Что такое ипотека?

Думаете, что ипотека это только деньги для покупки квартиры? Это далеко не так. Понятие ипотеки намного шире, чем вы полагаете. Сравни.ру знает, как сэкономить на этом кредите.

История вопроса

Особенности ипотеки

Детали кредита

У каждого своя ипотека

Ипотека – это деньги, которые вы занимаете у банка под залог недвижимости. В основном ипотечный кредит оформляется на покупку квартиры или дома. Однако существует возможность оформления кредита и на другие нужды – на оплату любых товаров и услуг.

История вопроса

Понятие «ипотека» возникло в древней Греции (предположительно в VI веке до н.э.). Этим термином называли столб с информацией о залоге участка, стоящий на земле должника. Дословно «ипотека» переводится на русский язык как «подставка». Также залог недвижимости для обеспечения обязательств применялся в Древнем Египте. Сегодня ипотекой принято считать кредит, выдаваемый банком, под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка, гаража и т. д.).

Особенности ипотеки

Многие полагают, что ипотечный кредит выдается только на покупку квартиры или дома. Так происходит в большинстве случаев. Однако этот вид займа может быть выдан и на любые другие цели: покупку различных предметов роскоши, оплату обучения, приобретение автомобиля, оплату лечения и т.д. Вы можете оставить банку в качестве залога любую недвижимость – это и считается ипотекой.

Детали кредита

Ипотека может быть выдана на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Как правило, по этому виду займа банки предлагают самые низкие проценты. Для оформления кредита понадобится иметь высокий уровень дохода, чтобы на возврат долга уходило не более 40% вашей заработной платы. Высока вероятность отказа в ипотеке людям с негативной кредитной историей.

У каждого своя ипотека

Государство совместно с банками поддерживает отдельные категории граждан, чтобы они могли позволить приобрести собственное жилье. Развита программа кредитования для молодых семей, военных, начинает развиваться «обратная ипотека» для пенсионеров, реже кредит могут оформить лица, не имеющие российского гражданства.

Подробнее о данном виде кредитования вы можете узнать из Путеводителя по ипотеке.

Совет Сравни.ру: Сэкономить на кредите можно, если найти предложение с минимальной процентной ставкой с помощью ипотечного калькулятора.

Интересные предложения

Московский Индустриальный Банк

Новостройка

2.3174 отзыва

Ставка

от 10,2%

500 000 ₽ – 30 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «МИнБанк»

Московский Индустриальный Банк

Готовое жильё

2.3174 отзыва

Ставка

от 10,25%

500 000 ₽ – 30 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «МИнБанк»

Промсвязьбанк

Госпрограмма 2020

2.21 310 отзывов

Ставка

от 6,35%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 80%

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

Московский Индустриальный Банк

Рефинансирование

2. 3174 отзыва

Ставка

от 9,95%

500 000 ₽ – 20 млн ₽

Первоначальный взнос

Без взноса

Реклама АО «МИнБанк»

Сравни.ру

Банки

Ипотека

Путеводитель

Что такое ипотека?

Что такое ипотека и каких видов она бывает

https://ria.ru/20130716/948967707.html

Что такое ипотека и каких видов она бывает

Что такое ипотека и каких видов она бывает — РИА Новости, 01.03.2020

Что такое ипотека и каких видов она бывает

Пятнадцать лет назад, 16 июля 1998 года, Государственная Дума РФ приняла федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

2013-07-16T09:30

2013-07-16T09:30

2020-03-01T11:44

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/75409/43/754094368_0:248:3728:2345_1920x0_80_0_0_e6928d3393c635c1434811bb29b1a6e9. jpg

европа

весь мир

россия

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2013

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/75409/43/754094368_136:0:3592:2592_1920x0_80_0_0_cad1263eb3b5db3b85e2a4de788399de.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4. 7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

справки, россия

Справки, Европа, Весь мир, Россия

Ипотека (hypothecate, hypotheca) — термин, который впервые появился в Греции в VI веке до н.э. и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. В древнем римском праве hypotheca была разновидностью залога, ею именовался залог имущества, при котором заложенная вещь оставалась во владении и пользовании должника. Позднее под ипотекой понимали исключительно залог недвижимого имущества.

27 июля 2012, 14:40

Ипотека без рисков: что может случиться, и как этого избежатьИпотека — слово, которое для многих россиян звучит угрожающе. Несмотря на то, что ипотечное кредитование постепенно становится более доступным, а количество программ постоянно растет, многие по-прежнему считают такое приобретение жилья игрой в русскую рулетку.

В теории российского права само понятие «ипотека» появилось в 1860-1870‑х годах и было заимствовано из европейского права. Ипотека была синонимом залога, так как под последним понимался непосредственно залог недвижимого имущества (тогда как залог движимого имущества именовался закладом).
В советский период российской истории в законе об ипотеке не было нужды. В Гражданском кодексе РСФСР 1922 года в примечании к статье 21 было указано, что «с отменой частной собственности на землю деление имуществ на движимые и недвижимые упразднено».

Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», подписанный президентом РФ 16 июля 1998 года, является первым в истории России специальным законом, регулирующим систему отношений, возникающих в связи с залогом недвижимости. Также ипотеку в России регулируют Гражданский кодекс РФ, Жилищный кодекс РФ, федеральный закон от 21 июля 1997 года «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», федеральный закон от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях» и подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011‑2015 годы.

16 июля 2013, 10:53

Кто есть кто в системе ипотечного кредитования16 июля 1998 года президентом РФ впервые был подписан закон, регулирующий систему ипотечных отношений. Что представляет собой современная ипотека и кто сегодня участвует в системе кредитования, узнайте из инфографики.

В настоящее время с юридической точки зрения ипотека имущества представляет собой договор залога (статья 334 Гражданского кодекса РФ). По договору об ипотеке одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (статья 1 ФЗ «Об ипотеке»).

В жилищной сфере ипотека — это система долгосрочных кредитов, которые выдаются банками для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке.

Схематично ипотечное кредитование выглядит следующим образом: банк заключает с клиентом кредитный (основной) договор и договор об ипотеке (дополнительный). По основному договору банк выдает кредит, по дополнительному — берет в залог недвижимое имущество, рыночная стоимость которого обычно превышает размер кредита. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании (статья 1 ФЗ «Об ипотеке»). В залог может оформляться любая недвижимость, в том числе и та, на строительство которой выдается кредит, или уже имеющаяся в собственности квартира. При наступлении неплатежеспособности должника банк вправе реализовать заложенное имущество и возместить собственные затраты либо оформить заложенное имущество себе в собственность.

19 марта 2012, 14:35

Портрет типичного ипотечного заемщикаИнфографика РИА Новости представляет портрет типичного заемщика на основании данных Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Ипотека в зависимости от ее основания подразделяется на следующие виды: ипотека в силу договора; ипотека в силу закона; ипотека в силу судебного акта. Законом РФ «Об ипотеке» установлено, по существу, два вида ипотеки: ипотека в силу закона и ипотека в силу договора.
Ипотека в силу договора возникает на основании соглашения, заключенного между сторонами договора. По такому договору кредитор (залогодержатель) имеет преимущественное право удовлетворения своих денежных требований к должнику (залогодателю).

16 июля 2013, 10:59

Эксперт: ипотека уже не в новинку, но риски никто не отменялЗа пятнадцать лет, которые прошли с принятия федерального закона об ипотеке, этот финансовый инструмент перестал быть экзотикой. Генеральный директор ОАО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» Владислав Назаров рассказал о том, как ипотека вошла в российскую действительность и какие риски до сих пор сохраняются.

Ипотека в силу закона возникает на основании нормы закона, согласно которой при наступлении того или иного обстоятельства в отношении определенного имущества возникает ипотека.

Такое обстоятельство не является договором ипотеки и не направлено непосредственно на ее предоставление. Например, в соответствии с российским законодательством факт приобретения права собственности на жилое помещение с использованием банковского кредита является основанием возникновения ипотеки в силу закона в отношении этого жилого помещения.
Ипотека в силу судебного акта возникает на основании судебного акта и устанавливается в отношении имущества должника по требованию его кредитора. Такой вид ипотеки закреплен, в частности, в законодательстве Франции.
Ипотека в силу договора имеет общий характер, поскольку может возникнуть по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона и ипотека в силу судебного акта, напротив, обладают исключительным характером и возникают только в тех случаях и при наступлении тех обстоятельств, которые предусмотрены действующим законодательством.

Несмотря на разные основания возникновения, все перечисленные виды ипотеки по своему значению совершенно одинаковы и преследуют одну и ту же цель — обеспечить требования кредитора.

20 декабря 2012, 16:04

Как выбрать ставку ипотечного кредитаЧеловеку, решившемуся взять ипотеку, предстоит выбрать не только банк, но и определиться с видом процентной ставки по ипотеке. Самый простой и распространенный вид ставки — это фиксированный годовой процент по кредиту. Но есть и альтернативные виды ипотечных ставок.

Ипотека дает возможность купить квартиру или другие виды жилья, внеся лишь первоначальный взнос, и в этом ее основное преимущество. Обычно первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости квартиры, хотя на рынке представлены и варианты с нулевым первоначальным взносом. Остальную сумму банк выдает в качестве кредита сроком на 10‑20 лет. Сумма выплат по кредиту рассчитывается по сложному проценту, а итоговая сумма может превышать стоимость квартиры в полтора и более раз, что является безусловным минусом ипотеки. Кроме того, к выплате процентов по кредиту добавляются дополнительные траты: страхование квартиры, жизни и потери трудоспособности, а это еще 0,5%-2% от общей суммы.

16 июля 2013, 11:00

15 анекдотов к 15-летию принятия закона об ипотекеРовно 15 лет назад, 16 июля 1998 года, Государственная Дума приняла федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». РИА Новости предлагает подборку лучших анекдотов и курьезных ситуаций, связанных с ипотекой.

Существует огромное количество видов кредита: банковские и небанковские; постоянный ипотечный кредит, кредит с переменными выплатами, кредит с единовременным погашением согласно особым условиям; кредит с фиксированной процентной ставкой, кредит с переменной процентной ставкой; с правом досрочного погашения, без права досрочного погашения, с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа и так далее. Кроме того, ипотечные кредиты могут быть обычными и комбинированными (выдаваемыми несколькими кредиторами), а также субсидируемыми и выдаваемыми на общих условиях. Каждый гражданин может подобрать ипотечный кредит под свои нужды.

Ипотека в РФ, несмотря на заметный рост рынка жилищного кредитования, овеяна массой мифов, из‑за которых многие граждане даже не рассматривают кредит как возможное решение своего жилищного вопроса. Чаще всего россияне боятся кабальности ипотеки, потери всего имущества, требований вернуть кредитные средства в один момент, а также утверждают, что заем на экономичную недвижимость получить невозможно, и обвиняют банкиров в сговоре. 

Ипотека в России: от агрессивного роста до зрелого рынка за 15 лет

Эксперты, опрошенные РИА Новости, рассказали, как повзрослел российский ипотечный рынок за это время, какую роль играет ипотека сегодня в строительном секторе и в судьбе граждан, а также о том, какие задачи стоят перед крупнейшими российскими ипотечными институтами. Читайте подробнее в материале РИА Новости Недвижимость >>

Рейтинг российских регионов по уровню доступности жилья с помощью ипотеки. Подробнее >>

Материал подготовлен на основе информации РИА Новости и открытых источников

Определение и значение ипотечного кредита — Merriam-Webster

1 из 2

закладная ˈmȯr-gij 

1

: передача (см. смысл передачи 2а) имущества или залоговое право (в качестве обеспечения кредита), которое становится недействительным после оплаты или исполнения в соответствии с оговоренными условиями

взял ипотечный кредит на покупку дома

2

а

: документ, подтверждающий залог

б

: состояние заложенного имущества

с

: доля залогодержателя в таком имуществе

ипотека

2 из 2

переходный глагол

1

: предоставить или передать в залог

2

: предъявить требование или обязательство : залог

Синонимы

Глагол

• совершить
• заниматься
• залог
• troth

Просмотреть все синонимы и антонимы в тезаурусе 

Примеры предложений

Существительное Ему придется взять ипотека для того, чтобы купить дом. Они надеются в ближайшее время погасить ипотечный кредит за свой дом. Глагол Она заложила свой дом, чтобы купить ресторан. Я заложил все свое свободное время на этой неделе в хоспис и не смогу прийти на вечеринку.

Последние примеры в Интернете

Продажи жилья в Техасе упали в третьем квартале, при этом падение в Сан-Антонио было наименьшим среди крупных мегаполисов штата из-за роста цен и ипотечных ставки продолжали замедлять рынок жилья по всей стране. Кэтрин Фезер, San Antonio Express-News , 8 ноября 2022 г. Являются ли процентные ставки по ипотечным кредитам выше, чем ипотечных ставок ? Ивана Пино, Fortune , 7 ноября 2022 г. Падение цен на жилье ударило по стоимости почти 17 000 домов фирмы.0073 ипотечных ставки нанесли ущерб доступности и, следовательно, спроса. Эрик Валлерстайн, WSJ , 7 ноября 2022 г. Делая перспективы еще хуже, огромное увеличение ставок ипотечных . Терри Сэвидж, Chicago Tribune , 7 ноября 2022 г. Традиционные ипотечные ставки превысили 7% в октябре впервые за 20 лет. Рэнди Такер, 9 лет0073 The Enquirer , 7 ноября 2022 г. До сих пор эти шаги вызвали массовое замедление на рынке жилья, поскольку честолюбивые покупатели уклоняются от резкого роста ставок по ипотечным кредитам. Рэйчел Сигел, Washington Post , 5 ноября 2022 г. В условиях спада жилищной отрасли по мере роста ставок по ипотеке покупатели могут также найти выгодные предложения на крупную бытовую технику — товары, которые часто были в дефиците во время пандемии. Нердваллет, Кливленд , 5 ноября 2022 г. Редфин сказал, что были и другие признаки того, что рынок недвижимости остыл, поскольку ставки по ипотечным кредитам достигли самого высокого уровня за 20 лет. Сан-Диего Юнион-Трибьюн , 4 ноября 2022 г.

Либо взорвать все это и восстановить, либо заложить будущее, чтобы исправить недостаток сыгранности и мастерства в этой баскетбольной команде. Арканзас Онлайн , 31 октября 2022 г. Либо взорвать все это и восстановить, либо заложить будущее, чтобы исправить недостаток сыгранности и мастерства в этой баскетбольной команде. Билл Плашке, , Лос-Анджелес Таймс, , 29 октября 2022 г. Штат О’Коннелла может принять вызов по максимизации этих активов, в то время как Адофо-Менса и его персонал отказываются от ипотечных ценных драфт-пиков. Джори Эпштейн, USA TODAY , 22 июля 2022 г. Диаграмма показывает, что произошло с ипотечными заявками на покупку в результате роста ставок. Роберт Бароне, 9 лет0073 Forbes , 7 мая 2022 г. На протяжении десятилетий Билл Келли, местный фанат, который был свидетелем ее исторического возвращения в Колумбус в 1964 году, пытался привлечь больше внимания к ее героическому бегству, даже предлагая ипотеке свой дом, чтобы профинансировать статую в ее честь. Люсия Ченг, Smithsonian Magazine , 12 августа 2022 г. Когда в 2007 году этот пузырь лопнул, последовала глобальная рецессия, и финансовые институты потеряли триллионы долларов до ипотека дефолт, финансовая система была спасена только чрезвычайными усилиями Федеральной резервной системы Бернанке. WSJ , 24 мая 2022 г. Это сводится к следующему: в состоянии ли «Хит» отказаться от трех пиков в первом раунде, по крайней мере, двух незащищенных, и заложить свое будущее на драфте? Ира Уиндерман, Sun Sentinel , 1 июля 2022 г. Первая ошибка, которую часто совершают многие маркетологи, заключается в том, что ипотечных их бренд и их карьера в отдел закупок. Ави Дан, Forbes , 16 июня 2022 г. Узнать больше

Эти примеры предложений автоматически выбираются из различных онлайн-источников новостей, чтобы отразить текущее использование слова «ипотека». Мнения, выраженные в примерах, не отражают точку зрения Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв.

История слов

Этимология

Существительное и глагол

Middle English morgage , from Anglo-French mortgage , from mort dead (from Latin mortuus ) + gage gage — more at murder

First Known Use

Noun

15th century, in the значение, определенное в смысле 1

Глагол

15 век, в значении, определенном в смысле 1

Путешественник во времени

Первое известное использование закладной было в 15 веке

Посмотреть другие слова из того же века мортершин

ипотека

закладная

Посмотреть другие записи поблизости

Процитировать эту запись «Ипотека.

» Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/mortgage. По состоянию на 16 ноября 2022 г. 1 из 2

закладная ˈmȯr-gij 

1

: передача прав на недвижимость (например, дом), обычно в обмен на кредит, которая аннулируется при выплате кредита

2

: документ, подтверждающий такую ​​передачу

ипотека

2 из 2

1

: передать права на объект имущества в залог

2

: передать под обязательство : заранее

залог

залог 1 из 2

закладная ˈmȯr-gij 

1

а

: передача права собственности на имущество, которое передается в обеспечение обязательства (в качестве долга) и которое аннулируется после оплаты или исполнения в соответствии с оговоренными условиями

показывает, что документ был задуман только как закладная WM McGovern, Jr. et al.

б

: право удержания имущества, которое предоставляется для обеспечения обязательства (в качестве долга) и которое погашается после оплаты или исполнения в соответствии с оговоренными условиями

кредиторы с действующими закладными на имущество должника J. H. Williamson

с

: кредит, обеспеченный ипотекой

— ипотека с плавающей ставкой

: ипотека с процентной ставкой, которая изначально обычно ниже процентной ставки по ипотеке с фиксированной ставкой, но которая периодически корректируется в соответствии с индексом (как стоимость средств для кредитора)

— ипотека на воздушном шаре

: ипотека, проценты по которой выплачиваются периодически, а основная сумма выплачивается единовременно в конце срока кредита

— полная ипотека

: залог всего имущества залогодателя

— залог движимого имущества

: залог личного или движимого имущества (например, самолета)

сравните залог

смысл залога 2 в смысле процента 1

— залоговая ипотека

в гражданском праве Луизианы : ипотека движимого или недвижимого имущества, выдаваемая для обеспечения письменного обязательства (в виде векселя), заложенного в качестве обеспечения основного обязательства

см. также примечание к залогу в примечании

— строительная ипотека

: ипотека, обеспечивающая ссуду для финансирования строительства

— обычная ипотека

в гражданском праве Луизианы : ипотека, оформленная письменным договором

: ипотека, не гарантированная государственным органом

— справедливая ипотека

: конструктивная или подразумеваемая ипотека : сделка (в качестве передачи), которая не имеет формы ипотеки, но которой суд справедливости придает силу ипотеки, поскольку стороны намеревались ипотека

— первая ипотека

: ипотека, имеющая приоритет перед всеми другими обеспечительными правами, кроме тех, которые предусмотрены законом

— ипотека с фиксированной процентной ставкой

: ипотека с неизменной процентной ставкой

— общая ипотека

в гражданском праве Луизианы : полная ипотека, которая обременяет все настоящее и будущее имущество

— ипотека на конверсию собственного капитала

: обратная ипотека в этой записи

— судебная ипотека

в гражданском праве Луизианы : ипотечный залог, который обеспечивает судебный долг и создается путем подачи судебного решения в регистратор ипотечных кредитов

— младшая ипотека

: вторая ипотека в этой записи

— ипотечный кредит

: ипотека, по которой арендованное имущество обеспечивает ссуду или обязательство

— легальная ипотека

в гражданском праве Луизианы : ипотека, обеспечивающая обязательство, созданное законом и не обязательное для сторон

— бессрочная ипотека

: ипотека, обеспечивающая кредитное соглашение, которое позволяет залогодателю занимать дополнительные суммы, обычно до установленного лимита

— покупка денег ипотека

: ипотека, которая предоставляется (как кредитору) для обеспечения ссуды на всю или часть покупной цены имущества

также : закладная, предоставленная продавцу имущества для обеспечения невыплаченного остатка покупной цены

— обратная ипотека

: ипотечный кредит, который позволяет пожилым домовладельцам конвертировать имеющийся капитал в доступные средства, предоставляемые через кредитную линию, денежный аванс (как при покупке аннуитета) или периодические выплаты, подлежащие погашению с процентами, когда дом продается или перестает быть основным местом жительства, когда заемщик умирает или происходит какое-либо другое указанное событие, или в установленный срок погашения

— вторая ипотека

: ипотечное право, имеющее более низкий приоритет по отношению к первому ипотечному кредиту

звонил также младшая ипотека

— старший ипотечный кредит

: первая ипотека в этой записи

— специальная ипотека

: залог определенного имущества

— круглогодичная ипотека \ ˈrap-​ə-​ˌrau̇nd-​ \

: вторая или более поздняя ипотека, которая включает в себя задолженность по предыдущей ипотеке с дополнительным долгом по другой ссуде

2

а

: инструмент, воплощающий и содержащий положения об ипотеке

оформление и учет ипотечных кредитов

б

: проценты залогодержателя в заложенном имуществе

банк держит закладную

закладную

2 из 2

1

: предоставить или передать по ипотеке

заложено имущество банку

2

: обременить ипотекой

История и этимология слова ипотека

3 Существительное

Англо-французский, от старофранцузского, от mort dead (от латинского mortuus ) + gage security

0003

Britannica English: перевод ипотечного кредита для говорящих на арабском языке

Britannica. com: статья в энциклопедии о ипотечном кредите

Последнее обновление: 10 ноя 2022 — Обновлены примеры предложений

Подпишитесь на крупнейший словарь Америки и получите тысячи дополнительных определений и расширенный поиск без рекламы!

Merriam-Webster без сокращений

Определения в займах, облигациях, инвестициях, сделках

По

Джеймс Чен

Полная биография

Джеймс Чен, CMT — опытный трейдер, инвестиционный консультант и стратег глобального рынка. Он является автором книг по техническому анализу и торговле иностранной валютой, опубликованных John Wiley and Sons, а также выступал в качестве приглашенного эксперта на CNBC, BloombergTV, Forbes и Reuters среди других финансовых СМИ.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 21 апреля 2022 г.

Рассмотрено

Юлиус Манса

Рассмотрено Джулиус Манса

Полная биография

Джулиус Манса — финансовый консультант, профессор финансов и бухгалтерского учета, инвестор и лауреат премии Фулбрайта Государственного департамента США в области финансовых технологий. Он обучает студентов-бизнесменов темам бухгалтерского учета и корпоративных финансов. Помимо академических кругов, Джулиус является консультантом по финансовым вопросам и финансовым бизнес-партнером для компаний, которые нуждаются в стратегических и консультационных услугах высшего уровня, которые помогают развивать их компании и становиться более прибыльными.

Узнайте о нашем Совет финансового контроля

Факт проверен

Сюзанна Квилхауг

Факт проверен Сюзанна Квилхауг

Полная биография

Сюзанна — исследователь, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и работала над печатным контентом для владельцев бизнеса, национальных брендов и крупных изданий.

Узнайте о нашем редакционная политика

Что такое главный?

Основная сумма чаще всего используется для обозначения первоначальной суммы денег, взятых взаймы или вложенных в инвестиции. Также это может относиться к номиналу облигации, владельцу частной компании или главному участнику сделки.

Ключевые выводы

• Термин «принципал» имеет несколько значений в финансовом и деловом мире.
• В контексте заимствования основной суммой является первоначальный размер займа или облигации (сумма, которую необходимо погасить).
• В контексте инвестирования основной суммой является первоначальная сумма, предназначенная для покупки активов (независимо от каких-либо доходов или процентов)
• В бизнесе принципалами являются те, кто владеет контрольным пакетом акций компании и/или играет значительную роль в его управлении.
• В контрактах и ​​договорных предприятиях принципалы являются главными сторонами, участвующими в сделке, которые имеют права, обязанности и обязанности в отношении нее.

Директор

Понимание Директор

В контексте заимствования основной суммой является первоначальный размер ссуды — это также может быть сумма, которая все еще должна по ссуде. Например, если вы берете ипотечный кредит на 50 000 долларов, основная сумма долга составляет 50 000 долларов. Если вы погасите 30 000 долларов, основной баланс теперь будет состоять из оставшихся 20 000 долларов.

Сумма процентов, которые вы платите по кредиту, определяется основной суммой. Когда вы делаете ежемесячные платежи по кредиту, сумма вашего платежа идет в первую очередь на покрытие начисленных процентов; только тогда остаток применяется к вашему основному. Выплата основного долга по кредиту — единственный способ уменьшить сумму процентов, начисляемых каждый месяц.

Ипотека с нулевым купоном — это тип финансирования, при котором регулярные платежи заемщика покрывают только проценты, взимаемые по кредиту, а не проценты и основную сумму. В результате заемщик не добивается никакого прогресса в уменьшении основного остатка кредита или в увеличении доли в заложенном имуществе.

Особые указания

Инфляция не влияет на номинальную стоимость основной суммы кредита, облигации или других финансовых инструментов. Однако инфляция снижает реальную стоимость основного долга.

Предположим, правительство США выпускает 10-летние казначейские облигации США на сумму 10 миллионов долларов. Каждое казначейство имеет номинальную стоимость или основную сумму в размере 10 000 долларов. Если среднегодовой уровень инфляции в течение следующих 10 лет составит 4%, то реальная стоимость этих облигаций при погашении составит всего 6 755 641,69 доллара.

Да, основной баланс остается $10 000, и это номинальная сумма, которую получают держатели облигаций. Однако стоимость этих 10 000 долларов (то есть того, что на них можно купить) фактически снизилась до 6 755,64 долларов. Другими словами, принципал имеет только 67% своей первоначальной покупательной способности.

Владельцы облигаций все еще могут возместить свои первоначальные затраты, если стоимость процентного дохода, полученного по облигации, превышает потерянную основную стоимость. Они могут отслеживать сумму дохода или доходность, которую они получают по облигации.

Есть номинальная доходность облигации, которая представляет собой выплачиваемые проценты, деленные на основную сумму облигации, и ее текущая доходность, которая равна годовой процентной ставке, приносимой облигацией, деленной на ее текущую рыночную цену.

Типы принципала

Помимо основной суммы кредита, существует еще четыре основных типа основной суммы.

Инвестирование

Основная сумма также представляет собой первоначальную сумму инвестиций, сделанных в актив, отдельно от любой прибыли или начисленных процентов. Например, предположим, что вы положили 5000 долларов на процентный сберегательный счет. Через 10 лет баланс вашего счета вырастет до 6500 долларов. 5000 долларов, которые вы изначально внесли, являются вашей основной суммой, а оставшиеся 1500 долларов относятся к доходам.

Различные определения принципала
Различные типы принципала	Определение
Кредиты	Сумма займа
Инвестиции	Сумма денег, вложенная в инвестиции
Облигации	Номинальная стоимость облигации
Компании	Владелец частной компании, товарищества или другого типа фирмы
Операции	Сторона, которая имеет право совершать сделки от имени организации или счета и берет на себя сопутствующий риск, будь то физическое лицо, корпорация, товарищество, государственное учреждение или некоммерческая организация.

Облигации

В контексте долговых инструментов основная сумма — это сумма денег, которую эмитент облигации берет взаймы и которую она полностью выплатит держателю облигации по истечении срока погашения облигации. Основная сумма облигации также известна как ее «номинальная стоимость» или «номинальная стоимость» (потому что в те дни, когда облигации были настоящими физическими листами бумаги, эта сумма была напечатана на лицевой стороне самой облигации).

Основная сумма облигации не включает купон, регулярные процентные платежи или начисленные проценты (хотя эмитент также обязан их выплачивать). Например, 10-летняя облигация может быть выпущена с номинальной стоимостью 10 000 долларов и иметь повторяющиеся купонные выплаты в размере 50 долларов каждые полгода. Основная сумма составляет 10 000 долларов США, независимо от купонных выплат на сумму 1 000 долларов США в течение срока действия облигации.

За исключением случаев, когда она впервые выпущена, основная сумма облигации не обязательно совпадает с ее рыночной ценой. В зависимости от состояния рынка облигаций облигация может быть куплена по цене выше или ниже ее основной суммы.

Частные компании

Владелец частной компании, товарищества или другого типа фирмы также называется «доверителем». Это не обязательно то же самое, что и генеральный директор. Принципалом может быть должностное лицо, акционер, член совета директоров или даже ключевой сотрудник по продажам — в основном это основной инвестор или лицо, которому принадлежит наибольшая доля бизнеса.

У компании также может быть несколько руководителей, каждый из которых имеет одинаковую долю в акционерном капитале концерна. Любой, кто рассматривает возможность инвестирования в частное предприятие, захочет узнать его принципы, чтобы оценить кредитоспособность бизнеса и потенциал для роста.

Ответственные стороны

Термин «принципал» также относится к стороне, которая имеет право совершать сделки от имени организации или счета и берет на себя сопутствующий риск. Принципалом может быть физическое лицо, корпорация, товарищество, государственное учреждение или некоммерческая организация. Принципалы могут назначить агентов, которые будут действовать от их имени.

Сделка, в которой участвует принципал, может быть чем угодно, от корпоративного приобретения до ипотеки. Срок обычно определяется в юридических документах сделки. В этих документах принципалом является каждый, кто подписал соглашение и, таким образом, имеет права, обязанности и обязанности в отношении сделки.

Когда человек нанимает финансового консультанта, он считается принципалом, а советник — агентом. Агент следует инструкциям принципала и может действовать от его имени в пределах заданных параметров. Хотя консультант часто связан фидуциарной обязанностью действовать в наилучших интересах принципала, принципал сохраняет за собой риск любого действия или бездействия со стороны агента. Если агент делает плохие инвестиции, то все равно принципал теряет деньги.

Как найти основную сумму?

Формула для расчета основной суммы при начислении простых процентов: P = I / (RT), которая представляет собой сумму процентов, деленную на процентную ставку, умноженную на количество времени.

Как начисление процентов увеличивает ваш основной капитал?

Основная сумма инвестиций может приносить проценты, но начисление сложных процентов — это когда полученные вами проценты добавляются обратно к основному балансу. По сути, вы зарабатываете проценты на свои проценты, увеличивая свой доход.

Какие факторы определяют проценты, начисляемые на основную сумму?

Проценты, которые вы будете платить на остаток основной суммы кредита, во многом определяются вашим кредитным рейтингом и кредитной историей. Другие факторы включают тип кредита и срок кредита. Для ипотечного кредита местоположение собственности, сумма кредита и первоначальный взнос также будут ключевыми факторами.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Бюро финансовой защиты прав потребителей.