Стоит ли брать квартиру в ипотеку сейчас в 2022-2023 году
21.12.2022
Группа ВТБ
Рынок ипотечного кредитования в 2022 году изменился. Появились новые условия заключения кредитных договоров и государственных программ, изменились процентные ставки и цены. Рассмотрим, стоит ли сейчас брать ипотеку и как приобрести жилье максимально выгодно.
Нужно ли вообще брать ипотеку
Стоит ли сейчас брать ипотеку — зависит от ваших целей. Если вы хотите спокойно жить в своем доме или квартире, постепенно погашая задолженность, то стоит подать заявку и начать подбирать варианты жилья.
Сегодня ставка от ВТБ на вторичное жилье и на новостройки без господдержки — от 10,9% годовых. Это выше, чем в 2021 году, но ниже, чем весной 2022 года.
Изучите предложения квартир и частных домов на вторичном рынке и в новостройках, сравните с ценами прошлого года. В целом по стране, по данным Росстата, стоимость квадратного метра выросла. Вполне вероятно, что в следующем году цены на жилье в вашем городе еще повысятся.
Сложно точно определить насколько, можно подождать и увидеть изменение цен. Но лучше уже сейчас найти хорошую квартиру или частный дом в подходящем районе.
Действуют программы господдержки, они помогают получить ипотеку под сниженный процент. Выберите среди действующих предложений то, которое подходит вам по требованиям и условиям, и подайте заявку. Например, семьи с детьми могут оформить «Семейную ипотеку», военнослужащие — «Военную ипотеку», а жители Дальневосточного федерального округа могут получить льготную ипотеку по территориальному признаку.
Госпрограммы оказываются для многих семей серьезной поддержкой. Пока они действуют, стоит ими воспользоваться.
Стоит ли брать ипотеку на новостройку
Как мы уже выяснили, стоимость квадратного метра недвижимости каждый год растет. Через год или два стоимость квартиры с той же площадью может оказаться выше. Также сейчас действуют госпрограммы льготной ипотеки на новостройки, которыми можно воспользоваться. Неизвестно, будут ли они действовать через несколько лет.
Если вы ищете жилье и рассматриваете квартиры в новостройках, подайте заявку в ВТБ. У нас можно оформить ипотеку на новостройку, в том числе по госпрограмме.
Заемщику нужно соответствовать следующим условиям:
возраст — от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату полного погашения займа,
место работы — на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ),
общий стаж — не менее полугода, испытательный срок должен быть завершен,
поручительство — супруг(-а) обязательно выступает поручителем, если нет брачного договора.
Оформить в ипотеку можно готовую квартиру в новостройке или строящееся жилье. На сайте ВТБ представлен список аккредитованных застройщиков в разных городах, у которых стоит выбирать недвижимость.
При оформлении ипотеки с использованием онлайн-заявки, сервисов электронной регистрации права собственности и безопасных расчетов или дистанционной сделки действует пониженная процентная ставка.
Кроме того, в этом случае не придется лично обращаться в МФЦ или Росреестр для оформления перехода права собственности.
Актуальные требования, размер процентной ставки и возможный срок займа можно узнать на сайте.
Прогноз ставок по ипотеке в 2023 году
Будут ли меняться ставки — зависит от решений Центрального Банка в отношении ключевой ставки, проинфляционных факторов, ожидаемой и реальной динамики инфляции.
На конец 2022 года ключевая ставка ЦБ РФ, от которой напрямую зависят ставки на ипотеку и другие кредиты, составляет 7,5%. В 2023 году прогнозируется ключевая ставка в диапазоне 6,5–8,5%. Возможный рост ключевой ставки приведет к увеличению ставок в банках. Процентная ставка может увеличиться в условиях отложенного спроса и возможного повышения темпов инфляции.
Центральный Банк придерживается прогноза, согласно которому в 2023 году ожидается инфляция в диапазоне 5–7%. Это коснется цен и на квартиры в новостройках, и на вторичном рынке.
Подобные прогнозы могут означать, что в 2023 году ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье продолжат повышаться.
Это подтверждает и топ-менеджер Группы ВТБ Анатолий Печатников. Поэтому сейчас самое подходящее время, чтобы оформить ипотеку.
Для отдельных категорий населения действуют льготные государственные программы. Например, семьи с ребенком, родившимся в период с 01.01.2018 по 31.12.2023, могут до июля 2024 года воспользоваться «Семейной ипотекой» от ВТБ со ставкой* от 5,7%, жители ДФО могут оформить «Дальневосточную ипотеку» со ставкой* от 1,7%.
Как изменились требования банков к заемщикам
Серьезных изменений в требованиях к заемщикам в 2022 году не произошло. Для оформления ипотеки в ВТБ нужно соответствовать базовым требованиям:
возраст — от 21 года на момент оформления кредитного договора до 75 лет на дату полной выплаты задолженности,
место работы — на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ),
общий рабочий стаж — не менее 6 месяцев. Если вы устроились на работу недавно, подать заявку можно по окончании испытательного срока.
Супруг(-а) заемщика обязательно выступает поручителем, если заключен официальный брак и при этом не подписан брачный договор.
Для оформления ипотеки по госпрограмме нужно соответствовать отдельным требованиям. Это могут быть ограничения по возрасту заемщика, возрасту детей, стажу работы по конкретной специальности. Например, для «Дальневосточной ипотеки» под 1,7% заемщику необходимо соответствовать следующим условиям:
супруги не старше 35 лет — для состоящих в официальном браке,
родитель не старше 35 лет с ребенком до 19 лет — для заемщика, не состоящего в браке,
работник медицинской или образовательной организации — специалист должен отработать не менее 5 лет в данной сфере на территории ДФО, прежде чем подавать заявку.
Актуальные требования можно изучить на странице соответствующей программы на сайте, узнать в отделении банка или по телефону горячей линии.
Какая программа ипотеки самая выгодная
Насколько выгодно оформление конкретной ипотечной программы — зависит от целей заемщика, соответствия определенным условиям и цены желаемой недвижимости.
Рассмотрим несколько ситуаций для примера.
Для людей с детьми подойдет «Семейная ипотека».
Если супруги не старше 35 лет хотят приобрести жилье на Дальнем Востоке, идеальный выбор в этой ситуации — «Дальневосточная ипотека». Действует минимальная ставка на весь срок кредита, есть возможность купить дом в сельской местности.
Определенные специалисты также могут воспользоваться льготами. На Дальнем Востоке работнику образовательной или медицинской сферы, имеющему стаж не менее 5 лет, выгодно оформить «Дальневосточную ипотеку», а сотрудник IT-компании в любом регионе страны может подать заявку на ипотеку для специалистов IT-компаний.
Заемщики без детей и »льготных» специальностей. Вне зависимости от региона можно оформить выгодную ипотеку на вторичное жилье или ипотеку на новостройку. Действует региональное предложение на жилье в Ростовской области — «Единая региональная ипотека».
Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, учитывайте свою сферу занятости, место жительства, наличие детей.
Исходя из этого можно выбирать подходящую по условиям программу.
Надеемся, вам стало понятнее, стоит ли сейчас оформлять ипотеку и можно ли брать кредит на квартиру в новостройке. Мы изучили прогнозы ставок на 2023 год, как изменились требования к заемщикам и жилью. Принимая решение, стоит учитывать возможность дальнейших изменений.
Поделиться:
Три шага — и квартира ваша
1
Подайте онлайн-заявку
Рассчитайте ипотеку в несколько кликов, авторизуйтесь на Госуслугах и оформите заявку
Рассчитать ипотеку1
Подайте онлайн-заявку
Рассчитайте ипотеку в несколько кликов, авторизуйтесь на Госуслугах и оформите заявку
2
Получите финальное одобрение
Выберите недвижимость и загрузите документы онлайн в личном кабинете
2
Получите финальное одобрение
Выберите недвижимость и загрузите документы онлайн в личном кабинете
3
Подпишите документы
Получите ипотеку в удобном для вас офисе банка
Ипотечные центрыПодпишите документы
Получите ипотеку в удобном для вас офисе банка
Другие полезные статьи
Ипотека08.
12.2022
Ипотека — что это такое простыми словами
Читать далее
Кредиты27.07.2022
Что такое кредит простыми словами
Читать далее
Кредитная карта17.08.2022
Что такое кредитная карта
Читать далее
Посчитайте ипотеку в банке ВТБ и отправьте заявку с использованием Госуслуг.
Рассчитать
Брать ли сейчас ипотеку и чего ждать от цен на жилье
Повышение ключевой ставки наделало немало шума и среди москвичей, у которых уже есть ипотека, и среди тех, кто только еще собирался приобрести квартиру в кредит.
Донат Сорокин / ТАСС
Первые испугались, что банки повысят им ставки и платежи станут неподъемными. Вторые сейчас в растерянности — брать ли ипотеку или лучше подождать? Корреспондент «РГ», взявший ипотеку почти два года назад, постарался разобраться в нюансах и ответить на квартирные вопросы.
Платеж на месте
Начнем с тех, кто уже обзавелся жилищным кредитом и каждый месяц отдает банку фиксированную сумму.
В этом случае можно быть спокойным — ставки по ипотеке в договорах не меняются с течением времени. Касается это и обладателей льготных кредитов — государство продолжит компенсировать им часть ставки, так что платеж не изменится. Об этом высказался уже целый ряд федеральных чиновников, а корреспондент «РГ» для надежности заглянул в мобильное приложение своего банка — ставка там осталась неизменной, как и размер платежа. Для надежности позвонил еще и на горячую линию, где тоже заверили, что по уже выданным и одобренным кредитам условия не меняются.
А вот те, кто только планировал оформить кредит, оказались в более сложном положении. Впрочем, надо признать, что ставки по ипотеке начали становиться двузначными еще до рекордного повышения ключевой ставки, что постепенно снижало интерес к ипотеке. Но все же предложение взять кредит под 20% годовых и более для многих стало сюрпризом. Хотя действуют такие ставки главным образом на вторичное жилье. Квартиру в новостройках можно взять в ипотеку с господдержкой или в кредит для семей с детьми — в этих случаях ставки по-прежнему начинаются примерно от 5%.
Корреспондент «РГ» убедился в этом, изучив сайты нескольких банков и пообщавшись с их горячими линиями. Все заверяют, что кредиты с господдержкой оформляются на прежних условиях, и предлагают подавать заявки. А вот каким будет результат их рассмотрения, зависит от массы факторов. Как и прежде, во внимание берутся размер заработка, место работы, возраст и другие данные потенциальных заемщиков.
Совет первый. Если вы подпадаете под условия льготной ипотеки, попробуйте подать заявку — вполне возможно, вам ее одобрят. В других ситуациях лучше выждать какое-то время, так как сейчас в правительстве обсуждают новые формы поддержки спроса. Так что, вероятно, есть смысл дождаться их утверждения, чтобы не упустить выгодную возможность. Этого, кстати, ждут не только потенциальные покупатели, но и застройщики.
Квартиру в новостройке можно взять в ипотеку с господдержкой
«В долгосрочной перспективе цены на жилье будут зависеть от мер господдержки и спроса, — объясняет «РГ» совладелец девелоперской группы «Родина» Владимир Щекин.
— Скорее всего власти поддержат отрасль новой программой субсидирования ипотеки, и активность покупателей стабилизируется, но на каком уровне — неизвестно. Отмечу, что давление на себестоимость строительства из-за девальвации рубля и удорожания кредита по-прежнему очень большое, поэтому если нас и ждет снижение цен в новостройках, то небольшое».
Серьезного снижения цен на недвижимость эксперты не ждут. Фото: Reuters
В ожидании скидок
Повышение ключевой ставки делает более дорогими кредиты не только для покупателей, но и для застройщиков, а значит, их издержки вырастут, отмечают эксперты. С другой стороны, в случае падения спроса строительным компаниям придется балансировать, чтобы стимулировать спрос и привлекать клиентов. Так что вероятны всевозможные скидки и акции — потенциальным покупателям стоит за ними следить. Те, кто готов купить жилье без ипотеки, на этом смогут даже выиграть — в условиях высоких кредитных ставок застройщики будут особенно заинтересованы в таких клиентах.
Но больших распродаж ждать не стоит — кардинально понижать цены никто не станет.
Девелоперы при этом уже начали переписывать ценники, но пока изменения малозаметны. «Основная масса проектов новостроек продается по тем же ценам. У кого было запланировано повышение с 1 марта, оно прошло без резких скачков, на 1-2%. Еще в половине случаев цены вообще не изменились. Лишь единицы среди застройщиков тестировали новые цены, повышая их на 5-7%», — объяснила «РГ» управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.
Спрос же на новостройки уже начал расти, несмотря на высокие ставки по ипотеке. С одной стороны, его проявляют те, кто претендует на льготные кредиты, а с другой — люди с «живыми» деньгами. А на вторичном рынке продавцы заняли выжидающую позицию, большинство не меняют цены, а некоторые даже сняли объявления до прояснения ситуации. Не исключено, что последует и снижение цен, на «вторичку» сейчас распространяются самые высокие ставки, так что покупателей станет меньше.
Кстати
Чем дешевле, тем быстрее
Эксперты говорят, что быстрее всего сейчас как на рынке новостроек, так и среди готового жилья распродаются самые бюджетные предложения — студии и однокомнатные квартиры.
Во многом это связано с тем, что покупатели нередко ищут не столько жилье для себя, сколько объект для вложения средств, чтобы позже перепродать квартиру или сдавать ее в аренду. Для таких целей больше всего подходит как раз компактное жилье.
Лучшие ипотечные кредиторы января 2023 года
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований.
Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
ЛУЧШЕЕ ИЗ
Перед покупкой дома или рефинансированием ипотечного кредита поищите вокруг, чтобы найти одного из лучших ипотечных кредиторов для ваших обстоятельств.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Когда вы покупаете дом или рефинансируете свою ипотеку, это важное финансовое решение, поэтому имеет смысл найти лучшего ипотечного кредитора, которого вы можете. Для этого купите предложения как минимум от трех кредиторов.
Сравните ставки по ипотечным кредитам и другие элементы кредита, такие как сборы, условия, время закрытия, доступность онлайн-приложения и отслеживания кредита, а также предложения по обслуживанию клиентов.
Потратив время на принятие обоснованного решения, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Чтобы помочь вам выбрать ипотечного кредитора, деловые и редакционные группы NerdWallet выбрали одних из лучших в различных категориях, чтобы помочь вам получить ипотечный кредит с лучшей ставкой, сроком и комиссиями.
Когда вы покупаете дом или рефинансируете свою ипотеку, это важное финансовое решение, поэтому имеет смысл найти лучшего ипотечного кредитора, которого вы можете. Для этого купите предложения как минимум от трех кредиторов.
Сравните ставки по ипотечным кредитам и другие элементы кредита, такие как сборы, условия, время закрытия, доступность онлайн-приложения и отслеживания кредита, а также предложения по обслуживанию клиентов. Потратив время на принятие обоснованного решения, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Чтобы помочь вам выбрать ипотечного кредитора, деловая и редакционная команды NerdWallet выбрали одних из лучших в различных категориях, чтобы помочь вам получить ипотечный кредит с лучшей ставкой, сроком и комиссиями.
Лучшие ипотечные кредиторы от наших партнеров
Кредитор | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей командой редакторов. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | Мин. кредитный рейтинг Минимальный кредитный рейтинг по лучшим кредитам; другие типы кредитов или факторы могут выборочно влиять на стандарты минимального кредитного рейтинга | Мин. down payment | Learn more | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
NBKC: NMLS#409631 | Best for first-time home buyers | 620
| |||||||||
New American Funding: NMLS#6606
Best for overall mortgage experience
620
| FHA: | 500 |
| VA: | 500 |
| JUMBO: | N/A |
| USDA: | 640 |
| CONVENTIONAL: | 620 |
3%
New American Funding работает с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.
ООО «Рокет Ипотека»: NMLS#3030
Best for refi loan options
620
| CONVENTIONAL: | 620 |
| CASHOUT: | 620 |
| FHA: | 580 |
| VA : | 620 |
| Jumbo: | N/A |
N/A
.
C.0006
Best for USDA loans
640
| JUMBO: | 680 |
| FHA: | 620 |
| VA: | Varies |
| USDA: | 640 |
| ОБЫЧНЫЙ: | 620 |
0%
6 Минимальный первоначальный взнос зависит от типа ипотечного кредита 9.
Pennymac: NMLS#35953
Best for overall FHA loan experience
580
| FHA: | 580 | |||||||||||
| JUMBO: | N/A | |||||||||||
| ВА: | 620 | |||||||||||
| USDA: | 620 | |||||||||||
| .0006 Pennymac предлагает несколько различных вариантов ипотечного кредита для заемщиков с первоначальным взносом менее 20%. | ||||||||||||
Better: NMLS#330511 | Best for online experience | 620
| 3% Better предлагает 3% первоначальный взнос по обычным кредитам. |
NBKC: NMLS#409631
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. credit score
620
| VA: | 580 |
| CONVENTIONAL: | 620 |
| JUMBO: | N/A |
| FHA: | 620 |
Мин. первоначальный взнос
3%
НБКК предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.
Почему нам это нравится? В. А. кредиты являются акцентом.
Прочитать полный обзор
Новое американское финансирование: NMLS#6606
4.5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. кредитный рейтинг
620
| FHA: | 500 |
| VA: | 500 |
| JUMBO: | N/A |
| USDA: | 640 |
| CONVENTIONAL: | 620 |
Мин. авансовый платеж
3%
New American Funding работает с программами помощи с первоначальным взносом в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.
Почему нам это нравится
Подходит для: покупателей жилья впервые и других заемщиков, которым нужен широкий выбор кредитов.
Прочитать полный обзор
Rocket Mortgage, LLC: NMLS#3030
4.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. credit score
620
| CONVENTIONAL: | 620 |
| CASHOUT: | 620 |
| FHA: | 580 |
| VA: | 620 |
| JUMBO: | Н/Д |
Национальный / региональный
Национальный
Почему нам это нравится
Подходит для: заемщиков, которые ценят опыт полностью цифрового жилищного кредита со ставками по ипотеке ниже, чем у других кредиторов.
Прочитать полный обзор
PNC: NMLS#446303
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. кредитный рейтинг
640
| JUMBO: | 680 |
| FHA: | 620 |
| VA: | Varies |
| USDA: | 640 |
| CONVENTIONAL: | 620 |
Min. Первоначальный взнос
0%
Минимальный первоначальный взнос зависит от типа ипотечного кредита.
Почему нам это нравится
Подходит для: заемщиков с доходом от низкого до среднего или ограниченным первоначальным взносом. PNC предлагает несколько кредитов с низким первоначальным взносом, в том числе один без ипотечного страхования.
Прочитать полный обзор
Pennymac: NMLS#35953
4.5
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. кредитный рейтинг
580
| FHA: | 580 |
| JUMBO: | N/A |
| VA: | 620 |
| USDA: | 620 |
| CONVENTIONAL: | 620 |
Мин.
Первоначальный взнос
3,5%
Pennymac предлагает несколько различных вариантов ипотечного кредита для заемщиков с первоначальным взносом менее 20%.
Почему нам это нравится
Подходит для: заемщиков, которым нужна ипотека с государственной поддержкой, которые хотят делать покупки онлайн.
Прочитать полный обзор
Лучше: NMLS#330511
5.0
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.
Мин. кредитный рейтинг
620
| VA: | 580 | |||||||||||||||||||
| Jumbo: | N/A | |||||||||||||||||||
| FHA: | 5009963 | |||||||||||||||||||
. Первоначальный взнос3% Better предлагает 3% первоначальный взнос по обычным кредитам. Почему нам это нравится Подходит для: технически подкованных заемщиков, предпочитающих онлайн-опыт. Читать полный обзор Редакция NerdWallet выбирает лучших ипотечных кредиторовОзнакомьтесь с нашими сводками кредиторовКак работает ипотека?Ипотека — это кредит на покупку дома. Ссуда погашается с процентами ежемесячными платежами в течение определенного количества лет, например, 15, 20 или 30. Если ипотека не погашена, заемщик может потерять дом в многоступенчатом процессе, известном как обращение взыскания. Банки, кредитные союзы и другие кредиторы предлагают ипотечные кредиты. Чтобы подать заявку, заполните заявку и предоставьте документацию о своих финансах. Типы ипотечных кредитовСуществует множество ипотечных программ и программ жилищного кредита. Вот некоторые из ваших вариантов. Фиксированные и регулируемые ставкиСуществуют ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита по ипотеке с фиксированной процентной ставкой. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой, или ARM, процентная ставка остается неизменной в течение определенного периода, до 10 лет, а затем корректируется через определенный интервал, обычно каждые шесть месяцев. 15-, 20- и 30-летняя ипотека Самый популярный срок ипотеки — 30 лет, но также доступны 15- и 20-летние ипотечные кредиты. Платежи по ипотеке распределяются ежемесячно в течение всего срока. Ипотечные кредиты, обеспеченные государствомЭти кредиты обеспечены федеральным правительством: Ипотечные кредиты FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией. Они допускают первоначальный взнос всего 3,5% и имеют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем другие кредитные программы. Заемщики должны оплатить ипотечное страхование. Ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США и предназначенные для покупателей сельских домов, не требуют первоначального взноса, но заемщики должны платить авансовый и ежегодный гарантийный взнос, аналогично ипотечному страхованию для кредитов FHA. Кредиты VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, предназначены для ветеранов и действующих военнослужащих. Ипотечные кредиты VA не требуют первоначального взноса, но заемщики платят единовременную комиссию за финансирование VA, которая может быть включена в кредит. Обычные кредитыОбычные кредиты — это ипотечные кредиты, не обеспеченные федеральным правительством. Некоторые обычные кредиты имеют требования к первоначальному взносу всего 3%, но, как правило, заемщики должны платить за частную ипотечную страховку, если они вносят менее 20%. Обычные ипотечные кредиты могут быть соответствующими или несоответствующими требованиям. Соответствующие обычные ипотечные кредиты подпадают под определенные ограничения суммы в долларах, ежегодно устанавливаемые Федеральным агентством жилищного финансирования. Они также соответствуют правилам андеррайтинга, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемыми государством организациями, которые покупают соответствующие кредиты. Несоответствующие кредиты не соответствуют этим ограничениям и рекомендациям. Например, гигантские кредиты — это обычные ипотечные кредиты, которые превышают соответствующие лимиты кредита. Они также обычно имеют более строгие критерии для одобрения, чем другие ипотечные кредиты. Какой кредитный рейтинг необходим для ипотечного кредита?Кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, зависит от типа кредита и кредитора. Большинство заемщиков имеют оценки от 600 до 700 баллов. Кредиты FHA обычно имеют самые мягкие требования к кредитному рейтингу. Как сравнить ставки по ипотечным кредитамВы можете проверить текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы увидеть среднее значение того, что предлагают кредиторы. Затем получите первоначальные котировки онлайн от некоторых кредиторов в зависимости от вашего местоположения, срока кредита, покупной цены, суммы первоначального взноса и других факторов. Чтобы получить точное предложение, вам необходимо подать заявку на предварительное одобрение. В процессе предварительного одобрения кредитор проверит ваш кредит и вашу финансовую информацию, такую как доход, активы и долги. Как найти ипотечного кредитора Время искать ипотечного кредитора — это до того, как вы начнете искать жилье. Еще от NerdWallet: Последнее обновление: 3 января 2023 г. продукты и услуги, которые каждый кредитор предлагает потребителям, которые активно ищут лучшую ипотеку. Четыре ключевых области, которые мы оценили, включают разнообразие предлагаемых типов кредитов, простоту подачи заявок, прозрачность ставок по ипотечным кредитам и наш анализ ставок и комиссий, о которых кредиторы сообщили в последних доступных данных Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке. Чтобы обеспечить согласованность, наши рейтинги проверяются несколькими людьми из команды NerdWallet Mortgages. Подведем итоги нашего выбора… Лучшие ипотечные кредиторы NerdWallet за январь 2023 г.
Часто задаваемые вопросыОтвет зависит от ваших потребностей. Кредиторы различаются по типам кредитов и услуг, которые они предлагают, а также по минимальному кредитному рейтингу и другим требованиям к заемщикам. Лучший ипотечный кредитор — это тот, который предлагает продукты, которые вам нужны, предъявляет требования, которым вы можете соответствовать, и взимает самые низкие ставки и сборы по ипотеке. Некоторые кредиторы публикуют ставки по ипотечным кредитам на своих веб-сайтах и включают в себя инструменты, чтобы увидеть, какой может быть ваша ставка. Но это только оценки. Вам нужно получить предварительное одобрение на ипотеку, чтобы получить предложение по ставке на основе вашего кредитного рейтинга и другой финансовой информации. Расходы на закрытие — это различные сборы и расходы, которые вы платите, чтобы оформить ипотечный кредит. Стоимость закрытия обычно составляет от 2% до 5% от суммы кредита. Это означает, что при ипотечном кредите в размере 300 000 долларов вы можете заплатить от 6 000 до 15 000 долларов в качестве закрытия. Большинство государственных агентств по финансированию жилья предлагают программы для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которые могут включать в себя стоимость закрытия и помощь в оплате первоначального взноса. Помощь может быть в виде гранта, кредита с отсрочкой платежа или ссуды с отсрочкой платежа. Чтобы получить право, вы должны работать с кредитором, утвержденным государственным агентством. Прежде чем покупать дом, вам следует найти кредитора и получить предварительное одобрение на ипотеку. Предварительное одобрение ипотеки показывает продавцам и их агентам по недвижимости, что вы серьезный покупатель. В нем также указывается, сколько вы можете занять, что поможет вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить. Об автореNBKC Bank Mortgage Review 2023Вы наш главный приоритет.Каждый раз. Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными. Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров. Подходит для: заемщиков, которым нужны низкие ставки и комиссии, а также онлайн-поддержка по телефону. Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги. Наш взгляд5.0 Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA. Практический результат: NBKC Bank взимает относительно низкие ставки и сборы по ипотечным кредитам и предлагает ряд кредитов с удобной онлайн-заявкой. NBKC: NMLS#409631 Подходит для: покупателей жилья впервые | цифровое удобство | служба поддержки клиентов Мин. кредитный рейтингМинимальный кредитный рейтинг по лучшим кредитам; other loan types or factors may selectively influence minimum credit score standards 620
Мин. первоначальный взнос 3%NBKC предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса. Типы и продукты кредита Покупка, рефинансирование, крупный, фиксированный, регулируемый, FHA, VA Плюсы и минусыПлюсы
Сравнить с другими кредиторами
Получайте больше выгодных денежных переводов — прямо в почтовый ящик Станьте участником NerdWallet, и мы будем присылать вам статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся. Полный обзорЧто заемщики говорят об ипотеке NBKCЗвездные рейтинги кредиторов NerdWallet оценивают объективные качества, включая ставки, сборы и кредитные предложения. Чтобы оценить субъективный опыт заемщиков с кредиторами, NerdWallet собрал рейтинги удовлетворенности клиентов от Zillow. Ипотечный кредит НБКС различные виды кредита
NBKC предлагает обычные, FHA и VA ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, а также рефинансирование и крупные кредиты. Помощь ветеранам с ипотечными кредитами является областью знаний; Согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке, в 2021 году на кредиты VA приходилось 21% ипотечных кредитов банка. NBKC также предлагает специальную кредитную программу для пилотов, чья непредсказуемая зарплата может затруднить выполнение требований к доходам для одобрения традиционных ипотечных кредитов. Для заемщиков, желающих финансировать новое строительство с помощью кредита на строительство на постоянной основе, окончательное финансирование доступно только для заемщиков в районе метро Канзас-Сити. Кредиты на ремонт и улучшение жилищных условий не предоставляются. NBKC HELOC и ссуда под залог жильяКредитор также предлагает кредитную линию под залог жилья или HELOC и ссуды под залог дома. Эти первые или вторые ипотечные кредиты позволяют домовладельцам получить доступ к существующему домашнему капиталу без рефинансирования или продажи своего дома. Средства, полученные с помощью второго ипотечного кредита, могут быть использованы для таких расходов, как ремонт дома, расходы на образование или консолидация долга. Кредитные линии под залог жилья NBKC ограничены заемщиками в районе метро Канзас-Сити, в то время как кредиты под залог жилья доступны во всех 50 штатах. Простота подачи заявки на ипотеку NBKC
Вы можете получить предварительное одобрение или предварительную квалификацию для получения ипотеки онлайн или по телефону. Независимо от того, как вы решите подать заявку, служба поддержки клиентов доступна по телефону и через онлайн-чат в расширенные рабочие часы. Ипотечные ставки и сборы НБККЗаемщики должны учитывать баланс между комиссией кредитора и ипотечными ставками. Хотя это не всегда так, уплата авансовых платежей может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы будут взимать более высокие авансовые платежи, чтобы снизить рекламируемую процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи. Прозрачность ставок по ипотечным кредитам NBKC
Инструмент определения ставок по ипотечным кредитам на веб-сайте NBKC учитывает местоположение и кредитный рейтинг для расчета индивидуальных ставок. Альтернативы ипотеке NBKCВот некоторые сопоставимые кредиторы, которые мы рассматриваем, которые могут рассмотреть заемщики. Veterans United специализируется на кредитах VA и предлагает онлайн-заявку. Pennymac также отличается онлайн-возможностями и позволяет легко делать покупки в Интернете. Собираетесь купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут. Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора. NBKC применения, ставок и сборов и прозрачности ставок. Среди факторов, которые мы учитываем при оценке этих категорий, — варианты подачи заявки и отслеживания кредитов в Интернете, уровень детализации ипотечных ставок на веб-сайтах кредиторов и наш анализ ставок и сборов, о которых кредиторы сообщили в последних доступных данных Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке. |
Кредиторы учитывают ваш доход, долги и кредитный рейтинг, чтобы решить, имеете ли вы право и какие условия предложить.
В конце концов, кредит погашается, и заемщик становится владельцем собственности бесплатно.
Получение предварительного одобрения на ипотеку покажет агентам по недвижимости и продавцам, что вы серьезный покупатель. Разумно получить предварительное одобрение, а затем получить оценки кредита от более чем одного кредитора. Оценка кредита содержит подробную информацию об условиях кредита, ежемесячных платежах и предполагаемых затратах на закрытие. С помощью этих фрагментов информации вы можете сравнить предложения и выбрать лучшее предложение.