Содержание

Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов

В Банке России считают, что в скором времени число проблемных кредитов вырастет. Если вы уже погрязли в долгах, то рассказываем о трех способах погасить их как можно быстрее

Фото: Phil Cole / Getty Images

За первую половину 2021 года число личных банкротств россиян оказалось в 2,1 раза больше, чем в первом полугодии 2020 года. Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать.

Согласно данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны взыскать приставы, превысили ₽2,3 трлн. По данным Банка России, во втором квартале рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, в то время как в первом квартале он составлял 3,7%.

Общий объем кредитов, выданных россиянам, по итогам второго квартала достиг ₽10,7 трлн. Из них займы на ₽900 млрд — проблемные. Около 60% кредитов получили заемщики, которые тратят более 50% своего дохода на обслуживание долга. В ЦБ полагают, что в среднесрочной перспективе число проблемных кредитов вырастет, так как банки выдают много займов, а уровень долговой нагрузки россиян высокий.

www.adv.rbc.ru

Согласно опросу Россельхозбанка, без учета ипотеки самый популярный у россиян кредитный продукт — потребительский кредит наличными. Активнее всего им пользуются представители поколения X, которым сейчас от 40 до 56 лет, — 38% опрошенных. Второе место по популярности заняла кредитная карта, которую выбрали 21% респондентов. Таким продуктом активнее всего пользуются миллениалы и зумеры.

В основном потребительские кредиты берут на ремонт жилья и покупку автомобиля. А кредиткой расплачиваются в супермаркетах и в магазинах бытовой и цифровой техники, следует из опроса банка.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы. Она вам выйдет боком», — считает финансовый консультант Игорь Файнман.

Но если у вас уже накопилось много долгов, предлагаем несколько способов, как с ними расплатиться.

В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.

В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода. Однако это может быть нереально, потому что вы и так испытываете финансовые затруднения и имеете большие долги. В этом случае постарайтесь накопить сумму на три месяца, отметили в Equifax. В это время нужно делать минимальные платежи по кредитам, чтобы вам не начисляли пени за просрочку и не портился ваш кредитный рейтинг  .

Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.

Фото: Shutterstock

Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.

В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.

В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники

Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького

Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу

Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти

Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги

Фото: Unsplash

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее.

Однако этот подход требует дисциплины.

Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги

Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой

Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение

Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего

Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов

Фото: Shutterstock

Если вы хотите меньше платить по кредитам, то их можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Такая процедура подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита.

Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж. Рефинансирование не портит кредитную историю в отличие от реструктуризации долга.

Однако не стоит объединять потребительские кредиты с ипотечными, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет — 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Оценка кредитоспособности компании или государства.

Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Взять кредит наличными без справок и поручителей в Минске. Оформить кредит в банке в Беларуси

Кредит на потребительские нужды

Оформите потребительский кредит в сервисном офисе банка. Возможно оформление без справки о доходах.

100 000 Максимальная сумма в BYN

до 5 лет Срок кредитования

15,41% Годовых

Подробнее

Рефинансирование кредитов

100 000 Максимальная сумма в BYN

до 5 лет Срок кредитования

15,41% Годовых

Подробнее

Кредитная карта

0% Процентная ставка в течение грейс-периода

0% Обслуживание

0% Выдача наличных в банкоматах банка и партнёров

Подробнее

Онлайн-кредит

Кредит на потребительские нужды онлайн на любые цели, без залога и поручителей, на срок до 2 лет

5 000 Максимальная сумма в BYN

Оформление онлайн

19,9% Годовых

Подробнее

Овердрафт

Когда можно тратить больше, чем есть на карте!

15,41% Годовых

1000 BYN Максимальный лимит овердрафта

Автоматическое погашение при поступлении денег на счет

Подробнее

Кредит на недвижимость у организаций-партнеров

Премиальные организации-партнеры для выбора объекта недвижимости в рамках программы кредитования

Максимальная сумма кредита 90% от стоимости

до 20 лет Срок кредитования

от 5,99% Годовых

Подробнее

Кредит на недвижимость

Подойдет для целей покупки и строительства недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках, а также для рефинансирования кредитов на недвижимость других банков

Максимальная сумма кредита 90% от стоимости

до 20 лет Срок кредитования

15,41% Годовых

Подробнее

Потребительский кредит на товары отечественного производства

10 000 Максимальная сумма в BYN

до 5 лет Срок кредитования

15,41% Годовых

Подробнее

Льготный кредит на недвижимость

Льготное кредитование недвижимости в рамках Указа №240

Минимальная сумма кредита 5000 BYN

20 лет Срок кредитования

13% Годовых

Подробнее

Кредит на покупку автомобиля

Приобретение автомобиля в кредит у организаций-партнеров Банка

Максимальная сумма кредита 200 000 BYN

до 7 лет Cрок кредитования

от 10% Годовых

Подробнее

Кредит на товары

Приобретай товары у партнеров Банка

Максимальная сумма кредита до 10 000 BYN

Процентная ставка от СР (ставка рефинансирования) + 3 п. п.

до 5 лет Срок кредитования

Подробнее

Если вам нужны деньги на крупную покупку или личные нужды, Банк БелВЭБ предлагает взять кредит наличными на выгодных условиях для удовлетворения ваших потребностей. Можно оформить кредитную карту, автокредит, кредит на покупку недвижимости или на потребительский кредит, на покупку товаров и овердрафт. Реализуйте свои желания быстро вместе с нами.

Преимущества оформления кредита в Банке БелВЭБ

  1. Вы можете использовать деньги на любую покупку или оплату услуг: ремонта, на отдых, для оплаты медицинских счетов или погашения долгов. Оформить онлайн кредит можно на покупку товаров.
  2. У нас выгодные ставки по кредитам. Проценты зависят от срока и суммы кредита и могут отличаться.
  3. Никаких скрытых комиссий или платежей. 
  4. Удобный расчет кредита с помощью калькулятора. Расчет будет приблизительным. Фактические ставки и выплаты могут отличаться от тех, что рассчитал кредитный калькулятор.
  5. Возможность досрочного погашения.
  6. Физические лица могут получить кредит без справок о доходах и поручителей (подробные условия смотрите в описании продукта). 
  7. Погашайте удобным для вас способом.

Где оформить кредит и как получить?

Заявку на кредит можно подать онлайн. Но для оформления документов необходимо посетить отделение банка.

  • Выбирайте ближайший к вам офис и приходите к нам с документом, удостоверяющим личность (паспорт, вид на жительство). 
  • Специалист поможет оформить заявку.
  • Устанавливайте приложение Up, чтобы быть в курсе всех возможностей, предоставляемых Банком БелВЭБ.

Средства предоставляются посредством безналичного перечисления на (расчетный) банковский счет кредитополучателя либо на счет организации — партнера банка, на счет застройщика объекта недвижимости (в зависимости от кредитной линии).

Наши специалисты ответят на все вопросы и помогут подобрать лучший вариант кредитования.

Правовая информацияВЭБРФНБРБРаскрытие информацииФинансовым институтамКарта сайтаО банкеПравила обработки персональных данныхПолитика использования CookiesПравила видеонаблюдения Лицензия на осуществление банковской деятельности Национального банка № 6 от 21.12.2018© 2010–2023 ОАО Банк БелВЭБ

English Version

Разработка сайта — NEW IT

Мы используем файлы cookie, чтобы сайт работал как надо.

лучших быстрых личных кредитов для быстрых наличных 2023 — Forbes Advisor

Обновлено: 3 мая 2023 г., 9:20

Редакционная заметка: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Быстрые потребительские кредиты могут обеспечить гибкое финансирование для потребителей, которым требуется быстрый доступ к наличным деньгам. Хотя поступление денег на ваш счет может занять несколько рабочих дней, некоторые кредиторы предлагают скорость финансирования в тот же или на следующий день. Однако это удобство может сопровождаться более высокими процентными ставками и сборами, поэтому перед подачей заявки вам следует сравнить лучшие быстрые кредиты наличными.

Читать далее

Показать сводку

  • Лучшие быстрые личные кредиты
  • SoFi
  • LightStream
  • Ракетные кредиты
  • Кредитная точка
  • Авант
  • Выскочка
  • Резюме: Лучшие быстрые личные кредиты для быстрых наличных денег
  • Методология
  • Советы по сравнению быстрых бизнес-кредитов
  • Как быстро вы можете получить личный кредит?
  • Как быстро получить личный кредит
  • Как быстро получить наличные без кредита
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Далее в личных кредитов

Лучшие быстрые персональные кредиты

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучший в целом быстрый личный кредит

SoFi

Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых

От 8,99% до 23,43%

с автооплатой

Сумма кредита

от 5000 до 100 000 долларов

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее предложение с низкими процентными ставками

LightStream

Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых

От 7,49% до 24,49%

с автоматической оплатой 90 003

Суммы кредита

от 5 000 до 100 000 долларов США

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Квалификационные требования Best for Few

Rocket Loans

Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых

От 9,116% до 29,99%

с autopay

Сумма кредита

от $2000 до $45000

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее предложение для быстрого финансирования и кредита ниже среднего

LendingPoint

Сравнить курсы

Через веб-сайт Credible. com

Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых

От 7,99% до 35,99%

Суммы кредита

От 2000 до 36 500 долларов

ОСОБОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее предложение по условиям погашения

Avant

Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых

В случае одобрения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредитоспособности, законодательства штата и других факторов. Минимальная сумма кредита зависит от штата.

От 9,95% до 35,99%

Суммы кредита

Пример. Кредит в размере 5900 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и суммой финансирования в размере 5619,75 долларов США, подлежащей погашению 36 ежемесячными платежами, с годовой процентной ставкой 29,95% будет иметь ежемесячные платежи в размере 250,30 долларов США. В случае одобрения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредитоспособности, законодательства штата и других факторов. Минимальная сумма кредита зависит от штата.

от 2000 до 35 000 долларов

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучший вариант для получения кредита от $1000

Upstart

Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых

От 6,70% до 35,99%

Сумма кредита

$ от 1000 до 50 000 долларов США

Резюме: Лучшие быстрые персональные кредиты для быстрых наличных денег 75 Софи

4,0 650 От 8,99% до 23,43% с автооплатой от 5000 до 100 000 долларов Просмотреть еще Лайтстрим 4,0 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/4-removebg-preview-2-2.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/4-removebg-preview-2-2.png","alt_text":"4-removebg-preview-2"}»> 660 От 7,49% до 24,49% с автооплатой от 5000 до 100 000 долларов Просмотреть еще Ракетные кредиты 4,0 580 От 9,116% до 29,99% с автооплатой от 2000 до 45 000 долларов Просмотреть еще Кредитный пункт 3,5 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/3.5-removebg-preview-1.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2022\/06\/3.5-removebg-preview-1.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»> 600 от 7,99% до 35,99% от 2000 до 36 500 долларов Просмотреть еще Авангард 3,5 580 от 9,95% до 35,99% от 2000 до 35 000 долларов Просмотреть еще Выскочка 3,5 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/3.5-removebg-preview.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/3.5-removebg-preview.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»> 600 от 6,70% до 35,99% от 1000 до 50 000 долларов Просмотреть еще

Методология

Мы рассмотрели 15 популярных кредиторов на основе 13 точек данных в категориях сведений о кредите, стоимости кредита, приемлемости и доступности, клиентском опыте и процессе подачи заявки. Мы выбрали лучших кредиторов на основе веса, присвоенного каждой категории:

  • Процесс подачи заявки: 30%
  • Право на участие и доступность: 25%
  • Детали кредита: 20%
  • Стоимость кредита: 15%
  • Опыт клиентов: 10%

В рамках каждой категории мы также рассмотрели несколько характеристик, включая доступные суммы кредита, условия погашения, диапазоны годовой процентной ставки (APR) и применимые сборы. Мы также рассмотрели требования к минимальному кредитному рейтингу, принимает ли каждый кредитор поручителей или совместные заявки, а также географическую доступность кредитора. Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого поставщика, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс заимствования, такие как варианты предварительной квалификации и мобильные приложения.

При необходимости мы начисляли частичные баллы в зависимости от того, насколько хорошо кредитор соответствует каждому критерию.

Чтобы узнать больше о том, как Forbes Advisor оценивает кредиторов, и о нашем редакционном процессе, ознакомьтесь с нашей Методологией оценки и обзора кредитов.

Советы по сравнению быстрых бизнес-кредитов

Если вам срочно нужен кредит, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы убедиться, что вы получите наилучшую возможную сделку, при этом быстро получая средства. Следуйте этим советам при сравнении бизнес-кредитов с быстрым одобрением:

  • Найдите скорость финансирования, которая подходит именно вам. Если вашей основной целью является быстрый доступ к наличным деньгам, сравните кредиторов на основе одобрения заявки и времени выдачи кредита. Быстрая скорость финансирования может быть связана с более высокими процентными ставками или менее гибкими суммами кредита, но лучшие личные кредиты предлагают сочетание конкурентоспособных функций.
  • Сравните доступные процентные ставки. Посмотрите на диапазоны процентных ставок, доступные для каждого кредитора. Некоторые кредиторы публикуют свои ставки как APR, которые включают процентную ставку плюс дополнительные сборы и дают лучшее представление об общей стоимости кредита. Некоторые из лучших личных кредитов поставляются с годовой процентной ставкой от 4% до 36%.
  • Определить доступные условия погашения. Сравните условия кредита для каждого кредитора и убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, прежде чем подавать заявку. Чем дольше срок погашения, тем меньше ежемесячный платеж, но это приводит к большему проценту и более высокой стоимости займа в долгосрочной перспективе.
  • Обратите внимание на репутацию кредитора. Попросите рекомендации у друзей или членов семьи, которые в прошлом брали быстрый бизнес-кредит. Также прочитайте онлайн-обзоры, чтобы узнать, как бывшие и нынешние заемщики относятся к процессу подачи заявки кредитором, шансам на одобрение и поддержке клиентов. Это может помочь вам найти кредитора, который является уважаемым и заслуживающим доверия.
  • Подтверждение лицензирования и аккредитации кредитора. Прежде чем подать заявку на кредит, убедитесь, что кредитор имеет лицензию и аккредитацию. Это даст вам душевное спокойствие, что кредитор является уважаемым и что ваш кредит в надежных руках.
  • Прочтите мелкий шрифт. Перед подписанием пунктирной линии убедитесь, что вы знаете все детали кредитного договора. Читая мелкий шрифт, вы можете избежать неожиданностей в будущем, особенно если вы пытаетесь получить кредит быстро и можете быть склонны спешить с процессом заимствования.

Как быстро вы можете получить личный кредит?

Обычно вы можете получить личный кредит довольно быстро, некоторые кредиторы предлагают почти немедленное одобрение и финансирование в тот же день. Тем не менее, более распространено получение личных кредитных средств в течение трех-пяти рабочих дней после одобрения кредита и завершения процесса проверки кредита.

Скорость финансирования личного кредита также зависит от вашего банка и от того, насколько быстро он обрабатывает и делает доступными доходы от кредита. Поэтому, если вам срочно нужны наличные, спросите в своем банке, сколько времени потребуется, чтобы средства поступили на ваш счет.

Как быстро получить личный кредит

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на одобрение и быстрое получение средств. Выполните следующие действия, чтобы быстро получить потребительский кредит:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Заемщики с кредитным рейтингом не ниже 670 имеют больше шансов получить одобрение на личный кредит, чем менее кредитоспособные заявители. Наличие сильной кредитной истории также облегчает получение квалификации кредитора, который предлагает ускоренную скорость финансирования с конкурентоспособными ставками. Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите об этом на ранней стадии процесса заимствования, чтобы у вас было время внести улучшения или оспорить проблемы.
  2. Подсчитайте, сколько вам нужно и сколько вы можете позволить себе занять. Сумма индивидуального кредита обычно варьируется от 1000 до 100 000 долларов США, но гибкие суммы кредита не всегда доступны при быстром финансировании. Подумайте, сколько денег вам нужно, прежде чем выбрать кредитора и подать заявку на кредит. Это поможет вам сузить круг вариантов и выбрать кредит, соответствующий вашим временным рамкам, а не тратить время на кредиторов, которые не соответствуют вашим потребностям.
  3. Соберите все необходимые документы. Документы, необходимые для подачи заявки на личный кредит, различаются в зависимости от кредитора, но обычно включают ваши водительские права, номер социального страхования, подтверждение дохода и адрес. Также может быть необходимо предоставить кредитору копию банковских выписок. Если вам нужно быстро получить доступ к личным кредитным средствам, упорядочите эти документы перед подачей заявки, чтобы вы могли пройти процесс утверждения как можно быстрее.
  4. Предварительная квалификация с несколькими кредиторами. Сравните потребительские кредиты от нескольких кредиторов, чтобы найти лучшую процентную ставку и срок погашения, а также самые низкие комиссии. По возможности пройдите предварительную квалификацию, чтобы вы могли увидеть сумму кредита и ставку, на которую вы, вероятно, имеете право, прежде чем тратить время на процесс подачи заявки.
  5. Подайте заявку на кредит в предпочитаемом вами кредиторе. После того, как вы пройдете предварительный квалификационный отбор у нескольких кредиторов, заполните заявку и процесс андеррайтинга с кредитором, который предлагает самую быструю скорость финансирования или иным образом отвечает вашим потребностям. Часто это можно сделать онлайн, но вам может потребоваться обсудить свое заявление с кредитным специалистом по телефону или предоставить дополнительные документы для завершения процесса проверки. Быстро отвечайте на запросы кредиторов, чтобы предотвратить задержки в андеррайтинге.

Как быстро получить личный кредит с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложно быстро получить личный кредит, потому что кредиторы будут беспокоиться о вашей платежеспособности. Вы можете попытаться найти кредитора, который готов работать с вами, но это, скорее всего, займет больше времени, и вам, возможно, придется платить больше в виде процентов и сборов.

Также рассмотрите возможность подачи заявки с поручителем, который может улучшить ваши шансы на одобрение личного кредита. Поручитель — это человек с хорошей репутацией, который соглашается подписать с вами кредит и несет ответственность за осуществление платежей, если вы не можете этого сделать. Это может быть член семьи или друг, но имейте в виду, что поручители берут на себя значительный риск.

Как быстро получить наличные без кредита

Если вам срочно нужны наличные, но вы не хотите брать личный кредит, рассмотрите следующие альтернативы:

  • Приложения для выдачи наличных. Они позволяют потребителям получить доступ к наличным из своей зарплаты до того, как они будут зачислены на их счет. Приложение связывается с учетной записью пользователя, а затем автоматически снимает авансовую сумму после получения оплаты.
  • Друзья и семья. Если вы чувствуете себя комфортно, попросите друзей или родственников о временном вливании денег. Убедитесь, что вы четко изложили свои потребности и запишите все важные условия кредита в письменной форме, включая сумму кредита, процентную ставку и срок погашения. Это может добавить ясности и помочь вам избежать конфликтов в будущем.
  • Кредитная карта 0% годовых. Некоторые кредитные карты предлагают квалифицированным заявителям начальный период с нулевой процентной ставкой. Эти кредитные карты с 0% годовых могут быть хорошим вариантом, если вам нужно совершить крупную покупку и вы можете погасить остаток в течение начального периода — обычно от шести до 21 месяца.
  • Кредиты до зарплаты. Они включают в себя заимствование денег на короткий период времени и могут быть связаны с высокой скоростью финансирования. Однако мы не рекомендуем их, потому что процентные ставки, как правило, чрезвычайно высоки, а кредиты могут привести к циклу заимствования.
  • Альтернативные ссуды до зарплаты (PAL) от кредитного союза. Этот тип кредита предлагается исключительно правомочным членам кредитного союза и может помочь вам избежать типичного кредита до зарплаты. Сумма кредита обычно ограничена от 200 до 1000 долларов США со сроком погашения от одного до шести месяцев.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как я могу мгновенно получить потребительский кредит?

Не существует такой вещи, как мгновенный личный кредит — все личные кредиты требуют некоторого времени для обработки. Тем не менее, можно получить личный кредит в тот же день, и есть некоторые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои шансы на одобрение и быстрое получение средств. Тем не менее, вам нужно будет соответствовать определенным требованиям, и ваши процентные ставки могут быть выше, чем у вариантов кредитования с более низкой скоростью финансирования.

Могу ли я получить потребительский кредит без проверки кредитоспособности?

Для большинства личных кредитов требуется проверка кредитоспособности, поскольку кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для определения права на получение кредита и процентной ставки. Однако некоторые кредиторы специализируются на кредитах для людей с плохой кредитной историей и предлагают кредиты без проверки кредитоспособности. Однако обычно лучше избегать кредитов без проверки кредитоспособности, потому что они имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки погашения, чем другие варианты финансирования.

Для чего можно использовать личный кредит?

Персональные кредиты чрезвычайно гибки и могут использоваться для различных целей, включая консолидацию долга, финансирование крупных целей или оплату непредвиденных расходов. Заемщики также могут использовать средства для оплаты расходов на переезд, финансирования ремонта дома, оплаты медицинских счетов, покрытия расходов на свадьбу или поездки в отпуск.

 

Тем не менее, есть несколько вещей, на которые нельзя использовать личные кредиты. Например, заемщики могут не иметь возможности использовать выплаты по личным кредитам для оплаты высшего образования, внесения первоначального взноса за дом или покрытия определенных деловых расходов. Личные кредитные средства также не могут быть использованы в незаконных целях.

Далее в Личные кредиты

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Где я могу немедленно занять деньги

Если вам нужно немедленно занять деньги, наиболее популярными вариантами являются потребительские кредиты, денежные авансы в Интернете, кредиты до зарплаты, кредиты в ломбардах и банки или кредитные союзы. Но будьте осторожны с вариантами кредита наличными, которые обещают вам быстрый кредит без проверки кредитоспособности. Некоторые кредиторы только надеются воспользоваться плохой кредитной заемщиков в нужде.

Всякий раз, когда вы находитесь в ситуации, когда вам срочно нужны деньги, это обычно довольно напряжно. И хотя существует множество вариантов получения необходимого кредитного финансирования, разумно заранее провести много исследований. Самые доступные и выгодные кредиты, как правило, предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей. Но не волнуйтесь, низкий кредитный рейтинг и пустой банковский счет не означают, что онлайн-кредиторов, которые могут вам помочь, больше нет.

Ниже приведены некоторые из лучших способов получить деньги, которые вам нужны, даже с низким кредитным рейтингом.

Fast Cash Options

 
Личный кредит в рассрочку

Это необеспеченный кредит с ежемесячными платежами, который предлагает заемщикам с плохой кредитной историей большие суммы денег и более длительные сроки погашения, чем у кредиторов до зарплаты. Они также, как правило, имеют более низкие ставки. Если вам нужны наличные деньги для непредвиденных расходов, консолидации других платежей по кредиту или оплаты счетов, личный кредит в рассрочку обычно является более безопасным вариантом, чем кредит до зарплаты.

Наличные авансы по кредитной карте

Это вариант для всех заемщиков, у которых уже есть кредитная карта. По сути, это способ использования вашей кредитной карты для снятия наличных или перевода наличных на ваш текущий счет. Вам не понадобится онлайн-кредитор или хороший кредитный рейтинг, чтобы использовать эту опцию. Вам просто нужна кредитная карта. Но будьте осторожны, так как для этого варианта нет льготного периода, а это означает, что проценты начисляются немедленно. И процентная ставка для этого варианта может быть выше, чем обычные покупки кредитной карты.

Ссуда ​​кредитного союза

Они похожи на банки, за исключением того, что у них, как правило, более низкие комиссии и процентные ставки. Это потому, что они являются некоммерческими организациями, которые больше сосредоточены на предоставлении хороших продуктов и цен для своих клиентов. При этом вам может понадобиться достойная кредитная история для одобрения кредита.

Это одни из лучших вариантов получения быстрых кредитов наличными онлайн, когда они вам нужны. Сделайте выбор в пользу финансовой защиты и выберите более безопасный и доступный личный кредит.

Как работают быстрые кредиты наличными?

Быстрое получение денег может показаться сложной задачей. Тем более, что вариантов так много. Как вы должны знать, какой кредит или кредитор подходит именно вам? Ну, все будет сводиться к типу кредита, который вам нужен, и на какие из них вы имеете право. И чтобы узнать, какие из них вы можете получить, вам нужно знать, как работают некоторые из самых популярных вариантов.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о некоторых наиболее распространенных типах потребительских кредитов, о том, как они работают и чего ожидать, если вы подаете заявку на получение кредита.

Персональные кредиты

Персональный кредит, также называемый кредитом в рассрочку, представляет собой необеспеченный кредит, который заемщики используют для покрытия непредвиденных расходов, а затем выплачивают в течение нескольких месяцев. Они могут быть разных форм и размеров, но общая тема заключается в том, что вы будете выплачивать их ежемесячными платежами с течением времени, в отличие от единовременного погашения, как в случае ссуды до зарплаты.

Частные кредиты в рассрочку часто доступны для заемщиков, даже если у них нет идеальной кредитной истории. Это одна из причин, по которой многие заемщики с низким кредитным рейтингом выбирают личный кредит, а не кредит банка или кредитного союза. Многие банки будут предлагать кредиты только заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей. Но если вы находитесь в затруднительном положении и у вас нет большого кредита, вы, вероятно, все еще можете быть одобрены для многих личных кредитов.

Они работают довольно просто. Сначала вы захотите найти кредитора, которому можно доверять. Вы можете найти кредиторов в Интернете или в магазинах. Обязательно читайте их онлайн-обзоры, разговаривайте с ними и задавайте вопросы, а также узнайте все детали их кредитов перед подачей заявки. Это может сэкономить вам много времени и денег в долгосрочной перспективе.

Если вы уверены в своем выборе кредитора, самое время подать заявку на кредит.

Процесс подачи заявки на получение личного кредита 

Подача заявки на потребительский кредит может быть быстрой и легкой. Но это будет зависеть от кредита и кредитора в вопросе. Если вы нашли онлайн-кредитора, который предлагает онлайн-заявку, это значительно облегчит процесс. Первый шаг — выяснить, предлагает ли кредитор онлайн-приложения. Если вы не уверены, позвоните им или отправьте электронное письмо.

Если ваш кредитор предлагает онлайн-заявку, вы должны заполнить ее и предоставить необходимую информацию. Им, вероятно, потребуется много личной и финансовой информации. Вам нужно будет предоставить удостоверение личности, банковскую информацию, информацию о доходах и многое другое. И если ваш кредитор не предлагает онлайн-заявку, вам, вероятно, придется представить эти материалы лично, что может быть хлопотно.

После того, как вы заполните заявку, кредитор рассмотрит вашу информацию и решит, предлагать вам кредит или нет. Если они собираются предложить вам кредит, именно тогда они сообщат вам, сколько это будет и каковы будут условия погашения. Важно отметить, что вам не нужно принимать кредит на этом этапе, если условия невыгодны. Просто убедитесь, что вы прочитали весь кредитный договор и знаете все детали, прежде чем принять и подписать кредит.

После того, как вы подпишетесь на получение ссуды, кредитор предоставит оговоренную сумму денег, и вы сможете использовать ее на все, что вам нужно. Погашение начнется в день, указанный в кредитном договоре. Как только вы погасите всю сумму кредита (основную сумму), а также проценты и сборы, договор будет выполнен, и транзакция будет завершена.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты, как упоминалось выше, являются краткосрочным и дорогостоящим вариантом для людей, которым необходимо занять деньги, чтобы дожить до следующей зарплаты. Многие из заемщиков, которые их используют, имеют далеко не идеальный кредитный рейтинг и не могут получить одобрение кредита через традиционных кредиторов. Но причина того, что эти кредиты могут быть рискованными, заключается в их высокой годовой процентной ставке и коротких сроках погашения.

Как правило, ссуду до зарплаты необходимо погасить в течение двух недель или до следующей зарплаты заемщика. В некоторых штатах заемщикам разрешено продлевать период выплаты зарплаты более чем на две недели. Обязательно ознакомьтесь с законами и правилами вашего штата. Но даже если у заемщика есть чуть больше двух недель, чтобы погасить кредит, это все равно может быть сложно. Это связано с высокими комиссиями и процентными ставками.

Некоторые кредиторы до зарплаты взимают с заемщиков до 400% годовых за один кредит. Это может затруднить для заемщиков погашение полной суммы кредита плюс проценты за такой короткий промежуток времени. Если вам нужны быстрые наличные деньги, но вы хотите избежать таких процентных ставок, может быть целесообразно изучить другие варианты.

Процесс подачи заявки на ссуду до зарплаты

Процесс подачи заявки на ссуду до зарплаты может быть очень похож на процесс подачи заявки на потребительский кредит. Некоторые кредиторы могут позволить вам подать заявку онлайн, в то время как другие могут потребовать бумажные заявки. Убедитесь, что вы узнали от вашего кредитора, какой из них они требуют.

Процесс подачи заявки и финансирования не будет сильно отличаться от многих других типов кредитов. Вы заполните свою личную и финансовую информацию, кредитор рассмотрит все, а затем решит, предложить ли вам кредит. Если они это сделают, они могут позволить вам получить свои средства через прямой депозит. Хотя некоторые кредиторы по-прежнему предлагают наличные или чек.

Кредиты под залог

Кредит под залог — еще один популярный способ быстро занять деньги. Они бывают разных форм, но всех их объединяет одно: они требуют залога. Это означает, что для того, чтобы занять деньги, вам нужно предложить кредитору актив или предмет стоимости. Что это за пункт, будет зависеть от типа кредита, на который вы подаете заявку.

Некоторые распространенные обеспеченные кредиты включают автокредиты, ипотечные кредиты, кредиты на право собственности и кредиты в ломбардах. Каждый из этих кредитов требует, чтобы заемщик обеспечить кредит с залогом. При автокредите кредит обеспечивается самим автомобилем. При ипотеке кредит обеспечивается домом. Это означает, что если вы не погасите свой кредит, в конечном итоге кредитор возьмет ваш залог, чтобы возместить свои потери.

Обычные обеспеченные ссуды с быстрой наличностью включают ссуды под залог правового титула и ссуды в ломбардах. В случае кредита на титул кредитор предлагает вам часть стоимости вашего автомобиля в обмен на титул транспортного средства. После того, как вы полностью погасите кредит, вы получите свой титул обратно. Если вы не погасите долг вовремя, кредитор может изъять ваше транспортное средство и продать его. Ссуды в ломбарде аналогичны этому, но кредитор часто принимает любой ценный предмет в обмен на ссуду наличными.

Если вы находитесь в затруднительном положении, нельзя отрицать, что ссуда под титул или ссуда в ломбарде может быстро принести деньги. Но стоит ли риск потерять свой автомобиль или заветную семейную реликвию денег, которые вы получаете? В конечном итоге это будет зависеть от вас. Важно помнить, что вы должны выбрать один из этих вариантов, только если вы на 100% уверены, что сможете погасить его вовремя.

Кредиты от банков и кредитных союзов

Эти кредиты могут быть не самыми быстрыми вариантами, но если у вас хороший кредитный рейтинг, они могут предложить хорошие процентные ставки. На самом деле, многие заемщики с хорошей кредитной историей, которым необходимо занять деньги на длительный срок, выбирают кредиты банка или кредитного союза. Но если ваш кредитный рейтинг низкий, у вас могут возникнуть проблемы с одобрением этого варианта.

Процесс подачи заявки на них будет аналогичен другим типам, перечисленным выше. Тем не менее, подача заявки на эти кредиты потенциально может быть более сложной, чем ссуда до зарплаты или ломбард. Это связано с тем, что многие кредиторы захотят убедиться, что они могут доверять заемщикам в погашении кредита. Это означает, что им может понадобиться больше информации, чем некоторым краткосрочным кредиторам.

Если у вас хорошая или приличная кредитная история, возможно, вы захотите рассмотреть следующие варианты личного кредита. Просто убедитесь, что вы собрали всю свою финансовую информацию заранее, чтобы сэкономить время.

Иногда кредитные союзы готовы работать с заемщиками, даже если их кредитная история далеко не идеальна. Чтобы узнать, вам нужно позвонить им и задать вопросы. Скорее всего, сначала вам нужно будет стать членом кредитного союза.

Денежные авансы

Выдача наличных — это термин, который может использоваться для нескольких различных финансовых продуктов. Вы можете услышать ссуды до зарплаты, называемые денежными авансами. Чаще этот термин используется для описания выдачи наличных по кредитной карте. Это когда вы используете обычную кредитную карту для снятия наличных.

Часто это можно сделать в банкомате или онлайн, переведя деньги с кредитного счета на текущий счет. Единственное, что вам нужно иметь в виду при выдаче наличных по кредитной карте, это то, что процентная ставка может быть выше, чем при обычных покупках по кредитной карте. И проценты начнут начисляться сразу, тогда как у большинства покупок по кредитным картам есть льготный период.