Содержание

Аннуитетный платеж. Ежемесячный платеж по ипотеке. Что такое аннуитетный платеж

Слушать Подписаться

Аннуитетный платеж – вариант платежа, когда его размер остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

Что такое аннуитетный платеж?

Аннуитетный платеж по кредиту – это вариант ежемесячного платежа по ипотеке, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на протяжении всего периода кредитования.

Ежемесячный аннуитетный платёж, при такой схеме погашения ипотеки состоит из двух частей. Первая часть аннуитетного платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть аннуитетного платежа идёт на погашение основного долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга при аннуитетном платеже уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.

Аннуитетный платеж: схема ежемесячных выплат

При аннуитетной схеме выплат по кредиту, ежемесячный платёж рассчитывается как сумма процентов, начисленных на текущий период и суммы идущей на погашение ипотеки.

Правда и мифы о деньгах в Вконтакте

Подписаться

Рекомендуемые ипотечные продукты

Льготная ипотека

Ежемесячный платеж

Любая

К возврату

Любая

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Господдержка

Ипотека с господдержкой 2020

Ежемесячный платеж

Любая

К возврату

Любая

Материнский капитал

Господдержка

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 4.3%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Семейная ипотека

Ежемесячный платеж

Любая

К возврату

Любая

Материнский капитал

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 3.5%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека «Господдержка 2020»

Ежемесячный платеж

Любая

К возврату

Любая

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.34%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение:
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ежемесячный платеж

Любая

К возврату

Любая

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

вырастут ли ипотечные ставки, и на сколько?

В прошлом году Центробанк несколько раз снижал ключевую ставку — она достигла исторического минимума 4,25%. В этом году регулятор впервые с декабря 2018 года начал поднимать ключевую ставку: сначала в марте — до 4,5% годовых, в апреле на 0,5 п. п. — до 5%, в июне — еще на столько же — до 5,5%. И вот сегодня — сразу на 1 п. п. — до 6,5%. Было ли это повышение ожидаемым? И что всё это значит для рынка и покупателей?

Иван Татаринов,коммерческий директор девелоперской компании Glincom:

— Повышение ключевой ставки сразу на 1 п. п. с учетом ускорения темпов роста инфляции — это адекватный и ожидаемый шаг регулятора. Хотя многие предполагали, что ставка будет повышена до 6%. Безусловно, это событие повлечет за собой увеличение ипотечных ставок и сокращение темпов продаж у девелоперов. Но не думаю, что цены на недвижимость будут падать. На мой взгляд, рынок начинает нащупывать адекватное соотношение цен и текущего спроса.

Дмитрий Щегельский,генеральный директор агентства недвижимости «Бенуа»:

— Для меня повышение ставки было ожидаемым, потому что еще в апреле ЦБ РФ называл цель к осени 6,5%. В принципе это выглядит как истерика, потому что проблема инфляции не является чисто российской — она мировая. В США официальная инфляция сейчас 5,4%.

Повышение ключевой ставки не остановит инфляцию, а в очередной раз затормозит развитие малого предпринимательства и переложит все затраты предприятий на плечи конечного потребителя.

Люди в России берут кредит не от хорошей жизни. Ипотечные ставки увеличатся до уровня 9–9,5%. Так как большинство сделок на вторичном рынке происходит для личного пользования недвижимостью, а не спекуляций, то покупателю придется еще больше платить. Выросли цены на недвижимость, теперь подорожают и кредиты.

Думаю, пока ипотечные ставки не поднимутся, рынок недвижимости будет более-менее живым. Хотя уже в июле в Петербурге многие риелторы отметили заметное падение количества сделок. Не исключено, что в скором времени нас ждет стагнация цен на «вторичке».

Игорь Сибренков,коммерческий директор ГК «Основа»:

— Повышение ключевой ставки до 6,5% — вполне ожидаемое решение Банка России. К сожалению, это действительно одно из самых резких повышений ставок за последние семь лет. При этом очень многие специалисты не исключают, что в дальнейшем ключевая ставка будет расти.

В самое ближайшее время мы увидим корректировку ставок по банковским продуктам, включая ипотечное кредитование: мы уже знаем, как оперативно банки реагируют на подобные изменения.

Уже сегодня на рынке новостроек предлагаются самые разнообразные ипотечные продукты, совместные программы девелоперов и банков, приобрести жилье по которым можно с максимальной выгодой. Именно такие совместные программы будут совершенствоваться —  условия по ним для покупателей будут лучше стандартных ставок ипотеки.

Анна Терехова,руководитель отдела продаж инвестиционно-строительной группы «Мармакс»:

— Решение по увеличению ключевой ставки на 1% — это мера, призванная притормозить инфляцию и рост цен. Следующее заседание Центробанка по ключевой ставке намечено на 10 сентября — скорее всего, на нем ставку не изменят. Процентная ставка по ипотеке с господдержкой останется на том же уровне, как заявлено сейчас.

При этом банки будут формировать всевозможные программы субсидирования. Например, Сбербанк сегодня по программе субсидирования увеличил дисконт, то есть мы можем вернуться к тем ставкам, которые были до повышения.

Льготные ипотечные программы станут еще более востребованными и позволят поддерживать стабильный спрос на рынке недвижимости.

Цены на жилье будут расти, потому что их рост сейчас в первую очередь зависит не от ипотечных ставок, а от скачкообразного увеличения стоимости строительных материалов.

Кроме того, сегодня большинство домов строится по системе эскроу, а для девелопера повышение ставки ЦБ РФ означает увеличение стоимости проектного финансирования, что тоже отразится на цене квадратного метра.

Виктория Ковалевская,руководитель направления маркетинговых исследований компании «Главстрой-Регионы»:

— По сути, повышение процентной ставки сигнализирует об ужесточении монетарной (кредитно-денежной) политики, что происходит на фоне восстановления экономики. И это хорошие новости!

Если говорить про первичный рынок недвижимости, повышение ставки говорит о том, что деньги в экономике становятся дороже, следовательно, и кредиты становятся дороже. И при всем этом деньги тратятся куда как менее охотно — больше инвестируются.

В связи с этим на рынке первичной недвижимости увеличится доля инвесторов. Такие покупатели в основном попадают в целевую аудиторию квартир-студий и однокомнатных квартир. Но не стоит от этого ждать какого-то всплеска спроса — просто их доля в структуре сделок может вырасти.

Сергей Зайцев,руководитель центра новостроек федеральной компании «Этажи»:

— Несмотря на растущую ключевую ставку, ставки по ипотеке пока не демонстрируют столь интенсивного роста (за исключением ипотеки на загородное жилье). Естественно, это продлится недолго — в ближайшее время следует ожидать корректировки ипотечных ставок, ипотечные продукты для массового потребителя станут менее доступными.

Это охладит спрос на рынке жилья и затормозит динамику роста стоимости квадратного метра. Однако до конца года цены на недвижимость продолжат расти на фоне растущей себестоимости строительства и сохраняющегося спроса.

По нашим оценкам, средняя цена 1 кв. м на рынке жилья до конца года вырастет еще минимум на 6–8%. Дальнейшая ситуация с ценами будет зависеть от эффективности мер, направленных на стимулирование увеличения объема предложения при снижающемся спросе.

Юлия Судакова,руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель»:

— Решение Центробанка несет определенные негативные последствия для реальной экономики, в том числе для рынка недвижимости. Мера может создать условия для стагнации рынка новостроек, что в дальнейшем окажет отрицательное влияние и на многие смежные отрасли.

Повышение ключевой ставки вызовет с небольшим временным лагом увеличение  ипотечных ставок приблизительно на 1%. А это — неизбежное сокращение спроса.

Совместные кредитные продукты банков и застройщиков, а также госпрограммы, такие как семейная ипотека, частично нивелируют негативный эффект от решения Центробанка.

Цены на рынке новостроек на летнее время стабилизируются: влияют сезон отпусков и сокращение доли инвесторов. Осенью мы ожидаем возобновления покупательской активности и поступательное развитие рынка.

Надеемся, что повышение ключевой ставки лишь на короткое время приостановит рост спроса на рынке недвижимости, так как миллионы людей нуждаются в улучшении жилищных условий.

Андрей Вербицкий,руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ГК ФСК:

— В настоящее время доля ипотечного кредитования в ГК ФСК составляет более 70% общего объема продаж. По нашим прогнозам, повышение ставки на 1% способно снизить спрос в среднем по рынку до 10%. Покупатели будут тщательнее подходить к выбору покупки, всё  бо́льшим спросом на фоне повышения ставок будут пользоваться различные программы от застройщиков, которые прорабатываются совместно с банками.

В частности, в нашей компании большим спросом пользуется программа «Купи сейчас — плати потом», по которой покупатель может осуществить покупку с отсрочкой второго платежа практически до ввода дома в эксплуатацию.

Несмотря на повышение ключевых базовых условий, у нашей компании достигнуты договоренности с банками: к примеру, программа «Семейная ипотека» со ставкой от 1,1% годовых. Также действует программа с МКБ со ставкой 4,69% на весь срок кредитования.

Петр Войчинский,генеральный директор агентства недвижимости «Мир Квартир–Элит»:

— Повышение ставки не стало неожиданностью. Об этом давно говорили все участники рынка. Мы также предупреждали своих клиентов об этом.

Тем не менее вероятность повышения ключевой ставки не всегда является триггером в принятии решения о покупке жилья. Недвижимость — консервативный инструмент, и люди выбирают его, чтобы не потерять свои накопления. Хотя, конечно, существует масса примеров инвестиционного вложения в жилье, особенно на сегодняшнем рынке.

Что касается спроса и роста цен, то я вижу, что клиенты морально устали от такого бурного роста стоимости, но пока продолжают вкладывать и раздувать цены повышенным спросом.

Думаю, цены будут расти в рамках официальной инфляции, не больше — как минимум до конца этого года.

Ольга Трошева,руководитель консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (Setl Group):

— Повышение ключевой ставки было ожидаемым для рынка с учетом ускорившейся инфляции, для сдерживания которой Банк России пользуется этим инструментом.

Сейчас банки, вполне вероятно, будут корректировать свою кредитную политику, но средние ипотечные ставки все равно будут ниже, чем несколькими годами ранее (например, 11,3% — в 2016 году, 10,5% — в 2017-м, на уровне 9,4% — в 2018–2019 гг.), а на рынке сохранятся удобные инструменты для покупки жилья. Это сельская, семейная ипотека, а также совместные программы застройщиков и банков с привлекательными ставками.

Александр Коваленко,коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент»:

— Стоимость ипотечных кредитов, не субсидируемых государством, немного увеличится — от 0,5 до 1%. Большого увеличения произойти не должно: в любом случае размер ключевой ставки и стоимость несубсидируемого кредита еще не сравнялись.

Это может привести к тому, что семьи с детьми, родившимися после 2018 года, и еще не взявшие ипотеку в течение последнего года, рванут получать жилищный кредит. Скорее всего, это продлит уровень спроса на летний период. Те, кто не может рассчитывать на льготную ипотеку, тоже активизируются.

Ситуация меняется на глазах. Раньше люди сравнивали субсидируемую ипотеку с несубсидируемой: казалось, что ставки по последней значительно выше — это было сдерживающим фактором для покупки. Многие не стали спешить, решили отдохнуть и уже осенью посмотреть на развитие ситуации.

Сейчас клиенты, которые еще не приобрели недвижимость, или те, у которых есть средства для инвестиций, из-за этих изменений рискуют потерять средства. Возникает вопрос сохранения денег — это дополнительно простимулирует тех, кто откладывал покупку по льготной ипотечной ставке.

Также изменения способны заставить девелоперов, достраивающих объекты по старым правилам, снижать цены. Они будут опасаться резкого снижения спроса.

По сути, это психологический момент: девелоперы опасаются остановки спроса, а клиенты — обесценивания денег.

Стоит учитывать, что в некоторых регионах спрос на жилье до повышения ставки сократился в четыре раза.

Плюс ситуации для покупателей — в том, что застройщики станут намного лояльнее в части скидок, акций, предложений по рассрочке и ипотечным ставкам от партнеров. Но население, вероятно, по традиции будет стремиться сохранить накопленные средства в квадратных метрах, что и повлечет дальнейший рост цены на проекты. Таким образом, если и будет некоторый спад в продажах, продлится он совсем недолго.

Сергей Беляков,директор департамента новостроек «Александр-Недвижимость»:

— Повышение ключевой ставки не было ожидаемым — по крайней мере, такое резкое повышение. Безусловно, вслед за ростом ключевой ставки мы увидим рост ипотечных ставок. До этого цены уже серьезно выросли, поэтому доступность жилья значительно снизится. Теперь платежи по ипотеке, включающие подорожавшую квартиру и повышенные проценты, станут недоступны многим потенциальным клиентам.

В такой ситуации следует ожидать снижения спроса как минимум на вторичном рынке. Еще одним фактором теперь станет разница в процентной ставке на первичном и вторичном рынке.

Напомню, что на первичном ставка зафиксирована на уровне не более 7% при определенных условиях.

Никита Пальянов,директор по маркетингу ГК «Абсолют Строй Сервис»:

— Повышение ключевой ставки в целом было предсказуемо. Если раньше рост ставок сдерживала программа господдержки, то после ее окончания (имеется в виду завершение прежних условий работы программы), логично было ожидать подобных действий от регулятора.

Естественно, изменение ключевой ставки отразится на ставках кредитования. Тенденция к снижению спроса на ипотеку, которая началась после изменения условий программы господдержки на менее популярные, продолжится. Уже сейчас аналитики отмечают падение спроса на 60%.

Цены на недвижимость в меньшей степени подвержены влиянию ключевой ставки: они зависят от рыночных показателей — прежде всего от спроса. Застройщики будут инициировать совместные программы с банками, покрывая часть процента по кредиту, предлагать уникальные программы рассрочки как альтернативу ипотеке.

Часть объема спроса перетянут на себя другие льготные программы (семейная и сельская ипотека).

Цены на недвижимость ждет планомерное повышение от 1 до 1,5% в месяц. Более широкий шаг индексации будет неэффективен, так как это способно оттолкнуть потенциальных покупателей.

Сергей Терентьев,директор департамента недвижимости Группы ЦДС:

— Повышение ключевой ставки было ожидаемым. Большинство экспертов прогнозировали достаточно резкое, порядка 1 п. п., увеличение этого показателя. Если говорить об ипотечных ставках, то в последнее время прямой зависимости между этими показателями нет.

Безусловно, для банков повышение ключевой ставки означает удорожание получаемых ими денег. В связи с этим рост ипотечных ставок возможен.

Однако банки сейчас находятся в режиме достаточно жесткой конкуренции друг с другом, поэтому маловероятно, что ипотечные ставки также повысятся на 1% уже в понедельник.

Полагаю, все будут стараться максимально сдержать рост ставок. Хотя очевидно, что при достаточно значительном повышении ключевой ставки какое-то увеличение ипотечных ставок в ближайшее время мы все-таки увидим.

Что касается стоимости недвижимости, то повышение ключевой ставки на ней никак не отразится. Ипотечные ставки и цена строящегося жилья — это два параллельных процесса.

Ольга Шарыгина,вице-президент Becar Asset Management:

— Повышение ключевой ставки было вполне ожидаемым для рынка решением. Все давно об этом говорят — ничего нового.

На мой взгляд, после повышения ключевой ставки вырастут и ипотечные ставки. Это очевидно. Цены на недвижимость также продолжат расти, но не такими безумными темпами, как в течение последних полутора лет. Просто физически некуда — спрос не тот.

Бо́льшая часть инвестиций в недвижимость уже сделана — теперь поздно. Сделки, конечно, будут совершаться, но это будут уже другие реалии, другие покупатели и другая доходность.

Юрий Просвиров,коммерческий директор «Сити-XXI век»:

— Безусловно, повышение ключевой ставки отразится не в лучшую сторону на ставках по ипотеке, что приведет к очередному спаду спроса на ипотечные кредиты. И, как следствие, это отразится на застройщиках.

 Анжелика Большегородская,заместитель генерального директора компании «Мегалит — Охта Групп»:

— Девелоперы готовились ко всем возможным сценариям после 1 июля, в том числе и к повышению ключевой ставки. Это было предсказуемо.

Ставки кредитования зависят от ключевой ставки, поэтому ипотечные ставки также вырастут. Незначительное влияние рост ключевой ставки окажет только на ставки программ с государственной поддержкой, таких как семейная или сельская ипотека.

Цены в большей степени зависят от спроса, чем от ключевой ставки. Сейчас цены на первичную недвижимость стабилизированы. Рост ожидается, но планомерный, без резких скачков. Спрос все еще стабилен, он сконцентрирован на программе семейной ипотеки и полагаем, что благодаря этой программе не стоит ожидать снижения активности покупателей. В целом сейчас на рынке нет ажиотажных тенденций ни в лучшую, ни в худшую сторону.

обсуждение и комментарии в Тинькофф Пульс

ТРИЛЛИОНЕРЫ ИДУТ ПОД ОТКОС #обзор рынка иностранных акций от 29 октября 2021 года Вчерашний день завершился красиво. Торги стартовали с уверенного роста, даже факт, что данные по темпам роста ВВП по итогам 3-го квартала оказались хуже прогноза (2,0% вместо ожидавшихся 2,7%) не смутил участников рынка. «Моральную» компенсацию они получили от данных по первичным заявкам на пособие по безработице, которые оказались лучше ожиданий. Рост начался, и с начала почти до конца спрос на акции поддерживался на высоком уровне, провалов не наблюдалось. В последние минуты торгов вообще был предпринят финишный спурт, и все индексы закрылись на максимумах дня. Индекс NASDAQ наконец-то смог обновить свои исторические максимумы и абсолютный, и по закрытию рынка, индекс S&P500 ограничился переписыванием своего исторического максимума по закрытию рынка, подобравшись к цифре в 4600 пунктов. Главными драйверами вчерашнего роста оставались компании, чья отчетность публикуется изо дня в день: Merck $MRK (+6,14), холдинг Caterpillar $CAT (+4,06%) и компания Ford Motor $F (+8,70%). Быки постарались разогнать котировки этих акций по полной программе. Ярко проходили торги акциями Форда, которые в ходе торговой сессии взлетали более чем на 13%. Причиной такого ажиотажа была не только прекрасная отчетность (прибыль компании почти в 2 раза превзошла прогнозы аналитиков), но и объявление о возврате выплаты дивидендов, от которых Ford отказался 2020 году. Были вчера и провалы. Слабо отчиталась табачная компания Altria $MO (-6,15%) и ее заслуженно укатали «ниже плинтуса». Большие потери понесли акции ВПК гиганта Northrop Grumann Corporation $NOC (-7,60%), чья отчетность не понравилась инвесторам. Стоит сказать, что акции компаний американского ВПК на данный момент выглядят наиболее пострадавшими после публикации отчетности. Это вполне объяснимо – реальный самолет не соберёшь на удаленке. Локдауны стали серьезным препятствием для работы многих промышленных предприятий. ОЖИДАНИЯ РЫНКА 29 ОКТЯБРЯ Спокойное течение жизни на фондовом рынке, когда все инвесторы были счастливы, что рынок растет, остановилось, причина того — отчетность. Выход квартальной отчетности от Apple $AAPL и Amazon $AMZN ожидался участниками с нетерпением, но никто не ждал от них неприятностей. Уверенность в хорошем исходе добавляла отчетность от компаний–триллионеров: Alphabet $GOOGL и Microsoft $MSFT , которая вышла двумя днями ранее и показала, что лидеры бизнеса чувствуют себя великолепно. Того же ожидали от Эппла с Амазоном. Об этом свидетельствует то, как вчера проходили торги: инвесторы покупали бумаги этих компаний, веря в их светлое будущее. Обе акции выросли вчера на 2,50% (Apple) и 1,59% (Amazon). Но итоги деятельности этих компаний в 3-м квартале разочаровали всех. Это не кошмар, но их отчетность поколебала нерушимую до сих пор скалу: разорванная цепь поставок, нехватка рабочей силы, проблемы с дистрибуцией отразились и на монстрах бизнеса. Их прибыль существенно уменьшилась, прогнозы на конец этого и начало следующего года оказались негативными. Продажи начались после публикации отчетности. Обвала котировок не было, но просадки в 3-5% было достаточно, чтобы «навести порчу» на рынок. Настроение испортилось, началась мягкая фиксация прибыли. Фьючерсы на основные индексы теряют на утренних торгах немного, но уверенно идут вниз – от 0,3% (Dow Jones) до 0,9% (NASDAQ). Это пока Америка не проснулась! Будет интересно посмотреть на реакцию рядовых американских инвесторов и на то, как они воспримут разочаровывающие показатели лидеров мирового, бизнеса. Сегодня нас ждет напряженный день, который может привести к непредсказуемым последствиям. Волатильность в отдельные моменты может быть очень высокой, но панике поддаваться не стоит. Можно надеяться, что участники рынка все же постараются воздержаться от резких движений вплоть до заседания FOMC ФРС США, которое состоится на следующей неделе. Спокойствие и только спокойствие!
КвартируКвартиру в новостройкеКомнатуДом / коттедж / таунхаусСад / дачуГараж / парковкуЗемельный участок под индивидуальное строительствоЗемельный участок под многоэтажное жилое строительствоЗемельный участок под коттеджные посёлкиЗемельный участок под коммерческое использованиеЗемли сельхозназначенийПомещениеЗданиеИмущественный комплексОткрытую площадкуГотовый бизнесАрендный бизнес

Квартиру на вторичном рынкеКвартиру на суткиКомнатуДом / коттедж / таунхаусГараж / парковкуПомещениеЗданиеИмущественный комплексОткрытую площадку

Космическая улицаМончегорская улицаЮжное шоссеЮжный бульвар

Волжская набережнаяулица Карла МарксаМосковское шоссеулица Сергея Акимова

улица Адмирала Макароваулица Героя Поповаулица Июльских Днейпроспект Ленина

Берёзовская улицаБурнаковская улицаулица МечниковаМосковское шоссе

улица Владимира ВысоцкогоЛысогорская улицаулица Максима Горькогоулица Родионова

2-я Дорожная улицаИнженерный проездОлимпийский проспектЧкаловский проезд

улица 40 лет Победыулица Академика Сахаровапроспект ГагаринаЩербинки 1-й микрорайон

улица Ванееваулица Надежды СусловойОшарская улицаулица Тимирязева

улица Зайцеваулица Коминтернапроспект Кораблестроителейулица Федосеенко

Автозаводский районКанавинский районЛенинский районМосковский районНижегородский районНовинский сельсоветПриокский районСоветский районСормовский район

рабочий посёлок Мухтоловорабочий посёлок Ардатов

город Арзамас

деревня Берёзовкарабочий посёлок Выездноедеревня Бебяевосело Мотовилово

город Балахнарабочий посёлок Гидроторфрабочий посёлок Первое Маядеревня Истомино

город Богородскдеревня Берёзовкасело Дуденевосело Арапово

село Большое Болдино

рабочий посёлок Большое Мурашкинопосёлок Советскийсело Кишкиносело Холязино

город Борпосёлок Память Парижской Коммуныпосёлок Железнодорожныйпосёлок совхоза «Сормовский Пролетарий»

село Кочуноворабочий посёлок Бутурлиносело Кремницкое

село Вадсело Крутой Майданпосёлок Анненковский Карьерсело Умай

посёлок Мирныйпосёлок Черёмушкисело Горки

село Филинскоесело Арефиносело Чулковосело Беляйково

город Ветлуга

село Благодатовка

город Володарскрабочий посёлок Смолинопосёлок Новосмолинскийрабочий посёлок Юганец

посёлок Красная Горкарабочий посёлок Воротынец

посёлок Калинихарабочий посёлок Воскресенское

город Выксарабочий посёлок Досчатоерабочий посёлок Шиморскоепосёлок Дружба

город Заволжьегород Городецсело Зинякисело Бриляково

рабочий посёлок Дальнее Константиновопосёлок Нижегородецсело Муравьихасело Сарлей

город Дзержинскрабочий посёлок Горбатовкапосёлок Пырапосёлок Петряевка

село Дивеевосело Кременки

посёлок Возрождениесело Белкадеревня Соловьёвогород Княгинино

деревня Анисимоворабочий посёлок Ковернино

рабочий посёлок Ветлужскийпосёлок Затонпосёлок Лесной курортсело Чащиха

город Кстоводеревня Афонинодеревня Анкудиновкапосёлок Культура

рабочий посёлок Гремячево

город Лукояновсело Тольский Майданрабочий посёлок имени Степана Разина

город Лысковосело Барминопосёлок Нивасело Просек

село Большое Окулово

город Павловорабочий посёлок Тумботиногород Ворсмасело Таремское

город Первомайск

город Перевозсело Ичалкисело Полянасело Шпилёво

рабочий посёлок Пильнасело Курмыш

город Семёноврабочий посёлок Сухобезводноедеревня Беласовкадеревня Кулагино

село Толбагород Сергач

деревня Бегичёво

рабочий посёлок Сокольскоедеревня Яндовищи

рабочий посёлок Сосновскоесело Рожоксело Суруловосело Давыдково

село Новый Усад

посёлок Шерсткирабочий посёлок Тоншаево

город Уреньрабочий посёлок Арья

село Пурехгород Чкаловсксело Чистоедеревня Либежево

рабочий посёлок Шарангадеревня Мосуново

посёлок Светлогорсксело Языковосело Смирновосело Костянка

город Шахуньярабочий посёлок Вахтанрабочий посёлок Сявапосёлок Лужайки

ЖК Новый Город в Твери

Первичный рынок недвижимости Твери развивается быстрыми темпами, и одним из ярких его представителей является – жилой квартал «Новый город».

Основными преимуществами квартир в строящихся домах являются:
• удобная планировка;
• оптимальная площадь комнат;
• надежная тепло- и звукоизоляция стен;
• качественно выполненные отделочные работы;
• установка современных пластиковых и алюминиевых стеклопакетов, защищающих помещения от сквозняков и сохраняющих тепло.
Привлекательными наши новостройки являются и для тех, кто ищет эстетику зданий. Отделанные облицовочным кирпичом дома идеально вписываются в общую архитектуру района. Нельзя не отметить и долговечность данного материала, что позволит сохранить аутентичный фасад на многие годы.
ПОЧЕМУ ВЫГОДНО КУПИТЬ КВАРТИРУ
НА ЭТАПЕ СТРОИТЕЛЬСТВА?
Если Вы хотите приобрести квартиру, начало строительства является самым оптимальным временем для этих целей.
Причин тому несколько:
• во-первых, это широкий выбор всевозможных вариантов планировок и этажа. На этапе возведения домов значительная часть недвижимости еще не занята, что обеспечивает Вам максимальный выбор;
• во-вторых, гибкость ценовой политики. Старт проекта – это хорошее время для тех, кто хочет сэкономить, ведь именно сейчас стоимость квадратного метра будет самой привлекательной;
• в-третьих, приобретая квартиры в рассрочку, Вы имеете возможность разбить платежи на более мелкие суммы, тем самым сделав их подъемными для семейного бюджета.

Кроме этого все понравившиеся варианты Вы сможете проработать в спокойной обстановке. Чрезмерный ажиотаж еще никогда не способствовал правильности выбора, тем более, если речь идет о таком важном решение, как покупка квартиры.

На фоне общей уникальности проекта
мы хотели бы выделить основные преимущества:

• Развитая инфраструктура, включающая в себя полный комплекс социально-бытовых объектов, образовательных и медицинских учреждений.
• Заволжский район — самый экологически чистый район города, его северная часть (район застройки) не входит ни в один из узлов экологической напряженности.
• Бесшумные лифты OTIS
• Наличие 4-х детских садов (№5, 32, 131, 156) в непосредственной близости от объекта строительства, возведение собственного детского сада на 110 мест.
• Наличие 3-х общеобразовательных школ (№34, 47, 50) в непосредственной близости от объекта строительства, проектирование собственной школы на 300 мест.
• Продуманное до мелочей благоустройство, выполненное в концепции нового урбанизма: детские и спортивные площадки, дворы, наполненные уютом, обилием зелени и пространств для пеших и вело-прогулок.

5 способов внести ипотечный платеж

Помимо ежемесячной отправки чека по ипотеке, существуют и другие удобные, надежные и дешевые способы выплаты ипотеки. Вот плюсы и минусы различных вариантов оплаты ипотеки.

Иллюстрация Bankrate

Как оплатить ипотеку с помощью онлайн-банкинга

Самый простой вариант для большинства домовладельцев — оплатить ипотеку через свой банк, ипотечного кредитора или веб-сайт обслуживающего лица.Онлайн-платежи являются быстрыми, бесплатными и эффективными, а онлайн-оплата означает, что вы можете решить, когда вы хотите произвести платеж, вести учет того, когда он был произведен, и гарантировать, что он будет оплачен в установленный срок.

В зависимости от кредитора или банка платежи также могут быть автоматизированы без необходимости ежемесячного входа на веб-сайт.

«Переход на веб-сайт вашего кредитора или обслуживающего ссуду и совершение платежа позволяет вам контролировать время, — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.«Обратной стороной является то, что это что-то еще, что вам нужно делать каждый месяц, или вам нужно напоминать об этом».

Как платить по ипотеке с помощью автоматического снятия средств

Выбор автоматического снятия средств с текущего или сберегательного счета — еще один простой способ обеспечить своевременную выплату ипотеки каждый месяц. Это означает, что ваш кредитор автоматически снимает ипотечный платеж с вашего банковского счета в определенный день каждого месяца.

Эту опцию можно настроить через веб-сайт вашего кредитора, и как только она появится, платежи будут повторяться каждый месяц.Это особенно хорошо работает, если у вас есть повторяющиеся депозиты в определенный день, например, платежная ведомость или государственный чек.

«Автоматические платежи через вывод средств через ACH — это самый простой способ внести ежемесячный платеж по ипотеке», — говорит Макбрайд. «Это происходит без необходимости предпринимать какие-либо действия домовладельцу, и это может произойти, даже если вы уезжаете в отпуск и полностью отключены от электросети. Единственный недостаток — для тех, у кого есть проблемы с овердрафтом, так как вам нужно убедиться, что деньги находятся на счете и доступны для немедленного снятия каждый месяц после получения платежа.”

Чтобы воспользоваться этой возможностью, перейдите на веб-сайт своего кредитора и создайте учетную запись. Затем выберите дату, когда вы хотите, чтобы вывод средств происходил каждый месяц. Затем вы можете войти в систему, чтобы узнать, когда платеж был зачислен.

Одним из недостатков этого маршрута является то, что вы не сможете легко изменить дату снятия платежа со своего счета, особенно в последнюю минуту.

Тем не менее, настройка автоматического снятия средств может помочь домовладельцам, которые хотят вносить дополнительные или двухнедельные платежи, досрочно погасить ипотеку и сократить свои процентные расходы.

Как оплатить ипотеку с помощью кредитной карты

Не все эмитенты, такие как Discover, American Express, Mastercard или Visa, разрешают оплачивать ипотечные платежи с помощью кредитной карты. Для некоторых карт это возможно только в том случае, если вы используете стороннюю платежную платформу (и в этом случае взимается комиссия за транзакцию).

Кроме того, многие ипотечные кредиторы не являются поклонниками этого варианта и не принимают кредитные карты.

«Большинство кредиторов не принимают платежи по кредитным картам для ипотеки, а услуги, которые предлагают возможность оплаты с помощью кредитной карты, как правило, взимают плату за обслуживание, которая компенсирует стоимость любых вознаграждений, которые вы могли бы получить», — говорит Макбрайд. .

Проблемы и чрезвычайные ситуации, такие как болезнь или потеря работы, могут случиться и происходят. Пока вы не встанете на ноги, оплата ипотеки кредитной картой может быть вашим единственным вариантом.

Сначала обратитесь к эмитенту карты. В то время как Mastercard позволяет ипотечным кредиторам принимать дебетовые и кредитные карты для платежей, Visa только дала разрешение ипотечным кредиторам принимать платежи по дебетовым и предоплаченным картам Visa.

Оплата этим методом также может показаться простым способом заработать несколько баллов на бонусной кредитной карте, но, опять же, связанные с этим комиссии могут быть значительными.Скорее всего, это приведет к потере стоимости любых заработанных вами баллов или кэшбэка.

Как оплатить ипотечный кредит по телефону

Оплата ипотечного кредита по телефону — еще один вариант, особенно если вы забыли отправить платеж по почте до установленного срока или не настроили процесс оплаты онлайн.

Телефонный номер, по которому следует позвонить, будет в вашем ежемесячном счете или найден в Интернете. Процесс, как правило, довольно прост — подготовьте номер своего ипотечного счета и свою банковскую информацию, такую ​​как маршрут и номер счета.

Когда вы платите по телефону, платеж обычно быстро зачисляется на ваш счет. Однако перед тем, как произвести оплату, спросите обслуживающего персонала, взимается ли плата за это удобство.

Как оплатить ипотеку лично или по почте

Если ваш ипотечный обслуживающий персонал является местным, компания может принимать платежи чеком или денежным переводом лично. Денежные переводы являются безопасными платежами, поскольку они не содержат никакой личной информации, но у них есть один существенный недостаток: сумма денежного перевода часто ограничивается суммой от 700 до 1000 долларов.

Другой вариант — использовать сертифицированный или кассовый чек, для которых нет ограничений.

Отправка чека по почте — это проверенный и надежный метод, но убедитесь, что вы указали в чеке номер своей учетной записи — простого домашнего адреса может быть недостаточно, даже если он совпадает с адресом, указанным в файле вашей обслуживающей организации.

Отправка платежа по почте, однако, означает, что вы должны принять во внимание время, необходимое для отправки вашего платежа по почте и для его обработки обслуживающей организацией.

Что делать, если я опаздываю с оплатой?

Если вы знаете, что опоздаете с платежом по ипотеке, как можно скорее обратитесь к своему ипотечному агенту. Объясните свою ситуацию и посмотрите, сможет ли обслуживающий персонал работать с вами и отказаться от любых штрафов за просрочку платежа. Проактивное общение может иметь большое значение.

Обратите внимание, что обычно существует льготный период для просроченных платежей — обычно 15 дней.

Если вы не можете полностью произвести выплату по ипотеке из-за экономических последствий COVID-19, и у вас есть ссуда с федеральной поддержкой, попросите своего обслуживающего персонала о снисхождении.При снисхождении ваш платеж по ипотеке может быть уменьшен или полностью приостановлен на определенный период времени.

Не забудьте спросить у обслуживающего вас о других вариантах помощи, например, об изменении ссуды. Большинство сервисных центров готовы работать с заемщиками, чтобы они продолжали своевременно производить платежи.

Подробнее:

Ипотека с постепенными выплатами (GPM)

Что такое ипотека с постепенными выплатами (GPM)?

Ипотека с постепенными выплатами (GPM) — это тип ипотеки с фиксированной процентной ставкой, выплаты по которой постепенно увеличиваются от начального низкого базового уровня до более высокого конечного уровня.Как правило, выплаты будут расти от 7% до 12% в год от первоначальной суммы базового платежа до тех пор, пока не будет достигнута полная сумма ежемесячного платежа.

Ключевые выводы

  • Ипотека с градуированными выплатами (GPM) — это тип ипотеки с фиксированной ставкой и графиком погашения, который предусматривает более низкие выплаты на раннем этапе, а затем увеличение с течением времени.
  • Цель GPM — позволить домовладельцам начать с более низких ежемесячных выплат по ипотеке, чтобы помочь определенным людям получить их ссуды.
  • Общие затраты в течение срока ссуды GPM обычно выше, чем у стандартной ипотечной ссуды, и домовладельцы, которые могли позволить себе более ранние платежи, могут столкнуться с финансовыми проблемами, поскольку ежемесячные счета растут с течением времени.

Как работает ипотека с постепенными выплатами

Ипотека с постепенными выплатами предназначена для того, чтобы домовладелец должен был выплатить минимальные платежи. Затем со временем сумма платежа увеличивается. Низкая начальная процентная ставка — вот что определяет покупателя.Эта более низкая ставка позволяет многим, кто в противном случае не мог бы иметь право на получение жилищной ипотеки, иметь право на нее, потому что они могут позволить себе низкие первоначальные платежи. Если бы векселя была написана по более высокой процентной ставке, эти покупатели могли бы не пройти квалификацию из-за более высоких ежемесячных платежей. Этот тип системы выплаты ипотечных кредитов может быть оптимальным для молодых или впервые домовладельцев, поскольку их уровень доходов имеет тенденцию постепенно повышаться.

Ипотека с постепенными выплатами может быть или не быть ссудой с отрицательной амортизацией.Если сумма первоначального платежа меньше, чем начисляемые проценты по ипотечной ссуде, ипотека с градуированными выплатами является ссудой с отрицательной амортизацией. В случае ссуды с отрицательной амортизацией платежи заемщика меньше, чем проценты, начисленные по векселю. Такая структура платежей создает отсроченные проценты, которые добавляются к общей сумме основного долга по ссуде.

Ипотечные ссуды с постепенными выплатами доступны только по ссудам Федерального управления жилищного строительства (FHA). Ссуды FHA позволяют заемщикам с низким и средним доходом, которые не могут внести крупный первоначальный взнос, до 96.5% от стоимости дома.

Преимущества ипотеки с постепенными выплатами

Ипотечные кредиты с постепенными выплатами могут предложить покупателям жилья некоторые ключевые преимущества. Некоторые из преимуществ, связанных с ипотечными ссудами с постепенными выплатами, включают:

  • Потенциально более легкая квалификация для получения ипотечной ссуды на основе дохода
  • Первоначально более низкие платежи с выплатами, которые растут по мере увеличения вашего дохода
  • Гибкость при составлении бюджета ежемесячных расходов

Выбор ипотеки с постепенными выплатами может упростить покупку дома сейчас, а не откладывать на потом, когда вы зарабатываете более высокий доход.Вы также можете получить больше жилья за свои деньги, приняв структуру платежей, которая будет развиваться вместе с вашим доходом. Ключевым моментом является относительная уверенность в том, что вы сможете позволить себе выплаты по ипотеке с течением времени по мере их увеличения.

Недостатки ипотеки с постепенными выплатами

Основным недостатком ипотеки с постепенными выплатами является то, что общие затраты, связанные с ипотекой, выше, чем у традиционной ипотеки. По мере того, как выплаты увеличиваются до более высоких процентных ставок, заемщик может обнаружить, что он платит только проценты, а не сокращает основную сумму займа.

Кроме того, если ипотека с постепенными выплатами является ссудой с отрицательной амортизацией, заемщик будет платить еще больше процентов по ссуде. По мере того как отсроченные проценты прибавляются к основной сумме займа, эта стоимость растет, и тогда расчеты процентов основываются на более значительной сумме.

Еще один серьезный недостаток, который необходимо учитывать, заключается в том, что при ипотеке с постепенными выплатами нет гарантии, что доход заемщика будет расти одновременно с увеличением выплат по ипотеке.Если доход заемщика не увеличивается пропорционально ежемесячной задолженности, он может не выплатить ссуду. Невыполнение обязательств еще больше повредит их кредиту, и кредитор лишит права выкупа имущества.

Примечание

Досрочное погашение ипотеки с постепенными выплатами может привести к штрафу за досрочное погашение.

Пример постепенного платежа

Это может помочь увидеть пример того, как выглядит ипотека с постепенными выплатами. Итак, предположим, что вы берете ссуду на 300 000 долларов с 30-летним сроком погашения под 3%.Ежегодный показатель выпуска составляет 2%, всего выпускается пять выпускников в год. Вот как может выглядеть ваш платеж:

График постепенных выплат по ипотеке
Год Сумма платежа
1 $ 1161,50
2 $ 1184,73
3 $ 1208,43
4 1232 доллара.60
5 $ 1257,25
6-30 $ 1282,39

Итак, сколько будет стоить ваша ипотека, если вы одолжите 300 000 долларов под 3% на 30-летний срок без градации? Ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 1265 долларов.

Подсказка

Использование ипотечного калькулятора с градуированными выплатами может помочь в оценке ежемесячных платежей по сравнению с тем, что вы могли бы заплатить за традиционную ипотечную ссуду.

Ипотека с постепенными выплатами и ипотека с регулируемой процентной ставкой

Хотя ипотека с постепенными выплатами может показаться разновидностью ипотеки с регулируемой ставкой (ARM), это не одно и то же.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой периодически колеблется, чтобы отражать рыночную процентную ставку. Скорость ARM корректируется периодически, но не по фиксированному графику. Кроме того, процентная ставка может снижаться или расти в зависимости от текущей рыночной ставки. И наоборот, процентная ставка по ипотеке с постепенными выплатами только повышается.

Важно

Некоторые ARM допускают выплаты только по процентам. Хотя это может привести к снижению ежемесячного платежа, это не поможет вам уменьшить основную сумму долга по ссуде.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотека с постепенными выплатами?

Ипотечный кредит с постепенными выплатами — это тип ипотечного кредита, при котором ежемесячные платежи начинаются с одной суммы, а затем постепенно увеличиваются с течением времени. Этот тип ипотеки разработан, чтобы помочь покупателям жилья, которые могут столкнуться с трудностями при получении кредита из-за более низкого дохода.

Кому следует рассмотреть ипотеку с постепенными выплатами?

Ипотека с постепенными выплатами может быть подходящей для тех, кто ожидает, что их доход будет стабильно расти в будущие годы. Если у вас нет реалистичных ожиданий того, что ваш доход со временем вырастет, ипотека с постепенными выплатами может быть проблематичной, поскольку ваши ежемесячные платежи увеличиваются.

Как рассчитываются постепенные выплаты?

Градиентные выплаты рассчитываются с использованием суммы ипотечной ссуды, процентной ставки, годовой ставки градации и количества примененных градуировок.Вы можете рассчитать ежемесячные платежи по дифференцированной ипотеке с помощью онлайн-калькулятора ссуд.

онлайн-платежей по ипотеке

Capitol Federal® предлагает клиентам возможность переводить платежи по ипотечным кредитам в электронном виде из CapFed® и с текущих или сберегательных счетов, отличных от Capitol Federal.

• True Blue Online® — Если вы оплачиваете ипотеку с текущего или сберегательного счета Capitol Federal, вы можете запланировать перевод через True Blue Online® или настроить автоматические повторяющиеся платежи.Войдите в систему True Blue Online® banking, чтобы совершить платеж сегодня. В настоящее время эта опция доступна только для незавершенных ипотечных кредитов.

Для оплаты ипотечного кредита Capitol Federal в электронном виде с текущего или сберегательного счета в учреждении, отличном от Capitol Federal, вам доступны две консоли:

• Консоль клиента — эта опция предлагает безопасность, требующую регистрации путем установки имени пользователя и пароля и создания регулярных платежей по ссуде.Чтобы зарегистрироваться в клиентской консоли для регулярных платежей, посетите следующий веб-сайт:

https://secure3.billerweb.com/cfs/inetSrv

• JPI (Just Pay It) — этот вариант предлагает простоту и безопасность выполнения единовременного платежа по кредиту. Единственная необходимая информация — это номер ссуды и почтовый индекс адреса собственности. Чтобы совершить единовременный платеж, посетите следующий веб-сайт:
https://secure3.billerweb.com/cfs/JustPayIt/jpt.do

На данный момент время отсечения для выплат — 2:00 р.м. Центральное время. Если оплата отправлена ​​в рабочий день до 14:00. Центральное время, платеж будет получен Capitol Federal на второй следующий рабочий день. Платежи отправляются после 14:00. Центральное время в рабочий день или в день, который не является рабочим днем, будет получен Capitol Federal на третий следующий рабочий день.

Консоль клиента позволяет создавать правила автоматических платежей для установления графиков повторяющихся платежей. Эти платежи обрабатываются в срок платежа (или на следующий рабочий день, если срок платежа приходится на субботу, воскресенье или государственный праздник).Конкретная сумма платежа, разрешенная Правилом автоматического платежа, ограничена суммой вашего ежемесячного платежа, что означает, что дополнительные суммы, применяемые к основной сумме, не разрешены.

Консоль клиента также позволяет установить дату и сумму платежа каждый месяц. Это дает возможность доплачивать к основной сумме, если она включена в обычную сумму платежа. Пожалуйста, знайте, что дата платежа относится к дате инициирования платежа, а не к дате получения платежа Capitol Federal.

B3-5.3-03, История предыдущих выплат по ипотеке (25.07.2017)

Введение

В этом разделе содержится информация о предыдущих требованиях к истории платежей по ипотеке, в том числе:

Документирование предыдущей истории ипотеки

Кредитор должен просмотреть кредитный отчет заемщика, чтобы определить состояние всех ипотечных счетов. Если у заемщика были предыдущие ипотечные кредиты, кредитор не должен самостоятельно проверять историю платежей по ипотеке при условии, что кредитный отчет включает ссылку на ипотеку (или ипотечные кредиты) и отражает 12 месяцев последней платежной деятельности.

Если соответствующая история платежей по ипотеке не включена в кредитный отчет заемщика, кредитор должен использовать следующее для проверки истории платежей заемщика по предыдущей ипотеке (-ам):

  • стандартная проверка ипотеки;

  • история платежей по кредиту от обслуживающего лица;

  • аннулированных чеков заемщика за последние 12 месяцев; или

  • выписка по ипотечному счету заемщика на конец года при условии, что выписка включает историю поступления платежей и, если применимо, аннулированные чеки за месяцы, прошедшие с момента выдачи выписки по ипотечному счету на конец года.

Стандартные проверки ипотечных кредитов от обслуживающих организаций

Когда кредитор полагается на стандартные проверки ипотеки от обслуживающих компаний или держателей, он должен обеспечить, чтобы проверки включали:

  • невыплаченный основной остаток по ипотеке и сумма ежемесячного платежа;

  • текущий статус ипотеки, например текущий, просрочка 30 дней и т.д .; и

  • платежная история заемщика.

Когда обслуживающий персонал не может предоставить всю запрошенную информацию, кредитор должен полагаться на информацию, предоставленную через аннулированные чеки заемщика. В чеках необходимо:

  • разборчиво,

  • идентифицировать ипотечного обслуживающего лица или ипотечного держателя как получателя,

  • означает, что обслуживающий персонал или держатель одобрил чек для депозита, а

  • указывает дату депонирования чека обслуживающим лицом или держателем.

Существующие требования к выплате ипотечного кредита

На дату подачи заявки на ссуду существующая ипотека заемщика должна быть действующей, что означает, что с даты последнего внесенного платежа могло пройти не более 45 дней.

Чрезмерная просрочка по ипотеке

Кредитор должен проверить кредитную историю заемщика, чтобы определить предыдущие просрочки по ипотеке, серьезность (например, 30, 60 или 90 дней) и давность просрочки.Ссуды с чрезмерной ранее просроченной задолженностью по ипотеке не подлежат передаче Fannie Mae. Чрезмерная предыдущая просрочка по ипотеке определяется как любая ипотечная сделка, по которой в течение 12 месяцев до даты кредитного отчета сообщается об одной или более 60-, 90-, 120- или 150-дневных просрочках. Для получения дополнительной информации см. B3-5.3-02, История платежей, и B3-5.3-07, Существенные случаи дискредитации — периоды ожидания и восстановление кредита.

Примечание : В целях соблюдения руководящих принципов в этом разделе таймшер-счета, определенные как ипотечные торговые линии, не обязаны соответствовать требованиям, описанным выше, и считаются счетами в рассрочку.

ежемесячных и двухнедельных выплат по ипотеке | Ипотека

Покупка дома — важная веха и, вероятно, самая крупная покупка, которую вы когда-либо совершили. Поскольку это большая часть вашей жизни и жизни вашей семьи, важно знать все возможные варианты выплаты ипотеки.

В этой статье рассматривается, как работают выплаты по ипотеке, как платить по ипотеке, а также о плюсах и минусах ежемесячных и двухнедельных выплат по ипотеке.

Как работают выплаты по ипотеке?

Когда вы берете ипотеку, вы занимаетесь деньгами, чтобы купить или рефинансировать дом. Вы делаете регулярные платежи в счет погашения этой ссуды, обычно ежемесячно. Сумма кредита является основной суммой кредита.

С каждым платежом вы будете выплачивать часть основной суммы и часть процентов. Проценты — это сумма, которую кредитор взимает за ссуду вам денег на покупку дома.

В зависимости от типа ипотечной ссуды ваши выплаты обычно одинаковы по сумме и производятся ежемесячно.Вначале большая часть ваших платежей будет использоваться для выплаты процентов по кредиту. По мере того, как эта сумма уменьшается, все больше и больше ваших платежей будут поступать в счет основной суммы — фактической суммы, которую вы взяли в долг. Это означает, что в течение первых нескольких лет вашего кредита ваши платежи сосредоточены на выплате процентов, а не основной суммы долга.

Если вы применяете дополнительные платежи к своей основной сумме, чтобы уменьшить сумму, проценты, выплачиваемые по остатку, также уменьшаются, потому что проценты рассчитываются на основе основного остатка.Цель для любого, кто хочет внести дополнительные платежи по своей ипотеке, должна заключаться в выплате как можно большей части основной суммы долга.

Ежемесячные выплаты по ипотеке

Когда большинство людей покупают дома по ипотечным кредитам, они вносят ежемесячные платежи. Этот вариант с раз в месяц является обычным и удобным, поскольку эти платежи производятся в один и тот же день каждый месяц. Это позволяет легко отслеживать дату платежа.

Для еще большего удобства многие выбирают автоматических выплат по ипотеке .Это упрощает своевременную оплату и требует минимальных усилий.

Ежемесячные платежи упрощают составление бюджета, но это не всегда лучший выбор, когда дело доходит до более быстрой выплаты ипотеки. По сравнению с выплатами раз в две недели, вы будете платить больше процентов в течение срока действия вашего жилищного кредита. Это верно независимо от того, низкая ли ваша ставка по ипотеке, фиксированная или регулируемая . Хотя делать 12 платежей в год может быть проще, вы можете заплатить за свой дом больше, чем вам нужно.

Выплаты по ипотеке каждые две недели

Существует альтернатива ежемесячным платежам — выплата половины ежемесячного платежа каждые две недели.Выполняя платежи раз в две недели, вы можете сэкономить больше денег на процентах и ​​погасить ипотечный кредит быстрее, чем если бы вы платили один раз в месяц.

Когда вы решите платить раз в две недели вместо ежемесячных, вы используете годовой календарь в своих интересах. Выполняя платежи каждые две недели, вы будете делать 26 платежей в год вместо 12. Хотя каждый платеж равен половине ежемесячной суммы, вы в конечном итоге будете платить дополнительный месяц в год с помощью этого метода.

Например, если вы платите 1 200 долларов в месяц в качестве всего ежемесячного платежа по ипотеке, в настоящее время вы вносите ежемесячные выплаты по ипотеке в размере 14 400 долларов в год.

При переходе на двухнедельные платежи вы будете делать платежи каждые две недели. Если раньше вы платили 1200 долларов в месяц, вместо этого вы будете платить 600 долларов каждые две недели. Поскольку некоторые месяцы длиннее других, вы в конечном итоге будете вносить дополнительный платеж по ипотеке каждый год. Это равняется 13 ежемесячным платежам в год на общую сумму 15 600 долларов США.

Выплачивая дополнительный платеж каждый год, вы можете погасить основную сумму быстрее, чем при использовании стратегии ежемесячных платежей. Хотя вы будете вносить дополнительный платеж, вы, скорее всего, не почувствуете негативных финансовых последствий, потому что платежи будут распределены в течение всего года.Хотя один дополнительный платеж каждый год может показаться не таким уж большим делом, если учесть полный срок ипотечного кредита, у него есть свои преимущества.

Бонусное пособие раз в две недели

Если вам платят еженедельно или каждые две недели, еще одним преимуществом выбора двухнедельных платежей является то, что вы будете платить вместе со своим чеком. Выплаты по ипотеке каждые две недели могут помочь вам не сбиться с пути с финансовой точки зрения. Они также могут помочь вам придерживаться бюджета, который позволит быстрее погасить ипотеку.

Чтобы узнать, пойдет ли вам эта опция, воспользуйтесь нашим калькулятором дополнительных платежей . Это покажет вам, сколько вы можете сэкономить на процентах в течение срока действия ипотечного кредита. Просто введите информацию о кредите и посмотрите, подходят ли вам двухнедельные платежи. Если вы спросите себя: «Как снизить выплаты по ипотеке в долгосрочной перспективе», ответом могут быть выплаты каждые две недели.

Проблемы с выплатой раз в две недели

Одним из недостатков двухнедельных выплат по ипотеке является то, что некоторые кредиторы могут взимать комиссию за участие в их двухнедельном плане выплат.Когда дело доходит до комиссий, вам следует проанализировать цифры, чтобы убедиться, что вы по-прежнему преуспеете в финансовом отношении, платя каждые две недели.

Еще один фактор, на который стоит обратить внимание, заключается в том, что двухнедельные платежи не улучшат ваш кредитный рейтинг. Хотя они не окажут негативного влияния на ваш рейтинг, кредитные бюро используют 30-дневные временные рамки, когда они анализируют кредитные данные для определения рейтингов. Таким образом, вы получите то же самое с точки зрения кредитного рейтинга с ежемесячными или двухнедельными платежами.

Как перейти на выплаты по ипотеке каждые две недели

Некоторые кредиторы должны дать разрешение, прежде чем вы сможете перейти на платежи раз в две недели.В случае одобрения следует помнить о двух вещах. Во-первых, ваши двухнедельные платежи не будут применяться к вашей учетной записи, пока вы не достигнете полной суммы ежемесячного платежа. Кроме того, в течение первого месяца регистрации вам, вероятно, придется внести как свой обычный ежемесячный платеж, так и две половинные выплаты.

Некоторые кредиторы взимают комиссию за изменение платежных соглашений, а другие — нет. Когда вы разговариваете со своим кредитором, выясните, связаны ли сборы с переходом.

Если ваш кредитор не согласен с условиями оплаты раз в две недели, которые вы предлагаете, просто платите каждый месяц дополнительно, чтобы получать те же льготы.Вы также можете копить и вносить доплату каждый год, а не каждый месяц. Когда вы вносите какой-либо дополнительный платеж по ипотеке, убедитесь, что он применяется к основной сумме кредита, а не к процентам.

Важно отметить, что некоторые ипотечные кредиты не допускают досрочные выплаты. Когда досрочные выплаты не разрешены, кредиторы могут взимать сборы, известные как штрафы за досрочное погашение. Эти комиссии могут равняться сумме исключаемых вами процентов. Если вы не уверены, позволяет ли ваша ипотека досрочные выплаты, просмотрите свой контракт или поговорите со своим кредитором.

Какой способ оплаты мне подходит?

Некоторые домовладельцы, которые переходят на платежи раз в две недели, значительно экономят на стоимости своих ипотечных кредитов, в то время как другие экономят не так много. Как будет работать этот тип графика платежей, зависит от множества факторов, включая условия вашего ипотечного кредита и комиссию за переход на платежи раз в две недели.

Когда вы будете готовы поговорить о вариантах выплаты ипотечного кредита и о том, как они могут помочь вам снизить сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока действия кредита, свяжитесь с нашей командой консультантов по жилищному кредитованию .

7 Альтернатив традиционной ипотеке для покупки дома

Ипотечный кредит — это самый традиционный и, вероятно, самый разумный способ покупки дома. Вы обращаетесь в банк за ссудой, и ежемесячные платежи будут одинаковыми в течение 30 лет.

И не забывайте, что процентные платежи по ипотеке вычитаются из вашей федеральной налоговой декларации.

Но если вы не можете претендовать на ипотеку, есть нетрадиционные способы покупки дома. Вот семь, хотя некоторые из них содержат предостережения, когда они могут оказаться плохой идеей:

1 — Займ с пенсионного счета

Это может показаться хорошей краткосрочной идеей, если у вас достаточно денег в вашем 401 (k) или IRA, потому что вы в основном занимаете деньги у себя.Что может быть такого неправильного в использовании некоторых пенсионных фондов, чтобы помочь с первоначальным взносом или показать кредитору, что у вас много сбережений? Если вам меньше 59-1 / 2 года, вам придется заплатить 10-процентный штраф за снятие средств и уплатить налоги с этого. Если вы потеряете работу, деньги должны быть возвращены в течение 60 дней. Но если вы не возражаете против всех этих хлопот, это того стоит.

«Есть несколько, если при каких-либо обстоятельствах я бы рекомендовал людям брать взаймы у их 401 (k), чтобы купить дом», — говорит Тайлер Грей, финансовый консультант SageOak Financial в Талсе, штат Оклахома.

Заимствование у Roth IRA может быть проще, чем у 401 (k), и может быть хорошим вариантом для начинающих домовладельцев, говорит Мардж Пек из Discover Arizona Real Estate в Фениксе, Аризона.

«Roth — это ИРА после уплаты налогов, поэтому вы можете снимать деньги, и с вас будет взиматься налог только с прибыли», — говорит Пек. «На нестабильном рынке жилья, который мы наблюдали в последнее время, убедитесь, что это хорошее вложение. Также поговорите со своим финансовым консультантом, чтобы не налагать никаких налоговых штрафов».

2 — Взять в долг у родителей

Получите ссуду в письменной форме, наняв юриста для составления векселя и письменного контракта.Проконсультируйтесь с бухгалтером, чтобы ссуда не выглядела как подарок, который облагается налогом на дарение.

Опять же, это заем, который Грей не рекомендует, отчасти потому, что он «полностью меняет динамику отношений и обычно не в лучшую сторону», — говорит он. «Лучше, если член семьи просто отдаст вам деньги, не ожидая возврата, и тогда, когда вы все же сделаете платеж, это будет приятным сюрпризом».

Один из способов получения семейной ссуды — это Национальная семейная ипотека, которая обеспечивает жилищные ссуды между родственниками за единовременную плату в размере 725 долларов.Компания генерирует финансовые документы и регистрирует ипотеку в соответствующих государственных органах.

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 15 долларов США для ссуд до 500 000 долларов США и может быть выше для более крупных ссуд. По словам Тимоти Берка, генерального директора компании, уровень невозврата кредита составляет менее 1 процента.

3 — Взять в долг из вашего страхового полиса

Многие полисы полного или переменного страхования жизни позволяют держателям полисов брать ссуду под залог. Хорошая новость заключается в том, что вам не придется возвращать ссуду, хотя ваши наследники получат меньше денег по полису страхования жизни.

Заимствование под полис, имеющий денежную стоимость, — это еще один случай заимствования у самого себя. По словам Лиран Хиршкорн, независимого страхового агента BestLifeQuote.com, будущие страховые взносы, которые вы уплачиваете, могут пойти на погашение кредита.

Вы можете обратиться за ссудой напрямую через своего страховщика, — говорит Хиршкорн. Ставки сильно различаются, и некоторые политики могут быть привязаны к фиксированной ставке, а другие — к переменной ставке.

«Некоторые кредиторы могут ссудить вам деньги в зависимости от процента от денежной стоимости, указанной в полисе», — говорит он.«Однако вы, вероятно, сможете получить более выгодную ставку и получить доступ к большему количеству денег, используя свою денежную стоимость и взяв взаймы под нее самостоятельно».

«Так как ставки благоприятные, это может быть хорошим способом профинансировать первоначальный взнос или покупку дома», — говорит он. «Вы просто хотите пересмотреть политику и посмотреть, уменьшится ли размер пособия в случае смерти за счет ссуды в денежной стоимости, и что вы продолжаете платить достаточно страховых взносов, чтобы политика оставалась в силе».

4 — Получить со-подписавшего

Если вы не хотите просить ссуду у родителей, попробуйте привлечь их в качестве соавтора ссуды.

Боб Гордон, агент по недвижимости в Re / Max Alliance в Боулдере, штат Колорадо, говорит, что пара, с которой он работал, сделала это не потому, что они не могли позволить себе дом, а потому, что они находятся на конкурентном рынке, и это сделало квалификацию по кредиту проще.

Пара заключила договор с родителями жены, что привело к чрезвычайно высокому соотношению дохода к долгу и сделало покупателя чрезмерно квалифицированным, говорит Гордон. Это помогло им выиграть еще одно предложение по дому, которое они хотели, но не за счет того, что заплатили за дом больше, а потому, что это было большим риском для продавца.

5 — Финансирование продавца

Продавец дома действует как банк и удерживает ипотеку, пока вы платите ему.

«Это почти становится арендуемой собственностью», — говорит Дэвид Хансель, президент Alpha Funding Solutions в Лейкхерсте, штат Нью-Джерси.

6 — Аренда под собственное владение

Этот вариант может работать для обеих сторон, если покупатель может предложить достаточно большой первоначальный взнос, чтобы продавец окупился, говорит Хансель. Определенная сумма ежемесячной арендной платы пойдет в счет кредита на покупку дома в конце контракта, часто в течение года, говорит он.

Или, например, покупная цена может быть увеличена на 50 000 долларов, чтобы сделать ее выгодной для продавца, который по сути дает покупателю беспроцентную ссуду на год, пока он живет в доме, говорит Хансель. Затем все деньги за аренду за год можно было бы направить в счет первоначального взноса за дом.

7 — Сэкономьте на первоначальном взносе

Обычный 20-процентный первоначальный взнос, который ваши родители или бабушка и дедушка должны были внести за дом, является предпочтительным, но для многих кредиторов больше не нужен.Но если вы по-прежнему не можете внести достаточный первоначальный взнос, сэкономьте несколько лет, пока не сможете претендовать на традиционную ипотеку.

Веб-сайты свадебного реестра, такие как Feather the Nest, могут помочь парам собрать деньги для первоначального взноса за дом или закрытия.

Молодым парам, которые еще не совсем уверены, где они хотят жить в долгосрочной перспективе, Грей, финансовый консультант, предлагает попытаться остаться свободным от долгов и отложить большую часть своего располагаемого дохода, чтобы они могли выплатить наличные в течение пяти-семи лет. когда они лучше понимают, где они хотят жить.

Что такое ипотека? Недвижимость 101

Ипотека обычно используется для покупки недвижимости. Вместо того, чтобы платить за собственность наличными, физические лица, в том числе инвесторы в недвижимость, могут оформить ипотеку, занять деньги в финансовом учреждении для покупки собственности и выплатить долг со временем. Если вы изучаете варианты приобретения недвижимости и не знакомы с тем, что такое ипотека, продолжайте читать, чтобы узнать, что такое ипотека, различные типы ипотечных кредитов, которые существуют, как они работают, и общие условия ипотечного кредита.

Что такое ипотека?

Ипотека — это юридический договор между заемщиком и кредитором, в котором излагаются условия погашения ссуды, называемый векселем. В векселе указывается сумма займа, процентная ставка и другие условия погашения долга. Ипотека определяет роли, права и обязанности сторон и обеспечивает кредитора собственностью в случае невыполнения обязательств по векселю. Это может включать в себя тех, кто несет ответственность за уплату налогов на имущество, техническое обслуживание имущества, страхование имущества или любое обязательство по страхованию ипотечного кредита, а также юридические действия, необходимые для восстановления права собственности на имущество путем обращения взыскания.

Многие люди относятся к векселю и ипотеке, как к одному документу, но на самом деле это два отдельных документа, созданных вместе во время транзакции финансирования ссуды на недвижимость. Ипотека — это то, что обеспечивает вексель, превращая ссуду на жилье или недвижимость в обеспеченную ссуду.

Как работает ипотека

Если кто-то хочет купить недвижимость, но у него нет авансового платежа, или он хочет заплатить за недвижимость наличными, он может подать заявление на ипотеку. Кредитные учреждения, в том числе банк, небанковский кредитор или кредитный союз, ссужают заемщику часть покупной цены, обычно после получения первоначального взноса.

Основная сумма или общая сумма ссуды заемщику затем выплачивается с выплатой процентов в течение определенного периода времени, называемого периодом амортизации. Основная сумма и проценты (P&I) погашаются каждый месяц до полного погашения кредита. Срок погашения показывает, как основная сумма и проценты применяются в течение срока ссуды. В большинстве периодов погашения по платежам P&I выплачивается больше процентов, чем основная сумма кредита в начале ссуды, примерно до середины периода, когда основная сумма каждого ежемесячного платежа поступает в счет погашения основной суммы долга, чем процентов, продвигающихся вперед.

Получение ипотечной ссуды должно включать больше, чем использование ипотечного калькулятора, чтобы выяснить, можете ли вы позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке. Это, конечно, имеет значение, но вы также должны учитывать:

  • ваше финансовое положение в течение срока действия ссуды,
  • , есть ли что-нибудь, что может повлиять на вашу способность погасить ссуду, и
  • финансовое учреждение, в котором вы будете быть партнером.

Получение ипотеки требует больших усилий, и очень важно иметь некоторые базовые вещи в порядке, прежде чем начинать процесс.

Виды ипотеки

Важно знать различные виды ипотеки. Например, есть два общих условия ссуды:

  • ипотечные ссуды на 30 лет: У вас есть 30 лет на погашение ссуды.
  • 15-летняя ипотечная ссуда: У вас есть 15 лет на погашение ссуды.

И есть два общих типа процентов:

  • Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой: Процентная ставка остается неизменной в течение срока ссуды.
  • Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой (ARM): Процентная ставка может меняться, обычно через определенные промежутки времени.

Вы можете получить ссуду с фиксированной ставкой на 30 лет, ссуду с регулируемой ставкой на 15 лет или любую другую комбинацию.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой может быть рискованной и, как правило, имеет больше смысла, если вы собираетесь продать недвижимость быстро. 15-летний кредит, который встречается реже, может быть заманчивым, но он означает более высокие ежемесячные платежи.

И, конечно же, существует много разных сумм кредита, в зависимости от вашего первоначального взноса и стоимости дома.

В большинстве случаев штраф за погашение кредита меньше стандартного срока. Вы также экономите много денег на процентах. С ипотечной ссудой вы платите проценты за каждый день выплаты ссуды. Оплата основного долга раньше срока сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.

Если вы производите дополнительные платежи, сообщите своему ипотечному кредитору, что вы хотите, чтобы эти деньги были зачислены на основной баланс. Вы можете подумать, что кредитор должен знать об этом, но лучше быть осторожным.

Люди часто делают один дополнительный основной платеж — в основном дополнительный платеж по ипотеке — в год, чтобы сократить срок действия своей ссуды.Один из способов сделать это — вносить платеж каждые две недели, а не один раз в месяц. Это приводит к 13 полным выплатам, а не 12 в год. Проконсультируйтесь со своим ипотечным кредитором, чтобы выяснить, как это лучше всего сделать.

Ипотека с фиксированной ставкой

Наиболее распространенным типом ипотеки в сфере недвижимости сегодня является ипотека с фиксированной ставкой. Ссуда ​​с фиксированной ставкой означает, что годовая процентная ставка (APR) или процентная ставка заблокирована на весь срок ссуды, которая может быть ипотечной ссудой на 15, 20 или, как правило, на 30 лет. Например, получение 4% годовых на все 30 лет кредита.

Этот тип ипотеки привлекателен, поскольку предусматривает фиксированный ежемесячный платеж по ипотеке. Более длительные сроки погашения делают выплату по ипотеке более доступной. Однако чем дольше срок ипотеки, тем больше заемщик будет платить проценты.

Ипотека с регулируемой ставкой

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — это периодическое изменение ставки по ипотеке в течение срока действия ссуды. ARM обычно привязаны к индексу, периодически корректируясь в соответствии с графиком погашения, изложенным в простом векселе, и обычно включают разовый платеж.

Вы можете увидеть ипотеку с регулируемой процентной ставкой как 5/1, 7/1 или даже 10/1. Первое число указывает срок погашения до наступления срока выплаты балла, а второе число указывает, сколько раз в данном финансовом году ставка корректировалась. Используя пример ссуды 5/1 ARM, процентная ставка по ипотеке может начинаться с 4%, но корректируется на 0,05% каждый год, с увеличением на пятый год.

Ипотека с регулируемой ставкой была популярна незадолго до Великой рецессии из-за более низкой начальной процентной ставки.Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой, которые сегодня не так популярны для жилищных ипотечных кредитов, по-прежнему часто встречаются среди ссуд на коммерческую недвижимость.

Воздушная ипотека

Воздушная ипотека может иметь регулируемую процентную ставку или фиксированную процентную ставку, но вместо того, чтобы полностью погашать ссуду в течение всего периода погашения, срок погашения ссуды наступает или увеличивается на более раннюю дату.

Например, ссуда может быть погашена в течение 30-летнего периода, но «раздувается» и подлежит выплате в полном объеме в течение 10-го года.Воздушная ипотека может обеспечить заемщикам более низкий ежемесячный платеж, аналогичный тому, что они могли бы получить с обычной ипотекой, и очень распространена на рынке частной ипотеки и коммерческих займов.

Джамбо-ссуда

Срочная ссуда — это ипотека, превышающая соответствующие лимиты ссуды, установленные Федеральным управлением жилищного финансирования (FHFA), которые на момент написания этой статьи начинались с 548 250 долларов США, в зависимости от местоположения собственности.

Вторая ипотека

Вторая ипотека является второстепенной ипотекой, то есть ссуда выдается после существующей ипотеки и, таким образом, становится второстепенной в случае дефолта по ипотеке.Распространенным примером второй ипотеки является кредитная линия собственного капитала (HELOC), которая задействует капитал домовладельца.

Обратная ипотека

Обратная ипотека — это особая ссуда, созданная для домовладельцев в возрасте от 62 лет и старше, которые хотят задействовать капитал своего дома, взяв взаймы под стоимость своего дома. Кредиторы могут оформить обратную ипотеку с единовременным платежом, с фиксированными платежами с течением времени или в виде кредитной линии, используя лимитную сумму по мере необходимости. Тип взятой обратной ипотеки будет определять метод и условия погашения, обычно выплачивается в полном объеме, когда домовладелец умирает или продает недвижимость.

Начните с основ ипотечного кредита

Получение ипотечной ссуды может быть сложной задачей, но помогает разбить ее на несколько основных этапов:

  1. Знайте свой доход и долги: Чтобы выяснить, сколько ежемесячного платежа вы можете себе позволить, вам нужно полностью разбираться в своих финансах. В общем, вы должны быть пессимистичны, если ваши доходы или расходы меняются.
  2. Определите свой кредитный рейтинг: Узнать свой кредитный рейтинг несложно (большинство кредитных карт и текущих счетов позволяют проверить его), но вы также должны знать, как ваш счет заставляет вас смотреть на банки.Мы рассмотрим это более подробно позже.
  3. Знайте, где вы хотите жить: Чем больше у вас гибкости, тем лучше. Местоположение дома влияет на его цену — иногда значительно.
  4. Приведите свои документы в порядок: Большинству ипотечных кредиторов требуется два года налогообложения, по крайней мере годовая банковская документация, документация о любых значительных финансовых активах и личная идентификация.

Это кажется простым списком, но он может быть сложным.Не позволяйте этому вас напугать. Многие люди с несовершенными финансами и посредственными (или даже плохими) кредитами могут найти финансовое учреждение, готовое предоставить им ипотечный кредит.

Приведите свои финансы в порядок

Многие люди не имеют четкого представления о своих финансах. Возможно, это связано с тем, что вы зарабатываете так много денег, что вам не нужно об этом думать, но, вероятно, потому, что ничто никогда не заставляло вас пристально смотреть.

Прежде чем подавать заявление на ипотеку, проверьте свои финансы.Посмотрите на свой доход, свои постоянные расходы (автокредит, студенческий заем, коммунальные услуги, аренда, питание и все остальное, что вы должны платить каждый месяц) и свой дискреционный бюджет. Как только вы это сделаете, вы увидите, сможете ли вы следовать неофициальному правилу 28/36.

Банки и другие финансовые учреждения хотят, чтобы выплата по ипотечному кредиту составляла не более 28% от вашего ежемесячного валового дохода. Все ваши долги вместе не должны превышать 36%. Это не твердое правило, но это хороший ориентир относительно того, что вы можете себе позволить.

Вы можете проверить, какие долги с ежемесячными счетами вы можете погасить, чтобы улучшить свое финансовое положение. Выплата ссуды на покупку автомобиля или учебы улучшит ваше положение. Выплата долга по кредитной карте тоже сделает это — и должна повысить ваш кредитный рейтинг (иногда намного).

Возможно, имеет смысл отложить покупку дома до тех пор, пока вы не приведете свои финансы в приличную форму. Это может включать погашение долга, накопление средств для первоначального взноса или увеличение продолжительности рабочего времени (кредиторы обычно хотят видеть зарплату за два года и стаж работы).

Подробнее о вашем кредитном рейтинге

Ваш доход важен, но даже при солидном первоначальном взносе и высокооплачиваемой работе ваш кредитный рейтинг может помешать вам получить доступную ссуду. Важно знать цифры и делать все возможное, чтобы поднять свой результат.

Вот несколько рекомендаций о том, как оценивается ваш кредитный рейтинг:

  • Менее 580: плохо.
  • 580 до 669: удовлетворительно.
  • от 670 до 739: хорошо.
  • от 740 до 799: очень хорошо.
  • 800 и выше: исключительные.

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, полезно знать, как он рассчитывается:

  • История платежей: 35%.
  • Причитающиеся суммы: 30%.
  • Длина кредитной истории: 15%.
  • Новый кредит: 10%.
  • Кредитный баланс: 10%.

Постарайтесь не открывать новые счета по кредитной карте и не брать ссуды как можно дольше до подачи заявления на ипотеку.

Есть одно важное исключение: если у вас мало доступного кредита, добавление новой карты с высоким лимитом может повысить ваш счет за счет снижения коэффициента использования кредита.