Вы остановились. Вы водите десятилетнюю Тойоту. Вы по-прежнему живете в той же квартире, в которой жили с тех пор, как переехали из квартиры в колледже.

Вы сохраняете свои годовые расходы на низком уровне. У вас есть цель сбережений. Но все жертвы предопределяются заранее.

Когда вы дойдете до шестого и последнего шага в этом списке, вы будете свободны, в то время как все те люди, которым вы годами завидовали, скованы долгами по кредитной карте, автокредитами и огромной ипотекой.

Вы в? Хорошо, приступим прямо сейчас. Вот 6 шагов к финансовой независимости, которым вы можете следовать, чтобы достичь свободы, о которой вы всегда мечтали.

Шаг 1. Получите контроль над своими деньгами

Получить контроль над своими деньгами просто; тратите меньше, чем зарабатываете.

Каковы ваши ежемесячные расходы? Некоторые из нас прячут голову в песок, когда дело касается расходов. Столкнуться с этим может быть страшно, но вы должны.

Далее вы можете настроить бюджет. Хорошее практическое правило — это метод распределения денег 50/30/20.

Это подойдет большинству людей, но помните, мы пытаемся добиться финансовой независимости здесь!

Чем больше денег вы сэкономите, тем лучше.Такое распределение не означает, что у вас есть , чтобы потратить все 50% на предметы первой необходимости.

А если у вас есть долг, поменяйте местами 30 и 20. Положите 30% на погашение долга (как минимум) и 20% на дискреционные расходы.

Теперь настройте категории бюджета. Чтобы увидеть свои закономерности, может потребоваться несколько недель или месяцев отслеживания, но оно того стоит.

Давайте поговорим о долге. Каждый месяц это стоит денег. Вы не сможете достичь финансовой независимости, если вас сдерживают долги.

Задолженность по кредитной карте — самая серьезная проблема, поскольку по ней обычно самая высокая процентная ставка. Атакуйте его снежным комом или методом штабелирования.

Задолженность по студенческому кредиту может быть рефинансирована с помощью Earnest по более высокой процентной ставке, которая со временем сэкономит вам тысяч долларов .

Lending Club может сделать то же самое для любой вашей личной ссуды.

Вы должны избавиться от этого долга как можно быстрее.

Важно видеть всю свою финансовую картину, и наш любимый инструмент — это личный капитал.

Это бесплатно и поможет вам составить бюджет, управлять своими инвестициями, спланировать выход на пенсию и рассчитать собственный капитал.

Свяжите свои финансовые счета, и Personal Capital получит всю информацию.

Наш выбор

Бюджетируйте как бизнес и сосредоточьтесь на денежных потоках. Помимо программного обеспечения для составления бюджета, у них есть отличный набор инструментов, которые помогут вам оптимизировать ваши инвестиции . Мы упоминали, что это бесплатно?

Это не только позволяет вам увидеть, сколько вы зарабатываете и тратите, но и показывает вам, на что и дает обзор ваших финансов на 1000 футов.

Шаг 2 — Обрезать жир

Завершив шаг 1, мы теперь понимаем, куда уходят наши деньги. Когда вы стремитесь к финансовой независимости, знание — это половина дела.

Другая половина режет жир. Никто не станет богатым, потратив все свои деньги.

Срезать жир не всегда легко, но помните, мы говорили, что придется пойти на некоторые жертвы.

Как только вы урежете свой бюджет, вы увидите, что ваши деньги начнут накапливаться намного быстрее, и вы увидите, что оно того стоило.

Если это кажется непосильным, выберите одну категорию в неделю и сосредоточьтесь на объединении этих категорий.

Еда — всегда хорошее место для начала, потому что многие из нас тратят на нее слишком много денег. Принесение обеда на работу — отличный первый шаг.

Поначалу не обязательно быть причудливым, просто сделайте PB & J.

Наблюдение за тем, сколько вы откладываете каждую неделю, будет стимулом для продолжения работы и проявить немного больше творчества, когда дело доходит до сокращения расходов на проживание.

Пусть Трим и Билсхарк сделают часть тяжелой работы.

Trim отменит текущие расходы на такие вещи, как абонементы, абонементы в спортзал и музыкальные услуги.

Если вы стремитесь к финансовой независимости, то предметов роскоши — это предметы роскоши , без которых вы можете обойтись. Я тренируюсь каждый день, и я не хожу в спортзал.

Используйте Trim, чтобы снизить ваши счета. Они проанализируют ваши счета, чтобы определить, где вы можете сэкономить.Они будут вести переговоры с вашими текущими поставщиками или отменять нежелательные подписки. Trim даже борется от вашего имени, чтобы снизить годовые процентные ставки и банковские комиссии.

Billshark будет вести переговоры о более низких ценах на такие вещи, как счета за кабельное и интернет-соединение. Хотя вам действительно следует отрезать шнур, никто больше не смотрит кабель!

Шаг 3 — Увеличьте ежемесячный доход и производительность

В какой-то момент уже не жира, который нужно срезать, поэтому, если вы хотите достичь финансовой независимости, вам придется заработать дополнительные деньги.

Начните с того места, где вы находитесь, попросите прибавку. Идите подготовленным. Узнайте, сколько людей на аналогичных должностях в районах с аналогичной стоимостью жизни зарабатывают на Glassdoor.

Знайте, какой номер вам нужен. Опишите все причины, по которым вы заслуживаете повышения.

Если вы не получили заслуженного повышения, начните искать другую работу. Среднее повышение составляет ничтожные 3%; при смене места работы средняя прибавка составляет 15-20%.

Смена работы, которую долго не одобряли, станет важной частью вашего пути к финансовой независимости.

Те, кто не меняет работу, часто зарабатывают меньше, чем их менее лояльные коллеги. Насколько меньше?

Если вы будете работать в одной компании в среднем более двух лет, вы зарабатываете меньше на протяжении всей жизни примерно на 50% или более.

американцев смотрят телевизор в среднем пять часов в день, 35 часов в неделю, что является почти еще одной работой на полную ставку! Преступная трата времени.

Найдите часть этих часов и потратьте их на то, что поможет вам на пути к финансовой независимости.

Представьте себе побочную суету, такую ​​как вождение в Uber, присмотр за детьми в Sittercity, продажа товаров на eBay или Poshmark. Попробуйте свои силы в фрилансе на таких сайтах, как Fiverr.

Продавайте свои навыки и получайте деньги, используя платформу Fiverr. Присоединиться к ней можно бесплатно, она не требует подписки и предлагает более 200 рыночных категорий услуг. Создайте концерт, делайте работу и зарабатывайте деньги.

У каждого должно быть более одного источника дохода, но это вдвойне, так что для тех, кто пытается стать финансово независимым.

Шаг 4. Умножьте свою норму сбережений

В какой-то момент у вас не остается времени, которое можно было бы использовать, чтобы заработать больше денег. Вы работаете на постоянной работе и имеете как минимум один дополнительный источник дохода.

Мы должны найти способы зарабатывать деньги, которые не требуют нашего времени.

Это называется пассивным доходом, и одна из лучших форм пассивного дохода — это инвестирование. Когда вы вкладываете свои деньги, они приносят вам деньги.

Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать, но у вас никогда не будет много денег, если вы не будете инвестировать.

Есть много способов вложить деньги и построить свое гнездышко; открытие пенсионных счетов, таких как Roth IRA или 401k, инвестирование в фондовый рынок, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды, аренду недвижимости — список можно продолжить.

Поскольку у нас уже есть много отличных статей об инвестировании, мы не будем здесь вдаваться в подробности. Вместо этого мы оставим вам ссылки на наши лучшие публикации для начинающих по инвестициям.

Здесь все низкий риск и небольшие усилия. Мы хотим, чтобы вы были спокойны, зная, что ваши деньги в безопасности и их рост, в то время как вы сосредотачиваетесь на других важных вещах, таких как семья, Xbox и т. Д.…

Самая простая инвестиционная стратегия для роста вашего состояния: инвестирование для чайников

Как инвестировать деньги как эксперт, не будучи экспертом

Существует множество инструментов, которые помогут вам упростить свой путь к финансовой независимости.

Правильный инструмент для правильной работы упростит задачу и позволит вам следить за своими успехами.

Эти инструменты могут составить для вас бюджет, помочь автоматически регулировать ваши инвестиции, найти ваши сбережения, когда вы их тратите, или даже предложить вам увеличить свои сбережения, вознаграждая вас за это наличными!

Это наши проверенные временем инструменты для личных финансов.

Улучшение

Betterment — идеальный инвестиционный инструмент для новичков.

Для начала вам не нужно ничего знать об инвестировании, минимума для инвестирования нет, а комиссии низкие.

Полностью автоматизированный инструмент инвестирования, который идеально подходит для новичков и инвесторов, предпочитающих невмешательство. Они используют передовые стратегии, чтобы получить более высокую отдачу от инвестиций, чем вы могли бы сделать самостоятельно.

Улучшение — это невмешательство, нет людей, принимающих инвестиционные решения, которые могут показаться пугающими, но 79% менеджеров по управлению человеческими деньгами не опережают рынок.

Личный капитал

Как мы упоминали выше, программное обеспечение Personal Capital может помочь разработать вашу долгосрочную финансовую стратегию — рассчитать собственный капитал, установить бюджет, управлять инвестиционными счетами и составить план выхода на пенсию.

Обязательно ознакомьтесь с программой Personal Capital’s Fee Analyzer.

Вы можете использовать огромный процент своих пенсионных денег на оплату труда с течением времени. Personal Capital может помочь вам найти и устранить необоснованные комиссии за инвестирование.

Fundrise

Знаете ли вы, что инвесторы, у которых 20% вложено в недвижимость, превосходят тех, кто инвестирует только в акции и облигации?

Вы бы хотели это сделать, но у вас нет сотен тысяч долларов, которые можно вложить в недвижимость.

Вы полюбите Fundrise! Fundrise позволяет «остальным из нас» тоже заняться инвестированием в недвижимость.

Вы можете инвестировать всего за 500 долларов. Fundrise имеет впечатляющую репутацию и может похвастаться годовой доходностью 12–14%.

Если вас беспокоит ликвидность, не беспокойтесь. Fundrise позволяет инвесторам ежеквартально ликвидировать любую сумму своих вложений.

Диверсификация в доходную недвижимость без драматизма реальных арендаторов.В настоящее время их доходность на 2x больше, чем на , чем у индексного фонда Vanguard REIT.

Чтобы просмотреть полный список ресурсов, которые мы используем для управления нашими финансами, щелкните здесь.

Шаг 6 — Продвинутые методы инвестирования

Для людей, которые готовы к более практическому подходу (и немного большему потенциалу роста), этот раздел для вас!

Потребуется немного больше работы, чем стратегия «установил и забыл», но вам не нужно быть ученым-ракетчиком, чтобы добиться здесь успеха.Просто помните, серьезно относитесь к риску.

Когда вы будете готовы к дальнейшей диверсификации своих инвестиций и немного рискуете, взгляните на наш список лучших фондов Vanguard.

Пенсионный счет — это счет с льготным налогообложением. Если у вас есть пенсионные счета (должны!), вы можете еще больше их увеличить.

Соберите все 401 заказы из предыдущих заданий и перенесите их в IRA. Это позволяет объединять пенсионные счета, дает вам больше выбора и, как правило, гораздо более низкие комиссии.

И обратите внимание на эти сверхсовременные (и суперпревосходные) стратегии Roth. Частично достижение финансовой независимости будет зависеть от того, насколько вы хороши в уклонении от уплаты налогов на уровне (юридически) .

Эти стратегии помогут вам в этом.

Почему важна финансовая независимость?

Достижение финансовой независимости означает, что вы можете делать в жизни все, что хотите, не беспокоясь о деньгах. Занимайтесь осмысленной работой. Путешествовать. Изучите навыки, которые вы всегда хотели изучить.Уменьшите свое беспокойство.

Если вы хотите жить так, как не умеет большинство людей, вы должны быть готовы делать то, что большинство людей не делает.

Будут времена, когда вы захотите сдаться. Вы хотите делать все, что и все остальные.

Когда вы так себя чувствуете, просто представьте, какой будет жизнь, когда вы станете финансово независимыми. Вы можете делать то, что хотите, и когда хотите.

Никакого страха в понедельник утром, никакого угнетающего чувства, когда ты понимаешь, что твой годичный отпуск почти закончился и тебе нужно вернуться в «настоящую жизнь».”

Не идти на работу, которую ненавидишь, в окружении людей, которых ты терпеть не можешь. У вас нет долгов, не дающих вам спать по ночам.

Если вы сможете продолжить курс и рано уйти на пенсию, я уверен, вы согласитесь, что, как только вы достигнете финансовой свободы, все это того стоит.

Если вы хотите узнать больше, загляните в fatfire (часть движения FIRE) на Reddit и в блоге Mr. Money Mustache. Многие единомышленники стремятся к финансовой независимости.

7 привычек, которые помогут вам достичь финансовой независимости | При выходе на пенсию

Финансовая независимость обычно означает наличие достаточного дохода для оплаты расходов на проживание до конца жизни без необходимости работать полный рабочий день.Некоторые люди достигают этого за счет накоплений и инвестиций в течение многих лет, в то время как другие создают успешный бизнес, который может приносить доход без ежедневного контроля. Есть много способов достичь финансовой независимости, и не только для богатых. Вот некоторые привычки, приносящие богатство, которые могут сделать финансовую независимость частью вашего будущего:

Избегайте потребительских долгов. Потребительский долг — это проклятие финансовой независимости. Если вы используете кредитные карты для покупки расходных материалов и сохранения баланса, то вы обогащаете банки, а не себя.Кредитные карты, ссуды до зарплаты и автокредиты — все это примеры машин, генерирующих деньги для кредиторов. Первый шаг к финансовой независимости — избавиться от долгов с высокими процентами и высвободить деньги, чтобы они работали на вас, а не на банки.

Игнорировать Джонсов . Одна из многих причин, по которым мы тратим так много денег на вещи, — это не отставать от наших друзей и соседей. Действительно ли накопление вещей является причиной того, что мы встаем каждое утро, чтобы пойти на работу? Большинству из нас не нужен McMansion площадью 3000 квадратных футов и роскошные автомобили.Скромный дом и машина тоже подойдут. Рекламы автомобилей по телевидению превращают жизнь в соревнование за самый дорогой автомобиль, но вам не обязательно на это поддаваться. Вместо этого игнорируйте Джонсов, чтобы улучшить свои финансы, и вы оставите своих соседей позади в финансовом отношении.

Тратьте намного меньше, чем зарабатываете. Настоящий ключ к финансовой независимости — тратить меньше, чем вы зарабатываете. Избегая потребительского долга и игнорируя Джонсов, вы добьетесь большего, но нужно приложить немало усилий, чтобы потратить намного меньше, чем вы зарабатываете.Во-первых, вам нужно отслеживать свои расходы и видеть, на что вы тратите деньги. Тогда вы сможете вырезать ненужные вещи и свести к минимуму инфляцию, связанную с образом жизни. Конечно, не менее важно получать больший доход. Не забудьте проработать обе стороны уравнения, чтобы увеличить разрыв между расходами и доходами.

Плати сначала самому. Это может показаться эгоистичным, но для достижения финансовой независимости вам нужно поставить на первое место себя. Вы должны отдавать предпочтение экономии превыше всего.Сэкономьте, прежде чем платить за коммунальные услуги, покупать продукты или даже платить за аренду. Платить самому себе побуждает вас жить с меньшим бюджетом, и это мощная привычка к сбережению. Финансирование спонсируемого работодателем плана 401 (k) — отличный способ начать работу. Взнос будет списан прямо из вашей зарплаты, так что вы его даже не пропустите. Жить на то, что осталось после того, как вы заплатили себе, — отличный способ разбогатеть.

Купить активы, приносящие доход. Как только вы начнете экономить, вы должны инвестировать деньги в активы, которые будут приносить доход и повышаться.Фондовый рынок имеет хорошую долгосрочную репутацию, и многие инвесторы таким образом создают богатство. Инвестиционная недвижимость, искусство и предметы коллекционирования — все это активы, которые помогут вам двигаться к финансовой независимости. Сосредоточьтесь на покупке активов, которые принесут вам деньги, вместо того, чтобы превращаться в груду электронного мусора.

Продолжайте инвестировать. Не менее важно продолжать инвестировать в долгосрочной перспективе. Вы должны инвестировать в фондовый рынок, несмотря на хорошие и плохие годы. Когда цена падает, покупать акции может быть сложно, но если вы этого не сделаете, вы, вероятно, упустите возможность восстановления.Гораздо проще продолжать покупать, что бы ни делал на рынке. Таким образом вы накапливаете богатство в долгосрочной перспективе. По мере приближения к пенсии вам необходимо будет скорректировать распределение активов, чтобы снизить риск и нестабильность.

Будьте гибкими. Будьте гибкими и корректируйте свои расходы соответствующим образом. Некоторые годы обязательно будут более трудными в финансовом отношении, чем другие, и вы должны уметь с ними справляться. Если вас уволили, сократите расходы и быстро примите меры. Не ждите, пока вы израсходуете свои сбережения, прежде чем сокращать расходы.В следующем году фондовый рынок может упасть на 40 процентов и значительно сократить ваш собственный капитал. Другой вариант — вместо того, чтобы снимать деньги, как обычно, можно устроиться на работу с частичной занятостью, чтобы справиться с трудностями. Гибкость означает, что вы всегда будете стоять на ногах и жить менее напряженной жизнью.

Вам не нужны миллионы, чтобы достичь элементарной финансовой независимости. Каждый может предпринять эти шаги для достижения финансовой независимости. Наличие достаточного дохода для покрытия ваших расходов на жизнь без необходимости работать полный рабочий день может освободить вас, чтобы по-настоящему наслаждаться жизнью, вместо того, чтобы оставаться на беговой дорожке работы и расходов.

Провозгласите День финансовой независимости

Как напоминает нам четвертое июля, за независимость стоит бороться. 4 июля мы отмечаем провозглашение нашей нацией свободы от контроля и влияния Великобритании. Финансовая независимость также означает свободу. Как и в случае с политической независимостью, мы празднуем 4 июля; финансовая независимость начинается с декларации. Вот как объявить День финансовой независимости, бороться за него и выиграть.

Что означает финансовая независимость?

Краткое определение финансовой независимости может означать наличие достаточного богатства для комфортной жизни без необходимости работать.По правде говоря, финансовая независимость может означать разные вещи для разных людей.

Например, в опросе TD Ameritrade, проведенном в 2020 году среди молодых американцев в возрасте от 15 до 29 лет, 57% респондентов сочли себя финансово независимыми в силу возможности выполнять свои финансовые обязательства без финансовой помощи родителей, бабушек и дедушек или других лиц.

Между этими двумя критериями лежит бесчисленное множество определений финансовой независимости. У некоторых людей нет желания когда-либо бросать работу.Им просто нужно достаточно денег, чтобы чувствовать себя комфортно и иметь возможность покрыть чрезвычайную ситуацию, не влезая в долги. Для других финансовая независимость означает свободу от беспокойства, когда они выходят на пенсию, включая свободу путешествовать; проводить время с членами семьи; расслабиться и насладиться «плодами своего труда». Другие видят в этом возможность содержать себя и быть рядом с семьей, которая в них нуждается, не беспокоясь о том, что они могут позволить себе помощь — или иметь достаточно средств, чтобы поддержать учреждения и дела, которые они ценят.Ваше определение может включать многие из этих целей.

Независимо от того, что для вас означает финансовая независимость, если вы не выиграете в лотерею или не унаследуете состояние, это, скорее всего, произойдет только в том случае, если вы захотите добиться этого. Отцы-основатели знали, что независимость Америки не будет достигнута без борьбы. И они знали, что борьба не будет успешной без стратегического плана. Так и с финансовой независимостью.

Обсуждаемые нами планы помогут вам добиться финансовой независимости.Но важно понимать, что стратегия и благоразумие могут не зайти так далеко. Семейные обязанности, здоровье, личные обстоятельства и социальные привилегии — или их отсутствие — играют большую роль в том, насколько свободен человек в плане накопления богатства и достижения финансовой независимости. Этот совет дан в том же духе, зная, что игровое поле в Америке никогда не было полностью равным. Независимость и свобода, провозглашенные 4 июля и завоеванные в Войне за независимость, важно праздновать. Но американцы должны также признать, что это не учитывает большинство жителей новой страны; наша нация все еще борется за то, чтобы чувствовать себя полностью равными и свободными.

Стратегический план вашей финансовой независимости

Так же, как не существует абсолютного определения финансовой независимости, не существует и единой стратегии, которая поможет вам обрести финансовую независимость. При этом все стратегические планы имеют некоторые общие черты. Вам нужно будет установить финансовые цели, выбрать активы — финансовые и другие — вам нужно будет достичь своих целей, выбрать инвестиционные стратегии и другие тактики, которые вы будете использовать, и проявить настойчивость, чтобы продолжать бороться за свою финансовую независимость до тех пор, пока (учитывая тяжелая работа и немного удачи) она в руке.

Финансовые цели

Ваши финансовые цели уникальны для вас. Подумайте о своих долгосрочных целях. Вы хотите полной финансовой независимости — свободы от работы и возможности делать то, что вам нравится? Или ваши цели скромнее? Вы согласны с в основном независимым образом жизни с некоторой потребностью в пополнении вашего пассивного дохода?

Ваш возраст и финансовое положение повлияют на ваш выбор целей. Если вам 20 или 30 лет, у вас есть десятилетия, чтобы достичь своих целей, а также способность идти на больший риск.В этом возрасте вы можете даже захотеть следовать так называемой стратегии FIRE (финансовая независимость, досрочно выйти на пенсию), которая включает в себя стратегию экстремальных сбережений и инвестиций, разработанную, чтобы позволить вам выйти на пенсию намного раньше, чем обычно. Или, как указали респонденты в опросе TD Ameritrade, вашей целью может быть оплата счетов и избежание долгов.

Если вы старше, скажем, от 50 до 65 лет, у вас, вероятно, уже есть цели по пенсионным сбережениям, но даже если нет, еще есть время, чтобы спланировать финансовую независимость.В зависимости от ваших целей и накопленных активов, это может потребовать более рискованной инвестиционной стратегии, чтобы компенсировать потерянное время. Или вам может потребоваться сбросить то, что определяет пенсионный комфорт.

Какими бы ни были ваши цели, запишите их. Держите их перед собой как постоянное напоминание о том, где вы хотите закончить — прожить жизнь, как вы ее определяете, финансовой независимости.

Активы

Какие инструменты (оружие) вам понадобятся для достижения ваших целей? Они могут включать приносящие доход активы многих видов — от сберегательного счета или компакт-дисков до портфеля дивидендных акций, облигаций (или фондов облигаций) и недвижимости.

Дом — это самый большой актив многих людей, который может превратиться в источник капитала или быть использован в качестве обратной ипотечной ссуды для финансирования пенсионного обеспечения. И это не единственный способ инвестировать в недвижимость. Аренда недвижимости может генерировать значительный денежный поток, но может потребовать значительных инвестиций и рисков. REITS (инвестиционные фонды недвижимости) — еще один способ инвестирования. Пандемия COVID-19 показала, как недвижимость может как упасть, так и вырасти в цене за короткий период. Однако в долгосрочной перспективе недвижимость зарекомендовала себя как стабильный источник богатства.

Еще одним активом для создания богатства могло бы стать начало и ведение успешного бизнеса с конечной целью либо не участвовать напрямую в повседневном управлении, либо продать бизнес с целью получения значительной прибыли.

Активы также включают нематериальные активы, такие как знания и навыки. Вы не родились, зная о фондовом рынке, аренде недвижимости или о том, как вести малый бизнес. Вы родились со способностью учиться, исследовать, читать и экспериментировать с различными стратегиями, чтобы увидеть, что работает.

Тактика

Ваш успешный путь к финансовой независимости во многом зависит от ваших действий. Это то, что вам нужно узнать и сделать, чтобы достичь финансовой независимости, как вы ее определяете.

Начните с бюджета, который учитывает доход и другие доступные активы, позволяет вам оплачивать свои расходы на проживание и, если это вообще возможно, позволяет экономить и инвестировать. Думайте о своем бюджете как о дорожной карте к финансовой независимости. Обратите внимание на то, куда уходят деньги, и избегайте тупиков.По возможности сокращайте расходы, создавая больше возможностей для экономии и инвестиций.

Воспользуйтесь всеми преимуществами любых планов пенсионных накоплений, предоставляемых работодателем, если у вас есть к ним доступ, или начните создавать свои собственные через IRA или Roth IRA. С другой стороны, важно позволять себе развлекаться (если вы не следуете приведенной выше стратегии FIRE). Только не переусердствуйте и, прежде всего, не берите взаймы для отдыха.

В том же духе ожидайте неожиданного, создав чрезвычайный фонд для обеспечения ликвидности, когда она вам больше всего нужна, для непредвиденных (но необходимых) расходов.Планирование неожиданных событий, которые могут сорвать ваши планы, имеет решающее значение. Это не обязательно должна быть пандемия; это может быть болезнь, неожиданная потеря работы или экономический кризис, такой как Великая рецессия 2007–2009 годов.

Наконец, разработайте инвестиционную стратегию, которая использует преимущества сложных процентов. Сложные проценты — это бесплатные деньги, которые со временем накапливаются. Узнайте как можно больше об инвестировании, но также воспользуйтесь знаниями, которые уже есть у других. Если инвестирование является важной частью вашего плана обеспечения благосостояния, найдите и обратитесь к консультанту по инвестициям как можно раньше.

Настойчивость

Представление о необходимости «вечной бдительности» в стремлении к свободе, часто приписываемое Томасу Джефферсону, также может быть применено к финансовой независимости. Путь к финансовой независимости требует пожизненной приверженности постоянному составлению бюджета и инвестициям.

Вы также должны быть осторожны с ситуациями, которые могут привести к утечке денег, которые можно было бы использовать с большей пользой. Или это может привести к накоплению большего количества долгов, с которыми вы сможете справиться.Если вы чувствуете, что это приближается, заставьте себя остановиться и обратить внимание и поработайте, чтобы найти решение, будь то консультирование по вопросам долга, консолидация долга или даже этот старый резерв — положить кредитные карты в ящик и не использовать их.

Продолжайте искать новые возможности и новые способы максимально использовать свой кровно заработанный капитал. Настойчивость также требует, чтобы вы научились строить прибыльный инвестиционный портфель и регулярно его балансировали, чтобы он продолжал двигаться к вашим финансовым целям.Затем примите меры по мере приближения к пенсии.

Последняя независимость

Иногда успех подкрадывается к нам. Если ваша борьба за финансовую независимость будет интенсивной и упорной, вы можете закончить, как это сделала Континентальная армия после капитуляции британцев в Йорктауне 19 октября 1782 года. К этому моменту, как говорят историки, американцы фактически обрели свою независимость. Однако борьба продолжалась почти два года до 3 сентября 1783 года, когда подписание Парижского мирного договора положило конец войне.

Другими словами, продолжайте сражаться до тех пор, пока не будете уверены, что достигли поставленных целей. Как и 4 июля 1776 года, независимость начинается с декларации, за которой следует план, включающий цели, средства, тактику и, прежде всего, настойчивость. Немного удачи тоже не повредит. И немного щедрости вашим товарищам на этом пути. И люди, и народы нуждаются в компании и помощи других.

Как достичь финансовой независимости

Движение за финансовую независимость и досрочный выход на пенсию (FIRE) приобрело популярность, поскольку все больше людей ищут способ избежать скачки ставок задолго до достижения нормального пенсионного возраста.Финансовая независимость для всех может выглядеть по-разному, в зависимости от того, что она значит для вас и какой образ жизни вы надеетесь достичь. Если вы хотите стать финансово независимым, то первым шагом будет создание плана. Если вам нужна практическая помощь в этом, подумайте о том, чтобы заручиться помощью опытного финансового консультанта.

Хотя финансовую независимость можно определить по-разному для всех, обычно это означает отсутствие зависимости от работы или кого-либо еще в плане покрытия ваших расходов и сохранения выбранного образа жизни.

Когда вы финансово независимы, у вас есть сберегательный счет и инвестиции, на которые вы можете положиться для покрытия своих расходов, что дает большую свободу в таких вещах, как решение, где жить или как проводить время.

Движение FIRE, например, направлено на достижение независимости в молодом возрасте, а не на ожидание выхода на пенсию до 60 или даже 70 лет. Преданные FIRE заинтересованы в накоплении достаточного состояния, чтобы позволить им поддерживать желаемый уровень жизни после выхода на пенсию в возрасте 30, 40 или 50 лет.

Чтобы стать финансово независимым, обычно требуется хорошее планирование, если только вам не повезло выиграть в лотерею или получить крупное наследство. Персональные финансовые консультанты иногда рекомендуют, чтобы финансовые цели имели пять характеристик: конкретные, измеримые, достижимые, актуальные и привязанные ко времени. (Эти пять целей иногда сокращенно обозначают аббревиатурой SMART.)

Первый шаг к финансовой независимости — решить, что это значит для вас.Это может повлиять на любое другое решение, которое вы примете на своем финансовом пути.

Например, вы можете выйти на пенсию в среднем возрасте и провести остаток жизни в путешествиях. Или вы можете обменять свои 9 на 5 на бизнес или подработку, которая приносит пассивный доход, чтобы вы могли быть финансово независимыми, не работая.

Четкое представление о том, как выглядит ваше видение финансовой независимости, может помочь в постановке действенных целей для ее достижения.

Допустим, вы мечтаете выйти на пенсию в возрасте 45 лет с 2 миллионами долларов в банке. Это четкая цель, по которой вы можете легко измерить свой прогресс, и у нее есть твердый временной горизонт.

Затем вы можете использовать эту цель для создания своего плана финансовой независимости. Например, если вы начинаете инвестировать в возрасте 25 лет, вы знаете, что у вас есть два десятилетия, чтобы инвестировать. Используя свой текущий доход и цель сбережений в 2 миллиона долларов, вы можете определить, сколько вам нужно откладывать и инвестировать ежемесячно или ежегодно для достижения этой цели.

Финансовая независимость означает, что вы отвечаете за свои деньги, и сокращение долговых обязательств является обязательным. Если вы рано выходите на пенсию, но все еще носите с собой задолженность по кредитной карте или студенческие ссуды, это не настоящая финансовая свобода. Избавление от этих финансовых обязательств означает, что вы имеете больше права голоса в том, что вы делаете со своими сбережениями и инвестициями. Поэтому, если у вас есть долг, но ваша цель — финансовая независимость, подумайте, какой стратегический план поможет вам погасить его как можно быстрее.

Некоторые люди, например, предпочитают метод снежного кома долга для погашения долга. Этот метод предполагает погашение ваших долгов от наименьшего остатка до наибольшего. Другие используют лавину долгов, которая требует в первую очередь погашения ваших долгов с самыми высокими процентами. Какой бы подход вы ни выбрали, имейте в виду, что это марафон, а не спринт, так что остерегайтесь выгорания.

Независимо от того, какой из них вы выберете, посмотрите в своем бюджете, чтобы узнать, сколько вы в настоящее время платите в счет погашения долга и сколько еще вы можете позволить себе потратить на это.Но не забудьте сопоставить это с тем, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели сбережения финансовой независимости.

Если вы хотите стать финансово независимым и потенциально рано выйти на пенсию, вам нужно серьезно отнестись к сбережению. Это означает, что нужно делать все возможное, чтобы сократить свои расходы до минимума, чтобы высвободить деньги, которые вы можете сэкономить или использовать для погашения долга.

Это начинается с проверки вашего бюджета на предмет бесполезных расходов, но вы можете пойти дальше и найти более экстремальные способы экономии.Некоторые идеи включают:

• Избавьтесь от машины по возможности сэкономьте на транспортных расходах
• Уменьшение размера вашего дома или использование одного или нескольких соседей по комнате для сокращения жилищных расходов
• Переезд в более дешевый город с более низкой стоимостью жизни, чтобы сэкономить

Чем больше вы можете сократить из своего бюджета, тем больше вы сможете сэкономить для достижения своей цели финансовой независимости. И это может занять намного больше, чем стандартные 15% вашего дохода, которые предлагают большинство финансовых экспертов для типичного выхода на пенсию.Вместо этого вам может потребоваться сэкономить 40%, 50% или даже больше вашего дохода, чтобы накопить необходимые вам деньги. Обязательно регулярно отслеживайте свой прогресс.

С точки зрения того, где делать сбережения и инвестировать, чтобы стать финансово независимыми, сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски — все они имеют свои достоинства. Но не упускайте из виду учетные записи с льготным налогообложением, такие как ваш 401 (k), индивидуальный пенсионный счет (IRA) или счет медицинских сбережений (HSA). Вы также можете добавить в систему налогооблагаемый брокерский счет, чтобы диверсифицировать свои сбережения.

Если вы планируете стать финансово независимым, это, вероятно, означает, что вы больше не будете на работе. Но вы все равно можете получать стабильный доход, чтобы заменить эти зарплаты. Главное — выбирать вещи, которые приносят пассивный доход, чтобы вам не приходилось работать. Так, например, недвижимость может быть отличным пассивным доходом, если вы можете зарабатывать на ней деньги, не выполняя обязанности арендодателя. Краудфандинг в сфере недвижимости, инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды недвижимости — все это способы получения пассивного дохода от собственности без необходимости владеть ею.

Акции с выплатой дивидендов — еще один вариант. Акции, приносящие дивиденды, часто представляют собой ценные бумаги солидных компаний. Они выплачивают акционерам дивиденды, которые вы можете получать в качестве дохода без какой-либо реальной работы.

Есть и другие способы получения пассивного дохода, которые могут потребовать больше работы заранее. Например, настройка веб-сайта или блога партнерского маркетинга требует некоторой работы, но как только вы получите постоянный трафик, вы сможете зарабатывать деньги, продавая партнерские продукты во сне.

Чем больше у вас источников дохода, тем легче будет сохранить финансовую независимость. Так что, если вы еще этого не сделали, попробуйте придумать несколько идей о том, как пассивно зарабатывать деньги.

Финансовая независимость может помочь вам жить жизнью своей мечты, но для достижения этой цели с вашей стороны требуются определенные усилия. Наличие точного видения и подробного плана реализации этого видения, к которому вы стремитесь, поможет достичь ваших целей.

• Поговорите с финансовым консультантом о том, что вы можете сделать, чтобы финансовая независимость стала реальностью. Если у вас еще нет советника, его не должно быть сложно. Инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset может помочь. Ответив на несколько коротких вопросов в Интернете, вы можете получить персональные рекомендации для консультантов в вашем районе за считанные минуты. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Не забывайте о сборах.Например, работая с финансовым консультантом, не забудьте спросить, платный он или платный, чтобы вы понимали, как и когда им платят. Первое иногда может быть дороже второго.

Фото: © iStock.com / Viktor_Gladkov, © iStock.com / Gearstd, © iStock.com / Artur

Как достичь финансовой независимости — играя с FIRE

Теперь, когда вы знаете, что такое FIRE и почему растет движение людей, которые стремятся достичь FIRE — или которые уже добились успеха, — вы можете начать задаваться вопросом, подходит ли вам это смог добиться.

Сможете ли вы сэкономить достаточно денег, чтобы уйти с работы?

Просыпайтесь по утрам в будние дни, выбирая, что вы хотите сделать, вместо того, чтобы мучиться в очередной поездке?

Путешествовать по миру, гулять с детьми или делать то, что зажигает вашу душу?

Да, велика вероятность, что ПОЖАР в вашем будущем, если вы этого хотите.Стать финансово независимым не сложно. На самом деле это потрясающе просто.

Как стать финансово независимым

Достижение финансовой независимости несложно. Здесь нет уловок, секретов и нет необходимости быть профессионалом в области личных финансов. Дело не в том, чтобы заработать много денег, а в том, чтобы нести ответственность за те деньги, которые у вас есть сейчас. Чтобы стать финансово независимым, нужно сделать два основных шага:

1. Увеличение нормы сбережений

2. Вложение разницы

Норма сбережений

Норма сбережений — это сумма денег, которая у вас остается после того, как вы потратите деньги на налоги и другие жизненные расходы.Это мощный показатель, который может дать вам представление о том, идете ли вы по быстрому или медленному пути к пенсии.

Тот, кто живет от зарплаты до зарплаты, имеет норму сбережений 0%. Тот, кто зарабатывает 80 000 долларов и экономит 40 000 долларов, имеет норму сбережений 50%. Чем выше норма сбережений, тем быстрее вы сможете достичь финансовой независимости. Чем ниже норма сбережений, тем больше вероятность того, что вы потратите десятилетия, пытаясь этого добиться.

Эта норма сбережений является самым важным показателем того, сможете ли вы выйти на пенсию раньше или даже выйти на пенсию вообще.И есть только два фактора, которые влияют на вашу норму сбережений: сколько вы зарабатываете и сколько тратите.

Общеизвестно, что американцы не умеют вкладывать большие средства. Наша норма сбережений — процент вашего дохода, который вы откладываете каждый месяц — настолько низок, что многие из нас никогда не смогут позволить себе выйти на пенсию, не говоря уже о досрочном выходе на пенсию. Норма сбережений для среднего американца в настоящее время составляет 8%, а это означает, что ему понадобится 56 лет, чтобы выйти на пенсию.

И суровая реальность такова: если на пенсию уходит 56 лет, скорее всего, у вас не будет большой пенсии, чтобы получать удовольствие.

Но люди, которые хотят выйти на пенсию раньше, не средние. Они стремятся иметь уровень сбережений в размере 50% или более, зная, что каждый доллар, который они не тратят, — это доллар, который они используют, чтобы выкупить свою жизнь.

Движение FIRE часто имеет плохую репутацию группы людей, которые одержимо спасают и лишают себя всякой радости, просто чтобы выйти на пенсию. Конечно, есть люди, которые подходят под эту категорию. Но многие люди в сообществе FIRE имеют уровень сбережений в размере 50% или более, сознательно тратя деньги и находя дополнительные способы увеличения своего дохода.

Когда вы сможете выйти на пенсию, если сэкономите 50% своего дохода? Вы можете сократить свои рабочие годы до 17, если сэкономите 50% своего дохода.

• Если вы откладываете 5% своего дохода, вы можете выйти на пенсию через 62 года

• Если вы откладываете 10% своего дохода, вы можете выйти на пенсию через 51 год

• Если вы откладываете 20% своего дохода , вы можете выйти на пенсию через 37 лет

• Если вы откладываете 50% своего дохода, вы можете выйти на пенсию через 17 лет

Инвестирование разницы

Как только вы начнете копить деньги, следующим шагом к финансовой независимости станет инвестирование .Благодаря инфляции деньги на вашем сберегательном счете в следующем году будут стоить меньше, чем сегодня. Люди, которые стремятся к финансовой независимости, знают это, и они знают, что единственный способ быть финансово свободным — это заработать больше денег за счет инвестирования.

Вложение денег создает эффект снежного кома. Начните с небольшого снежного кома денег и позвольте ему собирать больше снега по мере продвижения. Это, по сути, сила сложения. Небольшие последовательные действия со временем складываются и.Позвольте вашему снежку катиться с холма достаточно долго, и вы станете богатым.

Инвестирование не должно быть сложным или трудоемким. Многие в сообществе FIRE используют недорогие индексные фонды — стандартный совет Уоррена Баффета по инвестициям. Другие инвестируют в недвижимость и создают портфель сдающихся в аренду домов, которые обеспечивают доход, на который они могут жить после выхода на пенсию.

Инвестирование поможет вам превратить сэкономленные деньги в еще больше. В конце концов, вложенные деньги заработают достаточно денег, чтобы поддержать вас, и вам не нужно будет работать.Это когда вы действительно финансово свободны.

Вот и все. Правила просты и понятны, но соблюдать их непросто. Достижение FIRE требует упорного труда и решимости, но это возможно практически для любого, кто готов жить той жизнью, о которой мечтал.

Сколько денег вам нужно, чтобы быть финансово независимым?

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при приближении к пенсии: «Как мне узнать, что мне хватит?» Как узнать, есть ли у вас достаточно денег, чтобы сказать «до свидания» долгой поездке на работу и работе, которую вы не любите, и начать свою свободную жизнь?

Как оказалось, здесь есть простой ответ, с которым мало кто знаком за пределами сообщества FIRE.

Вы можете определить, сколько вам нужно сэкономить, используя правило 4%. Правило 4% — это ваша безопасная скорость вывода. То есть это сумма, которую вы должны иметь возможность ежегодно снимать со своих инвестиций после выхода на пенсию, при этом сохраняя при этом свои деньги на пенсию.

Правило 4% основано на исследовании Университета Тринити. В ходе исследования профессора обнаружили, что:

«Для портфелей с преобладанием акций, ставки изъятия 3% и 4% представляют собой чрезвычайно консервативное поведение.При таких темпах пенсионеры, желающие завещать своим наследникам большие владения, скорее всего, добьются успеха ».

Другими словами, если вы снимаете 4% своих денег ежегодно на пенсии, у вас есть 96% -ный шанс, что вы никогда не снимете основную сумму через 30 лет. Если взглянуть на это с другой стороны, вам нужно будет сэкономить в 25 раз больше ваших годовых расходов, прежде чем вы сможете безопасно выйти на пенсию.

Если вы хотите выяснить, сколько вам нужно накопить для выхода на пенсию, вам сначала нужно знать, сколько вы тратите каждый год.Затем вы берете это число и умножаете его на 25. Когда вы накопите эту сумму денег, вам больше не нужно работать, чтобы оплачивать свои расходы — вы можете жить за счет денег, заработанных вашими инвестициями.

Приведенная ниже таблица даст вам представление о том, сколько вам нужно накопить для выхода на пенсию, используя правило 4%.

Понять богатство и стать финансово независимым

Когда дело доходит до финансового планирования, существует несколько мифов и неправильных терминов, и люди могут получить множество советов из множества хороших и не очень хороших источников.Ошибки могут варьироваться от путаницы высоких доходов с богатством до незнания важности размещения налоговых активов при выборе инвестиций. Просмотрите эти ключевые идеи, которые могут привести к более независимой в финансовом отношении жизни.

Поймите, что доход — это не богатство

Большинство людей считают, что ключом к богатству является высокооплачиваемая работа. Да, легче накапливать активы, если у вас больше ежемесячного дохода, но один из ключей к увеличению вашей чистой стоимости — это тратить меньше, чем вы зарабатываете. В конечном счете, привычки тратить деньги являются причиной того, что профессиональный спортсмен, зарабатывающий 20 миллионов долларов в год, может быстро обанкротиться, а водитель автобуса может уйти на пенсию мультимиллионеру.

Вы должны понимать разницу между доходом и долгосрочным богатством, чтобы избежать ловушки расходов. Доход — очевидная составляющая богатства, но не единственный фактор. Многие люди рассматривают богатство как свою общую чистую стоимость в любой момент времени. Другими словами, богатство можно рассматривать как капитал на вашем балансе — ваши активы за вычетом обязательств.

Долгосрочное мышление

Долгосрочное мышление — важная характеристика для накопления богатства и достижения финансовой независимости, независимо от уровня вашего дохода.Есть несколько факторов, влияющих на долгосрочное богатство, и они будут разными для каждого.

Вы должны потратить долгие часы после многих лет образования и специальной подготовки, чтобы получить зарплату, если вы врач или юрист, но эта зарплата не обязательно означает богатство. Помощь в обеспечении безопасности вашей работы, проявление инициативы по продвижению по службе или шаги, которые приведут к увеличению комиссионных, могут стать факторами богатства и способами двигаться к финансовой независимости с долгосрочным мышлением.

Побочные работы, частные инвестиции и множество других переменных также могут быть способами мыслить в долгосрочной перспективе и накапливать богатство. Они могут включать портфель частных предприятий, акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов, недвижимости, патентов или товарных знаков. На некоторых из этих генераторов денег можно положиться для получения долгосрочного дохода в дополнение к вашей работе или просто в качестве генераторов денежных средств, которые могут приносить деньги, пока вы берете длительный отпуск.

Оценка баланса

Взгляните на свой личный баланс.Возможно, у вас уже есть органические инвестиции, на которые вы можете положиться в своем стремлении к финансовой независимости. Часто это богатство, которое генерирует прирост капитала, доход и дивиденды без труда. Чем больше таких вложений вы можете себе позволить, тем скорее вы сможете полностью достичь финансовой независимости.

Достижение цели

Реальная стоимость вашего дохода частично определяется суммой, которую вы можете инвестировать для достижения цели финансовой независимости. Постановка этой цели может иметь важное значение для контроля вашей точки зрения на доход.Поставив перед собой цель, вы можете успешно поддерживать желаемый образ жизни, не работая.

Работа с финансовым консультантом может помочь вам установить цель накопления богатства, которая позволит вам поддерживать свой уровень жизни без дополнительной зарплаты и достичь финансовой независимости. Однако эта цель может быть высокой, потому что ежегодные расходы большинства людей включают длинный список статей бюджета, таких как ипотека, оплата автомобиля, одежда, обучение в колледже, расходы на развлечения и многое другое.

Создание излишков средств для инвестирования

Единственный способ воспользоваться инвестиционными возможностями — это иметь деньги для инвестирования. В успешном инвестировании есть определенный момент, когда вы достигаете критической массы, и прибыль, полученная от ваших активов, может изменить вашу жизнь.

Если вы заработаете 10% прибыли от 10 000 долларов, это принесет вам только 1 000 долларов до вычета налогов — вряд ли что-то потрясающее. Но та же прибыль от портфеля стоимостью 1 000 000 долларов составляет 100 000 долларов, что гораздо полезнее, несмотря на то, что для этого требуются те же усилия и исследования.

Накопление богатства и обретение финансовой независимости — медленный процесс, требующий времени. Вы каждый день делаете небольшие дела: сокращаете свои расходы, получаете дополнительный доход и вкладываете деньги в брокерские службы и на пенсионные счета с отсроченным налогом. Со временем это начинает что-то достигать.

Вы можете реагировать более масштабно, чем ваши предыдущие инвестиции, по мере появления каждой новой возможности. Это называется компаундированием. Проценты, дивиденды и прирост капитала, заработанные вашими деньгами, начинают приносить собственные проценты, дивиденды и прирост капитала, и так далее в рамках прибыльного цикла.Именно так 10000 долларов могут вырасти до 331000 долларов за 50 лет при годовой доходности 7%.

Помните, что налоги имеют значение — лот

Не все доходы равны. Где и как вы держите свои активы, может означать разницу между тем, чтобы быть в некоторой степени обеспеченным и исключительно богатым.

Те, у кого мало или совсем нет богатства, генерируют большой налогооблагаемый доход, в то время как те, кто в конечном итоге становится финансово независимым, получают большие нереализованные прибыли в виде повышения стоимости недвижимости, нереализованного прироста капитала и прибыли, полученной через льготные или не облагаемые налогом счета, такие как IRA или 401 (k).

Врач, зарабатывающий 250 000 долларов в год, будет облагаться высокими налогами, вероятно, он будет платить 95 000 долларов в виде налогов при чистом доходе в 155 000 долларов. Тем не менее, он не заплатил бы ни цента налогов, если бы заработал такую ​​же сумму в рамках пенсионного плана или IRA, по крайней мере, не в том году. Деньги, не облагаемые налогом, могут накапливаться и расти на пенсионном счете, пока они не будут сняты при выходе на пенсию.

Деньги на пенсионном счете с отложенным налогом в конечном итоге будут облагаться налогом — налоги просто откладываются до выхода на пенсию, когда вы, вероятно, попадете в более низкую налоговую категорию.Однако чем больше ваш пенсионный счет, тем более значительным будет ваш пенсионный доход, и богатые пенсионеры могут обнаружить, что у них все еще есть значительные налоговые счета.

Возьмите свое время под контроль

Полный контроль над своим временем часто является одним из факторов достижения финансовой независимости. Возможно, вы не полностью достигли инвестиционной цели, которая позволяет вам поддерживать свой образ жизни без дополнительной зарплаты, но если у вас есть свобода тратить свое время так, как вам нравится, это может быть для вас самым сильным определением богатства.

Если вам кажется, что вы разворачиваете подарок каждое утро, приходя в офис, на место работы, на тренировочную площадку или в студию, значит, вы на пути к достижению финансовой независимости.

У вас будет огромное преимущество перед конкурентами, если вы найдете профессию, которая доставляет вам удовольствие, и вы дисциплинированно управляете бизнесом, контролируя расходы. Вы можете продолжать работать восемь, 10 или 12 часов в день в течение двух, четырех или 10 лет дольше, потому что вам нравится процесс и сам продукт, а не потому, что вам это нужно.

Знайте, что оценки не связаны с богатством

Согласно десятилетиям обширных исследований Томаса Дж. Стэнли, доктора философии, автора книги «Миллионер по соседству», оценки, получаемые в школе, не имеют никакого отношения к экономическому благополучию и успехам за пределами медицинских и юридических профессий.

Это не значит, что образование не имеет значения — 88% американских миллионеров действительно получили высшее образование со степенью бакалавра, — но академическая успеваемость — это еще не все, чем ее считают.

Почему родители, учителя и консультанты продолжают говорить детям, что они не добьются успеха, если у них будет C-GPA? По статистике, по словам Стэнли, это потому, что часто эти люди сами не достигают финансового успеха. Поэтому они понятия не имеют, что нужно для достижения финансовой независимости, и поэтому верят в миф о том, что хорошие ученики идут дальше по жизни.

Эти родители и учителя измеряют только аналитический интеллект, а не творческий интеллект, ответственный за создание инноваций, развитие общества и создание решений на нишевых рынках.

Они не понимают, что большинство миллионеров носят синие джинсы, комбинезоны или рабочие рубашки, а не костюм и галстук. Они едят в McDonald’s и Burger King. Они живут в обычных, хорошо зарекомендовавших себя районах. Большинство из них владеют собственным бизнесом.

По статистике, вы с большей вероятностью догадались бы правильно, если бы выбрали самодостаточного ученика в классе магазина, который платит за свою машину, получает приличные (но не впечатляющие) оценки, имеет работу и получает удовольствие от своего дела. вместо того, чтобы выбирать кого-то из списка почетных.

Найдите дополнительного супруга

Ваши усилия к лучшей, финансово независимой жизни будут ощущаться как борьба в зыбучих песках, независимо от того, насколько вы успешны, если только ваш супруг не будет в равной степени дисциплинирован, бережлив и ориентирован на инвестиции. Эмоциональные, финансовые и социальные потери, которые может нанести вам брак с неправильным человеком, будут подавлять практически любой прогресс, которого вы можете добиться в своей карьере или в кошельке.

Огромный успех основан на правильном темпераменте и психологии.Как вы можете сосредоточиться на своей работе и создать ту жизнь, о которой всегда мечтали, если вас беспокоит ситуация дома? Вам нужна такая поддержка, которая позволит вам рисковать, потому что вы знаете, что бы ни случилось, вас всегда будет ждать кто-то дома, который любит вас и разделяет ваши общие финансовые цели.

Инвестируйте в (не очень привлекательные) нишевые рынки

Миллиардер-инвестор Чарли Мангер заметил, что предприниматели могут преуспеть, если они будут специализироваться на упускаемой из виду экономической нише, как животные в природе.Часто эти ниши чрезвычайно прибыльны, но вряд ли принесут вам друзей на коктейльных вечеринках.

Создавайте образы мультимиллионера. Что ты видишь? Высокотехнологичные 20-летние на яхте? Молекулярные биологи? Хотя их немного, большая часть больших денег поступает в такие отрасли, как утилизация отходов, пицца, магазины одежды, автостоянки, свечи и доставка.

Рассмотрим случай Сэма Уолтона. Он построил крошечный магазинчик в углу Арканзаса и превратил его в крупнейшего розничного продавца в мире, накопив семейное состояние в размере более 191 миллиарда долларов.

Нет ничего особенно захватывающего в продаже вьетнамок за 50 центов и бутылок дешевого одеколона в небольших городах, но Уолтон был нацелен на то, чтобы доставить доступные товары обычным американцам. Он был человеком со зрением. Он строил для своей компании по одному магазину — можно даже сказать — по одной кассе за раз — без лишних фанфар и прогулок по красной ковровой дорожке.

Владельцы бизнеса составляют непропорционально большой сегмент населения миллионеров. Есть большая вероятность, что владелец крупнейшего хозяйственного магазина или сантехник в вашем городе имеет собственный капитал, во много раз превышающий доход самого высокооплачиваемого врача.Частично причина кроется в концепции, которую мы обсуждали, под названием капитализированная прибыль. Другая причина — некий доктор Стэнли, упомянутый в своей книге.

Доктора заставляют покупать символы статуса, чтобы убедить своих пациентов в успехе, но не сантехника. За десятилетия результатом стало дополнительное богатство на миллионы человек, который прочистил туалеты, а не артерии. В школе об этом не узнают.

Поддержите своих продуктивных родственников

Практически всегда ошибочно дарить денежные подарки и поддержку тем родственникам, которые не могут самостоятельно получать высокие доходы или постоянно испытывают финансовые затруднения.

Обдумайте созданную вами систему мотивации. Один сын становится врачом, а одна дочь — адвокатом, и вы говорите, что им «не нужны» ваши деньги. В то же время вы предоставляете бесплатную аренду, питание и помощь их брату или сестре, который сидит дома в долгах по кредитной карте, но отказывается искать работу. Вам удалось эффективно превратить этого ребенка в финансового и кредитного наркомана. Маловероятно, что они когда-нибудь преодолеют свою зависимость.

Ребенок может сказать вам, что ему нужна только еще одна ссуда, но основная проблема заключается в его неспособности распоряжаться деньгами.Поддержка, которую вы оказываете своим родственникам, должна помочь им стать финансово независимыми, а не создавать зависимость от вас. Это один из способов гарантировать, что у вас никогда не будет финансовой свободы.

9 советов, которые помогут вам приблизиться к достижению финансовой независимости

Если вы похожи на меня, одной из ваших личных финансовых целей, вероятно, является достижение финансовой независимости.

Вы также можете подумать, что этот термин — «модное слово» или новая «причуда», но, честно говоря, я не думаю, что эта концепция в ближайшее время куда-то изменится.

Если вам нужно быстро вспомнить, что такое финансовая независимость, вот краткое определение:

Финансовая независимость возникает, когда вы накопили достаточно, чтобы поддерживать свои текущие привычки к жизни и расходам до конца своей жизни, без необходимости снова работать, если захотите.

Звучит неплохо, правда? Эта концепция привлекла меня еще в 2014 году и с тех пор является частью моей жизни.

Финансовая независимость важна, потому что она снижает ваше финансовое напряжение и избавляет вас от беспокойства о том, сможете ли вы оплатить свои расходы на жизнь или что у вас будет достаточно накоплений и вложений, чтобы прожить остаток своей жизни.

Это также дает вам больше свободы в выборе того, чем вы занимаетесь в своей жизни. Вы больше не полагаетесь на зарплату и не зависите от других в плане получения дохода.

Поскольку вы финансово независимы, у вас достаточно денег, вложенных для получения пассивного дохода, который вы можете снимать в качестве заработной платы. Кроме того, если вы хотите подумать о работе, вы можете устроиться на работу с частичной занятостью или начать что-то свое.

Сколько денег вам нужно для достижения финансовой независимости, зависит от ваших расходов на жизнь и от того, сколько вам нужно достичь года, чтобы жить.

Что касается финансовой независимости и выхода на пенсию, то вы, вероятно, слышали о пенсионном правиле 4%.

Он в основном утверждает, что, как правило, 4% — это безопасная ставка вывода из ваших инвестиций. Технически, чтобы стать финансово независимым, вам нужно будет сэкономить в 25 раз больше своих годовых расходов.

Число 4% является консервативным и считается безопасным показателем вывода средств, поскольку оно обеспечивает стабильный поток дохода, а также инвестиционный счет, который продолжает приносить доход и не отставать от инфляции.

Если вы знаете мою историю, я сейчас нахожусь в окопе перед FI, и мне придется серьезно поработать.

Я, безусловно, добился больших успехов за последние несколько лет, поэтому я не сомневаюсь, что будущее выглядит еще более многообещающим.

Некоторые из вас, читая это, могут достичь финансовой независимости раньше, другим может потребоваться больше времени. Независимо от того, на чьей вы стороне, отдайте себе должное за свой интерес к революции в своей жизни!

Тем не менее, давайте погрузимся в некоторые из лучших советов по финансовой независимости, которые я усвоил и практикую прямо сейчас.

FYI: Нет больших секретов в достижении FI, но иногда даже основные финансовые концепции упускаются из виду или не задумываются. Если вы ищете быстрые пути или несколько мгновенных советов по успеху, вы не найдете их здесь.

Я думаю, что самый очевидный в этом списке, также является одним из самых важных. И из-за этого мне еще нужно его включить.

Но большой фактор в достижении финансовой независимости — это меньше тратить и больше зарабатывать.

Минимизируйте свои расходы . Это включает в себя проживание в более доступном районе и доме, сокращение расходов на машину или количество автомобилей, которыми вы владеете, сокращение количества покупок, экономию на продуктах и ​​т. Д. Вы получите то, к чему это приведет.

Зарабатывай больше. Это не всегда легко по сравнению с сокращением расходов (что тоже может быть сложной задачей). Не ленитесь в работе, узнавайте больше, чтобы получить максимальную выгоду от своей карьеры, просите повышения, договаривайтесь о зарплате, следите за своей карьерной траекторией.

Не ожидайте, что ваша компания всегда будет осознавать вашу ценность или ценность (это прискорбно, но часто бывает так). Но будьте услышаны, не бойтесь доказывать свою ценность.

Я потратил несколько лет стагнации зарплаты на самоуспокоенность и молчание. Я оставил тысячи долларов в год на столе и время, отнятое на достижение финансовой независимости.

Если вы не читали один из моих предыдущих постов, вы можете проверить его здесь.Я подробно рассказал о самообладании и ваших финансах.

Но я сделаю здесь краткое резюме.

Самоконтроль — один из самых сложных аспектов жизни, который нужно освоить, но он также имеет решающее значение для достижения финансовой независимости.

Без этого вы можете обнаружить, что ваши расходы и ваш потребительский долг начнут расти.

Вы также можете сделать неправильный инвестиционный выбор, когда экономика сигнализирует о спаде, который стоит вам денег и лет от ваших финансовых целей.

Я не собираюсь врать, овладение самоконтролем может быть ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ВЫЗОВОМ . Но если вы продолжите формировать хорошие привычки и самодисциплину, вам больше не придется об этом думать.

Средняя норма сбережений в Америке довольно низкая, большинство откладывает менее 5% своего дохода.

Хотя аргумент о застойной заработной плате может быть устаревшим, это все же веская причина, по которой людям трудно экономить деньги.Но я думаю, что это в основном сводится к тому, насколько вы уделяете приоритетное внимание своим сбережениям.

Посчитайте, сколько вы можете позволить себе сэкономить, и заплатите себе в первую очередь, когда вам заплатят. Большинство людей платят по счетам и тратят в первую очередь, после чего остается очень немного сбережений.

Я вижу, эксперты по деньгам говорят о различных диапазонах нормы сбережений, например, от 10%, 15%, до 25%. Но этого недостаточно.

Конечно, если вы зарабатываете миллион долларов в год, вы, вероятно, можете придерживаться меньшего диапазона, но если вы зарабатываете так много, вы, вероятно, тоже не читаете этот пост (;

Здесь вы тратите меньше и больше зарабатываете, чтобы увеличить норму сбережений.В 2014 году у меня было менее 5%, а в начале 2017 года я поднялся примерно до 30%. И с тех пор я держусь на уровне 60-65%, не живя дешево и не имея шестизначной зарплаты.

Экономить деньги — это одно, но чтобы по-настоящему достичь финансовой независимости, вы должны быть готовы потратить эти деньги на работу!

Ваша цель должна состоять в том, чтобы иметь свои деньги, зарабатывать больше денег, пока вы спите.

Например, долгосрочное инвестирование в фондовый рынок, когда сложные проценты работают на вас.

Это не обязательно должна быть просто фондовая биржа. Вы можете инвестировать в недвижимость, сдаваемую в аренду, сдавать дома или вкладывать средства в краудфандинг недвижимости для диверсификации.

Дело в том, что сберегательный счет хорошо иметь на случай чрезвычайной ситуации, но как только вы действительно начнете откладывать приличную сумму, вам нужно будет использовать эти деньги.

Скажу честно, Ненавижу бюджеты . Могу я рассказать вам еще один секрет? Я не составлял бюджета и не смотрел ни одного за два года. ГАСП!

Я точно создал простой, когда только начинал, и вы, конечно же, должны.Теперь я чувствую себя комфортно, и мои личные финансы по-настоящему не контролируются, поэтому я не трачу свое время на хардкорный бюджет и зацикливаюсь на таблицах.

Пока вы не дойдете до этого момента, я бы порекомендовал вам отслеживать такие вещи, как расходы на жилье, питание и транспорт. Это самые распространенные и, как правило, самые дорогие части вашей жизни.

Но визуально наблюдая за этими числами, сокращая затраты и оптимизируя их, вы действительно можете значительно увеличить траекторию FI.Ключ в том, что вам нужно придерживаться своих долгосрочных планов.

Примечание: Мне нравится время от времени отслеживать свой собственный капитал с помощью Personal Capital. Настоятельно рекомендую, плюс бесплатно для использования .

Ранее я упоминал, как нужно больше зарабатывать. Это было в значительной степени сосредоточено на вашей карьере и зарплате.

Но еще один способ преуспеть в разделе «Зарабатывайте больше» — это начать побочную работу и инвестировать или сохранить этот доход.

Я занимался подработкой с тех пор, как окончил колледж, хотя я никогда не принимал разумных решений с этими дополнительными деньгами до последних нескольких лет.

Тем не менее, эти дополнительные наличные могут увеличить вашу норму сбережений и помочь вам достичь финансовой независимости намного быстрее.

В ожидании того, чем вы заняты, у вас также может быть будущий финансовый актив, который можно продать за хорошую сумму денег.

Во многих случаях неплохо вложить часть этих денег обратно в побочную суету, чтобы стимулировать рост, но в какой-то момент будет хорошо начать вкладывать эти деньги в свои собственные финансы.

Если вы читали много моих предыдущих материалов, вы знаете, что я большой приверженец идеологии «всегда учиться».

Если достижение финансовой независимости является приоритетом, вам необходимо расширить свой банк знаний о личных финансах (он же ваш мозг).

Когда вы изучаете и читаете о финансах или инвестировании, вы формируете свой ум, чтобы мыслить стратегически с деньгами.

Я бы не был и близко к тому месту, где нахожусь сегодня, без чтения книг, блогов и прослушивания подкастов.И даже по мере того, как я наращиваю свой опыт, я все еще делаю то же самое, что делал, когда был полным финансовым новичком.

Вот лишь несколько книг по личным финансам, которые я рекомендую:

Одна вещь, которая убьет ваши цели финансовой независимости, — это потребительский долг. Между процентами по долгу и попытками наверстать уплату это может снизить вашу чистую стоимость и доходность от инвестиций.

Хотите знать, насколько плох американский потребительский долг? В этой статье совокупный долг американцев впервые превышает 4 триллиона долларов.

ТРИЛЛИОНОВ . Позвольте этому утонуть.

Потребление, конечно, может быть полезно для экономики в целом, и себя можно побаловать, но не стоит залезать в долги только для того, чтобы получить мгновенное вознаграждение.

Нарушение потребительского менталитета и игнорирование того, что есть у других, в долгосрочной перспективе снизит ваш долг.

Еще один личный секрет, которым хочу с вами поделиться. Я не большой экономный человек.Но подождите, этот раздел посвящен принятию образа мышления, лицемер!

Я имею в виду крайнюю бережливость. Как в том смысле, что никогда не покупай себе эту чашку кофе, потому что это сделает тебя богатым в будущем! Или никогда не ходите куда-нибудь поесть, вы сможете рано выйти на пенсию!

Да, важно не выходить каждый день поесть и не покупать что-нибудь каждый раз только потому, что вы этого хотите. Но попробуйте несколько простых советов по бережливому образу жизни.

Я также люблю называть это «образ мышления миллионера по соседству» на основе книги «Миллионер по соседству ».

Подумайте о таких вещах, как: не обновлять свой образ жизни чрезмерно по мере того, как вы зарабатываете больше денег, не позволяйте расходам расти, жить не по средствам и т. Д.

Приведенные выше советы я усвоил за последние несколько лет и в настоящее время работаю над достижением финансовой независимости. Я надеюсь, что они также могут помочь вам в вашем собственном путешествии.

Это может быть трудный путь, особенно поначалу, когда вы в основном делаете 180 в своем старом финансовом образе жизни.