путь и способы достижения, советы миллиардеров

Главное преимущество, которое даёт человеку финансовая независимость, это свобода выбирать, чему посвящать своё личное время. Целью финансовой свободы не являются деньги, путь к финансовой независимости это и есть цель. Этот путь интересен, многозадачен, тернист, но это стоит того. Когда нет необходимости беспокоиться об оплате счетов, человек наконец сможет почувствовать себя хозяином своей жизни.

Что означает финансовая независимость

Финансовая независимость означает, что пассивный доход человека позволяет ему не думать о деньгах. Проценты прибыли от вложенного капитала покрывают не только жизненно необходимые, но и излишние расходы.

Что значит финансовая независимость? Это не бесконечное исполнение своих капризов и потакание похотям. Финансовая независимость или финансовая свобода – это возможности:

• Питаться качественными продуктами, иметь достаточно времени для заботы о своём теле.
• Поправить своё здоровье или своих близких, если необходима помощь хороших специалистов и качественного оборудования
• Познавать мир и самосовершенствоваться. Покупать книги, осваивать новые практики, обучаться, медленно путешествовать, погружаясь в иные миры и расширяя своё сознание
• Это возможность делать добрые дела. Конечно, добро не измеряется баксами, можно и помочь бабушке дров наколоть. Но, если есть деньги, то и дела будут значительно масштабнее.

Если работа – единственный источник дохода, то на добывание нужного количества средств будет уходить слишком много времени.

Одно из главных приобретений финансово свободного человека – это, конечно, время. Если не выйти из крысиных бегов, то времени на настоящую жизнь не будет достаточно. Придётся бегать в колесе, чтобы оплачивать бесконечные счета. Состоятельный человек может себе позволить «купить» свободное время для настоящей жизни.

Как достичь финансовой независимости

Способы достижения финансовой независимости могут быть разными. Но все они подчинены одной логике «сформулируй цель – учись финансовой грамотности и разрабатывай свою стратегию – сокращай траты – закрывай долги – создавай финансовую подушку – инвестируй»

Способы достижения финансовой независимости будут разными, в зависимости от конкретной цели. Для кого-то желанный уровень – купить одну квартиру под сдачу в аренду и уехать в деревню. Для кого-то важными тратами являются обучение детей в европейском вузе и путешествия по всему миру. В зависимости от цели, план достижения будет разным.

• Повышайте уровень своей финансовой грамотности. Ведь Вам необходимо разработать свою финансовую стратегию, которая приведёт Вас к желаемому результату. Но для того, чтобы создать свой личный финансовый план, Вам нужно научиться использовать различные финансовые инструменты. Начните читать специальную литературу по финансовой грамотности и двигайтесь от простого к сложному. Слушайте лекции профессионалов, изучайте различные точки зрения, найдите себе наставника.
• Сэкономил – считай, что заработал. Разумно экономить не стыдно, не трудно и это не значит «во всём себе отказывать». Разумная экономия – это приятный способ быстрее накопить на то, что для Вас по-настоящему важно. Например, на инвестиции в будущее.
• Закройте все долги. Любые кредиты тянут Ваш бюджет вниз. Какими бы выгодными не казались проценты, они означают переплату. Приложите максимум усилий для того, чтобы закрыть все долги, как можно скорее.
• Финансовая подушка – это сумма всех семейных трат в месяц помноженная на шесть. На шесть, потому что не менее чем на полгода советуют иметь накопления все специалисты по семейному бюджету. В случае непредвиденных обстоятельств, у Вас будет 6 месяцев, за которые Вы сможете прийти в себя и разрешить все финансовые трудности. Это означает, что ситуаций, которые выбивают Вас из колеи, будет меньше или не будет вовсе.
• Накапливая необходимые знания и капитал, разработав свой личный финансовый план, Вы создали базу для последующих действий. Пришло время приобретать практический опыт, делать так, чтобы деньги стали работать на Вас. Действуйте, опираясь на план достижения финансовой независимости, и не отступайте от своей цели.

Советы миллиардеров по достижению финансовой независимости

Для того чтобы стать успешным нет необходимости «изобретать велосипед» и придумывать правила заново, достаточно посмотреть как богатые люди пришли к финансовой свободе. Давайте рассмотрим советы нескольких успешных людей и определим, что уже сегодня мы могли бы внедрить в свою жизнь.

Брайан Трейси

• Необходимо начать с веры в то, что именно Вам возможно разбогатеть, что Вы сможете достичь финансового успеха, если приложите к этой проблеме определённые усилия.
• Примите решение изменить свою жизнь. Вы можете сколько угодно изучать, как достичь финансовой независимости, но пока не решитесь сделать первый шаг, ничего не изменится.
• Перестаньте искать «уважительные» причины для откладывания дел на завтра.
• Научитесь быть бережливым, научитесь откладывать сиюминутные удовольствия. Добиться финансовой независимости можно только научившись контролировать свои желания тратить деньги на неважные вещи, да ещё и залазить в долги.
• Научитесь мыслить в долгосрочной перспективе.

Роберт Кийосаки

• Научитесь отличать цену от ценности.
• Если вы не верите в то, что сможете достичь финансовой независимости, то никогда не сможете это сделать.
• Никогда не говорите «это невозможно». Такая формулировка ставит перед Вами непреодолимую преграду. Вместо «невозможно» задавайте себе вопрос «Как это сделать?» Так Вы заставите свой мозг трудиться, а именно это вам и нужно.
• Научитесь делать всё тяжёлое лёгким. Цель любого бизнеса делать жизнь проще, а не усложнять её. Самый успешный бизнес тот, который решает проблемы людей, делает их жизнь проще.
• Самый дорогой актив – ваше время. Работая на кого-то вы вкладываете своё время в чужое богатство, работая на себя, вы делаете своё время своим активом.

Уоррен Баффетт

• Вкладывайте деньги только в то, чем бы Вы с удовольствием владели не менее 10 лет.

Бодо Шефер

• Богатство заключается не в том, как вы зарабатываете деньги, а в том, насколько вы умеете грамотно сохранять их.
• Две способности делают человека счастливым: ограничение своих потребностей и увеличение своих возможностей.
• Необходимо забыть о слове «пытаться». Вы либо предпринимаете что-то, либо нет. Тот, кто «пытается» заранее оправдывает свою неудачу и готовится к ней.
• Везение притягивается к тем, кто тренируется больше других.
• Вера в себя – обязательное условие для успеха.

Марк Кьюбан

• Первый шаг к финансовому успеху – научиться быть умным покупателем. Неразумные персональные расходы тянут человека на дно. Чем дешевле Вы сможете жить, тем больше у вас вариантов.
• Успех не определяют деньги и связи. Суть в бесконечной готовности учиться больше других, работать больше других, думать больше других.

Генри Форд

• Не деньги делают человека независимым. Настоящую свободу обеспечивают лишь знания, опыт и возможности.
• Не нужно откладывать деньги до лучших времён, нужно вкладывать их в своё развитие прямо сейчас.
• Чтобы обрести финансовую независимость, нужно учиться понимать людей. Нужно уметь смотреть на ситуацию своими и чужими глазами, составлять полную картину из различных точек зрения.

Говард Шульц

• Если человек говорит, что у него не было шанса, возможно, он просто им не воспользовался.
• Неудача приходит внезапно и неожиданно, в то время, как успех можно спланировать.
• Большие свершения никогда не случайны.

Путь к финансовой свободе, личный опыт

Вопрос: «Почему вы не устраиваетесь на работу?» сопровождает нас последние три года. И на этот вопрос нет ответа для тех, кто уверен, что хождение на работу – решение всех финансовых проблем. Такой образ жизни основан на немного другом мышлении, на ощущении, что ты имеешь право не работать на кого-то. И это совсем не про лень, мы работаем не меньше других, просто не за зарплату. Это определённая стратегия, система целей и ценностей, ощущение того, что ты имеешь право выстраивать финансовую сторону своей жизни по-другому.

Мы не отказываемся от случайных заработков, а, если их нет, то создаём их себе сами, например, заготавливали на продажу иван-чай в 2019. Наш главный критерий для выбора подработки, она не должна сжигать много времени и жизненных сил. Нам хватает этих средств, потому что мы не раздуваем мыльный пузырь своего потребления и разумно ведём семейный бюджет.

Таким образом, мы как бы «покупаем» для себя свободное время, которое тратим на саморазвитие и разработку собственных проектов.

Ещё один секрет: просчитывать финансовую сторону любых действий, особенно тщательно глобальных перемен в жизни. Например, восстанавливая 100-летний дом, мы чётко просчитывали, насколько выгоден ремонт старого дома в сравнении с постройкой нового. В итоге мы не только не проиграли, но и неплохо заработали, когда продали эту недвижимость и тем самым приобрели свой первый капитал.

Это не поучения, ведь мы в самом начале пути к финансовой свободе. Это пища для размышлений, не более того. Мы всего лишь предлагаем посмотреть на финансовую сторону своей жизни под другим углом.

Никита и Настя Кузнецовы

С чего начать путь к финансовой независимости? (первая часть) — Финансы на vc.ru

{«id»:116957,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/116957-s-chego-nachat-put-k-finansovoy-nezavisimosti-pervaya-chast»,»title»:»\u0421 \u0447\u0435\u0433\u043e \u043d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c \u043f\u0443\u0442\u044c \u043a \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0435\u0437\u0430\u0432\u0438\u0441\u0438\u043c\u043e\u0441\u0442\u0438? (\u043f\u0435\u0440\u0432\u0430\u044f \u0447\u0430\u0441\u0442\u044c)»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/116957-s-chego-nachat-put-k-finansovoy-nezavisimosti-pervaya-chast»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/116957-s-chego-nachat-put-k-finansovoy-nezavisimosti-pervaya-chast&title=\u0421 \u0447\u0435\u0433\u043e \u043d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c \u043f\u0443\u0442\u044c \u043a \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0435\u0437\u0430\u0432\u0438\u0441\u0438\u043c\u043e\u0441\u0442\u0438? (\u043f\u0435\u0440\u0432\u0430\u044f \u0447\u0430\u0441\u0442\u044c)»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/116957-s-chego-nachat-put-k-finansovoy-nezavisimosti-pervaya-chast&text=\u0421 \u0447\u0435\u0433\u043e \u043d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c \u043f\u0443\u0442\u044c \u043a \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0435\u0437\u0430\u0432\u0438\u0441\u0438\u043c\u043e\u0441\u0442\u0438? (\u043f\u0435\u0440\u0432\u0430\u044f \u0447\u0430\u0441\u0442\u044c)»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/116957-s-chego-nachat-put-k-finansovoy-nezavisimosti-pervaya-chast&text=\u0421 \u0447\u0435\u0433

определение, типы финансового состояния человека, с чего начать путь

Всем привет! Денежный достаток – мечта многих. Ведь так приятно, когда постоянный доход выше среднего и не нужно думать о завтрашнем дне. Но, просто думать о финансовой независимости мало. Необходимо постепенно и поэтапно к ней продвигаться, ставить перед собой задачи и добиваться их решения. Итак, что такое финансовая независимость, какие типы финансового состояния человека бывают и с чего стоит начать свой путь к стабильности? Давайте разбираться.

Что такое финансовая независимость

Финансовая независимость (ФН) – это возможность вести привычный образ жизни не работая. То есть, человек не зависит от заработной платы – размера и частоты выплат. Весь доход складывается из инвестиций и пассива.

Суть финансовой независимости:

• непредвиденные расходы и счета не вызывают проблем;
• не нужно выходить на работу обоим супругам;
• нет страха остаться без крыши над головой;
• возможность выбора занятий и хобби «по душе» без оглядки на стоимость и свободное от работы время;
• занятие волонтёрством, денежная помощь нуждающимся;
• нет нужды беспокоиться о стоимости получении образования детьми;
• нет страха резко изменить свою жизнь (например, переехать в другую страну на пмж).

Только ФН даёт то, о чём раньше приходилось мечтать.

Вам может быть интересно — «Что такое скоринг и зачем он нужен?».

Типы финансового состояния человека

Всего можно выделить четыре типа финансового состояния человека:

1. Низкий или «денежная яма».

На этом уровне расходы значительно превышают доходы. При этом имеются долги, кредиты, отдать которые не получается. Как итог, любая непредвиденная ситуация, связанная с потерей денег (например, болезнь) вызывает панику и гору проблем.

2. Средний.

На втором уровне всё ещё замечается экономическая нестабильность. Вроде зарабатываешь столько, сколько тратишь, но нет отложенных «на чёрный день» денег, кроме того есть долги. Одно хорошо, их можно погасить самостоятельно, а внезапный кризис максимум доставит неудобства.

3. Выше среднего.

Третий уровень характеризуется финансовой стабильностью. Доходы превышают расходы. Долги или кредиты отсутствуют, зато имеются денежные накопления. Находящийся на среднем уровне человек может безболезненно пережить непредвиденные обстоятельства, при этом привычный образ жизни значительно не изменится.

4. Высокий.

На высоком уровне состояния человек добивается ФН. Характерные показатели: наличие финансовой подушки безопасности, накоплений и активов, пассивный доход. Денежно независимый гражданин может позволить реализацию любых своих планов (конечно, в пределах разумного). Ему не страшен форс-мажор, скачок на биржевом рынке, выход на пенсию.

Чтобы достичь четвёртого уровня, в первую очередь необходимо определить текущий. Сделать это можно самостоятельно, проведя простой анализ своей финансовой независимости (подсчитать расходы и доходы, начав вести семейный бюджет).

Кроме этого, существует универсальная формула, которая поможет определить наличие фин.свободы в текущий момент: ПД — ∑ Р > 0 . То есть, из пассивного дохода необходимо вычесть сумму всех ежемесячных расходов. Если полученное значение будет выше нуля, значит человек добился ФН.

Вам может быть интересно — «Что такое Инстаграм и почему год от года он становится всё более популярным?».

С чего начать путь к ФН

Как и любая другая работа, прохождение пути к финансовой независимости – это долгий и трудный процесс. Поэтому, если приняли решение добиться стабильности, необходимо подготовиться к тому, что это не случится «уже завтра».

Вот вам простой пример. Я веду свои сайты второй год и пока только сумел вывести их на самообеспечение. Т.е. все статьи и ссылки, которые покупаю, оплачиваются из денег, которые эти самые сайты принесли. И то, порой приходится вкладывать дополнительные суммы, поскольку прибыли с рекламы не всегда хватает. Кстати, мои отчеты о продвижении можете найти вот здесь.

Тоже самое касается и инвестиций. Портфель акций пока очень маленький, я сформировал его месяц назад, но он уже успел принести доход в виде дивидендов, которые тут же реинвестировались. Ну а чтобы я смог спокойно жить на эти самые дивиденды, придется вкладываться еще лет 10-15 минимум.

Ну и на сладкое, я решил найти удаленную работу, чтобы увеличить доход, поскольку одного фриланса стало мало. К тому же пандемия принесла кучу проблем, количество заказов снизилось, как и цены на них, что в итоге сказалось на моей подушке безопасности, поскольку денег не хватало.

Собственно, к чему я веду. Чтобы достигнуть ФН, конкретно мне нужно, чтобы доходы с сайтов не только покрывали расходы на них, но и закрывали текущие ежемесячные траты на еду, жилье и инвестиции. Только в этом случае я смогу выдохнуть и жить в своё удовольствие, занимаясь любимыми делами и превращая хобби в новые источники прибыли. И для этого мне ещё предстоит работать и работать.

Итак, этапы формирования финансовой независимости:

1. Постановка цели и составление плана.

У каждого человека свои потребности. Поэтому нужно разобраться в количестве денег, которое эти потребности покроет. Именно конечная цель будет стимулом для достижения результата.

После того, как сумма определена и цель поставлена, можно переходить к составлению плана. План может быть краткосрочный (несколько месяцев) или долгосрочный (скажем, до 10 лет). В первом случае, целью можно поставить повышение на работе, во втором – запланировать создание и развитие своего бизнеса. Важно прописывать в плане те моменты, которые позволят добиться поставленной цели. Например, выучить иностранный язык или пройти обучающие курсы.

2. Работа над расходами.

Какого бы плана не придерживался человек, необходимо научиться контролировать свои расходы. Конечно, экономия на покупке газеты раз в месяц ни к чему не приведет, но, если взяться за вопрос серьезно и рассмотреть его со всех сторон, денег будет уходить гораздо меньше.

Для этого подойдет один очень простой способ, который называется контроль бюджета. Перед началом месяца нужно составить план и учесть, сколько денег будет потрачено на конкретную категорию расходов и чётко придерживаться намеченного. Такой подход позволит не покупать бесполезные вещи, а значит, экономить.

3. Повышение дохода.

Для того чтобы достичь финансовой независимости нужны деньги. А получить их можно только при наличии источников постоянного дохода. Поэтому именно этот шаг важен на пути к ФН.

Нарастить доходы можно при помощи дополнительных источников. Это подработка, фриланс, оказание услуг на дому, репетиторство и многое другое. Кроме того, важно начать использовать карты с % на остаток, кэшбэк, программы лояльности, промокоды и т.д.

4. Создание финансовой подушки безопасности (ФПБ).

ФПБ – это деньги, которые можно использовать только в тяжёлой жизненной ситуации, когда нет другого выхода. Нужную сумму необходимо накопить заранее и поместить в безопасное место на хранение. Особенность ФПБ заключается в том, что деньги нельзя тратить по своей прихоти, их можно только копить и приумножать.

Резерва подушки безопасности должно хватить на 3-6 месяцев проживания без изменения принятого образа жизни.

Создаётся ФПБ за счёт части средств текущего дохода. Более подробно о том, что такое ФПБ и как её сформировать я уже описывал в своей статье.

5. Инвестиции.

Наличие финансовой независимости определяется тем, сколько денег поступает от пассивного дохода. Поэтому, когда доходы начали превышать расходы, необходимо задуматься об инвестициях. Самое главное, инвестировать постоянно. Но, не следует делать это бездумно.

Если плохо разбираетесь в теме, нужно пройти обучение или обратиться к трейдерам, бухгалтерам, экономическим консультантам. Лично я записан на кучу вебинаров от московской биржи, сбербанка и постоянно читаю блогеров, которые уже давно создали свои портфели и делятся опытом с примерами, скриншотами, пруфами.

6. Достижение цели.

Когда все пункты выполнены, это не значит, что пора остановиться. Только постоянная работа и всестороннее развитие позволит достичь ФН и ни в чем не нуждаться.

Последовательное прохождение всех этапов поможет обрести желанную свободу в установленные сроки.

Популярные книги по ФН

В любом книжном магазине, да и в интернете можно найти десятки книг по ФН. Выделю пять лучших, по моему личному мнению и мнению читателей:

1. «Богатый папа, бедный папа». Р. Кийосаки.

Книга рассказывает об этапах достижения цели и о том, что не следует работать ради денег. Это деньги должны работать на вас. Многие читатели рекомендуют эту книгу подросткам, поскольку предложенные автором советы помогут на протяжении всей жизни.

2. «Думай, как миллионер». Х. Экер.

Автор советует изменить мышление и добиться ФН.

3. «Квадрант денежного потока». Р. Кийосаки.

Автор помогает тем, кто только идёт к своей цели. Он отвечает на популярные вопросы, рассказывает о возможных проблемах и подсказывает пути их решения.

4. «Деньги. Мастер игры». Э. Роббинс.

Готовый план подхода к финансовой независимости человека, основанный на обширных исследованиях и личных интервью автора с легендарными финансистами мира.

5. «Давай поговорим о твоих доходах и расходах». К. Ричардс.

Чтобы добиться стабильности, необходимо уметь не только зарабатывать, но и тратить. Этому учит книга популярного автора.

Вам может быть интересно — «Как и на чем можно заработать в интернете новичку и не попасться при этом на развод?».

Заключение

Благодаря деньгам, приходит и свобода: свобода в выборе, чем заниматься, куда путешествовать, какие места посещать. Экономическая нестабильность убирает из жизни много приятных вещей, поэтому так важно стремиться к ФН.

Путь достижения цели не прост, но, главное заранее разобраться, что такое финансовая независимость, а также понять, какие шаги потребуется совершить для её достижения. Что-ж, на этом у меня всё. Надеюсь, у вас всё получится. Подписывайтесь, делитесь своим опытом и мнением в комментариях и до встречи в следующих статьях! Пока-пока!

6 стадий финансовой независимости — Лайфхакер

Сам по себе доход не принесёт независимости, если вы живёте не по средствам: тратите больше, чем получаете, и накапливаете долги. Важно то, как именно вы распоряжаетесь своими финансами: какие цели ставите, как экономите и тратите деньги.

Если сейчас у вас средний доход, это вовсе не значит, что вы никогда не станете независимым. Просто не воспринимайте финансовую свободу в духе «всё или ничего». Двигайтесь к ней постепенно, переходя с одной стадии на другую. Помните, что каждый шаг, даже самый маленький, приближает вас к спокойствию и новым возможностям.

0. Зависимость

На этой стадии вы полностью зависите от других. Мы все с неё начинаем, потому что в детстве не можем обеспечивать себя самостоятельно. Кто‑то остаётся на ней всё время учёбы, а кто‑то и дольше.

Однако вы в зависимом положении не только тогда, когда вас обеспечивают родители или партнёр, но и когда тратите больше, чем зарабатываете. Например, пользуетесь микрозаймами или берёте в долг у друзей, чтобы свести концы с концами.

В любом случае вы полагаетесь на кого‑то или что‑то, чтобы покрыть свои расходы.

Если вы застряли на этой стадии из‑за долгов, попытайтесь договориться с кредиторами о снижении процентной ставки или другом изменении условий, чтобы облегчить жизнь.

1. Платёжеспособность

Это первая ступень фазы выживания. Вы достигли её, если способны оплатить все счета и не полагаетесь ни на чью помощь. У вас может быть задолженность (например, по кредитной карте), но вы делаете взносы каждый месяц и не добавляете новых долгов. Кто‑то достигает этой стадии ещё во время учёбы, а кто‑то вообще никогда.

Чтобы двигаться дальше, постарайтесь в первую очередь выплатить займы с высоким процентом. Подумайте, как можно увеличить доходы или снизить расходы, чтобы быстрее погасить эти долги.

2. Стабильность

На этой стадии вы регулярно выполняете свои финансовые обязательства, уже выплатили часть долгов и научились сокращать траты. Теперь важно создать финансовую подушку безопасности. Она спасёт от новых займов в случае непредвиденных расходов. Начните каждый месяц откладывать хотя бы по 5% от своего дохода, а со временем увеличьте сумму до 10%.

Сделайте этот процесс автоматическим, чтобы не возникало соблазна потратить деньги на что‑то другое.

На стадии стабильности у вас ещё может быть крупный долг, например ипотека, но вы освободились от потребительских кредитов, и у вас нет необходимости брать новый.

3. Самостоятельность

Теперь вы управляете своими расходами и не живёте от зарплаты до зарплаты. Вы также отложили какую‑то сумму в резервный фонд. Благодаря этому не так сильно зависите от своей работы. Если вы потеряете текущее место или сами захотите уйти, то сможете спокойно прожить какое‑то время.

После этой стадии вы перейдёте от выживания к процветанию. Деньги станут не страховочной сеткой, а инструментом, с помощью которого можно построить для себя и семьи ту жизнь, какую вам хочется. Следующий шаг для этого — инвестировать средства, которые вы откладываете.

Возьмите на заметку 🤔

4. Уверенность

Вы на той стадии, когда доход от инвестиций покрывает базовые потребности (плату за жильё, коммунальные услуги, еду, транспортные расходы). Тем не менее вы пока не можете совсем не работать и жить на пассивный доход.

Его хватит на самые необходимые нужды, но не на комфортную жизнь.

Чтобы двигаться дальше, продолжайте увеличивать свои доходы и вкладывать деньги.

5. Независимость

Постепенно доход от инвестиций вырастает до того, что может поддерживать ваш текущий уровень жизни до конца дней. Теперь вы можете позволить себе оставить основную работу и ни о чём не волноваться. У вас достаточно средств, чтобы путешествовать, заняться творчеством или ещё чем‑то, о чём вы давно мечтали.

Для многих людей эта стадия является конечной целью. Невозможно проверить, достигли вы её или нет, ориентируясь на конкретную сумму, потому что у всех разный стиль жизни и разные запросы.

Добавьте в закладки 👇

6. Изобилие

На последней стадии пассивный доход обеспечивает вас с лихвой. У вас не просто достаточно средств, их даже больше, чем нужно вам самому и вашей семье. На этом этапе многие решают построить собственный бизнес или заняться благотворительностью.

Теперь пора задуматься об умелом управлении не только финансами, но и активами.

Решите, как будете контролировать источники пассивного дохода, как распределите прибыль от разных инвестиций, кому из ваших близких они впоследствии перейдут. И не забывайте относиться к деньгам разумно, чтобы не вернуться на несколько стадий назад.

Читайте также 🧐

Что такое финансовая независимость

Добрый день, дорогие читатели! Сегодня хочу поговорить с вами на одну очень серьезную тему, а именно — что такое финансовая независимость. В этой статье я коснусь не только самого определения этого понятия, но также расскажу, какой путь стоит пройти, чтобы в итоге оказаться в этом заветном состоянии, опираясь на опыт успешных людей.

Финансовая независимость: основные тезисы

Для большинства людей актуальной целью является достижение такого финансового состояния, при котором возникает полная свобода от денег. Подобное состояние возможно только при наличии нескольких источников пассивного дохода, которые при этом являются стабильными. Также финансовая свобода возможна, если регулярные поступления в личный бюджет намного превышают расходы. Таким образом, материальные активы начинают постоянно расти.

Ошибочно думать, что финансовая независимость может быть измерена в количественном соотношении. Ведь неважно, сколько человек получает в месяц – 10 тысяч или полмиллиона – главное, чтобы его расходы всегда не превышали доходы. Другими словами, если ежемесячно зарабатывать по миллиону и тратить по два, то такого человека нельзя назвать финансово независимым. Если же заработок составляет 10 тысяч, но тратится лишь 5 на все, что нужно для жизни, то это и есть та самая свобода, о которой многие мечтают.

Кстати, некоторые думают, что хорошее благосостояние позволяет навсегда отойти от дел и только тратиться на удовлетворение всех своих капризов. Отнюдь нет. Даже, если расходы будут гораздо меньше, чем доходы, сохраняется необходимость вести постоянный контроль своих инвестиций, чтобы их приумножать, а не потерять. Еще одним самым важным пунктом является то, что следует предотвращать ненужные траты, поскольку ощущение финансовой независимости порождает вседозволенность, а это уже приводит к расточительству.

Достижение финансовой независимости: основные нюансы

Путь к денежному благосостоянию – долгий и сложный. К тому же он является поэтапным. Первым шагом становится оценка текущей ситуации. Чем хуже она окажется, тем сложнее будет достигать цели. Например, при наличии кредитов или любых других долгов, необходимо сначала разобраться с ними. Если на ваших плечах непосильной ношей лежит долговая яма, то достижение финансовой независимости становится маловероятным.

Выбраться из нее можно, если увеличить активный доход и при этом урезать почти все траты – следует оставить только самые необходимые. Чтобы получать больше, можно сменить место работы на более перспективное или престижное, найти подработку, освоить сферу фриланса.

Как только удалось расплатиться с долгами, нужно постараться уравновесить доходы и расходы. Они должны быть приблизительно равны. Этот состояние называют финансовой нестабильностью, при достижении которой не стоит расслабляться, ведь любой непродуманный шаг может вернуть вас снова в долговую яму.

Далее следует стараться приумножать свой доход, а также искать способы для пассивного заработка. Часть денег нужно откладывать в личный резервный фонд, который позволит чувствовать себя «на плаву» в сложной ситуации. Кроме «подушки безопасности», разумно будет подумать и об укреплении базы материальных активов. Чтобы сделать сбережения, нужно грамотно планировать свой бюджет. Для этого можно воспользоваться блокнотом, электронными таблицами Excel, программами для ведения домашней бухгалтерии.

Совокупность всех этих действий позволит перешагнуть черту бедности и начать движение в сторону финансовой независимости. Для этого следует формировать бюджет для инвестирования, а также переводить свой доход из активного в пассивный. Напомню, что нужно инвестировать в разные проекты, чтобы в случае неудачи, не потерять все свои деньги.

Вот так примерно выглядит путь к денежной свободе. Конечно, чем хуже обстоят материальные дела изначально, тем сложнее и тернистее будет путь к желаемому результату. Однако затраченные усилия точно не пропадут даром, ведь при отсутствии зависимости от материальных средств можно бросить нелюбимую работу и посвятить свое время только тому, что приносит удовольствие.

От себя бы я хотел добавить, что вместе с источниками дохода следует менять еще и свои привычки. У Брайана Трейси, например, целая книга посвящена тому, как следует усовершенствовать свою жизнь, чтобы достичь впечатляющего результата. Например, известный американский бизнесмен говорит, что среди привычек миллионеров особенно выделяется накопление и сохранение денег. Они настолько любят свои активы, что ежемесячно пополняют их солидными суммами. Такие люди не полагаются на удачу, а все тщательно планируют и обдумывают каждую трату.

Если вы согласны с моими мыслями или просто находите статью полезной для дальнейших размышлений, то ставьте лайки. Если хотите узнать еще больше о финансовой свободе и пассивном доходе, то подпишитесь на мой блог, чтоб всегда быть в курсе выхода новых статей. До новых встреч, дорогие друзья!

Почему я стремлюсь к независимости от фондового рынка?

Большинство людей воспринимают торговлю на бирже как возможность обрести финансовую независимость. То есть получать такой денежный поток в виде купонов и дивидендов, которого будет достаточно, чтобы удовлетворить все их потребительские желания, и выбирать только ту деятельность, которая приносит удовольствие, не зацикливаясь на необходимости зарабатывать.

Действительно, очень заманчивая цель. Не буду скрывать, я и сам пришёл на фондовый рынок, очарованный образами финансово-независимой жизни, ранней пенсии и теми возможностями, что открываются для человека, у которого есть время и деньги.

Я и сейчас думаю, что это достойный ориентир, к которому стоит стремиться. Но как в любой красивой истории, здесь есть нюансы, которые обычно обсуждать не принято, но полезно.

Давайте представим, что человек (возможно, кто-то из нас) достиг финансовой независимости благодаря фондовому рынку, денег на жизнь хватает, даже если исключить все иные источники дохода.

Он увольняется с нелюбимой работы, закрывает все текущие проекты, которые вёл исключительно ради денег, и решает, наконец-то, зажить так, как всегда мечтал: путешествовать, читать классику, выучить испанский, много времени проводить с близкими и написать книгу о том, как прийти к финансовой независимости. То есть делать всё то, на что раньше не хватало времени. «Это же прекрасно!» — скажет кто-то из читателей, и я соглашусь, но обозначу, какие подводные камни могут подстерегать нашего героя.

1. Зависимость от рыночных доходовЕсли начать жить исключительно на прибыль с фондового рынка, оборвав все иные источники дохода, то зависимость от работы просто сменится на зависимость от фондового рынка. А смена зависимостей не равна свободе.
2. Невозможность достоверно предсказывать свой будущий денежный потокЕсли зарплата или её эквиваленты — величина (более-менее) стабильная и предсказуемая, а доходы хорошего специалиста на рынке труда обычно имеют определённый диапазон, то доходы с биржи могут быть гораздо более волатильными. Например, в прошлом году эмитент выплатил 150% от своей рекордной прибыли, а в этом году получил убытки и не заплатил ничего — ситуация достаточно распространённая. В таких ситуациях спасает диверсификация и размещение части капитала в более консервативные инструменты с фиксированной доходностью. Но даже это не убирает риски — доходности на рынке могут резко падать, а расходы семьи неожиданно расти.
3. Ошибки, сделанные на эмоцияхЕсть большая разница между работой с капиталом, от которого не зависит семейное благополучие, и работа в условиях такой зависимости. Наличие активного заработка, покрывающего все первостепенные траты семьи, обычно уменьшает эмоциональное напряжение и снижает уровень страха. Сможет ли инвестор думать и действовать рационально, покупать ценные бумаги во время кризиса на просадках 30, 50, 70%, при реальном риске финансово не пережить глубокое падение, если оно затянется на несколько лет?
4. Скука, лень и эмоциональная ямаЯ знаю достаточно примеров того, как люди достигают своих основных финансовых целей, увольняются с работы, начинают жить так, как мечтали, но через какое-то время (иногда совсем короткое) возвращаются обратно в офис. Финансовая свобода может оказаться серьёзным испытанием для человека, который не привык самостоятельно распоряжаться своим рабочим временем. Иногда лишь потеряв что-то, мы понимаем, как это было для нас важно. Поэтому не стоит рубить с плеча. Возможно, текущая работа не так плоха и имеет ещё ряд плюсов, кроме возможности зарабатывать. В ином случае можно не ждать достижения финансовой независимости (ведь процесс может затянуться на годы), а уже сейчас сменить место работы или сферу деятельности, чтобы снова почувствовать комфорт и драйв. Часто это приводит к значительному росту доходов и ускоряет путь инвестора к своим материальным целям.
5. Потеря квалификации, навыков, стоимости на рынке трудаТоже важный момент, который нужно учитывать. Иногда по прошествии нескольких лет человек уже просто не может вернуться на прежнюю позицию и к прежней зарплате, поскольку потерял свою квалификацию, а его навыки устарели. Кроме того, работодатели часто с подозрением смотрят на кандидатов с большими пробелами в трудовом стаже.

Я убеждён, что финансовая независимость не может быть целью сама по себе, она «идёт в комплекте» с тем уровнем и образом жизни, который мы планируем вести, поэтому я стараюсь не идеализировать и не романтизировать это понятие. Следует отдавать себе отчёт, что наличие денежного потока с рынка, превышающего расходы семьи, не решает всех проблем, а иногда, наоборот, делает их более явными или создаёт новые.

Три уровня финансовой независимости: от бюджета до блокбастера

Достижение финансовой независимости — это Святой Грааль личных финансов. Но что на самом деле означает финансовая независимость? В этом посте я хотел бы определить три уровня финансовой независимости. Это правильно. Даже в условиях финансовой независимости не существует универсальной меры, поскольку у всех разный желаемый уровень жизни.

Вопреки тому, что вы думаете, финансовая независимость — это , а не только в том, чтобы иметь достаточно денег, чтобы покрыть все ваши расходы.Финансовая независимость также означает возможность преодолеть свои психологические страхи, чтобы по-настоящему жить свободно.

Например, у меня есть коллеги с миллионным состоянием. Тем не менее, они по-прежнему заставляют своих супругов работать, потому что не чувствуют себя в полной финансовой безопасности. Wi-Fi! Распространенные причины включают необходимость медицинского страхования или «любовь» супруга к своей работе, даже если он предпочитает заниматься чем-то другим.

Вот три уровня финансовой независимости, которые я придумал.Все три уровня финансовой независимости должны соответствовать следующим основным критериям:

1) Не нужно работать, чтобы заработать себе на жизнь. Инвестиционный доход или доход, не связанный с работой, покрывает все расходы на жизнь на неограниченный срок.

или

2) Собственный капитал равен или превышает количество лет, оставшихся в вашей жизни X расходов на жизнь. Например, 3 миллиона долларов с 30-летним сроком жизни — это FI, если ваши расходы на проживание не превышают 100 000 долларов в год.

Три уровня финансовой независимости

1) Финансовая независимость бюджета

Если доход вашей семьи меньше ~ 40 000 долларов в год, вы относитесь к низшему среднему классу.Не обижайся. Это просто определение, основанное на миллионах точек данных. Текущий официальный порог бедности составляет 25 000 долларов в год для семьи из четырех человек и 19 000 долларов для семьи из трех человек.

Если вы довольны тем, что ведете образ жизни нижнего среднего класса, тогда вам потребуется долларов США в размере 800 000–1 600 000 долларов США в инвестиционных активах, приносящих 2,5–5% в год, чтобы воспроизвести 40 000 долларов валового годового дохода. Конечно, если вы инвестировали в бычий рынок в течение последних 10 лет, вы, вероятно, получили более высокую доходность, чем 5%.Но в долгосрочной перспективе лучше оставаться консервативным, поскольку спады действительно случаются.

Учитывая, что доходность 10-летних облигаций составляет менее 1%, каждый должен зарабатывать не менее 1% в год на своих инвестиционных активах без риска. Если вы теряете деньги в годы финансовой независимости, значит, вы не инвестировали должным образом.

Эта категория финансовой независимости интересна тем, что человек или пара все еще идут на множество компромиссов, например:

• Заставить одного из супругов работать, чтобы один из супругов жил жизнью ФИ.
• Переехать в более дешевый регион мира вместо того, чтобы жить там, где находится большая часть вашей семьи и друзей.
• Уменьшение размера до небольшой арендной платы, небольшого дома или даже дома на колесах или фургона.
• Задержка или отсутствие детей, что может серьезно повредить бюджету ФИ.
• Работаю на неполный рабочий день.
• Активно работаю над вашим второстепенным проектом.
• Постоянно говорить другим людям, сколько вы стоите из-за незащищенности.

Множество компромиссов

Таким образом, многие люди задаются вопросом на этом этапе: Действительно ли вы ФИ, если вам нужно сделать одну или несколько из этих вещей? Многие из тех, кто работает на дневной работе, возражают, но это не имеет значения, потому что никто не может сказать вам, как прожить свою жизнь FI.Если вам не нужно работать полный рабочий день и вы можете покрывать свои расходы, то, насколько я понимаю, вы являетесь финансовым агентом по бюджету.

Бюджет Финансовая независимость — вот где я оказался в период с 2012 по 2014 год. Я получал около 80 000 долларов пассивного дохода, что было больше похоже на 40 000 долларов с тех пор, как я жил в Сан-Франциско, и договорился о достаточно большом выходном пособии, чтобы продлиться 5-6 лет расходы на проживание.

Даже с этими цифрами я все еще боялся, что сделал неправильный выбор, оставив работу в 34 года.В результате я попытался продать свой дом и уменьшить его площадь на 70%, но, слава богу, никто не хотел покупать мой дом в 2012 году.

Кроме того, мы с женой договорились, что она проработает три года, пока ей не исполнится 34 года (ура за равенство), чтобы у нас было достаточно времени, чтобы выяснить, можем ли мы оба уйти с работы. В конце 2014 года она договорилась о своем увольнении еще до своего 34-летия.

Связано: что такое Lean FIRE?

2) Базовая финансовая независимость

Средний доход домохозяйства в США.S. составляет примерно 64000 долларов. Таким образом, 64000 долларов считаются комфортным доходом для среднего класса. Если вам не нужно было работать, чтобы получить доход в 60 000 долларов в год, жизнь должна быть лучше, а может быть, даже фантастической.

Исходя из консервативной годовой доходности 2,5% — 5%, домашнему хозяйству потребуются инвестиции в размере от до 1 200 000 — 2 400 000 долларов, чтобы считаться финансово независимым . Если у вас есть инвестиционные активы на сумму не менее 1 200 000 долларов и вы больше не хотите работать, я не рекомендую рассчитывать на общую прибыль, намного превышающую 5%.Если хотите, вы можете выделить 10% своих инвестируемых активов, но не больше. В этом нет необходимости, так как вы уже выиграли игру.

Помните: как только вы обрели финансовую независимость, вам больше не нужно откладывать деньги. Каждый, кто стремится к финансовой независимости, имеет тенденцию откладывать от 20% до 80% своего дохода после уплаты налогов каждый год в дополнение к максимальному исчерпанию своих пенсионных счетов до налогообложения.

Следовательно, если вы можете на 100% воспроизвести валовой годовой доход семьи за счет инвестиций, вы фактически получаете прибавку в зависимости от суммы, которую вы откладываете каждый год.

Если вам осталось жить 20 лет и вам нужно всего 60 000 долларов в год, наличие 1 200 000 долларов также может считаться достаточным, даже если вы не получите никакой прибыли. Единственная проблема в том, что ваша покупательная способность будет снижаться на ~ 2% в год из-за инфляции. Другая проблема в том, что вы не знаете точно, сколько лет вам осталось жить. Поэтому всегда лучше иметь больше, чем меньше.

Базовый пример FI

Мой приятель-блогер Джо из пенсионного возраста в 40 лет, который на шесть лет старше меня, является хорошим примером.У него достаточно денег, но ему все еще сложно преодолеть страх не работать.

Каждый год он спрашивает, может ли его жена присоединиться к нему на пенсии. Это несмотря на то, что его собственный капитал составляет около 3 миллионов долларов. У него также есть онлайн-доход и пассивный доход. Каждый год я говорю ему, что она могла бы уйти на пенсию много лет назад, но он искусно убеждал ее продолжать работать.

Связано: Достижение образа жизни финансовой независимости двух супругов

3) Блокбастер финансовой независимости

Это уровень FI, которого я пытаюсь достичь с 30 лет.Тогда я решил, что индивидуальный доход в размере ~ 200 000 — 250 000 долларов и семейный доход ~ 300 000 долларов — это идеальный доход для максимального счастья.

С таким доходом вы можете жить комфортной жизнью, воспитывая семью до четырех человек в любой точке мира. Учитывая, что после окончания учебы я прожил на Манхэттене и Сан-Франциско, было вполне естественно достичь гораздо более высокого уровня дохода, чем средний показатель домохозяйства в США. Помните, половина страны живет в более дорогих прибрежных городах.

Эти цифры частично связаны с очень прогрессивным налоговым кодексом, который был введен в середине 2000-х годов. Правительство действительно добивалось уровней доходов выше этих пороговых значений. Кроме того, я внимательно следил за уровнем своего счастья от зарабатывания гораздо меньше до гораздо большего. Любой доллар, заработанный выше 250 000–300 000 долларов, не имеет никакого значения. На самом деле, я часто замечал снижение счастья из-за повышенного стресса на работе.

Используя те же показатели доходности 2,5% — 5%, для достижения финансовой независимости потребуется от 5 000 000 до 10 000 000 долларов США на человека и от 6 000 000 до 12 000 000 долларов США на пару инвестиционных активов.Кроме того, желательно, чтобы ваш дом тоже окупался.

Если вы получаете $ 250 000 — $ 300 000 пассивного дохода, не работая, жизнь прекрасна, действительно хороша. В 1:30 2017 г. я получил около 220 000 долларов пассивного дохода в годовом исчислении. Но затем, чтобы упростить жизнь, мне пришлось убрать ~ 60 000 долларов с максимума после продажи своего арендного дома. Поэтому мне еще предстоит пройти долгий путь, особенно сейчас, когда мне нужно растить сына.

Текущий пассивный доход

Сегодня мой пассивный доход составляет около 260 000 долларов + / 0 25 000 долларов.Это неплохая сумма, но ее может быть недостаточно, учитывая, что у меня двое детей. Поэтому моя цель — получить еще 40 000 долларов пассивного дохода к 2023 году. 2023 год, когда мой мальчик будет иметь право ходить в детский сад.

Многие люди достигают финансовой независимости Blockbuster с доходом от 250 000 до 300 000 долларов за счет сочетания инвестиционного дохода и денежного потока страстных проектов. Поскольку FI позволяет вам делать все, что вы хотите, у вас есть шанс следовать клише: «следуйте своим увлечениям, и деньги последуют», не беспокоясь о том, что денег не будет.Моей страстью оказался этот сайт. Каждый должен начать свое сегодня.

Связано: Что такое Fat FIRE? Лучший способ прожить жизнь на пенсии

Все три уровня финансовой независимости хороши