Финансовая грамотность | ГБОУ СОШ №562
Финансовая грамотность
В современном обществе большое внимание уделяется вопросу формирования у учащихся не просто знаний, как набора сведений о мире, а способности действовать в этом мире на благо общества, и самого себя. В этом контексте исследования функциональной грамотности приобретают большое значение, так как показывают не только результаты обученности школьников, но и дают информацию о слабых местах в системе образования страны. Результаты исследования, проведенные в 2015, 2018 и 2021 годах показали, что по функциональной грамотности российские школьники показывают невысокие результаты. Важно отметить, что наряду с такими видами функциональной грамотности как читательская, математическая, естественно-научная, глобальные компетенции и креативное мышление, выделяется финансовая грамотность.
Финансовая грамотность – принятое в международной практике определение способности физических лиц управлять своими финансами и принимать эффективные краткосрочные и долгосрочные финансовые решения.
Под финансовой грамотностью как результатом финансового образования понимают совокупность двух элементов: 1) владение людьми информацией о существующих финансовых продуктах и их производителях (продавцах), а также существующих каналах получения информации и консультационных услуг; 2) способность потребителя финансовых услуг использовать имеющуюся информацию в процессе принятия решения: при осуществлении специальных расчетов, оценке риска, сопоставлении сравнительных преимуществ и недостатков той или иной финансовой услуги. Итак, что же такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков, умений и установок в финансовой сфере, а также личностных социально-педагогических характеристик, сформированность которых определяет способность и готовность человека продуктивно выполнять различные социально-экономические роли: домохозяина, инвестора, заемщика, налогоплательщика и т. д.
Финансовая грамотность в школе
Дети и подростки находятся в наибольшей зоне риска в отношении вопросов финансовой безопасности, так как родители в большинстве случаев не могут обучить их основам финансовой грамотности из-за отсутствия достаточного уровня знаний в этой области. Поэтому школа должна помогать учащимся начинать адаптацию к активной жизни в условиях рынка, к новым экономическим отношениям.
В 2011 году Правительством Российской Федерации было принято решение о реализации совместно с Международным банком реконструкции и развития проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», исполнителем которого является Министерство финансов Российской Федерации.
Проект реализуется при взаимодействии с Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), Центральным Банком Российской Федерации, Министерством образования и науки Российской Федерации, Министерством экономического развития Российской Федерации, другими ведомствами и организациями.
Программа по повышению уровня финансовой грамотности жителей г. Санкт-Петербурга начала работать в 2021 году. Правовую основу настоящей Программы составляет распоряжение Правительства Российской Федерации от 25.
Финансово грамотный гражданин должен как минимум:
• следить за состоянием личных финансов;
• планировать свои доходы и расходы;
• формировать долгосрочные сбережения и финансовую «подушку безопасности» для непредвиденных обстоятельств;
• иметь представление о том, как искать и использовать необходимую финансовую информацию;
• жить по средствам, избегая несоразмерных доходам долгов и неплатежей по ним;
• знать и уметь отстаивать свои законные права как потребителя финансовых услуг;
• быть способным распознавать признаки финансового мошенничества;
• знать о рисках на рынке финансовых услуг;
• знать и выполнять свои обязанности налогоплательщика;
• вести финансовую подготовку к жизни на пенсии;
• участвовать в принятии бюджетных решений (публичных слушаниях по проекту бюджета и отчету об исполнении бюджета, инициативном бюджетировании, общественном контроле).
И именно со школьной скамьи у человека начинается знакомство с финансами, как при планировании личных расходов, так и проведение различных транзакций в глобальной сети Internet. На сегодняшний момент можно выделить несколько направлений внедрения финансовой грамотности в образовательную практику ГБОУ СОШ № 562.
Кроме того, образовательные организации обладают широкими возможностями для организации внеурочной и внешкольной деятельности учащихся – проектная деятельность, кружки и клубы, экскурсии, заседания дискуссионных клубов, предметные недели и декады в школе, и другие творческие и научные объединения.
Итак, как же финансовая грамотность реализована в нашей школе? В ГБОУ СОШ № 562 программа работа финансовой грамотности организуется и проводится согласно Плана работы по ФГ на 2021-2022 учебный год.
Учащиеся 2-4 классов в рамках изучения финансовой грамотности:
• развивают основы экономического образа мышления;
◦ воспитание ответственного и грамотного финансового поведения;
◦ развитие учебно-познавательного интереса в области экономических отношений в семье:
◦ формирование опыта применения полученных знаний и умений для решения элементарных вопросов в области экономики семьи, а также для выполнения учебно-исследовательской и проектной деятельности.
Основные темы для изучения ФГ: деньги, их история, виды, функции, семейный бюджет;
• семейный бюджет,
• покупки, деньги,
• защита от мошенников
Для учащихся 7 класса предложен более широкий охват содержания, включающий в дополнение к названным компонентам:
• личные сбережения
• финансовое планирование.
В 8-9 классах дети обучаются в возрасте 14-16 лет, когда с правовой точки зрения они обретают часть прав и обязанностей, в том числе в финансовой сфере. Поэтому становится необходимым обучить подростков тем умениям, которые будут нужны для оптимального поведения в современных условиях финансового мира.
Вместе с тем учащиеся 8-9 классов способны расширять свой кругозор в финансовых вопросах благодаря развитию общеинтеллектуальных способностей, формируемых школой. Также в данном возрасте начинает осуществляться личностное самоопределение школьников, они переходят во взрослую жизнь, осваивая некоторые новые для себя роли взрослого человека. Поэтому в ходе обучения важно опираться на личные потребности учащегося, не только формировать в нём умение действовать в сфере финансов, но и подключать внутренние механизмы самоопределения школьника. Нужно научить его не бояться взрослой жизни и показать, что существуют алгоритмы действия в тех или иных ситуациях финансового характера. В то же время основным умением, формируемым у учащихся, является умение оценивать финансовую ситуацию, выбирать наиболее подходящий вариант решения проблемы семьи.
И основная задача нашей школы воспитать финансово грамотного человека — человека, который умеет обращаться с денежными инструментами, ведет учет доходов и расходов, живет по средствам и грамотно планирует свои расходы, имеет подушку «безопасности», и минимум 10% своего дохода оставляют на инвестиции, не берет необдуманные кредиты и тщательно продумывают все свои вложения и инвестиции, всегда в курсе экономической обстановке в стране.
Нормативные документы
План работы по финансовой грамотности на 2021-2022 уч. г.
Распоряжение об утверждении плана мероприятий по реализации Стратегии повышения фин. грамотности
План проведения недели финансовой грамотности в ГБОУ СОШ №562 06.12-11.12
|
Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение «Средняя общеобразовательная школа N 6» |
|||
|
Проект «Электронная школа» представляет возможность взаимодействия школьников, их родителей и учителей, через интернет и SMS. Родители, которые стали пользователями системы «Электронная школа», получают информацию о расписании занятий ребенка, его оценках, замечаниях и т д. |
|||
|
|||
|
ГК «НетКор»© 2009 — 2023 |
47+ Увлекательная статистика финансовой грамотности в 2023 году
Когда вы финансово грамотны, вам легче спланировать свой выход на пенсию, погасить долги и жить комфортной жизнью. Узнайте больше о текущем состоянии финансовой грамотности в США ниже.
Ваш уровень финансовой грамотности играет важную роль в качестве вашей жизни. Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, отстаете от долгов по кредитной карте и тратите больше, чем зарабатываете, жизнь может стать напряженной. Напротив, когда вы практикуете здоровое планирование бюджета и привычки к сбережениям, вы можете подготовиться к комфортной пенсии в будущем.
Но практикует ли средний американец здоровые навыки управления капиталом?
Согласно последней статистике финансовой грамотности, ответ отрицательный. На самом деле американцы задолжали по кредитным картам на сумму более 800 миллиардов долларов, и более трети взрослых сообщили, что фраза «просто сводить концы с концами в финансовом отношении» описывает их полностью или очень хорошо. Это указывает на то, что США необходимо уделять больше внимания обучению финансовой грамотности будущих поколений.
Чтобы узнать больше о состоянии финансовой грамотности в США и за рубежом, мы собрали некоторые из самых поучительных фактов, которые вам следует знать.
Ключевые выводы
- 75% американских подростков не уверены в своих знаниях о личных финансах.
- 25% американцев говорят, что у них нет никого, к кому они могли бы обратиться за надежным финансовым советом.
- 23% взрослых американцев в возрасте от 18 до 29 лет имеют задолженность по кредитной карте, которая просрочена более чем на 90 дней.
- По состоянию на первый квартал 2022 года американцы должны более 800 миллиардов долларов по кредитным картам.
Большинство взрослых не беспокоятся о своих ежедневных расходах, но не с большим отрывом. Фактически, 37% взрослых говорят, что они просто сводят концы с концами в финансовом отношении, а 60% взрослых не верят, что их пенсионные сбережения находятся на правильном пути.
1. 25% американцев говорят, что у них нет никого, к кому они могли бы обратиться за надежным финансовым советом.
2. В 2020 году 28% взрослых сообщили, что у них есть финансовая подушка в размере расходов на одну неделю, если предположить, что они потеряли свой основной источник дохода. 25% сообщают, что могут прокормить себя в течение одного месяца, а 15% — в течение трех-шести месяцев.
3. Около 4% взрослых сообщили, что в 2020 году стали жертвами того или иного вида финансового мошенничества9.0003
4. 42% взрослых беспокоятся о своих ежедневных расходах по состоянию на 2020 год. 40% беспокоятся о своем финансовом положении, а 37% сообщили, что они просто сводят концы с концами.
5. Когда взрослых спросили, какие области личных финансов беспокоили их больше всего в 2019 году, 17% ответили, что беспокоятся о выходе на пенсию, не отложив достаточно денег.
6. В 2019 году 60% взрослого населения США имели долги по кредитным картам.
7. 60% непенсионеров не думали, что их пенсионные сбережения в 2021 году будут расти.
Если вы входите в число 17 % американцев, которые беспокоятся о выходе на пенсию без предварительного сбережения, вы можете подумать о том, чтобы связаться с финансовым консультантом, чтобы помочь спланировать свое финансовое будущее.
Присоединяйтесь к тысячам других энтузиастов личных финансов
Получайте советы по личным финансам, советы экспертов и актуальные финансовые темы в нашем бесплатном еженедельном информационном бюллетене.
Электронная почта *
В то время как почти в половине штатов для окончания средней школы требуется либо курс личных финансов, либо курс экономики, более трети взрослых американцев заявили, что они просто сводят концы с концами в финансовом отношении.
9. 23 штата США требуют, чтобы учащиеся старших классов прошли курс личных финансов, чтобы получить высшее образование с 2022 года. 25 штатов требуют, чтобы учащиеся прошли курс экономики, чтобы получить высшее образование.
10. По состоянию на 1 квартал 2022 года американцы должны более 800 миллиардов долларов по кредитным картам.
12. 70% взрослого населения США имеют непенсионные сбережения по состоянию на 2019 год. 14. 27% взрослого населения США не уверены, достаточно ли они экономят по состоянию на 2019 год..
15. В 2021 году 34% взрослых американцев сообщили, что фраза «просто сводить концы с концами в финансовом отношении» описывает их полностью или очень хорошо.
16. 19% американцев говорят, что они очень недовольны своим уровнем сбережений на случай чрезвычайной ситуации.
17. 6% взрослых американцев не имели банковских счетов в 2021 году. У латиноамериканских и чернокожих респондентов меньше шансов иметь банковский счет по сравнению со взрослыми американцами в целом.
18. 11% взрослых американцев, имеющих банковские счета, платили комиссию за овердрафт в 2021 году.
19. 17% американских арендаторов в какой-то момент в 2021 году просрочили арендную плату.
21. 64% взрослых американцев сообщают, что деньги являются серьезным источником стресса в их жизни.
С другой стороны, большинство американцев умеют делать сбережения, о чем свидетельствует тот факт, что 89% взрослых сообщают о наличии сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, а 70% взрослых имеют непенсионные сбережения.
Финансовая неграмотность среди подростков в США
Прежде чем подростки будут обременены финансовыми обязательствами, такими как оплата аренды или студенческих кредитов, важно, чтобы они узнали о личных финансах. Но наша статистика показывает, что хотя подростки интересуются финансовыми предметами, школы не всегда вооружают их необходимыми знаниями для достижения финансового благополучия.
22. По состоянию на 2021 год 75% подростков сообщают, что узнали о личных финансах от своих родителей. 52% подростков учатся в школе и 42% в социальных сетях.
23. 73% подростков заявили, что в 2021 году хотели бы получить больше знаний о личных финансах.
24. 75% подростков не уверены в своих знаниях о личных финансах.
25. 41% подростков не знают, что такое 401(k), а 32% подростков не знают разницы между кредитной картой и дебетовой картой.
26. В 2021 году 86% подростков были заинтересованы в инвестировании, но 45% сказали, что не инвестировали, потому что не чувствовали себя уверенно.
27. 62% подростков сказали, что научились экономить, 50% — зарабатывать, 44% — экономить на колледже и 42% — составлять бюджет.
В то время как только около половины подростков сказали, что узнали о личных финансах в школе, большинство сказали, что они узнали об этом от своих родителей. Это говорит о том, что необходимо обеспечить больше финансового образования, чтобы научить детей обращаться с деньгами.
Реклама
Несмотря на то, что миллениалы больше всего уверены в своих знаниях в области инвестирования и криптовалюты, они также с большей вероятностью будут финансово ограничены долгами. Напротив, бэби-бумеры наименее уверены в своих знаниях в области инвестирования, но менее всего склонны быть неудовлетворенными своим финансовым положением.
28. В 2021 году 36% взрослых представителей поколения Z набрали 51%-100% результатов теста на финансовую грамотность по сравнению с 48% взрослых миллениалов, 48% взрослых представителей поколения X и 59% взрослых бэби-бумеров.
29. 44% миллениалов сообщают, что они обладают передовыми знаниями в области инвестирования, по сравнению с 37% представителей поколения X, 31% представителей поколения Z и 26% бэби-бумеров.
30. 41% миллениалов утверждают, что обладают глубокими знаниями о криптовалютах, по сравнению с 30% поколения Z, 29% поколения X и 8% бэби-бумеров.
31. В 2021 году 21% представителей поколения Z согласились с тем, что им трудно сводить концы с концами в обычный месяц, по сравнению с 22% миллениалов, 28% представителей поколения X и 18% бэби-бумеров.
32. В 2021 году 19% представителей поколения Z заявили, что они точно не смогут найти 2000 долларов, если в следующем месяце возникнет непредвиденная потребность, по сравнению с 19% миллениалов, 24% представителей поколения X и 16% детей. бумеры.
33. 25% представителей поколения Z согласились с тем, что долги и платежи по долгам мешают им адекватно решать другие финансовые приоритеты, по сравнению с 39%% миллениалов, 37% поколения X и 25% бэби-бумеров.
34. 18% поколения Z тратят 10 или более часов в неделю на размышления и решение вопросов, связанных с личными финансами, по сравнению с 22% миллениалов, 23% представителей поколения X и 14% бэби-бумеров.
35. 30% поколения Z недовольны своим текущим финансовым положением, по сравнению с 29% миллениалов, 29% поколения X и 22% бэби-бумеров.
36. 15% поколения Z не уверены в достижении своих долгосрочных финансовых целей по сравнению с 17% миллениалов, 23% представителей поколения X и 18% бэби-бумеров.
37. 52% представителей поколения Z согласились с тем, что экономическая неопределенность, вызванная COVID-19, побудила их повысить свою финансовую грамотность, по сравнению с 48% миллениалов, 44% представителей поколения X и 29% бэби-бумеров.
Если вы накапливаете долги по студенческим кредитам или иным образом, важно уделить первоочередное внимание погашению долга. Пока вы составляете для себя бюджет и придерживаетесь его, вы можете работать над финансовым благополучием.
Согласно нашей статистике, финансовое положение зависит от вашей демографической группы. Например, американцы, которые идентифицируют себя как латиноамериканцы, чернокожие или ЛГБТК+, с меньшей вероятностью будут в порядке в финансовом плане по сравнению со взрослыми белыми и азиатами.
38. 88% американцев азиатского происхождения сообщили, что их финансовое положение удовлетворительное или лучше, по сравнению с 81% белых американцев, 71% латиноамериканцев и 68% чернокожих американцев.
39. 67% взрослых, идентифицирующих себя как ЛГБТК+, сообщили о хорошем или лучшем финансовом положении по состоянию на 2021 год по сравнению с 78% населения в целом.
40. 62% взрослых, идентифицировавших себя как трансгендерные или небинарные, сообщили, что в 2021 году у них все в порядке с финансами или лучше.
41, 60% взрослых с инвалидностью сообщили, что по состоянию на 2021 год с финансовым положением у них все в порядке или лучше. 17% американцев азиатского происхождения.
43. 37% белых американцев заработали 100 000 долларов и более в 2021 году по сравнению с 17% чернокожих американцев, 20% латиноамериканцев и 51% американцев азиатского происхождения.
44. Взрослые со степенью бакалавра на 42 % более успешны в финансовом отношении по сравнению с теми, у кого нет высшего образования.
45. 73% тех, кто учился в колледже и имеет студенческие ссуды на собственное образование, сообщили, что их финансовое положение на 2021 год удовлетворительное или лучше. , Это знаменует собой 8-процентное увеличение финансового благополучия родителей по сравнению с предыдущим годом.
47. 5% взрослых жителей США в возрасте от 18 до 29 лет имеют задолженность по кредитной карте, которая просрочена более чем на 90 дней, по сравнению с 4% взрослых в возрасте от 30 до 39 лет и 3% в возрасте от 40 до 49 лет..
Дополнительные ресурсы по финансовой грамотности
Чем больше мы будем знать о текущем уровне нашей финансовой грамотности, тем лучше мы сможем подготовить будущие поколения к управлению своими деньгами. Хотя уровень финансовой грамотности в США может быть не таким, каким мы хотели бы его видеть, мы делаем успехи в обучении нашего общества управлению денежными средствами.
Другие финансовые ресурсы, которые вы можете использовать для обучения себя и других, включают:
- Руководство по финансовой грамотности
- Студенты и финансовая грамотность
- Как накопить деньги на пенсию
- Как привести свои финансы в порядок
Ознакомьтесь с нашей полной инфографикой по статистике финансовой грамотности ниже.
Реклама
Мгновенная связь с финансовым консультантом
Наш бесплатный инструмент может помочь вам найти консультанта, который удовлетворит ваши потребности. Найдите финансового консультанта, который соответствует вашим уникальным критериям. После того, как вы были подобраны, проконсультируйтесь бесплатно без каких-либо обязательств.
Прежде чем принимать финансовые решения, обратитесь за консультацией к квалифицированному специалисту.
Последнее изменение: 3 февраля 2023 г.
Реклама
8 процитированных научных статей
Авторы Annuity. org придерживаются строгих правил выбора источников и используют только надежные источники информации, включая авторитетные финансовые публикации, академические организации, рецензируемые журналы, уважаемые некоммерческие организации, правительственные отчеты, судебные протоколы и интервью с квалифицированными экспертами. Вы можете узнать больше о нашей приверженности точности, справедливости и прозрачности в наших редакционных правилах.
- Американская психологическая ассоциация. (2020). Стресс в Америке: национальный кризис психического здоровья. Получено с https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2020/sia-mental-health-crisis.pdf
- Банкрейт. (2020). Опрос: почти в 3 раза больше американцев говорят, что у них меньше сбережений на случай чрезвычайной ситуации, чем после пандемии. Получено с https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-survey-2020/ .
- Совет по экономическому образованию. (2022). Обзор штатов – 2022 г. Получено с https://www.
councilforeconed.org/survey-of-the-states-2022/ - Публикация Совета Федеральной резервной системы. (2022, май). Экономическое благополучие домохозяйств США в 2021 году
- Зеленый свет. (2021). Отметьте Месяц финансовой грамотности вместе с детьми и подростками. Получено с https://greenlight.com/blog/celebrate-financial-literacy-month-with-your-kids-and-teens/
- Национальный совет финансовых педагогов. (2021). Обзор финансового руководства. Получено с https://www.financialeducatorscouncil.org/financial-guidance-survey/
- ОЭСР. (2020). Международное исследование финансовой грамотности взрослых. Получено с https://www.oecd.org/financial/education/oecd-infe-2020-international-survey-of-adult-financial-literacy.pdf .
- Национальный фонд кредитного консультирования. (2021). Исследование финансовой грамотности и готовности потребителей 2021 года. Получено с https://digital.nfcc.org/resources/client-impact-and-research/2021-consumer-financial-literacy-and-preparedness-survey/ .
Microsoft больше не поддерживает ваш веб-браузер. Обновите свой браузер для большей безопасности, скорости и совместимости.
Если вы хотите узнать больше о покупке или продаже аннуитетов, позвоните нам по телефону 855-995-1277
Финансовая грамотность | Гарвард
Мы хотим, чтобы финансовая грамотность стала частью вашей жизни. С этой целью мы сосредоточили наши ресурсы на оказании поддержки и обучении финансовому пониманию всех учащихся. Чем больше вы знаете и чем больше инструментов в вашем распоряжении, тем лучше вы будете подготовлены к жизни в Гарварде и за его пределами.
В этом руководстве вы найдете информацию о составлении бюджета, кредитах, сбережениях и инвестициях, а также о налогах.
Бюджет — это, проще говоря, план ваших денег. Отслеживая доходы и расходы, вы можете составить план своих расходов и сбережений.
Если вы когда-нибудь ловили себя на том, что смотрите на свой банковский счет и задаетесь вопросом, куда ушли ваши деньги, вам может помочь бюджет.
Самая распространенная причина финансовых проблем — тратить больше, чем зарабатываешь. С гибким, разумным бюджетом вы можете контролировать свои деньги и избежать финансового стресса. Это может помочь вам ограничить расходы и убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы делать то, что вы хотите.- Составьте начальный бюджет, исходя из своих предположений о том, сколько вы тратите в месяц (в среднем), с разделением на такие категории, как книги, личные расходы, аренда, телефон и развлечения.
- Отслеживайте свои расходы в течение нескольких месяцев. Затем сравните эти цифры с вашими предыдущими прогнозами. Вы можете быть удивлены, увидев, где ваши предположения были выше или ниже.
- После того, как вы отследили свои расходы, сравните их со своими доходами. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вам необходимо внести изменения.
- Будьте честны в отношении «потребностей» и «желаний». Наслаждаться купленным в магазине кофе каждый день приятно, но вы можете сэкономить до 80 долларов в месяц, сократив эту покупку с ежедневной до еженедельной.
- Проверьте свой ежемесячный бюджет на наличие необходимых изменений. Помните: бюджет является изменчивым, а это означает, что он будет (и должен) корректироваться по мере корректировки вашего дохода и целей.
Подумайте о том, чтобы отложить часть своего дохода на сберегательный счет и установить ограничения на то, сколько вы можете тратить на второстепенные предметы.
Допустим, вы покупаете чашку кофе в большинстве дней, перекусываете пару раз в неделю и гуляете по субботам, чтобы повеселиться с друзьями. Ваши ежегодные расходы могут выглядеть так:
- Кофе 4 раза в неделю по 2,50 доллара = 520 долларов
- Быстрый ночной перекус 3 раза в неделю по 6,50 долл. США = 1014 долл. США
- Развлечение на выходных по 25-30 долларов каждые выходные = 1560 долларов
Ваши общие расходы составят 3 094 доллара в год или 12 376 долларов за четыре года обучения в колледже — этого достаточно, чтобы купить машину. Учитывая это, убедитесь, что вы думаете о том, как вы хотите тратить и экономить свои деньги!
Чтобы ваш бюджет приносил пользу, вам нужно следовать ему более нескольких месяцев. Отслеживание ваших ежедневных покупок занимает всего несколько минут. Это займет еще меньше времени с приложением для составления бюджета, которое связывается с вашими банковскими счетами и счетами кредитных карт и автоматически классифицирует ваши покупки. Вам сложно уложиться в бюджет? Некоторые из ваших цифр могут быть нереалистичными, поэтому пересматривайте и корректируйте их по мере необходимости. Возможно, нужно больше выделять на книги и путешествия и меньше на одежду. Лучший бюджет тот, который растет и изменяется в соответствии с вашими потребностями
Постановка финансовых целей поможет вам спланировать и расставить приоритеты, что для вас важно, а также то, как вы должны настроить бюджет, чтобы он соответствовал вашим интересам.
Цели также помогут вам лучше осознавать, как вы тратите свои деньги изо дня в день. Будет хорошей идеей записать эти цели и не забывать о них во время обучения в колледже!Если вам нравится подход, основанный на ручке и бумаге, вы можете попробовать простой лист отслеживания, такой как этот, от Balance Pro, или более полный рабочий лист бюджета, такой как этот, от Кредитного союза сотрудников Гарвардского университета. Если вы предпочитаете приложение для телефона, есть из чего выбирать, и большинство из них бесплатны. Прочтите отзывы, чтобы определить, что вам больше всего подходит.
Кредит является основным фактором современной экономики и вашей репутацией заемщика. Чтобы иметь наилучшую репутацию в плане кредитоспособности, вам следует потратить время на то, чтобы узнать, как управлять своим кредитом. Это особенно важно, когда приходит время снять квартиру, купить машину, купить дом или даже найти работу. Чем раньше вы начнете строить свой кредитный профиль, тем лучше вы будете в будущем.
Кредитный отчет — это подробный отчет о вашей кредитной истории. В нем есть личная информация, история занятости и список открытых и закрытых кредитных счетов. Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом из трех бюро кредитных историй: Equifax, Experian и Transunion. Веб-сайт для проверки – www.annualcreditreport.com. Рекомендуется просматривать отчет не реже одного раза в год, чтобы обеспечить его точность и исключить мошенничество. Если кто-то обманным путем откроет кредитную линию на ваше имя, вы никогда не узнаете, не проверив свой отчет.
Кредитный рейтинг — это снимок вашего кредитного риска в определенный момент времени, основанный на вашем кредитном отчете. Кредитные баллы, такие как FICO, варьируются от 300 до 850, при этом большинство американцев набирают от 600 до 800 баллов. Для кредиторов более высокий балл означает меньшую вероятность дефолта.
Кредиторы часто взимают более высокие процентные ставки, принимая на себя более высокий риск, поэтому низкий кредитный рейтинг означает более дорогой кредит.
И наоборот, более высокий кредитный рейтинг означает менее дорогой кредит. Имея солидную кредитную историю, вы можете платить меньше за многие кредитные продукты, такие как частные кредиты, кредитные карты, страхование, автокредиты и ипотечные кредиты.Перед подачей заявки на получение кредитной карты сравните годовые сборы каждой потенциальной карты, процентные ставки, специальные вознаграждения и кредитный лимит. Небольшие различия могут иметь серьезные последствия. Как только вы выберете кредитную карту и начнете ее использовать, своевременно вносите платежи и ежемесячно погашайте остаток. Невыполнение этого требования может привести к большим комиссиям и нанести серьезный ущерб вашей кредитной истории. Старайтесь не носить баланс на карте; вместо этого делайте случайные и разумные покупки.
- История платежей (35%) Это самый важный фактор и, следовательно, лучший способ улучшить свой балл: делать регулярные и своевременные платежи. Если вы хотя бы раз опоздали более чем на 30 дней, эта запись останется в вашем кредитном отчете в течение 7 лет и может привести к снижению вашего кредитного рейтинга на 90 или более баллов.
- Сумма долга (30%) Размер вашего долга по отношению к доступному кредиту составляет второй по величине фактор в вашей оценке. Хорошее эмпирическое правило — поддерживать коэффициент использования долга ( суммы задолженности/общий кредитный лимит ) ниже 30%. Представьте, что у вас есть две кредитные карты, и у обеих есть лимит в 500 долларов. Чтобы оставаться в пределах 30%, вы должны потратить не более 300 долларов между двумя картами.
- Продолжительность кредитной истории (15%) Кредиторы любят иметь длительные отношения с другими кредиторами. Одна простая вещь, которую вы можете сделать для создания кредитной истории, — это открыть кредитную карту без годовой платы, взимать несколько долларов каждый месяц и полностью оплачивать ее каждый месяц, когда приходит счет.
- Новый кредит (10%) Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной линии, а кредитор выполняет так называемую «жесткую проверку» вашего кредитного рейтинга, ваш рейтинг может упасть на несколько пунктов. Это не имеет большого значения, так как новый кредит составляет всего 10% от вашего балла, но если вы делаете это достаточно часто, это может существенно повлиять на ваш балл и возможность получить новый кредит. Эта информация остается в вашем отчете в течение 2 лет.
- Кредитный микс (10%) Кредиторы любят видеть различные кредитные счета с хорошей репутацией, потому что это свидетельствует о том, что вы ответственный заемщик. Менее рискованным считается человек, своевременно вносящий ежемесячные платежи по кредитной карте, автокредиту и студенческому кредиту. Ваш доступ к различным видам кредита может быть ограничен как студент, и большинство кредиторов понимают это.
- История платежей (35%) Это самый важный фактор и, следовательно, лучший способ улучшить свой балл: делать регулярные и своевременные платежи.
Каждый год U.S. News and World Report проводит опрос студентов, у которых есть кредитная карта. На основе результатов они определяют и рассматривают общие темы кредита, такие как кредитные баллы, стоимость кредита, и предоставляют инструменты, которые помогают студентам ориентироваться в передовом опыте использования кредитных карт. Посмотреть опрос и руководство здесь.
Для получения дополнительной информации об эффективном построении кредита в качестве студента, следующие статьи полезны.
- CreditCards.com представляет: 10 способов, с помощью которых студенты могут получить хороший кредит
- Руководство для студентов колледжа по получению кредита
Выяснение того, как обеспечить свое финансовое благополучие, является одной из самых важных вещей, которые вы можете сделать.
Для многих путь к финансовой безопасности лежит через сбережения и инвестиции. Будучи студентом, вы, возможно, еще не обращали внимания на эти темы, но сбережения являются ключевой концепцией финансового благополучия. Если вы сделаете привычкой откладывать даже небольшие суммы, вы закладываете основу для финансового успеха.
Нужно ли подавать налоги? Знаете ли вы о налоговых льготах для образования? Узнайте ответы на эти важные вопросы, связанные с налогами.
Федеральные налоги США: обзор Если вы планируете работать в США, то знание налогового кодекса станет значительной частью вашего финансового благополучия. Здесь собраны аспекты налогового кодекса, касающиеся расходов на образование и колледж. Хотя приведенная здесь информация является хорошим началом, это всего лишь общий обзор, а не полное руководство по подаче налоговой декларации. Если у вас есть конкретные вопросы или дополнительная информация, вы можете посетить веб-сайт Налогового управления США или проконсультироваться со специалистом по налогам. Иностранным студентам следует посетить страницу «Налоги и социальное обеспечение» на веб-сайте Гарвардского международного офиса.
Решение о том, нужно ли вам подавать налоговую декларацию, зависит от двух факторов: сколько денег вы заработали и сколько было снято (или «удержано») для уплаты налогов.
Если ваш заработанный доход превышает определенный предел, установленный Налоговым управлением США, вам может потребоваться подать налоговую декларацию независимо от того, какая сумма была удержана из вашей зарплаты.
- Например, обычный студент Гарварда должен был подать налоговую декларацию (2018 г.), если его доход (включая налогооблагаемые стипендии) равнялся или превышал 12 000 долларов США.
- IRS настоятельно рекомендует вам подавать налоги, даже если вы не обязаны это делать. Подав налоговую декларацию, вы можете получить право на возмещение части или всего удержанного дохода.
Представленная здесь информация предназначена только для того, чтобы вы начали узнавать о потенциальных налоговых льготах, связанных с высшим образованием.
Важно отметить, что существуют ограничения приемлемости, и мы настоятельно рекомендуем посетить веб-сайт IRS напрямую, чтобы получить наиболее полную информацию о налоговых льготах для высшего образования.American Opportunity Credit
- Это кредит в размере до 2500 долларов США на каждого отвечающего критериям учащегося на основе расходов на квалифицированное образование, оплаченных в течение налогового года. American Opportunity Credit можно использовать только на срок до четырех лет для каждого учащегося, имеющего право на участие.
Кредит на обучение в течение всей жизни
- Это кредит в размере до 2000 долларов США на каждого учащегося, отвечающего требованиям, на основе расходов на квалифицированное образование, оплаченных в течение налогового года. Пожизненный кредит на обучение не имеет ограничения на количество лет, которое он может использовать для одного учащегося, имеющего право на получение кредита.
Вычет с платы за обучение
- Это вычет в размере до 4000 долларов США из вашего скорректированного валового дохода (AGI) на основе сумм, выплаченных в связи с Соответствующими расходами на образование. Этот вычет можно запросить для нескольких студентов, а максимальный вычет в налоговом году составляет 4 000 долларов США.
Вычет процентов по студенческой ссуде
- Если вы студент и производите платежи по образовательной ссуде, по которой начисляются проценты, вы можете вычесть часть или все проценты, выплаченные в этом году, из налогов.
- Ваши родители могут вычесть часть или все проценты, которые они заплатили по своим кредитам, взятым от вашего имени, если они по-прежнему заявляют, что вы являетесь их иждивенцем. Текущий лимит составляет 2 500 долларов США в год с учетом ограничений по доходу.
Что такое расходы на квалифицированное образование?
При подаче налоговой декларации вы должны знать, что считается «квалифицированным», а что нет.
Это может сбивать с толку, поскольку определение «квалифицированный» зависит от контекста. Например, IRS может иметь другое определение термина «квалифицированный», чем 529.плана или другого поставщика планов сбережений на образование.Что IRS считает расходами на квалифицированное образование?
- В соответствии с рекомендациями IRS расходы, которые вы оплатили напрямую (или с помощью кредита) на обучение, сборы и другие сопутствующие расходы, считаются квалифицированными расходами на образование.
- На веб-сайте IRS указано, что следующие расходы не учитываются: проживание, питание, страховка, медицинские расходы (включая оплату медицинского обслуживания студентов), транспорт и личные/прожиточные/семейные расходы.
Что такое кредиты и вычеты?
Зачеты и вычеты — это два разных способа уменьшить ваши налоговые обязательства.
Вычет уменьшает сумму вашего дохода, подлежащего налогообложению.
Фактическая выгода привязана к вашей налоговой категории. Другими словами, если вы относитесь к 25-процентной налоговой категории и имеете вычет в размере 1 000 долларов США, ваша выгода – это снижение ваших налогов на 250 долларов США (25 % 1 000 долларов США).А 9С другой стороны, кредит 0013 уменьшает сумму подоходного налога, который вы должны заплатить, в соотношении 1:1. Другими словами, если у вас есть кредит в размере 1000 долларов США, то ваша выгода – это снижение налогов на 1000 долларов США.
Как правило, вы должны искать кредиты до вычетов, так как выгода обычно больше (т.е. в вашу пользу).
Дополнительные ресурсы и информация
Представленная здесь информация взята с веб-сайта IRS и предназначена исключительно для ознакомления. Поскольку налоговое законодательство постоянно меняется, информация, содержащаяся здесь, может измениться. Чтобы получить самую актуальную и полную информацию, мы настоятельно рекомендуем посетить веб-сайт IRS или проконсультироваться со специалистом по налогам, если у вас возникнут конкретные вопросы.
http://sfs.harvard.edu/taxes
http://www.irs.gov/Individuals/Education-Credits
Публикация IRS 970 (налоговые льготы для образования)
http://www.irs .gov/Физические лица/Квалифицированные расходы на обучение
В течение года мы предлагаем мероприятия по широкому кругу вопросов финансовой грамотности. Некоторые мероприятия проводятся лично, а некоторые виртуальные, но все они направлены на то, чтобы помочь вам понять, управлять и двигаться вперед в своей финансовой жизни.
- Финансы для первого года обучения — Сессия, проводимая осенью вашего первого года обучения, на которой дается обзор всех аспектов финансовой помощи. Мы также покрываем кредит, составление бюджета и различные программы финансовой грамотности, которые у нас есть. Воспользуйтесь этой прекрасной возможностью задать вопросы и узнать больше о щедрых предложениях финансовой помощи Гарварда (эта сессия была отменена на осень 2020 года).
- Управление денежными средствами 201 – Вы готовитесь к выпуску и взяли кредит, чтобы покрыть расходы на обучение. Ваше финансовое здоровье в порядке? Присоединяйтесь к нам на одном из наших весенних семестровых занятий, где мы расскажем о долгах, погашении кредита и множестве других тем финансовой грамотности. Независимо от того, устраиваетесь ли вы на работу, берете отпуск или готовитесь к поступлению в аспирантуру, эти занятия бесценны, когда вы начинаете свою жизнь после окончания Гарварда.
- University Efforts — В июне 2011 года директора по финансовой помощи в каждой Гарвардской школе, а также отдел по связям с финансовой помощью университета решили работать над финансовой грамотностью в рамках всего университета. Одним из результатов этого сотрудничества стал университетский ресурс по финансовому благополучию.
Информационный бюллетень о финансовой помощи
Получите факты о революционной программе финансовой помощи Гарвардского колледжа.