Содержание

основы финансовой грамотности + советы, с чего начать обучение

Приветствую вас, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! Сегодня я расскажу, что такое финансовая грамотность, почему важно знать основы финансовой грамотности, с чего лучше начать изучение и как можно повысить свою финансовую грамотность с нуля.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Внимательно изучив публикацию от начала и до конца, вы также узнаете:

  • какова роль финансовой грамотности в жизни современного человека;
  • какие уровни финансовой грамотности выделяют;
  • как стать финансово грамотным человеком самостоятельно.

А в конце статьи вы найдёте ответы на самые популярные вопросы.

Итак, поехали!

О том, что такое финансовая грамотность, с чего начать изучать основы финансовой грамотности, как повысить свой уровень и стать финансово грамотным человеком — читайте в нашей статье

Содержание статьи:

1.  Что такое финансовая грамотность — обзор понятия ✏

В современном мире финансовая грамотность имеет огромное значение. Однако многие до сих пор не понимают, что это такое. Поэтому изучение вопроса следует начинать именно с определения.

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда имеется финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с форс-мажорными ситуациями.

Несмотря на огромную важность финансовой грамотности, в России похвастаться ею могут очень немногие. Большая часть населения воспитывалась в централизованной экономике. Такие граждане не привыкли постоянно думать о финансовом благополучии, а также планировать доходы и расходы на длительный период.

Выходцы из Советского Союза не только

не обладают необходимыми финансовыми знаниями, но и не могут обеспечить ими подрастающее поколение.

Централизованная экономика в СССР не позволяла существования на территории страны финансовых рынков, хранение денежных средств осуществлялось только в одном банке. При этом единственным возможным законным способом получения дохода являлась заработная плата.

Всё это подтверждается целым рядом фактов:

  1. Почти 50% населения России хранят финансы дома. Они не имеют привычки стремиться к приумножению капитала.
    Более того, огромное количество кризисов создали стойкое недоверие к банкам.
  2. Больше 50% россиян не используют никакие финансовые услуги. При этом потребность в них имеется, но отсутствует понимание принципов их работы. Более того, некоторые граждане просто не знают о существовании определенных способов получения дохода. О том, что в России действует система страхования вкладов, знает менее 50% граждан. Большая часть россиян не понимает принципов действия современной пенсионной системы. Между тем, именно в неё предлагает финансировать капитал государство.

В современном обществе обучение финансовой грамотности имеет огромное значение.

Важно помнить: деньги любят счёт. Это не означает, что необходимо пересчитывать наличку. Каждый человек должен грамотно распределять получаемый доход, а также планировать все расходы.

2. Зачем нужна финансовая грамотность человеку 💎

Большинство людей не считают финансовую грамотность важной. Они тратят огромное количество времени на получение профессионального образования, игнорируя вопрос, который нигде не преподают. На самом деле в школах постепенно внедряется предмет, изучающий эти вопросы. А ведь именно основы финансовой грамотности во многом помогают человеку стать успешным.

К сожалению, даже богатые люди далеко не всегда знают, как управлять капиталом. Малая часть миллиардеров самостоятельно заработала свое состояние. Многие из них получили его в наследство. При этом управлять финансами они не научились и передают этот вопрос более грамотным людям. О том, как стать миллионером, а затем и миллиардером, читайте в этой статье.

В последнее время всё больше людей задумывается: реально ли добиться успеха, не имея начального капитала и связей в определённых кругах. На самом деле это вполне реально. Но в первую очередь человек должен быть финансово грамотным.

Чтобы был стимул к самообразованию,

важно понимать, что дадут в конечном итоге человеку полученные знания.

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:

  1. Помогает в поисках источников дохода, отличающихся от работы по найму. Конечно, наличие финансовой грамотности не гарантирует получения большого дохода. Однако благодаря этим знаниям появляется понимание того, как зарабатывать деньги, какие варианты заработка являются самыми перспективными. При условии высокого уровня финграмотности помимо работы по найму появляется возможность огромного количества способов получения дохода.
  2. У человека появляются не только знания и умения, но и психологическая устойчивость. Финансово грамотные люди уверены в собственных силах, так как знают многое из того, о чём другие даже не представляют. Формируется мышление, которое способствует достижению успеха.
  3. В конце концов, финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

☝ Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.

Основы финансовой грамотности для начинающих

3. Основы финансовой грамотности — 5 главных навыков финансово грамотных людей 📌

В основе финансовой грамотности лежит ряд положений, без которых невозможно обойтись. Ниже представлены самые важные из них.

[Навык 1] Планирование и учёт финансовых потоков

Огромное значение для финансовой грамотности людей имеет ежедневный учёт финансовых потоков. Сегодня грамотное планирование доходов и расходов существенно упростилось благодаря разработке различных программ, как для компьютера, так и для смартфона.

Также огромное значение имеет освоение планирования семейного бюджета. Чтобы стать финансово грамотным, необходимо научиться правильно составлять и анализировать план доходов и расходов. Не менее важным является создание сбережений и фонда для инвестирования. Это помогает всегда знать, какими финансовыми ресурсами вы обладаете.

Создание сбережений полезно на случай форс-мажорных ситуаций. Размера накоплений должно хватать минимум на полгода поддержания привычного уровня жизни. Это понадобится, если будет потеряна работа.

О том, как правильно копить деньги смотрите в видеоролике:

[Навык 2] Использование дополнительных источников дохода

Обратите внимание, торговать напрямую валютой, акциями и криптовалютой можно на бирже. Главное — выбрать надежного брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания.

Одной из причин сохранения финансовой грамотности населения на очень низком уровне является то, что большинство граждан в качестве единственного источника дохода видят традиционную работу по найму. Поэтому в процессе изучения важно усвоить, что помимо

активного дохода можно использовать и пассивный.

Важно понимать: защитить семейный бюджет от форс-мажора помогает только диверсификация способов получения дохода. Иными словами, при наличии нескольких источников поступлений даже при утрате одного из них можно обеспечить себе нормальное существование.

Кроме того, специалисты рекомендуют направлять часть дохода на саморазвитие и повышение↑ квалификации. Такие вложения обязательно принесут результат в будущем.

💡 Кстати, одним из лучших вариантов получения дополнительного дохода является работа на финансовом рынке. Но здесь важно внимательно отнестись к выбору брокерской компании, без которой невозможно начать торговлю на бирже. Эксперты рекомендуют сотрудничать с этим брокером.

[Навык 3] Правильное отношение к финансам

Огромное значение имеет правильное отношение к денежным средствам. Придётся изменить подход к финансам с потребительского на управленческое. Это означает, что необходимо отказаться от принципа «что заработал, то и потратил». Важно отказаться от использования понятия личных денег, заменив его личными финансами.

Кроме того, придётся избавиться от зависимости от денег, которая управляет огромным количеством людей. Важно, чтобы вы управляли своими финансами, а не они вами. Такое правило на практике оказывается верным и перспективным.

[Навык 4] Взаимодействие с финансовыми организациями

Добиться успеха и богатства практически невозможно без сотрудничества с банками, страховщиками, брокерами и прочими компаниями, которые являются частью инфраструктуры финансового рынка. Важно научиться применять предлагаемые ими инструменты, чтобы управлять финансами и накоплениями, а также приумножать капитал. Постепенно количество людей, которые понимают значение финансовых организаций, растёт.

Чтобы стать финансово грамотным, придётся освоить использование всех возможностей, которые предоставляют такие компании. Необходимо научиться выстраивать с банками взаимовыгодное сотрудничество. При этом следует помнить: займы чаще всего до добра не доводят. Те, кто постоянно живут в кредит, постепенно скатываются в долговую яму. При этом депозиты являются отличным инструментом, который помогает сохранять накопления.

Вовсе не обязательно иметь огромный капитал, чтобы начать сотрудничество с финансовыми организациями. Сегодня на рынке действует огромная конкуренция. Благодаря этому разработано немало программ, которые, в том числе, позволяют начать вложения с минимальных сумм.

[Навык 5] Грамотное инвестирование капитала

Любой человек вне зависимости от рода деятельности должен понимать: деньги могут приносить доход. Их можно не только тратить, но и заставить работать. Это может приносить неплохой пассивный доход.

Обратите внимание!

Вложение денежных средств всегда сопряжено с определёнными рисками. Поэтому для грамотного инвестирования принципиально научиться диверсификации. Чтобы минимизировать↓ уровень риска, придётся вкладывать финансы в различные инструменты.

📎 О том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, читайте в одной из наших статей.

Так как обучение финансовой грамотности в школьную программу стали внедрять только недавно, население вынуждено осваивать необходимые знания самостоятельно. Для этого потребуется потратить определённое количество времени. Начать следует именно с освоения и внедрения в свою жизнь описанных выше правил.

4. Какие бывают уровни финансовой грамотности — наглядная таблица с особенностями каждого уровня 🔎

Традиционно выделяют несколько уровней финансовой грамотности. Однако чёткой классификации не существует. Наибольшей популярностью пользуется нумерация от 0 до 3. В первую очередь следует разобраться, какие черты характерны для каждого из этих уровней. Они представлены в таблице ниже.

Таблица: «Главные особенности уровней финансовой грамотности»

УровеньОсновные особенности
0Полное отсутствие даже минимальных знаний, которые касаются финансовой грамотности
1Понимание базовых понятий финансовой грамотности
2Умение использовать основные инвестиционные инструменты
3Полное владение всеми финансовыми понятиями и инструментами

При этом различие между 1-ым и 2-ым уровнями намного более серьёзное, чем между 1-ым и нулевым. Объясняется это тем, что приобрести теоретические знания гораздо проще, чем даже минимальные практические навыки в сфере инвестирования.

📌 Важно понимать: даже простому гражданину недостаточно достичь 1-ого уровня финансовой грамотности. Несмотря на то, что более высокий изучает исключительно инвестиции, без них невозможно приумножать капитал. Поэтому не удастся достичь состоятельности.

Люди, которые сумели достичь 3-го уровня финансовой грамотности, большую часть сбережений вкладывают в акции, облигации и прочие ценные бумаги. При этом они инвестируют не только в топовые компании, но и в средние, которые имеют перспективы роста.

Каждый человек должен стремиться к повышению↑ личной финансовой грамотности. Так называют совокупность знаний в сфере экономики и финансов, которыми обладает отдельный человек. Чем более высокого↑ уровня удастся достичь, тем выше↑ шанс добиться финансового благополучия.

С чего начать изучение финансовой грамотности — 3 лучших способа

5. Обучение финансовой грамотности — с чего начать новичку: ТОП-3 способа 💸

Чтобы повышать уровень собственной финансовой грамотности, придётся изучать огромный объём информации. С этой целью можно использовать наш интернет-ресурс. Здесь вы найдёте большое количество актуальных статей на темы, которые касаются экономики и финансов. Дополнительно можно использовать описанные ниже способы повышения↑ финансовой грамотности.

Способ 1. Посещение различных занятий

Этот вариант подходит тем, кто привык получать новые знания под контролем преподавателей. Сегодня наиболее популярными способами обучения являются очные курсы финансовой грамотности и семинары, а также онлайн вебинары.

Внимание! При выборе преподавателя важно соблюдать осторожность. В связи с растущей популярностью обучения финансовой грамотности увеличилось количество мошенников. В процессе занятий они могут откровенно рекламировать какую-либо финансовую пирамиду или хайп. Кроме того, даже при отсутствии в действиях преподавателя признаков мошенничества он может заниматься явной рекламой брокерских компаний, страховщиков или консультантов в сфере финансов.

Чтобы избежать бесполезной траты времени и денег, важно тщательно выбрать компанию, которая проводит обучающие курсы. Если они организованы различными участниками финансового рынка, скорее всего, целью является привлечение дополнительных клиентов. Гораздо большую пользу могут принести занятия, которые проводятся ВУЗом либо независимым финансовым советником. Если отсутствует возможность посещать очные курсы, есть смысл воспользоваться онлайн занятиями.

Способ 2. Изучение литературы

При изучении литературы важно выбирать не учебники для студентов, а книги, которые касаются личных финансов, повышения↑ финансовой грамотности новичков, эффективного ведения бизнеса и других подобных вопросов. Начать следует с изучения книг Роберта Кийосаки, Владимира Совенок, и других авторов.

Кроме того, новичкам следует начать с чтения следующих книг:

  • Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»;
  • Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро»;
  • А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота».

Если начальные знания уже есть, можно приступить к изучению следующей литературы:

  • Джордж Сорос «Алхимия финансов»;
  • Уоррен Баффетт «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями»;
  • Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора»;
  • Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».

Если повышать уровень финансовой грамотности решил бизнесмен, стоит прочитать:

  • Билл Олет «Путеводитель предпринимателя – 24 конкретных шага от запуска до стабильного бизнеса»;
  • Билл Шлей «Неудержимые – интенсив для будущих предпринимателей».

Способ 3. Формирование полезных финансовых привычек

Большинству людей, которые начинают развивать финансовую грамотность, для улучшения собственного положения достаточно сформировать 4 полезных привычки:

  1. ведение финансового плана, анализ доходов и расходов, планирование расходов на будущее;
  2. умение жить по средствам, которое заключается в отказе от займов;
  3. с каждого дохода следует минимум 10% направлять на инвестиции, с оставшихся средств необходимо оплачивать расходы;
  4. пользование услугами финансовых консультантов, чтобы подтвердить правильность выбора инвестиционного проекта.

Третий способ может показаться самым сложным. Это связано с тем, что он требует приложить максимум усилий, а также изменить образ жизни.

Использование описанных выше способов поможет достичь серьёзных результатов. Постепенно пропорционально повышению↑ уровня финансовой грамотности будет расти↑ и благосостояние.

Советы о том, как стать более финансово грамотным человеком

6. Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком — 9 лучших советов 📣

Специалисты уверены: никогда не поздно и не рано начинать развивать собственную финансовую грамотность. Именно она поможет контролировать собственный капитал и приступить к достижению финансовой стабильности. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доход, сократить расходы. Чтобы приступить к развитию финансовой грамотности, следует начать с изучения приведённых ниже советов.

Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет

В процессе изучения бюджета в первую очередь следует провести анализ размеров дохода из различных источников, а также расходов на всевозможные нужды.

Для этого придётся пройти ряд этапов:

  1. вдумчивое изучение всех источников дохода – следует точно представлять, откуда и сколько средств поступает;
  2. анализ ежемесячных обязательных платежей – важно чётко понимать, сколько денег приходится тратить независимо от ситуации;
  3. изучение расходов с точки зрения направления и размеров трат;
  4. анализ выписок по кредитным картам – следует понимать, каков текущий размер задолженности, ежемесячных платежей, сколько и на какие нужды уходит средств с таких карт;
  5. тщательный учёт всех займов – важно рассчитать общий размер задолженности, а также период, за который она должна быть погашена, попытаться изыскать варианты для более быстрой выплаты кредитов;
  6. анализ инвестиций с точки зрения направления вложений и приносимых доходов;
  7. проверка кредитной истории не реже чем 1 раз в год, это поможет своевременно выявлять ошибки и исправлять их.

Совет №2. Формируйте финансовые цели

Большинству людей гораздо проще придерживаться финансовой дисциплины, если они поставили перед собой конкретные задачи. Цель может быть абсолютно любой – покупка нового телефона, ремонт в квартире, приобретение дачного участка.

Важной частью успеха в любом деле выступает верная мотивация. Если есть желание добиться определённой цели, грамотно вести учёт становится гораздо легче.

Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте ему

Когда доходы и расходы проанализированы, а цели поставлены, следует разработать подходящий бюджет. Это обязательно поможет в достижении задач.

В процессе разработки финансового плана следует соблюдать ряд советов от экспертов:

  1. На протяжении нескольких месяцев подробно записывайте все расходы. Это поможет убедиться, что первоначальные данные соответствуют реальности.
  2. Ориентируясь на полученные результаты, необходимо сформировать расходную часть бюджета. При этом можно сократить завышенные расходы, а излишние совсем убрать.
  3. Доходную часть плана следует составлять на основании текущих поступлений. Не стоит включать сюда предполагаемые источники.
  4. Получившийся бюджет в случае возникновения необходимости нужно корректировать. Делать это надо, когда изменяются доходы или расходы, появляются новые ежемесячные траты или исключаются старые.

Чтобы приблизиться к достижению поставленных целей, важно строго придерживаться бюджета. Однако необходимо обеспечить его гибкость, которая позволит оперативно реагировать на изменения доходной и расходной части.

Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно

В большинстве семей ведением бюджета занимается один человек. Однако не стоит сгружать на него необходимость финансового планирования в полном объёме. Каждый член семьи должен понимать, что входит в состав статей расходов. Это поможет разделить ответственность в решении финансовых вопросов.

Естественно, супруги не должны отчитываться друг перед другом о каждом израсходованном рубле. Важно, чтобы все знали о финансовом положении семьи. Вопросы о крупных приобретениях должны в обязательном порядке решаться совместно.

Совет №5. Разберитесь, в чём разница между хорошими и плохими займами

Сегодня на финансовом рынке предлагается огромное количество разнообразных кредитных программ. Поэтому важно уметь определять качество займа. Для этого придётся анализировать кредиты.

Качественным займом можно назвать тот, в процессе которого создаётся какая-либо ценность, помогающая увеличить↑ благосостояние. Так, например, при оформлении займа на приобретение недвижимости по результатам его выплаты у должника остаётся квартира. Хорошим кредитом также является тот, денежные средства которого пошли на получение образования. В результате будет получен диплом, ценность которого бесспорна.

Если же одновременно с ростом↑ долговых обязательств сокращается↓ стоимость покупки, полученный кредит можно считать плохим.

Примерами плохих займов являются:

  • кредитная карточка –приобретаемые товары очень быстро расходуются или обесцениваются, задолженность же растёт за счёт начисляемых процентов.
  • приобретение в кредит автомобиля – его стоимость очень быстро сокращается. К моменту погашения займа она будет существенно ниже, чем при его получении.

Совет №6. Постарайтесь исключить популярные ошибки управления финансами

Основное правило управления семейным и личным бюджетом заключается в том, что доходы должны быть больше расходов. Зачастую оно нарушается в результате легкомысленного отношения к финансам. Примером подобных ситуаций являются спонтанные покупки, которые не являются необходимыми.

Самые популярные ошибки следующие:

  1. Жизнь не по средствам. Нередко люди принимают решения совершить спонтанную покупку, например, приобретают дорогостоящие вещи за счёт заёмных средств либо, оплатив их с кредитной карточки. Это приводит к росту займов низкого качества. В конечном итоге человек может попасть в долговую яму, из которой будет очень трудно выбраться.
  2. Отказ от постановки финансовых целей. Если человек не понимает, каковы задачи контроля его бюджета, мотивация для планирования существенно сокращается. Постановка финансовых целей помогает не только запланировать будущее, но и ввести дисциплину в настоящее. В конечном итоге это повышает шанс достижения желаемого.
  3. Не стоит подменять понятия, считая предметы роскоши вещами первой необходимости.

Совет №7. Пройдите обучающие курсы по управлению семейным бюджетом

Сейчас предлагается огромное количество обучающих программ, которые помогают повысить уровень финансовой грамотности. Это могут быть как специальные лекции и семинары, так и информационные материалы.

Поиск нужно проводить не только в режиме онлайн на специализированных сайтах. Можно узнать о наличии подобных обучающих программ в кредитных организациях, у работодателя и в других объединениях. Есть смысл посетить с этой целью ближайшие высшие учебные заведения, а также профтехучилища. В последнее время подобные организации также с успехом борются с финансовой безграмотностью.

Совет №8. Научитесь фильтровать бесполезную информацию

Зачастую под курсами, обучающими финансовой грамотности, скрываются явные рекламные проекты. Их целью служит привлечение максимального количества новых клиентов в определенные брокерские, страховые и другие финансовые компании.

Наиболее надёжную информацию можно получить, обратившись за обучающими курсами в университеты и другие официальные учебные заведения, государственные органы, национальные компании с безупречной репутацией. Проверенную информацию можно получать из различных отраслевых печатных изданий, которые подвергаются рецензированию со стороны специалистов отрасли.

Самыми ненадежными источниками информации являются интернет-сайты неизвестных компаний, а также самопровозглашённые специалисты, которые ведут собственные страницы в интернете. Получается: не стоит доверять сведениям, которые публикуются в неизвестных изданиях и написанные авторами, не являющимися специалистами в сфере финансов.

Совет №9. Не прекращайте учиться

В сфере финансовой грамотности всегда есть, чему учиться. Важно быть всегда в курсе последних новостей. Нелишним будет передавать собственные знания будущему поколению.

Следование приведённым выше советам помогает существенно повысить уровень финансовой грамотности.

📌 На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается, как стать богатым и успешным — рекомендуем её к прочтению.

Также нелишним будет использовать специализированные программы для ведения семейного бюджета, которые в том числе разработаны Microsoft. Полезные советы, видео, а также обучающие программы для детей можно найти на сайтах Министерства Финансов и налоговой инспекции.

7. Ответы на часто задаваемые вопросы 💬

Повышение уровня финансовой грамотности является достаточно сложным процессом. В ходе него неизбежно возникает огромное количество вопросов. С целью экономии вашего времени мы отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Что значит быть финансово грамотным?

Важно знать, что государственные органы, основываясь на результатах огромного количества исследований, составили перечень критериев, которые определяют финансово грамотных людей.

Образ финансово грамотного человека

Человек, обладающий финансовой грамотностью:

  1. осуществляет учёт доходов и расходов в письменном либо электронном виде;
  2. всегда знает, где найти информацию по финансовым вопросам;
  3. создаёт финансовую подушку безопасности, то есть откладывает денежные средства на случай форс-мажорных ситуаций, а также болезни или утраты источника дохода;
  4. никогда не оформляет необдуманных займов, живёт исключительно по средствам;
  5. не инвестирует капитал, не изучив все возможные варианты и не убедившись в их надёжности.

Вопрос 2. Как выработать финансовую грамотность у детей (школьников, дошкольников)?

В процессе воспитания детей вопросы финансовой грамотности родители зачастую обходят стороной. С маленьким ребёнком не принято обсуждать семейный бюджет. Однако такой подход в будущем может сыграть злую шутку с ребёнком. Важно понимать, как научить собственных детей финансовой грамотности. С этой целью можно использовать советы экспертов.

💎 Совет 1. Станьте хорошим примером своему ребёнку

Финансовой грамотности детей нужно обучать с самого раннего детства. Нет смысла доносить теорию в сложной форме, так как дети не поймут и не запомнят этой информации. Но они копируют поведение родителей и их отношение к различным предметам, в том числе к финансам. Именно поэтому огромное значение имеет правильный пример.

Так, можно использовать этот совет при походах в магазин. Необходимо составить список покупок и точно следовать ему. Можно в игровой форме осуществлять поиск товаров, попутно объясняя значение ценников.

💎 Совет 2. Привлеките ребёнка к обсуждению вопросов семейного бюджета

Не стоит скрывать информацию о семейном бюджете от детей. Напротив, важно объяснить, откуда берутся деньги. Это позволит научить ребенка понимать ценность финансов. В этом случае он научится тому, что деньги не достаются просто так. Их придётся зарабатывать.

Когда ребёнок научится считать, можно продемонстрировать ему домашнюю бухгалтерию. С этой целью следует написать размер дохода, после чего постепенно отнимать от него обязательные расходы. Это поможет научить ребенка не только бережно относиться к деньгам, но и экономить электричество, воду и другие платные ресурсы.

💎 Совет 3. Прививайте желание стать самостоятельным

Первые денежные средства ребенку можно давать уже в возрасте около 5 лет. Он может использовать их для расчётов в магазине за личные покупки. В этот момент есть смысл познакомить детей с понятием номинала, объяснить, что все деньги имеют различные степени защиты от подделок. При расчёте на кассе ребёнка следует ознакомить с понятием сдачи и научить пересчитывать деньги.

Уже в первом классе у малыша возникнет необходимость в карманных деньгах. На них он может приобретать различные мелочи. Но следует помнить важное правило: чем старше ребёнок, тем реже ему необходимо давать деньги. В начальной школе это придётся делать ежедневно, в средней – 1 раз в неделю, а в старшей – уже раз в месяц. Это поможет приобрести знания о планировании собственного бюджета.

Однако не следует пускать вопросы финансов на самотёк. На начальном этапе следует обсуждать с ребенком, какие покупки он хотел бы совершить. Придётся учить его расчётам. Если ребёнок хочет сделать серьёзную покупку, ему следует объяснить, что на неё придётся копить в течение определенного периода времени.

💎 Совет 4. Используйте детские продукты, предлагаемые банками

Сегодня многие банки предлагают родителям различные финансовые продукты для детей. Наибольшей популярностью пользуются специальные банковские карты. Родители могут оформить их в качестве дополнительных к своему счёту. При этом важно установить лимиты на день, неделю или месяц. Во время передачи банковской карты ребенку важно объяснить, каким образом можно её безопасно использовать.

Следует подключить к такой банковской карте SMS-информирование. Это поможет контролировать размеры и направления расходов. Но не стоит ругать ребенка за ненужные, по мнению родителей, покупки. Гораздо важнее понять, что послужило их причиной. Психологи уверены: большинство спонтанных расходов отражает эмоциональное состояние человека.

Следование этому совету поможет научить ребёнка сотрудничеству с банками, грамотному контролю расходов. Кроме того, анализ спонтанных расходов поможет понять, что именно в данный момент беспокоит ребёнка.

Если у родителей у самих недостаточно знаний в сфере финансов, придётся использовать специальную литературу. В таблице ниже представлены наиболее полезные книги по финансовой грамотности для начинающих, которые написаны российскими авторами либо адаптированы под экономику нашей страны.

Таблица: «Список детских книг финансовой тематики и обсуждаемые в них вопросы» 📚

АвторНаименованиеОбсуждаемые вопросы
Е. БлискавкаДети и деньги. Самоучитель семейных финансов для детейПонятие денег

Причины, по которым невозможно купить всё, что хочется

Другие сложные вопросы

О. Антипенко, А. РыбчинскаяДенежная азбукаСложные финансовые вопросы представлены в форме комиксов
В. ШаповаловаДетям о налогахВ описании приключений девочки и кота объясняются сложные вопросы налогообложения
А. Горяев, В. ЧумаченкоФинансовая грамотаЭтот учебник полезно изучить в первую очередь родителям. Доступным языком здесь рассказывается об управлении рисками, работе с различными финансовыми инструментами
БПС-СбербанкКупилки из копилкиВ маленьких историях рассказывается, где брать деньги, зачем нужны банки

Вопрос 3. Почему финансовая грамотность населения находится на низком уровне?

Финансовая грамотность населения, проживающего на территории бывшего Советского Союза, остаётся на невероятно низком⇓ уровне. Существует несколько причин этому. Наиболее значимые представлены ниже.

✅ Причина 1. Особенный менталитет

Большая часть населения воспитывалась во времена централизованной экономики. В них упорно вбивали мысль, что рыночная экономика – это плохо. До сих пор многие уверены, что основной целью работы является польза для общества. Более того, они думают, что те, кто составляет собственный бюджет, являются жадными. Иными словами, менталитет связан с социализмом, который при капиталистической экономике уже не работает.

Принципы, внушаемые власть имущими, приводят к тому, что большая часть населения уверена в следующем:

  1. работа является основным источником дохода, она должна приносить огромную пользу обществу;
  2. нет смысла создавать сбережения, так как они являются прерогативой капиталистов, которые до сих пор не уважаются;
  3. экономия ассоциируется с жадностью, поэтому денежные средства в большинстве случаев тратятся бездумно;
  4. население оформляет займы, не принимая во внимание размер переплаты, чтобы решить финансовые проблемы, а также совершить крупные покупки;
  5. банковские организации считаются злом, они отбирают последние средства в оплату кредитов, но население продолжает оформлять всё большее количество займов;
  6. люди не доверяют даже небольшие накопления кредитным организациям.

Такой подход приводит к тому, что большая часть населения существует от зарплаты до зарплаты и не имеет абсолютно никаких накоплений.

Между тем, менталитет жителей развитых стран совсем другой. Их отличительными характеристиками являются:

  1. использование для получения дохода различных способов – заработная плата превращается в капитал, который инвестируется в различные финансовые инструменты;
  2. банк выступает важным помощником и партнёром в финансовой сфере;
  3. население активно пользуется услугами финансовых консультантов, которые помогают принять лучшее решение;
  4. люди тщательно анализируют собственный бюджет, они экономят деньги и всегда знают, каков размер их накоплений;
  5. крупные приобретения делаются из накоплений, а кредиты используются только в том случае, если есть уверенность в том, что удастся их без проблем погасить.

В конечном итоге население капиталистических стран живёт гораздо лучше, чем на постсоветском пространстве. Причина на самом деле не в том, что они получают больше, а в том, что они более разумно относятся к своим финансам. Они прекрасно понимают важность создания капитала и часть своего дохода направляют в финансовые инструменты. С самого детства в этих странах формируется грамотное отношение к финансам.

✅ Причина 2. Потребительское отношение к финансам

Население, которое воспитывалось в Советском Союзе, а также их дети привыкли относиться к деньгам потребительски.

При этом большинство людей следуют 2-ум принципам:

  1. важно трудиться на благо общества, чтобы получать заработную плату;
  2. полученные финансы следует направлять на удовлетворение потребностей – чем больше↑ зарплата, тем больше↑ можно тратить.

При социализме такой подход был актуален. Однако сегодня в век капитализма принципы уже не действуют. В первом случае человек трудился на благо общества и за счёт полученных средств мог вполне удовлетворять собственные потребности. Сегодня же он трудится на благо капиталистов. В итоге получаемых средств хватает только единицам.

Большая часть населения находится за чертой бедности. Люди сталкиваются с отсутствием стабильности и нередко попадают в долговую яму. Причина достаточно проста: капиталист никогда не будет платить большие деньги своим работникам, ведь при достаточно больших накоплениях сотрудник просто уйдёт от него и сам станет капиталистом. Работодателю выгодно давать сотруднику столько денег, сколько хватит на удовлетворение первостепенных потребностей. Работник в этом случае зависит от компании и своего рабочего места.

Получается, что низкий↓ уровень финансовой грамотности населения в первую очередь связан с тем, что при капитализме люди продолжают жить по принципам социализма. Потребительское отношение к деньгам неизбежно означает, что человек вынужден всю жизнь с трудом сводить концы с концами.

Чтобы нормализовать ситуацию, каждому отдельному человеку необходимо жить в соответствии с изменившимся обществом. При капитализме высокое↑ качество жизни только у собственников капитала. Поэтому есть смысл стремиться к его созданию.

Помочь в этом может переход от активного получения дохода к пассивному. Если не человек будет работать ради денег, а деньги будут работать на него, удастся избавиться от финансовой зависимости. Важно, чтобы человек управлял своими финансами, а не наоборот.

✅ Причина 3. Отсутствие обучения финансовой грамотности

Важной причиной низкой финансовой грамотности населения является то, что этому нигде не учат. Даже при получении высшего образования в сфере экономики, бухгалтерии, налогов отсутствуют предметы, которые посвящены ведению личных финансов.

В программах средних и высших учебных заведений отсутствуют предметы, которые посвящены финансовой грамотности. Это связано в первую очередь с тем, что капиталистам такие знания у населения невыгодны. Им требуются работники, которые будут трудиться на них всю жизнь, а не создавать себе дополнительные источники дохода.

В связи с представленными выше причинами финансовая грамотность населения в нашей стране находится на очень низком⇓ уровне. Следствием этого является резкое разделение общества на богатых и бедных.

Огромное количество людей недовольны собственным финансовым состоянием. При этом низкий уровень финансовой грамотности не дает им возможности выбраться из сложной ситуации. Получается замкнутый круг, но выход есть всегда. Есть смысл самостоятельно обучаться финансовой грамотности.

8. Заключение + обучающее видео: онлайн уроки финансовой грамотности 💻

В связи с отсутствием специализированных учебных заведений придётся самостоятельно постигать основы финансовой грамотности. Только в том случае, если человек сам захочет изменить свою жизнь, он добьется успеха. В первую очередь придётся менять внутренние стереотипы и привычки.

Важно быть готовым к тому, что окружению такой подход вряд ли понравится. Большинство людей привыкли жить в условиях низкой финансовой грамотности и не желают ничего менять.

Для приобретения новых знаний придётся черпать информацию из различных источников. Вполне возможно, придётся вложить денежные средства в прохождение курсов и тренингов. Специалисты помогут сделать правильные выводы и разработать новый подход к личным финансам.

Рекомендуем также к просмотру видео «Что такое финансовая грамотность: основы, обучение + советы по финграмотности»:


И видео о том, как стать богатым и успешным человеком:

Мы желаем всем читателям «Бизнесменам.com» финансового благополучия! Пусть приведённые в статье советы окажутся полезными для вас и приблизят хотя бы немного к желаемому благосостоянию.

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Если вам понравилась статья — не забудьте поделиться ею в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала! 👏

Соавтор финансового журнала «Бизнесменам.com». Являюсь партнёром Андрея по интернет-бизнесу, управляющим доходной недвижимостью, инвестор. Закончил Московский Государственный Университет Экономики, Статистики и Информатики (МЭСИ), г. Москва факультет «Бизнес-информатика».

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Онлайн-ресурсы по теме финансовой грамотности

Онлайн-ресурсы по теме финансовой грамотности
17 Марта 2020

Традиционная, VI Всероссийская неделя финансовой грамотности перенесена на вторую половину 2020 года, но образовательно-просветительская работа в рамках Проекта Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности не останавливается. Портал вашифинансы.рф предлагает подборку онлайн-продуктов для детей и взрослых, которые помогут найти ответы на актуальные вопросы в области личных финансов, что особенно актуально сейчас, в период нестабильных условий внешней среды.

Для дошколят и младших школьников

В мультфильмах «Смешарики 2D. Азбука финансовой грамотности» любимые всеми герои объясняют детям вопросы взаимоотношения с личными финансами. В своих приключениях, в доступной форме они рассказывают детям о непростых аспектах взаимоотношений с миром финансов, помогают научиться верно оценивать свои финансовые возможности, совершать выбор, прогнозировать последствия решений и нести ответственность за свои поступки. Все серии мультфильмов можно посмотреть на официальном YouTube-канале.

Настольная тренинг-игра «Не в деньгах счастье». Ее можно скачать и распечатать. Игра учит планировать расходы и доходы, знакомит с финансовыми понятиями: в процессе игроки «получают» зарплату, организуют досуг и следят за здоровьем своей «семьи».

Приложение «Финзнайка 6+» можно скачать в AppStore и Google Play. Оно предназначено для обучения азам финансово грамотного проведения учеников младших классов. В приложении рассматриваются разные темы, например, «Деньги», «Семейный бюджет», «Семья и государство», «Бизнес», «Валюта», «Банки». По каждой из них можно решать ребусы, кроссворды и тесты и зарабатывать внутриигровые призы. В приложении можно соревноваться с друзьями и зарабатывать очки финансовой грамотности.

Для школьников и их родителей

Учебно-методические комплекты (УМК) размещены на сайте вашифинансы.рф в свободном доступе. К созданию этой серии был привлечен многочисленный авторский коллектив и эксперты из образовательной и финансовой сферы. Разработанные материалы учитывают наиболее успешный международный опыт по повышению финансовой грамотности населения, имеющийся уровень финансовой культуры граждан РФ и возможности российской системы образования.

УМК по финансовой грамотности состоят из 4 комплектов, каждый из которых включает 5 книг для начального образования, средних и старших классов, рабочих тетрадей для учащихся, методических материалов для учителей, а также родителей.

Созданные учебные пособия не имеют аналогов в мировой практике образования. Как правило, за рубежом материалы ориентированы на один-два класса, чаще всего в старшей школе. Разработанный в России курс финансовой грамотности предусматривает не только реализацию образовательного процесса в школе, но и обсуждение финансовых тем – построение семейного бюджета, управление личными финансами, анализ последствий необдуманных финансовых решений – в кругу семьи. С этой целью в каждой возрастной категории выпущены учебные пособия для родителей, что также является уникальной особенностью данного тиража.

«Финзнайка» — это мобильное приложение для учеников 5-11 классов. Оно подбирает сложность задания в зависимости от возраста. Достигнутыми успехами можно делиться в социальных сетях.

Курс лекций «Управление личными финансами» читает эксперт Проекта, директор Федерального методического центра по финансовой грамотности НИУ ВШЭ Николай Берзон. Лекции посвящены разным вопросам, связанным с финансовой грамотностью. Их цель – научить детей, что финансы являются неотъемлемой частью жизни и что финансовое благополучие человека зависит от него самого.

«Интерактивные финансы» — онлайн-игры, разработанные авторским коллективом портала lenta.ru, посвящены проблемам грамотного обращения с финансами. Они затрагивают разные темы, связанные с денежными вопросами. Игрок сможет узнать, как удержать курс рубля на приемлемом уровне, не стать жертвой мошенников и многое другое.

Сериал «Кредитные истории» — это видеоролики о самых разных вопросах, связанных с обращением с деньгами и разными финансовыми продуктами. Героями коротких фильмов является мальчик Степа и его семья. С помощью Финансовой феи они разбираются с особенностями ипотечных и потребительских кредитов, обсуждают особенности кредита на автомобиль и автострахования. Семья сравнивает возможности и риски, связанные с использованием кредитных карт и услуг микрофинансовых организаций.

Для студентов

Интерактивный учебник по финансовой грамотности пригодится студентам, которые готовятся вступить во взрослую жизнь, где им предстоит принимать самостоятельные финансовые решения, связанные с личным и семейным бюджетом. Он подготовлен экономическим факультетом МГУ им. М.В. Ломоносова. Его можно просматривать на сайте, а можно – в мобильных приложениях для iOS и Android, поэтому каждый найдет удобную для себя форму обучения. Интерактивный формат дает возможность переходить по ссылкам, которые ведут на сайты с актуальными нормативными актами, данными статистики и другой полезной информацией. Кроме того, в учебнике есть интересные тесты, списки дополнительных источников, и все это представлено в понятной и доступной форме.

Электронный образовательный курс по финансовой грамотности содержит информацию по вопросам о личном бюджете, разных финансовых инструментах, страховании и формировании пенсии. По каждой теме есть тесты, которые помогут проверить, как она усвоена.

Для взрослых

Портал хочумогузнаю.рф. На нем собираются материалы о защите прав потребителей финансовых услуг. Здесь можно найти комиксы, плакаты и видеоролики, которые объяснят особенности работы с банковскими картами, вкладами, кредитами и страховыми полисами. На портале также публикуется информация о защите прав потребителей финансовых услуг, документы, регулирующие эту область, а также подробные сведения о взаимодействии с банковскими организациями, коллекторами, а также о процедуре банкротства и ряде других сложных вопросов. По каждому из них доступна текстовая информация в виде брошюры, а также видео и инфографика.

Портал жилфин.рф – это федеральный проект по финансовой грамотности в жилищной сфере, который подробно рассматривает вопросы об ипотеке, оплате коммунальных платежей, капремонте.

На портале «Финансовая грамотность» можно посмотреть видео, в которых рассказывается о способах накопления средств на конкретную цель, например, автомобиль, и способах защититься от мошенничества.

На портале вашифинансы.рф – ключевом информационном ресурсе Проекта Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности населения – собрана вся информация по теме личных финансов и защиты прав потребителей финансовых услуг. На нем можно прочитать актуальные новости по этой теме и познакомиться с максимально полной библиотекой образовательных ресурсов.


Назад

Финансовая грамотность в новом учебном году

Финансовая грамотность в новом учебном году
26 Августа 2020

Более 10 000 российских школ в 50-ти российских регионах уже используют в своей работе учебно-методические комплексы по финансовой грамотности, выпущенные в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». В прошлом году с использованием УМК обучено около 1 млн российских школьников. С 1 сентября работа по повышению уровня финансовой грамотности детей и молодежи будет продолжена – в образовательных учреждениях созданы все условия для изучения данной дисциплины.

Базовые знания

К настоящему времени более 35 тысяч школьных учителей из 78 регионов прошли профессиональную переподготовку по курсу «Содержание и методика преподавания дисциплины «Финансовая грамотность» в объеме 72 часов. Таким образом создан кадровый потенциал для проведения занятий, разработана методическая база. На сегодняшний день у региональных органов управления образованием и администрации школ есть все возможности для активного внедрения тематики финансовой грамотности в образовательный процесс.

Обучение финансовой грамотности в российских школах предусмотрено в нескольких форматах. Данная тема включена в обязательные предметы: «Обществознание», «Математика», «Окружающий мир», «Литература», «История», «География». Кроме того, часть образовательной программы дается в форме элективных курсов по финансовой грамотности. Полезные знания и навыки по этой актуальной теме дети могут приобрести в формате дополнительного образования и во время внеурочной деятельности: в кружках, клубах, пришкольных лагерях, во время классных часов, в ходе олимпиад и конкурсов.

Тематика финансовой грамотности активно внедряется в школьную программу в рамках стартовавшего в 2019 году проекта Минпросвещения России «Формирование функциональной грамотности обучающихся». Главной задачей проекта является разработка новой системы учебных заданий для обучающихся 5-9 классов, позволяющей сформировать и оценить их функциональную грамотность по шести направлениям, одним из которых является финансовая грамотность. Акцент в учебных и методических материалах, разработанных в рамках данного проекта, сделан на практическую и самостоятельную деятельность обучающихся, а также на внедрение в образовательный процесс большего количества творческих заданий. В 2019 году сформирована система заданий для обучающихся 5 и 7 классов, которая прошла апробацию в 24 российских регионах. В этом года работа в данном направлении будет продолжена.

Новые технологии в обучении финансовой грамотности

Педагоги в своей работе могут воспользоваться современными образовательными технологиями преподавания финансовой грамотности. Все материалы, разработанные в рамках Проекта, доступны для бесплатного использования. Полная информация о созданных образовательных продуктах содержится в едином каталоге на портале Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования НИУ ВШЭ по ссылке https://fmc.hse.ru/data/2020/03/24/1567456990/Katalog%2017.02.20%20final.pdf.

Отметим наиболее актуальные из них.

Все учебно-методические комплексы по финансовой грамотности для учеников 4-11-х классов доступны в электронном виде на портале вашифинансы.рф

На портале школа.вашифинансы.рф размещен электронный учебник по финансовой грамотности. В нем можно найти материалы по организации дополнительных занятий по финансовой грамотности как в школах, так и в организациях СПО, детских домах и интернатах. Регистрация в системе позволит задавать вопросы и получать ответы от разработчиков методических материалов. Преподаватели также могут принять участие в учебных курсах, информация о которых размещается на портале в разделе «Курсы».

На занятиях для младших школьников в качестве дополнительных материалов к учебно-методическим комплексам (УМК) по финансовой грамотности, созданным при поддержке Минфина России, могут использоваться вспомогательные видеоматериалы, например, серия мультфильмов «Уроки финансовой грамотности со Смешариками». Каждый эпизод мультфильмов в увлекательном формате наглядно иллюстрирует изучаемые темы. Так, серии «Секрет мастерства» и «Школа магов» предназначены для изучения темы «Натуральный обмен и возникновение денег», серии «Открытый клуб», «Список Кроша», «Оракул» помогают объяснить, что такое источники доходов семьи, обязательные расходы и планирование семейного бюджета.

На примере героев мультфильма дети знакомятся с базовыми правилами финансово грамотного человека: необходимостью составлять списки покупок, планировать расходы и т.д. Серии рассчитаны на школьников 2-4 классов. Рекомендации по применению серии мультфильмов в учебном процессе собраны на портале https://edu.pacc.ru/informmaterialy/articles/smeshariki/.

Для учеников 5-11 классов предназначены короткометражные художественные фильмы. В них рассматриваются вопросы, связанные с грамотным распоряжением личными деньгами. Найти фильмы можно по ссылке https://edu.pacc.ru/kinopacc/. Для каждой серий доступны методические рекомендации по их использованию.

Для учителей также доступны анимированные презентации по тематике финансовой грамотности, иллюстрирующие изучаемый материал с помощью наглядной инфографики. Презентации также могут использоваться как вспомогательные материалы при работе с УМК. Найти презентации можно по ссылке: https://edu.pacc.ru/informmaterialy/articles/presenations/

Для использования в образовательном процессе доступны также приложения и онлайн-игры по тематике финансовой грамотности:

Также по ссылке https://fingram-history.oc3.ru можно найти учебно-методические материалы «Финансовая грамотность на уроках Всеобщей истории и Истории России». Благодаря «привязке» к урокам истории материалы позволяют реализовать принцип межпредметной интеграции. Они могут использоваться как на уроках в рамках образовательной программы, так и на дополнительных занятиях, в них рассматриваются разные финансовые проблемы на реальных исторических примерах. Эти же материалы представлены и в виде приложений для мобильных устройств.

Справка о Проекте: Проект Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» реализуется с 2011 года. Главная цель Проекта – повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, ответственного отношения к личным финансам, навыков управления личным и семейным бюджетом. Целевая аудитория Проекта: взрослое население со средним и низким уровнем дохода – активные и потенциальные потребители финансовых услуг; учащиеся школьного возраста и студенты (в будущем – экономически активное население).


Назад

Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации

Целью Проекта является повышение финансовой грамотности российских граждан (особенно учащихся школ и высших учебных заведений, а также взрослого населения с низким и средним уровнями доходов), содействие формированию у российских граждан разумного финансового поведения, обоснованных решений и ответственного отношения к личным финансам, повышение эффективности в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг.

Основные задачи Проекта:

  1. На основе оценки уровня финансовой грамотности населения и эффектов пилотируемых программ разработать и начать реализацию среднесрочной национальной Стратегии повышения финансовой грамотности населения;
  2. Создать устойчивые институциональные механизмы реализации программ повышения финансовой грамотности на федеральном и региональном уровнях с участием органов исполнительной власти, учебных заведений, неправительственных организаций, финансового сектора;
  3. Создать кадровый потенциал в области реализации программ повышения финансовой грамотности на федеральном и региональном уровнях;
  4. Разработать, протестировать и распространить образовательные программы и инструменты повышения финансовой грамотности, используя институты и каналы как формального, так и неформального образования учащихся школьного возраста, студентов и взрослых;
  5. Создать систему эффективных и доступных информационных ресурсов в области финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг, провести масштабную информационную кампанию; разработать, протестировать и распространить широкий спектр информационных материалов по защите прав потребителей финансовых услуг;
  6. Поддержать на конкурсной основе широкий круг инициатив «снизу», направленных на повышение финансовой грамотности, развитие финансового образования и повышение защиты прав потребителей финансовых услуг;
  7. Обеспечить укрепление потенциала органов государственного управления и негосударственного сектора в сфере защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг, включая повышение квалификации кадров, улучшение состояния дел с раскрытием и доступным представлением информации участниками финансовых рынков и взаимодействие с организациями частного сектора;
  8. Провести комплексную масштабную оценку и организовать мониторинг уровня финансовой грамотности и финансового поведения населения.

Финансовая Грамотность | Финаграм

Финансовая грамотность

Простыми словами, финансовая грамотность — это система знаний и навыков о том, как рационально распоряжаться своими деньгами, ориентироваться в финансовых услугах и не попадаться на уловки финансовых мошенников.

Быть финансово грамотным сегодня не только важно, но и престижно. Ведь правильное распоряжение финансами — верный ключ к финансовому благополучию!

Угрозы низкой финансовой грамотности населения выражаются в росте числа финансовых злоупотреблений, в накоплении избыточных кредитов, которые не в состоянии погасить, неэффективном распределении личных сбережений. Это же лишний источник стресса — зачем он нам???

Финансовая грамотность нам с вами помогает эффективно планировать и использовать личный бюджет, принимать решения в области личных финансов, исходя из своих долгосрочных интересов и желаний, избегать излишних долгов, ориентироваться в сложных услугах и продуктах, предлагаемых банками и другими финансовыми институтами, распознавать угрозы и снижать риски мошенничества.

Мы с вами, будучи финансово грамотными, в целом лучше подготовлены к кризисным ситуациям и можем лучше защитить себя, лучше ориентироваться в условиях мирового финансового кризиса: разбираться с налоговыми декларациями, выбирать себе пенсионные планы, сберегать свои накопления, правильно принимать инвестиционные и иные финансовые решения и не поддаваться панике. Вот тогда можно за финансы не волноваться и жить в своё удовольствие 😉 .

Финансовая грамотность предполагает способность людей жить по средствам, следить за состоянием своих финансов, планировать свои будущие доходы и расходы, особенно пенсию, правильно выбирать финансовые продукты и разбираться в финансовых вопросах.

А как же понять финансово грамотны мы или нет? Итак, образ финансово грамотного человека (глазами Центробанка) таков:

1. Ведёт учёт собственных доходов и расходов (т.е. важно знать какой доход вы получили, на что потратили деньги, какова разница между доходами и расходами – в идеале должно что-то оставаться и это “что-то” нужно приумножить для достижения будущих финансовых целей).

2. Тратит меньше, чем зарабатывает — у финансово грамотного человека нет кучи кредитов в разных банках и/или МФО, он умеет жить по средствам (тратит что сам заработает) и сберегает свободные денежные средства.

3. Ориентируется в мире финансов (знает, где найти нужную информацию). За всем уследить, конечно, невозможно, но нужно знать и понимать, где взять необходимую информацию (из надёжных источников) и использовать её с максимальной выгодой для себя.

4. Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг. Необходимо следить за надёжностью финансовых организаций, чтобы не потерять свои деньги.

5. Имеет собственный резервный фонд – «подушку безопасности» (на случай непредвиденных обстоятельств). Это одно из самых важных правил финансовой грамотности. Вы можете потерять работу, заболеть и надолго уйти на больничный, а денежные средства из резервного фонда помогут вам жить и оплачивать собственные нужды и обязательные платежи без существенного ущерба качеству жизни.

6. Знает, как защищены права потребителя финансовых услуг – т.е. человек знает, куда нужно обратиться, если его права на финансовом рынке нарушены.

И не стоит полностью надеяться на государство и авось – нужно уже сегодня задумываться о своём финансовом будущем и повышать свою финансовую грамотность. Тем более, что сейчас доступно много материалов для самообразования. Вот и мы пришли на помощь 🙂 .

В данном разделе (да и на всём портале) мы делимся с вами финансовыми советами, обсуждаем важные вопросы из мира личных финансов, следим за новостями и помогаем повысить вашу финансовую грамотность.

Учитесь, применяйте полученные знания на практике и достигайте своих целей!

Ах да, сейчас мы вас сориентируем по разделу:

  • Статьи

    — интересные статьи по финансовой грамотности на каждый день (и ночь, если спать не хочется).

  • Нас не обманешь

    — вооружившись знаниями, вы сможете многое. Здесь мы расскажем нюансы при использовании наиболее популярных финансовых продуктов и услуг (например, что нужно знать, прежде чем взять кредит, и на что стоит обратить пристальное внимание).

  • Личные финансы

    — а вот здесь мы собрали советы по личному финансовому планированию и прочих фишках ваших личных финансов и как ими успешно управлять (да чтоб они не уменьшались, а только увеличивались, а доходы превышали расходы). Эх, вот был бы такой кошелёк, что вечером его ставишь на зарядку, и на утро он опять полный! 😉 Мы постараемся понять, где же взять такую зарядку (а ведь она действительно существует, некоторые называют её «инвестициями»).

  • Обучение

    — наш самый любимый раздел! Здесь мы предлагаем учебные курсы по финансовой грамотности для всех. При успешном окончании курса и сдачи всех онлайн-тестов вы получите сертификат 🙂 . Но знания, полученные при прохождении курсов (и применение их на практике), — это самое ценное, что вы можете взять для себя.

  • Интересные финансы

    — а вот тут мы собрали классные книги, мобильные приложения, интереснейшие фильмы, настольные экономические игры — и всё по финансовой тематике. Эх, превратится это когда-нибудь в наш золотой фонд…

  • Рейтинг финансовой грамотности

    — повышайте свой рейтинг, читая материалы по финансовой грамотности, изучая наши курсы и общаясь на финансовые темы в нашей социальной сети.

Также полезные материалы по финансовой грамотности можно найти в наших группах в социальных сетях (кликайте и присоединяйтесь):

 


Выбор за тобой!

Финансовая грамотность

ВСЕРОССИЙСКАЯ ОЛИМПИАДА ПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ, ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ И ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

О начале первого этапа Олимпиады