Vласть объясняет: когда выгоднее брать залоговый кредит?

Совместно с ДО АО Банк ВТБ (Казахстан)

1

Мне нужен кредит, и я пытаюсь разобраться в том, какой – залоговый или беззалоговый – выгоднее оформить. Наверное, нужно отталкиваться от моих целей?

Начинать с анализа вашей цели – вполне логично. При этом нужно понимать, что практически на любые нужды можно взять как залоговый, так и беззалоговый кредит. Конечно, ремонт или путешествие можно устроить, не закладывая квартиру в банк, и это выглядит более комфортно с психологической точки зрения. Однако, если вы задумали глобальную перестройку или большой евротур, оформив залоговый кредит, вы определенно заплатите меньший процент. Поэтому начните с определения масштаба вашей цели.

2

А можно подробнее про проценты? Беззалоговые кредиты значительно дешевле?

В сравнении с беззалоговым, залоговое кредитование подразумевает более длительные сроки кредитования, большую сумму займа, а также дополнительные расходы, связанные с оценкой, страхованием и регистрацией залога в уполномоченном органе. Таким образом, ставки вознаграждения по залоговым займам устанавливаются с учетом этих факторов, но при этом обычно они ниже ставок по беззалоговому займу.

3

А какие суммы и сроки доступны по залоговым кредитам?

В Банке ВТБ (Казахстан) доступны суммы до 75 млн тенге для жителей Астаны и Алматы и до 50 млн тенге для жителей других регионов. По срокам вариантов тоже достаточно – от года до 10 лет.

4

А можно в залог поставить автомобиль или какое-то еще имущество?

При кредитовании под залог недвижимого имущества, то автотранспорт в залог не принимается. Однако залоговым обеспечением могут выступать как жилая, так и коммерческая недвижимость.

5

Значит, рассмотрение кредита занимает много времени?

Залоговый кредит оформляется дольше, чем беззалоговый, по вышеуказанным причинам. Однако рассмотрение кредита по залоговым займам пройдет быстрее при предоставлении клиентом полного пакета документов.

6

Банку важно, где я работаю и сколько зарабатываю, если я ставлю в залог, например, свою квартиру?

Когда запрашиваемая вами сумма обеспечивается недвижимостью, банк может рассмотреть и даже выдать вам кредит без оценки вашей платежеспособности. Однако, в ваших же интересах не забывать основы финансовой грамотности, и даже если банк не оценивает вашу платежеспособность, всегда стоит оценивать ее самому.

7

Если обобщить, когда залоговый кредит выгоднее?

Во-первых, залоговый кредит всегда дешевле, и при большой сумме и длительном сроке это ощущается сильнее. Во-вторых, у вас обязательно должен быть залог, подходящий требованиям банка. И последнее, что понадобиться вам, какой бы кредит вы не выбрали, четкий план и расчёт его погашения. Сделать его можно вместе с менеджером банка.

• 12972 просм.
• 0 комм.

Другие материалы

Мой мирЛоготип Мой МирМой мирЛоготип Мой Мир

Кредитные сезоны. Когда выгоднее всего брать у банка деньги в долг?

https://ria.ru/20211009/kredit-1753773629.html

Назван оптимальный момент, чтобы взять кредит в банке

Кредитные сезоны. Когда выгоднее всего брать у банка деньги в долг? — РИА Новости, 09.10.2021

Назван оптимальный момент, чтобы взять кредит в банке

В какое время лучше брать кредит, а когда стоит выдержать паузу, в интервью радио Sputnik рассказала финансовый консультант Ольга Трофименко. Она отметила, что… РИА Новости, 09.10.2021

2021-10-09T02:15

2021-10-09T02:15

2021-10-09T02:15

экономика

деньги

долг

кредит

банки

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21. img.ria.ru/images/07e5/03/0f/1601334071_0:226:2839:1823_1920x0_80_0_0_fed19614dedcbc72cf3fbd2af90f2a8a.jpg

МОСКВА, 9 окт — РИА Новости. В какое время лучше брать кредит, а когда стоит выдержать паузу, в интервью радио Sputnik рассказала финансовый консультант Ольга Трофименко. Она отметила, что в году есть два сезона, когда банки снижают проценты.Первый период, подходящий для оформления кредита, в этом году уже остался позади, но у заемщиков еще есть шанс получить деньги на выгодных условиях, считает Трофименко.По ее словам, чаще всего банки снижают проценты летом.Следующий «кредитный сезон» наступит в декабре, уверена финансовый консультант. Причем в преддверии новогодних праздников условия для заемщиков могут оказаться максимально привлекательными. Трофименко советует отложить запланированную покупку до конца года, если для нее требуется взять ссуду в банке.»Перед самым Новым годом большинство банков, процентов 90, дают самые выгодные (за год. — Прим. ред.) условия по кредитам. Тут опять люди заняты подарками и другими делами, им не до банков. Но у финансовых организаций заканчивается календарный год, за который надо делать отчетность, а в нее входит в том числе и количество выданных кредитов», — объяснила Трофименко.

https://ria.ru/20211006/kredit-1753264638.html

россия

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21. img.ria.ru/images/07e5/03/0f/1601334071_55:0:2784:2047_1920x0_80_0_0_54f5177764049711108d2afab6407352.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, деньги, долг, кредит, банки, россия

Экономика, Деньги, Долг, Кредит, Банки, Россия

МОСКВА, 9 окт — РИА Новости. В какое время лучше брать кредит, а когда стоит выдержать паузу, в интервью радио Sputnik рассказала финансовый консультант Ольга Трофименко. Она отметила, что в году есть два сезона, когда банки снижают проценты.

Первый период, подходящий для оформления кредита, в этом году уже остался позади, но у заемщиков еще есть шанс получить деньги на выгодных условиях, считает Трофименко.

По ее словам, чаще всего банки снижают проценты летом.

«Летом люди меньше заинтересованы в кредитах. Они заняты дачами, отпусками и так далее, а не банками, поэтому летом условия по кредитам лучше, иногда даже на порядок лучше, чем осенью и зимой», — сказала Трофименко.

Следующий «кредитный сезон» наступит в декабре, уверена финансовый консультант. Причем в преддверии новогодних праздников условия для заемщиков могут оказаться максимально привлекательными. Трофименко советует отложить запланированную покупку до конца года, если для нее требуется взять ссуду в банке.

«Перед самым Новым годом большинство банков, процентов 90, дают самые выгодные (за год. — Прим. ред.) условия по кредитам. Тут опять люди заняты подарками и другими делами, им не до банков. Но у финансовых организаций заканчивается календарный год, за который надо делать отчетность, а в нее входит в том числе и количество выданных кредитов», — объяснила Трофименко.

6 октября 2021, 01:16

Экономист объяснил, когда лучше обождать с кредитом

Персональные кредиты Happy Money: Обзор 2023

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Happy Money предлагает ссуду для консолидации долга, которая может помочь заемщикам с хорошей кредитной историей погасить задолженность по кредитной карте.

26 октября 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Наша оценка

4.5

Рейтинг NerdWallet

 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Практический результат:

Если вы можете претендовать на низкую ставку, Happy Money — это умный способ консолидировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами в один фиксированный ежемесячный платеж.

Happy Money

Приблиз.

10,50-29,99%

Сумма кредита

$5,000-$40,000

Мин. кредитный рейтинг

640

Получить ставку

на веб-сайте Happy Money

Плюсы и минусы

Плюсы

• Возможность пройти предварительную квалификацию с мягкой кредитной проверкой.

• Предлагает прямой платеж кредиторам.

• Быстрое финансирование.

• Плата за просрочку платежа не взимается.

• Программа помощи нуждающимся заемщикам.

Минусы

• Плата за отправку.

• Без скидки.

• Без совместного подписания или совместного займа.

• Нет возможности выбрать дату первоначального платежа.

Сравнить с другими кредиторами

Рейтинг NerdWallet  Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз. год 10,50-29,99%	Прим. год 7,99-23,43%	Прим. APR 8.99-35.99%
Loan term 2 to 5 years	Loan term 2 to 7 years	Loan term 3 to 5 years
Сумма кредита 5 000–40 000 долл. США	Сумма кредита $5,000-$100,000	Сумма кредита $2,000-$50,000 90 Мин. кредитный рейтинг 640	Мин. кредитный рейтинг Нет	Мин. кредитный рейтинг 600

Сравните оценочные ставки от нескольких кредиторов

Сравните ставки

Получите больше умных денежных движений — прямо в ваш почтовый ящик

Станьте участником NerdWallet, и мы будем присылать вам статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся.

Полный обзор Happy Money

Happy Money предлагает персональные кредиты с фиксированной процентной ставкой заемщикам, которые хотят консолидировать задолженность по кредитной карте. Его «Ссуда ​​на выплату» объединяет несколько платежей по кредитным картам с высокими процентами в один ежемесячный платеж с более низкой годовой процентной ставкой.

Happy Money помогает заемщикам сосредоточиться на создании кредита, сообщая о платежах по кредиту в три основных кредитных бюро и предлагая бесплатные ежемесячные обновления результатов FICO.

Оглавление

Краткий обзор кредитов Happy Money

Отличительные особенности кредитов Happy Money и недостатки

Как получить персональный кредит Happy Money

Как подать заявку на кредит Happy Money

Сравнение персональных кредитов Happy Money

Как мы оцениваем персональные кредиты Happy Money

Краткий обзор персональных кредитов Happy Money

Минимальный кредитный рейтинг
	10,50% — 29,99%.
	Происхождение: от 0% до 5%.
Сумма кредита	от 5000 до 40000 долларов.
Условия погашения	От 2 до 5 лет.
Срок финансирования после одобрения	1-2 рабочих дня.
Наличие кредита	Кредиты недоступны в MA и NV.

Раскрытие информации от Happy Money

Это не является фактическим обязательством предоставить кредит или предложением предоставить кредит. При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, чтобы мы могли проверить ваш доход, активы и финансовое состояние. Ваша процентная ставка и условия, на которые вы утверждены, будут показаны вам в процессе онлайн-заявки. Большинство заявителей получат различные кредитные предложения на выбор, с различными суммами кредита и процентными ставками. Заемщик облагается комиссией за выдачу кредита, которая вычитается из выручки по кредиту. Все условия и требования см. в полном соглашении с заемщиком.

Чем выделяются персональные кредиты Happy Money

Бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг. Happy Money позволяет заемщикам ежемесячно бесплатно видеть свой кредитный рейтинг FICO, чтобы они могли отслеживать свой прогресс во время платежей.

Прямой платеж кредиторам. Хотя заемщики могут получить ссудные средства на свой личный текущий или сберегательный счет, кредитор также будет погашать кредитные карты напрямую. Это означает, что заемщикам не нужно отправлять средства самостоятельно, что упрощает процесс консолидации.

Мягкое получение кредита. Заемщики могут зайти на веб-сайт Happy Money и пройти предварительную квалификацию — проверить потенциальные ставки и условия, прежде чем брать кредит — без ущерба для своего кредитного рейтинга. Happy Money жестко вытягивает кредит, что может привести к временному снижению кредитного рейтинга, если предложение кредита будет принято.

Мгновенное одобрение для квалифицированных заемщиков. Заемщики, подавшие заполненную заявку, могут получить мгновенное решение об одобрении. Happy Money имеет двухдневное время пополнения, что неплохо по сравнению с конкурентами.

Научно обоснованные оценки. Члены Happy Money получают доступ к научным оценкам личности и стресса, а также к информации о своих денежных потоках (сколько денег остается после оплаты расходов). Этот акцент на том, чтобы помочь потребителям лучше понять свое финансовое благополучие, уникален среди кредиторов. Не являющиеся членами также могут подписаться на бесплатную шестинедельную серию электронных писем под названием Peace, которая помогает подписчикам справиться с финансовым стрессом.

Где персональные кредиты Happy Money терпят неудачу

Может взиматься плата за отправку. Happy Money может взимать комиссию за создание до 5%. Эта комиссия берется из общей суммы кредита при выдаче кредита. Хотя это единственная комиссия, взимаемая Happy Money, некоторые кредиторы не взимают комиссию, включая комиссию за создание.

Без скидки на автоплатеж. В отличие от других кредиторов, Happy Money не предлагает скидку на настройку автоплатежей. Эта скидка обычно составляет от 0,25 до 0,5 процентного пункта и может снизить общую стоимость вашего кредита.

Нет совместно подписанных, совместных или обеспеченных кредитов. Happy Money предлагает только необеспеченные кредиты, а это означает, что у заемщиков нет возможности подать совместное заявление, добавить поручителя или обеспечить кредит залогом, чтобы претендовать на более выгодную ставку или более крупный кредит.

Как получить персональный кредит Happy Money

У большинства кредиторов есть основные требования для подачи заявления, а у некоторых есть финансовые требования или рекомендации для получения кредита.

Чтобы подать заявку на личный кредит Happy Money, вы должны быть:

• Гражданин США с действующим номером социального страхования.

• Возраст от 18 лет.

• Возможность предоставить действующий расчетный счет.

• Не является жителем Массачусетса или Невады.

Вот минимальные требования кредитора для получения кредита. (Выполнение этих требований не гарантирует одобрения.)

• Минимальный кредитный рейтинг: 640.

• Минимальная кредитная история: три года и два счета.

• Максимальное соотношение долга к доходу: 55%.

• Минимальный годовой доход: нет; Happy Money оценит денежный поток.

Вот подробная информация о среднем заемщике Happy Money, по данным кредитора:

• Средний кредитный рейтинг: 695.

• Средний годовой доход: 88 000 долларов.

• Средняя сумма кредита: 19 000 долларов США.

• Средний срок кредита: 40 месяцев.

• Наиболее распространенная цель кредита: рефинансирование кредитной карты и консолидация долга.

Перед подачей заявления

• Проверьте свой кредит. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет на NerdWallet или на AnnualCreditReport.com. Это поможет вам обнаружить и исправить любые ошибки до подачи заявки.

• Рассчитайте свои ежемесячные платежи. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы определить, какая годовая процентная ставка и срок погашения вам понадобятся, чтобы получить кредит с доступными ежемесячными платежами.

• Составьте план погашения кредита. Просмотрите свой бюджет, чтобы увидеть, как ежемесячные платежи по кредиту влияют на ваш денежный поток. Если вам нужно сократить другие расходы, чтобы погасить кредит, лучше знать это, прежде чем брать кредит.

• Соберите документы. Happy Money требует подтверждения дохода, которое может быть W-2 или платежной квитанцией, а также подтверждение текущего счета и номера социального страхования. Наличие этих документов под рукой может ускорить процесс подачи заявления.

Как подать заявку на личный кредит Happy Money

Вот шаги, чтобы подать заявку на кредит Happy Money.

1. Пройдите предварительную квалификацию на веб-сайте Happy Money. Вас спросят, сколько вы хотите занять и для чего нужны средства, а также некоторую личную информацию, такую ​​как ваше имя, дата рождения, доход, занятость и владеете ли вы своим домом. На этом этапе нет жесткой кредитной тяги.

2. Просмотрите предложения кредита и примите тот, который соответствует вашему бюджету. После того, как вы примете предложение о кредите, вы подадите официальную заявку на получение личного кредита. Для этого может потребоваться больше документов, таких как W-2, платежные квитанции и банковские выписки, чтобы подтвердить информацию, которую вы предоставили во время предварительной квалификации. Happy Money также проведет жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления, поэтому ваш кредитный рейтинг может временно ухудшиться.

3. Составьте план погашения кредита. Happy Money сообщает о ваших платежах во все три основных кредитных бюро, поэтому своевременные платежи помогут улучшить ваш кредитный рейтинг, но пропущенные платежи навредят ему. Настройка автоматических платежей и контроль бюджета — два способа управления платежами по кредиту.

Сравните Happy Money с другими кредиторами

Кредиторы, предоставляющие персональные кредиты, предлагают различные ставки, суммы кредита и специальные функции, поэтому стоит взвесить другие варианты. Лучший личный кредит, как правило, тот, с самым низким APR.

Best Egg, SoFi и Happy Money — все они онлайн-кредиторы личных займов, которые могут производить платежи непосредственно кредиторам для погашения долга. SoFi и Best Egg позволяют заемщикам использовать свои кредиты не только для консолидации долга.

Happy Money vs. Best Egg

Happy Money и Best Egg — это надежные кредитные организации для заемщиков с хорошей или справедливой кредитной историей, которые хотят консолидировать долг. Оба кредитора взимают комиссию за выдачу кредита, но Best Egg предлагает более широкий диапазон сумм кредита и обеспеченных кредитов для домовладельцев.

Happy Money vs. SoFi

Как и Happy Money, SoFi обеспечивает высокий уровень обслуживания клиентов и удобные функции для заемщиков. Однако SoFi требует, чтобы заемщики имели более высокий минимальный кредитный рейтинг.

Как мы оцениваем персональные кредиты Happy Money

Авторы NerdWallet оценивают кредиторов по рубрике, которая меняется каждый год в зависимости от того, как развиваются продукты персональных кредитов. Вот чему мы уделили приоритетное внимание в этом году:

Category	Star rating
Affordability
Transparency
Loan flexibility
Customer experience
В целом

Определения категорий

Доступность Доступный кредит имеет низкие ставки и сборы по сравнению с другими аналогичными кредитами и может предлагать скидки на процентные ставки. Прозрачность Прозрачный кредитор позволяет легко найти информацию о кредите на своем веб-сайте, включая ставки, условия и суммы кредита. Прозрачность также означает, что пользователи могут пройти предварительную онлайн-квалификацию для предварительного просмотра потенциальных кредитных предложений и предоставления информации о платежах в основные кредитные бюро. Кредитная гибкость Гибкий кредит — это тот, который позволяет пользователям настраивать условия и платежи. Это означает предложение широкого спектра вариантов сроков погашения, позволяя заемщику изменить дату платежа, предлагая кредиты в большинстве штатов и быстро финансируя их. Опыт клиентов Хорошее обслуживание клиентов может включать в себя полностью онлайн-процесс подачи заявки, финансовое образование на веб-сайте кредитора и команду обслуживания клиентов, которая доступна большую часть времени и может быть достигнута несколькими способами.

Готовы подать заявку? Нажмите кнопку ниже и перейдите на веб-сайт Happy Money, чтобы пройти предварительный отбор.

на веб-сайте Happy Money. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Откройте для себя личные кредиты: 2023 Обзор

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Откройте для себя персональные кредиты могут быть разумным способом для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей для консолидации или рефинансирования долга.

30 ноября 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Наша оценка

5.0

Рейтинг NerdWallet

 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Практический результат:

Онлайн-опыт Discover, надежная поддержка клиентов и льготы для заемщиков делают его лучшим кредитором для хороших и отличных претендентов на кредит.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Без комиссии за открытие.

• Возможность пройти предварительную квалификацию с мягкой проверкой кредитоспособности.

• Быстрое финансирование.

• Мобильное приложение для управления кредитом.

Минусы

• Может взиматься плата за просрочку платежа.

• Без совместного подписания или совместного займа.

• Без скидки.

Сравнить с другими кредиторами

Рейтинг NerdWallet  Рейтинги NerdWallet определяются нашими редакционными коллективами. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.
Приблиз. год 6,99-24,99%	Прим. год 7,99-23,43%	Прим. APR 8.30-36.00%
Loan term 3 to 7 years	Loan term 2 to 7 years	Loan term 3 to 5 years
Сумма кредита 2 500–40 000 долл. США	Сумма кредита $5,000-$100,000	Сумма кредита $1,000-$40,000 90 Мин. кредитный рейтинг 660	Мин. кредитный рейтинг Нет	Мин. кредитный рейтинг 600

Сравните оценочные ставки от нескольких кредиторов

Сравните ставки

Получите больше умных денежных движений — прямо в ваш почтовый ящик

Станьте участником NerdWallet, и мы будем присылать вам статьи, которые, как мы думаем, вам понравятся.

Полный обзор личных кредитов Discover®

Discover предлагает необеспеченные персональные кредиты, которые можно использовать практически для любых целей для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей.

Кредитор принимает заявки на личные кредиты онлайн или по телефону со специалистом по кредитам Discover. В случае одобрения Discover может вносить средства всего за один рабочий день, а заемщики могут управлять платежами по кредиту из мобильного приложения.

В отличие от некоторых конкурентов, Discover не предлагает скидки; однако у кредитора есть и другие преимущества, такие как широкий спектр условий погашения, бесплатная ежемесячная кредитная карта и 30-дневная гарантия по кредиту.

Оглавление

Краткий обзор кредитов Discover

Чем выделяются персональные кредиты Discover

Как получить персональный кредит Discover

Как подать заявку на кредит Discover

Как обнаружить личные кредиты Сравните

Как мы оцениваем обнаружение личных кредитов

Открытие личных кредитов на гляне

Минимальный кредитный рейтинг
	0.999%.
	Плата за просрочку платежа: 39 долларов США.
Сумма кредита	от 2500 до 40000 долларов.
Условия погашения	От 3 до 7 лет.
Срок финансирования после утверждения	На следующий рабочий день.
Доступность кредит	Кредиты, доступные во всех 50 штатах, Пуэрто -Рико и Вашингтон, округ Колумбия,

Раскрытие от Discover

Это не обязательство от Discover Loan. Ваше одобрение кредита определяется после подачи заявки и основано на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваш APR будет между 6,99%-24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок кредита 36-84 месяцев. Например, если вам одобрят кредит в размере 15 000 долларов США под 12,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 301 доллар США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами срок. Не все заявки будут одобрены.

Где выделяются потребительские кредиты Discover

Консолидация долга: Discover — хороший вариант для консолидации долга. Квалифицированные кандидаты могут претендовать на низкую ставку, и в случае одобрения Discover отправит кредитные средства непосредственно вашим кредиторам в течение одного рабочего дня. Discover предлагает онлайн-калькулятор консолидации, который показывает потенциальную экономию с личным кредитом Discover.

Служба поддержки клиентов: у Discover есть команда специалистов по кредитам в США, которые доступны семь дней в неделю в расширенные рабочие часы, чтобы ответить на вопросы. Клиенты также могут получить доступ к Discover Online Account Center, чтобы просмотреть свой прогресс по платежам и начать процесс погашения в любой момент срока кредита.

30-дневная гарантия возврата денег: Discover предлагает уникальную 30-дневную гарантию возврата денег, когда клиенты могут аннулировать свой кредит по любой причине, вернуть средства и не платить проценты. Запросы на аннулирование кредита должны быть сделаны в письменной форме, отправлены по почте и включать чек на сумму кредита. Если вы используете свой кредит для оплаты кредиторам напрямую, вы не можете вернуть средства после того, как они были отправлены.

Кредитная оценочная карта: каждый месяц Discover предоставляет клиентам бесплатную оценочную карту FICO, которая показывает использование кредита, пропущенные платежи, запросы, длину кредита и общее количество счетов. Это может помочь вам следить за своим счетом и следить за изменениями по мере погашения кредита.

Вариант рефинансирования: Заемщики могут использовать кредит Discover для рефинансирования существующего личного кредита от другого кредитора. Если вы имеете право на более низкую ставку, вы можете сэкономить деньги на процентах и ​​погасить свой долг быстрее.

Где личные кредиты Discover терпят неудачу

Отсутствие скидок на ставку для автооплаты: В отличие от других кредиторов, Discover не предлагает скидок на ставку для настройки автоматических платежей. Скидка обычно может составлять от 0,25 до 0,5 процентных пункта и снижает годовую процентную ставку по кредиту.

Плата за просрочку: Discover может взимать плату в размере 39 долларов США за просрочку платежа, не полученную в установленный срок. Многие кредиторы предлагают льготный период для осуществления платежа после установленного срока.

Без поручителей, совместных или обеспеченных кредитов: Discover предлагает только необеспеченные личные кредиты. Это означает, что вы не можете добавить заемщика или поручителя или обеспечить кредит залогом. Эти варианты могут помочь заемщикам получить одобрение или получить более низкую ставку или большую сумму кредита.

Как получить персональный кредит Discover

Discover не раскрывает многих требований заемщика, но, по словам кредитора, при оценке заявки он просматривает кредитную историю, недавнюю кредитную деятельность и кредитные запросы. Вот что вам нужно для квалификации:

• Минимальный кредитный рейтинг: 660.

• Минимальный годовой доход семьи: 25 000 долларов США.

• Возраст должен быть не менее 18 лет.

• Должен быть гражданином или постоянным жителем США.

Перед подачей заявления

• Проверьте свой кредит. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет на NerdWallet или на AnnualCreditReport.com. Это поможет вам обнаружить и исправить любые ошибки до подачи заявки.

• Рассчитайте свои ежемесячные платежи. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы определить, какая годовая процентная ставка и срок погашения вам понадобятся, чтобы получить кредит с доступными ежемесячными платежами.

• Составьте план погашения кредита. Просмотрите свой бюджет, чтобы увидеть, как ежемесячные платежи по кредиту влияют на ваш денежный поток. Если вам нужно сократить другие расходы, чтобы погасить кредит, лучше знать это, прежде чем брать кредит.

• Соберите документы. Для открытия требуется подтверждение дохода, которое может быть формой W-2 или платежной квитанцией, а также подтверждение адреса и номер социального страхования. Наличие этих документов под рукой может ускорить процесс подачи заявления.

Как подать заявку на потребительский кредит Discover

Вот шаги, чтобы подать заявку на кредит Discover.

1. Решите, сколько вам нужно. Понять, сколько вам нужно от личного кредита, глядя на ваш ежемесячный бюджет и денежный поток. Это также хорошее время, чтобы собрать документы, чтобы помочь с проверкой в ​​​​процессе подачи заявления.

2. Пройдите предварительную квалификацию в Discover по телефону или онлайн. Вас спросят, сколько вы хотите занять и для чего нужны средства, а также некоторую личную информацию, такую ​​как ваше имя, день рождения и адрес. Вас также спросят о вашем доходе, занятости и о том, владеете ли вы своим домом. На этом этапе нет жесткой кредитной тяги.

3. Просмотрите предложения кредита и примите тот, который соответствует вашему бюджету. Discover может отображать до пяти кредитных предложений с разными ставками, условиями и ежемесячными платежами. Как только вы найдете подходящее для вас предложение по кредиту, вы подадите официальную заявку на получение личного кредита. Для этого может потребоваться проверка с помощью таких документов, как W-2, платежных квитанций и банковских выписок. Discover проведет жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления, поэтому ваш кредитный рейтинг может временно ухудшиться. После подачи заявки кредитный специалист Discover может связаться с вами, чтобы подтвердить предоставленную вами информацию.

4. Составьте план погашения кредита. Discover сообщает о платежах во все три основных кредитных бюро, поэтому своевременные платежи помогут улучшить ваш кредитный рейтинг, но пропущенные платежи повредят ему. Настройка автоматических платежей и контроль бюджета — два способа управления платежами по кредиту.

Сравните с другими кредиторами

Кредиторы, предоставляющие персональные кредиты, предлагают различные ставки, суммы кредита и специальные функции, поэтому стоит взвесить другие варианты. Лучший личный кредит, как правило, тот, с самым низким APR.

Discover — один из лучших вариантов для заемщиков с отличной кредитной историей, но SoFi и LendingClub — сильные кредиторы с более широкими возможностями.

Discover по сравнению с SoFi

Как SoFi, так и Discover предлагают заемщикам быстрое финансирование и удобство управления кредитом с помощью приложения. Кредиты SoFi имеют скидку на ставку автоплатежа и не требуют комиссий. Однако стартовые ставки SoFi и минимальные суммы кредита выше, чем у Discover.

Discover против LendingClub

LendingClub может похвастаться более широким диапазоном сумм кредита, чем Discover, но его сроки кредита могут быть короче. LendingClub также принимает более низкие кредитные рейтинги. Диапазон APR Discover ниже, и он не взимает комиссию за отправку.

Как мы оцениваем Откройте для себя потребительские кредиты

Авторы NerdWallet оценивают кредиторов по рубрике, которая меняется каждый год в зависимости от того, как развиваются потребительские кредиты. Вот чему мы уделили приоритетное внимание в этом году:

Категория	Star rating
Affordability
Transparency
Loan flexibility
Customer experience
Overall

Доступность Доступный кредит имеет низкие ставки и сборы по сравнению с другими аналогичными кредитами и может предлагать скидки на процентные ставки.

Прозрачность Прозрачный кредитор позволяет легко найти информацию о кредите на своем веб-сайте, включая ставки, условия и суммы кредита. Прозрачность также означает, что пользователи могут пройти предварительную онлайн-квалификацию для предварительного просмотра потенциальных кредитных предложений и предоставления информации о платежах в основные кредитные бюро. Кредитная гибкость Гибкий кредит — это тот, который позволяет пользователям настраивать условия и платежи. Это означает предложение широкого спектра вариантов сроков погашения, позволяя заемщику изменить дату платежа, предлагая кредиты в большинстве штатов и быстро финансируя их. Опыт клиентов Хорошее обслуживание клиентов может включать в себя полностью онлайн-процесс подачи заявки, финансовое образование на веб-сайте кредитора и команду обслуживания клиентов, которая доступна большую часть времени и может быть достигнута несколькими способами.

Готовы подать заявку? Используйте кнопку ниже, чтобы перейти на веб-сайт Discover и пройти предварительную квалификацию.

на веб-сайте Discover. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.