Цели и функции Центрального банка

Представление о государственном банке

Определение 1

Государственный банк РФ выполняет функции централизованного управления банковской системой на территории страны.

Первоначально главный банк не выделялся среди остальных. После первого мирового конфликта ситуация кардинально изменилась. Страны — победители постановили необходимость выплаты контрибуции. Для того, чтобы все было законно и справедливо, необходимо было привлечь финансового посредника. Этим посредником стал главный банк. По аналогии с этим, в крупных государствах стали создаваться главные банки.

При их создании необходимо было соблюдать ряд правил. Этот банк хранил государственный резерв и золотой запас, а также не принимал участия в обслуживании коммерческих клиентов.

Замечание 1

В настоящее время банковская система РФ насчитывает два уровня. Верхний уровень — это управляющее звено. Уровень ниже занимают исполнительные предприятия.

Такая ситуация не типична для других стран. Владельцем главного банка является государство. Главный банк должен принимать участие в разработке финансовой стратегии и четко отслеживать ее исполнение.

Рассмотрим цели главного банка РФ.

Цели главного банка РФ

1. Защита валюты РФ;
2. Укрепление отечественной валюты;
3. Стимулирование банковской системы;
4. Укрепление финансовой системы;
5. Обеспечение бесперебойного функционирования всех финансовых систем;

В настоящее время главный банк РФ выполняет функции менеджера банковской системы РФ. Рассмотрим функции главного банка более детально.

Функции главного банка РФ

1. Управление банковскими операциями на территории РФ;
2. Выдача лицензий финансовым организациям;
3. Деятельность ВЭД;
4. Операции с денежной массой;
5. Выпуск денег и их утилизация;
6. Контроль операции с ценными бумагами;
7. Мониторинг рынка;
8. Укрепление валюты РФ;
9. Осуществляет финансовый анализ;
10. Контроль финансовых организаций.

Функции государственного банка достаточно много, поэтому он не проводит операции с коммерческими лицами. После изменения политической системы, главный банк стал выполнять контролирующие функции государственного органа. Его деятельность регулируется председателем и законом. Рассмотрим особенности управления главным банком.

Особенности управления главным банком

Замечание 2

Управление главным банком производит председатель. На эту должность кандидата назначает президент.

Он предлагает кандидата для голосования. Голосование осуществляется государственной думой. Кандидатура считается принятой, если проголосовало большинство. Если голосование состоялось, то председатель может приступать к выполнению своих обязанностей. В рамках деятельности глава государственного банка подчиняется государству. Он не должен нарушать закон и должен действовать в рамках своих полномочий. Полномочия председателя главного банка прописаны в законодательстве и Конституции РФ.

В том случае, если председатель не справляется со своими обязанностями, то он может быть отстранен от занимаемой должности. Процедура отстранения происходит аналогично голосованию. В этом случае, президент должен предложить новую кандидатуру. Один кандидат не должен занимать эту должность более двух сроков.

Замечание 3

Закон о главном банке регулирует не только деятельность главы государственного банка, но и всей банковской системы. В законе можно узнать о составе государственного банка, его деятельности, функциях и задачах.

Закон указывает на проведение процедуры обязательного аудита и контроля государственного банка. Его взаимодействие с представителями государственных ведомств и структур, а также финансовых предприятий. По закону долги других банков не переходят на главный банк.

В случае нарушения закона для руководителя главного банка предусмотрены различные формы ответственности. Поэтому деятельность государственного банка тщательно инспектируется.

Замечание 4

Особое место занимает деятельность банка, связанная с денежной массой. Деньги нуждаются в контроле, учете и восстановлении. Банк принимает условия замены денег и их изъятия.

Основные функции центрального банка — Энциклопедия по экономике

Какова основная функция Центрального Банка РФ  [c.55]

Основные функции центрального банка  [c.137]

Основные функции центрального банка в кредитно-денежной сфере следующие  [c.137]

Каковы основные функции Центрального банка  [c.155]

Основной функцией Центрального банка является  [c.157]

Правовой статус ЦБ РФ определяется на двух уровнях конституционном и в отраслевом законодательстве. Согласно ст. 75 Конституции РФ защита и обеспечение устойчивости рубля является основной функцией Центрального банка РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти, т.

е. Конституция РФ относит этот институт к органам, выполняющим функции государственного управления. При этом Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) определяет Центральный банк РФ как самостоятельное юридическое лицо, для которого получение прибыли не является целью дея-  [c.197]

Особую роль в проведении денежной политики в России играет Центральный банк РФ. Статья 75 Конституции РФ предусматривает, что защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка РФ, которую он выполняет независимо от других органов государственной власти.  [c.194]

Конституция РФ (в частности, в ст. 71 Конституции закреплено, что федеральные экономические службы, включая федеральные банки, находятся в ведении РФ в части II ст. 75 определена основная функция Центрального банка. Она состоит в защите и обеспечении устойчивости рубля. Данная функция осуществляется Банком России независимо от других органов государственной власти. А в части I этой же статьи установлено исключительное право Центрального банка на проведение денежной эмиссии и т.д.)  [c.21]

Основными функциями Центрального банка являются  [c.151]

Основная функция Центрального банка состоит в эмиссии кредитных денег — банкнот и регулировании денежного обращения. Их клиентуру составляют коммерческие банки. Центральные банки сосредоточивают на своих текущих (корреспондентских) счетах денежные резервы коммерческих банков, осуществляют операции по пополнению денежной наличностью коммерческие банки, предоставляют им кредиты.  [c.231]

Основные функции Центрального банка проведение единой кредитно-финансовой политики в стране, эмиссия наличных и безналичных денежных средств, контроль за деятельностью кредитных  [c.237]

Центральный банк — банк, осуществляющий выпуск банкнот и являющийся центром кредитной системы. Основными функциями Центрального банка являются  [c.77]

Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федера-  [c. 19]

Каковы основные функции центральных банков  [c.241]

Рис. 42. Основные функции Центрального банка

Назовите основные функции центральных банков.  [c.327]

Основная функция Центрального Банка связана с выпуском денег, который осуществляется посредством покупки государственных обязательств.  [c.137]

Основные функции Центрального банка являются следующие  [c.64]

К основным функциям центрального банка относятся следующие. Эмиссионная функция — старейшая и одна из наиболее важных функций центрального банка. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку наличные деньги по-прежнему  [c.303]

Центральный государственный банк независим от правительства и подчинен высшему законодательному органу страны.

Его клиенты — это коммерческие банки и правительство. Центробанк — некоммерческая организация (получение прибыли не является целью его деятельности), основное назначение которой — обеспечение устойчивости денежного обращения страны. Основные функции центрального банка наличие-денежная эмиссия, регулирование безналичной (депозитно-кредитной) эмиссии, контроль за деятельностью коммерческих банков и регулирование курса национальной валюты. Состояние дел центрального банка находит свое отражение в его балансе.  [c.303]

Цели деятельности и основные функции центрального банка Рос  [c.4]

Цели деятельности и основные функции центрального банка Российской Федерации  [c.123]

Перечислите и охарактеризуйте основные функции центрального банка.  [c.131]

Основные функции центральных банков  [c.69]

Основными функциями центрального банка являются  [c.69]

Перечислите основные функции Центрального банка РФ.  [c.102]

В Конституции отмечается, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным Банком. Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального Банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.  [c.16]

До 50-х гг. XIX в. банковская система России оставалась практически неизменной. Изменения начались с проведением банковской реформы 1860 г. Основной чертой реформы была отмена государственной монополии на банковское дело. Государственный банк России стал выполнять функции центрального банка. С 1863-1864 гг. стали возникать первые акционерные коммерческие банки, но наибольший рост их количества приходится на 1868-1873 гг.  [c.442]

Каковы основные функции центрального и коммерческого банков  [c.267]

Центральные банки. Задачи и функции центральных банков. Активные и пассивные операции центральных банков. Баланс центрального банка. Взаимоотношения центрального и коммерческих банков. Денежно-кредитное регулирование. Основные инструменты денежно-кредитной политики.  [c.33]

Толкование термина функция в экономической и юридической науке различно. Если в экономике банковского дела функцией считается специфическое, имеющее постоянный характер взаимодействие банка как целого с внешней средой, то с точки зрения банковского права функция выражает основные направления деятельности денежно-кредитного института. Отсюда функция центрального банка — это его деятельность как отдельного субъекта, отдельного юридического лица по отношению к другим субъектам функции здесь определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые банком для реализации поставленных перед ним задач.  [c.41]

По степени важности функции классифицируются как основные и дополнительные. К основным относят те, без которых невозможно выполнение основной задачи центрального банка — сохранение стабильности денежной единицы. Эта функция подразделяется на регулирующую, контрольную и обслуживающую функции. Дополнительные функции в данном случае содействуют решению основной задачи.  [c.44]

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке  [c.397]

БАНКИ (от итал. ban o — скамья) — финансовые организации, учреждения, которые выпускают деньги (осуществляют их эмиссию), хранят денежные средства вкладчиков, предоставляют деньги в долг, в кредит за определенную плату (банковский процент), обменивают деньги, валюту, контролируют денежные операции граждан, фирм, хранят, покупают и продают ценные бумаги (скажем, облигации), оказывают разнообразные услуги правительству, государственным органам, предприятиям и организациям, населению, другим банкам. Первые итальянские банкиры разменивали деньги на скамейках, представлявших лавки менял. Вначале зародившиеся банки занимались хранением сберегаемых денег, драгоценностей, обменом и разменом денег, выдачей денежных ссуд под заклад ценностей. Среди всех банков страны имеется один главный, центральный банк, называемый банком банков . Именно он, и только он обладает правом выпуска денег. Центральный банк регулирует деятельность всех остальных банков. Основную часть банков страны представляют негосударственные, коммерческие, частные банки, обслуживающие фирмы, организации, граждан. Основные функции коммерческих банков — прием депозитов (вкладов) и предоставление кредитов, ведение счетов, осуществление безналичных платежей, выплата денег по вкладам, покупка и продажа ценных бумаг, валюты, оказание услуг. Коммерческие банки могут быть универсальными и специализированными сберегательными, инвестиционными, ипотечными.  [c.20]

Кредитная система США состоит из следующих основных элементов банковской системы (Федеральной резервной системы — ФРС, выполняющей функции центрального банка страны коммерческих банков инвестиционных банков сберегательных банков ссудо-сберегательных ассоциаций) и небанковских кредитных институтов почтовых сберегательных касс финансовых компаний кредитных кооперативов страховых компаний пенсионных фондов фондов социального страхования обществ взаимного кредита институтов страхования депозитов и пр. В экономической литературе встречаются и иные классификации1.  [c.376]

Банки и кредит. На кредитную систему решающее влияние оказывают иностранные банки. В У. до сих пор отсутствует национальный эмиссионный банк. Управление по денежному обращению, наряду с эмиссионными операциями, выполняет и нек-рые др. функции центрального банка. Ему, в частности, предоставлено право учета коммерческих векселей. Управление занимается также размещением казначейских векселей. Все коммерческие банки являются филиалами иностранных банков трех английских — Барклейс бэнк, Нейшнл энд Гриндлейз бэнк, Стандард бэнк, англо-франц. Оттоманского банка, Банка Нидерландского торгового общества, Банка Индии и Банка Бароды. Операции этих банков сводятся в основном к финансированию внешней торговли за последнее время отмечается рост их кредитных вложений в х-во.  [c.435]

ЖИРОЦЕНТРАЛЫ —один из видов кредитных учреждений в Западной Германии выполняют функции центральных банков для коммунальных (муниципальных) сберегательных касс, гарантами к-рых выступают муниципалитеты городов, р-нов, общин. Впервые возникли в 1909 г. в Саксонии в связи с развитием переводных и чековых операций сберегательных касс. В 1912—1920 гг. Ж. были созданы в др. немецких землях и провинциях. В Рейнской провинции и провинции Вестфа-лия функции Ж. были возложены на земельные банки в настоящее время в ФРГ сберегательные кассы и Ж. объединены в региональные союзы во главе всей этой системы стоит Западногерманский союз сберегательных касс и жироцентралов. Ж. осуществляют управление ликвидными средствами сберегательных касс содействуют расширению безналичных расчетов между сберегательными кассами выполняют для них кредитные и комиссионные операции и оказывают различного рода услуги. Кредиты выдаются в основном клиентам сберегательных касс в тех случаях, когда их потребность в кредитах не может быть удовлет-ьорена за счет свободных средств данной кассы. Ж- предоставляют также долгосрочные кредиты (ипотечные, коммунальные, мелиоративные) коммунальным организациям и частному х-ву данного района. Средства для долгосрочных кредитов Ж. мобилизуют путем выпуска закладных листов, коммунальных займов и др. долговых обязательств. Осуществляют также хранение и управление ценными бумагами сберегательных касс и их клиентов. К началу 1957 г. сумма баланса Ж. составляла 15 млрд. зап. марок. В Австрии ряд банковских функций для сберегательных касс выполняют также Ж.  [c.420]

ЦБ России — ключевая ставка на сегодня, функции, новости…

Ключевая ставка ЦБ РФ

Обновление: 18.12.2020

На сегодня: 4,25%

18 декабря 2020 года Совет директоров ЦБ ставку оставил в прежнем значении. На предыдущем заседании Совета директоров 23 октября также было принято решение оставить ключевую ставку без изменений.

Последнее решение об изменении ставки (снижении на 0,25 п.п.) было принято 24 июля 2020 года.

Рациональное решение

По прогнозу Банка России, в условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5–4,0% в 2021 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем. Это соответствует таргетируемым уровням и объясняет рациональное решение ни понижать, ни повышать ставку.

Динамика изменений 2013-2020: таблица

График заседаний Совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке: Даты

Что это такое, чем важна?
 
Это годовая процентная ставка по основным операциям ЦБ России: предоставления кредитов коммерческим банкам сроком в одну неделю и принятия от них денежных средств на депозиты. К ней привязаны ставки по многим другим операциям ЦБ и коммерческих банков. Является важнейшим индикатором денежно-кредитной политики.

Из новостей: Снижение — вслед за инфляцией. Санкции уже не так страшны, а экономику поддерживать надо…
Подробнее

Официальный сайт ЦБ Из новостей

Государственное кредитное учреждение
Центральный банк Российской Федерации
разрабатывает и реализует денежно-кредитную политику страны (во взаимодействии с Правительством РФ).

Банк России наделен функцией денежной эмиссии (статья 75 Конституции РФ).

Свои функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от других органов государственной   власти.

Банк России является юридическим лицом.

На печати Банка России имеется изображение Государственного герба Российской Федерации (гербовая печать).

ЦБ РФ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Цели деятельности Другие функции

График заседаний Совета директоров по денежно-кредитной политике ЦБ РФ (2020)

На которых могут быть приняты решения об изменении ключевой ставки:

— 7 февраля

— 20 марта

— 24 апреля

— 19 июня

— 24 июля

— 18 сентября

— 23 октября

— 18 декабря

Источник официальной информации ЦБ: календарь событий

Цели деятельности ЦБ:

— Защита и обеспечение устойчивости рубля — национальной валюты РФ;
— Развитие и укрепление банковской системы РФ;
— Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
— Развитие финансового рынка РФ и обеспечение его стабильности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России

Во всем объеме функции, цели деятельности, статус и полномочия Центрального банка РФ определяются Федеральным законом № 86 ФЗ.

Среди других функций ЦБ:

— Установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации;
— Кредитование в последней инстанции кредитных организаций, организация системы их рефинансирования;
— Осуществление функций надзора и наблюдения в национальной платежной системе;
— Установление правил проведения банковских операций;
— Управление золотовалютными резервами Банка России;
— Принятие решений о государственной регистрации кредитных организаций, выдача лицензий кредитным  организациям на осуществление  банковских  операций, а также их приостановка и отзыв;
— Осуществление банковского надзора;
— Регистрация выпусков эмиссионных ценных
бумаг;
— Организация и осуществление  валютного регулирования и валютного контроля в соответствии законами РФ. ..

Из новостей

19.12.2020

Поддерживать ситуацию равновесия

18 декабря Совет директоров Центрального банка принял решение оставить ключевую ставку на прежнем уровне — 4,25%.

Под конец 2020 года Банк России снова не стал снижать ставку, указав в дальнейшем будет оценивать потенциал ее дополнительного снижения ключевой ставки с учетом высокой неоднородности текущих тенденций в экономике и динамике цен. То есть такое развитие событий не исключено, но учитывая положение дел в российской и мировой экономике — маловероятно в ближайшие месяцы. «Проинфляционные факторы оказывают более значительное и продолжительное повышательное влияние на цены на фоне роста инфляционных ожиданий населения и бизнеса, а также ограничений со стороны предложения.» Однако отмечены и положительные моменты: «Ухудшение эпидемической обстановки в России и в мире оказывает существенно менее значимое сдерживающее влияние на экономическую активность, чем в II квартале.» Таким образом, снижения ставки в ближайшие месяцы ждать не стоит, но и ее повышения, вероятно, удастся избежать.

24.10.2020

Потенциал есть, но недостаточный

23 октября Совет директоров Центрального банка принял решение оставить ключевую ставку на прежнем уровне — 4,25%.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потенциал для дальнейшего снижения ставки еще имеется. В базовом сценарии развития российской экономики в ближайшем будущем будут преобладать факторы, не способствующие росту инфляции: ухудшение эпидемиологической ситуации и стагнация мировой экономики. Однако влияния антагонистических факторов, как например, рисков от геополитических санкций тоже нельзя игнорировать. Снижение ключевой ставки в текущих условиях неустойчивой ситуации может привести к нежелательным последствиям. Поэтому пространство для снижения ставки нужно использовать аккуратно.

Однако аналитики предполагают, что начавшийся в около года назад цикл снижения ставок завершился, и в ближайшие месяцы ее снижать не будут. Повышение же будет возможно в качестве реакции на какой-нибудь внешний шок, имеющей целью повысить привлекательность рубля.

19.09.2020

Пауза в политике смягчения

ЦБ «взял паузу» в политике смягчения, сохранив 18 сентября ключевую ставку на уровне 4,25%. До этого ставка снижалась три раза подряд — на 0,5 п.п. в апреле, на 1 п.п. в июне и на 0,25 п.п. в июле. Как на одну из причин такого решения в банке указали на необходимость, после предыдущих снижений, дать время для подстройки сберегательных моделей и перераспределения средств между различными инструментами финансового рынка. В первую же очередь на такое решение повлияло то, что инфляция за последние месяцы оказалась выше ожиданий ЦБ и финансовые рынки почувствовали вновь возникшие санкционные угрозы.

По мнению экспертов, сохранение ключевой ставки на прежнем уровне не должно отразиться на рынке недвижимости, и количество выданных ипотечных кредитов продолжит расти. Простые граждане выгадают от этого решения в том, что ставки по банковским вкладам замедлят свое снижение.

25.07.2020

Осторожный шаг в правильном направлении

Осторожное решение о снижении ставки всего лишь на 0,25 п. п. объясняется тем, что «существенная часть пространства для смягчения была ранее уже использована». Снижение ключевой ставки стимулирует экономическую активность, но может отражаться в росте цен. Уточненный прогноз по инфляции на 2020 года: 3,7–4,2%. Это очень близко к таргетируемым показателям. Поэтому было принято решение о снижении, но не очень значительном.

Ранее в июле глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что видит пространство для снижения ключевой ставки из-за низкой инфляции. Поэтому снижения ожидали все экономисты, но прогноз, что шаг составит 0,25 п.п. высказывали немногие. Большинство из них рассчитывали на более серьезное смягчение, — на 0,5 п.п. или даже выше. Однако решение ЦБ оказалось понятным всем: сигнал на дальнейшее снижение ставки сохранен, а осторожное снижение практически исключает риски остающейся неопределенности движений денежного рынка. Дальнейший темп снижения ожидается таким же постепенным.

19.06.2020

Пора принимать решительные меры

Глава Банка России Эльвира Набиуллина, объясняя решение об изменении ставки, указала на низкую инфляцию. Сейчас она находится на уровне всего 3%, что значительно меньше целевого уровня 4%. Также было очевидно, что будет решаться задача наполнения экономики деньгами, которых сейчас явно не хватает для ее сбалансированного функционирования. Подобного решения ожидали многие эксперты, правда, не все предвидели снижение сразу на 1%. ЦБ считает, что долговой и денежный рынки практически полностью восстановились, а ограничительные меры оказались более продолжительными, чем предполагалось в апреле.

Предыдущие новости

Функции центрального банка, подробно с примерами

Сущность и функции Центрального банка

Центральный Банк Российской Федерации является главным банком государства, который наделен особенными полномочиями, включая эмиссию национальных денег и регулирование коммерческих банковских организаций.

Центральный банк в любой стране является государственным учреждением, которое наделяется монопольным правом выпуска банкнот. Основные функции Центрального банка заключается в эмиссии денег, осуществлении национальной денежно-кредитной политики. Этот банк является банкиром правительства и банком банков.

Основные функции заключаются в хранении валютного и золотого запаса государства. Этот банк не работает с физическими лицами и предприятиями, звеном между ним и экономикой выступают коммерческие банки и специальные кредитные финансовые институты. Центральный банк руководит и контролирует всей кредитно-финансовой системой, устанавливая обязательные нормы резервов для коммерческих банков и выступая для них кредитором в последней инстанции.

Функция ЦБ — эмиссионный центр

Центральный банк является эмиссионным центром, то есть занимается выпуском денег. Центральный банк вправе выпускать банкноты. Банк регулирует объем эмиссии наличных денег, при учете общих затрат на денежную политику.

Осуществление выпуска наличных денег проводится через продажу банкнот и монет коммерческим банкам, обменивая их резервы в Центральном банке. В настоящее время значение функции эмиссии немного снижено, поскольку банкноты стали составлять малую часть денежной массы у промышленно развитых государств. При этом банкнотная эмиссия по настоящее время используется для платежей в розничной сфере. Чем выше доля обращения в государстве, тем больше значение банковской эмиссии. 

Банк банков

В кредитной сфере роль Центрального банка заключается в функции «банка банков». Основными клиентами ЦБ являются не торговые и промышленные предприятия и граждане, а кредитные банки, в основном коммерческого характера.

Коммерческие банки могут выступать в качестве посредника между экономикой и Центральным банком. Коммерческие банки обслуживаются Центральным банком по пассивным операциям. Банки хранят в Центральном банке часть своих денежных средств в качестве кассового резерва. 

Большинство государств налагает на коммерческие банки обязанность хранить долю своих кассовых резервов в Центральном банке. Эти резервы именуются обязательными банковскими резервами. Центробанк можно представить в виде кредитора последней инстанции для коммерческих банков. Он проводит кредитование в виде переучета векселей, ценных бумаг коммерческих банков.

Банк правительства

Центральный банк, вне зависимости от принадлежности капитала, имеет тесную связь с государством. Он выступает основным банкиром государства и советников правительства в сфере финансовых и монетарных проблем. Свободные средства казначейство хранит именно на текущих счетах Центрального банка, используя их из своих расходов.

Казначейство может расплачиваться с поставщиками чеками в Центральном банке. Центральный банк при этом пользуется беспроцентно и свободно денежными средствами казначейства, выполняя бесплатно операции по пополнению бюджета. По поручению казначейства Центральный банк может принять налоговые платежи на его текущий счет.

Когда происходит дефицит государственного бюджета, может усилиться функция кредитования государства и управления государственным долгом, которые осуществляются с помощью операций Центрального банка.

Другие функции Центрального банка

Банк выполняет функцию денежно-кредитного регулирования, является основным проводником денежного регулирования экономики. Основные цели этой политики заключаются в достижении стабильного роста экономики, уменьшении инфляции и безработицы, выравнивании платежного баланса.

Центральный банк играет в функцию валютного центра, регулируя резервы зарубежной валюты и золота. Традиционно Центральный Банк является хранителем золотовалютных резервов. Также банк выполняет функцию выпуска государственных ценных бумаг. Операции с ценными бумагами государства дают возможность обеспечивать рыночное финансирование бюджетного дефицита, составляя фундамент развития элементов рынка капитала, способствуя проведению эффективной денежной политики.

Примеры решения задач

Источники финансирования российских банков

Андрей Земцов, эксперт отдела банковских рейтингов «Эксперт РА»

В последнее время тема рефинансирования российских банков вызывает оживленные дискуссии в печати. Рост российской экономики требует адекватной финансовой поддержки со стороны банковского сектора как предприятиям и организациям, так и частным лицам. На первый план выступает проблема привлечения дешевых ресурсов для российских кредитных организаций.

Банки, ориентированные на активное развитие и расширение своей деятельности в настоящее время сталкиваются с необходимостью привлечения значительных ресурсов. Расширение возможностей по кредитованию населения и предприятий в условиях роста российской экономики побуждает российские кредитные институты к активному поиску источников финансирования. Кредитные организации стараются не упустить своих позиций и активно развиваться. Данная тенденция характерна для всех российских кредитных институтов, начиная от крупных столичных банков, заканчивая небольшими региональными банками. Исключение, пожалуй, составляют лишь «финансовые прачечные», которые не рассматривают развитие бизнеса в качестве приоритетной задачи.

Первичное публичное размещение акций

Крупные банки (Внешторгбанк, Газпромбанк) и средние (Международный банк Санкт-Петербурга, Юниаструм банк) присматриваются к такому виду финансирования как IPO. Участники рынка ожидают привлечь значительные средства через данный инструмент финансирования. IPO имеет ряд принципиальных преимуществ перед другими формами привлечения ресурсов. В частности, привлечение акционерного капитала позволяет улучшить баланс банка, повысить значения коэффициентов достаточности капитала. Центральный банк РФ в прошлом году призвал отечественные кредитные организации к активному выходу на IPO. Банк России стал беспокоиться о необходимости повышения капитализации российских банков в связи с заметным снижением средних показателей достаточности капитала в 2005 году с 19% до 16% и приближением его к значению норматива (10%).

Однако несмотря на все преимущества следует учитывать, что в действительности к инструменту IPO смогут прибегнуть лишь немногие банки. К ним относятся наиболее крупные кредитные институты с государственным участием, а также крупные банки с прозрачной структурой собственников и понятным, диверсифицированным бизнесом. Несмотря на избыток ликвидности на фондовом рынке следует понимать, что стоимость банка в силу (специфики активов) оценить зачастую сложнее, чем стоимость нефтяной компании. По нашим оценкам, хорошую перспективу при выходе на фондовый рынок имеют банки, занимающие лидирующие позиции на каком-либо сегменте рынка финансовых услуг. Для повышения стоимости своего бизнеса Юниаструм Банк выделил систему денежных переводов «Юнистрим» в отдельный банк. При этом, банк «Юнистрим» и Юниаструм Банк будут проводить IPO по отдельности. Это позволит привлечь больше средств, за счет понятной и прозрачной структуры операций каждого из банков.

Синдицированное кредитование и облигационные займы

IPO, разумеется, является не единственной формой привлечения банками финансирования. Хорошей альтернативой размещению акционерного капитала может стать привлечение синдицированного кредитования и облигационных займов. Эти формы долгового финансирования активно использовались российскими банками в последние 5-10 лет. Облигационные займы и синдицированные кредиты являются более дешевым средством привлечения ресурсов, чем размещение акций. При выпуске облигаций банку необходимо предоставить инвесторам конкретную информацию о направлении вложений полученных средств. В российской практике облигационные средства привлекались на развитие факторинговой деятельности (Банк «Национальная факторинговая компания»), ипотечное кредитование (Банк Жилищного Финансирования), потребительское кредитование (Банк «Русский Стандарт»), на финансирование программ агропромышленному комплексу (Татфондбанк) и т.п. Статистика говорит о том, что в последнее время банки стали все активнее использовать облигации как инструмент заимствования. На 1 января 2004 года доля облигаций в пассивах кредитных организаций составляла всего 0,2%, в апреле 2006 года — уже 0,9%.

Синдицированное кредитование уже давно используется российскими банками в качестве источника финансирования. Еще в 1995 году Мосбизнесбанк первым среди российских кредитных институтов получил синдицированный кредит на 20 млн долл. от консорциума международных банков, возглавляемых Union Bank of Switzerland (UBS), по ставке LIBOR+5,5%. В настоящее время объемы заимствований российских банков у своих зарубежных коллег значительно выросли, а цена заимствований существенно снизилась. В частности, в апреле 2006 года Внешторгбанк привлек синдицированный кредит 17 зарубежных банков на сумму 600 млн долл. по ставке LIBOR+0,375%. Эта премия за риск является самой низкой для трехлетних синдицированных кредитов российским заемщикам (если не учитывать заимствования Внешэкономбанка, специализированного государственного банка Российской Федерации). В том же месяце Газпромбанк получил кредит по ставке LIBOR+0,5% 25 банков на сумму 500 млн долл. Кредит был организован банками ABN AMRO, The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd и Sumitomo Mitsui Banking Corporation Europe Limited.

По некоторым параметрам синдицированные кредиты предпочтительнее облигационных займов. Эффективная процентная ставка по кредитам ниже чем доходность облигаций. Кроме того, раскрытие информации о заемщике происходит в том объеме, в каком это было согласовано между банками-кредиторами и банком-заемщиком. Выпуск долговых ценных бумаг предполагает более полное раскрытие информации об эмитенте. Привлечение синдицированного кредита требует предоставления существенно меньшего количества документов.

Рефинансирование Банка России

Российские банки неохотно используют такой механизм финансирования как кредиты Банка России. Основным сдерживающим моментом является, безусловно, достаточно высокая ставка привлечения средств регулятора рынка (11,5%). Большинство средних и крупных банков имеют возможность привлекать долговое финансирование под меньшие проценты. К рефинансированию ЦБ банки прибегают лишь в исключительных случаях недостатка ликвидности. Основным спросом в связи с этим пользуются именно внутридневные кредиты и операции прямого РЕПО (на 1 день). Более долгосрочные инструменты практически не используются. В то же время, позицию регулятора понять можно. Роль центрального банка заключается в том, чтобы выполнять функции «кредитора в последней инстанции», он не должен составлять конкуренцию другим источникам финансирования и тем самым искажать рыночные стимулы. В задачи Банка России так же не входят функции т.н. «банков развития», предоставляющих целевое финансирование банкам на кредитование тех или иных проектов (малый бизнес, агропромышленный комплекс и т.п.). В связи с этим критика Центрального Банка в завышении процентных ставок представляется не вполне обоснованной.

Межбанковское кредитование

Рынок МБК с трудом оправился от последствий летнего кризиса 2004 года. Межбанковское кредитование также как и финансирование ЦБ носит краткосрочный характер. Большинство кредитов укладываются в однодневный срок, максимум месяц. Однако банки пока еще неохотно открывают лимита на своих контрагентов в результате чего данный механизм не может представлять собой существенного финансового ресурса. Его основное предназначение в настоящее время — «корректировка» баланса и нормативных показателей для соответствия требованиям регулятора.

Депозиты

Депозиты пока являются основным инструментом привлечения финансирования для российских банков. За последние два года доля средств клиентов в пассивах российских банков выросла на 5 п.п.: с 53,6% до 59,7%. Этот рост обусловлен, в первую очередь, увеличением доли депозитов юридических лиц. Доля депозитов физических лиц и средств предприятий и организаций практически не изменилась. Представленные данные свидетельствуют о том, что пока еще преждевременно говорить о снижении роли депозитов как источника средств для банков.

Оценивая более продолжительный период (в 5-6 лет) можно говорить о повышении роли депозитов. Доля депозитов физлиц в пассивах банковского сектора в настоящее время демонстрирует положительную тенденцию. В начале 1999 года данный показатель составлял 19,1%, в начале этого — уже 28,3%. Даже если мы будем рассматривать данный показатель исключительно для 20-ки крупнейших банков, доля депозитов «физиков» в пассивах составляла в январе 2001 года составляла 26,5% пассивов, в мае 2006 года — уже 32,3% (май 2006 года). Такая же ситуация наблюдается со средствами, привлеченными от предприятий и организаций. В 1999 году они составляли 26,9% пассивов российских банков, в 2006 году — 30,3%.

У крупных банков, больше возможностей привлекать ресурсы по разумным процентным ставкам, но депозиты всё равно остаются важным источником формирования ресурсной базы. В среднесрочной перспективе благодаря экономическому росту все банки будут остро нуждаться в привлечении средств и депозиты останутся важным источником финансовых ресурсов. Тенденция перехода на другие источники ресурсов, характерная для Европы, до нас еще не скоро доберется. Пока спред между ставками привлечения и ставками кредитования на российском рынке достаточно высокий, и это позволяет банкам получать хорошую процентную маржу.

Проблема выбора

Выбор того или иного источника финансирования зависит, прежде всего, от целей привлечения средств. Банк должен следить за тем, чтобы соблюдался, до определенной степени, паритет привлеченных и размещенных средств по срочности и стоимости привлечения. Примерный рэнкинг источников привлечения банками средств, в зависимости от их стоимости представлен в таблице 1. Данный рэнкинг имеет достаточно условный характер. Стоимость привлечения средств банком, как и корпоративным заемщиком, будет существенно различаться для различных банков и зависеть от целого ряда факторов. Одним из важнейших факторов является рейтинг кредитоспособности (надежности), присвоенный банку рейтинговыми агентствами. Другим фактором является структура собственности кредитной организации и ее транспарентность. Также многое зависит от уровня развития банка и его стратегии. В частности, если банк планирует расширение масштабов деятельности (например, экспансию в регионы страны), то банк может привлечь акционерный капитал. На Западе это является нормальными «правилами игры». В западных странах средства от IPO принято направлять именно на развитие бизнеса, а не «замораживать» на чьих-либо счетах. Ведь потенциальные акционеры готовы платить высокую цену за банк только в том случае, если они четко видят перспективы развития его деятельности.

В то же время средства облигационных займов можно направлять на кредитование и т.п. Некоторые международные организации (МФК, МБРР) открывают специальные целевые кредитные линии российским банкам, кредитующим малый и средний бизнес. К сожалению, пока не все банки четко осознали, что перед тем как привлекать средства необходимо иметь четкое представление о том, куда они будут направлены. Банку будет проще найти общий язык с потенциальными акционерами (заемщиками) в том случае, если он предоставляет информацию об объектах вложения привлеченных ресурсов.

Другим важным фактором является размер банка. Банки, не входящие в топ-50 российских банков и не занимающие при этом лидирующих позиций в каком-либо определенном сегменте рынка (будь то потребительское кредитование, либо факторинговые операции или системы денежных переводов) сильно ограничены в инструментах привлечения средств. Для них практически закрыта дорога на IPO и облигационные займы обойдутся слишком дорого. Не стоит забывать и тот факт, что привлечением ресурсов в объемах менее 50 млн долл. (через облигационный заем, либо IPO) практически не предоставляет интереса ни для зарубежных, ни (даже) для российских организаторов. Да и у потенциальных инвесторов/кредиторов интереса к подобным кредитам (или пакетам акций) может не возникнуть. Как правило, в настоящее время банки привлекают через данные механизмы суммы от 100 млн долл. и выше. Поэтому для подобных банков не остается выбора относительно источников привлечения средств: депозиты физических и юридических лиц, средства собственников банка, выпуск векселей, кредиты Банка России и рынок межбанковского кредитования.

Таблица 1.
Рэнкинг инструментов фондирования российских банков

Инструмент привлечения средств	%
Депозиты населения (валютные)	5,0
Синдицированные кредиты крупнейшим российским банкам	6,0
Процент по рублевым облигациям крупнейших негосударственных коммерческих банков	8,0
Депозиты населения (рублевые)	10,0
Ставка рефинансирования ЦБ РФ	0,1
Проведение IPO	Вознаграждение андеррайтера (до 6% от суммы размещения), комиссия аудиторов, юристов, затраты на road-show, комиссия торговой площадки (до 5 млн долл. )

обсудить на форуме

Условия использования и ограничение ответственности

Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов.

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

На сайте могут быть предоставлены ссылки на сайты третьих лиц. Они предоставляются исключительно для удобства посетителей сайта. В случае перехода по этим ссылкам, Вы покидаете сайт Агентства. АО «Эксперт РА» не просматривает сайты третьих лиц, не несет ответственности за эти сайты и любую информацию, представленную на этих сайтах, не контролирует и не отвечает за материалы и информацию, содержащихся на сайтах третьих лиц, в том числе не отвечает за их достоверность.

Единственным источником, отражающим реальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

АО «Эксперт РА» оставляет за собой право вносить изменения в информационные материалы сайта в любой момент и без уведомления третьих лиц. При этом Агентство не несет никаких обязательств по обновлению сайта и материалов, представленных на сайте.

Шлагбаум под видом платформы :: Финансы :: Газета РБК

Центробанк разработал новые меры по борьбе с отмыванием средств

Регулятор намерен изменить основной антиотмывочный закон и запустить с банками единую платформу — вместе они смогут распределять клиентов по зонам риска. Те, кто попадет в красную зону, будут фактически отрезаны от обслуживания

Фото: Илья Наймушин / Reuters

Банк России рассчитывает расширить свои функции и подключиться к проверкам банковских клиентов на риски обналичивания или отмывания денег, следует из проекта поправок в антиотмывочное законодательство, который разработал ЦБ. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке. По словам одного из них, Госдума сейчас собирает отзывы участников рынка на законопроект. В Банке России подтвердили разработку документа, уточнив, что он готовился совместно с Росфинмониторингом.

Поправки в законодательство необходимы для внедрения единой межбанковской платформы Банка России по проверке клиентов, которую регулятор рассчитывает запустить в конце 2021 года — начале 2022 года. Платформа ЗСК, или KYC (know your client — «знай своего клиента»), в перспективе позволит кредитным организациям оценивать благонадежность российских компаний, которые будут распределены между тремя зонами с точки зрения риска проведения сомнительных операций: красную, желтую и зеленую. Как следует из законопроекта, Банк России рассчитывает принимать активное участие в этом распределении.

ЦБ оценит риски клиентов банков по принципу «светофора»

«Законопроект позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес. Сократится количество дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций», — пояснил представитель ЦБ.

Какую функцию получит ЦБ

Банк России должен быть наделен правом оценивать уровень риска юрлиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), которые обслуживаются в российских банках, говорится в документе. Соответствующие изменения будут внесены в ст. 4 закона «О Центральном банке» (86-ФЗ), где описываются функции регулятора.

Банк России может и должен подключиться к проверке банковских клиентов на сомнительность, поскольку имеет много разной информации о характере их операций, говорил осенью прошлого года глава департамента финмониторинга валютного контроля ЦБ Илья Ясинский: «Мы контактируем с платежными системами, кредитными финансовыми организациями, некредитными финансовыми организациями, с федеральными органами исполнительной власти, с Росфинмониторингом, с правоохранительными органами». По словам Ясинского, платформа облегчит борьбу банков с отмыванием и обналичиванием.

Как следует из проекта закона, поправки потребуются и в основной антиотмывочный закон (115-ФЗ), чтобы изменить регламент взаимодействия ЦБ с банками при выявлении подозрительных клиентов.

Как это должно работать

Предполагается, что банки продолжат передавать сведения о сомнительных операциях клиентов в Банк России и Росфинмониторинг. Регулятор в свою очередь будет относить клиентов к одной из трех групп в зависимости от уровня риска. Ясинский сравнивал механизм работы платформы со светофором.

• Группа с высоким риском вовлеченности в сомнительные операции, или красная зона.
• Группа со средним риском, или желтая зона.
• Группа с низким риском, или зеленая зона.

Аналогичное распределение будут проводить и кредитные организации, причем на разных этапах работы с клиентом: при приеме на обслуживание, при получении от него требований провести ту или иную операцию, а также при снятии средств или переводе их в другой банк в случае расторжения договора. Информация также будет направляться в Банк России.

Если ЦБ понизит статус юрлица или переведет его в самую рисковую группу, кредитная организация в течение пяти рабочих дней может направить регулятору собственные оценки по этому клиенту. Если же банк согласится с решением ЦБ, новый подход должен применяться к компании уже на следующий рабочий день.

Сейчас, по оценке ЦБ, доля клиентов в зеленой зоне составляет порядка 99%, в желтой — 0,3%, в красной — 0,7%, говорится в пояснительной записке к законопроекту (физлица в этой статистике не учитываются). По данным регулятора, его оценки риска клиентов совпадают с банковскими в 95% случаев.

Последствия для разных клиентов

Законопроект модернизирует правила, на основании которых кредитные организации смогут отказывать юридическим лицам и ИП в проведении операций. Сейчас это возможно, если у специалистов финансового мониторинга просто возникли подозрения в обналичивании или отмывании и если клиент не смог предоставить документы для подтверждения экономического смысла транзакции. Теперь предлагается связывать отказ со статусом клиентов.

• Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Системы быстрых платежей (СБП).
• Ограничения возможны, даже если компания не будет считаться высокорисковой, но захочет перевести средства контрагенту из красной зоны. Она может столкнуться с отказом банка или блокировкой доступа к системам дистанционного банковского обслуживания. Однако таким юрлицам предлагается оставить доступ к СБП.
• За низкорисковыми клиентами из зеленой зоны банки, наоборот, смогут следить не так пристально. Отказы по переводам между «зелеными» клиентами не допускаются.
• Желтая зона клиентов — промежуточная. Если специалисты финмониторинга заметят в их деятельности признаки сомнительности, это по-прежнему может стать основанием для остановки операций. На особом контроле также останутся ИП и юрлица зеленой зоны, работающие с клиентами из желтой.

При попадании клиента в красную зону банк будет обязан проинформировать его об этом. Причем если такая компания дважды за год столкнется с запретом на проведение тех или иных операций, любой из банков будет вправе расторгнуть с ней договор и отказать в снятии или переводе средств при закрытии счетов. Банки также получат право не принимать новых клиентов из красной зоны на обслуживание. Если компания, наоборот, считается низкорисковой (зеленая группа), банк будет не вправе сразу же отказаться от заключения с ней договора обслуживания.

ЦБ закрыл проект по созданию единой базы компьютеров и смартфонов юрлиц

Можно ли оспорить попадание в красную зону

Предполагается, что компании зеленой и желтой зон будут иметь возможность узнавать свой статус в банке по запросу. Частота запросов не регламентируется. Клиент, отнесенный в красную зону, сможет в течение полугода оспорить это, предоставив документы и пояснения в банк. За ним также сохранится право на обращение в межведомственную комиссию при Банке России — эта структура и сейчас занимается реабилитацией клиентов из так называемого черного списка (попасть в него можно по нескольким критериям: например, компания слишком много использует наличные и при этом существует меньше двух лет, клиент не платит или почти не платит налоги, наличные снимаются регулярно и т.д.; в ЦБ действует механизм реабилитации юрлиц, попавших в такие списки).

Отказы банков в обслуживании или проведении операций при этом не будут считаться основанием для гражданско-правовой ответственности.

Какие риски видят участники рынка

Подключение ЦБ к оценке рисков клиентов и создание централизованного сервиса позволило бы существенно снизить процент необоснованных блокировок счетов предпринимателей, считает член генерального совета «Деловой России» Алексей Мишин. По его словам, сотрудники банков сейчас работают в условиях жесткого регулирования и не всегда имеют достаточно компетенций и сведений для принятия решений по отдельным клиентам. Вместе с тем Мишин видит значительные риски попадания многих компаний в красную зону: «Клиент может попасть в красную категорию из-за подозрительных операций в других банках. В этом случае банку потребуется дополнительная информация для принятия решения, и если ее не окажется в системе, предлагаемой Банком России, бумажная волокита может возрасти».

Об этом же предупреждает замруководителя некоммерческого партнерства «Национальный совет финансового рынка» (НСФР) Александр Наумов: «Банк России не видит всей информации о клиенте, которая есть у банков, и возможны ложные оценки. Это может привести к росту числа клиентов, попадающих в красный уровень». Однако благодаря новому механизму ЦБ поможет банкам автоматизировать оценку рисков и тем самым снизить их издержки, добавляет он.

Собеседник в одной из кредитных организаций отмечает, что проект ЗСК надо вводить на рынок в более простом режиме, а не на уровне закона. «Единственный плюс, который мы видим в этой инициативе, в том, что банкам по закону разрешат сообщать клиентам, что это не мы их в красный цвет покрасили, а ЦБ, чтобы клиенты не предъявляли претензии нам», — сказал он.

Пока неясно, действительно ли у ЦБ есть достаточно ресурсов для анализа такого объема операций и клиентов, а риски для бизнеса при принятии поправок сильно возрастут, предупреждает партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. По его словам, отнесение фирмы в красную зону может означать полную остановку бизнеса до момента реабилитации. «Новых механизмов реабилитации законопроект не предусматривает, а эффективность межведомственной комиссии ЦБ до сих неизвестна: статистика не публикуется, при этом рассмотрение заявлений клиентов происходит без их участия», — подчеркивает юрист.

Большинство крупных банков не ответили на запросы РБК, ВТБ отказался от комментариев.

Особенности взаимоотношений центрального банка Российской Федерации с органами государственной и исполнительной власти

 

Центральный банк РФ тесно взаимодействует с органами государственной и исполнительной власти. При этом стоит отметить, что в некоторых моментах Центральный банк строго независим в своих решениях от действий государственной и исполнительной власти, но есть случаи, где независимость Центрального банка относительна. Для более глубокого понимания взаимоотношений Центрального банка с выше указанными органами, остановимся на рассмотрении влияния и взаимосвязей каждого из органов на Центробанк по отдельности.

Взаимоотношения Центрального банка РФ и Правительства РФ.

Центральный банк играет важную роль в кредитной системе страны и организации его экономической политики. В силу этого Правительство РФ является заинтересованным в надежности Центрального банка РФ. В связи с этим государство поддерживает тесную связь с Центральным банком. Но Центральный банк сохраняет за собой право на свободную политику. Независимость центрального банка от правительства необходима для поддержания эффективной деятельности по денежно-кредитной и валютной стабильности. Независимость центрального банка важна для противодействия правительством к использованию ресурсов центрального банка в целях покрытия бюджетного дефицита [1, C. 180].

Ну как бы Центральный банк был независим в своих действиях от Правительства, все же данная независимость не может носить абсолютный характер. Политику Центробанка в долгосрочном плане определяют в первую очередь приоритеты макроэкономического курса правительства и экономическая политика правительства напрямую зависит от денежно-кредитной и финансовой политики. Таким образом, можно сделать вывод о том, что центральный банк содержит в себе элементы и государственного органа.

Для эффективной реализации государственной денежно-кредитной и банковской политики необходимо создать условия, которые обеспечат взаимодействие между Центральным банком и Правительством, оставляя за каждым органом выполнять свои обязанности и управлять возложенными полномочиями [2, C. 289].

Взаимодействие Банка России с Президентом РФ и его администрацией, а также с Правительством РФ заключается в сотрудничестве, а именно во взаимном участии в разработке и координации вопросов экономической политики, взаимном информировании о предполагаемых мероприятиях, имеющих общегосударственное значение, а также проведение регулярных консультаций.

Взаимоотношения Центрального РФ и Президента РФ.

Рассматривая взаимоотношения Президента РФ и Банка России следует учесть некоторые обстоятельства:

1.      Президент РФ, являясь Главой государства и гарантом Конституции РФ, руководит всеми вопросами экономического, социального, а также кредитно-финансового характера и обеспечивает согласованное функционирование и взаимодействие органов государственной власти.
2.      Президент РФ представляет на утверждение в Государственную Думу РФ кандидатуру на должность Председателя Центрального банка РФ и ставит вопрос об освобождении его от должности [3, C. 348]

Поэтому Банк России, реализуя возложенные на него полномочия, учитывает обязательства, которые проводит Президент РФ для осуществления функций государственного регулирования и контроля за денежно-кредитной и банковской системой. Центральный банк РФ обязан предоставлять президенту РФ информацию по компетентным ему вопросам. Порядок предоставления информации устанавливается федеральными законами. Также Центральный банк при вмешательстве в его деятельность Президента РФ оповещает последнего о нарушении принципа независимости Центрального банка РФ и вмешательстве в его деятельность.

Взаимоотношения Центрального банка РФ и Государственной Думы РФ

В РФ Центральный банк в своей деятельности подотчетен Государственной Думе. Председатель Центрального банка и члены Совета директоров Центрального банка назначаются и освобождаются от должности Государственной Думой. Также Центральный банк ежегодно представляет на рассмотрение Государственной Думе годовой отчет и аудиторское заключение. Аудиторская контора, занимающаяся проверкой Центрального банка, также определяется Государственной Думой. Можно выделить следующие формы подотчетности Центрального банка Государственной Думе:

          Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Центрального банка;

          дважды в год Председатель Центрального Банка выступает с докладом, в котором представляет годовой отчет и основные направления единой государственно денежно-кредитной политики [4, C. 156].

Центральный банк ежегодно не позднее 1 декабря представляет Государственной Думе основные направления денежно-кредитной политики на предстоящий год. Этот отчет содержит анализ состояния и прогноз развития экономики РФ, основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной и денежно-кредитной политики. Проект основных направлений единой государственной и денежно-кредитной политики предварительно зачитывается Президенту РФ и Правительству РФ.

Окончательный вариант основных направлений деятельности Центрального банка утверждается Государственной Думой. Также согласно федеральным законам, Центральный банк обязан предоставлять Госдуме всю информацию по компетентным ей вопросам. Кроме этого Центральный банк информирует Госдуму о совершенных каким-либо государственным органом или иным лицом нарушениях принципа независимости Банка России [5, C. 250].

Взаимодействие Правительства РФ и Центрального банка происходит активно:

          Центральный банк участвует в процессе разработки экономической политики Правительства РФ;

          совместно разрабатывается и проводится единая государственная денежно-кредитная политика, направленная на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

          Центральный банк и Правительство РФ действуют совместно при выполнении функций общегосударственного значения, координируют свою политику и проводят регулярные консультации. Правительство РФ разрабатывает и представляет Госдуме федеральный бюджет, обеспечивает его исполнение и представляет Госдуме отчет об исполнении федерального бюджета, проводит в РФ единую финансовую, кредитную и денежную политику. Участие Центрального Банка в разработке экономической политики Правительства РФ предусмотрено действующим законодательством. На заседаниях Правительства РФ принимает участие Председатель Центрального Банка или один из его заместителей [6, C. 148].

Основная цель сотрудничества Центрального банка и Правительства РФ направлена в целом на поддержание денежно-кредитной политики. Под денежно-кредитной политикой понимается денежное обращение, которое регулирует экономический рост, сдерживает инфляцию, обеспечивает занятость и выравнивание платежного баланса. Все вышеперечисленное является одним из методов вмешательства государства в процесс воспроизводства.

На заседаниях Совета директоров Центрального банка также участвует

Правительство РФ, которое представляют Министр финансов РФ и Министр экономического развития и торговли РФ, имеющие право совещательного голоса.

Председатель Центрального банка РФ на заседаниях правительства также наделяется правом совещательного голоса. В Положении о взаимном сотрудничестве Центрального банка и Правительства РФ определены вопросы, при рассмотрении которых взаимное представительство обязательно. Так, Министр финансов РФ и Министр экономического развития и торговли РФ участвуют в заседаниях Совета директоров Центрального Банка РФ при рассмотрении всех вопросов, кроме вопросов по организации работы Центрального банка. Председатель Центрального банка РФ принимает участие в заседаниях Правительства РФ при анализировании экономической и денежно-кредитной политики, а также рассмотрении вопросов, затрагивающих интересы банковской системы [7, C. 348].

Предусмотрены случаи, когда Правительство РФ наделено полномочиями давать Центральному банку поручения. К поручениям, например, может относиться сбор и передача информации международным организациям. Также по некоторым вопросам Центральный банк не может принять окончательное решение без утверждения Правительства РФ. А именно Совет директоров Центрального Банка не может принять решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждении номиналов и образцов новых денежных знаков без предварительного информирования Правительства РФ [8, C. 142].

Кроме этого Центральный банк тесно взаимодействует с такими федеральными органами исполнительной власти, которые функционируют в области экономики, финансов, денежного обращения и кредита. Для финансово-кредитной системы России также важное значение имеет взаимное сотрудничество и принятие решений Центрального банка и Министерства финансов РФ [9, C. 258].

Министерство финансов — федеральный орган по управлению финансами в РФ. Функции Министерства финансов тесно связаны с деятельностью Центрального банка в области денежного обращения, государственного кредита, развития рынка ценных бумаг, валютного регулирования, налоговой системы. Министерство финансов РФ совместно с Министерством экономического развития РФ и Банком России разрабатывает и осуществляет меры по:

          обеспечению товарно-денежных пропорций и сбалансированности денежных доходов и расходов населения;

          укреплению денежного обращения;

          повышению покупательной способности рубля;

          подготовке предложений по основным направлениям денежно-кредитной политики Российской Федерации;

          улучшению состояния расчетов в экономике;

          совершенствованию организации денежного обращения.

Также Центральный банк РФ совместно с Министерством финансов РФ и Федеральным казначейством осуществляет обслуживание государственного внутреннего долга.

Совместно с Федеральным казначейством Центральный банк исполняет федеральный бюджет, осуществляет надзор за соблюдением бюджетными организациями действующего законодательства [10, C. 178].

Основополагающее значение имеет организация согласованных действий Центрального банка и Федерального казначейства при реализации Федеральным казначейством своих прав в банках и иных финансово-кредитных организациях:

          по проверке документов, которые связаны с зачислением, перечислением и использованием средств бюджета Российской Федерации;

          при получении необходимых в ходе проверок объяснений, справок и сведений;

          по получению от представителей организаций справок о состоянии счетов предприятий (организаций), использующих средства республиканского бюджета, государственных (федеральных) внебюджетных фондов, внебюджетные (федеральные) средства [11, C. 168].

Если не выполняются требования федерального казначейства, у последнего есть полномочия на приостановку операций по счетам предприятий и организаций (включая банки и иные финансово-кредитные учреждения), которые используют государственные средства. Руководителям центрального аппарата и территориальных органов федерального казначейства предоставлены права:

          производить взыскание в бесспорном порядке с предприятия (организации) государственных средств, используемых не по целевому назначению, с наложением штрафа (взимание штрафов осуществляется налоговыми органами) в размере действующей учетной ставки Банка России;

          налагать на банки и иные кредитные организации штраф в случае несвоевременного зачисления ими средств, поступивших в доход республиканского бюджета, в государственные (федеральные) внебюджетные фонды, либо средств, перечисленных из республиканского бюджета и указанных фондов на счета получателей, в размере действующей в банке (кредитной организации), допустившем нарушение, процентной ставки при краткосрочном предоставлении кредитов, увеличенной на 10 %;

          на внесение в Центральный банк представления на лишение соответствующих кредитных организаций лицензий на совершение банковских операций [12, C. 445].

Между тем, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» не оговаривает возможность внесения в Центральный банк РФ каких-либо представлений от других государственных органов.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что Центральный банк РФ имеет тесную взаимосвязь с органами государственной и исполнительной власти. Независимость Центрального банка не абсолютна, а зачастую носит относительный характер. Но в то же время Центральный банк принимает активное участие в функционировании органов государственной и исполнительной власти, оказывая на них влияние в области денежно-кредитной политики.

 

Литература:

 

1.      Алёхин А. П., Козлов Ю. М. Административное право Российской Федерации. Часть 1. Сущность и основные институтыадминистративногоправа. Учебник. М., 2011. — с. 549.
2.      Алёхин А. П.,Кармолицкий A. A., Козлов Ю. М. Административное право Российской Федерации: Учебник. М., 2009. — с. 348.
3.      Баглай М. В. Конституционное право Российской Федерации: Учебник для юридических вузов и факультетов. М., 2010. — с. 918.
4.      Лаврушина О. И. Банковское дело: Учебник. М., 2012. — с. 261.
5.      Травкина А. А. Банковское право: Учебное пособие. Волгоград, 2011. — с. 530.
6.      Бахрах Д. Н. Административное право: Учебник. М., 2013. — с. 190.
7.      Булатова А. С. Экономика: Учебник. М., 2008. — с. 729.
8.      Бут Н. Д., Викторов И. С.,Паламарчук A. B. Организация и проведениенадзорныхпроверок по исполнению законодательства о банках и банковской деятельности: Методическое пособие. М., 2009. — с. 396.
9.      Платонова И. Н. Валютный рынок и валютное регулирование: Учебное пособие. М., 2011. — с. 426.
10. Ефимова Л. Г. Банковское право. Учебное и практическое пособие. М.,2014. — с. 482.
11. Ефимова Л. Г. Экономика дляюристов. Учебник. М.,2009. — с. 540.
12. Крохина Ю. А. Финансовое право России. Учебник для вузов. М., 2014. — с. 620.

Основные термины (генерируются автоматически): Центральный банк, Центральный банк РФ, Правительство РФ, денежно-кредитная политика, Государственная Дума, Президент РФ, федеральное казначейство, Банк России, денежное обращение, исполнительная власть.

Роль Центрального банка России в обеспечении стабильности банковской системы

Автор

Реферат

В статье представлены и раскрыты механизмы банковского регулирования и надзора. Систематизированы различные подходы экономистов к определению понятий надзора и контроля. Центральный банк рассматривается как управляющая единица государственной банковской системы. В заключение обозначены перспективы развития банковского сектора в сфере регулирования и надзора за кредитными организациями в Российской Федерации.

Рекомендуемое цитирование

Суровнева К.А. & Сухорукова Н.В., 2017. « Роль Центрального банка России в обеспечении стабильности банковской системы », Российский журнал сельскохозяйственных и социально-экономических наук, КиберЛенинка; Редакция журнала «Российский журнал сельскохозяйственных и социально-экономических наук», вып. 61 (1), страницы 4-9.

Рукоятка: RePEc: scn: 031261: 16967529

Скачать полный текст от издателя

Исправления

Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами.Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе на исправление, пожалуйста, укажите код этого элемента: RePEc: scn: 031261: 16967529 . См. Общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, названия, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: (CyberLeninka). Общие контактные данные провайдера: http://cyberleninka.ru/ .

Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь.Это позволяет связать ваш профиль с этим элементом. Это также позволяет вам принимать возможные ссылки на этот элемент, в отношении которого мы не уверены.

У нас нет ссылок на этот товар. Вы можете помочь добавить их, используя эту форму .

Если вам известно об отсутствующих элементах, цитирующих этот элемент, вы можете помочь нам создать эти ссылки, добавив соответствующие ссылки таким же образом, как указано выше, для каждого элемента ссылки. Если вы являетесь зарегистрированным автором этого элемента, вы также можете проверить вкладку «Цитаты» в своем профиле службы авторов RePEc, поскольку там могут быть некоторые цитаты, ожидающие подтверждения.

Обратите внимание, что на фильтрацию исправлений может уйти несколько недель. различные сервисы RePEc.

Росфинмониторинг — функции Росфинмониторинга

Функции Росфинмониторинга

В соответствии с Положением о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 13 июня 2012 г. № 808, функции Федеральной службы по финансовому мониторингу:

• контролировать соблюдение юридическими и физическими лицами российского законодательства о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также преследование нарушителей;
• вносить на рассмотрение Президента Российской Федерации и Правительство Российской Федерации проекты редакций федеральных законов, актов Президента, Правительства и иных документов, касающихся своей деятельности;
• издает положения о своей деятельности;
• собирать, обрабатывать и анализировать данные об операциях с денежными средствами или иным имуществом, которые подлежат мониторингу в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и федеральными законами;
• проверять информацию об операциях с денежными средствами или иным имуществом, в том числе по запросу клиента дополнительных данных о сделках от организаций и лиц, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом в установленном порядке, а также сведений о счете (вкладе) деятельность клиентов кредитных организаций;
• идентифицирует признаки потенциальной деятельности по отмыванию денег и финансированию терроризма в сделках с денежными средствами или другими активами;
• осуществляет контроль над операциями с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
• получать, в том числе в ответ на запросы, от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и Центрального банка Российской Федерации информацию о своей деятельности, за исключением личной данные;
• оценивает угрозы национальной безопасности, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, и представляет ежегодный отчет о таких угрозах и мерах по их нейтрализации Президенту Российской Федерации;
• вести учет организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, не имеющих назначенного надзорного органа в основной сфере деятельности;
• приостановить операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
• подготовить и реализовать меры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма;
• координирует деятельность федеральных органов исполнительной власти в сферах своей компетенции;
• тесно сотрудничает с Центральным банком Российской Федерации по вопросам, входящим в его компетенцию;
• сотрудничать и делиться информацией по вопросам, входящим в его компетенцию, с компетентными органами иностранных государств в соответствии с международными договорами Российской Федерации или на принципах взаимности;
• от имени Российской Федерации взаимодействовать с международными организациями, государственными органами, предприятиями и частными лицами иностранных государств по вопросам, входящим в его компетенцию;
• распространять информацию правоохранительным органам на основании достаточных оснований подозревать, что операции (сделки) связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, а также раскрывать информацию по запросам правоохранительных органов в соответствии с действующими федеральными законы и правила;
• создать единую информационную систему, охватывающую обозначенную сферу своей деятельности;
• создавать и поддерживать федеральную базу данных и обеспечивать методологическое единство и согласованное функционирование информационных систем, существующих в сферах своей деятельности;
• обеспечивать надлежащий режим хранения и защиты данных, составляющих государственную, служебную, банковскую, налоговую, коммерческую или коммуникационную тайну, а также любой другой конфиденциальной информации, полученной в ходе его деятельности;
• участвует в разработке и реализации программ международного сотрудничества, а также в подготовке и заключении международных, в том числе межведомственных, договоров и соглашений, регулирующих вопросы, входящие в его компетенцию;
• привлекает, в том числе на договорной основе, в установленном порядке и в строгом соответствии с законодательством о защите государственной или иной тайны услуги ученых, экспертов, научно-исследовательских институтов и других организаций для проведения экспертиз, разработки программ обучения и преподавания. руководства, программное обеспечение и информационные приложения и создание информационных систем в области финансового мониторинга;
• размещать в установленном порядке заказы и заключать договоры о государственных закупках на поставку товаров, выполнение работ и оказание услуг в сферах своей компетенции, а также на исследовательские договоры и другие виды гражданско-правовых договоров;
• выполняет функции главного распорядителя и получателя бюджетных средств, выделяемых в федеральный бюджет для нужд Росфинмониторинга;
• обеспечивает своевременную и качественную обработку обращений граждан, эффективное принятие решений и своевременную обратную связь;
• проводит мобилизационное обучение сотрудников Росфинмониторинга;
• проводить учения гражданской обороны с участием сотрудников Росфинмониторинга;
• предоставляет возможности профессионального обучения, переподготовки, повышения квалификации и стажировки для федеральных государственных служащих Росфинмониторинга;
• осуществляет в соответствии с законодательством Российской Федерации работы по составлению, хранению, учету и использованию архивных документов Росфинмониторинга;
• осуществляет другие полномочия в сферах своей компетенции.

Исследовательские проекты — НИУ ВШЭ

Проект выполнен в рамках Программы фундаментальных исследований НИУ ВШЭ.

Исследование исследований: российская экономика, ее отраслевая структура.

Цель исследования

Разработать методологию проведения экономического анализа и эмпирических экономических исследований (включая анализ и прогнозирование для конкретных сфер и отраслей российской экономики), направленных на поддержку усилий по направлению российской экономики на путь интенсивного инновационного роста.Это предполагает разработку комплексных сценариев краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных социально-экономических прогнозов, в том числе необходимых федеральным агентствам со стороны исполнительной власти.

Эмпирическая база исследования

Для работы использовался широкий спектр источников, в том числе данные российской статистики (Росстат), Минфина, Банка России, Минпромторга, Минэкономразвития, Федеральной таможенной службы, международных баз данных, массовых публикации в СМИ, официальные информационные агентства о принятых решениях и оценках ситуаций. Также для этой работы использовалась уникальная по широте охвата база данных статистической информации, содержащая пять тысяч динамических строк. Он был разработан сотрудниками LAPEP. Также использовались следующие базы данных: Cbonds-PRO RU (база данных, содержащая информацию о выпуске российских корпоративных облигаций), Loans-PRO (база данных, содержащая информацию о синдицированных кредитных линиях), BIR-Atlantic (база данных БИР-Атлантик с информацией о бухгалтерской отчетности). для юридических лиц) и другие данные.

Результаты исследования

1. Проведена оценка реакции важнейших макроэкономических показателей на шоки, связанные с изменением ключевой ставки Банком России. Динамическая факторная модель (DFM) российской экономики со структурной идентификацией шоков была построена с использованием признаков функций отклика от метода ограничения переменных.

2. Техническая эффективность затрат на НИОКР в России была оценена по сравнению с другими странами с сектором ИКТ. Анализ стохастической границы показал, что сектор ИКТ обладает потенциалом для повышения эффективности использования затрат на НИОКР. Было показано, что основная потеря эффективности происходит на этапе внедрения НИОКР в бизнес. Предложены меры по улучшению ситуации.

3. Предложена методика определения форм и фаз конъюнктурных (деловых) циклов экономических временных рядов (EVR). Было показано, что исключение одной циклической составляющей, например сезонной, привело к изменению всех возможных вариантов реализации EVR циклических составляющих.

4. Проведено исследование влияния клиентской несбалансированности и процентной политики ЦБ на формирование «дыр» в капитале российских кредитных организаций в 2007–2017 годах. С помощью квантильных регрессий были исследованы различия в механизмах образования уже обнаруженных «дыр», а выборочные модели Хекмана использовались для анализа банков с проблемами капитала, которые еще не были обнаружены (скрыты от регулятора). Расчеты показали, что имеет значение неуравновешенность клиентов: она увеличивает вероятность банкротства и размер «дыры» в капитале в условиях банкротства. Кроме того, процентная политика ЦБ оказывала стимулирующее воздействие на риск: повышение ключевой ставки и увеличение ее волатильности коррелировали с более высокими значениями «дыр» в капитале банков. Наконец, выявлены негативные перекрестные эффекты взаимного усиления клиентского дисбаланса и жесткой процентной политики Центрального банка;

5. Сделана попытка улучшить качество прогнозирования валютных рисков, с которыми может столкнуться экономика России. Для этого была использована методология сигнального подхода, основанная на поиске индикаторов — опережающих индикаторов кризиса.

6. Разработаны новые подходы к оценке демографической ситуации и перспектив реализации соответствующего национального проекта;

7. В рамках данного проекта продолжались мониторинг и анализ развития экономики России и ее ключевых направлений (макроэкономика, реальный сектор, бюджетная сфера, денежно-кредитная сфера, банковская сфера, социальная сфера, сфера внешней торговли и др.). Было показано, что экономика России находится в состоянии затяжной стагнации.Разработаны сценарные прогнозы развития экономики России на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

8. Были сделаны следующие выводы о развитии денежно-кредитной сферы: анализ изменений основных пропорций платежного баланса России показал, что эти пропорции достигли относительно стабильных уровней, вокруг которых в среднесрочной перспективе возможны умеренные колебания. , что свидетельствует о том, что российская платежная система адаптировалась к новой реальности, сформировавшейся после стресса 2014-2015 гг. — шоковому падению мировых цен на сырье, обвалу рубля, переходу к режиму внешнеэкономических санкций; завершение цикла смягчения денежно-кредитной политики привело к более раннему, чем ожидалось, закреплению позиции России на одном из первых мест по реальному уровню денежно-кредитной политики среди стран с крупной и средней экономикой; Тенденцией 2018 года стало ускорение динамики кредитного рынка — в первую очередь, в части розничного кредитования. Однако это ускорение имело множество дисбалансов, что, в свою очередь, привело к его нестабильности и ограниченной эффективности с точки зрения долгосрочного экономического роста; Поведение системы опережающих индикаторов макрофинансовых рисков указывало на отсутствие значительных угроз экономического спада, а также на распространение системного банковского кризиса. Однако такая система предсказывала сохранение проблемных ситуаций в определенных областях, в частности, в отношении качества ссудного портфеля банков.

9. Предложена качественная модель экосистемы ИКТ России (в матричной форме), основанная на анализе обмена ресурсами (материальными, текущими, денежными, капитальными, человеческими) между участниками. Построена количественная модель российской экосистемы ИКТ. В рамках оценки долгосрочного (до 2030 года) потенциала развития сектора ИКТ России (в целевом сценарии — при условии реализации активной государственной политики стимулирования и формирования современной системы институтов), показана возможность его ускоренного развития. В целом цифровизация смогла обеспечить прямые и косвенные условия почти для половины роста ВВП в целевом сценарии. Наиболее важным препятствием для развития ИКТ было отсутствие капитала во всей системе, включая финансовые учреждения.

10. Анализ основных тенденций промышленного производства в 2018 году показал, что ситуация остается неоднозначной, позитивные процессы сочетались с рядом негативных явлений: в целом была зафиксирована тенденция роста промышленного производства, однако медленная и в основном концентрированная. в добывающих отраслях; с увеличением рентабельности дифференциация производства по этому показателю увеличивалась, выручка концентрировалась в добыче и первичной переработке сырья, а не в отраслях конечной обрабатывающей промышленности, где положение либо не улучшилось, либо, немного улучшившись, осталось напряженный; инвестиционная активность крупных и средних компаний снизилась, предложение инвестиционных товаров в экономике не росло полтора года.Из однозначно положительных предварительных итогов года можно отметить рост физических объемов несырьевого экспорта, а также снижение интенсивности банкротств.

11. В рамках данного проекта был создан набор сценариев среднесрочных (до 2021 года) прогнозов социально-экономического развития России. Проведен анализ сценарных условий и среднесрочных прогнозов Минэкономразвития. Анализ денежно-кредитной политики проводился на регулярной основе.

12. Подготовлена ​​серия аналитических записок «Тринадцать тезисов по экономике», содержащих основные положения текущей ситуации в российской экономике. Ежемесячно выпускается мониторинг: текущие тенденции развития российской экономики, тенденции развития российской промышленности, опережающие индикаторы системных финансовых и макроэкономических рисков. Ежеквартально публиковались «Мониторинг интенсивности банкротств», «Мониторинг и анализ технологического развития России и мира», «Тенденции развития крупнейших экономик мира».Опубликован ряд ежемесячных аналитических заметок. Проведен анализ важнейших мер экономической политики, а также сценариев и прогнозов развития экономики России, разработанных Минэкономразвития России.

13. Было опубликовано 28 статей на русском и английском языках и сделано 22 презентации на внутренних и международных конференциях по теме проекта в 2018 году.

Уровень реализации, рекомендации по реализации или результаты реализации результатов

Реализация целей исследования позволит повысить качество социально-экономического анализа и прогнозирования.Также результаты нашего исследования могут послужить основой для дальнейшей работы по аналитическому обеспечению при подготовке к принятию важных решений и разработке стратегической документации.

В ходе данного проекта значительное внимание было уделено подготовке заметок и аналитических материалов, иллюстрированных материалов и прогнозов, которые были переданы в исполнительную и законодательную ветви власти (Администрация Президента, аппарат правительства, Государственная Дума, Минэкономразвития и Торговля, Минпромторг, Минфин, Русский банк).

В центре внимания финансовое противостояние США и России

Система SWIFT — это система обмена информацией между международными финансовыми организациями. Функция оплаты банковской картой, поддерживаемая системой SWIFT, является отражением финансовой безопасности страны. Во время украинского кризиса 2014 года Соединенные Штаты и Европа ввели санкции в нескольких секторах, включая финансовые санкции против России. Цель такой крайней меры заключалась в том, чтобы отключить российские банки от системы SWIFT, тем самым разрушив российскую систему платежей по банковским картам и, в свою очередь, нарушив внутреннюю и внешнюю экономическую деятельность.Хотя эта мера в конечном итоге не была реализована, ее угроза для российской финансовой системы стала неотложной проблемой для страны. Чтобы противостоять санкциям США и Европы и защитить свою финансовую безопасность, Россия быстро создала собственную национальную систему карточных платежей, а также Систему передачи финансовых сообщений (SPFS). В марте 2019 года в Венесуэле вспыхнули политические волнения, в ходе которых банковские карты, выпущенные в России, снова были заморожены. В этой статье делается попытка представить систематический анализ U. Южно-российский конфликт вокруг системы SWIFT и его перспективы.

После окончания «холодной войны» сохранился международный образец сосуществования «одной сверхдержавы и нескольких держав». Всякий раз, когда на международной арене или внутри определенной страны вспыхивает политическая нестабильность, Соединенные Штаты будут использовать свою гегемонию, чтобы повлиять на развитие событий в свою пользу, в основном военными и другими средствами. Однако из-за упадка национальной мощи и антивоенных настроений внутри страны финансовые санкции постепенно превратились в излюбленный инструмент США.С. проводить свою внешнюю политику [1].

Исходя из мер, принятых США во время украинского кризиса 2014 года и беспорядков в Венесуэле в 2019 году, мы можем сказать, что использование системы SWIFT для сбоя платежных функций по банковским картам в странах, находящихся под санкциями, стало для США первым выбором с точки зрения финансовых санкции. И отключение финансовых институтов стран, попавших под санкции, от системы SWIFT считается «крайней мерой» в этом отношении. Таким образом, система SWIFT стала центром санкционных и контрсанкционных мер в текущих международных политических и экономических отношениях.Фактически, Иран, Северная Корея и некоторые другие страны были отрезаны от системы SWIFT, и России тоже угрожали этой санкцией. Однако до сих пор исследовательские статьи о санкциях и системе SWIFT по-прежнему немногочисленны. Даже в России, стране, которой серьезно угрожает система SWIFT, лишь несколько ученых, например В. Катасонов, выразили свое мнение по этой теме в форме онлайн-комментариев, а академических статей, содержащих систематический анализ, немного.

Что касается России, то под U.С. и европейских финансовых санкций после украинского кризиса, он принял активные меры, чтобы приспособиться к столь болезненному опыту. За короткий период времени, посредством законодательства, создания организаций, развития систем и решительных действий со стороны правительства, Россия создала свою собственную независимую национальную систему платежных карт, СПФС, которая добилась первых успехов в своем сопротивлении Финансовые санкции США и Европы, а также добавили гарантии финансовой безопасности страны. Контрсанкционные меры России в определенной степени дали положительные результаты. Спустя чуть более трех лет после создания российской национальной платежной системы и СППС США и Европа больше не нацелены на платежную функцию российских банковских карт в своих дальнейших финансовых санкциях против России. Угроза США и Европы платежным функциям России по банковским картам и СПФС предварительно устранена. Однако политические беспорядки в Венесуэле в марте 2019 года еще раз доказывают, что U.С. Гегемония в международном финансовом секторе и зависимость России от финансовых технологий США. Кроме того, карту МИР можно свободно использовать только в России, и на нее не распространяются западные санкции. Но для хозяйственной деятельности за пределами России использование карты МИР ограничено.

Чем чаще США вводят аналогичные санкции, тем усерднее другие страны начинают работать над альтернативами. Как только альтернатива станет успешной, она не только подорвет санкции США, но и ослабит США. С. гегемония. Соединенные Штаты по-прежнему являются единственной сверхдержавой, и международному сообществу еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем установить новый политический и экономический порядок. Различные альтернативы только начинают появляться; Однако попытка контрсанкций началась и уже дала хорошие результаты. После того, как вы отправитесь в путь, усилия не остановятся легко.

Система SWIFT — это система обмена информацией между международными финансовыми организациями.Функция оплаты банковской картой, поддерживаемая системой SWIFT, является отражением финансовой безопасности страны. Во время украинского кризиса 2014 года Соединенные Штаты и Европа ввели санкции в нескольких секторах, включая финансовые санкции против России. Цель такой крайней меры заключалась в том, чтобы отключить российские банки от системы SWIFT, тем самым разрушив российскую систему платежей по банковским картам и, в свою очередь, нарушив внутреннюю и внешнюю экономическую деятельность. Хотя эта мера в конечном итоге не была реализована, ее угроза для российской финансовой системы стала неотложной проблемой для страны.Чтобы противостоять санкциям США и Европы и защитить свою финансовую безопасность, Россия быстро создала собственную национальную систему карточных платежей, а также Систему передачи финансовых сообщений (SPFS). В марте 2019 года в Венесуэле вспыхнули политические волнения, в ходе которых банковские карты, выпущенные в России, снова были заморожены. В этой статье делается попытка представить систематический анализ конфликта между США и Россией вокруг системы SWIFT и его перспектив.

После окончания «холодной войны» сохранился международный образец сосуществования «одной сверхдержавы и нескольких держав».Всякий раз, когда на международной арене или внутри определенной страны вспыхивает политическая нестабильность, Соединенные Штаты будут использовать свою гегемонию, чтобы повлиять на развитие событий в свою пользу, в основном военными и другими средствами. Однако из-за снижения общей национальной мощи и внутренних антивоенных настроений финансовые санкции постепенно стали излюбленным инструментом США для проведения своей внешней политики [2].

Исходя из мер, принятых США во время украинского кризиса 2014 года и беспорядков в Венесуэле в 2019 году, мы можем сказать, что использование системы SWIFT для сбоя платежных функций по банковским картам в странах, находящихся под санкциями, стало первым выбором для США.С. в части финансовых санкций. И отключение финансовых институтов стран, попавших под санкции, от системы SWIFT считается «крайней мерой» в этом отношении. Таким образом, система SWIFT стала центром санкционных и контрсанкционных мер в текущих международных политических и экономических отношениях. Фактически, Иран, Северная Корея и некоторые другие страны были отрезаны от системы SWIFT, и России тоже угрожали этой санкцией. Однако до сих пор исследовательские статьи о санкциях и системе SWIFT по-прежнему немногочисленны.Даже в России, стране, которой серьезно угрожает система SWIFT, лишь несколько ученых, например В. Катасонов, выразили свое мнение по этой теме в форме онлайн-комментариев, а академических статей, содержащих систематический анализ, немного.

В настоящее время в большинстве научных статей о системах SWIFT в Китае система SWIFT рассматривается с технической точки зрения прикладных финансов. Развитие и применение SWIFT в Китае [3] и Анализ характеристик корреспонденции SWIFT в банках [4] среди них.И все меньше статей посвящено роли системы SWIFT в финансовых санкциях в качестве примера в контексте международной политической и экономической жизни. Среди доступных материалов Чен Хан представил анализ нового канала международных расчетов для китайско-российской торговли в качестве альтернативы существующему каналу, который сильно зависит от европейских и американских банков и организаций SWIFT [5]. Ли Жуйхуа провел несколько анализов, рассматривая систему SWIFT как важный компонент U.С. и европейская система стратегического контроля торговли [6].

В целом, влияние системы SWIFT на международную политическую и экономическую модель — это тема, имеющая большое значение, но не требующая глубоких исследований. В данной статье финансовые санкции США и европейских стран в отношении России, связанные с SWIFT, рассматриваются как предыстория, а контрмеры, принятые Россией после 2014 года, рассматриваются как тематическое исследование для систематического изучения статуса, роли, рабочего процесса и значения системы SWIFT в настоящее время международные отношения, а также его влияние на глобальную политическую и экономическую структуру.

Глобальное влияние системы SWIFT

В современной жизни банковские карты — это носитель информации о банках, такой как данные о счетах физических лиц, предприятий и финансовых учреждений. Банковские карты впервые появились в США в 1950-х годах. Все более активная международная экономическая и торговая деятельность после Второй мировой войны способствовала развитию международных финансов. С 1970-х годов, с быстрым развитием электронной науки и техники, особенно с широким распространением компьютерных наук, финансы и технологии стали все более интегрированными, что вскоре сделало использование банковских карт популярным во всем мире. Появление банковских карт позволило осуществить три основных формы денежных переводов: во-первых, перевод денег с карты на карту; во-вторых, перевод денег на карту по телексной информации; и, в-третьих, быстрые переводы в рамках общей системы с помощью короткого кода. Популярность банковских карт не только сокращает оборот наличных денег и чеков, но и снимает ограничения во времени и пространстве, значительно повышая эффективность банковской платежной системы. Передовая система оплаты с помощью банковских карт свидетельствует об экономическом процветании, финансовом развитии, передовых технологиях, торговой и финансовой безопасности страны.

Кроме того, США, Япония и другие страны с развитыми финансовыми системами и технологиями разработали свои собственные независимые системы карточных платежей и системы обмена финансовой информацией. Эти системы, благодаря постоянному и расширенному международному сотрудничеству, постепенно заняли значительную долю мирового рынка, что привело к появлению знаменитой Большой пятерки: MasterCard, VISA, American Express, JBC и Dinner. Эти пять групп представляют собой автономные предприятия, выросшие в развитых странах, таких как США.S. и Япония, которые с их соответствующими мощностями активно расширяли свой международный бизнес в области международных платежей и передачи международной финансовой информации и постепенно завоевали монополию на международной финансовой арене. Для ведения международного финансового бизнеса финансовые учреждения страны должны установить деловые связи с одной или несколькими из этих групп, чтобы интегрироваться в международную платежную систему и систему обмена финансовой информацией.

Именно на таком фоне в мае 1973 года было основано Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) как некоммерческая организация с добровольным сотрудничеством между международными банками. После десятилетий развития оно распространилось почти на 215 стран. и регионы по всему миру. Около 11 000 финансовых организаций присоединились к сообществу в качестве членов. Система SWIFT в настоящее время является самой популярной, безопасной и удобной системой денежных переводов, соединяющей международные финансовые учреждения.

Штаб-квартира

SWIFT находится в Брюсселе, Бельгия, и имеет два центра перевалки в Амстердаме в Нидерландах и Нью-Йорке в США соответственно. Его основные возможности включают информационную платформу, систему компьютерного кодирования и систему финансовых стандартов. Система SWIFT имеет национальную концентрацию для каждой страны-члена, таким образом, становясь центром информации, данных, транзакций и клиринга между международными банками. Два центра могут обмениваться всеми данными в режиме реального времени.После 2009 года для усиления защиты европейских центров обработки данных в Швейцарии был открыт третий центр. С тех пор европейские данные хранились в голландских и швейцарских центрах, а трансатлантические данные хранились в американских и швейцарских центрах. Членство в SWIFT [7] не только отражает международный статус финансового учреждения, но также позволяет эффективно использовать глобальную финансовую инфраструктуру или финансовую инфраструктуру в третьей стране (кроме страны-переводчика и страны-получателя). Отключение от системы SWIFT означает полное отключение от международной финансовой системы и прямое прерывание денежных переводов между правительствами, предприятиями и финансовыми учреждениями, что станет невыносимым ударом для любого государства, предприятия или финансового учреждения.

В системе SWIFT банки-участники взаимодействуют друг с другом точно и эффективно с помощью стандартного языка — сообщений SWIFT. Способ различать разные банки в сообщении — это код SWIFT, который обычно состоит из 8-11 английских букв и арабских цифр.Код SWIFT, являющийся одним из основных средств организации, предлагается SWIFT и сертифицирован ISO в качестве идентификационного кода для финансового учреждения. Поэтому у каждого филиала банка есть свой уникальный код.

Что касается членского состава, то почти все важные финансовые учреждения мира являются членами SWIFT. Технически коды SWIFT можно использовать для осуществления быстрых денежных переводов «точка-точка» по всему миру; Что касается объема бизнеса, SWIFT предназначен для передачи 11 миллионов сообщений в день, и в настоящее время он передает 5 миллионов сообщений ежедневно, выделяя средства в триллионы долларов. Деловая деятельность системы SWIFT прямо или косвенно способствует политическому и экономическому здоровью международного сообщества. По своей природе SWIFT — это частная акционерная компания, которой владеют и управляют через координацию участников в соответствии с ее уставом и соответствующими законами. Акционеры состоят из представителей со всего мира, которые избирают 25 из них в исполнительный совет акционеров. Правление акционеров является высшим органом SWIFT и возглавляется председателем.SWIFT со штаб-квартирой в Брюсселе, Бельгия, также зарегистрирован в Брюсселе, деятельность которого должна соответствовать соответствующим законам Бельгии и ЕС, поскольку Бельгия является членом ЕС. Национальный банк Бельгии (НББ) играет ведущую роль в ежедневном надзоре за SWIFT при содействии центральных банков G-10 [8]. Теоретически из-за факторов, упомянутых выше, в системе SWIFT должен доминировать Европейский Союз. Однако из-за гегемонии США в международной политике, а также силы и большого количества У. S. финансовых институтов, Соединенные Штаты пытались получить господство над SWIFT. Казначейство США пыталось, но не смогло контролировать базу данных SWIFT в 1980-х годах. После инцидента «911» организации финансовой безопасности и разведки США постепенно усилили свой контроль над системой SWIFT во имя борьбы с терроризмом, требуя, чтобы SWIFT соответствовал требованиям США и подвергался санкциям в случае несоблюдения [9] . Поэтому в 2011 году Госдепартамент США начал отслеживать данные системы SWIFT, а Казначейство США начало заносить в черный список «ненормальные» банки.Как только участник занесен в черный список Казначейства США, банки по всему миру приостанавливают перевод средств с этим участником. С тех пор, в связи с растущим доминированием США над системой SWIFT, эта платформа финансовых информационных услуг, инициированная международными финансовыми учреждениями, постепенно стала инструментом внешней политики США. США впервые отключили Иран от SWIFT в 2012 году [10]. Впоследствии США угрожают этой мерой не только «враждебным государствам», но и странам-членам ЕС, найденным США. С. через мониторинг системы SWIFT иметь экономические связи с Ираном. Ввиду продолжающегося ухудшения американо-российских отношений после распада бывшего Советского Союза Россия стала главной потенциальной целью атаки США, используя свое господство над системой SWIFT.

Связи банковской системы России и системы SWIFT

Российская банковская система является развитием бывшей советской банковской системы, которая состоит из двух уровней: Центральный банк России (Банк России) как административный орган на первом уровне и все коммерческие банки на втором уровне.Банк России в основном отвечает за эмиссию рублей, формулирование финансовой и кредитной политики, мониторинг инфляции, надзор за коммерческими банками и другими предприятиями. Коммерческие банки далее подразделяются на специализированные банки и универсальные банки в зависимости от характера их деятельности. Специализированные банки предоставляют только определенный вид или виды услуг; в то время как универсальные банки могут вести все виды деятельности, включая кредитование, расчеты и финансирование.

1. Центральный банк России.После обретения Россией независимости «Государственный банк Российской Федерации» был переименован в «Центральный банк Российской Федерации», который сейчас является «Банком России» [11]. 11 июля 2002 года президент России Владимир Путин подписал «Закон о центральном банке России», принятый Государственной Думой 27 июня того же года, который определяет статус, права, функции и круг ведения Центрального банка России. Основные функции Центрального банка России включают: (1) выпуск рублей и поддержание стоимости рубля и стабильности его обменного курса по отношению к иностранным валютам; (2) обеспечение денежного обращения, клиринга и валютного надзора; (3) надзор за российской банковской системой, а также разработка и мониторинг кредитной политики; (4) создание механизма защиты вкладов и повышение доверия вкладчиков к банкам; (5) раскрытие рыночных операций; (6) рефинансирование коммерческих банков; и (7) управление валютой и т. д.

2. Коммерческие банки в России. В начале 1992 года Россия приступила к радикальной реформе, названной «шоковой терапией», сняв ограничения для банков, финансируемых частным капиталом (включая иностранный капитал), позволив банкам любой формы собственности и значительно ослабив требования к входу. Это привело к быстрому росту банков. С тех пор банковская система пережила несколько кризисов, включая кризис ликвидности на межбанковском рынке в августе 1995 года, финансовый кризис, разразившийся в августе 1998 года, кризис доверия к банковской системе в мае 2004 года и мировой финансовый кризис. в 2008 г. и др.После украинского кризиса 2014 года количество различных российских банков сократилось с более чем 3000 в 1995 году на пике до примерно 438 в апреле 2019 года. В настоящее время коммерческие банки в России бывают следующих типов: (1) Банки, находящиеся в собственности или под контролем государством, например Сбербанк (Сбербанк), Банк ВТБ (ВТБ) и др., в которых государству России принадлежит более 50% акций. После приватизационной реформы количество государственных банков в России сокращается. В настоящее время при правительстве России все еще остается 17 государственных банков [12].Несмотря на небольшую численность, все они являются крупными банками, значительно превосходящими банки других типов в российской банковской системе.

(2) Иностранные банки. В 1995 году делегация ЕС убедила тогдашнего президента Бориса Ельцина снять ограничения на доступ иностранных банков на российский рынок. В ноябре 2002 года Центральный банк России отменил требование о требуемой доле иностранного капитала в уставном капитале банка. В 2006 году иностранному капиталу было разрешено приобретать акции российских кредитных организаций.Таким образом, иностранный капитал получил значительно больше прав на легальную деятельность в России. К 2019 году иностранный капитал контролировал 65 банков в России, занимая важное место в российской банковской системе.

(3) Крупные частные банки. По состоянию на 2019 год в России 322 частных банка. 200 крупнейших банков (за исключением государственных банков и банков с иностранным контролем) являются крупными частными банками.

(4) Малые и средние банки Московского региона: более мелкие банковские учреждения, расположенные в Московском регионе.

(5) Местные малые и средние банки: небольшие банковские учреждения с головным офисом за пределами Москвы.

(6) Небанковские кредитные организации: кредитные организации, не принимающие вклады.

Среди вышеперечисленных банков первые три типа могут выпускать банковские карты, а остальные могут выпускать карты с уникальными функциями, что незначительно. Как и финансовые учреждения в других частях мира, для ведения международного бизнеса российские коммерческие банки наладили подключение оборудования и установили деловое сотрудничество с одним или со всеми членами Большой пятерки.Они также присоединились к системе SWIFT в качестве членов. К 2014 году из многих финансовых организаций в России более 600 присоединились к системе SWIFT, что означает, что российский центральный банк и вышеупомянутые четыре типа финансовых организаций установили тесные связи с системой SWIFT.

Санкции США против России: использование системы SWIFT

После украинского кризиса 2014 года Запад начал вводить санкции против России в различных секторах, таких как экономика, финансы, оборона и энергетика.Финансовые санкции в марте 2014 года коснулись банковских карт семи российских банков. Санкции были введены на основании Указа № 13661, подписанного тогдашним президентом США Бараком Обамой, и были объявлены и введены в действие Управлением по управлению иностранными активами (OFAC) Казначейства США [13]. Приказ был сначала направлен в штаб-квартиру Visa и Master Card, а затем в рамках внутреннего процесса их юридическим лицам, зарегистрированным в России, для реализации. Затем были затронуты семь российских банков, связанных с Visa и Master Card, [14] и около 500 000 кредитных и дебетовых карт, выпущенных этими семью банками, оказались замороженными.Эти семь банков включают четыре банка-эмитента карт в России, а именно: Банк Россия (акционерный коммерческий банк) и его дочерние компании Собинбанк (Собинбанк), СМП Банк (СМП Банк) и Invest Capital Bank (Инвесткапиталбанк), а также три другие банки, помогающие в расчетах.

СМП банк (СМП банк), контролируемый братьями Ротенбергами, доверенным лицом президента России Путина, входил в 30 крупнейших российских банков и наиболее уязвимых для санкций, поскольку выпустил 170 000 банковских карт, связанных с организациями Visa и MasterCard.Когда в 2014 году были введены западные санкции против России, без какого-либо предварительного уведомления организации Visa и MasterCard, две из Большой пятерки, внезапно приостановили платежные услуги по банковским картам, выпущенным SMP Bank, заморозив их функции переводов и платежей. Поэтому в СМП-банке началась паника, и в течение первых двух дней после введения санкций со сберегательных счетов банка было снято почти 1 млрд рублей, что составляет 23% от депозита банка. Панические атаки начали проявляться и в других крупных банках в России, и в течение короткого периода времени все крупные банки в России пострадали в той или иной степени.

Санкции США через Visa и MasterCard, направленные на платежные функции некоторых российских банковских карт, напрямую ударили по экономической деятельности россиян как внутри страны, так и за рубежом:

• Российские клиенты были вынуждены сократить свои поездки за границу, что напрямую привело к стагнации бизнеса деятельность;
• Использование крупных сумм наличных денег в зарубежных операциях. Для российских клиентов небезопасно и небезопасно носить с собой большие суммы наличных денег при выезде за границу, поскольку в странах ЕС действуют определенные ограничения на количество наличных денег, которые туристы могут везти в ЕС.В западных странах представление о том, что «у россиян (как юридических, так и физических лиц) есть« первородный грех ») стало стереотипом, как будто все средства из России тесно связаны с коррупцией, хищениями, отмыванием денег, финансированием терроризма, подрывной деятельностью США, признание Крыма территорией России или поддержка Путина и так далее. Это дает возможность европейским странам конфисковать деньги у российских туристов при въезде в Европу.
• Использование счетов в иностранных банках для осуществления платежей.Чтобы помочь россиянам избежать этих санкций, нуждающихся во внутренней и внешнеэкономической деятельности, Центральный банк России опубликовал список из 11 филиалов западных банков, действующих в России, не подпадающих под санкции, таких как Unicredit, Raiffeisenbank, Rosbank и т. Д. С юридической точки зрения эти финансовые учреждения также являются юридическими лицами, зарегистрированными в России, и выпускаемые ими банковские карты не освобождаются от санкций США. Только банковские карты, выпущенные чисто иностранными банками, такими как Barclays Bank из Великобритании и JP Morgan Chase Bank из США.С. [15] может быть освобожден от санкций. Однако этим западным банкам для открытия счета требуется более крупная сумма депозита и подтверждение четкого и законного источника дохода. Эти требования представляют собой порог, который трудно преодолеть новым богатым в России, которые быстро развивались в 1990-е годы.

В этом контексте самый безопасный курорт для россиян — это сокращение поездок за границу. Однако это серьезно повлияло на внутреннюю и внешнюю экономическую деятельность россиян и, таким образом, также отразилось на международных экономических обменах и внешней торговле России.

В марте 2014 года санкционные меры приняли только Visa и MasterCard из «большой пятерки». Еще больше россиян беспокоит то, что в начале санкций США хотели оказать давление на систему SWIFT, чтобы она напрямую отключила Россию от системы, чтобы усилить санкции. Из обсуждения ранее мы знаем, что руководство SWIFT имеет довольно большое влияние при принятии решений в организации, поэтому они выдержали давление со стороны большинства членов SWIFT из США в интересах долгосрочного развития организации.Он выступает против превращения SWIFT в инструмент противостояния США и России и надеется сохранить свой политический нейтралитет и профессионализм. В конце концов, SWIFT посчитал, что предложение США «разорвать связи с российскими финансовыми учреждениями» будет «нарушением прав участников и нанесет ущерб интересам связанных сторон», и не предпринял таких действий.

Идея отключения России от системы SWIFT неоднократно повторялась после инцидента в Крыму.В августе 2014 года СМИ сообщили, что Великобритания предложила России запретить использование SWIFT, но это не было поддержано другими европейскими странами. В марте 2015 года на совместной пресс-конференции в Варшаве, проведенной совместно с министром иностранных дел Великобритании Филипом Хаммондом, министр иностранных дел Польши сказал: «Есть много вариантов санкций. Прервать связь страны с системой SWIFT было бы« ядерной угрозой ». оружие, наносящее вред всем сторонам », и« это очень крайняя мера ». В апреле 2018 года глава российского Сбербанка Герман Греф заявил, что не верит, что международное сообщество пойдет так далеко (чтобы прервать связь России с системой SWIFT).В декабре 2018 года, когда Россия и Украина спорили по поводу Керченского пролива, посол США в Украине Курт Дуглас Волкер в очередной раз предложил отключить Россию от SWIFT в комментарии «Голос Америки». Но это не получило поддержки со стороны других сторон.

Во время санкций в марте 2014 года неоднократно предлагалась крайняя мера по отключению российских финансовых институтов от системы SWIFT. Хотя эта угроза не реализована, она подобна дамоклову мечу, нависшему над Россией.Как предотвратить и избежать такой потенциальной угрозы российским финансовым институтам — актуальный вопрос, который России необходимо серьезно рассмотреть и решить.

Ответные меры России

Ввиду важности системы SWIFT в международной финансовой архитектуре и того факта, что Запад неоднократно угрожал России системой SWIFT, Россия активно приняла ряд мер по защите российских банков и клиентов от санкций со стороны США и США. Европа нацелена на российскую финансовую платежную систему.

1. Создать национальную платежную систему в России. Ввиду вышеупомянутых потенциальных угроз правительство России решило создать национальную платежную систему с центральным банком России в центре. 5 мая 2014 года Государственная Дума РФ приняла Закон о национальной системе платежных карт (НСПК), который впоследствии был подписан президентом В. Путиным. Согласно этому закону, акционерное общество «Национальная система платёжных карт» должно было быть учреждено в качестве основного операционного и расчетного центра Национальной системы платежных карт.23 июля 2014 года было официально зарегистрировано ОАО «НСПК», полностью принадлежащее Центральному банку Российской Федерации. Ключевая миссия этой системы — создание операционного и платежного центра для обработки транзакций по банковским картам в России. В июле 2015 года в результате открытого тендера в России было принято решение об именовании и логотипе «МИР». К первой половине 2019 года к системе присоединились 312 банков в России.

15 декабря 2015 года российская международная платежная система начала эмиссию первой партии банковских карт, соответствующих стандартам внутренней платежной системы России, а именно «Карты МИР» [16].В целях продвижения карт «МИР» правительство России приняло соответствующие постановления, согласно которым все бюджетные заработные платы, пенсии и другие соответствующие фонды российского правительства должны выплачиваться через карты «МИР». При мощной поддержке со стороны правительства России количество карт МИР быстро увеличилось за короткий период времени. В апреле 2017 года количество карт МИР превысило 5 миллионов, а к июлю того же года количество превысило 10 миллионов. К апрелю 2019 года количество карт МИР достигло 54 миллионов, с долей рынка более 20%.В настоящее время карты МИР выпускают уже 160 российских банков. Ожидается, что к концу 2019 года количество карт МИР достигнет 67 миллионов с дальнейшим расширением сферы применения. Статистика российских банков также показывает стремительное развитие системы «МИР», которая обработала платежи на 2,6 миллиарда рублей в 2015 году и взлетела на 11,8 миллиарда в 2018 году.

2. Укреплять международное сотрудничество и активно осваивать международный рынок. Помимо внутреннего развития, НСПК также планирует сотрудничать с иностранными финансовыми организациями в выпуске кобрендовых карт.Как уже говорилось ранее, для того, чтобы новые эмитированные карты были связаны с международными финансовыми организациями, необходимо установить связи с Большой пятеркой. В декабре 2015 года Газпромбанк начал выпуск карты MIR-MasterCard. К настоящему времени в России выпущено несколько кобрендовых карт, в том числе МИР-Мастер [17], МИР-EX, Мир-JCB, МИР-Unionpay и др. [18] При этом НСПК также идет в ногу с раз и активно принимает самые передовые технологии. В апреле 2016 года была совершена первая онлайн-покупка с помощью карты МИР.В декабре 2017 года функция электронных платежей в карточной системе МИР была дополнительно усилена, и теперь она может поддерживать, в том числе, Google Pay.

Кроме того, АО «НСПК» продолжает расширять международный рынок. 12 ноября 2015 года АО «НСПК» подписало меморандум с вьетнамской платежной системой Banknet VN. В настоящее время карта МИР уже доступна в Армении и Кыргызстане. Россия также планирует в будущем распространить карточную платежную систему «МИР» на все государства-члены Евразийского экономического союза.Кроме того, некоторые банки Турции и Казахстана также начали обслуживать российскую карту МИР. Ожидается, что к концу 2019 года карта МИР будет доступна в 12 странах (включая Узбекистан, Таджикистан, Азербайджан, Болгарию и др.) Карта МИР официально стала основным платежным средством в системе платежных карт России.

3. Включить поведение международных эмитентов карт в России в российскую национальную систему платежных карт. Активно принимая оборонительные меры, Россия также предпринимает активные наступательные меры.Российское правительство не планирует запрещать различные международные банковские карты, которые в настоящее время используются на российском рынке, скорее, российский центральный банк только принимает меры для максимальной локализации их транзакций. Что касается банковских карт Visa, MasterCard и других международных платежных систем, которые в настоящее время используются в России, центральный банк России, изучив все технологии и альтернативы, считает нормальным разрешить их дальнейшее обращение, но нецелесообразным содержать несколько предприятий и клиринговых центров. в России одновременно.В первом квартале 2015 года создан единый российский клиринговый центр. Международные эмитенты карт должны подписать новое соглашение о сотрудничестве с российской национальной системой платежных карт и включить свои транзакции в эту систему, прежде чем они смогут продолжить торговлю. В то же время карты, выпущенные Visa, MasterCard и другими международными платежными системами, должны обслуживаться через российскую национальную платежную систему. Благодаря этим методам поведение иностранных эмитентов карт в России оказывается в поле зрения российской международной платежной системы.

4. Создание внутренней системы обмена финансовой информацией. Система SWIFT — это, по сути, международная система обмена финансовой информацией. Чтобы полностью устранить угрозу системы SWIFT для России, в конце 2014 г. Центральный банк России запустил собственную Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Принцип работы системы СПФС остается аналогичным принципу работы системы. Система SWIFT, чтобы уменьшить беспокойство российских клиентов и необходимость изменить их привычки использования.Эта система была введена в действие в 2015 году, и к 2018 году 403 российских компании использовали эту систему в качестве альтернативы SWIFT в случае отключения России от SWIFT. В настоящее время система СПФС в основном используется финансовыми организациями в России, а ее международный бизнес еще не ведется. В настоящее время Россия активно продвигает систему различными способами, включая снижение затрат и укрепление связи между внутренними российскими финансовыми учреждениями и СПФС посредством законодательства и т. Д.На международном уровне Россия также постепенно укрепляет свои связи с Китаем, Турцией, Ираном и другими странами, надеясь на более широкое продвижение системы. На саммите ШОС в Бишкеке в июне 2019 года, в ходе встреч с лидерами Китая и Монголии, российский лидер также внес этот вопрос в повестку дня. Если система SPFS сможет широко использоваться международными финансовыми организациями, даже когда Россия будет отрезана от системы SWIFT, влияние на российскую экономику не будет выходить из-под контроля.

5. Координировать действия с другими механизмами международного сотрудничества для совместного решения проблем. Как упоминалось выше, Россия воспользовалась возможностями, предоставляемыми санкциями США в финансовом секторе, и быстро создала собственную национальную платежную систему и систему обмена финансовой информацией. В определенной степени Россия усилила защиту и безопасность своей собственной финансовой системы в ответ на санкции США и Европы и достигла значительных первоначальных результатов. Между тем, он также активно укреплял стратегическую координацию с другими международными механизмами для совместного противодействия влиянию У.С. и европейские санкции в виде отключения России от системы SWIFT.

Поскольку Соединенные Штаты часто угрожали «отрезать другие страны от системы SWIFT», а Иран, Россия, Северная Корея, Венесуэла и т. Д. [19] фактически уже пострадали от этого, многие страны начали изучать способы избавления от оковы системы SWIFT. На этом фоне, помимо российской системы СПФС, появились еще две международные альтернативы системе SWIFT:

Первой из них является система трансграничных межбанковских платежей (CIPS) Китая, которая была запущена в 2015 году и направлена ​​на содействие интернационализации юаня.К маю 2019 года юань стал пятой по активности международной платежной валютой после доллара США, евро, фунта стерлингов и иены. По состоянию на первую половину 2019 года система CIPS насчитывала 31 прямого участника и 847 косвенных участников, в том числе 650 в Азии (365 в Китае), 105 в Европе, 25 в Северной Америке, 18 в Океании, 16 в Южной Америке. и 33 в Африке.

Второй — Инструмент ЕС в поддержку торговых обменов (INSTEX). Когда США пригрозили отключиться от системы SWIFT, страны, которые имеют торговые отношения с Ираном, европейские страны также начали запускать свою собственную систему трансграничных платежей.В 2018 году зародилась европейская международная платежная система, которая первоначально называлась SPV (автомобиль специального назначения), а позже сменила название на «INSTEX». Он был разработан в основном для членов ЕС для торговли с Ираном, однако в настоящее время это не более чем площадка для бартерной торговли [20]. На этой платформе торгуются в основном товары гуманитарного назначения, сельскохозяйственная продукция, лекарства, медицинское оборудование и т. Д., Не считая нефти. Любая платежная система, исключающая экспорт нефти, не имеет практического значения для Ирана, поскольку Иран сильно зависит от экспорта нефти.Более того, поскольку конфронтация между США и Ираном продолжается, Иран, вероятно, выйдет из Договора о нераспространении ядерного оружия. Если это произойдет, судьбу этой системы предсказать сложно. В июле 2019 года Россия выразила готовность присоединиться к системе INSTEX и предложила включить в систему экспорт нефти Ирана, что сделало будущее системы еще более неопределенным.

Кроме того, страны БРИКС совместно учредили Банк развития БРИКС и Резервный валютный фонд и сейчас начинают прокладку оптоволоконных кабелей БРИКС для обеспечения безопасности сетевых коммуникаций.Прокладка оптоволоконных кабелей БРИКС означает, что развивающиеся страны вышли на новый уровень сотрудничества в области финансов, валюты, связи, информации и сетей, основанный на высокой степени стратегического взаимного доверия. Это, безусловно, вдохнет новую жизнь в новую систему международного обмена финансовой информацией.

Инцидент в Венесуэле: новый тест на безопасность финансовой системы России

Благодаря усилиям последних пяти лет Россия создала свою собственную банковскую платежную систему и систему обмена финансовой информацией и добилась значительного прогресса в защите своей финансовой безопасности и предотвращении угроз со стороны США.С. Гегемония в международных финансах. Политическая нестабильность в Венесуэле в марте 2019 года снова поставила перед миром вопрос безопасности российской национальной системы платежных карт.

Чтобы контролировать нефтяные ресурсы Венесуэлы и бороться с левыми силами в Латинской Америке, США постепенно усилили санкции против Венесуэлы. Чтобы избежать санкций и бороться с внутренней инфляцией, Венесуэла выпустила криптовалюту Petro в 2018 году, а российский «Еврофинанс Моснарбанк» [21] стал ее основным финансовым спонсором.Инвесторы могут переводить деньги в Венесуэлу через счет Petro в этом российском банке. Правительство Мадуро надеялось, что богатые нефтяные ресурсы страны, Petro (криптовалюта) и поддержка российских банков (включая российскую банковскую платежную систему и систему обмена финансовой информацией) могут помочь ему преодолеть санкции США. Однако в январе 2019 года ситуация в Венесуэле продолжила ухудшаться [22]. 11 марта Минфин США ввел односторонние санкции против российского «Еврофинанс Моснарбанк» за поддержку Мадуро и венесуэльской государственной нефтяной корпорации PDVSA.Санкция запрещает банку операции с гражданами США или на территории США. 13 марта Visa и MasterCard отказались от членства в Еврофинанс Моснарбанк.

Хотя санкции США запрещают операции банка только с гражданами США или внутри США, многие союзники США из-за влияния и давления США также присоединились к санкциям и отказались признать правительство Мадуро. Таким образом, фактическим результатом санкций стало то, что банковские карты, выпущенные «Еврофинанс Моснарбанк», нельзя было использовать как дома, так и за границей, даже в собственных банкоматах банка.Теоретически платежно-карточная система Еврофинанс Моснарбанк являлась частью российской национальной платежной системы, созданной в 2015 году, и, естественно, должна быть защищена от национальной системы. Таким образом, руководство НСПК заявило, что в НСПК «все было нормально», и что это был исполнитель банковских карт PSC CartStandard, который остановил обслуживание. Соответствующие эксперты провели «необъявленную проверку» PSC CartStandard и заявили, что обнаружили «технические причины» приостановки обслуживания.Люди могут задаться вопросом, почему финтех-компания, которая является российским юридическим лицом, поддерживает Вашингтон в это критическое время по «техническим причинам»? Фактически, PSC CartStandard — это компания, которая сотрудничает с Visa и Mastercard, и ей придется прекратить обслуживание, как только эти две организации прекратят обслуживание. PSC Cart Standard, как компания, предоставляющая финансовые услуги в России, предоставляет финтех-услуги более чем 100 банкам. Так что, если США атакуют десятки российских банков одновременно, влияние на экономику и финансы России будет неизмеримо.

В связи с этим конкретным инцидентом Роман Прохоров, председатель Российской ассоциации «Финансовые инновации», прокомментировал, что так называемая Российская национальная система платежных карт фактически управляется не Центральным банком России, а Министерством финансов США через финансовые центры и обрабатывающие центры под его контролем. Алма Обаева, председатель правления Национального платежного совета Российской Федерации, также признала, что половина операционных систем российских финансовых институтов принадлежала компаниям, которые были связаны с У.С. компании. Если Соединенные Штаты введут санкции в отношении российской банковской системы, половина российского бизнеса по платежам с использованием банковских карт рухнет. Услышав это, Владислав Резник, член комитета Государственной Думы РФ по бюджету и налогам, предложил «ввести санкции в отношении российских компаний, которые сотрудничают с западными санкциями».

В целом, венесуэльский инцидент показывает, что гегемония Соединенных Штатов в международной финансовой системе остается непоколебимой. По сравнению с системой SWIFT, которая существует уже много лет, национальная система карточных платежей и Система передачи финансовых сообщений (СПФС) в России все еще нуждаются в улучшении.Угроза использования системы SWIFT в США полностью не устранена.

Заключение

В текущем международном контексте США ввели односторонние санкции (особенно финансовые санкции) против других стран, главным образом в силу уникального статуса доллара США в международной резервной, транзакционной и банковской системе. Сама система SWIFT — это общество, сформированное международными финансовыми учреждениями для адаптации к научному и технологическому развитию и повышения эффективности.Соединенные Штаты всегда стремились доминировать в системе SWIFT с ее превосходством на международной политической и экономической арене. Хотя система SWIFT сохраняет определенную автономию, под давлением США у нее нет другого выбора, кроме как время от времени превращаться в инструмент США для введения санкций в отношении других стран.

Конечная цель экономических санкций — нанести ущерб стороне, на которую наложены санкции, сделать ее неспособной сопротивляться, тем самым вынудив ее уступить, принять условия, предлагаемые навязывающей стороной, и соответствующим образом изменить свое поведение.США пригрозили России «отключением от системы SWIFT». Однако эта крайняя мера не была реализована из-за бойкота SWIFT. Манипуляции США с Visa и MasterCard с целью подавления российской платежной системы не только не помогли России уступить, но и привели к тому, что Россия «превратила кризис в возможность». Россия выступила с инициативой быстрого создания национальной системы платежных карт России, СПФС, и усиления защиты своей финансовой системы.Атака США на российскую банковскую платежную систему привела к потере части доли российского рынка финансовыми учреждениями США и больше не упоминалась в последующих финансовых санкциях против России.

Что касается России, то в условиях финансовых санкций США и Европы после украинского кризиса она приняла активные меры, чтобы адаптироваться к столь болезненному опыту. За короткий период времени, посредством законодательства, создания организаций, развития систем и решительных действий со стороны правительства, Россия создала свою собственную независимую национальную систему платежных карт, СПФС, которая добилась первых успехов в своем сопротивлении U.С. и европейские финансовые санкции, а также добавили гарантии финансовой безопасности страны. Контрсанкционные меры России в определенной степени дали положительные результаты. Спустя чуть более трех лет после создания российской национальной платежной системы и СППС США и Европа больше не нацелены на платежную функцию российских банковских карт в своих дальнейших финансовых санкциях против России. Угроза США и Европы платежным функциям России по банковским картам и СПФС предварительно устранена.Однако политические потрясения в Венесуэле в марте 2019 года еще раз доказывают гегемонию США в международном финансовом секторе и зависимость России от финансовых технологий США. Кроме того, карту МИР можно свободно использовать только в России, и на нее не распространяются западные санкции. Но для хозяйственной деятельности за пределами России использование карты МИР ограничено.

Чем чаще США вводят аналогичные санкции, тем усерднее другие страны начинают работать над альтернативами. Как только альтернатива станет успешной, она не только подорвет U.С. санкционирует саму себя, но также ослабляет гегемонию США. Соединенные Штаты по-прежнему являются единственной сверхдержавой, и международному сообществу еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем установить новый политический и экономический порядок. Различные альтернативы только начинают появляться; Однако попытка контрсанкций началась и уже дала хорошие результаты. После того, как вы отправитесь в путь, усилия не остановятся легко.

1. Сюй Вэньхун: Влияние финансовых санкций на Россию со стороны Запада и некоторые соображения, Academic Journal of Russian Studies , 2017 Vol.5.

2. Сюй Вэньхун: Влияние финансовых санкций на Россию со стороны Запада и некоторые соображения, Academic Journal of Russian Studies , 2017 Vol. 5.

3. ЯН, Шихуа: Разработка и применение SWIFT в Китае, Финансовая компьютеризация 2008 Vol. 10.

4. HE, Донг: Анализ сообщений SWIFT банка, Журнал Хуачжунского сельскохозяйственного университета , 2006 Vol. 1.

5. CHEN, Hang: Снижение рисков санкций в отношении России, China Forex , 2017 Vol.6.

6. LI, Руихуа: США и Европа усиливают экономические санкции против Ирана, чтобы отрезать его финансовый канал жизни, Экономика , 2012 Vol. 5.

7. Членство в SWIFT предоставляется по заявлению и оплате взноса. Участнику будет предоставлен код и соответствующая доля, и ожидается, что после этого он уплатит комиссию за транзакцию и годовую плату. Члены классифицируются по разным уровням в зависимости от выплачиваемых взносов. Штаб-квартира SWIFT предоставляет членам различные аналитические данные, отчеты и отраслевые отчеты.

8. G-10 — это группа из 10 стран, которые присоединились к Генеральным соглашениям о займах в 1962 году, включая Бельгию, Нидерланды, Канаду, Швецию, Францию, Швейцарию, Германию, Великобританию, Италию, США и Японию.

9. В соответствии с «Законом о международных чрезвычайных экономических полномочиях (IEEPA)» администрация GWBush предоставила Управлению по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) доступ к информации о финансовых операциях и потоках капитала, связанных с террористической деятельности ».

10. В марте 2012 года более 30 финансовых учреждений в Иране были отключены от системы SWIFT.

11. Центральный банк России — это Банк России. Существует также акционерный коммерческий банк под названием Банк Россия со штаб-квартирой в Санкт-Петербурге.

12. 17 государственных банков Сбербанк: ВТБ, Промсвязьбанк, Траст, Россельхозбанк, ФК «Открытие», Связь-Банк, Российский Капитал, Почта банк, Крайинвестбанк, РНКБ Банк, МСП Банк, Росгосстрах Банк, Росэксимбанк, Дальневосточный Банк , ОИКБ «Русь», Новикомбанк.

13. Казначейство налагает санкции на российских чиновников, членов ближнего круга российского руководства и организацию за участие в ситуации на Украине https://www.treasury.gov/press-center/press-releases/Pages/jl23331.aspx

14. В число семи банков входят Банк Москвы, Банк ВТБ и Россельхозбанк

15. Barclays Bank был основан в 1690 году со штаб-квартирой в Лондоне, Англия. Это одно из крупнейших банковских и финансовых учреждений в мире.Barclays Bank — первый банк в мире, у которого был банкомат, и который выпустил первую кредитную карту в Англии в 1966 году. Он выпустил первую дебетовую карту в Англии в 1987 году. JP Morgan Chase — международное учреждение финансовых услуг и один из крупнейших банков. в США с предприятиями в более чем 60 странах со штаб-квартирой в Нью-Йорке, US

16. В первую группу из 7 банков-эмитентов вошли Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, Банк Россия, Связьбанк, СМП Банк, а позже присоединился Сбербанк.

17. В декабре 2015 года Газпромбанк выпустил карту «МИР-Мастер». Между тем, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк Россия, Связь Банк, СМП Банк и Сбербанк также начали выпуск карты МИР.

18. В июле 2016 года выпущена карта МИР-JCB; а в июне 2017 года карта МИР-БА была выпущена в системе China Unionpay.

19. В марте 2012 года более 30 финансовых учреждений в Иране были отключены от системы SWIFT. В марте 2014 года Россия была отключена от систем Visa и MasterCard.8 марта 2017 года Корея была отключена от системы SWIFT, поскольку она продолжала реализовывать свою ядерную программу. В марте 2019 года Венесуэла была отключена от систем Visa и MasterCard.

20. Предположим, французская компания хочет купить иранский шафран. INTEX поможет найти еще одну немецкую компанию, которая хочет экспортировать станки в Иран и объединить эти две сделки. Таким образом, французская компания, покупающая шафран, может перевести деньги на счет немецкой компании, продающей станки.Поэтому эта система в определенной степени считается бартерной площадкой.

21. Еврофинанс Моснарбанк — совместное российско-венесуэльское предприятие со штаб-квартирой в Москве. В конце 2003 года он был образован в результате слияния «Европейского финансового банка» и «Народного банка Москвы», а затем сменил свое нынешнее название. В основном он используется для финансирования совместных проектов в 2009 году во время президентства Венесуэлы Уго Чавеса (1999-2013). На 1 октября 2018 года в рейтинге Интерфакс-ЦЭА Еврофинанс Моснарбанк занял 591-е место среди российских банков по размеру активов (591 млн рублей).Фонду развития Венесуэлы (Fenden) принадлежит 49–99% акций банка, а Газпромбанку и его дочерним учреждениям (Новфинтек) принадлежит 25% +1 акция.