Frank RG назвала самые доходные вклады с ежемесячной выплатой процентов — Frank RG

Топ-11 вкладов с выплатами каждый месяц: рейтинг Frank RG

Frank Media продолжает публиковать рейтинг вкладов и накопительных счетов, который составляют аналитики Frank RG. Каждую неделю мы выбираем топ самых доходных продуктов в различных категориях у банков.

Новый рейтинг — 11 самых доходных депозитов с ежемесячной выплатой процентов. В исследование включены вклады банков из ТОП-30 по объему депозитного портфеля. Целевые депозиты, а также комплексные вклады (с оформлением страховых, инвестиционных или других продуктов) в рейтинг не включались. В таблице указаны максимальные номинальные ставки, без учета капитализации процентов.

Самую высокую ставку предлагает Московский кредитный банк — доходность депозита «Мега Онлайн» с ежемесячной выплатой процентов составляет 6% годовых. Ставки по вкладу «Точка роста» от МТС Банка достигают 5,95% годовых при условии, что вкладчик предоставит промокод, полученный на портале banki. ru. Чуть ниже ставки в Альфа-банке — по вкладу «Альфа-Вклад» можно получить 5,8% годовых.

Статистика по теме По депозитам в банках Восточный (вклад «Восточный»), Ренессанс Кредит («Ренессанс Накопительный»), Россельхозбанк («Доходный»), Московский индустриальный банк («Накопительный») и Абсолют Банк («Абсолютный доход») указанные в таблице процентные ставки действуют при оформлении вкладов онлайн. Ставка по вкладу «МТС Активный» в МТС Банке действует с учетом программы «Премия к ставке» при открытии вклада онлайн.

Предыдущий рейтинг вкладов с ежемесячной выплатой процентов Frank RG составляла в марте 2021 года. Тогда ставки были ниже 5%. Максимальную ставку предлагал банк «Восточный» — 4,91%. В тройку лидеров также входили депозиты от Абсолют Банка и МКБ (ставки по ним – 4,75% и 4,7% соответственно).

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Открыть выгодный вклад с ежемесячной капитализацией

до 5,50%ставка годовых

от 1 000 ₽сумма вклада

до 1 100 днейсрок вклада

Открыть вклад

Рассчитайте свой вклад онлайн

Условия по вкладу

Тарифы и документы

Часто задаваемые вопросы

• Валюта вклада

  Рубли РФ,
  Доллары США

• Срок вклада

  от 91 до 1 100 дней в рублях,
  от 367 до 1 100 дней в долларах США

• Минимальная сумма вклада

  1 000 ₽/ 100 $ в интернет-банке,
  30 000 ₽ / 500 $ в офисе банка

• Максимальная сумма вклада

  Не ограничена

• Начисление и выплата процентов

  Ежемесячно на отдельный счет или с причислением к сумме вклада (капитализация)

• Пополение вклада

  Не предусмотрено

• Расходные операции

  Не предусмотрены

• Расход причисленных к сумме вклада процентов

  Доступно

• Продление вклада

  Автоматически на условиях, действующих на дату продления

• Досрочное востребование вклада

  При востребовании в срок с 1 до 180 дней — по ставке 0,01% годовых
  

  При востребовании в срок со 181 дня — по 0,5% от ставки, установленной по вкладу на дату открытия/продления

В пакете выгоднее

С пакетами премиального банковского обслуживания «Приоритет», «Статус» и «Прайвет» вы получите не только большой кешбэк по своим картам и повышенный процент на остаток, но и специальные условия по вкладу «Комфорт»..

Процентные ставки

Как открыть вклад

В отделении Банка: в любом удобном для вас офисе или отделении

* On-line калькулятор использует типовые тарифы и не учитывает возможности внесения дополнительных взносов или осуществления расходных операций по счету. Фактическая сумма на счете по окончании срока может отличаться от указанной в расчете как в меньшую, так и в большую сторону в зависимости от особенностей работы учетной системы Банка. Вычисленные в данном калькуляторе значения процентной ставки и дохода не являются публичной офертой и предназначены для ознакомления. Расчет НДФЛ примерный, не предполагающий наличие дохода по другим вкладам (счетам) и в других банках, не учитывающий возможность разделения/отнесения дохода на разные налоговые периоды, использующий по вкладам в долларах курс на текущую дату, а не на дату фактического получения дохода, и пр.

онлайн калькулятор депозитов в 2021 году

		Доходный с выплатой процентов в конце срока	от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов
		Доходный с ежемесячной выплатой процентов до 6,15 % от 3 мес.	от10 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов
		Доходный с выплатой процентов в конце срока (USD)	от150 $	Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов
		Доходный с ежемесячной выплатой процентов (USD)	от150 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов
		Накопи на мечту до 5,2 % от 2 года	от3 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение
		Накопи на мечту (USD) до 0,5 % от 2 года	от100 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение
		Пенсионный доход	от500 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение
		Пенсионный Плюс до 5,6 % от 13 мес.	от500 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Золотой Премиум с выплатой процентов в конце срока	от1 500 000 ₽	Выплата процентов в конце срока
		Золотой Премиум с ежемесячной выплатой процентов до 6,55 % от 3 мес.	от1 500 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов
		Золотой Премиум с выплатой процентов в конце срока (USD)	от50 000 $	Выплата процентов в конце срока
		Золотой Премиум с ежемесячной выплатой процентов (USD) до 1,35 % от 3 мес.	от50 000 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов
		Максимальные накопления Премиум	от1 500 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение
		Платиновый Премиум	от1 500 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Платиновый Премиум (USD) до 0,65 % от 3 мес.	от50 000 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Ваш Доход с выплатой процентов в конце срока	от500 000 ₽	Выплата процентов в конце срока
		Ваш Доход с ежемесячной выплатой процентов до 6,65 % от 3 мес.	от500 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов
		Ваш Доход с выплатой процентов в конце срока (USD)	от20 000 $	Выплата процентов в конце срока
		Ваш Доход с ежемесячной выплатой процентов (USD) до 1,45 % от 3 мес.	от20 000 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов
		Ваши Накопления	от500 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение
		Ваши Накопления (USD)	от20 000 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение
		Ваши Возможности	от500 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Ваши Возможности (USD) до 0,75 % от 3 мес.	от20 000 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
			от10 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение
		Пополняемый (USD)	от150 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение
			от10 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Комфортный (USD)	от150 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Золотой Премиум с выплатой процентов в конце срока (EUR)	от50 000 €	Выплата процентов в конце срока
		Золотой Премиум с ежемесячной выплатой процентов (EUR)	от50 000 €	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов
		Ваш Доход с ежемесячной выплатой процентов (EUR)	от20 000 €	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов
		Ваш Доход с выплатой процентов в конце срока (EUR)	от20 000 €	Выплата процентов в конце срока
			от1 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
			от1 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Доходный Пенсионный с выплатой процентов в конце срока	от500 ₽	Выплата процентов в конце срока
		Доходный Пенсионный с ежемесячной выплатой процентов до 6,45 % от 3 мес.	от500 ₽	Выплата процентов ежемесячно
		Накопительный счет «Моя копилка»	от1 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Накопительный счет «Моя копилка» (USD)	от1 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Растущий доход	от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока Возможно льготное расторжение
		Накопительный счет «Моя выгода»	от1 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Накопительный счет «Моя выгода» (USD)	от1 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Накопительный счет «Премиум»	от1 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Накопительный счет «Премиум» (USD)	от1 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Накопительный счет «Ультра»	от1 ₽	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Накопительный счет «Ультра» (USD)	от1 $	Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие
		Моё время с ежемесячной выплатой процентов до 6,5 % от 2 года	от10 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно
		Моё время с выплатой процентов в конце срока до 7,2 % от 2 года	от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока
		Пенсионный с выплатой процентов в конце срока до 7,2 % от 2 года	от10 000 ₽	Выплата процентов в конце срока
		Пенсионный с ежемесячной выплатой процентов до 6,5 % от 2 года	от10 000 ₽	Выплата процентов ежемесячно

Размещение средств в банке | Вклады и кредиты

Тарифы для юридических лиц

АО «ГУТА-БАНК» предоставляет своим клиентам возможность разместить временно свободные денежные средства на выгодных условиях, воспользовавшись линейкой депозитов, приобрести простые векселя нашего банка или в форме неснижаемого остатка по банковскому (расчетному) счету. Размещение средств можно провести в рублях.

Депозиты

АО «ГУТА-БАНК» предлагает корпоративным клиентам гибкую схему размещения депозитов в российских рублях и иностранных валютах.

• Депозит «Срочный», на условиях возврата депозита по истечении определенного договором срока, выплатой процентов по депозиту в соответствии с периодичностью, установленной в Договоре;
• Депозит «Пополняемый», с возможностью пополнения сумм, выплатой процентов в конце срока вклада;
• Депозит «Срочный с досрочным изъятием средств», с возможностью частичного возврата денежных средств и процентов, начисленных на возвращаемую сумму. Окончательная выплата процентов по остатку — в конце срока вклада.
• Депозит «Универсальный», с возможностью пополнения вклада и частичного снятия средств. Проценты начисляются в конце срока.

При депонировании значительных сумм процентная ставка определяется на индивидуальной основе.

Неснижаемые остатки по расчетным счетам

Для получения данной услуги у Вас должен быть открыт расчетный/текущий счет в АО «ГУТА – БАНК», к которому необходимо заключить дополнительное соглашение на:

• размещение средств на расчетном/текущем счете;
• начисление и выплату процентов по неснижаемому остатку.

Процентные ставки по размещению денежных средств устанавливаются индивидуально от срока и суммы размещения.

Более подробную информацию по размещению средств можно получить у персонального менеджера, определяемого Вам АО «ГУТА-БАНК».

Для оперативного размещения денежных средств оформите Генеральное соглашение.

Получить подробную информацию об условиях и процентных ставках размещения средств, можно в наших офисах и по телефонам, указанным в разделе «Контакты» нашего сайта.

какие акции приносят прибыль каждый месяц

Дивиденды — часть чистой прибыли, которую компания распределяет среди своих участников, и это понятие в российском законодательстве применимо только к акциям. Доход по другим ценным бумагам получают в виде купонов, процентов, дисконта, разницы котировок и пр. Выплата дивидендов зависит от финансовых результатов эмитента и может производиться ежегодно, ежеквартально или несколько раз в год. Инвесторам, которые хотят получать регулярный денежный поток от владения акциями, будет интересно узнать, какие компании выплачивают дивиденды по акциям каждый месяц.

Содержание

С какой периодичностью компании платят дивиденды

Выплаты доходов по акциям зависят от законодательства страны, в которой зарегистрирована компания.

Дивидендная политика российских компаний

Периодичность выплат от российских компаний установлена ст. 42 Закона об АО: раз в год, раз в квартал — по итогам 3, 6 или 9 месяцев. Ежемесячных перечислений эта норма не предусматривает. Законодатель привязал дивиденды к окончанию финансового периода, поскольку возможность их выплаты прямо зависит от величины чистых активов в бюджете общества. Если по данным бухгалтерской отчётности она будет меньше уставного капитала и резервных фондов, средства акционерам не перечисляются.

ВАЖНО. Дивиденды, в отличие от купонов по облигациям, не являются гарантированным доходом от вложений. Они зависят от финансового состояния компании. Потенциальный инвестор должен самостоятельно оценивать риски и следить за деятельностью эмитента.

Источником дивидендов является чистая прибыль общества. Для выплат по привилегированным акциям может использоваться резервный фонд, если он сформирован и разрешён к использованию на эти цели уставом эмитента. Компания имеет право раздать участникам нераспределённую прибыль прошлых лет, но эти перечисления также будут привязаны к годовым или промежуточным дивидендам. Рекомендации о выплате участникам даёт Совет директоров общества, а утверждает это решение Общее собрание акционеров.

Чтобы получить дивиденды, необязательно брать акции на какой-то длительный период. Достаточно быть собственником ценных бумаг на дату закрытия реестра — дату «отсечки». Её определяет общее собрание акционеров по рекомендации Совета директоров, одновременно с решением о выплате дивидендов.

Купить акции российских компаний можно напрямую у их владельцев — физических лиц, или у брокера. Ценные бумаги торгуются на Московской бирже и ПАО «Санкт-Петербургская биржа». Акции на этих площадках прошли процедуру листинга, и это является гарантией того, что они размещены не фирмами — «однодневками».

Какая информация поможет инвестору выбрать ценные бумаги с регулярным доходом:

1. Показатели дивидендной доходности за последние несколько лет. Их публикуют биржи и брокеры. Информация включает сведения о размере выплат на 1 акцию и дивидендных датах.
2. Финансовые показатели. Для публичных акционерных обществ относятся к информации, которая подлежит обязательному раскрытию в интернете.
3. Дивидендная политика компании. Эту информацию можно получить из раздела для акционеров на сайте эмитента или из его устава.

Американские акции с ежемесячным доходом

Законодательство США разрешает выплачивать ежемесячные дивиденды участникам инвестиционных фондов типа ETF, BDC, REIT:

1. BDC — фонд, который финансирует компании малого и среднего бизнеса, находящиеся на начальной стадии развития или в трудной ситуации. Те платят проценты инвестору, а он распределяет их среди акций с дивидендами каждый месяц. Ценные бумаги BDC можно приобрести в открытом доступе.
2. ETF — инвестиционный фонд со структурой, аналогичной выбранному биржевому индексу. Если он растёт, акции ETF тоже поднимаются в цене. Бумаги ETF торгуются на бирже как обычные акции.
3. REIT — фонд, который инвестирует в недвижимость или ипотечные ценные бумаги. Доход получает в виде платы за аренду, выручки от продажи или процентов по закладным. Акции REIT приобретают на биржах.

BDC, REIT, ETF являются регулируемыми инвестиционными фондами, которые обязаны до 90 % прибыли выплатить участникам. Та часть, которая не выплачивается в виде дивидендов, облагается корпоративными налогами. Акции зарубежных фондов считаются высокодоходным инструментом.

Частный российский инвестор может приобрести акции американских инвестиционных фондов двумя способами:

1. Открыть счёт у иностранного брокера, который имеет прямой доступ к таким ценным бумагам. Пример: организация Interactive Brokers, где нет официального порога входа. Однако такой вариант является слишком дорогим для небольших инвесторов из-за высокой платы за содержание счёта и банковских комиссий за перевод средств. Расходы на инвестиции могут составить до 10 % в год от их суммы. Работать с иностранными брокерами имеет смысл тем, кто планирует приобретать активы на сумму не менее 12 000 $.
2. Получить доступ на Санкт-Петербургскую биржу, где торгуются иностранные ценные бумаги, через брокера из России. Этот вариант предпочтительнее первого, потому что комиссионные издержки составят 0,1 % и меньше, в зависимости от суммы инвестиций.

Акции фондов с ежемесячными дивидендами на Московской бирже не торгуются.

Российские компании, выплачивающие дивиденды несколько раз в год

Эмитенты РФ, в отличие от США, обычно распределяют прибыль ежегодно, потому что никаких налоговых преференций от частых выплат своим инвесторам не получают. Однако есть компании, которые платят дивиденды 2-4 раза в год. Как правило, это связано с сезонным характером деятельности эмитента или позицией основного акционера, который выкачивает прибыль на дивиденды. Какие компании платят дивиденды инвесторам ежеквартально, можно посмотреть на сайте Мосбиржи.

Детский мир

Дивидендная политика компании утверждена в 2016 году. Согласно ей на выплаты акционерам направляется не менее 50 % чистой прибыли эмитента, при этом он вправе объявлять промежуточные дивиденды по итогам квартальных отчетов. Компания стабильно распределяет прибыль два раза в год: по итогам 9 месяцев и годовые. Дивидендная доходность акций находится на уровне 8-10 %.

Детский мир. Выплаты дивидендов в 2019-2020 году

Период	Экс-дивидендная дата	Дивиденды на 1 акцию, ₽	Дивидендная доходность, %
2018 год	27.05.2019	4,45	10
3 кв. 2019	17.12.2019	5,06	10,4
2019 год	11.07.2020	3	8,1
2019 год	29.09.2020	2,5	10,2

ФосАгро

Эмитент в соответствии со своей политикой направляет на дивиденды не менее 50 % чистой прибыли по МСФО, скорректированной на нереализованные курсовые разницы. Компания производит выплаты дивидендов 4 раза в год, при этом в первом полугодии они выше. Это связано с сезонным характером деятельности эмитента — основную выручку он получает от реализации удобрений в посевную кампанию.

ФосАгро. Выплаты дивидендов в 2019-2020 году

Период	Экс-дивидендная дата	Дивиденды на 1 акцию, ₽	Дивидендная доходность, %
1 кв. 2019	08.07.2019	72	2,9
2 кв. 2019	11.10.2019	54	2,2
3 кв. 2019	31.01.2020	48	1,9
4 кв. 2019	29.05.2020	18	0,6
1 кв. 2020	02.07.2020	78	3

Северсталь

Новая дивидендная политика «Северстали» утверждена в 2018 году. Эмитент декларирует, что будет направлять на дивиденды до 100 % от свободного денежного потока по результатам финансово-хозяйственной деятельности. Прибыль распределяется среди акционеров четыре раза в год.

Северсталь. Выплаты дивидендов в 2019-2020 году

Период	Экс-дивидендная дата	Дивиденды на 1 акцию, ₽	Дивидендная доходность, %
1 кв. 2019	04.07.2019	35,43	3,2
2 кв. 2019	13.09.2019	26,72	2,6
3 кв. 2019	29.11.2019	27,47	3
4 кв. 2019	11.06.2020	26,26	2,8
1 кв. 2020	11.06.2020	27,35	2,9
2 кв. 2020	04.09.2020	15,44	1,6

НЛМК

Группа «НЛМК» обновила дивидендную политику в 2019 году. Согласно ей дивиденды составляют 50-100 % (и выше) свободного денежного потока и зависят от соотношения чистого долга и EBITDA по МСФО. Фактически компания декларирует выплаты акционерам даже себе в убыток.

НЛМК. Выплаты дивидендов в 2019-2020 году

Период	Экс-дивидендная дата	Дивиденды на 1 акцию, ₽	Дивидендная доходность, %
1 кв. 2019	17.06.2019	7,34	4
2 кв. 2019	08.10.2019	3,68	2,8
3 кв. 2019	06.01.2020	3,22	2,3
4 кв. 2019	05.06.2020	3,12	2,2
1 кв. 2020	09.07.2020	3,21	2,3
2 кв. 2020	08.10.2020	4,75	2,7

Акции с ежемесячным дивидендным доходом

Список ниже актуален на начало 2020 года, поскольку многие американские компании приостановили регулярные выплаты из-за пандемии коронавируса. Санкт-Петербурская биржа публикует актуальные данные по изменению дивидендов иностранных компаний здесь.

1. Apple Hospitality REIT. Фонд, который инвестирует средства в отели Hilton. В 2020 году программа дивидендных выплат приостановлена.
2. Global X SuperDividend US ETF. Активы фонда состоят из акций фармацевтических компаний, предприятий энергетики и нефтяной отрасли, сферы услуг и бытового обслуживания.
3. EPR Properties. Фонд типа REIT, который инвестирует средства в недвижимость учебных заведений, компаний развлекательной и туристической направленности.
4. LTC Properties. Ещё один REIT-фонд. Инвестирует в дома престарелых.
5. Whitestone REIT. Фонд владеет сетью торговых центров в районных городах США.

Акции американских компаний приносят доход чаще, но вложения в них связаны с политическими рисками из-за санкций, особенно при инвестировании через иностранного брокера.

Почему дивиденды лучше получать меньше, но чаще

Для инвестора, который рассчитывает основную прибыль получать от дивидендов, а не от разницы котировок, регулярные выплаты интереснее годовых по двум причинам:

1. Срок оборачиваемости вложенных средств меньше, и у акционера всегда есть небольшой капитал. Акционер может реинвестировать дивиденды в покупку новых ценных бумаг или потратить на текущие нужды.
2. Акции компаний, которые распределяют прибыль среди участников несколько раз в год, меньше подвержены рыночным колебаниям. Гэп у них проходит, как правило, быстрее.

Гэп — падение рыночной цены акций после экс-дивидендной даты и закрытия реестра акционеров в размере, сравнимом с объявленными дивидендами.

Акционер компаний, которые платят дивиденды небольшими суммами, но часто, может продать ценные бумаги без потери на разнице котировок.

Заключение

Акции являются более рискованным финансовым инструментом, чем другие виды ценных бумаг, но и доход по ним выше. На дивидендную политику компании влияет много факторов, которые частный инвестор может только отслеживать, а не контролировать: изменения в законодательстве, решения менеджмента, финансовые результаты и пр. Данная статья носит информационный характер и не является руководством к действию. Автор не несёт ответственность за убытки инвестора, который решит купить акции компаний, упомянутых в тексте.

куда инвестировать деньги в Украине

В 2021 году украинцы получили новый, довольно привлекательный инструмент инвестицирования — сельскохозяйственная земля.

С начала сентября в Украине стартовала налоговая амнистия. Вместе с тем держать деньги «под матрасом» стало опасно: если гражданин имеет сумму более 400 тысяч гривен, и не задекларировал ее, через год налоговая и банки могут спросить о происхождении этих денег.

Эти сбережения никуда не исчезнут, и никто их конфисковать не сможет. Однако, если будет необходимость их использовать, придется заплатить 18% налога на доходы физических лиц. Поэтому во избежание недоразумений с банками и налоговой, деньги под матрасом лучше не оставлять.

Куда выгодно вложить деньги в 2022 году, и как приумножить собственные доходы

Квартира у метро

Инвестиции в недвижимость традиционно являются наиболее привлекательными с точки зрения соотношения рисков и прибыли. Стоимость квартир может похвастаться стабильностью, в отличие от котировок акций мировых компаний-гигантов, а тем более курса криптовалюты, поэтому вкладываясь в недвижимость, инвестор обычно не рискует потерять свои деньги.

Первый способ инвестировать в недвижимость — приобрести «однушку у метро». Речь идет о квартире в относительно удачной локацией (или неподалеку удобной транспортной развязки, или около станций метро), чтобы в дальнейшем сдавать ее в помесячную аренду.

Рынок недвижимости: что будет с ценами осенью и стоит ли ждать обвала

Сейчас стоимость аренды квартир советской застройки в удачной локации стоит в среднем от 6 тыс. до 9 тыс. гривен в месяц, а снять квартиру в новострое можно по цене от 11 тыс. грн до 15 тыс. грн в месяц.

При этом, сейчас цены на аренду жилья постоянно растут: за первую половину 2021 года они вернулись к уровню, который был накануне коронакризиса, а осенью ожидается, что они вырастут еще на 10-15%, если же в Украине не будут введены существенные ограничения в связи с очередной волной коронавируса.

Второй способ инвестирования — вложить средства в квартиру на первичном рынке, еще на стадии котлована. Наибольшей популярностью пользуются одно- и двухкомнатные квартиры площадью до 60 кв. м в удачных локациях. Инвестируя в такую недвижимость, есть шанс увеличить свои капиталовложения минимум на 30% за полтора-два года.

Впрочем, стоит учитывать, что цены на недвижимость в Украине достигли экономически обоснованного максимума — сейчас только 8% украинцев могут позволить себе приобрести жилье. Прогнозируется, что в 2022 году рынок будет стабильным, поэтому цены существенно расти не будут.

Сельскохозяйственная земля

Рынок сельскохозяйственной земли открылся в Украине только с 1 июля 2021 года, однако инвестиции в угодья не в новинку для украинцев. Просто сейчас приобрести участок можно легально.

Ожидается, что после открытия рынка цена гектара будет стремительно расти: сначала ежегодно на 10-15% до 1-2 тыс. долларов за гектар, а с 2024-го года, когда право покупать землю получат предприятия, — до 5-10 тыс. долларов за гектар. Поэтому инвестируя в землю в ближайшие два года, есть возможность быстро и существенно приумножить собственные средства.

Инвестиции в землю: как и сколько можно заработать

Как рассказал автор Youtube-канала «Семейный бюджет» Любомир Остапив, «однушка у метро» выглядит привлекательнее по сравнению с земельным участком из-за ее ликвидности: во-первых, сейчас ее проще продать, во-вторых, владелец жилья не зависит от арендатора, в частности сам устанавливает и повышает арендную плату.

С другой стороны, по сравнению с квартирой, инвестирование в земельный участок тоже имеет большие плюсы. Во-первых, земля является простой в управлении (отдавая ее в аренду агрохолдингу, владелец ежегодно получит платеж, не тратя средства на ее содержание и ремонт). Во-вторых, землю, в отличие от квартиры, при необходимости можно продать по частям. И в-третьих, в перспективе земля может принести более высокий доход: нет никаких прогнозов, что стоимость квартиры в пятилетней перспективе может вырасти в 3-5 раз.

Депозиты

Если инвестиции в недвижимость и землю — это возможность заработать и приумножить собственные средства, то депозитные счета в банках — это лишь возможность сохранить свой капитал.

По состоянию на сентябрь 2021 года ставки на гривневые депозиты в надежных банках не превышают 6-8%, а на долларовые — 1-2%. При этом, инфляция (рост цен и, соответственно, обесценивание национальной валюты) в годовом измерении сейчас составляет 10,2%.

Однако, финансовые аналитики отмечают, что депозиты являются и останутся одним из самых популярных инвестиций, ведь сейчас это наиболее простой и понятный инструмент для инвестора.

Государственные облигации (ОВДП)

Похожая ситуация и с государственными облигациями: благодаря ОВГЗ инвестор тоже может только сохранить собственные средства. Так, их доходность в гривнях колеблется в пределах 10-12%, в долларах — в пределах 2-3%.

«ОВГЗ очень легки в использовании, их можно покупать даже через мобильное приложение. Облигации можно приобрести как на полгода или год, так и на более длительный период. Инвесторы предпочитают «короткие» облигации, — годовые, или, максимум, двухлетние — хотя «длинные» ОВГЗ, например, семилетние, имеют несколько большую доходность. Если «короткие» приносят 10-11%, то на «длинных» можно заработать и 12%. Многие инвесторы не готовы вкладываться в «долгие» облигации из-за рисков», — объясняет в комментарии Любомир Остапив.

По сравнению с депозитами, ОВГЗ имеют ряд преимуществ. Во-первых, их ставки доходности на несколько процентов выше. Во-вторых, в отличие от депозитов, доход по ОВГЗ не облагается 18-процентным налогом на доходы физических лиц. В-третьих, выплата стоимости облигаций и процентов по ним гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется выплата только на сумму до 200 тысяч гривен.

Иностранные валюты
Самым простым и понятным инвестиционным инструментом является хранение средств дома или в банке в иностранной валюте. Однако, на этом можно и потерять. К примеру, в позапрошлом году из-за того, что нерезиденты активно покупали украинские облигации, гривна укрепилась к доллару на огромные 19%.

В Министерстве финансов ожидают, что к концу 2024 года курс валюты возрастет до 29,4 грн за доллар, поэтому купив доллар сейчас, есть шанс приумножить свои гривневые сбережения к тому времени почти на 10%.

Драгоценные металлы (золото и серебро)

Еще один способ сохранить собственный капитал в долгосрочной перспективе — вложить средства в драгоценные металлы: золото и серебро. Правда, время для этого сейчас — не лучшее: цена на золото с начала 2021 года существенно упала — с 1900 до 1770 долларов за унцию, а в апреле стоимость унции драгоценного металла достигала и 1660 долларов.

Аналитики отмечают, что цена золота и доллар имеют обратную зависимость: если доллар дорожает, то золото, наоборот, дешевеет, в том числе и в других валютах, что негативно влияет на его спрос. Сейчас доллар очень слаб: в разгар коронакризиса в США решили «лечить» свою экономику, вливая неподкрепленные деньги. Речь идет о сумме более чем 2 трлн долларов. Сейчас ФРС США планирует сворачивать программы стимулирования экономики. Поэтому в перспективе доллар будет укрепляться, а драгоценные металлы, соответственно, — обесцениваться.

«Сейчас не видно интереса к драгоценным металлам. Цена на золото в этом году падает. В общем, это очень специфическая ниша для инвестиций. Однако, золото в мире считается активом, который защищает от кризисов, ведь сохраняет свою стоимость уже более 2000 лет», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, инвесторы, как правило, не покупают золото в слитках, ведь это влечет за собой дополнительные затраты на его хранение. Обычно на бирже покупают ценные бумаги, которые привязаны к котировкам золота. В Украине есть депозит «Золотой стандарт» в государственном «Укргазбанке». Таким образом инвестор не покупает золотые слитки, а привязывает вложенные средства к цене золота.

Акции иностранных компаний

В Украине ежегодно растут объемы инвестиций в акции иностранных компаний — мировых гигантов. Аналитики называют это одним из лучших способов сэкономить деньги на пенсию, тем более это почти не занимает времени — достаточно лишь нескольких часов в год.

«Инвестор может купить один фонд акций. Например, крупнейший в мире фонд по мировым акциям называется VT. Покупая их, человек покупает частички в 8 тысячах компаний по всему миру. Далее раз в полгода или год он просто докупает этот фонд себе в инвестиционный портфель, и все», — объясняет Любомир Остапив.

Как объясняет специалист, основной вид заработка — на росте цены акций компаний, ведь дивиденды платят не все, и их объем относительно всего фонда незначительный — до 2%. Например, компания Amazon вместо регулярных выплат своим акционерам, реинвестирует дивиденды в свое развитие, в результате чего акции компании постоянно растут.

В то же время, на фондовом рынке периодически происходит кризис. Например, в 2008 году акции мировых компаний упали почти в два раза. Однако, по словам Любомира Остапива, после кризисов фондовый рынок отигрывает все потери за несколько лет, поэтому в долгосрочной перспективе инвесторы остаются в хорошем плюсе.

«Кризисы происходят регулярно, инвестор не в состоянии их предвидеть. К примеру, последний кризис был связан с COVID-19. Никто этого не мог предвидеть, и тем более, того, что рынок так стремительно упадет. Поэтому лучший способ — методично инвестировать в течение многих лет. Статистика американского рынка свидетельствует, что за последние 20 лет инвесторы оставались в плюсе, даже несмотря на то, что за это время произошло два кризиса», — говорит специалист.

Криптовалюта

Самой выгодной инвестицией за последнее десятилетие были криптовалюты. К примеру, в 2010 году биткойн торговался по курсу в 0,003 доллара за штуку, а в этом году его цена достигла 60 тысяч долларов. Специалисты советуют рассматривать криптовалюты как часть инвестиционного портфеля, однако учитывать, что этот актив очень непредсказуемый, а потому — рисковый.

«Если предприниматель до 40 лет накопил определенный капитал, и хочет его инвестировать, ему не стоит вкладывать все в криптовалюты. К примеру, биткойн может стоить 50 тысяч долларов, за месяц — 40 тыс. долларов, а дальше — неизвестно, возрастет ли он до 100 тыс. долларов, или упадет до тысячи. С другой стороны, если человек хочет вложить, например, тысячу долларов в криптовалюту, нужно учитывать, что есть риск потерять всю сумму, но вместе с тем есть возможность много заработать», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, мир криптовалют и блокчейна — финансовое будущее, однако вкладывая средства в ноунейм-валюту, которых тысячи, инвестор должен понимать, что она может просто не выжить.

«Относительно других криптовалют: сейчас есть Ethereum, на блокчейне которого делается много проектов. Это не значит, что его курс должен расти, но эта криптовалюта задействована в новой финансовой экосистеме», — говорит специалист.

Альтернативные инвестиции: монеты и банкноты

Инвестор, чтобы сэкономить и приумножить собственные средства, может воспользоваться не только традиционными финансовыми инструментами. К примеру, если человек имеет хобби — коллекционирование монет и банкнот, автомобилей, вина, или произведений искусства, — это можно рассматривать как вариант для инвестиций.

Любомир Остапив отмечает, что альтернативные инвестиции — это обычно очень узкие ниши. Если инвестор не имеет заинтересованности и не готов тратить собственное время — соответственно, нет и смысла держать в инвестиционном портфеле такие активы. Они, как правило, неликвидны и трудно спрогнозировать их стоимость.

Инвестиции в бизнес

Наконец, чтобы приумножить собственные средства, можно самостоятельно заняться малым бизнесом, или же инвестировать в уже существующие предприятия и иметь или кредитный доход, или долю прибыли компании.

«Такие предложения можно найти даже в интернете, но это рискованно, ведь можно встретить некачественные проекты. Однако, в Украине есть инвестиционные клубы: «Укринвестклуб», Клуб Кира Горшкова, или Young Business Club. Там заявки на финансовую помощь фильтруются, поэтому инвесторы получают только более или менее качественные предложения». Также избранные, действующие бизнеса разных размеров можно найти на портале InVenture.

Одним из вариантов инвестиций в сфере бизнеса является покупка автомобиля для аренды в такси. Правда, это рисковая инвестиция. Во-первых, неизвестно, сколько средств будет нужно для ремонта автомобиля. Во-вторых, есть риск аварии.

Как объясняет Любомир Остапив, здесь диапазон доходности от минус 100%, если автомобиль будет разбит вдребезги и расходы не компенсирует страховая компания, до 50%. Есть востребованные машины, которые несколько лет поездят в такси, после чего их можно будет продать с небольшой уценкой. Поэтому инвестор вполне может рассчитывать на доходность в 30-50% годовых.

Вопросы и ответы

Современный финансовый рынок открыл частным лицам и предприятиям возможность сберегать и накапливать денежные средства, используя различные инструменты. Кроме банковского вклада, вы можете получить доход от вложений в ценные бумаги, валютные ценности, сырьевые ресурсы, драгоценные металлы.

Как показывает практика, для того, чтобы эффективно воспользоваться этой возможностью, необходимо обладать специальными знаниями, крупной денежной суммой и быть готовым затратить время на поиск подходящих объектов инвестирования. Поэтому для многих людей и предприятий эти инструменты остаются малодоступными.

Решить эту проблему позволяют фонды банковского управления как одна из форм коллективных инвестиций. Инвестируя в фонд банковского управления, независимо от суммы вложенных денег, вы приобретаете все преимущества крупного игрока на финансовом рынке. Это означает, что:
1) сокращаются затраты, связанные с управлением денежными средствами;
2) минимизируются риски за счет использования услуг профессионального управляющего фондом – банка – и распределения вложений по различным финансовым инструментам.

Решение о создании фонда банковского управления принимает банк. Позволить себе создать фонд может далеко не каждый банк. Для этого необходимо иметь подготовленный персонал, опыт успешной работы на финансовом рынке, соответствующие лицензии, эффективную систему контроля рисков. Именно эти качества обеспечивают эффективное управление имуществом фонда.

Основными документами, с которыми вы должны ознакомиться перед вступлением в фонд, являются правила фонда. В них определяются цели и условия создания фонда, порядок управления имуществом фонда, перечень объектов инвестирования, а также другие важные вопросы его деятельности.

Правила фонда утверждаются уполномоченным органом банка и далее передаются в Национальный банк Республики Беларусь для регистрации. После регистрации этих документов частные лица и предприятия могут передавать денежные средства в фонд.

В основу работы фондов банковского управления заложен принцип доверительного управления денежными средствами. Это означает, что:
1) вы присоединяетесь к договору доверительного управления фондом, условия которого обозначены в правилах фонда;
2) банк инвестирует денежные средства инвесторов в строго определенные объекты инвестирования, обозначенные в инвестиционной декларации правил фонда;
3) вы становитесь собственником доли в имуществе фонда пропорционально количеству номинальных паев;
4) ваша доля в имуществе фонда удостоверяется долевым сертификатом.

Участник фонда имеет право досрочно вернуть вложенные деньги в сроки, установленные в правилах фонда.

инвестиций, приносящих ежемесячный доход | Окончательный список

Это инвестирование 101: Реинвестирование дивидендов и процентного дохода — это самый быстрый способ приумножить свои деньги, и точка. И получение более регулярного инвестиционного дохода — лучший способ управлять расходами на жизнь, сохраняя при этом свое богатство.

Итак, независимо от того, активно ли вы приумножаете свое богатство в будущем или уже живете за счет пенсионных фондов сегодня, инвестиции, которые приносят ежемесячный доход, абсолютно необходимы!

Профессиональный совет : Присоединяйтесь к 5000+ частным инвесторам и получайте лучшие новые варианты инвестирования ежемесячного дохода на свой почтовый ящик каждый четверг

Но куда можно инвестировать для надежного ежемесячного дохода по приличной ставке сегодня? Процентные ставки для вкладчиков ужасны, а финансовые рынки выглядят рискованными с плохими дивидендами .В то же время стоимость жизни быстро растет. Многим из нас это кажется безнадежным!

К счастью, есть варианты получше . В этой статье вы найдете мой список лучших вариантов инвестиций, приносящих ежемесячный доход, на 2021 год и далее.

Содержание

Лучшие инвестиции с ежемесячным доходом до 2022 года

Итак, вот мой окончательный список из лучших инвестиций с ежемесячным доходом , которые, на мой взгляд, хороши до 2022 года и далее.

Я включил в этот список ряд традиционных и альтернативных инвестиций . Я также включил некоторые инвестиции, по которым выплачиваются проценты два раза в год. Их можно учесть в вашем общем ежемесячном плане дохода с помощью лестничной инвестиционной стратегии.

На данный момент я добавил 24 различных класса активов. Я буду стремиться добавлять больше в будущем, поэтому не забудьте подписаться на еженедельную электронную рассылку Priority Investor для получения обновлений.

Список приоритетных инвесторов: Присоединяйтесь к 5000 состоятельным инвесторам и получайте НОВЫЕ варианты вложений с ежемесячным доходом, отправляемые на ваш почтовый ящик каждый четверг

1.Депозитный сертификат (CD)

Депозитные сертификаты счетов предлагаются банками и другими финансовыми учреждениями, такими как кредитные союзы. Клиенты соглашаются внести единовременную выплату на фиксированный срок в обмен на регулярных процентных выплат . Каждое учреждение предлагает свои собственные конкретные условия, включая предлагаемую процентную ставку и любые штрафы за досрочное снятие средств.

компакт-дисков считаются безопасными инвестициями , потому что они обычно застрахованы на федеральном уровне.Из-за этого процентные ставки обычно очень низкие, хотя часто немного выше, чем типичные нормы сбережений.

Включение депозитных сертификатов в вашу ежемесячную стратегию инвестиционного дохода снизит общий профиль риска вашего портфеля.

Связанные : Депозитный сертификат — Что? Как? Возврат и риск

2. Краткосрочные корпоративные облигации

Как и CD, краткосрочные облигации находятся на нижнем конце спектра риска .Поскольку эти облигации являются краткосрочными, существует меньший риск дефолта заемщика и меньший риск потерь из-за колебаний процентных ставок.

Из-за этого более низкого профиля риска краткосрочные облигации используются как инструмент снижения риска при создании инвестиционного портфеля для получения ежемесячного дохода. О доходах, конечно, нечего особенного, но вероятность потерять все свои деньги очень мала.

Большинство инвесторов предпочтут вкладывать средства в фонд краткосрочных облигаций, а не покупать облигации напрямую.Этот метод инвестирования предлагает некоторое разнообразие вложений в базовые облигации, поскольку фонд облигаций обычно содержит ряд различных облигаций , охватывающих различных эмитентов, отрасли и регионы.

Инвесторы фонда облигаций также имеют преимущество надзора со стороны профессионального менеджера фонда, выбирающего базовые инвестиции в облигации, делает фонд облигаций отличным вариантом, если вы более пассивный инвестор и не хотите тратить много времени на микроменеджмент ваш инвестиционный портфель.

Связанные : Краткосрочные облигации — Что? Как? Возврат и риск

3. Долгосрочные корпоративные облигации

Долгосрочные облигации обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем их краткосрочные аналоги. Но с более высокой доходностью связан и больший риск.

Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок, поскольку они имеют более длительный срок. Когда процентные ставки растут, цена облигаций имеет тенденцию падать. Когда процентные ставки падают, цены на облигации повышаются на .Если вы стремитесь удерживать облигацию до погашения, этот риск процентной ставки не представляет проблемы, потому что доход от облигаций фиксирован, и вы не собираетесь продавать облигацию, поэтому ее цена не является проблемой.

Прямо сейчас процентные ставки находятся на историческом минимуме, поэтому единственный выход в конечном итоге — это вверх. Это означает, что в какой-то момент долгосрочные облигации с фиксированным купоном, вероятно, потеряют в цене . Тем не менее, ставки вряд ли в ближайшее время вырастут.

Есть много способов инвестировать в долгосрочные облигации как часть вашей стратегии ежемесячного дохода, но большинство инвесторов будут покупать биржевые фонды (ETF) , которые предлагают аналогичные преимущества фондам краткосрочных облигаций, такие как разнообразие холдингов и профессиональные Руководитель фонда.

Связанные : Долгосрочные облигации — Что? Как? Возврат и риск

4. Международные облигации

Чтобы разнообразить свой план ежемесячного дохода, вы можете рассмотреть возможность выпуска международных облигаций. Как и облигации США, международные облигации — это просто долговые обязательства, выпущенные корпорациями. Однако в этом случае корпорация базируется за пределами США, и облигация, скорее всего, выпущена в иностранной валюте .

Существует лотов международных облигаций на выбор из , включая еврооблигации, глобальные облигации, иностранные облигации и облигации Брэди.

Еврооблигации обычно выпускаются корпорациями, базирующимися в Европе. Еврооблигации выпускаются в иностранной валюте и обращаются за пределами страны, в которой выражена валюта или стоимость облигации. Примером еврооблигаций может быть немецкая корпорация, выпускающая облигации на Тайване, номинированные в долларах США.

Глобальные облигации во многом аналогичны еврооблигациям, с той дополнительной характеристикой, что они могут быть проданы и выпущены в стране, валюта которой используется для оценки облигации.Например, немецкая корпорация, выпускающая облигации в долларах США в США.

Иностранные облигации — это , выпущенные иностранными корпорациями в валюте страны, в которой они выпускаются, в . Например, облигация, выпущенная британской корпорацией в США и оцененная в долларах США.

Облигации Брейди — это государственные облигации , выпущенные иностранным правительством, обеспеченные казначейскими облигациями США и выпущенные в долларах США.Эти типы облигаций были выпущены в основном странами Латинской Америки, и впервые они были выпущены в конце 1980-х годов.

Связанные : Международные облигации — что это такое? Как инвестировать? Ставки доходности и риски

5. Облигации, векселя и векселя Казначейства США

Хотя это не совсем инвестиция, приносящая ежемесячный доход, государственный долг США считается одним из самых безопасных вложений. Маловероятно, что правительство США объявит дефолт по их долгам, поэтому их стоит включить в ваш портфель — хотя бы в качестве инструмента снижения рисков.

Существует трех типов государственного долга США; Казначейские облигации, векселя и векселя . Каждый из них имеет свой срок и процентную ставку. Срок действия казначейских облигаций составляет 30 лет, при этом проценты выплачиваются дважды в год. По облигациям выплачивается более низкая процентная ставка, а срок их обращения составляет от 2 до 10 лет. Векселя имеют срок от 4 недель до 1 года.

Вы можете инвестировать в казначейские облигации США напрямую или можете приобрести их через брокера по облигациям. Есть также нескольких инвестиционных фондов, которые инвестируют в U.S Государственные долговые активы . Например, казначейский ETF с увеличенным сроком действия Vanguard. Инвестирование в казначейские облигации через ETF — отличный способ получить пассивный доступ к широкому спектру казначейских облигаций США

Связанные : Казначейские облигации США — что это такое? Как инвестировать, каковы риски и доходность?

6. Муниципальные облигации

Еще одна инвестиция, по которой проценты выплачиваются каждые 6 месяцев, Муниципальные облигации считаются чрезвычайно низкими рисками. Уровень дефолта за 10 лет примерно вдвое меньше, чем у корпоративных облигаций и составляет всего 0.1%. Некоторые муниципальные облигации освобождены от налогов, что делает их еще более привлекательными.

Есть два типа муниципальных облигаций; облигаций с общими обязательствами и доходных облигаций . Облигации с общими обязательствами используются для сбора средств для покрытия текущих расходов, а облигации с доходами выпускаются для оплаты инфраструктурных проектов.

Как и в случае со всеми другими типами облигаций в этом списке, существует два основных способа инвестирования в муниципальные облигации; покупка облигаций через брокера по облигациям или покупка в инвестиционный фонд, такой как паевой инвестиционный фонд или ETF.

Связанные : Муниципальные облигации — все, что вам нужно знать

7. Фонды с плавающей ставкой

Фонд с плавающей ставкой — это тип паевого инвестиционного фонда или биржевого фонда (ETF), который инвестирует в облигации, банковские ссуды и другие процентные активы. Эти фонды платят переменную (или плавающую) процентную ставку. Фонды с плавающей ставкой обычно инвестируют в краткосрочные активы.

Некоторые примеры торгуемых на бирже фондов с плавающим курсом включают:

• Облигации iShares с плавающей процентной ставкой ETF
• SPDR Barclays Capital Investment Grade ETF с плавающей ставкой
• Инвестиционный фонд Invesco с переменной ставкой

Фонды с плавающей ставкой могут инвестировать как в краткосрочные, так и в долгосрочные долговые ценные бумаги, и инвесторы фондов подвержены кредитному риску, связанному с фондами, лежащими в основе инвестиций.

Связанные : Фонды с плавающей процентной ставкой — все, что вам нужно знать об этих инвестициях, которые часто недооцениваются

8. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — это инвестиционные фонды (паевые инвестиционные фонды и ETF), которые инвестируют в денежные средства и их эквиваленты. Эти фонды очень ликвидны, и они стараются поддерживать чистую стоимость активов (NAV) в размере 1 доллара на акцию. Любая сверхприбыль распределяется между акционерами регулярным распределением.

Существует 4 основных типа фондов денежного рынка:

• Prime — инвестирование в негосударственный долг
• Правительство — инвестирование в государственные ценные бумаги и соглашения РЕПО
• Казначейство — инвестирование в U.Казначейство выпустило долг
• Tax-Exempt — инвестирование в освобожденные от налогов активы, такие как муниципальные облигации

Поскольку фонды денежного рынка должны поддерживать чистую стоимость активов в 1 доллар, они вынуждены производить регулярные выплаты своим инвесторам, создавая надежный поток ежемесячного дохода.

Связанные : Фонды денежного рынка — краткосрочные инвестиции с низким уровнем риска, приносящие ежемесячный доход

9. Акции для выплаты дивидендов

В то время как доходность фондового рынка в целом довольно низкая, есть акции, которые приносят гораздо более высокие дивиденды, чем в среднем.

Вы можете провести собственное исследование и выбрать лучшие акции с историей постоянного повышения дивидендов, или вы можете инвестировать в фонд, ориентированный на дивиденды, и оставить тяжелую работу менеджеру фонда. Вы можете покупать акции и фонды через онлайн-брокерский счет.

Несмотря на то, что большинство акций выплачивают дивиденды ежегодно, есть некоторые, которые выплачивают ежемесячные дивиденды . Также можно создать ежемесячный поток доходов, выбрав ряд акций, которые выплачивают дивиденды в разные месяцы года.Это называется лестничной стратегией.

Связанные : Окончательный список всех 53 акций с ежемесячными дивидендами

10. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

REIT владеют приносящей доход недвижимостью, а распределяют 90% (90%) своей прибыли среди акционеров . Инвестирование в REIT — это простой способ инвестировать небольшую сумму в приносящую доход недвижимость, и многие из них выплачивают дивиденды ежемесячно.

Существует много различных типов REIT, специализирующихся на поместьях всех типов, регионов и секторов.Некоторые REIT инвестируют в ипотечные кредиты, обеспеченные недвижимостью, и получают процентный доход.

Вы можете инвестировать в REIT напрямую или через биржевые фонды. В любом случае это очень доступные, ликвидные и в целом достаточно стабильные инвестиции.

Связанные : 3 твердых REIT, которые будут выплачивать ежемесячные дивиденды в 2021 году

11. Основное товарищество с ограниченной ответственностью

Основное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP) предлагает способ инвестирования в коммерческое предприятие секторов недвижимости и природных ресурсов через публичную биржу.MLP не платят федеральный подоходный налог, но инвесторы облагаются налогом на свои дивиденды.

MLP продают паи инвесторам, но их котируются на национальных фондовых биржах , поэтому они считаются относительно ликвидными инвестициями. Им требуется , чтобы распределить все свои свободные деньги среди своих инвесторов , так что они могут быть отличным ежемесячным доходом. Кроме того, они не платят федеральный подоходный налог. вместо этого инвесторов просто платят свои собственные налоги с распределенных доходов, которые они получают от MLP.

В MLP нет сотрудников. Ими управляет генеральный партнер (GP) , который обычно первоначально владеет не менее 2% акций предприятия.

Компания может выбрать привлечение капитала от инвесторов с помощью MLP, потому что это обычно дешевле, чем заимствование денег. Фактически, бизнес обменивает будущий денежный поток от базового проекта на капитал инвесторов , чтобы проект заработал.

Связанные : Краткое руководство для инвесторов по основному партнерству с ограниченной ответственностью

12.Одноранговое кредитование

Еще одна альтернативная инвестиция, которая в последнее время становится все более доступной и популярной. Инвестиции в P2P-кредитование могут похвастаться доходностью, выраженной двузначными числами .

Предпосылка проста. Веб-сайт по кредитованию P2P сопоставит заемщиков с инвесторами (кредиторами) . Как инвестор, вы можете ссужать деньги заемщикам в виде обеспеченного и необеспеченного долга.

Процентные ставки Плата заемщикам варьируется от места к месту и в значительной степени зависит от качества заемщика и кредитного риска при выдаче ссуды.

Доходность инвесторов колеблется от 8% (8%) до двузначных чисел. Вы также можете инвестировать в часть кредита вместе с другими инвесторами в форме банкнот . это может быть хорошим способом распределить риск инвестирования между несколькими кредитами и заемщиками.

Связанные : Ваше универсальное руководство по одноранговым кредитным инвестициям

13. Частное кредитование

Частное кредитование — отличный способ получать ежемесячный доход от недвижимости без хлопот, связанных с владением физическим имуществом.Как частный кредитор вы выступаете в роли банка, предоставляя ссуду инвестору в недвижимость в обмен на фиксированную процентную ставку и удерживая имущество в качестве обеспечения ваших инвестиций.

Если вы найдете хорошего заемщика для работы, частное кредитование предлагает ежемесячных доходов с минимальным риском . Вы можете ознакомиться с нашей собственной программой частного кредитования здесь.

Вы можете рассчитывать на частное кредитование инвестиций до с выплатой процентов от 8 процентов (8%) до 12 процентов (12%) , в зависимости от динамики сделки, качества недвижимости и опыта и финансовой стабильности. и возможности заемщика.

Связанные : Все, что вам нужно знать о кредитовании частных лиц

14. Ипотечные облигации на недвижимость

Если вы не можете найти хорошего заемщика или проект для частных инвестиций, вы можете купить существующую закладную (или две), чтобы добавить к своему ежемесячному плану дохода.

Инвестиции в недвижимость состоят из векселя и залога — обычно ипотечного или доверительного акта. В примечании подробно описаны условия ссуды между заемщиком и кредитором, в то время как залоговое удержание обеспечивает безопасность для кредитора, который может принудить продажу недвижимости путем обращения взыскания, если заемщик не выполняет условия векселя.

Ноты могут быть работающими и неисполняющими. Выполняемые векселя имеют хорошую репутацию с регулярными платежами, полученными вовремя от заемщика. Неработающие векселя — это безнадежные долги, по которым заемщик прекратил выплаты.

Вторичный рынок облигаций на недвижимость огромен, с текущими и неработающими облигациями на миллиарды долларов, которые ежедневно торгуются между кредиторами и инвесторами.

Связанные : Облигации 101 — Все, что вам нужно знать об инвестициях в недвижимость Облигации

15.Коммерческая аренда

Коммерческая недвижимость может стать отличным вложением при ежемесячном доходе. К данному классу активов недвижимости относятся практически любые нежилые здания, а также жилые многоквартирные дома с количеством квартир более 4-х единиц. Примеры коммерческой недвижимости включают медицинские центры, офисные здания, промышленную собственность, многоквартирные дома, гостиницы, склады и торговые центры.

По сравнению с жилой недвижимостью, сдаваемой в аренду, коммерческая недвижимость имеет тенденцию к , требует больше капитала, опыта и времени для успешной покупки и управления .К счастью, есть несколько способов инвестировать вместе с опытными партнерами.

Вы можете инвестировать в коммерческие фонды собственности, REIT, синдикаты и краудфандинговые сайты . Эти точки доступа позволяют более мелким инвесторам совместно инвестировать относительно небольшой капитал вместе с опытными спонсорами или управляющими фондами, которые сделают всю тяжелую работу.

Связано: Как инвестировать в коммерческую недвижимость для получения ежемесячного дохода

16.Жилая недвижимость в аренду

Арендуемая недвижимость — это вариант инвестирования для тех, кто ищет ежемесячный доход из-за регулярных арендных платежей , легкого доступа для всех инвесторов и того факта, что вы можете использовать ипотечный долг для увеличения своих денежных доходов.

Владеть объектами аренды может быть нелегко . Несмотря на то, что поставщики сдачи в аренду «под ключ» часто продают их как средство пассивного дохода, работа с «арендаторами, туалетами и мусором» может отнимать много времени и быть дорогостоящим.

Существует различных способов инвестировать в арендуемую недвижимость , включая ряд широко доступных фондов жилой недвижимости, в том числе REIT, а также прямое владение недвижимой арендуемой недвижимостью и краудфандинговые веб-сайты.

Часто инвесторы, покупающие недвижимость в аренду, используют инвестиционную стратегию BRRRR; покупка, реабилитация, аренда, рефинансирование повтор . Это существенно облегчает покупку нескольких объектов недвижимости для сдачи в аренду с относительно небольшим капиталом.

Связанные : Все, что вам нужно знать об инвестировании в арендуемую недвижимость

17. Timberland & Forestry Investments

Древесина рассматривается некоторыми институциональными инвесторами как как идеальный класс активов . Деревья продолжают расти и производить больше древесины независимо от рыночных условий. Таким образом, ваши инвестиции продолжают расти независимо от экономической погоды.

Для выращивания древесины хорошего качества требуется много времени, поэтому доход от владения лесными угодьями вряд ли будет получен ежемесячно .Одно из решений, которое может помочь вам включить инвестиции в лесное хозяйство и лесные угодья в инвестиционный план с ежемесячным доходом, — это инвестирование через лесной фонд. Поскольку крупных фондов и лесных REIT владеют участками лесных угодий, они постоянно проводят рубки или рубки ухода за севооборотом, поэтому часто чаще распределяются между доходами среди инвесторов .

Инвестиции в лесные угодья и лесное хозяйство были одним из наиболее стабильных классов активов для некоторых крупнейших инвесторов мира, включая пенсионные фонды и пожертвования университетов.Однако высокая стоимость входа и отсутствие навыков управления лесным хозяйством являются серьезными препятствиями для входа для многих инвесторов.

Связанные : Ваше краткое универсальное руководство по инвестированию в лесоматериалы REITs

18. Компании по развитию бизнеса (BDC)

BDC могут быть отличными инвестициями, которые приносят ежемесячный доход с доходностью выше среднего . Эти регулируемые инвестиционные компании вкладывают средства в малый и / или проблемный бизнес, обеспечивая затем доступ к капиталу для роста.

Они имеют структуру закрытых инвестиционных компаний, и распределяет 90% (90%) своих доходов среди акционеров . Из-за своего регулируемого статуса они не платят федеральный подоходный налог до выплаты дивидендов. вместо этого индивидуальных акционеров платят собственные налоги с полученных ими доходов.

BDC — это , котирующиеся на фондовой бирже , и в настоящее время их около 47 на выбор. Несмотря на то, что они представляют собой более рискованные акции из-за характера их основных инвестиций, они также приносят значительную прибыль.По состоянию на август 2021 года девять лучших компаний по развитию бизнеса имели доходность более 9% годовых. Многие из них платят ежемесячно!

Связанные : Краткое универсальное руководство по инвестированию в компании по развитию бизнеса

19. Привилегированные акции

Привилегированные акции могут быть отличным вложением, поскольку приносит ежемесячный доход по приличной ставке . Но, конечно, есть риски, которые следует учитывать, особенно с учетом дикой волатильности, связанной с фондовым рынком.

Это интересное вложение в акционерный капитал немного похоже на долг, выплачивая фиксированный доход инвесторам . Но привилегированные акции — это вложения в акционерный капитал, и поэтому имеют потенциал вырасти в цене . Как и любые инвестиции с фиксированным доходом, привилегированные акции можно использовать для получения предсказуемого ежемесячного денежного потока.

Привилегированные акционеры получают приоритет над обыкновенными акционерами при выплате дивидендов . Они также имеют большие права на активы компании, находящейся в процессе ликвидации.Но права привилегированных акционеров ограничены. Обычно они не могут голосовать по вопросам компании, как это делают обычные акционеры.

Связанные : Краткое универсальное руководство по инвестированию в привилегированные акции

20. Трасты доходов от роялти

Если вы хотите добавить в свой портфель ежемесячного дохода от добычи природных ресурсов , трасты роялти — это способ сделать это.

РИТ созданы до , владеют правами на месторождения, нефтяные скважины, угольные шахты и другие энергопроизводящие активы .Владельцы паев в трасте получают регулярный ежемесячный доход от эксплуатации базовых энергетических активов, и траст закрывается, когда актив исчерпан и больше не производит.

Роялти-трасты выплачивают дивиденды выше среднего , и имеют определенные налоговые преимущества . РИТ являются сквозной организацией и не платят корпоративный налог, а в некоторых случаях, таких как производство чистой и возобновляемой энергии, держатель паев может получить налоговые льготы.

Ежемесячный доход от фондов роялти может колебаться, поскольку он составляет в зависимости от объемов производства и цен на сырьевые товары , которые могут быть очень нестабильными. Вы можете найти список высокоэффективных фондов роялти здесь.

Связанные : Краткое универсальное руководство по инвестированию в фонды доходов от роялти

21. Инвестиции в парковку

Если у вас есть пенсионный счет подходящего типа, вы можете оставить свои деньги где угодно, чтобы получать ежемесячный доход, даже на парковках!

Вы, конечно, можете инвестировать в отдельные автостоянки или, работая аналогично краудфандингу, инвесторы могут купить часть более крупной коммерческой парковки.Инвестиции в парковки обычно приносят ежемесячный или квартальный доход от операций , который распределяется между владельцами через Спонсор проекта.

В США есть ряд компаний, предлагающих инвестиции в парковки. Вы можете инвестировать напрямую в парковки через краудфандинг, синдикат или через специализированную парковку REIT. Поскольку это относительно специализированный класс активов, убедитесь, что вы провели должную осмотрительность в отношении Спонсора, прежде чем инвестировать.

Связанные : Универсальное руководство для инвесторов по инвестированию в парковочные места

22. Единицы самостоятельного хранения

Еще одно хорошее вложение с ежемесячным доходом, единицы хранения генерируют регулярный денежный поток от арендной платы , как коммерческая или жилая недвижимость.

В настоящее время становится очень популярным среди инвесторов в недвижимость, одна из самых привлекательных характеристик самостоятельного хранения вещей заключается в том, что он по-прежнему хорошо работает в условиях экономического спада. Независимо от того, растет или падает экономика, людям все равно нужны хранилища.Это также на намного меньше затрат на обслуживание, чем инвестиции в жилую или коммерческую недвижимость на .

Согласно отраслевым источникам, в США насчитывается около 49 000 складских помещений площадью 2,6 миллиарда квадратных футов, приносящих около 32 миллиардов долларов годового дохода.

Существует множество способов инвестировать в самостоятельное хранение в зависимости от того, насколько активным или пассивным вы хотите быть. Вы можете приобрести существующий объект, построить свой собственный с нуля или пассивно инвестировать в синдикацию , или самостоятельное хранение REIT .

Как бы вы ни выбрали инвестирование, инвесторам нравится регулярный ежемесячный доход , генерируемый складскими предприятиями, а рентабельность, как правило, намного выше, чем в сопоставимых отраслях.

Связанные : Мое универсальное введение в инвестиции в самостоятельное хранение

23. Парки передвижных домов

Следующим в нашем списке идут парки на колесах. Это могут быть отличных инвестиций для ежемесячного дохода, а также получение прироста капитала.

Более 5 процентов (5%) населения США живут в парках передвижных домов .Это почти 18 миллионов человек. Спрос высок, а предложение ограничено, поэтому инвесторы начинают проявлять интерес.

Парки передвижных домов предлагают инвесторам регулярных денежных поступлений от арендной платы и других доходов от собственности. Они могут иметь ставку капитализации до 10% (10%), что дает им хорошие возможности для движения денежных средств.

Вы можете инвестировать в этот класс активов, купив парк самостоятельно, через синдикат (например, краудфандинг) или через фонд , известный как REIT промышленного жилья.

Связанные : Все, что вам нужно знать об инвестировании в парки передвижных домов

24. Скоро в продаже…

инвестиций, которые приносят ежемесячный доход

Ваши счета подлежат оплате каждый месяц. Я знаю, что мои. Большинству из вас придется платить арендную плату или ипотеку и коммунальные услуги. Возможно, вам придется произвести оплату автомобиля и уплатить страховые взносы. Вам, вероятно, также придется оплатить счет по кредитной карте.

Тем не менее, большинство доходных вложений платят реже.Дивиденды по акциям обычно объявляются ежеквартально. Казначейские ценные бумаги и почти все муниципальные облигации выплачивают вам проценты каждые шесть месяцев. First Financial Fund (символ FF ), высокодоходный закрытый фонд, который в основном владеет банковскими и страховыми акциями, распределяет денежные средства только один раз в год — около Рождества — хотя практически все его активы выплачивают квартальные дивиденды.

Придирчивый человек будет утверждать, что ожидание ваших денег в течение шести месяцев или года снижает реальную доходность ваших инвестиций.Деньги, которые вы можете реинвестировать немедленно, на самом деле увеличиваются. Однако в реальной жизни главное преимущество частого и регулярного получения зарплаты — это удобство. Если вы дополняете пенсионный и аннуитетный доход и чеки социального обеспечения доходом от инвестиций, важно то, как совпадают ваши ежемесячные обязательства и поступления, а не несколько дополнительных чашек кофе, которые вы можете купить, откладывая 250 долларов в месяц, а не 1500 долларов дважды в год.

А вот и хорошие новости. На самом деле не так уж и сложно собрать портфель инвестиций, приносящих доход, которые будут приносить вам ежемесячный доход.Фонды биржевых облигаций платят ежемесячно. Большинство фондов облигаций Vanguard, будь то в формате обычных фондов или ETF, распределяются ежемесячно. То же самое и со многими фондами, инвестирующими в ипотечные ценные бумаги Джинни Мэй.

Некоторые известные паевые инвестиционные фонды увеличили частоту своих распределений. В середине 2007 года фонд Loomis Sayles Global Bond Fund ( LSGLX ), производивший выплаты ежегодно, перешел на ежемесячный график выплат. А Loomis Sayles Bond Fund ( LSBRX ) переходят с ежеквартальных выплат на ежемесячные.Лумис Сэйлз сделал это, полагая, что пенсионеры, которые являются крупными клиентами фонда облигаций, предпочитают рассчитывать свой доход в соответствии с требованиями, предъявляемыми к их чековым книжкам.

Большинство инвестиционных фондов недвижимости следуют графику типичных обыкновенных акций и выплачивают дивиденды ежеквартально. Единственным исключением является Realty Income Corp. ( O ), которая производит выплаты каждый месяц (фактически, она имеет товарный знак под девизом «Ежемесячная дивидендная компания»). Realty Income может регулярно повышать свои дивиденды, потому что его аренда включает в себя положения об эскалаторах и требует, чтобы розничные арендаторы REIT ежемесячно платили арендную плату, налоги на недвижимость, страхование и техническое обслуживание.

Фонды роялти на добычу нефти и газа и товарищества с ограниченной ответственностью обычно также платят ежемесячно. И не только потому, что хранение и транспортировка природного газа и продажа нефти — это круглосуточная деятельность. MLP и трасты по сути являются проводниками. У них нет особых накладных расходов, формальных комитетов управления, которые могли бы ограничивать и обсуждать решения о выплате дивидендов, или каких-либо причин полагаться на денежный поток от операций. Закон требует, чтобы они выплачивали практически весь доход или теряли льготный налоговый статус.

Зная все это и предполагая, что предсказуемый ежемесячный поток доходов вас привлекает, как вы используете эту информацию? Ответ: вы составляете подходящий портфель, который приносит определенную сумму ежемесячного дохода.

Очевидно, что чем больше денег вы хотите привлечь, тем больше рискуете. Если вы вложите всю свою основную сумму в нефтегазовые трасты, которые в последнее время приносили гораздо более высокую доходность, чем облигации или REIT, а цены на нефть продолжают снижаться в последнее время, вы потеряете больше основной суммы, чем если бы вы сочетали инвестиции в энергетику с другими доходами. ориентированные инвестиции.

Вот три примерных портфеля ежемесячного дохода в порядке убывания риска и доходности. Предположим, вам 65 лет, вы здоровы и инвестируете 100 000 долларов.Ваш ориентир — это гарантированный доход, который вы можете получить, вложив 100 000 долларов в аннуитет с фиксированной ставкой дохода. В настоящее время 65-летний мужчина может получать пожизненное ежемесячное пособие в размере 675 долларов, или 8100 долларов в год (по сути, денежный доход составляет 8,1%). Женщина соглашается на 630 долларов из-за большей продолжительности жизни. Получается 7 560 долларов, или 7,6%. Чтобы не усложнять цифры, давайте назовем 700 долларов в месяц центральной точкой.

Но аннуитеты идут с некоторым багажом. Аннуитетный доход облагается налогом по обычной ставке дохода. Основная сумма фиксированных аннуитетов не может расти.А аннуитетные контракты либо безотзывны, либо требуют больших затрат. Поэтому стоит рассмотреть любой портфель доходов, по которому выплачивается не менее 700 долларов в месяц без пугающих рисков. Портфель доходов с высоким риском должен приносить больше, возможно, тысячу в месяц или около того. Сверхосторожный ассортимент по-прежнему должен приносить 500 долларов в месяц. Это 6% доходность, что намного выше 4% доходности казначейских облигаций.

Съемка Луны: 1000 долларов в месяц

Самыми высокими ежемесячными плательщиками на сегодняшний день являются сквозные передачи доходов от энергии и закрытые фонды с привлечением заемных средств.Поскольку 1000 долларов в месяц — это 12% доходности на 100000 долларов сбережений, вопрос заключается в том, как добиться этого вознаграждения, не возлагая буквально все свои надежды на постоянно растущие цены на нефть и природный газ.

Итак, попробуйте следующее: половина ваших денег — энергия, половина — другие вещи. Последние будут включать недвижимость, международные облигации, иностранную валюту и банковские ссуды с плавающей ставкой. Проблема в том, что вам, вероятно, придется прибегнуть к закрытым фондам с привлечением заемных средств для неэнергетических категорий. Это увеличит ваши основные убытки, если стоимость ценных бумаг фонда упадет, хотя вы, вероятно, все равно будете получать выплаты по доходам.Так что пробуйте это только с пониманием, что ваш директор будет подпрыгивать. И уж точно не вкладывайте в эту группу все свои деньги.

Вот план:

50% Энергетические трасты (средняя доходность 12%). Выберите по крайней мере три из группы, в которую входят такие проверенные имена, как Harvest Energy ( HTE ), Enerplus Resources ( ERF ), Cross Timbers Royalty Trust ( CRT ), Hugoton Royalty Trust ( HGT ), San Juan Basin Royalty Trust ( SJT ) или Penn West Energy Trust (PWE).Каждый месяц они передают наличные от продажи нефти и природного газа из известных запасов. Пока цены на нефть и газ, а также потребление остаются высокими, вы будете получать большие ежемесячные выплаты.

Банковские заемные средства с закрытой ставкой 20% с плавающей ставкой (средняя доходность 8%). У них были проблемы во время наихудшего кредитного кризиса в 2007 году, и цены на акции обычно падают примерно на 20% за год. Но они также в основном успокоились в последнее время, поскольку цены на акции таких фондов, как Pimco Floating Rate Income ( PFL ), все еще колеблются, но при этом фонды генерируют достаточный доход для покрытия их высоких дивидендов.

PFL имеет кредитное плечо 40%. При цене закрытия 22 июля в 14,54 доллара доходность составила 8,4%, исходя из двух последних ежемесячных дивидендов в размере 10 центов на акцию. Если краткосрочные процентные ставки вырастут (либо из-за того, что экономика улучшается, либо из-за того, что Совет Федеральной резервной системы чувствует себя обязанным принять жесткие меры по борьбе с инфляцией), дивиденды могут вырасти. В целях безопасности вы можете объединить это с аналогичным Eaton Vance Senior Floating Rate Trust ( EFR ), который дает примерно такую ​​же доходность, а также имеет 40% заемных средств, но имеет другое сочетание отраслей в своем кредитном портфеле.Высокий риск, высокий доход.

20% вложения в недвижимость (средняя доходность 7%). Если вы покупаете REIT напрямую, вам не будут платить ежемесячно или вы не получите большой доход. Но доход от недвижимости — это такая машина для получения дивидендов, и ее активы настолько разбросаны, что обеспечивают такую ​​же диверсификацию, какую вы могли бы получить с пятью другими REIT.

10% -ные фонды с иностранным доходом (средняя доходность 7%). Близнецы Абердина, Aberdeen Global Income Fund ( FCO ) и Aberdeen Asia-Pacific Income Fund ( FAX ) генерируют доходность около 7% за штуку, инвестируя в облигации с коротким и средним сроком погашения, выпущенные в Австралии, Новая Зеландия и другие азиатские страны.FCO более глобальный, с облигациями из Канады, Латинской Америки и Великобритании. Цены на акции и ежемесячные дивиденды в целом оставались стабильными в течение двух десятилетий.

При сегодняшней доходности вы можете рассчитывать на получение 6000 долларов в год за счет энергоресурсов, 1600 долларов из фондов плавающего кредита, 1400 долларов за недвижимость и еще 1400 долларов за счет иностранных облигаций. Это не совсем в сумме до 1000 долларов в месяц, но велика вероятность того, что одна или несколько из этих инвестиций в ближайшее время увеличат выплату. На данный момент 867 долларов в месяц — лучшее, что вы можете сделать, не рискуя чрезмерно.

Удерживая центр: 700 долларов в месяц

Чтобы зарабатывать 8400 долларов в год, или 8,4%, вы можете позволить себе вкладывать больше основных инвестиций в акции и облигации, полагаясь на энергетические тресты и фонды с плавающей процентной ставкой, чтобы делать тяжелую работу. подъем. Вместо того, чтобы вкладывать половину своих денег в энергию, снизьтесь до 30%; это по-прежнему дает вам хороший шанс на 3600 долларов, или 300 долларов в месяц. Чтобы вытащить 4800 долларов из оставшихся 70 000 долларов, вам нужно в среднем 6,8%. Это непросто, но вы можете обойтись без мигрени. План:

30% энергетических трастов (см. Выше).

20% банковско-ссудные средства (см. Выше). Разница между стрельбой на Луну и удержанием центра заключается в том, что вы можете застраховать свои риски в этой категории с помощью Fidelity Floating Rate High Income ( FFRHX ). Это проверенный открытый (обычный) фонд с ежемесячными выплатами и текущей доходностью 5,2%. Если вы инвестируете 10 тысяч долларов в Fidelity и разделите остальные 10 тысяч долларов между закрытыми компаниями Pimco и Eaton Vance, вы получите 6,8% от этой категории.

15% иностранные фонды .Деньги в дуэте Абердина подвергаются большому риску, главным образом, если доллар США восстанет из пепла. Скорее всего, не. Цифра по 7% от каждого из этих фондов.

10% недвижимость . Рассчитайте на регулярный 7% -ный приток доходов от недвижимости.

25% внутренние облигации . Вам нужно будет принести 1750 долларов, или около 7% прибыли от этой группы. Это может быть немного амбициозно, так что вы можете немного подойти или приправить ситуацию некоторыми корпоративными облигациями, некоторые из которых, возможно, относятся к разряду наркоманов.Любая комбинация хороших, надежных и высококачественных фондов облигаций, таких как фонды Vanguard или Loomis Sayles, или ETF, например iShares iBoxx Investment Grade Corporate Bond Fund ( LQD ), будет служить вашим целям. Вероятно, вы получите около 6%, но это неплохо.

Избегайте долгосрочных казначейских облигаций. Их доходность слишком мала, чтобы оправдать риски.

Не рисковать: 500 долларов в месяц

Мы могли бы сделать это действительно просто: доходность Vanguard Total Bond Market Index Fund ( VBMFX ), который платит ежемесячно, в настоящее время 4.7%. Этого недостаточно, чтобы получать 500 долларов в месяц или 6000 долларов в год, но это разумная отправная точка.

Итак, план такой: возьмите половину денег и вложите ее в фонды ежемесячного распределения облигаций. Это принесет вам от 5% до 6%, в зависимости от типа облигаций. Если вы выбираете большую безопасность и меньшую доходность, назовем это 5%. Если вы вкладываете 50 000 долларов за 5%, это 2500 долларов, или на волосы лучше, чем 200 долларов в месяц.

Вы должны получать 300 долларов в месяц из оставшихся 50 000 долларов. Это 7%. Как мы видели, должно быть достаточно любого разумного объединения нефтегазовых трастов, банковских ссуд (в данном случае — без использования заемных средств) и иностранных облигаций.

Вы также можете выделить место для Power Shares High Yield Dividend Achievers ( PEY ). В этом году он потерял более 25%, поскольку владеет большим количеством сильно пострадавших банковских акций, некоторые из которых также сократили свои дивиденды. В результате ежемесячная ставка распределения ETF снизилась с 5 центов на акцию до почти 4.

Но худшее может быть позади для финансовых акций, поэтому небольшая часть этого фонда, который на момент закрытия 22 июля составлял 9,65 доллара США, доходность 5,2%, может оживить консервативную структуру доходов.Так что положите это в тушеное мясо с некоторыми энергетическими фондами и, возможно, с небольшим количеством Абердина. Только не заглядывайте в дневную стоимость ваших паев фонда. Рынок остается волатильным. И это веская причина, по которой деньги должны быть если не королем, то по крайней мере чем-то, чем нужно дорожить.

Инвестиций, которые приносят доход каждый месяц [Руководство на 2021 год]

Мы все хотим зарабатывать больше денег каждый месяц, верно ??

Используя некоторые из этих вариантов инвестирования, вы можете ежемесячно увеличивать свой пассивный доход и, в конечном итоге, приумножать свое богатство.

Хотя в краткосрочной перспективе инвестирование может быть рискованным, создание плана для ваших денег и его работа на вас — важный шаг в увеличении вашего дохода и достижении финансовой свободы.

Если вы хотите увеличить свой ежемесячный доход, не работая, ознакомьтесь с некоторыми из этих инвестиций, которые приносят вам ежемесячный доход, как покупать инвестиции с ежемесячной оплатой и сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать. Давайте начнем!

Лучшие варианты инвестирования для получения ежемесячного дохода

При инвестировании необходимо учитывать риски и потенциальные выгоды.Ниже приведены некоторые из моих любимых инвестиций, которые предлагают ежемесячный доход.

[mailerlite_form form_id = 4]

Инвестиции на фондовом рынке

Самый очевидный вариант инвестирования для увеличения вашего ежемесячного дохода — через фондовый рынок.

У вас есть несколько вариантов. От акций, выплачивающих дивиденды, до фондов, торгуемых на бирже, инвестирование в фондовый рынок — один из самых простых способов заставить ваши деньги работать на вас и создать свой портфель пассивного дохода.

Для покупки акций рекомендую использовать приложение Stash.Это приложение позволяет легко приобретать все ваши любимые инвестиции с помощью простого в использовании интерфейса. Зарегистрируйтесь ниже, чтобы получить 5 долларов бесплатно!

Ниже я рассмотрю некоторые из наиболее распространенных инвестиций на фондовом рынке, которые приносят ежемесячный доход.

Рост запасов

Акция роста — это акция, по которой компания все еще находится на ранних стадиях роста. В эти периоды руководство делает упор на использование прибыли для дальнейшего роста компании и, в свою очередь, на курс акций.

технологических компаний — это обычные акции роста, которые вы можете использовать для ежемесячного увеличения пассивного дохода и зарабатывания денег.

Акции

Growth — отличный вариант для увеличения вашего ежемесячного дохода, даже если вы не будете получать ежемесячный платеж наличными.

По сути, ваши инвестиции будут увеличиваться в стоимости каждый месяц, которая будет окупаться, когда вы продадите акции.

Растущие акции могут стать отличным способом увеличения вашего инвестиционного дохода с течением времени. Как и во многих других инвестициях, вам нужно дать им время для роста, чтобы воспользоваться всеми преимуществами.

Получите 5 долларов бесплатно

Дивидендные акции

Дивидендные акции распределяют прибыль между инвесторами в форме денежных выплат, также известных как дивиденды. Эти акции, как правило, находятся в более зрелых фазах роста, поэтому от использования капитала для роста бизнеса меньше пользы.

Некоторые акции будут выплачивать ежемесячные дивиденды, в то время как другие могут предлагать полугодовые или годовые дивиденды. Хотя ежемесячные дивиденды не являются стандартом, они могут быть отличным способом получать пассивный доход каждый месяц.Наиболее распространенный график выплат — это ежеквартальные дивиденды, которые выплачиваются после закрытия предыдущего квартала.

Realty Income — отличный пример дивидендных акций, по которым выплачиваются большие дивиденды за 612 месяцев подряд.

Выбирая дивидендные акции с ежемесячным доходом, вы захотите найти компании, у которых есть надежные источники дохода и роста.

Не забудьте зарегистрироваться в Stash, чтобы получить бесплатные 5 долларов и начать инвестировать в акции с выплатой дивидендов!

ETF

Фонды

, торгуемые на бирже, также известные как ETF, могут быть отличными инвестициями с пассивным доходом, которые хорошо диверсифицированы для оптимального роста.

Вы можете представить себе ETF как большую группу различных акций, объединенных вместе, в которые вы можете легко инвестировать.

Поскольку ETF, вероятно, содержит смесь акций роста и дивидендов, которые выплачиваются ежемесячно, вы можете получать доход, который будет расти экспоненциально.

Паевые инвестиционные фонды

Как и ETF, паевые инвестиционные фонды могут быть отличным способом получения ежемесячного дохода, если вы инвестируете деньги.

Паевые инвестиционные фонды очень похожи на ETF в том, что их можно рассматривать как группу акций и инвестиций, которые приносят деньги каждый месяц.

Средняя доходность паевого инвестиционного фонда составляет около 7-8%, что является отличным началом в зависимости от того, сколько денег вы хотите зарабатывать каждый месяц.

Паевые инвестиционные фонды — отличный вариант для увеличения пенсионного дохода для любого инвестиционного портфеля.

Связано: Лучшие инвестиции для ежедневного зарабатывания денег

Инвестиции в недвижимость

Так же, как инвестирование в акции, инвестирование в недвижимость — еще один отличный способ приумножить свое богатство. При инвестировании в недвижимость, вместо того, чтобы владеть небольшой частью компании, вы будете владеть земельным участком или домом, которые можно использовать для получения дохода.

Ниже мы рассмотрим несколько вариантов недвижимости.

Приобрести недвижимость для сдачи в аренду

Аренда недвижимости — одна из наиболее распространенных форм инвестирования в недвижимость с ежемесячным доходом.

Сдавая недвижимость в аренду, вы будете получать арендный доход каждый месяц от своих арендаторов, когда ваша собственность будет занята.

Аренда недвижимости может быть отличным вложением в рост благосостояния, потому что она приносит деньги двумя основными способами: доход от аренды и повышение стоимости.

Поскольку недвижимость — актив, который растет в цене, со временем она обычно будет расти в цене. Хотя размер увеличения будет колебаться и варьироваться в зависимости от вашего местоположения и рыночных условий, во многих областях его типичный рост составляет 2% ежегодно.

Кроме того, ваши арендаторы будут платить вам ежемесячный доход в виде арендной платы.

При рассмотрении вопроса о приобретении сдаваемой в аренду недвижимости вы также захотите принять во внимание связанные с этим риски и затраты.

Вот что следует учитывать:

• Стоимость вакансии
• Расходы по ипотеке
• Ремонт и обслуживание домов
• Управление недвижимостью
• Комиссия риэлтора при продаже

Недвижимость также дает много преимуществ.В частности налоговые преимущества.

В сдаваемой в аренду собственности вы можете выбрать несколько классов. Например, наиболее распространена жилая недвижимость. Однако вы также можете приобрести коммерческую недвижимость или многоквартирные дома для сдачи в аренду для получения пассивного дохода.

Хотя у одного класса нет настоящего преимущества перед другим, я рекомендую сначала придерживаться того, что вам наиболее удобно. Как только ваш портфель начнет расти, вы можете подумать о покупке других классов, чтобы оставаться диверсифицированным и ограничивать риск.

Связано: Руководство по достижению независимого состояния к 2021 году

Недвижимость в краткосрочную аренду

Помимо традиционной аренды, вы можете рассмотреть возможность краткосрочной аренды, чтобы приумножить свое богатство.

Эти объекты недвижимости могут быть перечислены на таких сайтах, как Airbnb или VRBO, чтобы люди могли арендовать их на несколько дней или недель за раз, а не ежемесячно.

Некоторые люди могут сначала арендовать свою собственность, чтобы лучше понять, как работает платформа и сколько денег они могут заработать.Вы также можете снять отдельную комнату в своем доме.

REITs

Инвестиционный фонд недвижимости — это еще один вариант инвестирования в недвижимость, приносящий ежемесячный доход.

REIT можно рассматривать как группу объектов недвижимости, находящихся под управлением компании, в которую вы можете инвестировать.

Это более пассивный метод инвестирования в недвижимость, потому что вам не нужно управлять отдельной собственностью, как если бы вы снимали ее.

Инвестиционные фонды в недвижимость могут быть отличным вариантом для инвесторов в недвижимость с небольшим капиталом для начала работы.

Связанный: CrowdStreet vs Fundrise

Недвижимость, финансируемая за счет краудфандинга

Как и REIT, краудфандинговая недвижимость может быть простым и легким способом увеличения вашего портфеля пассивного дохода и увеличения вашего ежемесячного потока доходов.

Краудфандинговые сайты в сфере недвижимости, такие как PeerStreet, в течение месяца будут объединять инвесторов для покупки недвижимости и управления ею.

Эти вложения в недвижимость могут быть хорошим выбором для любого инвестора в недвижимость, который не хочет исчерпать свой сберегательный счет, но хочет получать пассивный доход.

Связано: Peerstreet Review

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование может быть еще одним отличным способом получения ежемесячного дохода, если у вас есть некоторый капитал для начала работы.

Когда вы ссужаете деньги, вы можете рассчитывать на регулярные выплаты, которые включают процентные платежи в дополнение к возвращаемым деньгам.

Вы должны учитывать риски, когда одалживаете деньги.

Связано: быстро заработать

Сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Открытие высокодоходного сберегательного счета — это, вероятно, самый безопасный и простой способ получать надежный ежемесячный доход без вложений состояния.

Эти счета можно открывать бесплатно, и они являются отличным местом для хранения вашего чрезвычайного фонда или других денежных сбережений, поскольку с них ежемесячно выплачиваются проценты.

Один из моих любимых счетов, сберегательные счета CIT High Yield предлагают в 50 раз большую сумму процентов, чем некоторые конкуренты.

Если вы ищете способ получать регулярный ежемесячный доход из своих денег, высокодоходный сберегательный счет — идеальный вариант.

Развивайте онлайн-бизнес, чтобы получать ежемесячный доход

Если вы ищете идею, которая платит ежемесячно и может приносить значительный доход, развитие онлайн-бизнеса может быть лучшим вариантом для вас.

В онлайн-бизнесе вы можете ежемесячно зарабатывать деньги на своих активах, которые могут расти в геометрической прогрессии.

Так что же такое онлайн-бизнес?

Интернет-бизнес может быть одним из нескольких «вещей». Это может быть блог — такой, который вы сейчас читаете. Или это может быть бизнес цифровых продуктов. Существует несколько вариантов цифровой недвижимости, чтобы увеличивать потоки пассивного дохода и зарабатывать деньги каждый месяц.

Например, мой блог в настоящее время приносит несколько тысяч долларов пассивного дохода каждый месяц.Учитывая, сколько я изначально вложил, это огромная окупаемость инвестиций, которой я очень доволен.

Чтобы начать блог, я рекомендую использовать Namecheap для покупки вашего доменного имени. Это супер дешево и легко начать.

Далее я рекомендую использовать SiteGround для вашего хостинг-провайдера. Они предлагают превосходное обслуживание клиентов и очень доступные цены.

Наконец, вы можете установить WordPress (или другую CMS) на свой сайт и начать создавать контент для ваших читателей.

Для увеличения читательской аудитории вашего блога может потребоваться некоторое время, но оно того стоит. Через год вы можете начать видеть значительный рост (и доход!)

Начать малый бизнес

Начало бизнеса, безусловно, можно рассматривать как вложение.

Так же, как покупка акций позволяет вам приобрести небольшую долю в большой компании, открытие малого бизнеса позволяет вам владеть большой частью небольшой компании.

Несмотря на то, что начало бизнеса сопряжено со многими другими проблемами, от которых ограждают другие инвестиции, бизнес также может иметь самый большой потенциал.

Многие малые предприятия способны к экстремальному росту на ранних стадиях. Если сравнить это со средней рыночной доходностью от 7% до 8%, возможности для малого бизнеса могут быть намного больше.

Однако вам потребуются средства и время для развития вашего бизнеса.

Начало бизнеса не является пассивным с технической точки зрения, если у вас нет персонала, который будет выполнять операции за вас.

Некоторые из моих любимых бизнесов для начала включают:

Связано: прибыльные идеи для малого бизнеса

Облигации

Хотя облигации могут быть не самым привлекательным вариантом инвестиций с ежемесячной выплатой, они могут быть простым и надежным способом увеличения ежемесячного пассивного дохода.

Если вы не хотите выбирать отдельную облигацию, вы можете инвестировать в более разнообразный и менее рискованный фонд облигаций. С фондом облигаций вы будете инвестировать в группу облигаций с ежемесячной выплатой. Для тех, кто хочет быстро заработать дополнительные деньги, вы можете рассмотреть возможность создания фонда краткосрочных облигаций для получения пассивного дохода.

Есть несколько типов облигаций, в которые можно инвестировать: казначейские облигации, корпоративные облигации, иностранные облигации и государственные облигации. У каждого типа есть свои преимущества и недостатки.

Например, государственные облигации США считаются наиболее безопасным вариантом инвестирования для получения дополнительного дохода, но средняя доходность весьма минимальна.

Казначейские облигации и корпоративные облигации могут приносить больше денег, но при этом возникает немного больший риск.

Международные облигации могут иметь самую высокую доходность, но часто представляют собой самый высокий риск.

Облигации

будут выплачивать проценты каждый месяц, что делает их отличным вложением для получения пассивного дохода.

Связано: Как инвестировать $ 20

Депозитный сертификат

Некоторые финансовые учреждения предлагают компакт-диски с более выгодными ставками по сравнению с традиционными сберегательными счетами.

На эти счета ежемесячно выплачиваются проценты на деньги, которые вы решили инвестировать.

В то время как другие финансовые учреждения могут не предлагать надежные компакт-диски, часто есть лучший вариант, чем эти счета.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка очень похожи на традиционный сберегательный счет или компакт-диск. Эти счета предлагают фиксированную процентную ставку на ваши деньги.

Счета денежного рынка — это очень простой способ заработать доход и диверсифицировать свои инвестиции с помощью другого класса активов.

Инвестиции в себя

Хорошо, это не традиционное вложение, которое вы могли бы рассмотреть, но инвестирование в себя может принести большие дивиденды.

Хотя вы не получите прямой чек по почте, инвестировав в себя, вы можете обнаружить, что другие ваши источники дохода от этого увеличатся.

Например, расширение вашего набора навыков может быть отличным способом получить новую работу, за которую платят значительно больше. Хотя некоторые люди могут не рассматривать работу как «вложение», я думаю, что так и должно быть.

Написать книгу

Написание книги может быть отличным вложением, которое окупается месяц за месяцем роялти.

Написание книги, как и новая работа, многими не считается вложением, но я думаю, что это может быть.

Если вы можете вложить свое время и навыки в написание книги, вы можете получать большой доход каждый месяц, продавая ее.

Могу ли я получать ежемесячный доход без больших вложений?

Есть несколько способов инвестирования, которые не потребуют больших денег для получения ежемесячного дохода.Хотя размер вашего ежемесячного дохода будет меньше, чем при использовании других методов, это все же отличный способ увеличить ваш ежемесячный пассивный доход, который со временем увеличивается.

Некоторые из лучших недорогих инвестиций с ежемесячным доходом:

Они легко доступны для инвесторов, не вкладывающих большие суммы денег.

Если вы хотите заработать больше денег, вы можете привлечь капитал, чтобы вложить больше денег.

Связанные: инвестиции с наилучшими сложными процентами

Марка.Более. Деньги. Присоединяйтесь к 5000+ подписчикам и узнайте, как увеличить свой доход и контролировать свои финансы.

Не волнуйтесь — мы тоже ненавидим спам. Отпишитесь в любой момент.

Сколько времени нужно, чтобы получать ежемесячный доход?

Некоторые инвестиции потребуют больших сумм аванса, если вы хотите получить серьезный доход от своих денег.

В зависимости от того, сколько денег вы хотите заработать, вы можете достичь своей цели менее чем за один месяц.

Если у вас большие цели, это может занять несколько лет.

Например, если вы хотите превратить 10 000 долларов в 100 000 долларов, это может занять больше времени, чем другие цели.

Как приобрести вложения с ежемесячной выплатой?

В зависимости от инвестиций, которые вас интересуют, их можно приобрести несколькими способами.

Например, если вы хотите купить акции или инвестировать в фондовый рынок, использование Stash — один из моих любимых методов. Приложение позволяет вам легко начать инвестировать без хлопот и путаницы, которые есть на других платформах.Кроме того, когда вы зарегистрируетесь ниже, вы получите 5 долларов бесплатно, чтобы начать инвестировать!

Если вы хотите приобрести недвижимость за счет краудфандинга, я рекомендую использовать PeerStreet для приумножения ваших денег. С PeerStreet вы можете инвестировать в недвижимость без головной боли, связанной с управлением отдельными объектами недвижимости. Зарегистрируйтесь ниже, чтобы начать!

Для открытия высокодоходного сберегательного счета рекомендую использовать ЦИТ Банк. Их счета полностью бесплатны и приносят гораздо больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Зарегистрируйтесь ниже, чтобы начать!

Рекомендации при инвестировании для получения ежемесячного дохода

Перед тем, как начать инвестировать, вы должны принять во внимание некоторые соображения.

Риск

Наиболее очевидным фактором является ваша терпимость к риску. При любых инвестициях возврат не гарантируется. Фактически, вы можете потерять деньги с некоторыми инвестициями, такими как малый бизнес.

Как правило, чем рискованнее инвестиция, тем больший доход она принесет в случае успеха.

Чтобы управлять рисками, вы захотите диверсифицировать свои вложения, чтобы не класть все яйца в одну корзину. Это означает инвестирование в различные типы активов.

Ликвидность

Некоторые инвестиции легче продать и получить на них деньги, чем другие. Эта концепция, известная как ликвидность, может быть важна для некоторых людей.

Например, если вы инвестируете в малый бизнес или покупаете недвижимость для сдачи в аренду, будет намного сложнее получить обратно свои деньги из бизнеса по сравнению с инвестированием в акции.

Если вы инвестируете на длительный срок, это будет иметь меньшее значение.

Личные финансы

Тем, у кого большие долги, не рекомендуется вкладывать большие суммы денег до выплаты этих долгов.

Если ваши долги ограничиваются ипотекой или другим долгом с низким процентом, некоторые эксперты по личным финансам могут посоветовать вам начать инвестировать. В противном случае разумно поработать над выплатой долгов до того, как вы начнете нести финансовую ответственность.

Нужно ли мне нанять финансового консультанта?

Хотя это не обязательно, некоторые люди могут нанять финансового консультанта для управления своими пенсионными счетами и другими инвестициями.

Если у вас достаточно знаний, вам может не понадобиться финансовый консультант для принятия инвестиционных решений за вас.

Последние мысли о лучших инвестициях с ежемесячной выплатой

Есть много инвестиций, которые приносят ежемесячный доход. Вы можете подумать об инвестициях в недвижимость, инвестировании в индексные фонды или, возможно, даже об открытии сберегательного счета с высокой доходностью.

Самая важная часть роста вашего богатства и ежемесячного дохода — это начать. Независимо от того, какой выбор вы выберете, достижение финансовой свободы или досрочный выход на пенсию будет намного проще, если со временем сделать разумные инвестиции.

Марка. Более. Деньги. Присоединяйтесь к 5000+ подписчикам и узнайте, как увеличить свой доход и контролировать свои финансы.

Не волнуйтесь — мы тоже ненавидим спам. Отпишитесь в любой момент.

Форрест — энтузиаст в области личных финансов, предпринимательства и инвестиций, стремящийся помочь другим получить пожизненное богатство.Он ведет несколько разных блогов, а также увлечен здоровьем и фитнесом.

12 видов пассивных инвестиций, приносящих ежемесячный доход

Один из основных способов, которым богатые по-другому думают о деньгах, заключается в том, что они не выходят и не работают за свои деньги. Их деньги работают на них.

Играя со своими детьми, тренируясь с мячом или путешествуя по Южной Америке, они зарабатывают деньги. В этом и заключается прелесть пассивного дохода: он поступает, даже если вам не нужно пошевелить пальцем.

Инвестирование для получения пассивного дохода не только служит вашим долгосрочным финансовым целям. Ваши вложения могут принести вам доход прямо сейчас.

Зачем инвестировать для получения пассивного дохода?

Люди вкладывают средства в активы, приносящие доход, по многим причинам. Кто бы не хотел зарабатывать больше денег, не выходя на улицу и не потея за каждый цент?

Вот несколько наиболее распространенных причин, по которым вы можете стремиться к пассивному доходу:

Досрочный выход на пенсию

Никто не говорит, что нужно ждать 65 лет, чтобы выйти на пенсию.Имея достаточный пассивный доход, вы можете покрыть свои расходы на жизнь, поэтому работа становится необязательной.

Эта простая концепция служит основой движения за финансовую независимость и ранний выход на пенсию (FIRE): вы можете выйти на пенсию молодым, если вложите достаточно сбережений в приносящие доход инвестиции.

Я знал учителей, которые вышли на пенсию в 30 лет, потому что они получили достаточно пассивного дохода от сдачи в аренду собственности (подробнее об этом чуть позже).

Чтобы получить более комфортную пенсию

Да, вы, вероятно, будете получать (небольшой) чек на пособие по социальному обеспечению каждый месяц после выхода на пенсию, но это не значит, что вы будете жить на широкую ногу.Чем больше пассивный доход вы получите от своего инвестиционного портфеля, тем лучше вы сможете жить в более поздние годы.

Чтобы уменьшить зависимость от работы

Увольнение считается одним из худших переживаний, с которыми сталкивается большинство из нас. Это заставляет вас чувствовать себя не только отвергнутым и разоренным, но и обнажает вашу зависимость от других в плане средств к существованию.

Потеря единственного источника дохода заставляет вас чувствовать себя совершенно беспомощным. Однако, когда у вас есть другие источники дохода, вы не чувствуете почти такой же беспомощности или отчаяния, когда немедленно ищите замену.Вы можете не торопиться и найти подходящую работу со своей скоростью.

Бросить высокооктановую работу ради чего-то, что вы любите

Работа с высоким уровнем стресса и высоким доходом, как правило, сковывает нас золотыми наручниками. Мы поддаемся инфляции, связанной с образом жизни, а затем обнаруживаем, что больше не можем позволить себе бросить эту напряженную работу, даже когда мы начинаем ее ненавидеть.

Однако с пассивным доходом вы можете выйти за дверь и заняться своей страстью, даже если она не приносит результатов. Вы даже можете устроиться на работу, которая позволит вам работать удаленно, чтобы вы могли отказаться от поездок на работу, работать из дома или переехать в любую точку мира, в которой вы хотите жить.

Жить где угодно

Имея достаточный пассивный доход, вы разрываете привязь к своей работе и, следовательно, необходимость жить рядом с ней.

Во многих странах за 2000 долларов в месяц можно купить комфортный образ жизни, а в некоторых случаях даже роскошный. Заработайте 2000 долларов ежемесячного пассивного дохода, и вы сможете воплощать в жизнь приключения своей мечты, где захотите.

Как быстро нарастить богатство

Богатство порождает больше богатства, и нигде это не яснее, чем пассивный доход.

Представьте, что кто-то передал вам арендуемую недвижимость с пассивным доходом в 1000 долларов в месяц, а вы отложили полученный дополнительный доход и вложили его в качестве первоначального взноса за другую недвижимость.

Теперь у вас есть два объекта недвижимости, приносящие доход, поэтому вы можете накопить следующий авансовый платеж еще быстрее — и следующий, и следующий, в самовоспроизводящемся цикле более высоких доходов и богатства.

---

Источники пассивного дохода

Пассивный доход — это здорово, но откуда он?

Вы можете получать пассивный доход из многих источников, но все они имеют одну общую черту: для создания им нужны деньги, работа или и то, и другое.Вы вкладываете их заранее, а затем получаете выгоду.

Именно поэтому так мало людей получают пассивный доход. Они теряют интерес, когда понимают, сколько авансовых вложений от них требуется.

Если вы не боитесь небольших затрат времени или денег, читайте дальше и выбирайте комбинацию из лучших источников пассивного дохода, чтобы подпитывать ваши приключения на всю оставшуюся жизнь.

1. Акции и фонды для выплаты дивидендов

Одна из самых простых и распространенных форм пассивного дохода — это дивиденды от акций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).Вы покупаете акцию, и эта акция приносит вам дивиденды ежеквартально на неопределенный срок.

Конечно, по некоторым акциям дивидендная доходность выше, чем по другим. Одна акция может выплачивать годовой доход в размере 1% от стоимости своей акции, а другая — 5%.

Чтобы снизить риск в вашем портфеле акций, подумайте о покупке ETF, которые владеют широким спектром акций, приносящих дивиденды, чтобы вы не вкладывали чрезмерные средства в какую-либо одну компанию.

Существуют сотни ETF, специализирующихся на акциях с высокими дивидендами.Три хороших примера — это SPDR S&P Dividend ETF (тикер: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (тикер: WDIV) и ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (тикер: NOBL).

Благодаря высокой ликвидности, легкой диверсификации, сильному историческому росту и низкой начальной потребности в денежных средствах, акции остаются легкой отправной точкой для инвестирования в пассивный доход.

Откройте брокерский счет, если у вас его еще нет. На это уходит всего пять минут. Я использую Charles Schwab, потому что они не взимают комиссию и предлагают отличные бесплатные услуги робо-консультантов.

Есть также несколько других брокерских счетов, которые предлагают денежный бонус за открытие нового счета.

В качестве последнего преимущества акций и индексных фондов вы можете легко инвестировать в них, используя пенсионные счета, такие как IRA. Вы можете открывать их через вашего существующего брокера, и вы сохраняете полный контроль и право собственности на них при смене работы.

2. Облигации

Другой классический «бумажный актив» — облигации, по которым проценты обычно выплачиваются до тех пор, пока они не наступят, и вы не вернете свои первоначальные деньги.

Если вы новичок в концепции облигаций, то это, по сути, ссуда, предоставленная вами заемщику, которую вы можете продать на вторичном рынке другому инвестору в любое время.

Облигации бывают двух основных форм: государственные облигации и корпоративные облигации. Некоторые государственные облигации, в том числе многие местные муниципальные облигации, имеют налоговые льготы для инвесторов.

В последние годы облигации не приносили такой высокой доходности, как в 20 веке. В условиях постоянно низких процентных ставок многие инвесторы с трудом обращают внимание на облигации.

Тем не менее, облигации исторически играли важную роль в снижении последовательности риска доходности для пенсионеров. Поскольку облигации, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском и более низкой доходностью, многие инвесторы постепенно покупают больше облигаций по мере приближения к выходу на пенсию в качестве стратегии снижения риска за счет распределения своих активов.

Совет : если вы заинтересованы в поддержке малого бизнеса, вы можете приобрести облигации через Worthy . Вы получите доход в 5% и поможете малому бизнесу расти.

3. Аренда недвижимости

Аренда недвижимости — отличный источник пассивного дохода. Они приносят постоянный доход, и вам не нужно убивать золотого гуся и продавать какие-либо активы.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о безопасных темпах вывода средств или последовательности рисков возврата по мере приближения к пенсии — по крайней мере, не о доходе от аренды.

Фактически, активы недвижимости со временем увеличивают вашу чистую стоимость, поскольку недвижимость (надеюсь) дорожает в цене, а арендные платежи ваших арендаторов покрывают ваши ипотечные ссуды.

Арендная плата также корректируется с учетом инфляции, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что инфляция уменьшит вашу прибыль.

Доходность предсказуема, потому что вы знаете покупную цену собственности и рыночную ставку за аренду, и вы можете точно спрогнозировать долгосрочные средние значения всех расходов.

Арендодатели могут снизить основные риски, связанные с арендуемой недвижимостью, посредством активного отбора арендаторов и страхования при невыполнении арендной платы, а также с помощью передовых методов управления недвижимостью, включая полугодовые проверки.

И, как вишенка на вершине, недвижимость сопровождается выдающимися налоговыми льготами.

Плюс, никто не говорит, что нужно сдавать в аренду постоянным арендаторам. Как вариант, вы можете арендовать свою недвижимость на Airbnb на короткий срок.

Тем не менее, сдаваемая в аренду недвижимость подходит не всем. Им требуются навыки и знания для прибыльного инвестирования, и именно поэтому так много новых инвесторов в аренду в конечном итоге теряют деньги.

Арендуемая недвижимость также требует предоплаты в размере многих тысяч долларов наличными в виде первоначального взноса и закрытия сделки, что на первых порах затрудняет диверсификацию.

Недвижимость также известна своей неликвидностью. Обналичивание капитала путем продажи требует больших денег и времени.

Вкладывайте средства в арендуемую недвижимость только в том случае, если вы действительно заинтересованы в том, чтобы научиться чему-то новому и сделать из этого хобби или бизнес. Если вы заинтересованы только в диверсификации своих активов, у вас есть множество более простых вариантов получения доступа к недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Совет от профессионала : если вы заинтересованы в покупке недвижимости для сдачи в аренду, рассмотрите вариант Roofstock .У них есть сотни объектов недвижимости под ключ, и они даже гарантируют, что у вас будет арендатор в течение 45 дней, или они покроют арендную плату на срок до 12 месяцев.

4. Государственные REIT

Через свой брокерский счет вы можете покупать публично торгуемые REIT, как акции или ETF. Это делает их наиболее ликвидным вариантом для инвестиций в недвижимость. К сожалению, это также делает их наиболее изменчивыми.

Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы публично торгуемые REIT выплачивали 90% своей прибыли в виде дивидендов.Это означает, что REIT, как правило, платят высокую доходность, но менеджерам REIT сложно наращивать свои портфели, что ограничивает потенциал роста REIT.

Если вам нужен быстрый и простой способ разнообразить свой портфель и добавить недвижимость, публичные REIT — это простой первый шаг.

Но поскольку они торгуют на фондовых биржах, они, как правило, движутся больше в соответствии с фондовыми рынками, чем с другими инвестициями в недвижимость, что ограничивает их потенциал роста в качестве стратегии диверсификации.

5. Частные РЭЙЦ

Частные REIT — совсем другое дело.Эти частные фонды обычно инвестируют в коммерческую недвижимость — часто многоквартирные дома — и позволяют частным инвесторам покупать доли в фондах.

В отличие от публично торгуемых REIT, частные REIT не предлагают большой ликвидности. В большинстве фондов четко указано, что они представляют собой долгосрочные инвестиции, часто на пять лет и более. Некоторые позволяют инвесторам досрочно продать свои акции, но обычно со штрафом.

Для инвесторов, которые не против оставлять свои деньги на стоянке и оставлять их, частные REIT предлагают отличный вариант пассивного инвестирования в недвижимость.

Streitwise , например, стабильно выплачивает 10% доходности в течение многих лет. Fundrise также предлагает вариант REIT, ориентированный на доход, при котором дивиденды приносят доходность от 4,5% до 4,9% плюс годовое повышение в диапазоне от 4,1% до 4,6%.

Некоторые частные REIT также инвестируют в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью, а не только в прямое владение недвижимостью. Это помогает им выплачивать больший постоянный доход в виде дивидендов инвесторам, а не инвесторам, полагающимся исключительно на денежный поток от аренды своих зданий.

6. Кредиты на недвижимость, привлеченные за счет краудфандинга

Еще один косвенный способ инвестирования в недвижимость — это инвестирование исключительно в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью.

За последние несколько лет появилось множество краудфандинговых сайтов в сфере недвижимости, которые вообще не инвестируют напрямую в недвижимость. Вместо этого они выступают в качестве кредиторов с твердыми деньгами, предоставляя краткосрочные ссуды на покупку и ремонт домовладельцам.

Эти сайты ссужают деньги на покупку и ремонт дома, а затем возвращают эти деньги через таких инвесторов, как вы.Во многих случаях они позволяют вам выбирать отдельные ссуды для финансирования, и они выплачивают проценты в зависимости от степени риска по каждой конкретной ссуде.

Один из примеров — Groundfloor . Во-первых, они позволяют участвовать неаккредитованным инвесторам. (Аккредитованные инвесторы должны иметь чистую стоимость более 1 миллиона долларов или доход не менее 200 000 долларов для одиноких или 300 000 долларов для супружеских пар.) Во-вторых, они позволяют инвестировать всего за 10 долларов, что делает его доступным даже для начинающих инвесторов, которые только начинают работать. .

Лучше всего то, что ссуды являются краткосрочными — обычно от шести до 12 месяцев — поэтому вам не нужно брать на себя обязательства на многие годы, как вы делаете со многими другими инвестициями в недвижимость. Вы вкладываете свои деньги и получаете их обратно с процентами позже в этом году.

Это, конечно, при условии, что заемщики вернут ссуду. Никакие инвестиции в пассивный доход не обходятся без риска, но Groundfloor имеет большой послужной список по сбору ссуд.

7. Частные ноты

Частная нота работает аналогично краудфандингу недвижимости, но без кредитора в качестве посредника.Вместо этого вы напрямую ссужаете деньги другому человеку или компании.

В идеале, это тот, кого вы знаете и которому доверяете безоговорочно, потому что, если они не вернут вам деньги, в вашем распоряжении не будет других вариантов, кроме как заставить их почувствовать себя виноватыми.

Иногда я ссужаю деньги в частном порядке инвесторам в недвижимость, которых я знаю и которым доверяю. Например, я ссужаю деньги той учительнице, которая вышла на пенсию в 30 лет, и ее мужу на их вложения в аренду. Они получают гибкое финансирование, и я получаю высокую прибыль без необходимости возиться с проверкой арендаторов или прочисткой туалетов.Они всегда вовремя платили мне проценты.

Будьте осторожны с этой опцией, если вы сами не работаете в сфере инвестирования в недвижимость. Риск напрямую зависит от того, насколько хорошо вы знаете заемщика и насколько вы уверены в его опыте.

8. Доходы от предпринимательской деятельности

У меня есть онлайн-бизнес, которым я люблю и планирую продолжать управлять в течение многих лет.

Моему партнеру, однако, почти 60 лет. Она больше не чувствует той же тяги к головным болям и стрессам, связанным с ведением бизнеса, поэтому мы начали планировать ее уход.

Это не значит, что она перестанет зарабатывать деньги на бизнесе. Несмотря на то, что ее зарплата перестанет быть, она по-прежнему будет получать рассылки как владелец бизнеса, даже если никогда больше не будет помогать в партнерском маркетинге или участвовать в качестве блоггера.

Создание бизнеса позволяет вам использовать время и деньги других людей для создания собственной системы пассивного дохода.

То, что начиналось как хобби, может превратиться в нечто большее и более сложное, живущее собственной жизнью.И успешный бизнес продолжает приносить деньги даже после того, как вы наняли кого-то другого, кто будет управлять им за вас.

Изучите несколько потенциальных хобби, которые вы могли бы превратить в прибыльный бизнес, и постройте свою собственную империю, которая будет существовать даже после того, как вы уйдете.

9. Буквально приносящие доход машины

Все еще ищете идеи для пассивного дохода? Рассмотрим фактические машины, приносящие доход, такие как стиральные машины, банкоматы, аркадные игры, игры в барах или торговые автоматы.

Самая сложная часть этой стратегии — найти здание, в котором вы сможете установить свои машины.Оттуда вам просто нужно время от времени обслуживать их, чтобы они работали, и периодически заходить, чтобы собрать свои монеты.

Это неплохая работа, и ее можно относительно легко делегировать сотрудникам. Однако вам, возможно, придется заплатить продавцам остаточную комиссию, чтобы сделать сделку приятнее и заставить их суетиться за вас.

10. Остаточный доход от продаж

За некоторые вакансии в сфере продаж выплачиваются постоянные остаточные комиссии, а не единовременная комиссия. Вы приглашаете клиента один раз, но продолжаете получать деньги, пока этот клиент остается в компании.

Например, некоторым продавцам по страхованию жизни выплачивается как начальная комиссия за продажу, так и процент от ежемесячной премии по полису каждый месяц, которую клиент платит до истечения срока действия полиса.

Хотя вам, вероятно, не следует выбирать карьеру на основе структуры комиссионных, остаточные комиссионные действительно создают пассивный доход для некоторых продавцов. В некоторых случаях продавцы получают остаточную комиссию только до тех пор, пока они продолжают работать в компании.

Но другие компании продолжают выплачивать остаточные комиссионные даже после увольнения сотрудников, предоставляя им взлетно-посадочную полосу для легкой посадки при выходе на пенсию или для начала новой карьеры.

11. Аннуитеты

Аннуитеты выплачивают определенную сумму денег каждый месяц, обычно до тех пор, пока вы не откажетесь от пресловутого ведра. Они служат в качестве минимального уровня для вашего пенсионного дохода, обеспечивая страховку от того, что у вас закончатся деньги до вашей смерти

Если вы покупаете аннуитет немедленно, выплаты вам начинаются — как вы уже догадались — немедленно. Чаще всего вам нужно подождать определенное количество лет, чтобы начать получать регулярный аннуитетный доход.

Аннуитеты

— это сложные финансовые продукты, которые следует внимательно изучить перед покупкой.Поговорите с несколькими финансовыми консультантами, прежде чем принять решение о покупке одного, и рассматривайте аннуитеты только как компонент более широкой стратегии пенсионного дохода.

12. Роялти

В фильме «О мальчике» главный герой живет за счет гонорара за рождественскую песню, которую его отец написал несколько десятилетий назад. Забавно, но он ненавидит песню, которая позволила ему жить, не работая, всю свою сознательную жизнь.

Но этот пример демонстрирует силу роялти, которые продолжают выплачиваться, пока люди покупают ваши творческие работы.

В мире искусства и развлечений писатели, как и музыканты, часто получают гонорары. Фотографы и художники-графики могут получать доход от роялти, если их изображения продаются через веб-сайты стоковой фотографии.

Однако

роялти поступают не только от произведений искусства. Изобретатели и патентообладатели могут получать гонорары, когда другие компании используют их запатентованные продукты или разработки. Франчайзи выплачивают некоторую форму роялти первоначальному владельцу франшизы.

---

Последнее слово

Приведенный выше список далеко не исчерпывающий.

Технически сертификаты депозитных счетов (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокими процентами — все они квалифицируются как источники пассивного дохода. Но поскольку они едва успевают за инфляцией (если они вообще успевают), многие считают их скорее средством защиты от инфляции, чем источниками пассивного дохода.

Инвестиции не должны вращаться вокруг далекого будущего, и пенсия не должна ждать, пока вы поймете, что напеваете «Когда мне 64». Вы можете наслаждаться плодами инвестирования прямо сейчас, создавая портфель доходов, одновременно закладывая фундамент для более благополучного будущего.

Вы можете просто развить страсть к финансовой независимости и спланировать свой уход от образа жизни с 9 до 5.

Лучшие краткосрочные инвестиции на срок до 5 лет

Что такое краткосрочные инвестиции?

Краткосрочная инвестиция — это инвестиция, которую вы можете легко конвертировать в наличные, например, высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Это деньги, которые могут вам понадобиться раньше, чем позже.

Если вы инвестируете на фондовом рынке, обычно считается хорошей идеей сохранить вложенные деньги как минимум на пять лет.Но цель сбережений в пять лет или меньше не означает, что вам нужно все время бездействовать. Есть несколько способов помочь вашим деньгам расти даже в ограниченный период времени.

В этой статье мы разберем лучшие инвестиции на нужный вам период времени. Сюда входят:

Чтобы понять, как краткосрочные и долгосрочные инвестиции отличаются, это помогает понять разницу между процентными ставками и доходностью инвестиций. По большей части, приумножение денег через процентные счета сопряжено с чрезвычайно низким риском; вы заключаете соглашение, зная, сколько процентов вы заработаете за определенный период времени.С другой стороны, вложения в акции далеко не гарантированы. После резкого падения рынка на возврат денег могут уйти месяцы или годы.

Это демонстрирует один из основных принципов инвестирования: высокая доходность обычно требует готовности брать на себя больший риск, в то время как низкая доходность часто сопровождается низким риском или отсутствием вообще. Так как же найти баланс? Вот руководство по краткосрочным инвестициям с учетом ваших временных рамок.

		Потенциальная доходность: около 0.5%, что значительно лучше, чем в среднем по традиционным банкам.
	Паевые инвестиционные фонды денежного рынка.	Средний риск, вознаграждение от низкого до среднего. Возможная доходность: от 1% до 2% или более, в зависимости от фонда.
	Банковские депозитные сертификаты (CD).	Низкий риск для компакт-дисков; умеренный риск для займов P2P (может снизить риски за счет выбора займа).Награда от средней до высокой. Возможная доходность: от 0,75% до 1% для компакт-дисков; 5% и более для одноранговых займов.

Инвестиции за деньги, которые вам нужны менее чем за 2 года

Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка

Потенциальная процентная ставка: около 0,5%

Текущий анализ NerdWallet показывает годовую процентную доходность для высокодоходные сберегательные онлайн-счета и счета денежного рынка с выплатой от 0.4% и 0,6%. Это может показаться не таким уж большим, но, по данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, это выше 0,06%, текущей средней процентной ставки по сберегательным счетам по стране, и того, что вам, вероятно, предложат в филиале в вашем городе.

Как сберегательные счета, так и счета денежного рынка застрахованы FDIC, это означает, что ваши деньги защищены в случае банкротства банка на сумму до 250 000 долларов США на одно учреждение на каждого вкладчика.

Расчетно-кассовый счет

Возможная процентная ставка: 0.От 25% до 0,5%

Другой альтернативой для краткосрочных сбережений является счет управления денежными средствами. Эти счета обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-инвестиционными фирмами (или дисконтными брокерами). Некоторые счета для управления денежными средствами обеспечивают выписку чеков, внесение мобильных чеков, оплату счетов, денежные переводы, программы постановки целей и овердрафта.

Денежный счет Wealthfront не взимает комиссий и в настоящее время выплачивает 0,10%. Благодаря соглашениям с несколькими банками Wealthfront предлагает страховое покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов.Минимальный баланс счета составляет 1 доллар США с неограниченным количеством переводов на счет и из него, а также оплаты счетов и движения денег через Venmo, Paypal и CashApp.

Годовая процентная ставка 0,25% SoFi Money — еще один вариант для ваших краткосрочных инвестиций. Нет требований к минимальному балансу, и вкладчики не платят ежемесячных комиссий за счет, овердрафт, банкомат или комиссии за зарубежные транзакции. Он также предлагает одноранговые денежные переводы, бесплатные физические чеки и страхование FDIC на сумму до 1,5 миллиона долларов.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
	Комиссии 0,15% в год (приблизительно)

Инвестиции на деньги, которые вам нужны в течение 2–3 лет

Фонд краткосрочных облигаций

Потенциальная процентная ставка более того, для тех, кто готов взять на себя больший риск

Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает фиксированную норму прибыли.Облигация — более безопасное вложение для краткосрочных сбережений, чем акции, но она все же сопряжена с рисками: заемщик может объявить дефолт, а при повышении процентных ставок стоимость облигаций обычно снижается. Чтобы снизить риск дефолта, выбирайте фонды облигаций, которые в основном владеют государственными облигациями, выпущенными правительством США, и муниципальными облигациями, которые выпускаются штатами и городами.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Потенциальная процентная ставка: от 1% до 2%

Еще одним краткосрочным вариантом сбережений с более высокой доходностью являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка.Не путать с одноименными счетами денежного рынка (см. Выше), фонды денежного рынка — это паевые инвестиционные фонды, которые покупают краткосрочные высококачественные долги у правительства США, муниципалитетов или корпораций. Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка держат муниципальные ценные бумаги, освобожденные от федеральных налогов и налогов штата. Эти фонды не застрахованы FDIC и несут риски, аналогичные краткосрочным облигациям.

Инвестиции за деньги, которые вам нужны в течение 3-5 лет

Банковские депозитные сертификаты или CD

Потенциальная процентная ставка: около 0.80%

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом сбережения без риска. Компакт-диски предлагают заранее установленную гарантированную процентную ставку, если вы заблокируете свои деньги на определенный срок (от трех месяцев до пяти и более лет). Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

Если вам нужно снять деньги до истечения срока действия CD, вы заплатите штраф в размере от трех до шести месяцев. Также обратите внимание, что для компакт-дисков может быть установлен минимальный депозит.

Одноранговая ссуда

Потенциальная процентная ставка: 5% или более

На более рискованном конце спектра краткосрочных инвестиций находятся одноранговые ссуды. Онлайн-кредитор, такой как Prosper, — это один из вариантов для инвесторов, которые готовы ссудить деньги заемщикам, которым нужны деньги на что угодно, от ремонта дома до медицинских расходов.

Посредством подобных сайтов заемщики классифицируются по кредитоспособности, что означает, что вы можете ограничить риск — но не избежать его полностью — путем предоставления ссуды только заемщикам на верхних уровнях кредитоспособности.Вы будете получать меньше процентов, сосредоточившись на этих избранных кандидатах, но доход все равно будет значительно выше, чем у сберегательного счета. Проспер говорит, что его высший кредитный класс, AA, в настоящее время имеет историческую доходность 3,6%.

Чтобы еще больше снизить риски, рассмотрите возможность диверсификации путем распределения ссуд на небольшие части, ссужая каждому кандидату 25 или 50 долларов, а не, скажем, 2500 долларов одному. Когда заемщик производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять, либо реинвестировать его.Инвесторы обычно платят комиссию за обслуживание, поэтому обязательно учтите это в своих расчетах.

Лучшие варианты инвестирования для получения регулярного ежемесячного дохода

Лучшие варианты инвестиций для получения ежемесячного дохода

Один из лучших способов пополнить свои расходы после выхода на пенсию, не тратя пенсионные сбережения, — это поиск вариантов инвестиций, обеспечивающих стабильный доход. Выплата процентов от ваших инвестиций может быть использована для финансирования ваших регулярных расходов. Это поможет вам лучше спланировать свои финансы.
Поскольку страх пережить пенсионные сбережения становится все более распространенным явлением, несколько вариантов инвестирования начали предлагать вам ежемесячный доход для финансирования регулярных расходов.

Вот лучшие варианты инвестиций, которые помогут вам получать регулярный доход:

Срочный депозит NBFC:

Хотя фиксированные депозиты предлагаются банками, компаниями (или NBFC) и почтовыми отделениями, именно депозиты компаний и NBFC предлагают более высокие процентные ставки.Такие компании выплачивают проценты ежеквартально или раз в полгода, и вы также можете получать прибыль за любые четыре месяца в году. Они идут с дополнительными процентными ставками, падающими между 0,25% и 0,5% для пожилых людей.

Важно помнить, что может существовать небольшой риск задержки платежа или дефолта со стороны таких компаний. Вот почему вы должны постараться убедиться, что выбранная вами компания имеет высокий авторитет и стабильно стабильные рейтинги AAA от CRISIL или ICRA.Чтобы диверсифицировать риск, вы можете распределить свои деньги на депозиты в нескольких компаниях, что также поможет вам получать доход за каждый месяц в году.

Для инвесторов, которые ищут правильный баланс между доходностью и безопасностью своих вкладов, Срочный депозит Bajaj Finance является отличным вариантом инвестиций, предлагающим привлекательные более высокие ставки FD до 7,25%. Этот NBFC также имеет высшие рейтинги безопасности FAAA от CRISIL и MAAA от ICRA, что указывает на максимальную безопасность ваших вкладов.

Схема ежемесячного дохода почтового отделения:

Для инвесторов с нулевой терпимостью к риску и надеждами на получение постоянного дохода схема ежемесячного дохода почтового отделения является одним из лучших доступных вариантов. Проценты выплачиваются из расчета 7,6% годовых. Хотя срок погашения для этой схемы составляет 5 лет, вы можете снять деньги раньше, если завершите один год депозита. При снятии депозита от 1 года до 3 лет вычитается 2%. Если вы снимаете деньги на срок от 3 до 5 лет, вы можете вычесть 1% от общей суммы депозита.

Схема сбережений пожилых граждан:

Почтовые отделения в Индии предлагают специальную инвестиционную схему для людей в возрасте 60 лет и старше, которая называется сберегательной схемой пенсионеров. Это еще один тип безрисковых инструментов, которые могут предложить значительную прибыль. Процентная ставка в размере 7,4% годовых, рассчитываемая по этой схеме, может быть использована теми, кто инвестировал после 1 апреля 2020 года.

Долгосрочные государственные облигации:

В качестве еще одного варианта с низким уровнем риска и хорошей доходностью по долгосрочным государственным облигациям выплачиваются проценты один или два раза в год.Вы можете объединить его с другими инвестициями, чтобы получать доход круглый год. Поскольку они торгуются на вторичном рынке, вы можете продать их, когда захотите. Однако загвоздка в том, что вы должны заблокировать свои средства на довольно длительный срок, который может доходить до 15 или 20 лет.

Доля в капитале Дивиденды:

Этот вариант позволяет получить прибыль от инвестиций в долгосрочной перспективе вместе с обещанием регулярного дохода, но фактор риска очень высок. Вам необходимо создать разнообразный портфель, включающий несколько акций, чтобы обеспечить высокий коэффициент выплаты дивидендов.Поскольку вы получаете дивиденды с прибыли, а не с капитала, вероятность того, что компании не будут выплачивать регулярные дивиденды, выше среднего.

Аннуитет: Известно, что

индийских страховых компаний предлагают аннуитетные планы с низким уровнем риска и постоянным доходом. Вы можете использовать это в качестве стратегии выхода на пенсию, сделав единовременное вложение для получения дохода через определенные промежутки времени. Основной метод классификации аннуитетных планов основан на продолжительности платежного периода и делится на отсроченный аннуитет и немедленный аннуитет.Отсроченный аннуитет предоставляет деньги по истечении установленного вами фиксированного срока, в то время как немедленный аннуитет предполагает получение регулярного дохода, как только вы вносите единовременный платеж. Однако имейте в виду, что существуют различные сборы, связанные с аннуитетными инвестициями, которые включают комиссионные и комиссионные сборы. Он также облагается налогом и не дает никаких налоговых льгот.

Ежемесячный план дохода паевого фонда:

Этот план идеально подходит для борьбы с инфляцией, если вы готовы пойти на умеренный риск.Соотношение обычно составляет от 20% до 30% инвестиций в долевые ценные бумаги и от 80% до 70% в долговые инструменты, такие как депозитные сертификаты. Хороший срок для этого плана составляет от 2 до 3 лет, и вы можете получать ежемесячный доход, выбрав вариант выплаты дивидендов. Однако компонент капитала затрудняет получение регулярных дивидендов, поскольку дивиденды выплачиваются только на прибыль, а не на инвестированный капитал.

Хотя каждый из этих способов инвестирования может удовлетворить потребности разных инвесторов, всегда существует загадка риска и доходности, из-за которой большинство инвесторов предпочитают удобство инвестирования в фиксированный депозит.В качестве предпочтительного направления инвестиций фиксированный депозит предлагает отличный баланс между низким уровнем риска и привлекательной доходностью.

Тщательно планируйте свои финансы и инвестируйте в FD (фиксированный депозит) от Bajaj Finance, где вы можете получить высокие процентные ставки, гибкие сроки и гарантированную прибыль.

лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2021 году — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы не заметили, сейчас процентные ставки сверхнизкие . Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку практически до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0,06% годовых.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем это, банковские вклады не принесут вам очень много с точки зрения процентов. К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

Вот семь инвестиций с низким уровнем риска, чтобы безопасно приумножить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет. Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, это не безрисковых инвестиций . В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа.Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, которые предлагают процентные ставки от 0,09% на срок в один месяц, до 1,23% на сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 года).

Облигации

, выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес. Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может быть корпоративный долг с высоким рейтингом. Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагали среднюю процентную ставку 2,36%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

• Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку. Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
• Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах.Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги. Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете забрать свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам вносить единовременную выплату в обмен на серию платежей в течение определенного периода времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать свой доступ к своим деньгам на определенный период времени, а в обмен вы получаете процентную ставку выше средней.

По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам потребуется доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать без штрафных санкций доступ к определенному проценту от ваших денег.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают часть возможностей повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивидендные выплаты, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

С 1900 года привилегированные акции приносили среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляли выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупали привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что привилегированные акции приносят более высокие дивиденды — и, следовательно, обходятся компаниям дороже, — чем корпоративный долг.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

Согласно данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT в среднем составляли 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные и надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их изначально очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды

позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций.Это значительно снижает риск, который вы берете на себя, когда инвестируете, при этом предлагая повышенные процентные ставки или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

Итог

У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть немного ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и корпоративные долги с высоким рейтингом — это одни из лучших способов приумножить ваши деньги с низким уровнем риска и высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

.