Деньги на развитие бизнеса | Где взять деньги на развитие бизнеса? — Эльба

Где взять деньги на развитие дела

«Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо купить что-то ненужное, а у нас денег нет».

Дядя Федор

Вопрос, где взять деньги на развитие своего дела, — краеугольный камень, о который разбилось немало светлых идей. А ведь в распоряжении начинающего предпринимателя есть как минимум три пути. Разбираемся вместе.

Взять кредит на развитие бизнеса

Сегодня банки предоставляют широкую линейку самых разнообразных кредитных предложений — от микрозаймов для физических лиц до кредитования среднего и крупного бизнеса. Разумеется, чем сложнее процесс оформления такого займа, тем выгодней он может оказаться. По признанию банковских представителей, прежде чем принять решение о кредитовании, банки могут затребовать самые разнообразные документы — от справки о доходах до тщательно прописанного бизнес-плана и финансовой отчетности предприятия за последний год.

В случае, если банк все-таки отказал в кредите, имеет смысл обратиться в один из Гарантийных фондов — эти компании предоставляют поручительство за вознаграждение. Максимальный размер такого вознаграждения составляет 2% годовых от суммы поручительства, заплатить которые придется сразу при заключении договора с фондом. Эту сумму вам придется оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Привлечь инвесторов

Самый приятный инвестор для бизнесмена — покупатель. Ситуация, когда несколько щедрых предоплат стали основой для старта бизнеса, может считаться идеальной. На деле же в качестве инвесторов могут выступать самые различные группы лиц и компаний — от ближайших родственников и меценатов до серьезных инвестиционных организаций, которые затем будут иметь право на часть доходов. Наиболее распространенные типы инвесторов можно почитать в отдельной статье. Напомним, что для того, чтобы убедить профессиональных инвесторов вложиться именно в ваш проект, необходимо подробно описать свою команду и продукт, подробно проанализировать рынок и заполнить инвестиционную заявку.

Получить субсидию на развитие бизнеса

На сегодня существует нескольких видов субсидий — государство готово помогать как на этапе открытия, так и на этапе развития бизнеса. В каждом регионе программы поддержки отличаются в зависимости от приоритетов. Как правило, эта деятельность осуществляется региональными фондами поддержки предпринимательства, обратившись в который можно получить информацию обо всех имеющихся видах субсидий.

Грант на открытие

Для того, чтобы получить средства на открытие своего дела, обычно необходимо выполнить несколько условий: предоставить подробный бизнес-план, предъявить документ о профильном образовании или (при его отсутствии) пройти обучение. После получения гранта вам придется регулярно отчитываться перед Фондом о достижении запланированных целей.

Субсидии на развитие

Этот тип субсидий может выглядеть по-разному:

1. Возмещение расходов (например, на зарплату сотрудников)
2. Возмещение недополученных доходов (компенсация разницы между ценой услуги и реальной ее стоимости, самый простой пример — проезд для льготников в коммерческом транспорте)
3. Лизинг (компенсация затрат на оборудование) и проч.

Субсидию на развитие может получить лишь начинающее предприятие возрастом не более 2-х лет и на конкурсной основе.

Где взять деньги для начала бизнеса в 2021 году

Думаю, я не ошибусь, если скажу, что 99,99% работающих людей хоть раз задумывались над идеей начала собственного дела. Но у большинства эти идеи так и остаются идеями, не превращаясь во что-либо реальное. Разные на то бывают причины: кто-то боится ответственности, кому-то знаний не хватает, кто-то просто привык так, как есть. Но чаще всего конечным пунктом раздумий о своем собственном деле становится вопрос «где взять деньги для начала своего бизнеса?». Конечно, бывают случаи, когда люди начинают заниматься предпринимательством практически без финансовых вложений. Но это бывает крайне редко и, как правило, занимает очень много времени. Для быстрого и успешного начала без стартового капитала, к сожалению, не обойтись.

Хотя очень часто бывает так, что фраза «мне негде взять деньги на бизнес» является лишь отговоркой. Причем отговоркой, в первую очередь, для самого себя, самоуспокоением, что ли. Да, без сомнений, деньги – очень важный элемент бизнеса. Но отнюдь не определяющий… Даже обладая достаточным капиталом можно очень быстро прогореть, если правильно не рассчитать свои собственные силы, не продумать бизнес до мельчайшей детали. В результате капитал постепенно будет истрачен и неудавшийся предприниматель снова вернется к тому, с чего начинал. А именно к вопросу «где брать деньги на развитие бизнеса?».

Еще одна ошибка многих начинающих предпринимателей – стремление закупить как можно больше оборудования, товара, нанять сразу несколько работников и так далее. Не стоит торопиться. Посмотрите реально на вещи и правильно оцените собственные силы, возможности. Даже вложение крупной суммы денег изначально не гарантирует дальнейшего развития проекта. Не стоит ждать, что механизм будет с первых дней работать на полную мощность. Такие случаи, конечно, бывают, но крайне редко. И это скорее исключение из правила. Для успешного начала малого бизнеса важно, в первую очередь, не количество стартового капитала, а умения и позиция владельца. Важно то, как именно Вы будете воплощать в жизнь свою бизнес идею, а не то, сколько денег Вы в неё вложили.

Начиная собственное дело, Вы должны быть готовы к любому варианту дальнейшего развития событий. У Вас всегда должен быть запасной путь. Каждый процесс должен находиться под Вашим контролем, иначе быть беде. Начиная с этапа зарождения бизнес идеи и заканчивая её окончательным воплощением в жизнь необходимо четко представлять свои действия. Лишь когда всё будет тщательно взвешено, обдумано, просчитано и спланировано, стоит задаться вопросом «как найти деньги на открытие бизнеса?». Дело в том, что так Вы будете четко представлять себе, для каких целей понадобятся финансовые средства, а где можно избежать вложений. Часто бывает так, что изначально идея кажется очень затратной, но при детальном её изучении, построении плана и стратегии развития многие статьи расходов пропадают, значительно сокращаются или заменяются альтернативными вариантами. Как показывает практика, в малом бизнесе отсутствие денег – это далеко не главная проблема. Главное, чтобы была идея и четкое представление пути её воплощения в жизнь. Нужно только запастись терпением и постепенно двигаться к своей цели.

Но если Вы отлично продумали своё дело, убрали все ненужные расходы, рассмотрели всевозможные альтернативные варианты, но вопрос о поиске денег на развитие бизнеса так и остался нерешенным, то есть несколько вариантов, которые можно использовать.

Кредитование, как вариант ответа на вопрос «где взять денег на бизнес?»

Этот вариант чаще всего на слуху и очень часто применяется в жизни. Не зря банки предлагают отдельные пакеты и программы для кредитования малого бизнеса, старта своего дела. В некоторых странах малый бизнес поддерживается даже на государственном уровне. Но просто так получить кредит для своего будущего бизнеса не получится. Банки ведь тоже не будут работать себе в убыток. Они будут детально рассматривать Вашу кредитную историю, Ваши финансовые возможности, наличие недвижимости, постоянного заработка, а также опыта ведения собственного дела (который вовсе отсутствует при реализации новой бизнес идеи). Есть, конечно, сомнительные финансовые организации, которые дают деньги в кредит практически каждому под огромные проценты. Но это очень большой риск. Вероятность получения кредита, конечно, есть, но для этого банку нужны определенные гарантии, или поручитель, или стартовый взнос. Но условия будут очень жесткими.

Деньги инвесторов для открытия бизнеса в 2021 году

Поиск инвесторов – ещё один вариант ответа на вопрос «где взять денег на бизнес?». У него есть свои плюсы, но есть и свои минусы. Во-первых, инвестора ещё нужно найти. Не каждый захочет вкладывать свои средства в неопытного человека, который только начинает свой путь в бизнесе. Но если Ваша идея действительно привлекательна и Вы обладаете необходимыми доводами, то с поиском инвестора проблем возникнуть не должно. Только будьте готовы к тому, что от Вас постоянно будут ждать подробных отчетов об использовании средств и развитии бизнеса. Кроме того, если дельце будет развиваться и прогрессировать, то инвестор захочет получить свою долю, свою часть бизнеса. Хорошо, если у Вас есть знакомый человек с хорошими финансовыми возможностями. Можно также прибегнуть к помощи специализированных инвестиционных фондов. Здесь, опять же, многое зависит от самой идеи и Вашего уровня осведомленности во всех нюансах выбранного направления бизнеса. Начинающему бизнесмену не стоит особо рассчитывать на помощь инвесторов.

Постепенное привлечение собственных финансовых средств для развития бизнеса

Этот вариант, пожалуй, чаще всего применяется на практике. Суть его состоит в том, чтобы развивать свой бизнес постепенно. Начинать нужно с малого и потихоньку прибавлять, прибавлять. Если у Вас действительно хорошая идея, но финансовых средств не достаточно – попробуйте зайти с другой стороны. Можно, например, начать свою деятельность в похожей или сопутствующей отрасли, которая требует допустимого для Вас уровня финансовых вложений. Например, если Вы хотите заняться перегоном (продажей) новых автомобилей, но средств для первого авто не достаточно, то можно пойти более простым путем. К примеру, можно начать зарабатывать, просто сводя продавцов б/у автомобилей с покупателями. Берите свою комиссию, постепенно накапливайте средства. Потом можно будет самостоятельно покупать подержанные автомобили, и перепродавать их по более высокой цене. Ну а в дальнейшем, если все пойдет успешно, Вы сможете насобирать и на новые авто. Это, конечно, грубоватый пример, но суть такого подхода Вы должны понять. Чем не вариант решения загадки «где взять деньги для бизнеса»?

Выбор подходящей и менее затратной идеи

Бизнес можно купить уже в готовом виде, «под ключ», так сказать. Но практика показывает, что такие решения будут в разы дороже начала с нуля и собственно построения дела. Так что, если Вы хотите купить бизнес, но средств не достаточно – попробуйте узнать максимум информации о всех нюансах желаемого дела и воспроизвести его самостоятельно, с нуля. Но этот вариант требует определенного уровня знаний, который доступен не каждому. Реализация любой идеи зависит, в первую очередь, от человека, воплощающего её в жизнь. Возникающие на пути высокозатратные преграды нужно уметь преодолевать обходными путями, экономя финансы.

Самостоятельный заработок денег для своего дела

Малый бизнес сам по себе – направление, которое не требует больших финансовых вливаний. Начинающим предпринимателям, которые открывают своё собственное дело, не стоит сразу браться за крупные деньги. Недостаток опыта и знаний может сыграть злую шутку. Лучше начинать с малого и постепенно развиваться. Так Ваши знания и опыт будут расти вместе с доходами. Вариантов самостоятельного заработка для начала своего дела достаточно много. Как говорится, было бы желание. Конечно, если на Ваших плечах семья, которую необходимо содержать, то накопить средства не так просто. Но здесь уже вопрос к Вам – зачем было заводить семью, не представляя себе отчета в том, что её то надо будет кормить и одевать? Заработать деньги можно в том же Интернете. В сети уйма различного фриланса: это и копирайтинг, и рерайтинг, написание отзывов, размещение картинок и т.д. Если у Вас есть желание работать и определенные умения, то работу Вы себе найти сможете.

Главное, что Вы должны понять из этого материала – если Вы действительно решили заняться своим делом, то вопрос «где взять денег для бизнеса?» не может стать преградой. Если же он останавливает Вас, то и браться за дело не стоит. Считайте, что это Ваша путевка в мир бизнеса.

У нас есть видео на тему “Где взять деньги для бизнеса” в 2021 году

Где взять деньги на открытие своего дела

Открытие любого дела обязательно потребует от инициатора начального капитала. Это кажется очевидным многим людям, и спорить с этим бессмысленно. Весь вопрос в том, где же взять этот стартовый капитал?

 

Существует не один источник, из которого могут быть получены нужные для открытия бизнеса средства. Но вначале следует посчитать, во сколько вам обойдется реализация вашего замысла.

1. В качестве стартового капитала большинство людей предпочитают использовать собственные сбережения. При этом на получение нужной суммы для открытия собственного бизнеса люди вынуждены порой годами трудиться у кого-то другого в качестве наемного работника.

Специалисты утверждают, что этот способ будет уместен лишь тогда, когда для открытия дела не нужны очень большие начальные затраты.

2. Другой способ получения денег может выражаться в продаже имеющейся собственности, например, квартиры. Полученные от продажи деньги и пускаются в дело.

Не малое количество людей открыли свое дело на занятые у родственников или друзей деньги. Ведь близкие люди для того и нужны, чтобы можно было рассчитывать на поддержку в нужный момент с их стороны.

Можно договориться с ними и том, что они в праве рассчитывать на часть дохода, если дело окажется успешным. В качестве стартового капитала можно использовать деньги партнеров, если таковые у вас есть.

Можно даже оформить их участие в бизнесе на правах совладельцев. Но финансовые отношения между вами обязательно следует узаконить, заключив все необходимые договоры.

3. Привлечь деньги извне можно, продав акции. А можно занять деньги у других компаний или фирм. Ведь есть не мало компаний, которые специально занимаются тем, что предоставляют займы на открытие собственного дела.

В этом случае нужно внимательно изучить все условия, на которых фирма готова дать вам нужную сумму, поскольку в современной действительности довольно легко попасть в различные финансовые ловушки.

4. Еще одним распространенным способом обретения стартового капитала является банковский кредит. Его важность можно даже поставить на одно из первых мест. Обусловлено это тем, что банк представляет из себя специальную финансовую структуру.

Для него предоставление кредитов является одной из непосредственных функций. Предоставляя кредит, банк опирается на заранее известные правила. Средства предоставляются на ограниченный срок, а за сам кредит банк взимает определенный процент. Но отдавая собственные деньги, банк тоже рискует. По этой причине ему нужны определенные гарантии.

Заключаться это может в том, что если фирма, которой был предоставлен кредит, разорится, или ее дела не пойдут успешно, то у банка возникает право вступать во владение определенной собственностью. В качестве такой собственности может выступать имущество, находящееся на балансе фирмы, или же ваше личное, к примеру, автомобиль или квартира.

Но даже имея на руках четкий бизнес-план, не всегда удается получить кредит. Ведь в следствие больших рисков, банки предпочитают иметь дело с уже проверенными клиентами, которые доказали на практике свою платежеспособность. Но банк не оставит даже в этом случае ваш бизнес-проект без внимания.

Он тщательно проанализирует вашу задумку, составит объективное заключение и определит в плане слабые места. Для вас и вашего дела это будет очень полезным.

Чтобы кредит вам все же предоставили, попробуйте обратиться в несколько разных банков. Также можно подавать заявку не на финансирование бизнеса в целом, а только на закупку нужного для дела оборудования. В результате этого маневра у банка появится право на реализацию такого оборудования в случае вашей несостоятельности.

5. Если вы смогли разработать хорошую и эффективную бизнес-идею, тогда вы становитесь обладателем собственности интеллектуальной.

Означает это следующее.

Вас будут считать очень активным человеком, готовым к сотрудничеству. Если вы согласны делиться прибылью от реализации на практике своей идеи, но не имеете пока денег, то возможности сами найдут вас.

Ведь главным капиталом являетесь по сути вы сами и ваши мозги. Почему бы не заставить этот капитал работать на вас же? Жизнеспособные бизнес-идеи всегда пользуются доверием. Значит и за финансированием дело не застопорится. Важно лишь подыскать для этого подходящего инвестора.

Инвестор может быть и частным. При этом среди них могут быть как ваши соотечественники, так и зарубежные инвесторы, готовые поддерживать ваш проект в финансовом отношении.

Зарубежные инвесторы могут действовать как единолично, так и в рамках целых ассоциаций. Именно посредством ассоциаций проще всего найти предполагаемого инвестора.

Как признаются сами владельцы теперь уже крупного и успешного бизнеса, но вначале своего пути остро нуждавшиеся в деньгах, чем в большее число дверей вы постучитесь, тем больше у вас появляется шансов на успех.

6. Существует и еще ряд способов обрести нужную сумму для открытия своего дела. Идеальным методом для тех, кто уже в бизнесе сделал свои первые шаги и имеет развивающееся дело в одной из отраслей, выступает диверсификация капитала.

Иными словами, при этом средства перенаправляются из одной сферы в другую. Можно с легкостью получить стартовую сумму для дела, которое является вашей мечтой, используя при этом прибыль от какого-либо иного своего проекта в бизнесе, менее интересного лично для вас, но гораздо более окупаемого.

К примеру, если вы просто грезите об открытии собственного ресторана, но на это нужный суммы у вас нет, можно для начала открыть фирму по ремонту фасадов зданий или мытью окон. Когда это дело пойдет в гору и начнет приносить ощутимый доход, можно работать уже на стартовый капитал для все еще желанного для вас ресторана.

Преимуществом подобной диверсификации является то, что вы будете распоряжаться своими же собственными, а не заемными деньгами, и долгов ни перед кем у вас не будет.

Специалисты советуют начинать бизнес с малозатратного производства. И совсем хорошо, если ваша бизнес-идея вовсе не требует денежных вложений. Ведь в основу бизнеса можно вкладывать не только реальные активы в виде материальных средств, но и интеллектуальные.

Возьмите хотя бы для примера деятельность частнопрактикующих врачей, нотариусов, консультантов, разработчиков программного обеспечения и т.д. В качестве наработки стартового капитала превосходно подходит сфера услуг. Она же поможет и “раскрутиться” вашему бизнесу.

Если в вас сильно желание открыть собственное дело, то не отбрасывайте эту затею только из-за отсутствия стартового капитала. Займитесь лучше детальной проработкой бизнес-плана, попутно работая на основной работе. Если от своей идеи вы не будете отступать, деньги для бизнеса обязательно найдутся.

 

 

Где взять деньги на бизнес » ДеньгоДел

Итак, вам пришла в голову идея об открытии собственного бизнеса. Иногда люди созревают к этому годами, а иногда это желание настигает внезапно, и вы уже не можете прекратить об этом думать.

Если у вас есть свободные средства, или источник стабильного высокого дохода, то проблем с вложениями в старт бизнеса у вас, скорее всего, не будет. Но что делать, если денег нет совсем, а желание начать свое дело велико? Где взять деньги на бизнес? Вариантов дальнейших действий существует несколько.

Но, прежде всего, необходимо составить бизнес план (примеры различных бизнес-планов вы можете просмотреть на нашем сайте). Просто прикинуть в уме, сколько денег необходимо вложить в дело, недостаточно. Вы должны четко определить, во что и сколько финансовых средств нужно вложить, чтобы бизнес заработал. А уже после этого рассматривать варианты привлечения денег на развитие бизнеса. Об этих вариантах мы и расскажем.

Получить банковский кредит

Пожалуй, этот способ финансирования бизнеса при отсутствии собственных средств, приходит в голову первым. Однако, получить кредит в банке на развитие бизнеса не так-то и просто, хотя и вполне возможно. Банки часто опасаются давать кредит именно на открытие бизнеса, потому что никогда нет гарантии, что бизнес не прогорит. А вот фирмам, которые уже функционируют год-два, и весьма успешно, кредиты выдаются охотнее.

Будьте готовы к тому, что на старт бизнеса банк согласится дать вам в кредит очень небольшую сумму, и то на короткий срок. Хорошо подумайте, сможете ли вы заработать на своем бизнесе нужную сумму за несколько месяцев и вернуть деньги в срок. Также учитывайте то, что ответ от банка, возможно, придется ждать долго – банк будет довольно длительное время размышлять о том, достойна ли ваша идея воплощения в жизнь или нет.

В целом, оформление кредита на открытие и развитие бизнеса – дело довольно затруднительное и проблематичное. Но всё же, этот вариант можно рассматривать.

Найти инвесторов

Вариант привлечения инвесторов, которые согласятся проспонсировать ваш проект, довольно-таки перспективный. Также можно попытаться найти богатых единомышленников, которые станут вашими партнерами по бизнесу и вложат существенную сумму в его открытие.

Однако, чтобы в этом деле добиться желаемого, ваша идея бизнеса должна быть интересна, необычна, привлекательна и очень перспективна. Но и этого мало: еще вы должны уметь красиво её преподнести, рассказать о ней так, чтобы руки инвесторов сами потянулись за кошельком и выдали необходимую вам сумму. В другом случае люди, которые потенциально могли бы стать вашими партнерами, просто откажутся с вами сотрудничать, объясняя это тем, что идея им не интересна или малоперспективна. Если вы избрали именно этот вариант привлечения финансов для своего бизнеса, умение убеждать пригодится вам как ничто другое.

Также стоит понимать, что прибылью придется делиться с партнером. Рекомендуется сразу же определить, какой процент будете получать вы, а какой – ваш партнер. И на всякий случай, оформить всё документально.

Использовать лизинг

Этот вариант подходит для тех, кто нуждается в приобретении дорогостоящего оборудования. Лизинг – это, по сути, тот же кредит, только выдается он юридическим лицам. Лизинговых компаний сейчас очень много, и они готовы предоставить в аренду практически любое оборудование.

Схема действий проста: вы обращаетесь в лизинговую компанию, они предоставляют вам в долгосрочную аренду необходимое вам оборудование, вы им пользуетесь и выплачиваете процент. Впоследствии вы имеете право выкупить оборудование в свою полную собственность.

Минус этого способа решения своих финансовых проблем в том, что опять таки придется напрячься и использовать максимум своих коммуникативных способностей, чтобы убедить лизинговую фирму пойти на сотрудничество с вами.

Выиграть грант

Существуют различные объединения предпринимателей, которые периодически проводят конкурсы на лучшую бизнес идею, победители которых в качестве приза получают деньги на старт бизнеса. Такая практика активно поддерживается и государством, так как оно тоже не остается равнодушным к развитию малого предпринимательства.

В таких конкурсах обычно участвует довольно много предпринимателей, и конкуренция среди них очень высока. Чтобы выгодно выделиться на общем фоне, необходимо придумать по-настоящему свежую и подающую надежды идею. Выиграть в конкурсе на получение гранта не так-то просто, но для целеустремленного человека нет ничего невозможного.

Даже если ваша идея на первый взгляд не несет в себе ничего необычного, но вы сами в нее твердо верите – стоит поучаствовать в конкурсе. А вдруг именно вы станете обладателем гранта и сможете воплотить в жизнь свою мечту?

Взять в долг у друзей и родных

Этот вариант наиболее распространен, однако он имеет, как огромные плюсы, так и серьезные минусы. Главное преимущество в том, что люди, которые имеют к вам какое-либо родственное или дружеское отношение, не будут требовать вернуть долг ровно через неделю (месяц, год), а войдут в ваше положение и подождут до того момента, когда вы сами будете готовы с ними расплатиться. К тому же вернете вы ровно ту сумму, которую и взяли – кто будет другу или брату начислять проценты? Да и нотариальное заключение каких-либо финансовых обязательств между друзьями как-то противоречит принятым моральным нормам.

Во всей этой ситуации есть одно существенное «но». Заняв деньги на бизнес (а это будет немалая сумма) у друзей или родственников, вы идете на осознанный риск навсегда испортить с ними отношения. Ваш бизнес может не принести тех результатов, которые вы ожидали. Взятые в долг деньги потратятся, а других вы не заработаете. Выходит, что отдавать долг вам будет нечем.

Как известно, дружба дружбой, но когда речь идет о деньгах, друзья могут перестать быть таковыми и превратиться в лютых врагов. Даже если ваш друг проявит великодушие и просто простит вам долг, поверьте, отношения между вами изменятся до неузнаваемости и доверие сойдет на нет. Положите на одну чашу весов вашу дружбу или родственные связи, а на другую ваш потенциальный бизнес. Хорошо подумайте, что перевешивает, и стоит ли игра свеч.

Мы описали основные варианты получения финансовых средств на открытие бизнеса, если собственных свободных денег вы не имеете. Все они имеют как позитивные стороны, так и негативные. Какой путь избрать – выбирать только вам, но всегда остерегайтесь необдуманных решений.

Где взять деньги на свой бизнес с нуля: 3 актуальных варианта

В современном мире многие люди ломают свою голову над решением сложной проблемы, где взять денег на бизнес с нуля. Дело в том, что сегодня не все желающие стать предпринимателями располагают достаточной денежной суммой для того, чтобы в ближайшее время открыть собственное прибыльное дело.

В бизнесе всегда кроется потенциальная опасность потерять совершенно все свои инвестиции и время, которое намного дороже потраченных денег. Но, если вы имеете в своем распоряжении определенные финансы и готовы израсходовать их, то риск потерять их не так велик, как если бы это были заемные средства.

Для получения стабильного и высокого дохода необходимо создать свою компанию и обеспечить ее бесперебойное и правильное функционирование.

Эта статья ориентирована на тех пользователей, кто хочет стать собственником прибыльного дела, но не может инвестировать свои деньги. Совсем скоро пользователям станет известна информация о том, где взять деньги на малый бизнес.

Поэтому перед тем, как получить заветную денежную сумму на руки, настоятельно рекомендуем тщательно спланировать свои дальнейшие действия.

Получение банковского займа для малого бизнеса

Первым и одним из самых распространенных видов практически беспрепятственного получения денег является специализированный займ.

Его выдают банковские учреждения тем людям, которые поставили перед собой единственную цель – развить и поставить на ноги свой малый бизнес.

Любой начинающий бизнесмен не пройдет мимо столь хорошей возможности. Государство нашей страны заинтересовано в том, чтобы предоставить наиболее благоприятные условия для индивидуальных предпринимателей.

Если пользователь хочет ознакомиться с кредитными программами, то он должен посетить ближайший банк, чтобы узнать об условиях оказания подобных услуг. Возможно, вы тоже сможете найти выгоду для себя.

Оформление кредитной карты

Многие люди знают о такой замечательной возможности, как оформление и получение кредитной карты с определенным лимитом средств. К сожалению, далеко не каждый человек осмеливается потратить немного времени на оформление всей документации.

В большинстве случаев это бывает связано с плохой кредитной историей или нестабильным финансовым положением в настоящий момент. Теперь вам не нужно специально направляться в банк, чтобы подать заявку, потому что это можно сделать через Интернет. Только после того, как все документы будут подготовлены, вам придется приехать, чтобы забрать ее.

Как известно, кредитная карта представляет собой очень компактный кошелек, где находится запрашиваемая сумма. Пользователи имеют шанс заняться оформлением виртуальной карты. Вы тоже можете сделать, но только, если это пойдет на пользу вашему бизнесу.

Советуем заранее определиться с запрашиваемой суммой денежных средств, потому что их все равно придется возвращать банку. Именно поэтому составьте бизнес-план, чтобы держать финансовую ситуацию под пристальным контролем.

Если вы не успеете погасить взятый кредит или займ, то знайте, что ваша кредитная история будет испорчена. Из-за этого негативного фактора впоследствии не каждый банк осмелится заключать с вами договор.

Поддержка от государства

Немногие пользователи знают такой интересный факт, что наше государство активно поддерживает молодых и целеустремленных людей, которые хотят вести свой бизнес.

Оказывается, зачастую государство занимается выдачей грантов, но только на конкретные сферы деятельности.

В большинстве случаев, поощряется таким образом, какая-либо социально-значимая деятельность, которая приносит поистине неоценимую пользу всему обществу.

Кроме того, гранты могут выдавать крупные предприятия, проявляющие интерес к тем или иным разработкам в выбранной вами отрасли.

Заранее помните, что выиграть грант намного труднее и длительнее, чем получить кредит в банке.

Если вы еще думаете и не знаете, где взять деньги на открытие бизнеса, то в этой статье было предложено несколько разноплановых способов получения средств. В любой момент можно заработать деньги, чтобы затем превратить их в инвестиции. Планируйте свое прибыльное дело и становитесь богаче с каждым следующим днем.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Где взять деньги на развитие бизнеса в Украине

Украинскому бизнесу, который хочет выйти на внешний рынок, придется немало инвестировать в свое развитие. Понадобятся ресурсы на изучение внешних рынков, посещение других стран, адаптацию своего продукта к потребностям рынка, поиск партнеров, продвижение товара. Об этом шла речь на конференции для предпринимателей в Одессе «БизнЕС вместе: как выйти на европейский рынок». Delo.UA собрало для предпринимателей советы, где можно найти ресурсы, которые помогут бизнесу развиваться.

Программы от Евросоюза

В Украине уже почти 10 лет работает инициатива EU4Business по поддержке малого и среднего бизнеса, которая cофинансируется Европейским Союзом и реализуется Европейским банком реконструкции и развития, Европейским инвестиционным банком, Немецким банком развития, ОЭСР, Международным торговым центром, Всемирным банком и другими партнерами. Инициатива EU4Business состоит из множества проектов и программ для предпринимателей.

Подпишитесь на канал DELO.UA

«Евросоюз предоставляет поддержку по четырем направлениям: финансирование малого и среднего бизнеса, консультационная помощь МСБ, помощь в доступе к внешним рынкам, а также поддержка реформы регуляторной политики», — рассказывает Анна Бондаренко, эксперт по коммуникациям EU4Business.

Для украинского бизнеса сейчас доступны десять программ по финансированию и четыре программы консалтинговой помощи.

Анна Бондаренко, эксперт по коммуникациям EU4Business

Одна из последних программ EU4Business — создание в Украине сети Центров поддержки бизнеса. «Центры уже созданы в 15 городах разных регионов.  Именно на их работу сейчас идет большая доля финансирования программ консалтинговой помощи МСБ от Евросоюза, — уточняет Бондаренко. — Центры среди прочего помогают украинскому бизнесу привлечь консультантов и финансирование. В общем снабжают всей необходимой информацией».

Центры поддержки бизнеса проводят в регионах много тренингов и конференций для бизнеса. «Это в основном отраслевые мероприятия, — говорит Анна Бондаренко. — Можно, например, научиться правильно готовить документы, чтобы выиграть европейский грант. Или поучиться у специалистов в сфере управления, маркетинга, HR».

Помощь консультантов

Обратившись в один из региональных офисов ЕБРР или в Центр поддержки бизнеса, украинская компания может получить грант на привлечение бизнес-консультанта, рассказывает Артем Ващиленко, исполнительный директор николаевского центра поддержки бизнеса.

Консультанта можно привлечь для самых разных задач, говорит Ващиленко, — для разработки стратегии, анализа энегроэффективности производства, подготовки компании к экспорту, поиска партнеров на внешнем рынке, подготовки типовых экспортных контрактов.

Чтобы получить грант на консультанта, компании нужно обратиться в один из региональных офисов ЕБРР или в один из региональных Центров. Компания должна сформулировать, какая экспертиза и в какой сфере нужна. Консультанта можно выбрать из перечня специалистов, аккредитованных в Европейском банке реконструкции и развития. 

Артем Ващиленко, исполнительный директор николаевского центра поддержки бизнеса

«Сейчас компания может выбрать любого консультанта из 300 аккредитованных специалистов, — уточняет Артем Ващиленко. — Это и украинские, и европейские консультанты. При этом компания может предложить своего специалиста, но ему нужно будет пройти аккредитацию в ЕБРР».

Компания сама оплачивает услуги консультанта. Но благодаря поддержке EU4Business компания может получить компенсацию в размере от 50 до 70% стоимости консультационного проекта. 

Максимальная сумма, которую может покрыть грант от ЕС, — 10 тыс. евро.

Льготные кредиты

Одна из последних инициатив EU4Business — совместная программа с Немецко-Украинским фондом. В рамках нее малый и средний бизнес может получить более дешевый кредит.

Правительство Германии для этой программы предоставило 10 млн евро на кредитование украинских предпринимателей, а Евросоюз — еще 5 млн евро на компенсацию валютных рисков. «То есть банки и непосредственные заемщики получили более дешевый ресурс в общем размере 300 млн грн», — поясняет Валерий Майборода, исполняющий обязанности руководителя Немецко-Украинского фонда.

Валерий Майборода, исполняющий обязанности руководителя Немецко-Украинского фонда

За полгода 78 украинских предприятий получили кредитов по программе на сумму 240 млн грн.

«Очень важно, что 40% из них — это инвестиционные кредиты, в основном на покупку оборудования для украинского производства», — уточняет Майборода.

По его словам, украинский бизнес может получить кредит по льготной ставке — 15% годовых, тогда как среднерыночная составляет 18-20%. Такой кредит можно получить на срок до шести лет. И получить его можно в одном из шести банков-партнеров Фонда — ПроКредит банке, Укргазбанке, Ощадбанке, Кредитвесте Банк, Мегабанке или Кредобанке.

«Ставка на уровне 15% все равно высокая для украинского бизнеса, — говорит Валерий Майборода. — Нам удалось объединить усилия с Киевской городской государственной администрацией. Она компенсирует бизнесу процентную ставку. Совместными усилиями нам удается кредитовать предпринимателей из Киева под 7,5 или 10%».

Немецко-Украинский фонд уже подписал соглашения с властями Харьковской, Черкасской и Тернопольской областей об аналогичных программах. «Еще в 15 областей мы отправили предложения. Ждем», — резюмирует Майборода.

Таким образом, Евросоюз поддерживает множество программ, которые помогают украинскому малому и среднему бизнесу развиваться. Предприниматели, правда, не всегда об этом знают. Но совместный проект Delo.UA и Делегации ЕС в Украине «БизнЕС вместе» поможет бизнесу разобраться.

По материалам конференции «БизнЕС вместе: как выйти на европейский рынок» (Одесса, 8 июня)

Не пропустите самые важные новости и интересную аналитику. Подпишитесь на Delo.ua в Telegram

Где взять деньги на развитие бизнеса в Украине?

Запуск собственного проекта — это риск, а поиск собственных финансов не всегда дает положительный результат. Когда думаете, как найти деньги на бизнес, то в голове сразу возникают десятки вариантов: взять в долг у родных, сходить в банк за кредитом, сдавать комнату в аренду или продать дом, машину. Но как выбрать подходящий способ?

Перед вами советы начинающему предпринимателю. Мы разберем 10 вариантов, где и как искать деньги для бизнеса.

1. Занять у родственников, друзей или знакомых

Первое, о чем думает начинающий бизнесмен. У ваших друзей или родственников могут быть внушительные сбережения, и вы уже недолго думаете, где взять стартовый капитал. Но если есть другие варианты, то от этого способа лучше отказаться, и мы объясним почему.

Родственников и знакомых придется убеждать, чтобы сделать первоначальный взнос. Если вдруг дело прогорит и финансы пропадут, то отношения с друзьями и близкими людьми могут испортиться. Деньги придется возвращать в любом случае. Если затягивать с возвратом долга, то есть риск остаться без друзей и испортить связь с родными. Помните, что близкие люди дороже денег.

2. Взять кредит в банке

Финансы для бизнеса можно получить в банке. В учреждении дают кредиты на мебель, квартиру, автомобиль, ремонт, отдых или лечение. Но и здесь громкие фразы “Нужны деньги! Готов на все!” не сработают. В банках не разбрасываются деньгами, если у клиента из доводов только сильное желание.  

Деньги на развитие бизнеса проще получить в микрофинансовой организации (МФО), где дают микрокредиты круглосуточно, без поручителей, процентов и справок на карту или наличными. В банке нужно предоставить залог, поручителя, положительную историю по кредитам и информацию про стабильный доход. Но бизнес деньги под проценты — это дополнительный риск, который ляжет тяжким грузом с самого начала проекта. А если дело прогорит, то можно остаться без бизнеса и с невыплаченным кредитом.

3. Продать недвижимость

Один из самых серьезных шагов, чтобы найти деньги для малого бизнеса. Квартиры и автомобили — имущество, которое способно оказать финансовую поддержку. Чтобы открыть свое дело с нуля, то недвижимая и движимая собственность может стать стартовым капиталом. Когда нужны деньги на бизнес, то вы можете продать такое имущество:

Если у вас нормальный автомобиль, то за него можно получить значительную сумму почти сразу. Этого капитала хватит, чтобы приступить к проекту. В этом случае есть риск потерять собственность, зато никому ничего не будете должны. А если думаете, где взять деньги для начала бизнеса, когда нет авто, то есть второй вариант.

Имущество, в котором нет особой необходимости. Загородные участки, как мертвые деньги, если они стоят без дела. Малый бизнес — вполне доступное занятие, если вы можете взять средства на открытие бизнеса из собственных “запасов”. Если возле дачи есть земельный участок или она находится на экологически чистой местности, то удастся получить достойный капитал для начала проекта.

Самый рискованный вариант. Решаться на продажу дома или квартиры стоит в случае, если вы хотя бы на 50% уверены в успехе дела. Чтобы не лишиться места проживания и не потерять деньги, хорошо обдумайте этот способ. Но и бизнес деньги в долг будут больше тяготить совесть, чем потеря своего имущества. Квартиру можно продавать без посредников или через агентство. В любом случае нужно сделать качественные фотографии жилища.

4. Получить деньги от государства

Главная ценность любой страны — народ. В государстве разработаны специальные программы, которые помогают получить начальный капитал для бизнеса.

Каждый месяц мы оплачиваем коммунальные услуги. На эту сферу уходит определенная сумма, а в холодное время года она становится больше. Субсидия оплачивает часть “коммуналки”, а значит больше личных денег останется в кошельке.

• Капитал для бизнес-проекта

Власти выделяют финансы, чтобы малый и средний бизнес мог развиваться. Если вы думаете, как получить деньги от государства на бизнес, то запомните: наличие бизнес-идеи не означает, что вы получите стартовый капитал. Напишите бизнес-план, в котором приблизительно посчитайте расходы и доходы, когда дело окупится. Государственный заем дают, если предприниматель исправно оплачивает налоги. Когда есть задолженность, то бизнес-план могут даже не рассматривать.

5. Продать ненужные вещи

Кот Матроскин из советского мультфильма “Простоквашино” говорил, что “продать ненужное можно, если купить ненужное”. У многих дома лежат вещи, которые не используются. Они могут быть в хорошем состоянии и быть полезными для других. Хорошо подумайте, какие ненужные вещи вы можете продать. Выручка за б/у технику, одежду, обувь, поделки — достойный стартовый капитал для открытия малого бизнеса.

В Интернете сотни сайтов, где выставляют объявления. Главное — подборка фотографий хорошего качества. Никто не купит неизвестный товар. Кроме сети можно попробовать свои силы на блошиных рынках, в комиссионных магазинах или устроить домашнюю распродажу.

6. Найти инвестора

Когда не хватает денег для проекта и есть достойная бизнес-идея, то можно попробовать поискать спонсора. В этом случае придется определенный процент от дохода отдать инвестору. Это один из самых безопасных способов, чтобы открыть свое дело, но и самый сложный. Давайте разбираться как найти инвестора для развития бизнеса в Украине и получить от него займ:

• детальный бизнес-план и продуманная бизнес-идея. Никто не будет вкладываться в открытие магазина игрушек или столовой. Обращаться к инвесторам стоит в том случае, если вы планируете налаживать производство. Для сферы услуг или торговли редко дают деньги. Придется составить подробный план с прописанными мелочами, действительными расходами и предполагаемыми доходами.
• залог. Шанс получить займ увеличивается, но есть и риски. Нужно отдельно узнать, какую недвижимость берут под залог и когда не нужна справка о подтверждении доходов. Частные спонсоры не дают деньги безвозмездно. Взять займ у богатых людей, не значит о нем забыть. Они зарабатывают и не рискуют своими финансами. Поэтому практикуется сдача имущества под залог. Если долг не вернется вовремя, то собственность переходит новому владельцу.
• расписка. Обязательный документ, который заключают с инвестором. Главное — тщательно изучить весь текст, особенно детали мелким шрифтом.
• честность спонсора. В этой области процветает мошенничество. Придется поискать отзывы настоящих людей, узнать о предполагаемом инвесторе больше информации.

Самостоятельно найти инвестора в украинских реалиях – тяжелая задача, поэтому лучше воспользоваться услугами профессиональных брокеров. Мы, в InVenture, с удовольствием поможем Вам найти инвестора для бизнеса.

7. Сдать в аренду недвижимость

Этот вариант подходит тем, у кого квартира, дом или дача находятся в востребованном районе и у вас есть другое жилье. Чтобы заработать деньги на свой бизнес, можно сдавать в аренду такое имущество:

• Аренда авто под такси

Пассивный заработок, который способен принести хорошие деньги. Автомобиль остается вашей собственностью, а другие работают за вас. Обращайтесь в службу такси, которая уже много лет на рынке и имеет хорошую репутацию. Составляйте официальный договор и обязательно сделайте страховку. После сдачи машины в аренду, наведывайтесь в компанию. Проходите плановые ТО, чтобы транспортное средство прослужило дольше. Таким образом вы можете накопить денег на собственный бизнес в Украине.

• Посуточная сдача квартиры

Существует два варианта — сдавать комнату или всю площадь. В первом случае это неудобно для вашего личного быта, но можно следить за своим имуществом и не переживать, что квартиранты что-то сломают или украдут. Если жилище расположено в престижном районе, то его можно сдавать полностью, а себе снять квартиру на окраине. Стоимость сдачи жилья в разных районах города часто отличается в 2-3 раза, но перед этим обязательно изучите цены. Так вы будете получать пассивный доход и не задумываться, откуда взять деньги для бизнеса.

• Сдача дачи на летний сезон

Способ оправдан в плане финансов. Обычно загородные участки сдают за предоплату и на 2-3 месяца сразу. Если дача находится рядом с лесом или рекой, в чистом месте, то будет много желающих провести там летнюю пору. Вы можете получить деньги на развитие бизнеса, если сами переселитесь на дачу в теплое время года. Тогда квартиру будете сдавать в аренду.

8. Заложить технику в ломбарде

Если не хотите навсегда отдавать вещи, то можно отнести их в ломбард и получить за них деньги. Этот способ подходит для тех, кто срочно ищет финансы.

Минус — ломбарды не берут все подряд. Ценится офисная или бытовая техника, драгоценности. Обувь и одежду не принимают потому, что это неходовой товар. Не порадует и оценка стоимости изделия. В ломбарде не предлагают реальную цену, а придирчиво осматривают и дают заниженную стоимость.

Плюс — в этих учреждениях не спрашивают о доходах и не выясняют причину, по которой вам понадобился займ.

Если вы ищете, где взять деньги на открытие своего дела, то помните, что выкупить вещи из ломбарда можно в определенный срок. Когда период закончится, то товар выставят на продажу. Вы можете оплатить только проценты по кредиту, чтобы продлить срок залога. Но помните, что регулярные походы в ломбард скорее увеличат расходы, чем доходы.

9. Оформить договор лизинга

Если не получилось найти спонсора для открытия бизнеса, то можно заключить соглашение лизинга. Термин происходит от английского слова “to lease”, что значит “сдавать в аренду”. Это финансовый механизм, когда организации получают возможность покупать основные средства и активы, а частным лицам — дорогостоящие предметы (машины, квартиры). Обычно этим пользуются компании, но могут и физические лица по мере надобности.

В чем суть договора лизинга?

• Предприятию нужно на производство определенное оборудование, но оно не хочет или не может взять кредит.
• Организация обращается в специализированную компанию, которая сдает необходимое оснащение в аренду.
• Стороны оформляют контракт, в котором прописаны условия ежемесячной оплаты за использование активов.
• Когда истекает срок договора, то имущество можно выкупить по остаточной цене или вернуть владельцу.

Недостатки процедуры:

• юридические трудности — специфический контракт, где придется учесть все правовые аспекты;
• начисление процентов — за оснащение делают взносы и еще платят по процентам;
• повышенная остаточная цена — из-за инфляции и процентов стоимость оборудования после истечения срока договора выйдет дороже.

Достоинства лизинговой сделки:

• нет больших затрат — организация каждый месяц платит за аренду, а не покупает сразу все оборудование;
• эффективное распределение финансов — свободные деньги можно тратить на другие цели;
• упрощенный договор — заключить лизинг проще, чем взять кредит;
• оплата налогов — оснащение не стоит на балансе предприятия, а значит и платить за него в налоговую не надо.

10. Выиграть грант

Начинающий предприниматель должен сделать все возможное, чтобы именно его бизнес-идея выглядела лучше, чем у конкурентов. В идеале проект уже должен жить и без финансового влияния со стороны, а грант — только хороший шанс быстрее выполнить определенные цели.

Если вы думаете, откуда взять деньги на бизнес с нуля, то есть безвозмездная денежная поддержка. Отличие от субсидии в размере и механизме получения. Грант дают частями, и после каждого проделанного шага организация отправляет отчет по расходам. Иногда фонды дают не сами деньги, а выделяют необходимое оборудование или оплачивают его покупку.

Государственные фонды интересует долгосрочность проекта, окупаемость и налоговая эффективность. Начинающий предприниматель должен подтвердить точными расчетами, что бизнес будет развиваться и вернет средства через налоги. Важна и социальная значимость — нужно создать минимум 5 рабочих мест.

Заграничные и частные фонды работают в сфере экологии, культуры, экономики. Они интересуются инновациями и исследованиями. Но чаще такие организации поддерживают проверенных предпринимателей, которые уже раньше получали гранты.

Если вас интересует конкретный фонд, то сначала нужно подробнее узнать о нем: чем именно занимается, как долго существует, какие гранты дают начинающим бизнесменам и в каком размере. У каждого фонда свой список документов, чтобы получить грант. Но основная часть состоит из:

• бизнес-плана проекта;
• документа о регистрации компании;
• копии документа, который подтверждает личность;
• заявки на участие в конкурсе;
• сопроводительного письма, в котором расписаны востребованность и актуальность проекта.

В заявке нужно написать о проблеме, целях проекта, способах решения задач, суммы и периоды финансирования.

Вывод

Нет единственного правильного ответа на вопрос: где взять деньги на бизнес с нуля в Украине. С любимой, высокооплачиваемой работой, стабильным заработком и социальным пакетом не придется думать о кредите. Но так бывает далеко не у всех.

Нестабильный доход, отсутствие сбережений подталкивают новичка в бизнесе искать необходимую сумму в разных местах. Придерживайтесь нескольких простых правил, чтобы эффективнее использовать способы поиска финансов:

• опрятный внешний вид. Облик человека — это его визитная карточка. Доброжелательные и симпатичные люди чаще получают помощь.
• правильный подход к просьбе. Помните, что человек может отказать и нормально воспринимайте отрицательный ответ. Не устраивайте истерик, особенно, если просите деньги у друзей или знакомых.
• взаимная помощь. Предлагайте другой стороне взаимную выгоду, чтобы получить положительный результат.
• постоянная халява — плохой выход. Родственники, друзья, знакомые, и даже банки не дают кредиты безвозмездно и долги придется возвращать. Лучше не увлекаться этим постоянно. Обращайтесь только тогда, когда это необходимо. Расставляйте приоритеты и будьте успешными!

А также не стоит забывать, что квалифицированный брокер сумеет в течении короткого времени найти деньги для развития бизнеса. Более детально узнать о привлечении средств в бизнес Вы сможете на странице для соискателей инвестиций.

Малый бизнес предоставил помощь в связи с COVID-19: где найти бесплатные деньги в 2020 году

Как владелец малого бизнеса, вы, вероятно, всегда ищете деньги для развития своего бизнеса, а когда наступает что-то вроде глобальной пандемии, их нужно только увеличивать.

Ищете ли вы гранты, которые помогут вам пережить остальную часть пандемии COVID-19, или просто ищете грант для малого бизнеса, чтобы вывести свою компанию на новый уровень, здесь вы найдете множество вариантов.

Лучшие гранты для малого бизнеса 2020 года

1. EIDL и PPP
2. Грант LISC для оказания помощи малому бизнесу
3. Фонд барных стульев
4. Конкурс для малого бизнеса
5. GoFundMe Фонд помощи малому бизнесу

Что такое бизнес-грант?

Грант — это деньги, которые предоставляются физическому лицу, предприятию, некоммерческой организации или корпорации федеральными, государственными, окружными или местными органами власти либо частными предприятиями или корпорациями.Существует ряд компаний, некоммерческих организаций и государственных учреждений, которые предоставляют владельцам малого бизнеса практически бесплатные деньги в форме гранта для малого бизнеса. И что самое лучшее? Гранты не требуют погашения.

Гранты могут быть сформированы для целевых предприятий на основе множества факторов, включая предприятия, принадлежащие меньшинствам, конкретные коммерческие предприятия, а также некоммерческие организации, предприятия, принадлежащие ветеранам, гранты для женщин и многое другое.

Вам не нужно делать ставку на «Shark Tank», рефинансировать свой дом или брать ссуду для малого бизнеса, чтобы сделать следующий шаг в своем предпринимательском пути — бизнес-гранты могут помочь вам в этом, если вы знаете, где посмотрите и как применять.

И прямо сейчас, когда так много малых предприятий борются с пандемией, эти гранты могут предоставить столь необходимую финансовую поддержку, которая может стать разницей между процветанием или закрытием ваших дверей.

Мы собрали множество ресурсов для владельцев бизнеса, которые ищут возможности получения грантов для малого бизнеса. Большинство из них имеют широкие требования к заявкам на гранты, что означает, что многие предприятия имеют право на них.

Имейте в виду, что это может быть палкой о двух концах для соискателей — вы можете подать заявку на гораздо больше бизнес-грантов, если квалификация широкая, но это означает усиление конкуренции за грант.Часто вы можете добиться большего успеха, найдя нишевые гранты для своей отрасли или основываясь на вашей структуре собственности и составе.

В этом духе мы предоставили несколько советов с практическими рекомендациями, которые все владельцы бизнеса могут использовать для объединения ваших заявок на получение грантов и / или предложений по грантам, а также списки бизнес-грантов, разделенных на категории, которые чаще всего ищут.

На что ваш бизнес мог бы потратить 10 000 долларов?

Ознакомьтесь с грантом Nav Small Business Grant прямо сейчас, чтобы узнать, как ваш бизнес может получить беспроцентное финансирование.

Применить сейчас

Гранты на помощь в связи с COVID-19 для малого бизнеса

Существуют гранты для облегчения боли, которую коронавирус причинил малому бизнесу.

EIDL и PPP

Федеральное правительство признает негативное влияние пандемии коронавируса на десятки тысяч малых предприятий по всей стране.В настоящее время существуют две основные программы, которые могут предоставлять финансовую помощь… и которые, возможно, не нуждаются в возмещении.

Ссуда ​​на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью, хотя технически это и является ссудой, включает грант в размере 10 000 долларов США для правомочных предприятий. Вы можете претендовать на получение ссуды на сумму, превышающую эту, но если вы соответствуете следующим критериям права, вы можете претендовать на грант в размере 10 000 долларов США;

• Находиться в районе с низким доходом
• Понесли экономический ущерб более 30%
• Нанимать 300 или меньше сотрудников

Программа защиты зарплаты (PPP) также вернулась со вторым розыгрышем кредита PPP для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, или первой ссудой PPP для тех, кто пропустил в 2020 году.Хотя технически это не грант, если вы потратите средства на утвержденные расходы в течение определенного периода времени, весь заем ГЧП может быть прощен. По сути, это превращает его в грант.

Гранты для операторов закрытых помещений

Программа грантов для оператора закрытых помещений (SVO) предоставляет гранты на сумму 15 миллиардов долларов определенным предприятиям, пострадавшим от COVID-19, в том числе:

• Операторы или промоутеры концертных площадок
• Театральные постановщики
• Операторы организации исполнительского искусства
• Соответствующие операторы музеев, зоопарков и аквариумов, соответствующие определенным критериям
• Операторы кинотеатров, или
• Представители талантов

Заявитель должен быть в бизнесе до 29 февраля 2020 г.Эта программа будет находиться в ведении SBA.

Грант LISC на поддержку малого бизнеса

LISC устраняет разрыв между государственными учреждениями и корпорациями с капиталом и предприятиями и проектами, которые в нем нуждаются. Они содействуют предоставлению многих грантов и других возможностей местного финансирования, включая грант для поддержки малого бизнеса, предназначенный для предприятий в сельской местности.

Гранты в размере 5 000–20 000 долларов США будут предоставлены малым предприятиям, расположенным в сельских общинах (с населением не более 50 000 человек), пострадавшим от COVID-19, с упором на общины с недостаточным уровнем обслуживания.Средства гранта могут быть использованы на:

• Операционные расходы (включая аренду и коммунальные услуги)
• Заработная плата
• Задолженность перед поставщиком

Фонд барных стульев

Еще один заслуживающий внимания грант от COVID-19 поступает от Фонда Barstool Fund (спонсируемого Barstool Sports). Фонд проводит краудфандинговую кампанию по сбору средств для подходящих компаний, которые подают заявки. Размер гранта не установлен, но недавно компания получила 9000 долларов.

GoFundMe Small Business Relief Fund

Краудфандинговая компания GoFundMe заключила партнерские отношения с партнерами, чтобы предоставить малому бизнесу фонд помощи при COVID-19.Ваш бизнес может получить соответствующий грант, если вы соберете 500 долларов в рамках собственной кампании GoFundMe, если вы сможете убедиться, что на ваш бизнес негативно повлиял коронавирус. Средства должны использоваться для оплаты деловых расходов или ухода за сотрудниками.

Сделано для конкурса малого бизнеса

Ball, производитель консервной продукции, предлагает малым предприятиям, которые внесли значительный вклад в развитие своих сообществ во время награждения за пандемию COVID-19, в размере до 10 000 долларов.Для участия вы должны использовать консервные продукты марки Ball в своем бизнесе.

6 грантов для частного малого бизнеса

Следующее может не относиться к COVID-19, но любые деньги (особенно те, которые не нужно возвращать) будут приветствоваться в эти трудные времена.

Конкурс грантов FedEx для малого бизнеса: подходит для существующих предприятий

Ежегодно с 2013 года FedEx предлагает компаниям гранты в размере 25 000 долларов США. Приложение открыто только в течение одного месяца, поэтому готовьте свои приложения к следующей дате открытия.Вам нужно будет запечатлеть историю своего бизнеса с помощью видео.

Гранты на развитие Национальной ассоциации самозанятых (NASE): подходит для: растущего бизнеса

NASE Growth Grants предлагаются членам NASE, желающим вывести свой бизнес на новый уровень. Гранты NASE составляют до 4000 долларов и могут использоваться для всех видов деятельности, таких как покупка нового оборудования, помощь в найме и создание рекламных материалов.

Бизнес-грант Фонда StreetShares для ветеранов: подходит для: ветеранов

Грант StreetShares открыт для ветеранов, действующих участников или супругов ветеранов вооруженных сил или участников действующей службы.Кандидаты могут получить до 5000 долларов и будут оцениваться на основе их бизнес-идеи, ожидаемого использования средств, соответствия продукта рынку, команды и влияния, которое бизнес окажет на ветеранов или военное сообщество.

Грант Nav «Подтвердите свой малый бизнес»: подходит для существующих предприятий

Каждый квартал Nav предлагает малому бизнесу грант в размере 10 000 долларов, чтобы помочь им решить бизнес-проблему или вывести свой бизнес на новый уровень.

Грант сообщества городского предпринимателя Калеба Брауна: подходит для: общественных предприятий

Венчурный и консалтинговый проект Калеба Брауна предоставляет грант в размере 1000 долларов США, направленный на продвижение и воспитание молодых городских предпринимателей, которые планируют восстанавливать местные кварталы, кварталы и общины, «путем предоставления обучения и рабочих мест следующему поколению. «Грант открыт для стартапов и молодых предприятий в городах. Этот конкурс проводится каждый месяц — подайте заявку до 15 числа, чтобы принять участие.

Премия Halstead Jewelry Grant: подходит для: ювелирных стартапов

Вы художник-ювелир? Если да, отправьте свое портфолио и бизнес-план в Halstead для получения ежегодного гранта в размере 7500 долларов США. Помимо средств, Холстед стремится помочь художникам-ювелирам развивать свой бизнес, уточнять свои планы и достигать поставленных целей.

9 федеральных грантов для малого бизнеса

Федеральное правительство также предлагает гранты для поддержки малого бизнеса.

Программа исследований инноваций в малом бизнесе: подходит для технологических компаний

Программа грантов SBIR предназначена для предпринимателей, ориентированных на инновации в области технологий, которые могут быть коммерциализированы. Вы можете проверить возможности финансирования здесь. Основные направления из прошлого включают чистую и безопасную воду, внутреннюю безопасность, возрождение земель, зеленое строительство, развитие здравоохранения и многое другое.

Программа передачи технологий для малого бизнеса: подходит для предприятий, ориентированных на энергоресурсы

Программа STTR направлена ​​на расширение финансирования инновационных исследований и разработок с использованием существующих технологий. Что делает эту программу уникальной по сравнению с программой SBIR, так это то, что малые предприятия получают возможность официально сотрудничать с исследовательскими учреждениями на протяжении всей программы. Каждое агентство устанавливает свои собственные правила — проверьте здесь открытые гранты STTR.

Гранты Министерства обороны: пригодны для: научно-исследовательских компаний

Министерство обороны США предлагает гранты малым предприятиям в рамках программы STTR и ряда других инициатив, таких как Инициатива оборонного предпринимательства. Управление военно-морских исследований, Управление ВВС и Научно-исследовательский институт армии США занимаются исследованиями и разработкой технологий, которые помогут им достичь своих целей.

Гранты Министерства энергетики: подходят для компаний, занимающихся инновационными технологиями

DOE предлагает гранты в рамках программ SBIR и STTR для инновационных исследований и разработок с использованием технологий, разработанных университетом или национальной лабораторией DOE. Проверьте здесь текущие открытия грантов.

Гранты Национального института здравоохранения (NIH): пригодны для: биомедицинских предприятий

NIH — это федеральное агентство в составе Министерства здравоохранения и социальных служб (HHS). Он предлагает бизнес-гранты малым предприятиям, разрабатывающим и исследующим биомедицинские технологии. В настоящее время он финансирует возможности, связанные с исследованием COVID-19.

Гранты Министерства юстиции: пригодны для: проектов общественной безопасности

Министерство юстиции выделяет гранты на проекты, которые поддерживают правоохранительные органы, деятельность в области общественной безопасности, программы по совершенствованию системы уголовного правосудия и многое другое.Вот обзор агентств Министерства юстиции, которые предоставляют гранты.

Гранты Министерства внутренних дел: подходит для: различных предприятий

DOI предлагает гранты малому бизнесу через несколько департаментов, в том числе Службу рыболовства и дикой природы США, Службу по делам индейцев, Службу национальных парков и Закон о защите могил и репатриации коренных американцев. Найдите другие возможности получения грантов DOI на Grants.gov.

Гранты Министерства сельского хозяйства США на развитие сельского хозяйства: подходят для малых предприятий в сельской местности

Министерство сельского хозяйства предлагает как ссуды, так и гранты для поддержки предприятий в сельской местности в создании качественных рабочих мест. Он финансирует общественные проекты, такие как жилищное строительство, строительство социальных объектов и другие услуги.

Национальный институт продовольствия и сельского хозяйства (NIFA) Гранты: пригодны для: некоммерческих организаций по сельскому хозяйству и продовольствию

NIFA — федеральное агентство в составе USDA, специализирующееся на программах лидерства и финансирования. Он предлагает гранты в течение года, которые сопровождаются поддержкой и руководством. Помните, что многие из его грантов предлагаются некоммерческим организациям или крупным компаниям.

Гранты для малого бизнеса, специально для женщин

Хотя гранты, предлагаемые частными компаниями, и гранты для стартапов доступны более широкому кругу владельцев бизнеса, существуют также гранты специально для предприятий, принадлежащих женщинам. Вы можете найти ресурсы и информацию в женских бизнес-центрах, но вот два бизнес-гранта для женщин, с которых можно начать.

Программа грантов Эйлин Фишер: подходит для: предприятий, оказывающих влияние на социальную сферу или окружающую среду

Eileen Fisher — это магазин одежды для женщин, основатель которого страстно желает помогать женщинам-предпринимателям.Все гранты превышают 10 000 долларов США и присуждаются до 10 заявителей ежегодно. Бизнес должен работать не менее трех лет и соответствовать другим различным требованиям.

Программа грантов Amber: подходит для: предприятий на стадии планирования

Янтарный грант — это денежный грант в размере 10 000 долларов США, который ежемесячно предоставляется квалифицированным женщинам-предпринимателям. В конце года получатели ежемесячных грантов будут иметь возможность выиграть дополнительный грант в размере 25 000 долларов США.

Как найти грант для малого бизнеса

Быстрый поиск в Google покажет миллионы результатов для бизнес-грантов.Существует так много возможностей, что может показаться невозможным сузить круг перспектив. Но есть несколько ресурсов, которые могут не только помочь вам найти подходящие гранты для вашего бизнеса, но даже помочь в процессе подачи заявки и помочь вам определить возможности получения грантов, которые нельзя упустить.

Grants.gov

Бесплатные деньги от правительства — кто бы не хотел их получить? Grants.gov — это целевая страница федерального правительственного агентства для всех федеральных правительственных грантов между агентствами.Это отличный ресурс для поиска возможностей получения грантов, но малые предприятия могут быть разочарованы, обнаружив, что многие из них закрыты для них.

На сайте представлены гранты для школьных систем, органов местного самоуправления, частных лиц и некоммерческих организаций, поэтому вам нужно тщательно проанализировать, чтобы найти те, которые подходят вам. Кроме того, федеральные гранты, доступные малому бизнесу, предъявляют особые требования к размеру бизнеса. (Подробнее о том, как федеральное правительство определяет, какие предприятия считаются «малыми», вы можете прочитать в этой статье.)

Если кажется, что получить бизнес-грант, особенно финансируемый государством, сложно, это потому, что это может быть. Вот некоторые общие рекомендации и требования, которые федеральное правительство использует для определения требований к получению гранта для бизнеса:

• Гранты на открытие бизнеса не предусмотрены.
• Грантовые деньги не предоставляются бизнесу для погашения долга или покрытия операционных расходов.
• Государственные и местные субсидии, предоставляемые федеральным правительством, могут быть присуждены организациям, которые помогают экономическому развитию.

GrantWatch

GrantWatch — это еще одна база данных грантов любого рода, хотя это услуга на основе подписки, за которую вам придется платить. На сайте представлен широкий спектр грантов, предлагаемых федеральными, государственными и местными органами власти, а также фондами и корпорациями. Сайт постоянно обновляется, а закрытые гранты архивируются.

Вы можете отфильтровать более 25 000 грантов по категориям, чтобы сузить круг грантов, предназначенных для малых предприятий, подобных вашей.

Центры развития малого бизнеса

После того, как вы исчерпали свои поиски грантов от федеральных агентств, следующей остановкой в ​​вашем списке должны быть гранты для местных и государственных предприятий. Возможно, вы сможете найти некоторые из них самостоятельно, но есть бесплатный местный ресурс, который может вам помочь.

Центры развития малого бизнеса — лучший друг владельца бизнеса. Местные, региональные, государственные и национальные офисы наставляют владельцев малого бизнеса и помогают им понять варианты финансирования бизнеса, разработать маркетинговые стратегии и связаться с другими владельцами местного бизнеса (и многое другое — эти ребята делают все).

Одна вещь, с которой они могут помочь, — это ориентироваться в процессе предоставления. Очень немногие люди имеют такую ​​известность, как консультанты SBDC, на сцене местных бизнес-грантов. Это единственная встреча, которую вы не можете себе позволить не назначить при поиске грантов для малого бизнеса.

SCORE.org

SCORE — это некоммерческая организация, поддерживаемая администрацией малого бизнеса, которая продвигает бесплатные инструменты и наставничество для владельцев малого бизнеса в США. Как и SBDC, SCORE — это бесплатный ресурс для предпринимателей, которым нужна помощь или опыт, и у них есть много местных экспертов, с которыми вы можете связаться.Наставник SCORE может помочь вам определить возможности получения местных грантов или проанализировать ваше предложение, чтобы сделать его максимально убедительным.

Ваш местный библиотекарь

Среди множества вещей, которые местные библиотеки бесплатно или по низкой цене предоставляют владельцам бизнеса, есть помощь в поиске грантов. Просто спросите своего библиотекаря. Эти мужчины и женщины — обученные исследователи, имеющие доступ к сотням баз данных.

Библиотеки

часто уже работают вместе с местными торговыми палатами или коммерческими организациями и могут связать вас с экспертами, которые знают местный ландшафт и помочь вам найти бизнес-гранты, специфичные для вашего сообщества.

У вас в 3 раза больше шансов получить одобрение на открытие бизнес-кредитной карты с MatchFactor.

Мгновенно просматривайте наиболее популярные варианты бизнес-кредитов и кредитных карт в зависимости от потребностей вашего бизнеса с помощью MatchFactor Nav.

Найдите совпадение

Как подать заявку на грант для малого бизнеса

Работайте умно И усердно. Вместо того, чтобы заполнять индивидуальную заявку на грант, сделайте то, что делает каждый соискатель, и создайте «резюме» для своего бизнеса, в котором изложены ваши ответы на общие вопросы, которые грантодатели задают своим соискателям.Хотя с технической точки зрения гранты являются бесплатными деньгами, это не значит, что они предоставляются без тяжелой работы с вашей стороны.

Некоторые приложения могут отличаться в зависимости от требований. Например, для получения гранта местного правительства, вероятно, потребуется объяснение того, как рост и развитие вашего бизнеса принесет прямую пользу местной торговле, в то время как грант от частной компании, такой как FedEx, может потребовать убедительного видео.

Вот несколько общих активов, которые вам, возможно, потребуется предоставить при подаче заявки на бизнес-грант:

1. Время в работе
2. Количество сотрудников
3. Ежемесячный или годовой доход
4. Как будут использованы средства
5. «Лифтовая площадка» вашего бизнеса
6. Ваш идентификационный номер работодателя (EIN)
7. Обработка ваших социальных сетей (LinkedIn, Facebook, Twitter, Instagram и т. Д.))
8. Фотография с вами (и, если возможно, с вашими партнерами или офисами). Совет: профессиональная фотография может иметь большое значение, особенно для компаний, которые хотят использовать ваше изображение на своем сайте при объявлении наград.
9. Бизнес-план. Он у вас уже должен быть, но если у вас его нет, поговорите с консультантом SBDC или вашим бухгалтером, чтобы выяснить цифры, прогнозы и статистику, которые отражают текущее состояние вашего бизнеса и куда вы можете пойти дальше.

Business Grant vs.Бизнес-кредит: в чем разница?

В то время как и то, и другое помогает получать деньги для вашего бизнеса, гранты и бизнес-ссуды для малого бизнеса — разные чудовища. Основное различие между грантом и ссудой заключается в том, требуют ли они погашения. Ссуды требуют, чтобы вы вернули взятые в долг; грант — нет. Гранты могут быть присуждены правительственными ведомствами, трастами или корпорациями и предоставлены физическим лицам, предприятиям, образовательным учреждениям или некоммерческим организациям.

Гранты

получить очень сложно, поэтому, если вы подаете заявку на финансирование и получаете отказ, подумайте о другом финансировании, включая бизнес-кредитные карты.

Вот еще что нужно знать о различиях между грантами и займами.

1. Гранты являются налогооблагаемым доходом. IRS обычно рассматривает бизнес-гранты как прибыль для целей налогообложения. От того, как структурирован ваш бизнес и как вы сообщаете о доходах в IRS, будет зависеть, какое влияние это окажет на ваше налоговое время, но в целом ожидайте, что часть любых грантовых денег пойдет дяде Сэму. Вы можете предотвратить убытки от этого потенциального бизнес-гранта, спланировав заранее и попросив своего бухгалтера или налогового специалиста учесть присужденные вам гранты в квартальных расчетных платежах (если применимо) или помочь вам оценить задолженность по налогам и отложить эти средства, чтобы у вас нет счета больше, чем ожидалось, пришло время уплаты налогов. Однако ссуды не считаются доходом в глазах IRS.
2. Вы платите проценты по ссуде. Гранты — это бесплатные деньги для любых целей. Однако даже заем под низкие проценты имеет свою цену. В зависимости от типа финансирования бизнеса вы можете столкнуться с годовой процентной ставкой от 5% до 150%, в зависимости от вашего личного и бизнес-кредитного рейтинга, денежного потока, лет работы, залога и других факторов.
3. Гранты не помогут Кредит на развитие бизнеса. Это одна из вещей, которая расстраивает заемщиков любого рода — для создания кредита нужен кредит. Для создания кредитной истории бизнеса с крупными коммерческими бюро кредитной отчетности (в первую очередь, Experian и Dun & Bradstreet) требуется своего рода торговая линия. Хотя бизнес-грант не к чему чихать — в конце концов, это бесплатные деньги — как только они закончатся, вам все равно может потребоваться дополнительное финансирование для роста и расширения вашего бизнеса. А о бизнес-гранте не сообщают ни в какие личные или бизнес-агентства кредитной отчетности.
4. Гранты — это прямой конкурс. Ссуды нет. Нет гарантии, что вы выиграете бизнес-грант или получите одобрение на получение бизнес-кредита. Но ссуды не являются сценарием «или-или», когда вы напрямую конкурируете с другим бизнесом за тот же горшок денег. Если вы сможете доказать бизнес-кредитору, что вы кредитоспособны и финансовое положение вашего бизнеса хорошее, вы, скорее всего, получите одобрение на получение бизнес-ссуды, независимо от того, подает ли заявку другой бизнес в сообществе. Однако бизнес-гранты, как правило, получают один или несколько победителей — запасы ограничены.Вы должны быть не только отличным бизнесом, но и лучшим бизнесом по параметрам гранта. Это непростая задача для многих грантов, в которых требования к заявкам весьма широки.
5. Кредиты могут быть с последствиями. Если вы не можете произвести платеж или не погасите ссуду, вы столкнетесь с последствиями. Каковы эти последствия, зависят от типа ссуды и того, что вы ставите на карту, чтобы получить одобрение, но могут включать в себя изъятое оборудование, залоговое удержание или регистрацию UCC, поврежденный личный или деловой кредитный рейтинг или банкротство.Как правило, с бизнес-грантом, если вы неразумно расходуете деньги и тратите их на то, что хочет ваш бизнес, но, возможно, в этом нет необходимости, ваш самый большой риск — это альтернативные издержки. (Однако имейте в виду, что более крупные гранты — и особенно федеральные — могут иметь особые требования к отчетности, и они могут высвобождать средства только после выполнения определенных этапов.)

Есть ли недостатки у бизнес-грантов?

Множество факторов заставляет многих владельцев бизнеса скептически относиться к «бесплатным» деньгам, которые предлагают бизнес-гранты.Хотя каждый грант имеет свой период подачи заявок, правила, сроки и условия, вот некоторые потенциальные недостатки, о которых следует помнить при подаче заявки.

Как упоминалось выше, фонды бизнес-грантов являются налогооблагаемым доходом для целей IRS. Эти средства по-прежнему будут бесплатными деньгами для вашего бизнеса, но вам нужно будет убедиться, что вы не потратите всю выплату, не запланировав добавленный доход в своем налоговом счете.

Заявка на получение бизнес-гранта требует времени. Вы уже являетесь владельцем бизнеса в ограниченном количестве времени и носите миллион шляп. У вас действительно есть время подать заявку на каждую возможность получения бизнес-гранта, с которой вы сталкиваетесь? Это обоснованная жалоба на бизнес-гранты.Вероятность выиграть грант может быть небольшой в зависимости от размера конкурса, поэтому вам нужно провести собственный анализ затрат и выгод, чтобы выяснить, стоит ли этого ваш самый ценный актив — время.

Гранты для малого бизнеса могут потребовать проведения кампании. Многие бизнес-гранты требуют наличия компонента в социальных сетях, где вы проводите кампанию или публично публикуете что-то о своей заявке на грант. Это не обязательно отрицательно, если у вас есть активные и громкие подписчики в социальных сетях, но кампания требует дополнительного времени, и некоторые владельцы бизнеса могут, по понятным причинам, не захотеть публично рассказывать о своих поисках денег.

Как ни крути, гранты для малого бизнеса — это хорошо. Стоит потратить время и силы, чтобы выяснить, на какие из них ваша компания может подать заявку, потому что деньги, которые вам не нужно возвращать, — это деньги, которые помогают вашему бизнесу расти.

Эта статья была первоначально написана 19 ноября 2019 г. и обновлена ​​10 февраля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 520 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

• Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сетевое взаимодействие и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
• Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на то, чтобы быть заинтересованными сторонами вашего бизнеса.
• Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
• Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей. Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем. В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционной банковской ссуды, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Финансовые институты развития сообществ

По словам Дженнифер Споржински, старшего вице-президента по бизнесу и бизнесу, по всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. развитие персонала в Coastal Enterprises Inc.(CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из них от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. «Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков.Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов. Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе подходящей ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это внешняя группа, которая принимает участие в акционерном капитале компании в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги Советы к успеху и генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал в том смысле, что это обычно продажа акций (а не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и может даже работать в аналогичной отрасли или отрасли, которая заинтересована в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, безусловно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая капитал на капитал, инвестор-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста, чем венчурный капиталист. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставляют средства, но и обычно направляют вас и помогают в пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла брать деньги в долг, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счета-фактуры или факторинг

При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы выплачиваете, как только клиент оплачивает счет. Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят свои неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными счетами и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток. [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору услуги факторинга .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять малые предприятия. инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел стадию разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты.Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3. «Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

Согласно SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка.Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам. Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемая задолженность

Конвертируемая задолженность — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть довольны передачей некоторого контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting. «Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации. «

Кэрнс полагает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации.

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными торговцами — противоположность ссуды малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры. Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высокий расход.

«Торговый аванс наличными — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи, пока аванс не будет возвращен».

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, авансы наличными могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании.Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, вам следует рассмотреть этот вариант только , а затем .

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкеса, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

• Доверие к рынку : стартап получает возможность «заимствовать» часть деловой репутации, накопленной стратегическим партнером.
• Инфраструктурная помощь : у более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
• Общее руководство для бизнеса : Вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
• Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа.Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал. Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в постоянную работу. Финансирование — от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями — лежит в основе успеха любого бизнеса, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своей презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в своих поисках, вы сможете добиться успеха.

«Я нахожу, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Теплые знакомства

По словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek, ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство».Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности. Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, прежде всего потому, что у венчурных капиталистов очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов.Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте о своем бизнесе критически и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами.Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательство по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из самых важных переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его.Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на один шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете. Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают из-за того, что ваша идея или продукт плохие, а потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом.Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Собрать деньги у людей — очень сложное дело», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация от Мэтта Д’Анджело, Jennifer Post.Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Гранты для малого бизнеса и COVID-19: лучшие варианты на 2021 год

Быстрые ссылки:

Гранты

для малого бизнеса предлагают бесплатные деньги для открытия или развития бизнеса или, в связи со вспышкой коронавируса, помогают ему оставаться на плаву. Хотя в некоторых штатах есть ресурсы для владельцев малого бизнеса, и вы также можете подать заявку на ссуду для бизнеса в связи с коронавирусом, также доступны гранты для малого бизнеса на COVID-19.

Помимо следующих грантов для малого бизнеса в связи с коронавирусом, продолжайте читать, чтобы увидеть полный список грантов для малого бизнеса — от федеральных и государственных до грантов для женщин, меньшинств и ветеранов — а также информацию о том, как подать заявку на гранты, и о важных различиях между малым бизнесом гранты и ссуды.

Стимулирующие гранты для малого бизнеса

Авансовый грант целевой ссуды на случай стихийного бедствия на случай причинения экономического ущерба

Некоторые владельцы малого бизнеса, подающие заявку на получение ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью (EIDL) через SBA, имеют право на экстренный аванс наличными до 10 000 долларов.SBA может простить этот аванс (фактически превратить его в грант), если вы потратите его на поддержание заработной платы, оплачиваемый отпуск, увеличение расходов, ипотечные или арендные платежи или другие финансовые обязательства.

Целевые фонды EIDL доступны предприятиям в сообществах с низкими доходами, которые могут продемонстрировать снижение выручки более чем на 30% в течение восьминедельного периода со 2 марта 2020 г. Ваш бизнес должен ранее получать EIDL Advance на сумму менее 10 000 долларов США. иметь право на получение EIDL Advance или ранее подавали заявку на участие в программе EIDL Advance, но не получили ее из-за отсутствия финансирования программы.Первоначальная программа EIDL Advance, утвержденная в рамках закона CARES, больше не действует.

Для получения права на получение целевого гранта EIDL никаких действий не требуется. SBA обратится к подходящим компаниям. Если вы получили электронное письмо о гранте SBA, убедитесь, что оно пришло с адреса, заканчивающегося на @ sba.gov, чтобы избежать возможного мошенничества с бизнес-кредитом.

Грант для операторов закрытых помещений

SBA представило этот грант на COVID-19 в рамках Закона об экономической помощи малообеспеченным малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам.Гранты для операторов закрытых заведений доступны для таких лиц, как операторы кинотеатров, представители талантов и других лиц, на которых повлияло закрытие заведения из-за пандемии.

Соискатели, отвечающие критериям, могут получить грант в размере до 45% от их валового дохода. Максимальная сумма гранта составляет 10 миллионов долларов. Чтобы иметь право на участие, кандидаты или объекты должны быть действующими по состоянию на 29 февраля 2020 года и не подавали заявку и не получали ссуду ГЧП 27 декабря 2020 года или после этой даты.Заявки на гранты SVO еще не принимаются, но вы можете посетить веб-сайт SBA, чтобы узнать больше об этой программе и ее сроках.

Государственные гранты на помощь в связи с COVID-19

В 2020 году было создано множество местных грантов и фондов помощи в связи с COVID-19, чтобы помочь предприятиям, страдающим от пандемии. Некоторые из этих программ, такие как Программа грантов для поддержки малого бизнеса DEED в Миннесоте и Программа экономического развития и поддержки Денвера, исчерпали свое финансирование и больше не предоставляют гранты.

Однако некоторые штаты и города продолжали оказывать помощь в этом году. Например, закон Калифорнии, принятый в феврале 2021 года, предусматривает предоставление грантов малому бизнесу в размере до 25000 долларов. В Ла-Кроссе, штат Висконсин, с 17 марта 2021 года владельцам малого бизнеса предоставляются гранты в размере до 7500 долларов. Следите за веб-сайтом министерства торговли вашего штата или порталом грантов, а также за организациями, такими как ваша местная торговая палата, чтобы оставаться вершина возможностей получения бесплатных денег по мере их появления.

Корпоративные гранты на помощь в связи с COVID-19

Подобно усилиям местных властей, многие известные корпорации, такие как Facebook и Yelp, предложили малому бизнесу гранты и помощь в начале пандемии, которые больше не доступны. Некоторые компании продолжают вводить новое финансирование — например, Verizon выделила 10 миллионов долларов на гранты для малого бизнеса в феврале, — но окон приложений часто не хватает для этих грантов. Такие организации, как Корпорация поддержки местных инициатив, могут помочь вам не упустить эти возможности.

Федеральные бизнес-гранты для малого бизнеса

Несмотря на то, что существует множество федеральных бизнес-грантов для малого бизнеса, они в основном открыты для компаний в области науки, технологий или здравоохранения. Если ваш бизнес участвует в исследованиях и разработках или в научных инициативах, в том числе в экологических и климатических инициативах, то федеральные грантовые программы могут покрыть часть ваших расходов и помочь с финансированием вашего малого бизнеса.

Вот основные федеральные бизнес-гранты для малого бизнеса:

Программа исследований инноваций в малом бизнесе

Программа SBIR предназначена для малых предприятий, занимающихся исследованиями и разработками, которые имеют коммерческий потенциал.SBIR направлен на стимулирование технологических инноваций и научного предпринимательства. В программе участвуют одиннадцать государственных учреждений, и каждое из них разрабатывает свои собственные правила отбора, темы исследований и разработок и рассматривает заявки. Гранты обычно начинаются от 25 000 до 250 000 долларов, но если ваш бизнес перспективен, вы можете получить дополнительные гранты для малого бизнеса на сумму более 1 миллиона долларов.

Программа передачи технологий для малого бизнеса

STTR преследует те же цели, что и программа SBIR, но требует, чтобы их кандидаты из малого бизнеса сотрудничали с исследовательским учреждением.В настоящее время в этой программе участвуют пять федеральных агентств, выделяя часть своего бюджета на работу с малым бизнесом. Как и в случае с грантами SBIR, эти федеральные бизнес-гранты начинаются с 25 000 долларов, а затем увеличиваются до более чем 1 миллиона долларов.

Давайте подробнее рассмотрим пять основных федеральных агентств, участвующих в программах SBIR и STTR, а также их более конкретные гранты.

Национальный научный фонд

Во-первых, NSF принимает предложения в области инженерии, науки или медицины, хотя конкретные темы меняются из года в год.У них даже есть канал на YouTube, который поможет вам привести ваше приложение в порядок.

НАСА

Что может быть круче, чем сотрудничество с НАСА? Получение заплатило за сотрудничество с НАСА. Для НАСА важно развивать множество технологических секторов, но они особенно заинтересованы в энергоэффективности, альтернативных и возобновляемых источниках энергии или эффективных способах создания космических кораблей.

Национальные институты здравоохранения

Национальные институты здравоохранения, входящие в состав Министерства здравоохранения и социальных служб, предлагают гранты малым предприятиям, занимающимся исследованиями и разработкой коммерчески инновационных биомедицинских технологий.Похоже на тебя? Сэкономьте деньги, спасая жизни.

Министерство энергетики

Управление науки Министерства энергетики также участвует в этих двух грантах для малого бизнеса. Темы этих федеральных бизнес-грантов для малого бизнеса включают экологию, чистую энергию и материаловедение. Посетите страницу часто задаваемых вопросов их программы, чтобы получить более подробную информацию.

Министерство обороны

Независимо от того, предназначены ли ваши технологические исследования и разработки для армии, флота, военно-воздушных сил или передовых инициатив DARPA, министерство обороны поможет вам финансировать и коммерциализировать ваши продукты с помощью нескольких грантов для начинающих малых предприятий.

---

Есть также несколько правительственных агентств , которые предлагают малому бизнесу гранты только для программы исследований инноваций малого бизнеса. STTR требует сотрудничества между исследовательским учреждением и вашим малым бизнесом, но SBIR этого не делает, что может быть преимуществом или недостатком, в зависимости от того, что вы ищете. Давайте взглянем.

Национальный институт продовольствия и сельского хозяйства

Этот филиал Министерства сельского хозяйства поддерживает исследования и разработки в области сельского хозяйства.Темы грантового финансирования для малого бизнеса включают лесное хозяйство, науку о продуктах питания и питание, аквакультуру, продукты биотоплива, защиту животных и многое другое.

Национальный институт стандартов и технологий

Подразделение Министерства торговли, NIST предоставляет гранты малому бизнесу компаниям, разрабатывающим технологии по таким темам, как кибербезопасность, производство, программное обеспечение и торговля. При этом это агентство также занимается энергетикой, здравоохранением и другими вопросами, поэтому вы можете подать заявку в некоторые или все эти отделы, если вы соответствуете требованиям SBIR.

Агентство по охране окружающей среды

EPA присуждает правительственные гранты малым предприятиям, стремящимся продвигать «зеленые» технологии и устойчивые научные разработки.

Департамент транспорта

Центр транспортных систем Министерства транспорта, Вольпе, принимает заявки на помощь в развитии технологий, касающихся авиации, железных и автомобильных дорог, но перед подачей заявки обязательно проверьте их обновленные списки тем.

Внутренняя безопасность

Министерство внутренней безопасности предоставляет гранты малым предприятиям, которые работают в области пограничной и морской безопасности, химической и биологической защиты, кибербезопасности, взрывчатых веществ или технологий группы быстрого реагирования.

Департамент образования

Темы грантов SBIR Министерства образования перечислены в разделе Национального центра исследований в области образования и варьируются от разработок технологий предварительного чтения и написания текста до исследований, посвященных навыкам STEM, изучению языка и поведенческим моделям обучения.

Национальное управление океанических и атмосферных исследований (NOAA)

Управление технологического партнерства NOAA предлагает гранты малому бизнесу на разработки и исследования в прибрежных сообществах и странах, мониторинг здорового океана, адаптацию к климату и смягчение его последствий и многое другое.

---

Помимо SBIR и STTR — двух основных федеральных программ грантов на исследования и разработки — некоторые федеральные правительственные агентства также предлагают специальные государственные гранты для малого бизнеса.Мы просмотрели несколько баз данных о федеральных грантах для малого бизнеса, авторитетным источником которых является Каталог федеральной внутренней помощи, и выбрали наиболее интересные варианты. Тем не менее, вам нужно искать себя, особенно если ваш малый бизнес связан с сельским хозяйством, здравоохранением или устойчивым развитием. Эти предложения регулярно обновляются.

Программа «Энергия в сельских районах для Америки»

Эта грантовая программа, реализуемая Министерством сельского хозяйства, ориентирована на малые предприятия в соответствующих критериям сельских районов, желающие приобрести, построить или установить системы возобновляемой энергии или технологии повышения энергоэффективности.Вы также можете сотрудничать с одним из этих федеральных бизнес-грантов с гарантией ссуды Министерства сельского хозяйства США, и вместе они поддержат до 75% ваших приемлемых затрат на проект.

Грант производителям с добавленной стоимостью

Если вы производитель сельскохозяйственной продукции, программа VAPG может помочь вам с расходами на оборотный капитал, начиная от переработки и заканчивая маркетингом и рекламой, запасами и расходами на заработную плату.

Грант на дистанционное обучение и телемедицину

Министерство сельского хозяйства предлагает эту программу грантов для малых предприятий и сельскохозяйственных производителей, которые модернизируют образование и здравоохранение в сельских общинах. В частности, эти бизнес-гранты возможны, если ваша компания предоставляет услуги в области образования или здравоохранения посредством телекоммуникаций. Награды варьируются от 50 000 до 1 000 000 долларов США.

3D Elevation Grant

Министерство внутренних дел предлагает правительственный грант малым предприятиям, которые могут творчески использовать данные лидаров и карт для создания естественных трехмерных изображений топографических границ страны. Это отличный бизнес-грант для дизайнерских и технологических фирм.

Государственные гранты для малого бизнеса

Гранты для малого бизнеса на уровне штата, как правило, предназначены для решения социальных или экономических проблем конкретного штата. Они предназначены для работы в тандеме с федеральными или другими государственными грантами, поэтому обычно вы получаете меньше финансирования. Тем не менее, они намного доступнее из-за более низкой конкуренции. Кроме того, многие из них представляют собой совместные гранты: вместо того, чтобы просто предоставить вам средства для использования на определенную цель, некоторые потребуют, чтобы вы также соответствовали деньгам, которые они дают.

Вы можете искать бизнес-гранты в своем штате или отрасли, просматривая веб-сайт министерства торговли своего штата или портал грантов. Ниже мы перечислим некоторые популярные программы и ресурсы государственных грантов.

Также важное замечание: хотя мы перечисляем государственные субсидии для малого бизнеса для отдельных штатов, многие из них действуют в нескольких штатах, поэтому не сдавайтесь, если грант выглядит правильным, но ваши штаты не совпадают.

Управление торговли штата Аризона

Управление торговли Аризоны — отличный ресурс для владельцев малого бизнеса в Аризоне.Вы можете проверять в течение года новые конкурсы и варианты грантов. Arizona Step Grant — популярная программа, которая предоставляет грантовое финансирование малым предприятиям, которые экспортируют продукцию или выходят на международные рынки.

Программа грантов на инфраструктуру штата Арканзас

Комиссия экономического развития штата Арканзас предлагает несколько грантов, скидок и льгот для предприятий, которые создают рабочие места или расширяются в Арканзасе. Например, грант на инфраструктуру предназначен для предприятий, которые создают рабочие места с полной занятостью в Арканзасе.

Грант на развитие экспорта в Колорадо

Колорадо регулярно считается одним из лучших штатов для стартапов и предпринимательства, и правительство штата помогает обеспечить продолжение инноваций в этом штате. Колорадо предлагает правительственные гранты для многих типов малого и среднего бизнеса, особенно для предприятий, которые заинтересованы в международном развитии или которые участвуют в передовых отраслях, таких как робототехника.

Грант программы расширения торговли штата Айдахо (STEP)

Во многих штатах действительно есть программа STEP, включая Айдахо.Тем не менее, у каждого из них есть индивидуальные процессы подачи заявок и квалификационные критерии, поэтому вам нужно обязательно перепроверить, что вам нужно сделать, чтобы подать заявку. В Айдахо эти государственные субсидии в основном предназначены для малых предприятий, которые хотят выйти на международные рынки.

Утилизация гранта на развитие бизнеса в Айове

Iowa предоставляет широкий спектр грантов на развитие бизнеса. Штат уделяет особое внимание предприятиям, которые создают рабочие места на производстве и способствуют развитию других отраслей Айовы.Существуют также гранты для предприятий розничной торговли, которые восстанавливают здания в центре города. Вы можете увидеть последние возможности на портале грантов Айовы.

Канзасский фонд создания рабочих мест

Канзасский фонд создания рабочих мест предоставляет гранты предприятиям, ищущим помощи в укреплении своих позиций в Канзасе. Фонд обычно выплачивает грант получателям в течение пяти лет по мере того, как их компания достигает определенных ориентиров по инвестициям и занятости.

Грант блока развития сообщества Луизианы

Управление общественного развития нацелено на улучшение условий жизни и экономических возможностей жителей Луизианы с низкими доходами.Несмотря на то, что малые предприятия не могут подавать заявки напрямую, вы можете связаться с государственными или местными органами власти, которые имеют наибольшее отношение к функциям вашего бизнеса, и узнать, сможете ли вы получить финансирование для выполнения общественных работ. Существуют также гранты на аварийное восстановление, которые выдаются предприятиям, пострадавшим от ураганов.

Программа субсидирования качества ухода за детьми штата Мэриленд

Отдел развития детей младшего возраста Мэриленда недавно возобновил свою программу CCQIG для местных детских учреждений.Грант для малого бизнеса присуждается ежеквартально.

Программа ExportMD

Для особо предприимчивых представителей малого бизнеса: если вы хотите выйти на международный рынок, эта программа штата Мэриленд может помочь вам сократить расходы.

Управление и фонд содействия экономическому развитию Мэриленда

Несмотря на то, что мы перечисляем множество инициатив Мэриленда, многие штаты реализуют такие же или похожие программы в своих границах.В данном случае MEDAAF представляет собой необычно широкий грант для малого бизнеса и возможность ссуды для владельцев малого бизнеса Мэриленда. Области приоритетного финансирования и отрасли меняются в зависимости от цикла предоставления грантов, поэтому вы должны следить за обновлениями.

Грант на бизнес-планирование молочной промышленности Миннесоты

С другой стороны, эта программа охватывает узкую часть малых предприятий Миннесоты, но это означает низкую конкуренцию. Если вы управляете молочной фермой или разрабатываете экологические технологии, связанные с молочным животноводством, обратите внимание на DBPG.

Миннесота РИТЕЙН

REETAIN, или «Сохранение дошкольных воспитателей с помощью поощрения сейчас», предлагает небольшие гранты специалистам по уходу за детьми в Миннесоте. Если вы работаете в Миннесоте по уходу за детьми, это могут быть дополнительные денежные средства, необходимые для покрытия расходов.

Программа грантов на исследования сельскохозяйственных культур штата Миннесота

Опять же, у большинства государственных министерств сельского хозяйства есть гранты для малого бизнеса, которые представляют собой некоторые вариации CRGP. Если ваш бизнес изучает качество, количество или стоимость сельскохозяйственной продукции, этот государственный грант может вам подойти.

Ваучер на инновации в Миннесоте

Если вашему бизнесу нужны деньги для приобретения технической помощи или коммерциализации продуктов, вы можете получить значительную сумму капитала с помощью этого гранта. Это соответствующий грант для стартапов малого бизнеса, поэтому вам нужно будет вложить половину денег.

Миннесотский фонд создания рабочих мест

Фонд создания рабочих мест Миннесоты предназначен для новых и расширяющихся предприятий, которые достигают целей по созданию рабочих мест и капиталовложениям.Соответствующие критериям компании могут получить до 1 миллиона долларов на создание или сохранение высокооплачиваемых рабочих мест и на восстановление объектов.

Грант по уходу за детьми Небраски

Для детских домов и центров эта программа предлагает ряд небольших бизнес-грантов, на которые вы можете подать заявку, включая запуск и расширение, улучшение качества и экстренные мини-гранты.

Гранты на развитие бизнеса по переработке вторичного сырья в Северной Каролине

Центр поддержки бизнеса по переработке отходов стремится способствовать устойчивости и сокращению отходов с помощью этой ежегодной программы грантов.

Северная Каролина ИДЕЯ

Ищете гранты для своего малого бизнеса? NC IDEA выдает бизнес-гранты в размере до 50 000 долларов и спонсирует около 100 высокотехнологичных компаний с потенциалом роста. На самом деле это частный фонд, но их гранты открыты только для предприятий Северной Каролины. Существуют разные гранты для разных типов компаний — например, гранты для малого бизнеса для предприятий, принадлежащих женщинам, или для предприятий на посевной стадии.

Департамент экономического и общественного развития штата Теннесси

Эти гранты Теннесси не следует пропускать, если вы проживаете в этом штате, вместе с грантами для малого бизнеса для компаний, которые расширяются, предлагают инициативы по обучению или улучшают общественную инфраструктуру.

Грант для молодых фермеров Техаса

Для жителей от 18 до 46 лет этот грант для малого бизнеса финансирует проекты, которые поддерживают сельскохозяйственное производство и население Техаса.

Гранты для местного малого бизнеса

Помимо государственных грантов в масштабах штата, города и некоммерческие организации финансируют собственные программы грантов для малого бизнеса. Продолжая тенденцию, они обычно несут меньшую полезную нагрузку, но меньшую конкуренцию. Что касается грантов для местного малого бизнеса, у вас есть существенное преимущество, если вы служите своему сообществу ощутимым и наглядным образом.

Плюс, ваш малый бизнес направлен на пропаганду здоровья, экологического сознания или аналогичные инициативы? Если да, то вы сможете подать заявку на еще больше местных грантов и получить финансирование для своего экологически чистого бизнеса. Поскольку местные гранты для малого бизнеса очень географически привязаны, мы отобрали лишь несколько, чтобы показать вам, какие возможности могут существовать в вашем близлежащем городе или поселке. Опять же, обязательно поищите похожие программы в своей местности.

Департамент экономического развития Кливленда

Во многих городах, включая Кливленд, который мы будем использовать в качестве примера в этом разделе, есть ряд грантов и инициатив для малого бизнеса, направленных на развитие предпринимательства.

Налоговые скидки при создании рабочих мест

Ваш малый бизнес может находиться в зоне предприятия (как это выражается в Огайо) или в подобной зоне и, соответственно, получать налоговые льготы для проектов или операций, которые создают рабочие места. Технически это не гранты для малого бизнеса, но они кладут в карман вашего бизнеса дополнительные деньги, которые вы можете использовать для роста.

Программа грантов Tech Delta Grant Program

Малые предприятия в сфере технологий, которые создают пять или более рабочих мест в городе Кливленд, могут подать заявку на этот грант, который выделяет финансирование на квадратной основе — 5 долларов за квадратный фут, до 50 000 долларов на расширение операций или снижение арендной платы.

Ben Franklin Technology Partners

Ben Franklin Technology Partners инвестирует в стартапы в центральной и северной Пенсильвании более 30 лет. Технологические стартапы потенциально могут получать до четырех ежегодных денежных вливаний на общую сумму около 500 000 долларов. Мелкие производители могут иметь право на единовременное вложение до 250 000 долларов. Чтобы узнать больше о праве на участие, посетите их веб-сайт.

Чикагский фонд развития малого бизнеса

SBIF поддерживает малые предприятия, ремонтирующие или реконструирующие свое местоположение, будь то обновление окон и полов, замена вывесок или покупка близлежащей собственности для расширения.Обратите внимание, что вы получите соответствующий грант после того, как завершит и оплатит реконструкцию, поэтому будьте осторожны — многие другие предприятия, вероятно, конкурируют за такие гранты для малого бизнеса.

Miami Mom and Pop Small Business Grant

Если вы живете в Майами и занимаетесь бизнесом не менее года, обязательно подайте заявку на участие в этой программе, предназначенной для «преодоления разрыва между местными органами власти и небольшими предприятиями, находящимися в собственности и под управлением».

New York City Fashion Manufacturing Initiative

FMI предлагает бизнес-гранты производителям модной одежды Нью-Йорка, которым необходимо приобрести оборудование, произвести модернизацию или обучить своих сотрудников.

Центры грантов на передовые технологии в регионе Буффало-Ниагара

Эти гранты для малого бизнеса выдаются в районе Буффало-Ниагара в Нью-Йорке предприятиям, которые сотрудничают с колледжем или университетом в проекте исследований и разработок, который помогает коммерциализировать технологию и приблизить ее к рынку. В штате доступно несколько грантов.

Земля, здоровье, общественный грант

The Land, Health, Community grant (ранее Lumpkin Family Fund) — это частный фонд, но они предлагают гранты для стартапов малого бизнеса в Восточно-Центральном Иллинойсе.Гранты доступны организациям, которые занимаются общественным питанием, местным сельским хозяйством и устойчивой практикой.

Программа модернизации коммерческих и жилых зданий в центре Орландо

Эта программа в Орландо предоставляет бизнес-гранты в размере от 15 000 до 120 000 долларов для организаций, которые занимаются улучшением зданий в пределах границ Агентства по реконструкции городского сообщества Орландо (CRA). Эта программа поощряет повторное использование пустующих или недостаточно используемых объектов и надеется улучшить внешний вид и поддержать долгосрочную жизнеспособность центра Орландо.

Фонд устойчивости Юго-Восточного Мичигана

Программа грантов Фонда устойчивости Юго-Восточного Мичигана, направленная на инвестирование в решения для инфраструктуры ливневых вод и восстановление уникальных природных территорий региона, предоставляет малому бизнесу гранты в размере от 50 000 до 300 000 долларов США для предприятий, работающих над проектами, которые поддерживают любую из этих целей.

Программа True CoOp в Нью-Мексико

Местные поселки и города, а также штаты предоставляют гранты на туризм предприятиям, которые продвигают путешествия и посетителей в их области.Эта конкретная программа работает с малыми предприятиями, помогая им продвигать уникальные новомексиканские акценты на мероприятии или месте проведения мероприятия.

Грант на улучшение фасада садов района реки Солт-Лейк-Сити

Этот грант является частью местной программы благоустройства и распространяется только на предприятия в определенном районе города. Опять же, хотя и небольшие деньги, такие гранты для малого бизнеса не очень конкурентоспособны и не требуют больших усилий для подачи заявки.

Корпоративные гранты для малого бизнеса

Государственные субсидии для малого бизнеса — это здорово, но требования часто слишком специфичны или суммы финансирования не так велики.С другой стороны, крупные корпорации часто предоставляют гранты для малого бизнеса победителям конкурсов. Для вас это деньги для развития вашего бизнеса. Для них это PR-победа, привлечение лояльных корпоративных клиентов и большая репутация.

Разница здесь в том, что многие субсидии для малого бизнеса, спонсируемые корпорациями, включают в себя конкурсы или нечто подобное. Не все, конечно, так делают, но вы должны знать, что подача заявки на корпоративный грант может потребовать больше работы. Тем не менее, это дает возможность для рекламы — и для получения призов, занявших второе место, если вы не выиграете первый приз.

Intuit Национальная ассоциация самозанятых (NASE) Грант

Intuit, компания по разработке программного обеспечения для налоговой отчетности, предоставляет малым предприятиям грант в размере 4000 долларов в партнерстве с NASE. Это сделано, чтобы помочь малому бизнесу и фрилансерам вывести свой бизнес на новый уровень. Intuit обычно выдает эти гранты для малого бизнеса ежегодно.

Грант FedEx для малого бизнеса

FedEx ежегодно присуждает гранты на общую сумму более 230 000 долларов 12 малым предприятиям по всей стране в рамках конкурса на получение грантов для малого бизнеса.Вы можете проверить прошлых победителей грантов FedEx для малого бизнеса — и услышать их мудрые слова и предостережения — на сайте FedEx.

Инициатива Visa Everywhere

Visa’s Everywhere Initiative предлагает грантовое финансирование для стартапов малого бизнеса с инновационными решениями — ежегодно присуждать трем финалистам по 50 000 долларов.

Инвестиции в сообщество Wells Fargo

Предлагая бизнес-гранты почти в каждом штате, программа инвестиций сообщества Wells Fargo ориентирована в основном на некоммерческие организации, но малые предприятия, отвечающие правильным критериям, также могут претендовать на нее.

Kuvio Creative

Kuvio Creative — это компания, предоставляющая полный спектр услуг по веб-дизайну и разработке, которая помогает предпринимателям, добивающимся успеха, предоставляя им гранты для малого бизнеса и бесплатные услуги. Заявки на получение Kuvio Impact Grant открываются три раза в год. Получатели гранта получат до 100 часов бесплатных услуг, таких как веб-дизайн и маркетинг, в зависимости от масштабов проекта. Эта программа предназначена для некоммерческих организаций, компаний, принадлежащих женщинам, предприятий, принадлежащих меньшинствам, и организаций, принадлежащих ветеранам.

Гранты для малого бизнеса для стартапов

Многие гранты для малого бизнеса открыты только для предприятий, которые работают в течение нескольких лет и имеют хорошо зарекомендовавший себя продукт или услугу. Однако зачастую именно новейшие предприятия нуждаются в наибольшей финансовой помощи, а традиционные ссуды для открытия бизнеса бывает трудно найти. Поэтому вы можете проверить эти гранты для стартапов малого бизнеса.

4,0 Стипендии для школ

Стипендии от 4.0 Школы предназначены для того, чтобы помочь владельцам бизнеса, у которых есть идея улучшить образование в Соединенных Штатах. Ваша бизнес-идея может быть школой, технологическим инструментом, розничным продуктом или услугой. Владельцы бизнеса, которые только проверяют свою идею, могут получить мини-гранты в размере 600 долларов, а компании, которые продвинулись дальше, имеют право на получение 10 000 долларов. Прием заявок закрывается каждый сентябрь.

Смола Джека Дэниела дистиллированная

Джек Дэниэлс проводит ежегодный питч-конкурс с целью вдохновить предпринимателей на разработку следующей большой идеи.Стартапы малого бизнеса могут подавать заявки, и если они будут приняты, они представят свои идеи на мероприятии Pitch Distilled группе владельцев бизнеса. Победитель этого питч-конкурса получит приз в размере 5000 долларов, а также советы и рекомендации судейской коллегии, которые помогут воплотить его идею в жизнь.

Дополнительные гранты для малого бизнеса

Помимо перечисленных выше грантов, существуют дополнительные возможности предоставления грантов для определенных групп владельцев бизнеса. Поскольку этим сообществам обычно труднее найти финансирование, некоторые организации предлагают гранты специально для них.К ним относятся:

Что такое бизнес-грант?

Бизнес-грант — это форма финансирования, которая не требует возврата. Другими словами, гранты — это, по сути, бесплатные деньги для вашего бизнеса. Гранты, как вы можете видеть из приведенного выше списка, могут поступать из разных источников, включая федеральное правительство или правительство штата, крупные корпорации, небольшие некоммерческие организации, частных лиц и т. Д.

Однако, как вы, вероятно, также поняли из нашего списка грантов для малого бизнеса, обычно существует несколько критериев, которым необходимо соответствовать, чтобы иметь право на получение конкретного гранта для бизнеса. Гранты также невероятно конкурентоспособны — в конце концов, кому не нужны бесплатные деньги? Использование бизнес-гранта будет зависеть от конкретного гранта, но может включать помощь в развитии вашего бизнеса, сохранении или создании рабочих мест или разработке нового продукта или идеи.

Как подать заявку на получение бизнес-гранта

Каждый грант, на который вы подаете заявку, будет иметь свои собственные требования и процесс подачи заявки. Однако помните об этом при подаче заявки на получение бизнес-гранта.

• Проведите исследование. Как видно из этого списка, доступно множество бизнес-грантов, и постоянно добавляются новые. Поскольку гранты настолько конкурентоспособны, вы можете добиться наибольшего успеха, найдя более мелкие и локализованные варианты. Изучение ресурсов вашего штата, а также любых профессиональных и отраслевых групп, к которым вы принадлежите, может помочь вам выявить больше вариантов, на которые имеет право ваш бизнес. Однако убедитесь, что это законные гранты, и остерегайтесь мошенничества.
• Убедитесь, что вы соответствуете требованиям. Большинство бизнес-грантов содержат подробный список требований, которые должны быть выполнены для того, чтобы бизнес имел право на участие. Перед подачей заявки убедитесь, что ваша компания соответствует всем этим требованиям, иначе вы потратите впустую свое время и ресурсы.
• Обновите свой бизнес-план. Большинство бизнес-грантов требуют наличия бизнес-плана, чтобы убедиться, что у вас есть хорошо продуманная стратегия для вашего бизнеса. Если вы не обновляли собственный план с момента открытия бизнеса, стоит воспользоваться еще одним пропуском, чтобы убедиться, что все обновлено и ваши финансовые данные актуальны.Это также дает вам возможность подробно описать, как ваш бизнес соответствует требованиям гранта.
• Подайте заявку вовремя. Это простой, но важный вопрос. Заранее отметьте крайние сроки предоставления грантов, чтобы ваша заявка была заполнена и отправлена ​​через соответствующий канал к установленному сроку. Когда так много компаний соперничают за ограниченные средства, вы не хотите отказываться от такой ошибки, которой легко избежать.
• Продолжение. Как и при приеме на работу, неплохо было бы проверить свою заявку на грант, чтобы убедиться, что она была получена, и сообщить рецензентам, что вы можете предоставить дополнительную информацию, если это необходимо.Большинство грантов предоставляют информацию о том, когда будет объявлен победитель, но если эта информация отсутствует, также стоит связаться с нами, чтобы лучше понять, когда вы должны услышать.

Бизнес-гранты и бизнес-ссуды

Гранты для малого бизнеса имеют одно важное преимущество перед кредитами для предприятий: вам не нужно возвращать грант. С другой стороны, ссуда должна выплачиваться с процентами, что может быть непросто для новых предприятий и предприятий, испытывающих трудности с движением денежных средств.Однако претендовать на грант для малого бизнеса также сложно, поэтому вам может потребоваться изучить более традиционные варианты финансирования малого бизнеса, которые могут вам подойти.

Два варианта бизнес-кредита, которые следует рассмотреть, если вы не можете претендовать на грант для финансирования своего малого бизнеса, — это микрозаймы и кредиты SBA.

Микрозаймы — это ссуды на сумму менее 50 000 долларов, которые обычно имеют низкие требования к получению и разумные процентные ставки. Многие из тех же организаций, которые предоставляют гранты, такие как некоммерческие и государственные организации, также предоставляют микрозаймы.Итак, если вы не имеете права на получение гранта для малого бизнеса, мы предлагаем спросить организацию, предоставляют ли они ссуды.

Ссуды

SBA — еще одна альтернатива, если вы не можете претендовать на получение гранта. Федеральное правительство гарантирует ссуды SBA и работает с банками, чтобы передать эти ссуды в руки владельцев малого бизнеса. Из-за этого ссуды SBA имеют низкие процентные ставки, длительные сроки погашения и большие суммы капитала. Вы можете обратиться в местный банк и узнать, предоставляют ли они ссуды SBA, или вы можете подать заявку на ссуду SBA через Fundera.

Узнайте о вариантах ссуды для вашего бизнеса

Итог

Как вы можете видеть из этого обширного списка, существует множество бизнес-грантов, и правительство фактически предоставляет значительный объем финансирования для малых бизнес-грантов. Однако подача заявки на грант для малого бизнеса может занять много времени и не всегда может привести к финансированию вашего бизнеса.

Если вы можете претендовать на грант, нет никаких сомнений в том, что деньги помогут вам в развитии вашего бизнеса, будь то стартап или уже существующий бизнес.С другой стороны, если грант для малого бизнеса не работает для вас, не позволяйте этому сдерживать вас. Как мы уже упоминали, существует множество других вариантов финансирования, которые могут работать в рамках вашего бюджета — на самом деле, большинство предприятий запускаются и развиваются за счет традиционного финансирования.

11 мест, где можно найти финансирование для вашего малого бизнеса

Когда у вас возникла новая большая идея, которую вы хотите реализовать, или существующее предприятие, которое требует притока капитала для продолжения движения вперед, вам нужны деньги быстро. И это подвергает вас риску платить излишне высокие процентные ставки за первый вариант кредитования, с которым вы столкнетесь, или тратить время на излишне медленные процессы утверждения, которые могут даже закончиться отклонением. К счастью, есть множество вариантов финансирования для малого бизнеса, если вы знаете, где искать.

Мы составили список источников капитала для малого бизнеса, начиная от обычных банковских кредитов и заканчивая новыми вариантами, такими как онлайн-кредиторы и краудфандинговые порталы. Ваши потребности в финансировании будут зависеть от того, запускаете ли вы новое предприятие или расширяете существующее.У каждого варианта финансирования есть свои плюсы и минусы, которые вам следует тщательно взвесить, чтобы выбрать лучший вариант для ваших нужд.

Вот 11 источников финансирования, доступных малому бизнесу на разных стадиях роста. Мы расположили их в порядке упрощения отбора.

1 из 11

Друзья и семья

• Процентная ставка: Устанавливается кредитором и заемщиком

  График погашения: Установлен кредитором и заемщиком

  Плюсы: Легкий доступ к деньгам на потенциально мягких условиях

  Минусы: Требуются друзья и / или семья в качестве источника финансирования

Это непросто получить банковский кредит, когда вы только начинаете.Например, многие банки требуют хороших кредитных рейтингов и личной гарантии.

Многие начинающие компании используют друзей и семью для облегчения финансирования. Такие компании, как LendingKarma и LoanBack , помогают предпринимателям формализовать и управлять процессом получения займов в вашей социальной сети. За небольшую плату, начиная примерно с 30 долларов, ваш бизнес и ваши источники начального капитала могут безопасно обменивать деньги через онлайн-платформу, используя такие функции, как отслеживание платежей и напоминания по электронной почте, чтобы гарантировать своевременную выплату кредиторам.

ИНТЕРВЬЮ: Умные способы ссуды членам семьи

2 из 11

Кредитные карты

• Процентная ставка: 0% -30%

  График погашения: 30 дней

  Плюсы: Легко доступный

  Минусы: Дорогие, относительно низкие лимиты по займам

Использование личных кредитных карт — еще один вариант для людей, начинающих бизнес, особенно если у них хорошая кредитная история .

Если вы думаете о том, чтобы пойти по этому пути, максимально используйте кредитные карты с разными функциями для разных расходов.Например, кредитная карта с низкой процентной ставкой, предпочтительно с вводным предложением 0%, может использоваться для деловых покупок. При больших денежных расходах используйте свою карту без комиссии за денежные авансы, а затем переведите остаток на карту с процентной ставкой 0%.

3 из 11

Краудфандинг

• Процентная ставка: N / A (окупаемость в форме капитала или вознаграждений)

  График погашения: 5+ лет для капитала, 1+ лет для вознаграждения

  Плюсы: Доступ к разнообразному пулу спонсоров, хороший способ создать заинтересованную клиентскую базу

  Минусы: Относительно медленный процесс накопления средств

Распространенный на таких платформах, как Indiegogo и Kickstarter , краудфандинг за последние пару лет превратился в жизнеспособную альтернативу финансированию для тех, кто хочет начать свой бизнес.Краудфандинг — отличный вариант для предпринимателей, которые могут не иметь установленного опыта работы, но могут успешно продемонстрировать потенциальным спонсорам жизнеспособность своего предприятия или продукта.

Существует два основных типа краудфандинга: вознаграждение и акционерный капитал. Краудфандинг вознаграждений позволяет предпринимателям получать финансирование, предлагая, скажем, будущий продукт в обмен на капитал. Краудфандинг акций позволяет предпринимателям привлекать инвесторов, заинтересованных в владении частью своих стартапов.

Платформы, такие как SeedInvest и Crowdfunder , позволяют предлагать акции группе инвесторов. Indiegogo и Kickstarter позволяют собирать деньги от группы спонсоров в обмен на вознаграждение.

«Краудфандинг — это вариант, который вообще не рассматривает вашу личную финансовую информацию и может обеспечить деньги для вашего бизнеса, особенно если он выглядит привлекательно, но еще не достиг точки, когда он приносит большой доход», — говорит Джерри Детвейлер, руководитель отдела рыночного образования в калифорнийской компании Nav, которая помогает предпринимателям управлять кредитными ресурсами.

ВИКТОРИНА: Проверьте свое ноу-хау в малом бизнесе

4 из 11

Срочные ссуды

• Процентная ставка: 7% -30%

  График погашения: 1-5 лет

  Плюсы: Короткое время ожидания, без залога

  Минусы: Более высокие процентные ставки

Онлайн-кредиторы, которые предлагают кредиты, не требуя от вас поездки к вам местный банк, взлетели в последние годы. Срочные онлайн-ссуды превосходят традиционные банковские ссуды по эффективности и скорости.Обычно вы можете заполнить онлайн-заявку в течение 15 минут. После проверки всей документации вы получите деньги на свой банковский счет через день или два.

Такие компании, как Lending Club и Prosper , полагаются на алгоритмы кредитного скоринга и сторонние данные, чтобы ускорить процесс кредитования и снизить стоимость выдачи кредитов для менее известных фирм.

5 из 11

Низкопроцентные ссуды для малого бизнеса

• Процентная ставка: 8% -15%

  График погашения: 1-5 лет

  Плюсы: Более гостеприимный для менее устоявшихся предприятий; многие из них включают доступ к финансовому образованию

  Минусы: Низкие лимиты по займам, длительный процесс подачи заявки

Малые предприятия, у которых возникают трудности с получением банковского кредита, обычно могут получить финансирование в центре развития малого бизнеса (SBDC), который оказывает помощь местным небольшим фирмам.(Найдите SBDC рядом со своим почтовым индексом.)

Ряд финансовых институтов развития сообществ (CDFI) — банки, кредитные союзы и фонды венчурного капитала, получающие финансирование от Министерства финансов, — предлагают малому бизнесу ссуды под низкие проценты. Миссия этих компаний — предоставлять капитал и другие ресурсы предпринимателям, которые не соответствуют критериям, которые обычно требуются банкам для оценки кредитоспособности, дохода или операционной истории.

6 из 11

Микрозаймы

• Процентная ставка: 8% -15%

  График погашения: 6 месяцев — 5 лет

  Плюсы: Дружественные условия, низкие ставки

  Минусы: Длительные сроки рассмотрения

Микрокредиты — еще один источник ссуд для предпринимателей.Обычно они предлагают небольшие ссуды предприятиям, и это отличный вариант, если вы можете позволить себе подождать некоторое время, прежде чем получить финансирование. Как правило, от этих кредиторов вы получаете твердые условия ссуды, такие как длительные сроки погашения или отсутствие комиссий.

Микрокредиты, такие как Kiva и Accion , предлагают малые ссуды предприятиям с относительно низкими процентными ставками (0% в случае Kiva). Эти компании сосредоточены на работе с небольшими фирмами, которые обычно не обслуживаются традиционными банками.

7 из 11

Банковские ссуды

Процентные ставки, взимаемые банками, обычно намного ниже, чем ставки, взимаемые другими кредиторами. Поскольку маржа по ссудам для малого бизнеса, как правило, невелика, банки стараются максимально снизить свои риски. Это означает, что вам нужно будет предоставить полный пакет кредита, включая личный финансовый отчет, копии личных налоговых деклараций, а иногда даже бизнес-план.

Банки также обычно предоставляют ссуды только малому бизнесу под залог и личную гарантию от собственника.Местные банки могут быть лучшими вариантами, потому что они знают местные условия кредитования. Часто они предоставляют более широкий доступ к кредитному специалисту и уделяют больше внимания характеру заемщика, а не только его кредитному рейтингу.

8 из 11

Ссуды SBA

• Процентная ставка: Prime + годовая процентная ставка (обычно 3% -5%)

  График погашения: 10 лет

  Плюсы: Фантастические условия и ставки

  Минусы: Длительный процесс подачи заявки и много документов

Один финансовый продукт, который банки более охотно предоставляют, — это ссуды при поддержке Администрации малого бизнеса (SBA).SBA не выдает эти ссуды напрямую. Вместо этого уполномоченный кредитор предоставляет ссуду, а SBA гарантирует ее часть, что снижает значительную часть риска для кредитора.

SBA предлагает различные типы ссуд, из которых наиболее популярной является ссудная программа 7 (а). Эти ссуды можно использовать для различных целей — оборотный капитал, покупка франшизы или рефинансирование долга. Разные кредиторы могут интерпретировать рекомендации SBA по-разному, поэтому, если у вас есть надежная заявка, которая отклонена одним банком, вам следует попробовать другой банк.

9 из 11

Дебиторская задолженность

• Процентная ставка: 10% -35%

  График погашения: 1-3 месяца

  Плюсы: Быстрый доступ к фондам

  Минусы: Требуется залог

Не хотите брать кредит? Финансирование к получению является обычным источником денежных средств для предприятий, которым платят спустя долгое время после того, как они предоставили свои товары или услуги. Существует три типа: факторинг по счетам, финансирование по счетам и кредитные линии на основе дебиторской задолженности.

Процентная ставка по финансированию под дебиторскую задолженность высока по сравнению с традиционными банковскими кредитами, но получение финансирования происходит относительно быстро. Поэтому, если вам нужен быстрый приток наличных денег, финансирование по счетам может быть хорошим краткосрочным решением, когда вы хотите избежать более длительных заявок на получение ссуды.

Онлайн-фирмы, такие как BlueVine , Fundbox и StreetShares , предлагают финансирование, обеспеченное неоплаченными счетами, в то время как такие фирмы, как Dealstruck и P2Binvestor , предоставляют вам кредитную линию, обеспеченную вашей дебиторской задолженностью.

10 из 11

Ссуды денежных потоков

• Процентная ставка: 25% -90%

  График погашения: 6-12 месяцев

  Плюсы: Быстро (если не мгновенно)

  Минусы: Требуется личная гарантия (в большинстве случаев)

Займ из наличных денег, которые вы ожидаете получить в будущем обещая кредитору заранее определенную сумму этой дебиторской задолженности. Тем временем кредиторы предоставляют вам оборотные средства, используя ваш будущий ожидаемый денежный поток в качестве обеспечения по ссуде.

Процесс подачи заявки намного короче, чем для получения традиционной банковской ссуды. Кредитор рассмотрит денежный поток вашего бизнеса и быстро примет решение о том, предлагать ли вам финансирование. Платформы онлайн-торговли, такие как Amazon и PayPal , предлагают такие ссуды только по приглашениям. Интернет-фирмы Kabbage и OnDeck также предлагают ссуды с денежным потоком и требуют минимального оформления документов.

«Вы можете получить финансирование всего за 24 часа после того, как отправите все свои документы», — говорит Лидия Рот, контент-менеджер Nav и соавтор книги 11 способов финансирования вашего бизнеса в 2018 году .

Кредит денежного потока может быть довольно дорогим. Считайте это необходимым только на случай непредвиденных расходов или редкой возможности приобрести инвентарь с большой скидкой, которая позволит вам получить высокую отдачу от ваших инвестиций.

11 из 11

Ссуды под выручку

• Процентная ставка: 20% -40%

  График погашения: 3-5 лет

  Плюсы: Залог не требуется

  Минусы: Не так много поставщиков ссуд под доход

Относительно новый источник финансирования, ссуды под доход предназначены для малых предприятий, которые имеют высокий потенциал для будущих доходов, но не может быть качественным для других кредитов, потому что они не имеют обеспечения, или их продажи неоднородны или сезонны.Заемщики не отказываются от права собственности на свой бизнес. Вместо этого они соглашаются выплачивать инвесторам процент от будущей выручки до тех пор, пока не будет достигнута заранее определенная общая прибыль на свои инвестиции.

Полное руководство по получению грантов для малого бизнеса

Поиск подходящего финансирования для начала или развития бизнеса часто требует изучения нескольких источников, большинство из которых потребуют чего-то взамен. Например, кредиторы взимают проценты по ссудам сверх залога для обеспечения этой ссуды, в то время как венчурные капиталисты потребуют от владельцев бизнеса отказаться от части собственности в обмен на финансирование.

Темы, рассматриваемые в этой статье:

Однако есть такая возможность финансирования, при которой проценты не взимаются, никто не забирает вашу собственность и никто не получает права собственности на вашу компанию или контроля над вашим бизнес-планом. Этот источник — гранты для малого бизнеса. Узнав больше об этом популярном варианте финансирования, вы сможете определить, подходит ли он для вашей компании.

Что такое гранты для малого бизнеса?

Деньги можно получить от различных организаций, включая федеральные агентства, органы местного самоуправления и частные ресурсы.Эти средства представлены в форме ссуд и грантов и обеспечивают финансирование для конкретных целей. В рамках грантов деньги предоставляются организациям или частным лицам для обеспечения их капиталом, необходимым для достижения конкретных целей. В отличие от бизнес-кредита, этот вид финансирования не подлежит возврату.

Хотя мысль о получении бесплатных денег привлекает многих, на самом деле получить эти гранты довольно сложно. Это не деньги, которые можно использовать для каких-либо целей, по желанию получателя финансирования.Вместо этого он должен соответствовать целям грантодателей.

Если вам посчастливилось найти грант для своего малого бизнеса, вам нужно будет спроектировать, как вы будете использовать деньги, а спонсор может установить вехи, которых вы должны достичь. Кроме того, от вас может потребоваться строгий график отчетности.

Перед тем, как получить грант, вам следует сравнить доступные варианты гранта. Грантовые организации опубликуют свои руководящие принципы, которые каждому заявителю следует внимательно прочитать. Процесс предоставления грантов может быть обширным, и обращение в неправильные организации отнимет драгоценное время от ведения вашего бизнеса или поиска более жизнеспособных вариантов финансирования.

Федеральные гранты для малого бизнеса

Когда владельцы бизнеса изучают варианты государственных грантов, они часто обращаются к Grants.gov и SBA.gov. Используя эти ресурсы, можно найти какие-то гранты. Однако получить государственные субсидии для малого бизнеса непросто, поскольку их не так много. К тому же претендентов будет значительно больше, чем грантов.

Хотя Управление малого бизнеса (SBA) имеет раздел на своем веб-сайте для получения грантов, оно перенаправляет пользователей на гранты.губ. Это главный источник информации о доступных грантах.

Вместо этого вам, возможно, повезет больше с программой исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и программой передачи технологий малого бизнеса (STTR). SBIR ориентирован на женщин и группы, которые считаются экономически неблагополучными. STTR открыт для большинства владельцев бизнеса.

Для обеих организаций основное внимание уделяется содействию обмену научно-исследовательскими инициативами между государственным и частным секторами или другими исследовательскими учреждениями.Если ваша бизнес-концепция совпадает с миссиями этих организаций, возможно, стоит их рассмотреть.

Многие из этих грантов выплачиваются на крупные суммы денег. Они могут начинаться с $ 150 000 и увеличиваться в зависимости от проекта и целей инициативы.

Гранты для малого бизнеса на уровне штата и региона

Правительства штата и регионов могут предоставить гранты для стимулирования развития бизнеса. Однако эти деньги может быть трудно получить, и когда деньги доступны, это требует, чтобы компании выполняли задачи или миссию государственных инициатив.Эти инициативы часто предназначены для решения конкретных задач, которые государственное учреждение желает решить.

SBA предоставляет некоторую сумму гранта, но обычно другим финансирующим организациям, которые несут ответственность за поиск проектов для финансирования. Один из недавних примеров — когда SBA предоставило деньги Фонду предпринимателей. Эта организация является утвержденным кредитором SBA, но ей было поручено предоставить капитал малообеспеченным предпринимателям в неблагополучных районах.

У правительства также есть инициативы по содействию экспортерам, называемые Государственной программой расширения торговли (STEP).Он имеет ограниченную доступность и специфичен для определенных штатов. Однако в программе есть подразделение под названием «Управление международной торговли», которое оказывает помощь в экспорте на национальном уровне.

Министерство торговли США публикует информацию о грантах, которые могут быть доступны, но перенаправляет людей в базу данных Системы управления наградами (SAM). Многие агентства, похоже, переходят на федеральные ресурсы, такие как SAM и Grants.gov, возможно, чтобы упростить доступ к информации.

Владельцы малого бизнеса могут найти некоторые гранты, доступные на уровне штата, обратившись к Администрации экономического развития США, которая перечисляет ресурсы по штатам.

Варианты грантов для малого бизнеса в корпоративном стиле

Многие организации предоставляют финансирование малому бизнесу в форме грантов. Например, Национальная ассоциация самозанятых (NASE) ежемесячно выделяет активным членам один грант в размере 4000 долларов США. Только члены имеют право на получение этих грантов на основании оценки потребностей, проведенной организацией.

Компания, выпускающая кредитные карты, Visa, также предлагает гранты для малого бизнеса под названием Visa Everywhere Initiative. Инициатива направлена ​​на то, чтобы побудить владельцев малого бизнеса найти инновационные способы решения проблем с оплатой. Если вы управляете технологической компанией, которая занимается платежами, это может стать хорошей проблемой для финансирования.

Если ваша заявка на грант отклонена, вы можете вместо этого рассмотреть возможность краудфандинга. Во многом этот вариант финансирования аналогичен грантовым программам.Сайты краудфандинга похожи на фонды, поскольку они собирают деньги для поддержки миссии спонсора.

Краудфандинг является конкурентоспособным, но если вы создадите правильную презентацию, вы сможете найти людей, готовых финансировать ваши инициативы. Концепция работает, создавая кампанию и предлагая что-то в обмен на средства. Например, при продаже книги авторы могут предложить книгу после публикации людям, которые вносят залог в размере определенной суммы в долларах. Автор также может предложить дополнительные предметы для финансирования на более высоких уровнях.

Гранты для малого бизнеса для определенных демографических групп

Гранты для малого бизнеса не всегда доступны для людей, желающих открыть свой бизнес. Однако есть демографические данные, которые правительство может захотеть продвигать и предлагать полезные ресурсы для своего бизнеса. Три самые большие группы — это ветераны, женщины и представители меньшинств.

Если вы принадлежите к какой-либо из этих групп, вы можете претендовать на получение определенных государственных ресурсов. Однако он по-прежнему конкурентоспособен среди этих подмножеств, и вам не следует рассматривать эти варианты как легкие пути, даже если вы принадлежите к этим группам.

Узнайте больше о каждом из этих подмножеств в следующих разделах.

Гранты для малого бизнеса для ветеранов

Хотя гранты доступны ветеранам-инвалидам, ресурсов для всех ветеранов не так много. Финансирование доступно в виде бизнес-кредитов под низкие проценты.

Департамент по делам ветеранов США (VA) имеет программу для ветеранов-инвалидов, называемую программой профессиональной реабилитации и трудоустройства (VR&E). Чтобы иметь право на участие, ветераны должны иметь инвалидность, связанную с оказанием услуг, которая создает препятствия для трудоустройства.VA требует, чтобы заявители получили рейтинг инвалидности.

VA также предлагает программу для существующих ветеранов бизнеса под названием Программа Vets First Verification Program. Это не грант, но он предоставляет услуги ветеранам, владеющим бизнесом. Они могут получить приоритет по контрактам на федеральном уровне и уровне правительства штата, доступ к капиталу и налоговые льготы. Программа предлагает обучение и другие ресурсы, чтобы помочь этим владельцам бизнеса научиться управлять своей деятельностью.

Другой вариант — это фонд Street Shares Foundation, который предлагает программы для ветеранов, в том числе периодические гранты.Компания предлагает ветеранам подписаться на получение обновлений или просмотреть список на сайте фонда. Когда финансирование доступно, предоставляются три награды следующим образом:

• 1-е место — 15 000 долларов США
• 2-е место — 6 000 долларов США
• 3-е место — 4 000 долларов США

Проверьте веб-сайт, чтобы узнать о праве на участие и наличии этих наград.

Если вы не можете найти грант или вам отказали, вы можете получить ссуду для малого бизнеса. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашей обучающей статьей о том, как подать заявку на ветеранскую ссуду.

Гранты для малого бизнеса для меньшинств

Владельцы бизнеса из числа меньшинств имеют ресурсы, доступные для них от различных организаций. Например, SBA предлагает программу развития бизнеса 8a.

Цель этой программы — помочь уравнять правила игры для групп, считающихся социально или экономически неблагополучными. Это помогает, отдавая предпочтение владельцам бизнеса, зарегистрированным в программе 8a. Узнайте больше о том, как получить право и подать заявку на участие в этой программе.

Агентство по развитию бизнеса меньшинств предлагает владельцам бизнеса из числа меньшинств опыт ведения своего бизнеса. Эта организация может предоставить советы и ресурсы, в том числе о том, где найти источники финансирования и возможные возможности получения грантов. Организация также может помочь объединить владельцев малого бизнеса для создания совместных предприятий.

Другими источниками грантов для владельцев бизнеса из числа меньшинств являются конкурсы на получение грантов для малых предприятий и местные торговые палаты. Вы можете узнать больше об этих вариантах из статьи, которую мы опубликовали для владельцев бизнеса из числа меньшинств.

Гранты для малого бизнеса для женщин

Гранты для женщин, владеющих бизнесом, стали более распространенными, чем когда-либо. Они существуют как на правительственном уровне, так и на корпоративном или фондовом уровнях. Однако, как и в случае с большинством грантов, деньги, скорее всего, не будут предоставлены для целей открытия бизнеса или повседневной деятельности, хотя существуют исключения.

Некоторые общие гранты фондов включают Эмбер Грант и Эйлин Фишер. Сроки предоставления грантов и присужденные суммы различаются.Например, фонд Amber Grant Foundation ежемесячно присуждает 2000 долларов США предприятиям, принадлежащим женщинам, а Эйлин Фишер ежегодно выделяет 100 000 долларов США, которые получают до десяти женщин-владельцев бизнеса.

Женщины-владельцы бизнеса также могут подать заявку на получение государственных субсидий. Например, у SBA есть несколько программ, которые могут предоставить женщинам финансирование для их деловых инициатив. Их может быть немного легче получить из-за того, что они отнесены к подмножеству женщин. Однако конкуренция за эти гранты все еще велика.

Как подать заявку на грант для малого бизнеса На сайте

Grants.gov есть пошаговое руководство по завершению процесса подачи заявки. Даже если вы решите использовать корпоративные и частные источники грантов, стоит изучить процедуры.

Для начала следуйте инструкциям по подаче заявки на грант. Это обязательное чтение для любого владельца малого бизнеса, ищущего грант. Веб-сайт также поощряет потенциальных соискателей подписаться на его информационный бюллетень и проверить свой блог.

Проведя исследование, найдите гранты, которые могут подойти вашему малому бизнесу. Эта функция веб-сайта может помочь вам отфильтровать результаты. Кроме того, есть возможность фильтровать гранты для малого бизнеса.

Когда вы найдете возможности, которые вас интересуют, прочтите заявление лица, предоставившего право, чтобы узнать больше о требованиях к финансированию. Это может помочь вам определить ваше право на получение финансирования. Поскольку этот процесс занимает много времени, вам нужно сосредоточить свои усилия на грантах, которые дадут вам наибольшие шансы на принятие.

Обязательно соблюдайте все требования, предъявляемые лицом, предоставившим право, поскольку вы будете дисквалифицированы, если не будете следовать инструкциям. Также убедитесь, что ваша грамматика безупречна и не содержит ошибок в вашем приложении.

Кроме того, убедитесь, что ваше заявление полностью правдиво. Хотя такие аспекты, как ваш кредитный рейтинг и коммерческие продажи, могут не потребоваться, поскольку вы не выплачиваете это финансирование, вы всегда должны сообщать о своем заявлении.

Корпоративные гранты и фонды, как правило, менее строгие, чем государственные гранты, что привлечет еще больше соискателей к этим источникам финансирования.Однако эти спонсоры могут более точно соответствовать вашим бизнес-целям, что может сработать в вашу пользу.

Белые корпоративные гранты могут быть менее строгими, что не освобождает заявителей от несоблюдения инструкций. Кроме того, чем конкретнее вы изложите свое предложение, тем лучше.

Заключение

Получение гранта для малого бизнеса может показаться мечтой, но это сложнее, чем многие думают. У вас может возникнуть соблазн подать заявку на как можно больше источников финансирования в надежде, что вы получите одобрение на один из них.Однако длительный процесс подачи заявки на грант и собеседования должен препятствовать этой практике. Сосредоточьтесь на инициативах финансирования, которые соответствуют целям вашего бизнеса, и подумайте, как каждая программа грантов поможет вам инвестировать в ваши продукты или услуги.

В Fora Financial мы создаем ресурсы, чтобы помочь таким владельцам малого бизнеса, как вы, процветать. Когда вы подпишетесь на нашу новостную рассылку , вы сможете получать больше советов, которые помогут вашему бизнесу преуспеть.

---

Часто задаваемые вопросы

Следует ли вам нанять консультанта для помощи в процессе получения гранта?

Может быть полезно нанять кого-то, кто разбирается в процессе предоставления гранта.Однако растет число мошенников, которые занимаются только вашими деньгами. Они будут делать вид, что заполняют документы от вашего имени и обращаются к нужным вам людям.

Критически относитесь к выбору, проверяйте рекомендации и ищите в Интернете положительную и отрицательную информацию об этих консультантах. Получите расценки от нескольких консультантов, чтобы получить представление об услугах, которые они предоставляют. Если консультант утверждает, что получил финансирование от определенного лица, предоставившего право, позвоните ему для подтверждения.

Что происходит после утверждения гранта?

Грантовые деньги не нужно возвращать, но грантодатели будут следить за вашими вехами, чтобы убедиться, что вы выполняете поставленные ими цели. Эти спонсоры могут выделять вам деньги поэтапно, в зависимости от вашей способности достичь этих показателей.

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в декабре 2020 года.

Примечание редактора: этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в декабре 2020 года.» } }] }

Где взять начальные деньги для стартапа

Самый большой вопрос, который волнует большинство потенциальных владельцев бизнеса: «Где я возьму деньги, чтобы начать свой бизнес?» Вариантов много, но одни лучше других.

Источники финансирования для стартапа

Вот обзор хороших, плохих и уродливых способов финансирования вашего нового бизнеса.

Друзья и семья

Друзья и семья — главный источник финансирования стартапов для большинства владельцев малого бизнеса.В исследовании Small Business Trends в 2017 году 26% респондентов заявили, что считают друзей и семью своим самым надежным источником капитала. В конце концов, если ваши друзья и семья не верят в ваш бизнес, кто будет?

Вы можете занять деньги у друзей и семьи или сделать их инвесторами и дать им долю в вашем бизнесе. Если вы занимаете деньги, убедитесь, что вы относитесь к ним как к ссуде, как с ссудой в банке или кредитном союзе. Составьте кредитные документы (шаблоны можно найти в Интернете) и возьмите на себя обязательство выплатить деньги по установленному графику с процентами.

Получение инвестиций от друзей и семьи может показаться лучшей идеей, чем брать взаймы, потому что вам не нужно возвращать деньги. Но имейте в виду, что если ваши друзья и члены семьи станут акционерами, они могут почувствовать себя вправе играть более важную роль в управлении вашим бизнесом, чем вам удобно. Вы действительно хотите, чтобы дядя Джо говорил вам, что делать с вашим сайтом? Конечно, если у вас есть друг или член семьи, чей деловой опыт и советы могут быть ценными, их выбор в качестве инвестора может быть хорошей идеей.

Персональные кредитные карты

Почти двое из 10 (19%) владельцев бизнеса, участвовавших в нашем исследовании, считают, что кредитные карты являются надежным источником финансирования. Однако, как владелец стартапа, ваш бизнес не имеет собственной кредитной истории, поэтому, если вы планируете использовать кредитные карты в качестве метода финансирования, вам сначала придется использовать свои личные кредитные карты.

Использование кредитных карт для финансирования бизнеса может быть рискованным, если вы не будете тщательно управлять своим долгом. Лучший способ использовать кредитные карты — это платить за вещи, которые, как вы знаете, сможете продать с прибылью, а затем использовать их для погашения остатка по кредитной карте.Например, если вы начинаете заниматься ландшафтным дизайном и вам нужно купить садовые инструменты, растения и семена для своей первой работы, вы можете оплатить покупки с личной кредитной карты и использовать выручку от работы для оплаты. Однако имейте в виду, что если вам не заплатят до истечения срока платежа по кредитной карте, вы можете в конечном итоге получить проценты и заработать деньги.

Личные сбережения

Использование личных сбережений для открытия бизнеса позволяет избежать влезания в долги или потери капитала в вашем бизнесе.Вложение собственных денег также может быть хорошим мотиватором для успеха: когда вы играете на свои деньги, вы с большей вероятностью будете тщательно планировать и с меньшей вероятностью пойдете на ненужный риск, чем если бы кто-то другой оплачивал счет.

Если у вас нет личных сбережений, которыми вы могли бы воспользоваться, поищите способы собрать наличные для вашего бизнеса. Например, если у вас есть две машины, можете ли вы продать одну за стартовый капитал? Возможно, у вас есть коллекция старинных фигурок из «Звездных войн» или старые сберегательные облигации, которые вы можете обменять на наличные.Конечно, вы также можете немного отложить запуск и накопить сбережения, пока планируете запуск своего бизнеса.

Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие займы, иногда всего в несколько сотен долларов, часто предназначенные для помощи владельцам бизнеса, которые имеют ограниченный опыт работы, живут в общинах с недостаточным уровнем обслуживания или открывают предприятия, которые помогут вернуть обществу. Если вам нужна небольшая сумма денег, например от 5000 до 10000 долларов, микрозайм может стать идеальным решением.Kiva и Accion — два хорошо известных микрокредитора. Microloan.org — это портал, который помогает предпринимателям и микрокредиторам по всей стране. SBA также предлагает микрозаймы через специально назначенных кредитных посредников; средняя сумма микрозайма SBA составляет около 13 000 долларов США.

Ссуды банка и SBA

Первым местом, где вы думаете о вложении стартового капитала, может быть банк. В действительности начинающие предприятия очень редко получают ссуду в банке или даже ссуду под гарантию SBA (ссуды, предоставленные через участвующие банки и частично гарантированные SBA).По словам основателя LenCred Тома Газэуэя, от 75% до 80% ссуд SBA поступает в пользу уже существующих компаний.

Почему так сложно получить кредит в банке? Чтобы убедиться, что они вернут свои деньги, кредиторы обычно хотят видеть то, чего нет у начинающего бизнеса: документально подтвержденный послужной список успеха, финансовые отчеты, показывающие адекватные продажи для обслуживания ссуды, и сильный бизнес-кредит история.

У вас может быть больше шансов получить ссуду в стартовом банке, если вы сможете продемонстрировать определенную степень успеха в бизнесе, например подписанные заказы от клиентов, и если у вас высокий личный кредитный рейтинг.Вы также можете добиться большего успеха с источниками онлайн-кредитования, которые иногда имеют более мягкие критерии для утверждения кредита.

Краудфандинг

Если вы планируете финансировать свой стартап за счет краудфандинга, пришло время проверить реальность. Хотя краудфандинговые сайты вызывают много шума, очень немногие компании получают финансирование таким образом. (На самом деле, по состоянию на август 2018 года 63,71% проектов Kickstarter провалились.)

Для успешного краудфандинга вашего бизнеса требуется много тяжелой работы, включая хорошо продуманную кампанию в СМИ для привлечения внимания, заманчивое предложение для ваших участников и захватывающий продукт, который может вызвать много шума среди потребителей (например, новый технический гаджет).Узнайте о краудфандинге.

Венчурный капитал

Венчурные инвестиции устанавливают рекорды, но если вы не запускаете следующий Facebook, не ожидайте, что венчурные капиталисты будут финансировать ваш бизнес. Лишь 0,5% предпринимателей получают капитал от венчурных капиталистов, сообщает Скотт Шейн, профессор предпринимательских исследований A. Malachi Mixon III в Университете Кейс Вестерн Резерв. Венчурные капиталисты ожидают, что возврат будет по крайней мере в 10 раз больше их инвестиций, ищут компании с огромным потенциалом роста и будут ожидать, что они возьмут на себя ведущую роль в управлении вашим бизнесом (что, вероятно, в любом случае не то, что вам нужно).

Angel Capital

Ангелы — это состоятельные люди, которые вкладывают свои деньги в малый бизнес индивидуально или в составе ангельских групп. Однако ангелы обычно не инвестируют в бизнес на стадии стартапа. Они захотят увидеть доказательства того, что ваш бизнес уже успешен и имеет большой потенциал роста, который может принести им большую отдачу от инвестиций. Узнайте больше о том, что ищет бизнес-ангел при инвестировании.

Франчайзинговые займы

Вы покупаете франчайзинговый бизнес? Если это так, возможно, вы тот редкий стартап, который может получить ссуду в банке.Считается, что франчайзи более финансируемы, чем средний стартап, потому что франчайзер помогает им на рискованных этапах запуска. Поскольку вы будете работать по проверенной системе франчайзинга, а не по собственному бизнес-плану, кредиторы могут быть более уверены в том, что они вернут свои деньги. Кроме того, многие франчайзеры одобрили источники кредитования, к которым они направляют новых франчайзи.

Гранты и награды

Вопреки тому, что вы, возможно, слышали, правительство не раздает бесплатные деньги, чтобы начать бизнес, как конфеты.Большинство грантов предназначено для некоммерческих организаций; Существующие гранты для коммерческих стартапов немногочисленны и редки, и, как правило, требуют, чтобы ваш бизнес соответствовал строгим критериям. Программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малому бизнесу (STTR) предоставляют гранты фирмам, проводящим исследования, которые могут привести к созданию коммерчески жизнеспособной технологии. Если у вас есть много терпения, вы можете поискать гранты федерального правительственного агентства на Grants.gov. Также ознакомьтесь с этими грантами для малого бизнеса.

Где не брать стартовые деньги

Есть пара мест, куда вы никогда не должны обращаться за стартовыми деньгами. Не подвергайте риску свой дом или свое финансовое будущее, чтобы начать собственное дело. Если вы воспользуетесь кредитной линией собственного капитала или получите вторую ипотеку на свой дом для финансирования стартапа, вы можете в конечном итоге потерять свой дом (и разрушить свой кредитный рейтинг в придачу). Точно так же не занимайте деньги из пенсионного плана для открытия бизнеса, если только вы еще не достигли пенсионного возраста и не уверены, что сможете восстановить свое гнездышко в случае необходимости.

Заглянув в нужные места, вы сможете найти нужные вам стартовые деньги. Просто нужно время, терпение и готовность проявить творческий подход.

Изображение: Depositphotos.com

---

Помощь владельцам малого бизнеса, пострадавшим от COVID-19

Opportunity Fund поддерживает малый бизнес, испытывающий финансовые трудности в условиях пандемии COVID-19. Если вы являетесь владельцем малого бизнеса, чей бизнес был затронут, свяжитесь с нами напрямую, чтобы мы могли лучше обслуживать вас.

• Если вы являетесь существующим клиентом, на которого повлиял Covid-19 и который обеспокоен отсутствием платежа по кредиту, свяжитесь с нами по телефону 877-629-2709 или [email protected]
• Если вы ищете новое финансирование в рамках ссуды, не связанной с ГЧП, свяжитесь с нами по телефону 888-720-3215 (888-648-7859 en español) или щелкните здесь, чтобы начать свой запрос.
• Если вы являетесь спонсором или заинтересованы в поддержке усилий Фонда возможностей в течение этого времени, посетите нашу страницу Фонда помощи малому бизнесу .

Мы понимаем, что это очень тяжелое время для вас, вашей семьи и вашего бизнеса. Мы стремимся предоставить вам лучшее обслуживание клиентов в период кризиса и за его пределами.

Информационный веб-семинар, серия

Короткое обучающее видео о ГЧП : Узнайте подробности о квалификации, применении, прощении и многом другом! Проверьте это ЗДЕСЬ .

Мы рады предложить серию веб-семинаров, чтобы информировать предпринимателей о полезных ресурсах и передовом опыте во время этого кризиса:

Ресурсы для бизнес-консультаций и поддержки

(Предлагается бесплатно в партнерстве с Accion Opportunity Fund)

MicroMentor: Вам нужен эксперт, который поможет составить маркетинговый план на 2021 год и привлечь новых клиентов?

MicroMentor объединяет предпринимателей и наставников, занимающихся решением бизнес-задач.Opportunity Fund предлагает эту услугу владельцам малого бизнеса на английском и испанском языках бесплатно ! Зарегистрируйтесь, чтобы получить советы экспертов по финансовому планированию и ведению учета, подаче заявок на получение ссуд и грантов, переходу на новые бизнес-модели, маркетингу для новых клиентов и освоению альтернативных каналов продаж, и это лишь некоторые из них.

Посетите MicroMentor, чтобы начать работу сегодня!

Trust Plus: приводит ли ваши личные финансы в порядок одной из ваших резолюций на 2021 год?

TrustPlus предлагает бесплатных индивидуальных финансовых тренингов на английском и испанском языках для владельцев малого бизнеса, спонсируемые Opportunity Fund.Некоторые из областей коучинга включают: открытие сберегательного счета, управление долгом и улучшение кредитного рейтинга.

Чтобы зарегистрироваться, перейдите на веб-страницу TrustPlus или отправьте текстовое сообщение «OppFund» на номер (646) 349-5959

.

MOBI (My Own Business Institute): Хотите получить сертификат университета в этом году?

MOBI — ведущий в мире провайдер бесплатного онлайн-обучения для предпринимателей. Есть два способа выучить:

1. Запишитесь: выберите один из трех курсов для предпринимателей и получите Сертификат об окончании всего за 20 часов в Университете Санта-Клары.
2. Просмотрите: 35 тем, чтобы найти ответы на самые насущные вопросы бизнеса.

Начните курсы здесь!

Ресурсы для партнеров сообщества

• FOUND / LA — Фонд восстановления малого бизнеса
  • Раунд 4 (финальный раунд) Открытие 15 марта 2021 г.
  • Денежные гранты от 5000 до 25000 долларов для поддержки владельцев бизнеса в Лос-Анджелесе
  • Если вы уже подавали заявку в предыдущие раунды, ваша заявка автоматически перейдет в раунд 4.Не нужно применять дважды.
  • Узнайте больше и примените ЗДЕСЬ.
• PPE Unite — бесплатные СИЗ для малых предприятий округа Лос-Анджелес
  • Сеть SBDC в Лос-Анджелесе, округ Лос-Анджелес, Калифорния OES, Go-BIZ и VSEDC объединились для запуска PPE Unite
  • Эта программа — уникальная попытка предоставить владельцам малого бизнеса и их сотрудникам БЕСПЛАТНЫЙ 30-дневный запас столь необходимых средств индивидуальной защиты для соответствующих критериям малых предприятий в округе Лос-Анджелес.
  • Зарегистрироваться
• Citi представляет: что предприятиям и организациям следует знать о программе кредитования ГЧП SBA
  • Новая информация о Программе защиты зарплаты (PPP) продолжает поступать из U.S. Управление малого бизнеса (SBA).
  • Citi проводит вебинар, чтобы помочь малым предприятиям и общественным организациям и организациям экономического развития, которые, возможно, пытаются ориентироваться в этой новой информации.
  • ДАТА / ВРЕМЯ: Различное — см. «Регистрационная информация»; ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ: посещение
  бесплатно.
  • Для получения дополнительной информации и регистрации перейдите ЗДЕСЬ.
• Start Small Think Big — клиника удаленной юридической помощи pro bono
• Crisis Text Line – Предоставляет бесплатную круглосуточную поддержку в кризисных ситуациях с помощью текстовых сообщений.
  • Отправьте текст «HOME» на номер 741741, чтобы связаться с консультантом по кризисным ситуациям
• Small Business Majority — национальная организация малого бизнеса, расширяющая возможности предпринимателей
• Wells Fargo — Программа разнообразия поставщиков
• Bet Tzedek — LA представляет
• Cal Coastal Small Business Development Center — Новый ссудный фонд в округе Монтерей
  • Фонд чрезвычайных ссуд и программы микрозаймов для округа Монтерей и города Салинас
  • Для начала потенциальные заемщики могут подать предварительный квалификационный отбор на своем веб-сайте: www.