Где взять деньги для открытия бизнеса: 7 лучших вариантов в 2021 году

Содержание

Где взять деньги на открытие бизнеса

Как-то в кафе обедали трое друзей.

— «Надоело работать на «дядю», — сказал один из них. «Хочу попробовать открыть свое дело».

— «Чем же ты собираешься заниматься?»— спросил его друг.

— «Хочу поставить ларёк быстрого питания напротив университета, в котором я учился. Беляши, хот-доги, шаурма, соки, вода, чай, кофе —там очень бойкое место, очереди студентов обеспечены! И как назло, в радиусе двух километров ничего подобного нет.» — ответил парень.

Он еще долго с блеском в глазах рассказывал о своей идее. — «Ну а ты уже придумал, где взять денег на открытие бизнеса?» —оборвал его рассказ третий товарищ.

— «Я уже думал над этим» — ответил парень. «Быстро собрать необходимую сумму не получится, а копить я не люблю, да и не умею. Наверное что-то продам, например свой старый автомобиль. Куплю себе что-нибудь попроще, а на оставшиеся деньги открою небольшой ларек. Всю прибыль буду вкладывать в развитие, расширяя ассортимент. Думаю, через год я уже смогу «отбить» свои вложения».

— «Ну-ну», — возразил первый друг. «А если не получится? А если прогоришь? А если кто-то «наедет»? Останешься и без бизнеса, и без машины. Как по мне — бесперспективная затея».

Вряд ли такая «поддержка» близкого окружения способна окрылить начинающего бизнесмена.

Единомышленники в таком вопросе очень важны. Они и советом способны помочь, например где найти деньги на бизнес, и деньгами, а иногда достаточно простых слов одобрения или поддержки, если дела идут не очень. Одному тяжело и морально, и физически. Правда люди, которые обладают твёрдым характером и железной волей, верят в успех мероприятия и не намерены отступать перед трудностями, отсутствие моральной поддержки переносят легче.

Если с моральным аспектом все понятно, то как быть с классическим в таких случаях вопросом «где взять деньги на бизнес»? Он одинаково актуален для всех без исключения начинающих бизнесменов. Тут все гораздо сложнее. Но невозможных вещей нет. В сегодняшней статье мы расскажем о проверенных способах привлечения денег для открытия собственного дела. Ими в свое время воспользовались бизнесмены, которые теперь охотно делятся опытом с другими.

Первый способ — одолжить деньги

Самый распространённый вариант – обратиться за помощью к родным и друзьям. Это первое, что приходит на ум, когда сталкиваешься с вопросом, где взять деньги для бизнеса. Такой вариант имеет как свои преимущества, так и существенные недостатки.

К первым можно отнести то, что ваше близкое кружение не потребует от вас предоставления бизнес-плана и рабочей бизнес-модели. Они просто верят в вас больше других. Кроме этого, они не предъявят вам требования о погашении долгов в чётко назначенный день – с ними всегда можно договориться о небольших отсрочках.

Такие займы, как правило, беспроцентные. В случае, если вы просрочите платежи, вряд ли ваши родственники и друзья применят каких-либо финансовые санкции в виде пени или штрафа.

Не страшно, если вы попросите деньги для открытия бизнеса сразу у нескольких человек – таким образом вы сможете диверсифицировать свои риски, да и меньшие суммы каждый из них даст вам охотнее.

Помните, что вы занимаете деньги у людей из вашего ближайшего окружения, поэтому внимательно изучите все негативные стороны такого способа получения стартового капитала. А они есть.

Во-первых, одалживая у них деньги, вы рискуете испортить отношения с близкими. Ваш бизнес может не принести желаемых результатов, да и вовсе можно прогореть. Отдавать долги будет нечем, а быстро заработать в таком объеме вы не сможете.

Дружба и деньги – понятия несовместимые. Даже если один из друзей великодушно простит вам невозврат, отношения с ним навсегда будут испорчены – прежние доверие в ваши отношения не вернётся.

Во вторых, брать в долг деньги на развитие малого бизнеса с нуля у близких людей не совсем этично – ваши родственники рассчитывают получить их обратно, поэтому потеря этих средств может обернуться для них финансовым крахом.

Несмотря на то, что это самые близкие для вас люди, с ними необходимо быть предельно честными и откровенными. Посвятите их во все риски вашего проекта, ведь по статистике только каждое третье начинание оказывается в итоге перспективным и прибыльным. А больше половины терпят крах уже в первый год работы.

Сохранить хорошие отношения с вашими близкими, выступающими в роли кредиторов, помогут несколько советов:

— дайте всем, у кого вы заняли деньги для бизнеса с нуля, долговые расписки. Дружба дружбой, а деньги любит счёт и порядок. Некоторые полагают, что документальное оформление финансовых обязательств перед друзьями и родными противоречит принятым морально-этическим нормам. Может и так. Зато такой шаг продемонстрирует всю серьезность отношения к делу с вашей стороны. А также даст гарантии возврата денег вашим близким. Хотя вряд ли они воспользуются расписками и позовут вас в суд;

— не нарушаете сроки погашения ежемесячных платежей – в зависимости от того, на каких условиях вы взяли в долг. Заведите себе календарь, в котором отмечайте приближающиеся даты платежей. Аккуратность в расчётах лишний раз подтвердит, что вы — человек слова. Значит вероятность возврата вами долга в полном объеме достаточно высока;

— даже если ваш бизнес-проект потерпел неудачу, обязательно рассчитайтесь со всеми вашими кредиторами. Независимо от того, сколько времени на это потребуется. Попросите у друзей и знакомых провести реструктуризацию ваших долгов, убедите их, что это поможет вам выполнить свои обязательства перед ними.

Озадачиваясь вопросом, где взять денег на бизнес, прибегайте к описанному способу только взвесив все «за» и «против». Не зря говорят: « Хочешь потерять друга, возьми у него в долг».

Второй способ — привлечь инвестора

Откуда взять деньги на открытие бизнеса, если родные и близкие вам отказали? Можно воспользоваться вторым способом и попробовать найти инвестора. Человека, который проникнется вашей бизнес-идеей и готов будет сделать финансовые вливания.

Инвесторы – серьезные люди, поэтому обращаясь к ним, необходимо всесторонне подготовиться. Во-первых, вам необходимо будет составить чёткий бизнес-план вашего проекта. В нем нужно детально описать суть проекта, требуемое время на его реализацию, поэтапное финансирование, сроки окупаемости, выход на прибыльную деятельность. Не лишней будет и информация о возможных поставщиках сырья и материалов, а также анализ потенциальны рынков сбыта вашей продукции.

Кроме этого, чтобы наверняка получить деньги на открытие бизнеса, вам понадобится умение убеждать. Вера в свой проект, способность грамотно, понятно и с огнём в глазах донести вашу идею инвесторам – первый шаг на пути к успешной реализации вашего дела.

Кроме бизнес-плана разработайте яркую презентацию. Унылое повествование даже о самом перспективном начинании может быть не понято потенциальными инвесторами.

На этом же этапе необходимо сразу обозначить условия сотрудничества. Оговорить объемы инвестиций, процент прибыли, который вы будете вы выплачивать, способы управления бизнесом, периодичность составления отчётов выполнения бизнес-плана, и прочие важные моменты. А лучше все это зафиксировать документально.

Кроме классических инвесторов, можно попробовать обратиться к людям, готовым добровольно и бескорыстно дать вам деньги на бизнес с нуля. Найти их можно на специализированных интернет-платформах.

Суть деятельности таких ресурсов сводится к тому, что зарегистрированные пользователи добровольно жертвуют средства на понравившиеся им проекты. Плюс такого спонсорства в том, что у вас не возникает никаких обязательств перед благодетелями. Минус – ваш проект действительно должен быть интересным и перспективным, чтобы заинтересовать человека и вызвать желание непременно в него вложиться.

Бизнес-идей на таких сайтах очень много, но большинство из них так и не получают финансовой поддержки.

Третий способ — финансовая поддержка «бизнес-ангела»

Они появились в начале XX-го века. По одной из версий, это были богатые предприниматели, которые помогали деньгами театрам. По другой — так называли частных инвесторов, которые дали средства на развитие IT-проектов будущего.

Первым, кому удалось получить деньги на свой инновационный проект таким способом, был инженер по имени Юджин Кляйнер. Он решил запустить собственное производство кремниевых микросхем, но долгое время не мог решить проблему, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля.

Безрезультатными оказались даже попытки заинтересовать своим проектом толстосумов с Уолл-стрит, потому как они считали его бесперспективным. Он уже начал думать над тем, чтобы бросить свою затею. Но ему посчастливилось встретить Артура Крока, который был знаком со многими известными финансистами того времени. Он то и помог найти инженеру требуемую сумму в размере $ 1.5 млн., и в вскоре Юджин открыл собственное предприятие.

Бизнес-ангелов от других инвесторов отличает именно уровень риска, который они готовы брать на себя. Целью любых инвестиций всегда является получение высокого дохода. Классические инвесторы предпочитают вкладывать деньги в проекты с не очень высоким, но стабильным доходом. Риски по таким проектам также не высокие.

Бизнес-ангелы — наоборот, готовы делать вливания в проекты с высоким риском, новые компании и свежие стартапы, которые в перспективе, на их взгляд, являются интересными и прибыльными.

Грамотные инвестиции, по мнению этого типа инвесторов, должны приносить более 50% прибыли в год.

Возврат вложений происходит путем продажи своей доли в бизнесе. Если проект оказался прибыльным, стоимость акций может в разы превысить первоначальные вложения.

Бизнес-ангелы готовы рисковать своим деньгами в обмен на долю в предприятии, как правило, существенную. Таким образом они получают решающий голос в принятии основных решений, контролируя тем самым освоение вложенных средств.

Получить деньги на развитие малого бизнеса с нуля указанным способом возможно только в случае, если ваш проект является уникальным и финансово привлекательным. Он должен быть способным предложить рынку новаторское решение того или иного вопроса. Такой инвестор точно не станет вкладываться в открытие кофейни на колесах или палатки быстрого питания.

Четвертый способ — накопление

Деньги на открытие малого бизнеса с нуля можно накопить самостоятельно. Это один из самых надёжных, но недалеко не самых простых и быстрых способов. Он имеет ряд преимуществ.

Во-первых, время, которое может понадобиться вам для накопительства, можно потратить на тщательную проработку каждого этапа реализации бизнес-идеи. Взвесить все «за» и «против», изучить рынок и опыт конкурентов. Убедиться, что ваша затея — не сиюминутная прихоть, а действительно дело всей жизни, которое заставляет вас «гореть» и выкладываться по максимуму.

Во-вторых, собранную сумму можно будет считать первым взносом — вашим личным участием в проекте. На тот случай, если вы захотите воспользоваться таким способом получения стартового капитала, как банковский кредит или займ финансового учреждения.

В-третьих, одним из главных преимуществ этого способа является то, что вы никому ничего не будете должны. Это только ваши личные деньги. Та сумма, с которой вы потенциально готовы расстаться в случае финансового провала. При этом вам не придётся отвечать по долгам перед третьими лицами.

Чтобы накопление шло более быстрыми темпами, а проблема, где взять денег для открытия бизнеса, не казалась такой уж нерешаемой, можно найти себе какую-либо подработку. Биржы фриланса на сегодня предлагает множество проектов, в которых можно себя проявить. Хэндмэйд, выполнение несложных поручений, выпечка на заказ и многое другое — все это может стать неплохим дополнением к части основного дохода, которую вы выбудете откладывать на открытие собственного бизнеса.

Получить дополнительные деньги можно также за счет продажи ненужных вам вещей. Для этих целей сгодится:

— одежда и обувь в хорошем состоянии,

— старые гаджеты,

— комплекты посуды, которыми вы не пользовались и не планируете этого делать,

— бытовая техника, как новая, так и бывшая в употреблении, и многое другое.

Всегда найдутся желающие, которым эти вещи действительно необходимы.

Таким образом можно убить двух зайцев – освободить в квартире жилое пространство и получить дополнительные средства.

Чтобы не было соблазна потратить деньги, которые вы копите на дело всей вашей жизни, разместите их на депозит в банке. Таким образом вы не просто их сохраните, но и приумножите.

Пятый способ — банковский кредит

Большинство бизнесменов на вопрос «где взять денег на бизнес» отвечают: «в банке».

Это один из самых сложных способов финансирования, если речь идет о кредитовании «бизнеса с нуля». Он доступен компаниям и индивидуальным предпринимателям, которые давно и прибыльно работают на рынке, имеют хорошие финансовые показатели, положительную кредитную историю и могут предоставить обеспечение по кредиту.

Но вот когда дело касается финансирования новых проектов – здесь все намного сложнее.

Если банк и согласует вам получение кредита, то скорее всего это будет очень небольшая сумма на короткий срок. Проанализируйте, сможете ли вы быстро выйти на доходность по проекту. Будет ли ваш бизнес генерировать доход, достаточный для периодических выплат по кредиту и обслуживания долга.

В любом случае, банк потребует от вас бизнес-план с подробным описанием этапов реализации проекта. Отражения в нем оптимистичного прогноза развития событий будет не достаточно. Специалисты банка обязательно проведут собственный анализ и оценят жизнеспособность вашей бизнес-идеи. Кроме этого, вам необходимо будет подготовить достаточно объемный пакет документов.

В банке, как правило, нереально получить беззалоговый кредит. Тем более на стартап. Поэтому заранее подумайте над вопросом, что вы сможете предложить в качестве обеспечения по кредиту. Это должно быть высоколиквидное имущество, привлекательное с точки зрения рыночного спроса.

Никогда не предлагаете банку в качестве залога единственное жильё либо автомобиль, который обеспечивает получение основного заработка. Помните, банк вправе продать их, чтобы погасить ваши долги перед ним.

Увеличить шансы на получение банковского кредита и решить вопрос, где взять деньги для бизнеса с нуля, поможет ваша готовность вместе с банком нести солидарные риски по кредиту. Имеется ввиду ваше собственное участие в финансировании, тот накопленный капитал, о котором мы говорили выше. Как правило, банки удовлетворяет наличие собственного первичного взноса в размере 20-30%. И чем он выше, тем охотнее банк согласовывает выдачу кредита.

Решаясь на финансирование посредством банковского кредитования, будьте готовы к обязательным ежемесячным платежам — по погашению тела кредита и процентов по нему. Это важный вопрос, потому как ваш бизнес вряд ли начнет приносить доход уже в первые месяцы его реализации. Есть смысл заранее побеспокоиться о других источниках дохода, которые позволят вам своевременно и в полном объеме обслуживать долг.

В случае просрочек банк сможет применить финансовые санкции – пеню и штрафы. Это дополнительная денежная нагрузка, которая ляжет на ваши плечи. Она способна не только снизить рентабельность вашего проекта, но и в целом негативно отразится на возможности ведения бизнеса в будущем.

Получение банковского кредита всегда связано с дополнительными расходами — оплата комиссионных по кредиту, плата за нотариальное заверение договора залога и прочее. Поэтому к данному способу финансирования прибегайте только в случае, когда испробованы все способы получения беспроцентного и беззалогового финансирования. Банковский кредит — это недешевое «удовольствие».

Как еще можно найти деньги на бизнес: другие способы

Для тех, кому не удалось реализовать ни одну из предложенных возможностей получения средств, предлагаем рассмотреть еще несколько вариантов, как найти деньги на открытие бизнеса:

1) лизинг. Этот способ хорош в тех случаях, когда вам для бизнеса требуется дорогостоящее оборудование. Обратитесь в лизинговую компанию, она предоставит вам его в долгосрочную аренду. Ежемесячно вам необходимо будет выплачивать компании лизинговые платежи. Спустя какое-то время оборудование может перейти в вашу собственность;

2) получить грант. Это сумма финансирования, которую предприниматели выплачивают за лучшее новаторское решение. Периодически они устраивают конкурсы, победитель получает денежное вознаграждение для развития бизнеса с нуля. Обычно в таких соревнованиях участвуют множество начинающих предпринимателей, поэтому конкуренция достаточно жёсткая. Чтобы вас заметили и оценили, нужно презентовать действительно свежую и перспективную идею;

3) краудфандинг. Ещё один неплохой, придуманный американцами, способ. С его помощью можно получить деньги как от простых граждан, так и от крупных компаний. Он заключается в том, что вы на специализированной интернет-платформе размещаете свой проект, открывайте счёт и просите всех небезразличных людей помочь вам деньгами. Все, кому понравится ваша идея, делают небольшие перечисления. Чем полезнее ваш проект, тем больше у вас шансов собрать необходимую сумму.

Мы рассказали об основных вариантах решения вопроса, где взять деньги на свой бизнес. Как видите, их достаточно много. Каждый имеет свои преимущества и явные недостатки. Открывать свое дело или нет – каждый решает сам.

Свое дело – гораздо более стрессовое занятие, нежели работа в офисе. Но в жизни нужно не бояться пробовать и рисковать. Работая на себя, вы сможете в полной мере развить свой творческий потенциал, и возможно даже превратить свое хобби в дело всей жизни.

Какой из способов получения стартового капитала выбрать – решать тоже только вам. Главное перед началом — продумать каждый шаг до мелочей и не принимать поспешных решений.

Пять вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса

Перед тем как начать собственный бизнес, каждый предприниматель проходит этап планирования, в ходе которого определяются основные шаги, которые потребуется пройти до момента получения первой прибыли. Обязательная составляющая такого плана – стартовый капитал. Хорошо, если необходимая сумма денег уже давно отложена на вашем банковском счете, но в большинстве случаев зарождающийся бизнес требует серьезных финансовых вложений. Что делать, если вы абсолютно уверены в жизнеспособности своей бизнес-идеи и рассчитываете на стабильный доход от будущего предприятия? Не стоит сразу же отказываться от блестящей идеи – попробуйте поискать внешние источники финансирования, ведь прибыльные идеи интересны всем.

В успешном вложении средств заинтересованы не только банки, хотя получение бизнес кредита – это один из самых распространенных способов начать свое дело. Нередко помощь могут оказать ваши друзья или родственники, а в некоторых случаях – даже государство. Из самых распространенных способов, можно выделить пять вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса:

Вариант 1: Бизнес-кредит в банке

Пожалуй, самый простой и естественный вариант. Практически любой банк имеет несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, а предоставление кредита крупной организации или предприятию расценивается как успех менеджмента банка по поиску клиентов (так как очень выгоден для банка).

Программы бизнес-кредитования предполагают достаточно высокие процентные ставки, особенно для только открывающегося дела, и составляют для малого бизнеса и ИП не менее 20-26%. Переплата получается немалая, зато вы имеете четко оформленный договор с банком, застрахованы от пересмотра его условий и не имеете никаких дополнительных обязательств перед банком.

Несмотря на серьезную переплату и заинтересованность банка в предоставлении такого кредита, получить его не так уж и просто – ведь дело, которое только начинает развиваться, далеко не так стабильно и вовсе не гарантирует стопроцентной доходности. Кроме этого, мало какой бизнес начинает приносить доход сразу – чаще всего требуется минимум несколько месяцев на организацию всех процессов, набор клиентской базы и так далее. В любом случае, для получения такого кредита начинающему предпринимателю придется предоставить залог, в качестве которого может выступать любая, принадлежащая ему собственность (квартира, земельный участок, автомобиль и так далее).

Рисковать собственным имуществом готовы не все, поэтому нередко потенциальные бизнесмены ищут другие варианты, где им взять деньги на открытие бизнеса.

Вариант 2: Потребительский кредит в банке

Если вы планируете начать свое дело в качестве ИП, и для старта не требуются огромные суммы, то можно обратиться в банк как частное лицо и оформить заявку на потребительский кредит. Такой кредит получить гораздо проще, чем бизнес-кредит, комплект документов минимален, вам не придется предоставлять бизнес-план, проходить длительную процедуру рассмотрения заявки. Правда и процентные ставки, скорее всего, будут намного выше. Серьезнее будут и штрафные санкции по неуплате ежемесячных взносов – соответственно выше будут и риски для вашего бизнеса.

Вариант 3: Занять средства у близких

Если у ваших друзей или родственников имеется необходимая для старта бизнеса сумма, то можно просто-напросто занять деньги у них. Это удобно, так как вы всегда сможете договориться о взаимовыгодных условиях, вам не придется предоставлять залог или переплачивать значительную сумму на проценты. Немаловажный фактор – скорость получения средств – вам не нужно тратить время на сбор документов и ждать рассмотрения заявки. Правда в случае неуспеха вашего предприятия могут расстроиться отношения с родственником или другом, оказавшим вам помощь.

Вариант занять средства на открытие своего дела у родственников не подойдет тем, кто решит сразу начать с больших объемов деятельности, а вот для небольшого семейного бизнеса в качестве ИП или ООО – это наиболее привлекательный и выгодный способ получить необходимую сумму.

Вариант 4: Обратиться за помощью в союз предпринимателей

Действующие предприниматели, которые на собственном опыте изведали все сложности бизнес-начинаний, создают свои объединения – ведь вместе легче справляться с трудностями. Речь идет о союзах предпринимателей, призванных регулировать определенные сферы предпринимательской деятельности, оказывать друг другу поддержку, вырабатывать совместные пути решения тех или иных проблем. Существуют как общероссийские, так и региональные союзы предпринимателей. Наиболее крупным подобным объединением является Федеральный фонд поддержки малого бизнеса.

Подробнее о том,что такое Союз предпринимателей, о преимуществах и недостатках членства в нем читайте в статье «Союз предпринимателей».

Начинающие свое дело бизнесмены могут обратиться в такие союзы и попросить предоставить средства для старта. Если ваша идея понравится, покажется потенциально доходной и перспективной в плане долговременного развития, то Союз предпринимателей может выделить из собственных фондов необходимую вам сумму. Условия предоставления средств оговариваются в каждом конкретном случае индивидуально – это может быть обычный займ под процент, предложение партнерства, временные отчисления от полученного дохода.

Вариант 5: Частные инвестиции

Перспективная бизнес-идея может быть использована как средство для привлечения инвестиций для старта вашего дела. Составьте развернутый и продуманный бизнес план и обратитесь к частным ростовщикам – они предоставят вам деньги под относительно невысокие 7%, но и оплачивать такие долги лучше всего своевременно – ведь просрочка приведет к росту задолженности в геометрической прогрессии.

Впрочем, вовсе не обязательно обращаться именно в ростовщические конторы, можно самостоятельно поискать инвестора среди знакомых или среди состоятельных бизнесменов вашего города. Если предложение их заинтересует, то получить инвестиции станет гораздо проще. Правда, скорее всего, деньги вам предложат за участие в будущем предприятии, а это означает, что вы уже не будете его единоличным владельцем и будете зависеть от вашего партнера. С другой стороны, если обе стороны нацелены на получение стабильного и высокого дохода и развитие бизнеса, то и волноваться вам не стоит – совпадающие цели обеспечат необходимое единство в принятии решений.

Таким образом, начиная свое дело, определите его потенциальные объемы и оцените размер первоначальных инвестиций – от этого будут зависеть и доступные варианты, где взять деньги на открытие бизнеса. Для скромных семейных предприятий открываются более широкие возможности. Крупномасштабным идеям получить средства для воплощения намного сложнее, но и потенциальные доходы в разы выше. В любом случае, началом любого дела должна быть жизнеспособная бизнес-идея, которая и должна стать основой для привлечения инвестиций.

Где взять деньги на открытие бизнеса — 5 вариантов

Хорошая идея — основа для развития успешного дела. Однако часто открывающиеся возможности ее реализации разбиваются об отсутствие материальных средств. Рассмотрим варианты где взять деньги на бизнес.

Какой капитал нужен на идею

Чтобы выбрать источник средств, нужно определить сколько денег нужно для реализации идеи. Узнать размер необходимого капитала можно из расчетов бизнес-плана, предусматривающего все статьи расходов. В нем же отражается и доход, ожидаемый в результате внедрения задуманного, а также срок окупаемости проекта.

Не стоит отступать от задуманной схемы, в реальности которой вы уверены! Рассмотрим возможные варианты получения денег на открытие своего дела.

Кредит на потребительские цели

Все обстоит гораздо проще в случае, если для создания собственного бизнеса достаточно статуса индивидуального предпринимателя. Учитывая, что для открытия своего дела ИП не нужны крупные денежные средства, можно обратиться в банк и получить потребительский кредит. Его условия просты, для оформления достаточно заполнить заявление (можно в онлайн-режиме) и предоставить минимальное количество документов (иногда только паспорт).

Не понадобится длительных процедур проверки и принятия решения. Учитывайте, что процентная ставка будет намного выше, чем при получении кредита под залог, а санкции в случае неуплаты или задержки ежемесячных взносов — жестче.

Взять деньги на бизнес в банке

Кредит — привычный современный способ получить необходимые денежные средства. Банки охотно идут на кредитование малого и среднего бизнеса, имея для этого многочисленные и разнообразные программы. Кредитование — основа успешной банковской деятельности.

Высокие процентные ставки (20–26%) часто останавливают заемщиков. Однако существуют и положительные моменты: работа банков четко регламентирована, выполнение договоров с их стороны не вызывает сомнений, все пункты утверждаются официально. Обязанности заемщика ограничиваются рамками соглашения, дополнительные пункты отсутствуют.

Из этой статьи вы узнаете, какой вид погашения задолженности выгоднее: аннуитетный или дифференцированный.

Для одобрения необходимо пройти процедуры тщательных проверок платежеспособности, кредитной истории, анализа представленного бизнес-плана — к оформлению и выдаче будущего кредита, несмотря на его очевидные выгоды, в банке относятся чрезвычайно серьезно, с учетом возможных рисков.

А риски действительно существуют — наладить бизнес с нуля непросто, и не всем удается обеспечить прибыльность предприятия с первых месяцев. На решение вопросов текущей деятельности — создание клиентской базы, материального снабжения, установление партнерских отношений, подбор и обучение персонала и пр., касающихся становления и развития бизнеса, уходит не один месяц, а даты платежей по кредиту отложить на более поздние сроки практически невозможно.

Из всего вышесказанного вы должны усвоить, что банки с удовольствием кредитуют старые, устоявшиеся предприятия (на развитие и на оборотные средства) и крайне негативно относятся к стартапам.

Кредитование в значительных суммах на длительный срок означает предоставление в залог недвижимости (квартиры, загородного дома, земельного участка), а это риск для заемщика, да и для необходимо согласие ближайших родственников, получить которое удается не всегда.

Не пропустите статью о том, как начать бизнес вовсе без денег.

Указанные проблемы часто заставляют будущего бизнесмена находить другие способы получения средств для желанного проекта.

Заемные средства для открытия бизнеса от родственников

Сразу оговорюсь, что это не лучший способ, но все же рассмотрим и его. Хорошо тем, у кого есть друзья или родственники, которые согласны вложить первоначальный капитал в дело. Родственные отношения помогут взаимовыгодно решить вопрос получения ссуды, избавив заемщика от залога и крупных переплат, а также длительной процедуры оформления документов. К сожалению, в случае неудачи вы рискуете потерять доверие близких.

Существуют и ограничения при этом способе займа: большие суммы для серьезного бизнеса получить не удастся. В то же время для индивидуального предпринимательства такой способ вполне приемлем.

Помощь Союза предпринимателей

Союз предпринимателей — это общественная организация, объединяющая представителей бизнеса и имеющая целью поддержку членов союза в юридической и финансовой сферах на различных уровнях: от регионального до всероссийского.

При обращении в организацию у начинающего бизнесмена возникает возможность получить одобрение стартапа и реальную помощь, которая может быть предоставлена в индивидуальном порядке: займ, партнерство, отчисления от прибыли и т.д.

Где взять деньги на бизнес — инвестиции частных лиц

Если ваша идея уникальна, имеет реальную перспективу, а в бизнес-плане представлены убедительные расчеты, ее реализация может заинтересовать частных инвесторов. Деньги обычно выделяются под 7–10%, но в договоре могут быть указаны существенные санкции и дополнительные выплаты в случае несвоевременного погашения задолженности, поэтому будьте внимательны и аккуратны.

Попробуйте найти инвестора среди знакомых или состоятельных людей в вашем регионе, способных предложить варианты развития идеи — доли в прибыли, отчисления. В этом случае придется стать не единоличным владельцем бизнеса, а его участником на некоторых ограниченных условиях. Но если партнер всерьез заинтересован в процветании, ваш взаимный интерес послужит серьезным стимулом в создании совместного успешного предприятия.

Еще одним способом финансирования идеи является постепенные накопления и последующее открытие бизнеса. Правда, этот способ подходит только при условии значительной заработной платы, в противном случае откладывание средств может затянуться на неопределенное время.

Читайте также статью о том, как сделать деньги из воздуха в прямом смысле этого слова.

Принимая решение открыть свое дело, оцените все достоинства и недостатки бизнес-идеи, составьте план с экономическими расчетами и оценкой возможностей его воплощения. Определите точную сумму первоначальных вложений. Возможно, есть смысл начать с небольшого семейного предприятия, постепенно расширяя его и увеличивая доходность. Изыскать средства для крупных проектов сложнее, но для воплощения перспективной идеи, вам непременно это удастся.

Подробнее о привлечении инвестиций смотрите видео:

Где взять деньги на бизнес без процентов от государства безвозмездно в 2021 году

В нашей стране любой начинающий предприниматель может получить деньги от государства на развитие своего бизнеса. Разработано множество различных программ, которые помогают талантливым людям проявить свои способности. Существует несколько вариантов, где взять деньги на бизнес без процентов от государства безвозмездно в 2021 году. Вам нужно просто выбрать подходящий способ и использовать его для решения финансовых проблем, связанных с организацией бизнеса.

Государственная поддержка малого бизнеса

Как уже говорилось выше, существуют специальные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Это самый простой способ, как получить деньги от государства безвозмездно. Для этого нужно составить грамотный бизнес план и собрать все необходимые документы. Предпринимателю выделяют определенную сумму на развитие предприятия, а также столько же денег на каждого человека, которого он трудоустраивает в свою компанию. Выдачей таких субсидий обычно занимается Центр занятости населения.

Если вы хотите оставить определенную сумму на будущее развитие бизнеса, узнайте, в каком банке выгоднее открыть вклад. Это поможет вам сохранить деньги от инфляции и использовать их по назначению. Проценты, которые вы получите по вкладу, станут приятным бонусом за ваши труды.

Гранты

Если вы интересуетесь, где взять очень много денег безвозмездно, попробуйте получить грант. Сделать это не просто, поскольку здесь вам придется столкнуться с высокой конкуренцией. Обычно гранты получают предприятия, которые предлагают перспективные инновационные проекты, либо занимаются социальной деятельностью. Ежегодно на государственном уровне проводятся конкурсы, победители которых могут получить деньги безвозмездно на развитие любимого дела.

Правила получения грантов:

Деньги выделяют организации, а не лично предпринимателю;
Сумма гранта, обозначенная в бизнес плане, не подлежит пересмотру;
Спонсоры отдают предпочтение оригинальным, либо реалистичным проектам;
Прежде чем подать заявку на грант, внимательно ознакомьтесь с информацией о конкурсе, поскольку если идея не соответствует тематике, вам могут отказать в участии в конкурсе;
Деньги будут поступать не сразу, а отдельными траншами. В некоторых случаях помощь могут выделить оборудованием или материалами;
Все отчеты следует оформлять в соответствии с установленными требованиями и сдавать их строго в указанные сроки;
Не стоит просить слишком много денег. Укажите в заявке минимальную сумму. В таком случае у вас будет намного больше шансов на победу;
С суммы гранта придется заплатить подоходный налог;
Этот способ поможет вам решить проблему, где взять много денег безвозмездно, но для этого придется немало потрудиться и собрать множество различных документов.

Содействие талантливым людям

Власть регулярно выделяет средства творческим людям, ученым, студентам, спортсменам и другим талантливым личностям.

Это могут быть:

Премии;
Гранты;
Призы;
Повышенные стипендии.

Если вы ищите способ, где взять деньги безвозмездно, участвуйте в различных семинарах, конкурсах, конференциях. Можно также попробовать выиграть тендер. Государство постоянно оказывает поддержку талантливым людям. Если вы сумеете доказать, что действительно имеете уникальные способности, это обязательно оценят на самом высшем уровне.

Люди с креативным мышлением, которые знают, где взять денег безвозмездно от государства, быстро развивают свой бизнес и достигают отличных результатов. Суммы бывают солидные или чисто символические. Обычно выплаты отличаются в зависимости от региона. Получить всю необходимую информацию можно на государственных сайтах.

Льготное кредитование от государства

Если вы интересуетесь, где взять денег безвозмездно срочно, обратите внимание на льготное долгосрочное кредитование от государства. Такие программы существуют, но знают о них немногие. На их реализацию в государственный бюджет ежегодно закладывают определенную сумму. Вы можете получить крупную сумму на развитие своего бизнеса под небольшой процент, а то и вовсе без процентов на длительное время.

Если сравнивать такие условия с предложениями от различных банков, безусловно, льготное кредитование имеет массу преимуществ. Но чтобы получить деньги в долг от государства, вам придется собрать множество документов и пройти по всем инстанциям. Получить кредит на льготных условиях не могут бизнесмены, которые находятся под угрозой банкротства. Не стоит рассчитывать на помощь и тем предпринимателям, которые уже получали деньги, но не смогли погасить задолженность. Если у вас возникли такие проблемы, узнайте, как избавиться от долгов по кредиту законным способом, и решите этот вопрос.

В последнее время государственные органы заинтересованы в развитии малого бизнеса, поскольку он оказывает положительное влияние на развитие экономики в стране. Процедура получения кредита достаточно простая. Заемщик обращается за помощью к государственным структурам, которые занимаются поддержкой малого бизнеса. Если принято положительное решение, его направляют в банк, который работает в рамках определенной государственной программы кредитования. Займы выдают без каких-либо сложных формальностей, в самые короткие сроки.

Фонды

Ищите варианты, где можно занять денег срочно у частного лица без процентов? Обратитесь в региональные или муниципальные фонды, которые занимаются поддержкой малого бизнеса. Они выдают определенные суммы на короткий срок. Для предприятий с коротким производственным циклом такое кредитование может стать эффективным средством для развития бизнеса.

Помощь государства малому и среднему бизнесу Помощь государства малому и среднему бизнесу
Обычно льготные кредиты получают бизнесмены, которые занимаются реализацией инновационных проектов. Такие заемщики могут рассчитывать на активную помощь со стороны различных фондов, поскольку они способствуют развитию технического прогресса.
Субсидирование на участие в выставках
Государственные органы выделяют средства в размере 2/3 от общих затрат для компаний, которые принимают участие в различных выставках или ярмарках. Им оплачивают доставку оборудования и продукции по территории страны или за границу.
Сельхозпроизводители получают поддержку по специальным программам. Помимо оборудования и техники, им выделяют деньги на закупку племенного молодняка или посевного материала. Но основные параметры программ в этой сфере такие же, как и в других отраслях.
С помощью различных государственных программ можно открыть и развить собственное дело. Деньги, инвестированные в ваш бизнес, возвращать необязательно, поскольку это безвозмездная помощь.
Выводы
Универсального ответа на вопрос, где взять денег безвозмездно, не существует. Каждый человек, должен хорошо постараться, чтобы найти нужную сумму и получить ее в бессрочное пользование. При желании всегда можно найти выход из любого положения. В крайнем случае, если вам не удается получить деньги таким способом, попросите помощи у родственников или друзей.
Где взять деньги для открытия бизнеса?
Стартовый капитал, в большинстве процентов случаев, важнейшее условие для создания и развития успешного бизнеса. Однако, согласно статистическим данным — начальным капиталом располагает всего 5% населения.
    Где взять деньги для открытия бизнеса остальным 95%?
   У государства.
   В последнее время в России регулярно стартуют все новые и новые программы грантов – выделение денежных средств на создание малого и среднего бизнеса. Фактически, на территории РФ в настоящее время проводится масштабная компания по субсидированию государством перспективных и многообещающих бизнес проектов в самых разных сферах экономики – от открытия туристической компании до организации частной школы.
     Представители Департамента госрегулирования в экономике  Минэкономразвития РФ проинформировали широкую общественность о планах проведения более 10 000 программ грантов в 58 регионах страны. Начинающим предпринимателям, желающим участвовать в подобных программах, остается лишь постоянно отслеживать проведение государством данных мероприятий.
   Однако, следует отметить и некоторые особенности участия в этой государственной программе: далеко не каждый может рассчитывать на получение гранта, к тому же в дальнейшем о расходовании денежных средств придется досконально отчитываться,  да и размер субсидий довольно сильно ограничен. Кроме того, начинающий предприниматель обязан вложить в открытие бизнеса и собственные средства – соизмеримые с размером полученного гранта.
   Денежную поддержку начинающим предпринимателям могут оказать и банки, как государственные, так и коммерческие.
   Банки выдают несколько видов кредитов для бизнеса: на покупку основных средств, на пополнение оборотных средств и на развитие бизнеса.
  Условия выдачи кредита на развитие бизнеса в разных банках отличаются, поэтому лучше заранее провести мониторинг и выбрать банк с наиболее выгодными условиями для предпринимателя.
   Как правило, банки осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту:
кредиты выдаются в валюте, предпочтительной для клиента;

кредиты выдаются на самые разные сроки, в зависимости от пожеланий клиента и условий выбранного банка;

для погашения кредита могут использоваться различные схемы и графики, разрабатываемые специально с учетом специфики бизнеса клиента.

   Для банковского кредита требуется обеспечение, которое обговаривается индивидуально с каждым клиентом. Это может быть – товар, автотранспорт, оборудование, личное имущество, либо недвижимость.
    Для получения кредита необходимо обратиться в банк, где кредитный инспектор ответит на все интересующие вопросы, составит кредитное резюме для рассмотрения заявки на кредит и уведомит о перечне документов, необходимых банку от клиента для выдачи кредита.
   Жесткие условия программы грантов, либо бюрократические препоны получения кредита в банке, часто становятся преградой для начинающих бизнесменов. Поэтому для многих вопрос о том, где взять деньги на открытие бизнеса, остается открытым.
Где еще можно взять деньги на открытие бизнеса?
   Привлечь инвестора – финансового партнера.
   К сожалению, часто начинающие бизнесмены недооценивают такую возможность, как привлечение инвестора. И, совершенно напрасно. Потому что, если есть стоящая идея и перспективный бизнес проект, позволяющие четко, наглядно и подробно показать потенциальному финансовому партнеру привлекательность и прибыльность планируемого бизнеса — то почему бы ему не сделать такое выгодное вложение капитала?
   Вопрос о долях и будущих процентах от прибыли – вопрос переговоров, это может быть и 20% и 50%. Чем интереснее идея, чем ценнее опыт и навыки начинающего предпринимателя, чем ниже цена вопроса по деньгам – тем выше будет его доля и проценты от возможной прибыли в будущем. Если убедить финансового партнера в перспективности и привлекательности идеи не удалось, вполне возможно – она действительно не очень хороша и стоит поискать другую.
Поделитесь с друзьями

ЭТО ИНТЕРЕСНО

Три беззатратных способа получить стартовый капитал на открытие своего дела
Автор AdminНа чтение 5 мин.Просмотров20.3k.Обновлено13.01.2019
Кредит, инвестиции и государственная субсидия – три источника финансирования стартового капитала. Условия получения денежного ресурса для организации и развития собственного бизнеса, с акцентом на преимущества и недостатки каждого варианта.
Стартовый капитал распахивает двери в мир большого бизнеса
Каждый начинающий бизнесмен знает, что существуют направления, практически не требующие денежных затрат, но путь такого начинания долог и тернист. А самое главное — он имеет мизерную доходность, которая не оправдывает вложенного труда и времени. К сожалению, более перспективные и прибыльные варианты требуют должного денежного вливания. Это особенно справедливо в отношении магазинов и производства.
Большая часть начинающих предпринимателей не только не имеют стартового капитала, но даже не знают, где взять деньги на открытие бизнеса. Вдохновленные своей идеей, каждый из них ищет свой путь решения столь важной составляющей бизнеса.
Способы организации бизнеса с минимальными вложениями — читайте здесь.
Предлагаем вашему вниманию три доступных и беззатратных способа решения проблемы всех начинающих бизнесменов.
Коллективные инвестиции
Инвестиционные фонды всегда готовые вложить свои средства в новое, перспективное дело. Запрошенный денежный ресурс будет выдаваться в соответствии с запланированными действиями, и в размерах, утверждённых представленным бизнес-планом.
На нашем сайте есть целая коллекция бизнес-планов по разным направлениям. От плана по открытию пиццерии до описания концепции мебельного производства.
Участие коллективных инвестиций несёт двоякий характер.
Положительным фактором, помощи от инвестиционного фонда, можно назвать факт присутствия опытного лица, заинтересованного в стабильном развитии бизнеса.
Привлекая профессиональных инвесторов, бизнесмен получает взвешенную оценку своего рода деятельности. Более того, специалисты столь высокого класса смело внесут поправки в направление предложенной идеи, тем самым, повышая эффективность задумки.
Отрицательной стороной дела является то, что предлагая деньги на осуществление вашей идеи, они претендуют на определенный процент с ваших доходов на протяжении всего существования бизнеса. Поэтому, вернув им занятый капитал, предприниматель вынужден пожизненно кормить своего «создателя».

Кредит
Современная банковская система не стремится связывать свою деятельность с начинающими предпринимателями. Почему? Всё просто: их умения, возможности и навыки не имеют документального подтверждения, а основанием для открытия собственного дела является банальное желание легко заработать большие деньги.
Относя такой вид кредитования к операциям с высоким уровнем риска, банкир, если и согласится рассмотреть заявку на кредит, то только на определенных условиях.
Не знаете где взять деньги на создание бизнеса? Читайте как открыть бизнес без вложений —/otkryt-biznes-bez-vlozhenij/
Условия кредитования бизнеса
1) Физическое лицо, претендующее на кредитование задуманного бизнеса, должно соответствовать строгим требованиям банка:
заемщик должен быть резидентом страны;
предыдущая трудовая деятельность должна быть сопряжена либо с организаторскими функциями, либо обязана иметь тесную связь с предстоящим направлением деятельности;
отсутствие судимости или подозрений в мошенничестве;
безупречная кредитная история.
2) Рассчитывая на получение финансовой поддержки со стороны банковского учреждения, потенциальный заёмщик обязан предоставить банку полный пакет документов в соответствии с требованиями данного финансового учреждения.
Сквозь банковскую бумажную волокиту к открытию собственного дела
3) В подтверждение своей компетентности, в области предполагаемой предпринимательской деятельности, заёмщик предлагает банкирам на рассмотрение подробный бизнес-план.
В нем должны быть детально раскрыты такие направления, как:
точная сумма первоначального вложения;
этапы развития бизнеса;
сопутствующие расходы;
амортизация;
предполагаемый доход и возможность дальнейшего развития.
4) Так как каждый кредит обязан иметь своё обеспечение, ни один банк не предложит своему клиенту денег без ликвидного и востребованного заложенного имущества.
Для получения кредита на сумму, превышающую размер выше среднего займа, заёмщик обязан заложить собственное имущество, стоимость которого, по мнению специалиста-оценщика, будет превышать запрошенную сумму более чем в два раза.
На этот залог впоследствии будет наложен запрет, цель которого — не дать возможности заёмщику перепродать предмет залога.
Рассматривая кредитную заявку, скрупулезные банкиры будут искать возможный подвох в замысле предприимчивой особы, подозревая его в мошенничестве. Но убедившись в серьёзности его намерений, и удостоверившись в точности его подсчётов, предложат кредит, сумма которого будет ограничиваться предполагаемой прибылью и себестоимостью залога.
Значимым недостатком кредитования является завышенная процентная ставка, которая превращает такую помощь, в долгий и утомительный возврат занятого денежного ресурса.
Как открыть успешную пиццерию, читайте здесь: /otkryvaem-picceriyu-s-chego-nachat-i-chto-uchest/
Государственная поддержка
Рассматривая источники финансирования стартового капитала, можно с уверенностью сказать, что самым оптимальным вариантом получения денег считается государственная субсидия, цель которой – оказание помощи безработному гражданину государства в открытии собственного дела.
Так, потеряв работу, став на учёт в местном центре занятости, и пробыв там не менее одного года, безработный имеет право требовать выдачу всей положенной ему суммы государственной помощи одним платежом в течение 30 дней с момента подачи запроса.
Однако следует учитывать следующий нюанс: компенсация доступна только тем, кто за год на учете так и не получил подходящей вакансии в соответствии своей специализации и рыночной заработной платой.
Учитывая тот факт, что выданная сумма не требует возврата, такую государственную благосклонность можно назвать «лёгкой добычей», призванной запустить идею без собственного вложения денежных средств. Единственным недостатком государственной субсидии можно считать небольшой размер выплат, который ограничивается государственными стандартами и составляет не более чем 59’000 р.
Без стартового капитала молодому и энергичному предпринимателю вряд ли удастся быстро осуществит грандиозный план большого бизнеса. Но давайте не забывать о многих известных личностях, успех которых обеспечил не капитал, а идея, которая и заставила человека «сломя голову» бросится в пучину современного бизнеса.
Где брать деньги для открытия бизнеса?
Сегодня мы рассмотрим все адекватные возможности достать деньги для открытия своего первого бизнеса масштаба 100-600 т.р.
Сразу отложим варианты накопил или занял — так как это каждому известный путь.
Разберем сложные варианты:
Первый вариант — РАССРОЧКА.
Сейчас полно программ и компаний, которые переходят в программы лояльности клиентам и предлагают карты с рассрочкой на 3-6 мес., а проценты банку по этой рассрочке платят уже сами отдавая часть своей прибыли.
Такой вариант для предпринимателя самый приемлемый, так как человек не переплачивает ни копейки и уже с прибыли отдает ежемесячно часть денег. По простому: получает бизнес бесплатно! Таких компаний становиться все больше из-за высокой конкуренции и желанию угодить клиенту. А банки в свою очередь предлагают компаниям более выгодный процент, чем частным лицам.
Такой компанией стали и мы. Проанализировав наших покупателей поняли, что основная часть не имеет собственного бюджета.
Второй вариант — КРЕДИТ.
Хочу начать с того, что кредит вообще брать нельзя! Единственный оправданный шаг — это брать кредит на обучение или бизнес. Так как из этими путями вы сможете произвести больше средств чем процент по кредиту.
Для начала необходимо проанализировать ваш бизнес в который вы хотите вложиться. Брать кредит желательно на бизнес у которого будут больше материальные затраты, чем информационные (оборудование, товар, мебель). В отрицательном исходе вы продадите все это имущество и вернете кредит разом. (я так первый бизнес продал по печати футболок).
Следующим этапом, вы должны учитывать спрос и марженальность продукта. Продукт в лучшем варианте должен быть трендом следующего года (то есть еще и предвидеть успех потребуется) и иметь себестоимость не меньше 300% иначе ваши ошибки утопят ваш и так не идеально продуманный бизнес. Более подробно про как выбрать бизнес я описал одним из вариантов в посте https://vk.com/justapple.club?w=wall-87891934_1170

Третий вариант — ПАРТНЁРСТВО.
Один и самых распространенных вариантов запуска бизнеса (вскладчину) Часто из-за этого люди перестают общаться в конце концов, но имеют в самом начале огромное преимущество перед одиночкой. Несколько компетенций в разных людях, разделение обязанностей и поддержка друг друга, разделение вложений и рефинансирование в будующем и самый главный — это какая никакая первая команда с которой ты проходишь первые трудности.
Все ведь знают, что успех -это череда ошибок встречающихся на пути к развитию. Даже если в конце вы рассоритесь и поделите бизнес или не поделите вы уже будете с огромным багажом знаний и опыта. С этим багажом любые вершины можно покорить!
Четвертый вариант — ИНВЕСТОР.
Человек у которого есть какие то накопления и он хотел бы преумножить их в ускоренные сроки и с низкими издержками (не вкладывая в фондовые рынки и прочие непонятные вещи). Тут главное грамотно представить проект и заявить о себе как о достойном предпринимателе и показать себя как успешную личность (хоть и без денег).
Но есть и недостаток этого пути. Обычно эти инвесторы имеют большую долю бизнеса, чем ТЫ. Все конечно очень индивидуально, но в основном это так. И уж если вам повезло и он вложил не только свои деньги, но еще и делиться своими знаниями и опытом предпринимательским, то возможно это неплохой путь для первого бизнеса.

Пятый вариант — ГОСДЕНЬГИ.
Как получить денег в центре занятости на бизнес? Таким вариантом я воспользовался, когда открывал свой первый бизнес и дали мне 180 т.р.. Он один из сложнейших и заключается он в следующем:
Вас увольняют с вашей работы по какой то нелепой статье и вы встаете на учет в Центр Занятости. Проходите те направления на работу которые вам предлагают. Далее, вы подаете заявление, что у вас есть идея бизнеса и вы сами себе можете стать работодателем. Вам открывают ИП и вы пишите БИЗНЕС ПЛАН на себя и на еще 2-3 работников. В моем случае это была точка по печати на футболках. Сейчас мы предлагаем людям бизнес по яблокам в карамели или «жареному» мороженому (у некоторых получилось). Тебе дают деньги на приобретение только оборудования и инвентаря. После, ты отчитываешься о своей работе и платишь налоги за всех кто у тебя работает. По сути дают безвозмездный займ на открытие, так как по любому за год ты заплатишь эту сумму налога за такое кол-во работников.
Думаю, мы рассмотрели самые лучшие и легальные возможности достать денег на свой первый бизнес. К сожалению, более детально не можем прописать в посте, и все очень индивидуально рассматривается. Если у вас будут вопросы как достать одним из путей денег, то я расскажу все более подробно по телефону.
Звоните я час в день веду бесплатные консультации для новичков. Не стесняйтесь!
11 мест, где можно найти деньги для начала бизнеса
Следующая статья адаптирована из новой книги Что дальше ?: Найдите свое увлечение и работу своей мечты в сорок, пятьдесят и старше .)
Кто не мечтает начать вторую карьеру?
Миллионы американцев запустили его в среднем возрасте. Фактически, согласно исследованию, опубликованному Kauffman Foundation и LegalZoom, около 20% всех новых предприятий в 2013 году были созданы предпринимателями в возрасте от 50 до 59 лет, а 15% были в возрасте от 60 лет и старше.
Однако если вы хотите присоединиться к ним, сбор необходимых денег может стать камнем преткновения.
( БОЛЬШЕ : Начало бизнеса после 50)
Но вот и хорошие новости: если у вас приличное финансовое положение, без долгов или очень мало, кроме ипотеки, у вас есть множество вариантов финансирования своего стартапа. Вот их 11:
Личные сбережения. На самом деле большинство стартапов финансируются за счет личных сбережений. Однако, прежде чем вы сделаете большой вывод, я рекомендую вам отложить как минимум годовые фиксированные расходы на проживание (например, на ипотеку и страхование).
Когда вы открываете собственный магазин, вам, возможно, придется отказаться от зарплаты на несколько месяцев, даже на год, пока вы не наберете обороты и не начнете поступать доходы.
Друзья и семья. Если вы пойдете по этому пути, четко сформулируйте условия и изложите все в письменной форме, чтобы не возникло недовольства.
Когда Биллу Скису, бывшему ИТ-специалисту, потребовалось финансирование для открытия своего независимого книжного магазина — «Хорошо читаемые новые и подержанные книги» в Хоторне, штат Нью-Джерси, он попросил своих шестерых братьев и сестер о трехлетнем 3-летнем сроке.5% семейные займы. «В то время, когда я начинал в 2010 году, было трудно получить банковские ссуды для малого бизнеса», — говорит Скис, который собрал 124 000 долларов от своей семьи. Он ожидает, что деньги будут полностью возвращены к концу 2014 года.
Банки и кредитные союзы. Банки не всегда легко взломать, когда дело касается кредитования малого бизнеса. Само собой разумеется, что вам понадобится твердый бизнес-план и безупречная кредитная история, чтобы получить одобрение.
Ваша первая остановка должна быть в банке, который знаком с вами или вашей отраслью, или в банке, который известен своей слабостью в кредитовании малого бизнеса.
Хорошая идея — поискать тот, который предлагает ссуды под гарантии Управления малого бизнеса (SBA); посетите страницу «Местные ресурсы» на сайте агентства (Sba.gov). Банковские ссуды, гарантированные SBA, обычно требуют меньшего первоначального взноса, а ежемесячные платежи могут быть более управляемыми.
Тем не менее, кредитор, вероятно, захочет, чтобы вы также продемонстрировали, что у вас есть немного шкуры в игре. Это означает, что вы должны быть в состоянии показать, что у вас есть капитал или капитал, который вы готовы инвестировать в бизнес.
Бизнес-ангелы и венчурные компании. Получить от них финансирование — непростая задача. Но если вы можете немного поиграть и у вас есть отличная идея и потрясающий бизнес-план, эти типы инвесторов поддержат вас в обмен на акционерный капитал или частичное владение. Если этот маршрут вас интересует, ознакомьтесь с Программой SBA по инвестициям в малый бизнес.
( БОЛЬШЕ : 10 советов для «пожилых» предпринимателей)
Программы экономического развития. Существует ряд программ ссуд на цели развития, но для того, чтобы найти ту, которую вы можете использовать, может потребоваться небольшое расследование, и вам может потребоваться специальная сертификация для соответствия требованиям. Например, если вы женщина, вы можете подумать о том, чтобы сертифицировать свою фирму как принадлежащую женщине. Если вы являетесь основным владельцем и принадлежите к меньшинству или проживаете в экономически неблагополучном регионе, вы также можете претендовать на получение специальной ссуды.
Ресурсы отдела экономического развития SBA могут помочь вам решить, подходит ли это для вас.Если вы ветеран, Департамент по делам ветеранов может предоставить вам информацию о том, как получить сертификат.
Корпоративные программы. Некоторые крупные предприятия также предлагают поддержку малого бизнеса. Например, Michelin North America, базирующаяся в Гринвилле, Южная Каролина, предоставила финансирование под низкие проценты — ссуды в диапазоне от 10 000 до 100 000 долларов — некоторым предприятиям, принадлежащим меньшинствам и находящимся в неблагоприятном положении, включая фирмы, принадлежащие женщинам, в некоторых частях Южной Каролины.
Гранты. Посетите Grants.gov, чтобы получить информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.
Женщины-предприниматели могут захотеть связаться с одним из женских бизнес-центров SBA по всей стране. Эти центры предоставляют информацию о государственных, местных и частных грантах женщинам, заинтересованным в создании собственного бизнеса в некоммерческих или коммерческих организациях.
Краудфандинговые и краудлендинговые сайты. Эти виртуальные кампании по сбору средств обычно собирают небольшие суммы, но никогда не знаешь, что деньги могут накапливаться.
Король краудфандинга — Kickstarter, где легко начать. Вы просто размещаете на его сайте эскиз вашего проекта с видео, вашей целевой суммой в долларах и вашим сроком. Затем вы отправляете электронное письмо друзьям, семье и коллегам и вежливо просите их поделиться своим проектом и приглашением на финансирование со своими друзьями.
Когда кто-то решает сделать пожертвование на ваше дело, платежи производятся посредством списания средств с его кредитной карты через Amazon. Как только вы достигнете своей цели, Kickstarter берет 5%, а вы платите от 3 до 5% сервису кредитных карт Amazon.Если вы не соберете деньги к установленному сроку, залог аннулируется; с ваших участников не взимается плата за пожертвования, и Kickstarter ничего не берет.
Другие краудфандинговые сайты для сбора стартового капитала в Интернете включают Rock The Post, бесплатную сеть, которая помогает предпринимателям знакомиться с профессионалами и инвесторами, которые могут помочь деньгами, временем или материалами; Indiegogo и AngelList, которые помогут вам найти потенциальных инвесторов-ангелов.
Crowdlending — это вариация на тему краудфандинга, но люди, которые помогают вам, рассчитывают вернуть свои деньги.На веб-сайте Kiva есть программа под названием Kiva Zip, которая объединяет ссуды с нулевым процентом от 5 долларов. Краудлендерный сайт Accion предлагает ссуды с годовой процентной ставкой от 11 до 16%, плюс расходы на закрытие и подачу заявки.
Ролловеры как бизнес-стартапы (ROBS) . Здесь вы используете свой 401 (k), индивидуальный пенсионный счет или другие пенсионные фонды для финансирования бизнеса без уплаты налогов или штрафов Налоговой службы. Счет переводится в новый пенсионный фонд, который фактически становится акционером вашего бизнеса.
Но будьте осторожны: ROB — это сложно, и если вы не настроите его правильно, вы можете получить штрафы и большой налоговый счет. Возможно, стоит прочитать статью в Daily Tax Report «Проверка ролловеров при открытии новых предприятий: руководство по выживанию после проверки IRS».
Ссуды под залог собственного капитала. Если у вас есть значительный капитал, накопленный в вашем доме, и ваш кредитный рейтинг значительно превышает 700, этот путь может быть довольно хорошим вариантом. Деньги обычно берутся в виде единовременной выплаты, которую вы можете погасить со временем.И процентная ставка сейчас не заоблачная, примерно 4,5%.
Кредитные карты. Использовать пластик, конечно, легко, но это рискованный выбор. Большинство карт имеют двузначные процентные ставки по остаткам, которые переходят из месяца в месяц. Это довольно высокая планка для новой компании в первые дни ее существования.
Если вы хотите пойти по этому пути, посетите Bankrate.com и Credit.com, чтобы получить список карт с самыми низкими ставками и лучшими условиями.
( адаптировано из книги «Что дальше ?: В поисках своей страсти и работы своей мечты в сорок, пятьдесят и старше» Керри Хэннон по договоренности с Беркли, членом Penguin Group (США), LLC, компании Penguin Random House, Авторское право © 2014 .)
Керри Хэннон более 25 лет освещал личные финансы для Forbes, Money, U.S. News & World Report и USA Today. Ее сайт — kerryhannon.com. Следуйте за ней в Twitter @kerryhannon.
Как получить деньги для открытия бизнеса (финансирование открытия бизнеса)
Итак, у вас есть потрясающая бизнес-идея и вы хотите начать свой бизнес. Как вы собираетесь получить финансирование для запуска бизнеса, необходимое для перехода вашего нового бизнеса от идеи к успеху? Вот как получить деньги для открытия бизнеса.
1) Собственные карманы.
На первый взгляд это может показаться пугающим, но это самый популярный источник финансирования стартапов. У тебя нет птичьего яйца? Многие люди получают необходимые им стартовые деньги, закладывая или повторно закладывая свои дома, или продавая недвижимость или имущество — даже те, кому удается получить ссуду для начинающего бизнеса. Это связано с тем, что кредитные учреждения и инвесторы обычно ожидают от человека, открывающего бизнес, личных финансовых обязательств.
2) Семья и друзья.
Второй по популярности источник получения денег для открытия бизнеса — это семья и друзья, которые часто готовы предоставить ссуду для стартапов или даже иногда сделать прямой подарок, чтобы помочь вам сдвинуть с мертвой точки ваше новое предприятие. В конце концов, они, скорее всего, уже заранее «предвкушают» ценность вашей бизнес-идеи в той или иной степени, будучи людьми, которые хотят для вас самого лучшего.
3) Кредитная линия.
Хотя это не рекомендуется в качестве единственного источника стартовых денег, кредитная линия необходима на начальном этапе.Независимо от того, насколько тщательно и подробно вы готовили свой бизнес-план, всегда есть непредвиденные расходы и расходы, которые вы недооцениваете.
Надеюсь, вы уже подготовили способ получить доступ к этому источнику средств, прежде чем решили начать бизнес, установив отношения с менеджером местного банка и убедившись, что ваш кредитный рейтинг находится в хорошей форме. Ни один банк не собирается предоставлять кредитную линию кому-то неизвестному, особенно если у этого человека нет установленного кредитного рейтинга.
4) Бизнес-кредит в банке.
Термин «банк» относится к традиционным кредитным учреждениям, таким как банки и кредитные союзы. На самом деле получить бизнес-ссуду из этих традиционных источников стало проще, чем когда-либо, поскольку больше людей, чем когда-либо, успешно открывают малый бизнес, а крупные банки проявляют больший интерес к малому бизнесу, чем раньше.
Тем не менее, вы не можете просто прийти, сказать кредитному менеджеру, сколько денег вы хотите, и рассчитывать, что уйдете с ними.Подача заявки на получение бизнес-кредита — это процесс, к которому вам необходимо подготовиться. См. Раздел «Как получить ссуду для малого бизнеса», чтобы узнать, как сделать успешную презентацию ссуды и получить необходимое финансирование для открытия бизнеса.
5) Бизнес-кредит от связанной с бизнесом или спонсируемой государством организации.
Существует множество организаций, целью которых является содействие экономическому развитию или оказание помощи определенным типам людей в достижении успеха в бизнесе. Часто (но не всегда) эта помощь включает финансовую поддержку, например, стартовые ссуды.
В США Управление малого бизнеса (SBA) предлагает кредиты для малого бизнеса нескольких типов. Их программа микрозаймов, реализуемая через общественные некоммерческие организации, предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов на оборотный капитал, инвентарь, оборудование или открытие бизнеса. Вот список поставщиков микрозаймов.
Кредитная программа SBA 7 (а) также обеспечивает финансирование малого бизнеса за счет ссуд на сумму до 5 миллионов долларов через банки и кредитные союзы. Эти средства предназначены для оборотного капитала, расширения и / или покупки оборудования.
В Канаде не упускайте из виду BDC (Канадский банк развития бизнеса). Поддержка бизнеса — это их бизнес, и BDC предлагает бизнес-кредиты начинающим предприятиям для инвестирования в:
Оборотный капитал для пополнения существующей кредитной линии
Основные средства
Сборы за маркетинг и запуск фонда
Покупка по франшизе
Консультационные услуги
А Канадская программа финансирования малого бизнеса (CSBFP) предоставляет срочные ссуды на сумму до 1 миллиона долларов, чтобы помочь финансировать потребности в основных средствах за счет бизнес-ссуд, предоставленных непосредственно квалифицированным кредитором (например, зарегистрированным банком, Caisse Populaire или кредитным союзом).
В Канаде микрозаймы предоставляются через организации экономического развития в каждой провинции и территории, которые оказывают поддержку и услуги предпринимателям, включая финансовую помощь. Например, в Онтарио корпорации по развитию общинного будущего (CFDC) работают в отдельных общинах в сельской местности и на севере Онтарио, в то время как корпорации по развитию общинного бизнеса (CBDC) обслуживают сельские районы Атлантического побережья Канады.
Многие женские и государственные организации также предоставляют финансовую помощь, включая стартовые деньги, женщинам, занимающимся бизнесом.
Найдите еще больше потенциальных кредиторов в этих статьях:
В США
В Канаде:
6) Участие в спонсируемой государством программе открытия бизнеса.
Если вы соответствуете требованиям, это лучший способ начать бизнес. В Канаде такие программы, как Программа самозанятости (для безработных, имеющих право на страхование занятости) и Программа Seed Capital ConneXion для молодых предпринимателей (для молодых предпринимателей в Атлантической Канаде), не только предоставляют деньги для открытия бизнеса, но и неоценимую помощь, такую как наставничество и помощь в разработке бизнес-плана.Это всего лишь две такие стартовые программы; есть и другие.
Бизнес-ангелы, венчурные капиталисты или частные кредиторы могут стать отличными источниками финансирования для вашего нового бизнеса. Хотя в большинстве случаев, безусловно, труднее привлечь инвесторов к стартапу, чем к уже существующему предприятию, это возможно, если у вас есть правильная бизнес-идея в нужное время, подкрепленная впечатляющим бизнес-планом. См. Раздел «Подготовка бизнес-плана для инвесторов», чтобы узнать больше о том, как адаптировать свой бизнес-план, чтобы произвести впечатление на потенциальных инвесторов.
8) Программы государственных грантов.
Хотя это часто рекламируется как отличный источник денег для открытия бизнеса, это не так, потому что большинство стартапов просто не соответствуют требованиям, как вы увидите в Истине о грантах для малого бизнеса в Канаде. Хотя существуют государственные гранты, найти тот, который может обеспечить начальные деньги для вашего нового бизнеса, будет само по себе предприятие (вероятно, именно поэтому существует так много компаний, предоставляющих услуги по поиску грантов).
Тем, кто планирует начать «правильный бизнес», будет намного легче найти программы государственных грантов, которые могут предоставить необходимые средства.Как правило, гранты доступны только для определенных видов деятельности, которые правительство хочет поощрять. Например, производство эффективных возобновляемых источников энергии является приоритетом федерального правительства, поэтому предприятия, связанные с когенерацией (использующей одно топливо для одновременного производства тепла и электроэнергии) или технологиями возобновляемой энергии, найдут больше возможностей для государственных субсидий, чем другие. Если вы заинтересованы в получении гранта, чтобы получить деньги, необходимые для открытия своего дела, 5 советов по поиску грантов для малого бизнеса помогут сузить область поиска.
В США
Гранты для малого бизнеса для женщин
Гранты для малого бизнеса для ветеранов
Подходит ли вам грант для малого бизнеса?
В Канаде
Гранты для малого бизнеса в Канаде
Какой источник финансирования для запуска бизнеса лучше всего подходит для вас?
Вероятно, как и большинству людей, которые начинали бизнес до вас, вам понадобится сочетание источников финансирования, чтобы получить деньги, необходимые для развития вашего бизнеса.Возможно, вы даже захотите изучить все ресурсы, перечисленные выше.
Однако что бы вы ни делали, не полагайтесь на свои личные кредитные карты, чтобы получить необходимые вам деньги для открытия бизнеса. Лучше подождать, чтобы начать свой бизнес, пока у вас не появятся необходимые средства, а не наносить финансовый ущерб вашему новому бизнесу и, возможно, разрушать ваш личный кредитный рейтинг.
Где взять деньги, чтобы начать бизнес
Джанет Аттард
Последнее обновление 28 января 2021 г.
Где взять деньги для открытия бизнеса? Поиск финансирования для запуска бизнеса — одно из самых больших препятствий для предпринимателей.Вот 18 способов получить деньги для открытия нового бизнеса.

Источник изображения: StockUnlimited.com
Определение того, как получить деньги для открытия бизнеса, — одна из первых проблем, с которыми сталкивается большинство начинающих предпринимателей. Когда вы подсчитываете затраты на запуск и добавляете сумму денег, необходимую для покрытия ваших личных расходов на этапе запуска, придумывание денег для бизнеса может показаться несбыточной мечтой.
Тем не менее, сотни тысяч людей в год находят деньги для открытия своего дела.Как они это делают? Что еще более важно, как получить средства для нового бизнеса? Рассмотрим эти решения для финансирования стартапов. Некоторые из них почти безрисковые. Другие связаны со значительным финансовым риском и должны использоваться с осторожностью.
18 способов получить деньги для открытия бизнеса
Используйте свои личные сбережения. Первое, на что следует обратить внимание, когда вам нужны деньги для открытия бизнеса, — это собственные сбережения. В зависимости от того, сколько вам нужно, чтобы начать бизнес, вы можете использовать свои сбережения, наследство или часть своего располагаемого дохода для развития бизнеса.Однако убедитесь, что деньги, которые вы вкладываете в свой новый бизнес, действительно «одноразовые». Всегда существует риск того, что ваш бизнес не увенчается успехом, поэтому было бы нецелесообразно вкладывать свои пенсионные сбережения или другие деньги, которые, как вы ожидаете, понадобятся в будущем. Вы также должны убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы справиться с обычными «чрезвычайными ситуациями», такими как ремонт автомобиля и подобные непредвиденные расходы. Кроме того, минимизируйте риск, потратив немного времени на изучение того, как правильно начать бизнес.
Живите экономно — вкладывайте сбережения в свой бизнес. Возможно, вы сможете получить часть необходимых средств для запуска бизнеса, сократив личные расходы. Это потребует терпения, но вам не нужно жить как нищий или тратить часы на поиски купонов на 50 центов, чтобы жить экономно. Несколько простых изменений могут сэкономить сотни долларов в месяц. Например, когда один репортер Newsday подсчитал, сколько она потратила на обеды, семейные обеды и изысканные кофейные напитки, общая сумма за один месяц составила 645 долларов.75. В зависимости от того, сколько кофе вы пьете, приготовление его дома или в офисе вместо того, чтобы покупать его в Starbucks или Dunkin ‘Donuts, может сэкономить вам 10-15 долларов в неделю. Принесение обеда на работу вместо того, чтобы заказывать его, может сэкономить вам еще 20 долларов или больше в неделю. Если вы съедите домашнюю еду вместо того, чтобы заказывать еду вне дома или приносить домой фаст-фуд, это может сэкономить вам еще 20 или 30 долларов в неделю, а также любые советы, которые вы дадите Grub Hub или другим людям, занимающимся доставкой. Понижение термостата на градус или два во время отопительного сезона и повышение на градус или два, когда у вас выключается кондиционер, сэкономят вам значительные суммы денег в течение года.Уменьшая импульсивные покупки и покупки второстепенных товаров, вы можете сэкономить еще больше.
Воспользуйтесь кредитной картой. Использование кредитной карты — если у вас хороший кредит — это самый простой способ получить деньги для открытия своего дела. Оборудование, поставщиков, рекламу и почтовые расходы (для рассылки) можно приобрести с помощью кредитной карты. И если ваша кредитная карта предоставляет вам кредитную линию, вы можете предоставить себе мгновенную ссуду (в пределах вашего кредитного лимита). Но использование кредитной карты для открытия бизнеса также сопряжено со значительным риском.При процентных ставках по кредитным картам в диапазоне от 13% до 20% и более вы можете быстро накопить огромный счет по кредитной карте, если не выплачиваете остаток каждый месяц. Долг — это тот долг, который вы должны выплатить независимо от того, успешен ваш бизнес или нет.
Начать неполный рабочий день. Если вам нужен стабильный источник дохода для выполнения ваших финансовых обязательств (и для того, чтобы ваша семья была застрахована от болезней), начните свой бизнес как частичное предприятие. Не бросайте дневную работу до тех пор, пока у компании, работающей неполный рабочий день, не будет стабильного потока клиентов и прибыли.
Найдите работу на неполный рабочий день. Если бизнес, который вы хотите начать, нельзя начать как бизнес с частичной занятостью или по-прежнему требуется больше денег, чем у вас есть, найдите работу с частичной занятостью в дополнение к работе с полной занятостью. Отложите доход от неполной занятости, пока не накопите достаточно, чтобы начать бизнес
Начни свой бизнес из дома. Возможно, вы сможете начать бизнес без денег, если вы работаете из дома и вам не нужно оплачивать счет за аренду офисного помещения. Хотя вы, возможно, не захотите афишировать тот факт, что вы работаете из дома, у вас будет много компании.Согласно информационному бюллетеню «Часто задаваемые вопросы», опубликованному Управлением по защите интересов малого бизнеса США в сентябре 2019 года, 60,1% всех фирм, не имеющих оплачиваемых сотрудников, работают на дому, как и 23,3% малых фирм-работодателей.
Не запасайтесь запасами. Деньги, вложенные в инвентарь, — это наличные, которых у вас нет для других нужд. Чтобы свести к минимуму потребность в стартовом финансировании, покупайте как можно меньше запасов, пока не увидите, насколько быстро они продаются.В зависимости от того, что вы планируете продавать, вы можете использовать прямую поставку для изготовления вашего продукта по запросу и отправки его напрямую вашим клиентам. Например, существует ряд компаний, осуществляющих прямые поставки, которые напечатают ваш индивидуальный дизайн на футболках, кофейных кружках, чехлах для смартфонов и других предметах по мере их заказа, а затем отправят их вашему клиенту под названием вашей компании. Использование одного из них может предоставить вам недорогой способ тестировать и продавать товары. Если вы думаете о каком-либо другом продукте, узнайте у производителей, не доставят ли они вам товар.Как только вы узнаете, что продается лучше всего, вы сможете увидеть, будет ли складирование запасов и доставка их самостоятельно более рентабельными.
Получить аванс на работу. Чтобы заработать на старте, определите один или два источника бизнеса, прежде чем сделать решительный шаг. Бывшие работодатели, если вы ушли на хороших условиях, часто являются источником стартапов, а иногда и финансирования. Крупные компании, которые могут отправить вам свою избыточную работу, или небольшие работы, которые они не хотят выполнять, также могут обеспечить начальный поток работы и дохода.
Арендуйте оборудование и инструменты, необходимые для вашего бизнеса, вместо того, чтобы покупать их. Если у вас нет много денег, чтобы выложить их на инструменты и оборудование — или вы не уверены, сколько вам понадобится какой-либо предмет — подумайте о том, чтобы арендовать то, что вам нужно, по мере необходимости. Есть места для аренды всего, от электроинструментов до экскаваторов-погрузчиков. Затем, когда у бизнеса появятся деньги, покупайте только те товары, которые бизнес использует регулярно.
Покупайте б / у оборудование взамен нового. Конечно, приятно начинать бизнес с блестящего нового оборудования, письменных столов и картотек.Но вы можете сэкономить значительную сумму денег, покупая предметы, которые вам нужны. Выполните поиск в Интернете по запросу «бывшее в употреблении оборудование для ресторанов», «бывшее в употреблении лабораторное оборудование» или «бывшая в употреблении офисная мебель». Следите за списком Крейга и местными газетами, чтобы узнать о выходе из бизнеса. Местные гаражи и «переездные» распродажи также могут быть источником недорогих предметов для использования.
Подать заявку на микрозайм . Микрозаймы — это небольшие ссуды, доступные через различные ресурсы, включая местные источники, онлайн-кредиторов и группы взаимного кредитования.Размер кредита, право на получение кредита, процентные ставки и условия варьируются в зависимости от источника. Прочтите эту статью для получения дополнительной информации о микрозаймах и кредиторах.
Рассмотрите возможность краудфандинга. Краудфандинговые сайты позволяют собрать небольшие суммы денег от большого количества людей, если вы можете заинтересовать их своим проектом или бизнесом. Предупреждение: помните, что краудфандинг делает идею вашего бизнес-продукта или услуги публичной. Если вам нужно сохранить конфиденциальность своей идеи, не используйте краудфандинг.Поговорите с поверенным по интеллектуальной собственности, прежде чем публиковать что-либо уникальное и потенциально патентоспособное.
Подайте заявку на получение кредитной линии. Некоторые банки предлагают кредитные линии под залог собственного капитала, которые позволяют вам занимать до 75% оценочной стоимости вашего дома. В зависимости от стоимости вашего дома и того, что вы все еще должны по ипотеке, это может предоставить вам значительную часть денег для финансирования бизнеса. Обратная сторона: вы подвергаете риску свой дом.Если бизнес развалится, и вы не сможете погасить ссуду, вы можете потерять дом. Если вы решите пойти по этому пути, обязательно прочтите информацию Совета Федеральной резервной системы о кредитных линиях собственного капитала.
Подайте заявку на получение бизнес-ссуды вместо ссуды под залог собственного капитала. Чтобы получить бизнес-ссуду, вам необходимо предоставить банку информацию, которая включает в себя: цель ссуды, прогнозируемый баланс на день открытия (новые предприятия), детали аренды, сумму инвестиций в бизнес со стороны владельца (-ов). , прогнозы доходов, расходов и движения денежных средств, подписанные личные финансовые отчеты и ваше резюме.Вам также может понадобиться официальный бизнес-план. (Если вы пытаетесь получить финансирование для развития бизнеса, который уже начали, вам также потребуется финансовая отчетность за последние три года и информация о дебиторской, кредиторской и непогашенной задолженности.) Не удивляйтесь. если банк откажет вам в этом. Банки часто с подозрением относятся к кредитованию стартапов.
Спросите в своем банке о ссуде, гарантированной SBA. Если банк отказывает вам в ссуде для бизнеса, спросите их, будут ли они рассматривать вашу ссуду в рамках программы гарантированных ссуд SBA.Если они согласятся сделать это, они направят вашу заявку на получение кредита и кредитную информацию в ближайший районный офис SBA для принятия решения.
Взять взаймы у семьи и друзей . Семья и друзья — частый источник финансирования стартапов малого бизнеса. Но помните, что вам нужно долго жить с семьей — и вы, вероятно, захотите остаться друзьями со своими друзьями. Так что не занимайте у, если у вас нет бизнес-плана и вы не провели достаточно исследований, чтобы знать, что есть рынок для того, что вы хотите продать.Убедитесь, что в ваших планах есть возможность выплачивать проценты на деньги, взятые в долг у семьи и друзей.
Ищите angel capital группы в вашем районе, если у вашего бизнеса есть реальный потенциал для роста до значительных размеров. (Ваш местный офис SBDC или SCORE может указать вам группу в вашем районе.) вам понадобится бизнес-план и вы сможете доказать, что у вас есть опыт ведения бизнеса, и бизнес будет приносить достаточно денег, чтобы инвесторы получали хорошую прибыль от своих вложений.Узнайте, что ищут бизнес-ангелы и венчурные капиталисты, в нашем разделе о поиске инвесторов.
Рассмотрите возможность подачи заявки на ссуду через сайты-партнеры , такие как Prosper.com и Lendingclub.com
© Attard Communications, Inc., 2019. Все права защищены. Запрещается воспроизводить, перепечатывать или распространять без письменного разрешения Attard Communications, Inc.
Дополнительные предложения см. В этом списке общих источников финансирования для малого бизнеса, а также в статьях на нашей странице бизнес-кредитов и финансирования.
Об авторе:
Джанет Аттард — основательница отмеченного наградами веб-сайта и информационного ресурса для малого бизнеса Business Know-How. Джанет также является автором книги ответов The Home Office And Small Business Answer Book и Business Know-How: Практическое руководство для домашних и малых предприятий с ограниченным бюджетом. Следуйте за Джанет в Twitter и LinkedIn
Гранты
для малого бизнеса: где найти бесплатные деньги
Обновление
от 29 марта 2021 г .: Теперь у владельцев малого бизнеса есть время до 31 мая 2021 г., чтобы подать заявку на получение ссуды в первый или второй раз по Программе защиты зарплаты.Кредиторы будут иметь до 30 июня для обработки незавершенных заявок на ГЧП. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.
Гранты для малого бизнеса предоставляют бесплатные деньги стартапам и существующим предприятиям, в том числе пострадавшим от пандемии коронавируса.
Исследование и подача заявки на финансирование могут потребовать времени и усилий. Чтобы помочь вам начать, вот список федеральных, государственных и частных грантов и ресурсов для малого бизнеса.
Гранты для малого бизнеса в связи с коронавирусом
The U.Администрация малого бизнеса США представила новые программы грантов для малого бизнеса в связи с коронавирусом в рамках Закона об экономической помощи малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам, находящимся в тяжелом положении:
Грант операторам закрытых площадок: Программа грантов SVO предлагает бизнес-гранты на сумму 15 миллиардов долларов США. живые учреждения исполнительского искусства, операторы кинотеатров и другие подходящие площадки с закрытыми ставнями. Заявки на грант SVO открываются 8 апреля. Для участия в конкурсе компании должны работать по состоянию на 29 февраля 2020 года.
Предоставление целевого кредита на случай стихийного бедствия на случай экономического ущерба: SBA предоставляет целевые авансы EIDL в размере до 10 000 долларов США для малых предприятий в сообществах с низкими доходами, которые потеряли доход из-за кризиса с коронавирусом.Аванс больше похож на грант, чем на ссуду, поскольку его не нужно возвращать. SBA обратится к подходящим компаниям.
Федеральные гранты для малого бизнеса
Государственные агентства являются одними из крупнейших распределителей бизнес-грантов, поддерживая ряд предприятий от охраны окружающей среды до услуг по уходу за детьми. Подача заявки может показаться устрашающей, но федеральные гранты — отличные возможности для владельцев малого бизнеса, стремящегося к росту.
Гранты.gov: Grants.gov — это обширная база данных грантов, администрируемых различными государственными учреждениями, такими как Департамент образования США и Департамент по делам ветеранов.
Для участия в программе вы должны вести коммерческий бизнес, иметь не более 500 сотрудников и соответствовать другим требованиям.
USA.gov: Здесь вы не найдете никаких федеральных грантов для малого бизнеса, но этот правительственный веб-сайт предоставляет ресурсы для открытия или развития бизнеса, включая ссылку на GovLoans, где есть информация о типах доступных федеральных малых предприятий. кредиты.
Государственные и региональные гранты для малого бизнеса
Администрация экономического развития: это агентство Министерства торговли США предоставляет гранты, ресурсы и техническую помощь сообществам для поддержки экономического роста и поощрения предпринимательства и инноваций.
Агентство каждого штата помогает предприятиям найти финансирование (включая государственные или региональные гранты), найти места и нанять сотрудников. Вы можете поискать в справочнике по экономическому развитию региональные офисы и местные ресурсы.
Центры развития малого бизнеса: ваш местный SBDC оказывает поддержку малому бизнесу и начинающим предпринимателям. Они часто связаны с местными университетами или государственным агентством экономического развития, и многие из них могут помочь владельцам бизнеса получить доступ к финансовым возможностям, а также получить консультации, обучение и техническую помощь.
Гранты для малых предприятий
Многие корпорации и крупные компании имеют благотворительный компонент, который включает гранты для малого бизнеса.В то время как некоторые предоставляют гранты только некоммерческим организациям, обслуживающим определенные отрасли, некоторые предоставляют гранты некоммерческим компаниям.
Конкурс грантов FedEx для малого бизнеса. Ежегодный конкурс грантов компании присуждает 250 000 долларов США 12 малым предприятиям, включая грант в размере 50 000 долларов США и 7500 долларов США на услуги печати и бизнеса FedEx его обладателю гран-при. Конкурс 2021 открывается 16 февраля.
В конкурсе могут принять участие коммерческие малые предприятия США, работающие не менее шести месяцев и имеющие не более 99 сотрудников.
Национальная ассоциация самозанятых: члены NASE могут подавать заявки на ежемесячные гранты для малого бизнеса на сумму до 4000 долларов, а также на ежегодную стипендию в размере 3000 долларов для членов семьи. Гранты предоставляются круглый год, заполненные заявки рассматриваются ежеквартально в апреле, июле, октябре и январе.
Специальные гранты для малого бизнеса
Чтобы способствовать распространению предпринимательского успеха среди демографических групп, многие организации сосредотачивают свои усилия на финансировании на определенных сообществах.
Мы составили списки:
Часто задаваемые вопросы
Как найти гранты для малого бизнеса?
Вы можете найти гранты для малого бизнеса в государственных учреждениях, государственных организациях и частных корпорациях. Несколько хороших мест для начала поиска включают правительственную базу данных grants.gov, ваш местный Центр развития малого бизнеса и некоммерческие организации, такие как Local Initiatives Support Corp.
Как вы имеете право на получение гранта для малого бизнеса?
Квалификация гранта будет зависеть от присуждающей организации.Приоритет может быть отдан, например, предприятиям в сельских районах или районах с низким доходом, или предприятиям, возглавляемым женщинами или представителями меньшинств. Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с полными критериями участия в гранте, чтобы понять, соответствует ли ваш бизнес требованиям.
Доступны ли бизнес-гранты по борьбе с коронавирусом?
Закон об экономической помощи пострадавшим малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам, принятый 27 декабря 2020 года, включал финансирование грантов для операторов закрытых объектов и целевых ссуд на случай стихийных бедствий на случай экономического ущерба. Многие крупные частные организации, в том числе Facebook, Amazon и Verizon, представили программы грантов для малого бизнеса, когда началась пандемия, но дополнительное финансирование в настоящее время недоступно.
5 способов начать бизнес с дешевых или бесплатных денег
июнь 11, 2019 Читать 8 мин
Мнения, высказанные предпринимателями авторами, являются их собственными.

У вас есть следующая идея на миллиард долларов. Или миллион долларов, или что-то еще. Дело в том, что это хорошо, и вы хотите доказать его ценность. Это этап, на котором умирает большинство стартапов, то есть еще до того, как они начнутся.Потому что самое серьезное препятствие на пути к следующей большой идее — это капитал.
Большинство начинающих предпринимателей слышали о венчурных капиталистических фирмах и бизнес-ангелах. Так и появился Facebook, верно? Так почему бы не быть вам? По правде говоря, новичкам крайне сложно и редко получить финансирование таким образом. Фактически, по некоторым оценкам, менее одного процента стартапов финансируются бизнес-ангелами и лишь часть одного процента — венчурными капиталистами.
Проблемы с поиском финансирования для открытия бизнеса
В поисках внешнего финансирования многие предприниматели обращаются к друзьям и семье.Но действительно ли у вас есть друзья и семья, которые могут и готовы выложить 50 000, 100 000 долларов или больше, чтобы увидеть, стоит ли ваша идея? А получение ссуды в банке — утомительная перспектива, когда вам, возможно, придется подвергнуть риску свой дом или другие личные активы. Не говоря уже о том, что есть еще одна проблема, даже если вы получаете финансирование: слишком рано отказываться от слишком большой части вашей компании. Вы видите большой чек, бросаете 50 процентов компании и в конечном итоге сожалеете об этом всю оставшуюся жизнь.
Связано: Полное 12-шаговое руководство по открытию бизнеса
Это проблемы, которые, к сожалению, не позволяют многим хорошим новаторским идеям когда-либо вырасти за пределы салфетки.Но чего многие предприниматели не знают, особенно если они впервые, так это того, что есть капитал, которым можно пользоваться без каких-либо ограничений. Вот пять способов создать свою компанию дешево или даже бесплатно:
1. Государственные субсидии
Знаете ли вы, что вы можете найти гранты для финансирования своего стартапа от федерального правительства, правительства штата, региона или даже города уровень? И они даже не потребуют справедливости. Хотя то, что предлагается, будет зависеть от географического местоположения, инвестирование в стартапы стало новой моделью того, как правительство вводит в действие экономическое развитие.Инвестируйте в следующего единорога в регионе, и он создаст рабочие места и привлечет в этот район таланты.
Например, производство имеет важное значение для штата Огайо, поэтому он учредил Программу передового производства, предлагающую гранты в размере до 500 000 долларов на продвижение инноваций в производстве. Луизиана, штат с крупным международным портом и центром судоходства, предоставляет гранты малому бизнесу, чтобы помочь увеличить экспорт.
Эти типы целевых грантов существуют в отдельных штатах и отраслях промышленности, а также на уровне штата и федеральном уровне.Национальный научный фонд, например, ежегодно финансирует около 11 000 предложений, охватывающих все, от биологических наук до предприятий, связанных с климатом.
Экспортная программа STEP экономического развития Луизианы предлагает компенсацию малым предприятиям, которые либо только начали экспортировать, либо готовы к расширению рынка. Подходящие компании могут получить более 6000 долларов на такие вещи, как плата за выставочные стенды, поездки и даже деловые обеды.
Связано: Как начать бизнес, не имея (почти) денег
Наконец, Ваучерная программа Фонда производственных инноваций Коннектикута предлагает гранты в размере до 50 000 долларов на оплату новых технологий, опыта и разработки прототипов.
Сколько бы денег вам ни требовалось и в каком бы секторе вы ни находились, скорее всего, существует грант, который может предоставить начальные деньги для продвижения вашей идеи. И хотя иногда вам придется выполнять определенные условия (например, подробные отчеты и формы для подачи), вам никогда не придется отказываться от собственного капитала или возвращать грант.
2. Краудфандинг
Вы, наверное, слышали о Kickstarter или GoFundMe, но, возможно, они просто казались симпатичными платформами для художников.Оказывается, на Kickstarter было объявлено взносов на сумму более 4,3 миллиарда долларов. Если вам нужны начальные деньги, скажем, 20 000 долларов на разработку вашего приложения, краудсорсинг может быть решением. Взамен вы предлагаете продукты или услуги, но вам не нужно отказываться от капитала, вам не нужно платить проценты, и вы уже создали сообщество потенциальных клиентов.
Некоторые краудфандинговые платформы пошли на конкретное финансирование стартапов, в то время как другие просто открыты для сбора денег для любых целей. Fundable, основанный бывшими предпринимателями и ориентированный на привлечение краудсорсингового капитала для стартапов, всего за первый год привлек более 80 миллионов долларов в виде финансовых обязательств.Еще одна платформа, ориентированная на предпринимателей, Indiegogo, привлекла более 1 миллиарда долларов для финансирования более 650 000 проектов.
Эй, если краудфандинг был достаточно хорош для Oculus, производителя гарнитур виртуальной реальности, который в конечном итоге был приобретен Facebook, он мог бы сработать и для вас.
3. Акселераторы
Хотя вы можете подумать, что ускорители принимают вас только в том случае, если вы даете им право на участие, на самом деле это не так. Есть много программ, которые предлагают такое же интенсивное обучение и ресурсы, что и акселераторы равноправной игры, но без учета справедливости.
ReSET Impact Accelerator из Хартфорда, штат Коннектикут, предлагает 4-месячную интенсивную программу, предназначенную для вооружения предпринимателей навыками и ресурсами, необходимыми для масштабирования их стартапов. Нет затрат и не берется собственный капитал. Единственная загвоздка в том, что вам нужно жить в Хартфорде.
Связано: Джефф Безос делится своими лучшими советами для всех, кто начинает бизнес
MassChallenge из Бостона — это ускоритель с нулевым капиталом и нулевыми затратами для компаний на ранней стадии в различных секторах.И это не только ничего не стоит участникам, но и MassChallenge также раздает денежные призы в размере 1 миллиона долларов. Выпускники программы смогли проверить свои продукты, получить важные навыки, построить важные сети и собрать более 2,5 миллиардов долларов финансирования.
Загляните на свой задний двор, и вы можете быть удивлены программами, которые помогут вам претворить вашу идею в жизнь с минимальными затратами или бесплатно.
4. Питч-соревнования
С тех пор, как дебютировал Shark Tank , по всей стране возникли питчевые соревнования с различными призовыми возможностями.И в отличие от Shark Tank , многие из них не приводят к тому, что предприниматели вынуждены отказываться от капитала или возвращать так называемому мистеру Чудесному кучу процентов. Выведите из Нью-Йорка конкурс Urban Future Prize. Два победителя ежегодно получают денежный приз в размере 50 000 долларов США плюс автоматическое участие в программе инкубатора. Несмотря на то, что этот конкурс ориентирован на чистые технологии, в вашем секторе, скорее всего, есть призы от 10 000 до 1 миллиона долларов в некоторых случаях.
На другом конце страны San Diego Startup Week предлагает несколько конкурсов для компаний, находящихся на стадии идеи или начального этапа, с денежными призами от 1000 долларов.Главное мероприятие для стартапов в Сан-Диего также предлагает питч-семинары, чтобы предприниматели могли отточить свои навыки перед выходом на сцену. Выставка Elevator Pitch журнала Entrepreneur предлагает широкий выбор структур сделок для выигрышных презентаций.
Связано: 6 советов по открытию бизнеса, мгновенно завоевавшему популярность среди местных жителей
5. Университеты
Университеты предлагают гранты и награды для студентов, преподавателей и выпускников, а также предлагают ресурсы, о которых стартапы могли бы только мечтать из.Не имеет значения, новичок вы или штатный профессор, если у вас есть связь с университетом, которая может стать вашим билетом к увеличению необходимого капитала без обычных недостатков.
Науки о жизни имеют чрезвычайно дорогой барьер для входа стартапов, но университеты предлагают исследовательские возможности и могут подбирать предпринимателей с исследователями для продвижения своих идей. Университет Южной Каролины даже предлагает собственный конкурс презентаций, The Proving Ground, где студенты и выпускники могут получить до 17 500 долларов наличными для финансирования своей идеи.
На самом деле, похоже, что в наши дни почти каждая школа в стране проводит свой конкурс презентаций — от таких громких имен, как Гарвард и Массачусетский технологический институт, до государственных школ, таких как Университет Джорджии.
Но университеты делают больше, чем просто раздают призы за презентации — многие из них предлагают полноценную поддержку стартапов. Например, iLab Университета Вирджинии предоставляет прямые гранты, наставничество, инкубатор и даже места для совместной работы. А Управление совместных исследований Йельского университета предоставило 18 стартапам гранты по 100 000 долларов каждый, чтобы преодолеть разрыв от начальных исследований до создания успешных биомедицинских продуктов (что позволило им дополнительно привлечь 103 миллиона долларов из других источников финансирования).
Предприниматели не настроены думать о том, что правительство запускает их стартап, или думать о получении денег без каких-либо условий. Их первый инстинкт — найти венчурных капиталистов или бизнес-ангелов, а когда это не сработает, взять в долг с крупными выплатами процентов. Эти инструменты экономического развития могут стать ключом к воплощению в жизнь той идеи, на которой вы сидели какое-то время. В конце концов, что терять с бесплатными деньгами?
Где я могу найти бесплатные деньги для открытия бизнеса? | Малый бизнес
Бренна Суонстон Обновлено 12 марта 2019 г.
Процесс поиска грантов — сложный процесс, особенно для начинающих предпринимателей.В деловой сфере существуют сотни возможностей получения бесплатных денег, каждая из которых имеет свой набор правил и требований. К счастью, существуют организации, которые помогают вам ориентироваться в мире грантов и находить возможности, которые лучше всего подходят вашему стартапу.
Если вы готовы фильтровать бесплатные денежные ресурсы, начните здесь:
База данных Grants.gov
Это что-то вроде зверя, но полезного зверя. Grants.gov предлагает обширную базу данных бизнес-грантов, управляемых государственными учреждениями, и вы можете использовать эту базу данных, чтобы сузить круг вариантов грантов до тех, которые подходят вашему бизнесу.
Чтобы найти гранты, имеющие отношение к вашему стартапу, нажмите «Поиск грантов» и введите ключевое слово, связанное с вашим типом бизнеса. Каждый релевантный результат поиска будет иметь номер возможности, на который можно щелкнуть мышью, чтобы вы могли узнать больше о том, как подать заявку на грант.
Программы SBIR и STTR
Вы также можете найти возможности в программах исследований инноваций малого бизнеса и передачи технологий малому бизнесу, которые сосредоточены на исследованиях и разработках в области технологических инноваций.Просто нажмите «Открыть» на вкладке «Обращения», чтобы увидеть все текущие возможности.
Используйте эти программы, чтобы связать свой малый бизнес с федеральными грантами и контрактами с десятком государственных агентств.
Администрация малого бизнеса США
Администрация малого бизнеса управляет центрами развития малого бизнеса в каждом штате, чтобы оказывать помощь предпринимателям, которые стремятся начать свой бизнес или развивать существующий бизнес.
Университеты и государственные агентства экономического развития возглавляют эти центры развития и предлагают владельцам бизнеса разработку планов, производственную помощь, финансовую упаковку, кредитную помощь, поддержку при экспорте и импорте, помощь в восстановлении после стихийных бедствий, помощь в закупках и заключении контрактов, исследования рынка, программу 8 (а) поддержка и руководство исследованиями.
Ваш местный центр может связать вас с соответствующими возможностями получения грантов, поэтому найдите свой региональный центр развития бизнеса и свяжитесь с ним.
Изучите корпоративные гранты
Помимо анализа бесчисленных возможностей малых грантов, вы можете выбрать крупный корпоративный грант. На эти гранты поступают тысячи соискателей, поэтому они конкурентоспособны, но они также дают изрядные вознаграждения:
FedEx Small Business Grant Конкурс : Соискатели создают видеоролики, которые делятся своими историями о предпринимательстве, чтобы побороться за до 25000 долларов США. гранты и 7500 долларов на канцелярские товары FedEx.FedEx проводит конкурс ежегодно.
Национальная ассоциация самозанятых : Эти гранты на развитие предоставляются владельцам микробизнеса, которые являются членами ассоциации. Эти гранты предоставляются ежемесячно в размере до 4000 долларов каждый.
Visa Everywhere Initiative : стартапам поручено решить три бизнес-программы. Победители имеют право на получение до 50 000 долларов США. С момента начала реализации инициативы Visa Everywhere в 2015 году было выбрано 70 победителей.
Проверка государственных грантов
Еще одно отличное место для поиска грантов находится в вашем штате. Департамент малого и местного бизнеса Вашингтона, округ Колумбия, имеет грант на активацию культурного искусства в Динвуде на северо-востоке на сумму до 60 000 долларов на использование внутренних или открытых коммерческих площадей в районе Динвуд, в то время как Управление торговли Аризоны предлагает программу AZ Step для малых предприятий, которые заинтересованы первый выход на экспортные рынки.
В Канзасе есть Фонд программы создания рабочих мест для компаний, которые хотят начать работу в штате, а Мэриленд поощряет качественный уход и образование в центрах по уходу за детьми с помощью своей программы субсидий за качество ухода за детьми.
Как получить деньги для открытия бизнеса: рекомендации и ресурсы
© Авторские права Картер Макнамара, MBA, PhD, Authenticity Consulting, LLC.
Разделы этой темы включают
Препарат
Во-первых, будьте готовы к деньгам
Затем начните бизнес-план
Оцените, сколько вам нужно
Затем оцените, сколько денег вам нужно, чтобы начать Business
Затем определите свои лучшие источники финансирования для Ваш стартап
Традиционные источники финансирования
Традиционные источники средств для предприятий
— Бизнес-ангелы
— Начальная загрузка
— Смешение и Друзья
— Ссуды — Ссуды коммерческим банкам
— Ссуды — Кредитные карты
— Ссуды — Кредитные линии
— Ссуды — Обеспеченные SBA (государственные ссуды)
— Венчурные капиталисты
— Торговые услуги
Нетрадиционные источники финансирования
Нетрадиционные источники финансирования для бизнеса
— Бизнес-инкубаторы
— Гранты
— Заем, обеспеченный дебиторской задолженностью
— Микрозаймы
— Одноранговое кредитование
Ресурсы для бесплатной помощи
Источники поддержки вашего стартапа
Также обратите внимание на
Связанные темы библиотеки
ПОДГОТОВЬТЕСЬ К ФИНАНСИРОВАНИЮ
Во-первых, приготовьтесь к Деньги
Будьте терпеливы сейчас
Есть множество шагов, связанных с открытием бизнеса, а также планирование и получение достаточного финансирования для вашего нового бизнеса.Инвесторам заметите, насколько тщательно вы выполняли эти шаги. Вы в конечном итоге будете делать эти шаги упреждающим и планомерным образом, если вы сделаете их сейчас — или вы сделаете позже они будут очень реактивными и хаотичными. Делайте это шаг за шагом. Помните рекомендации в:
Как оставаться в здравом уме во время планирования
Приведите свои личные финансы в порядок сейчас
Составьте личный бюджет сейчас и в формате, понятном другим. в бюджет, убедитесь, что у вас достаточно средств для оплаты личных счетов по крайней мере, до тех пор, пока ваш новый бизнес не принесет достаточной прибыли, счета, а также бизнеса.Причины получения личных финансов в заказ сейчас включают:
Инвесторы и спонсоры захотят убедиться, что вы верите в свой бизнес идея настолько, что вы готовы вкладывать собственные средства.
Банки и другие кредитные учреждения захотят получить высокий кредитный рейтинг от тебя тоже.
В следующем разделе библиотеки представлены различные ресурсы.
Введение в личный финансовый менеджмент
Будьте готовы искать и принимать помощь
Существует множество источников помощи в создании и финансировании нового небольшого бизнес.Обязательно просканируйте источники на
Sources помощи в вашем запуске
Также обратите внимание на
Получение и использование Banker
Получение и использование консультанта
Получение и использование юриста
Получение и использование бухгалтера
Тогда делайте бизнес-стартап Бизнес-план
Рассмотрите шаги при открытии бизнеса
Если вы ищете деньги для открытия нового бизнеса, то вам в первую очередь следует подумайте о том, что нужно для открытия нового бизнеса, еще до того, как получите деньги на запуск.
Если инвесторы знают, что у вас хватило мудрости очень тщательно обдумать эти первые шаги, то они с большей вероятностью дадут вам деньги, чтобы начать бизнес.
ссылку Пособие по открытию бизнеса.
Бизнес-план для стартапа Then Do Business
Большинство инвесторов просят хорошо разработанный бизнес-план. Бизнес план поможет вам тщательно подумать о том, как ваш бизнес может регулярно получать прибыль с течением времени.
Вышеупомянутая ссылка В Руководстве по открытию бизнеса будет указано, когда начинать этот бизнес. строить планы.Он также будет ссылаться на другую тему библиотеки, которая поможет вам сделать правильный бизнес-план для ваших нужд.
Если вы хотите прочитать о бизнес-планировании сейчас, этот раздел поможет вам на каждом этапе его разработки. В этой теме обязательно сосредоточьтесь на «стартовый» дизайн бизнес-плана.
Все о бизнесе Планировка
Также рассмотрим
Как Знаете ли вы, что вы финансово готовы начать бизнес на постоянной основе?
Готовы ли вы искать Финансирование? Этот контрольный список из 10 пунктов решит
, как для подготовки к первому раунду финансирования стартапа
Пять К чему владельцам малого бизнеса следует подготовиться, чтобы обеспечить успешное финансирование
Тогда оцените, сколько у вас денег Нужно начать свой бизнес
Особенно зависит от типа бизнеса, который вы начинаете
Сумма денег, которая вам понадобится, зависит от того, начинаете ли вы:
Производственный бизнес — включает получение различных видов ресурсов, их хранение, сборка и отправка покупателям.
Интернет-магазин — включает в себя разработку онлайн-каталогов товаров с использованием услуги по обработке кредитных карт, организация выполнения заказов и отгрузка продукты для клиентов.
Сфера услуг — что включает в себя развитие и сохранение достаточного опыта, понимание потребностей клиентов и работа с клиентами для удовлетворения их потребностей.
А пока определите типичные затраты на запуск бизнеса
Существуют стандартные начальные затраты, которые вы, вероятно, понесете независимо от тип бизнеса, который вы начинаете, например: юридические документы, профессиональные услуги, помещения, затраты на рабочую силу, маркетинг, дизайн и обслуживание веб-сайтов, компьютеры и программное обеспечение, и телефоны.
Вот очень полезная электронная таблица, в которой перечислены и систематизированы многие из типичные стартовые затраты. Он включает инструкции по загрузке на ваш компьютер. а затем откройте его в электронной таблице.
Маленький Затраты на открытие бизнеса
Затем вычислите затраты на запуск вашего бизнеса
Единый простой общий подход
Вы можете получить одинаковую сумму, используя множество различных подходов. Например, статья Как для оценки начальных затрат предлагает:
Составьте список ваших вероятных расходов на активы вашего бизнеса, например, помещения, ипотека, полки, столики, касса и др.
Затем перечислите свои вероятные расходы на типичные расходы, например, на вышеупомянутая таблица.
Затем определите, сколько вам нужно для начала, сложив расходы из номеров 1 и 2. Маловероятно, что вы получите деньги от прибыли во время первые полгода эксплуатации. Так что распределите сумму своих расходов на первые шесть месяцев, чтобы вы лучше понимали, на что потратить деньги.
Более конкретный подход
Статья Startup Затраты: сколько денег вам понадобится? предлагает более конкретный подход, в том числе:
Сначала оцените свои затраты, в том числе:
Единовременные расходы — оплата профессиональных услуг (юрист, бухгалтер и т. Д.)), комиссии по кредиту, покупка оборудования, бухгалтерское программное обеспечение и т. д. (это «переменные» затраты »)
Текущие расходы — аренда, коммунальные услуги, расходные материалы и т. Д. (Это постоянные расходы)
или:
Существенные затраты — аренда, рабочая сила, компьютеры и т. Д.
Дополнительные расходы — модернизация мебели, услуги, которые вы можете сделать сами, пр.
или
Постоянные затраты — которых невозможно избежать
Переменные затраты, которые зависят от вашего уровня продаж
Составление отчета о движении денежных средств при открытии бизнеса
Затем оцените свой денежный поток — сколько вы потратите и что вам понадобится — для первые шесть месяцев.Это самый важный финансовый отчет, который нужно делать, когда открытие бизнеса. Он сообщает вам, можете ли вы оплачивать счета или нет. Здесь — это загружаемая электронная таблица, с которой можно начать базовую таблицу движения денежных средств.
Денежный поток Шаблон прогноза
Также учтите
Рассчитать Ваш стартап стоит
Как Знаете ли вы, что вы финансово готовы начать бизнес на постоянной основе?
Запуск Основы: сколько денег вам нужно, чтобы начать бизнес?
Как оценить запуск Стоит
запуск Затраты: сколько денег вам понадобится?
Теперь определите свое лучшее Источники финансирования вашего стартапа
Существует множество источников финансирования для начинающих предприятий.Например, эта статья Стартап В сравнительной таблице финансирования сравниваются характеристики каждого из 31 различных типов. Большинство новых стартапов используют различные источники финансирования. Ниже приводится обзор из наиболее часто упоминаемых источников для стартапов. Следующий список отсортирован по алфавиту. только заказ.
Традиционные источники средств для Предприятия
На момент написания этой статьи (2019 г.) часто упоминаются следующие источники в литературе о финансировании бизнеса.
Бизнес-ангелы
Это состоятельные люди или группы, которые инвестируют в стартапы с целью получения прибыли. и / или для оказания помощи бизнесу, который тесно связан с интересами или причины инвесторов. Эти инвесторы обычно хорошо знакомы с проблемы открытия и развития малого бизнеса и, следовательно, могут быть очень полезно для владельцев бизнеса. Эти инвесторы хотят комплексной и комплексной проверки. (сбор фактов для анализа стартапа), прежде чем они начнут инвестироватьОни могут захотеть частичное владение и принятие решений в бизнесе.
Ангел Группы инвесторов
Как Бизнес-ангелы и ангельские группы работают
10 лучших бизнес-ангелов Группы
Начальная загрузка
Этот источник включает ваши собственные деньги либо из ваших собственных сбережений, либо из полученных денег. из ваших личных активов. Инвесторы часто хотят видеть, что предприниматель вложит часть собственных средств. Этот источник часто используется как «семя». деньги, то есть для финансирования нового бизнеса до тех пор, пока не будут получены другие источники средств.
Как для начальной загрузки вашего малого бизнеса
6 источников начальной загрузки Финансирование
25 Удивительные способы запустить ваш бизнес
Краудфандинг
Этот источник включает маркетинговую кампанию в социальных сетях, направленную на повышение небольшие суммы пожертвований от множества частных лиц и организаций. Как написано при запуске Ваша идея с этими лучшими краудфандинговыми услугами, «Если ваш бизнес стартап или не совсем соответствует требованиям банка к традиционному займ, или вы просто хотите избежать долгов и сохранить 100% -ную собственность, тогда краудфандинг ваша идея может быть жизнеспособным решением для ваших финансовых потребностей.»
8 Краудфандинговые сайты: что лучше для вас?
Семья и друзья
Это еще один популярный источник средств для стартапов. Хотя они семья и друзья, условия этого гранта или займа средств из этого источника должны по-прежнему должны быть тщательно указаны в кредитном договоре, особенно во избежание путаницы, разочарование и проблемные отношения в будущем.
Семья и друзья финансируют
Как в долг у семьи и друзей
Правильный способ получить финансирование от семьи и друзей
Ссуды — Коммерческий банк Кредиты
Наблюдается тенденция отказа от предоставления кредитов коммерческими банками небольшим стартапам.По оценкам, около 35% малых предприятий получают финансирование через эти средства. Банкам нужны доказательства обеспечения, которое будет субсидировать ссуду, хороший кредит история и / или что заемщик, имеющий большой опыт работы в отрасли бизнес. Персональный кредит может занять всего пару дней, если банк уже знает заемщика. Бизнес-кредит от банка обычно занимает до несколько недель.
10 Что банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит
Как Чтобы получить ссуду для открытия бизнеса: выполните следующие 4 шага
Как как получить ссуду для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа
Ссуды — Кредитные карты
Преимущество использования личной или деловой кредитной карты заключается в том, что средства могут быть доступными немедленно, и средства, как правило, не нуждаются в обеспечении залог.Средства обычно бывают небольшими, например от 2000 до 3000 долларов. чтобы помочь начать бизнес или в связи с нехваткой наличных денег. Заемщик платит процентную ставку по заемным средствам и, как правило, чем сильнее заемщик кредитный рейтинг, тем меньше сумма. Обратной стороной этого подхода является то, что он является очень дорогим способом решения проблемы нехватки наличных средств и может в конечном итоге навредить кредитная история заемщика.
Банка Я финансирую стартап с помощью кредитной карты?
8 Шаги по разумному финансированию бизнеса с помощью кредитной карты
Когда Правильно ли использование кредитных карт для финансирования вашего бизнеса?
Ссуды — кредитные линии
Кредитная линия для начинающего бизнеса — это ссуда, которая обычно обеспечивается заемщиком. залог, например, дом или значимое имущество.Заемщик может продолжить брать в долг до заранее установленного лимита. Таким образом, он похож на кредитную карту. Интерес ставки часто ниже, чем обычные ставки по кредитным картам.
Бизнес Кредитная линия: как это работает и лучшие варианты
Small Business Кредитная линия: как выбрать правильный вариант
Плюсы и минусы кредитной линии для начинающего бизнеса
Ссуды, обеспеченные SBA (государственные ссуды)
Администрация малого бизнеса (SBA) в Соединенных Штатах Америки спины, или гарантии, выплаты ссуд для малого бизнеса.(Если заемщик дефолт, SBA выплачивает ссуду.) Преимущества в том, что ссуды обычно дешевле в начале, имеют гибкие квалификационные требования и поставляются с советы по открытию и ведению бизнеса. Ссуды предоставляются на основе ожидаемый доход компании, характер собственности и место деятельности.
Кредиты SBA
SBA Кредиты: что нужно знать
Найдите самые низкие Ставки по кредитам SBA
Венчурные капиталисты
Обычно это организация, а не отдельное лицо, состоящее из экспертов по открытию и развитию бизнеса.Они ищут значительную прибыль или увеличения прибыли от их инвестиций. Обычно они инвестируют в первую очередь в компаниях, которые демонстрируют явные доказательства сильного текущего и / или потенциального роста. Основным преимуществом этого источника является доступность постоянных советов и ресурсов. чтобы помочь бизнесу. Как и бизнес-ангелы, они ожидают тщательной проверки. и частичное владение своими инвестициями.
10 подсказок для поиска внешних инвесторов для вашего бизнеса
Как Чтобы получить венчурное финансирование для своего стартапа
The Entrepreneur’s Руководство для венчурных капиталистов
Нетрадиционные источники финансирования для бизнеса
На момент написания этой статьи (2019 г.) следующие источники время от времени — но еще не часто упоминаемые — источники финансирования предприятий.В следующий список только в алфавитном порядке.
Бизнес-инкубаторы
Бизнес-инкубатор — это организация, которая помогает стартапам, предоставляя специализированные помещения и услуги. Общая цель инкубатора — региональная. или национальное экономическое развитие. Удобства могут быть, например, общим офисом. космическое или компьютерное оборудование. Услуги могут быть тренингами по деятельности для начала и управление стартапами.
Бизнес-инкубатор
25 Разнообразные инкубаторы для стартапов
40 крупнейших ускорителей и инкубаторов для стартапов в Северной Америке в 2019 г.
Гранты
Это средства, выделяемые малому бизнесу в определенных отраслях, особенно те, которые приносят пользу обществу в науке или исследованиях.Они не всегда ограничены некоммерческим организациям. Однако на то, чтобы подать заявку и получить, нужно много времени. такого рода гранты. Кроме того, они часто очень конкурентоспособны, потому что многие организации обращаются за ними.
Малый бизнес Гранты: где найти свободные деньги
Малый бизнес Гранты: 107 способов получить бесплатные деньги для вашего бизнеса
Small Business Гранты: 21 лучшее место для бесплатных денег в 2019 г.
Займы, обеспеченные дебиторской задолженностью
Дебиторская задолженность включает деньги, которые клиенты должны компании, когда они покупали вещи в кредит.Таким образом, по сути, эта дебиторская задолженность является формой деньги в том смысле, что у них есть большая вероятность стать настоящими деньгами, когда они оплачиваются покупателями. Таким образом, они могут быть использованы в качестве залога для бизнеса. при занятии денег на собственные расходы.
Обзор финансирования дебиторской задолженности
Как показать дебиторскую задолженность, использованную в качестве обеспечения
Что такое кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью?
Микрозаймы
Как определено в What Микрозаймы? »Микрозаймы обычно определяются как очень маленькие, краткосрочные кредиты с низкой процентной ставкой, предоставляемые самозанятым лицам, новым стартапам с очень низкими требованиями к капиталу или малый бизнес с небольшим количеством сотрудников.«
Все Что нужно знать о микрозаймах для стартапов
SBA Программа микрозайма
The 5 Лучшие микрозаймы: как и где их получить
Одноранговое кредитование
Это вид финансирования, при котором человек может получить небольшую ссуду из коллекции других физических лиц (инвесторов). Кредиты обеспечиваются различными онлайн-организации, в которые человек подает заявку на получение кредита. В Организация перечисляет заявки на получение кредита в справочнике, который инвесторы могут просматривать.У каждой заявки есть крайний срок для финансирования. Содействующие организации обеспечить заполнение заявок, в том числе для получения кредита заемщика Информация. Эти ссуды обычно имеют доступные процентные ставки и не обеспеченные или обеспеченные залогом.
Одноранговая сеть Кредитование малого бизнеса
Peer-to-Peer (P2P) Бизнес-кредиты: где их найти
Как использовать одноранговые ссуды для финансирования малого бизнеса
Торговые услуги
Этот источник включает торговлю одним или несколькими активами (наличными, опытом, услугами, помещения, инвентарь и т. д.) запускаемого бизнеса для одного или нескольких активов, находящихся в собственности другим. То, является ли это сделкой или нет, зависит от специфики обмен. Это может быть преимуществом для стартапа, который уже имеет большой опыт. в различных областях, но для перехода к следующему этапу необходимы другие активы.
г. 5 основных соображений при торговле акциями на услуги
7 На что следует обратить внимание, прежде чем обменять свои услуги на акции
As стартап, лучше ли найти способ платить за услуги или торговать капиталом для Это?
Также учтите
Объяснение наиболее распространенных типов финансирования молодых стартапов
Как для финансирования запуска вашего бизнеса: 5 быстрых и популярных вариантов
Small Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка
9 Реалистичные способы финансирования вашего стартапа
10 самых надежных Способы финансирования стартапа
Источники помощи при запуске
Шаблоны и калькуляторы для запуска бизнеса
Малый Затраты на запуск бизнеса (шаблон) |
SCORE Начальные расходы (шаблон)
Это Лучший шаблон бюджета для новых владельцев бизнеса (шаблон)
Business Startup Калькулятор стоимости
CardConnect
This Бесплатный шаблон бюджета для малого бизнеса поднимет вашу бухгалтерию на новый уровень
Essential финансовые инструменты: бесплатный шаблон бюджета и руководство
5 Бесплатные шаблоны бюджета для малого бизнеса
Как Вам нужно много денег, чтобы начать бизнес?
Источники бесплатной помощи
Источники бесплатной помощи в получении финансирования очень похожи на те, что которые помогают в открытии бизнеса.

*Narcosis* by STORM

Где взять деньги для открытия бизнеса: 7 лучших вариантов в 2021 году – Biznesideas.ru

Где взять деньги на открытие бизнеса

Первый способ — одолжить деньги

Второй способ — привлечь инвестора

Третий способ — финансовая поддержка «бизнес-ангела»

Четвертый способ — накопление

Пятый способ — банковский кредит

Пять вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса

Вариант 1: Бизнес-кредит в банке

Вариант 2: Потребительский кредит в банке

Вариант 3: Занять средства у близких

Вариант 4: Обратиться за помощью в союз предпринимателей

Вариант 5: Частные инвестиции

Где взять деньги на открытие бизнеса — 5 вариантов

Какой капитал нужен на идею

Кредит на потребительские цели

Взять деньги на бизнес в банке

Заемные средства для открытия бизнеса от родственников

Помощь Союза предпринимателей

Где взять деньги на бизнес — инвестиции частных лиц

Где взять деньги на бизнес без процентов от государства безвозмездно в 2021 году

Государственная поддержка малого бизнеса

Гранты

Правила получения грантов:

Содействие талантливым людям

Это могут быть:

Льготное кредитование от государства

Фонды

Субсидирование на участие в выставках

Выводы

Где взять деньги для открытия бизнеса?

ЭТО ИНТЕРЕСНО

Три беззатратных способа получить стартовый капитал на открытие своего дела

Коллективные инвестиции

Кредит

Государственная поддержка

Где брать деньги для открытия бизнеса?

11 мест, где можно найти деньги для начала бизнеса

Как получить деньги для открытия бизнеса (финансирование открытия бизнеса)

1) Собственные карманы.

2) Семья и друзья.

3) Кредитная линия.

4) Бизнес-кредит в банке.

5) Бизнес-кредит от связанной с бизнесом или спонсируемой государством организации.

6) Участие в спонсируемой государством программе открытия бизнеса.

8) Программы государственных грантов.

Какой источник финансирования для запуска бизнеса лучше всего подходит для вас?

Где взять деньги, чтобы начать бизнес

18 способов получить деньги для открытия бизнеса

для малого бизнеса: где найти бесплатные деньги

Гранты для малого бизнеса в связи с коронавирусом

Федеральные гранты для малого бизнеса

Государственные и региональные гранты для малого бизнеса

Гранты для малых предприятий

Специальные гранты для малого бизнеса

5 способов начать бизнес с дешевых или бесплатных денег

Проблемы с поиском финансирования для открытия бизнеса

1. Государственные субсидии

2. Краудфандинг

3. Акселераторы

4. Питч-соревнования

5. Университеты

Где я могу найти бесплатные деньги для открытия бизнеса? | Малый бизнес

База данных Grants.gov

Программы SBIR и STTR

Администрация малого бизнеса США

Изучите корпоративные гранты

Проверка государственных грантов

Как получить деньги для открытия бизнеса: рекомендации и ресурсы

Разделы этой темы включают

Препарат

Оцените, сколько вам нужно

Традиционные источники финансирования

Нетрадиционные источники финансирования

Ресурсы для бесплатной помощи

ПОДГОТОВЬТЕСЬ К ФИНАНСИРОВАНИЮ

Во-первых, приготовьтесь к Деньги

Будьте терпеливы сейчас

Приведите свои личные финансы в порядок сейчас

Narcosis by STORM