в какой валюте выгоднее хранить деньги в 2021-м?

В чем лучше хранить деньги – гривнах, долларах или евро? Здесь подробно расписано, как сберечь вложения

Пандемия заставила все страны вливать новые деньги в экономику, чтобы та не рухнула. Это помогло: она активно растет. Но сейчас инвесторов больше интересует актуальная валюта, которая сможет устоять перед нынешней инфляцией.

В рекламном материале MC.today криптобиржа Currency.com разберет три валюты – евро, гривну и доллар – и расскажет, как сохранить вложения в 2021 году.

---

1Евро

Валюта еврозоны.

Евро считается наиболее устойчивой валютой, в которую предпочитают вкладывать инвесторы. Однако 2020–2021 годы внесли в это свои коррективы. С сентября 2020 года по февраль 2021-го в еврозоне была дефляция до 0,3%. Это означает, что деньги не дешевели, а дорожали.

На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют

Дефляция может показаться лучшим вариантом по сравнению с инфляцией, но на деле это не так. Если в стране бушует дефляция, цены на товары и услуги зачастую снижаются. Компании могут начать увольнять персонал, ведь прибыли становится меньше. Люди видят, что цены снижаются, и откладывают покупку каких-либо дорогих вещей, ведь цена точно опустится еще ниже. Потребительская способность сокращается, количество рабочих мест тоже.

В этот раз все обошлось без последствий, ведь:

1. Дефляция длилась недолго.
2. Ее уровень не превышал критические отметки.

Кроме того, еврозона серьезно пострадала от последствий коронавирусной инфекции. Даже к лету 2021 года в отдельных странах или регионах все еще действует жесткий локдаун. Количество заболевших и смертность тоже впечатляют. Но если смотреть на индекс потребительских цен (

показывает, как изменились цены на товары и услуги. – Прим. ред.), то здесь открывается совершенно иная картина. Инфляция сначала вернулась к доковидным значениям, а после немного превысила этот показатель, но все еще остается на допустимом уровне – 2%. Учитывая, что еврозона вливала огромные суммы в экономику, чтобы ее поддержать, ситуация развивается благоприятно.

Единственное, что может сейчас настораживать, – это будущее еврозоны.

На криптобирже Currency.com можно торговать более чем 130 токенизированными валютами

Еще в апреле 2021 года Европейский центральный банк предположил, что к 2021 году инфляция достигнет 1,8%, после чего остановится и немного снизится. Однако уже в мае 2021-го инфляция достигла 2%.

Гораздо меньший показатель, чем у некоторых других мировых валют, но все же он превысил ожидания. Это немного пошатнуло веру инвесторов в евро, после чего они начали выводить средства из этой валюты.

Еще один фактор не в пользу евро – то, что в еврозоне никак не решают проблему с безработицей, хотя такие инициативы высказывали в парламенте. Сейчас безработица превышает 7%. Но главное, что нас сейчас может интересовать, – насколько быстро обесценивается эта валюта. Напомним, что показатель не превышает 2%.

2Доллар

Доллар давно перестал быть валютой одной страны и превратился в инструмент международного обмена. С самого начала пандемии вплоть до апреля 2021 года уровень инфляции доллара держался от 0,1% до 2,6%. А вот инфляция за май оказалась хуже прогнозов и составила 5%. Последний раз такое было еще в 2008 году, во время кризиса ипотечного кредитования. Рынок упал, и больше всего это ощутил крипторынок.

На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют

Мировые эксперты предсказывали такой исход, ведь Федеральная резервная служба США не может постоянно вливать новые доллары в экономическую систему без последствий. Многие уже прогнозируют закат доллара как мирового платежного инструмента.

Сложно согласиться с этим, ведь в Федеральной резервной службе США вряд ли работают некомпетентные люди. Если у доллара такой уровень инфляции, значит, этот вариант тоже учитывали, когда составляли план политики количественного смягчения (политика, которую используют для стимулирования экономики. – Прим. ред.).

Нужно учитывать, что в 2020 году напечатали 22% всех существующих когда-либо долларов – 9 трлн. Надеяться на то, что это незаметно пройдет и для доллара, и для экономики, не совсем логично. Последствия должны были появиться, и сейчас мы их видим.

Кроме того, большую роль сыграла смена президента в США. Джо Байден стал президентом США в январе 2021 года. С этого момента начали активно принимать пакеты стимулирования для различных секторов экономики США. Еще несколько триллионов долларов влили в экономику уже при Байдене, то есть добавляем их к предыдущим $9 трлн.

На криптобирже Currency.com можно торговать более чем 130 токенизированными валютами

Также демократы и Джо разработали план восстановления экономики, который стартует с нового финансового года – с октября 2021-го. В следующие 10 лет в экономику США хотят влить еще около $5 трлн, большую часть которых – в ближайшие три года. Основные цели стимулирования – поддержать семьи и обеспечить рабочие места.

Сейчас трудно сказать, насколько это хорошая идея. Однако понятно, что вливать в экономику продолжат, хотя Федеральная резервная служба США и заявляет о том, что собирается сворачивать политику количественного смягчения.

Сейчас ситуация такая: инфляция доллара составляет 5% и не совсем понятно, каким будет следующий показатель.

3Гривна

Национальная валюта Украины. По сравнению с евро и долларом у гривны с инфляцией все отлично – она стоит на уровне 1,3%. Даже в момент мартовского обвала 2020 года украинская гривна держалась в разы лучше рубля. Однако и это не мотивирует инвесторов вкладываться в гривну. Объяснение простое – политическая ситуация в стране далека от стабильной. Есть мнение, что в скором будущем украинскую гривну ждет девальвация.

На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют

За 2021 финансовый год Украина должна вернуть около $25 млрд долгов, а это довольно большая сумма для нее. 2020 год был провальным для экспорта в любой стране, поэтому у Украины может не хватать средств на создание «подушки» для национальной валюты. Количество наличных средств в стране выросло на 25%.

Еще один момент заключается в том, что облигации внутреннего государственного займа Украины (ОВГЗ) выдают под рекордные 10%. Такой процент по облигациям может обеспечить лишь компания или корпорация, которая нуждается в деньгах, а не государство, чьи ОГВЗ подкреплены суверенитетом. Конечно, нужно учитывать ключевую ставку в 6%, которую собираются поднимать, если увеличится инфляционное давление.

Стоит обратить внимание и на ВВП Украины. С августа 2020 года эти данные ни разу не были положительными. Уже восемь месяцев подряд ВВП Украины неуклонно снижается.

Если сложить все факторы вместе, то получается, у гривны нет обоснованных условий, чтобы быть стабильной. ВВП не растет, доходность по облигациям не обоснованна, количество наличных средств превышает допустимый объем. Даже украинские экономисты сходятся во мнении: гривна может обвалиться неожиданно и глубоко. Хотя уровень инфляции и меньше, чем у других представленных валют, инвестировать в гривну сегодня – идея сомнительная.

На криптобирже Currency.com можно торговать более чем 130 токенизированными валютами

В какую валюту лучше инвестировать

Вывод: по нашему мнению, наиболее интересный рынок для инвестиций сейчас – это евро. Инфляция находится на приемлемом уровне, в еврозоне стабильная ситуация, а политику вливания средств в экономику собираются сворачивать.

В то же время доллар все еще остается привлекательным для инвестирования, но он немного утратил свою актуальность. Учитывая, что американская экономика считается крупнейшей в мире, доллар определенно вернет себе утраченные позиции, но сейчас лучше воздержаться от инвестиций в него. Что касается гривны, здесь ситуация, как и годами ранее: неустойчивый политический строй может повлечь внезапный обвал.

На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют

---

Инвестировать с Currency.com

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Тенге, доллар или евро: в какой валюте лучше всего держать деньги в кризис

На фоне крайней волатильности на мировых рынках LS решил узнать у профучастников, в какие валюты казахстанцам лучше всего инвестировать.

Эксперт аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Мерей Исабеков подчеркнул, что доверие казахстанцев к тенге остается на достаточно высоком уровне. Он объясняет это тем, что доля депозитов населения в фининститутах в иностранной валюте в конце 2019 года составляла 41,8%, тогда как к концу августа 2020 года снизилась до 41%.

«При этом отмечался резкий скачок в доле вкладов в инвалюте в марте – с 42,4% до 47,4%, что было связано с резким обвалом нефтяных котировок. Однако по мере улучшения ситуации на рынке углеводородов доверие к нацвалюте восстановилось», – пояснил он.

Ссылаясь на опрос надзорного ведомства, Исабеков сообщил, что в августе 59% респондентов предпочитали депозиты в банках другим способам сбережения средств. Тем временем 28% хранили средства в наличной форме. При этом 70% из них отметили, что держат деньги в тенге, тогда как доллару отдают предпочтение 34%. Еще 16% имеют сбережения в евро, а 4% опрошенных – в рублях.

«Доллар в последние месяцы находится под давлением на внешних рынках, но все еще остается основной резервной валютой. Поэтому часть средств можно держать и инвестировать в него, чтобы защитить свои сбережения от курсового риска. Некоторая доля должна быть доступна в тенге, чтобы можно было вывести и использовать их в случае необходимости. В то же время не стоит забывать про диверсификацию и желательно включить в портфель и другие валюты для снижения вероятности потерь», – советует эксперт АФК.

Вместе с тем, аналитик AERC Евгения Пак заметила, что текущая внешняя обстановка, в частности, ситуация в Кыргызстане и на мировом рынке энергоносителей, играет не в пользу тенге. В связи с этим доверие к нацвалюте может ослабнуть. Однако она привела статистические данные, согласно которым доля вкладов в иностранной валюте в январе 2019 года составила 57,5%, а в декабре уменьшилась до 33,3%. 

«За август этого года доля иностранных депозитов достигла 35,5%. Увеличение в сравнении с декабрем прошлого года некритичное, что говорит о слабой реакции населения к обесценению тенге в текущей ситуации. Частично это связано с ростом информационной открытости Нацбанка. Не последнюю роль в росте доверия к тенге на сегодняшний день сыграла информация о валютных интервенциях надзорного ведомства в размере 232 млн тенге», – объяснила она.

Пак также подчеркнула, что выбор валюты для инвестирования зависит от цели и сроков вложения.

«Если мы говорим о спекуляциях, то однозначно сейчас это рискованно: сегодняшний мир характеризуется слишком частым появлением «черных лебедей». А потому предугадать, в какую сторону пойдет та или иная валюта заранее, сложно. Если же речь о долгосрочных инвестициях, то, конечно, хорошо иметь «запас прочности» в виде диверсифицированного валютного портфеля. Хранить конкретно в одной валюте нецелесообразно и рискованно: и доллар, и евро сейчас также волатильны на фоне второй волны пандемии и выборов в США. Сейчас самая надежная валюта, по моему мнению, — это собственное образование», – считает эксперт.

Аналитик AERC добавила, что казахстанцы предпочитают хранить средства в нацвалюте. По данным Нацбанка, наибольшая доля всех вкладов населения (около 60%) в январе-августе 2020 года была представлена в тенге. В свободно конвертируемой валюте представлено порядка 39% всех депозитов населения, остаток – в прочих видах валют.

«Очевидно, что в приоритете остается нацвалюта. На это влияют низкие ставки вознаграждения по вкладам, а также более высокие издержки открытия иностранного депозитного счета. В целом, несмотря на обострение внешней обстановки, отношение к тенге со стороны населения значимо не изменилось. Казахстанцы понимают, что текущее обесценение нацвалюты – лишь объективное отражение внешних шоков. Валюты всех развивающихся стран, придерживающихся плавающего обменного курса, сейчас крайне волатильны. В этом и есть суть и преимущество плавающего режима: обменный курс абсорбирует внешние шоки, тем самым снижая волатильность реальных показателей, в частности, выпуска», – пояснила Пак.

Тем временем аналитик EXANTE Андрей Чеботарев уверен, что казахстанцы слабо доверяют нацвалюте. 

«Население требует от правительства и Нацбанка изменить ситуацию, но без их поддержки это сделать нельзя. Если что-то случается, то сразу образуются очереди в обменниках, а это плохой знак. Конечно, у людей есть причины не доверять, но и низкая финграмотность также накладывает свой отпечаток. Многие просят вернуть курс к 150 тенге за $1, и тогда доверие восстановится. Но это невозможно. И те, кто немного понимает в финансах, знают, что все мировые валюты так развиваются. Мы обесценимся не быстрее, чем весь остальной бывший СССР. Медленнее нас дешевел только рубль и то не сильно. Все остальные обесценились в разы больше. Отмечу, что с введения тенге ни разу не проводилась деноминация. В Беларуси и Украине это происходило два раза, в России тоже была деноминация. Говорить о том, что у нас супер-слабый тенге, нельзя. Но ему все равно мало доверяют», – заметил он.

При этом аналитик подчеркнул, что в текущей ситуации необходимо четко понимать, для каких целей сберегаются средства, и лучше не ограничиваться только одной валютой.

«Если у человека траты в тенге, то покупать доллары, чтобы продать их через неделю на слухах о том, что курс будет 500, это самоубийство. Если расходы в тенге, то и сбережения должны быть в нацвалюте. Если имеются лишние ресурсы, то имеет смысл хранить их в валютной корзине. Но, опять же, стоит учитывать, что ставки по валютным депозитам у нас очень низкие. И даже мартовское обесценивание перекрыло двухгодичный вклад в тенге. Этот вариант, конечно, более прибыльный, чем хранить доллары под подушкой. Но я также советую присмотреться и к другим инструментам, а не к валютным депозитам наших банков, потому что они очень низкопроцентные», – резюмировал он.

Ранее LS писал о том, ждет ли тенге еще большее ослабление вслед за рублем. Также в Нацбанке сообщили, что в сентябре провели впервые с весны этого года валютные интервенции.

Что делать с деньгами во время второй волны пандемии

Главный вопрос, который все задают друг другу в последние дни, — будут ли в экономике снова введены жесткие ограничения из-за коронавируса. В четверг, 1 октября, мэр Москвы Сергей Собянин потребовал от московских компаний перевести 30% сотрудников и работников старше 65 лет и с хроническими заболеваниями на удаленную работу. В Москве пятый день подряд выявляют больше 2000 новых больных COVID-19.

Все это говорит о росте рисков «закрытия» экономики по аналогии с тем, что происходило весной, хотя мэрия пока надеется, что без жестких мер можно будет обойтись. Forbes спросил у экономистов, в каких валютах и активах стоит хранить деньги в случае нового витка пандемии.

«Доллар, евро, иена»

Владимир Тихомиров, главный экономист BCS Global Markets

Реклама на Forbes

С точки зрения макроэкономики могу сказать, что если вторая волна в мире случится и окажется длительной и более глубокой, чем первая, то главным активом, который позволит сохранить сбережения, будет наличность: доллары, евро или иена. Хотя доллар выглядит пока предпочтительнее других валют, существует большой риск роста политической нестабильности в Штатах после выборов, если проигравший кандидат не согласится с результатами выборов. Тогда доллар может ослабнуть относительно евро и иены. Другие активы — акции, облигации, сырье — я бы не рассматривал, так как они скорее всего потеряют в цене в случае негативного сценария.

«Вторая волна укрепит рубль»

Сергей Романчук, руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка 

Рубль дает прекрасную возможность для вложений. Если он сейчас упал, значит, будет в дальнейшем укрепляться. Это хорошая инвестиционная возможность продать доллары и вложиться в 10-летние ОФЗ, по которым ставка очень высокая, в том числе из-за ситуации с рублем и геополитической напряженности. Но глобально инфляция удерживается, и вряд ли рубль в перспективе несколько лет будет существенно дешевле, чем сейчас, если, конечно, не закладываться на геополитическую катастрофу. Рублевые вложения в активы выглядят лучше, чем валютные, а среди всех развивающихся рынков в России фундаментально ситуация лучше. Несмотря на то, что  сейчас есть геополитическая премия из-за Навального, Белоруссии, Карабаха, это факторы временные и, скорее всего, будут действовать полгода, не более. Я считаю, что вторая волна пандемии укрепит рубль, так как уменьшится импорт и снизится деловая активность.

В международном масштабе стоит, конечно же, опасаться падения цен на нефть, но этот фактор нивелируется тем, что в таком случае будет продаваться валюта из Резервного фонда. Напомню, что в марте мы наблюдали, что ЦБ вышел с продажей валюты и курс после этого заметно укрепился.

«Хранить сбережения в твердой валюте»

Андрей Мовчан, основатель Movchan’s Group

Вопрос «Что делать со сбережениями?» избитый и бесконечный. Все известные экономисты давно говорят, что рубль не является надежным средством сбережений. Деньги надо хранить в валюте стран с хорошей экономикой. Этот совет никак не меняется — будет ли вторая волна пандемии или нет, падает ли рубль или нет. Список твердых валют, грубо говоря, состоит из пяти: доллар, евро, фунт, швейцарский франк, японская иена, но японская валюта более волатильна.

Самый правильный подход к сбережениям состоит в том, чтобы не пытаться каждый день решать вопрос, что делать с деньгами, а подходить к этому системно. Если вы связаны с Европой, наверное, имеет смысл часть денег хранить в евро, с Великобританией — часть сбережений в фунтах. Единственный правильный совет (пока Россия не стала развитой страной — а к этому не идет): хранить свои сбережения в твердой валюте. Я бы был достаточно консервативен, инвестировал в надежные долги — облигации и инструменты на базе облигаций. Но помните, что если инфляция в Америке составляет 1%, а вы зарабатываете 3-4% — это уже сильно больше инфляции. Цифры 7-8% и вовсе должны настораживать, это риск.

Фарма и ретейл

Евгений Коган, профессор Высшей школы экономики

Пандемия рождает спрос на антивирусные препараты, лекарства. Сейчас наблюдается резкое обострение заболеваемости коронавирусом в мире, и снова стали актуальны средства защиты: маски, перчатки, респираторы, антисептики. Поэтому фармацевты, аптечные сети, производители средств защиты явно еще долго будут на коне, покупка акций компаний этого сектора очень актуальна.

Второй момент — американцы деньги печатали, печатают и будут печатать. ФРС США принимает решение о печати $1,5-2 трлн на поддержку экономики. Эти деньги пойдут потребителям, а значит, и в торговые сети. Вложения в такие компании, как McDonald’s, в ретейлеров и стрит-ретейлеров, выглядят привлекательными.

Что касается перспективы валютного рынка, на фоне второй волны пандемии мы можем наблюдать череду ослабления валют развивающихся стран: Россия уже огребла свое, на очереди теперь Бразилия и Южная Африка. Экспортеры из этих стран могут неплохо заработать. Если будут приняты большие пакеты мер по поддержке экономики, «вылетит» вверх то, что связано с золотом и драгметаллами.

«Есть потенциал укрепления евро»

Наталия Орлова, главный экономист Альфа-банка

Если говорить про курс валют, покупать валюту на сегодняшних уровнях, конечно, неправильно. Сейчас хорошее время фиксировать прибыль по валютным инструментам и из валюты выходить. По глобальным парам «доллар — евро»: есть потенциал укрепления евро, я бы на этих уровнях не покупала доллар. Что касается российской валюты, для рубля сохраняется очень большой санкционный риск, в последние недели российская валюта ослабла, но это не связано с не фундаментальными факторами. Если рассматривать пару «рубль — доллар»: в ближайшие месяцы рубль будет под давлением, но после окончания выборов в США есть потенциал для укрепления рубля.

«Вкладывайтесь в новые умения»

Яков Миркин, заведующий отделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН

У любого кризиса есть свой пик, после прохождения которого становится легче. На мой взгляд, основное, что сейчас следует делать, — не паниковать. Нужно быть спокойнее, рациональнее. Выигрывает тот, кто мобильнее и у кого больше идей. Деньги, конечно, это то, что дает нам свободу. Но не нужно пытаться изо всех сил заработать на кризисе, на рынке, который постоянно колошматит. Постарайтесь не думать о курсе доллара, ослаблении рубля, о том, что вы не успеваете. Я бы посоветовал вкладываться в новые умения, проекты, языки, в себя и свою семью — это пригодится для будущего после кризиса. И любой инвестор должен всегда помнить, что самый живой рынок акций на свете — в США.

Реклама на Forbes

Где крымчанам лучше хранить деньги?

Торгово-промышленная палата и «Промрегионбанк» подписали соглашение о сотрудничестве

Украинские банки ушли с полуострова, оставив своих клиентов с носом. Теперь многие крымчане задумались, а стоит ли вообще открывать депозиты в новых финучреждениях, или, может, лучше держать свои кровные под матрасом? Чтобы узнать, как российские банкиры собираются возвращать доверие обманутых украинскими коллегами вкладчиков, «КП» собрала экспертов у себя в пресс-центре.

— Мы понимаем опасения людей, но хранить деньги дома тоже не выход! — посоветовал на пресс-конференции в «Комсомольской правде» председатель правления ООО «Промрегионбанк» Андрей Чураков. — Это может быть опасно для жизни, и экономически не выгодно, так как инфляцию никто не отменял. Лучше всего обращаться к специалистам. К примеру, мы, зарегистрированы в Томске, но работаем в 6 регионах России. 14 августа открыли отделение в Симферополе, на очереди Севастополь. И если большинство российских банков двигалось из европейской части на восток, то мы, наоборот, из Сибири в европейскую часть. По словам эксперта, из-за введенных Европой и Америкой санкций, не все крупные банки решаются работать в Крыму. Тут сразу встает вопрос, а можно ли доверять так, сказать финучереждениям не входящим в ТОП-50. Не опасно ли в них размещать свои деньги?

— Перед тем как открыть счет, нужно как можно больше узнать информации о банке, — говорит Андрей Александрович. — Кроме того, советую обращать внимание на спектр предоставляемых тем или иным финучреждением услуг, условий кредитования и сеть покрытия. Большое количество открывшихся филиалов еще не означает надежность, качество и выгодные условия. Один из способов проверить надежность банка — посмотреть отзывы о нем в Интернете.

«У них очень интересная стратегия!»

Еще одна немаловажная проблема связана с тем, что некоторые банки предлагают не очень то и выгодные проценты по кредитам. Но, по словам специалистов, это явление временное и связанно с тем, что на крымском рынке пока мало финучереждений, и практически нет конкуренции.

— Во многих зашедших в Крым банках тарифы оказались в три-четыре раза выше, чем это было при Украине, и выше, чем на материковой части России, — говорит президент Торгово-промышленной палаты Крыма Александр Басов. — Кредит под 24 процента годовых — очень тяжелая ноша! Но мы провели мониторинг банковских предложений, и у «Промрегионбанка» оказалась интересная маркетинговая стратегия. Мне очень понравился их точечный, сегментарный подход, а не стремление к максимальному охвату клиентов. Мы пригласили банк стать членом Торгово-промышленной палаты Крыма.

К слову «Промрегионбанк» предлагает ставку от 14 до 20 процентов годовых. А для предприятий он интересен еще и тем, что, взяв кредит, а затем, полностью перейдя на работу в российском законодательном поле, банк постепенно снизит ставку по кредиту.

Вдобавок «Промрегионбанк» одним из первых в Крыму собирается начать выдавать кредиты на покупку автомобилей не только юридическим лицам, но и обычным клиентам.

— Также мы работаем с международными переводами (Western Union, Лидер,Contaсt, Золотая корона), можем выпускать международные карты — уточнил Андрей Чураков.

Финансисты советуют крымчанам не бояться хранить сбережения в банках.

— Агентство страхования вкладов в России работает как по часам, в случае непредвиденных обстоятельств деньги людям в любом случае будут возвращены, — уверяют банкиры. — Несмотря на резкий скачок курса евро и доллара, хранить сбережения лучше в рублях. Через полгода-год курс снова опустится, и все, кто хранил деньги на валюте, потеряют часть средств. Кроме того, процентная ставка на валютные вклады значительно ниже, чем на рублевые.

Кстати, разместить деньги в рублях в «Промрегионбанке» сейчас можно под 10,7 процента годовых.

Лицензия Центрабанка РФ от 24 декабря 2002 года № 2123

Способы хранения денег во время отдыха на море

Итак, долгожданная мечта сбылась! Вы с головой окунулись во все прелести отдыха в Затоке. Но! Знающие люди говорят, что не следует терять бдительность до конца. Мошенники и аферисты не дремлют, а в многолюдных местах – грех не воспользоваться, как говорится. Как же правильно организовать своё времяпрепровождение на курорте, чтобы не стать жертвой кражи. И хорошо, если у вас украдут какую-то вещь. Хуже, когда вы совсем останетесь без средств для существования. В нашей статье вы найдёте полезные советы, которые помогут провести отдых комфортно и безопасно.

Совет № 1. Делите деньги на части.

Всю сумму, которую вы готовы потратить на отдыхе, нельзя сосредотачивать в одном месте. Наличные деньги следует разделить на части и сохранять их в разных местах. Например, какая-то сумма пусть остаётся на карте. Сегодня на курортах в достаточном количестве имеются банкоматы различных банков, поэтому обналичить средства вы сможете в любое время. Другая часть будет у вас, а третья – у жены или мужа.

Совет № 2. Пользуйтесь несколькими банковскими картами.

Конечно же, у вас должны быть при себе и наличные, и деньги на кредитных карточках. Да-да, всё правильно! Их должно быть несколько и разных банков. ПИН-коды от каждой карты лучше помнить наизусть, но перестраховаться всё же следует. Запишите эти цифры в удобном для вас месте так, чтобы их значение было понятно только вам. А сами карты также не следует хранить вместе. Будет лучше, если вы положите их в разные безопасные места. Перед отъездом на отдых, было бы неплохо заглянуть в отделение банка и активизировать функцию оповещения через СМС обо всех операциях, проводимых по вашим картам.

Совет № 3. Пользуйтесь сейфом в номере.

Вам достался номер с сейфом? Повезло! Это хорошая возможность надёжно спрятать не только наличные, но и все ценные вещи, имеющиеся при вас. Сначала следует поинтересоваться у администратора, насколько система работоспособна. Далее, выходя на пляж или на прогулку вечером, возьмите с собой необходимую сумму, остальные – закройте в сейфе. Практика показывает, что этот вариант более безопасный, чем оставлять деньги на ресепшене.

Совет № 4. Пользуйтесь чемоданами с кодовыми замками.

Если же вам не повезло, и в номере не предусмотрено наличие сейфа, – не расстраивайтесь. Выход есть! Это ваш личный чемодан или дорожная сумка с кодовым замком. Возьмите себе за правило, проживая в съёмных номерах, всегда тщательно закрывать свой багаж. Лучше приобрести чемодан или сумку, в которой продумана защитная система. В этом случае вы перестраховываетесь от нечистых на руку работников отеля или гостиницы, у которых есть доступ в номера. Уж они-то хорошо знают, где можно поживиться: под подушкой, за вентиляционной решёткой или в сливном бачке унитаза. Именно в этих местах туристы частенько прячут свои денежки. А если ваш багаж будет закрыт, резать сумку, взламывать или срывать замок они явно не станут.

Совет № 5. Выходите на прогулку с минимальной суммой средств.

Это в том случае, конечно, если вы не идёте на шопинг. Большое количество наличных средств в кошельке – это отличная приманка для уличных воров. А их-то в местах массового скопления людей промышляет немало. И, кстати, вы даже не заметите, как попадётесь к ним «на крючок». Для этого стоит всего лишь расплатиться в кассе, достав кошелёк. И всё: вас уже проявили, а далее – дело техники. Если же объект достанет одну купюру, а лучше – пластиковую карту, поверьте: это не вызовет никакого интереса у любителей лёгкой наживы. Они не станут тратить на вас своё драгоценное время.

Совет № 6. Продумайте сохранность денег на пляже.

Как часто можно наблюдать за ситуацией, когда отдыхающие на пляже оставляют личные вещи без присмотра. Накроют чем-либо телефон, кошелёк, сумочку с ключами от номера или автомобиля и идут купаться в море. Ещё «лучше»: попросят рядом лежащих на пляже людей присмотреть за вещами. Хорошо, когда всё обойдётся благополучно. А если нет? В этом случае два выхода: кто-то один из компании остаётся на берегу и следит за сохранностью вещей. Если же вы одни, значит, на пляж следует взять самое ценное, что можно положить в пакет с зиплоком. Это обеспечит сохранность наличных средств или пластиковой карты, если вы решите искупаться и положите пакет в карман шортов.

Совет № 7. Воспользуйтесь камерами хранения в машине.

Вы взяли для приезда на пляж собственную или арендованную машину? Выход прост: деньги можно спрятать в небольших автомобильных камерах хранения. Туда же можно положить ноутбук, фотокамеру, пластиковую карточку или часть наличных средств. Главное, чтобы при этом не было свидетелей, заинтересованно наблюдающих за вами со стороны. Ключ от авто без чипа и без кнопок можно взять с собой на пляж и даже купаться с ним. Влага ему не страшна. В противном случае ключ лучше отдать на хранение кассиру пляжного кафе или организованной парковки. Эта услуга платная.

Совет № 8. Отслеживайте общение с новыми знакомыми.

Вы приехали на отдых и психологически открыты к новым ощущениям. Они ожидаемы вами, желанны, но и тут возможен подвох. Соседями по пляжу или за столиком в ресторане могут быть очень разговорчивые люди. Они с лёгкостью входят в доверие к курортникам, выуживают личную информацию, которой впоследствии пользуются в своё благо. Общаясь с новыми знакомыми, контролируйте ситуацию. Если вы чувствуете, что их любопытство навязчиво или даже опасно, поторопитесь прервать разговор. Ваше новое знакомство ни к чему не обязывает.

Совет № 9. Не рискуйте без надобности.

Это универсальное правило. О мерах безопасности на курорте следует подумать заранее. Необходимо также понимать, что влезая в чужой конфликт или пьяную драку, идя на поводу у аферистов, которые предлагают лёгкий заработок, заходя в зал с игровыми автоматами, вы сразу становитесь мишенью для разных охотников за наживой. А дальше – как повезёт. Поэтому не пренебрегайте элементарными правилами безопасности! Если вы сознательно идёте на риск, в этом случае совсем неважно, куда вы спрятали свои деньги.

Советы, предложенные в этой статье, не могут охватить все возможные случаи мошенничества в зонах курорта. Дорогие отдыхающие, будьте бдительны и помните, что ваша безопасность – в ваших же руках.

Удачного и безопасного отдыха в Затоке!

Безопасно ли хранить деньги на счету Сбербанка? Или есть более безопасные способы хранения денег, вне дома разумеется.

Ответ на вопрос, безопасно ли хранить деньги в Сбербанке с точки зрения их сохранности зависит от того, какую форму хранения вы предпочли. Самый безопасный способ: открывать депозитные счета. Почему? Да потому что информация по их владельцам конфиденциальна. Закон, защищающий тайну банковских вкладов, оберегает эти данные даже от любого посягательства третьих лиц. 

Что касается счетов до востребования и  банковских пластиковых карт, здесь есть ряд несостыковок. Система безопасности банков делает все возможное, что бы максимально обезопасить средства своих клиентов, ведь от этого напрямую зависит репутация, рейтинг и соответственно, прибыль банков. Поэтому средства на картах страхуются, подключаются мобильные банки (смс-информирование) и т.д. Ну и очень удобно отслеживать деньги с помощью мобильных приложений. По вопросу карт Сбербанка — система безопасности как и у карт других банков, грубо говоря. Пластиковые карты больше подходят для ежедневного пользования, «карманных денег».

В целом, безопасность вкладов по степени снижения показателя можно выразить так: 

1. депозитный счет 

2. сберегательная книжка (договор) 

3. пластиковая карта.

Ну и напоследок, рекомендации:

1. Никогда не сообщайте никому ПИН-код от карты, не записывайте его на карте и не храните в бумажнике.

2. Номер вашего мобильного телефона крайне важен. Немедленно известите банк о смене номера телефона и не забудьте заблокировать утерянную или украденную SIM-карту.

3. Покупки в интернете защищены системой 3D-Secure. При совершении такой покупки вы получите одноразовый цифровой код на ваш мобильный телефон. Никогда никому не сообщайте этот код, даже если вы им не воспользовались.

4. Не оставляйте свою карту без присмотра: злоумышленники могут сделать дубликат вашей карты или совершить покупки в интернете без вашего ведома. При оплате в магазине/ресторане старайтесь не выпускать свою карту из рук. Попросите принести платёжный (POS) терминал к вашему столу, или предложите пройти с картой для совершения оплаты к POS-терминалу.

5. При снятии наличных в банкомате или при оплате через POS-терминал всегда прикрывайте ладонью или бумажником клавиатуру, это позволит избежать компрометации вашего ПИН-кода.

P.S: А Дима Вафин молодец. Спасибо за время, потраченное на развернутые и понятные ответы на TQ. Подписался.

Скучный совет «хранить в долларах»

Радио Свобода продолжает цикл интервью, посвященных главным знаковым событиям и тенденциям 2016 года. Накануне Нового года Росстат опубликовал данные, согласно которым число бедных граждан в России достигло примерно 20 миллионов 300 тысяч человек. В прошлогоднем отчете Росстата за сентябрь бедных в стране было «всего» 18 миллионов. Одновременно ВЦИОМ поделился данными последнего опроса на эту же тему – 66 процентов респондентов ответили, что за последние пять лет бедных в стране стало больше.

Как будет складываться экономическая ситуация в России в наступившем году? Какой будет инфляция? Где россиянам лучше всего хранить свои сбережения и способно ли нынешнее руководство России проводить столь необходимые сейчас структурные реформы в экономике? Свое мнение по этим вопросам высказывает эксперт Фонда Карнеги Андрей Мовчан:

– Вы разделяете крайне пессимистические прогнозы по поводу динамики цен на нефть в наступившем году для России?

– Я не знаю, как определить понятие «крайне пессимистические». Если говорить о прогнозах, согласно которым цены на нефть упадут ниже 30 долларов за баррель и далее, то в целом я не разделяю такие мнения.

​– Вы считаете, что цены на нефть не опустятся до такого уровня?

– Не совсем это. Я считаю, что цена на нефть, как цена волатильного товара, может подниматься и опускаться в очень широких пределах. И вопрос не в этом, а в том, насколько она будет устойчива на тех или иных уровнях. Сейчас цена на нефть существенно опустилась в связи с затовариванием хранилищ. Нефть просто становится негде хранить. Но реакция на такое падение цены, естественно, во всем мире будет состоять из увеличения спроса и, возможно, в некотором снижении запасов в США. Потому что они уже оказываются на уровне ниже себестоимости производства. Поэтому такое снижение не может быть устойчивым. Мы знаем, что цены на сырье могут находиться в неустойчивом состоянии достаточно долго. Но все равно – через какое-то время цена должна будет вернуться на уровень выше сорока, а скорее даже, выше пятидесяти долларов за баррель. Потому что примерно там находится равновесие, на сегодняшний день.

– Насколько эта ситуация скажется на российском госбюджете? Возможно ли создать такой бюджет, который бы обеспечил хотя бы какую-то стабильность в экономике России в будущем году?

– Стабильность в экономике России присутствует. И даже если дефицит бюджета будет 5-6 процентов ВВП, у экономики есть еще огромные резервы. Можно просто банально напечатать рубли, создать высокую инфляцию и спровоцировать дальнейшее падение курса национальной валюты, и этот дефицит закрыть, а также можно частично использовать резервы. Мы считали, что снижение цены на нефть на 1 доллар за баррель обходится бюджету примерно в 2 миллиарда долларов. Если сравнивать с серединой июля, то цена снизилась примерно на 12 долларов. Это значит, что 24 миллиардов долларов бюджет не досчитается. Но 24 миллиарда долларов можно взять из резервов. Это не та сумма, которая серьезно изменит ситуацию. Российская экономика все равно находится в глубокой рецессии, и она будет продолжать в ней оставаться. Проблема не в низкой стоимости нефти, проблема в недоверии к действиям правительства и Путина. Поэтому говорить о том, что 37 долларов за баррель или, наоборот, 56 долларов за баррель что-то изменят, я бы не стал.

Андрей Мовчан

​– Надолго ли хватит накопленных сейчас резервов?

– Это зависит от очень многих факторов. Мы не понимаем, какие могут быть в экономике «черные лебеди». Я могу вам на следующий год назвать как минимум два – это последствия резкого сокращения капитального строительства, связанные с большим количеством людей, теряющих работу, и возможный коллапс крупных системных банков. А в перспективе еще нескольких лет я готов назвать много подобных «черных лебедей», которые могут очень серьезно изменить картину. Кроме того, мы не понимаем, сколько будет стоить нефть. Мы не понимаем политических взаимоотношений России с другими странами, включая военные конфликты. Мы не понимаем, может ли против России быть введено какое-то новое серьезное эмбарго в какой-то момент. Но, если все будет происходить так, как происходит сейчас, и цены на нефть будут более-менее стабильны, и правительство не будет совершать каких-нибудь глупостей, то в том режиме, в котором мы существуем, еще года 4-5 страна сможет просуществовать.

– Можно ли делать прогнозы по поводу уровня инфляции на 2016 год?

– Прогнозы делать можно. Путин на одной недавней большой пресс-конференции говорил, что у нас будут экономический рост и низкая инфляция. Я думаю, что инфляция будет двузначной в любом случае, что бы мы ни сделали. А какой именно она окажется – 12-13-процентной (при хорошем варианте) или 20-30-процентной (при плохом) – сказать очень сложно, потому что все зависит от нефтяной конъюнктуры и действий правительства.

Инфляция будет двузначной в любом случае, что бы мы ни сделали

​– Если бы к вам обратились с вопросом, где россиянам лучше всего хранить сбережения, что бы вы посоветовали? Стоит ли вообще их хранить, может, лучше тратить?

– Я всегда скучно советую – хранить деньги в долларах. Долларовая экономика, как видите, растет достаточно стабильно. Это недавно подтвердили даже повышением ставок. И долларовые цены на товары в России, конечно, будут сокращаться со временем. Причем, скорее всего, на импортные товары тоже – просто потому, что у импортеров и торговцев будет меньше маржа, потому что не будет платежеспособного спроса. Долларовые цены на недвижимость будут снижаться. И даже если в какой-то момент рубль начинает укрепляться, не стоит расстраиваться, потому что это временный процесс.

– Вы отметили повышение ставки Федеральной резервной системы (ФРС) США. Продолжится ли эта тенденция в 2016 году? Как это скажется на экономической ситуации в России?

– Я был одним из тех людей, которые до конца считали, что ставку повышать не стоит. Я надеялся на то, что мое мнение разделяют члены ФРС. Оказалось, что это не совсем так. Они формально повысили ставку – верхняя граница прошлых диапазонов и нижняя граница этого. Поэтому реальная эффективная ставка, может быть, и не изменится никак. Тем не менее, они сделали совершенно четкое заявление. В ФРС говорят, что ставка может быть повышена примерно до 1,5 процентов в течение 2016 года. Вряд ли они могли бы сделать такое заявление, не имея на руках достаточных аргументов в пользу такого повышения. Скорее всего, про экономику в США они знают чуть больше нас и видят, что там пошел уверенный процесс роста.

Что касается России, то на ней это вряд ли сильно скажется. Потому что у нас и так практически нет иностранных инвестиций. Мы и так уже отрезаны от внешнего мира в этом смысле. Поэтому ожидать, что из России пойдет большой отток капитала в связи с ростом ставки по доллару, не приходится. Оттекать нечему! Из этого можно сделать вывод: надо продолжать, мне кажется, смотреть на цену нефти и на внутреннюю инфляцию, связанную с тарифами. При этом учитывая, что цена нефти не сильно зависит от ставки по доллару, и все-таки разница между 0 и 1,5 процентов годовых – не очень большая. 15 лет назад ставки ФРС были на уровне 6-7 процентов, и это не мешало. Поэтому России в ближайшей перспективе не стоит обращать внимание на ставку ФРС.

​– Вы упомянули доллар как валюту, в которой нужно хранить сбережения, но почему не упомянули евро?

– Европа опаздывает с точки зрения экономического цикла по отношению к США. И вполне возможно, что в Европе масштабные количественные смягчения будут продолжаться и развиваться. И это значит, что евро будет дешеветь по отношению к доллару. На мой взгляд, риски этого больше, чем риски того, что евро по отношению к доллару в ближайшее время будет расти. Именно поэтому я говорю про доллар. Безусловно, наступит момент, когда ситуация поменяется, когда евро начнет расти к доллару. Потому что долгосрочный приоритет находится на уровне 1.20, 1.19 долларов за евро. К нему, в конечном итоге, наверное, будут возвращаться, но это будет еще не скоро.

– Вы считаете, что рублевые вклады в российских банках совершенно не выгодны?

– Никто так не может утверждать. Нет абсолютно никаких стопроцентных гарантий ничего. Я считаю, что рублевые вклады в банках – это большие риски. Во-первых, потому что ожидаемая инфляция выше ставок по этим вкладам. Ожидаемое падение курса рубля тоже выше этих ставок. Во-вторых, потому что сами банки еще, кроме того, являются риском. Российская банковская система достаточно слаба. Например, «Внешпромбанк» сейчас сокращает платежи, а это банк из первых пятидесяти в стране. Кто еще из первых пятидесяти находится в таком состоянии – вы не знаете, я не знаю, вкладчики не знают. И Центробанк, судя по всему, тоже не знает – судя по тому, что ЦБ делает и как он это делает. Поэтому надо понимать, что это большие риски.

– Нынешние российские власти могут что-то реально противопоставить неблагоприятным экономическим тенденциям в экономике?

– Этот разговор тоже стар как мир. Мы об этом говорим минимум лет 15. Конечно, могут! Нужно производить структурные реформы, и срочно, пока страна еще существует, пока еще у нее есть какой-то потенциал. Надо менять систему правоприменения, систему законодательства. Надо менять налоговую систему и открывать страну для иностранных инвестиций и т. д. В общем, ничего нового.

Логические связи потеряны даже внутри руководства страной, а не только между руководством и обществом

​– В Кремле это понимают? Есть ли там какой-то импульс к тому, чтобы изменить ситуацию к лучшему?

– Не знаю. Я вижу, что абсолютно нет никакого импульса к реформам вообще. Ни бюджет на 2016 год не подразумевает ничего связанного с модернизацией или с реформированием экономики, ни ответы президента Путина на экономические вопросы на итоговой пресс-конференции в декабре 2015-го. Когда Путин откровенно говорит журналистам, что, по его прогнозам, ВВП в 2016 году будет расти – в то время, когда и Минфин, и Министерство экономического развития, и даже Центробанк дают прогнозы падения ВВП, это означает, что хоть какие-то логические связи вообще потеряны даже внутри руководства страной, а не только между руководством и обществом. Поэтому я не могу судить, что в Кремле понимают, а что не понимают, – объясняет эксперт Фонда Карнеги Андрей Мовчан.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

7 мест, где можно сэкономить дополнительные деньги, в зависимости от ваших целей

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

• Лучшее место для экономии денег зависит от ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
• Высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски помогают получать высокие процентные ставки.
• Чтобы накопить на пенсию, рассмотрите возможность открытия счета IRA или спонсируемого работодателем, например 401 (k).
• Лучшие высокодоходные сберегательные счета в разделе «Выбор инсайдеров» »

У вас есть лишние деньги, и вы не знаете, что с ними делать. Куда лучше вложить деньги, чтобы они были максимально полезными?

У вас есть несколько вариантов, где сэкономить, как на ближайшее, так и на далекое будущее.

Вы можете решить использовать любой из этих инструментов экономии или все. Но вы также можете решить, что на данный момент подходят всего два или три. Например, если вы не накопили денег на черный день, возможно, было бы неплохо открыть высокодоходный сберегательный счет, прежде чем погрузиться в инвестирование.

Вот несколько мест, где вы можете сэкономить деньги, в зависимости от того, на что вы хотите, чтобы ваши деньги достигли.

Где сэкономить деньги для каждой цели

Лучшее место для экономии зависит от множества факторов.Но вот общие практические правила, где можно копить:

• Текущие счета: лучше всего подходят для предстоящих покупок, таких как аренда или ночь с друзьями
• Высокодоходные сберегательные счета: лучше всего подходят для высоких процентных ставок и низких минимальных депозитов
• Счета денежного рынка: лучше всего подходят для высоких процентных ставок, высоких минимальных депозитов и более легкого доступа к вашим деньгам
• Депозитные сертификаты: лучше всего подходят для фиксированных процентных ставок и денег, которые вам не нужно использовать немедленно
• Индивидуальные пенсионные счета: Лучше всего, если вы хотите накопить на пенсию и а) у вас нет спонсируемой работодателем учетной записи с соответствующим совпадением, или б) вам нужны дополнительные пенсионные сбережения вместе со счетом вашей компании
• Пенсионные счета, спонсируемые работодателем: лучше всего, если вы хотите накопить на пенсию, и ваша компания будет соответствовать вашим взносам
• Другие типы инвестиций: Лучшее для диверсификации вашего портфеля

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о е любой вид сберегательного инструмента и подходит ли он вам.

1. Текущий счет

Текущий счет — не лучший инструмент для экономии денег на будущие цели. Вы не заработаете много процентов, а хранение ваших сбережений и трат в одном и том же месте может вызвать соблазн потратить больше, чем вы ожидали.

Связанные Вот лучшие текущие счета, доступные прямо сейчас

Но может быть несколько причин, чтобы положить дополнительные деньги на текущий счет.Возможно, вам понадобится больше наличных при проверке, если вы беспокоитесь об овердрафте или если ваш банк взимает с вас ежемесячную плату за несоблюдение минимального остатка на вашем счете. Или вы можете просто почувствовать, что вам нужно больше передышки в целом.

Есть также некоторые проверочные счета с солидными вознаграждениями, которые платят высокие процентные ставки. Эти типы учетных записей делают более выгодным поддержание более высокого баланса, чем обычные. проверка учетных записей .Но если ваша основная цель — получение высокой ставки, вы можете выбрать тип сберегательного счета.

2. Высокодоходный сберегательный счет

Множество крупных национальных банков — например, Chase, Bank of America или Wells Fargo — предлагают сберегательные счета, но почти ничего не платят в виде процентных ставок.

Связанные Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета января 2021 года

На высокодоходных сберегательных счетах выплачиваются значительно более высокие ставки, чем на обычных сберегательных счетах, и на большинстве из них не взимается ежемесячная плата за обслуживание.Ты можешь найти высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банки такие как Ally, Discover и Capital One 360.

Высокодоходный сберегательный счет — хорошее место, чтобы сэкономить деньги, к которым может потребоваться быстрый доступ, потому что вам просто нужно перевести деньги на текущий счет.Обычно вы можете снимать деньги до шести раз в месяц без штрафных санкций, но большинство банков отменили или расширили это правило во время пандемии коронавируса.

3. Счет денежного рынка

Многие национальные традиционные банки предлагают счета денежного рынка , но вы можете открыть его в онлайн-учреждении. Подобно высокодоходным сберегательным счетам, онлайн-счета денежного рынка платят более высокие ставки и редко взимают ежемесячную плату за обслуживание.

Однако есть несколько ключевых различий между высокодоходными сберегательными счетами и счетами денежного рынка.

Связанные Вот лучшие счета денежного рынка на январь 2021 года

Счета денежного рынка часто приносят даже лучшие ставки, чем высокодоходные сберегательные счета, хотя это зависит от банка. Первые обычно требуют более высоких начальных депозитов, обычно несколько тысяч долларов — но опять же, это будет зависеть от того, какое учреждение вы выберете.

Если вы можете позволить себе начальный депозит, счет денежного рынка может быть даже более удобным местом для хранения вашего чрезвычайного фонда, чем высокодоходный сберегательный счет. Счета денежного рынка обычно отправляют вам дебетовую карту и / или бумажные чеки, что означает, что вы можете снимать деньги без необходимости сначала переводить деньги на текущий счет.

4. Депозитный сертификат (CD)

Связанный Лучшие ставки CD января 2021 года

Когда вы открываете компакт-диск, вы выбираете срок, например шесть месяцев, два года или пять лет.Вы вкладываете деньги в CD на весь срок и получаете фиксированную процентную ставку. Это означает, что ваша ставка не может измениться после открытия счета, в отличие от высокодоходных сберегательных счетов или счетов денежного рынка.

Компакт-диск, вероятно, не лучшее место для хранения вашего чрезвычайного фонда, потому что вы заплатите штраф за снятие денег до истечения срока. Но если вы ожидаете, что в ближайшие несколько лет вам понадобятся деньги, вы можете предпочесть компакт-диск рискованным инвестициям, таким как фондовый рынок.

5. Индивидуальный пенсионный счет

Сопутствующие Это лучшие учетные записи IRA, доступные прямо сейчас

Накопление на пенсию — важный шаг в достижении и поддержании финансового здоровья.IRA помогает вам откладывать на пенсию отдельно от вашего работодателя. Эти учетные записи полезны, если ваша работа не предусматривает пенсионного плана или если вы уже сделали сбережения у своего работодателя, но хотите получить дополнительные пенсионные сбережения.

Существует два основных типа IRA: традиционный IRA и IRA Рота.

При использовании традиционной IRA вы не платите налоги сейчас, но вы платите налоги, когда снимаете средства позже. Roth IRA заставляет вас платить налоги сейчас, но не тогда, когда вы снимаете деньги.

У каждого типа IRA и у IRA в целом есть свои плюсы и минусы по сравнению с другими пенсионными сберегательными счетами.В целом, они рассматриваются как отличный способ сэкономить на будущее. Просто помните, что эти деньги предназначены для использования во время выхода на пенсию, если только у вас нет выдающихся обстоятельств, которые побудили бы вас забрать средства раньше.

Связанные Лучшие пенсионные планы для использования в 2021 году

Тип вашего пенсионного счета, спонсируемого работодателем, зависит от того, в каком бизнесе вы работаете.Например, у вас может быть либо традиционный 401 (k), либо Roth 401 (k) с частной компанией, 403 (b) с некоммерческим бизнесом или 457 (b) с правительством. Каждый тип учетной записи имеет свои правила и налоговые льготы.

Вы задаетесь вопросом, следует ли вам начать экономить с IRA или с вашей учетной записи, спонсируемой работодателем? В идеале ответ — «оба». Но если вы чувствуете, что у вас достаточно денег только для того, чтобы начать экономить на одном или другом, вот один простой совет для принятия решения:

Соответствует ли ваша компания вашим взносам? Например, ваш работодатель может перечислять 100% ваших взносов на ваш 401 (k), вплоть до 3%.Таким образом, если вы кладете 3% от каждой зарплаты в свой 401 (k), ваш работодатель также вносит 3%.

Если компания совпадает с вашими взносами, вы, вероятно, захотите положить на свой счет по крайней мере ту сумму, которая будет соответствовать этой сумме, если это возможно. Таким образом, вы в основном получаете бесплатные деньги на пенсию.

7. Прочие инвестиции

IRA и 401 (k) s являются хорошими инструментами для инвестирования в акции, облигации и фонды. Но вы можете захотеть изучить и другие типы инвестиций, особенно если вы хотите диверсифицировать свой портфель или достичь определенных целей.

Например, вы можете решить открыть сберегательный счет для здоровья. HSA — это инвестиционный счет, который может помочь вам накопить средства на пенсию, но вы также можете использовать деньги специально для медицинских и медицинских расходов.

Или вы можете инвестировать в недвижимость. Есть несколько способов инвестировать в недвижимость, включая покупку дома и сдачу его в аренду арендаторам или инвестирование в группу инвестиций в недвижимость (REIG).

У вас может быть четкое представление о ваших целях и местах, где лучше всего сэкономить.Но если вы сомневаетесь, какой путь выбрать, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту. Они могут поговорить с вами о ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целях и о лучших способах их достижения.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Куда вложить деньги, чтобы сэкономить для дома

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, найдутся полезными для наших читателей.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Из-за рекордно низких процентных ставок и карантинных мер, которые держали людей в изоляции внутри, американцы в 2020 году купили большинство домов, которые у них есть со времен жилищного пузыря 2006 года.

Хотя процентные ставки по ипотеке недавно повысились с начала 2021 года, они все еще остаются вблизи исторических минимумов. Те, кто хочет воспользоваться низкими ставками, могут захотеть купить сейчас. Другим, кто немного выжидает, стоит потратить это время, чтобы найти подходящий сберегательный счет для хранения своего первоначального взноса.

Деньги, предназначенные для крупных инвестиций, таких как дом, должны храниться на сберегательном счете, где они могут расти, но при этом защищены страхованием FDIC. Будущим домовладельцам следует избегать инвестирования своих первоначальных взносов, если домовладение не является далекой целью в далеком будущем.

Select побеседовал с двумя сертифицированными специалистами по финансовому планированию для их советов.

Лучшее место для сбережений для первоначального взноса

Лорин Уильямс, CFP из Техаса и основатель Worth Winning, предлагает положить деньги на сберегательный счет любого типа.В идеале выберите тот, который предлагает более высокую процентную ставку, чем ваш традиционный сберегательный или текущий счет.

Примеры включают высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Хотя нормы сбережений повсюду ниже по сравнению с доходностью фондового рынка, эти типы сберегательных счетов могут по-прежнему приносить вам намного больше, чем средняя годовая процентная доходность (APY) по стране 0,04% или 0,03% на сберегательных и процентных текущих счетах, соответственно.

При наличии счета на денежном рынке пользователи по-прежнему получают несколько функций текущего счета, например, права на выписку чеков, дебетовые карты и доступ к банкоматам.С другой стороны, сберегательные счета не предназначены для выполнения большого количества операций по снятию средств и транзакций, но вы все равно можете получить доступ к наличным деньгам, если они вам когда-либо понадобятся.

Select проанализировал и сравнил десятки сберегательных счетов, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Ниже представлены наши высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка с самым высоким рейтингом. Каждый из них предлагает процентные ставки выше, чем в среднем по стране, к тому же все они застрахованы FDIC и имеют ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов США и требуют минимального депозита в размере 0 долларов США для открытия счета.

Чего не делать со своими сбережениями при первоначальном взносе

Из-за риска, связанного с размещением денег на рынке, не вкладывайте накопленные денежные средства в покупку дома через четыре года или меньше, — предлагает Дуглас Бонепарт. CFP из Нью-Йорка, президент Bone Fide Wealth и соавтор The Millennial Money Fix.

«Если у вас есть немного больше времени на вашей стороне или вы готовы потерять немного денег, вы можете рассмотреть инвестиционный портфель с очень низким уровнем риска, но нет никаких гарантий», — добавляет Бонепарт.

Фондовый рынок предлагает потенциал для гораздо более высокой доходности, чем процент, который вы зарабатываете на сберегательном счете. Средняя доходность фондового рынка исторически колебалась около 8% в год, в то время как годовая процентная доходность высокодоходных сберегательных счетов в недавнем прошлом в лучшем случае составляла чуть более 2%.

Но Уильямс указывает на прошлый год как на пример того, насколько волатильным может быть инвестирование: резкое падение S&P 500 (индекса, отражающего общий фондовый рынок США) еще в феврале и марте 2020 года в начале пандемии было беспрецедентный — и спада, которого мы не испытывали со времен краха фондового рынка 1929 года во время Великой депрессии.Торговая платформа Robinhood отмечает, что для того, чтобы S&P 500 упал на 30%, потребовалось всего 22 торговых дня (с 19 февраля по 20 марта 2020 г.).

«Представьте, что вы копили 100 000 долларов за последние пять лет, чтобы подготовиться к первоначальному взносу», — говорит Уильямс. «Вы решили сделать это с помощью инвестиционного счета. Вы находите идеальный дом, а затем … Covid достигает успеха. За ночь ваши 100 000 долларов превратились в 60 000 долларов. Теперь вам нужно либо зафиксировать убытки, чтобы использовать остаток для покупки дома, либо подождите, пока рынок вернется в норму, чтобы покупать.»

Итог

Знание графика покупки дома поможет вам определить, куда вы должны вкладывать деньги, чтобы откладывать их на будущий первоначальный взнос. Если это краткосрочный период (четыре года или меньше), сохраните эти деньги. на сберегательном счете, застрахованном FDIC, который приносит проценты выше среднего и позволяет вам получить к нему доступ, если вам это необходимо.

Для тех домовладельцев, которые планируют дальнейшее будущее, вы можете подумать о том, чтобы взять на себя немного больший риск, вложив эти деньги на рынке, чтобы потенциально получить более высокую прибыль.Если вы знаете, что владение домом — одна из ваших целей, заранее поговорите с надежным специалистом по финансовому планированию или просто используйте сберегательный счет, чтобы упростить задачу.

* American Express National Bank является участником FDIC

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом любой третьей стороной.

Может ли у вас слишком много денег на текущем счете?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Открытие текущего счета — один из самых первых шагов, которые вы делаете, начиная свое личное финансовое путешествие.

С текущим счетом ваши чеки могут быть напрямую зачислены на ваш счет, ваши наличные деньги в безопасности, а ваши средства легко доступны для всех ваших потребностей в оплате счетов и расходах.

Но прежде чем вы накопите весь свой доход на своем первом в истории банковском счете, есть несколько причин, по которым ваш текущий счет не должен содержать всех ваших денег.

«Вы когда-нибудь слышали, чтобы ваша бабушка говорила:« Не держите все яйца в одной корзине? », — говорит Гордон Ахтерманн, CFP из Вирджинии в компании Your Best Path Financial Planning. «Что ж, это прекрасно применимо к текущему счету».

Вот почему вам не следует хранить все свои деньги на текущем счете

Текущий счет — лучшее место для хранения часто необходимых вам денег, но это все.

«Текущий счет очень хорош в том, что он делает», — добавляет Ахтерманн.«Но он предназначен только для того, чтобы делать одну вещь . Он служит местом для хранения ваших денег, необходимых для оплаты счетов в этом месяце, плюс ваше пособие на расходы на себя».

Скотт Коул, финансовый директор Cole Financial Planning and Wealth Management из Алабамы, предлагает рассматривать текущий счет исключительно как «канал, по которому деньги входят и быстро уходят». По этой причине денег на вашем счете не должно быть намного больше, чем вам нужно для покрытия запланированных расходов.

Бюджет может предоставить моментальный снимок вашего повторяющегося денежного потока. Записав свои основные расходы (например, аренда, ипотека, коммунальные услуги, страхование, транспорт и питание), а также отмечая свои дополнительные расходы (отпуск, путешествия, развлечения), вы можете увидеть, сколько денег вам следует выделить на свой текущий счет — и таким образом, сколько вы можете взять, чтобы положить в другое место.

Коул также предупреждает, что хранение слишком большого количества денег на текущем счете ведет к увеличению ваших расходов, причем настолько, что они в конечном итоге съедают весь ваш доход.

«Когда мы слишком много проверяем, это вызывает искушение потратить лишнее на наши текущие нужды и желания и в ущерб нашим долгосрочным потребностям и желаниям», — говорит Коул.

Вам также могут понравиться эти предложения от наших партнеров

Рассмотрите возможность открытия счета денежного рынка, чтобы получать проценты и при этом иметь легкий доступ к своим средствам:

• Для открытия счета высокодоходного денежного рынка Axos Bank требуется баланс не менее 1000 долларов США. , но нет ежемесячной платы за обслуживание, и у вас есть привилегии выписывать чек в дополнение к доступу к своим сбережениям с помощью дебетовой карты.

Крупные банки также предлагают высокодоходные сберегательные счета:

Действуют условия. Представленные здесь продукты являются предложениями партнеров. Выраженные мнения не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Куда поместить излишки наличных денег со своего текущего счета

Текущий счет лучше всего использовать в качестве хранилища для денег, которые вы используете каждый день, но для всех других целей есть лучшие места для ваших денег.

Вот куда положить лишние деньги вместо текущего счета:

На высокодоходный сберегательный счет

Для денег, которые вы хотите сохранить для будущего использования или на случай чрезвычайных ситуаций, положите эти деньги на высокодоходный сберегательный счет, где они может заработать немного больше процентов, чем на текущем счете.Коул отмечает, что поддержание больших текущих остатков связано не только с искушением потратить, но и на альтернативные издержки. Высокодоходные сбережения гарантируют, что вы не упустите возможность получить более высокий доход.

«Возможно, не так много, как раньше с такими низкими процентными ставками, но все же, если высокодоходный сберегательный счет приносит 0,5% [APY], а ваш чек ничего не приносит, ну, это что-то — и что-то лучше, чем ничего, особенно когда речь идет о наличных деньгах », — говорит Коул.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают APY выше среднего для всех клиентов (независимо от вашего баланса), застрахованы FDIC, имеют нулевую ежемесячную плату за обслуживание и низкие (или совсем не ) требования к минимальному балансу.

Мы рекомендуем Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings без комиссии и с легким мобильным доступом. Это самый простой в использовании сберегательный счет, когда все, что вам нужно, — это приумножить свои деньги без каких-либо условий.

На компакт-дисках

Если вы уже накопили несколько тысяч долларов в виде чрезвычайных сбережений, подумайте о том, чтобы вложить половину этих сбережений в компакт-диски, — предлагает Ахтерманн. С компакт-диском у вас есть шанс заработать более высокую процентную ставку в обмен на то, что ваши деньги будут связаны в течение определенного периода времени, со сроком от трех месяцев до пяти лет.В день наступления срока погашения вашего КД или по истечении срока действия вы получаете свои деньги обратно в дополнение к процентам, заработанным с течением времени.

Лучшие компакт-диски

Компакт-диски с самым высоким рейтингом предлагают APY выше, чем в среднем по стране, застрахованы FDIC, имеют нулевую ежемесячную плату за обслуживание (что типично) и низкие минимальные депозиты, требующие 1000 долларов или меньше для открытия счета.

Если вы можете сохранить свои деньги нетронутыми в течение пяти лет, мы рекомендуем пятилетний высокодоходный компакт-диск Ally Bank, поскольку он ежедневно увеличивает процентные ставки и не требует минимального депозита для открытия счета.У Ally также есть множество вариантов компакт-дисков, в том числе компакт-диск с повышением ставки, компакт-диск без штрафа и компакт-диск с выбором, если вы ищете что-то другое, кроме пятилетней учетной записи.

На рынке

После того, как у вас будет стабильная сумма отложенных сбережений и ноль непогашенных долгов с высокими процентами (например, задолженность по кредитной карте), инвестируйте остаток своих излишков наличных со своего текущего счета.

Ахтерманн предлагает начинающим инвесторам обратить внимание на Vanguard, в частности на индексный фонд Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTI).Этот фонд отслеживает общий рынок США, включая акции компаний с большой, средней и малой капитализацией. Это пассивное управление, а соотношение расходов сверхнизкое 0,03%. «Для тех, кому за 20 или кто только начинает инвестировать, это единственный фонд, с которого нужно начать», — добавляет он.

IRA или Roth IRA также являются хорошими вариантами для тех, кто хочет инвестировать на пенсию и хочет воспользоваться многочисленными налоговыми льготами, которые могут предложить счета.

Сколько на вашем текущем счете слишком много?

В то время как точная сумма денег, которую потребители должны держать на своих чеках, действительно зависит от притока и оттока наличности каждого человека, Коул дает общие рекомендации.

Для тех, кто более дисциплинирован в отношении своих дискреционных расходов и не склонен к перерасходу средств на своем счете, просто сохраните точную сумму денег, необходимую для покрытия расходов текущего месяца. Если ваш банк не требует минимального баланса, вам не нужно беспокоиться об определенных порогах.

С другой стороны, если вы склонны к комиссиям за овердрафт, то добавьте себе небольшую подушку безопасности. Коул рекомендует держать на текущем счете не более двух месяцев расходов на жизнь даже с подушкой.

Процентная ставка и процентная ставка могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления до и после открытия сберегательного счета с высокой доходностью American Express®.

* American Express National Bank является членом FDIC

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрено любой третьей стороной.

Лучше хранить деньги в банке или дома?

Вы задаетесь вопросом, что разумнее хранить деньги в банке или дома? Что ж, продолжайте читать, потому что этот пост для вас.

Для многих людей хранение денег дома кажется самым безопасным и разумным вариантом. Но правда в том, что если вы храните деньги где угодно, кроме банка, вы идете на ненужный риск и, что еще хуже, оставляете деньги на столе. И именно поэтому, прежде чем мы зайдем слишком далеко, я хочу ответить на очень важный вопрос: лучше ли хранить деньги в банке или дома?

Короче говоря, лучше хранить деньги в банке, чем дома.Во-первых, банки имеют страховку, которая позволяет вам вернуть свои деньги в случае мошеннического вывода или списания средств. Кроме того, храня деньги в банке, вы можете получать проценты, что невозможно, если вы храните деньги дома.

Итак, если вы сейчас храните деньги дома, вероятно, пора переместить их из ящика для носков на сберегательный счет. Но если вы все еще сомневаетесь, хорошая ли это идея, продолжайте читать.

В оставшейся части этой статьи я расскажу о нескольких основных причинах, по которым вам следует хранить деньги в банке.

Давайте нырнем!

Преимущества хранения денег в банке, а не дома

Возможность зарабатывать проценты

Из всех причин хранить деньги в банке, а не дома, возможность зарабатывать проценты является одной из наиболее важных. Видите ли, когда вы храните деньги дома, вы исключаете любую возможность получения процентов, и, следовательно, ваши деньги вообще не будут расти.

Фактически, если вы не получаете проценты, вы фактически будете терять немного денег каждый год из-за инфляции.Не знаю, как вы, но если я собираюсь сэкономить деньги, я по крайней мере хочу, чтобы они сохранили свою ценность.

Теперь, прежде чем мы продолжим, я хочу кое-что прояснить. То, что вы кладете деньги в банк, не означает, что вы будете получать проценты. Или, если вы действительно получаете проценты, многие банковские счета не зарабатывают достаточно, чтобы успевать за инфляцией. Итак, когда вы собираетесь открыть сберегательный счет, вам нужно обязательно выбрать тот, который приносит от 1% до 2% в год. Есть довольно много вариантов, но здесь, в Be The Budget, мы рекомендуем CIT Savings Builder .Он приносит хорошие проценты, а открыть счет очень просто.

Ваши деньги застрахованы

Еще одна чрезвычайно важная причина, по которой вы должны хранить деньги в банке, а не дома, заключается в том, что банки имеют страховку, которая защищает ваши деньги в случае их кражи. Таким образом, в очень маловероятном случае, если кто-то получит доступ к вашему текущему или сберегательному счету и снимет или потратит ваши деньги, вы не будете нести ответственности ни за что из этого, и вы получите все эти деньги обратно.

Если вы когда-нибудь видели или слышали рекламу разных банков, в которых говорится, что FDIC застрахован, то они имеют в виду именно это.

С другой стороны, если бы кто-то украл деньги, которые у вас были дома, смогли бы вы их вернуть? Я предполагаю, что деньги уйдут навсегда.

Проще говоря, если вы хотите убедиться, что ваши деньги защищены, положите их в банк.

Примечание: большинство банковских счетов застрахованы только на сумму до 250 000 долларов. Итак, если у вас есть больше, чем эта сумма денег, которую вы можете положить в банк, лучше разделить ее между несколькими счетами или даже несколькими банками.

Похожие сообщения:

У вас будет меньше соблазна потратить их

Если вы относитесь к тем людям, которые хранят кучу денег у себя дома, то, скорее всего, вы довольно хорошо сопротивляетесь искушению потратить Это. Тем не менее, если вы действительно хотите снизить вероятность того, что вы потратите свои сбережения, вам следует положить их на банковский счет, где они останутся скрытыми от просмотра.

Это весь принцип «из виду, из головы», и он действительно работает.

Это все еще легко доступно

Хотя доступ к вашим деньгам на сберегательном счете немного менее удобен, чем пачка наличных в вашем ящике для носков, ваша ликвидность по-прежнему очень высока. Так что, если вам когда-нибудь понадобятся деньги для покрытия непредвиденных расходов или непредвиденных расходов, получить доступ к деньгам будет несложно.

Я лично считаю, что это хорошо сочетается с тем фактом, что деньги скрыты из виду. Почему? Потому что, когда вы храните свои деньги в банке, у вас будет меньше соблазна потратить их, а это значит, что они будут там, когда вам нужно будет получить к ним доступ.И разве не в этом весь смысл экономии?

Вы можете автоматизировать свои сбережения

Когда вы храните деньги дома, вам нужно не только обналичивать каждую заработанную вами зарплату, но и иметь дисциплину, чтобы отложить свои сбережения и оставить их в покое. Между тем, если вы храните деньги в банке, вы можете настроить прямой депозит, который во многих случаях позволяет автоматически разделять зарплату между сбережениями и текущим счетом. Таким образом, без необходимости ехать в банк, чтобы обналичить или внести чек, вы можете увеличить сумму денег на своем сберегательном счете.

Это прекрасный способ сэкономить на догадках и убедиться, что вы не сбиваетесь с пути к своим финансовым целям.

Похожие сообщения:

Последние мысли

Хранение денег в банке — гораздо лучший вариант, чем хранить деньги дома. Между возможностью зарабатывать проценты, защитой страховки, легкостью доступа, уменьшением соблазна потратить и автоматизацией сбережений есть немало преимуществ, с которыми ваш ящик для носков просто не может конкурировать.

Вам также может понравиться:

Об авторе

Об авторе

Зак Бухенау — самопровозглашенный ботаник в области личных финансов. Когда он не пишет о составлении бюджета, выплате долгов, зарабатывании дополнительных денег и скромной жизни, вы можете найти его строителем мебели, рыбалкой нахлыстом или разработкой веб-сайтов. Он является соучредителем BeTheBudget и самым преданным клиентом Chipotle.

Сколько я должен хранить на своем текущем счете?

В мире личных финансов много говорят о том, как лучше всего управлять сберегательным счетом.Возможно, вы читали о финансовых экспертах, которые рекомендуют хранить на своем сберегательном счету расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев, или, может быть, вы видели совет о том, как откладывать достаточно денег, чтобы покрыть более крупные расходы. В любом случае, есть много дискуссий об идеальной сумме денег для хранения на сберегательном счете.
Но как насчет наших текущих счетов? Большинство из нас использует эти учетные записи ежедневно. Каждое движение дебетовой карты, каждый оплачиваемый нами счет и каждый персональный чек, который мы выписываем, снимают деньги с нашего текущего счета.

Сколько денег мы должны хранить на этих супер-удобных счетах? Давайте разберемся.

Какое у вас магическое число? Согласно опросу NerdWallet 2019 года, средний остаток на текущем счете в США составляет примерно 2900 долларов, но это число может не подходить вам.

Финансовые реалии у всех разные, и из-за этого у нас есть разные ответы на вопрос о том, сколько денег мы должны хранить на наших текущих счетах. Общее эмпирическое правило — всегда стараться иметь при себе один или два месяца расходов на жизнь.Некоторые эксперты рекомендуют добавить к этому числу 30 процентов в качестве дополнительной подушки.

Чтобы точно определить свои расходы на проживание, отслеживайте свои расходы за несколько месяцев, включая все счета и дискреционные расходы. Не забудьте также включить сезонные и случайные расходы.

Зачем хранить столько денег на текущем счете? Ваш текущий счет — это ваш транзакционный счет. Здесь вы будете получать деньги на все свои расходы в течение месяца, поэтому вам нужно быть уверенным, что у вас достаточно средств для покрытия этих расходов.Но это еще не все. Вот три причины, по которым вы хотите, чтобы ваш текущий счет всегда был хорошо дополнен:

1. Как избежать овердрафта. Даже люди с высоким доходом могут неправильно рассчитать свои расходы и в конечном итоге остаться с перерасходом средств. Зачем рисковать, когда с вас взимают комиссию за овердрафт за каждую транзакцию, если вы легко можете избежать этой ошибки?
2. Обеспечивает подушку для удержания предварительной авторизации. Некоторые продавцы, в том числе те, у которых есть автозаправочные станции, отели и пункты проката автомобилей, будут удерживать предварительную авторизацию вашей дебетовой карты до тех пор, пока вы не завершите транзакцию.Предварительная авторизация может уменьшить доступный остаток на текущем счете до 100 долларов за одно удержание. Как только ваша транзакция будет завершена, удержание будет снято, и средства снова станут доступны вам. Однако до тех пор деньги привязаны. Поддержание достаточного финансирования текущего счета позволяет вам с комфортом соглашаться на предварительную авторизацию, не опасаясь пустого или избыточного счета.
3. Обеспечение наличия ликвидных средств. Надежный текущий счет означает, что доступ к наличным деньгам осуществляется через банкомат.Хотя большинство поставщиков принимают различные формы оплаты, полезно знать, что у вас есть наличные, если и когда они вам понадобятся.

Могу ли я держать слишком много денег на моем текущем счете? Хотя хорошо, чтобы ваш текущий счет был хорошо заполнен, не рекомендуется доводить его до крайности. Наличие переполненного текущего счета означает, что вы, возможно, упускаете более высокую прибыль, которую можно было бы заработать, если бы вы хранили те же средства на одном из счетов денежного рынка Clearview или в сертификате.

После того, как вы точно определили, сколько денег вам следует держать на текущем счете, поищите другие варианты для остатка ваших средств.

Итак, как вам управлять своими деньгами?

Теперь, когда вы разработали номера своих текущих счетов и выбрали место для хранения остатка денег, у нас есть решение для отслеживания ваших денег: наш бесплатный инструмент бюджетирования Money Management. Он позволяет связать все свои банковские счета в одном месте, отслеживать транзакции по категориям, использовать эти категории для отслеживания ежемесячного бюджета и многое другое.Избавьтесь от стресса, управляя своими финансами, и проверьте это!

5 способов увеличить свои сбережения

Да, каждый может сэкономить: 5 способов увеличить свои сбережения

В США люди начинают лучше экономить свои деньги. В 2018 году 61% взрослых заявили, что они могут покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 400 долларов наличными или эквивалентом. Это число выросло с 50% в 2013 году. В июле 2020 года норма личных сбережений — сумма располагаемого дохода, которую люди откладывают, а не тратят, — составляла 17.7%. Этот показатель вырос с 7,2% в декабре 2019 года.

Если в настоящее время вы не экономите деньги или хотите увеличить сумму, которую откладываете на черный день, вы можете сделать это — даже без повышения. Обдумайте свои цели и оцените, как вы тратите деньги, чтобы найти, где вы можете внести изменения, чтобы сэкономить.

Выберите правильные инструменты для экономии

Прежде чем вы начнете экономить деньги или увеличите свои сбережения, стоит освежить в памяти доступные вам варианты.Вы можете внести свои наличные деньги на несколько типов счетов, каждый из которых имеет уникальные преимущества и потенциальные недостатки. Некоторые типы более безопасны, чем другие, поскольку они защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене, даже если банк, в котором они находятся, обанкротится. Причины, по которым вы экономите деньги, также могут повлиять на то, куда вы вкладываете деньги.

Следует рассмотреть следующие варианты:

1. Личный сберегательный счет

Деньги на личном сберегательном счете приносят проценты.Это означает, что стоимость вашего аккаунта со временем растет, пока вы оставляете на нем деньги. Личные сберегательные счета застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на счет. Деньги на сберегательном счете также относительно ликвидны. Вы можете снять его, когда вам нужно, без уплаты штрафа. Хотя с некоторых счетов взимается ежемесячная плата, доступны бесплатные сберегательные счета.

2. Депозитный сертификат

Депозитный сертификат (CD) в некотором смысле похож на личный сберегательный счет.Деньги на компакт-диске застрахованы FDIC и приносят проценты. Часто процентная ставка по компакт-диску выше, чем процентная ставка по личному сберегательному счету. Это потому, что вам нужно оставить деньги на компакт-диске на определенный период времени, например, шесть или 12 месяцев. Компакт-диски часто взимают штраф, например, трехмесячный процент, если вам нужно закрыть счет досрочно. Если вы не ожидаете, что вам понадобится легкий доступ к наличным деньгам в течение нескольких месяцев или года, компакт-диск может стать хорошим вариантом сбережения.

3.Сберегательный счет ИРА

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) помогает вам откладывать деньги на пенсию в дополнение к плану 401 (k) или аналогичному плану, который у вас может быть от вашего работодателя. Один из способов сэкономить с IRA — положить деньги на сберегательный счет. Как и личный сберегательный счет, сберегательный счет IRA приносит проценты. Деньги на сберегательном счете IRA застрахованы FDIC. Заметная разница заключается в том, когда вы можете получить доступ к деньгам на счете IRA и его налоговому режиму.

Если вы открываете традиционный счет IRA, вы не платите подоходный налог с ваших ежегодных взносов.Налог откладывается до тех пор, пока вы не снимете деньги со счета при выходе на пенсию после 59 1/2 лет. Если вы открываете Roth IRA, вы платите налог с суммы, которую вносите на счет. Вы не будете платить налог на первоначальную сумму или какой-либо заработок, когда снимаете их при выходе на пенсию.

4. Акции или паевые инвестиционные фонды

Акции и паевые инвестиционные фонды не приносят процентов. Вместо этого они могут расти в цене по мере увеличения стоимости их акций. Некоторые типы акций или паевых инвестиционных фондов также выплачивают дивиденды своим инвесторам.Хотя акции и паевые инвестиционные фонды имеют шанс получить более высокую отдачу от инвестиций по сравнению со сберегательными счетами, они не защищены FDIC.

Стоимость ваших накопленных денег может упасть, если стоимость ваших инвестиционных акций упадет. Обычно акции и паевые инвестиционные фонды идеально подходят для долгосрочных пенсионных сбережений, а не для сбережений в чрезвычайных фондах или других краткосрочных финансовых целей.

Нужен ли вам сберегательный счет?

Сберегательные счета

предлагают множество преимуществ людям, которые стремятся к достижению финансовых целей.Эти цели могут включать в себя сбережения на случай чрезвычайной ситуации, создание авансового платежа для дома, сбережения на пенсию или сбережения на будущее образование ребенка. Вам поможет сберегательный счет:

• Получите проценты: На большинстве сберегательных счетов выплачивается некоторая сумма процентов, и эти проценты обычно складываются. Зарабатываемые вами проценты в конечном итоге приносят проценты, помогая увеличить стоимость счета.
• Храните сбережения отдельно от траты денег: Когда вы открываете счет специально для сбережений, вы даете своим деньгам определенную цель.Поместив деньги, которые вы хотите сэкономить, на отдельном счете, вы с большей вероятностью сохраните эти деньги и уменьшите вероятность того, что вы их потратите.
• Достичь финансовых целей: Открытие сберегательного счета, на котором выплачиваются проценты, может помочь вам достичь определенных финансовых целей, например сэкономить на трехмесячных расходах в качестве резервного фонда или сэкономить на первоначальном взносе за дом. Вы можете обнаружить, что открытие отдельных счетов для каждой цели помогает вам не сбиться с пути.
• Уменьшите зависимость от ссуд или кредита: Имея сбережения, вы с меньшей вероятностью будете полагаться на кредит или личные ссуды, когда у вас возникнут непредвиденные расходы.Вместо того, чтобы взимать с кредитной карты счет за ремонт автомобиля или медицинское обслуживание, вы можете использовать сэкономленные деньги для оплаты расходов. Оплата наличными или сбережениями часто бывает более доступной, чем оплата покупок, поскольку вам не нужно платить проценты на эту сумму.
• Создание ликвидных активов: Хотя сберегательные счета имеют лимиты на снятие средств и могут ограничивать количество раз, когда вы можете снимать деньги со счета каждый месяц, они более ликвидны, чем такие варианты, как владение акциями или инвестирование в недвижимость.Вы можете получить доступ к своим деньгам, когда вам это нужно, и вам не придется ждать продажи. Сберегательные счета застрахованы FDIC, что означает, что их стоимость будет только увеличиваться. Вам не придется беспокоиться о своем аккаунте во время спада или падения рынка.
• Легкий доступ к своей учетной записи: Онлайн-сберегательные счета позволяют легко отслеживать свои деньги и контролировать свою учетную запись в любое время и из любого места, где есть подключение к Интернету.

5 способов увеличить свои сбережения

Открытие счета — это лишь первый шаг к экономии.Следующий шаг — положить деньги на счет. Вы можете регулярно вносить вклады на свои сберегательные счета, позволяя им со временем накапливаться. Если у вас возникли трудности с началом работы, внесите несколько поправок в свои привычки и образ мышления, которые могут помочь увеличить вашу норму сбережений:

1. Ставьте перед собой цели

Установление мотивации к экономии денег может помочь вам сохранить приверженность практике. Четкое «почему» может помочь вам понять важность экономии, давая вам то, над чем можно работать.Когда вы устанавливаете финансовые цели, обратите внимание на следующие моменты:

• Длина цели: Финансовые цели могут быть долгосрочными или краткосрочными. Краткосрочная цель может состоять в том, чтобы сэкономить 1000 долларов в резервном фонде в течение следующих 12 месяцев. Долгосрочная цель может состоять в том, чтобы накопить достаточно, чтобы с комфортом выйти на пенсию в возрасте 68 лет.
• Целевая сумма: Сколько вы надеетесь сэкономить? Возможно, вам придется рассчитать некоторые значения, чтобы узнать, сколько денег вам понадобится. Если вы надеетесь сэкономить шесть месяцев в качестве резервного фонда, сколько будут стоить ваши расходы за шесть месяцев? Сколько вам нужно для выхода на пенсию в вашем целевом возрасте, исходя из вашего текущего дохода и привычек в расходах?
• Где вы сэкономите: Подумайте, куда вы положите сэкономленные деньги.Сберегательный счет идеально подходит для денег, к которым вам нужно быстро получить доступ. Вы можете подумать об инвестировании в акции или паевые инвестиционные фонды для более долгосрочных целей, в зависимости от вашего возраста и того, когда вам понадобятся деньги. Фондовый рынок более рискован, чем сберегательный счет, но он также может принести более высокую прибыль.
• Сколько вы будете экономить каждый месяц: Определите, сколько вам нужно будет экономить ежемесячно или по расписанию, которое вам подходит. Чтобы создать чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов за 12 месяцев, вам нужно будет экономить около 84 долларов в месяц.

2. Избегайте ненужных покупок в кредит

Кредитная карта может быть большим инструментом составления бюджета, чем вы думаете. Когда вы используете свою кредитную карту для оплаты регулярных расходов, может быть проще отслеживать эти расходы. Кредитные карты также предлагают защиту от мошенничества и краж. Если у вас есть бонусная карта, вы можете получить кэшбэк за свои обычные покупки.

Цель состоит в том, чтобы не использовать карту для покупки вещей, которые вам не нужны или не планировали покупать. Если вы превысите свой бюджет или иным образом списываете слишком много с вашей карты, то легко залезть в долги.Постарайтесь взимать только ту сумму, которую, как вы знаете, вы можете позволить себе выплатить до установленного срока. Таким образом можно избежать процентов и увеличения баланса кредитной карты.

Чем лучше вы пользуетесь кредитом, тем выше может быть ваш кредитный рейтинг. С высоким кредитным рейтингом вы можете получить более высокие процентные ставки по ссудам и с большей вероятностью будут одобрены для получения ипотеки или других типов ссуд.

3. Автоматизируйте свои операции

После того, как вы определили, сколько вы хотите сэкономить и где вы это сохраните, максимальная автоматизация процесса поможет вам не сбиться с пути.Вы можете автоматизировать транзакции несколькими способами. Если у вас есть 401 (k) или другой пенсионный план через вашего работодателя, вы можете автоматически вычитать пенсионные взносы из вашей зарплаты каждый платежный период.

Вы также можете настроить свои сберегательные счета на автоматический перевод целевой суммы сбережений по расписанию, которое вам подходит. Если вы собираетесь откладывать 100 долларов каждый месяц в свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, запланируйте периодический перевод, чтобы деньги переводились из ваших чеков в сбережения в один и тот же день каждый месяц.Вы можете настроить перевод таким образом, чтобы он происходил два раза в месяц или в первый или последний день месяца.

Автоматизируя сбережения, вы не забудете делать сбережения в течение месяца. У вас также может быть больше шансов достичь своих целей раньше, когда процесс произойдет за вас.

4. Запишите свои расходы

Экономить деньги становится проще, когда вы знаете, сколько вы тратите каждый месяц и как ваши расходы соотносятся с суммой, которую вы зарабатываете. Следите за своими расходами в течение нескольких месяцев.Вы можете отслеживать свои расходы, записывая свои расходы в блокнот, используя программное обеспечение для составления бюджета или создав электронную таблицу. Отметьте все, на что вы тратите деньги, даже небольшие покупки, такие как пончик или кофе.

После отслеживания расходов в течение нескольких месяцев посмотрите, как они соотносятся с вашим доходом. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, может быть сложно найти деньги, чтобы сэкономить. Если у вас остается располагаемый доход на каждый месяц, определите, как вы отнесете его на сбережения. Это может помочь в первую очередь сосредоточиться на самых насущных проблемах в ваших сбережениях.Как только ваши краткосрочные сбережения будут установлены, вы можете сосредоточиться на более долгосрочных сбережениях.

5. Сократите расходы по мере необходимости

Благоприятный сценарий для вас — ежемесячно иметь меньше расходов, чем доходов. Для многих все наоборот. Их расходы часто превышают их доходы. В этой ситуации вы можете найти способы сократить расходы. Спросите себя, что вы можете исключить из своих ежемесячных расходов. Вместо того, чтобы обедать вне дома, вы можете больше есть дома.Вы можете переключиться на более дешевый тарифный план или начать делать покупки в недорогом продуктовом магазине.

Внесите достаточно изменений в образ жизни и расходы, чтобы иметь деньги, необходимые для достижения ваших целей по расходам. Но постарайтесь не переборщить со своими ограничениями. Если вы уберете слишком много вещей, вы можете начать чувствовать себя обделенным. Чувство депривации может затруднить удержание на правильном пути. Каждый месяц позволяйте себе немного веселых денег, даже если их хватит только на оплату одной подписки на потоковую передачу, еженедельного модного кофе или двухмесячного вечера с друзьями.

Откройте сберегательный счет в Mid Penn Bank сегодня

Первое, что нужно сделать, если вы готовы начать экономить, — это открыть счет. Mid Penn Bank предлагает личные сберегательные счета без ежемесячной комиссии и бесплатный онлайн-банкинг. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше и открыть свой бесплатный сберегательный счет.

Раскрытие информации

Материал на этом сайте создан в образовательных целях. Он не предназначен и не должен рассматриваться как юридический, налоговый, инвестиционный, бухгалтерский или иной профессиональный совет.

Ценные бумаги и страховые продукты:

НЕ ДЕПОЗИТ | НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC | БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ | НЕ ЗАСТРАХОВАН НИКАКИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ АГЕНТСТВОМ | МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

.