Выгодные кредиты — до 15000000 рублей по ставке от 3 % в городе Москве

Привлекательность займа зависит не только от его ставки, суммы и срока действия договора. Во многом, самый выгодный кредит в Москве определяется целью его применения. И, в итоге — суммой переплаты, после погашения. 

Какой кредит выгоднее

Многие уверены, что выгода зависит от процентной ставки. Чем она ниже — тем лучше. Но уменьшение ставки компенсируется повышением требований к заемщику. Это отличная кредитная история. Стабильный доход, достаточно высокий, чтобы вносить ощутимый ежемесячный платеж. В договоре будет фигурировать страховка. Копия трудовой книжки и справка о доходах — обязательны. 

Другие считают, что взять самый выгодный кредит можно там, где для этого нужен минимум документов. В таком случае, банку достаточно российского паспорта. Подтвердить личность можно одним дополнительным документом на выбор: заграничным паспортом, ИНН, СНИЛС, военным билетом, пенсионным удостоверением или водительскими правами. Причем глубокая проверка заемщика не производится, а заявка рассматривается в короткий срок. Правда сумма будет небольшая, а ставка — высокая. 

Самые выгодные потребительские кредиты для учащихся — целевые. Это кредитная программа с господдержкой и специальными условиями. Предлагаются займы с пониженной процентной ставкой. Их сумма равна стоимости обучения. Пока заемщик не получит диплом, он выплачивает только проценты. Основная часть ссуды возвращается с началом трудовой деятельности. Работу нужно найти в течение трех месяцев, после окончания учебного заведения. В противном случае существенно увеличится ежемесячный платеж. 

Займы с обеспечением

Если предоставить залог, то банки предлагают самые выгодные условия для крупного кредита. Как рентабельное имущество, в обеспечение принимаются жилая недвижимость или легковой автомобиль. Объекты залога должны соответствовать требованиям компании. Из главных — это регистрация на заемщика и страховка. Отсутствие обременений, ареста, участия в судебных разбирательствах. Имущество не должно быть заложено в другие организации. У недвижимости бывает долевое владение. В этом случае потребуется согласие совладельца.  

Как взять самый выгодный потребительский кредит и где его получить

Кроме вышеперечисленных, имеются и другие требования к клиенту. Самый выгодный нецелевой кредит выдается только гражданам РФ. Возраст заемщика может начинаться от 14 лет. Естественно, это касается займа на образование. В остальных случаях обслуживание возможно по достижении 21 года, а в отдельных компаниях — с 23 лет. От работающих клиентов потребуется общий трудовой стаж от года и текущий — от трех месяцев.  

Для подачи заявки в банк, где планируется взять самый выгодный кредит, достаточно заполнить анкету онлайн, на сайте. На это потребуется 10 минут. Рассмотрение обращения займет от 1 до 10 рабочих дней. Решение сообщит менеджер. Также с ним согласовывается дата подписания договора.  

Снизить переплату можно, если досрочно вернуть деньги. Эта услуга бесплатная, действует с первого месяца. 

Выгодные кредиты, самые выгодные кредиты в банках Беларуси

Самые выгодные кредиты в Беларуси

Если хотите взять самый выгодный кредит в Беларуси, обратите внимание на акции и специальные предложения банков. Многие компании готовы предложить деньги под маленький процент на достаточно лояльных условиях.

Как найти самый выгодный кредит в Беларуси

Процентные ставки зависят от того пакета документов, который может предложить человек. Без справок получить деньги на выгодных условиях можно:

• обладателям положительной кредитной истории,
• категориям граждан, имеющих право на использование льготных программ.

Если вы первый раз берете выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси, сотрудники банков рекомендуют сначала воспользоваться кредитом на небольшую сумму. Такую услугу предлагают практически все финансовые организации Беларуси. При определении суммы учитывайте: чем меньше лимит, тем больше будет переплата. Поэтому при выборе подходящего варианта рассматривайте варианты, позволяющие досрочно погасить задолженность без дополнительного внесения сумм.

Как получить выгодный кредит в банках Беларуси?

Влияет на процентную ставку и срок. При увеличении срока увеличивается процентная ставка. Проще всего оформить кредит в рублях на год. Выгодные кредиты в банках Беларуси берутся с учетом:

• структуры кредита,
• графика платежей,
• кредитного и социального статуса.

Многие финансовые учреждения готовы снизить ставку при оформлении страховки. В этом случае часть рисков по невозврату долга не себя берет компания. Такой вариант позволяет защитить человека от долговых обязательств в случае наступления страхового случая (потери работы по сокращению, получение инвалидности…). Если вы погасите кредит раньше срока, прописанного в договоре, имеете право вернуть страховку за оставшийся срок.

Для удобства банки предлагают дополнительные услуги. К ним относится фиксированная дата платежей, приостановка кредита, реструктуризация задолженности, различные оповещения. На нашем сайте вы без проблем найдете подходящий для себя вариант.

Как выбрать самый выгодный кредит для строительства дачи или покупки садовой техники?

Вместе с нашим экспертом – региональным управляющим дополнительным офисом «Дмитровский» банка «Возрождение» Виталием Соловьёвым отвечаем на вопрос о банковских услугах для дачников.

Дубненское информагентство

«Добрый день! В этом году в планах, наконец, достроить свой дачный дом, пристроить веранду и обновить садово-дачную технику. Задач много, но боюсь, что все траты сразу не потяну. Хочу обратиться в банк. Посоветуйте, где можно взять такой кредит и на что я могу рассчитывать?»

С уважением  Николай Федоров

На вопрос отвечает наш эксперт – региональный управляющий дополнительным офисом «Дмитровский» банка «Возрождение» Виталий Соловьёв:

– У всех нас регулярно возникают появляются новые потребности, средства на воплощение которых нужны здесь и сейчас. Именно для этого существует так называемый потребительский кредит, для которого вам не нужно подтверждать цель его получения. То есть вы можете посчитать общий объем предполагаемых расходов на дачную технику и строительство на участке, и оформить кредит на соответствующую сумму. Для получения такого кредита от вас потребуется минимум – паспорт и документ, подтверждающий доход. Иногда банки могут запросить дополнительные документы.

Для вашего удобства мы советуем обращать внимание на такие критерии как возможность изменить дату платежа по кредиту и погашать его досрочно без комиссий. Тогда даже в случае изменившихся обстоятельств вы сможете добросовестно погашать кредит без опасений «попасть на штрафы» со стороны банка.

Еще лучше, когда такой кредит на любые цели не требует залога и поручителей и предполагает удобный график погашения – ежемесячно, равными частями, как, например, у нас в банке.

Если вы решились на кредит, постарайтесь трезво оценить свои возможности и взять такую сумму, погасить которую ежемесячным платежом вам будет комфортно, а дальше дело за малым – обратиться в банк и смело осуществлять задуманное!

Источник: http://indubnacity.ru/novosti/obschestvo/kak-vybrat-samyy-vygodnyy-kredit-dlya-stroitelstva-dachi-ili-pokupki-sadovoy-tehniki

Где выгоднее оформить беззалоговый кредит в Казахстане | Курсив

Портфель потребительских займов в Казахстане к октябрю 2019 года увеличился на 1,1% за месяц и на 22,6% за год и достиг уже 3,94 трлн тенге. Об этом сообщает Ranking.kz.

Доля потребительских займов от розничных кредитов составляет около 63%, от совокупного объёма кредитов экономике — более 29%.

Отмечено также, что уровень просроченной задолженности потребительских кредитов за 12 месяцев заметно сократился с 7,4% до 5,9% в этом году. В целом же по сегменту кредитования физических лиц просрочка по займам составляет 6%, а по общему портфелю кредитования экономики страны — 7%.

Беззалоговые кредиты соотечественники могут оформить в 19 банках из 27 БВУ Казахстана. Из десятка крупнейших финансовых институтов девять банков предлагают населению потребительские займы на любые цели без обеспечения или беззалоговые кредиты.

Минимальная годовая эффективная ставка среди крупнейших банков — у ForteBank. Так, заем можно оформить по ставке от 7,3%.

Далее следует отметить еще два банка – это Jýsan Bank и АТФБанк. Эффективная ставка в них – от 17,2%.

Максимально без обеспечения казахстанцы могут получить 7 млн тенге. Такой вариант предлагают ForteBank, АТФБанк, Банк RBK и Банк ЦентрКредит.

Чуть меньше – до 6 млн тенге – предлагают Jýsan Bank, Народный Банк и Сбербанк.

Евразийский Банк выдаёт займы на сумму только до 5 млн тенге, Kaspi Bank — до 1 млн тенге.

Максимальный срок — у ForteBank и АТФБанк. Обратившись в эти банки, можно получить заем на срок до 84 месяцев. Кредиты на самый популярный срок в сегменте — до 60 месяцев — предлагают шесть из девяти банков.

Кроме того, два банка — ForteBank и Сбербанк – предлагают своим клиентам при оформлении кредита без обеспечения получить приятный дополнительный бонус, а именно участие в розыгрыше ценных призов.

ForteBank каждую неделю, в период с 1 сентября по 25 декабря 2019 года, разыгрывает по автомобилю Toyota Camry 70 среди клиентов, оформивших беззалоговый кредит. Напомним, ранее, ещё в апреле этого года, банк уже запускал аналогичный розыгрыш. Клиенты банка получили возможность выиграть 17 престижных машин. Теперь можно выиграть еще 13 автомобилей Toyota Camry 70.

Похожая акция есть и в Сбербанке. Период проведения акции — с 4 ноября по 31 декабря 2019 года. Среди клиентов, оформивших заём без залога, разыгрывается квартира в Нур-Султане, пять сертификатов на путешествие на 400 тыс. тенге и 10 сертификатов на покупку бытовой техники.

Партнерский материал

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Что взять с собой в дорогу на машине

Автор admin На чтение 4 мин Просмотров 16 Опубликовано 14.10.2021

Чтобы посетить далёкие страны и неизвестные места подчас достаточно отправиться в путь на машине. Данное средство передвижения прекрасно подходит для проведения семейных каникул.

Многие начинающие водители интересуются, что взять с собой в дорогу, какие инструменты должны быть в машине, чтобы чувствовать себя увереннее, если машина сломается в пути.

Действительно, без инструментов в авто не обойтись, даже если вы перемещаетесь только по городу и на небольшие расстояния. Нужны такие приспособления и девушке, которая привыкла даже самые простые работы делать в автосервисе. А вдруг в дороге что-то случится и найдётся желающий помочь, а инструментов не будет? Что тогда делать? Ждать, когда остановится желающий с необходимым набором инструментов?

Помню как ночью в снегопад выкинуло на обочину. Колеса повисли на сугробе, под машиной полметра снега. Остановил фуру, а у него троса нет, ну или сказал что нет. Пошел к людям по домам просить лопату. Копал около часа, но откопал машину и поехал дальше.

Что нужно взять с собой в путешествие на машине

1. Навигационная система с установленными картами конкретных регионов. Причём комплекс должен работать без связи с интернетом, в противном случае – толку от него нет.
2. Накладная или постоянная тонировка поможет сберечь экипаж от палящих лучей солнца. Однако, нужно быть внимательным, и не нарушать закон по установке аксессуара.
3. Мягкие подушки под голову помогут пассажирам расслабиться в пути. Для водителя такой предмет недопустим, т.к. может стать причиной сна за рулём.
4. Минимальный набор питьевой и технической воды. Если со вторым аналогом всё понятно, то первый зачем? Заправки и мелкие магазины часто продают товары по завышенным ценам. Чтобы не стать жертвами торговли, достаточно запастись качественными отдельными ресиверами для 2 типов жидкостей.

Какие инструменты должны быть в автомобиле

В каждой машине обязательно должны быть такие инструменты и приспособления для мелкого ремонта в дороге:

1. Домкрат.
2. Запасное колесо (не у всех установлены шины типа «RunFlat», позволяющие доехать до шиномонтажа своим ходом).
3. Баллонный ключ для колёс нужного размера.
4. Автомобильный компрессор для подкачки шин или насос.
5. Полезным дополнением станет отдельный манометр
6. Буксировочный трос.
7. Средство WD-40.
8. Силиконовая смазка.
9. Набор отвёрток.
10. Набор ключей и головок (подойдёт даже самый минимальный и недорогой).
11. Пассатижи.
12. Молоток.
13. Фонарик.
14. Набор предохранителей и лампочек.
15. Канистра и воронка для заправки топлива.
16. Лопата.
17. Скребок для снега и льда зимой.
18. Размораживатель для замков в зимнее время.

Кроме того, в автомобиле всегда необходимо держать телефон и зарядное устройство для него. В смартфоне нужно обязательно сохранить телефоны экстренных служб и эвакуатора. Также желательно внести в список контактов номера автосервисов и автомагазинов, встречающихся на вашем маршруте.

Помимо всего прочего, в машине нужно иметь знак аварийной остановки и жёлтый жилет для хорошей видимости ночью, если придётся остановиться на обочине в случае неисправности.

Также следует возить с собой комплект рабочей одежды, перчатки, которые будут нелишними при устранении мелких неисправностей. В зимнее время нужно положить в автомобиль тёплую старую куртку, шапку и перчатки.

Также следует взять коврик или небольшое одеяло, старый плед для того, чтобы ремонтировать было удобнее.

Также нелишне брать с собой ёмкости минимального объёма с используемым маслом, антифризом, тормозной жидкостью.

В авто всегда должна быть канистра с жидкостью для стеклоомывателя, соответствующая времени года. Тем, кто умеет пользоваться, можно взять с собой мультиметр.

В дальнюю дорогу желательно возить с собой батарейки для брелка и дополнительный ключ от автомобиля.

Кроме того, в автомобиле всегда нужно держать несколько тряпок, хозяйственные перчатки и воду.

С помощью обозначенных предметов можно наладить комфортное путешествие в автомобильном вояже.

Лучшие ссуды для финансирования малого бизнеса

Почему доход имеет значение для финансирования бизнеса

В большинстве случаев доход является основным критерием для получения ссуды для малого бизнеса. Каждый кредитор устанавливает свой собственный минимальный годовой доход, который, как правило, составляет от 25 000 до 150 000 долларов США.

Банки обычно имеют строгие критерии, включая более высокие требования к годовому доходу. Если вы не имеете права на получение традиционного кредита для малого бизнеса или хотите получить быстрое финансирование, рассмотрите возможность получения онлайн-кредита на основе дохода.

Ваши продажи показывают силу вашего бизнеса. Стабильные и последовательные продажи, даже если они не растут как громкие дела, показывают, что вы выполняете свой бизнес-план. Это демонстрирует потенциальным кредиторам, что вы знаете, как вести малый бизнес, и повышает вероятность того, что они одобрит вашу заявку на получение кредита.

Некоторые кредиторы придают доходу больше веса, чем кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг может иметь важное значение при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, но не является определяющим фактором.Многие кредиторы будут уделять больше внимания вашим продажам, особенно в предыдущие три месяца.

Если ваш годовой доход меньше 100 000 долларов США

Fundbox имеет минимальное требование к кредитному баллу 600, но вам потребуется как минимум 100 000 долларов годового дохода и как минимум шесть месяцев работы, чтобы претендовать на его кредитный продукт. Это подходящий вариант для краткосрочного финансирования, поскольку займы по кредитной линии погашаются 12 или 24 равными еженедельными платежами.

Если ваш годовой доход составляет 100 000 долларов США или более

BlueVine предлагает шестимесячную кредитную линию в размере от 5000 до 200 000 долларов США, а также 12-месячную кредитную линию для предприятий, имеющих не менее двух лет ведения бизнеса и 450 000 долларов США годового дохода. .Несмотря на то, что это дорого, это может быть хорошим вариантом, если вы ищете быстрый доступ к наличным деньгам для неотложных деловых нужд. OnDeck предлагает кредитную линию на сумму до 100 000 долларов США с минимальным требованием к годовому доходу в размере 100 000 долларов США. Срочная ссуда кредитора на сумму от 5000 до 500000 долларов также требует минимального годового дохода в размере 100000 долларов.

Сравнить ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет найти финансирование, которое соответствует вашим целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег.Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

9 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Ссуды для малого бизнеса используются для выплаты заработной платы, нового оборудования или почти всего, что может помочь бизнесу расти. Для этого руководства мы выбрали лучшие ссуды для малого бизнеса на 2021 год, которые предлагают конкурентоспособные ставки, разумные условия погашения и комиссии для соответствующих заемщиков.

Наши лучшие предложения для получения лучших ссуд для малого бизнеса

Отзывы о лучших кредитах для малого бизнеса

BlueVine — Лучшее для факторинга счетов

Виды ссуд: Факторинг по счетам и кредитные линии

• Быстрое одобрение
• Минимум 530 баллов FICO для подачи заявки
• Заявление о прощении ссуды ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году

• Доступно только для компаний B2B
• Минимальный ежемесячный доход 10 000 долларов США, чтобы иметь право на факторинг счетов
• Нет финансирования для предприятий медицинской марихуаны, автосалонов или некоммерческих организаций, основанных на пожертвованиях

BlueVine — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк, которая предлагает услуги проверки бизнеса, бизнес-ссуды и факторинг счетов для малого бизнеса.Их конкурентоспособный факторинговый сервис по счетам-фактурам помогает предприятиям, сталкивающимся с проблемами движения денежных средств, получить более крупные кредитные лимиты, предоставляя 85-90% денег авансом.

BlueVine предлагает до 5 миллионов факторинговых счетов с процентной ставкой 0,25% в неделю. Минимальная квалификация включает в себя: 530 баллов FICO, три месяца или более в бизнесе, 10 000 долларов ежемесячного дохода и ваш бизнес должен быть B2B (бизнес для бизнеса).

OnDeck — лучший вариант для краткосрочной ссуды

Виды кредитов: Краткосрочные бизнес-ссуды и бизнес-линии

• Кредитные линии с лимитом 100 000 долларов США и ссуды для малого бизнеса до 250 000 долларов США
• Онлайн-заявка на ссуду и одобрение за несколько минут
• Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг

• Вы должны вести бизнес не менее одного года с OnDeck и иметь коммерческий банковский счет для получения ссуды
• Требуемый минимальный доход в размере 100000 долларов США
• Требуется удержание бизнеса и личная гарантия

Срочные ссуды OnDeck отличаются быстрым финансированием, лояльностью и преимуществами предоплаты.Если у вас уже есть бизнес с этим кредитором, они откажутся от оставшейся процентной ставки, когда вы возьмете новый бизнес-ссуду, и даже получите 0% комиссию за оформление.

Преимущества досрочного погашения

OnDeck позволяют заемщику полностью погасить ссуду, при этом оставшиеся проценты будут отменены без каких-либо других комиссий. Тем не менее, OnDeck берет на себя полное удержание всех активов бизнеса, а также требует, чтобы заемщики подписали личную гарантию, в которой говорится, что кредитор может действовать в отношении личных активов заемщика в случае невыплаты ссуды.

Fundbox — Лучшие ссуды для малого бизнеса для быстрого утверждения

Виды ссуд: Кредитная линия и срочные ссуды

• Кредитные линии доступны на сумму до 150 000 долларов США
• Нет требований к минимальному кредитному баллу или минимальному доходу
• Нет штрафов за досрочное погашение

• Срок кредита в настоящее время находится на стадии бета-тестирования и доступен не всем заявителям

Fundbox — это платформа для кредитования малого бизнеса на базе искусственного интеллекта, предлагающая кредитные линии и краткосрочные займы.Компания заявляет, что вы можете получить решение о выдаче кредита всего за три минуты, что делает его одним из самых простых способов получить одобрение онлайн-кредитора на ссуду для малого бизнеса сегодня.

С помощью программы Insights Advantage заемщики могут подключать свои бизнес-счета, получать прогнозы денежных потоков, просматривать балансы и моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные транзакции. Чтобы претендовать на кредитную линию, предприятие должно использовать совместимый банковский счет в течение как минимум трех месяцев до подачи заявки на получение кредита.

Funding Circle — лучший вариант для более низких процентных ставок

Типы ссуд: ссуд SBA, кредитные линии, ссуды на оборотный капитал, ссуды торговым предприятиям и факторинг счетов.

• Ссуды до 684 000 долларов
• Онлайн-заявка с выплатой всего за три рабочих дня
• Нет требований к минимальному доходу

• Единовременная комиссия при получении ссуды
• Требуется удержание бизнес-активов и личная гарантия

Funding Circle предлагает ссуды для малого бизнеса с фиксированной процентной ставкой от 4.3% в год для подходящих заемщиков, что все еще ниже, чем у большинства краткосрочных кредиторов малого бизнеса.

В течение часа после подачи заявки через Интернет вас свяжут со специалистом по кредитам, который поможет вам выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Ссуды

Funding Circle предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, и вам никогда не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы погасите ссуду досрочно. Компания также требует залогового удержания ваших деловых активов и личной гарантии от основных владельцев бизнеса.

Национальное финансирование — лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Типы ссуд: Ссуды малому бизнесу, финансирование и лизинг оборудования, ссуды торговым предприятиям, ссуды на оборотный капитал, бизнес-ссуды на случай плохой кредитной истории, необеспеченные бизнес-ссуды

• Сумма кредита до 500 000 долларов США без предоплаты
• Скидки за досрочное погашение
• Срок кредита от 6 до 15 месяцев

• Нет информации о процентных ставках, скидках или комиссиях за выдачу кредита

National Funding предлагает различные варианты ссуд, в том числе финансирование малого бизнеса для людей с низким уровнем кредита.Чтобы претендовать на получение ссуды с национальным финансированием, заемщикам необходим личный кредитный рейтинг 500 для прямого ссуды (один из самых низких требуемых баллов среди кредиторов этого типа) и 475 баллов для продления.

Для утверждения Национальное финансирование также учитывает годовой доход предприятия, текущий счет и годы ведения бизнеса. Подайте заявку онлайн, и ваш кредит будет одобрен в тот же день, и вы даже можете получить свои кредитные средства всего за 24 часа.

TD Bank — Лучшее для специалистов в области здравоохранения

Виды ссуд: ссуд SBA, кредитные линии, ипотека на коммерческую недвижимость и ссуды USDA

• Предлагает кредитные карты, текущие счета и решения для продавцов
• Онлайн-приложение и мобильный банкинг
• Прощение ссуды в рамках ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году

• Для подачи заявки требуется обширная документация и встречи с кредитором

TD Bank предлагает широкий выбор займов и кредитных линий для владельцев бизнеса.Однако компания выделяется тем, что предлагает банковские решения для специалистов в области здравоохранения, с индивидуальными вариантами финансирования для стоматологов и ветеринаров, специалистов по уходу за глазами и других врачей.

Фонды TD Bank практикуют слияния и финансы слияния, приобретения или выкупа партнеров, расширение или перемещение бизнеса. Он предлагает кредитные решения на сумму до 12 миллионов со 100% практическим финансированием и оборотным капиталом. Кроме того, TD Bank Merchant Solutions на базе Clover позволяет предприятиям принимать наличные, кредитные и дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay и другие.

Biz2credit — лучший вариант для быстрого финансирования

Виды ссуд: ссуд SBA, кредитные линии, необеспеченные бизнес-ссуды, финансирование оборудования и денежные авансы торговым предприятиям, среди прочего

• Отсутствие сборов за подачу заявки
• Получение вариантов финансирования и решения в течение 24 часов
• Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и меньшинств
• Ресурсный центр Covid-19 с информацией и советами для владельцев малого бизнеса
• Портал финансирования бизнеса CPA

• Комиссия за выдачу кредита при закрытии кредита
• Комиссия за андеррайтинг для большинства небанковских финансовых продуктов

Biz2credit — это онлайн-торговая площадка, использующая проприетарную платформу для подбора компаний с правильным источником финансирования бизнеса и программой кредитования.Их быстрый процесс позволяет потенциальным заемщикам создать профиль примерно за 1 минуту, подать заявку за 4 минуты, получить варианты финансирования в течение 24 часов и получить средства через 48 часов после окончательного утверждения.

Эта торговая площадка предоставляет финансирование для всех видов малого бизнеса, и их минимальные требования к ссуде, процентные ставки и комиссии будут зависеть от выбранного кредитора.

Lendio — Лучшая торговая площадка

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные карты для предприятий, кредитная линия, краткосрочная ссуда, ссуда на срок для бизнеса, ссуды торговым предприятиям, финансирование оборудования, финансирование дебиторской задолженности, ссуды на недвижимость, ссуды на запуск, ссуды на приобретение бизнеса, экспресс промежуточные ссуды

• Ссуды SBA до 5 миллионов долларов
• Бесплатные инструменты для управления денежным потоком
• Сроки до 25 лет

• Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение

Lendio — это торговая площадка, которая сотрудничает с более чем 75 различными кредиторами, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, чтобы предложить различные варианты финансирования бизнеса.Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут, а после одобрения деньги поступают в течение 24 часов.

Lendio не только предоставляет доступ к множеству альтернативных кредиторов и вариантов финансирования для малого бизнеса, но также может помочь вам связаться с компаниями по ремонту кредитов, бухгалтерскими услугами и юридической помощью. На их веб-сайте вы можете найти различные кредитные калькуляторы, информативный блог и бизнес-ресурсы.

Fundera — Лучшее по характеристикам и ресурсам

Виды займов: займы SB (7), займы SB на случай стихийных бедствий, гранты для малого бизнеса, кредитные линии, срочные займы, финансирование по счетам

• Процентные ставки начинаются с 6%
• Ссуды от 5000 до 5 миллионов долларов
• Онлайн-заявка

• Некоторые кредиторы могут переводить комиссию заемщику

Fundera — это торговая площадка, которая выделяется своими обширными функциями и онлайн-ресурсами для бизнеса.После заполнения онлайн-заявки специалист по кредитованию проанализирует вашу информацию, представит вам лучшие решения для кредитования и поможет вам в процессе выбора кредитора и кредитного продукта.

Fundera имеет несколько разделов на своем веб-сайте, где можно найти информацию о кредитных картах, банковском деле, бухгалтерском учете, POS-системах, кадрах и заработной плате, а также юридических услугах. В каждом разделе есть статьи, рекомендации и юридические советы по налогам на заработную плату, программному обеспечению и бухгалтерскому учету.

Прочие рассмотренные нами компании

Капуста

• Без комиссии за оформление, годовой платы, ежемесячной платы за обслуживание или платы за документацию
• Вы можете вернуть свой заем в течение 24 часов без каких-либо дополнительных затрат
• Онлайн-заявка

• Предлагает только кредитные линии
• Комиссия за каждый месяц, который вы иметь непогашенный остаток

Kabbage, компания American Express, не вошла в наш основной список компаний из-за ограниченного предложения.Этот кредитор предоставляет ссуды только через кредитные линии; тем не менее, у него также есть доступные бизнес-текущие счета и дебетовые карты.

Кива

• Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
• Доступно в 77 странах
• Ссуды начинаются с 25 долларов США

• Более длительный период ожидания, поскольку частные лица финансируют ссуды через онлайн-платформу Kiva

В Kiva кредиты финансируются через систему, аналогичную GoFund me и другим аналогичным платформам, где вам нужно ждать, пока люди поддержат ваше дело или бизнес.Эта инновационная кредитная платформа не попала в наш основной список, потому что получение кредита может быть медленнее, чем в более традиционных банках или кредитных учреждениях. Кредиты имеют процент погашения 96%.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса.

Когда дела становятся напряженными, OnDeck всегда рядом, чтобы помочь вам оставаться на плаву и двигаться вперед. Щелкните здесь, чтобы изучить варианты получения кредита сегодня.

Начать сейчас

Бизнес-кредиты и Covid-19

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Правомочные заемщики теперь могут подать заявку на прощение ссуд ГЧП. Заемщик может ходатайствовать о прощении ссуды до срока погашения ссуды. Для подачи заявки заемщик должен предоставить формы и свидетельства о заработной плате и других документах о том, как они использовали деньги.

Управление малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.

• Ссуда ​​на случай катастрофы на случай причинения вреда (EIDL) : Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, включая сельскохозяйственные, которые испытали потерю потребности в капитале для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.Крайний срок подачи заявки — 1 декабря 2021 года.
• Облегчение долга SBA: Платежи по ссуде будут отложены для заемщиков, которые подают заявление о прощении ссуды, до тех пор, пока Администрация малого бизнеса не перечислит сумму прощения ссуды заемщику кредитору. Если заемщик не подает заявление о прощении ссуды, платежи откладываются на десять месяцев после окончания периода покрытия прощения ссуды (либо восемь недель, либо 24 недели).
• Грант на эксплуатацию закрытых объектов (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малого бизнеса, некоммерческих организаций и объектов, пострадавших от пандемии.Кандидаты могут запросить до 45% своего валового дохода и должны быть в бизнесе до 29 февраля 2020 г. COVID-19. Этот фонд уделяет первоочередное внимание предприятиям, на 51% или более принадлежащих женщинам, ветеранам, а также социально и экономически неблагополучным людям.

Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Уточняйте их наличие у предпочитаемого кредитора или в SBA.Защитите свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций с помощью страхования бизнеса. Прежде чем выбрать страховщика, ознакомьтесь с нашим выбором лучшей страховки для бизнеса.

Справочник по бизнес-кредитам

Как работают бизнес-ссуды

Кредит для малого бизнеса — это тип кредита, при котором капитал предоставляется по фиксированной процентной ставке соответствующим владельцам бизнеса. Как и личный заем, бизнес-заем требует заявления, документации, подтверждающей платежеспособность, налоговых деклараций и хорошего кредитного рейтинга.

Существуют различные типы бизнес-кредитов и варианты финансирования; однако для малых предприятий Управление малого бизнеса имеет партнерские отношения с банками и кредиторами для предоставления ссуд и микрозаймов на конкурентоспособных условиях и с более низкими первоначальными взносами. Бизнес-ссуды бывают разных сроков, сумм и процентных ставок.

Виды бизнес-кредитов

Есть несколько видов ссуд для малого бизнеса:

• SBA 7 (a): Наиболее распространенный вид ссуды для малого бизнеса лучше всего подходит, когда заемщик заинтересован в приобретении недвижимости.Однако этот заем также можно использовать в качестве краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, рефинансирования, приобретения мебели и материалов, приобретения и расширения.
• SBA 504: Этот заем предусматривает финансирование с фиксированной ставкой до 5 миллионов долларов для содействия росту бизнеса и развитию занятости. Этот заем можно использовать для покупки земли, помещений, оборудования и ремонта. Заем SBA 504 нельзя использовать в качестве оборотного капитала, выплаты или рефинансирования долга или инвестирования в аренду недвижимости.
• Микрозаймы: Эта программа помогает малому бизнесу и определенным некоммерческим центрам по уходу за детьми.Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид ссуды может быть использован как оборотный капитал, так и на приобретение расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.

В дополнение к ссудам, предлагаемым Администрацией малого бизнеса, есть несколько других вариантов для владельцев бизнеса, которым требуется финансовая помощь.

• Кредитные линии: Работа в качестве резервного фонда, который позволяет заемщикам получить определенную сумму и использовать только часть фонда по мере необходимости.Вы платите проценты за использованное количество, а выплаты планируются ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
• Факторинг счетов-фактур: Неоплаченные счета-фактуры можно использовать в качестве обеспечения ссуды денежного потока. После получения платежа от клиента вы погашаете ссуду плюс все проценты и комиссии.
• Денежные авансы продавцу: Кредитор ссужает вам сумму денег, гарантированную вашими будущими продажами по кредитной или дебетовой карте. Выплаты производятся из этих будущих продаж, а не в течение установленного срока.
• Кредиты поставщикам: Вы заключаете соглашение со своими поставщиками, чтобы получить время для оплаты продукта или услуги, вместо того, чтобы платить за них при доставке. К кредитам поставщика не привязаны проценты, и комиссия будет взиматься только в том случае, если вы не произведете оплату в течение заранее установленного периода.
• Кредитные карты для бизнеса: Могут быть источником немедленного финансирования для бизнеса, нуждающегося в краткосрочном денежном потоке.
• Персональный кредит для бизнеса: Вариант для начинающих компаний и новых предприятий без хорошей репутации.Эти ссуды имеют высокие годовые процентные ставки и отражаются в вашей личной кредитной истории.

Деловой кредит против личного кредита

При подаче заявки на ссуду для бизнеса очень важно помнить, что кредиторы будут следить за кредитным рейтингом вашего бизнеса, а также будут учитывать ваш кредитный рейтинг.

Ваш личный кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга вашего бизнеса. Однако оба измеряют кредитоспособность и способность возвращать ссуды.Кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, в зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля. Кредитный рейтинг вашего бизнеса обычно измеряется от нуля до 100.

Большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы у вас был солидный личный кредит, чтобы соответствовать требованиям. Вам следует подумать о повышении своего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду. Чтобы помочь вам в этом процессе, мы выбрали лучшие компании по ремонту кредитов на 2021 год.

Если вам сейчас нужна финансовая помощь и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов на случай плохой кредитной истории.

Как работает бизнес-администрирование?

Администрация малого бизнеса США сотрудничает с кредиторами для предоставления ссуд малому бизнесу. SBA устанавливает руководящие принципы для кредиторов, в том числе банков, общественных организаций и микрокредиторов. Эти руководящие принципы снижают риски для кредиторов и упрощают доступ к ссудам для владельцев малого бизнеса. Ссуды для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие первоначальные платежи, гибкие требования и в некоторых случаях не имеют залога.

Как правильно выбрать ссуду для малого бизнеса?

Прежде чем приступить к поиску финансирования, выясните, сколько денег вам понадобится и как вы планируете их использовать. Вы можете использовать ссуды для малого бизнеса для различных бизнес-нужд, включая расчет заработной платы, оборудование, рефинансирование или консолидацию долга, а также недвижимость. Вот несколько вариантов финансирования, которые могут помочь вам и вашему бизнесу:

• Сравните процентные ставки и сборы: Узнайте о ссудных сборах и о том, как они рассчитываются.Многие кредиторы используют коэффициент фиксированной комиссии для расчета процентов, которые вы будете платить. Фактор комиссии, используемый кредитором, будет зависеть от кредитоспособности вашего бизнеса (или вашей личной), суммы ссуды и срока погашения.
• Спросите о комиссии за выдачу: Некоторые кредитные линии требуют комиссии за розыгрыш — сумму, взимаемую каждый раз, когда вы ее используете. В зависимости от кредитора вы можете уплатить комиссию по ссуде заранее или профинансировать ее в размере суммы погашения ссуды.
• Избегайте штрафов за досрочное погашение: Этот сбор может взиматься по некоторым кредитам, когда заемщик досрочно выплачивает ссуду.Мы рекомендуем вам рассматривать только кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам погасить ссуду в любое время без штрафных санкций. Некоторые кредиторы даже предлагают скидку, если вы погасите ссуду досрочно, что может дать значительную экономию на процентах.

Что нужно для получения бизнес-кредита?

Практически всем предприятиям в какой-то момент понадобится небольшая помощь, когда дело доходит до движения денежных средств. Подготовьтесь к такой возможности, поддерживая хорошую кредитную историю, установив хороший кредитный рейтинг для бизнеса и установив отношения с финансовым учреждением через проверочные счета для бизнеса.

Некоторым кредиторам требуется минимальная сумма подтвержденного, установленного дохода от бизнеса, чтобы вы соответствовали требованиям. При подаче заявки на кредит большинство кредиторов требуют:

• Заявка на ссуду
• История бизнеса
• Бизнес-план
• Кредитный отчет о бизнесе
• Налоговые декларации
• Банковские выписки
• Дебиторская и кредиторская задолженность
• Залог
• Юридические документы

Сравните доступные вам варианты кредитования и выберите тот, который предоставит вам необходимое финансирование на условиях и на тех условиях, которые имеют смысл для вашего бизнеса.

Лучшие ссуды для малого бизнеса: часто задаваемые вопросы

Какие ссуды для малого бизнеса доступны?

Вместо традиционной банковской ссуды владельцы малого бизнеса имеют следующие варианты финансирования: ссуды SBA, срочные ссуды для бизнеса, кредитные линии, факторинг по счетам и финансирование по счетам. Вы также можете обратиться в кредитные союзы за личными ссудами, которые можно использовать для деловых целей.

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Мы выбрали лучших в следующих категориях: лучшие для быстрого финансирования, лучшие для быстрых утверждений, лучшие для краткосрочных кредитов, лучшие для заемщиков с низким кредитным рейтингом, лучшие для специалистов в области здравоохранения, лучшие рынки и лучшие с низкой годовой процентной ставкой. .

В отличие от традиционных ссуд, ссуды SBA предоставляют варианты финансирования для малого бизнеса. Они связывают малый бизнес с кредиторами вместо традиционных банков, облегчая им доступ к капиталу. Этот тип ссуды не влияет на капитал или долю в бизнесе.

Кто может ходатайствовать о ссуде для малого бизнеса?

У кредиторов обычно разные требования. SBA устанавливает, что для того, чтобы иметь право на получение ссуды, компания должна представить доказательства того, что она делает для получения дохода, своей способности погасить ссуду, в регионе, где компания работает, и иметь деловую цель.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды для малого бизнеса?

При подаче заявления на ссуду для малого бизнеса важно помнить, что кредиторы будут смотреть на ваш личный и деловой кредитный рейтинг. В большинстве случаев вам понадобится как минимум 600 баллов в вашей личной кредитной истории. Однако не все кредиторы требуют одинаковой оценки. Например, для получения ссуды SBA требуется не менее 640 баллов.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду для малого бизнеса?

Чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуется финансовая отчетность вашего предприятия, налоговые декларации, личные финансовые отчеты, бизнес-лицензия и разрешения, а также копия договора аренды вашего предприятия.

Как мы выбирали лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учли при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2021 год.

• Простой процесс подачи заявки — Мы дали высшие оценки бизнес-кредиторам, которые обеспечивают быстрый и легкий онлайн-процесс, особенно тем, которые предлагают решения по кредитам в тот же рабочий день.
• Прозрачность — Мы отдали предпочтение кредиторам, которые прозрачны в отношении стоимости своих ссуд.
• Быстрое финансирование ссуды — Лучшие кредиторы в этом списке позволяют получить ваши ссуды в любом месте от 24 часов до трех дней после получения одобрения.

Обзор лучших ссуд для малого бизнеса в 2021 году

лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам начать или расширить существующий бизнес. А во время пандемии коронавируса финансирование малого бизнеса может помочь вашему бизнесу оставаться на плаву в условиях бедствия.Ссудные программы от прямых кредиторов и Управления малого бизнеса, включая Программу защиты зарплаты SBA, могут обеспечить ссуды на оборотный капитал и другую финансовую поддержку, когда она вам больше всего нужна.

Читайте дальше, чтобы узнать о вариантах финансирования, которые есть у владельцев малого бизнеса, включая кредитные программы SBA, ссуды на оборотный капитал и ссуды на недвижимость. Узнайте, как работают ссуды для малого бизнеса и как найти лучшую ссуду для бизнеса, чтобы начать, расширять или поддерживать свой малый бизнес.

• Как работают ссуды малому бизнесу?
• Какие кредиты для малого бизнеса доступны?
• Кто может ходатайствовать о ссуде для малого бизнеса?
• Как выбрать лучший кредит для малого бизнеса?

Какие ссуды для малого бизнеса лучше всего?

Методология: U.S. News провел углубленный обзор лучших кредитных компаний для малого бизнеса, чтобы порекомендовать лучшие бизнес-кредиты от традиционных и альтернативных кредиторов. Для выбора лучших кредиторов для малого бизнеса использовались такие факторы, как рейтинги обслуживания клиентов, наличие продуктов и условия займа.

Эти кредиторы являются хорошей отправной точкой для большинства предприятий. Но не существует универсального кредита, который идеально подходил бы для каждого бизнеса, поэтому вам следует самостоятельно тщательно изучить каждый вариант финансирования малого бизнеса.

Лучшее для плохой кредитной истории

Основанная в 2013 году, BlueVine предоставила финансирование на сумму более 9 миллиардов долларов более чем 200 000 клиентов. Предпринимательский кредитор ориентирован на малый бизнес, предлагая бизнес-линии кредитных линий до 250 000 долларов США и факторинг по счетам с кредитными линиями до 5 миллионов долларов США. BlueVine также предлагает онлайн-программу для поставщиков и оплаты счетов, а также бизнес-счета. Кредитор обслуживает заемщиков по всей стране и имеет три обычных офиса в Редвуд-Сити, Калифорния; Гретна, Луизиана; и Джерси-Сити, Нью-Джерси.

Основные характеристики кредиторов

• Типы ссуд: факторинг счетов, кредитные линии, срочные ссуды
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 530
• Максимальная сумма ссуды: 5 миллионов долларов США
• Рейтинг Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности

• Факторинговые кредитные линии для выставления счетов на сумму до 5 миллионов долларов

• Выплата в течение 24 часов

Полный профиль

Лучшие варианты ссуды

Biz2Credit был основан в 2007 году как платформа для подбирать малые предприятия с финансированием в зависимости от их потребностей, связывая заемщиков с кредиторами, которые предлагают ряд вариантов ссуд и кредитов.Платформа обеспечила финансирование малого бизнеса более чем на 3 миллиарда долларов для тысяч американских компаний.

Основные характеристики кредитора

• Типы ссуд: кредитных линий, выдача наличных средств торговым предприятиям
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Максимальная сумма ссуды: 5 миллионов долларов США
• Рейтинг Better Business Bureau: Рейтинг Better Business Bureau A +

Лучшие возможности

• Ссуды поступают от сети финансовых учреждений

• Заемщики, у которых есть варианты ссуды

См. Полный профиль

Лучшее для фиксированных ежемесячных платежей

Funding Circle — это онлайн-кредитор, который соединяет заемщики малого бизнеса с инвесторами.Платформа объединила 81 000 предприятий по всему миру с объемом финансирования более 11,7 млрд долларов.

Основные характеристики кредитора

• Типы займов: срочные займы
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
• Максимальная сумма займа: $ 500 000
• Рейтинг Better Business Bureau: 905 A +
Лучшие возможности

• Срочные ссуды до 500000 долларов США

• Отсутствие минимальных годовых доходов по ссудам

• Ссуды доступны в каждом штате, кроме Невады

См. Полный профиль

Лучшее для краткосрочных ссуд

OnDeck — онлайн-кредитор, предоставляющий малые предприятия со срочными займами и кредитными линиями.Компания предоставила кредиты на 13 миллиардов долларов с использованием аналитики данных и цифровых технологий для оценки кредитоспособности заемщиков.

Основные характеристики кредитора


• Типы ссуд: кредитных линий, срочные ссуды
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Максимальная сумма ссуды: 2 миллиона долларов
• Рейтинг Better Business A +:

Лучшие характеристики

• Срочные ссуды и кредитные линии

• Ссуды на сумму до 2 миллионов долларов

См. Полный профиль

Лучшее с точки зрения доступности продуктов

Rapid Finance предлагает кредитные линии, ссуды торговым предприятиям и малому бизнесу Административный мост ссуд от 5000 до 1 миллиона долларов.Доступно утверждение в течение 24 часов, с выплатой в течение одного дня.

Основные характеристики кредиторов


• Типы кредитов: промежуточные ссуды, факторинг счетов, кредитные линии, денежные авансы торговым предприятиям, срочные ссуды
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Максимальная сумма кредита: 1 миллион долларов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Ссуды взимают ежемесячную плату вместо годовой процентной ставки

• Минимальная сумма кредита составляет 5000 долларов США

Полный профиль

Лучшее для быстрой выплаты

TD Банк предлагает кредиты малому бизнесу в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Заемщики могут выбирать из срочных ссуд, кредитных линий, коммерческих ипотечных кредитов и ссуд Управления малого бизнеса.

Основные характеристики кредиторов


• Типы займов: кредитных линий, срочные займы
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Максимальная сумма займа: 5 миллионов долларов
• Рейтинг Better Business A +:

Лучшие характеристики

• Срочные займы до 1 миллиона долларов

Полный профиль

U.S. Обзор новостей: малые предприятия, испытывающие нехватку денежных средств, разделились из-за помощи в связи с COVID-19

Малые предприятия, пострадавшие от ограничений, направленных на сдерживание распространения коронавируса, в основном отклонили федеральную помощь в связи с COVID-19 в 2020 году, и разделились мнения о том, следует ли подавать заявку на Последний раунд, как показал опрос US News. И это несмотря на то, что 22% из 1500 малых предприятий, опрошенных в прошлом месяце, заявили, что у них есть денежный поток, чтобы продержаться менее месяца.

Опрос также показал, что почти половина из них использовала свои собственные кредитные карты или личные займы в 2020 году для деловых целей.Среди владельцев малого бизнеса 21% выбрали простительные ссуды по Программе защиты зарплаты, часть пакета помощи, известного как Закон CARES.

Другие результаты опроса включают:

• Помимо программ CARES Act, 48% респондентов заявили, что они обращались за кредитными линиями или в долларах штата или местных властях.
• Еженедельная выплата по федеральному страхованию от безработицы в размере 600 долларов, срок действия которой истек 31 июля 2020 года, не коснулась 52% опрошенных малых предприятий.
• Бизнес ожидает роста в 2021 году у 24% респондентов, но 45% заявили, что по-прежнему не уверены, будет ли он восстановлен.

Среди малых предприятий, нуждающихся в поддержке программ CARES Act, 21% выбрали безнадежные ссуды ГЧП. Но 65% опрошенных малых предприятий не использовали положения закона CARES.

Респонденты разделились между собой по вопросу о том, следует ли подавать заявку на федеральную помощь в связи с коронавирусом, если станет доступен другой пакет, аналогичный закону CARES: 52% заявили, что будут, но 48% заявили, что не будут.

Помимо помощи в соответствии с Законом CARES, четверть малых предприятий воспользовались кредитной линией в 2020 году, 23% обратились в государственные или местные фонды помощи в связи с COVID-19, а 17% использовали бизнес-кредитную карту.

Среди малых предприятий, подавших заявки на кредит в 2020 году, 21% сделали это в основном для того, чтобы остаться на плаву во время пандемии коронавируса. Но 38% владельцев заявили, что не подавали заявку на получение бизнес-кредита в 2020 году.

Пандемия коронавируса существенно повлияла на денежный поток 22% респондентов, которые заявили, что могут поддерживать операции на текущем уровне менее месяца. . Тем не менее, 31% заявили, что могут продолжать деятельность как минимум в течение года или более.

Более половины опрошенных малых предприятий заявили, что в 2020 году они не использовали ни личные займы, ни кредитные карты для коммерческих расходов.Но 31% заявили, что обратились к личным кредитным картам, а 18% в прошлом году обратились за личными ссудами для покрытия расходов.

Кроме того, более половины респондентов заявили, что еженедельное федеральное пособие по безработице в размере 600 долларов не повлияло на бизнес.

А что нас ждет впереди, остается только гадать. Хотя 24% владельцев малого бизнеса сохраняют оптимизм и заявили, что в 2021 году их бизнес будет расти, 45% заявили, что не уверены, чего ожидать.

Как работают ссуды для малого бизнеса?


Кредиты малому бизнесу используются для коммерческих расходов.В то время как одни ссуды предназначены для общего финансирования бизнеса, другие — для конкретных целей, например, ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды на недвижимость или финансирование оборудования .

Как правило, срочные ссуды малому бизнесу предлагают единовременную выплату, которую вы будете возвращать с процентами в течение долгого времени. Но существует множество типов бизнес-ссуд, поэтому владельцам малого бизнеса следует изучить свои варианты, чтобы найти наиболее подходящий.

Какие кредиты для малого бизнеса доступны?


Рассмотрим типы ссуд для малого бизнеса, которые вы можете выбрать:

Срочные ссуды. Срочная ссуда для бизнеса предлагает единовременную выплату с фиксированным сроком и суммой погашения. С каждым платежом вы будете платить основную сумму и проценты.

Кредитные линии для предприятий. Кредитные линии для бизнеса очень похожи на кредитные карты и могут использоваться для закупки инвентаря или оборудования, инвестирования в маркетинг или управления колебаниями в связи с сезонными продажами. У них есть максимальный лимит, который вы можете взять в долг и погасить. С вас будут взиматься проценты за полученную сумму денег, а не на максимальный лимит.

Ссуды на оборудование. Финансирование оборудования — это тип срочной ссуды, которую можно использовать для покупки и распределения стоимости крупной машины или оборудования для вашего бизнеса. Обычно оборудование служит залогом по кредиту.

Финансирование счетов. Если ваш малый бизнес испытывает трудности с денежным потоком из-за ожидания оплаты счетов, вы можете использовать финансирование по счетам, также известное как факторинг. При факторинге счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета-фактуры кредитору со скидкой.

Денежные авансы торговцам. При выдаче наличных продавцу кредитор предоставляет вам единовременную выплату, основанную на ваших будущих продажах, обычно по высокой цене. Вы несете ответственность за выплату суммы ссуды плюс комиссионные либо в виде сокращения ваших продаж, либо фиксированными ежедневными или еженедельными переводами со своего банковского счета предприятия.

Кредиты на недвижимость. Коммерческая ипотека — это срочная ссуда, используемая для покупки, развития или рефинансирования коммерческой недвижимости, такой как склад, многофункциональное здание или торговый центр.

Франчайзинговые займы. Франчайзинговые ссуды могут использоваться для покрытия стандартных расходов на открытие бизнеса и затрат, связанных с франшизой, таких как маркетинговые сборы или сборы за франшизу, которые вы вносите авансом, чтобы открыть франшизу. Некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование, чтобы помочь вам создать свою франшизу.

Как работают ссуды SBA?


Администрация малого бизнеса, государственное учреждение, которое предоставляет прямые ссуды, гарантии по ссудам и другие ресурсы и поддержку малому бизнесу.Ссуды, гарантированные Администрацией малого бизнеса, выдаются коммерческими кредиторами, одобренными SBA. Узнайте о типичных доступных кредитах SBA:

7 (а) кредитная программа . Программа первичного кредитования Управления малого бизнеса, 7 (а) ссуды являются наиболее распространенным, гибким и простым типом ссуды SBA.

Финансирование в рамках кредитной программы SBA 7 (a) может использоваться для многих целей, в том числе для пополнения оборотного капитала, строительства новых зданий, ремонта, создания новых предприятий, расширения существующих предприятий и рефинансирования долга.Есть ограничения. Например, заемщики не могут вернуть деньги, которые они уже вложили в свой бизнес.

Доступны ссуды на сумму до 5 миллионов долларов, которые обычно погашаются ежемесячными платежами. Вы можете подать заявку через участвующего кредитора. Срок погашения кредита зависит от того, как используются деньги, но обычно составляет от пяти до 25 лет.

Существуют специальные типы ссуд SBA 7 (a) для оказания финансовой помощи предприятиям, нуждающимся в краткосрочном капитале, а также экспортной и международной торговле.

Для предприятий, которым требуется более быстрый доступ к финансированию, кредитная программа SBA Express упрощает процесс подачи заявок. Вы получите ответ в течение 36 часов после подачи заявки. Максимальная сумма ссуды составляет 350 000 долларов США, и SBA предоставляет 50% -ную гарантию по ссудам, предоставленным в рамках этой программы.

Программа микрозайма . Новые или расширяющиеся предприятия малого бизнеса имеют право на получение ссуд до 50 000 долларов США. Эти ссуды могут быть использованы для пополнения оборотного капитала или приобретения инвентаря, оборудования, мебели, принадлежностей или машин.Микрозаймы нельзя использовать для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.

Ссуды на оборудование и недвижимость . Кредитная программа 504 Администрации малого бизнеса предоставляет предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных активов. Максимальная сумма кредита SBA 504 составляет 5,5 миллиона долларов, и эти кредиты доступны со сроком погашения 10 или 20 лет.

Ссуды на случай стихийных бедствий . Эти ссуды под низкие проценты предлагаются непосредственно SBA и могут быть использованы для восстановления после объявленной катастрофы.Предприятия могут использовать ссуды на случай стихийных бедствий для ремонта или замены недвижимости, машин и оборудования, а также инвентаря и бизнес-активов, которые были повреждены или уничтожены.

Где доступны ссуды для малого бизнеса?


Ссуды для малого бизнеса можно получить в банках, кредитных союзах, онлайн-кредиторах и альтернативных кредитных организациях. Поймите, чего вам следует ожидать от каждого.

Банки и кредитные союзы. Банки и кредитные союзы обычно обслуживают более крупные и устоявшиеся предприятия, в том числе те, которые относятся к категории малых предприятий.У вас будет больше шансов получить финансирование в традиционном банке, если ссуда будет поддержана Управлением малого бизнеса. Ссудные программы SBA снижают риск для кредитора и могут облегчить получение одобрения для получения ссуды для малого бизнеса. Утверждение может быть проще, если у вас есть существующие отношения с кредитором, например, банковский счет в коммерческом банке.

Интернет-кредиторы. Онлайн-кредиторы для малого бизнеса обычно предлагают продукты, аналогичные продуктам банков и кредитных союзов, но без отделения.Ожидайте быстрого и легкого онлайн-процесса подачи заявок на срочные ссуды, кредитные линии и другие варианты финансирования малого бизнеса. Некоторые онлайн-кредиторы считаются альтернативными кредиторами, которые предлагают большую гибкость, чем коммерческие банки, поскольку их кредитные продукты менее регулируются. Альтернативные кредиторы предоставляют ссуды заемщикам, которые в противном случае могут не иметь доступа к финансированию малого бизнеса, например, стартапам или предприятиям с неустойчивой финансовой историей.

«Малые предприятия должны знать, что существует множество каналов для получения необходимых средств», — говорит С.Майкл Сери, преподаватель финансов Техасского университета в Остине.

Онлайн-кредиторы могут предлагать кредитные программы SBA. Вы также можете найти в Интернете одноранговых кредиторов для малого бизнеса, которые связывают ваш бизнес с несколькими инвесторами, которые обычно имеют диверсифицированный кредитный портфель, состоящий из небольших частей кредитов. Критерии заимствования для однорангового кредитования малого бизнеса обычно менее строгие, чем в традиционных обычных банках, но поскольку финансирование малого бизнеса через P2P-рынок представляет больший риск для кредиторов, часто процентные ставки начинаются выше, чем традиционные бизнес-кредиты.

Кто может подать заявку на ссуду для малого бизнеса?

Не каждый кредитор малого бизнеса предлагает ссуды всем видам бизнеса. Вы должны убедить кредитора в том, что ваш бизнес стоит риска. Чтобы понять свое право на участие, вам нужно знать, сколько вашему бизнесу нужно заимствовать, иметь хороший кредит и надежный бизнес-план.

Определите, сколько средств необходимо вашему бизнесу. Изучите свои коммерческие расходы и подумайте, какую сумму выплаты по ссуде вы можете себе позволить.Вы можете узнать, какой размер кредита может себе позволить ваш бизнес, рассчитав коэффициент покрытия вашего долга.

Формула проста: чистый операционный доход / общий годовой долг = DSCR.

Кредиторы ищут заемщиков с коэффициентом не ниже 1,0. Это означает, что ваш денежный поток равен ежемесячному платежу по кредиту. Однако идеально иметь небольшой буфер, поэтому кредиторы предпочитают 1,35 DSCR. Например, если ваш годовой чистый операционный доход составляет 135 000 долларов, а общий долг — 100 000 долларов, ваш DSCR равен 1.35.

Проверьте свой кредитный рейтинг. Ваш личный кредитный рейтинг — важная часть процесса подачи заявки на ссуду для малого бизнеса. Кредиторы часто рассматривают ваш личный кредит, особенно ссуды для начинающего бизнеса, хотя ваш кредитный рейтинг для бизнеса также может быть использован, если он у вас есть. Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения, варьируется, но в целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия погашения и тем ниже процентные ставки, которые вы получите по ссуде для малого бизнеса.Перед подачей заявки важно устранить неточности в кредитной истории.

«Как индивидуальный предприниматель, ваш личный кредит может быть учтен в заявке на получение бизнес-кредита, если вы используете личный кредит для обеспечения бизнес-долга», — говорит Род Гриффин, директор по общественному образованию Experian, одного из трех основных потребительских кредитов. бюро. «Это довольно обычное дело для владельца малого бизнеса. Обратите внимание: если заем предоставлен с использованием вашего личного кредита, неуплата может повлиять на вашу личную кредитную историю и вашу способность претендовать на получение нового кредита в будущем.”

Составьте подробный бизнес-план . Твердый, всеобъемлющий бизнес-план является основой вашего малого бизнеса и показывает потенциальным кредиторам ваши финансовые прогнозы. Кредиторы захотят увидеть ваши предполагаемые затраты и прогнозы доходов и балансов как минимум на два года.

Можно ли получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей?

Плохие кредитные бизнес-ссуды доступны, но ваши возможности будут ограничены.Важно знать, какой кредитный рейтинг необходим для ссуды малому бизнесу, поскольку многие бизнес-кредиторы и кредитные программы предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу. Например, если у вас есть кредитный рейтинг 500, вы можете не иметь права на получение традиционных ссуд для малого бизнеса и вам необходимо рассмотреть альтернативные источники финансирования малого бизнеса.

Некоторые кредиторы с плохой кредитной историей предлагают срочные ссуды, кредитные линии, финансирование по счетам и коммерческие денежные авансы. Ожидайте, что вы будете платить более высокие процентные ставки, и ваш бизнес-план и доход будут подвергнуты более тщательной проверке.Также поймите, что вы, возможно, не сможете занять столько же, сколько владелец малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

Как получить ссуду для малого бизнеса?

Ссуды малому бизнесу требуют значительной документации. Вам нужно будет заполнить заявку и предоставить подтверждающие документы, которые вы должны быть готовы предоставить кредитору. Требуемая документация часто включает:

• Личные данные и резюме
• Бизнес-план
• Налоговые декларации о доходах не менее двух лет
• Документация по прошлым и текущим бизнес-кредитам
• Выписки с личных и коммерческих банковских счетов не менее 12 месяцев
• Документы, детализирующие стоимость и стоимость личного или коммерческого имущества, которое может быть использовано для обеспечения ссуды
• Объяснение того, как вы планируете использовать ссуду
• График долга
• Юридические документы, включая лицензии, договоры аренды, учредительные документы, контракты или соглашения

Как выбрать лучшую ссуду для малого бизнеса?

При выборе лучшей ссуды для малого бизнеса вам следует сосредоточиться на требованиях к участникам, возможностях ссуды, расходах и обслуживании клиентов.Сосредоточение внимания на этих факторах поможет вам определить кредитора, который, скорее всего, одобрит вашу ссуду с приемлемыми условиями и расходами и предлагает хорошее обслуживание клиентов.

Знание ваших шансов на получение кредита может сэкономить ваше время. Некоторые кредиторы требуют, чтобы предприятия работали не менее двух лет и соблюдали минимальные требования к доходам; Если вы ищете финансирование для стартапа, вам нужно будет рассмотреть другие варианты.

При изучении требований к получению кредита малому бизнесу обратите внимание на:

• Требуемый минимальный кредитный рейтинг
• Минимальное количество лет в бизнесе
• Требуемый минимальный доход

Варианты финансирования малого бизнеса сильно различаются.Совершая покупки, подумайте, соответствуют ли предложения каждого кредитора вашим потребностям.

Типы займов: Найдите компанию, которая предлагает тип займа, который вы ищете, например срочный заем или кредитную линию. Чтобы сэкономить время и получить достаточно капитала для открытия или развития малого бизнеса, подумайте, для чего вам нужно финансирование. Например, вы можете получить ссуду на заработную плату, отличную от ссуды на недвижимость.

Лимиты ссуд: Если кредитор не предлагает ссуды на ту сумму, которая вам нужна, найдите тот, который это сделает.Расчет на меньшую сумму может обременить вас ссудой, которая не соответствует вашим потребностям в капитале.

Срок ссуды: Срок погашения ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Краткосрочные бизнес-ссуды имеют более высокие ежемесячные платежи, но вы можете платить меньше общих процентов. Если вы берете ссуду с более длительным сроком погашения, ваши ежемесячные платежи могут быть ниже, но вам, возможно, придется платить больше в общей сумме процентов в течение срока ссуды.

Сохранение минимальной стоимости ссуды позволяет инвестировать прибыль обратно в свой бизнес, а не обратно кредитору.Ищите кредитора с самыми низкими затратами, в том числе:

• годовых. Сокращенно от годовой процентной ставки, это процент, взимаемый по вашей ссуде каждый год, плюс все комиссии и расходы, связанные с ссудой. Имейте в виду, что рекламируемые процентные ставки могут быть именно там, где процентные ставки начинаются; вам нужно будет предоставить информацию для проверки процентной ставки, чтобы узнать, что вам следует ожидать от годовой процентной ставки по кредиту для малого бизнеса.
• Первоначальный взнос. В некоторых случаях первоначальный взнос по ссуде для малого бизнеса покрывается залогом.Другие ссуды для малого бизнеса требуют вложений в акционерный капитал. Требования к первоначальному взносу различаются, но при получении ссуды следует ожидать, что вы вложите не менее 10–30% собственного капитала.
• Факторная ставка. Факторная ставка обычно используется для денежных ссуд торговым предприятиям и краткосрочных бизнес-ссуд, чтобы определить размер вашей задолженности по процентам. Вместо процента, как в случае с годовой процентной ставкой, процентная ставка для факторинга счетов выражается в десятичной форме. Ваш факторный коэффициент зависит от отрасли, в которой работает ваш бизнес, от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, от стабильности вашего бизнеса и от ежемесячного дохода от платежей по кредитной карте.При использовании факторных ставок вы обычно платите больше процентов, чем при использовании ссуд с годовой процентной ставкой.
• Комиссии. Сравните комиссию за оформление и андеррайтинг с затратами на закрытие сделки. Если вы получаете ссуду SBA, ожидайте комиссию за гарантию ссуды. Кредитор платит эту комиссию и имеет возможность передать ее вам при закрытии сделки. Обратите внимание, что кредиторы не могут взимать отдельную комиссию за выдачу кредита SBA 7 (a), хотя они могут взимать разумную и обычную плату за упаковку за оказанные услуги.К другим комиссиям, связанным с ссудой для малого бизнеса, относятся сборы за просрочку платежа, сборы за обработку чеков и сборы за предоплату, которые взимаются, если вы вносите досрочные платежи.

Репутация кредитора подскажет, чего ожидать. Вы можете изучить репутацию кредитора, найдя информацию о текущем и прошлом опыте клиентов. Прочтите обзоры бизнес-кредитов и выполните поиск в Better Business Bureau , чтобы узнать больше о конкретном кредиторе.

Что делать, если вам отказали в ссуде для малого бизнеса?

Если вам отказано в ссуде для малого бизнеса, вы не потеряете все возможные варианты финансирования.Примите во внимание следующее:

Поговорите с бизнес-наставником. Бизнес-наставник может помочь вам уточнить ваши планы, найти ресурсы и многое другое. Вы можете найти бизнес-наставника через профессиональные ассоциации, бывших работодателей или сетевых специалистов. Другой вариант — Score , некоммерческая группа с добровольными бизнес-консультантами по всей территории США

Взять личный заем. Получив личную ссуду, которая позволяет покрыть деловые расходы, вы можете тратить деньги на все, что захотите, включая расходы, связанные с бизнесом.Однако многие личные ссуды не позволяют использовать их для бизнеса.

Получите бизнес-кредитную карту. Бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом для кредитной линии, если вы не можете получить ссуду для малого бизнеса. Их легче получить, чем ссуду малому бизнесу. С другой стороны, процентные ставки, как правило, намного выше, чем по ссудам для малого бизнеса.

Некоторые преимущества визитной карточки заключаются в том, что у вас есть доступ к возобновляемой кредитной линии и вы можете зарабатывать бонусные баллы, которые вы можете использовать для путешествий или покупок для вашего малого бизнеса.

Однако у бизнес-кредитных карт есть недостатки. Деловые кредитные карты не включены в Закон о кредитных картах от 2009 года, который защищает держателей потребительских кредитных карт от недобросовестных действий, таких как внезапное повышение ставок или ретроактивное повышение ставок по остаткам. Убедитесь, что вы понимаете условия карты, избегайте больших остатков средств и следите за любыми изменениями, внесенными эмитентом.

Существуют также гранты специально для женщин и меньшинств, тех, кто работает или планирует работать в определенной области, и франчайзи.Некоторые гранты даже включают дополнительные ресурсы, такие как наставничество и семинары.

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять когда предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

На этой карте показаны штаты с самыми высокими ставками по кредитам до зарплаты

Процентная ставка по некоторым краткосрочным кредитам более чем в 20 раз выше, чем по средней кредитной карте. И все же каждый десятый американец использовал их.

Эти небольшие авансы или ссуды до зарплаты доступны в большинстве штатов: все, что вам нужно сделать, это зайти в магазин с действительным удостоверением личности, подтверждением дохода и банковским счетом. Остаток ссуды вместе с «финансовыми сборами» (плата за обслуживание и проценты) обычно подлежит оплате через две недели, в следующий день выплаты вашей выплаты.

Сегодня в США объем этих кредитов составляет 9 миллиардов долларов. Согласно недавнему опросу примерно 3700 американцев, проведенному CNBC Make It совместно с Morning Consult, за последние два года 11 процентов взрослого населения США заявили, что они взяли ссуду до зарплаты.

Но хотя ссуды до зарплаты обеспечивают быстрое получение наличных, среднегодовая процентная ставка по стране составляет почти 400 процентов. Для сравнения, средняя годовая процентная ставка по кредитной карте в июле составила 16,96%, согласно данным CreditCards.com.

Вот почему каждый третий американец студенческого возраста рассматривает ссуды до зарплаты с процентной ставкой 400%

Это может быстро окупиться. Например, если вы возьмете ссуду до зарплаты в размере 500 долларов с годовой процентной ставкой 391 процент, через две недели вы будете должны около 575 долларов. Однако кредитный цикл редко заканчивается на этом. Многие заемщики ссуды до зарплаты «пролистывают» ссуду несколько раз. Сделайте это всего за три месяца, и причитающаяся сумма превысит 1000 долларов.

«Попасть в ссуду до зарплаты — это нормально, потому что это единственный способ работы бизнес-модели.Кредитор не приносит прибыли до тех пор, пока клиент не продлит или не займёт ссуду где-то от четырех до восьми раз », — говорит CNBC Make It Ник Бурк, директор по потребительскому финансированию Pew Charitable Trusts.

Из-за потенциальных финансовых ловушек. По данным Центра ответственного кредитования, в 15 штатах и ​​округе Колумбия действуют законы, ограничивающие годовую процентную ставку до 36 процентов или меньше. Но 35 других штатов действуют гораздо более снисходительно. На этой неделе губернатор Огайо подписал новый закон , который вступает в силу в октябре, который ограничит годовую процентную ставку штата по ссудам до зарплаты на уровне 60 процентов.

В настоящее время в Огайо самые высокие ставки по кредитам до зарплаты в США со средней процентной ставкой 667 процентов. Средние ставки в Юте, Техасе, Неваде, Айдахо и Вирджинии почти такие же высокие.

Для тех, кто задерживает выплату ссуды до зарплаты, расходы могут быть значительными и продолжительными. Некоторые кредиторы до зарплаты будут настойчиво пытаться вернуть свои деньги, например, забирая их непосредственно с текущих счетов заемщиков, поскольку заемщики предоставляют доступ в качестве условия ссуды. Эти неожиданные изъятия со стороны кредитора могут привести к тому, что заемщики будут вынуждены платить за овердрафт и повредить их кредитные рейтинги.

Кроме того, заемщикам может быть трудно сэкономить, выплачивая такие дорогостоящие ссуды.

«Кредиты до зарплаты опасны и недоступны для всех, но заемщики, которые только начинают или испытывают финансовые трудности — они наиболее уязвимы», — говорит Лиза Стифлер, заместитель директора по государственной политике Центра ответственного кредитования. CNBC Сделай это.

Не пропустите: Вот почему каждый третий американец студенческого возраста рассматривает ссуды до зарплаты с процентной ставкой 400%

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

5 бизнес-кредитов, которые можно получить, не будучи прибыльными

С учетом того, что в 2017 году Бюро статистики труда сообщило о 415 226 стартапах, которым исполнилось менее одного года, очевидно, что эта категория бизнеса будет нуждаться в финансировании как никогда раньше.Однако бизнес-кредиты — дело непростое. Они, как правило, предлагают компаниям более крупную кредитную линию, чем личные ссуды или кредитные линии. С другой стороны, квалификация может быть трудной и часто требует от вас предоставления как минимум двухлетней документации, подтверждающей вашу прибыль.

Что остается для нового бизнеса, который еще не получил прибыль? Как вовремя получить вливание денежных средств в свой бизнес для расширения, добавления сотрудников, поддержки запуска продукта или рефинансирования существующей задолженности? Следующие ниже ссуды немного нетрадиционны, но могут быть именно тем, что вы ищете в поисках финансирования в годы стартапа.

1. Микрозаймы SBA

Управление малого бизнеса в течение многих лет подбирает компании с желающими кредиторами, и их недавнее добавление микрозаймов к их финансированию — хорошая новость для компаний, которые не соответствуют критериям для получения более крупных кредитов с более жесткими требованиями. Хотя название «микрозаймы» действительно подразумевает, что суммы этих займов намного меньше (обычно от 2 до 50 тысяч долларов), они также сопряжены с меньшими препятствиями, которые нужно преодолеть. Поскольку ссуды более скромные, они предполагают больший риск и идеально подходят для компаний, не имеющих достаточного опыта в отношении более крупных ссуд.В прошлом SBA предоставляло список банков и некоммерческих организаций, предлагающих микрозаймы. Сегодня они просят вас пройти их процесс отбора, чтобы подобрать подходящий вариант, прежде чем подавать заявление.

(Примечание: SBA объявило об усилиях по вложению большего количества долларов финансирования в стартапы и предприятия, которые пытаются сдвинуться с мертвой точки. Микрозаймы выдаются кредитоспособным лицам с упором на предоставление равных возможностей финансирования соискателям «Равны каждой расе, полу и региону.У них также есть специальные программы для облегчения некоторых расходов на подачу заявок для ветеранов, и они разработали уникальные ресурсы для женщин, меньшинств и групп с недостаточным уровнем обслуживания. Возобновление обязательств привело к 26% ​​-ному росту микрозаймовой части финансирования SBA ».

2. Кредитные карты

Если вы ведете свой бизнес более двух лет, у вас может быть соответствующий кредитный рейтинг (проверьте его бесплатно с помощью Nav), чтобы получить право на получение щедрой кредитной линии с помощью кредитной карты для бизнеса.Обратите внимание, что ставки на них высоки, особенно если вам нужны наличные. (Денежные авансы имеют значительно более высокую годовую ставку, чем покупки, поэтому вам следует рассматривать кредитные карты только в том случае, если вы можете получить хорошую начальную ставку на покупки, а затем расширить свой бизнес без доступа к ликвидным средствам.) Для бизнеса с краткосрочными потребностями: даже личная кредитная карта может помочь вам в трудные времена, хотя всегда лучше попытаться пройти квалификацию с помощью вашего бизнес-кредитного профиля. Получая даже карту с низким лимитом на имя своей компании, вы предпринимаете важные шаги для создания здорового кредитного профиля, который даст вам доступ к тем кредитам для крупного бизнеса, которые в конечном итоге могут вам понадобиться.

3. Кредитование P2P

Существует множество сайтов однорангового кредитования, которые обслуживают предприятия, и вы обычно будете использовать свой бизнес-план, профиль и некоторую документацию, чтобы соответствовать требованиям. Если у вас искренне нет деловых записей, о которых можно было бы говорить (или они в лучшем случае тусклые), попробуйте получить ссуду P2P на сайте, который обслуживает частных лиц. Вы не получите столько денег, сколько человек, как бизнес, но ваши шансы на одобрение выше, особенно если вы ответственно относитесь к своей кредитной истории и имеете хорошую оценку.Правила P2P-кредитования различаются в зависимости от штата, и в некоторых штатах предлагается меньше типов кредитов и гораздо больше различий между бизнес-кредитами и личными кредитами. Проведите небольшое исследование, чтобы увидеть, какой из двух типов кредитования лучше всего подходит для вашей ситуации. В случае небольшой ссуды наличными вы можете обнаружить, что вас больше привлекают ставки, размер ежемесячного платежа или даже лимиты ссуды, чем то, является ли это настоящей ссудой для бизнеса.

4. Спрашивая маму и папу

Хотя этот метод немного неудобен, он популярен. Фактически, SBA перечисляет его как один из трех вариантов для стартапов, не имеющих доступа к другому финансированию.Однако они рекомендуют вам следовать некоторым правилам, чтобы задать вопрос. Условия контракта следует обсуждать заранее, и все транзакции, платежи и коммуникации должны рассматриваться так же профессионально, как и при работе с реальным банком.

5. Краудфандинг

Это разновидность ссуды для друзей и семьи, и многие компании использовали этот тип ссуды для того, чтобы помочь своей компании перейти на новый уровень. Фактически, с ростом популярности таких сайтов, как Kickstarter, которые выступают в качестве краудфандинговой платформы для получения поддержки от сотен или даже тысяч потенциальных инвесторов, вероятность получить поддержку от тех, кого вы хорошо знаете, больше, чем когда-либо прежде.С краудфандинговыми платформами, узаконивающими процесс запроса средств, больше не кажется неряшливым послать тете Эдне сообщение о вашем новом стартапе. Вы также получите хорошую поддержку о будущих проектах задолго до их запуска.

Поскольку большинство вариантов краудфандинга позволяют предлагать продукт, услуги или благодарность вместо выплаты денег, это также более выгодно с финансовой точки зрения. Не существует надвигающегося плана погашения, начисления процентов или неудобных семейных обедов, на которых все гадают, когда они вернут свои деньги.Краудфандинг — это очень реальный способ позволить вашим близким инвестировать в ваш бизнес, при условии, что вы можете хорошо продвигать себя и держать инвесторов в курсе своего бизнес-плана.

Возможности увеличения бюджета в будущем

Даже если вы изо всех сил пытались получить финансирование в прошлом, будущее выглядит хорошо для совершенно новых предприятий в США. SBA приводит обнадеживающие цифры в отчете, который показывает, что только 5% предприятий закрыли свои двери из-за отсутствия кредит в 2015 г. (против 14% предприятий в 2007 г.Сильная экономика, более инновационные варианты финансирования и принятие стартапов в лоно, вероятно, сохранят тенденцию в ближайшие годы.

Эта статья изначально была написана 26 ноября 2018 г. и обновлена ​​19 октября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 3 оценки со средним числом 5 звезд.

class = «blarg»>

районов метро с наиболее прибыльными предприятиями

Открытие бизнеса — дело заведомо рискованное: большинство частных фирм переживают первые, вторые и даже пятые годы работы, но терпят поражение к 10-летнему периоду.Экономические условия, конкурирующие компании, судебные иски и даже погодные условия представляют угрозу для малого бизнеса.

Может ли ваш город склонить чашу весов? Местоположение может повлиять на успех бизнеса — согласно новым данным LendingTree, в одних городах работает больше прибыльных предприятий, чем в других. Исследователи составили рейтинг крупнейших городских агломераций США с самой высокой долей прибыльного бизнеса.

Вот несколько ключевых результатов исследования:

• Большинство предприятий прибыльны даже на самых жестких рынках.В Нью-Йорке, районе метро с самой низкой долей прибыльных предприятий, около 57% фирм с наемными работниками сокращают прибыль.
• Не все так плохо для убыточных предприятий Большого Яблока — многие, по крайней мере, окупаются. В Нью-Йорке была самая высокая доля предприятий, сообщивших о безубыточной выручке.
• Сиэтл занял первое место с поразительной прибылью почти 71% фирм. Из остальных фирм в Сиэтле 16% сообщили о убытках, а 13% — о безубыточности.
• Хьюстон был несчастным защитником убыточной фирмы. По данным Бюро переписи населения, 23,37% фирм сообщают об убытках.

Лучшие метро для прибыльного бизнеса

1. Сиэтл

Из 51 661 предприятия в Сиэтле 36 643 предприятия сообщили о прибыли. Это 70,93% всего бизнеса, что ставит Сиэтл на первое место в нашем рейтинге. По словам Джеффа Снелла, председателя Международной ассоциации бизнес-брокеров, которого цитирует Associated Press, прибыль малых предприятий по всей стране растет.Это привело к замедлению продаж и приобретений бизнеса по всей стране, что согласуется с общей экономикой штата Вашингтон. Уходы из малого бизнеса снизились: по последней доступной информации, в третьем квартале 2017 года увеличилось количество стартапов. Общий рост экономики Вашингтона в третьем квартале 2018 года составил 5,8%, что выше, чем в США на 3,4%.

2. Луисвилл

В Луисвилле, Кентукки, 69,98% предприятий или 9380 из 13 404 зарегистрировали прибыль.Каждую весну предприятия в Луисвилле видят всплеск клиентов благодаря Кентукки Дерби. По данным фестиваля Kentucky Derby Festival, многие розничные торговцы и рестораны получают выгоду от двухнедельного туризма, предшествующего ежегодным скачкам, которые имеют ежегодный экономический эффект более 127 миллионов долларов. По данным Торговой палаты города, крупнейшим работодателем Луисвилля является судоходный гигант United Parcel Service.

3. Индианаполис

В Индианаполисе, штат Индиана, 15 001 из 21 455 предприятий сообщили о прибыли.Это ставит 69,92% предприятий Индианаполиса на уровень прибыльности, а город занимает 3-е место, всего на волосок от Луисвилля. По данным Форума работодателей Индианы, хотя многие предприятия являются прибыльными, компании в Индианаполисе сталкиваются с высокими расходами на здравоохранение, как и предприятия всего штата. Группа попросила корпорацию RAND изучить цены, которые работодатели платят больницам; исследование RAND показало, что стоимость частной амбулаторной помощи в среднем в 3,5 раза превышала сумму, которую Medicare заплатила бы за те же услуги.

Метро с большинством убыточных предприятий

1. Хьюстон

Хьюстон имеет наибольшую долю предприятий, сообщивших об убытках — 23,37%, или 13 271 из 56 793 предприятий. Энергетические компании, такие как Exxon Mobil и Chevron, широко представлены в Хьюстоне, хотя снижение прибылей в отрасли в этом году сказалось на нефтегазовых, нефтеперерабатывающих и химических предприятиях, которые имеют большое влияние на экономику Хьюстона, сообщает Houston Chronicle .По данным Комиссии по трудовым ресурсам Техаса, за 12 месяцев, закончившихся в феврале 2019 года, Хьюстон потерял 300 рабочих мест в сфере энергетики, разведки и добычи, а также упал в розничной торговле, службах занятости, ресторанах и барах. Среди положительных моментов — рост производства товаров длительного пользования, профессиональных, научно-технических услуг, здравоохранения, оптовой торговли и нефтесервисных услуг.

2. Вирджиния-Бич

Даже при меньшем количестве фирм 21,99% были нерентабельными, что составляет 3981 из 18 100 предприятий в районе метро.Расходы федерального правительства доминируют в экономике Вирджиния-Бич благодаря большим военным базам, но туризм представляет собой растущие возможности для бизнеса для фирм в Вирджиния-Бич. Согласно The Hampton Roads Business Journal, местные организации развивают отношения, чтобы доставить американские круизные линии в порты в соседнем Норфолке.

3. Сан-Хосе

Сразу за Вирджиния-Бич, Сан-Хосе, Калифорния, на долю предприятий, сообщающих об убытках, приходится 20,40%. В Сан-Хосе 4 868 из 23 867 предприятий в этом районе были убыточными.Хотя крупные технологические компании, такие как Cisco и eBay, базируются в Сан-Хосе, этот район занимает низкое место в нашем списке общей прибыльности. Часто быстрорастущие компании и стартапы Кремниевой долины не сразу получают прибыль, несмотря на крупные инвестиции и оценки стоимости.

Другие идеи на вынос

В дополнение к выводам, касающимся каждого района метро, ​​данные позволили сделать дополнительные выводы о связи рентабельности с отраслью и размером компании.

Мелкие и крупные фирмы

Прибыльные фирмы обычно крупнее убыточных.По стране в средней прибыльной фирме было около 18 сотрудников, по сравнению с 14 для фирм, которые заявили об убытках. Эта тенденция сохранялась во всех метро, ​​кроме шести: Сиэтла, Индианаполиса, Бирмингема, Нового Орлеана, Оклахома-Сити и Сан-Диего.

Мелкие предприятия, как правило, жили на грани. Безубыточные фирмы, как правило, нанимали гораздо меньше сотрудников, чем фирмы, получающие прибыль, или фирмы, приносящие убытки. Например, в Милуоки в средней фирме, сообщающей о прибыли, работало около 26 человек. В средней фирме, сообщающей об убытках, работало 19 человек, а в средней безубыточной фирме — восемь человек.

Рентабельность по отраслям

Фирмы в финансовом и страховом секторе имели самые высокие показатели прибыльных фирм — 73%, в то время как фирмы в горнодобывающем, карьерном и нефтегазодобывающем секторах имели самые низкие показатели прибыльных фирм. Другие сектора с высокими показателями прибыльности включают сектор профессиональных, научных и технических услуг, а также сектор управления компаниями и предприятиями.

Методология

Чтобы ранжировать муниципальные районы с наибольшей долей прибыльных фирм, исследователи сравнили общее количество фирм с сотрудниками в городской зоне с количеством фирм в городской зоне, сообщающих о прибыли.Это дало долю коммерческих фирм по площади метрополитена. На основании этого показателя районы метро были ранжированы от самого высокого до самого низкого.

Все цифры взяты из опроса предпринимателей, проведенного Бюро переписи населения за 2016 год.

Повысьте прибыльность вашего малого бизнеса

Некоторые из самых известных компаний США, как известно, убыточны — Uber, Tesla — но для компаний, у которых нет инвесторов или других видов финансирования, таких как ссуды для малого бизнеса, прибыль может быть их единственным источником капитала.Без него ни один бизнес не может существовать долгое время.

Но что такое прибыль? Это деньги, оставшиеся после того, как вы оплатите все расходы. Чтобы быть прибыльным, оставшаяся стоимость должна быть положительной; если значение будет отрицательным после вычета расходов, бизнес понесет убытки.

В вашем отчете о прибылях и убытках будет отражена ваша прибыль, а также финансовая деятельность и результаты деятельности за определенный период времени. Чтобы превратить убыток в прибыль, подумайте о сферах бизнеса, в которых вы могли бы внести изменения.

Изменить или добавить продукт. Например, вы можете изменить продукт или услугу, чтобы сделать их более привлекательными для клиентов. Вы также можете проанализировать стоимость единицы продукта или услуги и сократить расходы, чтобы гарантировать, что производственные затраты не превышают деньги, которые они зарабатывают.

Понимание типичной нормы прибыли в вашей отрасли поможет вам определить, какие изменения вы можете внести в бизнес, чтобы стать прибыльным. Некоторые отрасли могут быть ограничены в размере получаемой прибыли.Возможно, вам потребуется создать дополнительную линейку продуктов для расширения бизнеса.

Сотрудники против подрядчиков. Хотя количество сотрудников, как правило, не оказывает отрицательного влияния на прибыльность, как показывают наши исследования, вы можете рассмотреть вопрос о найме подрядчиков, а не сотрудников, чтобы сохранить экономичность бизнеса. Работа с подрядчиками вместо включения сотрудников в вашу платежную ведомость может помочь вам снизить затраты и повысить прибыльность.

Стратегическое увеличение продаж .Увеличение продаж может показаться очевидной стратегией получения большей прибыли, но не все продажи имеют одинаковую ценность. Ключевым моментом является увеличение продаж без равного или значительного увеличения затрат. Вам нужно будет оценить свои запасы и затраты для каждой линейки продуктов в рамках вашего бизнеса, чтобы понять индивидуальное влияние на вашу прибыль.

Некоторые из самых прибыльных малых предприятий в последние годы — это фирмы, оказывающие юридические услуги, предприятия, сдающие в аренду недвижимость, компании по разделению земли, а также предприятия по аренде и лизингу оборудования.Если вы не работаете в одной из этих отраслей, вы все равно можете вести прибыльный бизнес, уделяя внимание своим операционным расходам и производительности в целом. И бизнес в наших ведущих городах также может быть более прибыльным.

Где мировые банки зарабатывают больше всего денег?

Где мировые банки зарабатывают больше всего

После финансового кризиса прибыль в банковской сфере неуклонно росла.

Только в прошлом году мировая банковская индустрия заработала впечатляющий 1 доллар.36 триллионов прибыли после налогообложения ⁠ — самый высокий показатель в секторе за последние 20 лет.

Каковы движущие силы выручки и прибыли в секторе финансовых услуг и где в будущем существуют самые большие возможности?

За деньгами

Сегодняшняя инфографика приходит к нам от McKinsey & Company, и в ней используются собственные идеи из их базы данных Panorama.

Используя данные, полученные из более чем 60 стран, мы разбили исторические банковские прибыли по регионам, а также визуализировали ключевые коэффициенты, которые помогают продемонстрировать, почему отдельные страны более прибыльны для отрасли.

Наконец, мы также рассмотрели конкретные географические регионы, которые могут предоставить наибольшие возможности в будущем, и почему они актуальны сегодня.

Банковская прибыль по регионам

Прежде чем мы посмотрим, что движет банковской прибылью, давайте начнем с разбивки годовой прибыли после налогообложения по регионам во времени.

Банковская прибыль по годам и регионам (млрд долларов США)


2017

	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015 76
США	$ 19	$ 118	$ 176	$ 263	$ 268	$ 263	$ 291	$ 275	302
Китай	$ 95	$ 135	$ 174	$ 225	$ 255	$ 278	$ 278	$ 270	$ 301	$ 333
Западная Европа	78 долл. США	долл. США 34	21 долл. США	-70 долл. США	28 долл. США	долл. США 95	154 долл. США	159 долл. США	186 долл. США	198 долл. США
Остальной мир	196 долл. США	243 долл. США	265 долл. США	285 долл. США	309 долл. США	327 долл. США	348 долл. США	361 долл. США	302 долл. США
Глобальный (млрд долл.)	388 долл. США	530 долл. США	долл. США 635 долл. США	703 долл. США	долл. США 859 долл. США	963 долл. США		долл. США 1070 долл. США	1 065	долл. США

В 2018 году на США приходилось 403 миллиарда долларов прибыли после уплаты налогов в банковском секторе ⁠ — однако Китай находится на очень близком втором месте с 333 миллиардами долларов.

Что под капотом?

Хотя нет никаких сомнений в том, что финансовые услуги могут быть прибыльными практически в любом уголке земного шара, менее очевидно, откуда на самом деле эта прибыль поступает.

На самом деле банковское дело может сильно различаться в зависимости от местоположения ⁠ — и то, что движет стоимостью для банков в одной стране, может полностью отличаться от того, что движет стоимостью в другой.

Давайте посмотрим на данные и коэффициенты из четырех очень разных источников, чтобы понять, как могут меняться рынки финансовых услуг.

Страна	RARC / ВВП	Проникновение ссуд / ВВП	Маржа (RBRC / Всего ссуд)	Маржа стоимости риска
США	5,4%	121%	5,0%	0,4%
Китай	6,6%	147%	6,0%	1,4%
Сингапур	13,0%	316%	4,6%	0.4%
Финляндия	3,4%	133%	2,8%	0,2%
Глобальное среднее значение	5,1%	124%	5,0%	0,8%

1. RARC / GDP (Доходы после затрат на риск / ВВП)
Это соотношение сравнивает доходы банковской системы страны с общим экономическим производством, давая представление о том, насколько важна банковская деятельность для экономики. Используя это, вы можете увидеть, что банковское дело гораздо важнее для экономики Сингапура, чем другие в таблице.

2. Проникновение ссуд / ВВП
Проникновение ссуд может быть далее разбито на розничные ссуды и оптовые ссуды. Разницу можно сразу увидеть, если посмотреть на данные по Китаю и США:

Страна	Розничные займы	Оптовые займы	Проникновение займов (всего)
США	73%	48%	121%
Китай	34%	113%	147%

В Америке банки выдают ссуды в основном розничному сектору.В Китае более высокий уровень проникновения на оптовой основе — обычно ссуды предоставляются корпорациям или другим подобным организациям.

3. Маржа (выручка до затрат на риск / общая сумма займов)
Маржа, полученная при кредитовании, является одним из способов для банкиров оценить потенциал рынка, и, как вы можете видеть выше, маржа в США и Китае находится на уровне (или выше) среднемирового. Между тем, для сравнения, у Финляндии маржа ближе к половине среднемирового показателя.

4.Маржа стоимости риска (Стоимость риска / общая сумма займов)
Неудивительно, что Китай по-прежнему имеет более высокую маржу затрат на риск, чем в среднем в мире. С другой стороны, такие устоявшиеся рынки, как Сингапур, Финляндия и США, имеют маржу риска ниже среднемировой.

Будущие возможности банковского дела

Хотя эти данные полезны для анализа существующих рынков, они также могут помочь нам составить представление о будущих возможностях.

Вот некоторые из географических рынков, которые могут стать ключевыми рынками финансовых услуг в будущем:

1. Африка к югу от Сахары
   Несмотря на то, что население Южной Африки в 16 раз больше, чем в Южной Африке, остальные страны Африки к югу от Сахары по-прежнему приносят меньше банковских доходов.При более низком уровне проникновения кредитов и соотношении RARC / ВВП существует значительный потенциал, который можно найти по всему континенту.
2. Индия и Индонезия
   По сравнению с аналогичными экономиками в Азии, Индия и Индонезия представляют интересную банковскую возможность из-за их высокой маржи и низкого уровня проникновения кредитов.
3. Китай
   Хотя в Китае общий уровень проникновения кредитов достаточно высок, категория розничных кредитов по-прежнему имеет большой потенциал, учитывая население страны и растущий средний класс.

Меняющийся ландшафт в банковской сфере

По мере того, как банки переключают внимание на новые вызовы рынка, следующая глава банковского дела может быть даже более интересной, чем предыдущая.

Добавьте к этому высокие ставки, связанные с цифровой трансформацией, старением населения и новыми возможностями обслуживания, и расстояние между победителями и проигравшими может еще больше увеличиться.