Что будет, если не платить кредит вообще: отзывы

Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.

что будет, если не платить кредит

Варианты действий банка

сообщения из банкаПоначалу, когда просрочены выплаты, банк вежливо напоминает о долге.

Если человек взял в банке кредит, особенно на крупную сумму и перестал его выплачивать, то вскоре появятся звонки из банка с напоминанием о долге и сроках его погашения. Если человек платит частично по займу, то это один разговор, но если заемщик совсем перестал вносить даже малейшие платежи и отказывается выплачивать долг по кредиту, то тут появляется серьезная дилемма.

Банкам такие люди не нравятся, и они стараются вернуть заемные деньги с прибылью. Чтобы заемщик смог погасить долг, применяются различные меры – сотрудничество или давление

.

Первый вариант наиболее предпочтителен для заемщика и кредитора, так как выгоден обоим – займ полностью погасят, но может быть спустя удлиненный срок выплат.

Если заемщик отказывается выплачивать деньги за кредит и вообще не признает своих обязанностей, то кредитор начнет действовать иными методами.

Банку невыгодно терпеть убытки и он будет использовать все доступные методы, пока кредит не будет оплачен заемщиком в полном размере.

Существуют такие варианты действий банка при отказе заемщика выполнять обязательства по кредитам:

  1. От банка поступает предложение по реструктуризации кредита – уменьшение процентной ставки и увеличение срока выплат – очень выгодный вариант для заемщика. Оплатить кредит на подобных условиях легче и кредитная история не испортиться. Предложение о реструктуризации может выдвинуть и сам заемщик, а банк согласиться или отказаться.
  2. Передача кредита коллекторам – очень неприятная ситуация. Множество людей сталкивались с коллекторами — методы они используют не самые приятные для возврата заемщиком денег.
  3. Судебное разбирательство – официальный шаг, приближающий банк к получению заемных денег. Если заемщик долго не погашает кредит, то банк имеет право подать в суд на неплательщика. Чтобы было судебное разбирательство, и заемщик вернул деньги нужно ждать длительное время, не менее полгода, а то и год. Банки стараются прибегать к такому варианту в последнюю очередь и при условии действительно большого долга.
  4. Передача дела судебным приставам – для заемщика самая неблагоприятная — исправить положение дел крайне трудно и средства на погашение долга будут списываться в принудительном порядке. И может придется заплатить за кредит своей квартирой или другим имуществом.

Действия банка во многом зависят от вида кредита. Если это ипотека или другие кредиты с залоговым имуществом, то банкам не целесообразно затрачивать ресурсы и «выбивать» долг с заемщика, они просто отберут залог и смогут вернуть заемные деньги. Но если это потребительский кредит, то тут банк приложит все усилия, чтобы заемщик выплатил долг.

Варианты выхода из ситуации

Не стоит сразу переживать, если банк уже начал предпринимать какие-либо действия.

Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.

Реструктуризация кредита

процедура реструктуризации кредита
Реструктуризация кредита — один из возможных вариантов погашения задолженности.

Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.

Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника. Банк рассмотрит документы и вынесет решение. В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.

Главное – это обратиться за реструктуризацией в первый месяц после пропуска платежа, чтобы показать желание сотрудничать. Если сделать это через 4 месяца или сроком позднее, то дело уже будет передано в суд, и решать ситуацию придется в определенном порядке.

Передача коллекторам

Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.

действия коллекторов при требованиях долгаИногда коллекторы ведут себя не совсем корректно.

Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:

  • Коллекторы названивают по несколько раз в день и требуют возврата денег.
  • Угрожают по телефону не только на основании действующего законодательства (призвать к ответственности), но и лично – физическим насилием.
  • Приходят домой без приглашения, подстерегают на улице.
  • Могут испортить имущество, чтобы показать серьезность своих намерений.

Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.

Необходимо обязательно:

  • Собирать и записывать все телефонные звонки.
  • Находить свидетелей личных встреч с коллекторами.
  • Получить выписку с телефонного счета.
  • Написать заявление в прокуратуру.
  • Не реагировать на угрозы и всегда оставаться спокойным при разговоре с коллекторами.

Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.

Если банк подаст в суд на заемщика, то эти сведения можно будет использовать против кредитора – по закону он не имел права разглашать тайну кредитного договора.

как реагировать на звонки коллекторовСвязываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком. Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене. При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.

Судебное разбирательство

решение суда по задолженностиКогда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.

У заемщика появляется возможность официально доказать, что просрочки образовались не по его вине и попросить отсрочку по выплатам. Если суд встанет на сторону заемщика, то все штрафы и пенни, что были начислены за время неплатежеспособности, автоматически спишутся. Оплачивать придется только сумму взятого кредита, с процентами или без, зависит от решения суда.

Заемщик для получения выгодных условий по возврату долга за кредит обязательно должен:

  • Присутствовать на каждом заседании суда.
  • Иметь документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  • Иметь документ об отказе в реструктуризации.
  • Требовать реструктуризации кредита у банка уже в суде.
  • Подготовить иск к банку, особенно если он передавал дело коллекторам или нарушал закон относительно прав заемщика.

Суд чаще всего становится на сторону заемщика и пытается найти компромисс, устраивающий обе стороны. Может кредитор согласиться дать отсрочку по платежам, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что сейчас он способен погасить кредит полностью, просто ему необходимо время. Меру ответственности присуждает суд, но на полное прощение долгов рассчитывать не стоит, так как судья не вправе простить заемщику долг без согласия кредитора, а банки откажутся

Если же суд встанет на сторону банка, то у заемщика имеется 10 дней на оспаривание решения.

Если права заемщика были нарушены и тот может это доказать, то дело отправят для дальнейшего разбирательства. Такая ситуация не из легких, поэтому нужно начинать думать, как возвращать долг банку, иначе последствия могут оказаться крайне неприятными – дело возьмут судебные приставы.

Передача судебным приставам

судебные приставыЕсли дело о кредите не удалось решить в суде, то его передадут судебным приставам.

У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».

Они могут на законных основаниях:

  • Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
  • Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
  • Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
  • Препятствовать выезду заемщика за границу.

Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.

Если кредит не погашался 2 года и более, то проценты и пенни набежали значительные, и судебные приставы могут лишить человека большей части его прибыли и имущества – не стоит давать им такой шанс.

Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается. Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.

Срок исковой давности

3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует. Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается. Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.

исковая давность 3 года

Недобросовестные заемщики пытаются скрыться на эти три года. Но полностью исчезнуть, закрыть все счета и списать с себя все имущество очень хлопотливая работа, особенно если она проделывается из-за неуплаты по маленькому кредиту.

Срок исковой давности начинается от момента последней выплаты по кредиту заемщиком.

Существуют определенные условия действия срока исковой давности:

  • За три года заемщик не должен вносить ни единого платежа по кредиту.
  • Неплательщик не выходит на связь с банком, коллекторами, судом.
  • Заемщик не признает свою ответственность за невыполнение кредитных обязательств.

Соответствовать этим требованиям в течение трех лет достаточно проблематично. Не стоит рассчитывать на срок исковой давности, особенно если дело банк уже передает в суд. Лучше постараться решить ситуацию с банком полюбовно и избежать суровых штрафов, а также повернуть дело в свою пользу, прилично сэкономив.

Видео

Отзывы

Не платить кредит банку — что будет если не платить кредит, нет денег на кредит

Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.

Как вернуть кредит, если ты банкрот

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет.

Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:

  • не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
  • не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
  • не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
  • прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.

Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.

Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита

В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:

  • «не плачу кредит в связи с потерей работы»;
  • «не могут платить из-за семейных проблем»;
  • «деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».

Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.

Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.

Как не платить кредит

Способ второй – рефинансирование

Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.

Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.

Рефинансировать кредит

Способ третий – погашение по страховке

Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.

Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:

  • инвалидность и потеря трудоспособности;
  • потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т.п.;
  • ликвидация организации и пр.

Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.

Способ последний – банкротство

Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.

Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:

  • не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
  • не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
  • иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.

Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

Что следует знать неплательщикам кредитов?

Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.

Тот, кто проходит процедуру банкротства, освобождается от обязательств, но брать новые кредиты таким лицам сложнее. Особенно в первое время после признания финансовой несостоятельности.

последствия по закону в 2020, что будет?

«Я не плачу кредит, и это совершенно законно», — такую фразу порой можно услышать от знакомых. Но правда ли это? И что будет, если не платить кредит? Ответ на этот вопрос зависит от того, каким образом оформить неуплату основного долга и процентов по нему.

Ст. 810 ГК РФ обязывает должника возвратить займодавцу всю полученную сумму и проценты по ней в сроки, установленные договором. Начисление штрафных процентов на непогашенные суммы займа осуществляется в соответствии со ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, если вы просто не будете платить кредит, общая сумма долга будет только расти, а в результате банк передаст вашу задолженность коллекторскому агентству в соответствии со ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон № 353-ФЗ). Если это действие не поможет банку вернуть долг, то возможно обращение в суд. Поскольку иметь дело с коллекторами и судебными приставами не хочется никому, следует узнать больше о том, как законно не платить кредиты банкам.

Как не платить кредит законно?

Зачастую решение не платить кредит — это не прихоть заемщика. В большинстве случаев возникает ситуация, когда платить кредит нечем. Рассчитывая погасить сумму долга за определенное время, любой человек не может принять во внимание факторы, находящиеся вне зоны его контроля. Внезапно может прийти болезнь или случиться увольнение с высокооплачиваемой работы.

Поскольку банки заинтересованы в возврате своих средств, в случае возникновения подобных жизненных ситуаций ими были предусмотрены определенные решения. Первое из них — это реструктуризация кредита. Для осуществления подобной процедуры необходимо, не дожидаясь передачи вашего долга коллектором или направления банком иска в суд, обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором следует описать причины, побудившие вас осуществить реструктуризацию. Если ваши слова будут подкреплены документами (например, приказом об увольнении или справкой из медицинского учреждения, подтверждающей болезнь), то шансы на реструктуризацию кредита увеличиваются.

Данная процедура является пересмотром условий кредитного договора. Как правило, она осуществляется в двух формах:

  • отсрочка платежей по кредиту: на некоторое непродолжительное время банк не будет требовать от вас погашения суммы основного долга, вы будете выплачивать только проценты по нему;
  • увеличение срока выплаты кредита, что помогает снизить сумму ежемесячных платежей.

Просить отсрочку следует лишь в том случае, если вы знаете, что в скором времени у вас появятся средства для погашения долга. Ряд банков требуют указать источник будущих доходов. Если же намечается затяжной финансовый кризис, то лучшим решением будет увеличить срок выплат. Однако учтите, что в данном случае общая переплата по процентам увеличится.

Второй законный способ неуплаты кредита банку — это рефинансирование (перекредитация). Смысл данной процедуры заключается в том, что должник берет кредит в другом банке, но под меньшие проценты. При этом сумма кредита не выдается вам на руки: новый банк погашает сумму долга прежнему заимодателю, а взятый на более выгодных условиях кредит вы будете выплачивать уже новому банку.

Рефинансирование кредитов сегодня предлагается многими банками. Существует возможность объединить в один сразу несколько кредитов, взятых в разных банках. В таком случае выплачивать сумму долга придется только один раз в месяц.

Процедура оформления кредита на рефинансирование ничем не отличается от обычного получения займа. От вас потребуют документов, подтверждающих ваши доходы, а также проверят вашу кредитную историю. Поэтому данный способ вряд ли подойдет тем, у кого нет постоянного источника дохода.

Если при получении кредита вы оформляли страховку на случай потери трудоспособности или иные случаи, то при наступлении указанных в страховом договоре обстоятельств вы можете переложить свой долг по кредиту на страховую компанию. Учтите, что для этого вам, возможно, придется потратить время на отстаивание своих прав у страховой компании, в том числе и в судебном порядке.

Если вы все-таки допустили просрочки по кредиту и в результате ваш долг был передан коллекторам, то даже в этой ситуации существует возможность совершенно законно избежать уплаты суммы долга. Для этого потребуется проанализировать ваш кредитный договор. Дело в том, что в ст. 12 Закона № 353-ФЗ предусмотрена возможность уступки прав требования по кредиту только в том случае, если в кредитном договоре не оговорено иное. Если обнаружится, что банк передал задолженность коллекторскому агентству в нарушение положений кредитного договора, вы сможете отсрочить выплаты, обратившись в суд с жалобой на незаконные действия банка.

Не плачу кредит 3 года: что будет?

Если вы не выплачиваете суммы задолженности по кредиту довольно продолжительное время, а со стороны банка нет никаких действий, то стоит вспомнить о таком правовом понятии, как «срок исковой давности». Согласно ст. 196 ГК РФ он составляет три года с того момента, как лицу, желающему обратиться в суд, стало известно о нарушении его права. Данный срок применим к отношениям, возникающим в результате заключения договора займа. Отсчитывается срок исковой давности по кредиту с того момента, как началась первая просрочка. Если с даты первой просрочки по платежам прошло три года и более и банк решил подать на вас в суд, то у вас появляется законная возможность избавиться от долга. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности. Наиболее вероятный исход дела: суд откажет банку в рассмотрении иска, поскольку банк пропустил срок для подачи заявления, а восстановить данный срок по уважительной причине он не может, т.к. является юридическим лицом. Вот что будет, если не платить кредит 3 года. Но оговоримся сразу: в очень редких случаях банки пропускают срок подачи заявления в суд.

Как видите, законные способы освобождения от уплаты кредита существуют. Поэтому, если у вас неминуемо образуется задолженность, а средств на выплату очередных платежей по кредиту нет, не стоит отчаиваться, плакать и поспешно брать еще один кредит в банке. Лучше обратиться за помощью к специалистам, которые подскажут, что делать, если нечем платить кредит. Мы проанализируем вашу ситуацию, внимательно изучим кредитный договор и подскажем вам, что делать, если вы не можете платить кредит. Вместе с вами мы выберем наиболее подходящий способ освобождения от долгового бремени, а также подготовим все необходимые документы и подадим их в банк, страховую компанию или суд.

Что будет, если не платить кредит

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, однако зачастую платежеспособность только ухудшается, образуется долг, начисляются неустойки. Допуская просрочки, клиент задумывается о том, что будет, если не платить кредит, если дальнейшие выплаты уже невозможны.

Актуальность проблемы с невыплатами по кредитам

Последние годы общая экономическая ситуация не радует финансовыми перспективами большинство населения. Снижение уровня дохода, рост цен и тарифов в определенных сегментах экономики, снижение оборотов и прибыли предпринимателей, потеря работы наемными работниками – таковы обстоятельства, с которыми сталкивается большинство неплательщиков по потребительским и целевым кредитам (автокредиты, ипотека и пр.). Проблема неплатежей приобретает массовый характер, что требует принятия дополнительных мер финансовой защиты как со стороны заемщика, так и со стороны банка.

Некоторые банки прибегают к массовым акциям по рефинансированию долга по займам, взятым в других банках, другие – настойчиво предлагают оформить страховые полисы на период кредитования, третьи предлагают кредитование с оформлением залогового имущества.

Для физических лиц ситуация осложняется тем, что наиболее популярным видом кредитования были кредитки, выдаваемые практически по первому требованию, без справок о доходах и каких-либо дополнительных усилий со стороны человека. Наличие «легких» денег позволило на время компенсировать ухудшение финансового положения, однако по мере расходования средств на карте и увеличения срока кредитования сумма долга за 1-5 лет вырастала как «снежный ком». Попытки перекредитоваться в другом банке приводили к образованию все новых долгов и обязательств по выплате процентов банку. При отсутствии своевременных активных действий должник банков попадал в ситуацию банкротства с дальнейшими негативными последствиями на протяжении не менее 5 лет.

Серьезность ситуации вынуждает обращать особое внимание на кредитование в новых условиях, когда риск потери работы или утраты иных источников дохода весьма велик.

Что делать тем гражданам из числа 25% населения всей страны, кто годами находится в весьма неприятном положении, решается исходя из конкретной ситуации, с учетом имеющихся возможностей урегулирования вопроса мирным путем или через суд. Главное, что необходимо понять, когда сумма ежемесячного платежа превышает месячный доход, что проблема не может быть разрешена без активного участия в ней самого должника.

Последствия несоблюдения финансовых обязательств перед банком

90000 What Happens If I Do not Pay My Student Loans? 90001 90002 I was reading an article yesterday about how 13% of student loan borrowers do not even consider their student loans to be debt. Crazy? Well, if that did not surprise you, it probably also does not surprise you that 13% of all student loans are in default. That means people are not paying their student loans. 90003 90002 That works out to 7 million student loans that are behind an average of $ 14,000 each. 90003 90002 So what happens if you do not pay your student loans? Honestly, it’s one of the worst financial moves that you could ever make.And while you will not go to a debtor prison, you’ll likely find yourself in an emotional and financial prison. 90003 90002 Let’s break down the process of what happens if I do not pay my student loans. 90003 90002 If you’re not quite sure where to start or what to do, consider hiring a CFA to help you with your student loans. We recommend The Student Loan Planner to help you put together a solid financial plan for your student loan debt. Check out 90011 The Student Loan Planner 90012 here. 90003 90014 When You Stop Paying Your Student Loan 90015 90002 Your loan technically goes into «default» after not making a payment on the loan for 270 days.For a typical loan, you have a billing date, and then a 28 day grace period to make the payment — the real due date. For example, if your billing date is 1/31, you have until 2/27 to make payment of your monthly payment in full. If you do not make your payment, your loan goes into delinquency status. This also happens if you do not make a full payment. 90003 90002 Once you are delinquent on your loan, your lender will attempt to contact you multiple times. You’ll typically get a 30 days past due reminder, a 60 days past due reminder, and a 90 days past due reminder.You’ll also likely get several phone calls from your lender as well, to check in and see if you plan on making payment. 90003 90002 Even if you make partial payments, until you bring your total student loan account back into balance, you’re still considered in delinquency. 90003 90002 After 90 days of being late on your payment, your lender will typically report the delinquency to the credit bureaus and give you a final reminder to make payment. After 270 days of not making a payment, your loan is in default.At this point, it will typically be transferred to one of the many student loan collection agencies. 90003 90002 If you still do not pay, your school, the financial institution that made or owns your loan, your loan guarantor, and the federal government can all take action to recover the money you owe for your student loan debt. 90003 90014 Consequences Of Defaulting On Your Student Loan 90015 90002 If you default on your student loan, the consequences are not good. Beyond ruining your credit score, there are a lot of ways that your lender will try to collect the money.90003 90002 If you are in default, here’s what will happen: 90003 90032 90033 The entire loan balance and any accrued interest immediately becomes due and payable 90034 90033 You lose eligibility for certain programs, like student loan forgiveness, forbearance, deferment, and changing repayment plans 90034 90033 You lose eligibility for additional financial aid 90034 90033 Your loan will be reported to the credit bureaus as being in default and it will hurt your credit score (if your loan is already in default, you can check your credit score here) 90034 90033 You can be subjected to wage garnishment to repay the debt (if you are a Federal employee, you could be subject to up to 15% garnishment due to the Federal Salary Offset) 90034 90033 Your lender could take legal action against you 90034 90033 Your lender could place a lien on any property you own 90034 90033 You could have your tax return garnished 90034 90033 You could have your Social Security and other Federal payme nts garnished 90034 90051 90002 With all of these, your student loan debt could end up costing you a job, a place to live, and more.90003 90014 Better Options If You Can not Pay 90015 90002 If you are having trouble paying your student loans, you should immediately contact your lender. There are a lot of options that could help you, all of which are better than just not paying your student loans. 90003 90002 First, you should look at changing your repayment plan to something more affordable. You could switch to IBR or PAYE, which are income-based plans that could put your payment at $ 0 if you qualify. 90003 90002 Second, if you are having a temporary hardship, you could ask to have your loans put into deferment or forbearance.This will give you a little time to regroup without having to make payments. Remember, interest will still accrue, but you will not be required to make payments. 90003 90002 Finally, check to see if you qualify for any type of student loan forgiveness program. If you do not qualify for a traditional student loan forgiveness program, you could switch repayment plans to one that includes student loan forgiveness. 90003 90014 A Reminder About Your Student Loan Debt 90015 90002 It’s important to remember that, even if you do not pay your student loans, the government or your lender will always get their money for your loan.That’s because they can garnish your wages and taxes to make sure that they get paid back. 90003 90002 According to the 2013 Department of Education budget, after the federal government pays collection agencies to recover the loan, the government is likely to recover about 96% of what the borrower owes. Do you see that — so even if you do not pay your loan back, the government, AFTER paying a collection agency, still gets back 96% of what they were owed. You can not escape your student loans, and not paying them is not the answer.90003 90002 90071 90072 Have you ever considered ditching your student loans? What steps have you taken? 90073 90074 90003 90002 Robert Farrington is America’s Millennial Money Expert® and America’s Student Loan Debt Expert ™, and the founder of The College Investor, a personal finance site dedicated to helping millennials escape student loan debt to start investing and building wealth for the future. You can learn more about him here and here. 90003 90002 He regularly writes about investing, student loan debt, and general personal finance topics geared towards anyone wanting to earn more, get out of debt, and start building wealth for the future.90003 90002 He has been quoted in major publications including the New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC, and more. He is also a regular contributor to Forbes. 90003.90000 What happens when you can not repay your home loan? 90001 What happens when you can not repay your home loan? — Moneycontrol.com 90002 /home/moneycontrol/commonstore/commonfiles/headband_data_live.json 90003 90002 Array ( [0] => Array ( [Title] => Exclusive keynote by MSME Minister Nitin Gadkari at Small Business Virtual Summit with CISCO on 17th July — Register Now [Lp_url] => https: // www.moneycontrol.com/cisco-smb-virtual-summit/?utm_source=moneycontrol&utm_medium=headband&utm_campaign=cisco_smb [Ga_event_tracker] => Array ( [Category] => Register-webinar [Action] => From-Home [Label] => Register-webinar ) [Start_date] => 2020-07-08 00:00:00 [Start_date_epoch] => 1594146600 [End_date] => 2020-07-10 16:00:00 [End_date_epoch] => 1594377000 [Rank] => 1 ) [1] => Array ( [Title] => LIVE Webinar: RSI — 5 Star Trading Strategy Webinar by Vishal B.Malkan. Watch Now! [Lp_url] => https://www.moneycontrol.com/ms/malkansviews/?utm_source=Moneycontrol&utm_medium=Headdband [Ga_event_tracker] => Array ( [Category] => Watchnow-webinar [Action] => From-Home [Label] => Watchnow-webinar ) [Start_date] => 2020-07-10 16:00:00 [Start_date_epoch] => 1594377000 [End_date] => 2020-07-10 17:00:00 [End_date_epoch] => 1594380600 [Rank] => 2 ) [2] => Array ( [Title] => Tune in on 17th July for the Small Business Virtual Summit with Cisco.Register now! [Lp_url] => https://www.moneycontrol.com/cisco-smb-virtual-summit/?utm_source=moneycontrol&utm_medium=headband&utm_campaign=cisco_smb [Ga_event_tracker] => Array ( [Category] => Register-webinar [Action] => From-Home [Label] => Register-webinar ) [Start_date] => 2020-07-10 17:00:00 [Start_date_epoch] => 1594380600 [End_date] => 2020-07-17 11:00:00 [End_date_epoch] => 1594963800 [Rank] => 3 ) [3] => Array ( [Title] => Special Offer: Subscribe to Moneycontrol PRO at ₹ 1 per day for the first year.Use Coupon: PRO365. [Lp_url] => https://www.moneycontrol.com/promos/pro.php [Ga_event_tracker] => Array ( [Category] => PRO365 [Action] => From-Home [Label] => Ribbon ) [Start_date] => 2020-07-17 11:00:00 [Start_date_epoch] => 1594963800 [End_date] => 2020-07-31 23:00:00 [End_date_epoch] => 1596216600 [Rank] => 4 ) ) 90003 90002 Array ( [Count] => 1 [Data] => Array ( [0] => Array ( [Title] => Tune in on 17th July for the Small Business Virtual Summit with Cisco.Register now! [Link] => https://www.moneycontrol.com/cisco-smb-virtual-summit/?utm_source=moneycontrol&utm_medium=headband&utm_campaign=cisco_smb [Ga_event_tracker] => Array ( [Category] => Top Band [Action] => Virtual Summit [Label] => From-Home ) ) ) ) 90003 Tune in on 17th July for the Small Business Virtual Summit with Cisco.Register now! .90000 What happens if personal loan is not paid in India? 90001 90002 What happens if personal loan is not paid? Is there a 90003 punishment 90004 for non payment of personal loan? Will the defaulter go to jail straight away? 90005 90002 There will be hooliganism displayed at the defaulters front door by the Banks? What are the bank loan recovery rules? 90005 90002 A person who is under stress due to non-repayment of loan, face further nightmares answering these question. Defaulting on loan payments triggers fear.No doubt. 90005 90002 But it must also be remembered that there are 90011 rights of a loan defaulter 90012 90003 90004 as well. Banks (lenders) can not start arm-twisting the defaulter. 90005 90016 Points to remember: 90017 90018 90019 90003 Why a loan defaulter needs protection 90004: Because there may be a ‘genuine problem’, due to which one is defaulting on loan. In the court of law, genuine reasons are given due weightage. It is true that banks will not allow their money to let-go easily.A due course of action will take place. But if one is unable to pay personal loan EMI (say), this does not make him / her a criminal. Read more about What to do when loan EMI is very high. 90022 90019 90003 Loan defaulter will not go to jail 90004: Defaulting on loan is a civil dispute. Criminal charges can not be put on a person for loan default. It means, police just can not make arrests. Hence, a genuine person, unable to payback the EMI’s, must not become hopeless. There are rules which will help the defaulter to negotiate with his / her lender.90022 90027 90002 In case you think that your bank is not behaving properly, you can file your complaint with ‘90011 The Banking Ombudsman 90012’. Read more about it here. 90005 90002 But it must be remembered that these rules are made for those people who, due to genuine problems, are not able to pay their due EMI. These rules are not for careless, escapists, wilful defaulters, and non-law abiding people. 90005 90002 What a genuine person must know about the consequences of loan default? 90005 90036 Types of Loan Defaulters 90037 90002 There are three types of people who default on loans 90005 90018 90019 90003 Careless people 90004: These people are called careless because they took excess loan.They did not analyse their income / expense balance before taking loan. Such people realise their mistakes only after they start paying the EMI. They just can not afford the EMI expense. Hence the default. Read more about why to become debt free. 90022 90019 90003 Genuine people 90004: These are people who are facing genuine problems. They are people who paid all past EMI’s on schedule. But due to a genuine issue, are not able to pay-back the loan any more. Read more about should you pay home loan early.90022 90019 90003 Over-smart people 90004: These are people who try to game the banks. They think that they can mislead the bank by giving fake-reasons for non-payment. These people are also commonly referred as ‘wilful defaulters’. These people ultimately gets booked u / s 420 of IPC and may be jailed. 90022 90027 90002 All loan defaulters must first realise that, «90011 loan payment default is not an acceptable practice 90012». So if one is defaulting on loan, he / she shall not accept a very polite handling of the issue.90005 90002 But this is only one side of the matter. 90005 90002 People who are stuck due to genuine problems, must also remember that «90011 even the loan defaulters has their rights 90012 90003» 90004. Banks can not simply send recovery agent at their doors to shake them up and show disrespect. 90005 90036 Rights of Loan Defaulters 90037 90002 In this article we will see what are the rights of loan defaulters. 90005 90002 There are RBI’s rules, which all banks must adhere to in handling cases of loan default.This is specially true for handling cases dealing with common men defaulting in small loan like credit card debt, personal loan, home loans etc. 90005 90016 Genuine Loan Defaulter 90017 90002 What Banks can do for genuine loan defaulters? There are rules, and bank’s would do everything within those rules to assist the loan defaulter. 90005 90002 But why banks will help a defaulter? Because it is also in their interest to not allow a loan to convert into an NPA. So what a defaulters should do is to approach the bank proactively and explain them the problem.90005 90002 As per banking rules, these are the few ways in which banks can help a loan defaulter. In these cases the bank will follow the rules specified as per SARFAESI Act. 90005 90018 90019 90003 LOWER THE EMI 90004: Banks can lower the EMI in two ways: (a) by increasing the loan tenure, (b) by converting non-secured loan to a secured loan. In banking terms it is called as 90011 loan rescheduling of restructuring 90012. Lowering of EMI’s due to tenure extension may help few defaulters.But as per bank rules, tenure can not be increased a lot. As a result, the net effect on EMI reduction is very nominal. But in case of non-secured loan (like personal loan) being converted into a secured loan, reduction in EMI is appreciable. Read more about whether to reduce EMI or tenure in loan prepayment. 90022 90019 90003 ALLOW EMI FREE PERIOD 90004: In cases where the flow of income has been temporarily disturbed, this type of relief may help the borrower. Unforeseen issues like job loss, temporary stoppage in business, operation etc, can be addressed this way.Here the banks may agree to waif-off the EMI collection for a certain period of time (say 3-6 months). After the lapse of this period, the EMI payment must start. Read moe about how home loan prepayment can save lakhs. 90022 90019 90003 ACCEPT A HAIR CUT 90004: There can be a case, where the loan defaulter is in no condition to repay back the loan balance (today or in future). But he is offering to pay a part of the loan. In return for this part-payment, the defaulter is asking the bank to close the loan once and for all.Why a bank should agree for such an offer? Because it is better to get something than nothing. Here the onus is on the loan defaulter to convince the bank to accept the offer. Read more about what it means for banks to ‘take a hair cut’. 90022 90019 90003 FOLLOW SARFAESI ACT 90004: Bank’s will resort to this step only when a loan has been deemed as an NPA. It means, the above three steps has failed. What is SARFAESI Act? The Securitisation and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest Act.As per SARFAESI Act, banks etc can arrange for recovery of their NPA’s without the need to move to the Court of Law. 90022 90027 90002 We will read more about the SARFAESI act in the latter part of this article (see «90011 just unable to pay the loan 90012» below). 90005 90002 What we have seen now, was what best banks can do for the «genuine» loan defaulters. 90005 90002 But the treatment is not the same for other people. 90005 90036 Loan Recovery Agents 90037 90002 Recovery agents are meant for people who are acting smart.These are loan defaulters who have missed their EMI’s, and are avoiding the bank. 90005 90002 In these cases, Bank use the recovery agents to bring the loan defaulter to the negotiation table. But there are few guidelines of RBI regarding the role of 90003 recovery agents 90004. 90005 90002 In the past, in one of the publications of Reserve Bank of India (RBI) it was mentioned that: 90005 90118 90002 «… 90011 engagement of recovery agents is causing serious reputation risk for the banking sector as a whole 90012 …».90005 90123 90002 Taking a corrective action, RBI revised the guidelines for engaging recovery agent by banks. 90005 90002 There is a clear cut guidelines from RBI that, banks / recovery agents can not use ‘90011 uncivilised, unlawful and questionable behaviour 90012’ in the process of loan recovery. 90005 90002 What are the guidelines? 90005 90018 90019 90003 Hiring of professional recovery agents 90004: Banks must do due diligence on the agency before hiring them as a recovery agent. Due diligence shall not only look at the company as a whole, but must also look at people who are involved in the recovery process.The person hired as recovery agents shall pass through police verification. The family background of person in consideration shall also be checked by the agency before hiring. So it means that, if a rowdy (in name of recovery agent) misbehaves, a police complaint can be lodged in the police station. In this case the bank / recovery agency must give clarification on the behaviour of agent with the defaulter. Unsatisfactory reply may result in loss of contract of the recovery agency. Unlawful conduct of the recovery agents with the defaulter is a criminal offence.90022 90019 90003 First send notices, then recovery agents 90004: Before bank sends a recovery agent, they must issue intimations. In the intimation letter they must first authorise a recovery agency to act on their behalf. Communication of authorisation shall go to the loan defaulter directly from the bank. In case no intimation has been sent, load defaulter can refuse to hear the agents. Recovery agent may self carry the authorisation letter, but this is applicable if past attempts to deliver the letter has failed.Recovery must show the authorisation letter and identity card. In case the agents misbehave, the details of identity card can be used to lodge a police complaint. Bank must also publish the details of recovery agency on their website. 90022 90019 90003 Hear the case of the loan defaulter 90004: Banks must hear the defaulters side of story without a bias. Banks must also issue one more communication to the defaulter. This communication should furnish details of ‘how and to whom’ the loan defaulter can contact in the bank, explaining his grievances.The loan defaulter can then show a copy of discussion with bank, in case the recovery agents further disturbs them. 90022 90019 90003 Recovery agents are Bank’s responsibility 90004: Frankly speaking, it is banks job to undertake loan recovery process in case of default. But RBI has allowed banks to offload the recovery process to a third party. But there are risks when a banking activity is offloaded to a third party. In order to manage the risks, RBI asked banks to provide training to new recovery agents.All recovery agent shall first get a certification, and only then they can act as recovery agents. The training session must explain the «90011 code of conduct & protocol 90012» that recovery agents should practice while dealing with the loan defaulters. 90022 90027 90036 Just unable to pay the loan .. 90037 90002 What banks can do when a person is just not able to payback the loan? 90005 90002 In case of 90003 personal loan 90004, bank has no collateral. Hence personal loans are called as non-secured loans.In case of personal loan default, banks has only few options: 90005 90160 90019 90003 Negotiations 90004: The best bet for banks is to sit on a negotiation table with the defaulter and settle the litigation. This is the most preferred options even for the banks. Why? Because in litigations banks will have to further expend money on the NPA. 90022 90019 90003 Use of Post Dated Cheques 90004: But if the negotiations fail, the bank may decide to go to court. But as loan default is a civil dispute, arrest can not be made.Hence what bank may do it to present the post dated cheques for clearing. If the cheques get bounced, then as per rules, arrest can be made. 90022 90169 90002 In case of 90003 secured loans 90004 like (Auto, home loan etc), banks can do the following: 90005 90018 90019 90003 Issue Notice 90004: The bank will first declare your loan as an NPA. When a loan becomes NPA? When dues are not paid for more than 90 days. After this, bank will have to issue you a ’60 day notice ‘under SARFAESI Act.In this notice period, the loan defaulter can payback the dues and close the case. 90022 90019 90003 Issue Public Notice 90004: In case of Auto loan, the collateral will be like car, bike etc. In case of home loan, collateral will be a residential property. If loan is not cleared within the 60 day notice, bank will issue a 30 day public notice informing about the sale of asset. 90022 90019 90003 Issue Fair Value Notice 90004: Before the asset is sold, the bank must also issue a notice informing about the fair value of asset that is going to be sold (in the public auction etc).90022 90019 90003 Seize The Collateral 90004: After notice period is served, the bank can immediately seize the collateral (asset), and initiate its sale proceedings. 90022 90027 90002 What the borrower (loan defaulter) can do here? Not much. But if the defaulter thinks that ‘property seizure’ or ‘property fair value’ has not been handled properly, they can raise the objection in written to the bank. The bank is obliged to reply within 7 days. But after the reply, the bank can go ahead and sell the asset as per the public notice issued.90005 90036 Final Words … 90037 90002 One must appreciate the fact that, Banks / Government can not be lenient towards the loan defaulters. If they are lenient in one case, then it will be taken as precedence. People will start taking loan default as an excusable crime. 90005 90002 It is essential for a borrower to understand that availing loan is a very serious step in ones life. One must think 100 times before getting into debt. All pros and cons must be studied by the borrow before taking even a penny of loan.90005 90002 Taking loan is a risk. If loan is small, risk is less. If loan is big, risk is more. 90005 90002 The point is, a borrower must deliberate the consequences of loan defaulting before getting into the loan. 90005 90002 Read more about how to get out of debt faster. 90005.90000 What Happens If I Do Not Pay My Unsecured Debt? | Finance 90001 90002 Many borrowers feel overwhelmed by their debt, and the idea of ​​simply not paying unsecured debts can become quite tempting. Although not paying these loans may not result in immediate forfeiture of collateral, as it would with a secured arrangement, leaving an unsecured debt unpaid can lead to collection attempts, damaged credit ratings and, in extreme cases, lawsuits. 90003 90004 Tip 90005 90002 If you do not pay your unsecured debt, the lender has the right to report the debt to the major credit reporting agencies, as well as send your account to collections or file a lawsuit to collect the money owed.90003 90008 Collection Attempts 90009 90002 Shortly after a borrower stops paying on unsecured debt, lenders begin some form of collection activity. Depending on the borrower’s credit rating and past history, and on the lender’s practices, these activities may start as friendly reminders and come in the form of emails or letters. These reminders tend to quickly escalate into increasingly frequent and demanding phone calls, and borrowers with more than one unsecured debt can receive many calls throughout the course of a day.90003 90008 Credit Score 90009 90002 As soon as 30 days after a borrower stops making payments on an unsecured debt, lenders may report the missed payments to major credit reporting bureaus. Each credit bureau has its own method of calculating credit scores — a single late payment can have a significant effect on an otherwise good credit rating. Lenders do not simply report missed payments, however; lenders typically report the missed payment again when it becomes 60, 90 and 120 days past due.Lenders also report additional credit activity, and more serious activities like charged off debt and legal action can significantly reduce a borrower’s credit rating. As a result, borrowers with missed payments may have considerable difficulty getting credit years after missing payments, and those who do obtain financing may pay markedly higher interest rates. 90003 90008 Legal Action 90009 90002 In some cases, lenders may be so eager to recover the outstanding debt that they initiate legal action against the borrower.If a lender sues, debtors who hire attorneys may incur hundreds or thousands of dollars in legal expenses. If the lender wins in court, the borrower may have no choice to pay the legal fees plus the amount of the debt; in some cases, the court may also order that the borrower pay the lender’s legal expenses as well. If the debtor can not pay, a court may force the borrower into bankruptcy. 90003 90008 Other Considerations 90009 90002 Although borrowers can feel harassed by seemingly endless debt collection calls, debt collectors must follow certain legal guidelines set forth in the Fair Debt Collection Practices Act.Lenders who call too frequently or who do not obey cease and desist orders, for example, risk having the debt invalidated if harassed borrowers pursue legal action. In addition, lenders typically do not sue borrowers for small debts, as legal fees can easily exceed the amount of the outstanding balance. Credit impact from unpaid loans can burden borrowers for many years and can make future debt prohibitively expensive, so many borrowers make every possible effort to pay unsecured debts. 90003.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *