Как проверить бесплатно свою кредитную историю | Компания права Респект — КонсультантПлюс Уфа
В идеале каждый гражданин России должен периодически проверять свою кредитную историю. Бесплатно это можно сделать два раза в год в каждом бюро. Зачем? Чтобы точно знать, не оформили ли мошенники заем на ваше имя, почему вам отказали в кредите и нет ли у вас долга. Как получить свою кредитную историю — в материале.
1.Что такое кредитная история?
Кредитная история – это документ, в котором собрана информация обо всей кредитной активности юридического или физлица. В ней содержится информация о запросах на кредиты, обслуживании и погашении задолженности, о поручительствах и кредиторах. Также отражаются просрочки или досрочные погашения. В кредитной истории описываются все кредиты с 2005 года. Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ. На основании этих сведений кредиторы делают вывод, насколько надежным клиентом является заемщик.
Также ее используют страховщики и работодатели.
2. Где моя кредитная история?
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Список БКИ есть в ЦБ в «Государственном реестре бюро кредитных историй». Список можно получить онлайн бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на сайте госуслуг, также можно воспользоваться приложением «Госуслуги». Сведения о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, доступны на портале госуслуг в разделе каталога «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги / Отраслевые справки и реестры».
3. Как посмотреть список БКИ, где хранится моя кредитная история?
1. Подтвердите учетную запись на «Госуслугах».
2. Подайте заявление на получение электронной услуги.
3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.
4. Как узнать мою кредитную историю?
Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций.
Например, можно ознакомиться с историей онлайн бесплатно в Национальном бюро кредитных историй.
1. Авторизуемся в личном кабинете НБКИ или регистрируемся через сайт госуслуг, а потом авторизируемся. Через «Госуслуги» все бюро сверяют данные, чтобы убедиться что вы – это вы, а не мошенник.
2. Выбираем услугу «Запрос кредитной истории» — «Получить бесплатно».
3. Сразу же получаем историю заказов, где предлагается скачать отчет о вашей кредитной истории.
4. Там можно бесплатно узнать и ваш персональный кредитный рейтинг.
Бонус:
Кредитная история влияет на получение новых кредитов или ипотеки. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.
Совершенно «пустая» кредитная история — тоже не самый лучший вариант для банков. С их точки зрения особенно надежен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.
Также в ЦБ существует «Центральный каталог кредитных историй».
Там хранятся данные только из титульной части кредитных историй, содержащей общие данные, касающиеся основных персональных идентификационных сведений об их обладателях.
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро на бумажном носителе можно не чаще одного раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
Кредитную историю не выдают всем желающим, ими могут оказаться мошенники. Чтобы защитить клиентов, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.
Персональный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл рассчитывают бюро по своим существующим скоринговым моделям. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика.
Источник: «Банки.ру»
Кредитная история – узнать и проверить бесплатно свою кредитную историю перед получением кредита в 2023 году на Финуслуги.ру
Что такое кредитная история
Это досье, в котором отражены все ваши долговые обязательства: где, когда и какие кредиты вы брали, насколько добросовестно выплачивали, выступали ли созаемщиком или поручителем.
Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй — одном или нескольких
Зачем нужна кредитная история
Кредитная история помогает банку решить, на каких условиях дать вам кредит, а вам экономит время. Зная свою кредитную историю и кредитный рейтинг (скоринговый балл своей кредитной дисциплины), вы сможете отправить заявку только в те банки, которые не откажут в новом займе
Почему полезно проверять свою кредитную историю?
Исправить ситуацию
Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам, в новом кредите могут отказать или предложить на невыгодных условиях — с привлечением созаемщиков или под залог. Чтобы подтвердить банкам свою надежность, кредитную историю нужно исправить: например, взять небольшой кредит и вносить платежи вовремя.
Найти неточности или ошибки
Например, вы закрыли кредит, но он отображается как непогашенный, или в вашей кредитной истории есть долговые обязательства вашего полного тезки. В этом случае стоит обратиться в банк или Бюро кредитных историй, чтобы разобраться в ситуации и исправить данные.
Защитить себя от мошенников
Паспортные данные легко похитить — например, вы отправляли данные по электронной почте, а мошенники взломали ее, или потеряли паспорт. Поэтому так важно проверять свою кредитную историю регулярно — чтобы вовремя обнаружить займы, которых вы не брали.
Кредит на Финуслугах — получите онлайн
1/4
Зарегистрируйтесь
Создайте личный кабинет на Финуслугах — укажите имя, телефон и емейл. Это займет несколько минут
2/4
Заполните анкету
После этого мы покажем ваш кредитный рейтинг и подберем персональные предложения от банков
3/4
Выберите кредит
Отправьте заявку в банк или сразу в несколько, чтобы повысить вероятность выдачи кредита. Дождитесь одобрения
4/4
Получите деньги
На выбранный банковский счет или свой счет на Финуслугах. Снимайте и тратьте деньги без комиссии
Как мы получаем вашу кредитную историю
Наш кредитный рейтинг является агрегированным показателем, который формируется на базе нескольких источников данных, в том числе из Объединенного кредитного бюро.
Кредитный рейтинг считается в баллах от 1 до 999.Чем лучше ваша кредитная история, тем лучше ваш кредитный рейтинг. Если рейтинг близок к нулю, то получить новый кредит может быть очень сложно, а с высоким рейтингом (от 700 баллов и выше) -любой банк предложит вам лучшие условия по кредиту.
Что делать, если кредитная история плохая
Узнайте подробнее, что влияет на вашу кредитную историю, и как восстановить репутацию добросовестного заемщика
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО
Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся
оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020
№211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы».
Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой
«Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной
ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации.
ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.
Проверьте свой бесплатный кредитный отчет и оценку FICO®
Получите свой бесплатный кредитный отчет и оценку FICO
® * Затем мгновенно улучшите свой кредитный рейтинг, используя счета, такие как мобильный телефон, коммунальные услуги, потоковые услуги и соответствующие арендные платежи.
ø
Приступим
* Кредитный рейтинг рассчитывается на основе модели FICO ® Score 8. Ваш кредитор или страховщик может использовать другую оценку FICO ® , чем FICO 9.0003 ® Оценка 8 или вообще другой тип кредитной оценки. Узнать больше
ø Результаты могут отличаться. Не все платежи подходят для повышения. Некоторые пользователи могут не получить улучшенную оценку или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost ® . Узнать больше.
* Кредитный рейтинг рассчитан на основе модели FICO ® Score 8. Ваш кредитор или страховщик может использовать другой FICO 9.0003 ® Score, чем FICO ® Score 8 или вообще другой тип кредитного рейтинга. Узнать больше
ø Результаты могут отличаться.
Не все платежи подходят для повышения. Некоторые пользователи могут не получить улучшенную оценку или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost ® . Узнать больше.
Ознакомьтесь с предложениями по кредитным картам, которые подходят именно вам.
Хотите ли вы накопить кредит, заработать вознаграждение или вернуть наличные, найдите лучшую карту, соответствующую вашему уникальному кредитному профилю.
Посмотрите совпадения
Запустите бесплатное сканирование, чтобы проверить, не угрожает ли ваша личность
Проверьте, не раскрываются ли личные данные, такие как ваш SSN или адрес электронной почты, в даркнете и на сайтах поиска людей, а затем узнайте, что делать дальше.
Сканируйте бесплатно
Найдите более дешевое автострахование за считанные минуты
Покупайте и сравнивайте предложения ведущих страховых компаний, чтобы найти такое же покрытие за меньшие деньги.
Водители могут сэкономить в среднем 961 доллар в год. β
Получить котировки
β Средняя экономия была рассчитана путем сравнения новой политики покупателей с предыдущей политикой. Результаты могут отличаться, и некоторые могут не увидеть экономии.
β Средняя экономия была рассчитана путем сравнения новой политики покупателей с предыдущей политикой. Результаты могут отличаться, и некоторые могут не увидеть экономии.
Сэкономьте 263 доллара США в год
φ на ежедневных счетахС помощью Experian BillFixer™ мы можем снизить ваши счета, договорившись с вашими поставщиками услуг. Вы сохраняете сбережения — без хлопот.
Посмотрите, как это работает
φ Результаты могут отличаться. Не все счета подходят, экономия не гарантируется, а некоторые могут не увидеть сбережения. Клиенты BillFixers™ экономят в среднем 263,69 долларов США.
Средняя экономия была рассчитана с использованием ожидаемой экономии от переговоров с потребителями, завершенных в 2021 году, которые привели к экономии.
φ Результаты могут отличаться. Не все счета подходят, экономия не гарантируется, а некоторые могут не увидеть сбережения. Клиенты BillFixers™ экономят $263,69в среднем. Средняя экономия была рассчитана с использованием ожидаемой экономии от переговоров с потребителями, завершенных в 2021 году, которые привели к экономии.
Финансовая мощь в вашем кармане
Получайте кредитные уведомления прямо на свой телефон, повышайте свой балл FICO ® на ходу и многое другое. Бесплатно с вашей учетной записью и приложением Experian.
Почему премиум?
Повысьте уровень защиты своих кредитов, денег и личных данных.
Сравнить льготы
Чем мы можем помочь?
Управляйте своей кредитной базой с помощью этих бесплатных инструментов.
Просмотреть всю кредитную поддержку
Как получить бесплатный кредитный отчет за 5 простых шагов – Forbes Advisor
Примечание редактора: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost™
Компания Experian может помочь повысить ваш рейтинг FICO® на основе оплаты счетов, таких как телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.
Начать
Проверка вашего кредитного отчета — финансового отчета, который включает информацию о ваших кредитных счетах, — может помочь вам сохранить или улучшить свой кредит и проверить наличие признаков кражи личных данных. Если вы хотите бесплатно проверить свои кредитные отчеты, используйте AnnualCreditReport.
Федеральный закон позволяет вам использовать этот веб-сайт для запроса одной бесплатной копии вашего кредитного отчета в год в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.
Мы научим вас пользоваться веб-сайтом и на что обращать внимание при просмотре кредитных отчетов.
1. Посетите AnnualCreditReport.com
Начните с посещения AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатный кредитный отчет. Убедитесь, что вы посещаете правильный веб-сайт, введя адрес в строке поиска вашего браузера или щелкнув ссылку с веб-сайта, которому вы доверяете, чтобы избежать попыток кражи вашей личной информации. Вот как это выглядит:
2. Введите вашу личную информацию
Оказавшись на нужном веб-сайте, нажмите кнопку в верхней части страницы или внизу слева с надписью «Запросите бесплатные кредитные отчеты». После этого нажмите кнопку с теми же словами под строкой «Заполнить форму». Наконец, заполните форму, указав свое имя, дату рождения, текущий адрес и номер социального страхования (SSN).
Если вы не проживали по текущему адресу в течение как минимум двух лет, вам также необходимо будет ввести свой предыдущий адрес.
3. Запрос кредитных отчетов и ответы на вопросы безопасности
После того, как вы заполните форму, вы можете запросить свои кредитные отчеты в трех основных бюро кредитных историй. Скорее всего, вас попросят ответить на некоторые контрольные вопросы, чтобы подтвердить вашу личность. Например, вас могут спросить, когда вы родились, или информацию о прошлых учетных записях, которыми вы могли владеть. Кроме того, вас могут попросить указать номер телефона для получения одноразового пароля.
4. Создайте отчет онлайн
Получив доступ к своим кредитным отчетам, загрузите их на свой компьютер или распечатайте, прежде чем выйти из окна для последующего просмотра.
Если у вас возникли проблемы с запросом онлайн-копии вашего кредитного отчета, вы также можете запросить бесплатную копию по почте или по телефону. Чтобы получить бесплатную копию по почте, заполните форму почтового запроса и отправьте ее по этому адресу:
Служба запроса годового кредитного отчета
P.
O. Box 105281
Atlanta, Ga 303348-5281
В форме задаются те же вопросы, что и в онлайн-форме.
Если вы предпочитаете звонить, наберите 877-322-8228.
5. Просмотрите свой отчет и обсудите любые ошибки
Чтение вашего кредитного отчета является одним из наиболее важных шагов, когда речь идет о создании и поддержании кредита. При просмотре вашего отчета убедитесь, что ваша личная информация и информация об учетной записи точны.
Общие ошибки в кредитной отчетности, на которые следует обратить внимание, включают следующее:
- Неправильное имя или адрес
- Платные аккаунты, указанные как открытые
- Баланс счета или ошибки кредитного лимита
- Аккаунты, которые вам не принадлежат
Если вы заметили ошибку, обсудите ее с каждым кредитным бюро, которое указало ее в вашем отчете, или с кредитором, сообщившим о ней. Расследование обычно занимает 30 дней. Когда все закончится, кредитное бюро удалит информацию, если обнаружит, что это действительно ошибка.
Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost™
Компания Experian может помочь повысить ваш рейтинг FICO® на основе оплаты счетов, таких как телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.
Начать
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Почему важно проверить мой кредитный отчет?
Важно проверить свой кредитный отчет, потому что ошибки в кредитной отчетности случаются. Они могут быть результатом сообщения кредитором недостоверной информации или признаком кражи личных данных. Если ошибка снижает ваш кредитный рейтинг, это может снизить ваши шансы на одобрение при подаче заявки на кредит и может помешать вам получить лучшую ставку.
Сколько бесплатных кредитных отчетов вы можете получить в год?
Количество кредитных отчетов, которые вы можете получить бесплатно, зависит от того, откуда вы их получаете и поместили ли вы предупреждение о мошенничестве в свои кредитные отчеты.
Например, Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA) дает вам право получать один бесплатный кредитный отчет от каждого крупного кредитного бюро в год. Это означает, что вы можете просматривать все свои кредитные отчеты бесплатно один раз в год через AnnualCreditReport.com.
Кроме того, некоторые кредитные компании и веб-сайты по личным финансам позволяют вам бесплатно проверить один или несколько ваших отчетов. Например, если вы зарегистрируетесь на myEquifax™, вы сможете получать шесть бесплатных кредитных отчетов Equifax в год до 2026 года. Experian также позволяет вам бесплатно просматривать свой кредитный отчет Experian 12 раз в год.
Вы также можете получить дополнительную бесплатную копию вашего отчета в каждом кредитном бюро, если вы подозреваете мошенничество и размещаете предупреждение о мошенничестве в своих кредитных отчетах. Для этого необходимо обратиться в одно из бюро кредитных историй.
Если вы стали жертвой кражи личных данных и подали отчет, вы можете получить дополнительно шесть бесплатных кредитных отчетов в год, по два от каждого кредитного бюро.
Как часто я должен проверять свой кредитный отчет?
Обычно рекомендуется проверять свои кредитные отчеты как минимум один раз в год, но вы можете проверять их так часто, как захотите. Прежде чем подавать заявку на кредит, неплохо было бы просмотреть свои отчеты на наличие ошибок, чтобы увеличить ваши шансы на получение более выгодных условий, таких как более низкие процентные ставки.
В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?
Несмотря на то, что они взаимосвязаны, ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг являются отдельными.
Ваш кредитный отчет содержит информацию о ваших кредитных счетах, включая любые остатки, которые вы должны, и вашу историю платежей. Ваш кредитный рейтинг, с другой стороны, представляет собой трехзначное число, которое обычно находится в диапазоне от 300 до 850. Модели кредитного скоринга, такие как FICO, используют информацию, указанную в ваших кредитных отчетах, для расчета вашего балла.
Как бесплатная копия моего кредитного отчета влияет на мой кредитный рейтинг?
Для запроса вашего кредитного отчета требуется мягкая проверка кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
КомментарииМы хотели бы услышать от вас, пожалуйста, оставьте свои комментарии.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Джерри Браун — писатель по личным финансам из Батон-Руж, штат Луизиана. Он пишет о личных финансах уже три года. Финансовые продукты, которыми он пользуется, включают кредитные карты, персональные кредиты и ипотечные кредиты.
Джордан Тарвер — заместитель редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и банковских счетах.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке.
