Что такое финансовая свобода и как её достичь?

Сегодня мы поговорим о финансовой свободе и финансовой независимости. О том, почему путь к ней оказывается таким долгим и сложным, и почему до цели добираются лишь единицы. А чтобы вам было понятнее, я буду использовать образы, метафоры и ассоциации. 

Что такое финансовая свобода простыми словами?

Финансовая свобода – это такое состояние, при котором доходы, которые человек получает без активного участия (пассивный доход) значительно превышают его расходы на поддержание желаемого образа жизни.

Быть финансово свободным означает, что вы можете выбирать, какой образ жизни вам вести и чем заниматься вне зависимости от регулярной зарплаты или другого активного дохода, который вы получаете в обмен на ваше время.

Источником финансовой свободы является пассивный доход – доход, который поступает к вам, даже когда вы спите. Для получения этого дохода от вас потребуется минимальное или даже нулевое участие.

Достичь финансовой свободы просто, но не легко. Настолько просто, что практически каждый может это сделать! Всего то нужно

создавать и приобретать различные источники пассивного дохода! Когда доход от этих источников превысит ваши регулярные расходы – вы достигнете своей цели.

Почему же я говорю, что достичь финансовой свободны не легко?

1. Этот путь займет достаточно продолжительное время, возможно 10-20 лет или более.
2. Вам придется менять свою жизнь и привычки, а этого многие не любят.
3. Надо будет научиться новым вещам: финансовому планированию и инвестициям.
4. Вам придется отказывать себе в небольших удовольствиях сейчас, чтобы получить больше возможностей потом.
5. Ваше окружение, скорее всего, будет стараться столкнуть вас с этого пути.

Я не могу пообещать вам в приятного путешествия, но если вы на него отважитесь, вы определённо будете рады, что это сделали.

Как достичь финансовой свободы?

Представьте, что вы живете в небольшом городе под названием «Здесь и Сейчас». Откровенно говоря, место «не фонтан», экология так себе, качество жизни оставляет желать лучшего, да и люди вокруг вас сплошь злые и уставшие. И вот однажды, вы прочитали в одной книжке, что где-то там далеко, в Океане Несбывшихся Надежд существует райский Остров Финансовой Свободы. И так на нем все красиво и замечательно, что у вас аж заблестели глаза и вы поняли – вот оно, хочу туда!

Вы человек продвинутый быстренько в гугле нашли самые интересные предложения как добраться до «острова финансовой свободы».

1. Крупный авиаперевозчик «МММ» обещает домчать вас до цели всего за несколько месяцев. Быстро, недорого, и к сожалению, не правда – на острове финансовой свободы вообще-то нет аэропорта, к тому же все самолеты компании МММ частные, и только для владельцев.
2. Велосипедный завод «Банки.ру» предлагает большой выбор велосипедов: с большими и маленькими колесами, рулями, вращающимися на 360 градусов, светоотражающими покрышками, клаксонами, а так же встроенными фотоаппаратами, телефонами и SMS информированием, которые не сильно приспособлены для плавания к островам и в лучшем случае подойдут лишь для того, чтобы оказаться на побережье.
3. Курсы плавания «Бизнес-молодость» — обещают вас научить плавать брасом, кролем, баттерфляем и даже по-собачьи. Курсы гарантируют, что вы либо доплывете до острова, либо вы слабак и утонете по дороге, и так вам и надо.
4. Различные инвестиционные компании предлагают билеты на лодки – подороже, подешевле, на одного, для всей семьи. Некоторые честно предупреждают, что лодкой придется управлять самостоятельно, другие предлагают новейшие автоматические системы управления, работающие по принципу «орел или решка».

И вот вы взвесили все «за» и «против» и выбрали корабль в качестве транспорта. Сегодня вы решаете отправиться в долгое путешествие на другой конец света к желанному острову финансовой свободы. Корабль – это ваши доходы.

В начале плавания ваш корабль будет небольшим и больше похож на весельную шлюпку. Чтобы она двигалась нужно постоянно грести – зарабатывать деньги своим трудом. Когда вы перестаете грести – встречные волны будут отбрасывать вас назад. Чтобы повысить скорость приближения к заветной цели, вы можете модернизировать свою шлюпку в галеру: организовать малый бизнес и нанять сотрудников, которые будут грести вместо вас, а вы будете рулить, контролировать и воодушевлять свою небольшую команду. Еще вы можете установить паруса. Паруса — это ваши финансовые активы. Поначалу эффект от парусов будет незначителен и плохо заметен. Но чем больше парусов вы будете поднимать над своим судном, тем сильнее будет их влияние на общую скорость корабля.

Обратите внимание, что управление парусами, требует совершенно других навыков и знаний, нежели управление командой гребцов, или самостоятельная гребля. Придется научиться настраивать паруса таким образом, чтобы корабль плыл туда, куда вам нужно и при попутном, и при боковом и даже при встречном ветре.

Итак, команда работает, паруса подняты, ветер мчит ваш корабль в нужном направлении. Кажется, можно расслабиться. Но нет, Хороший капитан всегда должен следить за погодой, порядком на корабле, бортовыми приборами. На нем лежит большая ответственность за жизнь экипажа и успех всего плавания. Так и в экономике, разумный инвестор всегда держит руку на пульсе – не пускает дела на самотек и обеспечивает финансовое благополучие для себя и своей семьи.

Так как наше плавание долгое и продолжительное, то мы наверняка столкнемся с различными неприятностями. Большая часть из них вполне ожидаемые, но всегда случаются внезапно – вроде буйства стихии. Экономический кризис, как и шторм, может начаться в любой момент. Мы знаем, что штормы это нормально, что они иногда бывают, и мы даже можем к ним подготовиться — отрепетировать сценарий действий. Но когда буря начнется, мы можем поддаться панике и забыть все то, что репетировали и к чему готовились. Паника опасна и в море, и в личных финансах. Неразумные импульсивные действия чаше приводят к беде, нежели бездействие.

Кризис может быть не только глобальным, но и личным. Например, продолжительная болезнь или внезапная потеря работы могут серьёзно повлиять на наше материальное состояние. Но к ним мы тоже можем заранее подготовиться, например, создать финансовую подушку и заключить договор медицинского страхования.
Хорошие специалисты учатся всю свою жизнь, и все равно не успевают освоить все тонкости профессии. Еще Сократ говорил о том, что чем больше мы узнаём – тем лучше понимаем, как мало мы на самом деле знаем.

Да, управлять яхтой в погожий денёк вы сможете уже после нескольких практических занятий, но чтобы пересечь океан, вам потребуется еще очень много часов тренировки и практики. Похоже, дела обстоят и в финансах: освоить основы инвестирования можно буквально за неделю, и при должном везении получить прибыль уже с первых самостоятельных вложений. Опытный же инвестор должен уметь читать бухгалтерские отчеты, слышать то, о чём НЕ говорят в новостях, разбираться в поведенческой экономике и психологии толпы, оценивать выгоду с учетом теории вероятности и планировать свои инвестиции с учетом пессимистичного, оптимистичного и наиболее вероятного сценариев развития событий.

И когда вы освоите все эти премудрости, вы сможете без проблем добраться на своем корабле, куда только ни пожелаете.

Готовы ли вы взять ответственность за свою жизнь и взойти на капитанский мостик сегодня?

Максим Лукьяненко
Персональный независимый финансовый советник.

6 шагов на пути к финансовой свободе

Финансовая свобода — основная цель для многих людей. Хочется, чтобы сбережений и пассивного дохода хватало на привычный образ жизни. И при этом можно было не работать, а путешествовать или, например, заниматься любимым делом, которое не приносит регулярного дохода. 

Но достичь состояния финансовой свободы нелегко. Одни обременены кредитными обязательствами, другие не контролируют расходы, третьи выплачивают дорогостоящую ипотеку. Иногда все сталкиваются с неожиданными событиями, вроде пандемии, которая пускает под откос ближайшие планы, усиливает экономический кризис и обнажает финансовые проблемы каждой семьи. 

Хорошая новость заключается в том, что прийти к финансовой свободе может каждый. Главное — делать шаги в нужном направлении. 

Определить жизненные цели

Общее стремление к финансовой свободе — слишком расплывчатая формулировка, поэтому уточняйте. Запишите, какая сумма должна лежать на вашем банковском счете, как часто вы хотите путешествовать, сколько тратить на ежемесячные расходы и в каком возрасте «выйти на пенсию». Чем конкретнее ваши цели, тем выше вероятность их достичь. 

Контролировать расходы 

Составить ежемесячный бюджет и придерживаться его — лучший способ гарантировать, что все счета будут оплачены, а сбережения пополнены. Это обычная рутина, которая помогает двигаться к финансовым целям и удерживает от незапланированных трат. 

Освоить скромный образ жизни не так сложно. Многие богатые люди выработали привычку жить по средствам, прежде чем обрести богатство. Для этого нужно регулярно анализировать расходы и находить разумные способы сэкономить, не потеряв в качестве жизни. 

Например, кофе на вынос можно брать не в единственной кофейне офисного здания, а за пару кварталов от основного пешеходного трафика. Цена точно будет ниже, а качество, вероятно, выше. 

Автоматизировать платежи 

Распределяйте деньги в день зарплаты. Если выплачиваете кредит, то отправляйте платеж сразу после получки. То же самое касается и накоплений: лучше отложить определенную сумму в начале месяца, а потом спокойно тратить оставшееся. С «коммуналкой», мобильной связью и интернетом — та же история. Все необходимые платежи можно настроить в приложении банка, тогда даже не придется отправлять их вручную. И не будет соблазна что-то отложить на потом. 

Инвестировать

Финансовый кризис заставляет усомниться, стоит ли инвестировать. Но исторически не было лучшего способа вырастить собственный капитал. Магия сложных процентов поможет значительно увеличить накопления. Звучит непонятно, но на самом деле все просто: если вы последовательно инвестируете, то с каждым годом получаете процент от растущей суммы. 

Откройте брокерский или индивидуальный инвестиционный счет и учитесь инвестировать самостоятельно. В интернете достаточно грамотных статей и курсов, которые можно освоить бесплатно. Создавайте управляемый портфель и пополняйте его каждый месяц. 

Следить за новостями

Регулярно проверяйте все применимые изменения в налоговом законодательстве, чтобы своевременно получать налоговые вычеты и другие льготы от государства. Следите за финансовыми новостями и событиями на фондовом рынке и не стесняйтесь соответствующим образом корректировать свой инвестиционный портфель. Знание — лучшая защита от тех, кто охотится на неискушенных инвесторов, чтобы быстро заработать. 

Беречь здоровье

Инвестируйте в хорошее здоровье, регулярно посещая врачей, особенно, стоматологов. Многие проблемы можно предотвратить, изменив образ жизни. Прогулки на свежем воздухе, здоровое питание и лечебная физкультура предотвращают многие распространенные заболевания, включая гипертонию, гастрит, диабет и ожирение. Помните, что плохое состояние здоровья может заставить вас выйти на пенсию раньше, чем вы планировали и получить более низкий ежемесячный доход. 

---

Эти 6 шагов помогут вам развить ползные привычки и постепенно приведут к финансовой свободе, о которой вы мечтаете. 

Что такое финансовая свобода и как ее достичь: ИА «Кам 24»

Деньги — вокруг них крутится многое в нашей жизни. Иметь достаточно денег – это ли не мечта большинства людей. Но тут надо учесть тот факт, что чем больше человек зарабатывает, тем больше тратит. К большему доходу привыкаешь быстро. О том, что такое истинная финансовая свобода и как ее достичь поговорим в статье.

Что такое финансовая свобода

Финансовая свобода — это выражение качественного образа жизни без необходимости работать или полагаться на кого-то еще в области финансов. Основное правило денег состоит в том, что как вы относитесь к маленьким деньгам и как с ними обращаетесь, так вы будете относиться и к большим. Поэтому основа финансовой свободы — знать свои доходы и расходы и вести их учет.

Считаете ли вы богатым человека, который водит дорогой автомобиль и живет в роскошном доме? На первый взгляд, может быть, да, но на самом деле это зависит от того, богат ли он в полном смысле этого слова или только выглядит богатым, отдавая все заработанное на кредиты и ипотеку для поддержания такого образа жизни. Финансовая свобода напрямую зависит от денежного потока (разницы между доходами и расходами).

Большинство людей тратят деньги на погашение ежемесячных расходов (аренды, ипотеки, еды, коммунальных платежей и т.д.). Такие расходы классифицируются как обязательства. По причине больших обязательств многим приходится работать как сумасшедшим, чтобы оплачивать счета. Тем самым они попадают в ловушку — бесконечную карусель «крысиных бегов», из которой нет выхода.

Состоятельные люди не тратят свои деньги – они инвестируют их в активы и тем самым увеличивают свой денежный поток. Это отличает их от людей, которые никогда не разбогатеют.

Активы — это, например:

• деньги на сберегательном счете,
• недвижимость,
• инвестиции,
• бизнес,
• иные объекты, приносящие прибыль.

Настоящее богатство определяется не дорогой машиной, костюмом от Armani или пляжным домиком, а вашим ежемесячным денежным потоком, т.е. деньгами, которые у вас остались в конце месяца после вычета расходов.

Как достичь финансовой свободы

Для достижения финансовой свободы нужно пройти 4 этапа:

1. Обеспечьте постоянный доход (сначала это может быть ваша заработная плата).
2. Подумайте, как вы увеличите доход со временем. Например, пройдете обучение для повышения заработной платы (параллельно можно завести экспертный блог и монетизировать его) или откроете собственный бизнес.
3. Правильно инвестируйте заработанные деньги через надежных брокеров с мировым именем. Не лишним будет изучить, где покупать акции компаний, как инвестировать в золото, какие перспективные криптовалюты купить и т.д.
4. Получение пассивного дохода – когда деньги работают на вас. Это прибыль от бизнеса или блога, дивиденды с акций, деньги от сдачи в аренду недвижимости и купли-продажи криптовалют и другие.

Итак, чтобы быть финансово свободным, вы должны научиться зарабатывать деньги, не работая. Так что постепенно трансформируйте активный доход («я работаю за деньги») в пассивный («деньги работают на меня»).

Вы не станете богатым и финансово независимым в одночасье. Но вы можете начать работать над этим уже сегодня. Например, когда вы получаете немного денег, не тратьте их все. Всегда думайте о будущем и откладывайте часть средств, чтобы потом они могли принести вам больше денег.

Каждый человек хочет наслаждаться деньгами прямо сейчас. Но помните — то, что вы экономите сейчас, вы можете использовать, чтобы инвестировать и получить гораздо больше в будущем. Когда вы научитесь ценить свои деньги, и неважно, сколько вы сейчас зарабатываете, вы будете на пути к финансовому успеху намного ближе, чем большинство людей вокруг вас. Сегодня не нужно быть миллионером, чтобы купить акцию, инвестировать в золото или биткойн. Поэтому, чем раньше вы начнете работать с тем, что у вас есть, тем богаче станет ваша жизнь и ближе мечты.

«АкБарс Финанс»: твоя финансовая свобода

— Как вы проводите онбординг клиентов — частных инвесторов, какие практики в этой части показывают лучший результат? 

Валерия Бойко: За последние годы на рынок вышло много начинающих инвесторов, не имеющих опыт инвестирования на фондовом рынке. Около 75% клиентов, которые пришли к нам в первом квартале 2021 года, ранее не имели брокерских счетов. Важно на этом этапе качественно подойти к наращиванию знаний клиентов об инвестициях, чтобы клиенты не столкнулись с негативным опытом. 

Для этого мы используем ознакомительные продуктовые страницы, на которых инвестор сможет оценить возможности и риски продукта. Такую практику мы реализуем при продажах через цифровые каналы. На этапе выбора продукта мы предлагаем начинающим инвесторам бесплатный сервис подбора. Его суть — в следующем: инвестор отвечает на ряд простых вопросов. В зависимости от ответов ему присваивается определенный уровень риска. Далее на основании этого уровня клиенту в удобной и понятной форме предлагается подходящий для него продукт. Это наиболее популярный сервис, которым пользуются наши потенциальные клиенты, около 400 человек в месяц. 

В аккаунтах «АК БАРС Финанс» в социальных сетях мы выкладываем полезные посты, которые помогают нашим клиентам быть в курсе важных событий и узнавать больше о финансовых инструментах. А клиентам, которые сделали первые шаги и уже открыли счет, мы предоставляем бесплатную аналитику, благодаря которой они могут ознакомиться с обзором событий по эмитентам и принять решение о своем инвестиционном портфеле. Также на этапе онбординга мы проводим обучение клиентов онлайн — через вебинары, публикацию статей и размещение ответов на самые популярные вопросы у нас на сайте.

Валерия Бойко, начальник управления продаж и маркетинга «АК БАРС Финанс»

— Какие возможности для обучения инвестициям вы предлагаете? Какие материалы популярны у клиентов? 

Валерия Бойко: При обучении клиентов мы используем разные подходы. Для тех, кто предпочитает видео-формат, мы регулярно проводим бесплатные вебинары с внутренними и внешними спикерами, на которых рассказываем об инвестициях в ценные бумаги.

Записи наших вебинаров доступны для каждого на нашем сайте. На сегодня это самый популярный формат среди наших клиентов, вебинары посетили более 3,5 тыс. человек. Для тех, кому больше нравится текстовый контент, мы публикуем статьи от независимых экспертов по разным темам в сфере инвестиций. Популярнее всего статьи на общие темы — например, как собрать инвестиционный портфель (более 24 тыс. прочтений). Также предоставляем инвестиционные идеи от разных аналитиков. Клиенту достаточно выбрать понравившуюся идею и совершить сделку через мобильное приложение AK BARS Trade. 

В этом году мы планируем запустить образовательный курс по первым шагам на бирже, в рамках которого клиент сможет пройти несколько уроков по теории, проверить полученные знания и закрепить их на практике. Все это необходимо, чтобы начинающие инвесторы смогли качественно собрать свой первый инвестиционный портфель и начать эффективно инвестировать.

— Предлагаете ли вы инвестиционные инструменты, связанные с халяльными инвестициями? Насколько они популярны? В целом, какие бумаги предпочитают ваши клиенты, как меняются их предпочтения?  

Екатерина Лопаткина: В рамках брокерского счета инвесторам доступна покупка инвестиционных паев открытого паевого инвестиционного фонда (ОПИФ) «Лалэ». Этот фонд является эксклюзивным на рынке, так как инвестирование проходит по халяльной методике. ОПИФ «Лалэ» нацелен на получение чистого, согласно принципам халяль (дозволенного), дохода по канонам ислама. Методика инвестирования в ОПИФ «Лалэ» позволяет отбирать ценные бумаги по принципу этических финансов, базирующихся на духовных ценностях мусульман. Халяльная методика исключает приобретение акций компаний, деятельность которых не соответствует канонам ислама. Например, не допускается покупка акций компаний, связанных с производством и продажей табачных изделий, алкогольной продукции, с игорным бизнесом. В ОПИФ «Лалэ» входят только ликвидные акции крупнейших российских компаний нефтегазового сектора, металлургии и энергетики.

Фонд популярен среди начинающих инвесторов, так как позволяет инвестировать даже без наличия опыта и знаний о рынке ценных бумаг. Стоимость инвестиционного пая за последний год выросла более чем на 18%. 

Клиенты, которые приняли решение самостоятельно торговать и формировать свой инвестиционный портфель, делают это осторожно и предпочитают, как правило, выбирать наиболее надежные ценные бумаги, такие как акции «голубых фишек»: Газпрома, Сбербанка и Аэрофлота. Также особым спросом пользуются корпоративные облигации и облигации федерального займа (ОФЗ).

Иностранные акции менее популярны, но в топ-3 акции по нашим клиентам можно выделить Intel, Apple и Tesla. По рейтингу Московской биржи мы вошли в топ-15 ведущих операторов по обороту акциями иностранных эмитентов по результатам мая этого года.  

Если смотреть в динамике за прошлый год, то выбор в пользу акций увеличивался, что подтверждает склонность инвесторов к большей доходности и принятии при этом рисков. Но также это говорит о наращивании и углублении знаний и опыта инвесторов, которые изначально совершали сделки только с консервативными инструментами, что в целом соответствует динамике всего рынка. 

Екатерина Лопаткина, генеральный директор «АК БАРС Финанс»

— Назовите какие-то типовые категории клиентов, особенности их инвестирования. 

Екатерина Лопаткина: В целом, мы выделяем несколько групп инвесторов. К первой категории можно отнести тех, кто не хочет самостоятельно формировать инвестиционный портфель. Для таких клиентов мы предлагаем решение в виде покупки паев паевых инвестиционных фондов. Для состоятельных клиентов мы предлагаем услуги доверительного управления в рамках стандартных стратегий. 

Другие клиенты готовы самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель. Они открывают брокерский счет или ИИС и самостоятельно совершают сделки с выбранными эмитентами. Безусловно, на этом этапе мы помогаем клиентам, даем разные инструменты, чтобы инвестору было проще определиться с выбором. К таким инструментам для начинающих инвесторов относятся, например, инвестиционные идеи, аналитические обзоры, календарь дивидендов, обзорные видео и статьи. Для профессионалов на нашем сайте доступны виджеты с техническим и фундаментальным анализом. 

Также стоит отметить, что предпочтения клиентов связаны с возрастом. Мы наблюдаем тенденцию, что около половины инвесторов до 30 лет предпочитают инвестировать в потенциально более доходные инструменты, а именно в акции российских и иностранных эмитентов, а другая половина инвестирует в облигации и фонды. Инвесторы в возрасте от 31 до 50 лет стараются диверсифицировать портфель, распределяя активы между акциями и облигациями. В возрасте от 50 лет 90% клиентов предпочитают простые инструменты с наименьшим риском, инвестируя в основном в облигации и фонды. Такое соотношение кажется вполне логичным, так как задачи и цели инвестиций в разные периоды жизни инвестора могут значительно разниться. 

— Какие из новации в каналах удаленного доступа наиболее востребованы клиентами?

Бойко Валерия: Вспоминая опыт прошлого года, клиенты становятся все более требовательными к сервисам, которые предлагаются брокером в цифровом формате.

Наибольшей популярностью пользуется возможность стать клиентом брокера через мобильное приложение. Теперь для открытия счета не нужно очное посещение офиса для подписания документов, достаточно зайти на сайт или в мобильное приложение «АК БАРС Онлайн», авторизоваться там или через портал госуслуг и за 2 минуты заполнить заявку на открытие счета. Около 80% открытия новых счетов в цифровых каналах происходит через мобильное приложение

 

 

Вторым популярным сервисом служит возможность совершать сделки с ценными бумагами и финансовыми инструментами через мобильное приложение. Ключевые отличия мобильного приложения брокера от других торговых терминалов (например, Quik) — это удобство и простота его использования, интуитивно понятный интерфейс. Наше мобильное приложение «АК БАРС Трейд» предоставляется бесплатно для всех клиентов и дает возможность совершать сделки на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

На третьем месте по популярности — онлайн-пополнение инвестиционного счета через мобильное приложение «АК БАРС Онлайн». Инвестору не нужно теперь ждать сутками поступления средств, достаточно пополнить счет через приложение — и деньги поступят в течение 5 минут. А для тех, у кого нет мобильного приложения, мы реализовали сервис пополнения инвестиционного счета с карты любого банка на нашем сайте. 

Четвертый сервис, которым активно пользуются клиенты в мобильном приложении, — это дивидендный календарь и купонное расписание. Благодаря этому сервису инвесторы могут добавить в свой инвестиционный портфель эмитента, который выплачивает высокие дивиденды/купоны. 

И завершают топ-5 сервисы для обучения. Инвесторы в мобильном приложении «АК БАРС Онлайн» могут изучить статьи по инвестициям и еще успешнее торговать. Цель этого сервиса — помочь инвесторам изучить особенности работы рынка ценных бумаг, узнать больше про инвестиции. 

Несмотря на популярность перечисленных сервисов, мы постоянно работаем над улучшением качества наших услуг и сервисов, для того чтобы наши клиенты могли эффективно инвестировать свой капитал.

Франшиза Финансовая свобода: цена, описание, отзывы

Что же такое франшиза компании «Финансовая свобода»? Это система заработка, основанная, в общем, на защите прав должников по кредитам, а в частности, на применении в отношении конкретного гражданина тех или иных законных способов избавления от долгов. Различный набор таких способов содержат в себе услуги «финансовая защита граждан» и «банкротство физических лиц».

«ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА ГРАЖДАН» — это уникальная юридическая технология защиты прав должников перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами, позволяющая нашему клиенту реструктуризировать долг любого рода и выплачивать его на тех условиях (срок выплаты и размер периодических платежей), которые удобны именно ему, а не кредитору. Более того, данная услуга, позволяет уменьшить сумму долга и, что самое главное, расторгнуть кредитный договор с банком.

«БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ» — это юридический инструмент, позволяющий освободить нашего клиента от выплаты всех долгов путем признания факта его неплатежеспособности в судебном порядке.

Как же будет строиться наша с Вами работа по оказанию вышеуказанных услуг населению? Все достаточно просто. По большому счету, вы будете заниматься продажей услуги, заключением договоров и выполнением минимальной необходимой работы с клиентом по договору. Мы же будем заниматься непосредственным оказанием услуги.

Для того, чтобы вы успешно продавали услуги, заключали договоры и без проблем выполняли несложные действия по текущей работе с клиентами, мы предоставим Вам в рамках пакета франшизы уйму инструментов. К ним относятся подробное руководство по открытию представительства, программа обучения партнера и его персонала, подробное руководство и эффективная технология по настройке отдела продаж, CRM-система FinFree Soft, максимально возможный пакет документов для работы, корпоративная мобильная связь, реально работающие маркетинговые инструменты, с конкретными показателями, для привлечения клиентов.

РУКОВОДСТВО ПО ОТКРЫТИЮ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ:

1) Пошаговый алгоритм открытия юридического лица или получения статуса индивидуального предпринимателя с типовыми бланками всех необходимых для этого документов;
2) Подробные рекомендации по подбору офиса и заключению договора аренды, опять же, со всеми типовыми бланками документов, необходимых для этого;
3) Рекомендации по оборудованию офиса и требования по его оформлению, а также формы промо-материалов, необходимые для его оформления.
4) Рекомендации и пошаговые инструкции по найму персонала, включая разработанные формы размещения вакансий, анкеты, тесты на выявление различных профессиональных качеств.
5) Запуск рекламы. Под запуском рекламы мы понимаем ознакомление с интерфейсом рекламного аккаунта, который мы создаем для Вас и изучение способа оплаты рекламного бюджета. Настройкой рекламы занимаемся мы, головной офис.

ПРОГРАММА ОБУЧЕНИЯ ПАРТНЕРА И ЕГО ПЕРСОНАЛА.

Состоит она из двух частей: первая — самостоятельное изучение обучающих материалов, вторая — обсуждение возникших вопросов и разбор конкретных ситуаций и проблем.

Обучающие материалы предоставляются в текстовом виде. Это не просто книга, которую необходимо прочитать и изучить, это точный набор терминов, понятий, определений, форм документов с описанием порядка работы с ними. Ежедневную деятельность нашей организации мы разобрали на мелкие части, перенесли на бумагу, не раз протестировали то, что написали и, в конце концов, придали этому такой характер, который позволяет человеку, не имеющему юридического образования, качественно проводить юридические консультации и давать ответы клиентам на самые каверзные вопросы, конечно же, в рамках предоставляемых услуг.

Текст настолько грамотно разделен на части и главы, что с ним очень просто разобраться. Принцип такой – не обязательно все знать, надо просто уметь с этим работать!

ОТДЕЛ ПРОДАЖ.

Мы предоставим Вам технологию и руководство по настройке работы отдела продаж. Прежде всего – это концепция и понимание технологии работы. А уже дальше – это конкретные средства, приемы и техники. К ним относятся скрипты и методички. Это предмет особой гордости для нас. Мы систематизировали все разговоры, которые ведутся с клиентом до заключения договора. Поняли, что все они подчиняются каким-то правилам, имеют определенные закономерности, определили, какие речевые приемы приводят к закрытию сделки, а какие наоборот. После такого анализа мы свели все это в огромные, просто огромные, схемы ведения различного рода звонков и личных встреч.

Надо отметить, что это не просто схемы, а детально проработанные тексты. Для достижения положительного результата разговора по телефону или встречи их нужно просто читать. Именно поэтому мы можем гарантировать определенные показатели вашей будущей работы. Конкретные показатели Вы можете узнать, оставив заявку на получение коммерческого предложения.

CRM-СИСТЕМА.

Это бесценный помощник в работе. Прежде всего, необходимо отметить, что под CRM-системой мы понимаем программу FinFree Soft. Она написана нами, точнее командой наших программистов и учитывает все нюансы нашей деятельности, а также всегда может подстроиться под новые возникающие потребности.

С ее помощью осуществляется учет и обработка всех входящих заявок потенциальных клиентов – это заявки с продающих сайтов, лэндингов, и входящие звонки с любых источников рекламы. После первого контакта с потенциальным клиентом по телефону назначается какая-то следующая задача – это либо дата и время ожидания человека в офисе для проведения первичной консультации, либо дата и время следующего звонка ему. В момент посещения потенциальным клиентом нашего офиса он либо решает заключить договор с нашей организацией, либо отправляется думать, ну либо мы сразу понимаем по тем или иным причинам не подходим друг другу, такое тоже бывает.

В том случае если человек заключает с нами договор, то дальнейшая работа с ним ведется исключительно в CRM-системе через систему учета всех его данных и систему назначения задач юридическому отделу. Если же человек сразу, то есть после первой консультации, не готов принять решение о работе с нашей компанией, то в CRM-системе FinFree Soft ставится конкретная задача по дальнейшей предпродажной работе с данным потенциальным клиентом, причем такие следующие задачи будут ставиться либо до момента заключения договора с нами, либо до того момента пока человек твердо не скажет, что он не нуждается в наших услугах.

Только такая система работы приводит к хорошим результатам по количеству заключенных договоров и, соответственно, к прибыли. Об этих результатах в количественных показателях вы сможете узнать, оставив заявку на получение коммерческого предложения.

МАРКЕТИНГ И РЕКЛАМА.

Мы на собственном опыте проверили подавляющее число рекламных источников, перепробовали практически все! И пришли к тому, что на настоящий момент мы используем только рекламу в интернете. Вот почему:

1) Мы предлагаем наши услуги только тем людям, которые их ищут, а таких, поверьте, далеко не мало. Из-за того, что люди сами ищут подобные услуги, сами осознанно переходят по объявлению на продающий сайт, сами осознанно оставляют там заявку, то они уже с большей степенью вероятности готовы за такие услуги платить. Следовательно, к нам в офис приходят достаточно качественные потенциальные клиенты.

2) Качественно настроить рекламу в поисковых сервисах Яндекс и Гугл очень сложно, требуется, как минимум, найти специалиста, а хороший специалист очень дорого стоит, да и таких специалистов в настоящее время очень мало. Следовательно, рекламная компания будет эффективной только тогда, когда она грамотно сформирована, сформулирована и настроена. А только грамотно настроенная рекламная компания, в целом, приносит отклики потенциальных потребителей в каком-либо виде, либо заявки, либо звонки. В противном случае рекламный бюджет будет сливаться впустую. Поэтому при хорошей настройке рекламы в интернете она получается очень дешевой и очень эффективной.

3) Такая реклама легко поддается подробнейшему математическому анализу и прогнозированию, что позволяет вести финансовое планирование, а это, как показала практика, дорого стоит.

При приобретении Вами нашей франшизы, мы настроим Вам такую рекламу. Она будет иметь конкретный бюджет, конкретный поток заявок и понятную структуру. Опять же, о показателях, которые мы можем гарантировать, Вы можете узнать, оставив заявку на получение коммерческого предложения.

Мы предлагаем Вам присоединиться к нашему финансовому потоку и, тем самым, сделать его еще мощнее!

Мы поняли, что успешный бизнес – это цепочка последовательных правильных решений! Так примите же и Вы свое правильное решение, начните формировать свой успешный бизнес.

«В ЖИЗНИ НЕТ БЕЗВЫХОДНЫХ СИТУАЦИЙ, ЕСТЬ ТОЛЬКО НЕ ПРИНЯТЫЕ РЕШЕНИЯ»
(Олег Рой).

Финансовая свобода: Как ее достичь?

В какой момент мы становимся достаточно состоятельны, чтобы почувствовать себя свободными? Сколько для этого нужно: миллион, миллиард? Все проще: вы почувствуете себя свободными, когда будете иметь столько, что станете независимыми от размера вашей зарплаты. Многим даже представить себе такое сложно. А как же жить? Откуда брать деньги? Пора поговорить об этом и обсудить цель и смысл богатства с детьми.

Что такое финансовая свобода

Откуда же взять столько денег, чтобы перестать зависеть от зарплаты? Разве мы не работаем, чтобы жить? Нет, на самом деле мы живем, чтобы работать, а также чтобы развиваться, получать удовольствие, любить, путешествовать, творить добро и так далее. Такая идея очень нравится и взрослым, и детям потому, что сейчас мы видим огромное количество людей, которые богатеют относительно легко и тратят с размахом. В жизни же у многих возникают две проблемы: разбогатеть легко не всегда получается, а траты с размахом выглядят как театр абсурда.

Консультант и автор бестселлеров по финансовой грамотности Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой свободе» пишет, что заполучить свой первый миллион вы можете всего за семь лет. И конечно, это получится, не сидя в офисе с 9.00 до 18.00.

Прежде всего вам понадобится умение планировать бюджет и освоение финансовых инструментов. Шефер предупреждает: «Цена, которую вам придется заплатить за благополучие, — это время. Однако это ничто в сравнении с тем, сколько времени вы получите благодаря богатству. Оно позволит избавиться от финансовых проблем и в тишине раздумывать о смысле жизни».

Финансовую независимость стоит разбить на этапы. Когда у вас будет столько денег, чтобы прожить не работая шесть месяцев, считайте, что вы создали свою финансовую защиту. Финансовая стабильность — это не стабильная зарплата, как мы привыкли думать, ибо бывает ли стабильная зарплата? Вас уволили — и нет никакой стабильности.

Пять ступеней богатства

Что значит быть богатым? Дело не в цифрах, а в том, какое качество жизни вам обеспечивает ваш доход. Часто в статьях о богатстве встречается определение пяти ступеней богатства.

Первая ступень. Вы можете спокойно поддерживать желаемый уровень жизни и с уверенностью планировать крупные приобретения. Проиллюстрируем это детям, конечно, с поправкой на нашу пандемическую реальность: «Можем и мы встретить Рождество под елкой Рокфеллер-Центра в Нью-Йорке? Можем, если запланируем заранее. А можем ли мы полететь туда на личном самолете? Нет».

Вторая ступень. Вы сумели накопить капитал, проценты с которого покрывают сумму необходимых сбережений. Таким образом, вы можете больше не накапливать, а увеличивать свои текущие расходы. «Можем и мы встретить Рождество под елкой Рокфеллер-Центра в Нью-Йорке? Можем полететь туда прямо сейчас».

Третья ступень. Если вы не слишком потеряли голову на предыдущем этапе, а продолжили откладывать и инвестировать, то в определенный момент доход от инвестиций покрывает не только необходимые расходы в настоящем, но и в будущем. Вы можете вообще больше никогда не работать. «Летим на своем самолете и живем в собственном особняке в Гринвич-Виллидж».

Четвертая ступень. Это тот момент, когда некоторые люди покупают золотую сантехнику и инкрустированные алмазами рамы для фотографий любимой собачки. Иными словами, на этой стадии есть возможность значительно увеличить свои расходы. Но есть ли смысл в таком роскошном образе жизни? Если капитал не расходовать на условные «золотые батоны», то он будет накапливаться, пока вы не станете богачом следующей, пятой ступени. «Нет, мы не будем покупать к Рождеству в наш нью-йоркский особняк мебель Людовика XV. Это очень статусно, но совершенно непрактично. А мы практичные люди».

Пятая ступень. Это столько денег, что их никак истратить нельзя, даже если очень стараться. Достигшие такого уровня богатства люди часто становятся филантропами и учреждают благотворительные фонды, чтобы менять мир к лучшему. «Мы можем жить, где хотим, заниматься, чем хотим, но мы должны помнить о том, что наша жизнь намного больше, чем дома и самолеты, что мы можем стать опорой, вдохновением и даже спасением для многих других людей, сейчас и в будущем».

Ограничивающие убеждения

Бодо Шефер и другие финансовые консультанты считают, что старт работы над созданием богатства начинается с избавления от ограничивающих финансовых установок. Появляются они чаще всего в детстве: избавьтесь от них сами и, пожалуйста, избавьте от них ваших детей.

Например, «не в деньгах счастье» или «любовь не купишь». Это о том, что деньги — тлен, а богатым быть для счастья бесполезно, а может даже вредно. Айн Рэнд, автор самого главного романа о богатстве «Атлант расправил плечи», писала: «Деньги не сделают счастливым того, кто не знает, зачем они ему нужны». Пожалуй, это и есть истинный ключ к интерпретации перлов народной мудрости.

Если у вас есть настоящая, мотивирующая цель, дело жизни, ценности добра и созидания, то деньги сделают ваш путь к цели более комфортным, а часто вообще возможным. Таким образом, деньги — это возможности. Почему мы должны их упускать?

От позиции «не были богаты — не будем начинать» следует двигаться в сторону расширения сферы нашего контроля. Бодо Шефер считает, что для этого есть четыре принципа:

1. Оставьте зону вашего контроля.
2. Воспринимайте проблемы как возможность роста и спрашивайте себя: «Как изменить ситуацию так, чтобы проблема больше не возникала?»
3. Ставьте себе правильные вопросы.
4. Расширяя свою личную Вселенную, вы неизбежно расширите и свою сферу контроля.

Что ни говори, а это замечательные педагогические принципы для воспитания наших детей: не останавливаться на достигнутом, брать на себя ответственность, искать решение проблемы, быть любознательными и рисковать.

«Важно не пытаться создать вокруг ребенка вакуум, не давая ему возможности приобретать опыт и знания. С самого детства детям нужно прививать чувство ответственности — для этого они должны иметь достаточно свободы для принятия решений, в том числе — финансовых. Именно поэтому мы рекомендуем родителям открывать счета ребенку, давать возможность распоряжаться своими, пускай и небольшими, финансами. Конечно же, это должно происходить под контролем — и такую возможность дает  бесплатная Карта Юниора.

А если вы беспокоитесь о разумности финансового поведения своих детей, добро пожаловать в бизнес-школу “ЮниорБанк”. Здесь они приобретут не только теоретические знания, но и понимание того, как устроен мир денег, и как достичь успеха в нем», — поделилась руководитель образовательных программ ПриватБанка Анна Павлова.

 

Новости

         23 октября 2019 года в Пермском институте (филиале) состоялось очередное заседание международного молодежного клуба “Firmament International Youth Club” – Международной ассоциации студентов и профессионалов в сфере туризма и менеджмента в рамках работы Центра международных связей института.

         Тема заседания: «Финансовая безопасность и финансовая свобода».

         Заседание проводилось на английском языке под руководством президента клуба — преподавателя из г. Абуджа (Нигерия) г-на Клинтона Нвокпоку.

         В ходе дискуссии со студентами групп Бо — 21, Бс- 11 были обсуждены вопросы: «Что на самом деле означает финансовая свобода? Реально ли ее достичь? И если да, то как?». Также были обсуждены возможные пути достижения финансовой безопасности как физических, так и юридических лиц.

 

Участники заседания «Финансовая безопасность и финансовая свобода»

с президентом клуба Клинтоном Нвокпоку

         С сентября 2019 г. Пермский институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова начал реализацию образовательной программы «Навыки мудрых» в рамках национального проекта «Демография» по компетенции «Поварское дело» для лиц предпенсионного возраста.

         На сегодняшний день в программе принимают участие свыше 60 обучающихся из Перми, Добрянки и других городов Пермского края.

         20 октября состоялся первый демонстрационный экзамен, проводимый по стандартам «WorldSkills». Сертифицированные эксперты оценивали слушателей на ряду критериев: личная гигиена и гигиена рабочего места, практические навыки работы с продуктами, организационные навыки, презентация готового блюда и другие показатели.

         Все обучающиеся показали высокий уровень подготовки и успешно сдали экзамен – каждый из них получит свидетельство о повышении квалификации и skillspassport. Данные документы не только подтверждают освоение программы, но и позволяют подыскать достойную работу, а также организовать собственный бизнес.

         Пермский институт (филиал) продолжает реализацию программы и приглашает всех заинтересованных лиц к участию.

 

Внимание!

Идёт набор групп!

Обучение проводится на бесплатной основе!

 

Подробнее в Центре дополнительного профессионального образования.

Информационную поддержку оказывал ВГТРК Пермь.

 

Идёт экзамен

 

Оценка готовых работ

         17 октября 2019 г. в Перми под эгидой Совета ректоров прошёл III краевой межвузовский конкурс «Superпервокурсник», в котором приняли участие все крупные вузы региона, в том числе Пермский институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова.

         Команды первокурсников боролись за победу в пяти этапах: интеллектуальном, спортивном, журналистском, проектном и творческом.

         Конкурсу предшествовала серьезная подготовка – в течение двух недель кураторы и первокурсники посещали мастер-классы, тренинги, участвовали в нестандартной жеребьевке (прохождение веревочного курса).

         Сам конкурс проходил в течение целого дня на базе краевого Дворца молодежи. В интеллектуальном конкурсе команды соревновались в знаниях в формате «мозгобойни», спортивный этап – игра «лазертаг», журналисты представили свои лонгриды на тему «Так это Пермь».

         Проектный этап в этом году представлял собой ярмарку образования, в рамках которой каждый вуз должен был организовать профориентационную площадку для школьников (учащихся гимназии № 10 г. Перми). Наши студенты особое внимание уделили представлению направлений бакалавриата «Товароведение», «Технология и организация общественного питания» и «Прикладная информатика» .

         В рамках заключительного, творческого этапа, который посетила директор института Гордеева Е.В., состоялось выступление команд КВН на тему «Кто не был студентом – тому не понять!».

         В завершение дня состоялось подведение итогов конкурса, по результатам которого команда Пермского института (филиала) РЭУ им. Г.В. Плеханова стала призёром почти в каждом из этапов:

         I место в интеллектуальном этапе;

         II место в спортивном этапе;

         III место в творческом этапе.        

         В общем зачёте (по сумме всех баллов за этапы) наш институт занял II место среди всех команд!

         Поздравляем первокурсников и выражаем благодарность кураторам групп: преподавателю техникума Кокотовой К.А., магистранту и преподавателю Кононову Д.А., студентам Югову А., Коньшину Д., Ермошиной П., команде КВН института и др. Всей группе поддержки — отдельное спасибо за нереальную активность! Молодцы!

         Фото и видео можно посмотреть на нашей странице в Instagram или официальной группе конкурса.

 

Начало конкурсного дня

 

 

 

Этапы конкурса

 

 

Самая дружная команда – команда РЭУ!

 

 

Что такое финансовая свобода?

Ключевые моменты

• Установите жизненные цели, большие и малые, денежные средства и образ жизни; составьте план достижения этих целей.

• Составьте бюджет, чтобы покрыть все свои потребности; придерживайтесь этого плана; полностью оплачивайте свои кредитные карты, чтобы иметь как можно меньше долгов, и следите за своим кредитом.

• Найдите финансового консультанта и начните инвестировать; оставаться в курсе налогового законодательства; разработать автоматизированные взносы через пенсионный план вашей компании; создать аварийный фонд.

• Живите по средствам; по возможности будь бережливым; и не бойтесь просить или обсуждать лучшие предложения.

• Позаботьтесь о своих личных вещах, поскольку обслуживание обходится дешевле, чем замена; но, что более важно, заботьтесь о себе и оставайтесь здоровыми.

Независимый доход или большие активы

Финансовая свобода означает, что у вас достаточно финансовых ресурсов, чтобы оплачивать свои расходы на жизнь, и вы можете позволить себе многие из ваших жизненных целей, не работая или иным образом не тратя время или усилия зарабатывать деньги.Эти ресурсы могут включать одно или оба из следующих.

Независимый доход

Независимый доход означает, что у вас есть бизнес, государственные пособия или другие источники регулярных платежей, которые не требуют от вас работы (обмен вашего времени на деньги). Если вы соответствуете требованиям, пособия по социальному обеспечению поступают каждый месяц. Если вы построили бизнес до такой степени, что можете отказаться от повседневного управления, вы можете получать платежи независимо от того, сколько времени вы потратили.Если вы владеете арендуемой недвижимостью, вы получаете арендную плату один раз в месяц, хотя управление имуществом часто требует технического обслуживания и рискует сдать в аренду арендатору, который пропускает один или несколько платежей).

Если у вас достаточно независимого дохода, чтобы оплачивать ваши расходы на проживание и ваши желания, вы финансово свободны.

Abundant Assets

Активы, которые помогают поддерживать финансовую свободу, обычно включают в себя вложения в ценные бумаги, денежные средства на банковских счетах и ​​ценное имущество.Чтобы использовать актив при достижении финансовой свободы, вам сначала нужно инвестировать в эти активы, обычно большие суммы денег в течение длительного периода времени. Например, большинство специалистов по финансовому планированию скажут вам, что регулярный вклад в 401 (K) имеет решающее значение для вашей долгосрочной финансовой стабильности и безопасности. Это может быть верно для многих людей, если они начинают инвестировать рано (в возрасте 20, 30 или даже 40 лет). Однако тем, кто ждет, пока не исполнится 50 или позже, чтобы начать инвестировать, не хватит времени, чтобы воспользоваться силой сложных процентов.Их взносы, как правило, даже не удваиваются с учетом инфляции.

Использование активов для достижения финансовой свободы может привести к потенциальным проблемам. Думайте об этом как о балансе. Используя этот метод для оплаты своих расходов на проживание и желаний, вам необходимо продать актив, чтобы иметь достаточно денег для оплаты своих счетов. Проблемы могут возникнуть, если у вас возникнут проблемы с продажей актива (например, недвижимости) достаточно быстро, чтобы получить наличные до истечения срока платежа. Людей в таких условиях можно назвать «бедными миллионерами».«Их активы могут быть оценены более чем в 1 миллион долларов, но они не могут получить доступ к этой стоимости достаточно быстро, чтобы использовать их.

Еще одна потенциально более серьезная проблема возникает, когда у вас заканчиваются активы, которые можно конвертировать в наличные, прежде чем вы умрете. По сути, если вы слишком быстро переберете все свои активы, вам нечего будет платить по счетам.

Большинство финансово свободных домохозяйств используют комбинацию обоих этих методов. Они могут получать независимый доход от социального обеспечения, от бизнеса или от дивидендных ценных бумаг, в которые они инвестировали, но они также, вероятно, накопили достаточно активов на фондовом рынке и рынке жилья, чтобы обеспечить им финансовую безопасность, зная, что у них есть достаточно при необходимости прибегнуть к помощи.

Жизненные цели

Запишите, сколько денег (активов и доходов) вам нужно заплатить за тот образ жизни, который вы хотите. Включите год, когда вы хотите достичь своих целей, а также укажите, нужно ли вам платить за эти цели и в течение какого времени. Чем конкретнее ваши цели, тем больше у вас шансов воплотить их в жизнь. Затем считайте в обратном направлении до своего настоящего возраста и регулярно определяйте финансовые вехи. Они могут включать определенные сэкономленные суммы в долларах или приобретенные активы.

Бюджет

Составление ежемесячного плана расходов домохозяйства и его соблюдение — важный метод, гарантирующий оплату всех счетов, в то время как инвестиции и независимое наращивание доходов идут по плану. Бюджетирование ваших денег обычно проясняет ваши цели и укрепляет вашу силу воли, вместо того, чтобы позволить себе упасть перед соблазном потратить слишком много денег. Платежные карты и потребительские ссуды под высокие проценты представляют опасность для вашего благосостояния.

Оплатите долги и долги

Студенческие ссуды, ипотека и аналогичные ссуды обычно имеют гораздо более низкую процентную ставку, чем кредитные карты и карты розничных магазинов, что делает их менее опасными для ваших финансов.С кредитными картами вы можете накопить тысячи долларов долгов под высокие проценты. Погрязнуть в долгах на долгие годы — полная противоположность независимости. В конце концов, долг подразумевает обязательство и даже кабалу, что явно противоречит идее финансовой свободы.

Сэкономьте

Сначала платите сами. Это стандартная рекомендация финансовых экспертов. Зарегистрируйтесь в пенсионном плане своего работодателя и в полной мере воспользуйтесь соответствующими выплатами по взносам.Точно так же отличная идея — иметь автоматический депозит от вашего работодателя в резервный фонд (или автоматический перевод из вашей проверки), который можно использовать для покрытия непредвиденных расходов. Кроме того, рассмотрите возможность автоматического внесения вклада в брокерскую деятельность для Индивидуального пенсионного счета.

Тем не менее, имейте в виду, что предлагаемая сумма сбережений широко обсуждается, и пригодность такого фонда иногда даже ставится под сомнение при определенных обстоятельствах.

Invest

Нет ничего лучше, и нет более надежного и надежного способа приумножить ваши деньги, чем путем инвестирования.Независимо от того, выберете ли вы 401 (k) или IRA, сейчас самое время провести исследование и решить, в каком направлении вы начнете. Но начнем! Это самый важный шаг.

Следите за своим кредитом

Кредитный отчет человека влияет на любую процентную ставку, связанную с ссудой или рефинансированием автомобиля, грузовика или жилья, а также кредитными картами и картами магазинов. Это также влияет на не связанные между собой вещи, такие как страхование автомобилей и страховые взносы по страхованию жизни. Рассуждения заключаются в том, что тот, кто безрассуден в своей финансовой рутине, может быть небрежным и в других сферах жизни, таких как вождение автомобиля и потребление.Реальность такова, что как группа люди с более низким кредитным рейтингом попадают в большее количество несчастных случаев и подают более крупные претензии в свои страховые компании, чем люди с более высоким кредитным рейтингом. Это не означает, что человек с плохой кредитной историей является плохим водителем, точно так же как мужчина, которому 23 года и не женат, не является плохим водителем. Однако он будет платить более высокие ежемесячные взносы, потому что он молод, холост и мужчина. Плохая кредитоспособность — лишь один из многих пулов рисков, которые страховые компании используют при определении ежемесячных взносов.

Сделка

Многие американцы не хотят вести переговоры о покупках и услугах, полагая, что это делает их дешевыми. Многие из других стран рекомендовали бы американцам преодолеть этот культурный недостаток. Вы можете сэкономить тысячи долларов каждый год. В частности, более мелкие торговцы, как правило, открыты для переговоров. Оптовые закупки или повторные транзакции могут открыть дверь к хорошим скидкам.

Узнайте, чему следует научиться

Будьте в курсе финансовых новостей и событий на фондовой бирже и не упустите возможность соответствующим образом скорректировать свой портфель финансовых вложений.Знания — лучшая защита от тех, кто преследует неискушенных потребителей, чтобы быстро заработать. Что касается вашей кредитной карты, убедитесь, что вы знаете свой кредитный лимит, чтобы не перерасходовать. Вы обязаны быть в курсе таких подробностей.

Позаботьтесь о своих вещах

Заботясь о своем доме и своем имуществе, вы сможете дольше прослужить всему, от автомобилей и газонокосилок до обуви и одежды. Представьте, что вам не приходилось покупать одежду и обувь так часто, как вам.Вы можете дольше продержаться в машине, меньше тратя при этом. Техническое обслуживание — это ключ к экономии денег.

Живите ниже своих средств

Освоение бережливого образа жизни с установкой на максимальную жизнь с меньшими затратами не так сложно, как может показаться. Многие богатые люди жили экономно, не зарабатывая на изобилие. Бережливость не является препятствием для принятия минималистского подхода к жизни, и не является призывом к нырянию в мусорном баке или чрезмерному накоплению запасов.Бережливость — это разумная покупка важных вещей и ответственное обращение с таким имуществом.

Получите совет эксперта

Даже если вы еще не достигли точки, на которой вы начали накапливать богатство, получение экспертных финансовых советов по самообразованию и принятию правильных решений поможет вам предотвратить проблемы. От некоммерческих кредитных консультационных агентств до местного специалиста по консультированию в округе и аккредитованных финансовых консультантов, есть множество надежных экспертов, которые помогут вам бесплатно или за минимальную плату.

Оставайтесь здоровыми

Некоторые компании предлагают ограниченные больничные дни, так что это значительная потеря дохода, когда эти дни израсходованы. Проблемы с весом и недомогания приводят к резкому росту страховых взносов, а слабое здоровье может потребовать более раннего выхода на пенсию с меньшими ежемесячными выплатами. Забота о своем здоровье не решит всех ваших денежных проблем, но поможет вам выработать практические навыки, которые помогут вам встать на путь к финансовой свободе.

В конце

Спросите себя, все ли в списке вы делаете сейчас.Затем спросите, есть ли у вас возможность выполнить каждый пункт из этого списка. Скорее всего, вы ответите «нет», а затем «да».

Вероятность достижения финансовой свободы резко возрастет, если вы сможете сэкономить деньги, контролировать свой кредит и минимизировать свой долг. Вы сможете лучше обеспечивать свою семью и себя, не говоря уже об удивительном ощущении отсутствия долгов.

Как мне достичь финансовой свободы?

Все мы знаем это чувство — панику, которая охватывает ваш живот, когда вы видите счет за неожиданный ремонт автомобиля. Как мы будем за это платить? А что, если ремонт машины доставляет неудобства? Вместо того, чтобы волноваться, вы платите по счету недолго думая. Через неделю вы забыли, что это вообще произошло! Вот как мало это влияет на ваше финансовое положение. Это не срочно. Едва ли икота!

В следующий раз, когда разразится пандемия или рецессия, и вы пропустите ежемесячную зарплату, вместо паники и надежды на правительство у вас будет подстраховка. Вы можете сосредоточиться на других неудобствах кризиса, а не на том, где будет готовиться следующая еда вашей семьи.

Вы чувствуете облегчение? Вот что такое финансовая свобода.

Оплата ремонта автомобиля без стресса — это лишь малая часть картины. Это больше, чем просто возможность позволить себе чрезвычайную ситуацию. Это знание того, что вам не нужно беспокоиться о выходе на пенсию, потому что вы работали со своим финансовым консультантом, чтобы последовательно инвестировать в течение многих десятилетий. Это свобода бросить J-O-B и заняться любимым делом, даже если это означает, что вам будут меньше платить.

Ваши деньги могут работать усерднее со свежим взглядом и некоторой заботой.Найдите SmartVestor Pro.

Финансовая свобода означает, что вы можете принимать жизненные решения без чрезмерного стресса из-за финансовых последствий , потому что вы подготовлены . Вы контролируете свои финансы, вместо того, чтобы ими управлять.

Путь к финансовой свободе — это не стратегия быстрого обогащения. И финансовая свобода не означает, что вы «свободны» от обязанности правильно распоряжаться своими деньгами. Наоборот. Полный контроль над своими финансами — это результат упорного труда, жертв и времени.И все эти усилия того стоят!

Готовы узнать, как построить финансовую независимость для себя и своей семьи? Начните с определения того, как выглядит для вас финансовая свобода.

Что для вас значит финансовая свобода?

Финансовая свобода должна быть личной. Мечтайте масштабно и четко сформулируйте свою цель.

Как для вас выглядит финансовая свобода? Может это выглядит примерно так:

• Свобода выбора любимой профессии, не беспокоясь о деньгах
• Возможность путешествовать за границу каждый год, не напрягая при этом свой бюджет
• Свобода платить наличными за новую лыжную лодку
• Свобода реагировать на потребности других с невероятной щедростью
• Свобода выходить на пенсию на целое десятилетие раньше

Когда у вас есть финансовая свобода, у вас есть возможности.Вам не нужно задумываться, сможет ли ваш банковский счет справиться с заменой водонагревателя или покупкой продуктов для одинокой мамы, которая только что потеряла работу.

Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но вы можете это сделать! Вот как начать свой путь к финансовой свободе!

Шаг № 1: Узнайте, как управлять деньгами

Вы не продвинетесь вперед, если у вас нет плана на свои деньги. Вместо этого вы будете задаваться вопросом, куда уходили ваши деньги в конце каждого месяца! Это не финансовая независимость — это рецепт финансовой катастрофы.Если вы женаты, поговорите со своим супругом на одной странице о своем бюджете. Если вы одиноки, найдите партнера по подотчетности.

Построение богатства невозможно, если вы живете от зарплаты до зарплаты. Дайте каждому доллару имя до начала месяца и отслеживайте свои расходы в течение месяца. Если вы постоянно перерасходуете или недополучаетесь в определенных областях, вы всегда можете скорректировать сумму в каждой категории.

Составление бюджета важно для правильного направления ваших финансов, но на этом оно не заканчивается.Даже если вы обретете финансовую свободу, вы все равно будете составлять уникальный бюджет каждый месяц. Независимо от того, сколько у вас денег, вам нужен план.

Вы не получите финансовой свободы случайно. Составление бюджета — это первый шаг к целенаправленному созданию богатства.

Чтобы узнать больше о том, как управлять своими деньгами, подпишитесь на бесплатную пробную версию Ramsey +!

Шаг № 2: Очистите свои финансы

Как только вы начнете учиться управлять деньгами, вы, возможно, поймете, что в прошлом совершали некоторые ошибки с финансами.Это нормально! Но если вы хотите ощутить финансовую свободу, вам нужно навести порядок, прежде чем вы сможете начать наращивать богатство.

Это означает, что если у вас есть долги, такие как кредитные карты, студенческие ссуды или автокредиты, пора серьезно отнестись к ним.

Почему? Потому что, пока вы должны деньги, на ваших зарплатах написано чье-то имя. Если вы хотите достичь своей цели, вам нужен полный доход в вашем распоряжении, а не мелочи, оставшиеся после оплаты счетов по кредитной карте и платежей по студенческому кредиту.

Выплата долга поможет вам заложить фундамент для создания долговечного богатства. Прежде чем приступить к погашению долга, убедитесь, что у вас накоплено 1000 долларов. Вы же не хотите, чтобы неожиданные расходы помешали вашему прогрессу!

Большинство людей чувствуют, что им повысили зарплату, когда они начинают составлять бюджет, так что это хорошая новость для вас. Бросьте все эти лишние деньги в свой самый маленький долг, пока он не исчезнет. Тогда продолжайте катить снежный ком! Выплата долга — тяжелая работа, но нет ничего лучше, чем удерживать деньги, которые вы приносите каждый месяц!

Как только вы освободитесь от долгов, оставайтесь там.На пользу. Наличие долгов подрывает вашу способность создавать богатство и подвергает риску ваш финансовый план. Это просто. Избегайте долгов!

Шаг № 3: разумно подходите к выбору карьеры

Ваш самый большой инструмент увеличения благосостояния — это ваш доход. Поэтому когда дело доходит до выбора карьеры, на карту поставлено множество вещей. Нет причин останавливаться на бесперспективной работе, особенно если она делает вас несчастным. Если вы найдете работу, которая также будет соответствовать вашим целям финансовой безопасности, это поможет вам получить удовольствие от путешествия.

Итак, что вам следует искать? Вот несколько вещей, о которых следует помнить:

• Где вы хотите быть через 10 лет? Начните с конца. Соответствует ли эта работа вашим общим целям?

• Есть ли потенциал для получения дохода? Даже если вы не получаете зарплату своей мечты с самого начала, убедитесь, что у вас есть возможность увеличивать свой доход по мере роста вашей ценности.

• Можете ли вы расти? Есть ли у вас возможности для личного и профессионального роста и личного роста?

• Нравится ли вам работа? Не делайте карьеру на работе, которую ненавидите.Найдите то, чем вы увлечены, что позволит вам использовать свои таланты и навыки.

• Поддерживают ли преимущества ваши цели финансовой свободы? Ваши возможности для пенсионных сбережений и медицинского страхования могут существенно повлиять на вашу способность создавать богатство.

Ваш выбор карьеры может иметь большое влияние на ваш долгосрочный финансовый план, поэтому отнеситесь к этому серьезно!

Шаг № 4: Создайте стратегию краткосрочной экономии

Представьте, что вам пришлось вытащить деньги из вашего 401 (k), когда нужно было заменить кондиционер в вашем доме.Что, если бы вам пришлось открыть кредитную карту для оплаты продуктов после потери работы? Как бы вы когда-нибудь продвинулись вперед, если бы продолжали занимать деньги в своем будущем? Ты бы не стал.

Если ваша цель — финансовая свобода, вам нужен буфер на случай непредвиденных жизненных событий, которые случаются со всеми нами, таких как ремонт автомобилей, сломанная техника и медицинские отчисления. Вот почему вам следует увеличить свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть расходы от трех до шести месяцев после того, как вы выпадете из долгов.

Наличие наличных денег на случай непредвиденного жизненного события дает вам душевное спокойствие и является важной частью вашего общего финансового плана.Когда у вас появится полностью финансируемый сберегательный счет, вы почувствуете большую гибкость в своем бюджете. Вы сможете без всякой вины сказать «да» разошедшимся по магазинам и фирменным латте!

Поскольку вы не берете в долг, вам также понадобится план сбережений для крупных покупок, которые не являются чрезвычайными. Возьмем, к примеру, летние каникулы. Это просто! Создайте строку в своем ежемесячном бюджете и разделите общую сумму на месяцы, которые вам нужно сэкономить. Вы больше не живете в долги, и это означает, что вы можете наслаждаться отпуском, вместо того, чтобы получать счет по кредитной карте, который будет сопровождать вас домой.

Имея полный резервный фонд и план для покрытия крупных покупок, у вас будет финансовая основа для начала инвестирования.

Шаг № 5: Узнайте о своих инвестиционных возможностях

Теперь, когда у вас есть план краткосрочных сбережений, вы готовы сотрудничать с финансовым консультантом, который поможет вам максимально использовать ваши варианты долгосрочных инвестиций. Хорошая новость заключается в том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у ваших денег будет времени для роста. Это сила сложных процентов в действии.Вот как начать:

Пенсионные накопления

Начните с работы со своим финансовым консультантом, чтобы воспользоваться преимуществами налоговых пенсионных счетов, которые доступны вам на работе, например, 401 (k) или 403 (b). Сколько нужно инвестировать для выхода на пенсию? Стреляйте за 15% вашего дохода. И если ваш работодатель предлагает совпадение по взносам в ваш 401 (k), примите это! Не отказывайся свободным деньгам.

Если у вас есть доступ к Roth 401 (k) на работе с хорошими опциями паевых инвестиционных фондов, отлично! Вы можете вложить туда свои 15%.Но если у вас есть традиционный 401 (k), инвестируйте до совпадения, а затем инвестируйте то, что осталось от ваших 15%, в Roth IRA. Если у вас все еще есть часть ваших 15%, оставшихся после максимума Roth IRA, вернитесь к своему 401 (k).

Почему Roth — хорошая идея? Когда вы инвестируете в Roth 401 (k) или Roth IRA, деньги, которые вы инвестируете, не облагаются налогом. Это означает, что вам не нужно платить с него налоги, когда вы снимаете деньги на пенсии. Это большое преимущество, которое нельзя упустить.

Колледж сбережений

Если вы уже вносите 15% своего дохода на пенсию и хотите начать откладывать деньги в фонд колледжа своих детей, вы можете начать с инвестирования в накопительный счет для образования (ESA).Как и в случае с Roth IRA, деньги, которые вы вносите в ESA, растут без уплаты налогов, что означает, что вы не будете платить налоги с них, когда они используются для покрытия расходов в колледже. В настоящее время вы можете вносить до 2000 долларов в год на каждого ребенка в ESA. Ограничения дохода действительно применяются, и ваш профессиональный инвестор может помочь вам выяснить, влияют ли они на вас. ¹

Если вы хотите сэкономить помимо ESA, поговорите со своим финансовым консультантом о плане 529. Эти планы также не облагаются налогом! Просто имейте в виду, что есть 529 планов, которых вам следует избегать.Избегайте планов предоплаты за обучение и вариантов инвестиций в основной капитал. ²

Самое замечательное в сбережении для колледжа ваших детей заключается в том, что, помогая им избежать студенческих долгов, вы также настраиваете их на финансовую свободу!

Инвестиции в недвижимость

Ваш дом должен быть частью вашего плана финансовой свободы, а не чем-то, что мешает вам его достичь. Вот почему так важно принимать мудрые решения о том, какой дом вы покупаете и как вы его финансируете.Если вы покупаете дом, который является хорошей инвестицией, его стоимость с годами будет расти.

После того, как вы инвестируете 15% своего дохода на пенсионные счета, вы должны использовать любые дополнительные деньги, которые поступят, на выплату своего дома. Атакуй его с удвоенной силой! Избавление от ипотеки — важный этап на пути к финансовой независимости.

Даже не думайте о сдаче в аренду, пока за дом не заплатят. И даже в этом случае вам следует инвестировать в арендуемую недвижимость только в том случае, если вы можете позволить себе платить за недвижимость наличными и готовы справиться с любыми проблемами, связанными с процессом аренды.

Налогооблагаемые инвестиции

Когда ваш дом оплачен, вы можете вкладывать более 15% своего дохода в инвестиции. Но прежде чем перейти к налогооблагаемому инвестированию, убедитесь, что вы используете в своих интересах все льготные для налогообложения аккаунты, такие как ваше рабочее место 401 (k) и IRA.

Если вы готовы перейти на налогооблагаемые счета, придерживайтесь простого инвестиционного подхода и вместе со своим финансовым консультантом выбирайте паевые инвестиционные фонды с хорошими растущими акциями с долгой историей эффективности выше среднего.

Когда вы инвестируете не с пенсионных счетов с льготным налогообложением, вы будете платить налоги с вложенных денег. Вы также должны быть готовы платить налоги на прирост капитала и квалифицированные дивиденды. Но выбор паевых инвестиционных фондов с низкой скоростью оборота может помочь вам минимизировать налоговые последствия.

Шаг № 6: Будьте активны на пути к финансовой свободе

Принятие правильных инвестиционных решений — это первый шаг, но постоянное отслеживание результатов работы вашего фонда имеет решающее значение для получения максимальной отдачи от ваших инвестиций.Настройка ваших инвестиций на автопилоте — это не инвестиционная стратегия.

Но идея активного принятия решений о своих инвестициях может показаться подавляющей. Если вам так кажется, вы не одиноки.

Послушайте, вы много работали, чтобы заложить правильный фундамент, так что не оставляйте этот решающий шаг на волю случая! Вам понадобится опыт финансового консультанта, который поможет вам сориентироваться в вариантах инвестирования и выдержать взлеты и падения фондового рынка.

Вам может помочь финансовый консультант:

• Принимайте решения относительно своей инвестиционной стратегии
• Регулярно выполняйте ребалансировку средств, чтобы минимизировать риски
• Создайте реалистичный план того, как выглядит финансовая независимость для вас
• Узнайте, какие у вас есть варианты инвестирования помимо пенсионных счетов
• Составьте план вывода средств для вашей конкретной ситуации

С нашей программой SmartVestor вы можете найти профессионалов в области инвестирования, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей.Помните, что путь к финансовой свободе — это марафон, а не спринт. Опытный финансовый консультант — идеальный партнер в путешествии.

Финансовая свобода — это больше, чем просто возможность покрыть непредвиденные ситуации, например, при ремонте автомобиля, без всяких усилий. Самое интересное начинается, когда вы понимаете, что можете удовлетворить потребности других. Представьте себе возможность благословить борющуюся семью, заплатив за ремонт их автомобиля! Теперь дело не только в вас — дело в том, чтобы оставить наследие!

Если вы живете как никто другой, то позже вы сможете жить и отдавать, как никто другой.Это стоит всей тяжелой работы, чтобы добраться туда. У тебя есть это!

Готовы начать? Вы можете связаться с профессионалом уже сегодня!

7 финансовых уроков, которые нужно освоить к 30 годам

Чтобы научиться разбираться в деньгах, нужно много времени и дисциплины. Это не происходит в одночасье. Некоторые люди живут по жизни, никогда не откладывая и живя от зарплаты до зарплаты. Научиться управлять деньгами в раннем возрасте может показаться не очень привлекательным, но это, безусловно, направит вас на правильный путь.Но если вы думаете, что у вас достаточно времени, чтобы серьезно задуматься о своих финансах, подумайте еще раз. Вы все еще можете чувствовать себя молодым и непобедимым, даже когда вам исполнится 30, но страшная правда в том, что вы на полпути к пенсии. Пришло время оставить позади финансовую безрассудность ваших 20-летних и стать более экономным со своими деньгами, овладев этими главными финансовыми привычками.

Ключевые выводы

• Когда вам исполнится 30, важно помнить, что вы на полпути к пенсии.
• Не забудьте подготовиться и придерживаться бюджета и прекратить тратить всю зарплату.
• Знайте и запишите все свои цели, а также узнайте все, что вам нужно знать о своих студенческих ссудах.
• Возьмите свой долг под контроль и создайте чрезвычайный фонд.
• Несмотря на то, что это все еще в будущем, убедитесь, что вы откладываете немного денег на пенсию.

1. Соблюдайте бюджет

Большинство 20-летних поигрались с идеей бюджета, использовали приложение для составления бюджета и даже прочитали пару статей о важности создания бюджета.Однако очень немногие люди на самом деле придерживаются этого бюджета или вообще какого-либо бюджета. Как только вам исполнится 30 лет, пора бросить бессмысленный процесс составления бюджета и начать распределять туда, куда уходит каждый заработанный вами доллар. Это означает, что если вы хотите тратить всего 15 долларов в неделю на кофе-брейки, вам придется отрезать себе дорогу после третьего латте за неделю.

Общий смысл составления бюджета — знать, куда уходят ваши деньги, чтобы принимать правильные решения. Имейте в виду, что один доллар здесь и один доллар со временем складываются.Тратить деньги на покупки или развлекательные поездки — это нормально, если эти покупки вписываются в ваш бюджет и не умаляют ваших целей по сбережению. Знание своих привычек в расходах поможет вам узнать, где вы можете сократить расходы и как сэкономить больше денег в пенсионном фонде или на счете денежного рынка.

Вот бесплатный совет по настройке и соблюдению бюджета: документируйте все свои расходы. Обязательно запишите, где и сколько вы тратите и как это влияет на ваш бюджет.Это может потребовать от вас сохранить свои квитанции и перепроверить все на своем текущем счете. Со временем вы в конечном итоге откажетесь от всех легкомысленных, спонтанных покупок и действительно сможете держать себя в узде.

2. Прекратите тратить всю зарплату

Самые богатые люди в мире не добились того, что они есть сегодня, тратя всю свою зарплату каждый месяц. На самом деле, по словам Томаса Дж., Многие миллионеры, заработавшие сами себя, тратят свои доходы скромно.Книга Стэнли Миллионер по соседству. Книга Стэнли показала, что большинство миллионеров, заработавших себе деньги, водили подержанные машины и жили в жилье со средней ценой. Он также обнаружил, что те, кто водил дорогие машины и носил дорогую одежду, на самом деле тонули в долгах. Реальность заключалась в том, что их дорогой образ жизни не соответствовал их зарплате.

Начните с 90% вашего дохода и откладывайте остальные 10%. Если эти деньги автоматически вычитаются из вашей зарплаты и помещаются на пенсионный сберегательный счет, вы не пропустите их.Постепенно увеличивайте сумму, которую вы откладываете, уменьшая при этом сумму, на которую вы живете. В идеале научитесь жить на 60–80% своей зарплаты, при этом откладывая и вкладывая оставшиеся 20–40%.

Родители: это ваша худшая денежная привычка

3. Реалистично оценивайте свои финансовые цели

Каковы ваши финансовые цели? Действительно сядьте и подумайте о них. Представьте себе, к какому возрасту и как вы хотите его достичь. Запишите их и придумайте, как воплотить их в жизнь.У вас меньше шансов достичь какой-либо цели, если вы не запишете ее и не создадите конкретный план.

У вас больше шансов достичь своих целей, если вы их запишете и составите план.

Например, если вы хотите провести отпуск в Италии, перестаньте мечтать об этом и составьте план игры. Проведите исследование, чтобы узнать, сколько будет стоить отпуск, а затем подсчитайте, сколько денег вам придется откладывать в месяц. Отпуск вашей мечты может стать реальностью в течение года или двух, если вы примете правильные меры по планированию и экономии.

То же самое и с другими высокими финансовыми целями, такими как выплата долга или что-то более долгосрочное, например покупка дома. Вам действительно нужно быть серьезным и иметь план, если вы собираетесь заняться недвижимостью. В конце концов, это одна из самых больших инвестиций, которую вы когда-либо могли сделать в своей жизни, и она требует огромных затрат с множеством дополнительных соображений. Когда дело доходит до ваших финансов, вам нужно подумать о многом: первоначальный взнос, финансирование и ипотека, сумма, которую вы можете себе позволить, выплаты процентов и другие расходы.

4. Изучите свои студенческие ссуды

Неоспоримая реальность для миллениалов заключается в том, что многие из них не понимают, как правильно погашать студенческий кредит. Исследование, проведенное Citizens Bank в 2016 году, показало, что более половины заемщиков не в полной мере осознают, как работают студенческие ссуды, поэтому путь к безмятежности от долгов кажется надуманным.

Шесть из десяти миллениалов сообщили о недооценке ежемесячных платежей, а 44% всех заемщиков не производили никаких платежей с момента начала пандемии в марте 2020 года.После рецессии процентные ставки были исторически низкими, что смягчало некоторое давление из-за растущей задолженности по студенческим займам. Тем не менее, бдительность в отслеживании того, сколько процентов будет сложено по вашим займам, должна быть главным приоритетом.

5. Определите свою долговую ситуацию

Многие люди начинают довольствоваться своим долгом, когда им исполняется 30 лет. Для тех, у кого есть студенческие ссуды, ипотека, задолженность по кредитной карте и автокредитование, выплата долга стала другим образом жизни.Вы даже можете рассматривать долг как нормальное явление. Правда в том, что вам не нужно прожить всю жизнь, выплачивая долги. Оцените, какой у вас долг помимо ипотеки, и составьте бюджет, который поможет вам избежать увеличения долга.

Есть много способов погасить долги, но эффект снежного кома популярен для поддержания мотивации людей. Запишите все свои долги от наименьшей до наибольшей, независимо от процентной ставки. Оплатите минимальный платеж по всем своим долгам, кроме самого маленького.Относительно самого маленького долга вкладывайте в него как можно больше денег каждый месяц. Цель состоит в том, чтобы выплатить этот небольшой долг в течение нескольких месяцев, а затем перейти к следующему долгу.

Выплата долгов существенно повлияет на ваши финансы. В вашем бюджете будет больше места для передышки, и у вас будет больше денег, высвобожденных для сбережений и финансовых целей.

Обратите внимание на один важный момент. Выплатите свой долг, но не забивайте себе голову. Может возникнуть соблазн увидеть низкий остаток на ваших кредитных картах и ​​подумать, что можно продолжить и снова начать тратить.Это только вернет вас в колею. Контролируйте себя и сводите использование кредитной карты к минимуму. Вы можете рассмотреть возможность снижения кредитных лимитов или отмены карт, которые могут вам не понадобиться с течением времени. Все, что поможет вам оставаться над водой.

6. Создать сильный чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд важен для устойчивости ваших финансов. Если у вас нет фонда на случай чрезвычайной ситуации, то вы с большей вероятностью откроете свои сбережения или будете полагаться на кредитные карты, которые помогут вам оплатить незапланированный ремонт автомобиля или дома.

Первый шаг — увеличить ваш чрезвычайный фонд до 1000 долларов. Это минимальная сумма, которую должна иметь ваша учетная запись. Вкладывая 50 долларов с каждой зарплаты в свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, вы достигнете цели в 1000 долларов США в течение 10 месяцев. После этого установите для себя дополнительные цели в зависимости от ваших ежемесячных расходов. Некоторые финансовые консультанты рекомендуют иметь в фонде сумму, эквивалентную трехмесячным расходам на жизнь, а другие — шесть месяцев. Конечно, то, сколько вы сможете сэкономить, будет зависеть от вашего финансового положения.

7. Не забывайте о пенсии

Многие люди либо достигают 30-летнего возраста, не внося ни цента на пенсию, либо вносят минимальные взносы.Если вы хотите это яйцо на миллион долларов, вы должны вложить сбережения сейчас. Перестаньте ждать продвижения по службе или большего пространства для маневра в вашем бюджете. К 30 годам у вас все еще есть время на вашей стороне, так что не тратьте его зря. Убедитесь, что вы пользуетесь соответствующим вкладом вашей компании. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного процента.Пока вы остаетесь в своей компании достаточно долго, чтобы получить право собственности, это, по сути, бесплатные деньги для выхода на пенсию. Чем раньше вы начнете, тем больше вы заработаете на процентах!

Финансовая свобода: формула из 10 шагов для ее достижения в 2021 году

Финансовая свобода. Это может звучать как хорошая теория. Но правда в том, что добиться этого может каждый. И я имею в виду кого угодно — даже кого-то, у кого когда-то были десятки тысяч долгов по студенческим ссудам, как у вас. Независимо от того, какие финансовые проблемы у вас есть сегодня, всегда есть способ вернуться к черному.Возможно, ваш первый шаг — попробовать приложение для составления бюджета.

В этой статье мы углубимся в важность финансовой свободы и поделимся некоторыми советами по финансовой свободе, в том числе некоторыми, которые сработали для меня.

Не ждите, пока это сделает кто-то другой. Возьмите на работу себя и начните командовать.

Начни бесплатно

Что такое финансовая свобода?

Финансовая свобода — это владение своими финансами.У вас есть надежный денежный поток, который позволяет вам жить так, как вы хотите. Вас не беспокоит, как вы будете оплачивать счета или внезапные расходы. И вы не обременены кучей долгов.

Речь идет о признании того, что вам нужно больше денег для выплаты долга, и, возможно, о повышении вашего дохода с помощью побочных усилий — мы вернемся к этому через минуту. Это также касается планирования вашего долгосрочного финансового положения, активно откладывая на черный день или на пенсию.

10 советов по финансовой свободе, которые меняют правила игры

1.Поймите, где вы находитесь:

Невозможно достичь финансовой свободы, не зная своей отправной точки. Глядя на то, сколько у вас долгов, сколько у вас нет сбережений и сколько денег вам нужно, может быть удручающей реальностью. Но это ценный шаг в правильном направлении.

Составьте список всех своих долгов: ипотечные, студенческие ссуды, автокредиты, кредитные карты и любые другие долги, которые у вас могли накопиться. Не забудьте указать деньги, которые вы, возможно, заняли у друзей или членов семьи на протяжении многих лет.

Теперь сделайте глубокий вдох. И еще один. Затем сложите все числа.

Сколько у вас долга?

Если это большое число, не волнуйтесь, я обещаю, что расскажу о некоторых способах оплаты позже в этой статье. Если это небольшое количество, поздравляем! Не стесняйтесь делиться своими советами по финансовой свободе в комментариях ниже.

Затем посмотрите, сколько денег вы накопили.

Составьте список всех своих сбережений: сберегательные счета, акции, программы сопоставления акций компании, программы сопоставления компании при выходе на пенсию и пенсионные планы.Затем мы добавим повторяющиеся ежемесячные выплаты, которые вы получаете, например зарплату, дополнительные выплаты и т. Д.

Не забывайте об этих цифрах, пока мы работаем над следующими советами по финансовой свободе.

2. Взгляните на деньги позитивно

Долг определенно может немного обескураживать.

Но помните, что деньги — это хорошо, даже если сейчас кажется, что они несут большую ношу.

Вы заслуживаете финансовой свободы.

Согласно «Ты крутой в зарабатывании денег» Джен Синсеро, люди, которые не зарабатывают много денег, часто испытывают чувство стыда, когда дело доходит до зарабатывания денег.И поэтому самое большое препятствие, с которым сталкиваются многие люди, когда дело доходит до зарабатывания денег, — это то, что они считают, что иметь деньги — это плохо. Многие чувствуют себя виноватыми за то, что у них есть это, и еще больше за то, что они этого хотят. Sincero сказал о деньгах: «Мы используем их каждый день, чтобы улучшить нашу жизнь, но, кажется, мы всегда сосредотачиваемся на их негативе».

Деньги — это просто необходимость, как еда или вода. Это помогает вам покупать то, что вам нужно, и жить той жизнью, которой вы хотите.

Чтобы ощутить финансовую свободу, вам нужно будет смотреть на деньги как на инструмент, который поможет вам осуществить свои мечты, подпитывать вашу энергию и жить беззаботной жизнью, которой вы можете наслаждаться.

Потому что, если вы негативно относитесь к деньгам, вы подсознательно саботируете свои шансы заработать и сохранить их.

3. Запишите свои цели

Зачем вам нужны деньги?

Хотите избавиться от долгов навсегда? Вы отчаянно пытаетесь избежать рутинной работы с 9 до 5? Есть ли место, куда вы всегда хотели поехать? Вам нужно копить на свадьбу, детство или пенсию?

Когда я достиг финансовой свободы, это произошло потому, что я привязал ее к эмоциональной цели.Моей целью было выбраться из задолженности по студенческой ссуде и сэкономить на моем первом доме. И, честно говоря, это был эйфорический опыт, когда долг сокращался, а мои сбережения растут.

Я был так взволнован, увидев изменение чисел, что я усерднее работал, чтобы заработать больше денег, чтобы увидеть большее изменение в моих личных финансах. Достиг бы я своей цели финансовой свободы, если бы не привязал ее к чему-то эмоциональному? Возможно нет. Я отчаянно пытался выбраться из долгов и уехать из родительского дома. Это отчаяние поддерживало меня на протяжении всего путешествия.

Произошла еще одна интересная вещь. В феврале 2016 года я написал на обрывке бумаги несколько своих целей:

• Сделать 100000 долларов, продавая товары через Интернет
• Сэкономить 20 000 долларов на первоначальный взнос
• Выплатить студенческие ссуды на 24000 долларов

В итоге я потерял место эту бумагу и совершенно забыл о ней. И вот однажды, чуть больше года спустя, когда я уже жил в своем новом доме, я нашел его в своей записной книжке. Конечно же, я выполнил все три дела.Самое смешное, что я даже сознательно не думал об этих целях.

Возможно, вы не сделаете всего, что хотите за месяц. Но год — это долгий срок, чтобы добиться прогресса в достижении поставленных целей. Убедитесь, что ваша цель привязана к определенному числу, которое вы хотите достичь. Вы не поверите, но вы начнете работать над достижением этих целей, даже не осознавая этого.

точно зная, чего вы хотите достичь, в миллион раз легче добиться финансовой свободы.

4.Отслеживайте свои расходы

Важным шагом на пути к финансовой свободе является отслеживание ваших расходов.

Вы можете использовать такой инструмент, как Mint, который позволит вам узнать, сколько денег вы тратите, на какие категории вы потратили перерасход, сколько денег есть на всех ваших счетах и ​​сколько у вас долгов.

Еще одна замечательная особенность Mint — то, что он позволяет вам ставить цели на панели инструментов. Вы можете отслеживать свои цели и точно знать, в каком месяце вы должны будете достичь цели, исходя из того, сколько денег вы вложили.Таким образом, удерживая вас подотчетным и напоминая вам, что нужно вкладывать деньги в это вместо вас.

После использования Mint в течение одного месяца мне удалось сэкономить дополнительные деньги для моей новой цели свадебного фонда. Монетный двор помог мне сосредоточиться на моей цели и подтолкнул к созданию более пассивного дохода, чтобы достичь моих финансовых результатов.

5. Плати сначала самому себе

Вы, наверное, слышали выражение «сначала плати себе». Но в случае, если вы этого не сделали, «сначала заплатите себе» означает положите определенную сумму денег на свой сберегательный счет, прежде чем платить что-либо еще, например, счета.И сама оплата в первую очередь помогла бесчисленному количеству людей приблизиться к достижению финансовой свободы.

Почему?

Потому что, если вы хотите сначала заплатить себе 1000 долларов за период оплаты, то все, что осталось, нужно потратить на счета. А если у вас недостаточно средств для покрытия этих счетов, вы вынуждены получать дополнительный доход, чтобы покрыть расходы.

Платя в первую очередь себе, вы гарантируете, что всегда откладываете деньги, чтобы инвестировать в себя. Поступая наоборот, вы получаете только то, что осталось, что обычно недостаточно, чтобы помочь вам ощутить финансовую свободу.

Вы можете заплатить самому себе и другими способами. Например, если в вашей компании действует программа пенсионных накоплений, вы можете попросить снять деньги для вашей пенсии. Таким образом, вы инвестируете в первую очередь в себя и свое будущее. Деньги вычитаются из вашей зарплаты, поэтому все, что остается, — это деньги, которые вы можете отложить на свои счета и расходы.

6. Тратьте меньше

В 1958 году Уоррен Баффет купил дом с пятью спальнями за 31 500 долларов и с тех пор не выезжал из него.Его чистая стоимость? Поразительные 90,3 миллиарда долларов. Он может позволить себе более крупный и дорогой дом. Но его бережливость вполне может быть причиной того, что он один из самых богатых людей в мире.

Канье Уэст, напротив, не боится выставлять напоказ свои деньги. Он живет в особняке за 20 миллионов долларов. И в какой-то момент, имея 53 миллиона долларов долга, он решил попросить у Марка Цукерберга 1 миллиард долларов… в Твиттере.

Чем отличаются два суперуспешных джентльмена? Баффет не тратил больше, чем нужно, а Уэст тратит деньги, которых у него нет.

По правде говоря, многие богатые люди не выглядят богатыми. Цукерберг буквально носит одни и те же скучные футболку и джинсы каждый день.

Покупка меньшего количества вещей на самом деле может помочь вам стать богаче.

Чем меньше вы тратите, тем лучше работают две вещи. Во-первых, у вас будет больше денег, чтобы сэкономить на финансовой свободе. Во-вторых, вы узнаете, что на самом деле вам нужно гораздо меньше вещей, чтобы выжить, что также помогает вам откладывать больше денег.

И это переходит к следующему пункту…

7.Покупайте впечатления, а не вещи

Жизнь коротка. Речь идет не о том, чтобы копить все свои деньги, пока вам не исполнится 65 лет. Вы можете наслаждаться жизнью, пока вы живы.

В конечном счете, то, что поможет вам жить более полноценной жизнью, будет вашим опытом, а не продуктами, которыми вы владеете.

И вещи, которые вы покупаете, делают вас счастливее в долгосрочной перспективе? Облегчает ли вам долг от покупки кучи вещей?

А теперь переместим переключатель.

Какое ваше самое счастливое воспоминание? Что вы делали? С кем ты был?

Давайте создадим больше таких воспоминаний.

Может быть, у вас есть друг, с которым вы любите заниматься. Пригласите ее на тренировку под плейлист YouTube дома бесплатно.

Это свидание. Вы хотите сделать это незабываемым. Найдите интересное занятие, которым вы никогда раньше не занимались, в Groupon за небольшую плату.

Вы всегда мечтали о поездке в Рим. Вы копили деньги в течение года, чтобы провести отпуск своей мечты. Отправляйтесь в отпуск без чувства вины. Вы не влезли в долги из-за этого, вы это заслужили.Или вы можете стать цифровым кочевником и путешествовать по миру, работая за границей.

Жизнь состоит из моментов. Лучшие из них получаются от качественного времяпровождения с друзьями и семьей. Хотя некоторые продукты могут помочь вам стать ближе к семье (например, еженедельные вечера семейных видеоигр), большинство из них не представляют особой ценности.

Не тратьте деньги, вам не нужно делать вид, что у вас есть деньги.

8. Выплата долга

Некоторые люди скажут вам, что разумнее вкладывать деньги в акции, а не расплачиваться по долгу.Если вы опытный сборщик акций, возможно, это правда. Но если вы никогда раньше не инвестировали в акции, у вас может быть больше долгов.

Многие люди чувствуют то же самое после завершения последней выплаты долга: облегчение.

Если у вас есть задолженность на 50 000 долларов, даже если у вас есть 30 000 долларов наличными в банке, вы не можете называть себя финансово свободным. У вас все еще 20 000 долларов.

Хотя платить кому-то еще не так гламурно, как хранить деньги в банке, это приближает вас к финансовой свободе.

Есть два основных метода погашения долга: снежный ком и лавина. Снежок — это когда вы первым платите самый маленький долг. Лавина — это когда вы расплачиваетесь по долгу с максимальной процентной ставкой.

Вам нужно решить, что лучше всего подходит для вас. Но когда я работал над освобождением от долгов, у меня получился эффект снежного кома. Это помогло мне сохранить мотивацию. Поскольку я смог избавиться от своего первого долга, счета по кредитной карте на сумму 1200 долларов, всего за месяц, чувство выполненного долга помогло мне мотивировать взяться за гораздо более крупный долгосрочную студенческую ссуду.

А поскольку кредитные карты больше не были проблемой, я бы заплатил в среднем в три раза больше, чем жалкие минимальные платежи в 300 долларов. В конце концов, на выплату студенческих ссуд ушло около трех лет вместо положенных мне девяти лет.

Выплата большого долга снимает с ваших плеч огромный груз. После выплаты долга вы видите, что сумма денег, которая у вас есть в банке, увеличивается. Наблюдать за ростом числа (даже если вначале приходилось смотреть, как оно падает) — потрясающее чувство, и оно поддерживает мотивацию продолжать его расти.

9. Создайте дополнительные источники дохода

Хорошо, в этот момент вы, вероятно, думаете: «Мой долг намного больше, чем моя зарплата, как я могу его выплатить, если я не зарабатываю достаточно». ? »

Если вы серьезно относитесь к финансовой свободе, вам придется пожертвовать кровью, потом и слезами.

Ваши с 9 до 5 могут не подрезать. В таком случае вам нужно активизировать усилия и искать деньги за пределами вашей текущей работы.

Некоторые эксперты рекомендуют иметь семь потоков дохода.Если у вас есть работа с 9 до 5, поздравляю, у вас есть одна, осталось только шесть!

Теперь вы можете смотреть на свои источники дохода двумя способами: активный доход (обмен времени на деньги) или пассивный доход (деньги, которые могут поступать, даже когда вы спите).

Если вы обмениваете свое время на деньги, вы ограничены часами дня. Вот несколько дополнительных заданий, которые вы можете выполнять, чтобы получать активный доход:

Если у вас мало времени для получения дохода, вы можете сосредоточиться на увеличении своих потоков дохода с помощью пассивного дохода, например:

• Начало интернет-магазин прямой поставки на Oberlo
• Начните свой собственный бизнес по производству одежды на Shopify
• Продавайте прибыльный контент (блог, электронные книги, курсы, вебинары, аудиокниги, подкасты, приложения)
• Стать партнером по маркетингу
• Покупайте недвижимость и сдавайте ее в аренду
• Инвестируйте в акции

К счастью, все ваши семь потоков дохода могут поступать из одного источника.Например, если вы эксперт по электронной коммерции, ваши источники дохода могут быть получены от создания семи разных магазинов. И помните: вам не нужно начинать с семи потоков, вы можете наращивать их со временем.

10. Инвестируйте в свое будущее

Последний совет о финансовой свободе очень важен. Допустим, вы следуете советам и рекомендациям из этой статьи, выбираете долги и приумножаете свои сбережения. Этого может быть достаточно, чтобы помочь вам прямо сейчас. Но что, если случится непредвиденное? Будете ли вы к этому готовы?

Важно откладывать деньги на дождливые дни, на пенсию и (извините за болезненность) на случай, если вы умрете, чтобы ваша семья не утонула, платя за ваши похороны, долги и налоги.Хорошо, а теперь вернемся в это счастливое место.

Если у вас есть работа с 9 до 5, поговорите со своей компанией о добавлении пенсионного плана или проверьте, не производятся ли вычеты в его счет. Вычет снимается до того, как он поступит на ваш счет, поэтому вы никогда не почувствуете, что теряете деньги. И довольно круто периодически проверять это и видеть, как ваши сбережения растут.

Далее, вы также хотите накопить достаточно денег на чрезвычайный фонд. Одни эксперты говорят, что 10 000 долларов — это нормально, другие — за шесть месяцев вашей зарплаты.И, честно говоря, эти цифры могут показаться довольно высокими, если вы не зарабатываете много денег. Поэтому вместо этого начните с цели, которую вы можете себе позволить — например, 100 долларов в первый месяц. И когда вы начнете получать более активный или пассивный доход, начните увеличивать свою цель с 500 долларов в месяц до 500 долларов в две недели и так далее. Если вы потратили слишком много средств по кредиту и вам выплачивается большой счет по кредитной карте, не используйте свой чрезвычайный фонд — сосредоточьтесь на более активных возможностях получения дохода, чтобы вы могли погасить его быстрее.

Экстренный фонд предназначен только для незапланированных чрезвычайных ситуаций, таких как падение дерева на ваш дом, автомобильная авария, за которую вы должны заплатить из своего кармана, или посещение больницы.

Откладывая деньги на дождливые дни и на пенсию, вы с меньшей вероятностью вернетесь туда, где вы сейчас находитесь: желание финансовой свободы.

Заключение

Финансовая свобода может помочь вам взять на себя ответственность за свои финансы и, что более важно, свою жизнь. Речь идет о том, чтобы жить по средствам, быть немного бережливым и следить за тем, чтобы деньги тратились на то, что вам действительно нужно, например, на еду, жилье и даже отпуск (вы знаете, релаксация тоже важна).Следуя советам по финансовой свободе, изложенным в этой статье, вы приблизитесь к достижению той финансовой свободы, которой заслуживаете. Так что взгляните на эти финансы, создайте дополнительные источники дохода, выплатите этот долг и, прежде чем вы это узнаете, вы будете свободны.

Насколько вы близки к достижению финансовой свободы? Дайте нам знать в комментариях ниже!

Хотите узнать больше?

6 шагов к финансовой свободе и необычной жизни

Подумайте о своих самых больших мечтах в жизни.Вы хотите иметь красивый дом. Вы хотите обеспечить свою семью. Вы хотите путешествовать по миру и испытать невероятные приключения. Что вам мешает делать это?

Чаще всего ответ — деньги. Хотя со временем вы, возможно, сможете достичь некоторых из этих целей, чтобы достичь их всех, оставаясь при этом на хорошем уровне с точки зрения денег, вам необходимо установить финансовую свободу.

Что такое финансовая свобода?

Одно из определений финансовой свободы — это денежная стабильность, позволяющая делать то, что вы хотите в жизни, не беспокоясь о своем банковском счете.Финансовая свобода — это возможность отправиться в эту удивительную поездку на Таити, не беспокоясь о том, что не зайдете в офис. Это покупка дома, о котором мечтает ваша семья, и при этом у вас есть средства для других ваших интересов.

Некоторые люди приравнивают финансовую свободу к выходу на пенсию, и хотя возможность выйти на пенсию, когда вы хотите, важна, финансовая свобода не должна откладываться до этого момента. В зависимости от вашей уникальной ситуации финансовая свобода может означать возможность преследовать свои увлечения и превращать их в прибыль.Это может означать, что вы не должны полагаться на работу с 9 до 5, чтобы вы могли проводить время со своими детьми или поддерживать своего партнера, пока он работает над созданием любимого им бизнеса. Финансовая свобода означает связь со своими сокровенными ценностями и наличие достаточного количества денег в банке для поддержки этих ценностей, не беспокоясь об оплате счетов.

Что такое финансовая свобода ? По сути, это ключ к открытию необычной жизни.

Финансовая свобода vs.финансовая независимость

Многие люди используют термины «финансовая свобода» и «финансовая независимость» как синонимы, но они означают не одно и то же — и чтобы по-настоящему работать над достижением свободы , важно понимать разницу. Финансовая независимость зависит от ключевого слова «независимость». Это способность удовлетворять собственные финансовые потребности, не полагаясь ни на кого. Когда вы финансово независимы, у вас есть стабильный источник дохода, вы сами оплачиваете все свои счета (включая любые долги, такие как студенческие ссуды или ипотека) и имеете немного сбережений.Вы даже можете начать инвестировать. Но вы еще не свободны в финансовом отношении.

Финансовая независимость — важный первый шаг к финансовой свободе, но не конец игры. Финансовая свобода — это долгосрочный план, позволяющий построить жизнь своей мечты. Как говорит Тони Роббинс: «Успех — это делать то, что вы хотите делать, когда хотите, где хотите, с кем хотите, сколько хотите». Это тоже финансовая свобода.

Возможна ли финансовая свобода?

Для многих настоящая финансовая свобода кажется несбыточной мечтой.Задолженность по студенческим ссудам находится на рекордно высоком уровне. Экономика непредсказуема. Вложение может быть пугающим. Мы тратим больше времени на работу, у нас плохой баланс между работой и личной жизнью, но мы зарабатываем меньше денег. Какое решение всех этих, казалось бы, невозможных препятствий? Это значит взять на себя ответственность и внести желаемые изменения.

Тони говорит нам: «Ваш доход сейчас является результатом ваших стандартов; это не отрасль; это не экономика ». Легко обвинить экономику и смириться с нынешним положением вещей.Гораздо труднее повышать стандарты и стремиться к той жизни, которую вы хотите. Но когда вы это сделаете, вы обнаружите, что финансовая свобода более реальна, чем вы думаете.

6 шагов к финансовой свободе

Разделение шагов на пути к финансовой свободе через построение масштабного плана действий (MAP) дает вам возможность эмоционально подключиться к вашей цели и изложить практические шаги, необходимые для ее достижения.

Шаг 1. Определите свой номер

Что означает финансовая свобода для вас и вашей семьи? Один из самых важных шагов к финансовой свободе — подумать о своем количестве или сумме денег, необходимых для того, чтобы помочь вам стать финансово свободным.Не существует волшебного числа для всех. Есть определенная сумма денег, которую вы могли бы заработать, чтобы жить свободно и заниматься своими увлечениями. Сколько это денег?

Примите во внимание нормальные расходы на жизнь, подушку для непредвиденных расходов и достаточный излишек, чтобы вы не чувствовали финансового беспокойства. Запишите число, которое имеет для вас смысл, помня, что оно может показаться большим. А теперь проведем некоторый анализ. Сколько вы сейчас зарабатываете? Что вам нужно сделать иначе, чтобы заработать такую ​​сумму денег?

Шаг 2. Устранение ограничивающих представлений о деньгах

Финансовый страх может затронуть кого угодно — даже тех, у кого много денег в банке.Чтобы жить жизнью своей мечты, вы должны бороться с финансовым страхом и ограничивающими убеждениями, которые за ним стоят. Вы верите, что никогда не станете богатым, потому что никто в вашей семье никогда не испытывал финансовой свободы? Вы думаете, что недостаточно талантливы или умны, чтобы зарабатывать деньги и быть финансово свободными? Как только вы определили эти убеждения, вы можете заменить их вдохновляющими убеждениями, такими как «Я создаю изобилие» или «Я достоин испытать финансовую свободу».

Шаг 3. Управляйте своими финансами

Если вы считаете, что достойны зарабатывать деньги, которых заслуживаете, это не означает, что все ваши старые финансовые проблемы исчезнут.На этом этапе вам нужно внимательно и внимательно посмотреть на свои финансы и посмотреть, какие беспорядки необходимо устранить. У вас много необеспеченного долга? Остатки на кредитных картах с высокими процентными ставками? Есть ли какие-нибудь из ваших учетных записей в коллекции?

Если вы должны деньги другим — особенно если это связано с высокой процентной ставкой — значительная часть вашего ежемесячного дохода будет передана кому-то другому. Если вы получили бонус или повышение, немедленно используйте эти средства для выплаты долга. Используйте метод снежного кома, чтобы сначала выплатить свой самый маленький долг, а затем используйте деньги, которые вы бы вложили в этот долг, чтобы начать выплату следующего.Как только вы выберетесь из долгов и составите бюджет, у вас будет больше денег каждый месяц и больше спокойствия.

Шаг 4. Создайте краткосрочную стратегию накопления сбережений

Достижение финансовой свободы не произойдет в одночасье, и вам нужен буфер для оплаты дорогостоящих сюрпризов, которые жизнь может преподнести вам, пока вы претворяете свой план в жизнь.Как только вы выберетесь из долгов, у вас будет больше денег для ежемесячного бюджета и для сбережений. После того, как вы создали шестимесячный фонд для оказания чрезвычайной помощи, который может учесть все — от внезапной потери дохода до серьезных медицинских проблем — вы можете вложить эти дополнительные доллары в свою машину для зарабатывания денег.

Наличие этого чрезвычайного фонда практично и необходимо для вашего психического благополучия. Когда вы знаете, что у вас есть финансовая подушка, вы можете больше рисковать на работе и сказать «да» тем событиям, которые приносят вам истинное счастье, без страха или вины, которые в противном случае сопровождали бы их.

Шаг 5: Создайте машину

Пришло время найти способ сделать финансовую свободу реальностью.Начните с создания машины для зарабатывания денег. Вы можете сделать это, используя силу сложных процентов. Разделите свои деньги на три воображаемых ведра: безопасность, риск / рост и мечты. В вашем ведре безопасности идут все деньги на ваши счета — вам нужны эти деньги, чтобы ваша жизнь функционировала. Тогда ваша корзина риска / роста предназначена для таких вещей, как высокодоходные облигации и акции.

Наконец, ведро вашей мечты — это деньги, которыми вы можете повеселиться. Когда вы получаете бонус или выигрываете денежную сумму, она попадает сюда.Многие люди, предпринимающие шаги к финансовой свободе, считают полезным работать с доверенным лицом, которое может предоставить им информацию о вариантах инвестирования и помочь им разработать лучшую стратегию для их уникальных потребностей.

Шаг 6. Оцените и внесите изменения

Обращайте внимание, работая над предыдущими шагами к финансовой свободе, и при необходимости вносите изменения.Следите за своим портфелем на предмет красных флажков, которые могут повлиять на вашу доходность. Положите больше денег в свои ведра, когда вы или ваш партнер получите повышение или перейдете на новую работу с повышением заработной платы. Следите за рынком и при необходимости диверсифицируйте свои инвестиции.

Если вы работаете с доверенным лицом, оцените, как развиваются эти отношения, и убедитесь, что они ставят ваши интересы на первое место и что вы чувствуете себя комфортно в своих отношениях. Если ваш брокер хулиган или вы не доверяете его советам, вы не обязаны оставаться.Новый финансовый консультант может открыть вам глаза на новые возможности, или вы можете обнаружить, что ваш финансовый интеллект дошел до такой степени, что вы можете самостоятельно заниматься инвестированием.

Помните, что вопрос «Что такое финансовая свобода?» можно ответить по-разному в зависимости от ваших уникальных целей, ценностей и уровня жизни.Знание того, что для вас означает финансовая свобода, поможет вам воплотить ваши финансовые мечты в реальность. Активно управляя своими финансами и используя силу интереса, вы однажды сможете достичь финансовой свободы. Финансовая свобода не в том, чтобы быть богатым, это не в власти или престиже — это в том, чтобы иметь возможность максимально использовать свою жизнь, не полагаясь на работу или зарплату.

Финансовая свобода достижима, но вам нужно начать к ней работать прямо сейчас.

Хотите ощутить настоящую финансовую свободу?

Советы экспертов от Питера Маллука и Тони Роббинса в книге The Path помогут вам сделать первые шаги к финансовой свободе.

Что значит достичь финансовой свободы?

У всех нас есть собственное видение того, как выглядят финансовая независимость и успех. В большинстве случаев мы привязываем наши представления о финансовой свободе к финансовым целям, которые мы перед собой ставим. Каждая веха и каждая достигнутая цель — это еще один шаг в направлении с трудом завоеванных финансовой безопасности и независимости, на создание которых часто уходят годы.

Но некоторые аспекты финансовой свободы универсальны. Даже если они не являются вашими конечными финансовыми целями, эти небольшие достижения являются важными вехами на пути к достижению настоящей финансовой свободы. Вот что нужно, чтобы добиться успеха.

Финансовая свобода означает минимальную зависимость от долга

У вас все еще может быть ипотечный кредит на ваш дом, и вы можете использовать кредитные карты для накопления вознаграждений за путешествия. Но по большей части финансовая свобода означает ограниченное использование долга, в том числе отсутствие балансов по кредитным картам, автокредитов или личных ссуд, а в идеале — никаких студенческих ссуд.

Вместо того, чтобы брать ссуды на крупные покупки, финансовая свобода означает, что вы можете копить наличные и совершать эти покупки, не полагаясь на долги. Вы избавлены от процентных ставок и графиков платежей, связанных с задолженностью, и большую часть ежемесячного дохода храните на своем банковском счете.

При таком низком использовании долга вам также будет легче получить одобрение на получение кредита — и управлять ежемесячными платежами — если возникнет ситуация, когда вам действительно нужно будет взять в долг.

Конец жизни от зарплаты до зарплаты

Когда вы вынуждены жить от зарплаты до зарплаты, вы часто попадаете в бесконечный цикл оплаты счетов, погашения кредитных карт и постепенного накопления сбережений по крупицам.

Однако по мере того, как вы увеличиваете свои сбережения и укрепляете свое финансовое положение, вы не должны больше зависеть от этого бесконечного цикла. Вместо того, чтобы нормировать свои деньги до следующей зарплаты, вы можете успокоиться, зная, что даже если эта зарплата придет с опозданием, ваши финансы не пострадают.

Отказ от образа жизни с оплатой от зарплаты до зарплаты может снизить уровень стресса, связанного с вашими финансами, и обеспечит повседневную финансовую стабильность, которую вы, возможно, никогда не испытывали до сих пор.

Фонд неотложной медицинской помощи

Когда вы достигнете финансовой свободы, у вас будет достаточно финансовой подушки, чтобы выдержать непредвиденные расходы или даже краткосрочную потерю дохода. Вместо того, чтобы быть принужденным брать на себя долги, этот чрезвычайный фонд обеспечивает буфер, который должен обеспечивать душевное спокойствие, даже когда ваши финансы в отличной форме.

В идеале, в резервном фонде должно быть достаточно денежных средств, чтобы вы могли прожить 3–6 месяцев. Если вы не можете сразу же отложить столько денег, вы можете постепенно наращивать эти средства, делая небольшие, но значимые шаги к большей финансовой свободе.

Диверсифицированные инвестиции

Финансовая свобода зависит от вашей способности не только откладывать деньги на сберегательный счет, но также финансировать пенсионные счета и другие инвестиции, стоимость которых со временем будет расти.

Для большей финансовой свободы постарайтесь диверсифицировать свои инвестиции с помощью ряда различных вариантов. Помимо владения домом, это может включать в себя 401 (k), предлагаемый вашим работодателем, традиционные IRA, IRA Roth и инвестиционную недвижимость, среди других вариантов.

Финансовый консультант может помочь вам диверсифицировать эти инвестиции, чтобы контролировать ваши риски и при этом максимизировать ваш потенциальный доход как сейчас, так и после выхода на пенсию.

План досрочного выхода на пенсию

Когда придет время, вы можете быть не заинтересованы в досрочном выходе на пенсию.Некоторые люди счастливы продолжать работать еще долго после того, как накопили на пенсию. Но даже если вы хотите иметь долгую карьеру, не помешает назначить более раннюю дату выхода на пенсию, чтобы дать себе гибкость в будущем.

Ориентируясь на досрочный выход на пенсию, вы можете ускорить выполнение плана сбережений и сохранить финансовую свободу даже в случае увольнений или других неожиданностей в будущем.

Дорога к финансовой свободе начинается сегодня

Финансовая свобода — это результат многолетнего усердия и мудрого управления деньгами.Устанавливая финансовые цели и закрепляя правильные привычки тратить и сберегать, вы можете день за днем ​​стремиться к финансовому будущему своей мечты.

Готовы установить бюджет, который поддерживает ваши цели финансовой свободы? Загрузите Полное руководство по составлению бюджета сегодня.

* Первоначально опубликовано в январе 2021 года. Обновлено в сентябре 2021 года.

Финансовая свобода Грант Сабатье, Вики Робин — предисловие | Аудиокнига

Международный бестселлер

«Эта книга поразила меня.Что еще более важно, это сделало финансовую независимость достижимой. Я прочитал Financial Freedom три раза, от корки до корки. «( Lifehacker )

Деньги не ограничены. Времени нет. Стань финансово независимым как можно быстрее.

В 2010 году, 24 года- Старый Грант Сабатье проснулся и обнаружил, что на его банковском счете было 2,26 доллара. Пять лет спустя его состояние превышало 1,25 миллиона долларов, и телеканал CNBC начал называть его «Миллениум-миллионером». К 30 годам он достиг финансовой независимости.Попутно он обнаружил, что большая часть общепринятых представлений о деньгах, работе и пенсии либо неверна, либо неполна, либо настолько старомодна, что устарела.

Финансовая свобода — это пошаговый способ заработать больше денег за меньшее время, чтобы у вас было больше времени для любимых вещей. Он бросает вызов общепринятому мнению о том, что десятилетиями работал на традиционной работе с девяти до пяти, скупая гроши и, наконец, получая право на пенсию в возрасте 65 лет, и вместо этого предлагает слушателям альтернативу: забудьте все, что вы когда-либо знали о деньгах, чтобы вы действительно можете жить той жизнью, которую хотите.

Sabatier предлагает удивительные, противоречащие интуиции советы по таким темам, как:

• Создавать прибыльные побочные дела, которые можно превратить в потоки пассивного дохода или полный рабочий день
• Экономьте деньги, не отказываясь от того, что делает вас счастливыми
• Переговоры от вашего работодателя больше, чем вы думали
• Путешествуйте по миру за меньшие деньги
• Живите бесплатно — или еще лучше, зарабатывайте деньги на своей жизненной ситуации
• Создайте простой, доходный портфель, который требует лишь незначительных изменений
• Думайте творчески — есть так много способов заработать деньги, но мы их не видим.

Но самое главное, Сабатье подчеркивает, что, хотя способность зарабатывать деньги безгранична, время — нет. Существует также предел того, сколько вы можете сэкономить, но не то, сколько денег вы можете заработать. Никто не должен тратить драгоценные годы на работу, которая ему не нравится, или беспокоиться о том, как свести концы с концами.