Финансовое планирование личных финансов — 3 идеи

30 сентября 2018 по приглашению «ППФ Страхование жизни» я выступил на осенней конференции компании. Мое выступление было посвящено грамотному финансовому планированию личных финансов и семейного бюджета:

О чем я говорил?

Очень немногие люди в России планируют финансовое будущее своей семьи. И на то есть объективные причины. Ведь большинство сограждан не имеют финансового образования. А годы экономических потрясений родили неуверенность в будущем.

Однако это не снимает с нас ответственность за близких, и будущее своей семьи. Нам необходимо накормить и одеть детей. Нужно дать им высшее образование для хороших жизненных перспектив.

Также нужно думать и о собственном будущем. Ведь после завершения карьеры каждому необходим пенсионный капитал, чтобы обеспечить себя.

Все эти сложные задачи требуют планирования личных финансов. В бюджете семьи нужно предусмотреть статью долгосрочных сбережений. Именно за счет регулярного инвестирования семьи и могут решить свои важные финансовые задачи.

И если семья готова регулярно сберегать часть своего бюджета — возникает следующий важный вопрос. Как правильно распорядиться этими деньгами?

И, казалось бы — ответ лежит на поверхности. Эти деньги нужно разместить с высокой доходностью, чтобы семья как можно скорее создала необходимый капитал. Но это ошибочный подход.

Прежде, чем семья начнет инвестировать средства для создания капитала — нужно выполнить два предварительных условия.

Грамотный подход к долгосрочному планированию личных финансов и бюджета семьи

Взгляните на этот рисунок:

Представьте, что деньги, которые семья выделяет из своего бюджета для накоплений — это ручей, впадающий в первое ведро. Лишь только когда первое ведро наполнится — вода потечет во второе ведро. А когда второе станет полным — вода начнет поступать в третье ведро.

Эта схема символизирует правильное финансовое планирование.

1. Наличный запас

Первое ведро — это ликвидный запас семьи. Это деньги, которые могут быть мгновенно использованы при срочной необходимости.

Вложения, которые приносят хороший инвестиционный доход — чаще всего низколиквидны. Представьте, что случился форс-мажор — а ликвидного запаса у семьи нет. Тогда единственный выходом будет продать долгосрочные инвестиции. Это принесет семье крупные убытки.

Но мы стремимся создать капитал, а не получать убытки. Поэтому семье обязательно нужен наличный запас прежде, чем она начнет инвестировать.

2. Финансовая защита

И вторая очевидная мысль — которую многие люди в России не понимают. Капитал создается длительное время за счет регулярного сбережения части дохода. Доход люди зарабатывают.

И если человек лишится возможности работать — сбережения тут же прекратятся. Более того, семье не на что будет жить уже сейчас. Немедленно возникнет серьезная финансовая проблема. А все будущие планы рухнут.

И если финансовое благополучие семьи зависит от заработка супругов — то их жизнь и здоровье нужно обязательно защитить. И поэтому частью долгосрочного планирования личных финансов и семейного бюджета обязательно должно быть страхование жизни.

Страхование жизни — это второе обязательное ведро. Которое нужно наполнить прежде, чем семья начнет инвестировать.

3. Эффективный инвестиционный план

Когда две первые задачи решены — лишь затем можно открывать инвестиционный план для создания капитала. Этот инструмент позволит вам сформировать индивидуальный инвестиционный портфель.

Для большинства людей будет удобен план с регулярными взносами, позволяющий средств инвестировать в долевые активы на мировых финансовых рынках. Подобные контракты позволяют получать хорошую инвестиционную доходность на вложенные средства. И к завершению карьеры создают для человека пенсионный капитал.

Важнейшие элементы финансовой стабильности семьи

Все сказанное выше можно изобразить простой схемой:

Грамотное финансовое планирование семейного бюджета предполагает наличие у вас наличного запаса, хорошего контракта по страхованию жизни — и эффективного инвестиционного плана, создающего капитал.

Если реализация всех трех элементов заложена в финансовый план семьи, и для этих целей выделяются средства из ее бюджета — то финансовое положение семьи будет устойчивым. В любой жизненной ситуации у нее будут средства для решения необходимых задач.

Если вам нужна консультация по финансовому планированию — пожалуйста, отправьте мне заявку:

С уважением,

Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант

Финансовое планирование | Как эффективно ставить цели

Грамотное принятие финансовых решений — эффективный способ реализовать любые мечты. Речь сейчас не только о материальных благах в виде недвижимости, автомобиля или дорогой одежды. Перечисленное скорее будет следствием улучшения уровня жизни. Мало сохранить заработанные деньги. Гораздо важнее — заставить их работать на вас. Решить такую задачу без финансового планирования невозможно.

Мы знаем, как достичь финансовой независимости. Не сразу и не завтра, но в обозримом будущем. Не знаете, с чего начать? Получите консультацию или доверьте нам разработку личного финансового плана. У нас есть достаточно простые и проверенные решения для эффективного достижения целей.

Чем раньше человек задумывается о планировании финансов, тем быстрее достигнет финансовой цели. Движение без понимания того, куда и зачем нужно двигаться, — это бег на месте. Масса усилий и времени, а результат — нулевой. Но практически каждый может разорвать замкнутый круг финансовых проблем и выйти на стабильный доход в будущем.

После грамотного планирования начинается самое интересное — реализация плана, а именно:

1. Создание резервного фонда.
2. Выбор финансового посредника.
3. Открытие счетов согласно плану.
4. Формирование инвестиционного портфеля.
5. Инвестирование.

Самой популярной финансовой целью, которую озвучивают наши клиенты, является получение пассивного дохода. Не работать, но иметь достаточно средств для достойной жизни — заманчивая мечта. Но чтобы превратить ее в реальность, предстоит рассчитать сумму, которую нужно скопить к определенной дате, а также размер регулярных вложений для формирования целевого капитала.

Немного цифр: чтобы выйти через 15 лет на пассивный доход в размере $1,000, нужен целевой капитал $240,000. Расчет основан на прогнозе, что в будущем консервативный портфель принесет 5 % годовых. Остается лишь накопить капитал. Если изначально никаких сбережений нет, но есть возможность ежемесячно вкладывать в свое будущее по $700 под доходность 8 %, все получится. Упростить расчеты возможных вложений и будущей прибыли поможет наш онлайн-калькулятор.

Не стоит отказываться от мечты, если она недостижима здесь и сейчас. Главное — набраться терпения и реалистично расставить приоритеты, понять, что важнее в жизни: сиюминутное удовольствие или стабильность в будущем и возможность обеспечить не только себя, но и своих близких.

Личный финансовый план: ваша стратегия достижения стабильного будущего

Не стоит представлять себе процесс планирования финансов как однократное формирование отчета с сухими цифрами, рекомендациями по инвестициям с учетом валют и рисков. Личный финансовый план — это настраиваемый инструмент, в котором все детали служат одному — достижению обозначенной финансовой цели. Именно с ее определения начинается работа, а затем разрабатывается план по достижению цели, отслеживаются этапы его реализации, а по необходимости производятся корректировки с учетом событий, происходящих в вашей жизни, на рынке и в мире.

Всем, кто обращается к нам, чтобы научиться планированию финансов, мы помогаем правильно сформулировать цель. У каждого она своя с учетом доходов и возможностей, представлений о рисках. Стандартные для большинства людей цели — покупка недвижимости, оплата образования детей, пассивный доход на пенсии при сохранении комфортного уровня жизни сегодня.

Целеориентированное инвестирование предполагает прохождение четырех последовательных этапов:

1. Описание и постановка финансовой цели.
2. Определение приоритетов, расчет сумм, необходимых для достижения цели.
3. Формирование инвестиционной стратегии.
4. Контроль и отчетность по портфелю.

План можно попытаться составить самостоятельно либо с помощью финансовых      консультантов. Второй вариант гарантирует профессиональный подход, подкрепленный многолетней практикой. Это значит, что каждый этап будет продуман до мелочей и реализован так, чтобы максимально приблизиться к достижению цели.

Формированию инвестиционного портфеля на вебинарах и в базе знаний уделено много внимания. Отметим главные идеи:

• для каждого инвестора портфель формируется в индивидуальном порядке;
• учитываются не только цели вложений, но жизненные обстоятельства, горизонт инвестирования, возраст инвестора, а также его отношение к риску.

Последний фактор определяет, какую сумму нужно вкладывать в высоконадежные активы. Простой пример: портфель осторожного инвестора в 40 лет должен включать в себя не меньше 40 % гособлигаций развитых стран.

Финансовый консультант даст ответы на такие вопросы:

• какое соотношение умеренных, консервативных, агрессивных активов должно быть в портфеле;
• сколько инвестировать в облигации или в акции, какие ценные бумаги выбрать;
• какие регионы и в каких пропорциях выбрать для инвестиций — Европу, США, Россию или Азию;
• каким фондам отдать предпочтение.

Идеального портфеля нет и быть не может. Выбор зависит от целей инвестора и других факторов. Если нужна абсолютная надежность, выбирайте консервативный портфель с доходностью до 2,5 % в год. Желающим увеличить капитал, но не готовым сильно рисковать подойдет умеренный портфель с частично агрессивными инструментами и доходностью до 7 % в год. Наконец, есть агрессивный портфель, годовая доходность которого может быть выше 15 %, но и риск частичной потери капитала значительный.

Наши консультанты помогут оценить риски и выбрать тот вариант, который в наибольшей степени отвечает вашим запросам и целям.

Финансовая консультация от профессионалов

В вопросе планирования финансов нет ограничений по возрасту. Можно заняться самообучением, посещать курсы, вебинары и читать специализированную литературу. Но не всегда затраченное время окупится. Кроме теоретических знаний, не помешает и практический опыт.

Благодаря финансовому планированию вы научитесь расставлять приоритеты, разумно распоряжаться доходами, сокращать ненужные расходы и уверенно идти к поставленной цели.

Вы узнаете и про подушку безопасности, и про необходимую частоту и сумму инвестирования — обо всем, что нужно для реализации мечты.

Мы не учим, как накопить на автомобиль, а объясняем и показываем на примерах, как научиться смотреть дальше и видеть реальные перспективы через 10, 15 и больше лет.

Нередко к нам обращаются клиенты, которым знакомы азы рационального расходования средств и формирования резервного фонда. Да, они откладывают 10 % с каждого заработка, через время получают круглую сумму, но при возникновении потребности определенного масштаба тратят все накопления. Резервный фонд — это не запасной кошелек и даже не источник для инвестирования. Это неприкосновенный запас. Благодаря ему вы продержитесь на плаву 3–6 месяцев, если потеряете основной источник дохода.

С нашей помощью вы научитесь распределять доходы так, чтобы после всех трат оставалась определенная сумма. Мы подскажем, как и куда инвестировать, чтобы через определенное время выйти на пассивный доход. Наша цель — оказать помощь в достижении ваших целей, чтобы вы могли финансово защитить себя и своих близких, сохранить и приумножить деньги и обеспечить себя и своих родных на всю жизнь!

---

Наши услуги

Финансовая консультация

Разработка личного финансового плана

Второе мнение

Инвестиционное решение

Индивидуальное сопровождение клиента

Личное финансовое планирование (ЛФП) и финансовый план

Эта статья – про личное финансовое планирование (ЛФП). Оно помогает людям достигать важнейших жизненных целей, и жить в достатке.

Что такое финансовое планирование? Личное финансовое планирование (ЛФП) – это комплексная оценка текущего и будущего материального состояния.

Карта жизни, которая позволяет эффективно использовать свои возможности: накопить деньги на необходимые покупки, рассчитать свои реальные возможности по кредитам, обеспечить стабильность в будущем, создать капитал, стать финансово свободным.

Личное финансовое планирование должно охватывать все сферы денежных потребностей человека.

1. Правильная наглядная концепция финансового планирования

Цели и задачи личного финансового планирования:

• Обеспечить достойный текущий уровень жизни семьи;
• Обеспечить семью жильем и подсобным хозяйством, улучшить условия жизни;
• Защитить членов семьи от возможных последствий утраты здоровья и трудоспособности;
• Защитить семью от материальных последствий после возможной потери кормильца;
• Обеспечить хорошее воспитание, образование и развитие детям;
• Обеспечить возможности хорошего отдыха и досуга, развития личных интересов и хобби;
• Открыть собственный бизнес, погасить долги, создать резервный фонд;
• Сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию;
• Сформировать семейный капитал для будущих поколений. Плановая передача наследства.

Концепции финансового планирования можно описать тремя словами: мечтай, планируй, отслеживай.

Финансовое планирование – это комплексный, непрерывный подход к управлению личными финансами, который начинается с определения мечты, разработки плана ее достижения и постоянного отслеживания прогресса с внесением ситуационных изменений.

2. Заблуждения и факты

Многие люди думают, что личное финансовое планирование – это:	На самом деле личное финансовое планирование – это:
Инвестиции и графики	Полная материальная картинка жизни
Сделано один раз и забыто	Постоянный процесс внесения жизненных изменений
Относится к тому, что уже есть	Относится к будущему: мечты, уверенность, свобода
Начинается с цифр	Начинается с мечты, затем визуализируется в цифры
Основано на сделках и транзакциях с финансовыми учреждениями и консультантом	Основано на долгосрочных доверительных отношениях с финансовыми учреждениями и консультантом

Есть вопрос? Закажите бесплатную консультацию.

3. Часто задаваемые вопросы

• Что такое личный финансовый план?

Документ, в котором отражена стратегия достижения материальных целей человека, исходя из текущего положения и имеющихся ресурсов.

• Что такое финансовое планирование?

Это научно обоснованный процесс принятия квалифицированных решений каждым человеком при управлении личными финансами.

• Какова цель личного финансового планирования?

Осознанное принятие решений в рамках комплексного финансового плана семьи. К преимуществам осознанного подхода можно отнести: повышенную вероятность достижения целей, обеспечение защиты от рисков, повышение уровня жизни.

• Что включает процесс личного финансового планирования?

Диагностику финансов на основе начальных данных (анализ активов, пассивов, доходов и расходов), определение целей, оценку возможности их достижения, введение инструментов защиты капитала и жизни, формирование инвестиционного портфеля на основе риск-профайла клиента. Это разработка личного финансового плана и его постоянный мониторинг.

Комплексный план – это долгосрочный полный финансовый план, включающий в себя диагностику и оптимизацию текущего материального положения, стратегию управления капиталом (защита, накопление, сбережение, преумножение), консультации по финансовым и инвестиционным инструментам, помощь при заключении сделок.

Инвестиционный план – это план, охватывающий формирование инвестиционной стратегии и консультации по инструментам инвестирования для достижения финансовых целей на основе данных о реальной сумме инвестиции.

Целевой план – это краткий финансовый план, стратегия достижения наиболее важной материальной цели и советы по финансовым инструментам.

Финансовые инструменты для реализации личного финансового планирования:

• Банковское рассчетно-кассовое обслуживание.
• Депозитные программы.
• Страхование: накопительное страхование жизни, рисковое страхование жизни и др.
• Добровольное медицинское страхование.
• Аннуитетные программы.
• Пенсионное обеспечение.
• Инвестиционные программы.

Финансовое планирование – универсальный инструмент, который поможет достичь цели и решить все задачи в вашей жизни.

Финансовое планирование – охватывает все сферы ваших денежных потребностей.

Финансовое планирование – это карта жизни, с помощью которой вы можете эффективно использовать свои возможности:

• накопить деньги на необходимые покупки;
• рассчитать свои реальные возможности по кредитам;
• обеспечить стабильность в будущем;
• создать капитал;
• стать финансово свободным.

Если у вас еще нет карты жизни, тогда куда вы направляетесь и куда мечтаете прийти? Самое время задуматься об этом и сделать первый шаг. Обращайтесь ко мне – пожалуйста, отправьте мне заявку на бесплатную онлайн-консультацию:

С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант

Финансовое планирование

Зачем необходимо планировать свой семейный бюджет? Какую выгоду принесет финансовое планирование и как правильно это делать?

Главная задача семейного (личного) финансового планирования – необходимость оценки состояния  семейных (личных) финансов в настоящее время. При финансовом планировании семья (индивид) проводит ревизию своих финансов, в ходе которой определяются статьи расходов (все на что тратятся деньги) и все источники доходов (все откуда Вы получаете деньги), также анализируется состояние активов (во что вложены денги). Результатом финансового планирования должна стать организация учета семейных (личных) финансов (семейного (личного) бюджета) для их дальнейшего эффективного использования. Планирование семейного (личного) бюджета позволяет семье (индивиду) достигать поставленных целей в заранее запланированные сроки.

Составление личного финансового плана (ЛФП) — основа планирования личных финансов. Личный финансовый план – документ по долгосрочному прогнозу финансовых потоков семьи (доходов и расходов), помогающий наметить пути достижения важных семейных целей. Применение ЛФП представить картину семейного финансового будущего. Использование личного финансового плана необходимо при любом финансовом положении. Даже если денежных средств недостаточно, он способен защитить от совершения финансовых ошибок, цена которых в данном случае неоправданно высока.

С помощью ЛФП можно провести анализ реальности достижения поставленных финансовых целей в текущей ситуации и при необходимости произвести их корректировку. Финансовый план помогает просчитывать последствия принятия тех или иных финансовых решений, к примеру получение кредита или приобретение тех или иных активов. Личный финансовый план – дорожная карта денежного потока, позволяющая управлять семейными финансами.  

 

Итак, на основании всего вышесказанного можно сказать, что личный финансовый план позволит вам: 

1. Оценить Ваше текущее финансовое состояние и начать закладывать фундамент Вашего будущего финансового благополучия (оптределить, откуда берутся деньги и на что они расходуются). 
2. Поставить конкретные финансовые цели и начать их реализовывать. 
3. Избежать типичных ошибок, чем самым защититься от финансового краха. 
4. Взять ситуацию с семейными (личными) под контроль и тем самым обрести спокойствие и комфорт, забыть о страхе перед неопределённостью.                       5. Достичь поставленных финансовых целей. 

 

В тоже время не стоит относиться к финансовому плану, как к документу, который нельзя корректировать. Жизненная ситуация постоянно меняется, что может потребовать его корректировки на основании этих изменений. Ни одно из финансовых решений не должно приниматься без составления ЛФП или обращения к нему, что позволит заранее выявить финансовые проблемы и своевременно изменить решение.

 

Я помогу Вам составить личный финансовый план, исходя из Ваших потребностей, или подскажу, как Вы можете это сделать самостоятельно. При составлении ЛФП я учитываю все ваши потребности и особенности характера, предлагаю Вам следующие варианты:

Консультации – позволяет проанализировать ситуацию в ваших финансах и при необходимости привести их в порядок.  

Личный Финансовый План «Защитный» — вариант личного финансового плана, позволяющий начать планировать свое финансовое будущее, организовать управление своими финансами и обеспечить финансовую защиту семьи и близких.

Личный Финансовый План (краткосрочный или долгосрочный) — варианты личного финансового плана, рассчитанного на достижения краткосрочных (конкретных) или долгосрочных финансовых целей. Не секрет, что ни один ЛФП не является постоянным и в процессе времени, в связи со сложившейся финансовой ситуацией, в него могут вноситься корректировки. Личное финансовое планирование – постоянно длящийся процесс, начинающийся с определения финансовых целей, разработки плана по их достижении, отслеживании и сопровождении его в процессе реализации, а при необходимости внесения корректировок. Использование ЛФП позволит Вам  достичь поставленных финансовых целей вне зависимости от внешних финансовых обстоятельств.    

 

 

 

 

 

 

 

Планирование личных финансов | Политические события

Добрый день. Поговорим сегодня о планирование личных финансов. Путь к инвестициям начинается с анализа своих личных финансов.

А часто ли вы задумывались о финансовом планировании? Или возможно кто-то из вас считает, что это глупо и бесполезно?

Какая самая распростраФинансовая защитненная реакция людей встречается в вопросе о финансовом планировании и инвестициях?

0-25 лет: “Финансовое планирование? Инвестиции? Пенсия? Ты смеешься? Я слишком молод. Мне нужно зарабатывать деньги, тратить их на развлечения, а то так и молодость вся пройдет… Тем более это все воздух и я вообще ничего в этом не понимаю”

25-35 лет: “ Финансовое планирование? Инвестиции? Я строю свою карьеру, у меня есть жена и дети, которых нужно содержать, я лучше буду инвестировать в свои знания, чтобы в дальнейшем заработать еще больше денег..”

35-45 лет: “Финансовое планирование? Инвестиции? У меня семья, нужно оплачивать обучение детям, у меня сейчас и без того огромные расходы… дача, новая машина, вот сейчас с женой хотим себе дом построить, а ты знаешь сколько он будет стоить???!!!..”

45-55 лет: “Финансовое планирование? Инвестиции? Мои дети повзрослели, необходимо оплачивать высшее образование, возить всю семью за границу, да и вообще с нашим государством… инвестирование… вы о чем? Я даже не знаю, что завтра меня ждет… Вспомни 90-е, да что там… 2008 год, ”

55-65 лет: “Финансовое планирование? Инвестиции? Друг мой… Это нужно было делать раньше… сейчас у меня уже нет таких больших сумм, да и пенсия уже скоро… Вот предложил бы ты мне это лет так 15-20 назад. .”

Более 65 лет: “Финансовое планирование? Инвестиции? Милок… В мои то годы… У меня уже нет ни денег, ни сил… да и особо лишних не было… с нашим то государством… оно вообще обо мне не заботится… платит мне копейки… Мне бы твои годы… Хорошо хоть дети немного помогают..”

Я думаю каждый увидит себя, найдет множество оправданий в свою защиту, будет делать все… чтобы доказать обратное. Но это к сожалению наш менталитет и наша реалия. Она грустна… мы хотим все и сразу. Мы не готовы ждать, мы не готовы начинать что-то делать для этого.

У кого-то мало денег, кто-то не видит смысла в этом, потому что это не стабильно… что угодно можно написать, но факт остается фактом. Мы ничего для этого не делаем. Я не веду речь конкретно об инвестировании в акции. Я описываю картину в целом. Нужно начать хотя бы с финансового плана.

---

---

Начните с анализа своих доходов и расходов. Записывайте свои доходы  и расходы, сколько денег из какого источника пришло и сколько и на что было потрачено. Используйте для этого какую-нибудь компьютерную программу или шаблон excel.

Ведите учет доходов и расходов хотя бы 3 месяца. Это поможет вам узнать средний размер вашего дохода в месяц, если к примеру он колеблется, и его структуру. Доход может складываться не только из зарплаты, но и от других источников: премии, подработка, сдача квартиры в аренду, дивиденды, купоны по облигациям и так далее.

Учет расходов поможет лучше узнать, на что вы тратите свои деньги. Расходы можно проанализировать и оптимизировать. Посмотрите, какие статьи занимают наибольшую долю в структуре расходов, подумайте, как их можно уменьшить. Возможно, при анализе вы заметите траты, без которых можно обойтись. Старайтесь сокращать расходы по самым крупным статьям. От сокращения расходов по мелким толк будет небольшой.

Несколько простых правил:

• Вы должны тратить меньше, чем зарабатываете.
• Плати сначала себе. Заработав деньги, сразу отложите часть денег на инвестиции и забудьте о них, их нельзя тратить на что-то другое.
• Откладывайте 10, 20, 30 процентов своего дохода на инвестиции, чем больше, тем лучше.
• Не берите деньги в долг и не инвестируйте на заемные средства. Имея долг вы платите не себе, а кому-то другому.
• Планируйте свой бюджет. Это поможет вам избежать импульсивных трат и лучше контролировать ваши расходы. Вы всегда будете знать куда и на что уходят ваши деньги и видеть свое финансовое состояние на будущее

Финансовая защита. В следующую очередь подумайте о своей финансовой защите. Есть ли у вас денежный запас (финансовая подушка безопасности) на случай потери работы и безработицы, кризиса, длительной болезни, дорогостоящего лечения. Что будет делать ваша семья в случае вашей потери, если вы единственный в семье кормилец.

Подумайте, в каких целях будет использоваться финансовая подушка. Просто на период безработицы или еще в качестве медицинской страховки? Если на период безработицы, посчитайте ваши расходы и умножьте это число минимум на 3 (3 месяца), оптимально на 6, это будет размер минимально необходимой суммы. Если на резервный фонд дополнительно еще ложится функция страховки, его размер нужно увеличить. Часть денег должна храниться дома в виде наличности, на случай, если деньги понадобятся «прямо сейчас». Остальную сумму лучше хранить на депозите в надежном банке в разных валютах.

Главное — деньги должны храниться в надежном месте, быть легко и быстро доступным. Основная задача — ваша защита, поэтому гораздо важнее их сохранить, а не приумножить. Проценты — просто приятный бонус.

Еще один инструмент финансовой защиты — страховка. Чаще всего страхуют жизнь, здоровье, недвижимость, автомобили. Вы можете купить страховку либо откладывать деньги сами на случай наступления страхового случая. Что лучше?

• Страховка будет действовать сразу после ее покупки, а вот самому деньги придется накапливать дольше.
• Страховая компания выплатит вам деньги только в случае наступления определенного случая, а свои накопления вы сможете потратить в любом случае.
• В случае со страховкой вы можете получить сумму большую, чем потратили на ее приобретение. В случае с накоплениями, у вас будет только та сумма, которую вы успели накопить.
• Если страховка закончится, а страховой случай не наступил, свои деньги вы потеряете, а ваши накопления всегда будут с вами.

Можно купить страховку на определенный случай, на который как вам кажется, вы не сможете накопить нужную сумму сами, а для всего остального копить деньги самому.

В создании финансовой защиты можно пойти и дальше и сравнить ее с линией обороны. Финансовая защита, как линия обороны, должна состоять из нескольких эшелонов.

Первый — деньги на 3-6 месяцев.

Второй, если бумажные деньги превратятся в ничто — золото в физическом виде (слитки, монеты, ювелирные изделия) и товары, которые можно обменивать.

Третий — на случай всеобщего краха и апокалипсиса — автономное жилье, домик с землей, где можно жить натуральным хозяйством, оружие, топливо, медикаменты, запас продуктов. Примером может послужить дача. Или недвижимость заграницей, если верите, что там краха не будет.

Какие эшелоны вы будете включать в свою финансовую оборону, зависит от того, как вы смотрите на вероятность возникновения тех или иных событий.

Осильте себя и начните записывать свои расходы. Есть множество инструментов для этого (специализированные приложения, мобильные банки (если преимущественно вы оплачиваете картой, вам проще будет понять, на что вы тратите деньги), в конце концов, заведите тетрадку.

По собственному опыту могу сказать, что 10% от дохода вполне реально инвестировать. Сократите расходы сегодня, чтобы вам было комфортнее завтра.

Если вы скептик и не верите в завтра и все это, что я описал не для вас… Вы все равно попробуйте… Сегодня вы из-за этого много не потеряете… а вот в будущем возможно… будете счастливы.

• Tags: Инвестиции, Финансы

Конференция «Личное финансовое планирование в условиях неопределенности»

21 июля 2020 года (вторник) в состоится онлайн-конференция «Личное финансовое планирование в условиях неопределенности».

На конференции будут обсуждаться:

• Лучшие методики и программное обеспечение для финансового планирования
• Корректировка финансового плана
• Сценарный анализ будущих результатов
• Подбор финансовых инструментов для достижения поставленных целей
• и многое другое!

Финансовый план — это основной инструмент управления личными финансами. С процесса составления личного финансового плана начинается формирование фундамента будущего финансового благополучия.

Сегодня этим инструментом пользуется очень небольшое число людей. По данным опросов, порядка 12% российских домохозяйств ведут учет доходов и расходов. А долгосрочный финансовый план есть лишь у нескольких процентов наших сограждан.

На конференции мы разберем лучшие практики финансового планирования, изучим методики постановки финансовых целей и подбора наиболее подходящих финансовых инструментов для их достижения.

Также обязательно будет уделено внимание вопросам корректировки планов при изменении внешних обстоятельств, а также различным «подводным камням», влияющим на выполнение плана.

Проект программы конференции опубликована на сайте http://lfp.invest-conf.ru/.

Участие в конференции будет полезно как финансовым советникам, оказывающим услуги по составлению личного финансового плана, так и тем, кто хотел бы научиться более эффективно распоряжаться собственными финансовыми ресурсами.

Наши онлайн-конференции – активные и полезные!

Мы делаем все, чтобы вы получили максимум пользы от участия в конференции:
•    Каждое выступление будет дополнено дискуссией спикера и финансового советника. Уверены, что это позволит не только добавить драйва, но и полнее раскрыть темы.
•    После выступления вы сможете задать вопрос спикеру не только в чате, но и подключившись к отдельной мини-конференции по видео-связи.
•    Все презентации и видео-материалы конференции мы направим вам на электронную почту — вы сможете обращаться к ним столько раз, сколько вам необходимо!

Личное финансовое планирование — глоссарий INGURU.

ДЕНЬГИ

Личное финансовое планирование является ключевым элементом управления бюджетом, которое даёт возможность любому человеку разумно и эффективно использовать свои возможности для реализации жизненных целей.

Жизненные цели разделяются на текущие и перспективные. К первым относятся поддержание организма на уровне физического существования (питание), бытовых условий, содержание жилья и транспортных средств и т.д. Перспективными являются долгосрочные задачи, требующие значительных ресурсов и затрат времени: изменения семейного положения, приобретение недвижимости, переезд на новое место жительства и другие.

Реализация текущих и перспективных жизненных целей сопряжена с тратой денежных средств, т.е. расходами. Для того, чтобы осуществлять расходы, необходимо иметь источники доходов. Для большинства людей основным источником дохода является заработная плата (денежное вознаграждение и сопутствующие выплаты (премии, матпомощь, социальные выплаты), доход от предпринимательской деятельности. Кроме того, доход может быть получен от сдачи жилья внаём, спекуляций на рынке недвижимости, вложения средств в ценные бумаги и других операций.

Основной задачей личного финансового планирования является формирование сбалансированного бюджета, в котором текущие и будущие доходы и расходы должны быть увязаны между собой. Классическим вариантом такого планирование является вычленение текущих обязательных расходов из доходной части по принципу «жить-то надо», а решение перспективных задач осуществляется по остаточному принципу. Мобилизационный подход, напротив, рассматривает приоритетными важные и затратные проекты, а расходование средств на текущие нужды ведётся, исходя из соображений максимальной экономии.

Для поддержки личного финансового планирования существуют программы домашней бухгалтерии. Их применение даёт возможность вести точный учёт доходов и расходов, выявлять узкие места в личном бюджете, совершенствовать его и обеспечивать финансовую стабильность.

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план — это исчерпывающая картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долге, инвестициях, страховании и любых других элементах вашей финансовой жизни.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это непрерывный процесс, который снизит ваше беспокойство по поводу денег, поддержит ваши текущие потребности и поможет вам создать «кладезь» для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.Финансовое планирование важно, потому что оно позволяет максимально использовать ваши активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей.

Финансовое планирование не только для богатых: создание дорожной карты для вашего финансового будущего предназначено для всех. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или получить помощь специалиста по финансовому планированию. Благодаря онлайн-сервисам, таким как робо-консультанты, помощь в финансовом планировании стала более доступной и доступной, чем когда-либо.

Финансовое планирование в 7 шагов

1.Начните с постановки финансовых целей

Хороший финансовый план основан на ваших финансовых целях. Если вы подойдете к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас — будь то покупка дома или помощь в досрочном выходе на пенсию, — вы сделаете сбережения более преднамеренными.

Сделайте свои финансовые цели вдохновляющими — какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Дети на картинке? Как вы представляете себе жизнь на пенсии?

Вы начинаете с целей, потому что они вдохновят вас на выполнение следующих шагов и послужат путеводной звездой в вашей работе над воплощением этих целей в жизнь.

2. Отслеживайте свои деньги и перенаправляйте их на свои цели

Получите представление о своем ежемесячном денежном потоке — что приходит и что выходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может показать способы направить больше на сбережения или выплату долга. Видя, куда уходят ваши деньги, вы можете разработать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы.

Составление бюджета — это типичный план на ближайшее время. NerdWallet рекомендует бюджетные принципы 50/30/20: 50% получаемой вами зарплаты направляется на нужды (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие регулярные платежи), 30% на нужды (обеды вне дома, одежда, развлечения) и 20% на нужды. сбережения и погашение долгов.Сокращение суммы долга по кредитной карте или другой высокой процентной ставки является обычным среднесрочным планом, а планирование выхода на пенсию — типичным долгосрочным планом.

3. Получите соответствие вашего работодателя

Если вы посетите финансового консультанта, он или она обязательно спросит: есть ли у вас пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и соответствует ли ваш работодатель какой-либо часть вашего вклада?

Верно, взнос 401 (k) снижает вашу получаемую зарплату сейчас, но стоит вложить достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму, потому что это совпадение — бесплатные деньги. Вот какой вклад вы должны внести в 401 (k).

4. Убедитесь, что чрезвычайные ситуации не перерастут в катастрофу

В основе любого финансового плана лежит откладывание наличных на покрытие чрезвычайных расходов. Вы можете начать с малого — 500 долларов достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта, чтобы непредвиденный счет не увеличил задолженность по кредитной карте. Вашей следующей целью может быть 1000 долларов, затем базовые месячные расходы на жизнь и так далее.

Кредит на строительство — еще один способ обезопасить свой бюджет.Хороший кредит дает вам варианты, когда они вам нужны, например, возможность получить приличную ставку по автокредиту. Это также может увеличить ваш бюджет, позволив вам снизить тарифы на страхование и позволить вам пропустить депозиты за коммунальные услуги.

5. Решение проблемы долга с высокой процентной ставкой

Важнейший шаг в любом финансовом плане: погашение «токсичной» задолженности с высокой процентной ставкой, такой как остатки по кредитным картам, ссуды до зарплаты, ссуды под залог и выплаты арендной платы в счет собственных средств. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

Если вы боретесь с возобновляемым долгом, ссуда на консолидацию долга или план управления долгом могут помочь вам объединить несколько расходов в один ежемесячный счет по более низкой процентной ставке.

6. Инвестируйте, чтобы увеличить свои сбережения

Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или для тех случаев, когда вы занимаетесь своей карьерой и семейной жизнью. Это не.

Инвестирование может быть таким же простым, как вложение денег в 401 (k), и таким же простым, как открытие брокерского счета (у многих нет минимума, чтобы начать работу).

В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования при выходе на пенсию, дома или в колледже:

• Пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Если у вас есть план 401 (k), 403 (b) или аналогичный, постепенно увеличивайте свои взносы до лимита IRS в размере 19 500 долларов США в год. Если вам 50 лет и старше, лимит увеличивается до 26 000 долларов.

• Традиционный или Roth IRA. Эти инвестиционные счета с льготным налогообложением могут дополнительно накапливать пенсионные накопления до 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам больше 50 лет).Это руководство NerdWallet IRA поможет вам выбрать правильный тип IRA и покажет, как открыть счет.

• 529 сберегательных планов колледжа. Эти спонсируемые государством планы обеспечивают безналоговый рост инвестиций и снятие средств на квалифицированное образование.

7. Постройте ров для защиты и роста своего финансового благополучия

С каждым из этих шагов вы создаете ров, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения своей карьеры продолжайте улучшать свой финансовый ров:

• Увеличивая взносы на свои пенсионные счета.

• Пополнение вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации до тех пор, пока у вас не будет от трех до шести месяцев основных расходов на жизнь.

• Использование страховки для защиты финансовой стабильности, чтобы автомобильная авария или болезнь не сбили вас с пути. Страхование жизни защищает близких, которые зависят от вашего дохода. Срочное страхование жизни, охватывающее периоды от 10 до 30 лет, подходит большинству людей.

Вам нужна помощь в финансовом планировании?

Финансовый план — это не статичный документ — это инструмент для отслеживания вашего прогресса, который вы должны корректировать по мере развития вашей жизни.Полезно пересмотреть свой финансовый план после важных жизненных событий, таких как женитьба, начало новой работы, рождение ребенка или потеря любимого человека.

Если вы не любитель «сделай сам» — или если вам нужна профессиональная помощь в решении одних задач, а не других — вам не нужно делать это в одиночку. Подумайте, какая помощь вам нужна:

Только управление портфелем: Робо-консультанты предлагают упрощенное и недорогое онлайн-управление инвестициями. Компьютерные алгоритмы создают инвестиционный портфель на основе поставленных вами целей и ваших ответов на вопросы о вашей терпимости к риску.После этого служба отслеживает и регулярно корректирует баланс ваших инвестиций, чтобы вы не сбились с пути. Поскольку все это цифровое, это обходится гораздо дешевле, чем наем менеджера портфолио.

Полный финансовый план и советы по инвестициям: онлайн-сервисы финансового планирования предлагают виртуальный доступ к консультантам. Базовая услуга будет включать в себя автоматическое управление инвестициями (как у роботов-консультантов), а также возможность проконсультироваться с группой финансовых консультантов, если у вас возникнут другие финансовые вопросы.Более комплексные поставщики в основном отражают уровень услуг, предлагаемых традиционными специалистами по финансовому планированию: вам подбирается специальный финансовый консультант, который будет управлять вашими инвестициями, составит для вас всеобъемлющий финансовый план и будет регулярно проверять, насколько вы вы на правильном пути или вам необходимо скорректировать свой финансовый план.

Специализированное руководство и / или вы хотите встретиться с консультантом лицом к лицу: если у вас сложная финансовая ситуация или вам нужен специалист по имущественному планированию, налоговому планированию или страхованию, традиционный финансовый консультант в вашем регионе может соответствовать всем требованиям. .Чтобы избежать конфликта интересов, мы рекомендуем платных финансовых консультантов, которые являются фидуциарами (то есть они подписали клятву действовать в лучших интересах клиента). Обратите внимание, что некоторые традиционные финансовые консультанты отказывают клиентам, у которых недостаточно средств для инвестирования; определение «достаточно» варьируется, но многим консультантам требуется 250 000 долларов или больше. Если вы хотите узнать больше о том, сколько будет стоить посещение консультанта, прочитайте наше руководство по гонорарам финансового консультанта.

Реклама

УСЛУГИ ПЕРСОНАЛЬНОГО КОНСУЛЬТАНТА VANGUARD 5. 0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Комиссии и минимумы: 0,30% в год. минимум 50 000 долларов США. Продвижение: Нет.

БОГАТСТВО ЛИЦА 5.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимумы: Поощрение: бесплатная финансовая оценка с CFP.

ЛИЧНЫЙ КАПИТАЛ 4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, в том числе комиссию и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимумы: Продвижение: Нет.

Определение личных финансов

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это термин, который охватывает управление своими деньгами, а также сбережения и инвестирование. Он включает в себя бюджетирование, банковское дело, страхование, ипотеку, инвестиции, пенсионное планирование, а также налоговое и имущественное планирование.Термин часто относится ко всей отрасли, которая предоставляет финансовые услуги отдельным лицам и домашним хозяйствам и дает им советы о финансовых и инвестиционных возможностях.

Личные финансы связаны с достижением личных финансовых целей, независимо от того, хватает ли их на краткосрочные финансовые нужды, планирование выхода на пенсию или сбережения для обучения вашего ребенка в колледже. Все зависит от ваших доходов, расходов, требований к жизни и индивидуальных целей и желаний, а также от разработки плана по удовлетворению этих потребностей в рамках ваших финансовых ограничений. Чтобы максимально использовать свой доход и сбережения, важно стать финансово грамотным, чтобы вы могли различать хорошие и плохие советы и принимать разумные решения.

Ключевые выводы

• В некоторых школах есть курсы по управлению деньгами, поэтому важно изучать основы с помощью бесплатных онлайн-статей, курсов и блогов; подкасты; или в библиотеке.
• Умные личные финансы включают разработку стратегий, которые включают составление бюджета, создание резервного фонда, выплату долга, разумное использование кредитных карт, накопление средств на пенсию и многое другое.
• Дисциплинированность важна, но также полезно знать, когда нарушать правила — например, молодым людям, которым предлагается инвестировать от 10% до 20% своего дохода на пенсию, возможно, потребуется взять часть этих средств, чтобы купить домой или вместо этого выплатить долг.

10 личных финансовых стратегий

Чем раньше вы начнете финансовое планирование, тем лучше, но никогда не поздно поставить финансовые цели, чтобы дать себе и своей семье финансовую безопасность и свободу. Вот лучшие практики и советы по личным финансам.

1. Составьте бюджет

Бюджет важен для того, чтобы жить по средствам и сберегать достаточно для достижения ваших долгосрочных целей. Метод составления бюджета 50/30/20 предлагает отличную основу. Это выглядит так:

• 50% вашей заработной платы на дом или чистого дохода (то есть после уплаты налогов) идет на предметы первой необходимости, такие как аренда, коммунальные услуги, продукты и транспорт
• 30% направляется на повседневные расходы, такие как питание вне дома и покупка одежды
• 20% идет в будущее — погашение долга и сбережения как для выхода на пенсию, так и для чрезвычайных ситуаций

Управлять деньгами никогда не было так просто благодаря растущему количеству приложений для составления личного бюджета для смартфонов, которые позволяют выполнять повседневные финансовые операции в ваших руках.Вот только два примера: YNAB, также известное как «Вам нужен бюджет», помогает отслеживать и корректировать свои расходы, чтобы вы могли контролировать каждый потраченный доллар. Между тем, Mint оптимизирует денежные потоки, бюджеты, кредитные карты, счета и отслеживание инвестиций — все из одного места. Он автоматически обновляет и классифицирует ваши финансовые данные по мере поступления информации, поэтому вы всегда будете знать, где вы находитесь в финансовом отношении. Приложение даже предоставит индивидуальные советы и рекомендации.

2. Создать резервный фонд

Важно «сначала заплатить себе», чтобы сэкономить деньги на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета, большой ремонт автомобиля, аренда на случай увольнения и многое другое.

Расходы на проживание от трех до шести месяцев — идеальная подстраховка. Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать 20% каждой зарплаты каждый месяц (что, конечно же, вы уже заложили в бюджет!). Как только вы пополните свой фонд «на черный день» (на случай чрезвычайной ситуации или внезапной безработицы), не останавливайтесь. Продолжайте направлять ежемесячные 20% на другие финансовые цели, такие как пенсионный фонд.

3. Лимит долга

Это звучит достаточно просто: чтобы долг не вышел из-под контроля, не тратьте больше, чем зарабатываете.Конечно, большинству людей время от времени приходится брать взаймы, а иногда влезть в долги может быть выгодно, если это приводит к приобретению актива. Хороший пример — получение ипотечной ссуды на покупку дома. Но иногда лизинг может быть более экономичным, чем покупка напрямую, независимо от того, снимаете ли вы недвижимость, арендуете автомобиль или даже получаете подписку на компьютерное программное обеспечение.

4. Используйте кредитные карты с умом

Кредитные карты могут быть серьезными долговыми ловушками. Но не иметь ничего такого в современном мире, и у них есть приложения, кроме как инструмент для покупки вещей.Они не только имеют решающее значение для установления вашего кредитного рейтинга, но также являются отличным способом отслеживания расходов, что может оказаться большим подспорьем при составлении бюджета.

Просто необходимо правильно управлять кредитом, а это означает, что в идеале баланс должен выплачиваться каждый месяц или, по крайней мере, поддерживаться на минимальном уровне использования кредита (то есть, баланс вашего счета должен быть ниже 30% от общего доступного кредита). Учитывая необычные поощрения, предлагаемые в наши дни (например, возврат наличных), имеет смысл взимать как можно больше покупок.Тем не менее, избегайте максимальной загрузки кредитных карт любой ценой и всегда оплачивайте счета вовремя. Один из самых быстрых способов испортить свой кредитный рейтинг — это постоянно оплачивать счета с опозданием или, что еще хуже, пропускать платежи. (См. Совет № 5.)

Использование дебетовой карты — еще один способ гарантировать, что вы не будете оплачивать накопленные небольшие покупки в течение длительного периода — с процентами.

5. Следите за своим кредитным рейтингом

Кредитные карты — это основное средство, с помощью которого создается и поддерживается ваш кредитный рейтинг, поэтому наблюдение за расходами по кредитам идет рука об руку с мониторингом вашего кредитного рейтинга. Если вы когда-нибудь захотите получить лизинг, ипотеку или любой другой вид финансирования, вам понадобится солидная кредитная история. Факторы, определяющие ваш рейтинг, включают продолжительность вашей кредитной истории, историю платежей и отношение долга к кредитной истории.

Кредитный рейтинг рассчитывается от 300 до 850. Вот один примерный способ взглянуть на это:

• 720 = хороший кредит
• 650 = средний балл
• 600 или меньше = плохой кредит

Чтобы оплачивать счета, настройте, где это возможно, прямое дебетование (чтобы никогда не пропустить платеж) и подпишитесь на агентства, предоставляющие отчеты, которые регулярно обновляют кредитный рейтинг.Наблюдая за своим отчетом, вы сможете обнаруживать и устранять ошибки или мошеннические действия. Федеральный закон позволяет вам бесплатно получать кредитные отчеты от трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Отчеты можно получить непосредственно в каждом агентстве или зарегистрироваться на сайте AnnualCreditReport, спонсируемом «большой тройкой»; вы также можете получить бесплатный кредитный рейтинг на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame или Wallet Hub. Некоторые поставщики кредитных карт, такие как Capital One, также предоставляют клиентам бесплатные регулярные обновления кредитного рейтинга.

6. Считайте свою семью

Чтобы защитить активы в вашем имении и обеспечить выполнение ваших желаний после смерти, обязательно составьте завещание и, в зависимости от ваших потребностей, возможно, создайте один или несколько трастов. Вам также необходимо изучить страхование: страхование автомобиля, дома, жизни, инвалидности и страхование длительного ухода (LTC). И периодически пересматривайте свою политику, чтобы убедиться, что она соответствует потребностям вашей семьи на важнейших жизненных этапах.

Другие важные документы включают в себя завещание о проживании и доверенность на медицинское обслуживание.Хотя не все эти документы напрямую влияют на вас, все они могут сэкономить вашим ближайшим родственникам значительное время и деньги, когда вы заболеете или станете недееспособным.

А пока ваши дети маленькие, найдите время, чтобы научить их ценить деньги и научить их экономить, инвестировать и тратить с умом.

7. Выплата студенческой ссуды

Выпускникам доступно множество планов погашения ссуд и стратегий сокращения выплат. Если вы застряли на высокой процентной ставке, более быстрое погашение основной суммы имеет смысл.С другой стороны, сведение к минимуму выплат (например, только процентов) может высвободить доход для инвестирования в другое место или вложить в пенсионные сбережения, пока вы молоды, и ваше гнездовое яйцо получит максимальную выгоду от сложных процентов (см. 8). Некоторые федеральные и частные ссуды даже имеют право на снижение ставки, если заемщик подписывается на систему оплаты авто. Гибкие федеральные программы погашения, которые стоит проверить, включают:

• Постепенное погашение — постепенное увеличение ежемесячного платежа в течение 10 лет
• Расширенное погашение — растягивает ссуду на период, который может достигать 25 лет
• Погашение с учетом дохода — в зависимости от вашего дохода и размера семьи, оно ограничивает выплаты до 10–20% вашего дохода.

8. Планируйте (и откладывайте) на пенсию

До выхода на пенсию может показаться целая жизнь, но она наступает гораздо раньше, чем вы ожидали. Эксперты предполагают, что большинству людей на пенсию потребуется около 80% их нынешней зарплаты. Чем моложе вы начинаете, тем больше вы получаете выгоду от того, что советники называют магией сложного процента — того, как небольшие суммы растут со временем. Откладывание денег на пенсию сейчас не только позволяет им расти в долгосрочной перспективе, но также может снизить ваши текущие налоги на прибыль, если средства помещаются в план с льготным налогообложением, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA), 401 (k ) или 403 (b).Если ваш работодатель предлагает план 401 (k) или 403 (b), сразу начните вносить в него взносы, особенно если они соответствуют вашему вкладу. Не делая этого, вы отказываетесь от бесплатных денег! Найдите время, чтобы узнать разницу между Roth 401 (k) и традиционным 401 (k), если ваша компания предлагает и то, и другое.

Инвестирование — это только одна часть пенсионного плана. Другие стратегии включают как можно более длительное ожидание, прежде чем выбрать получение пособия по социальному обеспечению (что является разумным для большинства людей), и преобразование полиса срочного страхования жизни в полис постоянного страхования жизни.

9. Увеличьте налоговые льготы

Из-за чрезмерно сложного налогового кодекса многие люди ежегодно оставляют на столе сотни или даже тысячи долларов. Максимизируя свою экономию на налогах, вы высвободите деньги, которые можно вложить в сокращение прошлых долгов, получение удовольствия от настоящего и свои планы на будущее.

Вам нужно начинать каждый год накапливать квитанции и отслеживать расходы по всем возможным налоговым вычетам и налоговым кредитам. Во многих магазинах канцелярских товаров продаются полезные «налоговые органайзеры», у которых уже есть основные категории.После того, как вы организованы, вам нужно сосредоточиться на использовании всех имеющихся налоговых вычетов и кредитов, а также на выборе между ними, когда это необходимо. Короче говоря, налоговый вычет уменьшает сумму дохода, с которого вы облагаетесь налогом, тогда как налоговый вычет фактически уменьшает сумму налога, которую вы должны. Это означает, что налоговый кредит в размере 1000 долларов сэкономит вам намного больше, чем вычет в размере 1000 долларов.

10. Сделайте перерыв

Составление бюджета и планирование может показаться полным лишений. Убедитесь, что вы время от времени награждаете себя.Будь то отпуск, покупка или случайная ночь в городе, вам нужно наслаждаться плодами своего труда. Это даст вам почувствовать финансовую независимость, ради которой вы так усердно работаете.

И последнее, но не менее важное: не забывайте делегировать полномочия, когда это необходимо. Даже если вы можете быть достаточно компетентными, чтобы самостоятельно платить налоги или управлять портфелем отдельных акций, это не означает, что вы должны это делать. Создание учетной записи в брокерской компании, потратив несколько сотен долларов на сертифицированного бухгалтера (CPA) или специалиста по финансовому планированию — хотя бы один раз — может быть хорошим способом начать планирование.

Три ключевые черты характера могут помочь вам избежать бесчисленных ошибок в управлении личными финансами: дисциплина, чувство времени и эмоциональная отстраненность.

Принципы личных финансов

После того, как вы установили некоторые фундаментальные процедуры, вы можете начать думать о философии. Ключ к правильному финансированию — это не обучение новому набору навыков. Скорее, речь идет о понимании того, что принципы, которые способствуют успеху в бизнесе и вашей карьере, одинаково хорошо работают и в управлении личными деньгами.Три ключевых принципа — это расстановка приоритетов, оценка и сдержанность.

Расстановка приоритетов означает, что вы можете смотреть на свои финансы, различать, что заставляет деньги поступать, и не терять сосредоточенность на этих усилиях.

Оценка — это ключевой навык, который не дает профессионалам слишком разойтись. У амбициозных людей всегда есть список идей о других способах добиться успеха, будь то побочный бизнес или инвестиционная идея. Хотя есть место и время для рекламного проспекта, управлять своими финансами, как бизнесом, означает сделать шаг назад и по-настоящему оценить потенциальные затраты и выгоды любого нового предприятия.

Сдержанность — это последний навык успешного управления бизнесом, который необходимо применить к личным финансам. Снова и снова специалисты по финансовому планированию встречаются с успешными людьми, которым каким-то образом удается тратить больше, чем они зарабатывают. Заработок 250 000 долларов в год не принесет вам особой пользы, если вы будете тратить 275 000 долларов в год.Научиться сдерживать расходы на активы, не способствующие созданию богатства, до тех пор, пока вы не достигнете своих ежемесячных сбережений или целей по сокращению долга, имеет решающее значение для создания чистой стоимости.

Узнайте о личных финансах

Немногие школы предлагают курсы по управлению своими деньгами, а это значит, что большинству из нас нужно будет получить образование в области личных финансов у родителей (если нам повезет) или получить его самостоятельно. К счастью, вам не нужно тратить много денег, чтобы узнать, как лучше управлять этим. Вы можете узнать все, что вам нужно, бесплатно в Интернете или в библиотечных книгах.Практически все публикации в СМИ также регулярно дают советы по личным финансам.

Интернет-образование в области личных финансов

Отличный способ начать изучать личные финансы — это читать блоги о личных финансах. Вместо общих советов, которые вы получите в статьях о личных финансах, вы узнаете, с какими проблемами сталкиваются реальные люди и как они их решают.

У мистера Мани Усат есть сотни постов, полных непочтительных идей о том, как избежать крысиных бегов и очень рано выйти на пенсию, сделав нетрадиционный образ жизни.CentSai помогает вам принимать бесчисленные финансовые решения через аккаунты от первого лица. «Points Guy» и «Million Mile Secrets» научат вас путешествовать за небольшую часть розничной цены, используя вознаграждения по кредитным картам, а FareCompare поможет вам найти лучшие предложения на авиабилеты. Эти сайты часто ссылаются на другие блоги, поэтому по мере чтения вы обнаружите больше сайтов.

Конечно, в этой категории мы не можем не играть в свой рог. Investopedia предлагает множество бесплатных образовательных услуг по личным финансам. Вы можете начать с наших руководств по составлению бюджета, покупке дома и планированию выхода на пенсию — или с тысяч других статей в нашем разделе личных финансов.

Обучение личным финансам через библиотеку

Возможно, вам придется лично посетить свою библиотеку, чтобы получить читательский билет, но после этого вы сможете просматривать аудиокниги и электронные книги по личным финансам в Интернете, не выходя из дома. Некоторые из следующих бестселлеров могут быть доступны в вашей местной библиотеке: «Я научу вас быть богатым», «Миллионер по соседству», «Ваши деньги или ваша жизнь» и «Богатый папа, бедный папа». Классические книги по личным финансам, такие как «Личные финансы для чайников», «Полная реконструкция денег», «Маленькая книга об инвестировании здравого смысла» и «Думай и богатей», также доступны в виде аудиокниг.

Бесплатные онлайн-курсы по личным финансам

Если вам нравится структура уроков и викторин, попробуйте один из этих бесплатных курсов по цифровым личным финансам:

• Morningstar Investing Classroom предлагает как начинающим, так и опытным инвесторам место, где можно узнать об акциях, фондах, облигациях и портфелях. Некоторые из курсов, которые вы найдете, включают «Акции по сравнению с другими инвестициями», «Методы инвестирования в паевые инвестиционные фонды», «Определение состава ваших активов» и «Введение в государственные облигации.”Каждый курс занимает около 10 минут и сопровождается тестом, который поможет вам убедиться, что вы поняли урок.
• EdX, платформа онлайн-обучения, созданная Гарвардским университетом и Массачусетским технологическим институтом, предлагает по крайней мере три курса, которые охватывают личные финансы: Как сэкономить деньги: принятие разумных финансовых решений от Калифорнийского университета в Беркли, Финансы для всех от Мичиганского университета и личные финансы от Университета Пердью. Эти курсы научат вас тому, как работает кредит, какие виды страхования вы можете захотеть иметь, как максимизировать свои пенсионные сбережения, как читать свой кредитный отчет и какова временная стоимость денег.
• Purdue также предлагает онлайн-курс по планированию безопасного выхода на пенсию. Он разбит на 10 основных модулей, каждый из которых включает от четырех до шести подмодулей по таким темам, как социальное обеспечение, планы 401 (k) и 403 (b), а также IRA. Вы узнаете о своей толерантности к риску, подумаете о том, какой пенсионный образ жизни вы хотите, и оцените свои пенсионные расходы.
• Государственный университет штата Миссури представляет бесплатный онлайн-видеокурс по личным финансам через iTunes. Этот базовый курс подходит для начинающих, которые хотят узнать о личных финансовых отчетах и ​​бюджетах, о том, как разумно использовать потребительские кредиты и как принимать решения в отношении автомобилей и жилья.

Подкасты о личных финансах

Подкасты о личных финансах — отличный способ научиться управлять своими деньгами, если у вас мало свободного времени. Пока вы собираетесь утром, занимаетесь спортом, едете на работу, выполняете поручения или собираетесь ложиться спать, вы можете прислушаться к советам экспертов, как стать более финансово защищенным.

Шоу Дэйва Рэмси — это программа для звонков, которую вы можете слушать в любое время через ваше любимое приложение для подкастов. Вы узнаете о финансовых проблемах, с которыми сталкиваются реальные люди, и о том, как однажды разорившийся мультимиллионер рекомендует их решать.Радиостанция NPR Planet Money и Freakonomics Radio делает экономику интересной, используя ее для объяснения реальных явлений, таких как «как мы перешли от мучнистых, неприятных яблок к яблокам, которые действительно вкусны», скандал с фальшивыми счетами Wells Fargo и стоит ли нам все еще использовать наличные. Торговая площадка американских общественных СМИ помогает понять, что происходит в деловом мире и экономике. And So Money с Фарнушем Тораби сочетает в себе интервью с успешными бизнесменами, советы экспертов и вопросы слушателей о личных финансах.

Самое важное — найти ресурсы, которые подходят вашему стилю обучения и которые кажутся вам интересными и увлекательными. Если один блог, книга, курс или подкаст скучен или труден для понимания, продолжайте попытки, пока не найдете что-то, что вызывает щелчок.

Обучение не должно прекращаться, когда вы выучите основы. Экономика меняется, и постоянно разрабатываются новые финансовые инструменты, такие как приложения для составления бюджета. Найдите ресурсы, которые вам нравятся и которым вы доверяете, и продолжайте совершенствовать свои денежные навыки с этого момента до выхода на пенсию и даже после нее.

То, чему вас не могут научить классы

Образование в области личных финансов — отличная идея для потребителей, особенно молодых, которым необходимо понимать основы инвестирования или управления кредитами. Однако понимание основных концепций — не гарантированный путь к финансовому смыслу. Человеческая природа часто может сорвать самые лучшие намерения, направленные на достижение безупречного кредитного рейтинга или создание существенного пенсионного яйца. Эти три ключевые черты характера могут помочь вам не сбиться с пути:

Дисциплина

Один из важнейших принципов личных финансов — систематические сбережения.Допустим, ваш чистый доход составляет 60 000 долларов в год, а ваши ежемесячные расходы на проживание — жилье, питание, транспорт и т. Д. — составляют 3200 долларов в месяц. Есть варианты, чтобы окружить вашу оставшуюся 1800 долларов ежемесячной зарплаты. В идеале, первым шагом является создание чрезвычайного фонда или, возможно, льготного с точки зрения налогообложения сберегательного счета для здоровья (HSA) — чтобы иметь право на него, ваша медицинская страховка должна быть планом медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) — для покрытия расходов вне карманные медицинские расходы. Допустим, вы пристрастились к дизайнерской одежде, и выходные на пляже манят вас.Отсутствие дисциплины, необходимой для сбережений, а не трат, может помешать вам откладывать от 10% до 15% валового дохода, которые могли быть спрятаны на счете денежного рынка для краткосрочных нужд.

Затем есть инвестиционная дисциплина; это не только для толстокожих институциональных управляющих капиталом, которые зарабатывают на жизнь покупкой и продажей акций. Среднестатистическому инвестору следовало бы установить цель по извлечению прибыли и соблюдать ее. В качестве примера представьте, что вы купили акции Apple Inc. в феврале 2016 года по цене 93 доллара и пообещали продать, когда цена превысит 110 долларов, как это было через два месяца.Но вы этого не сделали; в конце концов вы вышли из позиции в июле 2016 года по цене 97 долларов, отказавшись от прибыли в размере 13 долларов на акцию и возможной возможности получения прибыли от других инвестиций.

Чувство времени

Через три года после окончания колледжа вы создали фонд на случай чрезвычайной ситуации, и пора вознаградить себя. Гидроцикл стоит 3000 долларов. Вы думаете, что инвестирование в акции роста может подождать еще год; есть ли время для запуска инвестиционного портфеля? Однако откладывание инвестирования на один год может иметь серьезные последствия. Альтернативные издержки покупки гидроцикла можно проиллюстрировать через временную стоимость денег. 3000 долларов, потраченных на покупку гидроцикла, составили бы почти 49000 долларов через 40 лет под 7% годовых, разумную среднегодовую прибыль для растущего паевого инвестиционного фонда в долгосрочной перспективе. Таким образом, откладывание решения об инвестировании с умом также может задержать возможность достижения вашей цели выхода на пенсию в возрасте 62 лет.

Делать завтра то, что вы могли бы сделать сегодня, также распространяется на выплату долга. Остатку на кредитной карте 3000 долларов потребуется 222 месяца, чтобы выйти на пенсию, если минимальный платеж в размере 75 долларов будет производиться каждый месяц.И не забывайте про проценты, которые вы платите: при годовой процентной ставке 18% в эти месяцы получается 3923 доллара. Сокращение 3000 долларов, чтобы стереть остаток в текущем месяце, дает значительную экономию — примерно столько же, сколько стоит гидроцикл.

Эмоциональная отстраненность

Вопросы личных финансов — это бизнес, и бизнес не должен быть личным. Сложный, но необходимый аспект правильного принятия финансовых решений включает в себя устранение эмоций из транзакции. Совершать импульсивные покупки или ссуды членам семьи приятно, но они могут иметь большое влияние на долгосрочные инвестиционные цели.Двоюродный брат, который уже сжег ваших брата и сестру, скорее всего, тоже не вернет вам долг, поэтому разумный ответ — отклонить его просьбы о помощи. Конечно, сочувствие трудно отключить, но ключ к разумному управлению личными финансами — отделить чувства от разума.

Нарушение правил личных финансов

В сфере личных финансов может быть больше рекомендаций и «умных советов», чем в любой другой сфере. Хотя об этих правилах полезно знать, у каждого свои обстоятельства.Вот несколько правил, которые разумные люди, особенно молодые люди, никогда не должны нарушать, но в любом случае им следует подумать о нарушении.

Сохранение или инвестирование определенной части вашего дохода

Идеальный бюджет включает ежемесячную экономию небольшой суммы вашей зарплаты на пенсию — обычно от 10% до 20%. Хотя финансовая ответственность важна, а размышления о своем будущем имеют решающее значение, общее правило сбережения определенной суммы в каждый период выхода на пенсию не всегда может быть лучшим выбором, особенно для молодых людей, которые только начинают работать в реальном мире.Во-первых, многим молодым людям и студентам нужно подумать о том, чтобы оплачивать самые большие расходы в своей жизни, такие как покупка новой машины, дома или высшего образования. Потенциально отнятие от 10% до 20% доступных средств было бы определенным препятствием для совершения этих покупок. Кроме того, сбережения на пенсию не имеют большого смысла, если у вас есть кредитные карты или процентные ссуды, которые необходимо погасить. Процентная ставка 19% по вашей карте Visa, вероятно, в пять раз сведет на нет прибыль, которую вы получаете от сбалансированного пенсионного портфеля паевого инвестиционного фонда.

Кроме того, экономия денег на путешествиях и знакомстве с новыми местами и культурами может быть особенно полезной для молодого человека, который все еще не уверен в своем жизненном пути.

Долгосрочное инвестирование / инвестирование в более рискованные активы

Эмпирическое правило для молодых инвесторов заключается в том, что они должны иметь долгосрочные перспективы и придерживаться философии «покупай и держи». Это правило — одно из самых простых, чтобы оправдать нарушение. Возможность адаптироваться к меняющимся рынкам может быть разницей между зарабатыванием денег или ограничением своих убытков и бездействием и наблюдением за сокращением ваших с трудом заработанных сбережений.Краткосрочное инвестирование имеет свои преимущества в любом возрасте.

Теперь, если вы больше не привержены идее долгосрочного инвестирования, вы также можете придерживаться более безопасных вложений. Логика заключалась в том, что, поскольку у молодых инвесторов такой длительный временной горизонт, им следует вкладывать средства в предприятия с более высоким риском; в конце концов, у них есть остаток жизни, чтобы оправиться от любых потерь, которые они могут понести. Однако, если вы не хотите брать на себя чрезмерный риск в своих краткосрочных и среднесрочных инвестициях, вам не нужно этого делать.Идея диверсификации — важная часть создания сильного инвестиционного портфеля; это включает как рискованность отдельных акций, так и предполагаемый инвестиционный горизонт.

На другом конце возрастного диапазона инвесторов, приближающихся и выходящих на пенсию, поощряют сокращать до самых безопасных инвестиций, даже если они могут приносить меньше, чем инфляция, чтобы сохранить капитал. Конечно, важно меньше рисковать, так как количество лет, которые у вас есть, чтобы зарабатывать деньги и оправляться от тяжелых финансовых времен, сокращается.Но в возрасте 60 или 65 лет у вас может быть 20, 30 или даже больше лет. Некоторые инвестиции в рост могут иметь для вас смысл.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление капиталом
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление капиталом

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление капиталом
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление капиталом

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление капиталом
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление капиталом

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Личные финансы — определение, обзор, руководство по финансовому планированию

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как доход. Годовой доход. Годовой доход — это общая стоимость дохода, полученного в течение финансового года. Валовой годовой доход относится ко всем доходам до вычета, трат, сбережений, инвестирования. Инвестиции: руководство для начинающих. Руководство CFI по инвестициям для начинающих научит вас основам инвестирования и научит их начинать.Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, в которые вы можете инвестировать, и о защите. Процесс управления личными финансами можно резюмировать в виде бюджета Типы бюджетов Компании используют четыре распространенных метода составления бюджета: (1) поэтапный, (2) на основе деятельности, (3) ценностное предложение и (4) или финансовый. строить планы. В этом руководстве будут проанализированы наиболее общие и важные аспекты индивидуального финансового менеджмента.

Области личных финансов

В этом руководстве мы сосредоточимся на разбивке наиболее важных областей личных финансов и исследуем каждую из них более подробно, чтобы вы имели полное представление о теме. .

Как показано ниже, основными областями личных финансов являются доходы Вознаграждение Вознаграждение — это любой вид компенсации или выплаты, которую человек или служащий получает в качестве оплаты своих услуг или работы, которую они выполняют для организации или компании. Он включает в себя любую базовую заработную плату, которую получает сотрудник, а также другие виды оплаты, которые накапливаются в ходе их работы, а именно расходы, сбережения, инвестирование и защита. Более подробно каждая из этих областей будет рассмотрена ниже.

# 1 Доход

Доходом называется источник денежных поступлений, который человек получает, а затем использует для поддержки себя и своей семьи. Это отправная точка нашего процесса финансового планирования.

Общие источники дохода:

• Заработная плата
• Бонусы
• Почасовая заработная плата
• Пенсии
• Дивиденды Дивиденды Дивиденды Дивиденды — это доля прибыли и нераспределенной прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам.Когда компания генерирует прибыль и накапливает нераспределенную прибыль, эта прибыль может быть либо повторно инвестирована в бизнес, либо выплачена акционерам в качестве дивидендов.

Все эти источники дохода генерируют денежные средства, которые человек может использовать, чтобы потратить, сэкономить или инвестировать. В этом смысле доход можно рассматривать как первый шаг в нашей дорожной карте личных финансов.

# 2 Расходы

Расходы включают в себя все виды расходов, которые человек несет, связанные с покупкой товаров и услуг или всего, что является расходным материалом (т.е., а не вложение). Все расходы делятся на две категории: наличными, (оплачиваются наличными) и кредитными, (оплачиваются путем займа). Большая часть доходов большинства людей направляется на расходы.

Общие источники расходов:

• Аренда
• Выплаты по ипотеке Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома.
• Налоги
• Еда
• Развлечения
• Путешествия
• Оплата кредитной картойКредитная карта Best BuyКредитная карта Best Buy — это форма кредита, предлагаемая Best Buy своим постоянным клиентам для покупки продуктов и услуг.

Все перечисленные выше расходы уменьшают сумму наличных денег, доступных для сбережений и инвестирования. Если расходы превышают доход, у человека возникает дефицит. Управление расходами так же важно, как и получение дохода, и обычно люди имеют больше контроля над своими дискреционными расходами, чем над своим доходом.Хорошие привычки в расходах имеют решающее значение для хорошего управления личными финансами.

# 3 Сбережения

Сбережения относятся к избыточным денежным средствам, которые сохраняются для будущих инвестиций или расходов. Если существует избыток между тем, что человек зарабатывает как доход, и тем, что он тратит, разницу можно направить на сбережения или инвестиции. Управление сбережениями — важная область личных финансов.

Общие формы сбережений включают:

• Физические деньги
• Сберегательный банковский счет
• Текущий банковский счет
• Ценные бумаги денежного рынка Денежный рынок Денежный рынок — это организованный биржевой рынок, на котором участники могут ссужать и брать в долг краткосрочные высококачественные долговые обязательства. ценные бумаги со средним сроком погашения

Большинство людей хранят хотя бы некоторые сбережения, чтобы управлять своим денежным потоком и краткосрочной разницей между своими доходами и расходами.Однако наличие слишком больших сбережений на самом деле может рассматриваться как плохо, поскольку они приносят мало прибыли или вообще не приносят никакой прибыли по сравнению с инвестициями.

# 4 Инвестирование

Инвестирование связано с покупкой активов, которые, как ожидается, принесут доход, с надеждой на то, что со временем человек получит обратно больше денег, чем изначально вложил. Инвестирование сопряжено с риском, и не все активы на самом деле приносят положительную доходность. Здесь мы видим взаимосвязь между риском и доходностью.

Общие формы инвестирования включают:

• StocksStockЧто такое акции? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании). Термины «акции», «акции» и «капитал» взаимозаменяемы.
• Облигации Облигации Облигации представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, которые выпускаются корпорациями и правительствами для привлечения капитала. Эмитент облигаций заимствует капитал у держателя облигаций и производит им фиксированные платежи по фиксированной (или переменной) процентной ставке в течение определенного периода.
• Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды Паевые инвестиционные фонды — это совокупность денег, собранных у многих инвесторов с целью инвестирования в акции, облигации или другие ценные бумаги. Паевые инвестиционные фонды принадлежат группе инвесторов и управляются профессионалами. Узнайте о различных типах фондов, о том, как они работают, а также о преимуществах и компромиссах при инвестировании в них.
• Real EstateReal EstateReal Estate — это недвижимость, состоящая из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети. Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, вода и т. Д.
• Частные компании Оценка частной компании3 методы оценки частной компании — узнайте, как оценить бизнес, даже если он частный и с ограниченной информацией. В этом руководстве представлены примеры, в том числе сопоставимый анализ компании, анализ дисконтированных денежных потоков и первый чикагский метод. Узнайте, как профессионалы оценивают бизнес.
• CommoditiesGuide to CommoditiesGuide to Commodity Trading SecretsS Успешные сырьевые трейдеры знают секреты торговли сырьевыми товарами и различают торговлю на разных типах финансовых рынков.Торговля товарами отличается от торговли акциями.
• Art

Инвестирование — это самая сложная область личных финансов и одна из областей, где люди получают самые профессиональные консультации. Существуют огромные различия в риске и прибыли между разными инвестициями, и большинство людей обращаются за помощью в этой области своего финансового плана.

# 5 Защита

Под индивидуальной защитой понимается широкий спектр продуктов, которые можно использовать для защиты от непредвиденных и неблагоприятных событий.

Общие продукты защиты включают:

Это еще одна область личных финансов, где люди обычно обращаются за профессиональным советом и которая может оказаться довольно сложной. Чтобы правильно оценить потребности человека в страховании и имущественном планировании, необходимо провести целый ряд анализов.

Процесс планирования личных финансов

Хорошее управление финансами сводится к наличию твердого плана и его следованию. Все перечисленные выше области личных финансов могут быть включены в бюджет или официальный финансовый план.

Эти планы обычно готовятся личными банкирами и инвестиционными консультантами, которые работают со своими клиентами, чтобы понять их потребности и цели и разработать соответствующий план действий.

В целом, основными компонентами процесса финансового планирования являются:

• Оценка
• Цели
• Разработка плана
• Выполнение
• Мониторинг и повторная оценка

Бюджет личных финансов — Пример

Подготовка бюджета или Финансовый план имеет решающее значение для предоставления вам наилучших возможностей для достижения ваших личных и семейных целей. Ниже приведен пример простого ежемесячного бюджета Модель прогноза ежемесячного денежного потока В модели скользящего ежемесячного прогноза денежного потока количество периодов в прогнозе остается постоянным (например, 12 месяцев, 18 месяцев и т. Д.). которые можно использовать для управления своими доходами, расходами, сбережениями и инвестициями.

Как вы можете видеть в приведенном ниже примере, есть три потенциальных источника дохода (зарплата, бонусы и другие), за которыми следует список расходов (аренда, еда, продукты, рестораны, развлечения, расходы по уходу за детьми, каникулы и т. Д.) .), а разница между ними составляет ежемесячный профицит или дефицит человека.

Если вы хотите использовать этот бесплатный шаблон, чтобы помочь вам с вашими личными финансами и планированием, загрузите электронную таблицу Excel и отредактируйте ее в соответствии со своими потребностями. Кроме того, вам всегда следует проконсультироваться с профессиональным консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.

Загрузить бесплатный шаблон

Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

Карьера в сфере личных финансов

Существует широкий спектр профессий, связанных с управлением личными финансами и консультированием.Если вы увлечены какой-либо из тем, упомянутых в этом руководстве, вы можете подумать о карьере в отрасли.

Некоторые из наиболее распространенных профессий:

• Персональный банкир Персональный банкир Описание работы Персональные банкиры предлагают помощь в управлении и надзоре за финансовыми потребностями личного банковского счета клиента. Персональный банкир Подробности описания работы включают помощь клиентам в открытии, управлении и оптимизации их банковских счетов и других продуктов, поиск потенциальных клиентов и потенциальных клиентов
• Менеджер по управлению активами
• Инвестиционный консультант
• Страховой консультант
• Налоговый советник
• Планировщик недвижимости
• Финансовый планировщик
• Ипотечный брокер

Чтобы узнать больше о различных профессиях в сфере финансов, посетите интерактивную карту карьеры CFI, чтобы изучить возможности корпоративной части отрасли. Некоторые из наиболее распространенных рабочих мест на корпоративной стороне включают инвестиционный банкинг, частный капитал и корпоративное развитие.

Дополнительные ресурсы

Спасибо, что прочитали это руководство CFI по личным финансам. Мы надеемся, что это помогло вам понять, что такое управление личными финансами, почему это важно и как это делать.

Миссия CFI — помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня и сделать значительную карьеру. Чтобы помочь вам в вашем путешествии, вы найдете полезными следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Корпоративные финансы Обзор корпоративных финансов Корпоративные финансы имеют дело со структурой капитала корпорации, включая ее финансирование и действия, которые руководство предпринимает для увеличения стоимости
• Государственные финансы Государственные финансы Государственные финансы — это управление доходами, расходами и долговой нагрузкой страны через различные правительственные и квазигосударственные учреждения. В этом руководстве представлен обзор того, как управляются государственные финансы, каковы различные компоненты государственных финансов.
• Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) — это показатель эффективности, используемый для оценки прибыли инвестиции или сравните эффективность различных вложений.
• Руководства по заработной платеРуководства по компенсациямРуководства по оплате труда для рабочих мест в сфере корпоративных финансов, инвестиционного банкинга, исследования капитала, FP&A, бухгалтерского учета, коммерческого банковского дела, выпускников FMVA,

Создайте свой собственный финансовый план: пошаговое руководство

Эта серия практических статей упрощает создание личного финансового плана и упорядочение ваших денег.За девять шагов у вас будет хорошая структура, на которой можно строить всю оставшуюся жизнь.

Может быть, вы выполнили несколько шагов или еще не приступили к составлению финансового плана. Не волнуйся. Мы собрали все это для вас в одном месте. Просто начните с одной задачи и продолжайте. (Или просто займитесь всем этим в долгие дождливые выходные с большим кофейником и собакой у ваших ног.)

Приступим.

Всегда хорошо иметь четкое представление о том, почему вы экономите свои кровно заработанные деньги.Обдумайте это, используя нашу таблицу финансовых целей (PDF).

Считайте это своим ежемесячным денежным потоком и планом сбережений / инвестиций. Разрешите себе решать, куда и как отправлять деньги с помощью нашей таблицы бюджета (PDF).

Это может иметь большое значение для того, чтобы помочь вам сохранить больше денег в следующем году. Наша таблица налогового планирования (PDF) поможет вам продумать возможные налоговые льготы и удержания по подоходному налогу.

Любое планирование в мире не поможет, если жизнь подбрасывает вас, а вы не готовы финансово.Вот здесь и пригодится чрезвычайный фонд. Наш калькулятор поможет вам определиться, сколько вам нужно.

Понимание и управление долгом — ключевая часть создания финансового плана. Используйте нашу таблицу управления долгом (PDF), чтобы записать свои цифры и найти правильный баланс.

Жизнь может измениться в одно мгновение. Люди с хорошим финансовым планом надеются на лучшее, но планируют неожиданное. Страхование помогает в этом. Воспользуйтесь нашей таблицей страхования жизни и инвалидности (PDF), чтобы зарегистрировать свое страховое покрытие и выявить любые пробелы.

Даже если до этого еще далеко, подумайте, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас после выхода на пенсию, и составьте план, как это сделать. Наш контрольный список пенсионных накоплений (PDF) поможет.

Чтобы достичь своих среднесрочных и долгосрочных целей, возьмите свою сберегательную стратегию и поставьте двигатель за нее. Вот на что способно инвестирование.

Вам не обязательно быть богатым, старым, женатым или быть родителем, чтобы получить имущественный план, в котором также указывается, кто принимает за вас финансовые и медицинские решения, если вы не можете их принимать самостоятельно.