Лучшие ставки по личным кредитам за апрель 2023 г. — Forbes Advisor
Обновлено: 3 апреля 2023 г., 18:28
Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Ставки по потребительским кредитам в настоящее время варьируются от 4% до 36%, в зависимости от кредитора, кредитоспособности заемщика и других факторов. Хотя процентные ставки — не единственные расходы, связанные с получением кредита, важно сравнивать кредиторов, чтобы определить лучшие доступные ставки по личному кредиту.
Читать далее
Показать сводку
- Сравните ставки личного кредита
- LightStream
- Обнаружить
- ПенФед
- Компания «Уэллс-Фарго
- SoFi
- Банк США
- Выскочка
- Лучшие ставки по личным кредитам в апреле 2023 года
- Просмотрите лучшие личные кредиты по категориям
- Методология
- Советы по сравнению ставок по личным кредитам
- Каковы текущие ставки личного кредита?
- Что такое хорошая процентная ставка по личному кредиту?
- Как кредиторы определяют ставки по личным кредитам
- Как получить лучшие ставки по личному кредиту
- Плюсы и минусы личных кредитов
- Средние процентные ставки по личным кредитам по кредитному рейтингу
- Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Далее в личных кредитов
Сравнить ставки по личным кредитам
Лучшие процентные ставки по личным кредитам от кредитора
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшие общие ставки по личным кредитам
LightStream
Узнать больше
Через веб-сайт Credible.
com
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
От 7,99% до 23,99%
с автооплатой
Суммы кредита
От 5000 до 100000 долларов
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшее предложение без процентов при погашении в течение 30 дней
Откройте для себя
Сравните ставки
Сравните ставки участвующих кредиторов с помощью Forbes Advisor
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
от 6,99% до 24,99%
Суммы кредита
от 2 500 до 40 000 долларов США
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшее предложение по низким ставкам в кредитном союзе
PenFed
Узнать больше
На веб-сайте Credible.com
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых 900 71
от 7,74% до 17,99%
Суммы кредита
от 600 до 50 000 долларов
ОСОБОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА
Лучшее для действующих владельцев счетов Wells Fargo
Wells Fargo
Сравнить курсы
Сравнить курсы участвующих кредиторов через Forbes Advisor
Минимальный кредитный рейтинг
Не требуется
Диапазон годовых
От 7,49% до 23,24%
с автооплатой
Сумма кредита
От 3000 до 100 долларов США ,000
РЕКОМЕНДУЕМОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА
Лучшее предложение для больших сумм кредита
SoFi
Узнать больше
На веб-сайте Credible.
com
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
от 8,99% до 23,43%
с автооплатой
Суммы кредита
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшее для существующих клиентов банков США
Банк США
Сравнить курсы
Сравнить курсы участвующих кредиторов через Forbes Advisor
Минимальный кредитный рейтинг
90 Диапазон 070 APRот 8,24% до 20,74%
с автооплатой
Суммы кредита
от 1000 до 50 000 долларов
(до 25 000 долларов для неклиентов)
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучший вариант для кредитов от $1000
Upstart
Сравните курсы
На веб-сайте Credible.com
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
От 6,70% до 35. 99%
Суммы кредита
От 1000 до 50000 долларов США
Лучшие ставки по потребительским кредитам на апрель 2023 г.
5-removebg-preview-1.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/3.5-removebg-preview-1.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»>
forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/3.5-removebg-preview-1.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/3.5-removebg-preview-1.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»> Вышеупомянутые ставки и данные по кредитам для физических лиц являются точными по состоянию на 3 апреля 2023 года.
Просмотр лучших личных кредитов по категориям
Методология
Мы рассмотрели 29 популярных кредиторов на основе 16 точек данных в категориях деталей кредита, стоимости кредита, права и доступности, клиентского опыта и процесса подачи заявки. Мы выбрали лучших кредиторов на основе веса, присвоенного каждой категории:
- Стоимость кредита : 35%
- Детали кредита : 20%
- Право на участие и доступность : 20%
- Опыт клиентов : 15%
- Процесс подачи заявки : 10%
В рамках каждой основной категории мы также рассмотрели несколько характеристик, включая доступные суммы кредита, условия погашения, диапазоны годовых и применимые сборы.
Мы также рассмотрели требования к минимальному кредитному рейтингу, принимает ли каждый кредитор поручителей или совместные заявки, а также географическую доступность кредитора. Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого поставщика, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс заимствования, такие как варианты предварительной квалификации и мобильные приложения.
При необходимости мы начисляли частичные баллы в зависимости от того, насколько хорошо кредитор соответствует каждому критерию.
Чтобы узнать больше о том, как Forbes Advisor оценивает кредиторов, и о нашем редакционном процессе, ознакомьтесь с нашей Методологией оценки и обзора кредитов.
Советы по сравнению ставок по личным кредитам
Как правило, годовые процентные ставки (ГПС) варьируются в зависимости от кредитора и зависят от нескольких факторов, включая кредитоспособность заявителя. Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить доступ к самой низкой возможной ставке при подаче заявки на личный кредит.
Учитывайте эти факторы при сравнении ставок по личным кредитам:
- Кредитный рейтинг и квалификационные требования . Кредитные баллы являются основным фактором в определении процентной ставки, на которую заемщик имеет право через кредитора. Оцените квалификационные требования каждого кредитора, чтобы увидеть, как ваш балл соотносится с минимальным требованием кредитного рейтинга. Это может помочь определить, можете ли вы претендовать на самые низкие или самые высокие ставки кредитора.
- Средняя ставка заемщика . В то время как банки и онлайн-кредиторы рекламируют диапазон доступных процентных ставок, не всегда ясно, сколько заемщиков действительно имеют право на наиболее конкурентоспособные предложения. Некоторые кредиторы публикуют средние процентные ставки, на которые имеют право заемщики, но может быть необходимо прочитать отзывы клиентов, чтобы увидеть, соответствует ли средний заемщик требованиям к конкурентоспособным ставкам.
- Суммы кредита и условия погашения . Более высокие суммы кредита обычно сопровождаются более высокими процентными ставками, чтобы компенсировать повышенный кредитный риск. Аналогичным образом, более длительные сроки кредита часто сопровождаются более высокими годовыми процентными ставками. Сравнивая кредиторов, подумайте, можно ли снизить ставки по личным кредитам, изменив структуру кредита.
- Дополнительные расходы . Помимо процентных ставок кредитора, подумайте, взимаются ли с заемщиков какие-либо дополнительные сборы, которые могут увеличить годовую процентную ставку и общую стоимость заимствования. Сюда могут входить сборы за выдачу кредита, которые взимаются при выдаче кредита, штрафы за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение.
Каковы текущие ставки личного кредита?
Текущие ставки по потребительским кредитам варьируются от 4% до 36%, в среднем колеблются в районе 12-15%. Тем не менее, доступные APR зависят от кредитора, и только самые квалифицированные заемщики могут получить доступ к самым низким ставкам.
Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?
Хорошей процентной ставкой по личному кредиту является та, которая ниже, чем в среднем по стране. Таким образом, ставка от 12% до 15% — в среднем на февраль 2023 года — считается хорошей ставкой по личному кредиту. Однако заемщики с отличным кредитным рейтингом могут претендовать на еще более низкие ставки.
Как кредиторы определяют ставки по личным кредитам
Кредиторы определяют ставки по личным кредитам на основе нескольких факторов, но кредитный рейтинг заявителя и общий кредитный профиль являются наиболее важными. Многие традиционные и онлайн-кредиторы также смотрят на доход потенциального заемщика и текущую непогашенную задолженность, чтобы определить их отношение долга к доходу (DTI).
DTI представляет собой отношение ежемесячного дохода заемщика к его ежемесячному обслуживанию долга и используется для оценки способности заявителя производить своевременные платежи. Чем выше DTI, тем рискованнее заемщик и тем выше процентная ставка, которую он, вероятно, получит.
При определении ставок по кредитам для физических лиц некоторые онлайновые и альтернативные кредиторы также учитывают профессию и образование потенциального заемщика, чтобы оценить потенциальный доход. Аналогичным образом кредиторы могут оценивать риск, связанный с заемщиком, в зависимости от того, где он живет.
Как получить лучшие процентные ставки по личным кредитам
Наиболее выгодные ставки по личным кредитам обычно предназначены для наиболее кредитоспособных заемщиков. Однако есть и другие факторы, которые могут повлиять на ставки, и можно получить более низкую ставку без звездного кредитного профиля. Следуйте этим советам, чтобы получить лучшие ставки по личному кредиту:
- Понять свой кредитный отчет . Прежде чем пройти предварительную квалификацию или подать заявку на получение личного кредита, запросите копию своего кредитного отчета в одном из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Кредитный отчет включает в себя ценную информацию о том, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг и какой риск вы представляете для кредиторов. Точно так же проверьте свой кредитный рейтинг и используйте его для предварительной квалификации на APR, прежде чем отправлять запрос на жесткую кредитную историю.
- Рассчитать оптимальную сумму и срок кредита . Годовые процентные ставки по персональным кредитам, как правило, выше для более крупных кредитов и более длительных сроков погашения. Тем не менее, более короткие сроки погашения означают более крупные ежемесячные платежи. Используйте калькулятор личного кредита, чтобы определить, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить, а затем выберите самый короткий срок кредита.
- Подать заявку с поручителем или созаемщиком . Если вы не соответствуете требованиям для получения конкурентоспособной годовой процентной ставки на основании вашего личного кредита, рассмотрите возможность подачи заявки с созаемщиком или поручителем, у которого более высокий кредитный рейтинг. Такой подход может привести к более высоким шансам на одобрение и более низким ставкам по личным кредитам.
- Выберите кредит под залог . Обеспеченный личный кредит — это тот, который обеспечен ценным активом, таким как недвижимость. Если заемщик не выполняет обязательства по обеспеченному кредиту, кредитор может конфисковать залог, чтобы возместить непогашенный остаток кредита. Поскольку обеспеченные кредиты менее рискованны для кредиторов, они могут лучше подходить для заемщиков, которые не могут претендовать на личный кредит или конкурентоспособную годовую процентную ставку.
- Воспользуйтесь скидками . Многие кредиторы предлагают скидки заемщикам, которые подписываются на автоматические платежи в процессе подачи заявки на кредит. Сравнивая кредиторов, выберите вариант, который предлагает скидки на автооплату или другие возможности экономии.
- Выберите бесплатный кредитор . Чтобы оставаться конкурентоспособными, некоторые кредиторы перешли на безвозмездную структуру, которая не взимает комиссию за выдачу кредита, комиссию за просрочку платежа, штрафы за досрочное погашение или другие дополнительные расходы. Выбор бесплатного кредитора может снизить общую стоимость кредита, тем самым уменьшая APR.
Точно так же проверьте свой кредитный рейтинг и используйте его для предварительной квалификации на APR, прежде чем отправлять запрос на жесткую кредитную историю.
Выбор бесплатного кредитора может снизить общую стоимость кредита, тем самым уменьшая APR.Плюсы и минусы личных кредитов
Прежде чем брать личный кредит для консолидации долга или финансирования вашей следующей покупки, рекомендуется рассмотреть все за и против. Ниже приведены преимущества и недостатки личных кредитов, о которых вы должны знать.
| Кредиторы предлагают гибкие суммы кредита | Ссуды могут иметь комиссию за выдачу |
| Необеспеченные кредиты обычно не требуют обеспечения или первоначального взноса | Залог может потребоваться, если у вас нет хорошей кредитной истории |
| Процентные ставки часто фиксированы, и платежи производятся фиксированными частями | Заемщики с далеко не идеальной кредитной историей могут претендовать на более высокие процентные ставки |
| Заемщики с хорошей кредитной историей могут претендовать на низкие ставки | Кредиты могут повредить вашей кредитной истории, если вы не будете вовремя платить |
| Финансирование кредита может произойти в течение недели или раньше | Штрафы за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение могут увеличить стоимость кредита |
| Денежные средства можно использовать для оплаты почти любых юридических личных расходов | Заимствование делает вас должником |
Подробнее: Плюсы и минусы личных кредитов
Средние процентные ставки личного кредита по кредитному рейтингу
Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, квалификации заемщика и характеристик кредита.
Однако процентные ставки лучше всего прогнозируются по кредитному рейтингу заемщика. По данным Experian, средние процентные ставки для диапазонов Vantage Score следующие:
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Могу ли я получить потребительский кредит с плохой кредитной историей?
Можно получить личный кредит с плохой кредитной историей, но, как правило, его сложнее квалифицировать, особенно по конкурентоспособным ставкам. Менее кредитоспособные заявители также сталкиваются с более низкими лимитами заимствования и более высокими процентными ставками, чем более квалифицированные заявители.
Однако некоторые кредиторы специализируются на личных кредитах для заемщиков с плохой кредитной историей, вместо этого основывая решения о кредитовании на альтернативных кредитных данных.
Является ли 10% хорошей ставкой для личного кредита?
Потребительский кредит в размере 10% годовых ниже среднего показателя по стране и считается близким к средней ставке, предлагаемой заемщикам с первоклассным кредитом (Vantage Score между 661 и 780). Тем не менее, некоторые кредиторы предлагают ставки по личным кредитам, начинающиеся примерно с 4% для подходящих заявителей и сумм кредита.
Что такое личный кредит?
Потребительский кредит — это тип финансирования, который позволяет заемщикам получить доступ к наличным деньгам для широкого круга личных нужд, включая ремонт дома, ремонт автомобилей и непредвиденные расходы. Суммы кредита и условия погашения варьируются в зависимости от кредитора, но лучшие личные кредиты обычно варьируются от 1000 до 100 000 долларов, а некоторые начинаются всего с 250 долларов.
Как правило, срок погашения кредита составляет от одного до семи лет.
Сколько будет стоить личный кредит?
Стоимость личного кредита зависит от кредитора, типа кредита и кредитоспособности заемщика. Проценты обычно начисляются на персональные кредиты по ставке от 4% до 36%, причем самые низкие ставки доступны для заемщиков с высокой кредитной историей. Помимо процентов, некоторые кредиторы также взимают комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 8% от общей суммы кредита. С заемщиков также могут взиматься сборы за просрочку платежа и/или штрафы за досрочное погашение, что может увеличить общую стоимость личного кредита.
В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?
Основное различие между годовой процентной ставкой и процентной ставкой заключается в том, что процентная ставка представляет собой фактическую стоимость займа денег. Напротив, годовая процентная ставка по кредиту включает процентную ставку плюс дополнительные расходы, такие как финансовые расходы, в качестве годовых затрат в течение срока действия кредита.
Сколько вы можете занять с личным кредитом?
Размер личного кредита, который вы можете занять, зависит от того, что предлагает кредитор, и от вашей кредитоспособности. Можно найти кредиторов, предлагающих широкий диапазон сумм кредита от нескольких сотен долларов до 100 000 долларов.
Когда вы подаете заявку в кредитор, они рассмотрят несколько различных факторов, чтобы выяснить, на какую сумму вы можете одобрить. Это может включать ваш кредитный рейтинг, ежемесячный доход, другие долговые обязательства и общую кредитную историю.
Следующее в личных кредитах
Помощь в принятии разумных решений по кредитам
Получите рейтинг Forbes Advisor лучших кредитных платформ и полезную информацию о том, как найти лучший кредит на основе вашего кредитного рейтинга.
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств.
Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.
Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.
Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?
Лучшие кредиты на плохую кредитную историю за апрель 2023 г. – Forbes Advisor Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Если у вас плохая или плохая кредитная история по определению FICO (от 350 до 579 баллов), вы не сможете претендовать на получение личного кредита, если не подадите заявку с поручителем. Тем не менее, в то время как для некоторых личных кредитов требуется кредитный рейтинг не менее 670, есть несколько кредиторов, таких как те, что в этом списке, которые готовы ссудить средства тем, у кого кредитный рейтинг от 580 до 6009.
0003
Процентные ставки по личным кредитам варьируются в зависимости от вашего балла и квалификационных требований, которым вы соответствуете, поэтому вам не следует рассчитывать на самые низкие ставки или самые выгодные условия с поврежденным кредитом.
Но если у вас плохая кредитная история, вам, вероятно, не следует искать лучшие ставки; поставщик, который предлагает кредит, на который имеет право ваша оценка, как правило, является лучшим для вас. И если вам доступно несколько вариантов, сравните кредитные лимиты и процентные ставки, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Читать далее
Показать сводку
- Сравните ставки личного кредита
- Повышение рейтинга: лучший общий кредит в рассрочку для плохой кредитной истории
- LendingPoint: лучший для быстрого финансирования и кредита ниже среднего
- Universal Credit: лучше всего подходит для сравнения нескольких предложений
- Upstart: лучше всего подходит для быстрого одобрения
- Avant: лучший выбор вариантов погашения
- LendingClub: лучший для онлайн-опыта
- Текущие ставки по потребительским кредитам для плохой кредитной истории на апрель 2023 г.
- Методология
- Советы по сравнению личных кредитов с плохой кредитной историей
- Что такое плохой кредитный рейтинг?
- Что такое плохой кредит кредит?
- Как получить кредит с плохой кредитной историей
- Виды кредитов на плохую кредитную историю
- Где взять кредит с плохой кредитной историей?
- Как определить мошенников с плохой кредитной историей
- Часто задаваемые вопросы о кредите с плохой кредитной историей
Сравните ставки по личным кредитам
Лучшие кредиты с плохой кредитной историей в 2023 году
- Обновление – Лучший общий кредит в рассрочку для плохой кредитной истории
- LendingPoint — лучший для быстрого финансирования и кредита ниже среднего
- Универсальный кредит — лучше всего подходит для сравнения нескольких предложений
- Upstart — лучший для быстрого одобрения
- Avant – Лучший выбор вариантов погашения
- ЛендингКлуб — Лучший для онлайн-опыта
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучший общий кредит в рассрочку для плохой кредитной истории
Обновление
Сравнить курсы
Через веб-сайт Credible.
com
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
От 8,49% до 35,97%
Суммы кредита
от 1000 до 50 000 долларов
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшее предложение для быстрого финансирования и кредита ниже среднего
LendingPoint
Сравните курсы
Через веб-сайт Credible.com
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
От 7,99% до 35,99%
с автоматической оплатой
Суммы кредита
от 2000 до 36 500 долларов
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшее для сравнения нескольких предложений
Universal Credit
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
11,69% 35,93%
Суммы кредита
от 1000 до 50 000 долларов
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Best for Quick Approvals
Upstart
Сравните цены
На веб-сайте Credible.
com
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
9 0002 От 6,7% до 35,99%Суммы кредита
От 1000 до 50000 долларов США
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Лучшее из ряда вариантов погашения
Avant
Сравнить курсы
На веб-сайте Credible.com
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
В случае одобрения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредитоспособности, законодательства штата и других факторов. Минимальная сумма кредита зависит от штата.
от 9,95% до 35,99%
Суммы кредита
Пример. Кредит в размере 5900 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и суммой финансирования в размере 5619,75 долларов США, подлежащей погашению 36 ежемесячными платежами, с годовой процентной ставкой 29,95% будет иметь ежемесячные платежи в размере 250,30 долларов США.
В случае одобрения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредитоспособности, законодательства штата и других факторов. Минимальная сумма кредита зависит от штата.
от 2000 до 35 000 долларов
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Best for Online Experience
LendingClub
Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых
От 8,30% до 35,89%
Суммы кредита 90 071
от 1000 до 40 000 долларов
Текущие ставки по кредитам физическим лицам для безнадежной кредитной истории на апрель 2023 г. 0231
Вышеупомянутые процентные ставки и данные по кредитам для физических лиц являются точными по состоянию на 24 апреля 2023 г. Хотя мы регулярно обновляем эту информацию, годовые процентные ставки (годовые процентные ставки) и данные по кредитам могли измениться с момента последнего обновления страницы. Имейте в виду, что некоторые кредиторы предоставляют определенные ставки и условия только для определенных целей кредита. Перед подачей заявки обязательно уточните у своего кредитора доступные диапазоны годовых процентных ставок и сведения о кредите в зависимости от желаемой цели кредита.
Методология
Мы рассмотрели 18 популярных кредиторов на основе 14 точек данных в категориях деталей кредита, стоимости кредита, приемлемости и доступности, опыта клиентов и процесса подачи заявки. Мы выбрали кредиторов с минимальным кредитным рейтингом 600 или ниже и ранжировали их на основе веса, присвоенного каждой категории:
- Детали кредита: 20%
- Стоимость кредита: 25%
- Право на участие и доступность: 30%
- Опыт клиентов: 15%
- Процесс подачи заявки: 10%
В каждой категории мы также рассмотрели несколько характеристик, включая суммы кредита, условия погашения, диапазоны годовых и применимые сборы.
Мы также рассмотрели, принимает ли каждый кредитор поручителей или совместные заявки, а также географическую доступность кредитора. Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого поставщика, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс заимствования, такие как предварительная квалификация и мобильные приложения.
При необходимости мы начисляли частичные баллы в зависимости от того, насколько хорошо кредитор соответствует каждому критерию.
Чтобы узнать больше о том, как Forbes Advisor оценивает кредиторов, и о нашем редакционном процессе, ознакомьтесь с нашей Методологией оценки и обзора кредитов.
Советы по сравнению потребительских кредитов с плохой кредитной историей
Примите во внимание эти советы при сравнении личных кредитов с плохой кредитной историей:
- Сравните верхний диапазон процентных ставок. Поскольку процентные ставки в значительной степени зависят от вашего квалификационного кредитного рейтинга, вы, скорее всего, получите ставку в верхней части диапазона с плохой кредитной историей. Итак, сравнивая личные кредиты для людей с плохой кредитной историей, обязательно сравните максимальную ставку.
- Если возможно, пройдите предварительную квалификацию у поставщика. Несколько провайдеров предлагают возможность предварительно пройти квалификацию для получения личного кредита. Это означает, что вы можете предоставить такие сведения, как информация о вашем доходе, желаемом использовании кредита и ситуации с жильем, чтобы узнать о потенциальных лимитах кредита, ставках и вариантах погашения. Предварительная квалификация также требует только мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашему кредитному рейтингу, поэтому вы можете безопасно найти лучшие ставки.
- Проверить дополнительные сборы. Некоторые поставщики потребительских кредитов не взимают комиссию за выдачу, комиссию за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение. Однако есть некоторые, которые могут взимать все или некоторые из этих сборов. Сравнивая потребительские кредиты с плохой кредитной историей, обязательно обратите внимание на структуру комиссии, помимо потенциальной процентной ставки, которую вы можете получить.
- Оценка вариантов поддержки клиентов кредитора. Если вы нашли кредитора, перед подписанием кредитного договора следует учесть еще один момент. Хотя поддержка клиентов может показаться не такой уж большой проблемой, она может иметь огромное значение, если вы столкнетесь с проблемами с платежами или столкнетесь с финансовыми трудностями в течение периода погашения. Просмотрите ресурсы обслуживания клиентов кредитора и прочитайте отзывы, чтобы убедиться, что они подходят.
Итак, сравнивая личные кредиты для людей с плохой кредитной историей, обязательно сравните максимальную ставку.
Сравнивая потребительские кредиты с плохой кредитной историей, обязательно обратите внимание на структуру комиссии, помимо потенциальной процентной ставки, которую вы можете получить.Что такое плохой кредитный рейтинг?
Исходя из диапазона кредитного рейтинга FICO от 300 до 850, балл ниже 580 считается плохим кредитным рейтингом. Кредиторы называют заемщиков, попадающих в этот диапазон, субстандартными заемщиками, и эти заемщики, как правило, более рискованны.
Плохой кредитный рейтинг может затруднить получение права на такие вещи, как автомобиль, ипотека или кредит для бизнеса, поэтому в ваших интересах улучшить свой балл перед подачей заявки.
Плохая кредитная история обычно является результатом плохой истории платежей, большого использования кредита и/или слишком большого количества кредитных заявок или запросов о жесткой проверке кредитоспособности. Это одни из самых важных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите избежать плохой кредитной истории, лучше не пренебрегать этими областями вашего кредитного профиля.
Что такое кредит с плохой кредитной историей?
Некоторые кредиторы предлагают ссуды с плохой кредитной историей для заявителей, у которых было мало времени для создания кредитной истории или которые, возможно, столкнулись с некоторыми ловушками. Хотя получить кредит с кредитным рейтингом ниже 580 может быть сложно, некоторые кредиторы, в том числе из этого списка, готовы предоставить средства заявителям с баллами от 580 до 600.
Требования к минимальному кредитному рейтингу, как правило, различаются между кредиторами, поэтому не забудьте проверить, соответствует ли ваш счет требованиям вашего предпочтительного кредитора.
Заявители с плохой кредитной историей обычно получают высокие процентные ставки и более низкие лимиты кредита из-за их кредитного рейтинга. Самые низкие ставки и наиболее выгодные условия предусмотрены для высококвалифицированных соискателей.
Каковы процентные ставки по кредитам с плохой кредитной историей?
Кредиторы рассчитывают процентные ставки на основе ряда переменных, начиная от вашей кредитоспособности и дохода и заканчивая размером кредита и сроком погашения. Поскольку ваш кредитный рейтинг и история играют ключевую роль в определении процентной ставки, которую вы получаете, вам не следует ожидать самых низких ставок по кредитам с плохой кредитной историей; самые низкие ставки обычно предназначены для высококвалифицированных кандидатов.
Хотя процентные ставки в нашем списке варьируются от 3% до 36%, более чем вероятно, что процентная ставка, которую вы получите, упадет до верхней границы диапазона с поврежденным кредитом.
Если вы хотите повысить свои шансы на получение более низкой процентной ставки, найдите время, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Получение личного кредита с плохой кредитной историей не невозможно, но это может потребовать от вас дополнительной работы. Хотя процесс может варьироваться в зависимости от вашей конкретной оценки и кредитора, вот общие шаги, которые вы можете выполнить:
- Проверьте свой кредитный рейтинг. Прежде чем вы начнете искать лучшего кредитора, очень важно проверить свой кредитный рейтинг в Интернете через веб-сайт, предоставляющий кредит, или у поставщика кредитной карты. Это даст вам представление о том, на что вы можете и не можете претендовать. Вы также должны проверить наличие любых неточностей, связанных с вашей кредитной историей, например долг, который вам не принадлежит.
- При необходимости улучшите свой результат. Если вы обнаружите, что ваш балл слишком низкий, найдите время, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку. Некоторые быстрые способы улучшить свой кредит включают погашение любых непогашенных долгов и сокращение использования кредита.
- Оцените свой бюджет. Прежде чем искать подходящего кредитора, оцените свой бюджет и поймите, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Если вы возьмете слишком большой кредит, вы можете столкнуться с трудностями при выполнении будущих обязательств по погашению и еще больше навредите своему кредиту.
- Предварительная квалификация с несколькими кредиторами. Некоторые кредиторы предлагают процесс предварительной квалификации, который позволяет вам проверить, соответствуете ли вы требованиям без жесткой проверки кредитоспособности, и посмотреть, какие условия вы получите после утверждения
- При необходимости добавьте поручителя. Если вам нужно улучшить свою заявку, чтобы получить более выгодные условия, рассмотрите возможность добавления поручителя. Поручитель — это второстепенное лицо, которое соглашается погасить кредит, если вы этого не сделаете, что снижает риск, который вы представляете для кредитора.
- Подать заявку. После того, как вы нашли лучшего кредитора для вашей ситуации, подайте заявку онлайн или лично. Подготовьтесь предоставить вашу личную информацию, такую как номер социального страхования (SSN), адрес и информацию о доходах.
- Погасить кредит. После того, как ваш кредитор одобрит ваш кредит и выплатит средства, пришло время приступить к погашению вашего кредита. Настройка автоплатежа — верный способ никогда не пропускать платеж.
Если вы обнаружите, что ваш балл слишком низкий, найдите время, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку. Некоторые быстрые способы улучшить свой кредит включают погашение любых непогашенных долгов и сокращение использования кредита.
Поручитель — это второстепенное лицо, которое соглашается погасить кредит, если вы этого не сделаете, что снижает риск, который вы представляете для кредитора.Типы кредитов для плохой кредитной истории
Что касается личных кредитов, вы можете подать заявку на два типа: обеспеченные и необеспеченные кредиты. Однако, если у вас возникли проблемы с получением личного кредита, рассмотрите другие кредиты с плохой кредитной историей.
Обеспеченные и необеспеченные потребительские кредиты с плохой кредитной историей
Традиционные потребительские кредиты могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными.
Обеспеченные кредиты требуют, чтобы вы предоставили что-то ценное (также известное как залог), например, ваш автомобиль, сберегательный счет или дом, чтобы поддержать (или обеспечить) кредит. Кредитор может изъять залог, если вы отстаете от платежей или дефолта. Это делает их менее рискованными для кредитора, а также означает, что они, как правило, имеют более выгодные условия, такие как более низкие процентные ставки и меньшие квалификационные требования.
Необеспеченные кредиты, с другой стороны, более распространены и не требуют залога. Поскольку эти кредиты не требуют залога и, следовательно, представляют больший риск для кредиторов, они обычно имеют более высокие квалификационные требования и более высокие процентные ставки. Все кредиты в этом списке являются необеспеченными личными кредитами.
Студенческие ссуды с плохой кредитной историей
Если вы пытаетесь покрыть расходы на высшее образование, студенческая ссуда с плохой кредитной историей, вероятно, является тем направлением, в котором вы хотите искать.
Хотя частные студенческие ссуды обычно требуют хорошей кредитной истории, заемщики с плохой кредитной историей могут взять федеральные студенческие ссуды, которые не требуют проверки кредитоспособности. Федеральные кредиты также предоставляются с наиболее гибкими условиями погашения, включая прощение, если вы работаете на государственной службе или выбираете определенные планы погашения.
Автокредиты на плохую кредитную историю
Автокредит — это обеспеченный кредит, который использует ваш автомобиль в качестве залога, что означает, что кредитор может изъять ваш автомобиль, если вы просрочили платежи или не выполнили свои обязательства.
Подобно потребительским кредитам, квалификационные требования к автокредиту различаются для каждого кредитора и дилерского центра. Хотя мы рекомендуем минимальный кредитный рейтинг 670 для получения наиболее выгодных условий, вы все равно можете претендовать на автокредит с более низким баллом, если вы соответствуете требованиям отношения долга к доходу (DTI) и вносите больший первоначальный взнос.
Ссуды до зарплаты для плохой кредитной истории
Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды в небольших долларах (обычно до 500 долларов США), которые вы погашаете после получения следующей зарплаты, обычно через две-четыре недели после получения ссуды. Многие кредиторы не требуют проверки кредитоспособности, что часто привлекает людей с плохой кредитной историей. Тем не менее, не надейтесь. Кредиты до зарплаты сопряжены с массой собственных рисков и заоблачными комиссиями. Сначала рассмотрите другие альтернативы, такие как личные кредиты или займы денег у друзей и семьи.
Ссуды под залог жилья и кредиты HELOC на случай безнадежной кредитной истории
Если у вас есть достаточный капитал в вашем доме — текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом остатка по ипотечному кредиту — вы можете получить ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC ). Оба позволяют вам использовать свой дом, что означает, что ваш дом обеспечивает транзакцию, и кредитор может вернуть его во владение, если вы не погасите.
Тем не менее, кредиты под залог жилья выдаются единовременно, в то время как HELOC ограничивают вас в снятии средств по мере необходимости.
Но маловероятно, что заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на эти кредиты. Большинству традиционных кредиторов требуется минимальный балл от 600 до 620. Могут быть специализированные кредиторы или кредитные союзы, которые сделают исключение, но это не является распространенным явлением. Людям с баллами менее 600 придется обращаться к кредиторам с твердыми деньгами, например, к частным инвесторам или компаниям, а не к банку. Хотя кредиторы с твердыми деньгами более гибки, они, как правило, являются более дорогим путем.
Где я могу получить кредит с плохой кредитной историей?
Есть много мест, где вы можете получить кредит с плохой кредитной историей, в том числе:
- Банки. Если у вас уже есть отношения с традиционным банком, проверьте, не предложат ли они вам личный кредит с вашим текущим кредитным рейтингом. Чаще всего банки предъявляют более строгие квалификационные требования, чем онлайн-кредиторы.
- Кредиторы онлайн. Онлайн-кредиторы обычно имеют более гибкие квалификационные требования. Однако вполне вероятно, что это произойдет за счет более высоких процентных ставок для заемщиков с плохой кредитной историей.
- Кредитные союзы. Если у вас есть кредитный союз в вашем регионе или вы уже являетесь его членом, рассмотрите предлагаемые им потребительские кредиты. Многие кредитные союзы также предлагают специальные программы для людей с плохой кредитной историей, в том числе альтернативные кредиты до зарплаты (PAL).
Чаще всего банки предъявляют более строгие квалификационные требования, чем онлайн-кредиторы.Персональные онлайн-кредиты на плохую кредитную историю
К сожалению, если у вас плохая кредитная история, вам могут отказать в кредите от многих обычных банков и кредиторов. Это не означает, что не стоит проходить предварительную квалификацию у этих кредиторов, но вы можете добиться большего успеха с личным онлайн-кредитом для плохой кредитной истории.
Если вы решите воспользоваться онлайн-займом, не забудьте пройти предварительный отбор у нескольких кредиторов. Чем больше кредиторов вы проверяете свои ставки, тем выше ваши шансы найти лучший кредит. Поскольку у вас плохая кредитная история, этот шаг особенно важен, потому что вы все равно будете платить более высокую ставку. Покупки вокруг — одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить самую низкую цену.
Как распознать мошенников с плохой кредитной историей
Мошенники с большей вероятностью нацелятся на заемщиков с плохой кредитной историей, потому что знают, что их возможности ограничены. Вот почему так важно защитить себя.
Вот некоторые предупреждающие признаки мошенничества с кредитом:
- Требуют оплаты комиссии перед получением кредита
- Реклама «без проверки кредитоспособности!» или «плохая кредитная история — это нормально!»
- Нежелательные телефонные звонки от кого-то, кто предлагает вам кредит
- Сборы не разглашаются до подачи заявки
- Отсутствие обзоров в Интернете или обзоры, которые выглядят постановочными или фальшивыми
- Кредитор не может показать вам свою лицензию
- Названия или корреспонденция с грамматическими ошибками или скопированные логотипы, такие как «Wells-Fargo» или «WellsFargo» вместо фактического банка «Wells Fargo»
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Можете ли вы получить личный кредит с кредитным рейтингом 550?
Не так много кредиторов, которые принимают заявки от заемщиков с кредитным рейтингом 550.
Однако есть кредиторы, которые разрешают поручителя — человека, который соглашается погасить кредит, если основной заемщик не может, — что может помочь вам пройти квалификацию. для получения кредита со счетом 550. Если вы знаете, что ваш кредит поврежден, постарайтесь улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку на личный кредит.
Сколько денег вы можете занять с плохой кредитной историей?
Кредитор обычно определяет лимит кредита на основе вашей кредитоспособности и дохода. Самые большие лимиты зарезервированы для высококвалифицированных заемщиков. Если у вас плохая кредитная история, вы можете рассчитывать на получение минимального кредитного лимита, который предлагает ваш кредитор. Если вам нужно занять больше денег, подумайте о том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг до подачи заявки.
Как исправить плохой кредит, чтобы получить лучший кредит?
Если вы знаете, что у вас плохая кредитная история, и вы готовитесь подать заявку на получение кредита, найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
Некоторые распространенные способы сделать это включают погашение существующих долгов, сокращение общего использования кредита, оспаривание любых ошибок в вашем кредитном отчете и сокращение количества новых кредитных заявок, поданных за короткий период времени.
Можно ли получить кредит без проверки кредитоспособности?
Хотя для большинства кредитов требуется проверка кредитоспособности, для некоторых кредитов этого не требуется. Вместо этого кредиторы квалифицируют заявки на основе способности заявителя погасить кредит. Кредиторы, вероятно, также потребуют залога — личного актива, используемого для обеспечения кредита, который кредитор может изъять, если условия погашения не будут выполнены. Вы можете получить кредиты без проверки кредитоспособности через кредитные магазины до зарплаты, автокредиторы, онлайн-кредиторы и ломбарды.
Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохой кредитной истории?
Согласно нашей оценке 18 популярных кредиторов, Upgrade предлагает лучшие потребительские кредиты для плохой кредитной истории.
Для этого требуется минимальный кредитный рейтинг 580, что дает людям с плохой кредитной историей возможность получить необходимое финансирование. Процентные ставки варьируются от 7,99% до 35,97%, и с плохой кредитной историей вы, скорее всего, окажетесь рядом с максимальной процентной ставкой.
Есть ли риск плохой кредитной ссуды?
Всякий раз, когда вы получаете потребительский кредит с плохой кредитной историей, вы берете на себя определенный уровень риска. Хотя большинство личных кредитов необеспечены, то есть вам не нужно предоставлять залог для обеспечения кредита (и, следовательно, избежать потери личного актива в случае невыполнения условий погашения), вы все равно рискуете повредить свой кредитный рейтинг, если вы не будете соблюдать с вашими ежемесячными платежами.
Какой кредит проще всего получить с плохой кредитной историей?
Самые простые типы кредитов, которые можно получить с плохой кредитной историей, — это, как правило, кредиты без проверки кредитоспособности, включая кредиты до зарплаты, право собственности и кредиты в ломбарде.
Однако эти долги сопряжены с чрезмерными комиссиями, и мы рекомендуем их избегать. Вместо этого используйте личные кредиты для плохой кредитной истории, как те, что в этом списке. Некоторые кредиторы предоставляют ссуды заявителям с кредитным рейтингом всего 550.
Next Up In Personal Loan
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны.
Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
КомментарииМы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников.
Сначала , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.