Франчайзинг с умом

«Франшиза как депозит в банке. Купили и расслабились — деньги будут работать без вашего участия»

В реальности франчайзи сталкиваются не только со всеми проблемами, присущими малому бизнесу в России, но еще и со специфическими трудностями. Например, серьезная проблема — поиск директора для франчайзингового ресторана. В общепите два типа управленцев: те, кто привык к жестким стандартам и правилам сетевых заведений, и руководители единичных ресторанов, способные самостоятельно заниматься ресторанным бизнесом. Директор франчайзингового ресторана должен совмещать два этих подхода — гибкость и умение встраиваться в отлаженную систему большой сети.

«Будьте готовы к тому, что ваши стандарты качества будут жестко контролировать. Это неплохо. Но представьте себе ситуацию, когда у вас очередь на входе в ресторан, в воздухе витает нервозность, а тут появляются территориальные директора франшизодателя и начинают комплексную проверку»,— рассказывает директор консалтинговой компании «Яхно прожект» и бывший владелец нескольких ресторанных франшиз Денис Яхно.

«Ищите вариант подешевле: деньги вам еще пригодятся»

Франшизы в России продают не только крупные компании с налаженными бизнес-процессами и раскрученными брэндами, но и начинающие предприниматели, которые хотят быстро и без особых затрат вывести свой бизнес на новый уровень. «Подозрительно низкие стартовые инвестиции могут в итоге привести покупателя франшизы к тому, что он останется один на один с низкокачественным оборудованием, второсортным товаром и отсутствием всякой рекламной поддержки со стороны франчайзера»,— говорит руководитель портала Franshiza.ru Оксана Созинова.

«Нравится бизнес? Быстрее покупайте франшизу»

Очень часто люди задумываются о покупке франшизы в «горячий сезон». Перед 8 Марта они видят очереди в цветочные салоны, а в мае-июне — в туристические фирмы. «Решение принимается на эмоциях: понравился брэнд, денег навскидку хватает и покупатель начинает торопить ситуацию, практически не изучив условия франшизы»,— описывает Оксана Созинова.

В итоге накладки с поставкой товара, выкладка и оформление магазина по фотографиям. Поэтому, прежде чем подписывать договор, обязательно стоит провести настоящее расследование. Хорошие признаки — длительный срок договора франчайзинга, федеральные контракты со сторонними поставщиками, прописанный брэндбук и самое главное — действующие франчайзи открывают новые точки.

«Все рассказывают истории успеха, но только самые продвинутые — истории провала. Покупателю франшизы важно знать, на чем погорели его предшественники»,— считают некоторые специалисты.

«Была бы привлекательная франшиза, а помещение всегда найдется»

Многие начинающие предприниматели считают, что вопрос с помещением легко решить, потому как во многих крупных городах активно строятся новые торговые центры. Но, во-первых, не факт, что эти ТЦ будут привлекать людей. Во-вторых, зачастую франчайзи претендуют на самые востребованные и, соответственно, самые дорогие помещения площадью 100-300 кв.

м.

Эксперты предлагают действовать от обратного: сначала подыскать привлекательное помещение и только затем подбирать под него франшизу. Франчайзинговых предложений на рынке много, а подходящих для малого бизнеса помещений мало.

«Покупайте франшизу на последние деньги»

Затраты на старте всегда превышают планы. «Нельзя покупать франшизу, впритык укладываясь в заявленную сумму первоначальных инвестиций»,— говорит Оксана Созинова. Ведь сверх этой суммы на поддержание нормального функционирования бизнеса в первые месяцы необходимо иметь как минимум 30% дополнительных денег. Всегда всплывают неожиданные расходы. При этом рассчитывать на банковские кредиты не стоит, ведь у предпринимателя зачастую еще нет кредитной истории, а заложить ему нечего.

Нередко новые бизнесы существуют всего несколько месяцев лишь из-за того, что их владельцам не хватило чуть-чуть времени, чтобы достичь точки окупаемости.

Бесплатный онлайн-курс по инвестированию «Инвестиции с умом.

Первые шаги»

ЗАПИСАТЬСЯ

БЕСПЛАТНЫЙ 5-ДНЕВНЫЙ ОНЛАЙН-ИНТЕНСИВ

ОТЗЫВЫ

СПИКЕР

ПРОГРАММА ОБУЧЕНИЯ

ЗАПИСАТЬСЯ

Международный онлайн университет инвестиций
Юлии Кузнецовой

Изучите все виды инвестиций: в фондовый рынок: недвижимость, криптовалюту

Научитесь основам инвестирования, откроете свой первый брокерский счет

Узнаете, как защитить капитал от мошенников навсегда и как заработать на инвестициях

40 000 учеников из 30 стран мира уже присоединились к интенсиву, начните и ВЫ менять жизнь сегодня

Этот интенсив для Вас, если:

Вам важно ваше будущее.

Вы хотите создать самую лучшую жизнь для своих детей и самых близких людей.
Получать большие финансовые цели без ипотек, кредитов и долгов.

Вы — частный специалист.

И хотите научиться грамотно управлять своими финансами.
Чтобы сохранить заработанное и открыть дополнительный финансовый поток.

Вы — предприниматель.

И хотите научиться правильно планировать свои финансовые потоки.
Надёжно защитить капитал. И умножать его независимо от ситуации в бизнесе, и в экономике страны.

Вы — сознательный человек.

И хотите защитить свои финансы от инфляции, мошенников и капризов экономики НАВСЕГДА.

Ваши результаты после прохождения интенсива

Начнете разбираться во всех видах инвестиций: в недвижимость, в фондовый рынок, в криптовалюту

Узнаете как работает биржа, кто такой брокер, какие бывают способы инвестирования и инвестиционные инструменты. Что такое акции, облигации, ЕТФ фонды.

Уже во время обучения приобретёте свою первую акцию по цене пары чашек кофе и поймёте, что для этого не обязательно ворочать миллионами.

Изучите возможные инструменты инвестирования и научитесь грамотно планировать личные финансы. Узнаете что такое акции, облигации, етф фонды

Основатель Международной академии личных инвестиций

Юлия Кузнецова

— МЕНТОР ПО ЛИЧНЫМ ФИНАНСАМ И ИНВЕСТИЦИЯМ ,
— УПРАВЛЯЮ ФИНАНСАМИ БОЛЕЕ 20 ЛЕТ, ИНВЕСТИРУЮ 16 ЛЕТ
— ИМЕЮ КВАЛИФИКАЦИОННЫЙ АТТЕСТАТ ЦБ ФСФР 1. 0 2.0 5.0
— КВАЛИФИЦИРОВАННЫЙ ИНВЕСТОР
— СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ МАСТЕР-КОУЧ ICI
— СУПЕРВИЗОР МОСКОВСКОГО ИНСТИТУТА ПСИХОАНАЛИЗА
— ОСНОВАТЕЛЬ ТРЕХ БИЗНЕСОВ— СОЗДАЛА АКТИВЫ НА $3 МЛН. С НУЛЯ.

«В западной культуре принято с детства планировать своё финансовое будущее, сберегать и инвестировать. В российском менталитете такого нет, поэтому лишь единицы достигают финансовой независимости. Обычные курсы по инвестициям дают лишь теорию, но ничего не меняют в подсознании. Только изменив систему, заложенную нам в детстве, можно запустить процесс роста личного капитала. Вы готовы взять ответственность за свою жизнь в свои руки?»

Инвестиционный советник ЦБ РФ
Аттестована Центробанком. Имею сертификаты ФСФР 1.0 2.0. 5.0
Ментор по личным финансам и инвестициям
Управляю финансами более 20 лет
Инвестирую более 16 лет
Квалифицированный инвестор
Бизнес-аналитик
Сертифицированный мастер-коуч ICI, супервизор Московского Института Психоанализа
За 2 года в роли финансового директора увеличила активы компании на 40%
Основатель трех бизнесов
Автор мероприятий повышения финансовой грамотности населения
Создала капитал $7 млн. с нуля.

Моя цель — один миллион финансово осознанных людей в МИРЕ.

Программа интенсива

• Контроль использования денег.
• Как прирастить капитал.
• Финансовые риски и управление ими.
• Финансовые цели и жизненный цикл семьи.
• Ранжирование финансовых целей.

01

Личный финансовый план

• Состав и структура финансов семьи

Понятие дохода семьи

• Финансовые источники доходов
• Потребление семьи, его структура
• Сбережения семьи, их состав и структура
• Личный и семейный бюджет
• Личные сбережения
• Перспективные направления для инвестирования.

02

Что такое ФОНДОВАЯ БИРЖА?

• Может ли на бирже торговать простой человек?
• Как начать работу на фондовой бирже?
• Какие финансовые инструменты обращаются на фондовой бирже?
• Как связаны Брокер с Биржой и с обычным человеком?
• Как обычному человеку открыть инвестиционный счет?

03

Что такое ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ?

• Понятие инвестиционного портфеля.
• Как сформировать инвестиционный портфель?
• Стратегии инвестирования личных финансов и финансов семьи: надежность и доходность.
• Какие инструменты следует иметь в инвестиционном портфеле.

04

Инвестиции в криптовалюту

• Какие риски инвестиций в криптовалюту существуют?
• Какой процент капитала можно безопасно инвестировать в криптовалюту?
• С чего начать инвестировать в криптовалюту? Какие риски существуют?

05

Отзывы участников

Регистрация на интенсив

ИП Кузнецова Юлия Анатольевна
ИНН 770972999677
ОГРН 320774600001777

e-mail: [email protected]

Представленна информация не является инвестиционной рекомендацией и не может быть оценена именно так в соответствии с ФЗ-397/ФЗ-39.
Вы должны понимать, что доход будет зависеть от вашего риска, который вы готовы взять на себя
На сайте представлена конфиденциальная информация и любое полное или частичное копирование — запрещено.

6 принципов раннего начала разумного инвестирования – Forbes Advisor ИНДИЯ

Начать инвестировать в молодом возрасте может быть сложно. Ваш платежный пакет должен включать арендную плату, ипотеку, счета и другие многочисленные расходы, которых вам едва хватает. Вдобавок к сложности получения достаточного количества сбережений, изумительный выбор вариантов может сделать его еще более пугающим. Но когда дело доходит до инвестиций, чем раньше вы начнете, тем больше преимуществ вы можете получить.

Хотя сумма, которую вы можете откладывать каждый месяц, может показаться слишком маленькой, хитрость заключается в том, чтобы инвестировать ее с умом. Раннее начало позволяет вам превратить ваши деньги в корпус, который вы можете использовать для достижения своих финансовых целей, будь то покупка автомобиля или досрочный выход на пенсию. Он учит вас финансовой дисциплине и помогает вам обрести финансовую независимость.

Если вам все еще трудно начать свой путь, вот шесть принципов финансового планирования, которые помогут вам начать как можно раньше.

Определите свой стиль инвестирования

Как инвестор, вы можете использовать как активный, так и пассивный подход. Активное инвестирование — это практический подход, при котором вы покупаете или продаете акции в соответствии с колебаниями рынка. Это позволяет вам минимизировать риск, совершать прибыльные сделки и создавать богатство за короткий промежуток времени. С другой стороны, он требует постоянного наблюдения за рынком, хорошего понимания его функционирования и умения принимать взвешенные и быстрые решения. Это также может быть дороже, поскольку вы будете платить комиссию за каждую транзакцию.

В противоположность этому, пассивное инвестирование предполагает более невмешательство и нацелено на получение долгосрочной прибыли. Цель здесь не в том, чтобы превзойти колебания рынка, а в том, чтобы позволить вашему портфелю зарабатывать деньги за счет тщательной диверсификации рисков по различным активам. Хотя пассивный подход может быть медленнее в создании богатства и может не обеспечивать каких-либо значительных доходов, он, как правило, безопаснее. Это позволяет вашим деньгам медленно расти к желаемой цели.

В конечном счете, ваши предпочтения будут зависеть от того, сколько времени вы можете посвятить своему портфелю и вашей терпимости к риску. Если у вас есть время, чтобы посвятить себя активной торговле, и вы не боитесь рисковать, активный подход к инвестированию может подойти вам идеально. С другой стороны, если у вас есть другие обязательства, например, работа, пассивный подход может быть для вас более подходящим.

Составьте свой бюджет

Первое, что вы должны решить, это сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц на свой инвестиционный план. Здесь нет минимальной суммы, и вы можете начать всего со 100 индийских рупий. Цель здесь состоит в том, чтобы заранее определить минимальную сумму, которую вы можете выделить из своих сбережений, а затем придерживаться обязательства. Составление бюджета требует от вас соблюдения финансовой дисциплины и минимизации расходов.

Но прежде чем вы начнете рассматривать варианты инвестиций, вы должны создать свой резервный фонд. В зависимости от ваших расходов, резервный фонд в идеале должен составлять от трех до шести месяцев вашего дохода. Цель чрезвычайного фонда — убедиться, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть непредвиденные расходы, не разрушая ваши инвестиции. Храните свой резервный фонд на сберегательном депозите, к которому вы можете быстро получить доступ.

В некоторых случаях это также помогает погасить ваши долги с высокими процентами, такие как задолженность по кредитной карте. В качестве альтернативы посмотрите, можно ли их перевести на планы с более низкой процентной ставкой. Помните, что проценты — это просто дополнительные расходы на вашем счете, которые не возвращаются.

Проведение оценки рисков

Понимание собственной устойчивости к риску является ключом к инвестированию. Толерантность к риску — это степень риска, которую вы можете выдержать. Это может быть очень субъективно, в зависимости от ваших доходов, расходов, обязательств и мышления. Люди с большим количеством иждивенцев, долгов или расходов будут иметь более низкую толерантность к риску. С другой стороны, кто-то с богатством поколений может быть готов пойти на больший риск.

Ваша устойчивость к риску определит состав вашего портфеля. Те, кто более терпим к риску, могут выбрать акции с высоким риском, но с высокой доходностью. С другой стороны, инвесторы с низкой толерантностью к риску могут выбрать облигации с низким уровнем риска, но с низкой доходностью. Даже внутри этих категорий могут быть разные профили риска. Например, акции «голубых фишек» будут нести меньший риск, чем менее известные акции.

Ордер стоп-лосс: Каким бы ни был ваш профиль риска, всегда полезно определить размер убытка, который вы можете понести. Здесь в игру вступает ордер стоп-лосс. Это приказ, размещенный у вашего брокера, на покупку или продажу акций, когда они достигают определенной стоимости. Итак, если вы установили стоп-ордер на уровне 15%, ваш брокер продаст акцию, если она упадет ниже 15% от ее стоимости.

Определите временной горизонт

Временной горизонт — это период времени, в течение которого вы ожидаете удерживать инвестиции для достижения своей финансовой цели. Ваш временной горизонт обычно определяется на основе вашей финансовой цели. Например, инвестиции в покупку автомобиля будут иметь гораздо более короткий временной горизонт, чем создание пенсионного фонда. Временной горизонт может быть краткосрочным (до 5 лет), среднесрочным (от 5 до 10 лет) или долгосрочным (более 10 лет).

В краткосрочной перспективе вы можете приобрести акции роста с высокой доходностью. Однако это может быть нежелательно в среднесрочной или долгосрочной перспективе, когда такие акции могут означать более высокий риск. Смешанный портфель акций и облигаций может обеспечить оптимальный баланс для промежуточного портфеля. Для сравнения, долгосрочный временной горизонт допускает более высокие инвестиции в акции, поскольку у вас есть время оправиться от убытка, позволяя акциям созреть.

Начав с малого, вы можете обеспечить диверсифицированный временной профиль для ваших инвестиций. Планируйте свои инвестиции на краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную перспективу, используя активы со сроком погашения в разное время. Краткосрочные и промежуточные инвестиции обеспечивают периодический приток денежных средств, которые вы затем можете реинвестировать или тратить в соответствии с требованиями. В то же время долгосрочные инвестиции гарантируют, что часть вашего портфеля защищена от любых ненужных расходов.

Понимание инвестиционных возможностей

Невероятное разнообразие вариантов инвестирования может показаться сбивающим с толку и пугающим. Но, по сути, есть три способа, которыми вы можете инвестировать и видеть, как ваши деньги растут. Первый — одолжить кому-то деньги и заработать на них проценты. Второй — купить актив, который будет дорожать в будущем, например, золото или недвижимость. В-третьих, купить долю в бизнесе, а затем получить долю в прибыли.

Все активы широко попадают в эти категории. Когда вы вкладываете свои деньги в срочный депозит, вы зарабатываете на процентах. Однако эти заработки довольно ограничены. Заработок за счет ценного актива также может зависеть от его производительности. Кроме того, для ликвидации таких активов, как недвижимость, может потребоваться время. Вы можете выбрать долевое владение через акционерный капитал. В этом случае у вас есть шанс получить хорошую прибыль, если акции в целом будут работать хорошо.

У каждого из этих активов есть свои плюсы и минусы, и важно понимать каждый класс активов. Наиболее распространенными из них являются акции, облигации, деривативы, денежные средства или их эквиваленты, золото, недвижимость и товары. Хотя вы должны понимать каждый класс активов, также важно изучить бизнес, товар или собственность, в которую вы инвестируете. Будь то компания с голубыми фишками или золото, каждый актив подчиняется рыночным механизмам.

Совет от профессионала: Если вас интересует распределение активов, то есть соотношение акций и облигаций в вашем портфеле, попробуйте этот простой прием: вычтите свой возраст из 100, чтобы получить процент акций в вашем портфеле. Итак, если вам 30 лет, вы можете подумать о том, чтобы инвестировать 70% своего состояния в фонды акций. Для более агрессивного подхода вычтите свой возраст из 110. В этом случае ваши акции вырастут на 80%.

Однако имейте в виду, что это лишь один из многих способов распределения запасов. Вы можете быть более осторожным, изменив уравнение или приняв решение о более справедливом распределении.

Диверсификация рисков и периодическая ребалансировка

Одно из золотых правил инвестирования — диверсифицировать риски. Диверсификация рисков портфеля означает инвестирование в активы с разной степенью риска. Цель диверсификации рисков состоит в том, чтобы компенсировать потенциальные убытки от одной инвестиции в разные активы. Вы можете сбалансировать акции с высокой доходностью и высоким риском с более стабильными инвестициями, такими как государственные облигации.

Хорошо сбалансированный портфель распределен по разным классам активов с разными профилями риска. Даже в таком классе активов, как акции, вам необходимо диверсифицировать, включив в него акции из разных отраслей, даже если у вас есть соблазн вложить свои деньги в отрасль или акции, которые, кажется, растут. Помните, что то, что идет вверх, может с такой же скоростью падать!

Здесь также может иметь значение размер портфеля. Большой диверсифицированный портфель может поглотить большинство рисков. Небольшой портфель может быть уничтожен, если один актив работает крайне плохо. Однако, если он сбалансирован, вы все равно можете восстановить часть потерь.

Ребалансировка портфеля: Другим аспектом диверсификации рисков является изменение характера вашего собственного профиля рисков. Ваша терпимость к риску может меняться с возрастом и обстоятельствами. Например, ваша готовность идти на риск может снизиться, когда вы создадите семью, или возрастет с более высоким доходом. Возраст также может играть роль, поскольку некоторые люди становятся более осторожными с возрастом.

Чтобы учесть изменение ваших приоритетов, вы должны периодически перебалансировать свой портфель. Вы должны перебалансировать свой портфель через заранее определенные промежутки времени, например, через три-пять месяцев, или когда распределение ваших активов значительно отклоняется от желаемого сочетания портфеля.

Bottom Line

Есть много причин, по которым настоятельно рекомендуется раннее начало вашего портфолио. То, что может показаться скудным количеством сейчас, будет медленно расти и превращаться в значительный корпус по мере того, как вы становитесь старше. Вы также можете получить более низкие премии по таким активам, как страховые полисы. Это также учит вас финансовой дисциплине. Вы узнаете о важности денег и о том, почему их нужно правильно инвестировать. Что еще более важно, это дает вам свободу делать свой выбор.

Как разумно инвестировать деньги: руководство для начинающих по инвестированию

Раскрытие информации о рекламе Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Независимо от того, являетесь ли вы новым инвестором или имеете многолетний опыт, часто бывает целесообразно пересмотреть свои инвестиции и инвестиционные цели, чтобы убедиться, что ваши средства вложены с умом.

Но как именно вы это делаете? Давайте углубимся и узнаем больше о том, что это значит и как принимать наилучшие решения для ваших инвестиций.

Как инвестировать с умом

1. Выясните, к какому типу инвестора вы относитесь

Первое, что нужно сделать, это выяснить свой тип инвестора. Некоторые инвесторы не возражают против серьезного риска ради потенциально значительного вознаграждения. Напротив, другие не могут смириться с мыслью о потере денег и предпочитают безопасные, консервативные инвестиции, даже с более низкой отдачей от инвестиций.

Перед тем как начать вкладывать реальные деньги, было бы разумно выяснить, к какому типу инвесторов вы относитесь. Иногда это практический подход, когда вы сами выбираете каждую инвестицию. Но другие предпочитают передать свои инвестиционные решения эксперту. Вот некоторые из наиболее распространенных типов инвесторов:

Самостоятельный пассивный инвестор

Большинство читателей Investor Junkie, вероятно, считают себя пассивными инвесторами, занимающимися самостоятельной работой. Этот инвестор сам выбирает акции и фонды, но в основном оставляет вещи в покое с долгосрочным подходом к своему портфелю. Инвесторы-самоучки используют ресурсы, предоставляемые их брокерскими компаниями, иногда в сочетании с новостями и платными инвестиционными услугами для принятия инвестиционных решений.

Активный инвестор

Активные инвесторы стремятся получить прибыль от краткосрочных колебаний рынка. Этот инвестиционный подход требует больше времени и более высокого аппетита к риску. Активные инвесторы часто полагаются на комбинацию фундаментального и технического анализа при входе в сделки.

Robo Advising Investor

Многие инвесторы счастливы управлять своими деньгами, но не имеют опыта для создания разнообразного портфеля. Робот-советник — это цифровой инвестиционный продукт. При регистрации вы вводите такую ​​информацию, как свой возраст, собственный капитал, целевой пенсионный возраст и то, как вы будете реагировать в определенных рыночных условиях. Исходя из этого, вам назначается портфолио, созданное экспертами для людей со схожими потребностями и целями.

Независимый инвестор

Некоторым людям все равно, что означает «ETF» (торгуемые на бирже фонды), какие акции находятся в их фондах или как они распределяются между классами активов. Они просто хотят, чтобы их инвестиции работали на них. В этом случае вы можете быть независимым инвестором, которому лучше всего работать с профессиональным финансовым консультантом за определенную плату.

Если вы решите работать с финансовым консультантом, важно, чтобы вы выбрали доверенное лицо. Фидуциары обязаны всегда действовать в ваших интересах. Некоторые инвесторы также предпочитают использовать платных консультантов или только специалистов по финансовому планированию, сертифицированных Советом CFP. Если вы хотите найти рядом с вами предварительно проверенных финансовых фидуциаров, вы можете воспользоваться соответствующей службой, такой как XY Planning Network или Garrett Planning Network.

Не знаете, под какой из них вы попадаете? Узнайте свои финансовые инвестиционные качества с помощью Positivly, платформы, разработанной, чтобы помочь вам сопоставить вашу финансовую личность с вашими инвестиционными потребностями. Вы можете узнать больше в нашем положительном обзоре.

2. Определите свою толерантность к риску

Некоторые инвесторы не были на рынке достаточно долго, чтобы помнить, каково это видеть резкое падение стоимости фондового рынка за короткий период времени. Но это, безусловно, может произойти и, вероятно, произойдет снова в какой-то момент в будущем. Чтобы понять свою толерантность к риску, подумайте о том, как бы вы подготовились к большому падению на рынках и как бы вы отреагировали, если это произойдет.

Если вы не возражаете против падения своего портфеля в краткосрочной перспективе, потому что знаете, что сможете вернуть его, когда рынок восстановится, у вас более высокий уровень терпимости к инвестиционному риску. Эти инвесторы часто держат наличные наготове, когда рынок упадет, чтобы они могли «купить падение» в попытке заработать больше. Более высокая толерантность к риску приводит к тому, что портфель перегружен акциями и альтернативными инвестициями.

Если мысль о том, чтобы нырнуть на фондовый рынок, вызывает у вас такое же тошнотворное чувство, как будто вы катаетесь на мегаамериканских горках, вероятно, у вас более низкая устойчивость к риску. Эти инвесторы могут обратиться к менее рискованным акциям и более стабильным инвестициям, таким как облигации, чтобы укрепить свои портфели в случае значительного падения.

Многие люди обнаруживают, что находятся где-то посередине. Когда дело доходит до риска, нет правильного или неправильного ответа. Лучшее решение – это то, с которым вам комфортно и которое вы полностью понимаете.

Узнайте больше: Инвестиционный риск 101

3. Решите, сколько вы хотите инвестировать

Даже Уоррен Баффет начал свою чрезвычайно успешную инвестиционную карьеру с одной покупки. У большинства из нас нет миллионов или даже тысяч долларов, чтобы сразу же вложить их в фондовый рынок. Но это не значит, что вы не можете начать инвестировать. Лучшие инвестиционные счета не имеют требований к минимальному балансу для открытия нового счета. И многие позволяют вам начать инвестировать всего с 5 долларов.

Для большинства людей в первую очередь нужно инвестировать в пенсионный счет, такой как Roth IRA или 401(k), спонсируемый работодателем. Эксперты часто предлагают откладывать не менее 15% вашего дохода на пенсионный счет, чтобы поддерживать тот же уровень жизни в ваши золотые годы.

Если вы можете позволить себе больше инвестировать, существуют ограничения на сумму, которую вы можете положить на счет с налоговыми льготами. Но нет предела тому, что вы можете инвестировать в общей сложности. Многие инвесторы распределяют свои инвестиции между пенсионными и налогооблагаемыми инвестиционными счетами таким образом, чтобы это имело смысл в зависимости от их доходов, расходов и инвестиционных целей.

4. Решите, во что инвестировать

Как превратить толерантность к риску в портфель? Ниже приведены наиболее распространенные типы инвестиций, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, и представление о риске, который каждый из них влечет за собой.

Наличные

Наличные — это самая близкая к безрисковой вещь. А правительство даже страхует деньги на банковских счетах на случай, если банк обанкротится. Однако процентные ставки по вашему банковскому счету, вероятно, будут очень низкими по сравнению с доходами от других инвестиций.

Облигации

Облигации представляют собой инвестиционные активы с относительно низким уровнем риска. Облигация — это ссуда, обычно крупной компании или правительству (местному, государственному или федеральному). Когда кто-то покупает облигацию, эмитент обычно производит регулярные платежи по графику в течение срока действия облигации, а затем в конце выплачивает основную сумму. Риск зависит от эмитента. Большинство индивидуальных инвесторов владеют облигациями только через биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды.

Фонды

Инвестиционные фонды делятся на две категории: ETF и взаимные фонды. Хотя есть некоторые важные различия, в большинстве случаев они работают одинаково. Когда вы покупаете акции ETF или взаимного фонда, вы покупаете большое количество инвестиций, которые могут включать в себя акции, облигации и другие активы. Фонды имеют различные инвестиционные цели и сборы. Так что хорошо присмотреться, чтобы выбрать лучшие средства для ваших целей. И риск фонда зависит от инвестиций, которые он держит.

Акции

Акции, пожалуй, самый известный вид инвестиций, и на то есть веская причина. Разнообразный портфель акций имеет тенденцию хорошо работать в течение длительного периода времени. Некоторые инвесторы покупают отдельные акции. Но другие предпочитают покупать диверсифицированный фонд с десятками, сотнями или даже тысячами акций за одну покупку. Акции во многих отношениях более рискованны, чем облигации, но, как правило, предлагают более высокую доходность.

Недвижимость

Недвижимость со временем показала хорошие результаты для многих инвесторов. В дополнение к инвестиционной собственности некоторые инвесторы предпочитают инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT) или управляемый фонд недвижимости из такой службы, как Fundrise. Риск и доход варьируются в зависимости от инвестиций.

Производные инструменты

Производные инструменты представляют собой инвестиции, стоимость которых определяется каким-либо другим базовым активом. Общие деривативы — это инвестиции, такие как опционы и фьючерсы. Такие инвестиции считаются более рискованными и подходят только для опытных инвесторов.

Товары

Товары представляют собой физические инвестиции в оптовые товары, такие как золото, нефть, свиная грудинка и кукуруза. Многие инвесторы получают доступ к товарам через опционы, фьючерсы или инвестиционные фонды.

Альтернативные инвестиции

Криптовалюта превзошла почти все остальные (в зависимости от того, когда вы купили), но это очень рискованно. А еще есть инвестиции в произведения искусства, например, через платформу Masterworks. Риск меняется по мере удаления от регулируемых инвестиционных рынков. Так что инвестируйте сюда с осторожностью.

5. Откройте инвестиционный счет

Теперь, когда вы знаете основы того, что покупать на инвестиционном счете, пришло время открыть этот счет, чтобы вы могли приступить к реализации своего инвестиционного плана. Большинство брокерских компаний в США упрощают самостоятельное открытие счета онлайн всего за несколько минут.

Выберите свою брокерскую компанию

Для всех, кто хочет узнать, как начать инвестировать, первый шаг — найти лучшую брокерскую компанию, соответствующую вашим потребностям. Лучшие современные брокеры предлагают бесплатные сделки с акциями и ETF и низкие цены на другие услуги, такие как E*TRADE. При выборе биржевого брокера обратите внимание на комиссии, доступные инвестиции и инструменты, которые помогут вам проанализировать и понять ваши инвестиции. Вы можете найти наши рекомендации по биржевым брокерам в нашем Руководстве по лучшим биржевым брокерам.

Открыть счет

Нажмите на кнопку, чтобы открыть счет. Обычно для этого требуется ввести вашу личную информацию, включая номер социального страхования для налоговой отчетности. Обязательно выберите безопасный уникальный пароль, который вы больше нигде не используете. И добавьте двухфакторную аутентификацию, если она доступна. Во многих случаях вы можете мгновенно открыть учетную запись в Интернете, что часто занимает всего пять или десять минут, если у вас есть вся ваша информация.

Пополните свой счет

Затем привяжите новый брокерский счет к своему банковскому счету. Онлайн-система вашего брокера может сделать это мгновенно, а подтверждение пробных депозитов может занять несколько дней. После привязки вы можете перевести средства со своего банковского счета на свой инвестиционный счет. Некоторые брокерские компании позволяют вам отправлять часть вашего прямого депозита прямо на ваш инвестиционный счет, помогая вам создать автоматический инвестиционный план, в котором вы добавляете немного больше на свой счет каждый день выплаты жалованья.

Сделайте свою первую инвестицию

Выберите первую акцию или ETF, проведите исследование, загрузите торговую форму и нажмите кнопку «Купить». В зависимости от инвестиций и брокерских услуг вы можете увидеть, как ваша сделка будет завершена почти мгновенно. Вы можете просмотреть экран незавершенных и завершенных сделок через своего брокера. И держите аут для уведомления о подтверждении сделки. Как только сделка состоится… Поздравляем! Вы официально инвестор.

Типы инвестиционных счетов, о которых нужно знать

Описанные выше действия подходят практически для любого брокерского счета. Но не все аккаунты одинаковы. Каждый тип брокерских услуг предлагает уникальные функции, которые помогут вам сэкономить на налогах. А некоторые даже выбирают ваши инвестиции для вас. Вот несколько типов брокерских счетов, с которыми вы можете столкнуться:

Налогооблагаемый брокерский счет

Если существует «стандартный» брокерский счет, это налогооблагаемый брокерский счет . Этот тип счета дает вам возможность покупать и продавать акции, ETF, взаимные фонды и другие поддерживаемые инвестиции. Прибыльные инвестиционные продажи, как правило, облагаются налогом в этом типе счета.

Пенсионный счет, спонсируемый работодателем

Счета 401(k), 403(b) и 457 являются пенсионными счетами с налоговыми льготами. В этом типе счета вы можете автоматически инвестировать в будущее, часто зарабатывая от своего работодателя. Если вы можете найти работодателя, вы, вероятно, не хотите оставлять эти бесплатные деньги на столе. Эти учетные записи имеют определенные ограничения и обычно предлагают ограниченное меню инвестиционных вариантов.

Самоуправляемый пенсионный счет

Вне работы вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA), куда вы можете инвестировать во что угодно. Применяются ежегодные лимиты взносов, а налоговые сбережения различаются в зависимости от выбранного вами типа пенсионного счета. Если вы работаете не по найму, у вас есть дополнительные возможности при выборе пенсионного счета.

Робо-советник

Робо-советник — это тип счета, в котором компьютер выбирает ваши инвестиции для вас. Нет, настоящего робота, сидящего за столом и собирающего акции, нет. Профессиональные инвесторы создают типовые портфели для различных инвестиционных целей, и вам назначается один из этих портфелей в зависимости от вашего возраста и инвестиционных целей.