Инвестиционная энциклопедия — инвестиционные статьи и финансовые материалы за 17 мая 2021 — Invest-Rating.ru

	Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
	Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
	Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
	Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
	Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
	Облигации ИИИ: 8. 3, Д/Р: 5/4
	Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
	ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
	Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
	Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
	Наличные деньги ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
	Банковские депозиты ИИИ: 7. 8, Д/Р: 4/2
	ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
	Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
	ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Преимущества ИИС: типы льгот, возврат налогового вычета :: Новости :: РБК Инвестиции

Что такое ИИС и какие налоговые преимущества он дает? В чем разница между типами льгот А и Б? Какая подойдет вам? Мы разобрались и подготовили самую важную информацию, которую нужно знать про ИИС

Фото: uforms.

ru для РБК Quote

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью можно торговать ценными бумагами на фондовой бирже самостоятельно или доверить это управляющей компании. ИИС появился в России 1 января 2015 года, и открыть его может только физическое лицо.

Зачем он нужен

Коротко говоря — чтобы меньше платить налогов, торгуя на фондовом рынке. В отличие от обычного брокерского счета, по ИИС можно получить налоговую льготу. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, нужно придерживаться нескольких условий. Разберемся, каких именно и насколько это сложно.

Чтобы получить льготу, вам потребуется

• быть налоговым резидентом РФ;
• пополнять ИИC не более чем на ₽1 млн в год. Меньше — можно, больше — нет;
• не закрывать ИИC три года. Если продадите бумаги и выведете средства со счета, то ваш ИИС автоматически закроется. В таком случае вы потеряете льготу, и все налоги придется заплатить как обычно;
• платить НДФЛ. Вы получаете белую зарплату, и ваш работодатель платит НДФЛ за вас. Либо у вас есть ИП, и вы платите подоходный налог самостоятельно.

Также нельзя иметь больше одного ИИС. Если вы хотите открыть новый ИИС, то существующий придется закрыть.

На самом деле все не так уж страшно. И если вы подходите под эти критерии и готовы следовать нехитрым правилам, то смело открывайте счет. Бумаги на ИИС можно купить сразу или позже, когда захотите.

А теперь самое интересное. У ИИС есть два типа налогового вычета — А и Б. Их нельзя использовать одновременно и придется выбрать, какой вам подходит больше. Но не обязательно решать сразу. Какую льготу применить, можно будет определиться уже после того, как открыли счет.

Варианты налоговых льгот по ИИС

Первый тип налогового вычета (А) хорошо послужит для новичков и пассивных инвесторов, второй тип (Б) — для тех, кто планирует активно торговать и готов к рискам. У каждого типа свои особенности и привилегии. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Это ИИС с вычетом на взносы. В этом случае вы можете вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. По условиям, сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс.

То есть максимально вы можете получить от государства по этой льготе ₽52 тыс. в год.

При типе вычета А государство возвращает вам деньги, которые вы заплатили ему в качестве подоходного налога за год. Соответственно, сумма налогового вычета также не может превышать сумму подоходного налога, который вы отдали государству.

Чтобы было понятнее, как все работает на практике, приведем пример. Допустим, вы официально трудоустроены и получаете белую зарплату ₽80 тыс. в месяц. Каждый месяц ваш работодатель удерживает с вас НДФЛ в размере ₽10,4 тыс. Таким образом, за год вы заплатите государству ₽124,8 тыс. подоходного налога. С помощью ИИС можно вернуть часть этой суммы.

В итоге главное, на что нужно обратить внимание, — это сумма денег, которую вы внесли на ИИС за текущий год, и подоходный налог, который заплатили государству за это время.

На основе этого можно посчитать, какой налоговый вычет вы получите.

Это ИИС с типом вычета на доходы. Такая льгота освободит вашу прибыль от налога. То есть весь доход, который вы смогли заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Для сравнения — на обычном брокерском счете с вашей прибыли от сделок государство попросит отдать 13%.

В отличие от типа А, у налогового вычета типа Б нет никаких ограничений в сумме льготы. То есть не важно, сколько вы заработали. Любая ваша прибыль, кроме дивидендов и купонов по облигациям, останется не тронутой подоходным налогом.

Напомним, что вносить на ИИС можно не более ₽1 млн в год. А это значит, что нужно здорово постараться, чтобы получить хорошую доходность и сделать для себя этот тип льгот более выгодным, чем тип А. Получить налоговый вычет по типу Б можно по истечении трех лет после открытия ИИС.

Тип вычета А наиболее популярный, потому что избавляет от лишних хлопот. Достаточно открыть ИИС, купить бумаг и каждый год не забывать оформлять вычет. Для типа Б необходимо больше временных затрат и нервов. Но какой вариант выбрать — зависит исключительно от ваших целей, желаний и возможностей.

На следующий год после того, как вы открыли ИИС, сможете получить свой первый налоговый вычет типа А. Подробно о том, как пошагово это сделать, расскажем в следующей статье.

---

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

вопросы и ответы финансового консультанта

Вопрос: Чем ИИС отличается от обычного брокерского счета?
Ответ: По сути ИИС является брокерским счетом, позволяющим его владельцу совершать операции с ценными бумагами на фондовой бирже. Однако от обычного брокерского счета его отличает особый налоговый статус, дающий право на налоговые льготы (тип «А» и тип «Б»).

Вопрос: Можно ли открыть несколько ИИС одному человеку?
Ответ: Нет, на одно имя можно открыть только один ИИС. Это связано с тем, что ИИС дает право на налоговые льготы.

Вопрос: Если у меня уже открыт брокерский счет, могу ли я конвертировать его в индивидуальный инвестиционный счет?
Ответ: На ИИС нельзя завести ценные бумаги, только денежные средства. Поэтому если Вы хотите воспользоваться преимуществами этого типа счета, а обычный брокерский счет Вам уже не нужен, то Вам придется продать ценные бумаги, вывести денежные средства и завести их на ИИС. Однако можно сохранить разные виды счетов и использовать их параллельно: например, один — для долгосрочного инвестирования, а другой — для спекулятивных операций.

Вопрос:  Как открыть ИИС?
Ответ: Для этого нужен только паспорт. Вы можете обратиться к любому посреднику, оказывающему населению брокерские услуги, либо лично, либо через официальный сайт.

Во втором случае с Вами свяжутся и объяснят, каковы Ваши дальнейшие действия.

Вопрос: На что обратить внимание при выборе брокера?
Ответ: Брокерские услуги населению в нашей стране оказывают инвестиционные компании, а также банки, имеющие соответствующую лицензию. Системы страхования средств и ценных бумаг на брокерских счетах по аналогии с системой страхования вкладов на сегодняшний момент не существует, хотя этот вопрос обсуждается. Это не означает, что механизма защиты прав инвесторов не существует. Просто он организован другим образом. Однако для собственного спокойствия необходимо обращать внимание на рейтинг компании-посредника, опыт работы, размер активов, репутацию на рынке. Также имеет значение размер взимаемых комиссий, перечень инструментов, доступных для ИИС, а также дополнительные услуги, предлагаемые брокером.

Вопрос: Что можно купить в рамках ИИС?
Ответ: Акции, облигации, паи паевых инвестиционных фондов, обращающихся на бирже, паи биржевых ETF. Некоторые брокеры также предоставляют возможность покупки валюты и производных финансовых инструментов в рамках ИИС.

Вопрос:  Кто будет управлять средствами, заведенными на ИИС?
Ответ: Вы можете принимать решения самостоятельно, использовать готовые стратегии, которые предлагают брокеры, а можете обратиться к независимому финансовому консультанту.

Вопрос: Какой тип вычета лучше выбрать?
Ответ: Это зависит от Вашей финансовой ситуации.    Тип «А» подойдет тем инвесторам, которые получают высокую заработную плату, с которой уплачивается НДФЛ в бюджет, и которые предпочитают консервативные стратегии инвестирования. Для них индивидуальный инвестиционный счет может стать аналогом трехлетнего депозита с более высокой доходностью, чем в банке. Тип «Б» могут использовать те категории населения, которые не платят НДФЛ (например, предприниматели) или те, у кого размер заработной платы невелик, а также инвесторы, которые рассчитывают получить высокую доходность при использовании более рисковых стратегий и освободить всю прибыль от уплаты налога при закрытии счета и выводе средств. Этот тип счета может оказаться полезным при создании дополнительных пенсионных накоплений на длительных сроках (7-10 и более лет).

Косова Елена, независимый финансовый консультант, тренер Регионального центра финансовой грамотности

Откройте индивидуальный инвестиционный счет в МТС Банке

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Финансовая грамотность | 8.

4.7. Индивидуальные инвестиционные счета

Для то­го что­бы сти­му­ли­ро­вать гра­ждан само­сто­я­тель­но вкла­ды­вать день­ги на рын­ке цен­ных бу­маг, в 2014 го­ду в рос­сий­ское за­ко­но­да­тель­ство бы­ло вве­де­но по­ня­тие «ин­ди­ви­ду­аль­ный ин­ве­сти­ци­он­ный счет» (ИИС). Ос­нов­ное пре­иму­ще­ство ИИС по срав­не­нию с обыч­ным вло­же­ни­ем де­нег в цен­ные бу­ма­ги — это на­ло­го­вые льго­ты: ли­бо воз­врат (вы­чет) 13% на­ло­га на до­хо­ды фи­зи­че­ских лиц (НДФЛ) с сум­мы вло­же­ний на ИИС в кон­це го­да, ли­бо осво­бо­жде­ние от упла­ты НДФЛ в кон­це ин­ве­сти­ци­онно­го пе­ри­о­да при за­кры­тии сче­та (не ме­нее трех лет).

ИИС ре­гу­ли­ру­ют­ся ста­тьей 10.2–1 За­ко­на о рын­ке цен­ных бу­маг. ИИС откры­ва­ет­ся и ве­дет­ся ли­бо бро­ке­ром на осно­ва­нии отдель­но­го до­го­во­ра на бро­кер­ское об­слу­жи­ва­ние, ли­бо управ­ляю­щим на осно­ва­нии отдель­но­го до­го­во­ра до­ве­ри­тель­но­го управ­ле­ния цен­ны­ми бу­ма­га­ми. Ка­ждый гра­жда­нин впра­ве иметь не бо­лее од­но­го до­го­во­ра на ве­де­ние ИИС. При этом в це­лях огра­ни­че­ния на­ло­го­вых по­терь бюд­же­та сум­ма еже­год­ных вло­же­ний на один ИИС не долж­на пре­вы­шать 1 млн ру­блей.

Бла­го­да­ря уста­нов­лен­ным льго­там ин­ве­стор мо­жет до­пол­ни­тель­но по­лу­чать до 52 000 ру­блей еже­год­но (13% от 400 000 ру­блей) или не выпла­чи­вать на­лог на до­хо­ды фи­зи­че­ских лиц, по­лу­чен­ной от ин­ве­сти­ро­ва­ния средств на ИИС. Тип на­ло­го­вой льго­ты необ­хо­ди­мо вы­брать в мо­мент на­ча­ла дей­ствия ИИС, сов­ме­щать оба ти­па льгот не­льзя. Если вы­ве­сти день­ги с ИИС ра­нее трех лет с мо­мен­та за­клю­че­ния до­го­во­ра, восполь­зо­вать­ся на­ло­го­вы­ми льго­та­ми не удаст­ся, а ра­нее по­лу­чен­ные вы­че­ты на вз­нос при­дет­ся вер­нуть го­су­дар­ству.

Вы­бор меж­ду дву­мя ва­ри­ан­та­ми откры­тия ИИС — у бро­ке­ра или у управ­ляю­ще­го — за­ви­сит от опы­та ин­ве­сто­ра и его го­тов­но­сти к само­сто­я­тель­но­му со­вер­ше­нию опе­ра­ций по при­об­ре­те­нию и про­да­же цен­ных бу­маг.

На сред­ства ИИС мож­но при­об­ре­тать ак­ции и об­ли­га­ции рос­сий­ских эми­тен­тов, паи рос­сий­ских ПИФ, ино­стран­ную ва­лю­ту, произ­вод­ные фи­нан­со­вые инстру­мен­ты, цен­ные бу­ма­ги ино­стран­ных эми­тен­тов (с обя­за­тель­ным ис­поль­зо­ва­ни­ем в этих опе­ра­ци­ях рос­сий­ских бир­же­вых пло­ща­док), а так­же раз­ме­щать до 15% этих средств в де­по­зи­ты (толь­ко при ра­бо­те че­рез до­ве­ри­тель­но­го управ­ляю­ще­го).

Ра­сту­щая по­пу­ляр­ность ИИС — в кон­це ав­гу­ста 2019 г чис­ло откры­тых сче­тов пре­вы­си­ло 1 мил­лион –при­ве­ла к большо­му ко­ли­че­ству ини­ци­а­тив по уве­ли­че­нию ли­ми­та на по­лу­че­ния на­ло­го­во­го вы­че­та, расши­ре­нию цен­ных бу­маг до­ступ­ных для по­куп­ки, раз­ре­ше­нию од­но­му на­ло­го­пла­тель­щи­ку иметь несколь­ко сче­тов. Од­на­ко, ско­рее всего, эти предло­же­ния бу­дут ре­а­ли­зо­ва­ны не рань­ше 2021 го­да.

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Если вам нравятся варианты, у вас есть множество вариантов инвестиционных счетов. Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, который задают финансовые компании при создании учетной записи.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам найти лучший, исходя из ваших сберегательных целей, права на участие и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (вы сами, вы и кто-то еще, или даже несовершеннолетний).

Типы инвестиционных счетов

1. Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет — иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или не пенсионным счетом — обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды , облигации, биржевые фонды и др. Любые проценты или дивиденды, которые вы зарабатываете на инвестициях, а также любая прибыль от инвестиций, которые вы продаете, облагаются налогами в год получения денег.

Если у вас нет пенсионного счета, у вас есть выбор способа владения:

• Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и несет полную ответственность за налоги, взимаемые с этого счета.

• Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми — как правило, супругами, но его можно открыть с кем угодно, даже без родственников.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет.Денежный счет подходит большинству инвесторов. Он позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля — это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или налоговый идентификационный номер (среди других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет никаких ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги могут быть сняты в любое время, хотя вы можете иметь задолженность по налогам, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, выросли в цене.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

2.

Пенсионные счета

Пенсионный счет, такой как IRA, или индивидуальный пенсионный счет, является стандартным. брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает или не облагает налогом взносы, прибыль от инвестиций и снятие средств.

В зависимости от типа IRA, который вы выбираете, вы получаете либо предварительную налоговую льготу в год, когда вы вносите взносы на счет (с традиционным IRA), либо внутреннюю налоговую льготу, которая делает ваше снятие средств при выходе на пенсию без уплаты налогов ( через Roth IRA). Совместные IRA не допускаются.

Право на участие: Вы должны иметь заработанный доход (или у вас должен быть супруг (а) с квалифицированным трудовым доходом), чтобы иметь право вносить взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для внесения взносов в IRA Roth и для удержания взносов в традиционный IRA.Подробнее о правилах участия в программе IRA можно узнать здесь.

Полезно знать: максимальный размер взноса в IRA составляет 6000 долларов в 2020 и 2021 годах (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за участие в IRA до достижения 59 лет. Если вы думаете, что вам понадобятся деньги на раннем этапе, Roth IRA предлагает больше вариантов без штрафных санкций.

Эти поставщики предлагают обширные инструменты и руководства для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3.Счета для образования

Один из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, — это накопительный план 529. (Это отличается от планов с предоплатой 529, которые позволяют вам зафиксировать государственную плату за обучение в учреждении, которое реализует этот план.) Большинство штатов предлагают свои собственные планы 529, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в подходящие школы по всей стране. Некоторые брокерские компании также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 счетов через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Еще один вариант сбережений на образование — это сберегательный счет Coverdell Education. ESA необходимо создать до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и 529s, деньги можно использовать для оплаты колледжа, начального и среднего образования.

Право на участие: относительно или нет, любой может вносить вклад в эти планы от имени получателя. И любой может быть назван бенефициаром по счету, если деньги используются для оплаты квалифицированного образования.

Полезно знать: взносы в фонд 529s и ESA не подлежат налогообложению (хотя вы можете получить вычет государственного налога на взносы в размере 529), но квалифицированное распределение не облагается налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был не моложе 18 лет. Но как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Счет депозитарного брокера

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (попечитель) контролирует счет и передает активы ребенку, когда он или она достигает «возраста совершеннолетия», то есть 18 или 21 года, в зависимости от законов штата.

Два типа счетов депо — это Единый закон о дарении несовершеннолетним (UGMA) и Единообразный закон о передаче прав несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в том, какие объекты вы можете использовать в аккаунте. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным на обоих типах счетов (наличные деньги, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды). Когда деньги поступают на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: ребенку не нужен заработок для получения UGMA.В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых — UTMA, а в некоторых — и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваше государство открыть его для бенефициара.

Полезно знать: в отличие от денег на образовательном счете, деньги, вложенные в UGMA или UTMA, можно использовать для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на счете опекунства считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на их право на получение помощи и размер пакета помощи.

IRA опекуна

Если ребенок заработал, он имеет право вносить взносы в Roth или традиционный IRA.Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может быть получен от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram. как сообщили в IRS.

Полезно знать: в Roth IRA взносы — но не доход от инвестиций — могут быть изъяты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA.Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и счета депо.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами за вас, бразды правления могут взять на себя брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям) или робот-консультант. Робо-консультант — это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая взимает небольшую плату за наблюдение за вашим инвестиционным портфелем.

Типы инвестиционных счетов — просто начните инвестировать

Существует четыре основных типа инвестиционных счетов:

1. Индивидуальный брокерский счет (или Совместный брокерский счет)
2. IRA (Индивидуальный пенсионный счет): Roth или традиционный
3. 401k (и другие корпоративные спонсируемые счета)
4. 529 Сберегательный счет колледжа

Это не исчерпывающий список, но он охватывает основные типы инвестиционных счетов, которые покроют 90% -100% ваших инвестиционных потребностей.

1. Индивидуальный брокерский счет

Индивидуальный брокерский счет — это самый простой и гибкий тип инвестиционного счета. Проще говоря, брокерский счет позволяет вам покупать и продавать инвестиционные инструменты через лицензированного брокера (например, Charles Schwab) с очень небольшими ограничениями.

Открыть индивидуальный брокерский счет стало очень просто благодаря появлению онлайн-брокеров. Основной процесс выглядит следующим образом:

1. Откройте счет онлайн-брокера (т.е. через Betterment или Charles Schwab)
2. Внесите деньги на счет — есть несколько способов сделать это, но самый простой — привязать текущий счет и перевести деньги электронным способом. Вы также можете отправить чек по почте, если хотите.
3. Начать инвестировать

Ключевые преимущества:

• Нет ограничений по взносам
• Нет ограничений по выводу средств

Недостатки:

• Облагается налогом в пути в
• Облагается налогом при выходе

Примечание: Я буду использовать вышеуказанную терминологию в оставшейся части этого поста по типам инвестиционных счетов, определения приведены ниже:

• Облагается налогом в пути: Ваши деньги облагаются налогом, когда вы их зарабатываете (государственные и федеральные налоги на ваш доход / чеки с работы).
• Облагается налогом при выходе: Ваши деньги облагаются налогом, когда вы снимаете их со своих инвестиционных счетов. Обратите внимание, что для большинства учетных записей (за исключением традиционных IRA и 401ks) это относится только к приросту капитала, а не к деньгам, которые вы изначально внесли. Два быстрых примера, которые помогут проиллюстрировать:
  • Вы покупаете акции Apple за 1000 долларов, продаете их за 2000 долларов и облагаетесь налогом на прирост капитала в размере 1000 долларов.
  • Вы вносите 1000 долларов в свой 401k до вычета налогов (в различные инвестиции). Когда вы выйдете на пенсию, он вырастет до 2000 долларов.При снятии налога взимается полная сумма в размере 2000 долларов США.

Совместный брокерский счет

Брокерский счет, совместно используемый с другим физическим лицом, является совместным брокерским счетом. Например, ваш супруг.

2. IRA

Учетная запись, предназначенная для того, чтобы помочь вам откладывать деньги на пенсию, — это индивидуальная пенсионная учетная запись (IRA) — именно так она и звучит. Существуют значительные налоговые льготы для IRA, которые помогут вам сохранить больше ваших денег, но также есть некоторые правила относительно того, когда вы можете снимать свои деньги (и штрафы, если вы не соблюдаете эти правила).

Счета с льготным налогообложением поставляются с правилами, которым вы должны следовать. Вот пара ключевых моментов, о которых следует помнить при работе с IRA:

• Максимальное количество взносов: В 2021 году максимальная сумма денег, которую вы можете внести в IRA, составит 6000 долларов США (7000 долларов США, если вам от 50 лет, если вы используете дополнительные взносы). Это относится как к Roth, так и к традиционным IRA (таким образом, вы не можете вносить по 6000 долларов каждый одновременно в Roth и традиционный IRA).
• Правила вывода: Деньги сняты до 59 лет.5 имеет дополнительный налог в размере 10% (примечание : для IRA Roth это относится только к приросту капитала, а не к вашему первоначальному взносу).
• Пределы дохода (Roth): Ваша способность вносить вклад в IRA Roth уменьшается (и в конечном итоге снижается до 0 долларов США), если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает определенные уровни. Если вы не замужем или подаете заявление отдельно от супруга (-и), лимит составляет 125 000 долларов. Если вы состоите в браке вместе, лимит составляет 198 000 долларов.
• Пределы дохода (традиционные): Для традиционных IRA лимиты зависят от того, имеете ли вы право на пенсионный план по работе.Если вы не имеете права на план, спонсируемый корпорацией, то ограничений по доходу нет.

Подробнее о правилах IRA можно прочитать здесь.

Существует несколько типов IRA, но два наиболее распространенных — это Roth IRA и традиционный IRA.

Рот ИРА

IRA Roth — это счета, на которые вы вкладываете доход после уплаты налогов, но вы можете снять любой прирост капитала без налогообложения после выхода на пенсию. Другими словами, вы облагаетесь налогом сейчас (используя доход после уплаты налогов) и получаете пособие позже (когда вы снимаете свои деньги при выходе на пенсию без уплаты налогов).

Ключевые преимущества:

• Не облагается налогом при выходе
• Нет обязательного снятия средств
• Можно в любой момент снять свои взносы (хотя обычно не рекомендуется, но это хорошая подстраховка)

Недостатки:

• Пределы взносов
• Штраф за изъятие прироста капитала до достижения возраста 59,5
• Облагается налогом в пути в

Традиционный IRA

Традиционная IRA — это счет, на который вы вносите доход до налогообложения *, но при снятии средств с вас облагаются налогом ваши взносы и прирост капитала.Другими словами, вы получаете выгоду сейчас (используя доход до налогообложения) и облагаетесь налогом позже (когда вы получаете свои деньги при выходе на пенсию).

Традиционные IRA очень похожи на 401k, спонсируемые корпорациями, в том, что они используют прибыль до налогообложения.

* Технически вы вычитаете свои взносы при уплате налогов.

Ключевые преимущества:

Недостатки:

• Пределы взносов (если вы имеете право на пенсионный план, спонсируемый работодателем)
• Штраф при отказе от участия до достижения 59-летнего возраста.5
• Обязательное снятие средств с 72 лет (если вы родились после 30 июня 1949 г.)
• Дополнительные правила при использовании корпоративного плана (например, 401k)
• Облагаются налогом при выходе

Есть много правила и недостатки, о которых следует помнить при работе с этими типами инвестиционных счетов, но пусть это вас не пугает, IRA являются чрезвычайно полезными инструментами, помогающими откладывать сбережения на пенсию.

3. 401к

A 401k — это корпоративный аккаунт, предоставленный вашим работодателем.Как упоминалось выше, 401k аналогичен традиционному IRA — он предлагает налоговую скидку на ваш доход сейчас, а вы облагаете налогом свои деньги позже. С 401ks вы назначаете процент своего дохода (зарплаты), который вы хотите внести, и он автоматически вычитается и инвестируется для вас (на основе ваших предварительно выбранных инвестиционных инструментов).

Примечание : мы ориентируемся в основном на традиционный 401k. Вы можете узнать больше о традиционных 401ks и Roth 401ks здесь.

Самым большим преимуществом 401k являются программы поиска работодателей (если применимо).Короче говоря, некоторые компании вносят определенный процент вашего дохода в ваши 401k в дополнение к вашим взносам (при условии, что вы выполняете определенные пороговые значения взносов). Самый распространенный пример — компании, выплачивающие 50% от первых 6%, которые вы вносите. Вот несколько примеров, которые помогут проиллюстрировать:

• Пример 1: Вы вносите 3%, работодатель вносит 1,5%. Итого = 4,5%.
• Пример 2: Вы вносите 6%, работодатель вносит 3%.Итого = 9%.
• Пример 3: Вы вносите 9%, работодатель вносит 3%. Итого = 12%.

При использовании 401ks следует помнить о нескольких правилах:

• Максимальные взносы: Максимальный взнос для любого человека составляет 19 500 долларов в год, в то время как максимальный взнос для физического лица + работодателя составляет 58 000 долларов в год.
• Правила вывода: Деньги, снятые до достижения возраста 59,5 лет, облагаются дополнительным налогом в размере 10%.
• Обязательное снятие средств: Как и в случае с традиционными IRA, вы должны начать отказываться от плана начиная с 72 лет (если вы родились после 30 июня 1949 года)

Ключевые преимущества:

• Не облагается налогом в пути в
• Соответствующие взносы работодателя
• Автоматически вычитаются из зарплаты

Здесь вы можете получить 7 советов, чтобы максимально увеличить свои льготы 401 (k).

Недостатки:

• Пределы взносов
• Штраф за снятие средств до достижения возраста 59,5
• Обязательное снятие средств начиная с возраста 70,5
• Облагается налогом при выходе
• Ограниченные варианты инвестиционных инструментов: обычно есть лишь несколько паевых инвестиционных фондов, из которых можно выбрать при инвестировании в 401k (по сравнению с неограниченными возможностями при инвестировании через брокера в IRA или личный брокерский счет)

Зайдите в Blooom, чтобы получить бесплатный анализ 401 (k), чтобы узнать, настроена ли ваша учетная запись как можно оптимальнее.

Другие корпоративные спонсируемые счета

Другие, менее распространенные типы инвестиционных счетов, предлагаемые работодателями, включают:

• Пенсионные планы : Корпорации все реже предлагают, но, возможно, это один из лучших пенсионных планов для физических лиц.
• 403b : Аналогичен 401k, но обычно используется государственными школами или некоммерческими организациями.
• 457 : Аналогичен 401k, но обычно используется местными органами власти и правительствами штата (полицейские, пожарные и т. Д.)).
• Solo 401k : план 401k для индивидуальных предпринимателей.
• SEP IRA : IRA Планы для малого бизнеса.
• Простой IRA : более простой пенсионный счет, обычно используемый малым бизнесом.

4. Сберегательный счет колледжа 529

Последним в списке типов инвестиционных счетов стоит Сберегательный счет 529 (в частности, Накопительный план на образование). Эта учетная запись предназначена для экономии средств на получение высшего образования (т.е., колледж) и включает щедрые налоговые льготы (льготы незначительно варьируются в зависимости от штата).

Ключевые преимущества:

• Не облагается налогом при выезде
• Можно использовать в большинстве школ по всей стране (не ограничиваясь определенными штатами)
• В некоторых штатах предлагаются соответствующие программы

Недостатки:

• Только для использования на образовательных расходах получателя.
• Облагается налогом в пути в

. Узнайте больше о сберегательном счете 529.

Готовы начать инвестировать сегодня, когда вы знаете о типах инвестиционных счетов? Начни сейчас и сделай сам.

плюсов и минусов личных инвестиционных счетов | Бюджетирование денег

i Thinkstock Images / Comstock / Getty Images

Личные инвестиционные счета бывают различных форм, например индивидуальный инвестиционный счет или самостоятельный онлайн-брокерский счет. Основное преимущество управления личным инвестиционным счетом — это контроль над тем, какие инвестиции поступают на счета и какие из них выходят.С другой стороны, принятие личного инвестиционного выбора оставляет вас без помощи профессионального консультанта, который может помочь вам достичь ваших финансовых целей и пройти через грубые участки.

Личные инвестиционные счета

IRA и Roth IRA являются примерами личных инвестиционных счетов. IRA позволяет вам ежегодно откладывать доллары до вычета налогов для инвестирования на пенсию. Вы можете направить средства со своего счета IRA на любой финансовый инструмент, который вам нужен, например, в акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.Roth IRA отличается от традиционной IRA тем, что вы финансируете IRA Roth долларами после уплаты налогов. Инвестиции растут без налогов в Roth IRA, и вы не платите налоги на снятие средств с фонда после выхода на пенсию. Есть и другие личные инвестиционные счета на выбор, например, прямое инвестирование в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие финансовые инструменты через личный брокерский счет, будь то онлайн или через брокерскую фирму по ценным бумагам. Вы также можете инвестировать в спонсируемый работодателем план 401 (k), который позволяет вам распределять средства между семьей паевых инвестиционных фондов.

Недостатки

Основным недостатком личного инвестиционного счета, такого как IRA или Roth IRA, является отсутствие доступа к профессиональным инвестиционным советам. Инвестирование в 401 (k) предоставляет доступ к менеджеру паевого инвестиционного фонда, но вы не можете контролировать, какие инвестиции входят в портфель или из него. Если у вас есть совет специалиста по инвестициям, он может помочь вам сориентироваться на рынке, чтобы помочь вам достичь ваших инвестиционных целей. Работа профессионала в области инвестиций заключается в том, чтобы быть в курсе последних событий на рынке в целом.У многих индивидуальных инвесторов просто нет времени, чтобы быть в курсе последних новостей и тенденций. Таким образом, инвестиционный профессионал может предупредить вас о внезапном падении вашего инвестиционного портфеля и дать рекомендации, которые помогут вам не сбиться с пути к достижению ваших инвестиционных целей.

Диверсификация

Личное инвестирование рискованно. Одна неудачная инвестиция может уничтожить ваш портфель. Однако инвестиционный портфель, управляемый профессионалом, с меньшей вероятностью будет подвержен экстремальной волатильности из-за большей диверсификации.Идея диверсификации заключается не в том, чтобы класть яйца в одну корзину. Например, простое инвестирование в одну акцию подвергает вас риску, связанному с компанией, из-за таких вещей, как экономика или неправильное бизнес-решение руководства компании. С другой стороны, инвестирование в корзину акций, особенно в акции различных направлений бизнеса, помогает защитить вложения на вашем счете от резких колебаний цен. Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды для дальнейшей диверсификации или сочетать это с инвестициями в фонд ценных бумаг с фондом облигаций.

Какой тип брокерского счета вам подходит?

Брокер, также известный как брокерская компания, — это компания, которая объединяет покупателей и продавцов инвестиционных инструментов, таких как акции и облигации. Брокерский счет часто используется для хранения активов инвестором. Какой тип брокерской деятельности выбрать, зависит от потребностей и предпочтений инвестора.

Ключевые выводы

• Брокерский счет — это финансовый счет, который инвестор открывает у лицензированного брокера с целью покупки и продажи ценных бумаг.
• Существуют разные типы фирм, ориентированные на разных инвесторов, исходя из опыта, объема необходимой поддержки и того, сколько участник рынка хочет инвестировать.
• Традиционные и интерактивные самостоятельные программы популярны среди множества инвесторов, особенно среди тех, кому удобно проводить собственное исследование и взаимодействовать с интерфейсом, а не с человеком.
• Человеческие консультанты по сравнению с роботами-консультантами — лучший вариант для тех, кто предпочитает более напрямую взаимодействовать с финансовым специалистом.Состоятельные инвесторы также предпочитают консультантов-людей.
• Робо-советник автоматизирует инвестирование и использует технологии для управления портфелем пользователя, обращаясь к инвесторам, которым нужны некоторые рекомендации, но не на уровне финансового консультанта-человека.

Краткая история брокеров

До середины двадцатого века доступ к рынкам акций и облигаций был ограничен богатыми, у которых было достаточно денег для инвестирования и которые могли позволить себе услуги человеческого брокера для размещения сделок и действовать в качестве консультанта по инвестициям.

В 1970-х и 1980-х годах возник ряд так называемых дисконтных брокерских фирм, таких как Vanguard и Charles Schwab. Они были готовы работать с менее обеспеченной клиентурой, потому что их бизнес-модели стремились привлечь большое количество мелких клиентов.

В конце 1990-х и начале 2000-х годов наблюдался рост Интернета, и онлайн-брокерские компании, такие как E * TRADE, FOREX.com и Ameritrade (ныне TD Ameritrade, под управлением Чарльза Шваба), процветали, воспользовавшись возможностью, предлагаемой новой технологией.Они расширили модель дисконтного брокера за счет снижения комиссий и минимальных остатков. Это потому, что у них было гораздо меньше накладных расходов с точки зрения физического пространства и человеческих брокеров, размещающих сделки, чтобы они могли передать эту экономию потребителю.

Рост самостоятельного инвестирования

С более низкими торговыми издержками онлайн-брокерский счет также привлекает самостоятельного инвестора — инвестора, который самостоятельно проводит инвестиционное исследование, а затем выбирает, какие акции и облигации купить для своего портфеля.

Сегодня существует широкий спектр традиционных, дисконтных и самостоятельных онлайн-брокерских платформ, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.

Кроме того, новой разработкой за последние несколько лет стало появление робо-советника. Это автоматизированные программные платформы, часто доступные в виде мобильных приложений, которые принимают на себя почти все ваши инвестиционные решения по очень низкой цене.

Возможно, первый робот-советник Betterment был запущен в 2010 году после Великой рецессии.С тех пор робо-консультирование стало свидетелем экспоненциального роста внедрения, и как стартапы, так и существующие брокерские компании добавили свои робо-консультанты.

Итак, учитывая все эти варианты, давайте посмотрим, какой тип брокерской деятельности лучше всего подходит для какого типа инвестора.

Человеческие брокеры и финансовые консультанты

Некоторые люди предпочитают, чтобы их финансами управлял человек. Если это вы, то традиционный советчик-человек может вам подойти лучше, чем советчик-робот. Брокеры и финансовые консультанты существуют с момента зарождения современных фондовых рынков, и они заняли место в сегодняшней конкурентной среде, обслуживая более состоятельных инвесторов (обычно со 100000 долларов или более для инвестирования) или тех, кто предпочитает человеческое взаимодействие.

Эффективные финансовые консультанты не только создают и контролируют инвестиционные портфели, но и предлагают финансовые консультации во всех сферах жизни своих клиентов и предоставляют вспомогательные услуги, такие как страхование, имущественное планирование, бухгалтерские услуги и кредитные линии, самостоятельно или через реферальную сеть. .

Клиенты этих брокеров могут рассчитывать на выплату консультанту около 1% в год или более от активов, находящихся под управлением, или до 50 долларов за сделку для отдельных транзакций.Многие консультанты утверждают, что эти гонорары оправдывают ту дополнительную ценность, которую они приносят, будь то их способность выбирать акции, подходящие для портфелей своих клиентов, их доступ к уникальным продуктам и предложениям или всеобъемлющий финансовый план.

Многие консультанты доступны по телефону или электронной почте и очень отзывчивы. Они также обычно стараются встретиться со своими клиентами лично, когда это необходимо.

Сравнивая этот набор брокерских компаний, обратите внимание на независимость.Спросите, вынужден ли ваш консультант продавать определенный продукт или услугу (например, тот, который предлагает их конкретная компания), или они могут предложить вам лучшие продукты независимо от того, из какой семьи он поступил.

Также обратите внимание на комиссии. Если они берут более 1%, спросите, почему, и сами решите, стоит ли это того. Профессиональные сертификаты, такие как обозначение CFP или CFA, показывают, что ваш брокер прошел обучение и сдал серию строгих экзаменов, связанных с финансовыми рынками и планированием.

Клиенты должны использовать инструмент FINRA BrokerCheck, чтобы узнать, не было ли у их брокера жалоб со стороны регулирующих органов или нарушений этики.

Счета самонаводящихся онлайн-брокеров

Самостоятельные онлайн-платформы включают такие, как E * TRADE, TD Ameritrade и Robinhood, а также многие другие. Сегодня большинство финансовых учреждений и даже многие банки предлагают своим клиентам самостоятельный онлайн-брокерский счет.

Например, Citibank и Wells Fargo предлагают инвестиционные платформы.Сейчас 21 год в 21 веке, большая часть дисконтного брокерского пространства сосредоточена в онлайн-инвестировании.

По большей части эти платформы оставляют вам право решать, какие инвестиции являются лучшими, но обычно они предлагают набор инструментов для исследования и анализа, а также рекомендации и идеи экспертов, которые помогут вам принимать обоснованные решения. Затем вы сами можете совершать сделки для создания своего портфеля через их веб-сайт или мобильное приложение.

Эти платформы взимают комиссию за транзакцию, обычно от 4 долларов.От 95 до 9,95 долларов за сделку с акциями и дополнительно от 0,50 до 1 доллара за опционный контракт. Они позволяют вам торговать с маржой, создавать опционные стратегии и напрямую инвестировать в паевые инвестиционные фонды, а также в отдельные акции, иностранную валюту (форекс) и биржевые фонды (ETF).

Онлайн-брокерские услуги лучше всего подходят для самостоятельного инвестора, который знает о рынках или знает, как проводить собственное исследование, чтобы выбрать портфель, наиболее подходящий для их целей. Если вы собираетесь совершать всего несколько сделок в год, вы можете заплатить немного больше за каждую сделку, чтобы получить доступ к более качественным исследованиям и анализу.Если вы дневной трейдер, вам, вероятно, захочется рассмотреть сайт, который раздает бесплатные сделки наиболее активным пользователям.

У каждого онлайн-брокера есть свои сильные и слабые стороны. Кто вы и то, что вы цените, направят вас к тому, что лучше всего для вас. Например, некоторые люди могут ценить удобство того, что все их финансовые счета находятся под одной крышей. Другие могут оценить интерактивные графики. Тем не менее, другие могут оценить доступ к IPO.

Человеческие консультанты взимают более высокую комиссию, чем роботы-консультанты или платформы, которые способствуют самостоятельному инвестированию — платформы, как правило, взимают комиссию за транзакцию.

Робо-советники

Робо-советники автоматизируют инвестирование и используют технологии для управления вашим портфелем. С момента запуска Betterment в 2010 году появилось множество как стартапов, так и существующих финансовых компаний, предлагающих такого рода услуги алгоритмической торговли.

В отличие от торговых алгоритмов, на которых работают стойки высокочастотной торговли (HFT) в хедж-фондах и банках, робо-советники, скорее всего, заставят ваши деньги работать, используя недорогие индексированные ETF. Фактически, именно конвергенция ETF со сверхнизкой комиссией и недорогих технологических решений, доступных на мобильных платформах, делает возможным роботизированное консультирование.

Теперь вы можете инвестировать всего в 1 доллар на некоторых платформах всего за 0,15% в год в виде комиссии. Некоторые платформы вообще не взимают плату за консультации, но взимают плату за дополнительные дополнительные услуги.

До появления робо-консультантов, если у вас было всего несколько сотен или даже несколько тысяч долларов для инвестирования, вам приходилось переходить в онлайн на самостоятельную платформу. Теперь вы можете использовать свои 200 или 2000 долларов без необходимости проводить какие-либо инвестиционные исследования, выбирать какие-либо отдельные акции или беспокоиться о перебалансировке своего портфеля.

Робо-советники, основанные на алгоритмах, стремятся поместить вас в эффективный и диверсифицированный пассивный портфель. Многие из этих платформ даже оптимизируют налоги для ваших портфелей с помощью сбора убытков от налогов — процесса, с помощью которого инвестор продает убыточные позиции, чтобы компенсировать прирост капитала, полученный от выигрышных позиций. Сами алгоритмы являются фирменным секретом робо-советников.

Робо-советники — идеальный вариант для новых или молодых инвесторов, которым мало что вкладывать. Минимальные остатки на счетах робо-консультантов довольно низкие, и некоторые из них позволят вам начать всего с 1 доллара.Эти платформы также хороши для людей, которые являются поклонниками пассивных инвестиционных стратегий, поскольку чаще всего вы обнаружите, что ваш робот-консультант разрабатывает портфель индексированных ETF от вашего имени.

Робо-консультанты также подходят тем долгосрочным инвесторам, которые просто слишком заняты (или немотивированы), чтобы самостоятельно исследовать, какой ETF имеет лучшие характеристики риска / доходности в сочетании с соответствующими комиссиями, затратами и налоговыми последствиями.

Но робо-советники, конечно, не для всех.Если вы активный трейдер, они могут показаться вам скучными или бесхитростными. Хотя роботы приспосабливаются к этому, позволяя более гибко настраивать выбор портфеля (например, большинство роботов теперь позволяют вам корректировать веса распределения от их первоначальной рекомендации), цель этих продуктов — начать спекулировать на горячих или нестабильных акциях. компании на этих платформах. Точно так же, если вы опытный инвестор, которому нужна маржа, торговля опционами и технические графики, робо-советник, вероятно, не для вас.

Если вы выбираете робо-консультанта, необходимо учитывать, прежде всего, стоимость, репутацию и дополнительные услуги. Следите за стоимостью дополнительных услуг: некоторые из них бесплатны, а другие добавляют дополнительную плату.

Что такое брокерский счет? — Советник Forbes

Брокерский счет позволяет покупать и продавать акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Брокерские счета также называются налогооблагаемыми инвестиционными счетами, чтобы отличать их от пенсионных счетов с льготным налогообложением, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) s.Брокеры с полным спектром услуг, дисконтные брокеры и онлайн-брокеры — это места, где вы можете открыть брокерский счет.

Как работает брокерский счет?

Вы вносите наличные на брокерский счет и используете эти средства для покупки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и ETF, а также множества инвестиционных активов. Люди используют брокерские счета для дневной торговли и получения краткосрочной прибыли или инвестирования для долгосрочных целей. Многие брокерские счета также предоставляют способы получения приличной прибыли от неинвестированных денежных средств.

Брокерская компания обслуживает ваш брокерский счет и выступает в качестве хранителя ценных бумаг, которыми вы владеете на своем счете. Брокерская компания является посредником между вами и рынками, покупая и продавая инвестиции по вашим указаниям.

Брокерские счета предлагаются широким кругом фирм, от брокеров с полным спектром услуг с полным набором финансовых услуг до автоматизированных роботов-консультантов и онлайн-брокеров. Сборы и требования различаются соответственно: может существовать минимальный баланс, необходимый для открытия брокерского счета, некоторые фирмы могут взимать плату за управление, а также могут взиматься торговые комиссии для покупки или продажи определенных активов.

В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

Денежные средства и ценные бумаги на брокерском счете застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Страхование, предоставляемое SIPC, покрывает только кастодиальную функцию брокерской деятельности: оно заменяет или возвращает денежные средства и активы клиента в случае банкротства брокерской фирмы. SIPC защищает 500 000 долларов на одного клиента, включая только до 250 000 долларов наличными. SIPC не защищает вас от неверных инвестиционных решений или потери стоимости ваших инвестиций из-за вашего собственного выбора или плохих советов по инвестированию.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

---

Маржинальный счет

и денежный счет: в чем разница?

Существует два основных типа брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета. Разница между ними заключается в том, как вы покупаете свои вложения.

Что такое брокерский денежный счет?

Когда у вас есть денежный счет в брокерской компании, вы покупаете ценные бумаги на деньги, депонированные на счете.«Если у вас есть 100 долларов, вы можете купить акции только на 100 долларов», — говорит Мэтью Боерсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Дженисона, штат Мичиган. Если у вас недостаточно денег на вашем счете, вы не можете покупать дополнительные ценные бумаги.

Что такое брокерский маржинальный счет?

С маржинальным счетом вы можете занимать деньги для покупки инвестиций, а сами вложения являются залогом по ссуде. «Если у вас есть 100 долларов, вы потенциально можете купить акции на сумму более 100 долларов», — говорит Боерсен. «Хранитель предоставит вам ссуду, чтобы вы могли купить дополнительные акции.Вы должны платить проценты по ссуде, но это ссуда внутри вашей учетной записи ».

Маржинальный счет позволяет вам выполнять более сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи, но есть риски, связанные с использованием долга вместо денежных средств для инвестирования. Например, если стоимость ваших инвестиций падает, ваша брокерская фирма может попросить вас немедленно выплатить маржинальный долг — это называется требованием маржи. Фирма также имеет право продать любые инвестиции в вашем портфеле без предварительного уведомления, чтобы покрыть дефицит счета.

Брокерские счета и пенсионные счета

Брокерские счета и пенсионные счета могут помочь вам сэкономить на будущее, предоставляя возможность инвестировать ваши деньги на финансовых рынках. Однако между этими типами счетов есть большие различия, особенно когда речь идет о диапазоне предлагаемых ими вариантов инвестирования и налоговом режиме.

Гибкость брокерского счета

На брокерских счетах

отсутствуют правила и ограничения, которые регулируют пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, среди прочего.Ежегодные взносы на пенсионные счета ограничены, существуют строгие правила относительно того, когда вы можете снимать средства, а некоторые пенсионные счета могут предлагать ограниченный выбор инвестируемых активов и ценных бумаг. Последнее особенно актуально для аккаунтов 401 (k).

Брокерские счета

предлагают гораздо большую гибкость. Вы можете внести на брокерский счет столько денег, сколько хотите, и вы можете инвестировать в любые активы или ценные бумаги, предлагаемые вашим брокером. «Вы можете вложить деньги, когда захотите, и забрать деньги, когда захотите», — говорит Боерсен.«И на самом деле нет никаких ограничений на варианты инвестирования».

Налоговый режим для брокерского счета

Брокерские счета и пенсионные счета облагаются налогом по-разному. Взносы в традиционные IRA и обычные 401 (k) делаются до того, как вы платите подоходный налог с вашей зарплаты, баланс со временем растет без налогов, и вы платите налоги, когда снимаете деньги при выходе на пенсию. С Roth IRA и Roth 401 (k) взносы производятся после того, как вы уплатили подоходный налог, деньги со временем растут без налогов, и вы не платите налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

В брокерских счетах, когда вы продаете инвестицию с целью получения прибыли, вы платите налог на прирост капитала. Как правило, если вы держали инвестиции более года, вы будете платить долгосрочную ставку налога на прирост капитала с выручки, а если вы владели им менее года, вы заплатите краткосрочную ставка налога на прирост капитала.

Вы будете обязаны платить налоги, когда получите доход от инвестиций, хранящихся на вашем брокерском счете, например, дивиденды или проценты, или когда деньги на вашем счете приносят проценты.Если ваши акции выплачивают денежные дивиденды или квалифицированные дивиденды, выручка может облагаться налогом. С налогами на процентный доход по облигациям сложнее.

Одна налоговая стратегия, доступная инвесторам с брокерским счетом, называется сбором налоговых убытков. При определенных условиях, когда вы продаете инвестицию дешевле, чем вы за нее заплатили, вы можете использовать часть убытка для компенсации другой налогооблагаемой прибыли в своем портфеле.

Если вы стратегически инвестируете, используя свой брокерский счет, вы можете минимизировать налоги, которые вам придется платить.«Для некоторых людей брокерский счет может быть столь же выгодным, как и некоторые пенсионные счета, при правильном управлении с налоговой точки зрения», — говорит Боерсен.

Где получить брокерские счета?

Вы можете открыть брокерский счет у следующих типов брокеров:

• Интернет-брокеры. Самостоятельным инвесторам онлайн-брокерский счет позволяет вам управлять своим инвестиционным портфелем самостоятельно, практически без указаний со стороны алгоритмов или профессионалов.«Вы открываете счет и самостоятельно выбираете свои инвестиции», — говорит Дженнифер Вебер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lake Success, Нью-Йорк. Брокерские онлайн-счета предлагают самые низкие комиссии и низкие или нулевые торговые комиссии. Wells Fargo, например, предлагает онлайн-брокерский счет, где вы будете платить комиссию в размере 0 долларов США за торговлю акциями и ETF через Интернет или посредством автоматической торговли по телефону.
• Робо-советники. Робо-консультанты упрощают жизнь инвесторам, не склонным к вмешательству, или новичкам в области инвестирования, благодаря алгоритмическому инвестированию и случайной помощи человека.Потребители отвечают на несколько вопросов об их финансовых целях, сроках и устойчивости к риску, а робот-консультант будет использовать компьютерную программу для разработки диверсифицированного портфеля, адаптированного к вашим потребностям, обычно включающего ETF или недорогие паевые инвестиционные фонды. Эти типы брокерских счетов обычно идут с комиссией, но они невысокие: такие фирмы, как Wealthfront и Betterment, взимают 0,25% в год за управление цифровым портфелем.
• Управляемые счета. Брокеры и финансовые консультанты с полным спектром услуг предлагают брокерские счета, которыми управляют профессионалы в области финансов.«Это традиционные консультанты, которые действительно знакомятся с вами и вашими обстоятельствами, а затем выбирают инвестиции, исходя из вашей текущей ситуации и целей», — говорит Вебер. В управляемом брокерском счете вы можете получить доступ к советам по другим аспектам вашей финансовой жизни, таким как имущественное и пенсионное планирование. Комиссионные на таких счетах будут самыми высокими: в среднем зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от активов под управлением.

Какой брокерский счет выбрать?

Выбор брокерского счета зависит от вашего опыта инвестирования, количества времени, которое вы можете посвятить управлению своим портфелем, и того, сколько вы хотите заплатить.

«Если вы тот, кто хочет сделать все очень простым и купить одну акцию или один фонд, или если вы готовы делать свою собственную работу и делать свой собственный выбор, вы можете решить, что онлайн-брокерская деятельность будет лучший выбор », — говорит Боерсен.

Обратной стороной самостоятельного подхода к онлайн-брокерской деятельности является то, что, когда рынок становится жестким, нет никого, кто мог бы удержать вас от эмоциональной реакции и принятия неверных инвестиционных решений. Например, большие спады на рынке могут побудить неподготовленных инвесторов продавать свои инвестиции, что часто является неоптимальным выбором.

С другой стороны, работа с финансовым консультантом или брокером с полным спектром услуг дает вам доступ к профессионалам с глубоким пониманием рынков и инвестиций. Когда вы в полной мере пользуетесь преимуществами управляемых брокерских счетов, вы помогаете убедиться, что ваш портфель соответствует плану и целям, которые вы и профессионал разработали вместе. Правильный специалист по инвестициям «может помочь разграничить миллионы существующих инвестиционных стратегий и определить лучшую для клиента», — говорит Боерсен.

Робо-советники попадают где-то посередине. Они отлично подходят для тех, кто не хочет принимать все решения самостоятельно и при этом не готов платить более высокие цены за управляемый брокерский счет.

Как открыть брокерский счет

Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для внесения первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

«Это проще, чем люди думают», — говорит Боерсен.«Иногда люди пугаются или ошеломляют некоторые вопросы, но на большинстве брокерских платформ есть функции поддержки по телефону или чата, которые помогут вам в этом процессе».

Для открытия брокерского счета вам потребуется предоставить личную информацию, например:

• Номер социального страхования или налоговый идентификационный номер
• Водительское удостоверение или паспорт либо другое удостоверение личности государственного образца
• Информация о вашем статусе занятости
• Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и чистая стоимость
• Общий обзор ваших инвестиционных целей

Не знаете, как выбрать брокерский счет? Вот два совета:

• Сравнить предложения по счету. Для онлайн-брокеров и робо-консультантов обратите внимание на комиссии, выбор фондов и удобство их веб-сайта. Вы соответствуете минимальным требованиям к аккаунту? Есть ли доступ к человеческой помощи, если она вам нужна? Посетите как минимум три разных брокерских конторы и прочитайте онлайн-обзоры.
• Спросите у друзей и коллег. Если вам нужен управляемый аккаунт или финансовый консультант, спросите знакомых, работали ли они с кем-то, кого они порекомендовали бы. Встретьтесь с брокерами или консультантами лично, чтобы узнать, как вы работаете.«Важно встретиться с разными консультантами и действительно понять их философию и то, как они работают в команде», — говорит Вебер. «Это команда или просто отдельный человек? Кто выбирает инвестиции? Предлагают ли они вам финансовое планирование? »

Брокерский счет — ключевая часть вашего финансового плана, поскольку инвестирование в рынки — один из лучших способов добиться долгосрочного роста. Важно, чтобы вы работали с компанией или человеком, которому можно доверять, потому что это ваши деньги, и вы инвестируете в свое будущее.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

---

Что такое брокерский счет?

Если вы хотите покупать и продавать акции, паевые инвестиционные фонды и ETF и зарабатывать деньги на фондовом рынке, вам нужно открыть счет в брокерской фирме. Существуют различные типы брокерских счетов — онлайн или в обычных точках, с полным спектром услуг или со скидкой, а также многие с финансовыми консультантами.

Вот исчерпывающий ответ на вопрос «что такое брокерский счет», а также руководство по выбору и использованию брокерского счета.

Источник изображения: Getty Images.

Что такое брокерский счет и зачем он вам нужен?

Брокерство можно определить по-разному: это компания, которая объединяет покупателей и продавцов; бизнес, который действует как посредник, облегчая транзакции; и / или предприятие, которое покупает и продает различные активы для своих клиентов.Когда дело доходит до фондового рынка, существуют брокерские счета, чтобы помочь инвесторам покупать и продавать ценные бумаги.

Брокерский счет позволяет индивидуальному инвестору, который внес деньги в лицензированную брокерскую фирму, делать заказы на покупку и продажу активов фирме, выступающей в качестве их представителя в сделках. В зависимости от брокерской компании вы можете создать учетную запись онлайн, по телефону или лично. Когда у вас есть счет, вам необходимо пополнить его деньгами, чтобы покупать и продавать акции, паевые инвестиционные фонды или другие ценные бумаги.Конечно, это еще не все, так что давайте рассмотрим подробнее.

Если вам еще не нужен брокерский счет, посмотрите таблицу ниже, в которой показано, сколько денег вы потенциально можете накопить, инвестируя в фондовый рынок в течение различных периодов времени. Долгосрочная среднегодовая доходность фондового рынка в течение длительного периода была близка к 10%, но невозможно сказать, как именно она будет работать в течение конкретного периода, в который вы инвестируете, поэтому используется более консервативная ставка в размере 8%.

Очевидно, что если вы каждый год откладываете значительные суммы и эффективно их инвестируете, вы можете накопить большие суммы. Например, если вы можете вырастить яйцо стоимостью 500 000 долларов за 20 лет, этого будет достаточно, чтобы заработать около 20 000 долларов в первый год выхода на пенсию, если вы будете использовать правило 4% при выводе средств.

Рост на 8% для	$ 5,000 ежегодно инвестируется	$ 10,000 ежегодно инвестируется	$ 15,000 ежегодно инвестируется
10 лет	$ 78 227	$ 156 455	234 682 долл. США
15 лет	$ 146 621	$ 293 243	439 864 долл. США
20 лет	$ 247 115	$ 494 229	$ 741 344
25 лет	$ 394 772	$ 789 544	$ 1.2 миллиона
30 лет	$ 611 729	1,2 млн. Долл. США	1,8 млн. Долл. США

Расчеты автора.

Типы брокерских контор

Есть разные виды брокерских контор. Некоторые, например, существуют исключительно или в основном в Интернете, где вы ведете с ними большую часть или все свои дела. У других есть филиалы по всей стране, что позволяет вам лично поговорить с агентом по обслуживанию клиентов.Большинство этих брокерских компаний с филиальными сетями также предлагают онлайн-доступ к вашим счетам и возможность торговать онлайн.

Это три основные категории брокерских компаний:

• Брокерские компании с полным спектром услуг: Если вы помните знаменитую телевизионную рекламу 1970-х и 1980-х годов, в которой говорилось: «Когда говорит Э. Ф. Хаттон, люди слушают …» — это была брокерская компания с полным спектром услуг, которая была норма в то время. Брокеры с полным спектром услуг делают большую часть инвестиционной работы за вас — рекомендуют различные инвестиции и часто управляют вашими деньгами.Это может показаться хорошим соглашением, но они также взимают огромные комиссии, некоторые из которых достигают нескольких сотен долларов за сделку, и возможно, не все их рекомендации будут вам полезны. (Это особенно верно, если они заставляли вас часто торговать, создавая тем самым большие комиссионные.)

  Сегодняшние брокерские компании с полным спектром услуг включают Morgan Stanley (NYSE: MS) и Merrill Lynch, теперь принадлежащие Bank of America (NYSE: BAC). ). Рассмотрите вариант брокерства с полным спектром услуг, если вы не хотите много управлять своими деньгами и если вы доверяете опыту и этике фирм, с которыми соглашаетесь работать.Однако важно отметить, что вы можете значительно сэкономить на комиссиях, просто выбрав инвестирование в индексные фонды с низкими комиссиями, такие как те, которые отслеживают S&P 500.

• Дисконтные брокеры: Сегодня у нас есть множество дисконтных брокеров на выбор, и их услуги не уценены, несмотря на их название. Обычно они взимают комиссию от 15 до 5 долларов или даже меньше за сделку, и многие из них также предлагают исследования и доступ к финансовым советникам. Этот вариант отлично подходит для многих, если не для большинства инвесторов.Вы можете наслаждаться низкими комиссионными расходами, получая доступ к обширным исследованиям компаний, а также покупать и продавать акции акций и паевые инвестиционные фонды. Или вы можете выбрать более простой путь и использовать эти брокерские компании, чтобы регулярно инвестировать в индексные фонды с низкими комиссиями и позволять своим деньгам расти в течение многих лет. Основные дисконтные брокеры включают TD Ameritrade (NASDAQ: AMTD), Fidelity Investments и Charles Schwab (NYSE: SCHW).
• Бесплатные брокерские конторы: Некоторые брокерские конторы взимают практически ничего за сделку.Это лучший вариант для некоторых, но не для всех инвесторов, потому что также часто существуют ограничения или ограничения. Interactive Brokers (NASDAQ: IBKR), например, предлагает сделки по цене менее копейки за штуку, но также имеет минимальный размер счета 10 000 долларов США (5 000 долларов США для пенсионных счетов) и не предлагает реинвестирование дивидендов. Приложение Robinhood предлагает бесплатную торговлю, но не включает доступ к паевым инвестиционным фондам или облигациям. Тем, кто хочет часто торговать, следует стремиться к минимально возможной комиссии, но частая торговля не так многообещает для стратегии наращивания богатства, как покупка и удержание акций в течение длительного периода времени.

Типы брокерских счетов

Помимо различных типов брокерских счетов, существует несколько различных вариантов брокерских счетов. Вот чем отличаются некоторые из этих учетных записей:

• Налогооблагаемые счета : Налогооблагаемый счет — это основной вид счетов, предлагаемых большинством брокерских контор. В нем вы покупаете и продаете ценные бумаги, генерируя прирост капитала и убытки, облагаемые налогами. К счастью, налоговый кодекс позволяет нам компенсировать прибыль убытками, тем самым уменьшая наш налоговый удар.
• Счета с льготным налогообложением: Многие брокерские компании, а также компании взаимных фондов и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, позволяют вам открывать льготные с точки зрения налогообложения счета, такие как IRA — как традиционные, так и Roth. Некоторые из них также занимаются администрированием 401 ( л) планы для различных работодателей. Таким образом, у вас может быть налогооблагаемый счет в брокерской компании, а также IRA в том же или другом, а также 401 (k) через вашу работу, которая управляется через брокерскую компанию.
• Наличные vs.Маржинальные счета: Многие брокерские счета необходимо обозначать как денежные или маржинальные. Денежный счет — это самый простой вариант, который отлично подойдет большинству инвесторов. Для этого на вашем счету должны быть наличные, чтобы покрыть сделанные вами вложения. Хотите купить акции компании на 2000 долларов? Вам нужно 2000 долларов на брокерском счете — плюс достаточно, чтобы покрыть стоимость комиссии. Однако, если вы зарегистрируетесь для создания маржинального счета, вы можете инвестировать в различные ценные бумаги с деньгами, которые вы занимаете у брокера «под маржу».«Использование маржи увеличит ваши прибыли и убытки, поэтому, хотя это может быть заманчивым, оно также может иметь катастрофические последствия. Соблюдайте осторожность при рассмотрении маржинального счета или просто избегайте его полностью».

Существуют и другие виды брокерских счетов, например, открытые для торговли опционами, совместные счета, депозитарные счета для детей, пролонгационные счета IRA, созданные с использованием средств со старого счета 401 (k), и так далее.

Источник изображения: Getty Images.

Как выбрать хорошего брокера

Когда вы будете готовы открыть счет, внимательно выберите брокерскую фирму, важно выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.Вот некоторые соображения — вы можете решить, какие из них наиболее важны для вас:

• Минимальный начальный депозит: Некоторые брокерские компании требуют не менее нескольких тысяч долларов, а другие не имеют минимального депозита.
• Стоимость: При прочих равных, отдавайте предпочтение брокерским компаниям, которые взимают небольшую плату за сделку. Вы можете найти сборы от 5 долларов и менее до более 100 долларов. Учитывайте и другие сборы, такие как сборы IRA за хранение, сборы за банковский перевод, сборы за бездействие учетной записи, ежегодные сборы и т. Д.
• Исследование: Многие брокерские компании предлагают бесплатные аналитические отчеты о компаниях. Если это ценно для вас, посмотрите, что предлагает каждый из ваших соперников.
• Паевые инвестиционные фонды: Диапазон фондов, предлагаемых брокерскими конторами, сильно различается: одни брокерские конторы предлагают сотни фондов, а другие — тысячи. Если вас интересуют определенные средства, посмотрите, доступны ли они. Однако знайте, что обычно вы можете вкладывать средства напрямую в их компании, минуя брокерские конторы.
• Предложения, не связанные с акциями: Если вы заинтересованы, например, в инвестировании в облигации, посмотрите, предлагаются ли они.
• Удобство использования: Посмотрите, насколько легко использовать систему онлайн-торговли каждой брокерской компании и насколько удобен для пользователя каждый веб-сайт.
• Служба поддержки клиентов: Задайте несколько вопросов отделу обслуживания клиентов, чтобы оценить его реакцию.
• Банковское дело: Некоторые брокерские компании предоставляют банковские услуги, такие как выписка чеков, счета на денежном рынке, кредитные карты, карты банкоматов, прямой депозит и многое другое.Поищите их, если хотите.
• Удобство: Вы бы предпочли размещать торговые заказы через реального человека, по телефону или через Интернет? Посмотрите, какие брокерские компании предлагают то, что вам нужно.

Некоторые из этих факторов более важны, чем другие. Например, если вы торгуете только два раза в год, вам не нужно искать сверхнизкие комиссионные. Составьте список всех необходимых вам функций и их важности, а затем оцените каждого претендента по индивидуальным критериям.

Как покупать и продавать акции, фонды и ETF

Когда вы торгуете ценными бумагами на своем брокерском счете, вы будете размещать ордера.Основные заказы, которые вы можете разместить в своей брокерской фирме на покупку или продажу акций, перечислены ниже. Обратите внимание, что некоторые из них можно комбинировать.

• Рыночный ордер: Предназначен для немедленного исполнения по лучшей доступной цене, когда ордер достигает рыночной площади. Это наиболее распространенный тип ордера, который почти всегда исполняется, поскольку цена не указана. Это может быть рискованно, если акция неожиданно резко двинется, что не является обычным явлением.
• Лимитный ордер: Это приказ на покупку или продажу только по указанной цене («лимит») или лучше.Он используется инвесторами с максимальной или минимальной ценой, по которой они готовы торговать. Это может быть удобно, если вам нравится компания, но вы думаете, что ее акции слишком богаты, поскольку вы можете разместить лимитный ордер на ее покупку, если цена упадет до более низкой.
• Fill-or-kill: Если этот заказ не может быть выполнен немедленно, он автоматически отменяется.
• Дневной ордер: Если этот ордер не был исполнен до конца торгового дня, он автоматически закрывается.
• GTC (Good-Til-Canceled): Этот ордер остается в силе до тех пор, пока он не будет исполнен брокером или не отменен вами.Однако многие брокерские компании отменяют заказы GTC через месяц или два.
• Стоп-ордер: Он становится рыночным, когда указанная цена была достигнута или пройдена. Стопы на покупку выставляются выше текущей рыночной цены; под ним ставятся стопы на продажу. Например, вы можете разместить стоп-приказ, чтобы ваши акции автоматически продавались, если цена упадет ниже 25 долларов за акцию. Стоп-приказ гарантирует исполнение, но не цену.
• Стоп-лимитный ордер: Стоп-лимитный ордер становится лимитным при достижении или прохождении указанной цены.Если вы разместите стоп-лимит на продажу 100 XYZ $ 55, если XYZ упадет до 55 долларов за акцию или ниже, этот ордер станет лимитным ордером на продажу 100 акций по цене не менее 55 долларов. Этот заказ не гарантирует исполнения.

Насколько безопасен брокерский счет?

Так же, как наше правительство страхует наши банковские счета через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC), оно также защищает наши брокерские счета через Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Однако поймите, что вы не защищены от убытков из-за прискорбных инвестиционных решений, таких как вложение в акции, которые упали.Вместо этого вы защищены от банкротства вашего брокера. Выбирая брокерскую компанию, убедитесь, что она является членом SIPC.

Там может быть опасно с брокерским счетом, если вы используете удобное приложение для смартфона брокерской фирмы, которое, среди прочего, позволяет вам проверять остатки на счете и совершать сделки. Как и в случае с банковскими приложениями и другими финансовыми приложениями, удобство замечательное, но будьте осторожны с любыми приложениями, привязанными к финансовым счетам. Вы не хотите, чтобы ваши драгоценные финансовые счета были взломаны или подделаны.Если вы в пути, обязательно подключайтесь через безопасную сеть, а не через открытую систему Wi-Fi.

Вы можете передумать

Наконец, если вы когда-либо недовольны своей брокерской деятельностью или вместо этого просто хотите вести дела с другой компанией, вы всегда можете передать свою учетную запись (и все ее авуары) другому брокеру. Это не составит большого труда, и новый брокер будет рад сделать за вас большую часть работы. Просто свяжитесь с ним или найдите соответствующие формы на его веб-сайте.Вам не придется продавать все свои активы, и ваши базовые затраты также не изменятся. Некоторые брокерские конторы взимают скромную комиссию за перевод аккаунта, в то время как другие берут на себя все расходы, чтобы доставить вас к двери.

Для многих брокерский счет — это больше, чем просто развлечение или удобство — это может быть инструмент, который поможет вам построить комфортное финансовое будущее.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Инвестиционный продукт и условия счета, которые необходимо знать

Когда дело доходит до инвестирования, необходимо понимать множество терминов, которые помогут вам принимать уверенные и обоснованные решения. Если вы уже знакомы с этими 11 сокращениями об инвестициях, давайте рассмотрим типы аккаунтов и продуктов.

Типы инвестиционных счетов

Варианты вашего счета зависят от ваших финансовых целей и инвестиционных потребностей. Некоторые из них подлежат налогообложению, что означает, что доход на счете подлежит налогообложению при получении. Другие не облагаются налогом, поэтому налоги откладываются до тех пор, пока вы не снимете деньги со счета.

401 (k), 403 (b) или 457 план

Пенсионные счета, спонсируемые работодателем, позволяют вам делать постоянные взносы и инвестировать свои сбережения для потенциального роста с течением времени. Обычно они предлагают автоматические отчисления из заработной платы и отложенные налоги

IRA

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это тип инвестиционного счета, который помогает вам откладывать на пенсию и не привязан к вашему работодателю.Традиционная IRA предлагает отложенную налоговую экономию, а с Roth IRA вы вносите свой вклад, используя деньги после уплаты налогов.

Брокерский счет

Брокерские счета — это инвестиционные счета, которые вы можете открыть в брокерской или инвестиционной фирме. Эти учетные записи предлагают гибкость, поскольку вы можете покупать и продавать множество инвестиционных продуктов. Хотя инвестированные активы принадлежат вам, вам по-прежнему нужен брокер или фирма для выполнения заказов от вашего имени.

Управляемый счет

Управляемые счета — это инвестиционные счета, находящиеся под контролем профессионального управляющего деньгами.С управляемыми учетными записями вы можете избежать принятия инвестиционных решений, потому что менеджер будет активно принимать их за вас за определенную плату. При принятии этих решений менеджеры обычно учитывают ваши финансовые потребности, цели, устойчивость к риску и инвестиционные активы.

Типы инвестиционных продуктов

Продукты, в которые вы решите инвестировать, могут зависеть от множества факторов, включая тип вашей учетной записи, инвестиционные цели, инвестируемые активы, устойчивость к риску и количество времени до выхода на пенсию.

Облигации

Облигации — это займы, предоставленные компании или государству. Вы ссужаете деньги эмитенту облигации, понимая, что вам будут возвращены проценты вместе с номинальной суммой (первоначальной инвестицией) облигации. Облигации представляют собой инвестиции с фиксированным доходом, что означает, что инвесторы могут рассчитывать на регулярные выплаты дохода в течение года — обычно один или два раза в год. Вы покупаете облигации через брокерский счет или напрямую у правительства.

Акции

Акция — это, по сути, часть собственности (капитала) компании, которая покупается и продается на бирже.Когда вы покупаете один, вы покупаете небольшую часть доходов и активов этой компании. Это способ помочь потенциально увеличить ваши активы и со временем опередить инфляцию.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — это объединенный инвестиционный механизм, управляемый профессионалом, который позволяет инвесторам приобретать акции, облигации или другие инвестиции в рамках одной транзакции. Эти фонды следуют установленной стратегии, которая определяет тип инвестиций, которые они включают, и уровень их риска.

Есть много типов паевых инвестиционных фондов.Некоторые предлагают преимущества распределения активов, в то время как другие сосредоточены на увеличении ваших инвестиций или получении постоянного дохода.

Долевой фонд

Тип паевого инвестиционного фонда, инвестируемый в акции компаний.

Фонд фиксированного дохода

Тип паевого инвестиционного фонда, который выплачивает установленную норму прибыли путем инвестирования в облигации и другие долги для получения дохода.

Индексный фонд

Тип паевого инвестиционного фонда, который пассивно отслеживает (зеркально отображает) индекс — например, S&P 500 — вместо того, чтобы платить профессионалу за выбор и управление инвестициями.

Фонд целевой даты

Обычно считается долгосрочным вложением, фонд целевой даты стремится увеличить активы в течение определенного периода времени. Они названы в честь года, когда инвестор планирует начать использовать активы или получить доступ к деньгам. Например, если ваш предполагаемый выход на пенсию — 2030 год, в названии вашего целевого фонда будет указано 2030 год. В большинстве случаев профиль риска будет автоматически корректироваться более консервативно по мере приближения к целевой дате.

Целевой фонд риска

Этот тип фонда обеспечивает инвесторам относительно стабильную степень подверженности риску на протяжении всего срока существования фонда.Их обычно называют «консервативными», «умеренно опасными» или «агрессивными» в зависимости от уровня их воздействия.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции обычно не попадают в одну из традиционных категорий инвестиций, например в акции, облигации или наличные. Некоторые примеры альтернативных инвестиций включают REIT (инвестиционные фонды недвижимости), хедж-фонды, частный капитал и криптовалюты.

Аннуитеты

Аннуитеты — это договор, заключенный со страховой компанией, который может помочь вам накопить средства на пенсию и обеспечить доход при выходе на пенсию.Они предлагают долгосрочные льготы, такие как рост с отложенным налогом и защиту от инфляции, а также позволяют превратить часть ваших пенсионных сбережений в постоянный поток дохода на всю жизнь — единственное вложение, которое вы можете приобрести, которое дает регулярный пенсионный доход.

Существует много видов аннуитетов. Некоторые защищают ваш доход от потерь, некоторые помогают сэкономить, предлагая фиксированную ставку доходности в течение определенного периода времени, а другие привязаны к рыночным показателям, чтобы помочь максимизировать ваш потенциальный рост.Все это можно использовать для создания источника гарантированного дохода на пенсии. ¹

Фиксированные аннуитеты

При фиксированном отсроченном аннуитете на ваши деньги начисляются проценты по гарантированной ставке в течение определенного периода времени с отсроченным налогом. Когда вы будете готовы получать доход, вы можете выбрать получение гарантированной суммы или снятие средств, когда захотите.

Аннуитетный доход

Вы можете приобрести годовой аннуитет на часть своих пенсионных сбережений и взамен получить доход при выходе на пенсию.Аннуитеты с немедленным доходом предназначены для тех, кто скоро ищет доход. Аннуитеты с отсроченным доходом предназначены для тех, кто все еще откладывает средства на пенсию и хочет, чтобы выплаты гарантированного дохода начались в будущем.

Переменные аннуитеты

Переменные аннуитеты — это долгосрочные инвестиции, обеспечивающие потенциал роста в зависимости от рыночных показателей. Вы выбираете, как будут инвестированы ваши деньги, и доход будет зависеть от эффективности инвестиций. Прибыль растет с отложенным налогом до тех пор, пока она не будет снята. ²

Следующие шаги

• Хотите знать, какой вы инвестор? Пройдите нашу викторину.
• У вашего работодателя есть пенсионный счет с принципалом ^® ? Войдите на сайт Principal.com, чтобы узнать о своих текущих инвестициях и доступных вариантах.