Содержание

«Думал, что это у каких-то других людей крадут»: как воруют деньги с банковских карт

Саша Золотова

завела отдельную карту для интернета

Профиль автора

У мошенников много приемов, чтобы запустить руку в наши виртуальные карманы.

Они используют краденые персональные данные, взламывают личные кабинеты на сайтах банков, привязывают карту к другому номеру телефона. К счастью, зачастую нам удается защитить свои деньги. Читатели Тинькофф Журнала рассказали, как столкнулись с кражей с банковских карт и чем это закончилось.

Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции

История № 1

Когда привязали карту к чужому телефону

Helen Golovataya
вовремя заметила взлом

Было дело — банковский сотрудник слил мои данные, решив, что будущая мамочка не побежит и не позвонит в банк, если вдруг что-то случится. А мне на телефон пришла смс, что мою карту перепривязали на другой номер телефона, просьба подтвердить эту операцию. Я сразу связалась с банком, отменила это, заблокировала вход с любого другого финансового номера. Выяснилось, что и правда был взлом. А этого сотрудника местного отделения после слива уволили. Правда, банк так и не признал, что это было в результате слива.

Как воруют деньги с карт

История № 2

Когда украли кошелек и списали деньги с кредитной карты

Татьяна Ануфриева
обратилась в полицию

31 декабря 2017 года вытащили кошелек, пока я говорила по телефону, и быстро сняли деньги с кредитной карты в магазине — подряд семь покупок до 1000 Р. В итоге 6578 Р с карты ушло.

По приходе домой карту заблокировала, но деньги ушли. Заявление в полиции 31 декабря у меня приняли, но на том все и закончилось. Еще пару раз ходила в полицию. В результате тишина. Так и не нашли вора.

История № 3

Когда попытались взломать личный кабинет на сайте банка

Виктор Иванов
стал внимательнее

Всегда думал, что это у каких-то других людей крадут, меня не коснется. Пока совершенно неожиданно не пришло сообщение, что в мой личный кабинет в банке была совершена попытка входа, а я не заходил. Сразу же, как и рекомендовалось в смс, позвонил в банк и сообщил об этом — мне сбросили пароль и логин, все обошлось. После этого стал внимательнее относиться к безопасности.

«Система безопасности банка сломалась, и нужно защитить деньги»: как выманивают коды из смс

История № 4

Когда украли паспортные данные и попытались взломать интернет-банк

Артём Попов
теперь ставит двухфакторную аутентификацию

Недавно столкнулся с ситуацией — кто-то поменял кодовое слово и номер телефона звонком в банк. Но из банка никто не позвонил по старому телефону и не уточнил. В итоге случайно заметил это сам, когда по смс не пришел код доступа, так как был указан другой номер.

Интересно, что в этот же день звонили и моему сотовому оператору, заблокировав мою сим-карту, — якобы телефон был потерян. Всему этому предшествовал взлом профиля «Вконтакте», где я пересылал фото паспорта маме, вследствие чего паспортные данные попали к мошенникам.

Теперь у меня абсолютно везде стоит двухфакторная аутентификация.

История № 5

Когда списали деньги под видом подписки на фильмы

Бондарь Екатерина
не получила важное смс

Мошенники украли с карты 2000 Р — якобы за подписку на «Кинопоиск». Каждый месяц плачу за смс-оповещения, смс приходят через раз — именно когда сняли деньги, никаких оповещений не было! Говорят, страхуйте карту! А что, без страховки любой хакер может списать деньги с карты, нет никакой защиты?

История № 6

Когда узнали пароль от карты после покупки авиабилета

Irina Tsybina
проиграла суд

Украли деньги с карты, и при этом банк ничего не сделал. Оплатила во Франкфурте авиабилет через интернет, иной возможности не было. Сайт реальный, билет действительный. Спустя три месяца, в субботу, я была на даче в Подмосковье. Приходит смс об оплате 1576 €⁣ (129 846 Р) через интернет в Германии, в Бремене, — ни разу не была там. В течение трех минут дозвонилась в банк, заблокировала карту, объяснила, что это не я, просила ничего не переводить.

В понедельник написала претензию.

Дошло до суда. Выяснилось, что некая Дорис Робинсон в Бремене оплатила через интернет моими деньгами плазменный телевизор за 1576 €⁣ (129 846 Р). Доставили ей его во вторник, даже адрес в банке дали. При этом с этой карты в течение полугода проводились оплаты в размере не более 5⁠—⁠7 €⁣ (412⁠—⁠577 Р) в день, все позже было подтверждено банковскими аналитиками.

/victim/

У кого чаще всего воруют деньги с карт

В результате виновата я. Якобы дала третьему лицу CVC-код и номер карты. Деньги, естественно, не вернули. Чудеса банковские. С тех пор с тем банком на одно поле не хожу.

История № 7

Когда номера карты хватило для взлома интернет-банка

Наталья Большакова
раскусила мошенников

Пытались украсть деньги на сайтах «Авито» и «Юла», когда мы выставляли на продажу вещи. Мошенники мониторят сразу. Звонили и предлагали сделку: типа товар понравился и покупают не глядя — особенно свадебное платье. Сразу прокололись. Решили им подыграть на их предложения.

Сказали, что пришлют курьера и заберут платье, но часть денег переведут сразу на карту, чтобы забомбить товар. Остальное передаст курьер при получении. Детский лепет, но дальше еще смешнее. Дома были две карты с почти истекшим сроком годности, около 100 Р на одной и 50 Р на другой. Продиктовала номер одной из них без трехзначного кода и надеялась, что ничего у них не получится.

/avito-delivery-fraud/

Как меня обманули на 15 000 Р с «Авито-доставкой»

Они через какое-то время перезванивают и, извиняясь, просят другую карту. Прежняя не понравилась тем, что там всего 50 Р, а деньги у них якобы корпоративные и они пересылают за товар только на карты с лимитом от 1000 Р. То же самое проделали со второй картой, но тоже без навара остались. Мы пригрозили им позвонить куда следует и заявить на мошеннические действия — они бросили трубку, и номер сразу стал недоступен.

Просто по номеру карты входят в личный кабинет клиента и внаглую могут снять деньги со счета. У нас ничего не сняли, но в личный кабинет вошли без проблем — без кода, без сообщений от банка.

История № 8

Когда пообещали финансовую защиту и украли все деньги

Lola Ivanova
возмущена беззаконием

Думая, что это государственный сайт уполномоченного подразделения по финансовой защите граждан, попала в руки мошенников, которые сняли с карты все мои деньги и ничего в итоге не выплатили. Причем за услугу их юриста мне пришлось заплатить дважды, но самой услуги не получила. Пришлось блокировать карту, звонить в банк. Раньше такими мошенниками занимались госструктуры. Страшно жить в стране, где нет предела беззаконию.

История № 9

Когда попытались выманить номер карты, представившись сотрудником банка

Фатима Унаджева
раскусила мошенников

Звонили под видом службы безопасности банка — типа я совершила покупку в интернет-магазине, но оплата не прошла, и они сами исправят ситуацию. Я действительно оплатила накануне покупку.

Просили назвать реквизиты карты. Голос мужской, очень уверенный, даже требовательный. Я как-то всполошилась, поверила, но, как только заговорили о реквизитах карты, я возмутилась — с какой это стати просите данные карты? — и выключила телефон.

Дочка сразу позвонила в банк уточнить, они звонили или нет. Служба безопасности банка ответила, что не звонили.

История № 10

Когда украли телефон и быстро списали деньги

Андрей Кривцов
не успел заблокировать карту

Украли телефон в переполненном общественном транспорте и за 26 минут, в течение которых я искал, с какого другого телефона позвонить в банк и заблокировать счет, успели списать деньги пятью разными суммами с интервалом в одну минуту. Самые крупные переводы были отклонены, но, даже несмотря на нетипичное поведение, банк не запросил кодовое слово на втором подозрительном транше.

Как воры в такой короткий промежуток времени получили доступ, обойдя систему запароленного доступа, банк не объяснил, сославшись на якобы введенный номер карты и смену пароля через смс-восстановление. При этом банк не признал, что смена пароля — это смена личных данных, после которой он был обязан запросить кодовое слово, известное только настоящему владельцу счета, а не тому, в чьих руках оказался телефон с логично связанной с ним симкой и банковской картой.

/bezopasnost-uchebnik/

Курс: как защититься от мошенников

Теряли деньги из-за мошенников? Поделитесь историей и станьте героем следующего материала

Рассказать

Как мошенники воруют деньги с ваших банковских карт

Общество

Столкнуться с мошенниками сейчас можно не только на улице или базаре, но и находясь в своем доме. Сегодня методы финансового мошенничества принимают самые разные формы. Кому-то звонят якобы из банка, представляясь его сотрудником, а другим приходит радостное сообщение о выигрыше в несколько миллионов сумов. Что делать, если мошенники украли ваши деньги, и можно ли вернуть их назад?

14677views

7replies

Абдулхак Тургунов/ UzNews.uz

Случаи финансового мошенничества с развитием банковских систем растут в геометрической прогрессии. Чаще всего пользователи сами сообщают злоумышленникам личные данные, из-за чего борьба с мошенниками заметно усложняется. С точки зрения банков и платежных систем подобные операции – добровольные и законные. Мы поговорили со специалистами компаний HUMO, UzCard и Payme, узнали у них о самых распространенных схемах мошенничества с банковскими картами, и как с этим можно бороться.

По данным МВД, в 2021 году жертвами мошенничества с платежными картами стали 2700 человек. В действительности, по информации компании HUMO, количество жертв по стране намного больше. Дело в том, что не все пострадавшие обращаются в правоохранительные органы. В компанию UzCard, например, поступает информация уже непосредственно от государственных органов и банков, выпускающих пластиковые карты и платежно-расчетные документы.  

Абдулхак Тургунов/ UzNews.uz

Фишинг через фейковые сайты 

По данным платежной системы HUMO, в Узбекистане самый распространенный способ – фишинг (от англ. fishing – ловля рыбы). С помощью фейковых сайтов или почтовых рассылок мошенники пытаются заполучить данные банковской карты, пароль и т. д. 

Например, мошенник предлагает купить у вас товар по высокой цене. Жертва чаще всего соглашается, лжепокупатель отправляет ссылку для получения платежа. Обычно на фишинговых сайтах покупателя просят заполнить простую форму с внесением данных своей карты, чтобы совершить денежный перевод. То есть выглядит все как на обычных платежных сервисах, поэтому и легко попасться на удочку.

Абдулхак Тургунов/ UzNews.uz

Посылка через службу доставки

Еще один вид мошенничества связан с тем, что товар якобы забирают через службу доставки. Оплату обещают перевести через фишинговый сайт, где у жертвы запрашивают номер карты и SMS с кодом подтверждения. Как правило, фишинговые страницы копируют дизайн, логотипы оригинальных сервисов доставки, но в строке браузера ссылка отличается от оригинального web-адреса. Например, есть оригинальный сайт magazin.uz. А фишинговый сайт будет выглядеть примерно так: magazin.my.com или magazin-uz.com и т. д. 

Фейковые новости о денежных выплатах

Злоумышленники часто используют фейковые новости от имени государства, различных фондов и компаний, в которых сообщают о выплатах пособий или материальной помощи на банковские карты. Они предлагают ввести данные своей карты для подтверждения перечисления денег и тут же опустошают ее. Банки же обычно перечисляют деньги адресно на ваш счет. Кроме того, государственные органы и фонды никогда не запрашивают реквизиты карты для зачисления на них материальной помощи. 

Абдулхак Тургунов/ UzNews.uz

Розыгрыш приза 

Когда вас извещают о «выигрыше» через SMS, письма на электронную почту, сообщения в социальных сетях и мессенджерах, не спешите переходить по ссылке. Скорее всего, это фишинговый сайт, где мошенники собирают данные банковских карт своих жертв.

Зачастую самое банальное, что может говорить мошенник: «Чтобы получить деньги на карту, скажите, пожалуйста, пароль из SMS, который система вам отправила». Даже через приложение Payme вы получаете средства без всякого подтверждения с вашей стороны. 

Звонок работников банка

Злоумышленники могут представляться сотрудниками службы безопасности банка или платежной системы, заманивать обещанием высокого кэшбека при покупке товаров, а то и требовать возвращения денег, якобы случайно зачисленных на вашу банковскую карту. Главная цель – узнать данные карты. 

По информации компании Payme, в случае, если с вами связываются люди, представляющиеся сотрудниками call-центра или другой организации с просьбой срочно передать SMS-код в связи с угрозой безопасности или запрашивают какую-либо информацию, связанную с вашей картой, – положите трубку. Затем следует перезвонить самим по номерам телефонов, размещенных на официальных интернет-сайтах. Да, это займет немного времени, но зато поможет защитить ваши средства от кражи. 

Абдулхак Тургунов/ UzNews.uz

Что делать, если наткнулись на мошенника?

Если вы заметили попытки получить информацию о вашей карте, зафиксировали подозрительные платежи, оформленные на ваше имя кредиты или вклады, то необходимо обратиться в обслуживающий банк.

Владелец карты должен:

– позвонить в банк, заблокировать карту, заявив о несанкционированном использовании средств;

– по заявлению клиента обслуживающий банк выдает информацию об обороте средств по карте и по заявлению может также ее заблокировать;

– подать заявление в ОВД о краже денег с карты. 

В call-центр Payme поступает около 450–550 звонков в месяц. В последнее время в основном это сообщения о том, что была неудачная попытка списать со счета деньги. 

Абдулхак Тургунов/ UzNews.uz

По информации компании UzCard, надо учитывать, что не всегда средства снимаются мгновенно после поступления звонков. Иногда мошенники регистрируют карты жертв в мобильном приложении под своими аккаунтами и снимают средства лишь после поступления зарплаты или пенсии. Поэтому, если есть подозрения, что ваша карта уже попала в руки мошенников, лучше заказать новую в банке.

Если мошенникам удалось списать ваши деньги, даже в случае обращения с заявлением в правоохранительные органы, шансы вернуть украденные средства практически равны нулю. После того, как мошенники сняли деньги, их максимально быстро «прокручивают» через разные карты, а затем выводят на международные кошельки. Происходит это в считанные минуты, и к моменту, когда вы понимаете, что ваши деньги украдены, как правило, они уже выведены за пределы республики, и установить личность мошенника невозможно. 

14677views

7replies

14 способов, которыми мошенники могут украсть номера ваших кредитных карт в 2023 году

Как кто-то получил номер вашей кредитной карты?

Миллионы американцев стали жертвами мошенничества с кредитными картами. И есть большая вероятность, что это уже может произойти с вами.

Преступникам больше не нужна ваша физическая кредитная карта для совершения мошенничества. Вместо этого мошенничество с кредитными картами превратилось в одну из наиболее распространенных угроз кибербезопасности . Например, в октябре 2022 года торговая площадка Dark Web выдавала данные почти 1,2 миллиона кредитных карт [9]. 0008*].

Итак, как защитить себя и свою кредитную карту от мошенников? В этом руководстве мы объясним, как люди крадут номера кредитных карт, что они могут с ними делать и как защитить себя сейчас и в будущем.

Как хакеры получают информацию о вашей кредитной карте?

  1. Кража кошельков или поиск утерянных кредитных карт
  2. Поиск в мусорных баках карт и реквизитов счета
  3. «Дружеское» мошенничество со стороны членов семьи или друзей
  4. Использование скиммеров и шиммеров для карт
  5. Кража данных вашей карты через общедоступный Wi-Fi
  6. Сбор RFID (перехват бесконтактных платежей)
  7. Фишинговые атаки с целью кражи информации о вашей учетной записи
  8. Установка вредоносного и шпионского ПО на ваши устройства
  9. Мошеннические телефонные звонки притворяться сотрудником вашего банка
  10. Просматривать и копировать информацию о вашей карте
  11. «Взлом» на веб-сайтах, которые вы используете и которым доверяете
  12. Взлом вашего счета в онлайн-банкинге
  13. Поиск номеров ваших кредитных карт после утечки данных
  14. Взлом платежных систем интернет-магазинов

1.

Украденные кошельки или утерянные кредитные карты

Физическая кража кредитных карт все еще имеет место. Если вы где-то забыли свой кошелек или ваш кошелек был украден , преступник может выхватить вашу карту и сразу же использовать ее. Украденная или утерянная кредитная карта имеет уникальное преимущество, заключающееся в том, что она готова к использованию без каких-либо дополнительных действий.

Связанный: 5 лучших услуг по защите кредита (как выбрать) →

2. Поиск карт и сведений о счете в мусорных баках

Ваша почта может стать легким источником мошенничества с кредитными картами. Если вы выбросите предварительно одобренную карточку, случайно выбросите новую карточку или забудете уничтожить свои выписки, любой может взять их из корзины и использовать.

✅ Примите меры: Если мошенники получат данные вашей кредитной карты, ваш банк и другие онлайн-счета также могут оказаться под угрозой. Попробуйте лучшую защиту от кражи личных данных от Aura бесплатно на 14 дней для защиты вашей личности от мошенников.

3. «Дружеское» мошенничество 

Как ни странно, члены семьи часто совершают мошенничество с кредитными картами. Член семьи или друг, которому вы доверяете, может иметь доступ к вашим картам и использовать их без разрешения. Или член вашей семьи может открыть кредитную карту на ваше имя .

Связанный: Защита от кражи личных данных семьи: Руководство для родителей на 2022 год →

4. Использование скиммеров или шиммеров для карт

Эти небольшие устройства собирают данные кредитной карты с магнитных полос карты, которые преступники затем используют для создания клонированной карты. Воры устанавливают скиммеры на банкоматы, бензоколонки и другие общедоступные картридеры.

Шиммеры — это естественная эволюция карточных скиммеров. Но вместо того, чтобы красть данные с магнитной полосы вашей карты, они проникают внутрь считывателя и крадут информацию о вашем чипе.

5. Кража данных вашей карты через общедоступную сеть Wi-Fi 

Открытые беспроводные соединения в таких местах, как кафе и аэропорты, общеизвестно небезопасны. Хакеры могут использовать так называемую атаку «человек посередине» (MITM), чтобы перехватить ваше соединение и собрать любые данные, которыми вы делитесь, включая информацию о кредитной карте.

Связанный: Использовали ли мошенники номера ваших кредитных карт в Интернете? Сделай это! →

6. Сбор RFID (т. е. перехват бесконтактных платежей)

Многие современные карты используют радиочастотную идентификацию (RFID) для бесконтактных платежей. Вор, находящийся достаточно близко от вас и обладающий подходящим устройством, может использовать эту технологию для «очистки» информации о вашей кредитной карте. Сообщений об этом мошенничестве очень мало, но оно может увеличиться по мере того, как RFID станет более распространенным явлением.

7. Фишинговые электронные письма или текстовые сообщения 

Фишинг – это тип атаки социальной инженерии, предназначенный для мошенничества в Интернете и выдачи вашей конфиденциальной информации. Фишинговое сообщение якобы отправлено организацией, которой вы доверяете, например, вашим банком или налоговой службой. Но если вы делитесь информацией, нажимая на ссылку или отвечая на электронное письмо/текст, данные попадают непосредственно к хакеру.

8. Установка вредоносного или шпионского ПО на ваше устройство

Фишинговые атаки также могут попытаться заставить вас загрузить вложения, содержащие вредоносное ПО. Это вредоносное программное обеспечение может украсть конфиденциальные данные с ваших устройств и передать их хакерам.

Один из распространенных видов криминального ПО — кейлоггер — записывает все, что вы вводите. Это включает в себя номера кредитных карт, пароли, электронные письма и многое другое, и отправляет их хакеру.

9. Телефонные мошеннические звонки 

Фишинговые атаки также могут осуществляться по телефону. Мошенник позвонит, представившись авторитетным лицом, которому необходимо подтвердить информацию о вашей кредитной карте. Часто мошенник использует серьезные угрозы, такие как тюремное заключение за неуплату налогов или преступную деятельность с вашей картой, чтобы заставить вас действовать.

Связанный: Как быстро определить мошенника по телефону →

афера называется

плечо серфинг ). Или сотрудник колл-центра может записать вашу информацию, когда вы платите кредитной картой по телефону.

11. Взлом веб-сайтов, которые вы используете и которым доверяете

Хакеры используют разные типов кибератак для внедрения вредоносного программного обеспечения в формы веб-сайтов. Когда вы вводите свою информацию, включая номера кредитных карт, они получают к ним доступ.

Исследователи обнаружили код «взлома форм» на крупных сайтах, таких как Ticketmaster , Newegg и British Airways. В 2022 году эксперты по безопасности обнаружили код более чем на 100 сайтах недвижимости [ * ].

✅ Примите меры: Если мошенники получат ваши конфиденциальные личные данные в результате утечки данных или другого мошенничества, они могут взять кредит на ваше имя или опустошить ваш банковский счет. Попробуйте Служба защиты от кражи личных данных , чтобы следить за вашими финансами и предупреждать вас о мошенничестве.

12. Захват счета в вашем онлайн-банке

Вор, получив информацию для входа в систему вашей кредитной карты, может использовать ваш кредит, как если бы он был их собственным. Эта форма кражи личных данных особенно опасна, поскольку мошенник может использовать информацию об учетной записи, чтобы подать заявку на новый кредит, взять мошеннических кредитов и собрать личные данные.

13. Поиск информации о кредитной карте после утечки данных 

Исследования показывают, что количество утечек данных увеличилось на 15% со второго по третий квартал 2022 года [ * ]. Миллиарды данных учетных записей были утекли из Facebook, T-Mobile, Experian, LinkedIn и других. Одна утечка данных может раскрыть десятки миллионов номеров кредитных карт для хакеров в Даркнете .

14. Взлом платежных систем интернет-магазинов

Многие сайты, где вы совершаете покупки или оплачиваете услуги, предлагают хранить вашу карту в файле. Хотя это может быть удобно, это также означает, что если хакер позже получит доступ к базам данных компании, он может украсть сохраненные данные.

Связанный: 15 типов хакеров, о которых вам нужно знать →

Какие виды мошенничества вам следует опасаться больше всего?

Со всеми этими методами, вы можете задаться вопросом: какое мошенничество с кредитными картами представляет наибольшую угрозу?

Безусловно, утечка данных является причиной большинства украденных номеров кредитных карт. Например, утечка данных FlexBooker в начале этого года выявила около 19 миллионов записей, содержащих частичную информацию о кредитных картах [9].0008*].

Эти данные карты в конечном итоге продаются хакерам в Даркнете всего за 17 долларов [ * ]. К сожалению, мы обычно не можем (или не знаем, как) защитить себя от утечки данных .

Для кражи кредитных карт, нацеленной на частных лиц, сегодня, вероятно, наиболее распространенным методом является фишинг. Но мошенники, которые крадут информацию о вашей кредитной карте, хотят, чтобы вы как можно дольше не замечали своих афер (чтобы у вас было время максимально использовать вашу карту).

Как определить, что номера ваших карт были украдены

  • Подозрительные действия с вашей кредитной картой или банковской выпиской . Не игнорируйте и мелкие сделки. Плата в размере 0,01 доллара может быть мошенником, который проверяет вашу карту, чтобы убедиться, что она активна, прежде чем переходить к более крупным покупкам.
  • Новые учетные записи или сложные вопросы по вашему кредитному отчету. Вы можете запросить бесплатную копию один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. Ваш кредитный отчет показывает все кредиты, связанные с вашей личностью. Ищите учетные записи, которые вы не создавали, суммы, отличные от ваших выписок, или запросы, которые вы не узнаете.
  • Предупреждения о мошенничестве от вашего банка, кредитной карты или службы кредитного мониторинга. Ваш банк или поставщик карт могут предупредить вас о покупках, которые они считают мошенническими. Но они часто приходят слишком поздно (или не приходят вовсе). Служба кредитного мониторинга активно отслеживает все транзакции по вашей карте, кредитному отчету и банковскому счету и предупреждает вас о подозрительных транзакциях практически в режиме реального времени.
  • Звонки от кредиторов или коллекторов о сделках, которые вы не совершали. Мошенники с кредитными картами не собираются выплачивать ваш долг. Если мошеннические покупки попадают в коллекции, это признак того, что ваша карта использовалась без вашего разрешения.
  • Появление неожиданных пакетов. Мошенник может забыть изменить адрес доставки при использовании данных вашей карты. Или они могут заказать посылки к вам домой с целью их кражи. Если вы получаете странную почту или посылки, проверьте выписку по кредитной карте. (Это также может быть признаком того, что вы являетесь целью Мошенничество с «чисткой» .)
  • Меньший доступный баланс, чем вы ожидали. Мошенники будут работать быстро, чтобы использовать ваш доступный кредит. Если вы шокированы суммой, причитающейся с вашей карты, проверьте свою выписку сейчас.
  • Прочие предупреждающие знаки о краже личных данных . Украденная кредитная карта часто означает, что преступник имеет доступ к другой конфиденциальной информации о вас. Ищите другие предупреждающие признаки кражи личных данных, такие как пропажа почты, падение кредитного рейтинга или подозрительные попытки входа в ваши онлайн-аккаунты.

Любой из этих предупреждающих знаков может означать, что ваша карта или данные украдены. Но отсутствие признаков не обязательно означает, что вы в безопасности. Преступник все еще может иметь доступ к вашей карте и ждать, чтобы использовать ее.

Похожие: Кто-то купил машину на мое имя! Что я должен делать? →

Что происходит после кражи кредитной карты?

Как вы могли подозревать, большинство воров используют данные украденных кредитных карт для совершения мошеннических покупок.

Если преступник украдет или «подтащит» данные вашей карты, он создаст клон карты с вашими данными и совершит все видов финансового мошенничества .

Если у них есть ваша физическая карта, они будут использовать ее для покупки подарочных карт (мошенничество, известное как « кардинг ») и предметов роскоши. Почему эти предметы? Подарочные карты практически невозможно отследить, а предметы роскоши имеют высокую цену при перепродаже, что означает меньше походов по магазинам.

Но хотя эти мошенничества все еще распространены, сегодня большинство краж кредитных карт не связано с физическими картами.

Вместо этого мошенники используют так называемую кражу «без предъявления карты» для совершения покупок в интернет-магазинах. Часто они покупают подарочные карты (например, карт Google Play ), поскольку их легко перепродать, их нельзя отследить и не требуется доставка.

Хакеры также могут получить доступ к огромному количеству данных карт при утечке данных и зарабатывать деньги, продавая их в даркнете.

Независимо от того, для чего они используют номера ваших кредитных карт, результаты могут быть разрушительными.

Вы стали жертвой мошенничества?  Следуйте нашему контрольному списку жертв мошенничества , чтобы получить пошаговые инструкции о том, как восстановиться после мошенничества.

Несу ли я ответственность за мошеннические покупки с использованием моей кредитной карты?

Во многих случаях, к счастью, нет. Если действовать быстро.

В соответствии с Законом о справедливом выставлении кредитных счетов ваша ответственность за мошенничество с кредитными картами составляет всего 50 долларов США, если вы сообщите об этом в течение 60 дней после списания средств. Все основные сети кредитных карт, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express, предлагают нулевую ответственность.

С дебетовыми картами ситуация менее ясна. Если вы будете действовать немедленно, вы не будете нести ответственность. Но если вы подождете всего два дня, чтобы сообщить о мошеннических платежах по дебетовой карте, вы можете быть привлечены к ответственности до 500 долларов.

И если вы не заметите несанкционированного снятия средств со счета в течение двух месяцев, вы можете нести ответственность за все.

Связанный: Что такое защита кредита? Вы максимально используете это? →

Повлияет ли мошенничество с кредитными картами на мой кредитный рейтинг?

Кража кредитной карты может нанести ущерб вашей кредитной истории. Повреждение вашего кредитного рейтинга обратимо , но для его устранения могут потребоваться месяцы, а иногда даже годы.

И это просто вор с доступом к вашей кредитной карте. Кто-то с вашей личной информацией может нанести больше вреда.

Используя такую ​​информацию, как ваш номер социального страхования, вор может подать заявку на новый кредит на ваше имя. Эти новые учетные записи могут накопить неоплаченный долг, прежде чем вы заметите, оставив вас с затронутой кредитной историей и бесконечными звонками по сбору платежей.

Может ли украденная кредитная карта привести к краже личных данных?

Украденная информация о карте сама по себе представляет собой кражу личных данных. Но если ваша карта взломана, вы должны предположить, что вы также стали жертвой других типов кражи личных данных .

Такой информации, как номер вашей карты и срок действия, обычно недостаточно для взлома других учетных записей.

Однако преступник может создать так называемую «синтетическую» фальшивую личность , объединив имя на карточке с другой информацией, например с чужим номером социального страхования.

Помните: самый распространенный тип кражи индивидуальных карт — это фишинг. Если мошенник имеет доступ к другой личной информации, это может привести ко многим другим видам кражи личных данных.

✅ Примите меры: Защитите себя от рисков кражи личных данных и мошенничества с помощью страховки Aura от кражи личных данных на 1 000 000 долларов. Попробуйте Aura бесплатно в течение 14 дней , чтобы понять, подходит ли она вам.

Номер вашей кредитной карты был украден? Сделай это как можно скорее

  1. Свяжитесь с отделом по борьбе с мошенничеством эмитента вашей кредитной карты или финансового учреждения . Закройте или заморозьте свои счета и получите новую карту. Укажите, какие мошеннические транзакции должны быть удалены из вашей учетной записи.
  2. Сбросьте все свои пароли и включите 2FA (но не через SMS). Измените все пароли своих учетных записей, чтобы они были более безопасными, и используйте диспетчер паролей, чтобы отслеживать их. Если вы еще не используете двухфакторную аутентификацию, настройте ее. Для этого требуется дополнительный код перед входом в систему. Но не используйте SMS, так как его можно скомпрометировать. Вместо этого используйте приложение для аутентификации, такое как Google или Okta.
  3. Проверьте свой кредитный отчет на наличие мошеннических действий . Запросите бесплатную копию, как указано выше, чтобы узнать, получил ли киберпреступник доступ к другим учетным записям или подал заявку на кредит под вашим именем.
  4. Подайте заявление о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию (FTC). Используйте бесплатные инструменты на IdentityTheft.gov. Это предоставит вам документацию, которая может понадобиться позже.
  5. Сообщите о мошенничестве в местные правоохранительные органы. Если ваша карта была физически украдена, вам следует немедленно подать заявление в полицию о краже личных данных .
  6. Настройка предупреждения о мошенничестве или замораживание кредита. Предупреждение о мошенничестве требует, чтобы кредиторы подтверждали вашу личность в течение года, в то время как замораживание отклоняет все заявки на получение кредита до тех пор, пока оно не будет разблокировано. Чтобы настроить оповещение о мошенничестве, обратитесь в одно из трех кредитных бюро — TransUnion, Equifax или Experian. Чтобы настроить заморозку, вам нужно будет связаться с каждым бюро отдельно.
  7. Подпишитесь на защиту от кражи личных данных. Аура контролирует все ваши финансовых и личных счетов и предупреждает вас о подозрительной деятельности. Мы также защищаем ваши устройства от вирусов, вредоносных программ и фишинга, чтобы вы могли безопасно совершать покупки и просматривать веб-страницы. Все учетные записи также покрываются страховым полисом на сумму 1 000 000 долларов США на случай убытков, связанных с кражей личных данных.

Связанный: 14 мошенничества с Amazon, о которых вы не знали (до сих пор) →

Как предотвратить мошенничество с кредитными картами

финансовый информация в любое время. Вот лучшие способы предотвращение мошенничества с кредитными картами :

Защитите свою физическую кредитную карту
  • Используйте считыватель чипов вместо считывания карты. Все современные кредитные карты используют чипы EMV, которые более безопасны и препятствуют скиммингу. Это лучший способ защитить вашу карту на заправочных станциях или в общественных банкоматах.
  • Следите за своим бумажником и кошельком. Подумайте о том, чтобы держать бумажник в переднем, а не в заднем кармане, где сложнее украсть карман. И не оставляйте свою сумочку без присмотра, например, в продуктовой тележке.
  • Носите с собой меньше карточек. Наличие слишком большого количества кредитных карт может сделать вас уязвимым для мошенничества. Носите с собой только те карты и удостоверения личности, которые вам нужны. Оставьте другие кредитные карты, карту социального обеспечения и паспорт в безопасном месте дома. (Помните, что не всегда возможно изменить свой номер социального страхования — даже после кражи личных данных.)
  • Выберите кредит вместо дебета. Если ваша кредитная карта украдена, федеральный закон и кредитные сети защищают вас несколькими способами, и ваша ответственность в большинстве случаев равна нулю. Мошенничество с дебетовыми картами, с другой стороны, может привести к истощению ваших счетов и нанести непоправимый ущерб.
Защитите свои конфиденциальные данные дома и в общественных местах
  • Будьте осторожны во время личных транзакций. По возможности держите кредитную карту на виду при оплате в ресторане или магазине. Кроме того, остерегайтесь серферов, наблюдающих за тем, как вы вводите информацию о своей карте.
  • Избегайте оплаты кредитной картой по телефону. По возможности используйте другой способ оплаты. И делитесь информацией только с представителями по номерам, по которым вы звонили. Не доверяйте входящим звонкам, которые запрашивают финансовую информацию или номера счетов.
  • Измельчайте почту перед тем, как выбросить ее. Многие шредеры не обеспечивают надежной защиты, поэтому ищите модель, которая предлагает измельчение с «микрорезкой». Воры могут реконструировать страницы из других шредеров за часов .
  • Остерегайтесь входящих телефонных звонков. Входящие звонки, которые требуют от вас «подтверждения» данных, часто являются мошенничеством для сбора этих самых данных. Вместо этого сделайте исходящий звонок на официальный номер организации.
  • Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и банковские выписки. Мошенники почти всегда охотятся за вашими финансовыми счетами. Проверьте наличие предупреждающих признаков кражи личных данных, таких как странные платежи в выписке по счету или счета, которые вы не узнаете. Служба защиты от кражи личных данных, такая как Aura, может отслеживать ваш кредит и выписки и предупреждать вас о любых признаках мошенничества.
  • Заморозить кредит. Заморозка кредита — это мера безопасности, которая может помешать ворам открывать счета на ваше имя. Подумайте о том, чтобы ваш кредит всегда был заморожен, и размораживайте его только при подаче заявления на получение кредита или покупке дома или автомобиля.

Связанный: Украденный телефон? Не паникуйте. Вот что нужно делать →

Защитите данные своей карты в Интернете
  • Удалите свою карту с веб-сайтов. Не храните карточку в файле без крайней необходимости.
  • Используйте безопасное соединение при совершении покупок в Интернете. Прежде чем вводить информацию о кредитной карте, убедитесь, что адрес сайта начинается с https:// (с «s» для «безопасного»). В некоторых браузерах безопасное соединение обозначается зеленым замком. (Для дополнительной защиты следуйте этим советам на как безопасно делать покупки в Интернете .)
  • Используйте антивирус и VPN. Сильный антивирус может обнаруживать и отключать вредоносные программы на вашем компьютере. VPN шифрует ваши интернет-данные и местоположение, из-за чего ворам становится намного сложнее украсть данные через соединение Wi-Fi.

Связанный: Безопасен ли Etsy? 7 мошеннических действий на Etsy, о которых вам нужно знать0307

  • Регулярно проверяйте выписки со своего счета. Один из самых быстрых способов обнаружить кражу — регулярно просматривать выписки по дебетовым и кредитным картам.
  • Обратите внимание на предупреждения о мошенничестве. Если ваш банк или кредитная карта предупреждают вас о подозрительной деятельности, рассмотрите претензии, зайдя на веб-сайт самостоятельно или позвонив по официальному номеру. Будьте осторожны, нажимая ссылки в текстах предупреждений о мошенничестве или электронных письмах, так как они могут быть мошенническими.
  • Рассмотрите возможность подписки на защиту от кражи личных данных. Лучшая защита от кражи личных данных Aura отслеживает всю вашу самую конфиденциальную личную информацию, онлайн-счета и финансы на предмет признаков мошенничества. Если мошенник попытается получить доступ к вашим счетам или финансам, Aura поможет вам принять меры, пока не стало слишком поздно. Попробуйте 14-дневную бесплатную пробную версию Aura для немедленной защиты, пока вы наиболее уязвимы.

Связанный:  Что такое кредитный мониторинг (и действительно ли он вам нужен?) →

Предотвращение мошенничества с кредитными картами начинается с вас

Чтобы защитить себя от кражи и мошенничества с кредитными картами, будьте осторожны и застрахованы.

Будьте осторожны со своей картой, у кого есть к ней доступ и как вы ее используете. Средства массовой информации часто освещают новые атаки, но большинство карт крадут с помощью устаревших методов, таких как взлом и фишинг. Помните об основах и будьте начеку.

Будьте защищены, внимательно следите за своими заявлениями и подписывайтесь на защиту от кражи личных данных. С Aura вы и ваша семья застрахованы нашим страховым полисом на сумму 1 000 000 долларов США на случай убытков, связанных с кражей личных данных.

Никто не застрахован от кражи кредитной карты. Но с заботой и вниманием мы все можем быть готовы.

Готовы к надежной защите от кражи личных данных?
Попробуйте Aura в течение 14 дней бесплатно .

Наиболее распространенные мошеннические методы кражи денег с карт

К сожалению, мошеннические действия в отношении денежных операций участились. Особенно это касается переводов и платежей в Интернете. И отсутствие должного внимания к этому вопросу, как ни печально, делает банковские и другие личные данные уязвимыми для воров. Кардинг — это название мошеннических действий с вашей банковской картой. Необходимо детально разобраться в этом явлении и способах обезопасить себя от кражи денег с карты.

Наиболее распространенными способами кражи с вашей банковской карты (в том числе виртуальной карты) на сегодняшний день являются психологические методы, при которых на мошенников оказывается морально-психологическое давление и убеждение. Также используются запугивание и обман. Но самым распространенным методом давления на держателей карт является телефонный фишинг. Таким образом, личные банковские данные извлекаются из общего доступа.

Как мошенники воруют деньги с карт по телефону

Вот несколько наиболее распространенных методов, которые воры используют для кражи всех необходимых им данных у держателей карт:

— Они представляются сотрудниками банка, такими как сотрудники службы безопасности или финансового мониторинга, сообщая о любой подозрительной активности, якобы наблюдаемой по вашей карте. А для того, чтобы банк принял защитные меры, людей просят продиктовать реквизиты карты.

— Часто клиенту также предлагают перевести деньги на отдельный счет для их защиты. Иногда могут предложить обналичить в банкомате и предложить такси до нужного автомата.

— Убедите их установить программу на свой смартфон для безопасности. На самом деле мошенники могут как украсть деньги с вашей карты, так и оформить заранее одобренный кредит, после чего обналичить все с вашей карты.

— После начала пандемии так много людей начинают обращаться к теме коронавируса. Людям предлагают прививки, медпомощь, диагностику, которая якобы будет бесплатной, и многое другое. Конечная цель этого для вас перевести деньги на другой счет, который указывают воры.

– От имени Пенсионного фонда сотрудники предлагают пенсионерам денежное пособие, для перечисления которого необходимы реквизиты банка. В некоторых случаях пенсионерам предлагается перевести свои сбережения на отдельный счет для оплаты госпошлины за будущую компенсацию.

Всем абсолютно важно помнить, как именно мошенники крадут деньги с вашей карты. Ни при каких обстоятельствах не передавайте PIN-код вашей карты или бесплатного онлайн-аккаунта, а также CVC-код, напечатанный на оборотной стороне вашей карты, посторонним лицам. Абсолютно никто. Часто бывает так, что при поступлении звонков от мошенников у вас могут отображаться реальные номера банков. Иногда они также могут представляться полицейскими.

Другие способы кражи и мошенничества

Конечно, кроме телефонных звонков, многие мошенники прибегают к более изощренным методам. Среди них:

  1.     Кража данных карты при оплате. В этом случае виноваты не только посторонние лица, но и сами продавцы. Вы никогда не должны терять бдительность. Ведь сотрудник магазина, кафе или заправки может сфотографировать вашу карту, скопировать ее данные или просто запомнить. Позже с помощью этой карты вы сможете совершать покупки в Интернете. Никогда и никому не отдавайте свою карту.
  2.     Двойная сделка, с которой также можно столкнуться в торговых точках. В этот момент кассир проводит вашей картой по дебетовому устройству и сообщает об ошибке транзакции. Таким образом, вы можете добровольно предоставить свою карту для последующей транзакции. В результате с карты, в том числе виртуальной дебетовой, списывается в два раза больше. Однако такие ситуации действительно могут быть ошибкой или сбоем в платежной системе. К сожалению, от таких ситуаций никто не застрахован. Во избежание недоразумений советуем активировать SMS-оповещение на телефоне, чтобы отслеживать все операции по карте и счету.
  3.     Кража с карт, оснащенных технологией бесконтактных платежей. Суть метода заключается в перехвате сигналов с карты. Иногда злоумышленнику достаточно поднести считыватель на расстояние от 5 до 20 см от вашей карты. Помимо этого, они также могут использовать карты-клоны, на которые копируется вся банковская информация, а затем списываются настоящие карты.

Лучший способ сохранить ваши деньги и предотвратить несанкционированный доступ к вашим сбережениям — создать защищенную учетную запись в Интернете. Существует множество сервисов и платформ, а также банковских учреждений, которые внедрили максимальную защиту данных своих клиентов. Защищенная предоплаченная карта WestStein позволяет защититься от многих проявлений мошенничества. Но определенно нужно быть предельно осторожным во всех ситуациях.