Что будет с кредитом, если уехать из России и не платить?

После объявления о частичной мобилизации на границах появились многокилометровые пробки, а авиабилеты раскупались как горячие пирожки. Проблемы с отъездом — только верхушка айсберга. Если присмотреться, сложностей куда больше: кто будет кормить кота, что делать с недвижимостью и транспортом, как платить налоги, став нерезидентом, а ещё — что будет с кредитами. Про кота не знаем, но про кредиты — ответим.

Долги поездке не помеха. Фото: traveltimes.ru

Тот, кто уехал служить, получает поблажку от государства в виде кредитных каникул. Тот, кто уезжает за границу, поддержки не получает и может рассчитывать только на себя.

Например, можно попробовать договориться с банком об отсрочке, хотя рассчитывать на подобное не приходится. Во-первых, не всегда банки идут навстречу. Во-вторых, у тех, кто покидает страну, нет времени на переговоры с банком.

Поэтому у покидающих Россию есть два варианта: искать способы перевода денег или махнуть рукой и уехать, забыв о кредитах. Как переводить деньги из-за границы, можно прочитать здесь. Перечисленные там способы подойдут и для других целей. Для тех, кто решил не платить или пока не может этого сделать, разберёмся, будут ли вообще последствия.

Выпустят ли из страны с долгами?

Вопрос, выпустят ли сейчас из страны, обсуждается на каждом углу. Пока не могут уехать только те мужчины, которые получили повестку повестку с предписанием явиться в часть. Все остальные могут пересекать границу, объяснял недавно председатель Госдумы Вячеслав Володин.

Но запрет на выезд накладывают и другие законы. Например, приставы имеют на это право.

Считается, что имея долги, невозможно убежать за пределы страны — приставы накладывают запрет на выезд. Но на деле у должника есть калитки, через которые можно покинуть родину. Это пример того, как бюрократия играет на руку людям.

Ограничение на выезд может быть наложено судебным приставом-исполнителем не ранее, чем через два месяца со дня окончания срока на добровольное исполнение. Иными словами, после получения постановления о возбуждении исполнительного производства у должника есть небольшой временной зазор. В это время он ещё не отображается в базе должников, которым запрещён выезд из страны. Если этот срок пропустить и дождаться постановления о запрещении выезда за границу, то уехать из РФ в страны, где проходят пограничный контроль, уже не получится.

Сейчас документ размещается в электронных базах данных и личных кабинетах. Никто не будет слать письма, звонить и стучаться в дверь. Как только информация появилась на сайте приставов и на Госуслугах, должник считается предупреждённым. Поэтому лучше регулярно проверять о себе информацию.

Запрет на выезд действует ограниченный срок. Чтобы его продлить, пристав должен вынести новое постановление. Технически появится ещё один зазор, в который должник может улизнуть. Но если по каким-то причинам должника из базы не исключат, то уехать не получится.

Запрет на выезд. Фото: grizv.ru

Есть также варианты уехать из России с долгами в те страны, с которыми отсутствует пограничный контроль. На таких пунктах граждане проверяются лишь на факт нахождения в международном розыске.

Если же долгов ещё нет и речь об исполнительном производстве не идёт, то вопросов о пересечении границы не будет.

Что будет, если не платить по кредитам, уехав из страны?

Итак, имея кредиты, можно легко покинуть страну тем, кто не получил повестку. Но что будет с теми, кто перестал платить, уже находясь за пределами родины?

В этой ситуации всё будет развиваться по следующему сценарию. Сначала банк будет звонить, напоминать о просрочке, начислять пени и штрафы. А потом обратится в суд, выиграет дело и передаст его приставам. Уже они будут заниматься взысканием. Как это будет происходить, если должника нет в стране?

Если судебный пристав выяснит, что должник находится за пределами России, то выбора у него, прямо скажем, немного. Исполнительные документы, выданные судами РФ, не имеют юридической силы в иностранном государстве. То есть в другой стране наш российский пристав не может арестовать счёт или имущество, пусть даже долги возникли в РФ.

Пристав может действовать на территории России, поэтому имущество, оставшееся на родине, как и счета в наших банках, под ударом.

В Методических рекомендациях приставам-исполнителям сказано: «Если в процессе исполнения исполнительного документа судебный пристав-исполнитель установит, что должник выехал на постоянное место жительства в иностранное государство и у него на территории Российской Федерации отсутствует имущество и денежные средства, на которые возможно обратить взыскание, судебный пристав-исполнитель в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оканчивает исполнительное производство и исполнительный документ возвращается взыскателю с постановлением об окончании исполнительного производства».

Получается, что если пристав узнает, что должник находится в другой стране и не имеет имущества в России, то исполнительное производство завершится.

Что будет с имуществом, оставшемся в России?

Кредитор имеет право обратиться в суд, даже если место жительство должника не определено или находится за пределами РФ. Взыскатель должен обратиться в суд по месту нахождения имущества или последнему известному месту пребывания должника. То есть побег из страны не освободит от начала судебного процесса.

После того, как суд вынесет решение, начнётся исполнительное производство — дело уйдёт приставам, которые и сделают запросы в регистрирующие органы. Так будет найдено имеющееся имущество.

Если у должника есть квартира, а размер долга соразмерим с её стоимостью, то недвижимость могут взыскать. Но при условии, что она не является единственным пригодным для жизни местом.

Если квартира находится в долевой или совместной собственности, то придётся выделять долю должника. Но этими вопросами приставы занимаются крайне редко, поскольку судебные процессы эти длительны, а в результате реализовать всего лишь долю в квартире очень проблематично.

Если же взыскателю «повезло» и найдено имущество, которое легко можно арестовать и реализовать (не является долевой собственностью, не обременено, не входит в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание), то приставом составляется акт о наложении ареста на имущество, составляется опись, указывается, в чьём хранении будет находиться имущество. Если арестовывается недвижимость или транспорт, то сведения направляются в органы регистрации для внесения отметок об аресте. Присутствие должника при этом необязательно.

Имущество заберут за долги. Фото: sergiev-posad.ru

Далее имущество подлежит оценке и передаче на реализацию специализированной организации. Должнику на каждом этапе направляются все процессуальные документы – в данном случае они будут направлены по последнему известному адресу должника.

Что будет, если у уехавшего накопятся долги по кредитам?

Если российский пристав-исполнитель не смог получить долг, это вовсе не значит, что взыскатель откажется от возможности получить свои деньги обратно. Существуют возможности легализовать решения судов, вынесенные в РФ, на территории иностранного государства.

  1. Можно исполнить решение российского суда, если между РФ и государством, где поселился должник, заключён международный договор о взаимном исполнении судебных решений. Процедура достаточно сложная и дорогостоящая, поскольку имеется много нюансов – не по всем категориям споров исполнение возможно, очень много зависит от конкретной страны, куда убежал должник, поскольку тексты соглашений разные и условия их, соответственно, тоже. Придётся учитывать также и национальное законодательство страны предполагаемого исполнения. Таким образом, взыскателю придётся взаимодействовать с российскими юристами (определить страну выезда должника и установить, что она не будет транзитной, как-то достать информацию об имеющихся у него активах и имуществе, проверить наличие и действие международных соглашений и т. д.), а также с юристами страны исполнения, без этого не обойдётся. Всё это выливается в значительные расходы.
  2. Если соглашения между Россией и страной бегства должника отсутствуют (или они есть, но не содержат положения о взаимном признании и исполнение решений судов по нужной категории спора), то взыскателю остаётся лишь возможность направить самостоятельное обращение (заявление) в иностранный суд о взыскании с должника задолженности. Разумеется, это ещё более сложно, чем при наличии международного соглашения, поскольку все процедуры будут вестись по праву страны, где находится суд, и исход рассмотрения никто не гарантирует. Разработка стратегии и ведение дела иностранными адвокатами – дело очень затратное по финансам.

То есть оба варианта для взыскателя дороги и ведение дела может быть нерентабельным. К тому же мало получить решение суда. Надо ещё взыскать долг, а это может быть сложнее.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:

  1. Если человек уезжает из России, имеет в стране имущество (в том числе счёт в российском банке) и собирается вернуться, то лучше всего продолжать погашать кредиты. Это позволит избежать таких неприятностей как арест и взыскание имущества, неожиданное списание денег, испорченная кредитная история.
  2. Если человек уезжает из России, имеет в стране имущество (в том числе счёт в российском банке) и не собирается возвращаться — совет такой же. Лучше заплатить, чем потом расхлёбывать последствия.
  3. Если человек уезжает из России и не имеет имущества в стране, то технически можно набрать кредиты и не погашать их. Но это палка о двух концах. Если сумма долга небольшая, то вряд ли банк будет гоняться за должником. Но прежде чем пускаться в подобную авантюру, следует помнить поговорку о круглой земле. Вполне вероятно, что придётся возвращаться на родину. Жизнь с долгами, приставами и испорченной кредитной историей – не сахар. Пообщайтесь со злостными должниками.

5 способов законно не платить кредит — Александр Клушин на vc.ru

Кредит – уже бремя, так как заемщику приходится переплачивать проценты. Еще большей проблемой становится наличие большой задолженности по кредиту. А есть ли варианты вообще не платить банку на законных основаниях?

147 просмотров

5 способов законно не платить кредит:

1. Банкротство

Самый первый вариант вообще ничего не возвращать банку на законных основаниях. Есть внесудебная процедура. Только она доступна после суда с кредиторами, когда в ходе процесса у должника не нашлось имущества (кроме единственного жилья) и официальных доходов для погашения задолженности. Пройти внесудебную процедуру можно через МФЦ в течение полугода.

В ином случае можно пройти судебную процедуру, если должник имеет для этого основания и соответствует статусу потенциального банкрота. Смысл в том, что если заемщик не имеет финансовой возможности выполнять долговые обязательства, то он подает заявление в суд на признание его банкротом. Далее назначается финансовый управляющий, который займется делом о банкротстве. Далее все долги просто списываются:

• Если не имеет смысла реструктурировать долг, план реструктуризации не одобрен кредиторами, судом, либо не дал результатов (это бывает в 99% дел при введении этапа реструктуризации). К примеру, у заемщика нет дохода или он недостаточный, чтобы обеспечивать семью и еще платить кредит после реструктуризации. Если план априори никак не решит проблему долга, то финансовый управляющий сразу подает ходатайство на пропуск данного этапа банкротства и введение этапа реализации.

• Если нет имущества, которое по закону подлежит продаже в счет погашения долга.

Следующим этапом после реструктуризации идет реализация имущества. Однако далеко не все можно продать. К примеру, не могут изъять единственное жилье и деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Полный перечень имущества, которое не подлежит продаже, можно посмотреть в интернете.

Важно понимать, что банкротство — это не способ освободить должника от выплаты кредита. Не нужно пытаться прятать деньги, продать имущество или переписывать его на родственников. Финансовый управляющий будет обязан проводить расследование и найдет все счета и сделки с имуществом за последние годы.

Вообще перед тем, как что-то предпринимать нужно обязательно проконсультироваться у нескольких специалистов по банкротству, чтобы не наломать дров и понять подходит ли Ваша ситуация под процедуру, какие есть риски.

Если у заемщика на самом деле нет достаточного дохода и подлежащего продаже имущества, то он признается банкротом и все долги списываются. Кредиторы больше не смогут требовать с него погашение долга.

2. Страхование

Если при оформлении кредита заемщик оплачивал страхование, то есть возможность не платить кредит. Однако это возможно при наступлении страхового случая. Полисы бывают разные. Страховые случаи тоже отличаются. К примеру, было масса случаев, когда заемщики получали инвалидность, страховая компания выплачивала им компенсацию, которой с лихвой хватало и на то, чтобы полностью досрочно погасить долг по кредиту.

3. Кредитные каникулы

Это вариант реструктуризации, подразумевающий отсрочку платежей. То есть заемщик на несколько месяцев освобождается от погашения кредита. Да, потом все равно придется отдавать деньги. Но, все же, это законный способ временно не платить банку. Плюс в том, что кредитная история заемщика не пострадает, не будет штрафов, начисления пеней, изъятия имущества.

Кредитные каникулы доступны при наличии уважительной причины. К примеру, временная нетрудоспособность, болезнь, получение инвалидности, потеря работы, уменьшение дохода, появление иждивенцев и т. д. Банк в большинстве случаев без проблем соглашается на такую реструктуризацию, если у заемщика есть документы, подтверждающие причину возникновения финансовых проблем.

4. Срок исковой давности

Только теоретически можно не платить кредит, если пройдет 3 года – срок исковой давности. Это только в том случае, когда банк вообще забыл про должника. На практике отсчет срока начинается заново после каждого уведомления заемщика о наличии долга. То есть бегать от банка можно вечно. Конечно, если уехать в тайгу или другую страну, то есть возможность избавиться от долга. Однако последствия могут быть еще хуже. К примеру, для семьи должника.

5. Расторжение договора

Тоже маловероятный вариант. Это сработает, если сам договор кредитования был составлен с грубыми нарушениями закона. Крупные банки так не промахнутся. По сути, черные кредиторы и всякие нелегальные МФО могут «напортачить» с договором. Тогда опытный юрист, найдя нарушения, сможет отменить договор. Тогда возвращать деньги будет не нужно.

Просрочка по кредиту: что произойдет, если я не смогу выплатить кредит?

Автор: Луи ДеНикола

Обновлено • 3 минуты чтения • Учиться на испанском

Изображение: Задумчивая молодая женщина за ноутбуком смотрит в окно в гостиной

В двух словах

Невыплата кредита может повредить вашему кредиту, и вы можете немедленно заплатить оставшуюся часть долга. Если вы считаете, что можете пропустить платеж в будущем, свяжитесь с кредитором, чтобы обсудить возможные решения.

Луи ДеНикола пишет статьи о личных финансах для American Express и Discover. Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы даете обещание погасить кредит.

Поэтому, если вы не вносите своевременные платежи, ваш кредит может быть невозможен.

Дефолт может произойти сразу после пропущенного платежа или через несколько месяцев, поскольку точные сроки будут зависеть от условий вашего кредита и законов штата или федеральных законов.

Некоторые люди могут сознательно не платить по кредитам, когда они не могут или не хотят платить. Другие могут непреднамеренно объявить дефолт, потому что не понимают, что должны деньги. Иногда люди не получают уведомления о задержке платежа, потому что они недавно переехали или изменили свою контактную информацию.

К сожалению, ошибки по умолчанию не редкость. Министерство образования США сообщает, что 11,5% студентов, которые начали выплачивать федеральные студенческие кредиты в 2013 году, не выполнили свои обязательства в течение двух лет. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, 2,53% кредитных карт коммерческих банков оказались неплатежеспособными в течение третьего квартала 2017 года9.

0003

Заемщики также могут не платить личные кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты и другие виды долговых обязательств.

Нужно консолидировать долг? Магазин для кредитов сейчас

  • Возможные последствия дефолта
  • Предотвращение дефолта по кредиту
  • Как дефолт по кредиту может повлиять на вашу кредитную историю один пропущенный платеж. Или ваш аккаунт может считаться просроченным только после того, как вы пропустите несколько платежей подряд. Последствия дефолта также зависят от кредитора и типа кредита.

    Во многих случаях просроченный кредит может быть отправлен в отдел взыскания кредитора или продан стороннему коллекторскому агентству. Дефолт также может привести к тому, что ваша заработная плата или возврат налога будут конфискованы, если кредитор потребует судебного решения против вас.

    Существуют также уникальные обстоятельства, связанные с определенными видами кредитов. Например, если у вас есть просроченный федеральный студенческий кредит, вы можете не иметь права на дополнительные федеральные студенческие кредиты, варианты федерального кредита, такие как отсрочка и досрочное погашение, или альтернативные планы погашения.

    Однако, в отличие от некоторых других видов долга, вы можете реабилитировать свой федеральный студенческий заем, избавиться от дефолта и вернуться к плану погашения.

    Автокредиты, как правило, являются обеспеченными кредитами, что означает наличие залога (вашего автомобиля), связанного с кредитом. В случае невыполнения обязательств кредитор может вернуть ваше транспортное средство, если вы не погасите кредит.

    Предотвращение дефолта по кредиту

    Варианты, которые у вас есть, чтобы избежать дефолта по кредиту, также зависят от типа кредита и ваших обстоятельств.

    Например, если у вас возникли проблемы со своевременными выплатами по федеральным студенческим кредитам, есть определенные варианты, которые вы можете использовать до дефолта. Одним из вариантов может быть временное прекращение платежей без штрафных санкций путем отсрочки или воздержания.

    При использовании многих типов кредитов, если вы думаете, что опоздаете с платежом, вы можете попытаться заранее сообщить об этом кредитору, чтобы узнать, будут ли они сотрудничать с вами, чтобы сделать платежи более управляемыми. Если вы согласны изменить условия вашего контракта, важно получить это в письменной форме.

    Во всех случаях понимание условий вашего кредита и последствий дефолта должно помочь вам взвесить все варианты и определить наилучший следующий шаг.

    Как неуплата кредита может повлиять на ваш кредит

    Уничижительные знаки, в том числе просроченные платежи, инкассовые счета и дефолты, могут оставаться в ваших кредитных отчетах на срок от семи до 10 лет. Даже один просроченный платеж, о котором сообщается, может повредить вашей кредитной истории, а продолжающиеся пропущенные платежи могут ухудшить этот эффект.

    Более низкий кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения для других финансовых продуктов и может привести к более высоким процентным ставкам по кредитам и кредитным картам. Унизительные отметки в ваших кредитных отчетах также могут повредить поиску работы.

    Погашение счета, который был отправлен на сборы или находится в состоянии дефолта, может помочь вашим баллам, уменьшив общий долг, хотя оценки не будут сняты с ваших кредитных отчетов раньше. Тем не менее, у вас больше не будет долга, висящего над вашей головой. И, к счастью, влияние этих негативных отметок со временем может уменьшиться.

    Невыполнение обязательств может отрицательно сказаться на вашей кредитоспособности, что, в свою очередь, может повлиять на вашу способность брать кредиты или заключать другие виды кредитных договоров в будущем. То, как вы предотвращаете или разрешаете дефолт, зависит от кредитора, типа кредита и ваших конкретных обстоятельств, но общение часто является ключевым. Встаньте лицом к лицу с проблемами, и вы сможете найти решение, которое устроит обе стороны.

    Нужно консолидировать долг? Магазин для кредитов сейчас

    Что означает невыплата кредита?

    Если вы не выплатите свой личный кредит, вы попадете в мир сборщиков долгов и лишенных зарплаты. Вместо этого попробуйте сначала поговорить со своим кредитором.

    Никто (ну ладно, очень немногие) берут потребительский кредит без намерения его возвращать. Это может означать накопление штрафов за просрочку платежа, преследование сборщиками долгов или даже предстать перед судьей и лишить вас зарплаты. Это похоже на то, на что вы хотите подписаться? Нет, мы тоже.

    И все же это может случиться. Может быть, вы потеряли работу, вам потребовалась неотложная медицинская помощь или ремонт автомобиля, что в конечном итоге опрокинуло ваш бюджет. Какой бы ни была причина, вы можете оказаться в ситуации, когда вы не просто отстаете от на по платежам по кредиту, вы вообще не в состоянии вернуть кредит. (Чтобы узнать больше о личных займах в целом, ознакомьтесь со статьей OppU «Что такое личный заем?»)

    Вот что произойдет, если вы не сможете погасить свой личный заем …

    Начисление штрафов за просрочку платежа.

    Первое, что произойдет, если вы пропустите дату платежа по кредиту, — это пеня за просрочку платежа. Это будут дополнительные деньги, добавленные к тому, что вы уже должны. Размер комиссии будет варьироваться, но эту информацию довольно легко найти в вашем кредитном договоре или на веб-сайте кредитора.

    Если вы сможете вернуться к своим платежам по кредиту, эти пени за просрочку просто станут частью того, что вы должны погасить. Скорее всего, они будут добавлены к тому, что вы должны при следующем платеже. Но если вы сможете заплатить эту большую сумму, вы вернетесь на правильный путь. Ну в основном…

    Повреждение вашей кредитной истории.

    Если вы пропустите платеж на несколько дней или даже на неделю, скорее всего, об этом не будет сообщено в бюро кредитных историй. Это хорошо, потому что, как только он будет отправлен в бюро, он будет добавлен в ваш кредитный отчет и негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Один просроченный платеж может нанести серьезный ущерб вашему счету, а несколько в течение короткого периода действительно нанесут некоторый ущерб.

    По истечении 30 дней будет сообщено о просроченном платеже. Когда он проходит 60 и 90-дневная отметка, урон вашему счету будет только увеличиваться. Всегда стоит наверстать упущенное с просроченными платежами, если это возможно, даже если ущерб уже нанесен. Чем больше платежей вы пропустите, тем ближе вы к…

    Неуплата кредита.

    Просрочка по кредиту означает, что вы не выполнили свою часть кредитного договора. Ваш кредитор знает, что вы не собираетесь платить им, как надеялись, поэтому они переключатся в режим взыскания долгов, либо отправив вас внутренней команде, либо продав ваш долг внешнему коллектору.

    Невозможно точно узнать, в какой момент ваш кредит перейдет из категории «задолженность по платежам» в категорию «прямой дефолт». Это связано с тем, что точка дефолта отличается в зависимости от законов вашего штата и условий вашего кредита. Один кредитор может дать вам 90 или более дней, прежде чем объявить о дефолте, в то время как другие могут назвать это после 30.

    Вам звонят сборщики долгов.

    Работа сборщиков долгов состоит в том, чтобы заставить вас погасить как можно большую часть невыплаченного долга. И хотя есть много добросовестных коллекторов, это факт жизни, что многие другие коллекторы будут пытаться использовать грязные и совершенно незаконные тактики, чтобы заставить вас заплатить. Узнайте больше о своих правах на взыскание долгов в нашей статье «Что могут и чего не могут делать коллекторы».

    Вместо того, чтобы игнорировать звонки сборщиков долгов, вы должны сделать наоборот: поговорить с ними и сделать все возможное, чтобы договориться. Большинство коллекционеров готовы согласиться на гарантированно меньшую сумму, а не продолжать давить на вас за все это. Попробуйте согласиться на меньшую сумму. Таким образом, вы можете закрыть счет и двигаться дальше.

    Обращение в суд и взыскание вашей зарплаты.

    Это еще одна веская причина не избегать звонков коллекторов. Если сборщик долгов (или первоначальный кредитор) не может заставить вас заплатить хотя бы часть того, что вы должны, есть очень большая вероятность, что они обратятся за правовой защитой. Правильно, они поведут вас в суд и попросят судью вынести решение в их пользу.

    Если этот судья вынесет решение в пользу вашего кредитора, он наложит арест на вашу заработную плату.