы сравните цены в вашем зоомагазине (низкий риск) с ценами в магазине CBD вашего друга (высокий риск) — даже если вы используете тот же процессор, взимая ту же наценку, — вы обнаружите, что ваш приятель платит более высокую ставку.

(Стоимость обработки также зависит от типа карты — кредитной, дебетовой, бонусной, корпоративной — но это больше связано с поддержанием нормы прибыли за счет передачи вам затрат, а не с риском.)

Взгляните на эту таблицу, в которой показаны некоторые образцы моделей ценообразования и можно ли легко вывести оптовые сборы и наценки из указанных ставок:

Пример заявленных ставок обработки платежей

Это подводит нас к концепции межбанковских сборов . Ранее мы коснулись и определили этот термин, но давайте подробнее остановимся на этой плате.

Где вступает в игру развязка?

Мы продемонстрировали, что существует множество сторон и мест в процессе, которые могут взимать комиссию.Однако большинство обсуждений ценообразования основывается на одной конкретной категории затрат: обмене. В основном это связано с тем, что эта оптовая плата составляет большую часть стоимости обработки карт . Сборы за объединение карт, также известные как начисления — другая основная оптовая стоимость — также составляют нетривиальную часть, но она значительно меньше, чем часть обмена.

Плата за обмен является строго оптовой. Он использует формулу плата за финансовый риск + постоянные коммерческие расходы .Поскольку формула относится к риску, комиссия за обмен может быть разной в зависимости от вашей отрасли. Отрасли с низким уровнем риска получают более низкую комиссию за обмен, в то время как отрасли с высоким уровнем риска получают более высокую комиссию за обмен.

Чтобы еще больше усложнить ситуацию, комиссия за обмен устанавливается ассоциациями карт, и каждая ассоциация карт может присвоить другой номер риска даже для одной отрасли. Другими словами, обменный курс, скажем, для обувного магазина может быть другим, если клиент использует карту Visa вместо карты Mastercard, если Visa и Mastercard просто по-разному решили, какой риск они хотят взять на себя для обувной промышленности.Так как ниже мы обсуждаем комиссию за обмен, помните, что это число может отличаться в зависимости от вашей отрасли и карты, которую ваш клиент решит использовать для совершения покупки.

(Эта зависящая от отрасли оценка риска называется кодом категории продавца или MCC. Компаниям, использующим торговые счета, назначается MCC из списка ранее существовавших кодов, предоставленных ассоциациями карт, чтобы в целом идентифицировать тип продукта или услуги. деловые предложения.)

Несмотря на участие ассоциации карт, комиссия за обмен в конечном итоге взимается банком-эмитентом карты.В таблице ниже приведены всего несколько примеров, но существуют сотни классификаций обмена для разных брендов карт. Посетите веб-сайты Visa и Mastercard для получения полных списков, но обратите внимание, что Discover и American Express не публикуют информацию о своих комиссиях за обмен. Комиссии по обмену пересматриваются и корректируются по мере необходимости дважды в год карточными ассоциациями, в апреле и октябре — так что да, ваши ставки обмена могут со временем меняться.

Примеры общих обменных курсов

В связи с тем, что межбанковские комиссии играют центральную роль в обрабатывающей промышленности, модели ценообразования, используемые обработчиками карт, в основном основаны на том, как обрабатываются межбанковские сборы .Прежде чем идти дальше, найдите время, чтобы сравнить эти ставки обмена дебетовыми платежами крупных банков в таблице выше со ставкой 2,9% + 0,30 доллара США или даже с 2,75%, взимаемой некоторыми обработчиками с фиксированной ставкой. Начинаешь видеть подводные камни модели ценообразования, которая объединяет несколько (или все) типы карт и транзакций вместе, а затем устанавливает одну общую ставку, чтобы покрыть их все. У каждой модели ценообразования для разных типов бизнеса есть свои плюсы и минусы. Просто помните о большом разнообразии базовых затрат, связанных с различными типами карт и транзакций.

Теперь давайте подробно рассмотрим четыре основные модели ценообразования.

Понимание и определение моделей ценообразования для обработки платежей

Когда дело доходит до продажи торговых счетов, существует четыре популярных метода ценообразования: взаимообмен плюс, подписка / членство, многоуровневое ценообразование и фиксированная ставка. Если у вас уже есть учетная запись, но вы не знаете свою модель ценообразования, вы можете определить, какая у вас есть, проверив свои утверждения по ключевым показателям.

Главное отличие моделей ценообразования, о которых следует помнить, — это то, что происходит с комиссиями обмена.Указываются ли они и взимаются ли они полностью отдельно от наценки процессора («сквозная» или «цена плюс»), или они смешаны с наценкой (смешанная цена)? Взгляните:

Цены Обзор модели

Для большинства продавцов мы рекомендуем подписаться на одну из сквозных моделей. В противном случае вы не сможете увидеть истинную разницу между оптовыми ставками и наценками процессора .

Принимая во внимание вышесказанное, давайте рассмотрим различные модели ценообразования, которые в настоящее время используются обработчиками кредитных карт.

Interchange-Plus Стоимость

Это наиболее прозрачная модель ценообразования с максимально понятными условиями и тарифами. Interchange-plus перечисляет оптовые комиссии и наценки и четко перечисляет их в вашем ежемесячном отчете. Это может затруднить чтение вашего заявления в целом, но оно того стоит, поскольку вы будете знать точную разницу между вашими оптовыми сборами и надбавками. Наценки Interchange-plus обычно состоят из процентной надбавки и надбавки за транзакцию, которые применяются ко всем вашим транзакциям.

Стоимость подписки / членства

Это новая система ценообразования, но в последнее время она получает все большее распространение. Он похож на interchange-plus, в котором оптовая стоимость каждой транзакции взимается отдельно от наценки. Разница в том, что вы не платите процентную наценку за транзакции. Вместо этого вы платите небольшую комиссию за транзакцию. Затем взимается дополнительная наценка в виде фиксированной ежемесячной абонентской платы. Продавцы, обрабатывающие крупные транзакции, могут сэкономить много денег при таких ценах без снижения прозрачности.Посетите Payment Depot, чтобы увидеть отличный пример такого разнообразия цен.

Многоуровневая цена

Если вам не повезло с ценами Interchange-Plus или подписки, вы, вероятно, привязаны к многоуровневой или пакетной модели ценообразования. Даже с ростом популярности вышеупомянутых моделей «затраты плюс» большинство владельцев бизнеса используют многоуровневый план. Поначалу многоуровневые отчеты могут показаться проще, но на самом деле эта модель затрудняет полное понимание ваших ставок и сборов.

Многоуровневые тарифные планы делят транзакции по кредитным картам на три категории:

• Квалифицированный
• Средне-квалифицированный
• Неквалифицировано

Как правило, квалифицированные ставки самые низкие. Скорость транзакций увеличивается для средних и наиболее высока для неквалифицированных транзакций. Квалифицированные транзакции должны соответствовать всем критериям обработчика для обработки, таким как личное смахивание / падение с пакетным расчетом в тот же день. Несоблюдение одного или нескольких стандартов может привести к «понижению» до среднего или неквалифицированного уровня.

Более теневые переработчики воспользуются этим непрозрачным тарифным планом, чтобы взимать с торговцев чрезмерные наценки. Вы можете в конечном итоге платить высокие ставки, не имея возможности точно определить, за что вы платите. Эти процессоры часто не раскрывают, на какие уровни попадают транзакции продавца, что делает практически невозможным определение истинных ставок наценки при обмене.

Фиксированная ставка

Это похоже на многоуровневое ценообразование, но без уровней. Вместо этого все транзакции стоят одного и того же процента и комиссии за транзакцию, независимо от оптовой стоимости.Все затраты смешиваются вместе, чтобы получить единую постоянную ставку и плату. Это приводит к очень высокой стоимости транзакции, особенно для дебетовых транзакций. Поскольку переработчики, использующие фиксированные цены, как правило, не взимают ежемесячную плату, такая модель ценообразования часто имеет смысл для предприятий с небольшими объемами.

Одна вещь, которую вы заметите при сравнении сторонних процессоров (в частности, поставщиков платежных услуг), — это то, что многие из них имеют аналогичные фиксированные схемы ценообразования. Например, Stripe, PayPal, Square и Shopify (во всяком случае, на самом базовом уровне подписки) взимают 2.9% + 0,30 доллара за онлайн-транзакцию. Ставки этих процессоров немного различаются для личных транзакций, но, как правило, разница невелика.

Чтобы получить полную информацию о ценовой политике ведущих сторонних процессоров, ознакомьтесь с нашими статьями по следующему адресу:

Мы составили сравнительную таблицу, используя несколько различных типов бизнес-моделей вместе с подключенными числами, что позволяет увидеть отдельные расходы:

	Контрольный пример № 1	Контрольный пример № 2	Контрольный пример № 3
Структура ценообразования:	Подписка	Развязка-Плюс	Единая ставка (смешанная)
Включенные POS-терминалы и другие функции:	Есть	№	Есть
Оборотная комиссия:	Есть	Есть	№
Пример скорости обмена *:	1.51% + 0,10 долл. США	1,51% +% 0,10	НЕТ
Скорость обработки в розницу:	обмен + 0,0% + 0,10 $	обмен + 0,2% + 0,08 $	2,6% + 0,10 долл. США
Ежемесячная плата:	$ 50	$ 15	$ 0
Комиссия за транзакции 100 x 50 долларов:	145 долларов.50	118,50 $	$ 135
Выплаченная наценка:	$ 60	$ 33	54,50 долл. США
Комиссия за транзакции 200 X $ 50:	$ 241	$ 222	$ 280
Выплаченная наценка:	$ 70	$ 51	$ 109
Комиссия за транзакции 200 x 100 долларов:	$ 392	$ 393	$ 540
Выплаченная наценка:	$ 70	$ 71	218 долларов.00
Комиссия за транзакции 200 x 200 долларов:	$ 694	$ 735	$ 1 060
Выплаченная наценка:	$ 70	$ 111	436
* Пример обмена на основе розничных тарифов Visa для обычных карт, не связанных с продуктами питания. Бонусные карты имеют более высокую скорость обмена, а общая скорость обмена у продавцов будет варьироваться, что повлияет на общие затраты на обработку.Хотя не каждый продавец может предсказать свои затраты на обмен, они могут использовать приблизительное количество транзакций и средний размер транзакции для расчета наценки. Определения наценки за обработку с фиксированной ставкой были сделаны с использованием той же предполагаемой скорости обмена. Компании, предлагающие фиксированные цены (например, сторонние процессоры), не всегда раскрывают, какая часть их затрат приходится на наценку, поэтому цифры являются приблизительными.

Имейте в виду, что это приблизительные числа с использованием единой скорости обмена.Реальные числа будут отличаться, потому что вы встретите много разных карт с разными курсами, а некоторые транзакции могут быть введены с помощью ключа, а не смахивать, что приведет к более высокому обмену. Тем не менее, здесь можно сделать некоторые выводы. Например, при больших объемах лучше всего подходит модель ценообразования по подписке, особенно если она включает плату за подписку на программное обеспечение. Модель Interchange-Plus может иметь самые низкие ставки, но может не включать в себя все дополнительное программное обеспечение, а это означает, что вам придется доплачивать за него.Наконец, смешанная модель с фиксированной ставкой часто является хорошим вариантом для продавцов с небольшими объемами, хотя по мере роста бизнеса она становится более дорогостоящей.

Общие торговые сборы для малого бизнеса

Теперь, когда у вас есть некоторое представление о бизнес-моделях, используемых в индустрии платежных карт, давайте посмотрим на ваш отчет об обработке и посмотрим, как мы можем обобщить и классифицировать эти платежи. Есть три типа начислений:

• Транзакционный
• По расписанию
• Случайное

Мы подробно рассмотрим каждый из них ниже.На данный момент знайте, что любая организация может взимать каждую комиссию в потоке транзакции. Однако основная часть ваших комиссий, вероятно, составит комиссий за транзакцию , которые могут взиматься банками, ассоциациями карт и вашим процессором.

Ниже мы составили список наиболее распространенных комиссий в экосистеме обработки, а также их типичные диапазоны цен для вашего общего ознакомления. Ваша модель ценообразования и ваш конкретный процессор определяют, какая из отдельных комиссий будет перечислена вам на ваш счет. Если у вас есть все до единого, проблема!

По мере того, как мы углубляемся в детали, имейте в виду общую концепцию , касающуюся оптовых расходов и наценок:

• Наценка — это что-либо сверх установленных оптовых комиссий либо со стороны банков-эмитентов, либо со стороны карточных ассоциаций.
• Оптовые комиссии банков, выпускающих карты, бывают только одной формы: комиссии за обмен, которые являются транзакционными. С другой стороны, сборы за ассоциацию карт (оценки) могут быть транзакционными, плановыми или случайными.
• Многие комиссии за наценку являются предметом переговоров, а оптовые комиссии — нет.
• Оптовый сбор может быть передан вам вашим процессором «по себестоимости», начислен вашим процессором или включен в общую стоимость обслуживания вашего аккаунта другими способами. То же самое касается затрат, связанных с другими поставщиками дополнительных услуг — прямое перечисление платы, ее наценка или поглощение затрат на другую общую плату — все это возможно.
• Не сосредотачивайтесь исключительно на скорости обработки или какой-либо конкретной комиссии.Вы должны учитывать всю сумму наценки, просматривая все ставки и сборы на вашем счете, чтобы определить вашу истинную стоимость.

Комиссия за оплату картой транзакции: сколько вы платите за каждую покупку клиента

Эти комиссии взимаются каждый раз, когда вы запускаете транзакцию. Например, ваша комиссия за обработку — это комиссия за транзакцию. Комиссионные за транзакции обычно составляют самые большие затраты на прием платежных карт. Комиссия за транзакцию по кредитной карте бывает двух видов: 1) проценты (т.е.g., 2,19%, 0,25%) или 2) долларов за каждую единицу (например, 0,20 доллара США, 0,0195 доллара США). Часто за одну транзакцию взимается плата за обе формы.

Комиссия за оптовые операции

• Сборы за обмен: Это сборы, которые банки-эмитенты карт взимают за каждую транзакцию, и они представляют собой самые большие расходы, которые торговцы (должны) платить за продажу и в месяц. Комиссия за обмен обычно состоит из процента от каждой транзакции, сопровождаемого фиксированной комиссией за транзакцию (например,г., 2,10% + 0,10 $). Точная стоимость транзакции зависит в основном от типа карты (например, вознаграждение, корпоративная, личная и т. Д.) И от того, как она обрабатывается (например, смахивание / окунание / ввод ключей). Карточные ассоциации устанавливают эти сборы для банков, а Visa и Mastercard публикуют межбанковские сборы онлайн. Discover и American Express требуют разрешения от вашего эквайера для доступа к их эквивалентным комиссиям.
• Оценки: Это сборы, которые карточные ассоциации собирают за каждую транзакцию.Эти комиссии составляют меньшую часть общих затрат на обработку вашей карты, чем комиссии за обмен. Оценки основаны на процентах от общего объема транзакций за месяц. В зависимости от ассоциации карты, основные оценки в настоящее время варьируются от 0,12% до 0,15%, в то время как дополнительный процент оценки взимается с объема международных транзакций. Между тем, за весь объем обработки также взимается одна или несколько небольших фиксированных комиссий за транзакцию. Они имеют разные названия в зависимости от ассоциации — APF (Visa), NABU (Mastercard) и Сборы за использование данных (Discover) являются основными.Visa и Mastercard вообще не публикуют оценочные сборы (хотя некоторые процессоры публикуют), Amex публикует несколько, а Discover ограничивает доступ. Мы предлагаем использовать наш полный список для справки.

Надбавка за транзакцию

• Надбавка процессора: Каждый процессор добавляет ту или иную форму наценки к оптовым обменным курсам обработки транзакций. Разметка может быть смешана с обменом или храниться отдельно. Например, с interchange-plus ваш процессор процитирует вам что-то вроде 0.25% + 0,10 $. Это их наценка по сравнению с обменом — сумма, которую они добавят к оптовым обменным курсам. Кроме того, если у вас многоуровневый тарифный план, вы получите расценки с квалифицированными, средними и неквалифицированными ставками. В этих котировках наценка встроена прямо в курс, таким образом скрывая истинную маржу процессора. Более подробную информацию см. В разделе «Понимание и определение моделей ценообразования для обработки платежей» .

Комиссия за плановые платежи по карте: регулярные расходы

Помимо комиссии за транзакцию по кредитной карте, с вас могут взиматься фиксированные предсказуемые комиссии.Они различаются по названию, значению и применимости, но по крайней мере некоторые из них будут отображаться в ваших ежемесячных отчетах.

Оптовые плановые платежи

• Фиксированный сетевой сбор для эквайера: Также известный как FANF, это сбор за привязку карты от Visa. Хотя точная сумма может немного отличаться в зависимости от типа вашего бизнеса и ежемесячного объема, это по-прежнему предсказуемая фиксированная плата. Ваш процессор выбирает, как передать это вам, но обычно он оценивается раз в квартал.
• Плата за местонахождение продавца: Mastercard взимает ежегодную комиссию в размере 15 долларов США за каждую торговую точку, если вы используете традиционный процессор. Это оптовая сумма, но то, как и когда ваш процессор будет взимать плату, зависит от вас. Вы часто видите эту плату как 1,25 доллара в месяц. Комиссия не взимается для торговых точек с валовым ежемесячным объемом Mastercard менее 200 долларов США, благотворительных организаций (MCC 8398) или религиозных организаций (MCC 8661).
• Плата за дебетовую сеть с помощью ПИН-кода: Дебетовый ПИН-код , который не всегда принят предприятиями, работает в отдельных (но связанных) сетях с Visa и Mastercard (e.г., Маэстро, Аксель). Некоторые из основных сетей в настоящее время взимают ежегодную плату за доступ к сети в размере 12-14 долларов в год с процессора для каждого продавца, использующего сеть. В зависимости от того, сколько именно сетей задействовано, это обычно составляет от 50 до 62 долларов в год. Если вы принимаете дебетовый PIN-код, эта комиссия может быть переведена на вас.

Запланированные наценки

• Ежемесячная плата: Это плата за обслуживание, взимаемая ежемесячно, обычно для покрытия расходов центра обработки вызовов.Как ни странно, большинство телефонных звонков, которые поступают, являются результатом ошибок, допущенных поставщиками торговых счетов, что делает их причиной их собственных сборов. Если вы ищете самую низкую возможную ежемесячную плату (мы рекомендуем это, если у вас небольшой объем), взгляните на Данные линии выплат. Кроме того, если у вас тарифный план по подписке, ваша ежемесячная плата будет значительно выше. Это помогает покрыть наценку по сравнению с обменом, который в противном случае вы бы платили по тарифному плану с дополнительным обменом или смешанному тарифу.
• Ежегодная плата: Это плата, взимаемая каждый год для покрытия базового использования услуг поставщика.Обычно это плата BS, если вы не платите вместо ежемесячной платы, а не в дополнение к ней.
• Комиссия за выписку: Эти сборы взимаются для покрытия расходов на печать и пересылку выписок по кредитной карте. Некоторые продавцы обходят эти расходы, используя электронные выписки, но другие взимают до 15 долларов в месяц за разные расходы на обработку.
• Комиссия за онлайн-отчетность: Это альтернатива комиссии за выписку, взимаемая с торговцев, которые предпочитают просматривать свои отчеты в Интернете.Большинство провайдеров не взимают такую ​​плату, а те, которые ее взимают, обычно объединяют ее с другими.
• Минимальный ежемесячный сбор: Это сборы, взимаемые с торговцев, которые не могут достичь определенной суммы транзакции за месяц или год. Минимальные суммы варьируются в зависимости от провайдера, но большинство из них составляют около 50 000 долларов в год и минимальная плата 25 долларов в месяц. Лучшие поставщики торговых счетов, такие как Dharma Merchant Services, обычно не взимают эту плату.
• Терминальный сбор: Они взимаются с торговцев, у которых есть физические магазины, в которых карты вынимаются / опускаются напрямую.Если вы ведете бизнес в Интернете, вам не о чем беспокоиться. Некоторые провайдеры пытаются привязать продавцов к аренде терминалов, но, как мы уже упоминали ранее, терминалы не сдаются. Большинство наших любимых провайдеров рекомендуют вам сразу купить устройство для чтения карт за небольшую разовую плату. Это может сэкономить вам тысячи долларов в долгосрочной перспективе. См. Пример в Fattmerchant.
• Плата за программное обеспечение POS: Если вы покупаете или подписываетесь на программное обеспечение POS через свой процессор, этот сбор покрывает это.В некоторых случаях базовое программное обеспечение POS включено в розничные торговые счета без дополнительной платы, помимо основной ежемесячной платы за обслуживание.
• Комиссия за платежный шлюз: Они аналогичны комиссии за терминал, но вместо этого применяются к предприятиям электронной коммерции. У некоторых процессоров есть собственные платежные шлюзы, которые предоставляются бесплатно (CDGcommerce). В противном случае за шлюзы обычно взимается ежемесячная плата, а иногда и плата за транзакцию.
• Сборы за соответствие требованиям PCI: Это сборы, уплачиваемые вашему процессору за соблюдение стандартов, установленных индустрией платежных карт.В случае соответствия вы платите поставщику торгового счета (ежемесячно или ежегодно), чтобы убедиться, что вы соблюдаете правила. К сожалению, некоторые поставщики торговых услуг взимают плату за эту услугу, фактически не предоставляя ее, поэтому вам необходимо убедиться, что о вас постоянно заботятся. С другой стороны, сборы за несоблюдение требований PCI — это случайные сборы, взимаемые, когда вы не соблюдаете требования своего процессора по поддержанию соответствия PCI.
• Плата за отчетность IRS: Поставщики торговых счетов взимают эти сборы в обмен на предоставление информации о транзакции в IRS (1099-K).

Непредвиденные расходы: случайные и случайные расходы

Запланированные сборы взимаются всегда, но непредвиденные сборы появляются только по каждому случаю. Например, когда происходит возвратный платеж, с вас взимается комиссия за возвратный платеж. В некоторые месяцы у вас может не быть возвратных платежей, поэтому комиссия с вас вообще не взимается.

Оптовые непредвиденные расходы

• Сборы за целостность обработки: В то время как основные комиссии ассоциаций карт взимаются с каждой вашей транзакции, некоторые комиссии взимаются только в качестве штрафа, если вы не выполнили требования по авторизации и / или расчету транзакций должным образом.Эти комиссии за бренд карты обычно включают в название комиссии «целостность» или «неправомерное использование». Они напоминают комиссию за транзакцию, поскольку составляют всего несколько центов за экземпляр (Amex — это процент) и, как правило, группируются в выписке с остальной частью более обычных комиссий за транзакции по кредитной карте. Обычно каждый месяц взимается небольшая сумма этих расходов, но будьте осторожны, если они станут чрезмерными. Опять же, просмотрите наш полный список комиссий за бренд карты, чтобы лучше определить эти комиссии.

Дополнительные сборы

• Сбор за регистрацию / установку: Большинство хороших провайдеров не взимают плату за установку или регистрацию, за исключением некоторых поставщиков аккаунтов с высоким уровнем риска.Найдите поставщика, который не взимает эту плату, и не обсудите его удаление.
• Комиссия за досрочное расторжение (ETF): Эта комиссия взимается, если вы расторгаете договор досрочно, и этого вы определенно хотите избежать. Будьте особенно внимательны, чтобы не было оговорки о заранее оцененных убытках.
• Комиссия за закрытие учетной записи: Она отличается и намного ниже, чем у ETF, она взимается независимо от того, когда ваш счет закрыт.
• Служба проверки адреса (AVS): Если у вас есть электронная коммерция или заказ по телефону, остерегайтесь платы AVS.Он будет взиматься за каждую транзакцию. Розничным предприятиям, которые время от времени вводят данные карты, можно не беспокоиться об этом. Однако имейте в виду, что AVS является важным инструментом борьбы с мошенничеством.
• Плата за голосовую авторизацию (VAF): В редких случаях вам может потребоваться позвонить по бесплатному номеру, чтобы проверить определенную информацию перед авторизацией транзакции. Это относительно редко, так что не беспокойтесь об этом.
• Плата за запрос на извлечение: Каждый раз, когда клиент инициирует спор по списанию от вашей компании, он запускает протокол возврата платежа.Этот поисковый запрос является первым шагом. Плата покрывает любые расходы, связанные с запросом на поиск.
• Комиссия за возвратный платеж: После запроса на возврат, в зависимости от обстоятельств, может произойти фактический возвратный платеж. Если это так, ожидайте еще одного вознаграждения помимо потери денег от продажи.
• Пакетный сбор: Каждый раз, когда вы отправляете пакет транзакций, взимается пакетный сбор (или заголовок пакета). Это происходит всего один или два раза в день, и это должно быть всего лишь пара центов лишних.
• Комиссия NSF: Если у вас недостаточно средств на вашем банковском счете для покрытия расходов по вашему торговому счету, с вас будет начислена комиссия NSF (недостаточность средств).
• Комиссия за несоблюдение требований PCI: Эта плата будет взиматься ежемесячно, если вы не соответствуете стандартам PCI. Может потребоваться одновременная оплата сбора за соблюдение требований PCI и за несоблюдение требований.

Часто задаваемые вопросы о комиссиях за обработку кредитных карт

Что такое комиссия продавца?

Термин «комиссионные сборы торговца» охватывает все расходы на обработку платежей, которые перекладываются на торговцев.Эти комиссии включают в себя комиссию за обмен, комиссию за оценку (или обслуживание) и наценку платежной системы.

Сколько стоит комиссия за обработку платежа по кредитной карте?

Невозможно сказать, сколько вы «должны» платить за обработку, потому что ваши ставки будут зависеть от характера вашего бизнеса. Плата, которую вы платите, зависит от того, совершаются ли большинство ваших транзакций лично или через Интернет, считается ли ваш бизнес средним или высоким, а также от размера вашей средней транзакции, среди других факторов.