Важные документы для процесса покупки жилья

Вынос ключей

Сбор важной информации, такой как налоговые декларации и формы W-2, может помочь вам подготовиться к подаче заявления на ипотеку. Вы можете предоставить большую часть своей информации в электронном виде.

• Дополнительные темы в разделе Подготовка
• Обзор учебного центра

Ключевые документы в процессе покупки жилья

Подготовьте документы, которые вам могут понадобиться, чтобы упростить процесс подачи заявки на ипотеку. Вот что нужно собрать:

Когда вы ведете переговоры:

• Договор купли-продажи: Соглашение между покупателем и продавцом объекта недвижимости. В нем описываются условия (например, цена), на которых покупатель соглашается приобрести недвижимость у продавца, и его также можно назвать офертой или соглашением.
• Форма 1003 или Единая заявка на жилищную ссуду: документ, необходимый почти для всех заявок на ипотечную ссуду, который включает доход и активы заемщика, а также описание дома, на который подается ипотека.
• Письмо-обязательство: официальное письмо, направленное кредитором заемщику, в котором говорится, что он или она были одобрены для ипотечного кредита (также называемое письмом-подтверждением). В нем излагаются конкретные условия одобренного кредита.
• Заключительное раскрытие информации: форма, в которой излагаются детали утвержденного ипотечного кредита, включая условия кредита, прогнозируемые ежемесячные платежи и сумму, которую заемщик будет платить в виде сборов и других расходов для получения ипотечного кредита. Кредитор должен предоставить Заключительное раскрытие информации заемщику по крайней мере за три рабочих дня до закрытия кредита.
• Оценка кредита: форма, в которой заемщику сообщается важная информация о запрашиваемой ипотеке, включая предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и общие расходы на закрытие кредита. В нем также приводятся расчетные расходы на налоги и страхование, а также возможные изменения процентной ставки и платежей в будущем, а также любые другие особенности кредита. Кредитор должен предоставить заявителю оценку кредита в течение трех рабочих дней после получения его или ее заявления.
• Оценка: отчет, сделанный оценщиком, который оценивает стоимость имущества. Это помогает сообщить заемщикам и кредиторам, что стоимость имущества, используемого для обеспечения ипотечного кредита, поддерживает сумму кредита. Оценка проводится квалифицированными специалистами; обычно заемщик или кредитор должны заплатить комиссию за проведение оценки.

При закрытии:

• Предварительный отчет о праве собственности: отчет, в котором заемщику и кредитору сообщается о наличии залогов или претензий в отношении объекта недвижимости, которые необходимо разрешить для завершения покупки. Отчет обычно является результатом поиска по названию, проведенного титульной компанией.
• Реферат на заглавие: Письменная история владения конкретным объектом недвижимости. Он охватывает время с момента возникновения права собственности на это имущество до настоящего времени. В нем перечислены владельцы по истории собственности, а также документы, которые были зарегистрированы в этой области, такие как залоговые права и ипотечные кредиты. Его также можно назвать актом или титулом.
• Дополнение: список или соглашение, добавляемое к контракту, обычно налагающее условия на контракт купли-продажи, которые не включены в стандартный язык контракта. Например, иногда покупатель или продавец может захотеть поставить продажу имущества в зависимость от одобрения финансирования. Кроме того, некоторые поддерживаемые государством ипотечные программы требуют добавления приложения к договору купли-продажи при определенных обстоятельствах.
• Аффидевиты и декларации: Аффидевиты — это письменные документы, в которых кто-то под присягой подтверждает, что заявление является верным. Декларации – это заявления, сделанные кем-либо. Как правило, в них излагаются юридические обязательства, с которыми заемщик соглашается при оформлении ипотечного кредита, и обычно они подписываются во время закрытия ипотечного кредита.
• Свидетельство о праве собственности: Разрешение, выданное местным органом власти, удостоверяющее, что дом безопасен для проживания, будь то новый дом или дом, в котором был проведен капитальный ремонт. Дома, которые не могут быть заселены, стоят меньше денег, потому что они могут потребовать ремонта, прежде чем люди смогут в них заселиться, и это делает ипотеку более рискованной для кредитора.
• Вексель или закладная Вексель: договор, который заемщик подписывает, соглашаясь выплатить денежную сумму по определенной процентной ставке в течение определенного времени. Когда записка обеспечена недвижимостью, как при покупке дома, она называется ипотечной запиской.
• Заключительный отчет: отчет, используемый при закрытии для учета всех средств, полученных и выплаченных во время покупки дома. Он может включать цену продажи, затраты на закрытие, условное депонирование для уплаты налогов и страховки, а также авансовые платежи.

После закрытия:

• Заявление условного депонирования: Счет условного депонирования — это отдельный счет, который заемщик финансирует, а кредитор использует для уплаты налога на имущество, страхования домовладельцев и ипотечного страхования (если применимо) от имени заемщика. В годовом отчете об условном депонировании подробно описываются любые изменения в учетной записи, включая любые недостачи или излишки и другие действия по учетной записи.
• Форма 1098. Каждый год кредиторы обязаны предоставлять заемщикам форму 1098 Налогового управления США. Если ваша ипотека оформлена в Wells Fargo, вы можете получить доступ к своей форме 1098 здесь. Для большинства домовладельцев проценты по ипотечным кредитам не облагаются налогом, а форма 1098 сообщает заемщику, сколько процентов было выплачено в прошлом году. Этот документ может также включать в себя то, что заемщик заплатил за баллы, чтобы получить кредит и условное депонирование выплат по налогам на имущество (которые могут подлежать вычету) и страхованию от несчастных случаев (обычно не подлежат вычету).

Статьи по теме

Как предварительная квалификация и предварительное одобрение могут помочь вам в процессе покупки жилья

Предварительная квалификация и предварительное одобрение могут помочь вам и любым продавцам, с которыми вы ведете переговоры, быть уверенными в цене дома, которую вы можете себе позволить.

Посмотреть статью

Три важных шага, которые необходимо выполнить при покупке дома

В процессе покупки дома есть три важных момента, когда вам, возможно, придется заполнить некоторые документы.

Посмотреть статью

Остались вопросы?

• Завершение сохраненной заявки
• Проверка статуса заявки
• Войдите, чтобы управлять своей учетной записью
• Часто задаваемые вопросы об ипотеке
• Помощь клиентам и способы оплаты
• Сообщите о проблеме

Новые кредиты

Новые кредиты

глубоко погрузиться в свою финансовую жизнь. Это делается для того, чтобы вы соответствовали всем их рекомендациям по андеррайтингу и были в состоянии легко позволить себе новый платеж по ипотеке. На протяжении всего процесса утверждения вас могут попросить предоставить документы, подтверждающие различные аспекты вашего дохода, рабочего статуса, расходов и т. д. Неудивительно, что это может занять до 60 дней.

Заблаговременная организация документов — отличный способ упростить процесс и повысить шансы на одобрение. Здесь мы более подробно рассмотрим подтверждающие документы, которые вам понадобятся при заполнении единой заявки на жилищный кредит (URLA). Это форма, которую большинство кредиторов используют для определения права заемщика на получение ипотечного кредита.

Доходы и активы

Этот раздел заявления демонстрирует вашу способность погасить кредит. Ваш кредитор сосредоточится на вашей прошлой и текущей ситуации с работой, в том числе на том, как долго вы работаете, и, вероятно, сверит ваши ответы с вашими работодателями. Кроме того, вас могут спросить, как долго вы работаете в своей отрасли. Независимо от того, работаете ли вы на работодателя или на себя, большинство кредиторов хотят видеть стабильный доход в течение как минимум двух лет.

Ваш валовой ежемесячный доход является важным числом. Это представляет собой ваш заработок до вычета налогов и других отчислений. Хотя ваши платежные квитанции и формы W-2 могут отражать это, вас также могут попросить предоставить банковские выписки для подтверждения любых других поступлений средств, особенно крупных сумм. Это делается для того, чтобы вы не занимали деньги для первоначального взноса. Если да, то эта сумма будет учитываться в счет ваших долгов. (Подробнее об этом чуть позже.) Если вам дарят деньги, человек, предоставивший их, должен будет заполнить и подписать подарочное письмо, предоставленное кредитором.

Если вы на пенсии или живете на пассивный доход, вам все равно необходимо продемонстрировать надежность вашего дохода. Будьте готовы предоставить подтверждение остатка на пенсионном счете, документы социального обеспечения и любые документы, связанные с аннуитетами или пенсиями, которые вы используете для получения дохода. Это включает в себя любой доход, полученный от сдачи в аренду недвижимости, прироста капитала и дивидендных акций.

Документы, которые могут вам понадобиться

Для всех заемщиков, перечисленных в заявке:

• Последние платежные квитанции
• Формы W-2 за последние два года
• Для самозанятых:
  • Отчет о прибылях и убытках за текущий год
  • Документы, подтверждающие неоплаченную дебиторскую задолженность

• 1099 формы за последние два года
• Выписки со всех ваших текущих и сберегательных счетов
• Выписки со всех инвестиционных счетов, включая:
  • 401(k)s
  • IRA
  • CD
  • Брокерские счета

• Накопленная денежная стоимость от страхования жизни, если применимо
• Подарочные письма с первоначальным взносом, если применимо
• Алименты и алименты, если применимо
• Если у вас есть доход от сдачи в аренду недвижимости:
  • Документация о доходе от аренды
  • Копия об аренде
  • Отчет об оценке имущества

Расходы, расходы и долги

Помимо вашего дохода, ваш кредитор также захочет понять ваши финансовые обязательства. После того, как все ваши счета оплачены, сколько остается ежемесячно откладывать на новый платеж по ипотеке? Вас попросят перечислить все ваши долги, а также расходы, такие как содержание ребенка и алименты, которые вы можете предоставить.

Документы, которые могут вам понадобиться

Для всех заемщиков, перечисленных в заявке:

• Название компании, тип счета, номер счета, непогашенный остаток и ежемесячный платеж по всем обязательствам, включая:
  • Кредитные карты
  • Студенческие кредиты
  • Персональные кредиты
  • Автокредиты
  • Медицинские счета
• Любые документы, подтверждающие ежемесячные выплаты алиментов или алиментов, которые вы предоставляете
• Подтверждение ежемесячных расходов, связанных с работой, если применимо

Разные документы

Ипотечные кредиторы больше всего заботятся о вашем финансовом благополучии, но они также захотят проверить другие важные детали. Подготовка следующих документов может ускорить процесс подачи заявления.

Документы, которые могут вам понадобиться

Для всех заемщиков, перечисленных в заявке:

• Копия вашего водительского удостоверения
• Копия вашей карты социального обеспечения
• История аренды, включая контактную информацию предыдущих домовладельцев
• Иммиграционные документы, если применимо
• Если вы владеете другой недвижимостью, вам необходимо предоставить:
  • Адрес
  • Стоимость недвижимости
  • Статус собственности
  • Предполагаемое использование (цель собственности, например, дом, сдаваемое в аренду имущество или инвестиционная недвижимость)
  • Ежемесячные расходы, связанные с имуществом

• 0008
• Имя кредитора и номер счета
• Тип кредита
• Сумма ежемесячного платежа
• Невыплаченный остаток по кредиту
• Кредитный лимит, если применимо

Кредитный отчет

или кредитные баллы при подаче заявки на ипотеку (ваш кредитор сам их потянет). Тем не менее, просмотр их перед подачей любых ипотечных заявок имеет жизненно важное значение, потому что это дает вам представление о том, что увидят потенциальные кредиторы. Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета во всех трех бюро потребительских кредитов на сайте AnnualCreditReport.com. Вы также можете бесплатно проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг с помощью Experian. Это позволит вам опередить любые потенциальные препятствия на вашем пути. Среди них могут быть:

• Просроченные счета
• Большие остатки на счетах
• Мошеннические действия или информация, которую вы считаете недостоверной

В некоторых случаях ваш ипотечный кредитор может попросить вас предоставить объяснительное письмо. Этот документ дает вам возможность дополнительно расширить области вашей заявки на ипотеку, которые вызывают тревогу у кредитора, например вопросы кредита. Если в вашем кредитном отчете есть какие-либо уничижительные отметки, ваше объяснительное письмо может развеять их опасения. Настало время кратко объяснить, что и когда произошло, надеюсь, это убедит вас в том, что проблемы позади.

Одной из проблем может быть отсутствие кредитной истории. Если у вас тонкая кредитная история (несколько кредитных счетов в вашем кредитном отчете), ваш кредитор может предложить кредит FHA вместо обычного кредита. Кредиты FHA, которые поддерживаются федеральным правительством, позволяют получить кредитный рейтинг всего 580 с первоначальным взносом в размере 3,5%. Если вы можете внести 10%, вы можете получить кредитный рейтинг 500. Для обычного кредита минимальный кредитный рейтинг обычно составляет 620.

Практический результат

При подаче заявки на ипотечный кредит вам, вероятно, потребуется собрать множество подтверждающих документов. Вдобавок ко всему, полезно иметь доступ к типу FICO ^® Scores ^☉ , который обычно используют ипотечные кредиторы — то, что доступно с Experian CreditWorks℠ Premium. В конечном итоге вы можете обнаружить, что вам лучше подождать и потратить время на улучшение вашего кредита, прежде чем подавать какие-либо заявки на ипотеку.