В настоящее время NFEC не принимает новых заказных клиентов по управлению аутсорсингом. Вместо этого заинтересованные организации участвуют в наших общественных кампаниях.

За последние 10 лет мы разработали кампании для организаций с небольшим бюджетом, чтобы обслуживать миллионы ежегодно.Мы знаем, что работает, а что нет. Наши общественные кампании включают в себя образовательные материалы, рекламные акции и модель, которая определяет стоимость воздействия для лучших в отрасли.

Чтобы узнать больше о нашем переходе от индивидуальных аутсорсинговых инициатив к общественным кампаниям, свяжитесь с нами.

Обучение финансовой грамотности имеет долгосрочные преимущества, которые напрямую влияют на жизнь ваших участников. Исследования показывают, что, получая уроки управления деньгами, люди с большей вероятностью будут сберегать, инвестировать, не иметь долгов и сберегать больше денег для выхода на пенсию.

Помимо очевидных преимуществ, упомянутых выше, обучение финансовой грамотности также влияет на многие другие области нашей жизни. Как многие знают, денежные проблемы являются основными причинами: стресса, напряжения в отношениях, нездорового поведения, позволяющего справляться с трудностями, развода и снижения нашей продуктивности. Все эти симптомы финансовой неграмотности могут повлиять на наше эмоциональное состояние и повлиять на тех, кто нам дорог больше всего.

Обучение финансовой грамотности ценно в любом возрасте; однако чем раньше вы усвоите уроки управления капиталом, тем больше у вас будет преимуществ.В этой статье будут рассмотрены советы по обучению от ведущих экспертов по финансовой грамотности и дан ответ на насущный вопрос — «Что мне следует искать в программе обучения финансовой грамотности?»

Чтобы найти программу, которая лучше всего поможет вам или вашим людям достичь своих цели, сначала найдите курс, который сочетает образование с практической реализацией. Почему люди создали фальшивый бюджет, если вы можете заставить их работать над своим личным бюджетом прямо в классе? В этих реальных жизненных мероприятиях участники уже предпринимают позитивные действия, необходимые для правильного управления своими финансами.

Важно найти инструктора, который чувствителен к вопросам, связанным с деньгами. Многие люди стесняются показывать другим свой бюджет или чистую стоимость. Высококвалифицированный инструктор знает, чем можно поделиться и что может заставить людей записывать неверные данные целенаправленно, чтобы защитить свое эго.

Следующее, на что вы хотите обратить внимание при выборе курса обучения личной финансовой грамотности, — это материал, сочетающий теоретические занятия с практическим применением.В старших классах мы все должны были узнать о валовом внутреннем продукте (ВВП), налогово-бюджетной политике и макроэкономических тенденциях, которые важно знать. Почему-то они пропускали уроки, которые нам действительно были нужны — личные уроки финансов. То же самое и с математикой. Хорошо знать, как решить X + 4 = 8, но если эти уроки также включают в себя базовые навыки управления капиталом. Поэтому при выборе курса финансового образования убедитесь, что вместо того, чтобы просто давать вам теорию сложного процента, они охватывают его влияние на вас и предоставляют пошаговые инструкции о том, как вы можете воспользоваться этой «теорией».

Одним из наиболее важных факторов при оценке эффективности обучения финансовой грамотности является опыт участников. Поиск интересной и образовательной программы сохранит у вас интерес, и ваш разум лучше усвоит данные. Когда нам скучно, наш ум не сфокусирован — мы думаем о том, чтобы бодрствовать, и естественная тенденция мозга — дрейфовать. Это особенно верно для субъектов, у которых в прошлом был негативный опыт.

Деньги — это эмоциональная проблема, которая затрагивает людей на самых разных уровнях.Убедившись, что выбранный вами тренинг по финансовой грамотности доставляет удовольствие; это поможет развеять прошлые финансовые сожаления и сосредоточить внимание на своих целях. Качественная программа финансового образования поможет вам понять связь между вашими эмоциями и решениями, которые вы принимаете с деньгами.

Найдите время, чтобы найти программу обучения финансовой грамотности, которая наилучшим образом соответствует вашим целям. Небольшие знания могут иметь большое значение, особенно когда речь идет о деньгах. Удачи и продолжайте учиться.

Основная цель любой программы обучения финансовой грамотности — помочь вам позволить себе то, чем вы хотите заниматься в жизни, при этом обеспечивая свое будущее. С учетом сказанного, начинайте любую программу с учетом конца.

Перенеситесь в конец своей жизни и начните к тому времени перечислять все, что вы хотите сделать и чего достичь. Работайте в обратном направлении и тщательно продумывайте свои цели. Уделите этому упражнению немного времени и со временем измените его.Как только вы почувствуете, что ваш список закончен, начните подсчитывать, сколько денег вам нужно, чтобы делать то, что вы хотите. И если выход на пенсию является одним из таких «желаний», подсчитайте, сколько вам потребуется для выхода на пенсию.

Следующим шагом будет определение годовой стоимости жизни. Запишите, каковы ваши расходы сейчас, и оцените возможное увеличение стоимости жизни в будущем. Затем сложите итоги до конца ожидаемой продолжительности вашей жизни. Это число — это то, сколько вам нужно, чтобы выполнить все, что указано в списке.

Для многих людей, число которых шокирует, неудивительно, что большинство людей когда-либо подсчитывают, сколько им нужно для выхода на пенсию. Вопреки пословице, незнание — это НЕ блаженство, особенно когда дело касается ваших денег. Хорошая программа обучения финансовой грамотности поможет вам определить, сколько вам нужно, и подготовит вас к эмоциональному шоку, который часто сопровождает это упражнение.

Есть два способа достичь поставленных целей: 1) достижение такого максимума чистой стоимости 2) создание денежного потока, который позволит вам позволить себе то, что вы хотите.Ваша цель обучения финансовой грамотности в основном сводится к успешному достижению чистой стоимости или денежного потока, необходимого для выполнения вашего «списка желаний».

Лучшее место для начала обучения финансовой грамотности — это получить помощь от квалифицированного финансового тренера. Финансовые тренеры дадут объективное мнение о потенциальных инвестициях, помогут вам охватить основы ваших финансов и окажут поддержку по необходимым вопросам. Используйте эти отношения и откройте для себя области, которые вам необходимо улучшить, и сосредоточьте свое первоначальное обучение на этих областях.

Теперь, когда у вас есть направление, погрузитесь в учебу. Это требует усилий, но уверенность, которую вы приобретаете, когда вы «в курсе», стоит затраченных усилий. Также подумайте о том, сколько времени это может сократить ваши рабочие годы, если вы будете знать, как заставить свои деньги работать на вас.

Когда у вас есть знания, хорошая команда и новое доверие; теперь пора действовать. Именно здесь большинство людей ошибаются в обучении финансовой грамотности. Они предпринимают все остальные шаги, но не совершают последовательных, позитивных действий.

Изучая любой курс финансового образования, вы обязательно должны следовать за ним с незамедлительными действиями. Например, если вы читаете книгу об инвестициях на фондовом рынке, немедленно начинайте анализировать потенциальные инвестиции, назначать встречу с профессионалом или создавать учетную запись. Просто немедленно примите меры без риска, чтобы набрать обороты.

Курсы обучения финансовой грамотности могут оказаться полезными, поскольку помогут вам получить знания и принять меры. Многие из них имеют функции подотчетности, чтобы держать вас на курсе и ежедневно приближаться к своей цели.

Бесплатная программа повышения финансовой грамотности для учителей

InCharge рада поддержать американских учителей бесплатным обучением финансовой грамотности и учебными ресурсами.

Teach Money — это программа, разработанная для учителей, цель которой столь же проста, как и ее название: Teach Money.

Отвечая на призыв помочь учителям в обучении финансовой грамотности, Teach Money предоставляет учителям нового поколения знания и ресурсы, необходимые для того, чтобы сделать финансовую грамотность частью своих учебных программ по языковым искусствам, математике и обществоведению.

Повышение финансовой грамотности в классе

Прежде чем американские учителя смогут ответить на звонок и улучшить финансовые знания своих учеников, им потребуется собственное базовое образование в области финансовой грамотности. Рабочая тетрадь Teach Money предоставляет учителям обучение финансовой грамотности, которое они могут использовать в своей жизни, а также бесплатные ресурсы, которые они могут использовать в своих классах.

Учебное пособие по финансовой грамотности Teach Money

Учебное пособие по финансовой грамотности Teach Money можно загрузить бесплатно.Для просмотра PDF-файла вам потребуется Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader. Этот PDF-файл охватывает следующие темы:

• Планы уроков по финансовой грамотности для использования в классах начальной, средней и старшей школы
• Стандарты финансовой грамотности
• Понимание студенческих ссуд и программ погашения
• Как составить бюджет
• Как быть сообразительным потребителем
• Рабочие листы с возможностью воспроизведения для вашего класса

Данные опроса по программе финансовой грамотности Teach Money

InCharge предоставил программу финансовой грамотности Teach Money более чем 300 будущим педагогам и 100 нынешним преподавателям.Кроме того, было распространено 900 рабочих тетрадей по финансовой грамотности Teach Money.

Отсутствие обучения финансовой грамотности для студентов и преподавателей колледжей было подчеркнуто тем фактом, что для 89% посетителей «Обучение деньгам» было первым и единственным семинаром по финансовой грамотности, который они прошли за последние 5 лет.

Содержание семинара по финансовой грамотности для будущих учителей:

• Составление бюджета вашей зарплаты за первый год (в качестве учителя)
• Постановка финансовых целей
• Включение потребительской смекалки в учебный класс
• Понимание кредита, долга и кредитного скоринга
• Обучение детей деньгам, планированию карьеры и банковскому делу
• Обучение детей Рентабельность инвестиций на образование
• Классная валюта
• Где продолжить обучение по обучению финансовой грамотности (конференции)
• Где найти материалы по финансовой грамотности

Семинар по финансовой грамотности для нынешних учителей:

• Важность демонстрации финансового моделирования перед студентами
• Важность демонстрации использования финансовых инструментов перед студентами
• Помощь студентам в понимании затрат на высшее образование
• Помощь студентам в понимании выбора высшего образования
• Помощь студентам со ссудой на обучение
• Помогая студентам понять альтернативные издержки

Каждый участник семинара получает пакет курса с ресурсами для обучения финансовой грамотности, которые можно использовать в классе, а также страницы рабочей тетради, которые учителя могут использовать для себя, чтобы установить финансовые цели, составить бюджет и улучшить свое понимание кредита, долга и управления деньгами.

Ниже приведены результаты опросов будущих учителей:

• Примерно 97% посетителей планируют стать классными руководителями K12 в течение следующих 5 лет
• 57% участников семинара имеют задолженность по студенческой ссуде. В национальном масштабе около 60% студентов (источник: Хроника высшего образования) имеют задолженность по студенческим ссудам. Меньшее количество в нашем населении может быть связано со значительно более низкой стоимостью образования во Флориде (которая занимает 49 ^{-е место среди} по стоимости обучения, источник: College Board).
• 32% участников семинара имеют задолженность по кредитной карте
• 22% участников семинара имеют задолженность по автокредиту
• 4% участников семинара имеют личную ссуду
• 8% участников семинара имеют ипотеку
• Из тех, у кого есть задолженность по студенческой ссуде, 69% признаются, что обеспокоены выплатой своей будущей выплаты по ссуде.
• Из тех, у кого есть задолженность по студенческому кредиту, 48% никогда не пытались рассчитать свой будущий платеж по студенческому кредиту.
• Для 89% участников это первый и единственный семинар по финансовой грамотности, который они прошли за последние 5 лет.
• 55% участников семинара в настоящее время используют бюджет для отслеживания ежемесячных расходов.
• 100% участников согласились: «Финансовая грамотность — важный жизненный навык, которому следует обучать в школах». 100% респондентов, получивших студенческие ссуды, ответили утвердительно на вопрос: «Я беспокоюсь о выплате моих студенческих ссуд после окончания учебы». По мере того, как для многих из участников семинаров становится неизбежным выпускной, скорее всего, наступает реальность студенческих ссуд, и, таким образом, это становится более насущной проблемой, чем годом ранее.
• Более половины респондентов пытались рассчитать ежемесячный платеж по студенческому кредиту. Этому учат на семинаре. Таким образом, количество участников семинаров, которые пытались подсчитать свой будущий баланс студенческой ссуды, увеличилось на 10%.
• 66% ответили утвердительно на вопрос «В настоящее время я использую бюджет для планирования своих расходов» (по сравнению с 56% во время семинара).
• Спустя год после семинара респонденты отметили две самые большие проблемы: они комфортно уходят на пенсию и сводят концы с концами.

Что участники помнят о семинаре через год после посещения?

• Бюджетный лист. Он все еще у меня, и я к нему возвращаюсь.
• Количество людей, которые борются с планами выплат и сбережениями. Я также помню, как важно экономить и осознавать свой вклад и результат в финансовом отношении.
• Использовать только те деньги, которые у меня есть, а не постоянно использовать кредит
• Информация о кредитной карте
• Не хочу брать больше ссуд, чем ваша общая плата за обучение
• Разумные пропорции того, какие расходы должны варьироваться от (т.е. арендная плата должна составлять около 25% вашего дохода, но избегайте 40%)
• Как составить бюджет
• У меня будет много долгов
• «Как весело вы можете зарабатывать деньги для ученика начальной школы»
• «Как рассчитать погашение»

На вопрос, повлиял ли семинар, который они посетили годом ранее, на их поведение, респонденты ответили:

• Да, его сделали более осознанным и помогли морально подготовиться к бюджету
• Да, я сейчас серьезно отношусь к экономии
• Я стараюсь использовать только те деньги, которые у меня есть, вместо того, чтобы брать ссуды и использовать кредит.
• Да, сейчас коплю
• Заставляет задуматься о будущих платежах
• Это помогло мне лучше понять, как я трачу деньги
• Да, ограничение расходов по кредитной карте

Респондентов спросили, по каким финансовым темам они хотели бы узнать больше:

• Как подсчитать все деньги, которые я зарабатываю из разных источников
• Вопросы по страхованию
• Потенциальные преимущества использования кредитных карт
• Инвестиции
• Как погасить долг
• Составление бюджета
• Другие варианты, кроме студенческих ссуд
• Как работают проценты по моему сберегательному плану в моем банке
• Инвестиции
• Выплата

8 веселых и бесплатных курсов электронного обучения, которые обучают финансовой грамотности молодых людей

Получите доступ к сотням часов бесплатных уроков по финансам.

Школы по всей стране закрылись в связи с пандемией коронавируса. Студентов отправили домой, а классы пусты.

Но обучение не должно останавливаться.

Программы электронного обучения предоставляют учебные материалы, к которым студенты могут получить доступ из дома. А на курсах из разных источников преподаются все предметы, предлагаемые в школе, включая личные финансы.

Вот восемь бесплатных онлайн-программ, в которых проводятся уроки финансовой грамотности, предназначенные для молодежи.

Возраст: Все

Ресурсы:

Описание:

Курс «Финансовое планирование для молодежи» был создан Университетом Иллинойса в партнерстве с Правлением CFP. Он размещен на Coursera, бесплатной онлайн-платформе для обучения, предлагающей курсы по различным предметам, включая личные финансы. Доступ к аудиту курса бесплатный — просто создайте аккаунт.

Курс знакомит с концепциями финансового планирования.Предназначенные для молодежи, темы включают постановку финансовых целей, составление бюджета, сбережения и инвестирование, заимствования и кредиты, а также управление рисками. Он состоит из восьми модулей, охватывающих четыре недели. Каждый модуль знакомит с финансовой концепцией с помощью видео и викторин, поощряя обсуждение и использование реальных приложений после урока.

Если студенты хотят стать специалистами по финансовому планированию, им повезло. Последний модуль посвящен изучению финансового планирования как карьеры.В модуль включены видео-интервью с профессионалами CFP®.

Возраст: Все

Ресурсы:

• Статьи
• Калькуляторы
• Викторины
• Видео

Описание:

Wells Fargo создал центр электронного обучения Hands on Banking® для предоставления бесплатных финансовых ресурсов . Эти ресурсы доступны всем, кто хочет научиться управлять своими финансами.

Прочтите информативные статьи по таким темам, как основы банковского дела и советы по деньгам для студентов.Или пройдите самостоятельные курсы, чтобы узнать о финансовом менеджменте на каждом этапе жизни.

Центр курса включает финансовые материалы для взрослых, молодых людей и студентов, адаптированные по классам — начальная, средняя и старшая школа.

Возраст: Все

Ресурсы:

• Статьи
• Викторины
• Видео
• Рабочие листы

Описание:

OppU — это мы — платформа финансового образования OppLoans.Мы предлагаем бесплатную онлайн-программу, соответствующую стандартам, которая охватывает основные темы личных финансов. Онлайн-уроки состоят из четырех модулей: расходы, бюджетирование и сбережения, кредит, а также задолженность и ссуды. Уроки состоят из интерактивных видео и викторин.

Все материалы можно использовать бесплатно. Просто создайте учетную запись, чтобы отслеживать свой прогресс на курсах.

Заинтересованы в возможностях дальнейшего обучения? OppU публикует финансовые статьи, содержащие советы, списки ресурсов и другие материалы, такие как рабочие листы и электронные книги.

Возраст: Колледж и старше

Ресурсы:

Описание:

Вы студент, заинтересованный в построении индивидуального плана личных финансов?

Coursera предлагает еще один отличный курс по личным финансам: личное и семейное финансовое планирование. Курс был создан Университетом Флориды и Майклом С. Гаттером, доктором философии, профессором науки о семье, молодежи и сообществе.

В дополнение к основам, курс расширяется, в частности, на темы инвестирования и управления рисками.Он был разработан, чтобы побудить участников критически оценить и изменить свои денежные привычки.

Хотя этот курс рекламируется как открытый для всех возрастов и уровней опыта, студенты колледжа могут получить наибольшую ценность. Для аудита видео создайте бесплатную учетную запись Coursera.

Возраст: Все

Ресурсы:

Описание:

Вы раньше не слышали об Удеми? Это платформа электронного обучения, которую используют профессионалы и студенты.Курс Udemy «Личные финансы 101» содержит все, что вам нужно знать о личных финансах. Шутки в сторону.

Курс включает 53 лекции общей продолжительностью три часа видеоконтента. Он разработан для новичков и учит практическим навыкам, от налогов до кредитных карт. Не волнуйтесь, сложные математические навыки не требуются.

Все, что вам нужно сделать, это создать бесплатную учетную запись Udemy для доступа к этому курсу.

Возраст: Все

Ресурсы:

Описание:

Если вы еще не создали бесплатную учетную запись edX, чего вы ждете? Платформа edX содержит тысячи видеороликов электронного обучения.

Курс «Планирование личных финансов» спонсирует Сугато Чакраварти, профессор экономики и управления потребителей в Университете Пердью. Он содержит четыре независимых модуля: кредит, инвестиции, страхование и пенсионное обеспечение.

Этот курс по личным финансам исследует реальные примеры и практические решения финансовых проблем. Даже если решения неприменимы к вашей повседневной жизни — поскольку они различаются по степени важности в зависимости от вашего возраста и приоритетов, — вы гарантированно узнаете хотя бы одну новую вещь.

Возраст: Все

Ресурсы:

Описание:

Khan Academy предлагает онлайн-индивидуализированные учебные материалы для расширения возможностей студентов за пределами классной комнаты. Их курсы электронного обучения полны практических упражнений, реальных приложений и обучающих видео.

Посетите отдел сбережений и бюджетирования Академии Хана, чтобы получить краткий обзор того, как управлять своими финансами. Учащиеся начнут с определения своих общих финансовых целей.Ответьте на несколько вопросов, чтобы определить свои приоритеты. Затем создайте бюджет, подкрепленный основными стратегиями финансового управления.

Самое приятное то, что электронное обучение в Khan Academy бесплатное. Это означает бесконечный просмотр библиотеки надежных статей, видео и упражнений платформы.

Возраст: Колледж и старше

Ресурсы:

• Статьи
• Калькуляторы
• Викторины
• Курсы SAM
• Рабочие листы

Описание:

Национальный фонд финансового образования (NEFE) некоммерческая организация, занимающаяся расширением финансовых возможностей.Программа NEFE «Умные деньги» (SAM) — это поддерживаемый экспертами ресурс финансового образования, бесплатный для всех потребителей.

SAM предлагает курсы по личным финансам с тестами, калькуляторами, рабочими таблицами и дополнительными материалами для чтения. Это делает его отличным цифровым ресурсом для молодых людей, заинтересованных в достижении финансового здоровья и благополучия. Обязательно ознакомьтесь со статьями, связанными с образованием и карьерой, в которых даются советы по бюджету на возвращение в школу и сбережениям для колледжа.

В связи с закрытием школ по всей стране педагоги и родители обращаются к электронному обучению, чтобы помочь молодым людям продолжить свое образование.Ознакомьтесь с этими ресурсами, чтобы получить бесплатные и увлекательные уроки по личным финансам, которые студенты могут пройти дома.

Проходили ли вы курс электронного обучения финансовой грамотности? Расскажите, какой именно @OppUniversity.

Сертификат финансовой грамотности | W! Se

О программе

В центре наших инициатив в области финансовой грамотности находится программа сертификации финансовой грамотности, революционная инновация в финансовом образовании для старшеклассников.Цель программы проста — помочь ученикам средней школы стать финансово способными молодыми людьми. Участвующие средние школы преподают курс или раздел по личным финансам, а затем проводят наш национальный стандартизированный сертификационный тест на финансовую грамотность.

Для поддержки обучения мы предоставляем ресурсы для профессионального развития и обучения, в том числе веб-семинары, подробный план учебной программы, соответствующий национальным и государственным стандартам, исчерпывающий каталог ресурсов и практические онлайн-викторины.Также доступно предварительное тестирование.

Получение сертификата

Отличительной чертой программы является сертификат W! Se Certified Financially Literate ™ (CFL ™), который выдается студентам, успешно сдавшим тест. Полномочия демонстрируют колледжам и работодателям, что студенты обладают знаниями и навыками, необходимыми для финансовой подкованности. Учителя и школы также получают признание на основе результатов учащихся на тесте. Наша высшая награда, ежегодный рейтинг «Мудрых 100 лучших средних школ, преподающих личные финансы», является первым в своем роде рейтингом в стране.

Волонтер Запросить дополнительную информацию

Развитие умных привычек

Финансовая грамотность — это не только знание личных финансов, но и развитие умных финансовых привычек. Наша программа сертификации — одна из первых, кто собирает данные о поведении студентов в отношении личных финансов. Результаты неизменно показывают, что программа улучшает их поведение в отношении личных финансов — все больше учеников составляют бюджеты, ставят финансовые цели, открывают банковские счета и откладывают деньги после обучения, что является убедительным свидетельством того, что они применяют полученные знания в классе вне школы.В то же время национальный опрос W! Se в 2017 году показал, что 15,5% старшеклассников никогда не думали об открытии сберегательного счета, а 10% сообщили, что им было неудобно открывать счет самостоятельно.

«Участие в программе W! Se изменило мою жизнь. Это научило меня, как планировать свое финансовое будущее и изменить свои плохие привычки в расходах. Теперь я коплю деньги на обучение в колледже, вовремя оплачиваю телефонные счета каждый месяц и, вместо того, чтобы использовать свою кредитную карту, я трачу сэкономленные деньги на покупку подарков для родителей в дни их рождения.” Zoha, NYC FL Студент

Награды

Премия посла финансовой грамотности W! Se — это денежная премия в размере 4000 долларов США, которая предоставляется четырем студентам (по 1000 долларов США каждому) в нашей национальной сети (49 штатов и Гуам), которые получают не менее 95% на нашем сертификационном тесте на финансовую грамотность в школе 2019-20 год. Мы получили 148 заявок от подходящих студентов. Четыре победителя конкурса получат по 1000 долларов каждый, а общая сумма вознаграждения в размере 4000 долларов будет щедро спонсирована Mentors Financial Literacy Outreach (FLO) — группой западных волонтеров, стремящихся помочь молодым американцам стать финансово грамотными.

Признание

Запущенная в Нью-Йорке в 2003 году, программа стала неотъемлемой частью обучения личным финансам на национальном уровне. Он признан министерствами образования многих штатов и удостоен множества наград, в том числе Премии Джона Х. Шермана Министерства финансов США за выдающиеся достижения в области финансового образования.

«Отраслевая сертификация W! Se важна, потому что она позволяет компаниям узнать, что студенты приобрели знания, жизненно важные для личного финансового благополучия.» Джудит П. Сэмс, специалист по программам, Департамент образования Вирджинии

Обучение финансовой грамотности

1. Что значит быть финансово грамотным в бизнесе

2. Почему сотрудники должны быть финансово грамотными?

3. Связь между уполномоченными сотрудниками и производительностью

4. Цели обучения финансовой грамотности

5. Какие темы следует освещать?

6. Передовые методы обучения финансовой грамотности

Что значит быть финансово грамотным

Финансовая грамотность означает общее знание финансового и экономического ландшафта бизнеса.Сюда входят стандартные бизнес-термины, такие как прибыль, баланс и стоимость проданных товаров, а также понимание того, что движет этими цифрами и какие последствия они могут иметь для бизнес-операций.

Большая игра в бизнес ^® — это уникальный подход к ведению бизнеса, который вовлекает всех в обсуждение финансовой информации. Этот диалог предназначен для того, чтобы дать сотрудникам возможность использовать эти знания для достижения успеха и устойчивости бизнеса. Чтобы сотрудники могли участвовать в финансовом разговоре, они должны быть осведомлены о финансах.Вот где начинается обучение деловой и финансовой грамотности.

Почему сотрудники должны быть финансово грамотными?

Традиционные стили управления оставляют сотрудников в неведении относительно любой деловой информации, не имеющей прямого отношения к их роли и должностным обязанностям. Но в чем этот менталитет не оправдывает ожиданий, так это в осознании того, что наличие всей картины в голове на самом деле помогает сотрудникам более эффективно выполнять свои обязанности.

Финансово грамотные сотрудники лучше понимают, как их работа (и работа других) напрямую влияет на прибыль, в лучшую или в худшую сторону.Это понимание может быть очень сильным. Видите ли, когда сотрудники знают, помогают ли конкретные действия компании или вредит ей, они с большей вероятностью внесут позитивные изменения, которые улучшат работу. Не только это, но и знания — это вдохновляющая сила. Знания приводят к осознанным и разумным решениям. Это также разрушает препятствия и создает возможности. Те лидеры, которые верят в своих людей и хотят развивать их, должны наделить их деловой и финансовой грамотностью.

Связь между уполномоченными сотрудниками и производительностью

Чтобы быть ясным, когда мы говорим о расширении прав и возможностей сотрудников, мы имеем в виду наделение их автономией и ответственностью, а также предоставление им инструментов, необходимых для продвижения и прокладки самостоятельного пути к успеху в своей должности.

Как руководитель, расширение прав и возможностей сотрудников может быть одним из лучших способов мотивировать их и, в конечном итоге, приносить больше денег своей компании. В исследовании , опубликованном в журнале Journal of Advanced Research in Economic and Management Services , сделан вывод, что делегирование полномочий привело к повышению производительности труда сотрудников. Другое исследование , из 40 компаний, в которых лучше всего работать, показало, что те, у кого больше всего возможностей, были в большей степени связаны с корпоративным благосостоянием.Кроме того, наделенные полномочиями сотрудники также косвенно влияют на производительность труда. В метаанализе , исследовании , проведенном изданием Harvard Business Review , было обнаружено, что наделенные полномочиями лидеры более заслуживают доверия, а сотрудники с большей вероятностью будут помогать другим сотрудникам.

Поскольку знания — отличный способ расширить возможности, неудивительно, что те сотрудники, которые получили образование, превосходят тех, кто не получил образования. Это происходит потому, что, понимая, как их отдельные роли влияют на бизнес в целом, они могут выполнять свою работу в интересах организации, а не только для себя.Опыт показывает, что у неэффективных сотрудников отсутствует мышление общей картины. Есть причина, по которой руководители так много работают. Они знают, что поставлено на карту и как их действия и решения связаны с успехом в бизнесе, и, следовательно, не просто сосредоточены на получении зарплаты в пятницу.

Цели обучения финансовой грамотности

Поскольку мы понимаем, что сотрудникам нужен целостный подход, финансовые образовательные программы призваны научить сотрудников думать, как руководители и собственники.Сотрудники, обладающие финансовыми знаниями, помогают формировать будущее организации. Кроме того, человеческая природа — впоследствии бороться за то, что вы помогли создать.

Основная цель обучения финансовой грамотности — «сделать ставку на людей». Инвестируя в сильную команду и развивая ее, компании обнаруживают, что такие показатели, как прибыль, естественно улучшаются.

Проблема, с которой сталкивается большинство руководителей бизнеса, заключается в том, чтобы получать стабильную прибыль. Думайте об этой проблеме как о болезни. Лечением только симптома, а не первопричины, вы никогда не вылечите болезнь.В этом примере первопричина — неэффективная рабочая сила, а симптомами — множество показателей, указывающих на низкую производительность компании.

Обучение финансовой грамотности сотрудников помогает поддерживать общий финансовый план организации. В компаниях, практикующих «Большую бизнес-игру», сотрудники понимают этот план и их учат, как они могут на него повлиять. Поскольку все больше людей вкладывают энергию в реализацию финансовых целей компании, этих целей становится легче достичь.

Какие темы следует освещать?

Обучение финансовой грамотности в бизнесе не предназначено для превращения ваших сотрудников в бухгалтеров. Скорее, его цель состоит в том, чтобы дать им прочную основу в финансовой сфере, чтобы все могли быть в курсе финансовых планов и участвовать в обсуждениях.

Упрощенные финансовые обзоры — это то, к чему вы должны стремиться в рамках своих инициатив в области финансового образования. Некоторые из основных тем, которые будут включены в тренинг:

• Прибыли и убытки

• Выручка

• Отчеты о прибылях и убытках

• Бухгалтерский баланс

• Себестоимость проданной продукции

• Расходы

• Отчет о движении денежных средств

• Активы

• Обязательства

• Собственный капитал

• Капитальные затраты

Обучение также должно включать любые другие ключевые показатели, необходимые для того, чтобы показать, как измеряется производительность компании.

Лучшие практики обучения финансовой грамотности

Любая стратегия повышения финансовой грамотности должна быть продуманной, чтобы окупить вложения. Бизнес-лидеры, стремящиеся изучить подобные новые идеи, должны быть уверены, что поступают правильно.

Развитие стратегических партнерств с целью эффективного внедрения финансового образования сотрудников может иметь решающее значение между успехом и неудачей. Здесь, в The Great Game of Business, мы занимаемся вопросами финансовой прозрачности и открытого управления с 1983 года и зарекомендовали себя как лидеры инновационных идей в этой области с проверенными результатами, подтверждающими эту репутацию.

Наш подход к обучению финансовой грамотности основан на следующих передовых практиках:

• Используйте здравый смысл в финансах

• Сообщайте о будущем, а не о прошлом

• Выбирайте показатели, которые позволяют сотрудникам лучше понять более важную бизнес-игру

• Сделайте это весело и увлекательно с помощью MiniGames ^™

• Определите ваш основной показатель, определяющий успех бизнеса, также известный как ваш критический номер ^™

• Определите драйверы, влияющие на этот критический номер для каждого отдела

• Попросите отделы отслеживать своих водителей

• Поощрять сотрудников делиться финансовой информацией своего отдела на собраниях

• Проводите образовательные собрания после обычного собрания персонала или структуры Huddle

• Переключитесь между несколькими лидерами и тренерами

• Установить прямую видимость

• Тренируйтесь непринужденно, весело и весело

• Постоянно обучайте своих сотрудников.

Путь к финансово прозрачной организации приносит результаты, если вы готовы инвестировать время и деньги, чтобы помочь бизнесу. Сделать первый шаг в получении инструментов для мотивации вашей команды не всегда легко, но если у вас есть четко определенные цели и вы стремитесь к их достижению, вы двигаетесь в правильном направлении, просто читая об этих стратегиях и методах.

Не беспокойтесь о том, что ваш дом еще не в хорошем финансовом состоянии.Наши бизнес-тренеры и сообщество могут помочь вам ориентироваться в этих новых водах, чтобы ваша организация могла стать еще одной историей успеха большой игры ^® .

Определение финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Финансовая грамотность — это основа вашего отношения к деньгам, и это путь обучения на протяжении всей жизни.Чем раньше вы начнете, тем лучше вам будет, потому что образование — ключ к успеху, когда дело касается денег.

Читайте дальше, чтобы узнать, как стать финансово грамотным и научиться ориентироваться в сложных, но критических водах личных финансов. А когда вы получите образование, постарайтесь передать свои знания семье и друзьям. Многие люди пугают деньги, но это не обязательно, поэтому распространяйте новости своим примером.

Ключевые выводы

• Термин «финансовая грамотность» относится к множеству важных финансовых навыков и концепций.
• Финансово грамотные люди, как правило, менее уязвимы перед финансовым мошенничеством.
• Прочная основа финансовой грамотности может помочь в достижении различных жизненных целей, таких как сбережения на образование или выход на пенсию, ответственное использование долгов и ведение бизнеса.

Понимание финансовой грамотности

В последние десятилетия финансовые продукты и услуги получают все большее распространение в обществе. В то время как предыдущие поколения американцев могли покупать товары в основном за наличные, сегодня популярны различные кредитные продукты, такие как кредитные и дебетовые карты и электронные переводы.Действительно, опрос Федерального резервного банка Сан-Франциско в 2019 году показал, что потребители предпочитают наличные платежи только в 22% транзакций, отдают предпочтение дебетовым картам для 42% и кредитным картам для 29%.

Важность других продуктов, таких как ипотека, студенческие ссуды, медицинское страхование и счета для самостоятельного инвестирования, также возросла. Это сделало еще более важным, чтобы люди понимали, как использовать их ответственно.

Хотя существует множество навыков, которые могут подпадать под понятие финансовой грамотности, популярные примеры включают составление бюджета домохозяйства, обучение управлению долгами и их погашению, а также оценку компромиссов между различными кредитными и инвестиционными продуктами.Эти навыки часто требуют, по крайней мере, практического знания ключевых финансовых концепций, таких как сложные проценты и временная стоимость денег. Учитывая важность финансов в современном обществе, отсутствие финансовой грамотности может нанести серьезный ущерб долгосрочному финансовому успеху человека. К сожалению, исследование показало, что финансовая неграмотность — очень распространенное явление, и Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) приписывает ее 66% американцев.

Финансовая неграмотность может привести к ряду ловушек, таких как повышенная вероятность накопления неприемлемого долгового бремени либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки.Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, потере права выкупа жилья и другим негативным последствиям. К счастью, сейчас есть больше ресурсов, чем когда-либо, для желающих изучить мир финансов. Одним из таких примеров является спонсируемая правительством Комиссия по финансовой грамотности и образованию, которая предлагает ряд бесплатных учебных ресурсов.

Финансовая грамотность может помочь защитить людей от финансового мошенничества — вида преступлений, который становится все более обычным явлением, особенно во время эпидемии COVID-19, из-за которой клиенты стали массово переходить в Интернет.

Стратегии повышения вашей финансовой грамотности

Развитие финансовой грамотности для улучшения ваших личных финансов включает в себя изучение и отработку различных навыков, связанных с составлением бюджета, управлением и выплатой долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов. Вот несколько практических стратегий, которые стоит рассмотреть.

• Создайте бюджет — Отслеживайте, сколько денег вы получаете каждый месяц по сравнению с тем, сколько вы тратите на листе Excel, на бумаге или с помощью приложения для составления бюджета.Ваш бюджет должен включать доход (зарплаты, инвестиции, алименты), фиксированные расходы (арендная плата / ипотечные платежи, коммунальные услуги, выплаты по ссуде), дискреционные расходы (несущественные, такие как питание вне дома, покупки и поездки) и сбережения.
• Платите сами себе в первую очередь — Чтобы добиться сбережений, эта стратегия обратного бюджетирования включает выбор цели сбережений (например, первоначальный взнос за дом), решение, сколько вы хотите вносить на нее каждый месяц, и откладывание этой суммы перед вами. разделите остальные расходы.
• Своевременно оплачивать счета — Следите за ежемесячными счетами и следите за тем, чтобы платежи поступали вовремя. Рассмотрите возможность использования автоматического списания средств с текущего счета или приложений для оплаты счетов и подпишитесь на напоминания об оплате (по электронной почте, телефону или в текстовом сообщении).
• Получите свой кредитный отчет — Раз в год потребители могут запросить бесплатный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — через созданный на федеральном уровне веб-сайт AnnualCreditReport.com. Просмотрите эти отчеты и оспорите любые ошибки, сообщив кредитному бюро о неточностях. Поскольку вы можете получить три из них, рассмотрите возможность распределения ваших запросов в течение года, чтобы регулярно контролировать себя.

В связи с пандемией COVID-19 три основных кредитных бюро предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года.

• Проверьте свой кредитный рейтинг — Хороший кредитный рейтинг, помимо других преимуществ, поможет вам получить лучшие процентные ставки по ссудам и кредитным картам.Следите за своим счетом с помощью бесплатной службы кредитного мониторинга (или, если вы можете себе это позволить и хотите добавить дополнительный уровень защиты своей информации, одной из лучших служб кредитного мониторинга). Кроме того, помните о финансовых решениях, которые могут повысить или понизить вашу оценку, например о кредитных запросах и коэффициентах использования кредита.
• Управление долгом — Используйте свой бюджет, чтобы не упустить задолженность за счет сокращения расходов и увеличения выплат. Разработайте план сокращения долга, например, сначала выплатите ссуду по самой высокой процентной ставке.Если ваш долг слишком велик, обратитесь к кредиторам, чтобы пересмотреть условия погашения, консолидировать ссуды или найти программу консультирования по вопросам долга.
• Инвестируйте в свое будущее —Если ваш работодатель предлагает пенсионный сберегательный счет 401 (k), обязательно зарегистрируйтесь и внесите максимум, чтобы получить совпадение с работодателем. Рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA) и создания диверсифицированного инвестиционного портфеля из акций, фиксированного дохода и товаров. При необходимости обратитесь за финансовым советом к профессиональным консультантам, которые помогут вам определить, сколько денег вам понадобится для комфортного выхода на пенсию, и разработать стратегии для достижения вашей цели.

Пример финансовой грамотности

Эмма — учительница средней школы, которая пытается информировать своих учеников о финансовой грамотности с помощью своей учебной программы. Она обучает их основам различных финансовых тем, таких как личное бюджетирование, управление долгом, образование и пенсионные сбережения, страхование, инвестирование и даже налоговое планирование. Эмма считает, что, хотя эти предметы могут не иметь особого значения для ее учеников в старшие классы школы, они, тем не менее, будут полезны на протяжении всей остальной жизни.

Понимание таких понятий, как процентные ставки, альтернативные издержки, управление долгом, сложные проценты и составление бюджета, например, может помочь ее студентам управлять студенческими ссудами, на которые они могут полагаться для финансирования своего обучения в колледже, и удерживать их от накопления опасного уровня долга и подвергая опасности их кредитные рейтинги. Точно так же она ожидает, что определенные темы, такие как подоходный налог и пенсионное планирование, в конечном итоге окажутся полезными для всех учащихся, независимо от того, чем они в конечном итоге будут заниматься после окончания школы.

Часто задаваемые вопросы

Почему важна финансовая грамотность?

Отсутствие финансовой грамотности может привести к ряду ловушек, таких как накопление неприемлемого долгового бремени либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки. Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, потере права выкупа жилья или другим негативным последствиям.

Как мне стать финансово грамотным?

Чтобы стать финансово грамотным, необходимо изучить и отработать различные навыки, связанные с составлением бюджета, управлением и выплатой долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов.Основные шаги по улучшению ваших личных финансов включают создание бюджета, отслеживание расходов, осмотрительность в отношении своевременных платежей, осмотрительность в отношении экономии денег, периодическую проверку вашего кредитного отчета и инвестирование для вашего будущего.

Какие популярные правила личного бюджета?

Два широко используемых метода составления личного бюджета — это правила 50/20/30 и 70/20/10, и их простота делает их популярными. Первый предполагает разделение вашей заработной платы после уплаты налогов, получаемой на дом, на три части: потребности (50%), сбережения (20%) и желания (30%).