пошаговая инструкция и советы экспертов

Малолетний вкладчик

Открыть банковский вклад на имя ребенка можно в любом возрасте. Многие банки предлагают такую услугу. Этот депозит почти не отличается от обычных. Но есть ограничения.

Во-первых, сам ребенок до 14 лет пользоваться этими деньгами не может. Да и родители, как правило, могут снять средства лишь с письменного разрешения органа опеки. Это требование Гражданского кодекса.

Во-вторых, после 14 лет ребенок может распоряжаться деньгами сам (с письменного разрешения родителей и органов опеки). После 18 лет он может использовать накопленные деньги как угодно.

Отдельный счет — на ребенка

Чтобы не ставить для самих себя искусственных рамок, многие родители поступают иначе. Открывают еще один банковский вклад на имя мамы или папы. И просто знают, что именно этот счет принадлежит сыну или дочери и на нем копятся деньги на совершеннолетие ребенка.

Но у этой стратегии есть как плюсы, так и минусы. С одной стороны, в случае форс-мажора деньги можно снять без бюрократических препон. С другой — есть опасность, что средства потратятся раньше и свою цель не выполнят.

— Обычно проще делать именно так, — говорит Владимир Савенок, глава консалтинговой компании «Личный капитал», автор книги «Миллион для моей дочери». — Наверное, лучше оформлять такой счет на маму: женщины более ответственны.

Когда не поздно начинать

Зависит от заявленных целей. Но чем раньше, тем лучше. Тогда можно будет ограничиться небольшой суммой. А все остальное сделает сложный процент и… жесткая дисциплина. К примеру, чтобы накопить крупную сумму, нужно откладывать по чуть-чуть, но регулярно.

Фото: Иван Макеев

— Многие родители начинают с энтузиазмом, а потом возникают какие-нибудь денежные проблемы, и люди забывают сделать очередной взнос, — говорит Владимир Савенок. — Дисциплина — главный элемент. Поэтому я люблю обязательные, автоматические программы. Например, можно дать поручение, чтобы банк каждый месяц брал деньги с вашего текущего счета и переводил на сберегательный.

Подобные программы есть и в страховых компаниях. Тогда деньги будут списываться автоматически и вкладываться в разные инвестиционные инструменты. Родитель может оформить полис на себя, а 100-процентным бенефициаром (в случае достижения 18-летнего возраста или смерти родителя) станет ребенок.

Сколько откладывать

Этот вопрос индивидуален. И скорее зависит не от финансовых возможностей, а от финансовых целей семьи. Например, если вы хотите к 18-летию подарить ребенку квартиру, — это одна сумма. А если хотите собрать средства на его обучение в крутом вузе — другая.

Посчитать можно просто. Берете нынешнюю стоимость цели и умножаете на процент возможной инфляции в будущем. Обычно это 5% в год. Потом полученную сумму обратным счетом переводите в ежемесячные платежи с примерно той же доходностью на вложенные деньги. Онлайн-калькуляторы вам в помощь. Тогда вы поймете, сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы получить искомую сумму.

— Если до вашей цели 10 — 15 лет, то я рекомендую откладывать деньги в долларах или евро, — советует Владимир Савенок. — Если меньше, то все зависит от того, в какой валюте ваша цель.

Грубо говоря, если речь о покупке однушки в Москве, тогда копить можно и в рублях. А если хотите, чтобы ребенок обучался за границей, откладывать нужно только в валюте, даже если до вступительных экзаменов осталась пара лет.

Самое главное — родители должны быть последовательны. Если сказали, что это деньги ребенка, значит, таковыми они и должны быть. Даже если деньги срочно потребовались на другие цели, их можно взять, но потом нужно обязательно вернуть на тот же счет. И лучше с процентами.

Можно и на бирже

Срок в 15 — 18 лет идеален для инвестиций на бирже. Это скажут любые финансовые советники. За это время рынок несколько раз поднимется и упадет. Но будет подниматься все-таки чаще. Если верить долгосрочной статистике фондовых рынков, доходность инвестиций на длинных сроках обычно превышает прибыль по банковским депозитам.

Поэтому на ребенка можно открыть отдельный брокерский счет. Раз в месяц, квартал или год начислять туда определенную сумму. И вкладывать средства в широкий спектр финансовых инструментов. Лучше всего — индексные фонды, которые инвестируют в акции крупнейших компаний страны или даже мира.

А если сын — транжира?

Хорошо, когда цель четко определена. Хуже, когда деньги просто копили на совершеннолетие ребенка. Тогда многие родители сталкиваются с проблемой: фантазии 18-летнего подростка обычно хватает лишь на то, чтобы купить себе новый айфон, наряд или прокутить крупную сумму в ночном клубе, красиво угостив всех однокурсников.

Что делать в таком случае? Эксперты советуют не торопиться с отдачей денег и сначала обсудить с подростком его финансовые цели.

— Лишь единицы подростков в этом возрасте точно знают, на что они хотят потратить крупную сумму. У остальных еще ветер в голове. Поэтому можно обсудить с ребенком, чего именно он хочет. Как вариант, можно отдать небольшую сумму в качестве подарка. А остальное пусть продолжает копиться, пока в этих деньгах не возникнет необходимость, — советует Владимир Савенок.

почему не получается накопить состояние — Work.ua

Кажется, уже каждый знает о том, что для того, чтобы хоть немного разбогатеть, нужно откладывать 10% заработка, планировать бюджет, вести учет трат. Но с богатением, как и с похудением: знания вроде есть, а силы воли нет. Хватит отмазок!

Живете от зарплаты до зарплаты? Собираетесь начать копить, но не получается? Дело далеко не всегда в невысоком заработке. Ведь достаточно изучить методы разумной экономии и перестать бросать деньги на ветер. Да и наверняка вы не раз обещали себе следовать (или хотя бы попытаться) тем многочисленным советам из умных книг: составлять бюджет и откладывать часть зарплаты. Но потом, как назло, возникали обстоятельства непреодолимой силы. А планы на горы накоплений катились в… бездну.

Хватит это терпеть! Решили копить — копите. А Work.ua приводит контраргументы для самых популярных отговорок, которые как раз и мешают вам сколотить состояние.

Просто у меня был плохой день

Неудачный день — оправдание, несомненно, достойное. Но только не в том случае, если таких дней у вас в году 364. Впрочем, вариант, когда плохие дни случаются раз в 5 лет, но они плохи настолько, что ради успокоения вы сливаете все накопленное за последние 10, тоже не слишком хорош.

Привычка оправдывать необдуманные покупки неудачным днем или праздновать ими дни удачные, может в один день обнулить все ваши сбережения. Если вы жить не можете без того, чтобы не похвалить (или утешить) себя, то попытайтесь продумать систему нематериального поощрения: разрешите себе посмотреть на одну серию больше любимого сериала, соберитесь и поиграйте с друзьями в футбол или карты, оставьте домашние дела и лягте спать пораньше…

Я это заслужил

Конечно, вы усердно работали. И, конечно, вы что-то за это заслужили. Но согласитесь, что приятнее вознаградить себя чем-то по-настоящему ценным, чем устроить скудненький и кратковременный фейерверк в честь хорошо проделанной работы.

Гордитесь собой? Отложите финансовый эквивалент своей продуктивной работы в копилку или на депозит и подумайте о том, что прямо сейчас вы вознаградили себя, к примеру, 1/135 частью новой квартиры.

Я же трачу на важные вещи

Как устоять, увидев волшебное слово «распродажа», не купить вещь, если «Скидка до 70%»? Такие покупки способны съедать до нескольких тысяч в месяц.

Чтобы бороться со спонтанными покупками, нужно покупать только то, что вы купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже. Также можно измерить цену вещи в стоимости вашего времени. Например, вы зарабатываете 300 грн в день. Посчитали? Ответьте себе: стоит ли того эта вещь.

Еще один вариант не поддаваться искушению распродаж: научитесь делать паузы. Собрались «выбросить» деньги на что-то якобы со скидкой? Отсчитайте эту сумму и отложите в сторону. Пару дней возьмите на размышление. Подумайте, так ли вам нужна облюбованная вещь. Если за 2-3 дня желание не исчезнет — покупайте. Если отпустило, добавьте эту сумму к своей подушке финансовой безопасности.

Начну копить, когда стану больше зарабатывать

Хм, в принципе, план неплох. Но давайте начистоту: вы уверены что это случится? Да, вы прекрасный специалист, лучший во вселенной продажник или суперталантливый дизайнер, но если последние годы ваш уровень зарплаты растет вместе с ценами, то хватит надеяться на удачу.

Наведите порядок в семейном бюджете. Чаще всего, когда люди, считающие, что у них все деньги расписаны до копейки, начинают вести учет расходов, обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.

У меня все равно ничего не получается

Правда, совсем-совсем? Например, полгода вы вели семейный бюджет, откладывали N-сумму, а потом?

С накоплениями, как и со спортом. Наверняка вы неоднократно пробовали заниматься: начинали ходить в тренажерный зал, на фитнес, в бассейн. Первые раз пять вы очень старались, тренировались даже несколько дней в неделю. Но постепенно энтузиазм пропал. Вы появлялись на беговой дорожке все реже и реже. У вас много работы, вы очень устаете, не хватает времени, закончился абонемент. Да, да, знаем.

А слабо прозаниматься три года подряд каждый день или хотя бы через день? То-то и оно. Выдержать марафон гораздо сложнее, а управление денежными средствами, накопление, планирование — как раз марафон. Бессрочный. И начинать этот забег нужно не завтра, с понедельника или следующей зарплаты. Запишите свои траты уже сегодня после похода в супермаркет.

---

Читайте также

• 9 опасных привычек, которые программируют на бедность
• Как обращаться с деньгами, чтобы не жить от зарплаты к зарплате

---

Получать новости в Telegram

---

Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

Как сэкономить деньги: 7 ключевых шагов

Между массовыми увольнениями и разговорами о потенциальной рецессии одно остается несомненным: никогда не поздно начать копить на неожиданности.

Инфляция осталась на прежнем уровне: индекс потребительских цен вырос на 6,4% по состоянию на февраль по сравнению с предыдущим годом, согласно данным Бюро трудовой статистики (BLS). Более дорогие товары означают, что вы платите больше за то же самое, и это может уменьшить ваш дискреционный доход. Если вы научитесь экономить деньги и управлять теми деньгами, которые у вас уже есть, вы сможете оказаться в лучшем положении в любой ситуации, которая встретится вам на пути.

Если вы относитесь к числу тех, кто отстает в создании своего заначка, вот как начать.

---

1. Узнайте о своих доходах и расходах
2. Сократите свои расходы
3. Увеличьте свой доход
4. Автоматизируйте свои сбережения
5. Управляйте своим долгом
6. Создать резервный фонд
7. Инвестируйте в свое будущее

---

1. Понимайте свои доходы и расходы 

Ваша способность делать сбережения связана с разрывом между вашими доходами и вашими расходами. Если нет разрыва, вы можете жить от зарплаты до зарплаты или полагаться на кредитные карты, чтобы выжить.

«В такие времена как никогда важно четко осознавать свой денежный поток.

Вы должны помнить о том, на что вы тратите деньги и сколько вы тратите», — говорит Джеральд Грант III, сертифицированный специалист по финансовому планированию, финансовый специалист G Financial Group, работающий в альянсе с Equitable Advisors.

Вот почему неплохо на самом деле посмотреть на свои общие доходы и расходы, чтобы увидеть, в каком финансовом положении вы находитесь. Например, ваш чистый доход — это то, сколько вы можете забрать домой после уплаты налогов. Хотя вы можете подумать, что зарабатываете определенную сумму, анализ вашего дохода после уплаты налогов дает вам лучшее представление о том, с какими деньгами вам на самом деле приходится работать.

Ваши расходы включают в себя все, на что вы тратите деньги, большие или малые. Это включает в себя три больших расхода: жилье, питание и транспорт. Другие основные расходы включают питание вне дома, кофе, абонементы в тренажерный зал, потоковые сервисы, страховку, подписку и многое другое. Вы можете думать, что контролируете свои расходы, но многое может остаться незамеченным.

«С кредитными картами, Apple Pay и удобными онлайн-платежами мыслительный процесс уходит от траты денег. Легко коснуться, провести или щелкнуть, чтобы заплатить без особых усилий», — говорит Грант. «Важно, чтобы вы нашли время, чтобы проанализировать, как вы тратите свои деньги, и как инфляция влияет на ваши повседневные расходы. Каждый дополнительный доллар, который вы тратите, — это доллар, который вы больше не можете сохранить или инвестировать».

Честный взгляд на эти цифры поможет лучше понять ваши личные финансы и составить бюджет на основе реальных цифр.

Бюджет работает путем распределения определенных сумм денег по определенным категориям, поэтому все учитывается. Существуют различные типы бюджетов, но со всеми из них вы хотите отслеживать, куда уходят ваши деньги, чтобы вы могли видеть, соответствует ли ваш бюджет цели или нуждается в корректировке. Еженедельная или ежемесячная встреча с вашими деньгами может помочь вам набрать обороты и увидеть вещи в реальном времени.

Некоторые финансовые инструменты, которые могут помочь вам отслеживать расходы, включают:

• Mint
• Empower (ранее Personal Capital)
• Вам нужен бюджет (YNAB)

2. Сократите свои расходы 

Если вы хотите накопить больше денег или начать практику сбережений, но чувствуете, что не можете себе этого позволить, начните с сокращения или даже сокращения любых ненужных расходов. затраты.

«Первое действие по сокращению ваших расходов — это отслеживание ваших расходов и разделение их на дискреционные и недискреционные расходы. Неважно, как сильно вы пытаетесь сократить свои расходы, есть вещи, которые никогда не исчезнут полностью», — объясняет Грант, III. «Вы должны есть, вам нужно где-то жить, вам нужно добираться на работу и с работы и т. д. Поэтому вы должны тратить большую часть своей энергии на поиск способов сократить те расходы, которые вы больше контролируете».

Чтобы сократить ненужные расходы:

• Проанализируйте все свои расходы
• Пометьте каждое из них как потребность или желание — либо вам это нужно, чтобы выжить, либо вы хотите этого, но это дополнительный
• Сосредоточьтесь на «хочу»
• Сократите или откажитесь от еды — например, вместо того, чтобы два раза в неделю обедать вне дома, вы обязуетесь обедать один раз в неделю, или вместо того, чтобы пить кофе каждый день, попробуйте два раза в неделю
• Поместите эти дополнительные сбережения на сберегательный счет, который приносит проценты 

Сосредоточение внимания на самых больших расходах, таких как жилье, транспорт и питание, может дать вам самые быстрые результаты, но также может потребовать большей приверженности.

Например, сокращение расходов на жилье может означать сокращение, выбор соседа по комнате или сдачу комнаты в аренду на Airbnb. Сокращение транспортных расходов может означать использование общественного транспорта, когда это возможно, или пешие или велосипедные прогулки, если позволяют погодные условия. Если это не вариант, лучше всего искать самые доступные цены на бензин с помощью GasBuddy.com и искать лучшие тарифы на страхование автомобилей.

Расходы на продукты питания можно сократить, покупая цельные продукты и меньше упакованных продуктов. Хотя покупка упакованных продуктов также может сократить расходы на ресторан или еду на вынос в те вечера, когда вы абсолютно не хотите готовить, поэтому вы можете не захотеть полностью отказываться.

Кроме того, покупка некоторых основных продуктов оптом может быть рентабельной. Выходя на улицу, вы можете заранее просмотреть меню, чтобы выбрать место, соответствующее вашему бюджету, и посмотреть, есть ли какие-либо онлайн-купоны.

Что касается коммунальных услуг, вы хотите чувствовать себя комфортно, но также знать, как складываются ваши счета за электричество, газ, отопление и охлаждение. Когда он не используется, выключайте свет или выключайте обогрев или охлаждение, если в этом нет необходимости.

Вы также можете попытаться договориться о своих счетах, начиная от арендной платы, телефонных счетов, интернета и т. д. Если вам нужна дополнительная помощь в этом отделе, вы можете воспользоваться такой услугой, как Trim, которая поможет вам договориться или отменить подписку.

3. Увеличьте свой доход 

Сокращение расходов — отличный способ начать сбережения, но есть предел тому, что вы можете сократить. В какой-то момент вы, возможно, экономили во всех возможных областях, но все же обнаружили, что не можете достичь своих финансовых целей. Если вы достигли своего предела бережливости или просто хотите увеличить свой бюджет, увеличение вашего дохода является ключевым фактором.

Есть несколько способов увеличить свой доход:

• Подработка . Вы можете выгуливать собак с Rover или Wag, работать в общественном питании или на мероприятиях, ухаживать за детьми или присматривать за домашними животными, продавать подержанные вещи на Facebook Marketplace или OfferUp и многое другое.
• Внештатная работа. Если у вас есть специальные навыки, такие как письмо, графический дизайн, фотография, дизайн веб-сайтов и т. д., вы можете использовать свои способности, чтобы получить внештатную работу. Разместите рекламу в социальных сетях и расскажите о своих услугах.
• Гигантская работа. Если вам срочно нужны наличные деньги, у вас нет недостатка в концертных площадках. Вы можете водить машину с помощью Uber или Lyft, использовать DoorDash, UberEats или Postmates или покупать продукты с помощью Instacart.
• Неполный рабочий день. Вы можете найти работу с частичной занятостью, которая соответствует вашему графику, например, преподавание фитнеса, обслуживание клиентов, ввод данных, расшифровка и многое другое.
• Переговоры о вашей текущей зарплате. Лучший способ заработать больше, не отрабатывая больше часов, — договориться о зарплате. Соберите свои достижения и измеримые результаты и назначьте время, чтобы обсудить вашу зарплату и попросить больше.
• Получить новую работу. Некоторые люди обнаружили, что смена работы — это ключ к большему заработку или полному изменению сферы деятельности.

«Я также видел, как многие люди занимаются побочным бизнесом для получения дополнительного дохода, предпочтительно чем-то, что вам нравится, например фотографией, выпечкой или даже проведением занятий йогой», — говорит Клинт МакКалла, сертифицированный специалист по финансовому планированию в LourdMurray. «Иногда у людей есть возможность увеличить свои доходы в рамках своей существующей карьеры за счет различных стимулов, которые многие компании предлагают для поиска новых сотрудников или клиентов или прохождения новой сертификации».

4. Автоматизируйте свои сбережения 

Помнить о сбережениях и прикладывать усилия для сбережений может быть непросто. Лучшее противоядие от этого — экономить деньги за счет автоматических переводов с вашего расчетного счета на сберегательные и инвестиционные/пенсионные счета. Это устраняет внутренний мыслительный процесс и может помочь вам выработать привычку сбережений без особых усилий.

Убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от своих сберегательных счетов, выбрав тот, который приносит вам проценты. «Поскольку многие онлайн-сберегательные счета выплачивают более 4% в годовом исчислении, подумайте о том, чтобы вывести избыточные сбережения из финансовых учреждений, выплачивающих гораздо меньше процентов», — говорит МакКалла.

Установите удобную сумму для автоматического откладывания. Вы также можете запросить автоматические вычеты из заработной платы, чтобы внести свой вклад в ваш 401 (k), чтобы вы могли постепенно начать создавать сбережения на будущее.

Автоматические сбережения могут быть эффективными, но если ваш доход растет, пришло время сбросить автоматические сбережения. Зарабатывая больше, вы можете впасть в упадок образа жизни и непреднамеренно потратить больше. Поэтому, если вы зарабатываете больше, обязуйтесь откладывать и инвестировать более высокий процент своего дохода. Поддержание ваших текущих расходов или увеличение небольшого процента может помочь вам увеличить норму сбережений.

Чтобы держать инфляцию образа жизни под контролем, спросите себя, что поможет вам чувствовать себя в безопасности в долгосрочной, а не только в краткосрочной перспективе.

5. Управляйте своим долгом 

Ежемесячные долговые обязательства могут повлиять на то, сколько вы сможете откладывать на будущее. Кроме того, долги с высокими процентами, такие как кредитные карты, могут расти быстрыми темпами, что затрудняет их погашение. Согласно отчету о долгах и кредитах домашних хозяйств Федерального резервного банка Нью-Йорка, остатки по кредитным картам выросли на 61 миллиард долларов по состоянию на четвертый квартал 2022 года, и эта просрочка росла почти по всем видам долга.

Сосредоточив свои усилия на погашении долга с высокими процентами, вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Кредитные карты могут иметь годовую процентную ставку около 18% или выше, и оплата только минимума затруднит выход из-за дополнительных процентов. Это гарантированный способ сэкономить деньги на процентах, и как только ваша кредитная карта освободится от долгов, вы сможете сосредоточиться на том, чтобы жить по средствам и экономить больше.

Если у вас есть остаток и высокая процентная ставка по вашей кредитной карте или другой тип долга, вы можете рассмотреть возможность консолидации долга. Например, если у вас хороший кредит, вы можете иметь право на получение кредитной карты для перевода остатка. Это позволяет вам переводить свои остатки с одной карты на другую, которая предлагает вводную 0% годовых, что может помочь вам сэкономить деньги. Просто имейте в виду, что за перевод баланса взимается плата, поскольку комиссия за перевод баланса обычно составляет от 3% до 5%.

«Когда дело доходит до долга под высокие проценты, чем раньше вы сможете его погасить, тем лучше для вас будет со временем», — говорит Грант. «Ко мне часто приходят люди, которые хотят инвестировать, но при этом имеют долги под высокие проценты. Не осознавая, что если долг обходится вам дороже, чем инвестиции приносят вам, имеет смысл погасить долг, прежде чем делать какие-либо новые инвестиции».

Чтобы уменьшить свой текущий долг и избежать дополнительных долгов:

• Сосредоточьтесь на долге с самой высокой процентной ставкой в ​​качестве приоритета (этот метод известен как лавинный метод)
• Делайте больше, чем минимальные платежи, если это возможно
• Любые дополнительные платежи, которые вы делаете, должны идти на самый высокий процентный долг
• Устраните первопричину: долг вызван прожиточным минимумом, низким доходом, отсутствием сбережений, перерасходом средств или одноразовой медицинской проблемой?
• Удалите информацию о кредитной карте с онлайн-сайтов, чтобы не было слишком легко тратить
• Используйте наличные или дебетовые карты, чтобы не увеличивать задолженность по кредитной карте
• Рассмотрите возможность сотрудничества с некоммерческим агентством кредитного консультирования, если это необходимо, например, с Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC), чтобы помочь составить план и получить поддержку

6.

Создайте резервный фонд 

Чрезвычайный фонд может стать прочной основой для ваших личных финансов. Никто не застрахован от внезапных чрезвычайных ситуаций, таких как неожиданное увольнение, внезапная болезнь, поломка автомобиля или дорогостоящий визит к ветеринару. Вещи произойдут, и наличие резервного фонда может помочь вам справиться с и без того напряженным временем с большим спокойствием и стабильностью. Кроме того, наличие этих денег может помочь вам избежать долгов или ограничить их.

Чтобы создать резервный фонд, откройте сберегательный счет с высокой процентной ставкой, например высокодоходный сберегательный счет. Если вы хотите избежать искушения, вы можете иметь его в отдельном банке, где вы держите текущий счет.

Добавление некоторых проблем к простым переводам может помочь, если раньше вы обычно копались в сбережениях. Оттуда начните пополнять счет тем, что вы можете себе позволить каждый месяц. В конце концов, вы хотите сэкономить от трех до шести месяцев расходов. Здесь могут помочь автоматические переводы. Поэтому каждый раз, когда вам платят, устанавливайте сумму для перевода, будь то 10 или 100 долларов или больше.

И если вам нужно залезть в свой резервный фонд, спросите себя, действительно ли это чрезвычайная ситуация. Если это так, используйте деньги без чувства вины или страха и посвятите себя их восстановлению.

7. Инвестируйте в свое будущее 

Погашение долга поможет вам сейчас, резервный фонд поможет вам позже, а инвестиции могут помочь вам в долгосрочной перспективе. Как и большинство людей, вы, вероятно, однажды захотите уйти на пенсию или сосредоточиться на какой-то давней мечте.

Вот где может помочь приумножение ваших денег за счет инвестирования, поскольку ваша прибыль может увеличиваться с течением времени (хотя важно отметить, что нет никаких гарантированных инвестиций, и рынок всегда колеблется).

«Долгосрочное богатство можно создать путем инвестирования, но делать это следует осторожно и с умом… Рассмотрите возможность создания диверсифицированного инвестиционного портфеля, чтобы свести к минимуму риск и максимизировать прибыль. Портфель должен соответствовать вашим ценностям, финансовым целям и допустимому риску», — объясняет Дикша Састи Бихарри, CFA и менеджер по портфельным рискам в Inter Fund Management (IFM) SA, независимой фирме по управлению активами в Люксембурге.

Подумайте, где вы находитесь сейчас и когда вы, возможно, захотите выйти на пенсию, а также посмотрите на различные пенсионные транспортные средства. «Использование пенсионных счетов с налоговыми льготами, таких как 401 (k) s, IRA и Roth IRA, может быть выгодным», — добавляет Састи Бихарри.

При открытии пенсионного или инвестиционного счета обязательно выбирайте инвестиции так, чтобы ваши деньги не просто лежали там, а действительно инвестировались.

Вывод  

Выяснение того, как сэкономить деньги, — это личное путешествие, которое со временем может меняться в зависимости от ваших обстоятельств. Это может быть сложным, а также полезным и дать вам варианты в будущем. Главное — погасить долг, создать солидный резервный фонд и проложить путь к выходу на пенсию, даже если прогресс будет медленным. Таким образом, у вас будет больше места для неожиданных жизненных приключений.

Как сэкономить деньги: 33 совета, как начать экономить ваше финансовое путешествие, вы должны вероятно, имейте в виду, насколько важной может быть экономия. Во-первых, наличие сберегательного счета может дать вам дополнительное спокойствие. Это также может дать вам гибкость, чтобы делать такие вещи, как крупные покупки и отпуск мечты.

Хорошей новостью является то, что умение экономить деньги можно улучшить, приобретя знания и опыт. Так что ознакомьтесь с этими советами по экономии денег, чтобы увеличить свои сбережения и достичь своих финансовых целей.

Основные выводы

• От небольших доработок до крупных стратегий экономии — существует множество способов сэкономить.
• Создание бюджета может быть хорошим первым шагом при составлении плана сбережений.
• Делая осознанный выбор и отслеживая свои расходы, вы можете достичь своих целей по сбережениям.

Скорректируйте свой бюджет, чтобы сэкономить деньги

Прежде чем сокращать свои расходы, вы можете сначала создать бюджет для широкого обзора вашего финансового положения. Вот несколько советов по составлению бюджета, которые могут помочь вам начать работу:

• Попробуйте бюджетный подход 50/20/30. Рассмотрите установленную стратегию составления бюджета, например подход 50/20/30, чтобы сбалансировать свои расходы и сбережения. С помощью этой техники ваш доход делится на три части: 50 % идет на нужды, 20 % — на сбережения и 30 % — на нужды.
• Составьте план погашения долга. Когда вы пытаетесь сэкономить деньги, вы должны учитывать свои долги, особенно с более высокими процентными ставками. Рассмотрите различные подходы, такие как метод долгового снежного кома и метод лавины, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.
• Рассмотрите возможность составления бюджета конверта. В системе составления бюджета на конвертах — или «вкладывании наличных» — наличные от каждой зарплаты разбиваются на конверты, предназначенные для конкретных счетов. Бюджетирование в конвертах также может быть оцифровано для тех, кто не хочет носить с собой наличные деньги.
• Загрузите приложение для составления бюджета. Приложения для составления бюджета могут помочь вам отслеживать свои привычки в отношении расходов и принимать решения о том, как тратить и сохранять с трудом заработанные деньги. Есть даже способы использовать вашу кредитную карту, чтобы помочь вам бюджет.

Экономьте деньги, внося привычные изменения

Иногда изменение образа мышления может помочь вам достичь целей сбережений, не сокращая расходы. Вот советы по экономии денег:

• Ищите скидки. Прежде чем совершать покупки, выработайте привычку искать купоны или скидки, чтобы не платить полную цену. Вы можете найти скидки в Интернете, в журналах или на специальных распродажах и мероприятиях. Вы также можете добавить расширение в свой браузер, например Capital One Shopping. Это бесплатный инструмент, который поможет вам найти лучшие предложения во время покупок в Интернете.
• Перейдите на непатентованные бренды. Может быть заманчиво дотянуться до брендов, с которыми вы знакомы, делая покупки. Но вы можете сэкономить деньги, переключившись на непатентованные бренды, поскольку они, как правило, стоят дешевле, чем их аналоги известных брендов.
• Отписаться от электронных писем. Вы когда-нибудь подписывались на рассылку в обмен на скидку на желаемый товар? Это может быть быстрый и простой способ получить скидку. Но если электронные письма продолжают приходить и приводят к спонтанным покупкам, вы можете отказаться от подписки.
• Помните о правиле 30 дней. Прежде чем совершить второстепенную покупку, отложите покупку на 30 дней и положите деньги, которые вы бы потратили, на свой сберегательный счет. Если вы все еще хотите его после 30 дней, вы можете вернуться к покупке. Если вы этого не хотите, вы сохраните свои сбережения.
• Автоматически пополняйте свой сберегательный счет. Возможно, вы захотите регулярно делать взносы на специальный сберегательный счет или в резервный фонд через программу прямого депозита. Это дает вам возможность сначала заплатить себе, прежде чем совершать другие покупки.

Экономия денег на еде и питье

Хотите сэкономить на продуктах? Или хотите сократить частоту обедов вне дома? Вот советы и стратегии по экономии денег: 

• Соберите свой обед. Хотя это и удобно, питание вне дома может принести пользу, даже если это всего несколько раз в неделю. Попробуйте упаковать ланч накануне вечером, а затем положить деньги, которые вы бы потратили на обед в ресторане, на свой сберегательный счет. Если вы работаете дома, этому совету особенно легко следовать. Кому нужна коробка для завтрака, когда в вашем распоряжении полный холодильник?
• Планируйте свое питание. Прежде чем отправиться в продуктовый магазин, спланируйте недельный рацион из ингредиентов, которые уже есть в вашей кладовой и морозильной камере. Таким образом, вы можете придерживаться покупки только предметов первой необходимости.
• Придерживайтесь списка покупок. Во время похода по магазинам можно легко добавить ненужные товары в корзину. Вот почему составление списка покупок заранее может помочь вам сосредоточиться.
• Попробуйте самовывоз. Если придерживаться списка слишком сложно, избегайте искушения и никогда не ступайте в магазин. Вместо этого разместите заказ на самовывоз, который сэкономит ваше время и предотвратит импульсивные покупки.
• Купить оптом. Покупка оптом со склада в магазине может помочь вам со временем сэкономить деньги на таких вещах, как бумажные изделия, чистящие средства и продукты питания, подлежащие заморозке. Эти склады часто взимают членский взнос — подумайте о том, чтобы включить его в свой бюджет, чтобы решить, стоит ли оно того.

Как ежемесячно экономить на счетах

Экономия на коммунальных услугах и других регулярных счетах может дать вам больше денег на ваш сберегательный счет. Рассмотрите эти меры, чтобы сэкономить на счетах за электроэнергию и многое другое:

• Найдите способы снизить затраты на электроэнергию. Возможно, вы сможете сократить счета за коммунальные услуги, внеся небольшие изменения в свой дом. Такие вещи, как переключение термостата на несколько ступеней зимой и переход на энергосберегающие лампочки, — это незначительные изменения, которые со временем могут привести к экономии.
• Кабельное телевидение. Если вы платите за кабельное телевидение, вы можете сэкономить, переключившись на службу потоковой передачи. Кроме того, вы можете получать кэшбэк за некоторые из этих услуг, будучи держателем карты Capital One Savor Rewards.
• Отслеживайте свои подписки. Службы подписки могут быть простыми в использовании и столь же легко забыть о них. Вот почему это может помочь пересмотреть ежемесячные услуги, за которые вы платите, и найти способы управлять своими подписками.
• Поищите тарифные планы сотовых телефонов. Сравнение тарифных планов и операторов сотовой связи может помочь вам понять, не переплачиваете ли вы за свои услуги. Вы также можете отключить функции, которые не используете в своем плане, например, страховое покрытие для вашего телефона.
• Пересмотрите свой абонемент в спортзал. Вы можете сэкономить деньги, отказавшись от абонементов в тренажерный зал и вместо этого занимаясь дома. Или подумайте о том, чтобы заморозить свое членство в те месяцы, когда вы можете заниматься спортом на открытом воздухе.

Как сэкономить на стоимости автомобиля

Ежемесячный платеж за автомобиль — это лишь одна из статей расходов, связанных с переездом отсюда туда. Вот советы по экономии денег, которые помогут снизить транспортные расходы:

• Рассмотрите другие способы передвижения. В зависимости от ваших обстоятельств вы можете ходить пешком, ездить на велосипеде или пользоваться общественным транспортом и вообще избегать владения автомобилем. Это может означать исключение таких расходов, как техническое обслуживание автомобиля и автострахование, из вашего бюджета.
• Сравните цены на страховку. Вы можете сэкономить на стоимости автострахования, узнав о расценках от различных автостраховщиков. И вы могли бы потенциально снизить цену вашего текущего полиса, внеся коррективы, например, объединив полисы или пройдя курс безопасного вождения.
• Следите за расходом газа. Вы можете сэкономить на бензине, найдя самые низкие цены в вашем районе, прежде чем заправляться, искать наиболее эффективные маршруты, прежде чем садиться за руль и присоединиться к программе вознаграждений заправочных станций.

Как сэкономить на развлечениях

То, что вы пытаетесь сэкономить деньги, не означает, что вы должны пропустить все самое интересное. Вот как можно сэкономить, но при этом наслаждаться свободным временем: 

• Ходите на бесплатные мероприятия. Ищите бесплатные мероприятия в вашем районе, чтобы получить удовольствие — от парадов до художественных выставок и лекций в местных университетах.
• Ищите специальные предложения и акции. Следите за некоторыми из ваших любимых мест и узнайте, предлагают ли они ежедневные специальные предложения или рекламные мероприятия, которые вы можете посетить по сниженной цене.
• Посетите местные библиотеки. В вашей местной библиотеке можно найти недорогие или бесплатные развлечения. Помимо выдачи книг, некоторые библиотеки могут сдавать в аренду DVD-диски или настольные игры. Кроме того, они могут проводить веселые мероприятия, которые вы можете посетить в свободное время.
• Выберите сезонный абонемент. Если вы обнаружите, что часто бываете в одном и том же месте — например, в тематическом парке с аттракционами — сравните стоимость обычного посещения с сезонным абонементом. Это может стоить авансового платежа за пропуск, чтобы вы могли сэкономить деньги на входе в течение года.

Заработайте дополнительные деньги, чтобы начать экономить

Одно из возможных преимуществ поиска способов дополнительного заработка: вы можете добавить эти дополнительные доходы на свой сберегательный счет. Вот несколько идей для заработка:

• Поднимите подработку. Используйте свои навыки, чтобы заработать дополнительные деньги, занимаясь фрилансом, репетиторством или переводческой работой. Чтобы получить более обширный список идей для подработки, ознакомьтесь с этим руководством о том, как заработать дополнительные деньги.
• Продавайте свои вещи. Наведите порядок в одежде, домашней утвари и других предметах, занимающих место в вашем доме. Затем рассмотрите возможность продажи их на онлайн-рынке или в комиссионном магазине, чтобы получить дополнительные деньги, которые можно использовать для экономии.

Другие способы сэкономить деньги

Вот еще несколько способов сэкономить деньги — как сейчас, так и в будущем:

• Внесите свой вклад в пенсию. Не забывайте о своих долгосрочных сбережениях, когда занимаетесь финансовым планированием. Если ваш работодатель предлагает программу 401(k), вы можете воспользоваться «бесплатными» деньгами для выхода на пенсию.
• Используйте кредитную карту с возвратом наличных. Если вы обычно оплачиваете покупки наличными или дебетовой картой, вы можете вместо этого рассмотреть возможность использования кредитной карты с возвратом наличных денег. Деньги, которые вы могли бы заработать на своих покупках, могут означать дополнительные деньги в вашем кармане. Имейте в виду, что ежемесячное погашение остатка на карте в полном объеме может помочь вам избежать начисления процентов.
• Не забывайте о возврате налога. Ждете возврата налогов в этом сезоне? Вы можете добавить часть или все возмещение на свой сберегательный счет. Узнайте больше о том, как подать налоговую декларацию.
• Положите «неожиданные» деньги на сбережения. Подумайте о том, чтобы положить деньги от таких вещей, как подарки на день рождения и бонусы за работу, на свой сберегательный счет, а не делать покупки на них.
• Попробуйте сделать подарки своими руками. Покупка подарков может сильно ударить по вашему бюджету. Но вы все равно можете сделать отличные подарки за небольшую часть стоимости, выбрав подход «сделай сам».

Кратко о том, как сэкономить деньги

Единого способа сохранения нет. Вы можете начать с небольших изменений, таких как составление списка покупок или регулировка термостата на несколько градусов. Затем вы могли бы предпринять более серьезные шаги, например, внести регулярные взносы на пенсионный счет.

Какой бы подход вы ни выбрали, намеренная экономия денег может помочь вам быстрее достичь своих финансовых целей.

---

Capital One Shopping — это бесплатное расширение для браузера, доступное клиентам карт Capital One и других компаний. Требуется регистрация. Экономия и доступные купоны различаются.

Кредиты на покупки Capital One регулируются положениями и условиями, доступными на сайте capitaloneshopping.com, и не связаны с любыми вознаграждениями, которые вы можете получить по кредитной карте Capital One Rewards. Регистрация в Capital One Shopping не означает, что вы участвуете в какой-либо программе поощрения кредитной карты.

Политика конфиденциальности Capital One Online не распространяется на Сервисы Capital One Shopping. С Политикой конфиденциальности Capital One Shopping можно ознакомиться по адресу https://capitaloneshopping.com/our-terms/privacy-policy.

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

26 января 2023 г. | 10 минут чтения

Связанный контент

Управление капиталом

Как заработать дополнительные деньги: 13 дополнительных дел, которые следует учитывать

статья | 25 октября 2022 г. | 8 минут чтения

Управление финансами

Что такое бюджет и как его составить?

артикул | 6 декабря 2022 г. | 5 минут чтения

Управление капиталом

Финансовые цели: как их ставить и достигать

статья | 13 октября 2022 г.