Ипотека на вторичном рынке СПб – Ипотечный брокер INFULL

Максимум

по сумме ипотечного кредита

1 день

Срок принятия решения

от 15.000 ₽

Стоимость
услуг

• Требования к квартире

• Требования к заемщикам

• Этапы получения ипотеки

• Чем удобна покупка «вторички» в ипотеку?

Чтобы банк одобрил ипотеку с хорошей процентной ставкой на вторичном рынке, выбранное жилье должно быть ликвидным (в случае невыплаты кредита заемщиком оно должно быть легко продаваемым). Основные требования к домам:

• Износ жилплощади – не более 70% на момент окончания срока действия ипотечного договора (он нередко достигает 20-30 лет).
• Фундамент – кирпичный, железобетонный или каменный.
• Перекрытия из металла или железобетона.
• Дом не предназначен для сноса, не подлежит капремонту или реконструкционным работам.

Квартиры также должны соответствовать критериям:

• В наличии должны быть санузел и кухня.
• Отсутствие перепланировок, которые не были согласованы в соответствующих инстанциях.
• Полная исправность инженерных коммуникаций.

Банк никогда не одобрит ипотечный кредит, если основной объект договора – коммунальная квартира с проживающими на ее территории другими собственниками.

Каждая финансовая организация предъявляет определенные требования. Специалисты Infull во время работы с клиентом сравнивают условия, подбирая наиболее выгодные и удобные.

Не только квартира, но и заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Банки не могут рисковать, одобряя ипотеку каждому второму физическому или юридическому лицу. Основные критерии:

• Гражданство Российской Федерации.
• Возраст – от 23 до 60 лет. При наличии созаемщика или поручителя рамки расширяются.
• Места проживания и трудоустройства должны находиться в регионе нахождения выбранного банка.
• Трудовой стаж – от 1 года.
• Отсутствие просрочек по предыдущим кредитным обязательствам.
• Отсутствие судимостей.

Требования могут быть скорректированы с учетом полученной от потенциального заемщика информации.

Как получить кредит по ипотеке при продаже квартиры с выбранным метражом на вторичном рынке? Основные этапы оформления сделки после того, как недвижимость найдена:

• Сбор пакета документации для последующего заполнения и подачи заявки.
• Поиск кредитного учреждения. Для большей вероятности одобрения заявки подают сразу в несколько банков.
• Ожидание решения из банка.
• В случае одобрения – поиск недвижимости. Этот этап занимает много времени, поэтому искать квартиру следует параллельно предыдущим шагам.
• Оценка недвижимости.
• Оформление ипотеки – заключение договора с кредитной организации.

Конечно, можно попробовать самостоятельно пройти все шаги, но нет никакой гарантии, что на каком-нибудь этапе не возникнут трудности. Сохраните свое время и деньги, воспользуйтесь профессиональным сервисом Infull.

Оформление ипотеки на покупку любой желаемой квартиры на вторичном рынке – отличный вариант с минимальным набором риском и многочисленными преимуществами:

• Нет рисков попасть в «сети» недобросовестной строительной компании. Нередки случаи приобретения жилья в новом строящемся доме с последующей заморозкой объекта на неопределенный срок и потерей больших денег – высокий риск вообще остаться без недвижимости и личных финансовых активов. Со вторичным жильем такого не бывает. Квартира в СПб уже есть, и на момент заключения ипотечного договора ее можно посмотреть.
• Заселение в день покупки. Как только подписаны все необходимые документы, заемщик имеет право переехать в жилье, купленное на кредит-ипотеку на вторичном рынке. В случае с новостройкой заселение невозможно. Пришлось бы платить деньги по ипотечным обязательствам, а также за съем на время подготовки жилплощади.
• Наиболее выгодные условия. При ипотеке обеспечением выступает сама квартира. «Вторичка» — это реальный объект, поэтому банки охотно идут на оформление подобного варианта кредита. В некоторых случаях многие финансовые организации значительно снижают процентные ставки или предлагают более лояльные условия по программам.
• Выгодное расположение. «Вторичка» находится в благоустроенных районах, с развитой инфраструктурой и транспортной развязкой.

Если вы все еще колеблетесь с выбором ипотеки на первичном или вторичном рынке, менеджеры Infull подробно расскажут об особенностях каждого из вариантов.

Выгодное предложение

Помогаем взять ипотеку на выгодных условиях, ставка от 5,7% и дополнительным сервисом INFULL.

Быстрое оформление ипотеки

Рассмотрение заявки в 20+ банках партнёрах.

Срок рассмотрения от 3  дней.

Решение сложных вопросов

Бесплатная консультация специалиста, подготовка необходимого комплекта документов.

Прозрачное дистанционное взаимодействие

Информируем по всем стадиям согласования сделки без посещения офиса

Акция

Льготная ипотека

На новостройки ставка от 6,35%

Стоимость жилья

Первоначальный взнос

Нет первого взноса

4.7%

Срок ипотеки

Ваша ставка

Ежемесячный платеж

36 843₽

Проценты по кредиту

5 599 502₽

Итоговая сумма кредита

2 298 339₽

Расчет является предварительным

График погашения

Первичная консультация —
бесплатно!

Формируем пакет документов,
выявляем и устраняем
негативные факторы

Подаем заявку в несколько
банков и получаем
положительное решение по ней

Спасибо большое Наталье за быструю и отличную работу.

Теперь многие мои знакомые заинтересовались вашими услугами. Буду всем вас рекомендовать.

Ольга, безмерно благодарна Вам в моем очень сложном вопросе с жильем. Начну по порядку: 1. Спасибо, помогли решить кажись не решаемые вопросы. 2. Одобрили ипотеку. 3. Согласовали объект. 4. И вот я приобрела долгожданное жилье только благодаря Вам. Очень приятна была Ваша поддержка, Вы были всегда на связи, всегда давали ответы на все возникающие у меня вопросы. Просто человеческое спасибо с радостью рекомендую Вас своим знакомым! Вы профи!

Ольга спасибо огромное за одобрение наших клиентов. Не в первый раз работаем с вами и каждый раз восхищаемся вашим профессионализмом. Особо хочется отметить последнюю сделку, когда благодаря вам клиент подписал сразу 2 ипотеки в Москве.

Смотреть все отзывы

Ипотека 26 декабря 2022

Новогодние акции банков по ипотеке. Где реальная выгода?

Ипотека 16 декабря 2022

Что такое ипотека за 1 рубль в месяц и как она работает?

Ипотека 9 декабря 2022

Дадут ли самозанятому ипотеку в 2022-2023 году?

Ипотека 25 ноября 2022

Подбор ипотечного кредита: как взять ипотеку и не переплатить?

Ипотека 30 сентября 2022

Ипотека под 0,1% годовых: как это работает?

Ипотека 6 сентября 2022

Как купить квартиру в ипотеку — пошаговая инструкция

Закажите
бесплатную
консультацию!

или позвоните

+7 (812) 425-13-87

Обсудите вашу ситуацию
с профессионалом рынка

Ваше имя

Ваш телефон

Я соглашаюсь с условиями обработки и хранения моих персональных данных

Ипотека на вторичное жилье, квартиры в сданных новостройках

1500 000 ₽

Ежемесячный платеж

  

2 000 000 ₽

Сумма переплаты

  

100%

Кредитная ставка

  

100%

Льготная кредитная ставка

  

Оформить заявку 

Расчет произведен с учетом скидки за электронную регистрацию.

При подаче заявки онлайн с пакетом документов процентная ставка снизится на 0,1%

Как получить кредит

1. Предоставьте в Банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
2. После получения положительного решения выберите объект недвижимости.
3. Подпишите кредитную документацию.
4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
5. Получите ипотечный кредит.

Требования к заемщику

• Гражданство – Российская Федерация
• Место регистрации – РФ
• Возраст заемщика – от 18 до 80 лет на момент окончания срока кредитования
• Стаж по основному месту работы/совместительству – не менее трех месяцев.
  Общий трудовой стаж – не менее шести месяцев.
  Для держателей зарплатных карт Банка — требование к общему трудовому стажу отсутствует.
• Осуществление деятельности для ИП – не менее шести месяцев с момента регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей
• Осуществление деятельности для Самозанятых — не менее шести месяцев с момента регистрации в качестве плательщика налога на профессиональный доход
• Супруги-заемщики должны быть солидарными залогодателями и приобретать объект недвижимости в общую совместную собственность
• Показатель долговой нагрузки (рассчитывается согласно Указания Банка России N 5782-У) ≤ 70%

Дополнительные возможности

• Банк «Кубань Кредит» предоставляет возможность воспользоваться услугой по составлению проекта договора купли-продажи недвижимости в простой письменной форме в рамках ипотечной сделки по инициативе заемщика.
• Электронная регистрация

Полезная информация

Дополнительная информация по ипотечному кредитованию 450  КБ

Требования к обеспечению кредита Ипотека на вторичном рынке 87  КБ

Документы на объекты недвижимости Ипотека на вторичном рынке 69  КБ

Памятка по ипотечному кредиту 196  КБ

Информация о расчете показателя долговой нагрузки 72  КБ

Перечень документов для залогодателя 167  КБ

Перечень документов для частных клиентов 527  КБ

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей 481  КБ

Справка о доходах по форме Банка 536  КБ

Заявление-анкета 896  КБ

Общие условия предоставления ипотечных кредитов с 19. 09.2022 г. 667  КБ

О сканировании документа удостоверяющего личность клиентов – физических лиц при совершении операций в банке 59  КБ

Памятка по погашению кредита 352  КБ

Процентные ставки Ипотека на вторичном рынке 315  КБ

Полная стоимость кредита 356  КБ

архив

Процентные ставки Ипотека на вторичном рынке по 01.01.2023

Полная стоимость кредита по 01.01.2023

Заказать звонок

Как работает вторичный ипотечный рынок

Freddie Mac является частью вторичного ипотечного рынка, который объединяет кредиторов, покупателей жилья и инвесторов со всего мира в единую эффективную систему, которая делает жилье возможным для миллионов американских семей и арендаторов.

Создание вторичного ипотечного рынка

Конгресс США создал вторичный ипотечный рынок в 1930-х годах, чтобы предоставить кредиторам более крупный, стабильный и более равномерно распределенный поток ипотечных денег, чтобы стабилизировать национальные рынки жилищной ипотеки и расширить возможности для домовладельцев и доступное арендное жилье.

Чтобы поддержать вторичный ипотечный рынок Америки, Конгресс США в 1970 году учредил Freddie Mac, чтобы поддерживать поток денег через ипотечную систему, как в хорошие экономические времена, так и в плохие.

Цикл вторичного ипотечного рынка

Вторичный ипотечный рынок представляет собой непрерывный цикл, в котором триллионы долларов перемещаются по всему миру и от глобальных инвесторов к местным кредиторам, заемщикам по всей стране и обратно.

1. Кредитор продает ваш кредит

   Когда вы берете ипотечный кредит на покупку дома, ваш кредитор может либо держать кредит в своих книгах, либо продать его.

   Продавая ваш кредит, ваш кредитор пополняет свой запас ипотечных средств, что позволяет ему выдавать кредиты большему количеству заемщиков. Продажа ссуды также устраняет риск, который взял на себя кредитор, предоставляя ссуду.

   Для остальных шагов в этом примере предположим, что ваш кредитор продает ваш кредит Freddie Mac.

2. Инвесторы покупают акции объединенных ипотечных кредитов

   Freddie Mac объединяет купленные ипотечные кредиты, объединяя аналогичные типы. Затем он продает акции пула инвесторам со всего мира, например,

   .
   • пенсионные фонды
   • взаимные фонды
   • страховых компаний
   • банков, включая иностранные центральные банки

   
   Инвесторы готовы покупать эти акции, потому что Freddie Mac гарантирует, что они будут получать стабильный доход в течение всего срока действия ипотечных кредитов в пуле.

3. Вы платите по ипотеке

   Когда вы ежемесячно производите платеж по ипотечному кредиту, банк, который управляет вашим кредитом, известный как servicer , отправляет платеж Freddie Mac, которому в этом примере принадлежит ваш кредит.

   Сервисная служба удерживает небольшую часть вашего платежа в обмен на управление вашей ипотекой.

   Если вы арендуете свой дом, ежемесячная арендная плата, как правило, помогает погасить ипотечный кредит на недвижимость. И этот ипотечный платеж затем проходит через систему вторичного ипотечного рынка так же, как и для жилищного кредита на одну семью.

4. Инвесторы получают доход

   Freddie Mac объединяет ваш платеж с другими платежами по ипотеке и отправляет их инвесторам. Сумма дохода, которую получат инвесторы, зависит от основной суммы и процентов, начисленных по ипотечным кредитам.

   Узнайте, какую роль Freddie Mac играет в вашей ипотеке.

Где Freddie Mac получает деньги для покупки ипотечных кредитов

Freddie Mac получает деньги для покупки ипотечных кредитов и финансирования аренды жилья:

• Взимание платы за управление и гарантии за принятие и управление рисками, связанными с покупаемыми ипотечными кредитами.
• Продажа облигаций инвесторам по всему миру.

Являясь частью вторичного ипотечного рынка, Freddie Mac обеспечивает стабильный и постоянный источник ипотечного финансирования и поддерживает рынок жилья в США.

Как вторичный ипотечный рынок приносит пользу покупателям жилья

Вторичный ипотечный рынок приносит пользу покупателям жилья во многих отношениях, в том числе:

• Снижение ставок по ипотечным кредитам.
• Обеспечение одинаковых процентных ставок по ипотечным кредитам по всей стране, как в хорошие, так и в плохие времена.
• Предоставление заемщикам ипотечных кредитов на более длительные сроки, например на 15 и 30 лет.
• Разрешение заемщикам рефинансировать в любое время без штрафных санкций, в большинстве случаев.

Короче говоря, вторичный ипотечный рынок делает домовладение доступным для большего числа квалифицированных заемщиков Америки.

Для получения дополнительной информации о том, как Freddie Mac делает домовладение и арендное жилье более доступным и доступным по всей стране, см. нашу страницу о Freddie Mac.

Путеводитель по вторичному ипотечному рынку

Adobe Stock

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если у вас есть долгосрочная ипотека с дешевыми условиями кредита, вторичный ипотечный рынок отчасти должен благодарить за эту выгодную сделку.

«Если бы не существовало вторичного рынка, вам было бы трудно получить 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой», — говорит Рон Хейни, старший вице-президент по политике ипотечного финансирования в Independent Community Bankers of America. «И если бы вы могли получить один, это было бы по гораздо более высокой цене, чем сегодня».

Если вы пережили финансовый кризис 2008 года или смотрели фильм The Big Short , то, возможно, вы уже немного знаете, как это работает. Короче говоря, вторичный рынок — это место, где ваш кредитор может продать вашу ипотеку после закрытия кредита. Возможность разгрузить ипотечные кредиты позволяет кредиторам развернуться и выдать больше кредитов.

Поскольку изменения на вторичном рынке могут повлиять на заемщиков, рекомендуется понимать основы. Вот что нужно знать.

Что такое вторичный ипотечный рынок и как он работает?

Вторичный ипотечный рынок — это рынок, на котором кредиторы продают ипотечные кредиты, а инвесторы покупают финансовые продукты, обеспеченные этими ипотечными кредитами. Согласно данным Национальной ассоциации кредитных союзов, около двух третей ипотечных кредитов, выданных в США, продаются здесь. Вот краткий пример того, как это работает:

Предположим, банк использует свои резервы для финансирования ипотечных кредитов на общую сумму 10 миллионов долларов. «Это связывает их средства, чтобы иметь возможность выдавать больше кредитов», — говорит Джордан ван Рейн, старший экономист Национальной ассоциации кредитных союзов. «Но если они смогут продать эти ипотечные кредиты на вторичном рынке и возместить эти деньги, они смогут продолжить выдачу новых кредитов».

Такие организации, как Fannie Mae, Freddie Mac и частные фирмы покупают эти кредиты и оформляют их в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой. Затем инвесторы со всего мира покупают эти продукты и продолжают цикл.

Средний покупатель жилья может не знать о вторичном рынке, говорит Николь Рют, управляющий производственным филиалом группы Rueth в Fairway Independent Mortgage Corp. «Это похоже на то, что мне не нужно знать, как работает автомобильный двигатель, если только машина не заводится».

Но полезно понимать основы, потому что изменения на вторичном рынке могут иногда влиять на вас. Например, в конце 2020 года Fannie Mae и Freddie Mac добавили новую комиссию к некоторым кредитам на рефинансирование, и многие кредиторы решили передать эту комиссию покупателям жилья. «Это шаг на вторичном рынке, который сразу же распространяется на конечного пользователя», — говорит Руэт.

Вторичный ипотечный рынок и первичный ипотечный рынок

Первичный ипотечный рынок, вероятно, вам уже знаком. Здесь заемщики могут взять ипотечный кредит у кредитора, такого как банк или кредитный союз. Затем кредитор выдает деньги покупателю жилья.

После того, как кредитор закрыл несколько ипотечных кредитов, у него есть два варианта.

• Держите ипотечные кредиты в своем портфеле: Сбор процентов по этим ипотечным кредитам обеспечивает диверсификацию инвестиций.
• Продажа жилищных кредитов на вторичном рынке: Возврат денег помогает банкам и кредитным союзам финансировать кредиты для большего числа заемщиков. «Банки, как правило, продают почти половину своих ипотечных кредитов на вторичном рынке», — говорит ван Рейн. «Кредитные союзы, как правило, удерживают большую часть своих ипотечных кредитов. Они продают около 25%».

До создания вторичного ипотечного рынка кредиты оставались на первичном рынке. Только у более крупных банков было достаточно денег для финансирования ипотечных кредитов на весь срок кредита, а отсутствие конкуренции означало, что кредиторы могли взимать более высокие процентные ставки. Это заблокировало многих людей от процесса покупки жилья.

Конгресс США создал вторичный рынок в 1938 году, чтобы «помочь увеличить ликвидность, — говорит Хейни, — а также помочь банкам и кредиторам снизить процентные ставки и управлять кредитным риском. Теперь он развился до такой степени, что ипотечный рынок чрезвычайно ликвиден, потому что вы можете привлекать капитал со всего мира».

Вот краткий обзор того, что происходит на каждом рынке, и кто участвует:

0149.

• Кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, либо продают ссуды на вторичном рынке, либо держат ссуды в своих книгах.

• Ипотечные брокеры помогают связать заемщиков и кредиторов.

Первичный рынок	Вторичный рынок
• Кредиторы упаковывают и продают ипотечные кредиты на вторичном рынке. • Ипотечные агрегаторы покупают и секьюритизируют кредиты. • Торговцы ценными бумагами и брокеры продают секьюритизированные кредиты. • Инвесторы покупают секьюритизированные кредиты и получают доход от процентов.

Кто покупает кредиты на вторичном рынке?

Покупатели ипотечных кредитов на вторичном рынке делятся на три основные категории:

• Спонсируемые государством предприятия (GSE): Fannie Mae и Freddie Mac покупают обычные кредиты на вторичном рынке. Если кредиторы планируют продать кредит Fannie Mae или Freddie Mac, им необходимо убедиться, что заемщик и кредит соответствуют определенным «соответствующим» требованиям, установленным этими агентствами.
• Государственные учреждения: Кредиты, обеспеченные государством, такие как кредиты FHA, кредиты VA и кредиты USDA, помещаются в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, через Ginnie Mae, которая является государственным агентством.
• Частные лица: Некоторые из них включают пенсионные фонды, страховые компании и хедж-фонды. «Их критерии андеррайтинга могут отличаться от критериев Fannie Mae и Freddie Mac», — говорит Хейни. «Некоторые инвесторы будут специализироваться на кредитах, например, если у заемщика более высокое отношение долга к доходу».

Pro Tip

После покупки дома ждите письма от кредитора. Он расскажет вам, продал ли кредитор вашу ипотеку и кто будет обслуживать ваш кредит. Если вы все еще не уверены, кому принадлежит ваш кредит, проверьте свои кредитные отчеты.

Что такое ипотечные ценные бумаги?

Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, представляют собой облигации, обеспеченные залогом домов и других кредитов, связанных с недвижимостью. Когда банки и кредитные союзы финансируют ипотечные кредиты, они могут объединить их и создать ценные бумаги, обеспеченные ипотекой. Затем финансовое учреждение продает эти MBS частным и спонсируемым государством организациям на вторичном рынке. Оттуда организации используют MBS в качестве залога для создания новых ценных бумаг. Инвесторы со всего мира могут приобрести эти инвестиции.

Большинство этих «организаций» — это правительственные агентства США, такие как Ginnie Mae, или спонсируемые государством агентства, такие как Fannie Mae и Freddie Mac. Безопасность обеспечивается стоимостью базовых кредитов. Когда домовладельцы выплачивают свой ежемесячный платеж по ипотеке, владелец облигации в конечном итоге получает часть процентов и основной суммы долга. Какая бы организация ни выпустила ценную бумагу, она будет гарантировать инвестиции и распределять проценты и основные платежи.

Как правило, если банки устанавливают разумные стандарты кредитования, а заемщики вовремя выплачивают свои ипотечные кредиты, система работает.

«Большинство людей платят по ипотечным кредитам», — говорит Хейни. «За исключением тех случаев, когда у вас действительно плохие экономические события, но даже в этом случае большинство все равно платит по ипотечным кредитам. Так что это довольно безопасная форма кредита с инвестиционной точки зрения».

Можете ли вы контролировать, на каком рынке находится ваш кредит?

Покупатели жилья не имеют большого контроля над тем, куда идут их ипотечные кредиты после дня закрытия, говорит ван Рейн. Но вы можете выбрать хорошего ипотечного кредитора в начале процесса. Пока вы покупаете ипотечные кредиты, «вы всегда можете спросить кредитора, планируют ли они продать ваш кредит», — говорит ван Рейн. «Если это важно для вас, вы всегда можете выбрать того, кто сохранит это локально».

Если вы выберете кредитора, который продает вашу ипотеку на вторичном рынке, кредитор свяжется с вами и сообщит, кому принадлежит кредит. Вы также узнаете о своей кредитной службе, которая является компанией, которая собирает ваши платежи, отслеживает ваш баланс и сообщает информацию о вашем счете в бюро кредитных историй.

«Главное, что должны знать заемщики, это то, что управляющий вашим ипотечным кредитом может измениться», — говорит ван Рейн. «С кем вы связываетесь, чтобы произвести платеж, задать вопросы или подать спор, это может измениться, поэтому это очень важно знать».

Если вы не знаете, куда отправлять платежи по ипотеке, вы всегда можете проверить свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Вы имеете право один раз в год бесплатно получать кредитный отчет от Experian, TransUnion и Equifax. В этих отчетах должны быть указаны название и контактная информация компании, которая обслуживает ваш кредит.

Bottom Line

Когда дело доходит до ипотечных кредитов, большинство заемщиков не знают, что «многое происходит за кулисами», говорит Руэт. Поскольку вторичный рынок во многом определяет поведение на первичном рынке, полезно знать основы. В то время как вы будете закрывать ипотечный кредит со своим кредитором и выписывать чеки своему кредитному специалисту, деньги обычно идут многим различным инвесторам, которым принадлежит ваша ипотека или ее часть. Понимание процесса может сделать вас более информированным покупателем — и это всегда хорошо.