8 бюро, где можно получить историю и исправить в ней ошибку

Мишель Коржова

работала в банке

Профиль автора

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю, но только дважды в год. Все дополнительные запросы будут платными: от 295 до 800 Р в зависимости от бюро. Через посредников услуга обычно платная уже с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 Р.

/quest/

Как узнать кредитную историю

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

Эквифакс

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

1. на сайте бюро. Нужна подтвержденная запись на госуслугах, а если ее нет, можно удостоверить свою личность в офисе бюро;
2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес бюро: [email protected];
3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета, заверить у нотариуса и отправить на адрес бюро;
4. с помощью телеграммы. Нужно указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который бюро пришлет кредитный отчет. Подпись обязательно должна быть заверена оператором почтовой связи;
5. в офисе. Нужно приехать в бюро с паспортом и заполнить заявление. Адрес и время работы бюро можно посмотреть на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 Р.

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро [email protected].

Это бесплатно, но еще «Эквифакс» предлагает похожую платную услугу: можно сообщать об ошибках в кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях по смс. Одно обращение стоит 995 Р.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:

1. Защита от мошенничества. Бюро уведомляет клиента о каждом кредите, оформленном на его паспортные данные. Уведомления по смс и электронной почте стоят 525 Р в год, а за 425 Р в год сообщения будут приходить только на электронную почту.
2. Стратегия выхода из закредитованности. Если у клиента слишком большая долговая нагрузка, БКИ предложит план погашения действующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрывать кредиты, а долги не должны находиться у коллекторов.
3. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно будет заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 Р, а десять — 895 Р. Услуга пригодится тем, кто часто берет кредиты и хочет быть уверен, что в кредитной истории нет ошибок.

/guide/bad-credit-history/

Как испортить кредитную историю

Объединенное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:

1. на сайте бюро. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах, Сбер ID или Тинькофф;
2. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу бюро: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
3. с помощью телеграммы. В телеграмме нужно написать «Прошу предоставить кредитный отчет» и указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и контактный телефон. Телеграмму должен заверить оператор;
4. в офисе — понадобится только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 Р. Можно запрашивать кредитную историю через «Сбербанк-онлайн», но тогда отчеты будут платными — 580 Р.

/guide/how-to-reduce/

Как снизить ставку по ипотеке уже на старте

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес [email protected], направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Национальное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

1. запросить отчет на сайте бюро. Понадобится подтвержденная учетная запись на госуслугах;
2. отправить запрос по почте или заверенной телеграммой;
3. подать заявление в офисе НБКИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 Р.

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

/oshibka-v-ki/

Как я исправил ошибку в кредитной истории

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Другая услуга помогает узнать, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года, — это стоит 699 Р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 Р.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Дополнительные услуги. Через бюро можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй за 249 Р, подписаться на кредитный отчет и неограниченно запрашивать кредитную историю — эта услуга стоит от 899 Р.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Столичное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

1. получить отчет в личном кабинете: потребуется подтвержденная запись на госуслугах;
2. отправить заявление по электронной почте [email protected]. Его нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью;
3. лично обратиться в офис. Для этого нужно заранее записаться по телефону: 8 800 333-58-59. В офисе понадобится паспорт;
4. отправить письмо или заверенную телеграмму на адрес бюро: 115162, Москва, ул. Шаболовка, 31, стр. Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть заверен у нотариуса.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро [email protected]. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.

Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Восточно-Европейское кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

1. через сайт. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах;
2. лично. Сначала нужно отправить запрос через личный кабинет, а потом приехать в офис бюро;
3. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103;
4. с помощью телеграммы. Нужно указать ФИО, дату и место рождения, телефон, паспортные данные и адрес, куда БКИ отправит кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01

/ideal-client/

Что делать, чтобы не отказали в ипотеке

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

1. через сайт. Нужна подтвержденная учетная запись на госуслугах;
2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на почту [email protected];
3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом в адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й мкр, 4, МБКИ «КРЕДО»;
4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу;
5. в офисе бюро по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

/guide/credit-raiting/

Как узнать кредитный рейтинг

Красноярское бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

1. на сайте бюро. Потребуется подтвержденная учетная запись на госуслугах;
2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес БКИ [email protected];
3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156;
4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 Р. Для людей с инвалидностью и пенсионеров льготная цена — 560 Р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Дополнительные услуги бюро. Бюро может сделать за вас запрос в ЦККИ и узнать, где еще хранится ваша кредитная история. Для людей с инвалидностью и пенсионеров услуга стоит 280 Р. Для всех остальных заемщиков — 400 Р.

Главная | Кредитное бюро Русский Стандарт

Банки, МФО и КПК

Для коллекторских агенств

Для страховых компаний

Для ЖКУ

Кредитный отчетЗапрос/выписка ЦККИСкоринг

ОповещенияПодпискаИсправление кредитной истории

Наши сервисы

Кредитный отчет

С подтверждением личности через ГОСУСЛУГИ

Получить

Личный кабинет

Настраивайте оповещения и управляйте нашими услугами

Онлайн-идентификация

Через наш сервис вы сможете подтверить личные данные

Проверить свою кредитную историю прямо сейчас

Запросите кредитный отчет в личном кабинете Бюро, подтвердив свою личность через

ГОС УСЛУГИ

ВойтиЗарегистрироваться

Кредитное бюро Русский Стандарт
является одним из крупнейших БКИ
по объему кредитных историй в России

Бюро хранит и предоставляет на эксклюзивной основе истории АО «Банк Русский Стандарт» —
ведущего национального банка на рынке обслуживания клиентов и занимающего лидирующие
позиции на рынке кредитования и кредитных карт.

Узнать больше

Новости Бюро

Изменение юридического адреса ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»

Изменение юридического адреса ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»

Читать

Последние новости

26 Июля 2022

Изменение юридического адреса ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»

24 Июня 2022

С 29 июня 2022 года прием физических лиц будет производится по адресу Москва, ул. Щербаковская, дом 3, этаж 10, офис 1001.

09 Марта 2022

9 марта 2022 года Банк России присвоил «Кредитному бюро Русский Стандарт» (КБРС) статус квалифицированного бюро кредитных историй (КБКИ)

Больше новостей

Последние новости

02 Ноября 2021

В связи с Указом мэра Москвы от 21.10.2021 N 62-УМ «О внесении изменений в указ Мэра Москвы от 8 июня 2020 г. № 68-УМ», в ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 03.11.2021 г. отменяется прием физических лиц по адресу город Москва, ул. Щербаковская, дом 3, этаж 10, офис 1001.

22 Июня 2021

В связи со сложной ситуацией, связанной с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19), в ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 23. 06.2021 г. отменяется прием физических лиц

15 Июня 2021

В связи с Указом мэра Москвы от 12 июня 2021 года № 29-УМ «О внесении изменений в указ Мэра Москвы от 8 июня 2020 г. № 68-УМ», в ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 16.06.2021 г. отменяется прием физических

Больше новостей

Последние новости

09 Октября 2020

Подача заявления в электронном виде доступна идентифицированным пользователям в Личном кабинете Физического лица в разделе «Техподдержка».

27 Марта 2020

В связи с введением режима повышенной готовности и профилактики распространения коронавирусной инфекции, а также гриппа, ОРВИ и подобных заболеваний, ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» просим Вас воздержаться от посещений офиса Бюро в период действия режима повышенной готовности, т.е. с 30 марта по 3 апреля 2020 года.

23 Декабря 2019

Уважаемые Партнеры, сообщаем, что с 30.12.2019 г. офис Бюро, ранее размещавшийся на ул. Малая Семеновская, д. 9 стр. 3, будет располагаться по адресу Преображенская площадь, д.

Больше новостей

Продолжая пользоваться настоящим сайтом Вы выражаете свое согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Яндекс Метрика» и «Google Analytics». Порядок обработки персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в «Политике обработки персональных данных»

Продолжая пользоваться настоящим сайтом Вы выражаете свое согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Яндекс Метрика» и «Google Analytics». Порядок обработки персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в «Политике обработки персональных данных»

Как часто обновляется ваш кредитный рейтинг?

Если вы хотите купить новый дом или взять автокредит, вы можете проверять свой кредитный рейтинг каждый день, прежде чем подавать заявку, чтобы увидеть, как обстоят дела. Но то, что вы часто проверяете это, не означает, что будет обновление.

Кредитные баллы обновляются в разное время в течение месяца, и могут быть случаи, когда обновление вашего балла может занять несколько дней или недель. И даже если вы проверите его сегодня, а завтра пойдете подавать заявку на кредит или кредитную карту, ваш счет может измениться.

Вот когда можно ожидать обновления вашего кредитного рейтинга и где его можно бесплатно проверить.

Как часто обновляется ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг постоянно повышается и понижается по мере обновления информации в вашем кредитном отчете. Новые суммы баланса, платежи по счетам и открытие счетов — это лишь несколько факторов, которые появляются в вашем кредитном отчете и влияют на ваш кредитный рейтинг.

Как правило, вы можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг будет обновляться не реже одного раза в месяц, но это может происходить и чаще, если у вас несколько финансовых продуктов. Каждый раз, когда любой из ваших кредиторов отправляет информацию в любое из трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — ваш счет может обновляться.

Это означает, что ваш кредитор может отправить обновленную информацию в Experian сегодня, затем в Equifax на следующей неделе и в TransUnion на следующей, что приведет к изменению вашего кредитного рейтинга.

Глядя на последние обновления моего кредитного рейтинга через *Experian Boost®, мой балл менялся четыре раза в октябре. Колебания были из-за нового автокредита, указанного в моем кредитном отчете, а также из-за изменений в остатках на моей кредитной карте.

Ваш кредитный рейтинг также может колебаться, когда вы проверяете различные службы кредитного рейтинга, которые работают с разными кредитными бюро. Как указано выше, кредитные бюро могут получать информацию в разное время в течение месяца, поэтому, если вы сегодня проверите свои баллы в Experian и TransUnion, они могут отличаться, если у одного есть информация, которой нет у другого.

Другие причины различий в кредитных рейтингах включают используемую модель кредитного скоринга (FICO® Score и VantageScore®) и ошибки в вашем кредитном отчете.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

Существуют десятки ресурсов, с помощью которых вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, но тип получаемого вами балла зависит от FICO® Score и VantageScore. Хотя оба они полезны для понимания ключевых факторов, влияющих на вашу кредитную историю, баллы FICO используются в большинстве случаев (9).0%) кредитных решений.

Самый простой способ получить доступ к бесплатному кредитному рейтингу — через эмитента вашей кредитной карты. Многие эмитенты карт предоставляют своим держателям карт бесплатный доступ к их FICO® Score или VantageScore. Помимо вашего банка, обратите внимание на бесплатные ресурсы от Experian, Discover и Capital One.

Где бесплатно получить оценку FICO® Score

• Experian Boost® (доступно для всех)
• Карта Discover Credit Scorecard (доступна для всех)
• Кредитные карты American Express
• Кредитные карты Bank of America
• Кредитные карты Citi
• Откройте для себя кредитные карты с помощью Discover Credit Scorecard
• Кредитные карты Wells Fargo

Где бесплатно получить свой VantageScore

• CreditWise от Capital One (открыт для всех)
• Chase Credit Journey (открыт для всех)
• Кредитные карты Chase, через Credit Journey
• Кредитные карты Capital One, через CreditWise

Не пропустите:

• 12 факторов, о которых вы могли не знать, которые влияют на ваш кредитный рейтинг
• 1,6% американцев имеют идеальный кредитный рейтинг 850, но, по мнению экспертов, имеет значение только один из них

*Результаты могут отличаться. Некоторые могут не увидеть улучшенные оценки или шансы на одобрение. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Кредитные отчеты и кредитный рейтинг

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет или раскрытие кредитного досье — это отчет о вашей кредитной деятельности. Ваш кредит очень важен в определении того, сколько вы можете занять, процентная ставка и условия. С вашего разрешения его даже могут рассмотреть потенциальные работодатели.

В 1971 году федеральное правительство приняло Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA), который предоставляет основные права всем потребителям и признает необходимость достоверности всей кредитной информации.

Тремя основными национальными кредитными бюро являются Equifax, Experian и TransUnion. Все ваши кредиторы будут сообщать вашу информацию по крайней мере в одно из этих агентств, и ваш кредитный отчет будет постоянно обновляться.

Ваш кредитный отчет не может быть просмотрен кем-либо, у кого нет законной необходимости в его просмотре. Кредитные бюро могут предоставить информацию только следующим лицам, запрашивающим:

• Кредиторы, которые рассматривают возможность предоставления или которые предоставили вам кредит
• Работодатели, рассматривающие вас для трудоустройства, продвижения по службе, перевода или удержания
• Страховщики, рассматривающие вас для оформления страхового полиса или продлевающие действующий полис
• Государственные органы проверяют ваше финансовое положение на получение пособий
• Любое лицо, имеющее законную деловую потребность в информации, например, потенциальные арендодатели

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг и ваш кредитный отчет — это две разные вещи. Кредитный отчет — это информация о вашей кредитной деятельности. Кредитный рейтинг или балл FICO® (Fair Isaac and Company) рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете. Баллы FICO® варьируются от 300 до 850, причем более высокое число указывает на лучший кредитный рейтинг.

Кредиторы используют этот кредитный рейтинг для оценки вашей кредитоспособности или вашей способности погасить кредит. Более высокий балл означает, что у вас более низкий кредитный риск, поэтому компании будут брать с вас меньшую плату за займы. Вы можете получить свой счет в бюро кредитных историй, как правило, за небольшую плату. Узнайте больше о кредитных рейтингах, загрузив буклет «Понимание вашего кредитного рейтинга FICO» или посетив сайт www.myfico.com

. Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?

Существует пять основных категорий информации, которая включает ваш кредитный рейтинг. Таблица предоставлена ​​myfico.com

Категории кредитных баллов

Наиболее важным фактором является ваша история платежей, то есть своевременно ли вы оплачиваете счета. Просроченные платежи, действия по взысканию долгов и заявления о банкротстве оказывают очень негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Задолженность – следующий по важности фактор, определяющий ваш балл. Принимаются во внимание как сумма долга, который вы несете, так и отношение кредита к долгу. Если ваша кредитная карта исчерпана или близка к этому, это может сыграть против вас. Задолженность 29 долл. США00 по кредитной карте с лимитом в 3000 долларов повлияет на ваш кредитный рейтинг более негативно, чем баланс в 2900 долларов по кредитной карте с кредитной линией в 5000 долларов.

Бюро кредитных историй также учитывают возраст ваших кредитных счетов: чем старше счет, тем лучше он для вашего счета. По этой причине не всегда рекомендуется удалять учетную запись после того, как вы полностью погасили остаток. Если у вас была эта кредитная карта какое-то время, вы можете просто разрезать карту, но оставить счет открытым.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредитную карту или кредит, кредитор или финансовое учреждение запрашивает копию вашего кредитного отчета. Каждый такой запрос считается «запросом». Слишком много запросов может повредить ваш кредитный рейтинг.

Еще одним фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, является разнообразие учетных записей или типов используемых кредитов. Наличие как «кредитов в рассрочку» (например, ипотечных кредитов, автокредитов и т. д.), так и «возобновляемых кредитов» (например, кредитных карт) помогает вашему счету.

Приведенная ниже таблица является полезным руководством для определения факторов, влияющих на кредитный рейтинг в определенном диапазоне:

Ваши бесплатные отчеты

В соответствии с федеральным законодательством потребители могут получать одну бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого из трех агентств кредитной информации (Equifax, Experian и TransUnion). Кроме того, как житель Грузии, вы имеете право в соответствии с Законом о добросовестной деловой практике получать два дополнительных бесплатных кредитных отчетов от каждого кредитного агентства в год.

Чтобы заказать бесплатные кредитные отчеты, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

Чтобы запросить второй и третий бесплатные кредитные отчеты, вы должны связаться напрямую с тремя кредитными агентствами.

Обратите внимание, что из-за финансовых последствий пандемии COVID-19 три кредитных агентства теперь предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 31 декабря 2022 года. 

Как связаться с бюро кредитных историй бюро кредитных историй

При запросе кредитного отчета по почте в целях точного сопоставления файлов укажите свое полное имя, текущий полный адрес, включая почтовый индекс, номер социального страхования, дату рождения и последний бывший адрес.

Кредитные бюро могут по-разному предоставлять вам дополнительные бесплатные кредитные отчеты, и отчет, который вы получаете от одного из бюро (а также ваш кредитный рейтинг), может отличаться от других. Каждый собирает свои данные, и они не обязательно получают ту же информацию от ваших кредиторов. Важно просмотреть свой кредитный отчет от каждого бюро, чтобы убедиться, что информация является точной и нет никаких мошеннических действий, приписываемых вам.

Отправить жалобу на любое из кредитных бюро в FTC.

Если вам отказано в кредите на основании информации, содержащейся в кредитном отчете, вы можете бесплатно получить копию своего отчета в бюро кредитных историй, предоставившем первоначальный отчет. Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы можете позвонить в любое из трех кредитных агентств и запросить размещение предупреждения о мошенничестве во всех трех ваших файлах и отправку вам копии каждого текущего отчета.

Информация о вашем кредитном отчете

Бюро кредитных историй собирают о вас много типов информации. Это включает в себя, где вы живете, где вы работаете, как вы оплачиваете свои счета, и были ли вы привлечены к суду или арестованы или подали заявление о банкротстве. Четыре основных типа собираемой информации:

• Ваша идентификационная информация и информация о занятости:
  • Имя
  • Номер социального страхования
  • Дата рождения
  • Текущий и предыдущий адреса
  • Номер телефона
  • Нынешние и предыдущие работодатели
• История платежей:   Все кредитные счета, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, розничные кредитные карты, банковские и финансовые кредиты, которые у вас были в течение последних 10 лет, отображаются в вашем кредитном отчете. Собранная информация включает в себя:
  • Ваше имя и номер счета
  • Дата открытия или закрытия счета
  • Сумма займа и сумма задолженности
  • Кредитный лимит
  • Своевременность платежей
• Запросы:   Список организаций, кроме вас, которые запросили ваш кредитный отчет, включая кредиторов за последний год и потенциальных работодателей за последние два года.
• Сведения о публичной записи:
  • Банкротства
  • Выкупа
  • Судебные решения, в том числе решения об алиментах
  • Налоговые обязательства
  • Судимости по уголовным делам

Большая часть этой информации, а также информация о ваших различных кредитных счетах будет находиться в вашем отчете в течение семи лет. О банкротстве физических лиц будет сообщаться в течение 10 лет.

Никто не может удалить правильную информацию из вашего отчета, даже если она отрицательная. Мошенники скажут вам, что они могут удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета за определенную плату, но только со временем вы достигнете этого результата.

Распространенные ошибки в кредитном отчете

Поскольку кредитная информация собирается из различных источников, могут возникать ошибки. Периодически проверяйте свои кредитные отчеты и немедленно устраняйте ошибки. Серьезные ошибки могут повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу или могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, что, в свою очередь, может означать, что вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку, когда вы занимаете деньги.

• Информация о вас
  • Ищите опечатки в имени или ошибки в дате рождения или номере социального страхования.
  • Убедитесь, что один и тот же кредит не указан более одного раза.
  • Ищите упущения, например, тот факт, что вы погасили просроченный счет или разрешили юридический вопрос.
  • Убедитесь, что закрытые учетные записи действительно указаны как закрытые.
• Информация, содержащаяся в отчете, которая не касается вас
  • Ищите «смешанную» информацию, например информацию о Роберте Джонсоне-старшем в отчете для Роберта Джонсона-младшего
  .
• Информация о вас очень старая и должна быть удалена
  • Найдите старые адреса, работодателей или информацию о предыдущем супруге.

Если вы обнаружите ошибки в своем отчете, вы можете оспорить их  бесплатно . Подробная информация о том, как оспорить ошибку, включена в ваш кредитный отчет, но в основном вы должны уведомить в письменной форме компанию, предоставляющую отчетность о потребительском кредите (Experian, Equifax или TransUnion), а также лицо или компанию, которые предоставили информацию об ошибке. Будьте максимально подробны, предоставляя копии документов по мере необходимости. Отправляйте письма заказным письмом, требуйте уведомление о вручении и сохраняйте копию для своих записей.

Компания, предоставляющая отчеты о потребительских кредитах, должна расследовать ваши утверждения в течение 30 дней и уведомит вас о результатах. Дополнительную информацию о процессе рассмотрения спора, а также образец письма об оспаривании можно получить в FTC.

Получение кредитного отчета от имени другого лица

Родителю или опекуну несовершеннолетнего ребенка, которому необходимо получить кредитный отчет от имени своего ребенка, может потребоваться подать Униформа Заявление о статусе несовершеннолетнего и предоставить дополнительные документы, подтверждающие, что он является законным опекуном несовершеннолетнего.

Если вы являетесь назначенным или назначенным судом опекуном пожилого человека или взрослого на иждивении, вы можете написать письмо в три агентства кредитной информации от имени лица, находящегося под вашей защитой. Когда вы пишете агентствам, чтобы запросить их кредитный отчет или оспорить информацию в их отчете, вы должны включить в свое письмо:

• Полное имя и номер социального страхования старшего члена семьи/иждивенца;
• Ваше имя, адрес и отношение к старшему члену семьи или взрослому на иждивении;
• Документ, подтверждающий, что вы несете юридическую ответственность за пожилого человека/иждивенца.

Как повысить свой кредитный рейтинг на законных основаниях

Мошеннические веб-сайты с отчетами о кредитных операциях

Получали ли вы когда-либо нежелательное электронное письмо или всплывающую рекламу в Интернете, предлагающую бесплатные отчеты о кредитных операциях? Будь осторожен. Многие из этих онлайн-операторов используют такие предложения для сбора вашей личной информации и использования вашей личности для мошеннических действий. Вот несколько слов мудрым:

• Существует только один источник бесплатных кредитных отчетов — www. annualcreditreport.com. Вы можете оставить заявку онлайн, по телефону или по почте. Избегайте всех других веб-сайтов, независимо от того, насколько хорошим кажется предложение.
• Если вы получили электронное письмо с предложением бесплатного кредитного отчета, позвоните в компанию вместо того, чтобы переходить по ссылке.
• Скептически относитесь к нежелательным электронным письмам, предлагающим бесплатный кредитный отчет, особенно с необычных адресов электронной почты, которые содержат числа, слова с ошибками или иностранный домен.
• Подтвердите название компании, адрес и номер телефона.
• Признаки мошенничества включают орфографические или грамматические ошибки в письме или код города, не соответствующий почтовому индексу компании.
• Поиск Network Solutions в Интернете, чтобы определить, кому принадлежит веб-сайт.
• Законные компании не будут запрашивать ваш личный идентификационный номер (ПИН) для вашего банковского счета, номер вашего паспорта или трехзначный номер на обратной стороне вашей кредитной карты.