Как давать своим покупателям рассрочку и кредит

⚡ Все статьи / ⚡ Ближе к делу

Ирина Максимук

Предложение воспользоваться товарами или услугами сейчас, а заплатить позже привлекает покупателя: оно помогает решиться на дорогие покупки или купить даже, если сейчас нет денег. Продавец же в свою очередь получает новых постоянных клиентов и увеличивает оборот. 

Вы можете предложить покупателю оформить кредит или рассрочку. А рассрочка бывает с помощью банка и без его участия.

Содержание

• Кредит
• Рассрочка без участия банка
• Рассрочка при помощи банка

Кредит

Кредит обычно дают физлицам с помощью банка по кредитному договору.

 

Особенности кредитного договора:

• Договор заключается между кредитной организацией и заёмщиком. 
• Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заёмщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
• В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
• Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
• Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.

Сейчас многие продавцы, чтобы привлечь покупателя и не дать ему уйти к конкурентам, предлагают оформить кредит на выбранную вещь прямо в магазине. Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путёвками. 

Для оформления покупателю достаточно двух документов, например, паспорта и СНИЛС, а одобрение банка можно получить всего за несколько минут. При положительном решении клиент подписывает кредитный договор, получает его на руки вместе с графиком платежей и сразу забирает покупку. Проценты за пользование кредитом платит покупатель. Деньги вы получите от банка через 1-3 дня.

В условиях «быстрого кредита» банк не может тщательно оценить заёмщика, поэтому ставки по таким кредитам обычно повышены — в них заложены риски невозврата. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет. 

Для подключения к системе POS-кредитования:

1. заключите договор с банком; 
2. организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером. 

Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.

В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удалённого менеджера.

Рассрочка без участия банка

Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором покупатель оплачивает покупку не сразу, а частями. Сумма делится на несколько платежей. 

Особенности договора с рассрочкой без участия банка:

• Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
• В нём не предусмотрены проценты.
• Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
• В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года». 
• До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
• Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.

По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть: 

• полная стоимость товара, 
• порядок оплаты — например, на расчётный счёт или в кассу, 
• сроки и размеры платежей — график платежей. 

Эти условия описаны в ст.

489 ГК РФ.

Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП. 

Например, вы поставщик, розничный магазин — ваш постоянный клиент. Для запуска нового магазина он хочет купить сразу много, но просит рассрочку. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента. 

Рассрочка выгодна для покупателя: он не переплачивает проценты, получает товар, при этом платит позже. Но он может просто перестать вносить платежи, тогда придётся писать претензию и идти в суд. Для суда может понадобиться юрист.

Продажа в рассрочку — это риск: вы выводите часть денег из оборота и рискуете не получить их обратно. Но с другой стороны, рассрочка даёт возможность приобрести лояльных покупателей и увеличить продажи товара.

Если хотите применять такую рассрочку в розничной торговле, обязательно заключите договор в письменной форме и учтите все требования к нему. 

🎁

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно.

Хочу попробовать

Рассрочка при помощи банка

Рассрочка при помощи банка — популярный инструмент. Для покупателя выглядит как рассрочка, а на деле является обычным POS-кредитом. В этом случае покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты вам придётся платить самостоятельно. Зато все риски по невозврату кредита банк берёт на себя.

Обычно банки устанавливают минимальный процент. Такая рассрочка привлекает покупателей. Несмотря на то, что с каждого клиента вы зарабатываете меньше, но в целом за счёт повышения оборота — больше. Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.

Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:

• Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
• Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
• С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
• Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.
• В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.

Статья актуальна на  26.05.2022

Продолжайте читать

Все статьи

Как на патенте считают сотрудников

Соглашение о конфиденциальности (NDA): что это такое, как составить и ввести

Трудовой стаж самозанятых

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Как взять рассрочку, если официально не работаешь, где угодно

Покупка товаров в рассрочку привлекает, когда возникает острая необходимость в вещи, а денег на ее покупку в данный момент недостаточно или вообще нет.

Но позволят ли такой способ расчета за товар или услугу покупателю, который официально нетрудоустроен, большой вопрос. Бробанк разобрался, как взять рассрочку, если официально не работаешь, что делать, если в ней откажут и какие есть альтернативы.

Содержание:

1. Что означает покупка в рассрочку
2. Как оформить товар в рассрочку
3. Плюсы и минусы рассрочки
4. Зачем нужны карты рассрочки
5. Что будет при нарушении условий рассрочки
6. Дадут ли рассрочку, если не работаешь

Что означает покупка в рассрочку

Рассрочка — это особая форма оплаты товара, при которой сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода. Но приобретенный таким способом товар переходит в пользование покупателя сразу после внесения первого взноса или заключения договора рассрочки.

Рассрочка — одна из форм кредитования, но при ней кредитные отношения номинально возникают между покупателем и продавцом. Форму расчета обязательно фиксируют в письменном виде заключением договора. В документе прописывают обязательные условия:

• стоимость покупки;
• способы оплаты;
• период выплаты по частям;
• размер ежемесячных платежей;
• график расчета.

Возраст для рассрочки не устанавливают на законодательном уровне. Но так как дееспособными считаются в РФ граждане от 18 лет, то этот возраст и признается минимальным для оформления такой формы расчета. Нет и единой информации по максимальной верхней границе.

Даже при оформлении кредитов банковские учреждения указывают разный предельный возраст для получения займа. Поэтому, если пожилому человеку безосновательно откажут в рассрочке, это будет считаться дискриминацией по возрастному признаку.

Отказ можно оспорить в судебном порядке, но пожилые покупатели редко связываются с судами. Они предпочитают отказаться от товара или оплатить его сразу.

Популярная форма рассрочки — 0-0-24. Такая программа означает что нет первого взноса, отсутствует процентная ставка, а срок действия договора — 24 месяца. То есть клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму в течение 2-х лет.

Отличие кредита от рассрочки в том, что при оформлении займа клиент берет деньги напрямую у банка на приобретение товара. Купленная таким способом вещь сразу же становится собственностью покупателя. А при рассрочке товар выдают на условиях пользования. Только при внесении последней оплаты покупатель становится полноправным владельцем. Также товар в рассрочке служит гарантией выплаты, так как в любой момент продавец может изъять неоплаченную покупку.

Как оформить товар в рассрочку

Оформить рассрочку можно только в магазине, в котором продают товар или оказывают услугу. Стороны заключают письменный договор, по экземпляру для каждой. Если одна из сторон не будет выполнять свои обязанности, можно подать в суд.

Рассрочка доступна для каждого клиента магазина. Требования к клиенту не такие жесткие, как при оформлении кредита в банковском учреждении. Из документов понадобится только паспорт. Подтверждать доход чаще всего не требуется, так как гарантией выплаты выступает сам товар. Справки о заработке запрашивают только при покупке в рассрочку дорогостоящих товаров.

Процесс оформления рассрочки происходит намного быстрее, чем при оформлении кредита. Это связано с тем, что продавцы магазинов редко проверяют кредитную историю клиента. А при банковском кредитовании придется ждать одобрения заявки.

Плюсы и минусы рассрочки

Рассрочка — идеальное решение для тех клиентов, которым срочно нужен какой-либо товар, но они не готовы отдавать за него всю сумму сразу. Также рассрочка закрывает часть проблем клиентов с плохой кредитной историей. Им в банковских учреждениях отказывают в кредитовании, а для рассрочки кредитный рейтинг не так критичен.

Положительные и отрицательные характеристики рассрочки:

Плюсы	Минусы
Не нужно предъявлять большое количество документов, справок для оформления рассрочки. Понадобится только документ, который подтвердит личность.	Возможны дополнительные платежи по договору: страховка, комиссия.
Экономия времени на оформление рассрочки. Так как сотрудникам не нужно проверять сведения клиента, времени на оформление уходит меньше.	По рассрочке часто встречается такое условие, как первоначальный платеж. Он может доходить до 30-40% от всей суммы товара или услуги. Если достаточной суммы нет, то товар не получится купить даже в рассрочку.
Возможность обменять товар на другой или оформить возврат товара с последующей выдачей денег обратно клиенту.	Короткий срок погашения рассрочки. Максимальный возможный период — 2 года.
Нет процентов. Особенность рассрочки в том, что по ней отсутствует процентная ставка, либо она слишком низкая.	На товар в рассрочку заранее повышенная цена. Так магазин получает дополнительную прибыль от рассрочки и уменьшает собственные затраты на выплаты банку.

Основные параметры рассрочки и то, как она работает в разных магазинах и салонах, схожи. Но в разных магазинах условия могут отличаться.

Зачем нужны карты рассрочки

Банковские организации для удобства своих клиентов выпускают карты рассрочки. Их держателям не надо ждать оформления договора на покупку товара в рассрочку. Владелец предъявляет карту при оплате товара на кассе.

Самые популярные карты рассрочки:

• «Совесть»;
• «Халва»;
• «Свобода»;
• Тинькофф Платинум
• «Кредит Европа Банк».

Суть работы карт рассрочки в том, что заемные деньги, которые доступны ее владельцу, можно потратить в магазинах-партнерах банка. Срок выплаты рассрочки — от нескольких месяцев до 1 года. Снять наличные карт с этого типа в банкомате не получится. Хотя есть некоторые варианты, которые позволяют получить наличку, если подключить дополнительные опции.

Чтобы погасить задолженность, сформированную за покупки в рассрочку, нужно к установленной дате пополнить баланс. Процентов по рассрочке не берут, но при неуплате одного из регулярных платежей банк начинает начисление штрафов, либо устанавливает проценты, близкие к кредитным. При ответственном использовании карты с нее спишется только сумма полной стоимости товара, без других процентов и переплат.

Особенность использования карт рассрочки:

1. Для получения пластика рассрочки заполните анкету онлайн на сайте банка. В заявке введите паспортные данные.
2. Тщательно изучите условия использования карты. Обратите внимание на то, какие штрафные санкции применяет банк при просрочке платежа.
3. Выбирайте те банки, которые сотрудничают с магазинами, где вы планируете совершать покупки. Или с теми, которые кажутся наиболее привлекательными по цене, месторасположению, группе товаров или услуг.
4. После получения пластика выберите необходимый товар и приобретите его в рассрочку. Банк перечислит магазину средства за сделанную покупку.
5. Регулярно вносите платежи за приобретенный товар и четко соблюдайте график выплат.

Если несколько товаров приобретены в разных магазинах, по одной карты рассрочки, то их стоимости складываются. Пока владелец исполняет обязательства своевременно, сумма остается такой же. Дату внесения платежей банк устанавливает при оформлении карты рассрочки. Какую карту рассрочки выбрать, узнайте в материале сервиса Бробанк.

Что будет при нарушении условий рассрочки

Кредитные отношения между покупателем и продавцом регулирует Гражданский Кодекс РФ. При нарушении условий по договору магазин вправе:

1. Расторгнуть договор и потребовать возвращения приобретенного в рассрочку товара. Это возможно из-за того, что до выплаты последнего взноса товар не переходит в собственность покупателя. Однако клиент получает право пользоваться товаром с момента заключения договора.
2. Установить процентную ставку за просрочку, которая предусмотрена договором, или штраф.

Чтобы не возникало проблем с магазином и банком при рассрочке, внимательно следите за сроками внесения платежей. Не берите в рассрочку товар, ежемесячные платежи по которому будут слишком велики или превысят 30% от уровня доходов. Тем более взвесьте свою платежеспособность, если уже есть другие долговые обязательства — автокредит, ипотека, кредитная карта или кредит наличными.

Дадут ли рассрочку, если не работаешь

В законодательстве нет запрета на оформление рассрочки, если не работаешь. Окончательное решение остается на усмотрение кредитных учреждений и магазинов, в которых предлагают приобрести товары по такой форме расчета.

Узнавайте у сотрудников, можно ли взять в рассрочку, если официально не работаете. Каждое торгово-сервисное предприятие разрабатывает собственный регламент и процедуру для таких ситуаций. Больше всего магазин интересует не официальное трудоустройство, а возможность своевременно выплачивать взносы. Поэтому если фактически доходы есть, то переживать за отказ гораздо меньше поводов, чем если нет никаких поступлений.

Карты рассрочки без официального трудоустройства →

В кредитовании безработных многие банки отказывают, но для рассрочки прямого запрета не существует. Если принято решение оплатить за товар или услугу таким способом, то рассчитывайте свои возможности очень тщательно.

Если нет официального дохода или вообще работы, то вносить регулярные платежи будет проблематично или же вовсе невозможно. В этом случае вещь изымут и могут потребовать компенсацию, за то время пока товар находился в пользовании. Все условия расторжения и ответственность сторон при нарушении обязательств прописаны в договоре на рассрочку.

Альтернативным способом при отказе магазина в рассрочке — оформление карты рассрочки или получение микрозайма в МФО. Но это такие же кредитные обязательства, которые потребуется своевременно возвращать, чтобы не попасть в долговую яму.

Подписаться на Телеграм Подписаться на Яндекс Дзен

Как принимать частичные платежи и предлагать планы платежей в рассрочку

Дебетовые карты, кредитные карты, наличные, денежные переводы, чеки, онлайн-платежи — это лишь некоторые из способов оплаты, доступных сегодня на кассе. Однако по мере того, как цифровая коммерция продолжает развиваться, меняются и способы оплаты. Вариант оплаты, который сегодня становится все более популярным, — это план платежей.

Проще говоря, планы платежей позволяют клиентам и держателям карт совершать частичные платежи с течением времени, пока не будет выплачена вся сумма. У планов платежей есть много преимуществ, например, возможность клиентам платить за то, что они могут себе позволить в данный момент, и улучшение вашего денежного потока за счет частичного авансового платежа.

Однако, как владелец бизнеса, предложение планов платежей может показаться рискованным, особенно если клиент не в состоянии произвести остальные платежи. Это оставляет вопрос: «Должен ли я принимать частичные платежи и предлагать рассрочку?» В этом посте мы рассмотрим планы платежей (также известные как планы рассрочки), объясним, как принимать частичные платежи, преимущества планов рассрочки и многое другое.

Прочтите от начала до конца, чтобы узнать о логистике планов платежей, или воспользуйтесь ссылками ниже, чтобы перейти к разделу по вашему выбору.

• Что такое планы оплаты или рассрочки?
• Является ли план платежей кредитом?
• Почему бизнес должен принимать частичные платежи? Преимущества использования рассрочки
• Как работает частичная оплата и рассрочка платежа?
• Пример плана рассрочки
• Варианты рассрочки платежей для малого бизнеса
• Как настроить планы рассрочки платежей для ваших клиентов
• Как принимать частичные платежи с помощью QuickBooks.

Что такое планы оплаты или рассрочки?

План платежей, также называемый планом платежей в рассрочку, позволяет клиентам платить за продукт или услугу в течение определенного времени. Планы платежей являются формой финансирования клиентов. Частичные платежи дают клиентам возможность купить продукт или услугу, даже если они не могут себе этого позволить заранее.

Существует множество причин, по которым клиенты и предприятия предпочитают использовать частичные платежи. Возможно, временное препятствие, такое как пандемия COVID-19, повлияло на финансы клиента. Или, возможно, клиент предпочитает платить за что-то дорогое постепенно, а не за все сразу. Как бизнес, вы можете предпочесть получать промежуточные платежи для обеспечения оборотного капитала в ходе проекта. Независимо от ситуации, планы погашения могут помочь клиентам покупать ваши продукты.

Альтернативный текст: Иллюстрация человека, разговаривающего по телефону, с текстом «Планы платежей позволяют клиентам оплачивать продукт или услугу с течением времени, даже если они не могут позволить себе это заранее».

Платежные планы также называются рассрочками, но иногда способ оплаты зависит от типа договора. В большинстве случаев с планами платежей и частичными платежами клиенты могут заплатить любую сумму, которую они могут себе позволить. С другой стороны, при оплате в рассрочку от клиентов может потребоваться заплатить определенную сумму в установленные сроки. Оба варианта — отличные способы получать оплату без необходимости выставления многочисленных счетов.

Является ли план платежей кредитом?

Нет, план платежей не является кредитом. Тем не менее, вы можете думать о плане платежей как о кредите, поскольку это способ для потребителя получить финансирование для продукта или услуги. Ссуды обычно выдаются банками, кредитными союзами и другими финансовыми учреждениями и кредиторами. Когда потребительское финансирование исходит от бизнеса, оно считается планом платежей или планом рассрочки.

Планы рассрочки часто дают покупателям больше свободы для прекращения платежей в случае обнаружения дефектов товара. Однако, как и в случае с кредитом, если клиент отменяет без причины, компания может принять решение вернуть продукт во владение.

Почему бизнес должен принимать частичные платежи? Преимущества использования рассрочки

Частичные платежи имеют много полезных преимуществ как для розничных продавцов, так и для их клиентов. Чем больше вариантов оплаты, тем больше покупательская способность у клиентов, что может увеличить продажи. Вот некоторые из причин, по которым розничные продавцы должны начать использовать рассрочку:

Альтернативный текст: Иллюстрация женщины, держащей коробки, с текстом «Преимущества использования рассрочки»

Увеличение продаж

Одним из главных преимуществ частичной оплаты является то, что это может помочь увеличить продажи. Частичные платежи дают покупателям больше гибкости для осуществления регулярных платежей за дорогостоящие покупки, такие как мебель или новая бытовая техника. При попытке закрыть продажу дорогостоящего товара цена на наклейке может заставить клиентов задуматься о покупке. Представив свои планы платежей в начале продажи, клиенты могут быть более склонны следовать.

Повышение лояльности клиентов

Когда у клиентов есть больше вариантов оплаты, это может помочь увеличить процент возврата. Зная, что у них есть несколько вариантов оплаты, включая рассрочку, клиенты могут вернуться за покупками в будущем. Это может помочь укрепить лояльность к бренду и клиентам и дать вам конкурентное преимущество перед другими компаниями, которые не предлагают такие способы оплаты.

Увеличение стоимости заказа

Планы оплаты также могут увеличить общую стоимость заказа, а это означает, что покупатели будут добавлять больше товаров в свою корзину. Недавнее исследование показало, что варианты потребительского финансирования привели к увеличению среднего размера заказа клиентов на 15 %. Кроме того, 93% клиентов, впервые обратившихся к плану оплаты, заявили, что воспользуются планом оплаты снова.

Альтернативный текст: Иллюстрация женщины, покупающей у владельца магазина, с текстом «Варианты потребительского финансирования привели к увеличению среднего размера заказа клиентов на 15%. Источник: Bigcommerce.com»

Новые клиенты

В зависимости от товаров или услуг, которые вы продаете, поиск новых клиентов может быть сложной задачей, особенно если вы продаете дорого. Предложение планов оплаты может сделать ваши продукты и услуги доступными для большего числа клиентов. С более широким кругом клиентов вы сможете увеличить свой доход.

Улучшенный денежный поток

Чтобы принять планы платежей, вы можете работать со сторонним поставщиком, например QuickBooks. Это может помочь минимизировать риски: автоматические платежи упрощают процесс оплаты, поэтому вы можете не беспокоиться о платежах. С планами платежей вы можете иметь более стабильный и последовательный денежный поток, чтобы ваш бизнес мог работать бесперебойно. Кроме того, сторонние поставщики могут помочь вам управлять денежными потоками и рассчитывать ключевые показатели, например коэффициент оборачиваемости дебиторской задолженности. Затем, когда вы настроите регулярные платежи, вы сможете легко собирать платежи, чтобы сохранить свой денежный поток в хорошем состоянии.

Как видите, принятие планов платежей от клиентов дает множество преимуществ. Принятие соглашений в рассрочку и частичных платежей повышает ценность вашего бизнеса. Это также делает оплату дорогих товаров и услуг более удобной для клиентов и помогает увеличить ваши доходы — беспроигрышный вариант.

Как работают частичные платежи и планы платежей в рассрочку?

Концепция частичных платежей и платежей в рассрочку проста: клиенты платят часть общей суммы за продукт или услугу в рассрочку до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. В большинстве случаев клиенты следуют графику платежей, и существует установленная дата, когда должна быть выплачена вся сумма.

С помощью автоматических платежей клиенты могут оплачивать товары и услуги с течением времени. Детали плана рассрочки изложены в договоре, который вы и ваш клиент согласовываете. В большинстве штатов действуют законы, регулирующие договоры платежных соглашений.

Пример плана рассрочки

Теперь, когда вы знаете, что такое план рассрочки и как он работает, давайте рассмотрим его на примере.

Допустим, Джефф владеет небольшим столярным бизнесом. Однажды покупательница Мэри заходит в поисках новых кухонных шкафов. Изучив детали и размеры ее кухни, Джефф говорит, что новые шкафы обойдутся Мэри в 5000 долларов. 5000 долларов — это больше, чем у нее сейчас, но она может позволить себе 3000 долларов.

Итак, Джефф знакомит ее с планом рассрочки, по которому она может выплатить оставшиеся 2000 долларов в течение одного года с низкой процентной ставкой 5%, начисляемой ежемесячно. Хотя проценты доводят ее общую сумму до 2102 долларов, они позволяют Мэри покупать новые шкафы в тот момент, когда они ей нужны. Мэри получает одобрение на план, и по контракту она соглашается платить 175,17 долларов каждый месяц в течение одного года.

Альтернативный текст: Пример счета-фактуры плана оплаты

Варианты плана оплаты в рассрочку для малого бизнеса

Предприятие может принимать частичные платежи и платежи в рассрочку двумя основными способами: путем управления планами рассрочки внутри предприятия или с помощью стороннего поставщика. Управляя планами платежей самостоятельно, вы будете отвечать за проверку кредитоспособности, выдачу финансирования и управление сбором платежей. При использовании стороннего поставщика они будут предлагать кредит и собирать платежи. Преимущество сторонних поставщиков заключается в том, что они могут сэкономить вам время и деньги и помочь избежать юридических проблем.

Как принимать частичные платежи с помощью QuickBooks

С подпиской QuickBooks Online настроить частичные платежи легко и не требует дополнительных затрат. Чтобы начать выставление счетов за частичные платежи, все, что вам нужно сделать, это настроить повторяющийся товарный чек и ввести необходимую информацию.

 

Использование QuickBooks Payments для приема частичных платежей упрощает взимание просроченных платежей, делает ваши продукты более доступными для клиентов и позволяет быстрее получать платежи.

Как настроить планы платежей в рассрочку для ваших клиентов

Настроить план платежей в QuickBooks очень просто. Выполните следующие действия, чтобы настроить регулярные платежи, и все готово:

1. Выберите «Новый+» и выберите «Товарный чек».
2. Выберите клиента, которому вы хотите автоматически выставлять счета.
3. Выберите продукт или услугу, за которые вы хотите выставлять счета на постоянной основе.
4. Выберите кредитную карту в качестве способа оплаты и введите платежные реквизиты клиента.
5. Выберите «сделать повторяющимся» и введите имя для своего шаблона.
6. Выберите «запланировано» под типом шаблона.
7. Введите интервал, который вы будете использовать в качестве графика платежей этого клиента (например, еженедельно или ежемесячно).
8. Введите дату начала автоматического выставления счетов.
9. Введите, сколько раз вы хотите взимать плату с вашего клиента в соответствии с этим повторяющимся графиком выставления счетов.
10. Сохраните свой шаблон.
11. Попросите вашего клиента подписать форму авторизации, чтобы дать вам разрешение на автоматическое списание средств с его кредитной карты.

Функция регулярных платежей в QuickBooks упрощает сбор платежей при необходимости. В зависимости от соглашения об оплате вы можете собирать ежемесячные платежи, ежеквартальные платежи, ежегодные платежи или создавать собственный график платежей.

Подведение итогов

Планы платежей становятся все более популярным способом оплаты как для крупных, так и для малых предприятий. Прием частичных платежей и предложение рассрочки облегчают клиентам совершение крупных покупок. В свою очередь, компании могут увеличить продажи, повысить лояльность клиентов и привлечь новых клиентов. С QuickBooks вы можете настроить регулярные планы платежей и настроить график платежей в соответствии с потребностями ваших клиентов.

Статьи по теме

Лучшие платежные услуги в рассрочку: как они работают

Содержание этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых предложений наших партнеров мог быть истёк. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Для любителей онлайн-покупок доступно больше способов оплаты, чем когда-либо прежде. Альтернативные способы финансирования ваших крупных покупок становятся все более популярными, а услуги рассрочки занимают лидирующие позиции.

Такие услуги призваны конкурировать с кредитными картами и, следовательно, позволяют клиентам оплачивать свои онлайн-покупки в течение долгого времени, причем часто по гораздо более низкой цене. Некоторые предлагают фиксированные сборы вместо процентных платежей, в то время как некоторые поддерживают минимальные процентные ставки, а другие вообще не взимают комиссию.

Если у вас есть какие-либо крупные покупки, которые вы хотели бы финансировать без значительных комиссий, использование альтернативной платежной услуги может стать отличным способом снизить ваш интерес. К счастью, условия погашения и сборы различаются между этими программами, поэтому, вероятно, вы сможете найти ту, которая соответствует вашим привычкам расходов.

Что такое рассрочка?

От традиционных кредитов до финансирования магазинов — существует множество альтернативных способов оплаты крупной покупки. Одним из вариантов, который становится все более популярным, является структура плана в рассрочку. От предлагаемых эмитентом карт решений, таких как American Express Pay It Plan It, до сторонних сервисов, таких как Afterpay, существует множество планов платежей, предназначенных для разделения ваших покупок с течением времени.

С таким планом рассрочки вы будете оплачивать покупку фиксированными, как правило, равными суммами в течение установленного периода погашения. Некоторые услуги ограничивают вас одним сроком погашения — например, четыре платежа в течение шести недель с Afterpay — в то время как другие позволяют пользователям выбирать срок, который лучше всего подходит для них. Например, Pay It Plan позволяет пользователям выбирать между тремя различными периодами погашения, разработанными для предложения вариантов для каждого бюджета.

В то время как некоторые планы рассрочки предусматривают установленную процентную ставку, большинство из них предназначены для того, чтобы обойти проценты с небольшой фиксированной комиссией. Платит ли эта комиссия потребителю или продавцу, зависит от платежной программы.

Популярные услуги рассрочки

К счастью для онлайн-покупателей, нет недостатка в отличных услугах рассрочки. Каждый из них предлагает свой собственный набор вариантов погашения, ставок, комиссий и эффектов для вашего кредитного рейтинга, поэтому вам следует тщательно рассмотреть каждый из этих факторов, прежде чем решить, соответствует ли план вашему бюджету.

Вот краткий обзор некоторых из самых популярных услуг рассрочки, доступных в настоящее время на рынке. Click on the name of each payment service for more details

Payment service	Repayment terms	Interest rates & fees	Credit score effect
Affirm	Financing periods от 3 до 39 месяцев	Процентные ставки от 0 до 30% NO LOAD FARE	Нет жесткого кредита. планы Плата за просрочку платежа начинается с 8 долларов и не превышает 25% от стоимости покупки	Не влияет на кредитный рейтинг
Klarna	В зависимости от продавца: 4 платежа в течение 6 недель Финансирование в течение установленного срока погашения Оплата через 30 дней после покупки	Без комиссии за рассрочку или варианты оплаты позже Конкурентные процентные ставки9 до $1 для условий финансирования	Нет жесткого кредитного запроса, чтобы претендовать на планы рассрочки или оплаты позже Заявки на участие в плане финансирования вызывают проверку кредитоспособности
Quadpay	4 равных платежей в течение 6 недель	Нет процентов или плата за планы Поздние платы за 7 долларов США и ограничены в $ 14	.	4 равных платежа в течение 6 недель	Без процентов и комиссий за планы Плата за повторную активацию счета в размере 10 долларов США и плата за отсрочку платежа в размере 5 долларов США (после первого переноса)	Нет жесткого притяжения, чтобы получить квалификацию планов Дополнительный план по сообщению о платежах по кредитным бюро
Хлеб	В целом. (3-48 месяцев) с процентной ставкой от 0%	Без процентов и комиссий для традиционных планов рассрочки До 29,99% плавающей процентной ставки для других условий финансирования $ 10 Плата за поздние платежи	ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ БЕЗ НЕКОТОРЫЕ ДЛЯ КРЕДИТЕЛЬНОЙ ОСНОВКИ Финансовые платежи по кредитам. периоды	Никаких процентов или комиссий за планы Никаких комиссий за просрочку платежа, хотя за просрочку платежа будут начисляться проценты по ставке, определяемой вашей привязанной кредитной картой	Не влияет на ваш кредитный рейтинг
American Express Pay It Plan It	Объедините до 10 покупок для финансирования в течение установленного срока погашения (3–24 месяца)	Без процентов Фиксированные ежемесячные и плановые сборы 10029	0	0 отрегулируйте баланс своей кредитной карты и сократите использование О платежах Amex, переданных в бюро кредитных историй

Самое важное, что вы можете сделать, прежде чем выбрать одно из этих решений в рассрочку, — это сложить общую стоимость вашей покупки. . В то время как некоторые из этих услуг, такие как Afterpay и QuadPay, не взимают комиссию и могут сэкономить вам время, другие на самом деле могут быть более дорогостоящими, чем оплата вашей покупки кредитной картой.

Выбор лучшего сервиса для вас

Итак, как вы ориентируетесь в этих решениях для онлайн-платежей и решаете, какой из них лучше для вас?

Во многих случаях вы будете ограничены в зависимости от продавца, у которого вы совершаете покупку. Большинство этих сторонних сервисов сотрудничают с избранными продавцами, чтобы добавить свой способ оплаты при оформлении заказа, и вам придется придерживаться того, какой из них есть.

Однако это верно не во всех случаях. QuadPay и Klarna позволяют пользователям воспользоваться тарифным планом любых розничных продавцов, используя номер виртуальной карты. Кроме того, Affirm предлагает виртуальную карту для выбора пользователей.

Service	Partner retailers	Sample participating merchants
Affirm	More than 3,000 partner merchants Virtual card for other purchases available to some users	Delta Vacations Expedia Warby Parker iRobot ThredUP
Afterpay	Hundreds of partner merchants Primarily fashion and beauty retailers	Forever 21 Urban Outfitters Kylie Cosmetics ThirdLove GOAT
Klarna	Тысячи продавцов-партнеров Виртуальная карта для других покупок	Superdry Precision Camera & Video DISH Network TOMS Lenovo
QuadPay	Dozens of partner merchants Virtual card for other purchases	UGG eBags Sunday Morning Xero Shoes Инкерман
Sezzle	Десятки магазинов-партнеров В первую очередь магазины модной одежды и косметики, включая малый бизнес	Touch of Modern Brandless Bellacor MissFitCo Wayward
Bread	Limited partner merchants No complete list of participating retailers	Amore Кровати eLuxury
Splitit	Десятки торговых партнеров Несколько магазинов мебели, техники и товаров для здоровья	Purple Echelon Fitness Braun Sofa Club Culinary Depot
American Express Pay It Plan It	Any merchant that accepts American Express Purchases over $100 qualify для Plan It	Нет

Поскольку American Express Pay It Plan It привязан к вашей кредитной карте, соответствующие требованиям держатели карт могут воспользоваться любыми подходящими покупками у продавцов, принимающих Amex.

Следите за тем, как услуги «купи сейчас, плати позже» влияют на твою кредитную историю это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, некоторые планы требуют мягкого или жесткого кредита для утверждения, и ваши платежи могут быть переданы в бюро кредитных историй.

Это означает, что крайне важно, чтобы вы вносили все свои платежи вовремя, чтобы избежать каких-либо отрицательных оценок в вашей кредитной истории. Кроме того, если вы плохо относитесь к выплате того, что вы должны, сервис вряд ли одобрит вам другой план платежей в будущем. Услуги «Купи сейчас, заплати позже» — отличный вариант для тех дорогостоящих вещей, которые вам нужно платить в течение долгого времени, но их не следует использовать для покупки вещей, которые вы не можете позволить себе оплатить.

См. также: Что произойдет, если вы пропустите платеж по кредитной карте?

Советы по максимально эффективному использованию услуг в рассрочку

После того, как вы подпишетесь на финансирование в рассрочку, помните об этих рекомендациях, чтобы получить максимальную отдачу от платежного решения.

• Не беритесь за слишком много планов одновременно . Меньшие платежи могут маскировать, сколько вы на самом деле тратите, и вы не хотите застрять на большем, чем можете вернуть.
• Знайте свои условия. Прежде чем принять предложение, убедитесь, что вы понимаете любые штрафы (такие как закрытие счета или штрафы за просрочку платежа), связанные с несоблюдением установленных условий.
• Всегда своевременно вносите платежи , так как штрафы за просрочку платежа могут быть высокими. Плюс некоторые службы отчитываются перед бюро кредитных историй.
• Рассчитайте проценты и сборы , чтобы убедиться, что вы действительно экономите деньги по сравнению с другим способом оплаты. На самом деле вы можете сэкономить, используя кредитную карту, особенно кредитную карту с 0% годовых.
• Вносите платежи в рассрочку с помощью кредитной карты , если это разрешено службой, чтобы вы по-прежнему могли получать вознаграждения. Кроме того, таким образом вы добавите немного больше гибкости своим платежам.
• Ведите собственный календарь платежей , даже если у вас настроены автоматические платежи или уведомления. Вы не хотите пропустить платеж, если что-то пойдет не так.

Заключительные мысли

Услуги рассрочки могут быть отличным способом финансирования крупных покупок по низкой цене. Просто убедитесь, что вы используете услугу с процентами, сборами и условиями погашения, которые соответствуют вашим привычкам расходов. Несмотря на то, что может возникнуть соблазн ухватиться за предложение платить с течением времени, вы должны убедиться, что это действительно выгодная сделка, прежде чем брать на себя обязательство.

Отказ от ответственности перед редакцией

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективной оценке наших авторов и не связан с рекламой. Она не была предоставлена ​​или заказана эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.