Проверить свою кредитную историю поможет портал госуслуг — Ульяновск сегодня
Курсы валют
| Биржевой курс | |||||||
|
| ||||||
Лента новостей
28 февраля, вторник
02:30Как избавится от заложенность носа и избежать зависимости от капель?
01:08В Ульяновске задержали мужчину, который хотел убить свою дочь
27 февраля, понедельник
23:26В госдуму внесли законопроект о бесплатной юрпомощи бойцам СВО
22:12Премьер-министр Мишустин утвердил план мероприятий Года педагога и наставника
20:04Жителей Ульяновска приглашают к участию в конкурсе «Книга будущего»
18:50Дистанционная работа: ульяновцам напоминают об особенностях трудовых правоотношений на удаленке
17:50Учеников школы №72 приняли в кадеты МЧС
17:00Выставка к 150-летию Рахманинова, мировые мюзиклы и выступление телезвезды.
В Ульяновске стартует фестиваль «Мир, Эпоха, Имена…»
16:49«Горсвет» наладил освещение еще на 13 улицах
16:40ЧП в Засвияжье. Мужчину с серьезными ожогами направили в ЦГКБ
16:36Ульяновцев предупреждают: сменился номер контакт-центра Социального фонда России
16:15Ульяновский Следком возбудил уголовное дело после происшествия на ул. Ефремова
16:01За ночь на дорогах Ульяновска использовали 130 тонн противогололедных материалов
15:29Общественная палата Ульяновска поможет определиться с победителями конкурса «Народный бюджет»
14:53С пользой для себя и Ульяновска. МБУ «Симбирцит» продолжает трудоустраивать подростков
Все новости
Быть в курсе
Проверить свою кредитную историю поможет портал госуслуг
Благодаря учетной записи на портале госуслуг желающие могут в режиме онлайн и на безвозмездной основе проверить свою кредитную историю.
Такая информация поможет уточнить свой рейтинг как заемщика, от которого зависит одобрение кредита, сведения об имеющихся картах и кредитах, просрочках по платежам, поданных и одобренных заявках, а еще — вовремя обнаружить недостоверные сведения.
Кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Их несколько. Банки передают данные в разные БКИ. Госуслуги не предоставляют сами отчеты о кредитных историях, только список БКИ, которые, в свою очередь, могут предоставить эту услугу: в одном бюро можно бесплатно заказать две кредитные истории за год.
Каков алгоритм действий?
1. Сделайте запрос о перечне БКИ, где хранится ваша кредитная история: gosuslugi.ru/329476/2
2. Найдите сайт конкретного БКИ из списка и сделайте запрос. На сайтах многих БКИ можно авторизоваться через Госуслуги и получить отчет онлайн.
3. Проверьте отчет о своей кредитной истории и проверьте, все ли в ней корректно.
Поделиться:
Как узнать все свои займы
Содержание
•
Получение отчёта в БКИ
•
Проверка кредитов на Госуслугах
•
Проверка на сайте ФССП
•
Запрос в МФО
•
Можно ли проверять стороннего человека
•
Что делать, если есть долги
•
Как оспорить незаконные кредиты
•
Как погасить долги
Информация по вашим кредитам и займам хранится в кредитной истории.
Это отчёт, отражающий текущие и закрытые ссуды, просрочки и штрафы, а также заявки, которые вы подавали в банки и микрофинансовые организации.
Самый надёжный способ, как узнать все свои займы, — изучить кредитную историю. Проверять её можно несколькими путями.
Получение отчёта в БКИ
Бюро кредитных историй (БКИ) — это организация, которая занимается сбором и хранением информации о долговых обязательствах физических лиц. Данные по каждому кредиту и займу хранятся в течение семи лет.
Именно в БКИ обращаются банки и микрофинансовые организации, когда принимают решение о выдаче ссуды клиенту. Частные лица тоже могут обращаться в БКИ, чтобы узнавать свою кредитную историю «из первых рук».
В России работает несколько БКИ, их учёт ведёт Центральный банк РФ. Перечень всех бюро, внесённых в государственный реестр, можно посмотреть на сайте Банка России. В данном списке указаны контакты БКИ: названия организаций, адреса, номера телефонов и официальные сайты.
Чтобы заказать отчёт по КИ, нужно перейти на сайт бюро и выбрать функцию проверки кредитной истории.
Стоимость предоставления отчёта по кредитной истории:
Также существуют платные подписки, они предназначены для регулярного отслеживания изменений в кредитной истории. Цена и состав подписки зависит от конкретного БКИ.
Например, подписка в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) стоит 950 ₽ и включает в себя ежемесячное получение отчёта в течение полугода. В других сервисах возможно получение уведомлений о каждом кредитном событии. Услуга подходит тем заёмщикам, кто выплачивает сразу несколько кредитов и хочет проверять внесение каждого нового платежа.
Кстати, периодически узнавать свою КИ стоит даже тем, кто ни разу в жизни не брал займы. Проверка отчёта помогает оперативно обнаружить ссуды, оформленные без вашего ведома. Случаи подобного мошенничества нередки, в основном они происходят из-за утечки персональных данных: например, когда человек теряет паспорт или выкладывает сканы документов на небезопасных сайтах.
Проверка кредитов на Госуслугах
Проверять КИ можно через Госуслуги. Для этого нужно авторизоваться на портале ГосУслуги, ввести в строку поиска «кредитная история» и выбрать услугу «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».
Через Госуслуги вы получаете тот же отчёт, что и при прямом обращении в БКИ. Система направляет ваш запрос в бюро, а получив ответ, отображает информацию в личном кабинете портала «Госуслуги» или присылает отчёт вам на email.
Проверка на сайте ФССП
На сайте Федеральной службы судебных приставов России опубликована база всех открытых исполнительных производств (fssp.gov.ru, fsspru.net). Введите личные данные, и система покажет количество долгов, по которым приняты судебные решения, и их суммы, а также проверит, нет ли запрета на выезд из страны. Узнавать эту информацию можно бесплатно неограниченное число раз.
Если сервис покажет, что в отношении вас открыто судебное производство, нужно обратиться к приставу-исполнителю и выяснить, что вы можете предпринять для урегулирования проблемы.
Запрос в МФО
Узнать о своих долгах можно в той организации, где вы брали заём. Информация обычно отображается в личном кабинете заёмщика. Если доступа к кабинету нет, данные можно запросить по телефону или email.
Можно ли проверять стороннего человека
Узнать КИ другого человека можно только в том случае, если вы являетесь его законным представителем. По закону отчёт по КИ могут запрашивать банки, микрофинансовые организации, судебные и правоохранительные органы, а также некоторые компании с разрешения заёмщика. Например, КИ часто проверяют страховые компании при оценке надёжности потенциального клиента, работодатели, принимая решение о найме сотрудника, сервисы каршеринга.
В отличие от кредитной истории, данные об активных исполнительных разбирательствах и ваших долгах доступны каждому.
Их можно посмотреть на сайте ФССП. Знать номер исполнительного документа не нужно, достаточно указать фамилию, имя, отчество, дату рождения и регион.
Что делать, если есть долги
Как оспорить незаконные кредиты
Если вы обнаружили на своё имя кредит или заём, который вы не оформляли, то нужно его оспорить. Для этого необходимо:
•
подать заявление в полицию;
•
обратиться в организацию, которая выдала ссуду;
•
если кредитор откажется аннулировать долг, то подать в суд.
Как показывает практика, при судебных разбирательствах решение чаще принимается в пользу истца. Сложнее всего доказать свою правоту в случае микрозаймов, оформленных онлайн. Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, внимательнее относитесь к сайтам и организациям, которым сообщаете личные данные, а также оформите подписку в БКИ, чтобы регулярно проверять кредитную историю.
Как погасить долги
Если задолженность накопилась по ссудам, оформленных лично вами, то её стоит погасить как можно скорее. В противном случае кредиторы вправе начислить штрафы и неустойку за каждый день просрочки.
Что можно сделать, если денег на погашение нет:
•
при займе в МФО — попросить о пролонгации договора;
•
при кредите в банке — оформить реструктуризацию;
•
получить дополнительное финансирование, чтобы расплатиться с кредиторами.
Одним из вариантов может стать кредитная карта. Кредитку довольно просто оформить: требования к заёмщикам не так высоки, как у других видов банковских кредитов, и получить карточку можно даже с не самой лучшей кредитной историей.
Для примера — условия для получения кредитки Альфа-Банка:
Для кредиток с лимитом до 150 000 ₽ справки о доходах не нужны, достаточно предъявить паспорт.
С кредитной карты можно сразу закрыть все долги, в том числе задолженность по квартплате, налогам, сотовой связи, алиментам. Кредитка подходит для любых трат: оплаты товаров и услуг, покупок в магазинах и онлайн. Переплата по процентам минимальна, так как в Альфа-Банке действует большой беспроцентный период — до 365 дней.
Узнайте подробные условия, подайте онлайн-заявку и станьте владельцем одной из самых выгодных кредитных карт Альфа-Банка!
Регулярно бесплатно проверяйте свои кредитные отчеты
Счета, указанные в вашем кредитном отчете, которые вы не узнаете, могут указывать на то, что вы стали жертвой кражи личных данных. Следующий раздел содержит конкретную информацию, касающуюся кредитных отчетов, кредитных рейтингов и кражи личных данных.
Что такое кредитный отчет и как его использовать?
Кредитный отчет содержит подробную информацию о кредитной истории человека, включая кредитные счета и кредиты, банкротства и просроченные платежи, а также недавние запросы.
Кредитные отчеты составляются тремя крупными компаниями, известными как кредитные агентства.
Как правило, когда потребитель подает заявку на получение кредита, потенциальный кредитор получает кредитный отчет заявителя, чтобы помочь определить кредитоспособность. Информация в кредитном отчете является одним из нескольких факторов, которые помогают кредиторам определить, следует ли предлагать кредит и на каких условиях, таких как процентная ставка, годовая процентная ставка, льготный период и другие договорные обязательства по кредитной карте или кредиту. Эта информация также используется для создания кредитного рейтинга, который более подробно объясняется ниже.
Запрос БЕСПЛАТНЫХ кредитных отчетов
Потребители имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые двенадцать месяцев от каждого из трех основных кредитных агентств. Официальный веб-сайт, на котором потребители могут запросить бесплатный годовой кредитный отчет, — www.
Кредитные отчеты и кража личных данных
Один из первых шагов, которые вы должны предпринять, если стали жертвой кражи личных данных, — уведомить одно из трех агентств кредитной информации. Агентство кредитной информации, которое вы уведомляете, несет ответственность за информирование двух других агентств от вашего имени. Возможно, вы захотите уведомить все три агентства, чтобы убедиться, что они знают о вашей ситуации.
Потребитель может поместить Предупреждение о мошенничестве или Заморозку безопасности в своем кредитном отчете, чтобы предотвратить дальнейшую виктимизацию. Отдел защиты прав потребителей Государственного департамента штата Нью-Йорк предлагает ресурсы, которые помогут потребителям понять, как разместить предупреждение о мошенничестве или блокировку безопасности, а также разницу между этими двумя инструментами.
- Понимание разницы между предупреждением о мошенничестве и блокировкой системы безопасности
- Образцы писем в три основных агентства кредитной информации с просьбой о замораживании ценных бумаг
Разгадка тайны кредитных отчетов
Прочтите основной ресурс Отдела, чтобы помочь потребителям узнать больше о кредитных отчетах.
Ресурс также объясняет, как оспорить и исправить неточные записи кредитного отчета.
Что такое кредитный рейтинг?
Три основных агентства кредитной информации за определенную плату также предоставят ваш кредитный рейтинг — число, которое рассчитывается на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете. Кредитный рейтинг предназначен для измерения кредитоспособности потребителя и представляет собой снимок его или ее кредитного риска в определенный момент времени. Методы кредитного скоринга обычно придают большее значение недавней истории, чем прошлой.
Каждое агентство кредитной информации предлагает клиентам различные типы кредитных рейтингов. Наиболее широко используемый кредитный рейтинг, называемый «оценкой FICO», колеблется от 300 до 850. Более высокий балл означает меньший кредитный риск. Вы имеете право получить свой кредитный рейтинг от вашего кредитора бесплатно при подаче заявки на ипотеку. Ваш кредитный рейтинг будет неблагоприятно затронут, если отрицательная, неверная информация в Вашем отчете о кредитных операциях останется неисправленной.
Как получить бесплатный кредитный отчет [Experian, Equifax, TransUnion]
Кредитный отчет — очень важный документ. Он может помочь вам получить ипотечный кредит, новую машину или студенческий кредит. Он также может определить, получите ли вы одобрение на получение новой кредитной карты для вознаграждения за поездки, и, возможно, даже повлияет на ваше следующее заявление о приеме на работу.
Хотя вы, вероятно, знаете о большинстве пунктов вашего кредитного отчета, особенно важно регулярно просматривать свой отчет на случай, если на ваше имя была открыта мошенническая учетная запись или была допущена ошибка. Так как же получить бесплатный годовой кредитный отчет? И как часто можно это проверять? Мы расскажем обо всем этом и даже расскажем, как оспорить ошибку и подать иск о мошенничестве.
Содержание
- Что такое кредитный отчет?
- Право на бесплатный кредитный отчет
- , где запросить бесплатный отчет
- Годовой CREDITREPORT.
com - Бюро кредитной карты
- Эмитенты кредитной карты
- другие компании
. - Годовой CREDITREPORT.
- Кредитные счета
- Справки о кредитах в твердом и условном виде
- Публичные записи и коллекции
com- Случаются ошибки
- Мошенничество
- Базовые знания
- Разнообразьте свои бесплатные отчеты
- Жертва кражи личных данных
- Предстоящая покупка
Содержание
- Что такое кредитный отчет?
- Право на бесплатный кредитный отчет
- , где запросить бесплатный отчет
- Годовой CREDITREPORT.com
- Бюро кредитной карты
- Эмитенты кредитной карты
- другие компании
. - Кредитные счета
- Запросы на твердые и мягкие кредиты
- Публичные записи и коллекции
- Случаются ошибки
- Мошенничество
- Базовые знания
- Разнообразьте свои бесплатные отчеты
- Жертва кражи личных данных
- Предстоящая покупка
Что такое кредитный отчет?
Кредитный отчет — это документ, подготовленный кредитным бюро и содержащий сведения о вашей кредитной истории. Кредитные бюро собирают и обобщают эту финансовую информацию о вас, чтобы потенциальные кредиторы, работодатели, арендодатели и т. д. могли определить вашу кредитоспособность.
В США есть 3 основных бюро кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion. Каждая из этих компаний собирает информацию, и хотя большая часть информации похожа, между 3 отчетами могут быть небольшие различия .
Когда в вашем кредитном отчете появляется отрицательная информация, это может повлиять на ваше финансовое будущее на долгие годы. Как правило, кредитные отчеты содержат негативную информацию в течение 7 лет, в то время как некоторые заявления о банкротстве остаются в кредитных отчетах около 10 лет.
Мы подробно расскажем о том, что включает в себя каждый раздел, и о важной информации, которую нужно искать, в следующем разделе, но на высоком уровне все кредитные отчеты будут включать такую информацию, как:
- Личная информация
- Кредитные счета
- Кредитные запросы
- Публичные записи и коллекции
Право на получение бесплатного кредитного отчета
Есть несколько способов получить бесплатный кредитный отчет.
Во-первых, Закон о честных и точных кредитных сделках от 2003 года гарантирует, что вы имеете право на получение 1 бесплатного кредитного отчета от каждого из 3 основных бюро ежегодно . Вы можете запросить все 3 отчета одновременно или распределить их в течение года.
Это означает, что если вы закажете отчет в Equifax 1 января, вы не сможете получить еще один бесплатный годовой кредитный отчет от Equifax до 2 января следующего года. Однако вы по-прежнему можете запросить отчет у Experian и TransUnion позже в том же году.
Во-вторых, этот закон также позволяет лицам, пострадавшим от «неблагоприятных действий» (со стороны страховки, работодателя или отказа в кредите, а также любых судебных решений или кредитных отчетов от коллекторских агентств), получить кредитный отчет от бюро, который был использован в вашем кредитном решении с подробным объяснением причин этого решения. Например, если вы подаете заявку на получение новой кредитной карты в Chase и вам отказывают в выдаче карты на основании отчета TransUnion, просмотренного Chase, вы имеете право на получение копии этого отчета TransUnion.
Далее, если вы стали жертвой кражи личных данных, нашли доказательства мошенничества в своем деле, являетесь получателем социальной помощи, являетесь безработным и намереваетесь подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней с даты вашего запроса или иным образом соответствуете требованиям в соответствии с законодательством штата вы также имеете право на получение бесплатных кредитных отчетов.
Подсказка: Вы должны запросить бесплатные отчеты в течение 60 дней с даты предполагаемого противоправного действия.
В рамках урегулирования проблемы утечки данных Equifax в 2017 году каждый житель США может получить 6 дополнительных бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 866-349.-5191.
Наконец, из-за пандемии COVID-19 3 основных кредитных бюро разрешают всем американцам бесплатно получать доступ к своим кредитным отчетам каждую неделю до апреля 2022 года через AnnualCreditReport.
com.
Где запросить бесплатный отчет
Итак, теперь, когда вы знаете, когда вы имеете право, как вам на самом деле запросить бесплатный отчет о кредитных операциях?
AnnualCreditReport.com
Изображение предоставлено: AnnualCreditReport.comЛучший способ запросить бесплатный кредитный отчет — перейти на сайт AnnualCreditReport.com. Это официальный сайт, уполномоченный федеральным правительством для получения бесплатных кредитных отчетов. Вы можете отправить форму запроса годового кредитного отчета с сайта AnnualCreditReport.com онлайн, по телефону или по почте.
Каким бы способом вы ни выбрали отчет, будьте готовы подтвердить свою личность. Вам может потребоваться предоставить такую информацию, как:
- Ваше имя
- Ваш адрес (или предыдущий адрес)
- Номер социального страхования
- Дата рождения
- Уникальная идентификационная информация (например, ежемесячный платеж по ипотеке)
Hot Tip : Каждое бюро кредитных историй может запросить у вас разную информацию, поскольку информация, содержащаяся в вашем деле, может поступать из разных источников.
Онлайн
- Вы можете бесплатно запросить свой годовой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com
- Вы можете заполнить онлайн-форму для 1-3 кредитных бюро
- Это самый быстрый способ, так как обычно вы можете получить свой отчет немедленно, заказав it
Телефон
- Звонок 877-322-8228
- Вы можете запросить получение вашего отчета для 1-3 кредитных бюро
- Вы пройдете процесс проверки по телефону
Почта
- Загрузите форму запроса для 1-3 бюро кредитных историй Box 105281
- Atlanta, GA 30348-5281
Итог: Если вы воспользуетесь телефоном или почтой, ваш кредитный отчет будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.
Если у вас есть особые обстоятельства, такие как запрос кредитного отчета для несовершеннолетнего, или вы являетесь человеком с особыми потребностями, щелкните здесь, чтобы получить доступ к информации об особых условиях.
Бюро кредитных карт
Также возможен прямой переход на веб-сайты трех агентств кредитных бюро. Хотя вы можете получить бесплатный отчет кредитного бюро непосредственно с веб-сайтов Experian и Equifax, вам придется заплатить за эту информацию через TransUnion.
Experian
Experian предлагает услугу, которая предоставляет вам бесплатный ежемесячный кредитный отчет и оценку FICO после создания учетной записи. Вы будете уведомлены, когда в вашем кредитном отчете Experian будут обнаружены новые запросы, новые учетные записи, предупреждения о мошенничестве, а также обновления личной информации или общедоступных записей.
Equifax
Equifax теперь предлагает ежемесячные кредитные отчеты Equifax в год с myEquifax. Вам необходимо создать учетную запись для доступа к этим кредитным отчетам. Он также предлагает расширенные преимущества, такие как оповещения об учетной записи, по цене от 4,95 до 9,95 долларов в месяц.
TransUnion
Как мы отмечали ранее, нет бесплатной возможности получить кредитные отчеты непосредственно от TransUnion. Для этого требуется, чтобы вы подписались на программу кредитного мониторинга за 24,95 долларов в месяц, что дает вам неограниченный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion.
Эмитенты кредитных карт
Все больше и больше эмитентов карт включают кредитные отчеты (и кредитные рейтинги) в качестве включенного преимущества. Например, American Express использует TransUnion для предоставления вашего кредитного отчета в рамках своего руководства MyCredit.
Image Credit: American ExpressБольшинство банков, таких как Chase, предоставляют только бесплатный кредитный рейтинг, поэтому обязательно проверьте свой банк, чтобы узнать, предлагают ли они это!
Другие компании
Другие компании, такие как Bankrate, Credit Karma, Credit Sesame и WalletHub, предлагают бесплатные кредитные отчеты, если вы зарегистрируете учетную запись. Каждый из них будет отличаться по количеству, используемым бюро кредитных историй и частоте обновления информации для вашей учетной записи.
Как читать ваш кредитный отчет
Каждое кредитное бюро организует свои отчеты немного по-разному, но все ваши отчеты состоят из следующих разделов:
Личная информацияВ этом разделе личной информации обратите внимание на любую информацию, которую вы не распознавать, например разные адреса или номера телефонов. Это может указывать на то, что кто-то использовал вашу личную информацию для открытия мошеннических счетов и отправки документов на свой адрес.
- Имя (включая различные вариации вашего имени)
- Текущие и прошлые адреса
- текущие и прошлые номера телефонов
- Номер социального страхования
- Дата рождения
- История занятости
в своем раздел учетных записей, есть несколько вещей, на которые стоит обратить внимание. Во-первых, убедитесь, что в истории платежей нет ошибок (например, просрочки платежа, если вы настроили автоплатеж). Затем вам нужно убедиться, что лимиты вашей учетной записи верны, так как это может повлиять на ваш кредитный рейтинг (влияя на ваш коэффициент использования кредита). Наконец, убедитесь, что вы узнали все данные учетной записи:
- Тип счета (чековый, ссудный, кредитная карта и т. д.)
- Статус счета (с хорошей репутацией или просроченный)
- Владелец счета (частное лицо, совместный владелец или уполномоченный пользователь)
- Кредитные лимиты или первоначальный взнос сумма кредита
- История платежей
- Дата открытия счета
Запросы на получение твердого и мягкого кредита
В этом разделе вы увидите запросы, показывающие, когда вы подаете заявку на новый кредит или увеличение кредитного лимита, а также связанные с вещами как жилищные или коммунальные приложения. Вы также можете увидеть вещи, которые вы не узнаете, например предварительные квалификации для карт, на которые вы не подали заявку. Это потому, что есть 2 типа кредитных запросов:
- Жесткие запросы, которые повлияют на ваш кредитный рейтинг
- Легкие запросы, которые не повлияют на ваш кредитный рейтинг
Вы должны дать свое согласие на то, чтобы кто-то провел жесткий запрос кредита. Мягкие кредитные запросы могут быть сделаны многими компаниями. В любом случае оба типа запросов исчезнут из вашего отчета через 2 года.
Public Records and Collections
Это также известно как «раздел негативной информации». В этом разделе будут перечислены учетные записи, которые находятся в серьезном дефолте, например, отправленные в коллекции, а также общедоступные записи, такие как банкротства. У вас может ничего не быть в этом разделе, и это отличная новость!
Если есть информация, убедитесь, что вы все узнали в этом разделе. Если вы видите неправильные или незнакомые учетные записи или если что-то отображается в списке после того, как оно должно было быть удалено (из-за времени или завершенного платежа), вам следует оспорить записи, чтобы удалить их из вашего отчета.
Итог: Отрицательная информация обычно остается в вашем кредитном отчете в течение 7 лет, за исключением банкротства по главе 7, которое будет отображаться в вашем отчете в течение 10 лет.
Как оспорить неточную информацию в вашем кредитном отчете
Если в списке есть какие-либо неточности, есть 2 варианта исправления неточностей:
- Свяжитесь с кредитором, связанным со счетом — вы можете найти контактную информацию кредиторы по этому кредитному отчету
- Свяжитесь с каждым отчетным агентством, которое сообщает об ошибке
Обязательно ознакомьтесь с нашей статьей «Как исправить (или оспорить) ошибки и ошибки в вашем кредитном отчете», где мы более подробно рассматриваем этот процесс.
Почему вы должны проверять свои кредитные отчеты?
Вот основные причины, по которым вам может быть интересно просмотреть свой кредитный отчет:
Случаются ошибкиК сожалению, нередки случаи обнаружения ошибок в вашем кредитном отчете. Исследование Федеральной торговой комиссии показало, что 1 из 5 американцев имеет ошибку в кредитном отчете .
Крупные или мелкие ошибки могут существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг, и на их исправление стоит потратить время. Обычно это вопрос отправки доказательства ошибки (т. е. доказательства того, что платежи были отправлены своевременно или что счета были закрыты) непосредственно в бюро кредитных историй.
См. наш раздел выше, чтобы узнать, какой именно процесс вам нужно предпринять, чтобы оспорить ошибки.
МошенничествоКража личных данных является серьезной проблемой, и утечки данных происходят постоянно. Это просто означает, что более важно периодически просматривать ваш отчет, чтобы убедиться, что ни один счет не был открыт без вашего ведома или согласия. Если вы обнаружите мошенничество, принятие немедленных мер является ключевым моментом.
- Сообщите о мошенничестве властям (кредитным бюро, Федеральной торговой комиссии (FTC), вашему банку, компаниям, счета которых вы не знаете, местной полиции)
- Рассмотрите возможность заморозки вашей учетной записи в целях безопасности
Если вы пытаетесь улучшить свой кредит, вам нужно знать, с чего вы начинаете. Ваш отчет также может предоставить вам информацию о вещах, которые негативно влияют на ваш кредит, например о просроченных счетах и счетах в коллекциях. Отсюда вы можете разработать план по устранению этих негативных моментов и начать свой путь к улучшению!
Как часто следует проверять свой кредитный отчет?
Вы имеете право на получение бесплатного отчета один раз в год, но в идеале вы должны чаще проверять свой кредитный отчет. FTC рекомендует делать это раз в месяц , если это возможно.
Распределите ваши бесплатные отчеты
Если вы заинтересованы в проверке своего отчета только в том случае, если он бесплатный, мы рекомендуем распределить ваши 3 бесплатных отчета . Это означает, что вы можете подать заявку на получение 1 отчета от каждого из 3 бюро каждые 4 месяца.
Если можете, воспользуйтесь дополнительными бесплатными предложениями по максимуму , например из-за COVID-19 (бесплатно еженедельно до апреля 2022 г. ) или взлома Equifax (еще 6 до 2026 г.), чтобы чаще получать кредитные отчеты.
Жертва кражи личных данных
Если вы стали жертвой кражи личных данных, вам следует чаще контролировать свой кредитный рейтинг. Правительство предоставляет вам ресурсы для разработки плана восстановления после этого преступления. Помимо других вещей, таких как бесплатное замораживание кредита, сайт также включает доступ к бесплатным кредитным отчетам, которыми вы обязательно должны воспользоваться, чтобы убедиться, что мошенничество больше не происходит.
Предстоящая покупка
Если вы планируете совершить крупную покупку в течение следующего года, например, новый дом или автомобиль, вам также может быть интересно узнать, на каком этапе вы находитесь. Чтобы получить финансирование с наименьшими затратами, вам нужно иметь максимально возможный кредит.
Проверка вашего кредитного отчета теперь дает вам время оспорить и исправить ошибки, а также предпринять шаги, чтобы уменьшить или удалить любую негативную информацию, которая в настоящее время может быть в вашем отчете.
Бесплатные альтернативные кредитные отчеты
TransUnion, Experian и Equifax — не единственные агентства кредитной информации, которые отслеживают ваши финансовые показатели. Многие другие компании отслеживают такие вещи, как арендная плата и коммунальные платежи, медицинские и страховые претензии и многое другое.
Вы также имеете право на получение отчетов от специализированных потребительских компаний, таких как ChexSystems. Вам нужно будет запросить отчеты по отдельности от каждой из этих компаний, используя информацию из списка. Многие компании бесплатно предоставляют 1 отчет каждые 12 месяцев, однако имейте в виду, что за эти дополнительные отчеты может взиматься плата .
Как получить бесплатный кредитный рейтинг?
Федеральный закон не требует, чтобы компании, предоставляющие кредитную отчетность, бесплатно предоставляли кредитный рейтинг. Это означает, что ваш кредитный отчет обычно не будет включать ваш кредитный рейтинг .