Когда истекает срок исковой давности по кредиту (2023)

Когда истекает срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности истекает через 3 года с момента:

1. Получения заемщиком претензии о досрочном возврате кредита или уведомление о разрыве кредитного долга.
2. Окончания срока возврата кредита, который указан в договоре.
3. Окончания срока действия кредитной карты. Это касается потребительских кредитов.
4. Если это МФО, то, как правило, – через 1 месяц с момента выдачи кредита.
5. Если это кредит «Укрсоцбанка», то – через 90 дней с момента нарушения графика платежей.
6. С момента решения суда о разрыве кредитного договора.
7. С момента вынесения коллекторами исполнительной надписи нотариуса, даже если она будет отменена через суд.

Обратите внимание, что если в кредитном договоре установлен срок исковой давности больше 3-х лет, то применяется договорной срок давности.

Срок исковой давности по кредиту заявляется в суде первой инстанции, если банк или коллекторы подали в суд на заемщика. Важно не пропустить этот момент. Также не менее важно не прерывать исковую давность, например, оплачивать кредит или письменно признавать долг.

Есть универсальное правило – коллекторы могут требовать кредит столько, сколько захотят, но если они обратятся в суд, и вы заявите исковую давность, то суд откажет коллекторам в их требовании о взыскании кредита.
Также они могут насчитывать незаконные проценты, сколько захотят, но если они обратятся в суд, то суд проиграют.

Сколько лет должно пройти, чтобы не платить кредит?

Как правило, три года, если повышенный срок исковой давности не прописан в кредитном договоре.

Что будет, если не платить кредит 5 лет в Украине?

Если вы не прерывали исковую давность и коллекторы обратились в суд, то суд откажет коллекторам взыскать с вас кредит.

Через сколько лет списывается долг по кредиту?

Нет такой нормы в законе, что кредит автоматически списывается, но если прошла исковая давность, вам необходимо заявить об этом в суде.

Если банк подал в суд за неуплату кредита?

В таком случае необходимо написать заявление об ознакомление с делом. Ознакомиться с материалами дела, подготовить отзыв (возражение) и заявить исковую давность. Также надо указать, что с определенного момента коллекторы или банк не имеют право насчитывать проценты и штрафы. Коллекторы, согласно судебной практике, не имеют право насчитывать проценты с момента отправки претензии или срока окончания кредитного договора.

Срок исковой давности по кредиту истек, банк продал коллекторам (Украина)

Срок исковой давности никак не влияет на продажу долга коллекторам. На коллекторов (новый кредитор) срок исковой давности распространяется точно так же как и на банк.
Не надо боятся продажи вашего кредита коллекторам. Наоборот, коллекторы купили ваш кредит очень дешево, и вы сможете договориться с ними о частичном списании долга. Главное, правильно подписать договор о списании кредита.
Если у вас ипотечный кредит, в таком случае у вас есть другие механизмы уменьшение долга, например, это специальная процедура уменьшение кредита через банкротства физических лиц.

Банк подал в суд по кредитной карте

Это особая категория споров, и уменьшение потребительского кредита зависит от многих факторов, но однозначно необходимо:
— заявить исковую давность по кредиту;
— написать отзыв (возражение) на требования банка или коллекторов;
— в отзыве прописать, что с момента окончания срока кредита коллекторы не имеют право насчитывать проценты и неустойку;

Не плачу кредит – форум

Как правило, форум вам не сильно поможет, а иногда даже навредит глупыми советами. Лучше обратиться к адвокату по кредитам.

Банк подал в суд, но не расторгнул договор.

Такой вариант развития событий бывает часто. Это не важно, т. к. с момента подачи в суд банк или коллекторы не имеют право начислять проценты и штрафы.

Через сколько лет списывается долг по кредиту в Украине.

Только в таких случаях:
— вы заявили исковую давность, и суд отказал банку или коллекторам.
— вы выкупили свой кредит через факторинг;
— вы подписали с коллекторами договор о прекращении обязательств;
— вы успешно прошли процедуру банкротства физических лиц;
— банк или коллекторы забрали и перерегистрировали ипотеку на себя согласно ст. 37 ЗУ «Про ипотеку».

Коллекторы без суда заблокировали мой банковский счет!

Это означает, что коллекторы сделали исполнительную надпись нотариуса, и на основании ее частный исполнитель арестовал счета должника.
В таком случае исполнительную надпись нотариуса необходимо отменить через суд, а пока идет суд – остановить исполнительное производство.
Признать надпись нотариуса не подлежащей исполнению в суде достаточно просто, т. К. есть стабильная судебная практика.
Срок отмены надписи через суд – от 2-х до 4-х месяцев. Судебный сбор – 1000 грн., который возвращается заемщику после суда. Иск можно подать по месту регистрации должника.

Срок исковой давности по кредиту в Украине — это период времени, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием задолженности по кредиту. В Украине срок исковой давности по кредиту регулируется гражданским законодательством и зависит от типа кредитного договора.

Шаг 1: Определите тип кредитного договора

Первым шагом для определения срока исковой давности по кредиту в Украине является определение типа кредитного договора. Существует несколько видов кредитных договоров, таких как потребительский кредит, ипотечный кредит, автокредит и др.

Шаг 2: Определите срок действия кредитного договора

Далее необходимо определить срок действия кредитного договора. Обычно он указывается в самом договоре и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Шаг 3: Определите срок погашения кредита

Следующим шагом является определение срока погашения кредита. Это также указывается в кредитном договоре и является сроком, в течение которого заемщик обязуется вернуть кредит.

Шаг 4: Рассчитайте срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту начинается с момента истечения срока погашения кредита. В Украине срок исковой давности для потребительского кредита составляет три года, для ипотечного кредита — три года, а для автокредита — два года.

Шаг 5: Учитывайте возможные изменения

Важно учитывать, что срок исковой давности может быть изменен судом в зависимости от обстоятельств дела. Например, если заемщик не был в состоянии в срок вернуть кредит по причине болезни или других форс-мажорных обстоятельств, то суд может изменить срок исковой давности.

Как договориться с коллекторами (видеоконсультация)

Образец решения суда об отмене исполнительной надписи нотариуса.

В Украине исковая давность по кредиту определяется законом «О защите прав потребителей» и зависит от типа кредита и срока его предоставления.

Для кредитов, предоставленных на срок до трех лет, исковая давность составляет три года. Для кредитов на срок более трех лет исковая давность составляет десять лет.

Срок исковой давности начинается с момента наступления дня, следующего за днем, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Если же правонарушение было скрыто, то срок исковой давности начинается с момента его открытия.

Если исковая давность истекла, то кредитор уже не имеет права требовать возврата задолженности в судебном порядке. Однако, кредитор может продолжать вести переговоры с заемщиком о возможности добровольного погашения долга.

Важно отметить, что исковая давность может быть прервана, если кредитор направит заемщику претензионное письмо или подаст иск в суд. В этом случае срок исковой давности начинается заново.

Согласно законодательству Украины, срок исковой давности по кредиту составляет три года. Этот срок начинает течь со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении права, на которое он ссылается в иске.

Если кредитор не обращался в суд с иском в течение трех лет, то его право на обращение в суд утрачивается. Исключение составляют случаи, когда законодательством предусмотрены более длительные сроки давности, например, при наследовании имущества.

Также стоит отметить, что в некоторых случаях кредитор может начинать отсчет срока давности с момента, когда долг стал просроченным. Однако, при этом, он должен был предпринять все необходимые меры для взыскания задолженности в течение трех лет с момента нарушения обязательств.

В любом случае, если вы сомневаетесь в сроках исковой давности по кредиту, рекомендуется обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

 

Не могу платить по кредиту: что делать

За 2020 год, по словам председателя Нацбанка РК Ерболата Досаева, кредиты населения страны увеличились на 10,5% — до 7,36 трлн тенге. Из них 4,3 трлн тенге – потребительские займы. Они выросли до 3,2%. При этом платить по кредитам в период пандемии стало сложнее. «Курсив» рассказывает, что делать, если вы не можете погасить кредит.

Весной прошлого года, когда в Казахстане ввели чрезвычайное положение из-за распространения коронавируса, для жителей страны и представителей малого и среднего бизнеса приостановили выплаты по кредитам. Для физлиц эта мера действовала всего три месяца – до 15 июня 2020 года, а для субъектов МСБ – до 1 октября 2020 года. Хотя она и упростила жизнь большинству казахстанцев, до сих пор не у всех есть возможность оплачивать займы. Многие выходят на просрочку, из-за чего растет пеня.

С начала 2020 года объём кредитов с «долгой» просрочкой платежей (больше 90 дней) вырос на 48,5 млрд тенге и составил 1,25 трлн тенге. Это 8,1% от ссудного портфеля при 10%, допустимых Нацбанком.

Кредит есть, а денег – нет

Из этой ситуации, согласно закону «О банках и банковской деятельности», есть несколько выходов:

• отсрочка по выплате (кредитные каникулы) – вы просите у банка дать вам время, чтобы решить финансовые трудности и продолжить выплачивать долг. В таком случае пеня и штрафы расти не будут, но сумма задолженности может стать больше. Дело в том, что банк вправе начислить вам проценты вознаграждения по займу. Сумма долга будет расти в зависимости от срока и суммы кредита, а также условий банка по ставке вознаграждения. Например, если вы взяли кредит на 500 тысяч тенге под 10% годовых с ежемесячным платежом около 22 тысяч тенге, то за 3 месяца отсрочки процент вознаграждения составит 12,5 тысяч.
  Эту сумму распределят между последующими выплатами;
• реструктуризация займа – банк по вашему заявлению изменяет сроки и размеры платежа, меняет долг на долю в собственности или списывает часть долга.

Также, если у вас нет возможности заплатить по займу или вы уже просрочили выплату, можно попросить банк:

— уменьшить процентную ставку вознаграждения;

— простить просроченный основной долг и (или) вознаграждения, отменить штраф и пеню.

Для этого необходимо подать в банк заявление (не позднее 30 дней с начала просрочки) о внесении изменений в договор по кредиту. В нем нужно указать причины просрочки и вашу зарплату на момент обращения. К заявлению прикрепить доказательства того, что вы действительно не можете оплатить займ.

Банк ответит вам письменно в течение 15 дней. Финорганизация может согласиться с предложенными вами изменениями, выдвинуть свои или же отказать с указанием мотивированных причин.

За что мы переплачиваем? 

По каждому кредиту банк взимает проценты вознаграждения.

Зачастую банки указывают номинальную ставку, которая не включает в себя всех комиссий по займу. Их прописывают в договоре, бывает – мелким шрифтом. Заёмщики редко обращают на это внимание. Так, в прошлом году от «скрытых» комиссий пострадали 17 тысяч казахстанцев, причинённый им ущерб составил 21 млрд тенге. Микрофинансовые организации и ломбарды завышали процентную ставку вознаграждения по микрозаймам и необоснованной реализации предметов залога. 

Последний список таких комиссий, утверждённый правлением Нацбанка РК, вступил в силу 1 января 2020 года. Всего в нем 9 комиссий, по которым рассчитывается процент вознаграждения: 

— за рассмотрение заявления и документов на получение займа;

— за организацию займа;

— комиссии за изменение условий предоставленного займа;

— комиссии за рассмотрение вопросов по: изменению условий, связанных с заемщиком или поручителем; изменению условий обременения предмета залога; замене залогодателя и др.;

— платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования принеобходимости страхования выступают БВУ;

— платежи клиента гаранту за поручительство, оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;

— платежи клиента в пользу организаций, оказывающих услуги банку по: привлечению клиентов, проверке документов, передаче документов клиентов банку, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения займов;

— за выдачу по заявлению клиента справки о ссудной задолженности по займу; 

— за частичное или полное досрочное погашение займа.   

А если не платить? 

Согласно закону «о банках и банковской деятельности», по кредитам, которые выданы до середины 2016 года, за каждый день просрочки первые три месяца начислялась пеня до 0,5% от общей суммы кредита, с 1 июля 2016 – до 0,03%. По займам, полученным до декабря 2019 года, банкам запрещается начислять и требовать неустойку через 90 дней просрочки. За просрочку по ипотечным кредитам, выданным с 2 февраля 2019 года, банки не могут начислять проценты через 180 дней.

Эти поправки в закон внесли, чтобы предотвратить увеличение задолженности заемщиков.

 При этом за просрочку по кредиту банк вправе подать на вас в суд, чтобы:

 — взыскать с вас 50% от общей суммы на банковском счету или от каждой поступающей на счет суммы;

— заблокировать ваши банковские счета;

— взыскать залоговое имущество;

— признать вас банкротом.

Однако при взыскании 50% с ваших счетов банк не может списывать деньги:

— получаемые в виде пособий и соцвыплат;

— с накопительных депозитов;

— со сберегательных счетов, которые находятся в залоге по выданным займам.

 

При этом остаток на счете после взыскания должен быть не менее размера прожиточного минимума.

Кроме того, банк может продать займ коллекторам на досудебное взыскание. Но эта мера распространяется только на кредиты, выданные до июля 2019 года. В договоре обязательно должен быть прописан пункт о праве банка передавать кредит в коллекторские агентства. Если его нет – это незаконно. Если есть, то просрочка по ипотечному кредиту должна составлять более 90 дней, по всем остальным – более 180 дней. ­

Я не выплачивал свои студенческие ссуды годами — могу ли я никогда не платить?

У неуплаты долга по студенческому кредиту есть и положительная сторона. Конечно, вы могли накопить невыплаченные проценты и комиссионные сборы, и ваш кредитный рейтинг мог пострадать.

Но подумай: был ли у тебя выбор?

У вас были счета для оплаты, рты, которые нужно было накормить, и бак, который нужно было наполнить. Тогда не было никаких планов погашения, основанных на доходах, не было страховки, которая могла бы поймать вас, когда вы упали. Вместо этого ваш сотрудник по обслуживанию студенческих кредитов заставил вас проявлять терпение или отсрочку, давая вам ложную надежду до того дня, когда они сказали вам, что больше ничего не могут сделать. Выплата по студенческому кредиту должна быть произведена в полном объеме.

Итак, вы взяли свои небольшие деньги и вложили их в себя.

Вы питались лучше, посещали тренажерный зал и даже потратили деньги на бюджетный курорт «все включено» на Карибах. Вы сделали выбор, который был полезен для вашего физического и психического здоровья, и жили на своих условиях.

И теперь, когда прошли годы, ваш доход увеличился, а на горизонте маячит выход на пенсию, вы готовы столкнуться с последствиями своего выбора. Конечно, шкаф, в котором вы заперли свой долг по студенческому кредиту, может заскрипеть под тяжестью многих лет пренебрежения. Но вы знаете, что? Вы готовы встретиться лицом к лицу со всем, что прячется за этой дверью.

Связанный: Как получить студенческие кредиты по умолчанию

Но это путь? Можете ли вы зарыть голову в песок и притвориться, что ваших кредитов не существует? Это азартная игра, и результат зависит от того, какие у вас кредиты: федеральные или частные.

Федеральные студенческие ссуды

К сожалению, ссуды не исчезают волшебным образом только потому, что вы годами не платили или никогда не платили.

Ну, у большинства нет.

Федеральному правительству принадлежит колоссальная 93% долга по студенческому кредиту. И угадай что? Федеральные студенческие кредиты не имеют срока давности. Это означает, что они последуют за вами в могилу.

Связанный:  Несет ли мой супруг(а) ответственность за мои студенческие ссуды, если я умру?

Даже если ваш студенческий долг уменьшился из вашего кредитного отчета, вы все равно будете должны федеральные студенческие ссуды. Вы также будете подвергаться риску конфискации заработной платы, конфискации налогового возмещения и возмещения пособий по социальному обеспечению до тех пор, пока вы не вернете свою учетную запись в надлежащее состояние.

Так сложилось, что Министерство образования США и его сборщики долгов усложнили задачу. Они вынуждают заемщиков прыгать через обручи, заполнять бесконечные документы и вносить ежемесячные платежи в течение девяти месяцев подряд. Это бюрократический кошмар, который может казаться бесконечным.

Но есть и хорошие новости на горизонте. Во время пандемии администрация Байдена вмешалась, чтобы помочь 8 миллионам заемщиков с FFEL и прямыми кредитами, которые оказались в состоянии дефолта. Они представили программу, которая могла бы вернуть этих заемщиков в нужное русло с помощью простого телефонного звонка и соглашения о будущих выплатах по федеральному студенческому кредиту в зависимости от их дискреционного дохода.

Связанный: Как подать заявку на программу «Новый старт» для студенческих ссуд

Частные ссуды

Частные студенческие ссуды — это отдельная история.

На них распространяется срок давности. Это означает, что владелец кредита должен подать на вас в суд в течение определенного периода времени, иначе он потеряет право заставить вас заплатить по решению суда. Продолжительность этого периода зависит от условий вашего векселя и закона штата, в котором вы живете.

Здесь все становится неясным.

Даже если срок исковой давности прошел, частные кредиторы могут по-прежнему отправлять вам письма о взыскании задолженности, если они не нарушают никаких законов. Обычно в это время вы получаете заманчивые предложения по урегулированию студенческого кредита, обещая стереть все с чистого листа за копейки на долларе.

Но за что вы на самом деле платите?

Вот правда: выплата расчетной суммы не удалит просроченные платежи и дефолтные частные студенческие кредиты из вашей кредитной истории. И если коллекторское агентство признает, что не может подать на вас в суд, какой стимул вы должны платить?

Могут ли коллекторы взыскать долг, которому несколько лет?

Во многих штатах действуют законы об исковой давности, чтобы кредиторы и коллекторы не могли использовать судебные иски для взыскания старых долгов. Однако некоторые долги, такие как федеральные студенческие ссуды, не имеют срока давности.

В большинстве штатов и юрисдикций срок исковой давности по долгам составляет от трех до шести лет, но в некоторых случаях он может быть больше. Это также может варьироваться в зависимости, например, от:

• Тип долга
• Штат, в котором вы проживаете
• Закон штата, указанный в вашем кредитном соглашении

Если коллектор подал на вас в суд, а долг слишком старый, у вас может быть защита от судебного иска. Кроме того, у вас может быть претензия к коллектору за нарушение Закона о справедливой практике взыскания долгов, который запрещает подавать в суд или угрожать подать в суд на просроченную задолженность.

Когда начинается течение срока исковой давности?

В некоторых штатах срок исковой давности начинается после пропуска необходимого платежа. В других штатах период времени отсчитывается с момента, когда был произведен последний платеж, даже если этот платеж был произведен во время сбора.

Имейте в виду, что внесение частичного платежа или признание наличия у вас старого долга даже после истечения срока исковой давности может привести к возобновлению периода времени. На это также могут повлиять условия договора с кредитором или если вы переехали в штат, где законы отличаются.

Чтобы рассчитать срок исковой давности по вашему долгу, вы можете проконсультироваться с юристом.

Может ли коллектор взыскать долги или подать на меня в суд после истечения срока давности?

В большинстве штатов коллекторы по-прежнему могут пытаться взыскать долги после истечения срока исковой давности. Они могут попытаться заставить вас заплатить долг, посылая вам письма или звоня вам, если они не нарушают при этом закон. Они не могут подать в суд или угрожать подать в суд на вас, если срок давности прошел. Однако этот запрет не распространяется на исковые доказательства, поданные в связи с производством по делу о банкротстве.