инструкция и документы для возврата НДФЛ

Процесс будет зависеть от того, какой из типов налогового вычета вы хотите получить.

Вычет типа А — на него проще всего подать через личный кабинет на сайте nalog.ru. Вот как это сделать:

1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте налоговой и получите неквалифицированную электронную подпись.
2. Заполните декларацию 3-НДФЛ и прикрепите к ней справку 2-НДФЛ, а также документы от брокера. Как получить документы по ИИС
3. Заполните заявление на возврат излишне уплаченного НДФЛ.
4. Дождитесь, пока налоговая рассмотрит декларацию, а потом перечислит деньги на ваш счет.

Заполнять декларацию и заявление на вычет по ИИС на сайте налоговой просто и интуитивно понятно, но на всякий случай вот пошаговая инструкция о том, как быстро это сделать. 

Ждать денег от налоговой приходится в среднем четыре месяца: три месяца — это официальный срок рассмотрения декларации со дня ее представления, еще месяц уходит на перечисление денег.

Также помните, что, если у вас есть неуплаченный НДФЛ, пени за его просрочку или штрафы, налоговая может удержать эти суммы из налогового вычета.

Вычет типа Б — на него проще всего подать, написав в чате приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Мы попросим вас предоставить справку из налоговой о том, что вы не получали вычет типа А по действующему ИИС.

Получить такую справку можно при личном визите в отделение налоговой инспекции, которое обслуживает адрес вашей регистрации. Справку готовят в течение 30 календарных дней. Найти свою инспекцию

Когда этот документ будет у вас на руках, мы назначим вам встречу в офисе Тинькофф в Москве. Если неудобно ехать в офис, справку можно отправить Почтой России по адресу: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, 38А, стр. 26, БЦ «Мирленд». В графе «Кому» укажите: «Тинькофф Банк».

Получив от вас справку из налоговой, мы заблокируем возможность совершать сделки для вашего ИИС. После этого вы сможете вывести деньги со счета на карту Tinkoff Black без удержания налога. Что происходит с бумагами на счете при закрытии ИИС

Индивидуальные инвестиционные счета

Динамика доходности стратегии отображает динамику стоимости совокупного портфеля всех клиентов, доверительное управление которыми осуществляется согласно данной стратегии, в связи с чем она может отличаться от динамики доходности портфеля каждого конкретного клиента. Расчет доходности произведен с учетом всех расходов, включая вознаграждение УК и налогов.

Динамика стоимости инвестиционного пая указана с учетом всех расходов, включая вознаграждение управляющей компании и без учета налогов. Информация о приросте расчетной стоимости инвестиционного пая за 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и 3 года указана на странице Фонда. https://peramo.ru/pif/conservatoriya/card/

Общество с ограниченной ответственностью «ПЕРАМО ИНВЕСТ»

Лицензия ФСФР России №21-000-1-00692 от 26.01.10 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами (бессрочная).
Лицензия ФСФР России №045-13677-001000 от 31.05.12 профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами (бессрочная).
Включено в единый реестр инвестиционных советников Банка России 22.04.2019

В связи с совмещением различных видов деятельности существует риск возникновения конфликта интересов.

Интервальный паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «КОНСЕРВАТОРия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 09 декабря 2010 г. за № 2006-94172747).

Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондом.

Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления фондов, а также иными документами, предусмотренными Федеральным законом РФ от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и Положением «О требованиях к порядку и срокам раскрытия информации, связанной с деятельностью акционерных инвестиционных фондов и управляющих компаний паевых инвестиционных фондов, а также к содержанию раскрываемой информации», утвержденным Приказом ФСФР России от 22.06.2005 г. № 05-23/пз-н, можно по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д.8, 2 этаж, помещение 15-19 или по телефону: (495) 961-17-73, либо на сайтеhttp://www.peramo.ru/

Информация, связанная с деятельностью ООО «ПЕРАМО ИНВЕСТ», публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР», а также предоставляется по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская наб., д.8, 2 этаж, помещение 15-19, по телефону: + 7 (495) 961-17-73, или в сети Интернет по адресу: http://www.peramo.ru/

Ознакомиться с условиями управления активами, действующими стратегиями и получить подробную информацию о деятельности ООО «ПЕРАМО ИНВЕСТ» и иную необходимую информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с законодательством Российской Федерации, заинтересованные лица могут по адресу: 123100, г. Москва, Краснопресненская набережная, д.8, этаж 2 помещение 15-19 или по телефону: (495) 961-17-73, либо на сайте www.peramo.ru. Стоимость активов может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют и не являются гарантией доходов учредителя управления в будущем.

При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках.

Челябинвестбанк: Индивидуальный инвестиционный счет

Хотите получить гарантированный доход без риска? Имеете в распоряжении свободные денежные средства? Откройте Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)!

Для получения дополнительного дохода инвестор может заключать брокерские сделки по отдельным поручениям через QUIK «MP Брокер». Средства на брокерские счета можно перечислять со своих счетов через интернет-банк InvestPay. 

Уважаемые клиенты! 19.11.20г. были внесены изменения в Декларации о рисках, являющиеся Приложениями №7,8 к Типовому договору комиссии-ИИС об оказании услуг на ОРЦБ. 

Первый вариант больше подойдет консервативным инвесторам, которые имеют официальный доход и платят подоходный налог 13%. Открыв ИИС и внеся на него определенную сумму, по истечении налогового периода инвестор получит возврат из бюджета в размере 13% от внесенной суммы с учетом ранее уплаченного НДФЛ. Кроме того, можно получить доход, если на средства, внесенные на ИИС, купить ОФЗ, доходность к погашению по которым составляет в среднем 6% годовых с учетом накопленного купонного дохода (НКД). Таким образом, каждый может стать индивидуальным инвестором на выгодных условиях и получить доход в среднем 19% годовых. Обращаем внимание, что данный процентный доход не гарантирован. Он зависит от многих факторов. В частности: действующая ситуация на рынке ценных бумаг, вид приобретаемых ОФЗ, величина объявленной ставки купона по облигации, текущая сложившаяся покупная цена облигации на рынке, иные факторы.

Второй вариант, когда от налогов освобождается доход от сделок, предполагает более эффективное использование ИИС. Этот вариант выгоднее инвесторам, которые активно торгуют ценными бумагами: акциями и облигациями. Открыв ИИС и заведя на него средства, инвестор направит их на совершение сделок с ценными бумагами. С полученного дохода изначально будет удержан подоходный налог 13%, который впоследствии будет возвращен инвестору из бюджета. Дополнительно инвестор заработает на курсовой разнице покупки-продажи ценных бумаг, получит НКД при вложениях в облигации, и, вероятнее всего, получит дивиденды, если будет вкладываться в акции.

Детально об индивидуальных инвестиционных счетах и других инструментах инвестирования рассказывает начальник отдела ценных бумаг ПАО «Челябинвестбанк» Олег Кремлев

Подробности — в офисах Челябинвестбанка и по телефону (351) 268-00-88.

вопросы и ответы финансового консультанта

Вопрос: Чем ИИС отличается от обычного брокерского счета?
Ответ: По сути ИИС является брокерским счетом, позволяющим его владельцу совершать операции с ценными бумагами на фондовой бирже. Однако от обычного брокерского счета его отличает особый налоговый статус, дающий право на налоговые льготы (тип «А» и тип «Б»).

Вопрос: Можно ли открыть несколько ИИС одному человеку?
Ответ: Нет, на одно имя можно открыть только один ИИС. Это связано с тем, что ИИС дает право на налоговые льготы.

Вопрос: Если у меня уже открыт брокерский счет, могу ли я конвертировать его в индивидуальный инвестиционный счет?
Ответ: На ИИС нельзя завести ценные бумаги, только денежные средства. Поэтому если Вы хотите воспользоваться преимуществами этого типа счета, а обычный брокерский счет Вам уже не нужен, то Вам придется продать ценные бумаги, вывести денежные средства и завести их на ИИС. Однако можно сохранить разные виды счетов и использовать их параллельно: например, один — для долгосрочного инвестирования, а другой — для спекулятивных операций.

Вопрос:  Как открыть ИИС?
Ответ: Для этого нужен только паспорт. Вы можете обратиться к любому посреднику, оказывающему населению брокерские услуги, либо лично, либо через официальный сайт. Во втором случае с Вами свяжутся и объяснят, каковы Ваши дальнейшие действия.

Вопрос: На что обратить внимание при выборе брокера?
Ответ: Брокерские услуги населению в нашей стране оказывают инвестиционные компании, а также банки, имеющие соответствующую лицензию. Системы страхования средств и ценных бумаг на брокерских счетах по аналогии с системой страхования вкладов на сегодняшний момент не существует, хотя этот вопрос обсуждается. Это не означает, что механизма защиты прав инвесторов не существует. Просто он организован другим образом. Однако для собственного спокойствия необходимо обращать внимание на рейтинг компании-посредника, опыт работы, размер активов, репутацию на рынке. Также имеет значение размер взимаемых комиссий, перечень инструментов, доступных для ИИС, а также дополнительные услуги, предлагаемые брокером.

Вопрос: Что можно купить в рамках ИИС?
Ответ: Акции, облигации, паи паевых инвестиционных фондов, обращающихся на бирже, паи биржевых ETF. Некоторые брокеры также предоставляют возможность покупки валюты и производных финансовых инструментов в рамках ИИС.

Вопрос:  Кто будет управлять средствами, заведенными на ИИС?
Ответ: Вы можете принимать решения самостоятельно, использовать готовые стратегии, которые предлагают брокеры, а можете обратиться к независимому финансовому консультанту.

Вопрос: Какой тип вычета лучше выбрать?
Ответ: Это зависит от Вашей финансовой ситуации.    Тип «А» подойдет тем инвесторам, которые получают высокую заработную плату, с которой уплачивается НДФЛ в бюджет, и которые предпочитают консервативные стратегии инвестирования. Для них индивидуальный инвестиционный счет может стать аналогом трехлетнего депозита с более высокой доходностью, чем в банке. Тип «Б» могут использовать те категории населения, которые не платят НДФЛ (например, предприниматели) или те, у кого размер заработной платы невелик, а также инвесторы, которые рассчитывают получить высокую доходность при использовании более рисковых стратегий и освободить всю прибыль от уплаты налога при закрытии счета и выводе средств. Этот тип счета может оказаться полезным при создании дополнительных пенсионных накоплений на длительных сроках (7-10 и более лет).

Косова Елена, независимый финансовый консультант, тренер Регионального центра финансовой грамотности

Откройте индивидуальный инвестиционный счет в МТС Банке

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск

Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский

Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Открытие Индивидуального Инвестиционного Счета — АО Актив

*Процент на остаток денежных средств начисляется автоматически, без подачи отдельного поручения. Начисление происходит в случае, если сумма остатка денежных средств на вашем счете определяется программными средствами в пул для размещения. Если процент на остаток денежных средств начисляется на ИИС с первым типом вычета, то с полученной суммы дохода удерживается НДФЛ по ставке 13%. Если же процент начисляется по второму типу, то по истечении минимального срока действия ИИС (3 года), возможно освобождение накопленной суммы дохода от НДФЛ.

Акционерное общество Актив (далее Компания) не обещает и не гарантирует доходность вложений. Решения принимаются инвестором самостоятельно. При подготовке материалов, содержащихся на данной странице, была использована информация из источников, которые, по мнению специалистов Компании, заслуживают доверия. При этом данная информация предназначена исключительно для информационных целей, не содержит рекомендаций и является выражением частного мнения специалистов аналитической службы Компании. Невзирая на осмотрительность, с которой специалисты Компании отнеслись к составлению этого документа, Компания не дает никаких гарантий в отношении достоверности и полноты содержащейся здесь информации. Никто ни при каких обстоятельствах не должен рассматривать эту информацию в качестве предложения о заключении договора на рынке ценных бумаг или иного юридически обязывающего действия, как со стороны Компании, так и со стороны ее специалистов. Ни Компания, ни ее агенты, ни аффилированные лица не несут никакой ответственности за любые убытки или расходы, связанные прямо или косвенно с использованием этой информации. Информация, содержащаяся на странице, действительна на момент ее публикации, при этом Компания вправе в любой момент внести в информацию любые изменения. Компания, ее агенты, работники и аффилированные лица могут в некоторых случаях участвовать в операциях с ценными бумагами, упомянутыми на данной странице, или вступать в отношения с эмитентами этих ценных бумаг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ценные бумаги. Компания предупреждает, что операции с ценными бумагами связаны с различными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта. Клиент должен ознакомиться с описанием рисков инвестирования на рынке ценных бумаг (http://www.dohod.ru/ik/customer/documents/). Представленные облигации имеют указанный риск при владении ими до даты погашения. Цены облигаций и их доходность изменяются каждый день. Представленная доходность может быть не достигнута при покупке облигаций из-за изменения цен, отсутствия ликвидности, изменения купонов с плавающей ставкой (в случаях, когда применимо). Указанные доходности являются индикативными и рассчитаны на основе текущих цен на Московской Бирже, в том числе, исходя из ожиданий компании уровня процентных ставок в будущем, которые подвержены существенной неопределенности. Указанные доходности рассчитаны к погашению портфеля облигаций. Внутри срока инвестирования доходности и стоимость портфеля могут существенно изменяться. Это означает, что при продаже облигаций до погашения клиент может понести убытки вследствие снижения цены облигаций в результате роста кредитного риска эмитента, уровня процентных ставок в экономике и других факторов. При расчете доходности портфеля облигаций используется ставка реинвестирования равная 7% годовых. В остальных случаях — текущая доходность.

Инвестиционные счета

Внимание!!! Приведенное здесь описание инвестиционных счетов не подменяет собой условия действующего меморандума и дается только для удобства понимания. Точные условия открытия и работы счетов смотрите в действующем меморандуме ICN Holding.

Инвестиционные счета – это расчетные счета, на которых ведется учет приобретенных инвестором сквозных паев (долей) интегральных инвестиционных линий ICN. Инвестиционные счета представляют собой форму траста и потому являются трастовыми счетами. Хранителем и сопровождающим таких счетов является трасти: ICN Holdings, Inc., который ведет данную деятельность на условиях банковского трастового чартера.

В зависимости от предпочтений клиент может выбрать:

► Целевой счет
► Классовый счет

Интегральный целевой счет ICN Holding

Общие характеристики Интегрального Целевого Счета:

► Минимальный расчетный срок инвестиций — отсутствует (рекомендуется не менее 5 лет)
► Для создания инвестиционного пространства, внутри которого формируется инвестиционный портфель, учреждается Целевая сумма инвестиций, которая определяет максимальный размер инвестиционного пространства на счете. Целевая сумма инвестиций – это максимальный размер инвестиций, который Инвестор может внести на счет без повышения плановых сборов за сопровождение счета.
► Минимальный размер Целевой суммы инвестиций — $20,000.
► Максимальный размер Целевой суммы инвестиций – нет.
► Изменение Целевой суммы инвестиций в любую сторону возможно в любой момент времени
► Число инвестиционных линий ICN (позиций) на счете – не ограничено
► Периодичность обязательных пополнений инвестиций на счет — отсутствует

График расходов и удержаний:

Расчет накладных расходов происходит по каждой инвестиционной линии отдельно. Расчет процента расходов состоит из двух частей: процент от Целевой суммы инвестиций и процент от среднегодового баланса на счете.

Стоимость открытия счета – 6.25% от Целевой суммы

Стоимость консультационного сопровождения на счете по следующему графику
► За второй год – 2% от Целевой суммы инвестиций.
► С третьего по пятый год – 0.7% от Целевой суммы инвестиций
► За шестой и выше год – 0.3% от Целевой суммы инвестиций

Плата за поддержку и процедурные расходы составляет 1% от среднегодового баланса по счету. Если внесенные инвестиции превышают Целевую сумму инвестиций, то Целевая сумма инвестиций повышается до размера фактически внесенных средств в линию, а разница повышения расценивается как новая Целевая сумма инвестиций с учетом расходов.

Классовый счет

Эта категория счета подразделяется на виды: класс B, C, F, G, H, и VIP

Общие характеристики классового счета:

► Минимальный расчетный срок инвестиций — отсутствует (рекомендуется не менее 5 лет)
► Данный счет предполагает учреждение лимитной суммы на счете
► Для класса B: стоимость открытия — $700; минимальные стартовые инвестиции — $150; лимитная сумма — $10,000
► Для класса C: стоимость открытия — $1,000; минимальные стартовые инвестиции — $200; лимитная сумма — $15,000
► Для класса F: стоимость открытия — $1,500; минимальные стартовые инвестиции — $300; лимитная сумма — $25,000
► Для класса G: стоимость открытия — $2,300; минимальные стартовые инвестиции — $450; лимитная сумма — $25,000
► Для класса H: стоимость открытия — $3,000; минимальные стартовые инвестиции — $600; лимитная сумма — $40,000
► Для класса VIP: стоимость открытия — $0; минимальные стартовые инвестиции — $50,000; лимитная сумма — отсутствует

График расходов и удержаний:

Входной сбор 4% от новой суммы инвестиций, кроме счета класса VIP, где взимается 5% на сумму до $75,000. Свыше $75,000 – входной сбор снижается в зависимости от общего размера инвестиций на счете следующим образом: 4% — при сумме от $75,001 до $200,000, 3% — от $200,001 до $500,000, 2% — от $500,001 и выше.

При внесении на классовые счета типа B, С, F, G и H инвестиций, превышающих максимальные лимиты, взимается сбор в размере 5% от размера превышения этих лимитов.

Стоимость сопровождения (поддержки счета) и консультационных услуг равна 2% от среднегодового баланса каждой инвестиционной линии на счете, но не ниже $10 с каждой инвестиционной линии, имеющейся на счете на дату годовщины.

Примечания:

► ICN не несет ответственности за расходы и/или их изменения компаниями, которым прямо или через трасти передаются инвестиции клиентов для обеспечения линий ICN
► Данные условия являются дополнением к сервисному контракту ICN Holding и конкретные данные могут быть изменены в зависимости от ситуации и условиями рыночной среды и коньюнктуры.
► Указанные цифры могут быть изменены в соответствии с политикой менеджментов и фактическим изменением расходов .

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Если вам нравятся варианты, у вас есть множество вариантов инвестиционных счетов. Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, который задают финансовые компании при создании учетной записи.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам найти лучший, исходя из ваших сберегательных целей, права на участие и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (вы сами, вы и кто-то еще, или даже несовершеннолетний).

Типы инвестиционных счетов

1. Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет — иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или не пенсионным счетом — обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды , облигации, биржевые фонды и др. Любые проценты или дивиденды, которые вы зарабатываете на инвестициях, а также любая прибыль от инвестиций, которые вы продаете, облагаются налогами в год получения денег.

С учетной записью, не предназначенной для выхода на пенсию, у вас есть выбор способа владения:

• Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и будет нести единоличную ответственность за налоги, взимаемые с этого счета.

• Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми — обычно супругами, но его можно открыть с кем угодно, даже не родственником.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет.Денежный счет подходит большинству инвесторов. Он позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля — это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или налоговый идентификационный номер (среди других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги могут быть сняты в любое время, хотя вы можете иметь задолженность по налогам, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, выросли в цене.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

2. Пенсионные счета

Пенсионный счет, такой как IRA или индивидуальный пенсионный счет, является стандартным. брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает или не облагает налогом взносы, прибыль от инвестиций и снятие средств.

В зависимости от типа IRA, который вы выбираете, вы получаете либо предварительную налоговую льготу в год, когда вы вносите взносы на счет (с традиционным IRA), либо внутреннюю налоговую льготу, которая делает ваше снятие средств при выходе на пенсию без уплаты налогов ( через Roth IRA). Совместные IRA не допускаются.

Право на участие: у вас должен быть заработанный доход (или у вас должен быть супруг (а) с квалифицированным трудовым доходом), чтобы иметь право вносить взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для внесения взносов в IRA Roth и для удержания взносов в традиционный IRA.Подробнее о правилах участия в программе IRA можно узнать здесь.

Полезно знать: максимальный размер взноса в IRA составляет 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за участие в IRA до достижения 59 лет. Если вы думаете, что вам понадобятся деньги на раннем этапе, Roth IRA предлагает больше вариантов без штрафных санкций.

Эти поставщики предлагают обширные инструменты и руководства для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3. Счета для образования

Один из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, — это накопительный план 529.(Это отличается от планов с предоплатой 529, которые позволяют вам фиксировать государственную плату за обучение в учреждении, которое реализует этот план.) Большинство штатов предлагают свои собственные планы 529, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в подходящие школы по всей стране. Некоторые брокерские компании также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 счетов через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Еще один вариант сбережений на образование — это сберегательный счет Coverdell Education.ESA должно быть создано до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и 529s, деньги можно использовать для покрытия расходов на колледж, начальное и среднее образование.

Право на участие: относительно или нет, любой может вносить вклад в эти планы от имени получателя. И любой может быть назван бенефициаром по счету, если деньги используются для оплаты квалифицированного образования.

Полезно знать: взносы в фонд 529s и ESA не подлежат налогообложению (хотя вы можете получить вычет государственного налога на взносы в размере 529), но квалифицированное распределение не облагается налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был не моложе 18 лет. Но как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Счет депозитарного брокера

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (попечитель) поддерживает контроль над счетом и передает активы ребенку, когда он или она достигает «возраста совершеннолетия», то есть 18 или 21 года, в зависимости от законов штата.

Два типа счетов депо — это Единый закон о дарении несовершеннолетним (UGMA) и Единообразный закон о передаче прав несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в том, какие объекты вы можете использовать в аккаунте. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным в обоих типах счетов (наличные деньги, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды). Когда деньги поступают на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: ребенку не нужен заработок для получения UGMA.В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых — UTMA, а в некоторых — и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваше государство открыть его для бенефициара.

Полезно знать: в отличие от денег на образовательном счете, деньги, вложенные в UGMA или UTMA, можно использовать для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на счете опеки считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на их право на получение помощи и размер пакета помощи.

IRA опекуна

Если ребенок заработал, он имеет право вносить взносы в Roth или традиционный IRA.Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может быть получен от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram. как сообщили в IRS.

Полезно знать: в Roth IRA взносы — но не доход от инвестиций — могут быть изъяты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA.Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и счета депо.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами за вас, бразды правления могут взять на себя брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям) или робот-консультант. Робо-консультант — это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая взимает небольшую плату за наблюдение за вашим инвестиционным портфелем.

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это тип счета, используемый для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.Вы можете переводить деньги на брокерский счет и обратно, как и банковский счет, но, в отличие от банков, брокерские счета предоставляют вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Вы также увидите брокерские счета, называемые налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом как прирост капитала. Это можно сравнить с пенсионными счетами (такими как IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

Как работают брокерские счета?

Существует целый ряд лицензированных брокерских фирм — от более дорогих брокеров с полным спектром услуг до брокеров со скидками онлайн с низкими комиссиями — где вы можете открыть брокерский счет.

Многие брокеры позволяют вам быстро открыть брокерский счет онлайн, и вам обычно не нужно для этого много денег — на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют вам открыть счет без начального депозита. Однако перед покупкой инвестиций вам необходимо будет пополнить счет.Вы можете сделать это, переведя деньги со своего текущего или сберегательного счета или с другого брокерского счета. Вы также можете отправить чек по почте.

Вы владеете деньгами и инвестициями на своем брокерском счете, и вы можете продать их в любое время. Брокер держит вашу учетную запись и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет.За открытие брокерского счета комиссия не взимается.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Брокерские счета vs.пенсионные счета

Стандартный брокерский счет или налогооблагаемый счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет — в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете забрать свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите. (Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

Но если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам нужно открыть пенсионный счет, а не налогооблагаемый брокерский счет.Пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA, — это инвестиционный счет с льготным налогообложением, специально разработанный для ваших пенсионных сбережений. Из-за этого, в отличие от облагаемых налогом брокерских счетов, пенсионные счета накладывают ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги, а также на то, сколько вы можете вносить каждый год. (Вот наш выбор лучших счетов IRA.)

В таблице ниже представлен краткий обзор того, как брокерские счета сравниваются с пенсионными счетами.

	Может взиматься налог на прирост капитала с инвестиционного дохода	Обычно прирост капитала отсутствует; Отсроченный или не облагаемый налогом рост
		Ограничения на годовые взносы
		Штрафы за отказ до определенного возраста, если не соблюдаются исключения
	Торговля акциями, торговля опционами, дополнительные долгосрочные инвестиции после максимального количества пенсионных счетов	Долгосрочный рост, пенсионные сбережения

Совет ботаника: возможно, вы уже инвестируете для выхода на пенсию через своего работодателя — многие компании предлагают работодателю- спонсируемый план, как 401 (k), и соответствовать вашим вкладам.Вы все еще можете открыть IRA, но мы рекомендуем внести как минимум достаточный вклад в ваш 401 (k), чтобы сначала заработать этот матч.

Как выбрать провайдера брокерского счета

После того, как вы определились, хотите ли вы пенсионный счет или налоговый брокерский счет, вам нужно будет выбрать провайдера счета. Есть два основных варианта, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов: онлайн-брокеры и робо-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

Счет онлайн-брокера

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет у онлайн-брокера для вас.

Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет поставляется с управлением инвестициями либо от консультанта по человеческим инвестициям, либо от робо-консультанта. Робо-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по человеческим инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и сроков инвестирования.

Робо-консультанты, вероятно, хорошо подойдут вам, если вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени невмешательствами. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Как открыть брокерский счет

После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств. Это звучит сложно, но в наши дни это довольно простой процесс, чтобы связать ваш банковский счет с брокерским счетом, и это можно сделать в Интернете.

Некоторые брокеры могут потребовать от вас подтверждения транзакции.В таком случае вам придется подождать, пока брокер внесет на ваш банковский счет небольшую сумму — обычно несколько центов — и вы подтвердите транзакцию, сообщив брокеру точную сумму, которая была депонирована. Если у вас есть какие-либо вопросы, брокер проведет вас через весь процесс. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начинать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, а это рискованно.Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Часто задаваемые вопросы

Какой брокерский счет лучше всего подходит для начинающих?

Лучшие брокерские счета для новичков, как правило, имеют нулевой минимальный счет, отличную поддержку клиентов и простую в использовании платформу. Из обзоров брокеров NerdWallet, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity и Charles Schwab получили самые высокие оценки в нашем списке лучших онлайн-брокеров для начинающих.

Есть ли минимум для открытия брокерского счета?

Большинству брокеров не требуется минимальная учетная запись для начала работы.Так что, если вас это беспокоит, поищите брокера, у которого его нет — существует множество отличных вариантов, для которых не требуется минимум. Однако помните, что минимум на счете отличается от минимума инвестиций. Минимальный размер счета — это сумма, которую вам нужно будет внести на брокерский счет только для того, чтобы открыть его. Минимальный инвестиционный минимум может быть найден в индексном фонде, в котором вам нужно будет купить, скажем, 1000 долларов акций, чтобы принять участие в фонде.

Должен ли я открыть счет IRA или брокерский счет?

Следует ли вам сначала открыть счет IRA или налогооблагаемый брокерский счет, зависит от вашей ситуации и инвестиционных целей.Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют, в первую очередь, внести по крайней мере достаточно средств в план 401 (k) компании, чтобы заработать соответствующую компанию, если это возможно.

В противном случае, возможно, имеет смысл открыть IRA перед брокерским счетом, поскольку IRA имеют значительные налоговые преимущества и созданы для долгосрочного роста. Если у вас есть IRA, и вы уже достигли максимума, и либо у вас нет доступа к 401 (k) через работу, либо вы уже вносите достаточно, чтобы, по крайней мере, соответствовать вашей компании, то следующим шагом может стать брокерский счет.

Должен ли я платить налоги с брокерского счета?

Открытие брокерского счета не означает, что вам придется платить дополнительные налоги. Но как только вы покупаете акции через брокерский счет, вам, вероятно, придется заплатить налог на прирост капитала, если вы позже продадите их для получения прибыли.

Если акции или фонд, которые вы покупаете через брокерский счет, приносят дивиденды, вам придется платить налоги с этих дивидендов, даже если вы решите их реинвестировать. В этом случае ваш брокер отправит относительно несложную налоговую форму DIV-1099 для включения в вашу налоговую декларацию.

Если вы инвестируете через пенсионный счет, вам обычно не о чем беспокоиться.

Могу ли я снять деньги со своего брокерского счета?

Есть несколько уровней вывода денег с вашего брокерского счета. Если он вкладывается в акции, вам сначала придется продать эти акции. Затем, когда деньги появятся на вашем счету в виде наличных (что в наши дни происходит практически мгновенно), вам все равно придется подождать несколько дней, прежде чем вы сможете их снять.Как только сделка «улажена», вы можете снять наличные, что может занять еще несколько дней, прежде чем они появятся на вашем банковском счете.

Итак, при нормальных обстоятельствах не должно возникнуть проблем с выводом наличных денег с вашего брокерского счета, но имейте в виду, что может пройти несколько дней, прежде чем они будут фактически доступны на вашем банковском счете. Для брокерских контор, которые помимо брокерских услуг предлагают управление денежными средствами, этот процесс проходит намного быстрее.

Паевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды

Прежде чем инвестировать, подумайте об инвестиционных целях, рисках, расходах и расходах фондов.Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта эмиссии или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

Диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыли или убытков.

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Из-за узкой направленности отраслевые инвестиции, как правило, более волатильны, чем инвестиции, которые диверсифицируются во многих секторах и компаниях.

1. Цель Fidelity — сделать финансовую экспертизу широко доступной и эффективной, помогая людям жить той жизнью, которой они хотят. Имея активы под управлением в размере 6,2 триллиона долларов, в том числе управляемые активы в размере 2,2 триллиона долларов по состоянию на 31 мая 2017 года, мы сосредоточены на удовлетворении уникальных потребностей самых разных клиентов: помогая более 26 миллионам человек инвестировать свои сбережения, почти 23000 предприятий. управлять программами вознаграждения сотрудников, а также предоставлять почти 12 500 консультационным фирмам технологические решения для инвестирования денег своих клиентов.

2. RMD не применяются к инвестициям в IRA Roth или налогооблагаемые счета.

3.

Прочие комиссии и расходы, включая те, которые относятся к продолжающимся инвестициям в фонд, описаны в текущем проспекте эмиссии фонда. Fidelity Brokerage Services LLC или ее аффилированные лица получают компенсацию в связи с (i) доступом, покупкой или погашением и / или поддержанием позиций в паевых инвестиционных фондах и других инвестиционных продуктах («фондах»), (ii) инфраструктурой, необходимой для поддерживать такие фонды, а также дополнительную компенсацию за услуги акционеров, начальные взносы, поддержку и обслуживание инфраструктуры, программы маркетинга, взаимодействия и аналитики и / или (iii) участие фонда в мероприятиях для клиентов и / или представителей FBS, а также возможности для фонд продвижения своих товаров и услуг.Эта компенсация может принимать форму продаж и комиссионных 12b-1, описанных в проспекте эмиссии, и / или дополнительной компенсации, выплачиваемой фондом, его инвестиционным консультантом или аффилированным лицом. Fidelity оставляет за собой право изменять доступные средства без комиссии за транзакцию и восстанавливать комиссию по любым средствам. Fidelity будет взимать краткосрочную комиссию за торговлю каждый раз, когда вы продаете или обмениваете акции фондов FundsNetwork No Transaction Fee (NTF), удерживаемых менее 60 дней (краткосрочная торговля).

4.Оценщик фондов предназначен для помощи самостоятельным инвесторам в оценке паевых инвестиционных фондов на основе их собственных потребностей и обстоятельств. Вводимые критерии остаются на усмотрение пользователя, и любая полученная информация не должна рассматриваться как предложение о покупке или продаже, предложение о покупке или рекомендация по каким-либо ценным бумагам. Вы признаете, что ваши запросы о предоставлении информации являются незапрошенными и не представляют собой и не рассматриваются как инвестиционные рекомендации Fidelity Brokerage Services, LLC., Fidelity Distributors Corporation или их аффилированных лиц (совместно именуемые «Fidelity»).

Обратите внимание: сравнивая фонды, учитывайте все важные факторы, включая информацию, касающуюся комиссионных сборов, функций фонда и целей фонда. Хотя фонды могут отслеживать индекс, индексы и стратегии, используемые для достижения инвестиционной цели, могут быть разными. Объект инвестирования, стратегия и индекс каждого фонда, отслеживаемые для достижения инвестиционных целей, могут отличаться.Для новых инвесторов минимальные инвестиции в финансирование могут быть разными.

Услуги по планированию инвестиций и консультационные услуги | Обзор

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ. Прогнозы или другая информация, сформированная Центром планирования и руководства Пенсионным анализом, относительно вероятности различных инвестиционных результатов, носит гипотетический характер, не отражает фактических инвестиционных результатов и не является гарантией будущих результатов.Ваши результаты могут отличаться в зависимости от использования и со временем.

1. Fidelity ^® Wealth Services («FWS») предлагает три уровня обслуживания, каждый со своими тарифами, функциями и квалификационными требованиями. Клиенты с уровнем обслуживания Wealth Management, как правило, должны иметь право на поддержку со стороны специального консультанта Fidelity, что зависит от множества факторов (например, клиент, вложивший не менее 250 000 долларов США в соответствующие учетные записи Fidelity, обычно имеет право на поддержку).Минимальные инвестиции в аккаунт — 50 000 долларов. Для получения подробной информации ознакомьтесь с Основами программы, доступными в Интернете или через представителя.

2.

Чтобы иметь право на участие в программе Fidelity Private Wealth Management через Fidelity ^® Wealth Services («FWS») или Fidelity ^® Strategic Disciplines («FSD»), клиенты должны пройти процедуру квалификации и принятия и обычно должны инвестировать не менее 2 миллиона долларов в совокупности на FWS и / или FSD и инвестиционные активы не менее 10 миллионов долларов.Для получения подробной информации ознакомьтесь с соответствующими Основами программы, доступными в Интернете или через представителя.

Fidelity предлагает широкий спектр предложений, соответствующих различным потребностям клиентов. Для получения дополнительной информации см. Наш список предложений или поговорите с представителем.

Fidelity Go ^® , Fidelity ^® Personalized Planning & Advice и Fidelity ^® Strategic Disciplines — это консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом.Fidelity ^® Wealth Services — это консультационная услуга, предлагаемая FPWA. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments. Эти консультационные услуги предоставляются за плату .

Fidelity, Fidelity Investments, Fidelity Investments и логотип с изображением пирамиды, а также Fidelity Go являются зарегистрированными товарными знаками FMR LLC.

Fidelity Brokerage Services LLC, участник NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

Лучшие инвестиционные счета для молодых инвесторов

Инвестирование пугает тех, кто только начинает работать, но с новыми брокерами и роботами-консультантами молодым людям стало проще, чем когда-либо, уверенно инвестировать практически любую сумму денег.

Если вы хотите начать инвестировать всего лишь 25 долларов в месяц или получить большой неожиданный доход, нужная компания, которая поможет вам достичь ваших инвестиционных целей, находится всего в нескольких щелчках мыши — вот выбор Money Under 30 для лучших инвестиционных счетов. новые инвесторы.

Если не указано иное, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет или IRA с любым из этих счетов.

Обзор лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Wealthfront

Wealthfront — отличный счет для начинающего инвестора, потому что вам нужно всего 500 долларов, чтобы начать инвестировать, и это автоматизированная инвестиционная платформа с низкой комиссией.

Хотя сначала может показаться, что 500 долларов — это слишком много для инвестирования, вы будете счастливы узнать, что Wealthfront бесплатно распорядится вашими первыми 10,00 долларами.Вам будет сложно найти такую ​​низкую плату где-либо еще. Кроме того, они помогут вам перенести ETF из других брокерских контор, используя эффективную с точки зрения налогообложения стратегию.

Wealthfront также допускает значительную степень настройки, поскольку вам становится удобнее инвестировать. Вы можете добавлять или удалять проверенные ETF в свой портфель и из него по своему желанию. Вы также можете выбрать одну из таких категорий, как социально ответственное инвестирование, технологические ETF и медицинские ETF.

Эти функции включают:

• Бесплатное финансовое планирование.
• Запуск накопительного плана колледжа 529.
Кредитная линия портфеля
• Wealthfront (для тех, у кого вложено 100 000 долларов и более).
• Self-Driving Money ™ со счетом Wealthfront Cash (позволяет автоматически направлять остаток дохода непосредственно на ваши инвестиционные счета).

Посетите Wealthfront, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Wealthfront.

Улучшение

Как и многие из рекомендуемых нами учетных записей, Betterment — это робот-советник.Это забавное название для компании, которая использует алгоритм для автоматического управления диверсифицированным портфелем за вас.

Betterment взимает 0,25% в год, а не ежемесячную сумму в долларах, без минимального остатка.

Для инвесторов, которым нужен не просто автоматизированный портфель, Betterment предлагает премиальные планы, которые включают ежегодные или постоянные консультации с командой сертифицированных специалистов по финансовому планированию® и экспертов по инвестициям.

По мере того, как вы накапливаете больше богатства, вы можете решить, что вам нужен профессиональный совет как по вашему портфелю, так и по вашим сберегательным целям.

Betterment предлагает план Premium, который обеспечивает дополнительный мониторинг счетов и звонки своим финансовым экспертам.

План Премиум требует минимального остатка на счете в размере 100 000 долларов США и увеличивает ваши общие годовые сборы до 0,40%. На этом уровне вы получите доступ к их команде CFP ^® за советом.

Betterment также предлагает текущий счет без комиссии, предлагает мобильные чеки и возмещает комиссию за банкомат.

Посетите Betterment, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Betterment.

Robinhood

Robinhood — отличный выбор для инвесторов-миллениалов, которые начинают наращивать свои богатства. Robinhood не только прост в использовании, но и не взимает комиссию за торговлю, что означает больше денег, которые вы можете вложить в создание своего портфеля. Вам понадобится всего 1 доллар, чтобы начать работу, а в Robinhood есть простые в использовании инструменты и настроенные новости, которые помогут вам узнать больше о фондовом рынке.

Одна из лучших особенностей Robinhood для новых инвесторов — это его дробные акции.Вы можете создать портфель, состоящий из выбранных вами акций. Просто скажите Robinhood, сколько денег вы хотите вложить в свой портфель, и сайт поможет вам начать покупать акции.

Посетите Robinhood, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Robinhood.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

TD Ameritrade

TD Ameritrade — один из наших любимых брокеров для молодых инвесторов прямо сейчас. Прежде всего, НЕТ минимальной суммы инвестиций, необходимой для открытия счета.Для молодого инвестора это ОГРОМНО. Но что делает TD Ameritrade еще лучше, так это количество дополнительных услуг, которые он предлагает для всех уровней инвесторов — от новичка до продвинутого. Вот несколько выдающихся особенностей, по мнению самих TD Ameritrade:

• Веб-платформа: Вы можете получить доступ к независимым сторонним исследованиям, образовательным ресурсам и инструментам планирования, оставаться в курсе новостей и даже получать информацию о социальной торговле из Twitter.
• thinkorswim: Это торговый инструмент профессионального уровня, который дает вам такие вещи, как инструменты для анализа акций и тестирования стратегий, формирования идей с помощью сканирования рынка и отслеживания потенциальных рисков и выгод, а также использования инструментов для адаптации, таких как ThinkManual и учебные пособия по платформе.
• Мобильная торговля: Вы получаете выбор мобильных приложений, оптимизированных для устройств, в том числе Apple Watch, которые дают вам возможность управлять своими инвестициями, использовать возможности и многое другое.
• Тепловые карты: Определите состояние рынка с помощью визуальной и интуитивно понятной платформы.
• Объективное исследование: Вы получите доступ к удивительным сторонним исследованиям некоторых из лучших в игре — и все это бесплатно.
• Интегрированные списки наблюдения: Отслеживайте свои инвестиции в любом месте и в любом месте с помощью подробных и настраиваемых списков наблюдения.
• Прямая трансляция Медиа: Вы почувствуете себя профессиональным трейдером с прямой трансляцией из таких мест, как CNBC и TD Ameritrade Network, для получения последних новостей и других советов, связанных с инвестициями.
• Сообщество myTrade: Социальная платформа для обмена идеями с другими инвесторами и получения достоверных советов от одних из лучших.
• Генерация идей: Вы можете использовать инструменты и исследования TD Ameritrade для разработки новых инновационных идей и стратегий инвестирования.

Немногие другие брокеры имеют в наличии такое количество надежных исследований и инструментов. Вы также найдете такие вещи, как виртуальный симулятор торговли, чтобы проверить свои идеи.

Некоторые вещи, о которых следует знать, — это торговые комиссии, которые немного выше, чем у некоторых других наших фаворитов. Но мы чувствуем, что преимущества TD Ameritrade определенно перевешивают недостатки.

Посетите TD Ameritrade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор TD Ameritrade

Общественный

Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без комиссионных или минимальных сумм, а также интерактивный опыт социального инвестирования, который отлично подходит для новичков, поскольку позволяет повысить вашу финансовую грамотность в условиях сообщества.

Когда вы подписываетесь на Public и выбираете имя пользователя, вы создаете общедоступный профиль, который показывает все акции / ETF, в которые вы инвестировали, без сумм в долларах. Это похоже на ленту Venmo, в которой вы можете видеть, куда вкладывают ваши друзья, без указания суммы в долларах. При желании вы можете объяснить, почему вы верите в инвестиции, а другие участники могут комментировать, задавать вопросы и узнавать о компаниях, тенденциях или инвестиционных подходах в контексте инвестирования.

Public также имеет функцию чата, предназначенную для инвесторов, тщательно отобранные темы, призванные помочь вам находить акции в зависимости от того, чем вы занимаетесь, и «ярлыки безопасности», которые обеспечивают контекст вокруг рискованных акций.

Посетите общедоступный сайт, чтобы узнать больше или прочитать наш общедоступный обзор.

Желуди

Acorns — робот-консультант, ориентированный на мобильные устройства, который поможет вам инвестировать, экономить на будущее и многое другое.

Мне нравятся желуди, потому что они избавляют от инвестирования почти всю сложность. Вы загружаете приложение, привязываете банковский счет, отвечаете на несколько вопросов — и вы инвестор.

Acorns уникален тем, что вы можете подключить его к любому количеству дебетовых или кредитных карт, а Acorns автоматически «округлит» каждую вашу покупку и инвестирует эту сумму от вашего имени.Это умно, хотя и немного бесполезно. К счастью, Acorns также обрабатывает регулярные автоматические депозиты.

Вы даже получите бонусные инвестиции, когда сделаете эти покупки. Потратьте деньги в одном из более чем 12 000 торговых точек-партнеров Acorns и получите акции для своего портфеля. В Acorns даже есть технология, позволяющая определить уплаченные вами банковские сборы, а также инструменты для их возмещения.

Вы также можете подписаться на Acorns Spend, который выпускает дебетовую карту, которую вы можете использовать в одном из более чем 55 000 банкоматов без комиссии.Лучше всего то, что когда вы используете свою дебетовую карту для покупок, Acorns может округлять в режиме реального времени, чтобы ваши запасные сдачи быстро пошли на вас.

Когда вы будете готовы начать вкладывать деньги в пенсионный фонд, Acorns также может вам в этом помочь. Acorns Later разработан, чтобы помочь вам положить деньги на IRA или другой пенсионный счет.

Единственным недостатком Acorns является ежемесячная абонентская плата. Если вы работаете с небольшой суммой денег, возможно, вам лучше подойдут варианты инвестирования с начислением процентов.Но 1 доллар в месяц — это немного, чтобы удобно откладывать деньги на свое будущее. Вы будете платить 3 доллара в месяц, если хотите воспользоваться пенсионными сбережениями или дебетовой картой. Также есть ежемесячный план за 5 долларов, который включает все, что вы получаете с другими планами, плюс инвестиции для детей и эксклюзивные предложения, а также советы и статьи по инвестированию.

Посетите Acorns, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Acorns.

М1 Финанс

Популярное инвестиционное приложение M1 Finance использует искусственный интеллект, чтобы направлять ваши инвестиции и помогать вам зарабатывать деньги, управляя всеми своими инвестициями — и все это бесплатно.

Вместо того, чтобы платить комиссионные, вы можете вложить каждый доллар в заработок. После того, как вы вложили 10 000 долларов, вы можете занять до 35% своих денег под процентную ставку всего 3,5%.

Но что действительно отличает M1 Finance, так это его переход к универсальному финансовому решению. Вскоре вы сможете создать текущий счет, связанный с вашим инвестиционным портфелем M1. Это дает вам свободу легко переводить средства между счетами и управлять всем в одном месте.

А вот что действительно привлекает — это приложение, которое упрощает управление вашими инвестициями.Вы получите круговую диаграмму ваших инвестиций, которая сразу покажет вам, как работают ваши акции. Если у вас есть счет в M1 Finance, вы можете:

• Создайте собственный портфель из выбранных вами акций.
• Выберите из 80 портфолио экспертов.
• Диверсифицируйте свои средства, установив дробные акции.
• Составьте график инвестирования, чтобы дела продолжались, даже когда вас нет в отпуске.
• Воспользуйтесь преимуществами динамической перебалансировки приложения для автоматизации инвестирования.

M1 Finance с таким большим количеством опций и без комиссий является особенно отличным вариантом для новичков в инвестировании.

Посетите M1 Finance, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор M1 Finance.

Zacks Trade

Zacks Trade — это онлайн-брокер, предлагающий низкую комиссию за торговлю акциями, ETF и опционами. Акции и ETF, стоимость которых превышает 1 доллар за акцию — комиссия составляет 0,01 доллара за акцию, но обратите внимание, что существует минимум 3 доллара.Акции и ETF стоимостью менее 1 доллара за акцию — комиссия составляет 1% от стоимости сделки, также минимум 3 доллара. И это 3 доллара за первый контракт и 0,75 доллара за дополнительные контракты.

Что делает Zacks Trade уникальным, так это то, что они предлагают бесплатную поддержку сделок в реальном времени. Хотя Zacks Trade рекомендуется более опытным инвесторам, мы не можем знать всего, поэтому приятно, что служба поддержки клиентов Zacks Trade получает отличные отзывы.

Еще одной уникальной особенностью Zacks Trade является то, что вы можете инвестировать в международные акции, которые сопряжены с большим риском, но также с более высокой прибылью.Вы можете торговать ценными бумагами в 19 странах и более чем на 90 различных биржах.

Посетите Zacks Trade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Zacks Trade.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE — инвестиционно-брокерская компания. Они предлагают все типы инвестиций, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, фьючерсы и торговлю на FOREX. А если вы хотите сочетать варианты управляемого инвестирования с самостоятельным инвестированием, у вас будет много вариантов.E * TRADE предлагает не менее четырех вариантов управляемых инвестиций, и два из них имеют несколько вариантов.

Но где E * TRADE действительно выделяется, так это торговля опционами. Их платформа Power E * TRADE — одна из лучших в отрасли. Он предлагает интерактивные диаграммы, распознавание технических паттернов, анализ моментальных снимков, позволяющий оценивать вероятности риска / вознаграждения, возможность запускать сценарии «что, если» и возможность живых действий, где вы можете сканировать необычную активность опционов на основе вышеизложенного. -нормальная волатильность.

E * TRADE также предлагает просто УДИВИТЕЛЬНУЮ структуру комиссионных. Обычная комиссия за торговлю опционами составляет 0 долларов плюс 0,50 доллара за контракт. Комиссия за торговлю акциями также составляет 0 долларов, так что вы действительно не сможете выиграть у другого дисконтного брокера.

Если вы опытный трейдер опционов или просто хотите вникнуть в него, E * TRADE — отличный выбор.

Это также лучшая платформа для торговли фондами. Это потому, что они предлагают более 250 ETF без комиссии и более 4000 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.Существует также дополнительное преимущество E * TRADE Savings Bank на тот случай, если вы предпочитаете банк, в который вы инвестируете. Он предлагает бесплатный текущий счет, сберегательный счет с высокими процентами и возобновляемую кредитную линию, которая позволяет вам брать займы с привлекательными и низкими плавающими ставками годовых.

Посетите E * TRADE, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор E * TRADE.

Верность

Fidelity Investments — одна из крупнейших инвестиционных компаний в мире.Fidelity — это брокер с полным спектром услуг, но он также предлагает тысячи прямых паевых инвестиционных фондов и портфель биржевых фондов iShares без комиссии.

Для DIY-инвестора, который хочет иметь возможность торговать отдельными акциями, но также иметь доступ к тысячам паевых инвестиционных фондов в одном месте, Fidelity — отличный выбор.

Хотя Fidelity раньше была одним из самых дорогих брокеров, недавно они снизили множество комиссий и сборов, что привело их в соответствие с конкурентами.Торговля акциями обходится всего в 4,95 доллара, и Fidelity снижает коэффициенты расходов для ряда индексных паевых инвестиционных фондов, чтобы соответствовать — а иногда и снизить — Vanguard.

Мне больше всего нравится в Fidelity их портфель безкомиссионных ETF iShares. Вы можете торговать ими сколько угодно, даже не платя комиссию за торговлю.

Посетите Fidelity, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Fidelity.

Авангард

Если вы хотите стать более активным инвестором, вы можете создать свой собственный портфель паевых инвестиционных фондов.Для этого я рекомендую Vanguard .

Хотя у меня есть деньги на нескольких счетах, перечисленных здесь, большая часть моих инвестиций находится на различных счетах Vanguard по одной простой причине: компания Vanguard была пионером в области низкозатратного инвестирования. Теперь, когда инвесторы поняли тот простой факт, что инвестиционные сборы имеют значение, конкуренты Vanguard пытаются наверстать упущенное.

Хотя вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды практически через любого биржевого брокера, вы сэкономите на торговых комиссиях, открыв прямой счет в такой паевой инвестиционной компании, как Vanguard.

Обратной стороной такого инвестирования является то, что вам нужно знать, что вы делаете. Когда вы открываете счет, вам нужно будет выбрать один или несколько паевых инвестиционных фондов для инвестирования. Этот шаг парализует множество людей.

Кроме того, для большинства паевых инвестиционных фондов требуются минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США и более. По моему опыту, также сложнее настроить автоматические инвестиции с использованием счета взаимного фонда Vanguard.

Посетите Vanguard, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Vanguard.

Сводка лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Компания	Минимальные инвестиции	Комиссии / торговые издержки	Варианты инвестиций
Wealthfront	500 долларов США	Они бесплатно управляют вашими первыми 10 000 долларов США.	Индивидуальная и солидарная налоговая отчетность; традиционные, Roth, пролонгационные и SEP IRA; трасты и 529 счетов колледжей
Улучшение	Нет (100 000 долларов США для Премиум)	0.25% в год	Акции ETF Облигации
Robinhood	$ 1	Нет	Акции ETF Опционы Криптовалюты
Публичный	Нет	$ 0	Акции ETF Опционы
Желуди	5	1-5 долларов ежемесячная подписка	Акции Облигации IRA Счета UGMA / UTMA
M1 Finance	Минимальный остаток на счете 100 долларов для открытия налогооблагаемого счета и минимум 500 долларов для открытия пенсионного счета	0 долларов.00. Никаких торговых комиссий, никаких комиссий за обслуживание счета, а также никаких комиссий за пополнение и снятие средств.	Акции Облигации ETF IRA Трасты
Zacks Trade	2,500 долларов	0,01 доллара за акцию (минимум 3 доллара), торговля акциями и ETF	Акции ETF Опционы
E * TRADE	500–1000 долларов	0 долларов США по акциям, опционам, облигациям	Опционы Акции Облигации Паевые инвестиционные фонды ETF Фьючерсы Торговля на FOREX
TD Ameritrade	Нет	Нет для онлайн-сделок с акциями, сделок с ETF, сделок с опционами	Акции Опционы ETF Паевые инвестиционные фонды Фьючерсы Криптовалюта
Fidelity	Нет	Торговля акциями стоит 4 доллара.95	Акции Паевые инвестиционные фонды ETF Опционы Облигации
Vanguard	Обычно 1000 долларов	20 долларов для большинства счетов	Акции Паевые инвестиционные фонды ETF Опционы Облигации

Сводка

Лучшие инвестиционные счета для молодого или начинающего инвестора соответствуют следующим критериям:

• Не подавляет
• Не стоит слишком дорого и не штрафует вас за небольшой начальный баланс
• Позволяет легко настроить автоматические инвестиции, чтобы помочь вам увеличить богатство

Неудивительно, что я думаю, что новые робо-консультанты имеют значительное преимущество перед традиционными брокерскими компаниями и компаниями паевых инвестиционных фондов, когда дело доходит до привлечения молодых инвесторов.Они прозрачны, просты, доступны по разумной цене и подходят для мобильных устройств. В конце концов, однако, не имеет большого значения, куда вы вкладываете, а то, что вы куда-то вкладываете.

Типы инвестиционных счетов — просто начните инвестировать

Существует четыре основных типа инвестиционных счетов:

1. Индивидуальный брокерский счет (или совместный брокерский счет)
2. IRA (Индивидуальный пенсионный счет): Roth или традиционный
3. 401k (и другие корпоративные спонсируемые счета)
4. 529 Сберегательный счет колледжа

Это не исчерпывающий список, но он охватывает основные типы инвестиционных счетов, которые будут обслуживать 90% -100% ваших инвестиционные потребности.

1. Индивидуальный брокерский счет

Индивидуальный брокерский счет — это самый простой и гибкий тип инвестиционного счета. Проще говоря, брокерский счет позволяет вам покупать и продавать инвестиционные инструменты через лицензированного брокера (например, Charles Schwab) с очень небольшими ограничениями.

Открыть индивидуальный брокерский счет стало очень просто благодаря появлению онлайн-брокеров. Базовый процесс выглядит следующим образом:

1. Откройте счет онлайн-брокера (т.е. через Betterment или Charles Schwab)
2. Внесите деньги на счет — есть несколько способов сделать это, но самый простой — привязать текущий счет и перевести деньги электронным способом. Вы также можете отправить чек по почте, если хотите.
3. Начать инвестирование

Ключевые преимущества:

• Нет ограничений по взносам
• Нет ограничений на вывод средств

Недостатки:

• Облагается налогом в пути в
• Облагается налогом при выходе

Примечание: Я буду использовать приведенную выше терминологию в оставшейся части этого поста по типам инвестиционных счетов, определения приведены ниже:

• Облагаются налогом в пути: Ваши деньги облагаются налогом, когда вы их зарабатываете (государственные и федеральные налоги на ваш доход / чеки с работы).
• Облагается налогом при выходе: Ваши деньги облагаются налогом, когда вы снимаете их со своих инвестиционных счетов. Обратите внимание, что для большинства учетных записей (за исключением традиционных IRA и 401ks) это относится только к приросту капитала, а не к деньгам, которые вы изначально внесли. Два быстрых примера, которые помогут проиллюстрировать:
  • Вы покупаете акции Apple за 1000 долларов, продаете их за 2000 долларов и облагаетесь налогом на прирост капитала в размере 1000 долларов.
  • Вы вносите 1000 долларов в свою сумму 401k до вычета налогов (в различные инвестиции). Когда вы выйдете на пенсию, он вырастет до 2000 долларов.При снятии налога взимается полная сумма в размере 2000 долларов США.

Совместный брокерский счет

Брокерский счет, совместно используемый с другим физическим лицом, является совместным брокерским счетом. Например, ваш супруг.

2. IRA

Учетная запись, предназначенная для того, чтобы помочь вам откладывать средства на пенсию, называется IRA (индивидуальная пенсионная учетная запись) — именно так она и звучит. Существуют значительные налоговые льготы для IRA, которые помогут вам сохранить больше ваших денег, но также есть некоторые правила относительно того, когда вы можете снимать свои деньги (и штрафы, если вы не соблюдаете эти правила).

Счета с льготным налогообложением поставляются с правилами, которым вы должны следовать. Вот пара ключевых моментов, о которых следует помнить при работе с IRA:

• Максимальное количество взносов: В 2021 году максимальная сумма денег, которую вы можете внести в IRA, составит 6000 долларов (7000 долларов, если вам 50+, если вы используете наверстывающие взносы) ежегодно. Это относится как к Roth, так и к традиционным IRA (таким образом, вы не можете вносить по 6000 долларов каждый одновременно в Roth и традиционный IRA).
• Правила вывода: Деньги сняты до 59 лет.5 имеет дополнительный налог в размере 10% (примечание : для IRA Roth это относится только к приросту капитала, а не к вашему первоначальному взносу).
• Пределы дохода (Roth): Ваша способность вносить вклад в IRA Roth снижается (и в конечном итоге снижается до $ 0), если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает определенные уровни. Если вы не замужем или подаете заявление отдельно от супруга, лимит составляет 125 000 долларов. Если вы состоите в браке с совместной подачей документов, лимит составляет 198 000 долларов США.
• Пределы дохода (традиционные): Для традиционных IRA ограничения зависят от того, имеете ли вы право на пенсионный план по работе.Если вы не имеете права на план, спонсируемый корпорацией, то ограничений по доходу нет.

Подробнее о правилах IRA можно прочитать здесь.

Существует несколько типов IRA, но два наиболее распространенных — это Roth IRA и традиционный IRA.

Roth IRA

IRA Roth — это счета, на которые вы вносите доход после уплаты налогов, но вы можете снять любой прирост капитала без уплаты налогов после выхода на пенсию. Другими словами, вы облагаетесь налогом сейчас (используя доход после уплаты налогов) и получаете пособие позже (когда вы снимаете свои деньги при выходе на пенсию без уплаты налогов).

Ключевые преимущества:

• Не облагается налогом при выходе
• Нет обязательного снятия средств
• Вы можете снять свои взносы в любое время (хотя обычно не рекомендуется, это хорошая подстраховка)

Недостатки:

• Пределы взносов
• Штраф за изъятие прироста капитала до достижения возраста 59,5
• Облагается налогом в пути в

Традиционный IRA

Традиционный IRA — это счет, на который вы вносите доход до налогообложения *, но вы получаете налог на свои взносы и прирост капитала при снятии средств.Другими словами, вы получаете выгоду сейчас (используя доход до налогообложения) и получаете налог позже (когда вы забираете свои деньги при выходе на пенсию).

Традиционные IRA очень похожи на 401ks, спонсируемые корпорациями, в том, что они используют прибыль до налогообложения.

* Технически вы вычитаете свои взносы при уплате налогов.

Ключевые преимущества:

Недостатки:

• Пределы взносов (если вы имеете право на пенсионный план, спонсируемый работодателем)
• Штраф в случае отказа до достижения 59-летнего возраста.5
• Обязательное снятие средств с 72 лет (если вы родились после 30 июня 1949 г.)
• Дополнительные правила при использовании корпоративного плана (например, 401k)
• Облагаются налогом при выходе

Есть много правила и недостатки, о которых следует помнить при работе с этими типами инвестиционных счетов, но пусть это вас не пугает, IRA являются чрезвычайно полезными инструментами, помогающими откладывать сбережения на пенсию.

3. 401k

401k — это корпоративный аккаунт, предоставленный вашим работодателем.Как упоминалось выше, 401k аналогичен традиционному IRA — он предлагает налоговую скидку на ваш доход сейчас, а вы облагаете налогом свои деньги позже. С 401ks вы назначаете процент своего дохода (зарплаты), который вы хотите внести, и он автоматически вычитается и инвестируется для вас (на основе ваших предварительно выбранных инвестиционных инструментов).

Примечание : мы ориентируемся в основном на традиционный 401k. Вы можете узнать больше о традиционных 401ks и Roth 401ks здесь.

Самая большая выгода от 401k — это программы подбора работодателя (если применимо).Короче говоря, некоторые компании вносят определенный процент вашего дохода в ваш 401k в дополнение к вашим взносам (при условии, что вы соответствуете определенным пороговым значениям взносов). Самый распространенный пример — компании, выплачивающие 50% от первых 6%, которые вы вносите. Вот несколько примеров, которые помогут проиллюстрировать:

• Пример 1: Вы вносите 3%, работодатель вносит 1,5%. Итого = 4,5%.
• Пример 2: Вы вносите 6%, работодатель вносит 3%.Итого = 9%.
• Пример 3: Вы вносите 9%, работодатель вносит 3%. Итого = 12%.

При использовании 401ks следует учитывать несколько правил:

• Максимальное количество взносов: Максимальный взнос для любого человека составляет 19 500 долларов в год, а максимальный взнос для физического лица + работодателя составляет 58 000 долларов в год.
• Правила вывода: Деньги, снятые до достижения возраста 59,5 лет, облагаются дополнительным налогом в размере 10%.
• Обязательное снятие средств: Подобно традиционным IRA, вы должны начать выходить из плана, начиная с 72 лет (если вы родились после 30 июня 1949 года)

Ключевые преимущества:

• Не облагаются налогом в пути в
• Соответствующие взносы работодателя
• Автоматически вычитаются из зарплаты

Здесь вы можете получить 7 советов, чтобы максимально увеличить свои льготы по программе 401 (k).

Недостатки:

• Пределы взносов
• Штраф за снятие средств до достижения возраста 59,5
• Обязательное снятие средств начиная с возраста 70,5
• Облагается налогом при выходе
• Ограниченные возможности инвестиционных инструментов: обычно существует только несколько паевых инвестиционных фондов на выбор при инвестировании в 401k (по сравнению с неограниченными вариантами при инвестировании через брокера в IRA или личный брокерский счет)

Проверьте Blooom для бесплатного анализа 401 (k), чтобы узнать, настроена ли ваша учетная запись как оптимально насколько возможно.

Другие корпоративные спонсируемые счета

Другие, менее распространенные типы инвестиционных счетов, предлагаемых работодателями, включают:

• Пенсионные планы : Корпорации все реже предлагают, но, возможно, это один из лучших пенсионных планов для физических лиц.
• 403b : Аналогичен 401k, но обычно используется государственными школами или некоммерческими организациями.
• 457 : Аналогичен 401k, но обычно используется местными органами власти и правительствами штата (полицейские, пожарные и т. Д.)).
• Solo 401k : план 401k для индивидуальных предпринимателей.
• SEP IRA : IRA Планы для малого бизнеса.
• Простой IRA : более простой пенсионный счет, обычно используемый малым бизнесом.

4. Сберегательный счет колледжа 529

Последним в списке типов инвестиционных счетов является сберегательный счет 529 (в частности, Сберегательный план на образование). Эта учетная запись предназначена для экономии средств на получение высшего образования (т.е., колледж) и включает щедрые налоговые льготы (льготы незначительно различаются в зависимости от штата).

Ключевые преимущества:

• Не облагается налогом при выезде
• Можно использовать в большинстве школ по всей стране (не ограничиваясь определенными штатами)
• Некоторые штаты предлагают программы соответствия

Недостатки:

• Limited использовать только на расходы на образование для получателя.
• Облагается налогом в пути в

. Узнайте больше о сберегательном счете 529.

Готовы начать инвестировать сегодня, когда вы знаете о типах инвестиционных счетов? Начни сейчас и сделай сам.

10 лучших инвестиций в 2021 году

Для обеспечения комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показали экономические последствия пандемии коронавируса, внешне стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доходы. Но те, кто смог удержать свои инвестиции, возможно, преуспели, поскольку рынок достиг новых рекордных максимумов еще в 2021 году.

Но с учетом столь низкой доходности облигаций и CD, астрономической оценки некоторых активов и восстановления экономики, какие шаги следует предпринять инвесторам во второй половине 2021 года? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить вашу пенсию или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность.Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также необходимо сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. И вам нужно иметь для этого финансовое положение, а это означает, что вам понадобятся управляемые уровни долга, достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций и возможность выдерживать взлеты и падения рынка без необходимости иметь доступ к своим деньгам.

Есть много способов инвестировать — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды.Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Вот лучшие инвестиции в 2021 году:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Депозитные сертификаты
3. Фонды государственных облигаций
4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
5. Фонды муниципальных облигаций
6. Индексные фонды S&P 500
7. Дивидендные фонды
8. Индексные фонды Nasdaq-100
9. Аренда жилья
10. Криптовалюта

Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

На высокодоходных сберегательных онлайн-счетах начисляются проценты на остаток денежных средств. И так же, как сберегательный счет, на котором можно зарабатывать гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Лучшая инвестиция для

Высокодоходный сберегательный счет хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кому нужны деньги в краткосрочной перспективе и которые хотят избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

Risk

Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки будут слишком низкими.

Ликвидность

Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет.Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. По истечении срока вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете выгодны по самым выгодным ценам.

Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги.Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, и поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

Лучшее вложение для

Компакт-диск хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кому нужны деньги в определенное время и которые могут вложить свои деньги в обмен на немного больший доход, чем на сберегательном счете.

Риск

CD считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые компакт-диски с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году.Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

Рассмотрите возможность создания компакт-дисков с лестницей — вложения денег в компакт-диски с разными сроками хранения — чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Ликвидность

CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Получить деньги можно раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Лучшее вложение для

Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем краткосрочные фонды, из-за изменений процентной ставки.

Риск

Фонды, которые инвестируют в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полной верой и кредитом США.Правительство С.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций вырастут. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Ликвидность

Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Лучшая инвестиция для

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риск

Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но большее вознаграждение сопряжено с дополнительным риском. Всегда есть шанс, что компаниям будет понижен кредитный рейтинг или они столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям.Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, обычно вы можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти.Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными для инвесторов в штатах с высокими налогами или с высокими налоговыми категориями.

Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации.Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Лучшее вложение за

Муниципальные облигации — хороший выбор для инвесторов, живущих в штатах с высокими налогами, что позволяет им избежать сборов и получать доход. Их более низкая доходность может сделать их менее привлекательными для инвесторов в странах с низкими налогами или государствами с низкими налогами.

Риск

Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент лишается возможности производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил эту безопасность под сомнение.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения, владея большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы, как правило, можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

6. Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он и отличается большей волатильностью.

Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, что означает, что он включает в себя многие из самых успешных компаний в мире. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний.В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низкими коэффициентами расходов (сколько взимает управляющая компания за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого инвестора в акции, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться инвестированным в течение как минимум трех-пяти лет.

Риск

Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс со временем показал себя неплохо.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока и начал сильным в 2021 году, поэтому инвесторы, возможно, захотят действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Ликвидность

Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы могут купить или продать его в любой день открытия рынка.

7. Дивидендные фонды акций

Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, по которым выплачиваются дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фондовый фонд и снизить риск.

Лучшая инвестиция для

Дивидендные фонды акций — хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Они могут оказаться привлекательными для тех, кому нужен доход и которые могут продолжать инвестировать в течение более длительного периода времени.

Риск

Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском.Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком грядущих неприятностей. Однако даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения компанией дивидендов или их полного устранения.

Ликвидность

Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а ежеквартальные выплаты являются ликвидными.Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

8. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных.К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет значительную часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они представляют собой дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, которые стремятся к росту и хотят иметь дело со значительной волатильностью.Инвесторы должны иметь возможность держать его не менее трех-пяти лет.

Риск

Как и любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя они могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Ликвидность

Как и другие индексные фонды, торгуемые на бирже, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные деньги в любой день открытия рынка.

9. Аренда жилья

Аренда жилья может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасным временем для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или касанием устройства с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о сломанной трубе.

Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Лучшая инвестиция для

Аренда жилья — хорошая инвестиция для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и генерировать регулярный денежный поток.

Риск

Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 и 2021 годах резко выросли, несмотря на трудности экономики. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстро получить доступ к наличным деньгам. Возможно, вам придется выложить серьезные деньги на некоторые расходы, например, на новую крышу или кондиционер, если они понадобятся. Конечно, вы рискуете остаться пустым, пока вы все еще платите по ипотеке.

Ликвидность

Жилье относится к наименее ликвидным инвестициям, поэтому, если вам срочно нужны наличные, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможны рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

10. Криптовалюта

Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Он стал популярным в последнее десятилетие, когда биткойн стал ведущей цифровой валютой.Крипто стало популярным явлением, особенно в последние несколько лет, поскольку доллары влетели в актив, подняв цены и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн — наиболее широко доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает многих трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Вскоре после этого он удвоился, а затем снова упал.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или денежными средствами правительства или компании.Его стоимость определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут за него платить.

Лучшее вложение за

Криптовалюта хороша для инвесторов, ищущих риска, которые не будут возражать, если их вложения упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кто нуждается в надежных инвестициях.

Риск

Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например быть вне закона.Цифровые валюты очень волатильны и могут стремительно падать (или расти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, сколько трейдеры будут платить. Трейдеры также подвергаются некоторому риску взлома, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. А если вы инвестируете в криптовалюты, вам нужно будет выбрать победителей, которым удастся остаться, хотя многие вполне могут полностью исчезнуть.

Ликвидность

Криптовалюты, как правило, ликвидны, особенно такие основные, как Биткойн и Эфириум, и вы можете покупать и продавать их в любое время суток.Однако комиссионные по ним, как правило, очень высоки (по сравнению с типичными инвестициями, такими как акции), и вам нужно будет увидеть значительное повышение, чтобы просто выйти на уровень безубыточности. Поэтому важно найти лучшего брокера, чтобы свести к минимуму эти расходы.

Что следует учитывать

Когда вы решаете, во что инвестировать, вам нужно учитывать ряд факторов, включая вашу терпимость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и то, сколько вы можете инвестировать .

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят умеренную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности.Обычно при инвестировании приходится выбирать между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволят вам сделать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Допуск к риску

Допуск к риску означает, насколько вы можете выдержать колебания стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужно более консервативное портфолио? Терпимость к риску может быть психологической, а не только той, которую требует ваша личная финансовая ситуация.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсии, может быть удобнее направить больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более сильный желудок, работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, и те, у кого есть десятилетие или больше, пока им не понадобятся деньги, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они диверсифицируются.Более длительный временной горизонт позволяет, например, выдержать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт означает просто, когда вам нужны деньги. Деньги нужны завтра или через 30 лет? Вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом через три года или собираетесь потратить свои деньги на пенсию? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций более уместны.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги находились на счете в определенный момент времени и не были связаны.А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, безопаснее.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе пойти на некоторые риски с более высокой доходностью, но более волатильными инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к более высокой долгосрочной доходности. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность удерживать их не менее трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы же не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовый рынок и надеяться, что они появятся там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания в области инвестирования играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Такие инвестиции, как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более, что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, требующие дополнительных знаний, вам нужно развить их понимание. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам нужно хорошо знать компанию, отрасль, продукты, конкурентную среду, финансы компании и многое другое. У многих нет времени вкладывать средства в этот процесс.

Однако есть способы воспользоваться преимуществами рынка, даже если у вас мало знаний. Один из лучших — индексный фонд, который включает коллекцию акций.Если какая-либо отдельная акция работает плохо, это, скорее всего, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что, скорее, является ставкой на общую динамику рынка.

Итак, вы захотите понять свои знания и их пределы, когда думаете об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете вложить, тем больше вероятность того, что стоит изучить более рискованные и прибыльные инвестиции.

Если вы можете принести больше денег, возможно, стоит потратить время, необходимое для понимания конкретной акции или отрасли, поскольку потенциальные выгоды намного выше, чем при использовании банковских продуктов, таких как компакт-диски.

В противном случае это может не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или паевым инвестиционным фондам, которые требуют меньше временных вложений. Эти продукты также могут быть полезны для тех, кто хочет добавлять в аккаунт постепенно, как это делают участники 401 (k).

Как инвестировать свой стимулирующий чек

Если вы получили стимулирующий чек и думаете об инвестировании, вам нужно сначала рассмотреть несколько вопросов. Инвестирование предназначено для денег, без которых вы можете жить, а не для денег, которые вам скоро понадобятся:

• У вас есть немедленные расходы, с которыми у вас могут возникнуть проблемы с оплатой?
• Есть ли у вас чрезвычайный фонд, в котором накоплены как минимум шесть месяцев?
• У вас есть значительная непогашенная задолженность?

Прежде чем делать инвестиции, важно контролировать свое текущее финансовое положение.

У вас есть несколько способов инвестировать свои деньги, включая указанные выше. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам понадобится счет у брокера. Если вы предпочитаете, чтобы за вас инвестировал кто-то другой, отличный вариант — обратиться к робо-консультанту. Вы заплатите небольшую комиссию за управление, а все остальное сделает робот-консультант.

Если вы новый инвестор, подумайте о том, чтобы выбрать более безопасные варианты инвестирования. Такие инвестиции, как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, как правило, более безопасны, чем портфель из нескольких отдельных акций.Робо-консультант также может помочь вам с этим выбором, и цена будет разумной.

Bottom line

Инвестирование может быть отличным способом накопить ваше богатство с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется сложным, но многие инвесторы управляют своими собственными активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Обзор 10 лучших инвестиций в 2021 году

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Депозитные сертификаты
3. Фонды государственных облигаций
4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
5. Фонды муниципальных облигаций
6. Индексные фонды S&P 500
7. Дивидендные фонды
8. Индексные фонды Nasdaq-100
9. Аренда жилья
10. Криптовалюта

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.