Содержание

Что будет если не платить кредит – советы юристов 2020

От форс-мажоров не застрахован никто, а советы в Интернете очень расходятся, начиная от с легкой руки данных советов «да ничего не будет, забей» до разнокалиберных ужасов с выселением на улицу. Команда Financer.com пообщалась с юристами, банковскими сотрудниками и финансовыми экспертами и составила подробную инструкцию о том, что будет, если не платить кредит или если платить его не полностью.

Обязательно дочитайте статью до конца – последним блоком дается короткая, но подробная инструкция, что делать в подобной ситуации.

Что произойдет если не платить кредит

Допустим, заемщику задержали зарплату или случился другой форс-мажор – и он не может внести ежемесячный платеж.

  • в зависимости от условий договора, с первого – пятого дня просрочки начнут начисляться пени + должнику начислят штраф за просрочку
  • с клиентом свяжется банковский сотрудник, чтобы напомнить о просрочке и выяснить, что происходит
  • информация будет передана в БКИ – влияние на кредитную историю зависит от длительности просрочки, самыми серьезными считают задержки длительностью более 90 дней

Дальнейшее развитие событий зависит только от заемщика.

Что будет, если игнорировать и не отвечать на звонки

Как ни странно, одной из самых частых стратегий у должников становится игнорирование. Как будто, если не отвечать и не реагировать кредитор забудет о долге и спишет его.

В реальности ситуация совершенно иная:

  • первый вариант – если заемщик никак не реагирует, и ситуация не решается, с высокой вероятностью долг будет передан коллекторскому агентству;
  • второй вариант – банк или уже коллекторы могут обратиться в суд для взыскания задолженности, в таком случае у должника будут изъяты финансовые средства, а возможно, и имущество для погашения долга;
  • третий вариант – если речь идет об ипотеке или ином залоговом кредите, залоговое имущество реализуется на торгах для покрытия задолженности.

Могут ли отобрать квартиру

Один из самых частых вопросов, которому мы посвятили отдельную статью.

Теоретически закон на стороне должника – формально по закону у человека не имеют право отбирать единственное жилье, и некоторые заемщики считают это спасением.

На практике – никто не мешает кредитору реализовать залоговое имущество с предоставлением заемщику другой жилплощади. Как вы понимаете, это просто будет некое дешевое жилье с минимальным числом квадратных метров (вплоть до комнаты в коммуналке).

Что могут сделать коллекторы

Существуют два совершенно полярных заблуждения:

  • Это страшные всемогущие люди. Они растрезвонят о проблемах всему миру, сожгут ваш дом и искалечат должника.
  • Коллекторы ничего не могут. Они просто пугают. Достаточно не реагировать, и все рассосется само собой.

Истина, как всегда где-то рядом.

Что реально могут сделать коллекторы

Максимальный лимит – 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
 
Допустимый период звонка – с 08:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные

  • Встречаться лично

Максимальный лимит – 1 раз в неделю

  • Отправлять сообщения

Голосовые, текстовые и т. д.
 
Максимальный лимит – 2 раза в день, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц.

  • Общаться о задолженности с третьими лицами

Только если это указано в кредитном договоре. К сожалению, данный пункт многие заемщики не замечают – и это еще один повод внимательно читать текст документа перед подписанием.
 
В кредитном договоре также могут быть прописаны иные условия, однако должник имеет право отказаться от взаимодействия с коллектором.

Помните

При любом взаимодействии связывающийся с вами сотрудник обязан назвать свои имя и фамилию, а также сообщить наименование кредитора, чьим представителем он является.

Что коллекторы не имеют права делать

  • Оказывать психологическое давление

Оскорблять, унижать, угрожать причинением вреда здоровью, жизни, имуществу.

  • Применять физическую силу
  • Наносить материальный вред

В том числе, портить имущество любым способом.

  • Раскрывать сведения о долге третьим лицам

Даже если в договоре прописано право на связь с родственниками или иными людьми, коллектор только имеет право пытаться найти должника. Сообщать о сумме задолженности (и тем более, делать это публично – надписями в подъезде, объявлениями в Интернете) коллектор не имеет права.

  • Обманывать и давать заведомо неверную информацию

Например, говорить о своей принадлежности к госорганам, завышать сумму задолженности и т.д.

Можно ли не общаться с коллектором

Можно. Для этого нужно подать заявлению коллектору или кредитору о нежелании общаться.

Важно понимать, что в таком случае со 100% вероятностью последует обращение в суд.

Если с должника будут взыскивать деньги по суду, реализация этого мероприятия перейдет к судебным приставам, с которыми договориться уже не получится – придется платить.

Что делать, если ваши права нарушаются

  • В первую очередь, если дело дошло до коллекторского агентства, не стоит сразу отказываться идти на контакт. Под давлением закона многие подобные фирмы сейчас общаются вполне корректно. И зачастую в интересах должника пойти на мировую и прийти к компромиссу.
  • Если же ваши права нарушаются, в вашу сторону допускают некорректное общение, обрывают телефон, заваливают сообщениями, обратитесь в ФССП (Федеральную Службу Судебных Приставов). Обращения можно подать онлайн. В случае психологического давления, угроз, причинения материального или физического вреда, обязательно подайте заявление в полицию.
  • Если банк не сообщил о передаче долга коллекторам (а кредитор обязан это сделать), подайте жалобу через онлайн-форму на сайте ЦБ РФ.

Осторожно! Мошенники

Что будет, если не платить кредит банку, но вернуть деньги коллектору?

Прежде чем делать это, обязательно проверьте коллекторское агентство на регистрацию в госреестре.

Нередко аферисты, через собственные внутренние каналы узнав о проблемах человека, начинают терроризировать его звонками, обещая убрать долг, например, за возвращение только части. Обрадованный человек торопиться отдать деньги… а потом выясняет, что все еще числится должником.

Что будет, если платить кредит не полностью

При частичном платеже в любом случае считаются просрочки с начислением пени, штрафов и т.д.

Через какое-то время с вами обязательно свяжется сотрудник кредитной организации и поинтересуется, в чем причина задержки.

    Плюсы хотя бы частичных платежей:

  • пени и штрафы меньше, чем если совсем не платить

  • меньше риски передачи долга коллекторскому агентству – пока кредитор понимает, что получает с должника некую «отдачу», он еще задумается, стоит ли передавать долг стороннему лицу (ведь безнадежные обязательства выкупаются по заведомо меньшей стоимости)

    Минусы частичных платежей:

  • штрафы/пени в любом случае капают

  • кредитная история портится

  • если ситуация продолжительное время не решается (особенно если должник не выходит на связь и не вступает в диалог) долг в любом случае будете передан коллекторскому агентству

Подытожим

Если платить кредит не полностью, ситуация измениться незначительно.

Конечно, это лучше, чем не платить совсем. Но оптимальная стратегия остается прежней – при возникновении финансовых затруднений, свяжитесь с кредитором и попробуйте найти компромисс:

  • подайте заявление на реструктуризацию
  • запросите кредитные каникулы
  • попробуйте вариант с рефинансированием

Что будет, если не платить кредит Сбербанку

Довольно часто заемщиков интересует ситуация по конкретному банку. И тогда появляются вопросы а-ля, что будет если не платить кредит Тинькофф, Альфа-банка, Сбербанка, Открытие и т.д.

На самом деле, порядок действий во всех банковских организациях примерно одинаков и, если вы брали ссуду действительно в крупной организации, а не в МФО «Рога и копыта», какого-то великого кошмара не будет.

Сотрудники ТОП-овых банков приучены в любой ситуации с достаточной вежливостью общаться с клиентами, даже имеющими серьезные просрочки. Конечно, нельзя исключать чисто человеческий фактор. Сюрприз в том, что даже будучи должником, при неадекватной беседе со стороны сотрудника, вы можете подать жалобу, и она обязательно будет рассмотрена.

В ситуации с долгом это не поможет, но некое моральное удовлетворение предоставит.

Что если дело дошло до суда

  1. Не игнорируйте ситуацию, обязательно обратитесь к юристу
  2. Соберите документальные подтверждения причины отсутствия платежей
  3. Воспользуйтесь помощью адвоката, чтобы добиться комфортных платежей

Определенный плюс в ситуации есть – как только кредитор подает в суд, прекращается начисление пеней и штрафов.

Плюс – с высокой долей вероятности гасить в таком случае придется только основное тело долга.

Существенный минус – надолго испорченная кредитная история, без возможности получить ссуду в другой организации, и необходимость в срочном порядке выполнить судебное предписание. Приставы церемониться не будут.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Многим кажется довольно выгодной возможность объявить себя банкротом – согласно законодательству, в таком случае погашать задолженность не придется. В реальности это не лучшая стратегия.

Сам процесс объявления банкротом стоит денег, и в судебной практике есть несколько прецедентов, когда заемщику отказали в банкротстве именно потому, что у нег не было средств на эту процедуру. Парадокс, но тем не менее.

Поэтому банкротство очевидно не лучший выход.

Что делать

Итак, мы разобрались, что будет, если не платить кредит. Теперь вопрос, как поступить?

Действия зависят от стадии ситуации, на которой вы находитесь.

  • Если просрочки еще нет. Вы просто понимаете, что не сможете внести как минимум следующий платеж, обязательно прочитайте статью о том, что делать, если нечем платить кредит.
  • Просрочка образовалась, и банковская организация требует долг. В ваших интересах пойти на контакт и выработать устраивающую обе стороны стратегию. Это может быть реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д. Кредитор сам заинтересован в получении средств, поэтому с 90% вероятностью клиенту пойдут навстречу.
  • Если долг уже передан коллекторам
    . Постарайтесь договориться с коллекторским агентством.

Обратите внимание

При проблемах с внесением кредитных платежей может помочь рефинансирование потребительского или ипотечного займа.
 
Вы можете не только снизить процент, но и получить сумму большую, чем задолженность, и какое-то время использовать ее для внесения платежей.
 
Важно помнить – практически ни одна банковская организация не согласиться рефинансировать заемщика, уже имеющего просрочку по обязательствам. Поэтому начинайте действовать сразу, как только появились проблемы.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N230, открытой информации банков, коллекторских агентств, БКИ, отзывов заемщиков

ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ

Оформляя кредит, мы обычно уверены, что всегда будем погашать его вовремя и в полном объеме. Но на практике получается, что почти половина заемщиков сталкиваются с различными непредвиденными ситуациями, которые вынуждают нарушать порядок выплат. Как же вести себя, если образовалась просроченная задолженность? Что делать в условиях сложного финансового положения и к кому обращаться за помощью?

 Чтобы решить проблему с задолженностью с наименьшими потерями, необходимо действовать спокойно и взвешенно.

 

Что будет, если не оплачивать долг? 

  • Сумма просроченной задолженности будет расти за счет штрафов, начисляемых на просроченную часть основного долга.
  • Негативные отметки в кредитной истории будут накапливаться, что в итоге может привести к невозможности получения кредита в будущем.
  • Придется общаться с коллекторскими агентствами, к которым банк может обратиться по вопросу возврата задолженности. Сотрудники агентств могут не только звонить, но и совершать визиты.
Возврат долга в судебном порядке – это всегда дополнительные расходы, связанные с судебными издержками. Если в добровольном порядке вернуть долг не будет возможности, начнется исполнительное производство – общение с судебными приставами, реализация имеющегося имущества. Процесс принудительного взыскания – это не только потраченное время, но и нервы.

Четыре НЕ, которых лучше избегать при возникновении просрочки

  • НЕ впадать в панику – это первое и, пожалуй, самое важное правило. Проблемы с оплатой кредита решаемы.
  • НЕ скрываться от банка в надежде, что он забудет и простит долг. Если звонки с требованием оплаты не поступают, это не означает, что о долге не помнят. За время «молчания» сумма задолженности увеличится за счет неустоек и штрафных процентов. Если есть понимание, что по каким-то причинам вовремя оплатить кредит не получится, лучше сообщить об этом банку, специалисты которого помогут найти альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.

  • НЕ обращаться за помощью в различные финансово-правовые организации, обещающие решить все проблемы с задолженностью без дополнительных затрат. Взаимодействие с подобными компаниями, как правило, не приносит пользы, а оборачивается лишь потраченным временем и испорченными нервами, да и сумма долга перед банком за это время станет только выше за счет все тех же неустоек и штрафов.

  • НЕ доводить дело до суда. Процесс судебного производства принесет дополнительные расходы: оплата исполнительного сбора, судебных издержек, госпошлины. Да и реализация имеющегося имущества не станет приятным событием.

 

Как действовать в случае возникновения просроченной задолженности?

Начните диалог с банком, открыто рассказав о своей проблеме.

  • Если просрочка возникла из-за забывчивости, нужно позвонить в банк, узнать точную сумму к оплате и внести ее на счет.

  • Если сейчас нет средств для оплаты, но в ближайшее время деньги точно появятся, можно обратиться за помощью к родственникам и друзьям.

  • Если нет желания посвящать родных и близких в вопросы, связанные с выплатой кредита, можно попробовать поискать дополнительные источники дохода. Наверняка найдутся вещи, которые уже не используются, но их продажа позволит получить вам нужную сумму и решить вопрос с просроченной задолженностью.  

  • Если причина неоплаты кредита связана со сроками выплаты заработной платы, можно обратиться в банк с просьбой изменить даты выплат.

  • Если деньги для оплаты кредита появятся нескоро, можно попробовать взять кредит в другом банке. Сейчас финансовый рынок предлагает различные программы рефинансирования кредитов с выгодными условиями для клиентов.

  • Если взять кредит в другом банке не получается, а деньги для оплаты появятся нескоро, стоит обратиться в свой банк с запросом о снижении финансовой нагрузки. В некоторых случаях банки предлагают вариант уменьшения текущей финансовой нагрузки.

 

Уважаемые клиенты! Мы желаем вам финансовой стабильности и приятного опыта партнерства с банком! Помните, любая ситуация решаема, и это подтверждает абсолютное большинство клиентов, которые, попав в просроченную задолженность, нашли выход и восстановили выплаты в соответствии с графиком погашения.

Назад

Не могу платить по кредиту: что делать | Курсив

За 2020 год, по словам председателя Нацбанка РК Ерболата Досаева, кредиты населения страны увеличились на 10,5% — до 7,36 трлн тенге. Из них 4,3 трлн тенге – потребительские займы. Они выросли до 3,2%. При этом платить по кредитам в период пандемии стало сложнее. «Курсив» рассказывает, что делать, если вы не можете погасить кредит.

Весной прошлого года, когда в Казахстане ввели чрезвычайное положение из-за распространения коронавируса, для жителей страны и представителей малого и среднего бизнеса приостановили выплаты по кредитам. Для физлиц эта мера действовала всего три месяца – до 15 июня 2020 года, а для субъектов МСБ – до 1 октября 2020 года. Хотя она и упростила жизнь большинству казахстанцев, до сих пор не у всех есть возможность оплачивать займы. Многие выходят на просрочку, из-за чего растет пеня.

С начала 2020 года объём кредитов с «долгой» просрочкой платежей (больше 90 дней) вырос на 48,5 млрд тенге и составил 1,25 трлн тенге. Это 8,1% от ссудного портфеля при 10%, допустимых Нацбанком.

Кредит есть, а денег – нет

Из этой ситуации, согласно закону «О банках и банковской деятельности», есть несколько выходов:

  • отсрочка по выплате (кредитные каникулы) – вы просите у банка дать вам время, чтобы решить финансовые трудности и продолжить выплачивать долг. В таком случае пеня и штрафы расти не будут, но сумма задолженности может стать больше. Дело в том, что банк вправе начислить вам проценты вознаграждения по займу. Сумма долга будет расти в зависимости от срока и суммы кредита, а также условий банка по ставке вознаграждения. Например, если вы взяли кредит на 500 тысяч тенге под 10% годовых с ежемесячным платежом около 22 тысяч тенге, то за 3 месяца отсрочки процент вознаграждения составит 12,5 тысяч. Эту сумму распределят между последующими выплатами;
  • реструктуризация займа – банк по вашему заявлению изменяет сроки и размеры платежа, меняет долг на долю в собственности или списывает часть долга.

Также, если у вас нет возможности заплатить по займу или вы уже просрочили выплату, можно попросить банк:

— уменьшить процентную ставку вознаграждения;

— простить просроченный основной долг и (или) вознаграждения, отменить штраф и пеню.

Для этого необходимо подать в банк заявление (не позднее 30 дней с начала просрочки) о внесении изменений в договор по кредиту. В нем нужно указать причины просрочки и вашу зарплату на момент обращения. К заявлению прикрепить доказательства того, что вы действительно не можете оплатить займ.

Банк ответит вам письменно в течение 15 дней. Финорганизация может согласиться с предложенными вами изменениями, выдвинуть свои или же отказать с указанием мотивированных причин.

За что мы переплачиваем? 

По каждому кредиту банк взимает проценты вознаграждения. Зачастую банки указывают номинальную ставку, которая не включает в себя всех комиссий по займу. Их прописывают в договоре, бывает – мелким шрифтом. Заёмщики редко обращают на это внимание. Так, в прошлом году от «скрытых» комиссий пострадали 17 тысяч казахстанцев, причинённый им ущерб составил 21 млрд тенге. Микрофинансовые организации и ломбарды завышали процентную ставку вознаграждения по микрозаймам и необоснованной реализации предметов залога. 

Последний список таких комиссий, утверждённый правлением Нацбанка РК, вступил в силу 1 января 2020 года. Всего в нем 9 комиссий, по которым рассчитывается процент вознаграждения: 

— за рассмотрение заявления и документов на получение займа;

— за организацию займа;

— комиссии за изменение условий предоставленного займа;

— комиссии за рассмотрение вопросов по: изменению условий, связанных с заемщиком или поручителем; изменению условий обременения предмета залога; замене залогодателя и др.;

— платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования принеобходимости страхования выступают БВУ;

— платежи клиента гаранту за поручительство, оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;

— платежи клиента в пользу организаций, оказывающих услуги банку по: привлечению клиентов, проверке документов, передаче документов клиентов банку, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения займов;

— за выдачу по заявлению клиента справки о ссудной задолженности по займу; 

— за частичное или полное досрочное погашение займа.  

А если не платить? 

Согласно закону «о банках и банковской деятельности», по кредитам, которые выданы до середины 2016 года, за каждый день просрочки первые три месяца начислялась пеня до 0,5% от общей суммы кредита, с 1 июля 2016 – до 0,03%. По займам, полученным до декабря 2019 года, банкам запрещается начислять и требовать неустойку через 90 дней просрочки. За просрочку по ипотечным кредитам, выданным с 2 февраля 2019 года, банки не могут начислять проценты через 180 дней.

Эти поправки в закон внесли, чтобы предотвратить увеличение задолженности заемщиков.

 При этом за просрочку по кредиту банк вправе подать на вас в суд, чтобы:

 — взыскать с вас 50% от общей суммы на банковском счету или от каждой поступающей на счет суммы;

— заблокировать ваши банковские счета;

— взыскать залоговое имущество;

— признать вас банкротом.

Однако при взыскании 50% с ваших счетов банк не может списывать деньги:

— получаемые в виде пособий и соцвыплат;

— с накопительных депозитов;

— со сберегательных счетов, которые находятся в залоге по выданным займам. 

При этом остаток на счете после взыскания должен быть не менее размера прожиточного минимума.

Кроме того, банк может продать займ коллекторам на досудебное взыскание. Но эта мера распространяется только на кредиты, выданные до июля 2019 года. В договоре обязательно должен быть прописан пункт о праве банка передавать кредит в коллекторские агентства. Если его нет – это незаконно. Если есть, то просрочка по ипотечному кредиту должна составлять более 90 дней, по всем остальным – более 180 дней. ­

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Что будет, если не платить по кредиту — Forbes Kazakhstan

Фото: pixabay.com

Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут всё больше и больше. Так, по последним отчётам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%. Относительно I квартала этого года рынок показал прирост на 4,7%, а с начала года — на 7,3%. Количество кредитов выросло на 1,6% за месяц, на 4,8% за квартал и на 10,7% с начала года, составив 10,3 млн единиц.

Виды санкций

Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в чёрный список заёмщиков. Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.

Рассмотрим несколько видов санкций.

Финансовые санкции

1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.

Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК». Если заёмщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня. По истечении 90 дней просрочки — оплаты неустойки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы кредита за каждый год действия договора.

2. Также возможны штрафы за предоставление заёмщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.

3. Удержание средств с банковских счетов.

Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.

Не допускается перевод в счёт долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счёта разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от оклада.

Имущественные санкции

Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заёмщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.

А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заёмщика? Сможет ли банк реализовать его в счёт погашения долга? Этот аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге. Это значит, что банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, так что стоит снова заострить внимание на важности изучения всех пунктов договора перед его заключением.

Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это всё же непросто.

Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

  • для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
  • предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не даёт письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
  • имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,
  • в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьёй.

Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

  • сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;
  • период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Уголовные санкции

Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, заёмщику может грозить и вполне реальный срок.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечён к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трёх лет, либо лишить свободы на тот же срок.

Но прежде чем должник будет привлечён к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершённого правонарушения.

Советы должникам

Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие БВУ идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т. д. Банки не заинтересованы в судебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.

Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:

  • запугивать должников, использовать насилие, криминальные приёмы;
  • нецензурно обращаться и оскорблять;
  • ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;
  • заходить в ваше жильё без приглашения.

Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определённое время, а именно:

  • только в будние дни;
  • не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;
  • не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

При этом выбор времени взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.

Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.

Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».

Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заёмщика в суд и выиграть дело.

И самый главный совет — никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, можно если не выиграть дело, то по крайней мере растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнёра Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

Отзывы о коллекторах Тинькофф Банка

Александр Оценка: 2

Каждый день они мне названивают по поводу чужого кредита. Перестаньте мне пожалуйста, звонить, не знаю я вашего Алексея Владимировича, и я не знаю, как на него выйти.

Коллекторы банка

Каждый день они мне названивают по поводу чужого кредита. Перестаньте мне пожалуйста, звонить, не знаю я вашего Алексея Владимировича, и я не знаю, как на него выйти, и я не Пётр Владимирович. Просто перестаньте, я уже даже перестал брать трубку после ваших звонков.

Ответ банка

12 октября 2020, 23:54

Не платить кредит, заключенный онлайн, нельзя: Нацбанк указал почему

Национальный банк указывает, что оформленный онлайн договор равноценен обычному бумажному договору.

Если вы оформили кредитный договор онлайн, использовав одноразовый пароль, то такой договор равноценен обычному бумажному. По закону однотипный пароль имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись или квалифицирована электронная подпись (Закон «Об электронных доверительных услугах»). Поэтому не стоит пренебрегать своими обязательствам по кредиту, если он заключен в онлайн-формате.

У некоторых клиентов финкомпаний вызывает удивление тот факт, что в случае возникновения просрочки по кредиту, заключенному онлайн, информация о них попадает к коллекторам. Так происходят из-за того, что во время заключения договора на вебсайте вы поставили «галочку» напротив строки «подтверждаю согласие на обработку своих персональных данных, в том числе их передачу в бюро кредитных историй». Такое согласие и является основанием для финансового учреждения передавать информацию о клиенте в коллекторскую компанию, если он не выполняет свои обязательства. В итоге колллектор может звонить по телефону по указанным в анкете номерам телефона и направлять письма клиенту. К тому же информация о вас будет также доступна бюро кредитных историй. В будущем это усложнит получение вами нового кредита.

Напоминаем, чтобы не иметь проблем уже после заключения договора, необходимо проверить банк на надежность с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.

Нацбанк рекомендует внимательно читать условия договора

Особенно, если подписываете его онлайн. Ведь подписывая договор, в том числе с помощью одноразового пароля, вы принимаете на себя обязательство выполнять его условия. Поэтому внимательно прочитайте документы, распечатайте и сохраните экземпляр договора.

В документе должны быть прописаны все условия кредита — процентная ставка, возможные комиссии и дополнительные платежи, штрафные санкции в случае просрочки выплат.

Важно!

Также обратите внимание, если вы берете кредит, который больше минимальной зарплаты (сейчас 4 723. грн), сроком больше чем на один месяц, то финкомпания должна предоставить вам не только договор, но и паспорт потребительского кредита. В таком паспорте указывается реальная годовая процентная ставка и дополнительные комиссии. Это требования Закона «О потребительском кредитовании».

Актуальные размеры прожиточного минимума и минимальной зарплаты, а также важную информацию относительно уплаты ЕСВ и других налогов можно узнать в модуле «Справочники» ИПС ЛІГА:ЗАКОН, воспользовавшись тестовым доступом

Если финансовая компания нарушила ваши права — жалуйтесь

Если финансовое учреждение не выполняет условия договора, то Нацбанк советует обратиться с жалобой на имя руководства небанковского финансового учреждения. Не получите ответ — обращайтесь к Национальному банку Украины.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане?: газета Недвижимость

Кредитные отношения возникли еще до нашей эры. Такова уж человеческая природа — иметь потребности и желание их удовлетворять, порой в ущерб собственному благополучию. Но раз уж человек не может отказать себе в приобретении материального блага, либо жизненные обстоятельства вынуждают его пойти в банк, то нужно знать последствия, которые могут возникнуть при невыплате займа. Эти знания помогут спланировать мероприятие грамотно и не проблематично для обеих сторон.

Сегодня закредитованность казахстанцев, по информации Первого кредитного бюро (ПКБ), остается высокой — свыше 5 млн человек имеют действующий кредит. При этом по подсчетам ПКБ, индекс кредитного здоровья казахстанцев составляет 73%.

— Это означает, что 73% заёмщиков с действующими кредитами находятся в зеленой зоне риска и являются хорошими, — отмечает директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиева. — Мы начали его замерять с конца 2015 года. В целом мы видим улучшение, и это происходит на фоне общего увеличения выданных кредитов, начиная со второго полугодия 2016 года. Около 18% заёмщиков находятся в дефолте, то есть имеет просрочку более 90 дней.

Ипотека в 2017 году в Казахстане: топ предложений коммерческих банков >>>

Каковы последствия невыплаты кредита для заемщика

1. Начисление неустойки

Как правило, в договоре банковского займа есть пункт, оговаривающий ответственность сторон за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств. Обычно в качестве ответственности предусматривается неустойка (штраф, пеня). Ограничения по размеру штрафа регулируются статьей 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК».

— При нарушении обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредиту более чем на 4 календарных дня, банк вправе потребовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня, — рассказала порталу kn.kz руководитель службы по связям с общественностью ДБ АО «Банк Хоум Кредит» Ирина Шейкина. — По истечении 90 дней просрочки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10 % от суммы кредита за каждый год действия договора.

2. Удержание денег с банковских счетов должника

В договоре, как правило, оговаривается право банка на списание средств, иначе кредитор не вправе совершать указанные действия. Поэтому всегда важно внимательно читать условия договора. 

Нельзя списывать деньги со счетов, по которым клиент получает пособия и социальные выплаты. А вот снятие со счета для заработной платы допускается. Однако, согласно статьи 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от заработной платы. Поэтому банк не имеет право удерживать всю зарплату должника.

3. Реализация залогового имущества

Когда происходит просрочка по договору банковского займа или ипотечному договору, кредитор имеет право самостоятельно реализовать залоговое имущество в принудительном внесудебном порядке. Чаще всего это происходит с помощью торгов (аукционов).

Получив уведомление от банка о невыполнении обязательств, должник может дать свое письменное согласие на реализацию имущества либо письменно отказаться от этого. Если банк получит от залогодателя отказ от внесудебной реализации, зарегистрированный в территориальных органах юстиции, кредитор не вправе проводить внесудебную реализацию залога. В противном случае клиент вправе подать в суд в течение трех месяцев с момента, когда были проведены торги залогового имущества. 

3 совета, как меньше платить по кредиту >>>

Может ли банк забрать единственное жилье, являющееся залогом по ипотеке?

Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». В то же время особенности внесудебной реализации залога могут регулироваться договором о залоге. Банк получит право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, который подписывал залогодатель.

Согласно закону, у банка есть право реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это тоже не так просто.

Статья 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества» гласит, что удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

  • для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
  • предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
  • имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,
  • в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьей.

Также в 2015 году были внесены поправки в законодательные акты, которые запретили банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

  • сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10 % от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
  • период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

8 советов о том, как получить выгодную ипотеку в Казахстане >>>

Какие варианты решения проблемы предлагает банк заемщику

Как рассказали порталу kn.kz в Банке Хоум Кредит, в случае если клиент испытывает временные трудности с внесением регулярных платежей по кредиту, но демонстрирует готовность исполнять свои обязательства, банк готов совместно искать выход из сложившейся ситуации и предлагать доступные способы реструктуризации долга.

— Самое главное, не скрывайтесь от банка, — говорит руководитель службы по связям с общественностью банка Ирина Шейкина. — Прятаться и не отвечать на звонки — самый худший вариант. Такое поведение не спасет от штрафов, а сумма долга, наоборот, вырастет. Постарайтесь погашать кредит ежемесячно небольшими частями, это подтвердит ваше намерение не отказываться от оплаты кредита. Обратитесь в банк с письменной просьбой изменить условия договора по кредиту, то есть произвести его реструктуризацию. Не надо бояться этого слова. Реструктуризация — это изменение действующих условий договора. При этом банки идут навстречу клиентам и предлагают приемлемые условия возврата денег.

Все просрочки фиксируются в кредитной истории

Информация обо всех заемщиках хранится в ТОО «Первое кредитное бюро», которое работает в Казахстане уже 13-й год. Здесь имеются все данные о том, кто, когда, на какой срок оформлял заем и как по нему расплачивался. Как рассказала порталу kn.kz директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиева, за 2015 год ПКБ выдало более 120 000 персональных кредитных отчётов (ПКО), за 2016 — более 200 000 ПКО.

— Каждый год тенденция идёт в рост, так как мы увеличиваем каналы распространения отчётов в регионах и ведём активную работу по осведомленности граждан Казахстана о необходимости следить за своей кредитной историей, — говорит А. Нургалиева.

В ПКБ подчеркивают, как правило, выдачи увеличиваются в деловых сезонах: это весна и осень каждого года, а также естественно имеют всплески в декабре каждого года на фоне повышения потребительского спроса.

Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>

Можно ли взять заем с испорченной кредитной историей?

Как рассказала А. Нургалиева, для начала нужно понимать, что даже если у вас была просрочка и вы погасили заем, то эта информация остается в истории, как след вашей финансовой недисциплинированности.

— В дальнейшем взять кредит либо невозможно, либо только в небольшой сумме, так как при принятии решения о выдаче кредита банки уделяют большое внимание кредитной истории, — говорит представитель ПКБ. — Но решение о выдаче дает банк, а не Первое кредитное бюро. В ПКБ лишь фиксируется факт просрочки, сумма и количество дней.

Как жить с плохой кредитной историей в Казахстане? >>>

Можно ли улучшить кредитную историю?

 — Да конечно, кредитную историю можно попробовать улучшить, — говорит А. Нургалиева. — Для начала необходимо погасить кредит. Далее пробовать брать небольшие займы (например, на покупку бытовой техники) и погашать их. В случае наличия просрочки, конечно, взять кредит сложно, но возможно, если сумма небольшая. То есть необходимо показать финансовому институту, что вы можете быть кредитоспособным. В основном, банки берут во внимание историю за последние 3-5 лет.

О том, что делать, если пришли коллекторы, читайте здесь.

Советы заемщикам

Первое кредитное бюро рекомендует тем, кто собирается оформить кредит, ответственно подходить к оценке своих возможностей, а именно:

  1. Всегда рассчитывать свои возможности перед тем, как взять кредит. И брать столько, сколько действительно нужно.
  2. Перед походом в банк обязательно проверить свою кредитную историю. Это нужно делать, конечно, не только перед походом в банк, но и в течение года, не реже 2-х раз в год.
  3. Если у вас нет возможности обслуживать кредит, обратиться в банк. Банк может реструктурировать заем или предложить другие условия (вплоть до отсрочки по платежам). Тем самым вы можете избежать темного пятна в кредитной истории и по возможности погашать кредит по новым условиям.
  4. Если просрочка все же допущена, необходимо ее обязательно погасить. Иначе ежедневно количество дней просрочки будет расти, и на основной долг и проценты будет начисляться пеня и штрафы. Информация о просрочке никуда не исчезает, она навсегда остается в кредитной истории.
  5. Банк имеет право подать в суд за непогашенный кредит. В таком случае, по решению суда могут быть назначены и другие санкции, в том числе запрет на выезд за границу и другие.

— Прежде, чем вы решите взять кредит и подписать соглашение с банком, задумайтесь о его необходимости и взвесьте все «за» и «против», — предупреждает руководитель службы по связям с общественностью ДБ АО «Банк Хоум Кредит» Ирина Шейкина. — Необходимо честно спросить у себя, действительно ли он вам так нужен именно сейчас или можно подождать и накопить? Если да, то в каком именно объеме? Посчитайте, сколько вы тратите на жизнь каждый месяц, и сколько вы сможете оплачивать ежемесячно в виде долга по кредиту. Если по кредиту возникают просрочки, то сведения о них банки передают в Первое кредитное бюро, согласно требованию Национального банка. Если у вас есть заем с просроченными платежами, не стоит рассчитывать на получение нового кредита.

В Банке Хоум Кредит советуют клиентам:

  1. Рассчитать, чтобы сумма выплат по кредиту не превышала 50% от вашего ежемесячного подтвержденного дохода.
  2. Лучший вариант, когда выплаты по кредиту не будут превышать 25 % от вашей официальной заработной платы.
  3. Не берите кредит на азартные игры.
  4. Не берите кредит на свое имя для другого человека. Оформив кредит на свое имя, вы лично несете ответственность за его полное возмещение.
  5. Не берите в кредит сумму, превышающую ту, что советуют представители банка.
  6. Всегда придерживайтесь графика платежей и последовательно производите выплату раньше срока. Таким образом, вы убережетесь от лишних расходов.
  7. Если вы сменили ваш адрес или телефонный номер, сразу же дайте знать своему кредитному консультанту или напишите письменное заявление в банк.

Ответственное и грамотное поведение заемщика может значительно облегчить кредитное бремя.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Что произойдет, если ваш личный заем не будет возвращен?

Вы взяли личную ссуду много лет назад. В то время это была отличная идея — у вас был отличный кредит и вы могли обеспечить хорошую процентную ставку. Но тут случилось неожиданное жизненное событие. Теперь вы на несколько месяцев задерживаете выплаты и задаетесь вопросом: что будет, если мой личный заем не будет выплачен?

Продолжайте читать, чтобы узнать, что произойдет в случае невыполнения обязательств по ссуде, а также способы возобновления выплат.

Что произойдет, если вы не вернете личную ссуду

Если вы столкнулись с внезапным финансовым кризисом, например, с потерей работы или неотложной медицинской помощью, и больше не можете платить по своему личному кредиту, важно сразу же позвонить своему кредитору.Большинство кредиторов будут готовы работать с вами, чтобы вернуть ваши платежи в нужное русло.

Однако не у всех есть предусмотрительность, чтобы сразу позвонить своему кредитору, что может привести к невозврату кредита. Продолжайте читать, чтобы увидеть подробный график того, что происходит на каждом этапе процесса по умолчанию.

Сроки: невыполнение обязательств по личному кредиту
Просроченные дни Что происходит
от 0 до 30 дней
  • Вы просрочили платеж.Вам может быть назначен просроченный платеж, хотя большинство кредиторов предложат льготный период без комиссий или штрафов.
от 30 до 60 дней
  • Ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает из-за невыполнения платежа. Ваш кредитор, скорее всего, взимает с вас штраф за просрочку платежа и свяжется с вами, если вы еще не обратились к вам.
от 60 до 90 дней
  • Ваш кредитор, скорее всего, продолжит с вами связываться. Ваш кредитный рейтинг, вероятно, еще больше упадет.
90+ дней

Дни от 0 до 30: Большинство кредиторов предлагают льготный период в первые 30 дней после пропущенного платежа. Это означает, что кредитор будет ждать, прежде чем сообщать о пропущенном платеже в кредитные бюро.

Если вы уже знаете, что не сможете произвести платеж даже с льготным периодом, важно связаться со своим кредитором и объяснить свою ситуацию — они, вероятно, будут работать с вами, чтобы временно отсрочить ваши платежи или создать план платежей.

Дни с 30 по 60: После вашего первого пропущенного платежа ваш кредитор свяжется с вами (если вы еще не обратились к вам) и спросит, когда они могут ожидать платеж. В это время с вас могут взимать штраф за просрочку платежа.

По истечении 30 дней с момента просрочки платежа кредитор обычно связывается с вами по поводу невыполнения обязательств и уведомляет кредитные бюро. В это время ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает. Ваш кредитный рейтинг может значительно снизиться — до 100 баллов — даже если это ваш первый пропущенный платеж.

Дни 60–90: Кредитор будет продолжать связываться с вами и, возможно, предлагать предложения по урегулированию невозврата кредита. Как только вы просрочите 60 дней, кредитор снова сообщит, что вы опоздали в бюро кредитных историй, и ваш кредитный рейтинг снова упадет.

Через 90 дней: После 90 дней просрочки большинство кредиторов либо попытаются погасить задолженность, либо начнут судебный процесс.

Что произойдет, если личный заем не выплачивается месяцами или даже годами? Если ваш долг просрочен более чем на 90 дней, вы можете изучить срок давности по долгу в вашем штате, который может определить, что кредитор больше не может подавать в суд для взыскания вашего долга.

Что происходит, если вы не по ссуде

Дефолт обычно означает, что вы не платили по кредиту в течение нескольких месяцев. Невыполнение обязательств по личному кредиту — это большое дело, так как оно может отрицательно сказаться на вашей кредитоспособности. Мало того, что ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, вы, вероятно, будете бороться за получение нового кредита в течение многих лет. И даже если вы сможете получить новый кредит, у вас, вероятно, возникнут проблемы с фиксацией приличной процентной ставки.

Чем дольше вы просрочите платежи, тем серьезнее будет ущерб.Если вы пропустите только один или два платежа, вы, скорее всего, сможете вернуться в нормальное русло без слишком серьезных долговременных повреждений. Но если вы пропустили платежи в течение шести или более месяцев и игнорируете требования кредитора, вы можете копать себе яму, из которой будет трудно выбраться.

Не существует универсального наказания за невыплату личных ссуд. Когда дело доходит до последствий невозврата кредита для физических лиц, особенности зависят от того, является ли кредит обеспеченным или необеспеченным. Если личный заем обеспечен, то есть обеспечен залогом, например автомобилем, в случае невыполнения обязательств этот залог может быть арестован.Если личный заем является необеспеченным, а это большинство из них, заемщик может столкнуться с лишением заработной платы.

Невыполнение обязательств по личному кредиту может привести к:

  • Значительное снижение вашего кредитного рейтинга (до 100 баллов всего за один пропущенный платеж).
  • Проблемы с получением кредита в любой форме на долгие годы.
  • Сложность фиксации хорошей процентной ставки, даже если вы сможете получить кредит в будущем.
  • удержание заработной платы, если ссуда была необеспеченной.
  • Арест имущества, если кредит был обеспечен.

Определение того, истек ли срок давности вашей задолженности

Срок давности по долгу — это определенный период времени, в течение которого кредитор может подать иск о взыскании долга. Сроки будут зависеть как от законов вашего штата, так и от типа долга.

Для необеспеченной личной ссуды срок давности обычно составляет от трех до шести лет, хотя в некоторых штатах он может достигать 10 лет.

Важно понимать, что технически у вас все еще есть задолженность после истечения срока давности. Разница в том, что кредитор больше не может подавать в суд для его возмещения. Если вы производите хотя бы частичную выплату по долгу, срок исковой давности истек, вы фактически сбрасываете часы и снова открываете возможность судебного иска.

Чтобы узнать срок давности по вашей личной ссудной задолженности, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата или свяжитесь с адвокатом по вопросам потребительского долга или юридической помощи.

Как вернуть личный заем

Свяжитесь с кредитором и разработайте план выплат

Лучшее, что вы можете сделать, осознав, что пропустили платеж, — это связаться со своим кредитором. Объясните свои обстоятельства и почему вы пропустили оплату.

Кредитор, вероятно, сможет назначить вам временный план выплат, чтобы помочь вам вернуться в нормальное русло. Например, вы пропустили два платежа. Ваш кредитор может разбить их и добавить к следующим шести или 12 месяцам платежей.

Подпишитесь на план управления долгом

Если вы стремитесь изучать здоровые денежные привычки, возвращаясь к правильному пути, вы, вероятно, захотите пойти по этому пути. План управления долгом включает партнерство с кредитным консультантом в некоммерческом агентстве кредитного консультирования. Каждый месяц вы будете делать платеж своему кредитному консультанту, который затем будет выплачивать этот платеж вашему кредитору (-ам). В некоторых случаях ваш некоммерческий кредитный консультант также сможет обсудить ваши процентные ставки.

Многим нравится, насколько прост и оптимизирован процесс управления долгом. Дополнительным бонусом является то, что вы узнаете, как включить в свою жизнь хорошие финансовые привычки при погашении долга. Однако эти планы могут включать в себя стартовую и ежемесячную плату.

Рассмотрите возможность получения кредита на консолидацию долга

Кредит консолидации долга включает объединение всего вашего долга (т. Е. Личного долга по кредиту, долга за медицинское обслуживание и долга по кредитной карте) и его погашение с использованием нового займа с другими условиями.

Ссуды на консолидацию долга не стирают ваш долг — вы все равно будете нести ответственность за погашение всей суммы. Но они могут упростить процесс погашения и, возможно, сэкономить вам немного денег на процентах.

Используйте собственный капитал в своем доме

Если вы владеете значительным капиталом в своем доме, вы можете взять взаймы под свою собственность, взяв ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Потенциальные преимущества этого пути состоят в том, что вы, вероятно, сможете обеспечить более низкую процентную ставку, а поскольку вы берете ссуду под себя, у вас будет больше времени, чтобы погасить ссуду.

Обратной стороной является то, что вы, скорее всего, обмениваете необеспеченный долг на обеспеченный. Если вы по умолчанию выберете HEL или HELOC, последствия будут ужасными — вы рискуете потерять крышу над головой.

Займитесь под свой 401 (k)

Взять ссуду 401 (k) — это вариант, но многие финансовые эксперты считают его крайней мерой. Вы не только пропустите начисление сложных процентов по любой сумме займа, но и рискуете быть вынужденными платить больше налогов и, возможно, штрафу, если не сможете погасить ссуду.Однако это может быть жизнеспособным вариантом для заемщиков с низким уровнем кредита или просто тех, кто предпочитает избегать долга с высокими процентными ставками. Просто имейте в виду, что некоторые поставщики планов 401 (k) не разрешают ссуды 401 (k).

Что происходит, когда вы не можете выплатить свой личный заем

Если вы не погасите свой личный заем, вы попадете в мир сборщиков долгов и фиксированной заработной платы. Вместо этого попробуйте сначала поговорить со своим кредитором.

Никто (хорошо, очень мало людей) берет личный заем без намерения возвращать его.Это может означать накопление штрафов за просрочку платежа, преследование сборщиков долгов или даже то, что вы окажетесь перед судьей, и ваша зарплата будет увеличена. Похоже на то, что вы хотите подписаться? Нет, мы тоже.

И все же такое может случиться. Может быть, вы потеряете работу, или вам понадобится неотложная медицинская помощь, или вы столкнетесь с ремонтом автомобиля, в результате чего ваш бюджет окажется подорванным. Какой бы ни была причина, вы можете оказаться в положении, когда вы не просто отстаете от по выплате кредита, вы вообще не сможете его вернуть.(Чтобы узнать больше о личных займах в целом, ознакомьтесь со статьей OppU «Что такое личный заем?»)

Вот что происходит, если вы не можете выплатить свой личный заем…


Накопление штрафов за просрочку платежа.

Первое, что произойдет, если вы пропустите срок платежа по кредиту, — это пени за просрочку платежа. Это будут дополнительные деньги, добавленные к тому, что вы уже должны. Размер комиссии может быть разным, но эту информацию должно быть довольно легко найти в вашем кредитном соглашении или на веб-сайте кредитора.

Если вы сможете вернуться в нормальный ритм с выплатами по кредиту, эти штрафы за просрочку платежа просто станут частью того, что вам нужно вернуть. Скорее всего, они будут добавлены к вашей задолженности при следующем платеже. Но если вы сможете заплатить эту большую сумму, вы вернетесь в нужное русло. Ну, в основном…

Ущерб вашему кредитному рейтингу.

Если вы пропустите платеж на несколько дней или даже неделю, о нем, скорее всего, не сообщат в бюро кредитных историй. Это хорошо, потому что после того, как оно будет отправлено в бюро, оно будет добавлено в ваш кредитный отчет и отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.Один просроченный платеж может нанести серьезный ущерб вашему счету, а несколько за короткий период действительно могут нанести серьезный ущерб.

По истечении 30 дней будет сообщено о просрочке платежа. По мере прохождения 60- и 90-дневной отметки урон для вашего счета будет только увеличиваться. Всегда стоит оказаться в ловушке просроченных платежей, если это возможно, даже если ущерб уже был нанесен. Чем больше платежей вы пропустите, тем ближе вы окажетесь к…

Невыполнение обязательств по вашему кредиту.

Невыполнение обязательств по ссуде означает, что вы не дожили до конца кредитного соглашения.Ваш кредитор знает, что вы не собираетесь возвращать его, как ожидалось, поэтому он переключится в режим взыскания, либо отправит вас внутренней команде, либо продаст ваш долг инкассаторскому сборщику.

Невозможно точно узнать, в какой момент ваша ссуда перейдет из состояния «просроченные платежи» в состояние полного дефолта. Это связано с тем, что срок неисполнения обязательств различается в зависимости от законов вашего штата и условий вашей ссуды. Один кредитор может дать вам 90 дней или более, прежде чем объявить дефолт, в то время как другие могут потребовать его через 30 дней.

Коллекторы звонят вам.

Задача взыскателя долгов — заставить вас выплатить как можно большую часть невыплаченного долга. И хотя существует множество честных сборщиков долгов, это факт жизни, что многие другие сборщики долгов будут пытаться использовать грязные и прямо незаконные методы, чтобы заставить вас заплатить. Узнайте больше о своих правах на взыскание долгов в нашем посте «Что могут и чего не могут делать сборщики долгов».

Вместо того, чтобы игнорировать звонки сборщика долгов, вам следует поступить наоборот: поговорить с ним и сделать все возможное, чтобы вести переговоры.Большинство коллекционеров согласятся согласиться на гарантированно меньшую сумму, вместо того, чтобы продолжать оказывать на вас давление. Попробуйте довольствоваться меньшей суммой. Таким образом, вы можете закрыть счет и двигаться дальше.

Обращение в суд и взыскание зарплаты.

Это еще одна веская причина не уклоняться от звонков сборщика долгов. Если коллектор (или первоначальный кредитор) не может заставить вас выплатить хотя бы часть вашей задолженности, очень высока вероятность, что они обратятся к средствам правовой защиты.Правильно, они доставят вас в суд и попросят судью вынести решение в их пользу.

Если этот судья вынесет решение в пользу вашего кредитора, он наложит арест на вашу заработную плату. После принятия во внимание ваших расходов на жизнь в счет погашения будет отложена часть вашего дохода с каждой зарплаты, которая будет выплачиваться вашему кредитору до тех пор, пока ваш долг не будет погашен. Имейте в виду: сумма, которую вы должны, также может включать судебные издержки, что еще больше затрудняет выплату долга.

Поговорите со своим кредитором.

Ни один кредитор не любит получать звонки от клиентов, которые говорят, что они не смогут выплатить ссуду в соответствии с договоренностью, но это не означает, что они не захотят помочь. (Это не значит, что они тоже захотят, но не помешает попробовать.) Позвоните им, объясните свою ситуацию и спросите, могут ли они чем-то помочь вам.

Может быть, это так же просто, как изменить дату ежемесячного платежа, чтобы она не перекрывалась с другими вашими счетами. Это также может означать запрос на более низкую процентную ставку или рефинансирование кредита, чтобы уменьшить сумму, которую вы платите каждый месяц.Какое бы решение вы ни пришли с ними, безусловно, предпочтительнее полностью отказаться от погашения кредита и возместить ущерб вашему кредитному рейтингу.

Я не могу вернуть свой личный заем. Что произойдет дальше?

В жизни есть множество источников стресса. В самом верху списка находится когда кто-то говорит, что «не может выплатить мою личную ссуду». Часто деньги — одна из первых вещей, о которых люди думают, просыпаясь утром.Люди полагаются на свои деньги, чтобы положить еду на стол, включить свет, обеспечить семью жильем и даже отправить детей в школу. Из-за этого многие люди полагаются на личную ссуду, чтобы помочь профинансировать эти дорогостоящие товары. Как правило, личный заем предоставляется с ежемесячным планом выплат и процентной ставкой. К сожалению, обстоятельства могут измениться, и у некоторых людей могут возникнуть проблемы с выплатой личной ссуды.

Есть много причин, по которым у людей могут быть проблемы с соблюдением своего плана платежей.Жизнь непредсказуема, и люди могут попасть в тяжелые времена в финансовом отношении. В некоторых случаях близкий человек может серьезно заболеть, и медицинские счета могут начать накапливаться. В других случаях человек может потерять работу, что приведет к серьезному падению дохода. Иногда люди берут личный заем с регулируемой процентной ставкой. Когда процентная ставка повышается, люди могут оказаться не в состоянии позволить себе новый план ежемесячных платежей. Из-за этого многие люди спрашивают: «Что произойдет, если я не смогу выплатить свой личный заем?» Есть несколько важных моментов, о которых следует помнить.

Давайте рассмотрим наихудший сценарий, прежде чем мы углубимся в некоторые из ваших вопросов, касающихся кредита и последствий. Если вы перестанете платить по кредиту, вы в конечном итоге окажетесь в дефолте, и вам потребуется предпринять шаги, описанные ниже. Реальность такова, что вам придется платить больше денег в виде штрафов, сборов и процентов, которые будут продолжать расти. Часто вы можете увидеть это при входе в онлайн-систему вашего кредитора. Ваши кредитные рейтинги также упадут.

Никто не решает взять личный заем, предполагая, что он не сможет его вернуть; однако обстоятельства могут быстро измениться.У вас могут возникнуть проблемы с ежемесячными выплатами и вы думаете: «Я не могу выплатить свой личный заем». Когда это произойдет, вы можете заметить несколько вещей. К ним относятся:

  • Получение как обычных, так и электронных уведомлений о просроченных или пропущенных платежах
  • Предупреждения о том, что кредитная компания может отправить кредит в инкассо
  • Угрозы того, что люди могут лишиться зарплаты, понизить кредитный рейтинг или потерять дом

Эти уведомления могут напугать, и вам может быть интересно, что вам следует делать.Самое важное, о чем следует помнить каждому, — это то, что они не должны просто игнорировать эти предупреждения. Они вполне реальны и могут иметь серьезные последствия. Поэтому первым делом нужно позвонить кредитору. Помните, что кредитные компании — тоже люди. Они понимают, что люди могут попасть в тяжелые времена в финансовом отношении, и часто открыты для обсуждения плана выплат. Им нужно, чтобы вы вернули ссуду, чтобы они получили свои деньги. Из-за этого они часто пытаются помочь вам не сбиться с пути.

Что произойдет, если я пропущу платеж по кредиту?

Помимо невозможности выплатить личный заем, вы можете заметить и другие проблемы. Распространенная проблема, с которой сталкиваются люди, — это пропуск периодического платежа. Давайте смотреть правде в глаза. Ваша жизнь занята. В голове просто не хватает места для всего, что нужно делать ежедневно. Некоторые из причин, по которым люди могут пропустить платеж по кредиту (помимо обычной забывчивости), включают:

  • Денег может не быть на банковском счете при оформлении платежа
  • Чек теряется на почте
  • Кредитор теряет записи о платежах

Когда люди получают уведомление о том, что они пропустили платеж, они могут волноваться.Что будет дальше? Я в беде? Что делать, если я не могу выплатить личный заем? Хорошая новость заключается в том, что проблемы возникают не сразу. Конечно, когда придет письмо, постарайтесь сразу оплатить пропущенный платеж. Ваш кредитный рейтинг может пострадать, если оплата задерживается более чем на две недели. Предупреждение от кредитора также может сопровождаться угрозой дефолта по счету. Обычно это происходит, если платеж задерживается более чем на 60 дней. Поэтому постарайтесь немедленно оплатить все пропущенные платежи.Это предотвратит падение вашего кредитного рейтинга и спасет вашу учетную запись от дефолта.

Различные виды личных займов для быстрого получения денег

Что мне делать, если я не могу вернуть свой личный заем?

В других ситуациях кто-то может пропустить платеж по ссуде, потому что не может позволить себе ссуду. По мере того как пропущенные платежи начинают накапливаться, люди могут начать думать: «Я не могу выплатить свой личный заем. Что мне делать?» Первый шаг — сделать глубокий вдох и успокоиться.Есть варианты. Первый шаг — прекратить легкомысленно тратить деньги. Подумайте, прежде чем проводить карту, и составьте бюджет соответствующим образом.

Убедитесь, что на счету есть деньги для погашения кредита. В противном случае интерес начнет расти, и люди могут оказаться в яме, из которой они не смогут выбраться. После того, как люди используют свой личный заем для погашения долга по кредитной карте, попробуйте закрыть некоторые из этих счетов кредитной карты, чтобы избежать ненужной задолженности. Наконец, когда дело доходит до погашения личного кредита, свяжитесь с кредитором.Они могут быть открыты для пересмотра условий личной ссуды. Помните, они также не хотят, чтобы вы не выполнили свои обязательства по кредиту. В противном случае им не заплатят.

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату личного кредита?

Если люди думают: «Я не могу выплатить личную ссуду», они, возможно, задаются вопросом, могут ли они сесть в тюрьму. В конце концов, кажется, что каждый день кого-то сажают в тюрьму за какой-то финансовый скандал. Хорошая новость заключается в том, что очень редко кто-то попадает в тюрьму за неспособность выплатить личный заем или выплатить долг.Да, это было обычным делом сотни лет назад. В наши дни люди обычно попадают в тюрьму за долги, если с ними совершается другое преступление. Например, если кто-то имеет долги из-за мошенничества (например, финансовой пирамиды), его могут отправить в тюрьму. Для простой личной ссуды и нескольких пропущенных платежей тюрьма не вариант.

Что такое льготный период по личной ссуде?

Льготный период по индивидуальному кредиту зависит от типа ссуды.Льготный период — это время между поступлением счета и сроком платежа. Важные моменты включают:

  • В течение льготного периода проценты не начисляются
  • Льготный период варьируется, но обычно составляет от 2 до 4 недель
  • Льготный период — не мораторий

В рамках моратория кредитор дал вам разрешение прекратить выплату ссуды на длительный период времени. Обычно кредитор делает это из-за смягчающих обстоятельств, которые создают финансовые трудности.Если вы чувствуете, что вам нужен мораторий, свяжитесь с кредитором.

Насколько один просроченный платеж влияет на кредитный рейтинг?

Для людей, думающих: «Я не могу выплатить свой личный заем», часто возникает вопрос, на сколько именно упадет их кредитный рейтинг после одного пропущенного платежа. Ответ прост: все бывает по-разному. Это зависит от чьей-либо прошлой кредитной истории, его текущего дохода, любых других долгов и ряда других факторов. В общем, люди со средним или хорошим кредитным рейтингом в диапазоне от 600 до 700 должны ожидать, что их кредитный рейтинг упадет на целых 150 баллов.Это большое падение, которое никто не хочет видеть в своем кредитном рейтинге.

В заключение: Обратитесь за помощью

Деньги — огромный источник стресса для многих людей. Семьи полагаются на стабильный доход, чтобы платить по ипотеке, покупать продукты и оплачивать образование своих детей. Во многих случаях семьям необходимо брать личные ссуды, чтобы это произошло. Существует много разных типов ссуд, и каждому важно обратиться за помощью в поиске подходящей ссуды. Существуют индивидуальные ссуды в рассрочку, ссуды наличными онлайн и даже ссуды наличными безнадежными кредитами.Во многих случаях семья может получить личную ссуду онлайн. Помня об этом, каждый должен обращаться за помощью, когда она необходима. Выплатить личный заем — непростая задача, и никто не должен чувствовать себя одиноким во время этого процесса.

Ссуды здесь, чтобы помочь. Мы сотрудничаем с Fiona, чтобы за считанные секунды связать вас с авторитетными кредиторами из отрасли. Эти кредиторы выполнят свою часть сделки, и вы можете быть уверены, что вас не обманут. Кроме того, вы можете использовать наши денежные инструменты для покупки ссуд и убедиться, что вы не попадете в ситуацию, когда не сможете погасить ссуду.Итак, начните делать покупки сейчас:

Дэвид Р. (Финансовый участник Loanry®)

Дэвид — участник и профессионально пишет, создавая приятный, действенный контент в области финансов. Дэвид был студентом медицинского факультета Университета Калифорнии в Чапел-Хилл с выпуском в мае 2017 года. Он окончил Magna Cum Laude Вашингтонского университета в Сент-Луисе со степенью в области биохимии в 2013 году. Хотя Дэвид также иногда углубляется в другие интересные темы, вы можете найти много статей о крупных публикациях, подкастах и ​​независимых веб-сайтах по темам личных финансов и денег.

Что произойдет, если я пропущу платеж или невыполнение обязательств по ссуде? — Советник Forbes UK

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить ссуду, важно знать, какие шаги нужно предпринять, чтобы не допустить выхода долга из-под контроля.

Здесь мы объясняем, что может случиться, если вы не сможете справиться со своими выплатами, а также как начать возвращать свои финансы в норму.

Что будет, если я пропущу погашение кредита?

Если вы пропустите ежемесячный платеж по ссуде, вы обычно получите письмо от своего кредитора с просьбой компенсировать пропущенный платеж в следующем месяце.С вас также обычно взимается комиссия за пропущенный платеж в размере около 25 фунтов стерлингов.

Если вы произведете оплату и не пропустите выплаты в будущем, ваш кредитор вряд ли предпримет какие-либо дальнейшие действия. Однако, если вы не можете произвести платеж или пропустите несколько выплат по кредиту, последствия могут быть более серьезными.

Отсутствие платежей или невыплата полной суммы, требуемой каждый месяц в течение трех-шести месяцев, называется невыполнением обязательств.

Если это произойдет, ваш кредитор отправит вам официальное письмо, известное как «уведомление о невыполнении обязательств».В нем будут описаны детали вашей ссуды, условия, которые вы нарушили, и шаги, которые вы должны предпринять.

Как пропущенные платежи повлияют на мою кредитную историю?

Ваши пропущенные платежи и уведомление о невыполнении обязательств будут записаны в вашем кредитном отчете, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить вам доступ к финансовым продуктам в будущем.

Если вам все еще трудно погасить ссуду, ваш кредитор может передать ваш долг коллекторскому агентству. Ваш долг «продается» агентству, поэтому оно примет меры, чтобы вернуть свои деньги плюс прибыль от вас.

Вы можете обнаружить, что ваш кредитор или сборщик долгов подали против вас решение окружного суда (CCJ).

Это разновидность постановления суда в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии. В Шотландии, если ваш кредитор подает иск в суд, он подаст заявление о вынесении решения / постановления.

Вы получите свое решение по почте, и в нем будет указано:

  • сколько вы должны
  • как оплатить (полностью или в рассрочку)
  • срок оплаты
  • кому платить.

Вам будет дан месяц на выплату причитающейся суммы, но если вы не в состоянии сделать это, судебное решение будет добавлено к вашему кредитному отчету и останется там в течение шести лет.

Что произойдет, если я не смогу погасить ссуду?

Если у вас нет возможности погасить свой долг, возможно, вам придется использовать Индивидуальное добровольное соглашение (IVA). IVA — это формальное и имеющее обязательную юридическую силу соглашение между вами и вашими кредиторами о погашении ваших долгов в течение определенного периода времени.

В противном случае вам, возможно, придется объявить себя банкротом, но это может иметь серьезные последствия, поэтому необходимо внимательно отнестись к этому вопросу.

Что произойдет, если у меня будет обеспеченная ссуда?

Если ваш кредит обеспечен вашим домом или автомобилем, и вы постоянно пропускаете платежи, вы можете быть вынуждены продать свою собственность или автомобиль в счет погашения своей задолженности. Однако обратите внимание, что это обычно только в крайнем случае, поэтому важно как можно скорее поговорить со своим кредитором и получить совет.

Получение помощи до того, как вы по умолчанию

Если вы думаете, что можете пропустить погашение кредита, немедленно поговорите со своим кредитором и объясните ситуацию.Ваш кредитор может прийти к соглашению с вами, чтобы помочь выплатить ваш долг, прежде чем предпринимать какие-либо дальнейшие действия.

Например, ваш кредитор может:

  • даст вам дополнительное время для выплаты долга
  • сократите ежемесячные выплаты
  • уменьшите сумму процентов, которую вы должны заплатить
  • задержка сообщения о пропущенных платежах в кредитные справочные агентства.

Ваш кредитор может также предложить консолидировать ваш долг, что позволит вам объединить все ваши долги в один ежемесячный платеж с одним кредитором.

Один из способов сделать это — взять ссуду на консолидацию долга. Это не только значительно упростит управление финансами, но и снизит размер выплачиваемых процентов, а также сэкономит деньги.

Приоритетные и неприоритетные долги

Хотя важно не отставать от выплат по ссуде, определенные платежи, известные как приоритетные долги, должны иметь приоритет перед выплатой ссуды. К ним относятся:

  • муниципальный налог
  • прочие налоги
  • коммунальные платежи
  • ТВ лицензия
  • ипотека или аренда
  • штрафов.

Неуплата муниципального налога, штрафов или телевизионной лицензии может в конечном итоге привести к тюремному заключению, неуплата счетов за коммунальные услуги может привести к отключению энергоснабжения, а невыплата по ипотеке или арендной плате может привести к потере крыша над головой.

Короче говоря, жизненно важно, чтобы вы производили эти платежи, прежде чем вкладывать деньги в другие долги, включая выплаты по ссуде.

Хороший способ помочь вам в этом — составить ежемесячный бюджет, оценить, где вы можете сократить расходы, и откладывать определенную сумму для каждого платежа, уделяя первоочередное внимание приоритетным долгам.

Куда обратиться за помощью

Если вы боретесь с долгами, важно не прятать голову в песок, а как можно скорее обратиться за советом. Есть ряд благотворительных организаций, которые предлагают бесплатные консультации и поддержку и могут помочь в создании управляемых планов погашения долга. К ним относятся:

· Гражданский совет

· StepChange

· Национальная долговая линия

· Деньги благотворительности

Не стесняйтесь обращаться в одну из этих бесплатных благотворительных организаций, если у вас возникли финансовые трудности.

Очень осторожно относитесь к консультантам по долговым обязательствам, которые взимают плату за свои услуги — они часто платят за то, чтобы появляться в верхней части поисковых страниц в Интернете, но благотворительные организации, находящиеся ниже в результатах поиска, предлагают отличные независимые услуги по нулевой цене для вас.

Что произойдет в случае дефолта по необеспеченным личным займам?


Персональный заем называется «необеспеченным», потому что он не привязан к конкретному активу, который кредитор автоматически имеет право вернуть. Но это не означает, что вы получаете дополнительную свободу действий при оплате.Так что же произойдет, если вы не заплатите необеспеченный личный заем? А что можно сделать, чтобы не допустить дефолта?

См. Сегодняшние процентные ставки по личным займам.

Необеспеченные и обеспеченные займы

Необеспеченные займы — это именно такие займы, необеспеченные активами, кроме вашего доброго слова. Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы заложили активы, которые кредитор может взять, если вы не погасите в соответствии с договоренностью. Ипотека (включая вторую ипотеку, такую ​​как ссуды на покупку жилья) и автокредиты являются наиболее распространенными формами обеспеченных займов.

И у них обоих есть одно общее. В случае невыполнения обязательств по одной из этих ссуд кредитор имеет право объявить залог и вернуть заложенные активы.

Сотрудник репо может прийти, чтобы забрать вашу машину. И процесс потери права выкупа, который варьируется от штата к штату, в конечном итоге может привести к потере вашего дома. В договорах о ссуде с обеспечением актив (автомобиль или дом) называется «залогом», что означает, что он служит обеспечением ссуды. И соглашение дает кредитору право наложить арест на залог в случае невыполнения обязательств.

А вот необеспеченные займы — другое дело. В кредитном соглашении не упоминается какой-либо конкретный актив, и не существует автоматического права конфисковать какой-либо из ваших товаров. Вместо этого кредитор полагается на ваше обещание выплатить ссуду в сочетании с вашей репутацией ответственного управляющего деньгами.

Конечно, кредитор, вероятно, даже не встречался с вами. Так что на самом деле он полагается на ваш кредитный отчет и рейтинг.

Необеспеченное заимствование: кредитные карты и личные ссуды

Кредитная карта, вероятно, является наиболее распространенным типом необеспеченного заимствования.А на втором месте по популярности — личный заем.

Конечно, во многих отношениях они очень разные. Начнем с того, что пластик — это «возобновляемый кредит» (вы занимаетесь, возвращаете и снова занимаетесь до своего кредитного лимита), в то время как личный заем представляет собой ссуду в рассрочку с фиксированными ежемесячными платежами и фиксированной датой окончания. А личный заем, вероятно, будет иметь гораздо более низкую процентную ставку, примерно на 7% ниже, чем обычная бонусная кредитная карта. Итак, если вы хотите занять определенную сумму на определенный период, почти всегда лучше получить личный заем.

Но, хотя они в чем-то сильно различаются, они похожи в паре:

  1. Кредиторы обоих в значительной степени полагаются на вашу кредитоспособность при принятии решения о том, одобрять ли вашу заявку и какую процентную ставку предложить вам
  2. Ни название актива, ни предоставление кредиторам автоматического права на его арест — значит, они необеспечены.

Итак, если кредиторы не могут арестовать актив, как это может заставить вас выплатить ссуду?

Дефолт личного займа: что самое худшее, чего не может случиться?

Начнем с хороших новостей.Никто не собирается внезапно появиться и повесить уведомление о потере права выкупа на вашу дверь. Или возьмите машину рано утром.

Сборы не удивят вас. Ваш кредитор, скорее всего, начнет с отправки вам уведомления, текстового сообщения или электронного письма. И сбор не будет увеличиваться, если вы не проигнорируете попытки своего кредитора вступить в контакт по поводу неоплаченного счета.

Просрочка по сравнению с дефолтом

Но только потому, что эти крайние варианты закрыты для необеспеченных кредиторов, это не значит, что они не придут после вас, если вы задержите платежи.Кредитор, вероятно, сообщит о ваших пропущенных или просроченных платежах в основные кредитные бюро. Как только это произойдет, ваш счет FICO сразу же получит серьезный удар. И с каждым месяцем будет только хуже, пока вы не наверстаете упущенное.

Ожидайте звонков, писем и электронных писем с напоминанием о том, что вы сразу опоздали. Со временем они могут стать более частыми и менее вежливыми.

Каждый кредитор сам должен решить, сколько времени ждать, прежде чем он определит, что вы «по умолчанию». Некоторые могут объявить ссуду непогашенной всего через день после первого просроченного платежа.Большинство из них более щедры и отказывают вам в оплате после того, как ваш платеж просрочен на 30, 90 или 180 дней.

И это важно. Потому что наличие дефолта в вашем кредитном отчете разрушит ваш кредитный рейтинг. И это сделает заимствования в ближайшем будущем очень дорогими — или даже невозможными.

Дефолт личного займа: наихудший случай

Но это только начало боли. Ваш кредитор может усилить давление через собственный отдел взыскания долгов или через коллекторское агентство.Иногда он продает долг инвестору, который затем пытается взыскать с вас. И некоторые из этих компаний используют очень агрессивную тактику сбора — не планируйте спать спокойно, если это произойдет.

Хуже того, ваш кредитор или сборщик, вероятно, подаст в суд, если вы и дальше будете препятствовать. И это создает публичный рекорд для всех, включая кредитные бюро и потенциальных работодателей. Многие заемщики к тому времени уже сдались и даже не вернулись. Неявка в суд создает еще более серьезные последствия.

Судебное решение против вас будет автоматическим в большинстве юрисдикций. Затем ваши счета могут быть прикреплены, ваша зарплата будет удержана, а ваш дом будет удержан. Погашение означает, что судья прикажет вашему работодателю вычесть определенную сумму из каждой вашей зарплаты и отправить ее вашему кредитору до тех пор, пока долг (плюс к настоящему времени множество сборов за просрочку платежа, судебных издержек и сборов) не будет погашен. Присоединение счетов означает, что ваши деньги больше не будут вашими. И залог недвижимости вынуждает вас выплатить кредитору (плюс комиссионные и проценты) из выручки, если вы продадите дом.

Так что стоит потерпеть унижение в суде, просто чтобы отговорить судью налагать штрафные санкции, которые вы не можете себе позволить. Потому что там будет сторона кредитора. А его адвокат будет настаивать на очень высоких выплатах.

Избегая боли

Часто можно избавиться от всех этих неприятностей на проходе. Просто оставайтесь на связи со своим кредитором и будьте вежливы, разумны и откровенны с его агентами.

Скорее всего, человек, с которым вы говорите, слышал раньше бесчисленное количество историй о невзгодах.Так что не смущайтесь, когда расскажете свое. Он или она вряд ли будет вас осуждать.

Но этот человек не сможет вам помочь, не имея полного представления о ваших обстоятельствах. Вам нужно убедить агента, что вы:

  • У вас настоящая проблема (болезнь, период безработицы, сокращение рабочего времени, непредвиденная обязанность …), а не просто пропуск платежей для поддержания вашего образа жизни
  • Желаете вернуть долг ваш долг
  • Реально это можно сделать с небольшой помощью
  • Твердо осознайте свои финансовые обстоятельства, которыми вы готовы поделиться, не уклончиво и не лживо

Итак, прежде чем звонить, запишите свой доход (или ожидаемый доход, когда вы полностью вернетесь к работе) и ваши расходы.Предложите прислать подтверждающие документы, такие как банковские выписки или бланк, подтверждающие, что вы говорите правду.

Возможная помощь

Если вам удастся убедить агента, что вы вернетесь в нужное русло с небольшой помощью, вы очень далеко к своей цели. Помощь, которую вам могут предложить, может быть представлена ​​в одной или нескольких из следующих форм:

  1. Изменение ссуды

    Если у вас все еще есть доход, вы можете оплатить часть каждого взноса по мере наступления срока его погашения. Агент может согласиться на эти частичные платежи в течение ограниченного периода времени, пока вы не встанете на ноги.Но имейте в виду, что однажды вам придется наверстать упущенное. И вы по-прежнему будете получать проценты по неоплаченному остатку.

  2. Изменение срока

    Это немного похоже на модификацию кредита. Но вы просите ссуду на более длительный срок. Таким образом, вместо того, чтобы производить выплаты, скажем, в течение еще двух лет, вы производите их в течение трех, четырех или пяти лет. Таким образом, вы распределяете платежи более тонко, и каждый взнос должен быть меньше.

  3. План выплат

    Как только вы будете в состоянии компенсировать пропущенные платежи, вы можете согласиться на более высокий ежемесячный платеж в течение фиксированного периода, который позволяет вам делать это в течение нескольких месяцев.

  4. Терпение

    Это то, что вам нужно, когда у вас серьезные проблемы. Это означает, что ваш кредитор дает вам согласованный период, в течение которого вам не нужно производить никаких платежей. Но в конце концов вы должны наверстать упущенное, и проценты на невыплаченный баланс продолжают накапливаться во время вашего воздержания.

Помните: ни один кредитор не обязан предлагать вам что-либо из этого. Так что используйте все свои силы убеждения и составьте надежный, реалистичный план — основанный на реальных цифрах из ваших семейных счетов — того, как вы можете в конечном итоге погасить свой долг со временем.

Самая сложная часть

Самая сложная часть этого процесса — набраться смелости и сделать первый звонок вашему кредитору (-ам). После этого вы вполне можете подумать, что это лучший ход, который вы сделали за очень долгое время.

Даже если мы закопаем их поглубже, финансовые проблемы станут для нас исключительно стрессовыми. И, если колл прошел (или колл прошел) хорошо, вы можете быть удивлены тяжестью, которая свалилась с ваших плеч.

Лучше всего, если вы позвоните как можно скорее. Но никогда не поздно.Так что просто звоните. В конце концов, что вам терять?

Сравните предложения по ссуде сейчас

Что произойдет, если я не верну ссуду SBA?

Если вы подписали личную гарантию, SBA и федеральное правительство потребуют, чтобы вы выплатили ссуду.

По умолчанию ссуду SBA

Структура ссуды SBA

Прежде чем мы сможем ответить, что произойдет, если я не верну ссуду SBA, вам необходимо понять свои обязательства. Предприятия используют ссуды SBA 7a для пополнения оборотного капитала.Кредитор третьей стороны, такой как Wells Fargo, включает кредитное учреждение, а SBA гарантирует часть кредита в случае дефолта. Обычно заемщиком является ваше отдельное юридическое лицо, которым вы владеете и которым управляете — корпорация или компания с ограниченной ответственностью (LLC).

Однако кредитор и SBA требуют, чтобы вы, как владелец 20% или более, подписали личную гарантию. Вы можете загрузить копию формы 148, личной гарантии, которая обычно используется для кредитов SBA.В некоторых ситуациях кредитор / SBA потребуют, чтобы вы заложили личное обеспечение, например, ваш дом или арендуемую недвижимость. Ваш бизнес также предоставляет в залог все свои активы, материальные и нематериальные.

Невыполнение обязательств по ссуде SBA

Теперь мы можем ответить, что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду SBA. Когда ваш бизнес не выполняет свои обязательства по ссуде SBA, это приводит к нескольким последствиям. Во-первых, кредитор будет добиваться от бизнеса оплаты непогашенного остатка ссуды. Однако, если бизнес не может выплатить полную сумму, кредитор лишит права залога, предоставленного бизнесом.Ваши бизнес-активы могут не иметь большой ценности. В этом случае кредитор откажется от залога.

Теперь кредитор попросит вас выплатить причитающуюся сумму на основании подписанной вами личной гарантии. Более того, кредитор будет стремиться взыскать взыскание с любого заложенного вами личного залога. Кредитор может также решить, что он должен подать против вас в суд, чтобы получить долг.

Передача долга в SBA

В определенных ситуациях, особенно когда вы не передали в залог личные активы, кредитор решит, что предъявление вам иска в качестве личного поручителя не стоит ни времени, ни денег.После этого кредитор направит долг в SBA для взыскания. SBA отправит вам уведомление о том, что вы задолжали. Уведомление проинформирует вас о том, что у вас есть 60 дней для оплаты или принятия других мер. Кроме того, уведомление проинформирует вас о том, что у вас есть возможность просматривать документы, связанные с вашим долгом, и право на пересмотр, если вы считаете, что у вас нет задолженности.

Передача долга в Министерство финансов

Если вы не ответите на 60-дневное уведомление, отправленное SBA, SBA направит ваш долг в Казначейство для взыскания.У казначейства есть много вариантов взыскания долга. Например, Казначейство может передать задолженность в Министерство юстиции для подачи иска против вас. В дополнение к подаче иска, Казначейство может увеличить вашу заработную плату, получить возврат налога, получить часть или все причитающиеся вам федеральные платежи (например, социальное обеспечение, инвалидность, военная пенсия и т. Д.).

Какие решения мне доступны?

Если ваша компания не выплатила ссуду SBA, у вас есть варианты. Компромиссное предложение существует как процесс, при котором, если у вас нет денег для полной выплаты долга, вы можете предложить его часть в качестве компенсации.Несколько факторов, как юридических, так и финансовых, влияют на то, будет ли принято компромиссное предложение и в каком размере.

Однако вам нужен опытный юрист, чтобы значительно повысить шансы на успешное предложение в случае компромисса. Если вы не предоставите надлежащие формы и документацию, ваше компромиссное предложение будет отклонено. Более того, если вы попытаетесь занижить SBA в своем предложении, вы столкнетесь с агрессивной тактикой сбора.

Адвокаты Protect Law Group предоставят вам опыт и убедительные представления, необходимые для успешного предложения на компромиссе.Свяжитесь с нашим офисом сегодня, чтобы получить бесплатную первичную консультацию.

Что произойдет, если я не смогу платить студенческую ссуду?

Как избежать дефолта, повреждения кредита и дополнительных сборов, если вы не можете выплатить студенческие ссуды.

Справиться с задолженностью по студенческому кредиту редко бывает легко, но сидеть и напрягаться, подчеркивая, что вы не можете вернуть свои студенческие ссуды, — одно из самых тяжелых финансовых затруднений, с которыми вы можете столкнуться. Студенческие кредиторы могут удерживать заработную плату и возврат налогов, опустошая ваши чеки и оставляя вам нечего для покрытия счетов.Невыполнение обязательств может испортить ваш кредит и отбросить вас от достижения других жизненных целей, таких как покупка дома или автомобиля, который вам нужен для работы.

Итак, что именно происходит, когда вы не можете платить студенческие ссуды, и как избежать связанных с этим негативных последствий?

Чего ожидать, если вы не можете выплатить студенческие ссуды по

Если вы не можете выплатить студенческие ссуды в соответствии с установленным графиком платежей, то вы можете ожидать, что вас ждет дефолт.

  1. Если вы впервые пропустите платеж, ваша ссуда может быть подвергнута штрафам и штрафам за просрочку платежа; все комиссии и штрафы должны быть указаны в исходном кредитном соглашении.
  2. Студенческие кредиты становятся просроченными после 30 дней неуплаты; Просроченные ссуды могут облагаться дополнительными сборами и штрафами, указанными в вашем первоначальном кредитном соглашении.
  3. Любые платежи, которые не были произведены в течение 30 дней, сообщаются кредитным бюро как пропущенный платеж; Пропущенные платежи также сообщаются через 60, 90 и 120 дней.
  4. После 270 дней невыплаты (т. Е. 9 месяцев без выплаты) ваши ссуды переходят в статус по умолчанию .
  5. На этом этапе кредитор может в любой момент решить списать вашу ссуду как убыток и продать ее коллекторскому агентству.

В течение периода просрочки и даже после дефолта по вашему кредиту будут продолжать начисляться проценты.Итак, если вы не производите платежи, ожидайте, что ваш баланс увеличится, как только у вас появятся средства, чтобы начать платить снова. Даже после дефолта по вашему кредиту и его погашения могут применяться проценты и комиссии. Пока коллектор применяет комиссионные и процентные платежи в соответствии с вашим первоначальным кредитным соглашением, для него совершенно законно продолжать добавлять к вашей задолженности.

Выход из дефолта, когда вы не можете выплатить студенческие ссуды

Когда дело доходит до невыплаты студенческих ссуд, есть лучшая надежда.Хорошая новость заключается в том, что кредитная система более снисходительна к дефолтам по студенческим займам, чем по другим типам долгов.

Если вы не воспользовались студенческой ссудой, вы можете привести ее в текущее состояние, выполнив шесть последовательных платежей вовремя. Как только вы это сделаете, кредитор должен удалить все пропущенные платежи из вашей кредитной истории. Таким образом, это похоже на то, как если бы вы производили платежи вовремя и никогда не пропускали ни одного — по крайней мере, для своего кредита. Это уникально для студенческих ссуд, поэтому об этом определенно нужно знать и использовать в своих интересах в случае невыполнения обязательств.

Тем не менее, любые проценты и комиссии, добавленные после неисполнения обязательств, будут применяться. Таким образом, после дефолта у вас может появиться более крупная яма, из которой нужно выбраться. Но устранение ущерба для вашего кредитного рейтинга путем удаления пропущенных платежей из вашей кредитной истории — это очень важно. После выхода из дефолта не забудьте просмотреть свой кредитный отчет , чтобы убедиться, что это происходит.

4 варианта списания студенческой задолженности, если вы не можете выплатить студенческую ссуду

В идеале вы хотите избежать неисполнения обязательств, если это вообще возможно, даже если вы не можете выплатить студенческую ссуду с учетом вашего текущего финансового положения.К счастью, есть четыре варианта, которые вы потенциально можете использовать в зависимости от вашей ситуации.

Вариант 1: Отсрочка

Эта опция позволяет отложить выплаты основной суммы и процентов по студенческим ссудам. Когда ваши кредиты отсрочены, от вас не требуется никаких платежей. В некоторых случаях по ссудам, субсидируемым на федеральном уровне, федеральное правительство будет выплачивать проценты во время отсрочки ссуды. Это означает, что остаток по вашей студенческой ссуде не увеличится во время отсрочки. По окончании периода отсрочки вы должны будете иметь ровно такую ​​же задолженность, какую вы были в начале.

Если ваши проценты не выплачиваются государством, проценты продолжают начисляться, пока вы не производите платежи. Это означает, что ваши остатки на счетах будут выше в конце периода отсрочки, если вы не уплатите проценты во время отсрочки. Это происходит с несубсидируемыми федеральными займами и частными займами с отсрочкой (не все так).

Право на отсрочку: Вы можете отсрочить выплаты по кредиту, если вы:

  • Безработный
  • Незанятый и в состоянии доказать финансовые трудности
  • Зачислен в школу как минимум на полставки
  • Служба в армии или Корпусе мира .

Вы должны подать заявление об отсрочке платежа в обслуживающую вас ссуду. Все федеральные займы (как субсидированные, так и несубсидированные) имеют право на отсрочку. Некоторые частные студенческие ссуды также могут иметь право на отсрочку, если кредитор ее предлагает.

Когда отсрочка — лучший вариант? Отсрочку лучше всего использовать, когда вы можете доказать, что у вас нет дохода для совершения каких-либо платежей. Если у вас нет дохода или вы можете доказать, что ваш доход не покрывает ваши счета и другие расходы, то отсрочка — лучший вариант.

Вариант 2: Терпение

Терпение похоже на облегченную версию отсрочки. При отказе от студенческой ссуды кредитор соглашается временно сократить или прекратить ваши ежемесячные платежи. Платежи можно отложить полностью, как и с отсрочкой, но только на ограниченный срок — максимум 12 месяцев.

По окончании отсрочки вы должны вернуться к первоначальному графику погашения; некоторые кредиторы могут также потребовать «догоняющих» платежей, когда вы платите больше или вносите дополнительные платежи, чтобы наверстать упущенное.Опять же, как и в случае отсрочки, правительство покрывает процентные расходы, которые накапливаются в период отсрочки, за счет субсидированных федеральных студенческих ссуд. По несубсидируемым займам проценты продолжают накапливаться, поэтому ваши остатки могут увеличиться в конце срока отсрочки, даже если вы производите сокращенные платежи.

Право на воздержание: Как и отсрочка, вы подаете заявление на отсрочку через своего кредитного специалиста. Все службы по обслуживанию федеральных займов предлагают отсрочку. Многие частные организации, обслуживающие студенческие ссуды, тоже.Свяжитесь с вашим кредитором, ПРЕЖДЕ чем пропустите платеж, и обсудите свое финансовое положение. Пока вы можете доказать, что столкнулись с финансовыми трудностями и не можете позволить себе производить платежи, кредитор будет работать с вами, чтобы найти решение.

Когда терпение — лучший вариант? На терпение легче претендовать, чем на отсрочку. Если вы можете создать финансовые затруднения или показать, что у вас болезнь, из-за которой вы не можете работать, вы, как правило, можете иметь право на воздержание. Федеральные службы по обслуживанию студенческих ссуд и даже частные кредиторы также предлагают отсрочку во время программ проживания или если вы состоите в Национальной гвардии, и гвардия активируется губернатором вашего штата.

Вариант 3: ничего не платите через PayE или RePayE

Существует два федеральных плана погашения студенческих ссуд , которые позволяют вам ничего не платить без штрафных санкций.

  1. Плата по мере поступления (PayE)
  2. Пересмотренный план оплаты по мере поступления (RePayE)

Обе эти программы являются планами погашения с учетом трудностей. Это означает, что право на участие в них основано на финансовых трудностях, т. Е. У вас недостаточно дохода для покрытия ваших счетов.

Вы соответствуете критериям в зависимости от дохода и размера семьи.Если ваш доход падает на 150% от федеральной черты бедности в вашем штате для семьи вашего размера, вы имеете право. В этом случае ежемесячный платеж составляет около 10% от вашего скорректированного валового дохода (AGI — доход, указанный в налоговых декларациях).

Однако, если ваш доход упадет на ниже федеральной черты бедности вашего штата на для семьи вашего размера, то выплаты уменьшатся еще больше. На определенном уровне вы вообще ничего не платите. Но они не штрафуют за пропущенный платеж.Это засчитывается так, как если бы вы внесли платеж, но ваш платеж оказался равным нулю.

Право на получение платежей в размере 0 долларов по федеральному плану погашения: Право на получение платежей в размере 0 долларов по этим двум программам необходимо выполнить в несколько этапов. Во-первых, вам может потребоваться консолидация с помощью Федеральной прямой консолидированной ссуды . Это сделает больше долгов подходящими для федерального плана погашения. Затем вы подаете заявку на PayE или RePayE, где вы должны подтвердить свой AGI и размер семьи. Кредитор сообщит вам сумму, которую вы должны выплатить для «квалифицированного платежа».«Если вы находитесь ниже федеральной черты бедности вашего штата для семьи вашего размера, вы должны иметь право на участие в программе.

Когда федеральный план погашения с учетом нуждающихся является лучшим вариантом? Проверьте федеральную черту бедности в вашем штате в зависимости от размера семьи. Если вы заработаете меньше, то это может быть лучшим вариантом.

Вариант 4: Консолидация с помощью частной студенческой ссуды

Прежде всего, имейте в виду, что этот вариант применяется только тогда, когда вы можете позволить себе что-то заплатить, а не всю свою задолженность.Если у вас совсем нет дохода для платежей, этот вариант не сработает. Он предназначен только для людей, которые могут позволить себе производить платежи, но не могут позволить себе полную выплату по своим индивидуальным займам.

Консолидация задолженности по частной студенческой ссуде позволяет получить новую ссуду по более низкой процентной ставке. Вы используете средства ссуды для погашения своих первоначальных ссуд. Во многих случаях, поскольку вы консолидируете и уменьшаете ставку, применяемую к долгу, вы можете платить меньше каждый месяц.

Имейте в виду, что если вы воспользуетесь этой опцией для консолидации федеральных займов, вы потеряете право на участие во всех федеральных программах.Это означает, что вы не можете решить вернуться и использовать вместо этого PayE или RePayE. Вы также не сможете претендовать на получение прощения ссуды на государственную службу , если вы являетесь профессионалом в области государственной службы. Так что хорошенько подумайте, прежде чем вы решите объединить ссуды с частной консолидацией.

Право на консолидацию частной студенческой ссуды: Вы подаете заявку на консолидацию студенческой ссуды через частного кредитора. Вы соответствуете критериям на основании вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу .Хорошей новостью является то, что обслуживающие студенческие ссуды, как правило, имеют более гибкие стандарты кредитования. Таким образом, даже если у вас плохая кредитная история или ее нет, вы часто можете найти службу, которая будет готова с вами работать.

Когда частная консолидация является лучшим вариантом? Частное объединение лучше всего, когда у вас есть средства для выплаты хотя бы уменьшенной суммы по студенческим ссудам. Это не для людей, испытывающих финансовые затруднения. Вместо этого он предназначен для людей, которым просто нужно немного больше передышки и которые хотят сэкономить.Снижение процентной ставки по студенческим ссудам может сэкономить вам тысячи при погашении.

Не могу платить студенческие ссуды Справочное руководство

Финансовое положение Лучшее решение
Безработица Отсрочка
Краткосрочная безработица Отсрочка от работы
Из-за отсутствия работы к болезни или травме Отсрочка
Нетрудоспособность из-за временной болезни или травмы Воздержание
Недостаточная занятость Отсрочка или отсрочка, в зависимости от серьезности финансовых трудностей
Низкий доход PayE или RePayE федеральные планы погашения с учетом трудностей
Изо всех сил пытается позволить себе все индивидуальные платежи по кредиту, но не сталкивается с финансовыми трудностями Частная консолидация

Более важные вопросы, когда вы не можете платить за студенческие ссуды

Q :

Я не могу выплатить ссуду на обучение.Что мне делать? Debt.com

500

https://www.debt.com/?post_type=post&p=21194

Debt.com

A: Немедленно свяжитесь со своим кредитным агентом . Многие люди думают, что прятаться от кредитора — это разумно, когда вы не можете заплатить, но это полная противоположность тому, что вы должны делать. Скрытие от вашего кредитора в значительной степени гарантирует, что ваш кредит перестанет быть невыполненным из-за неуплаты. Кредитор не будет дважды думать о переводе вашей ссуды в инкассо.

Но звонок своему кредитору означает, что вы можете обсудить варианты, которые убережут вас от невыполнения обязательств и помогут избежать кредитного ущерба. Вы можете увидеть, имеете ли вы право на отсрочку или отсрочку. Если ссуда является федеральной ссудой, они также должны по закону предоставлять варианты планов погашения, предназначенных для финансовых трудностей. Но обычно вы должны попросить предоставить вам необходимую информацию.

Итак, не скрывайте. Позвоните своему кредитору при первых признаках проблемы и узнайте, что вы можете решить.

1

Q:

Повредит ли мой кредитный рейтинг, если я не смогу выплатить свои студенческие ссуды?com

500

https://www.debt.com/?post_type=post&p=21194

Debt.com

A: Не обязательно. Если вы не совершаете платежи в течение утвержденного периода отсрочки, ваш кредитный рейтинг не пострадает. Если вы получите одобрение на воздержание без выплат, это также не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Наконец, если вы имеете право снизить свои выплаты до 0 долларов по PayE или RePayE, потому что вы находитесь ниже федеральной черты бедности в вашем штате для размера вашей семьи, это также не повредит вашему кредиту.

По сути, пока кредитор соглашается с тем, что вам не нужно ничего платить, он не создает отрицательных замечаний в вашей истории платежей. Неплатеж ухудшает ваш кредитный рейтинг только тогда, когда кредитор сообщает кредитным бюро о пропущенном платеже. Это произойдет только в том случае, если вы не поговорите со своим кредитором о предварительных договоренностях. Опять же, всегда говорите со своим кредитным агентом, если вам трудно произвести платеж.

1

Q:

Почему я не могу оплатить студенческий ссуду кредитной картой?com

500

https://www.debt.com/?post_type=post&p=21194

Debt.com

A: Когда люди попадают в ситуации, когда они не могут позволить себе все свои купюрами, иногда пытаются подтасовать. Например, вы оплачиваете одну кредитную карту другой или кладете счета на кредитную карту. Некоторые люди даже используют кредитные карты для погашения налоговой задолженности, потому что, хотя это обычно большой баланс при высокой процентной ставке, это лучше, чем штрафы IRS.

Но это не работает со студенческими ссудами.Большинство служб, обслуживающих студенческие ссуды, не разрешат вам использовать кредитную карту для оплаты. Причина в том, что обслуживающий персонал (и федеральное правительство) не хотят, чтобы вы конвертировали задолженность по студенческому кредиту в личный долг. Это потому, что у студенческих ссуд есть особые правила, поэтому долг, как правило, хранится отдельно и рассматривается как уникальный.

В частности, в этой ситуации они не хотят, чтобы вы конвертировали долг, а затем объявляли о банкротстве. Студенческие ссуды не так просто погасить во время банкротства — вы должны доказать, что невыплата кредита вызовет у вас продолжительные и серьезные финансовые трудности.В отличие от этого, долг по кредитной карте довольно легко погасить во время банкротства. Таким образом, выплата студенческих ссуд с помощью кредитных карт кажется приманкой, которая может привести к мошенничеству с банкротством. Таким образом, большинство кредиторов не разрешают вам использовать кредитные карты для погашения ссуд.