что это, зачем и кому нужна

Финансы в Москве

Саша Пономарёва26.10.2020

Небольшой материал

Москва ––  крупный финансовый центр, здесь сосредоточена большая часть экономики страны. Столица предоставляет огромное количество возможностей, в том числе, например, для преумножении капитала за счет вложений. Однако, чтобы получить максимум, нужно быть финансово грамотным 

Содержание

• 1 Так что же такое финансовая грамотность?
• 2 Почему знания в финансах так важны?
• 3 Как и где научиться финансовой грамотности?

Так что же такое финансовая грамотность?

Если говорить в целом, то под финансовой грамотностью подразумевается четкое понимание  того, как работают деньги, как управлять финансами и как вообще накопить капитал. 

Финансовая грамотность –– этот набор необходимых знаний, которые нужны каждому не сколько для получение дополнительного дохода, сколько для повседневной жизни.

Это ведение и планирование бюджета, различные платежи, в том числе банковские карты, кредиты, и много другое. Все это можно назвать базой, без освоения которой не стоит приступать к более сложным вещам, например, инвестированию или покупке биткоинов.

Главные особенности финансово грамотного человека: 

1. Расходы никогда не превышают доходы
2. Часть свободных денег отдаются на инвестиции в различных формах

Почему знания в финансах так важны?

Финансовая грамотность важна, в первую очередь потому, что она дает инструменты, знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами. Ведь первостепенно важно не заработать миллионы, а не потерять уже имеющиеся и не попасть в долговую яму из-за нехватки знаний. Как финансовая грамотность может повлиять на вашу жизнь: 

• Поймете, как составлять бюджет

Это первый шаг на пути к пониманию как управлять деньгами: вы сможете отслеживать траты, корректировать расходы, согласно потребностям.

• Научитесь управлять кредитами

Когда вы обладаете знаниями в области финансов, вы осознаете необходимость поиска самых низких процентных ставок при сравнении условий кредита.  Вы также знаете, что ежемесячно выплачивать остатки по кредитным картам –– лучший способ предотвратить процентные расходы.

• Пойми, как работает “подушка безопасности”

Сбережения –– это возможность предотвратить возникновение задолженности. Например, вы можете открыть сберегательный счет, с которого можно снимать средства при возникновении непредвиденных расходов. 

• План накоплений на пенсию

Несмотря на то, что московские пенсии, по сравнению с регионами, намного больше, нельзя забывать о том, что и уровень жизни в столице выше. Поэтому о накоплениях стоит задуматься, даже если вам еще нет 25.

Как и где научиться финансовой грамотности?

С 2017 года Правительство Москвы начала программу по повышению финансовой грамотности населения: это и различные конференции, дополнительные уроки в школах.

Одно из ключевых событий –– ежегодный Фестиваль финансовой грамотности в Москве.

Показать больше

Back to top button

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна — Глоссарий

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это способность использовать определенные навыки для управления своими финансами, составления бюджета и грамотного инвестирования. Это целая концепция, состоящая из набора компетенций. Финансовая грамотность должна преподаваться в школах для детей и подростков — это важнейшая часть жизни, которая определяет, насколько успешными дети станут в будущем. Чем раньше начнется обучение азам финансов, тем лучше будет для ребенка. 

Личная финансовая грамотность помогает в достижении целей, будь то получение образования, смена карьеры, поездка в путешествие, выход на пенсию на несколько десятков лет раньше принятого в обществе возраста и так далее. Согласитесь, деньги нужны практически в любом аспекте жизни! А еще знания по финансовой грамотности позволяют распоряжаться бюджетом так, чтобы хватало на все, управлять своими долгами и расходами, находить возможности больше зарабатывать и увеличивать прибыль своего бизнеса.

Определение финансовой грамотности

Значение финансовой грамотности простое: это способность глубоко понимать законы финансового мира и действовать согласно им. Это самодостаточность, умение учиться и улучшать свои знания в области экономики, готовность к постоянному пополнению инструментария знаний, отсутствие боязни вложить средства во что-либо или взять выгодный кредит. У финансовой грамотности, на самом деле, огромное количество составляющих, каждая из которых ведет к тому, чтобы успешно управлять своими деньгами и зарабатывать пассивный доход с их помощью.

Основные темы финансовой грамотности — это сбережения, недвижимость, составление бюджета, налоги и пенсии, страхование, оплата обучения и счетов, покупка автомобиля и иные крупные приобретения. Более продвинутые темы, которые нужно знать каждому взрослому человеку, включают в себе инвестиции, получение пассивного дохода и работу со вкладами, а также с кредитами и иными долговыми обязательствами. Иногда в своеобразную программу финансовой грамотности включают управление финансами в рамках своего бизнеса и противостояние мошенникам, которые хотели бы украсть ваши деньги.

Преимущества финансовой грамотности

Преимущества финансовой грамотности включают в себя:

• Понимание того, как работают деньги и как вы можете заработать на этих законах. Читать статьи для этого недостаточно — нужно обладать большим объемом знаний, которые в том числе взяты из практики.
• Умение принимать взвешенные решения. Когда вы финансово грамотны, вы не слушаете ничьих советов (если это, конечно, не самый успешный инвестор на планете). Вы ориентируетесь на свой опыт и знания, благодаря чему принимаете решения, исходя из «взрослой» позиции. Отсутствие финансовой грамотности всегда ставит вас в позицию ребенка, который не умеет распоряжаться средствами, а потому всегда тратит все деньги на безделушки и удивляется, почему ему не осталось ни доллара на обед в школе. Изучение финансовой грамотности должно начинаться еще в школе, но далеко не каждое учебное учреждение готово вводить подготовку такого рода уже со следующей недели.
• Постоянное пребывание в финансово благополучном состоянии. Это логично: умение управлять своими деньгами повышает вашу финансовую стабильность! Подумайте сами: согласно последним исследованиям, 78% граждан Америки живут от зарплаты до зарплаты, средняя сумма долга американца за учебу в университете составляет примерно 30 тысяч долларов, а задолженность по кредитным картам в США превышает триллион долларов. Владеют ли люди, влезающие в один кредит за другим, основами финансовой грамотности? Вряд ли. Смогут ли они разбогатеть? Тоже вряд ли.
• Умение работать с инвестициями. Это уже не базовая финансовая грамотность, но все такой же важный момент. Без него вы не построите свою финансовую империю и не научите ваши деньги зарабатывать вам еще деньги. Это продвинутый уровень, к которому вы — если находитесь в начале пути — рано или поздно придете. Тот уровень, к которому вас и ведут любые программы повышения финансовой грамотности, нацеленные на развитие навыков финансового мышления. На этом уровне вы сможете позволить себе и дом, и квартиру, и автомобиль, и что только не — вы сможете заработать на это, накопить, выгодно приобрести и заработать снова столько же и даже больше. А еще инвестиции позволяют накопить на пенсию столько средств, чтобы не менять качество своей жизни.
• Умение распознать недобросовестное финансовое предложение. Важность финансовой грамотности заключается в том, что, обладая ею, вы сможете на раз-два раскусить финансового консультанта, который пытается вас обмануть. Вы не будете вкладывать средства в пирамиды и станете совершать меньше ошибок, связанных с деньгами. Финансовая грамотность не гарантирует полного отсутствия таких ошибок — все же мы все люди. Однако с нею вам точно будет легче и спокойнее жить.

Важность финансовой грамотности

Финансовая грамотность очень важна и для взрослого населения, и для подростков. Те, кто не владеет базовыми навыками финансовой грамотности, с легкостью попадают в ловушки, расставленные мошенниками на каждом углу. Неправильные финансовые решения исправляются по нескольку лет, а времени на это не всегда хватает. 

Итак, кампания по финансовой грамотности — это важно, потому что…

• Это расширяет возможности тех, кто изучает финансы. Чем больше у людей информации об экономической стороне вопроса, тем разумнее они расходуют деньги. Это особенно ярко подчеркивается в процессе обучения финансовой грамотности для детей и студентов.
• Это учит ответственности. Молодые люди, не изучавшие финансовую грамотность, чаще ведут себя безответственно, чем те, кто учил ее хотя бы через игры. Такие «будущие взрослые» знают, как инвестировать, как платить по счетам, как откладывать деньги. Они не допустят ситуации, в которой у них не будет средств, чтобы оплатить квартиру, они будут следить за своей кредитной историей и вовремя перечислять деньги за воду и газ.
• Это становится превентивной мерой для плохих финансовых привычек. Если человек обладает финансовой грамотностью, он не станет вкладываться в пирамиды и играть в азартные игры на деньги. Он не сможет находиться под влиянием других людей, убеждающих его потратиться на что-либо. И отвечает за это грамотная финансовая подготовка.
• Это обеспечивает наличие у вас подушки безопасности. Не той, что находится в вашей машине, а финансовой. Статистика в разных странах показывает: далеко не каждый взрослый человек откладывает средства на завтра, послезавтра и полгода вперед. А тем временем финансовая подушка безопасности должна позволять вам 3–6 месяцев жить с тем же уровнем трат, что и во время наличия у вас работы, если вы эту работу потеряете или от нее откажетесь. Финансово грамотный человек сможет маневрировать в любой ситуации, потеря работы его не испугает. Этот пункт особенно важен для женщин — они до сих пор находятся в экономически угнетенном положении во многих странах мира. Женщины чаще зарабатывают меньше, чем мужчины, работая на тех же позициях и обладая теми же компетенциями, чаще оказываются в долговой яме и чаще вынужденно уходят в отпуск по уходу за ребенком, оплачивая его самостоятельно.

Примеры финансовой грамотности

Какой пример использования финансовой грамотности в жизни приходит вам на ум сразу же после того, как вы видите фразу «умение управлять деньгами»? Несколько источников дохода? Хорошая работа? Умение инвестировать и зарабатывать на этом миллионы? Это намного более комплексное понятие, чем кажется на первый взгляд. 

Пример 1. Личный бюджет

Вы составляете бюджет на каждый месяц: прописываете, сколько у вас есть средств, откуда вы их получите, на что вы их потратите, на что не хотели бы ничего тратить. Делаете это в тетрадке, блокноте или в таблице Excel. Затем используете получившийся план и отслеживаете, насколько вы ему соответствуете. Этим вы гарантируете себе тщательное управление своими финансами. Раз за разом ситуация улучшается — вы понимаете, на чем можете сэкономить, где придется потратить больше средств, как лучше откладывать деньги.

Пример 2. Фальшивые схемы заработка

Вы видите рекламу финансовой пирамиды в интернете. Она не вызывает у вас интереса — вы знаете, как работают пирамиды, и вы не заинтересованы в том, чтобы вкладывать свои деньги под огромный процент в непонятно что. Если схема заработка вам интересна, вы будете ее изучать, найдете отзывы, подумаете, легальна ли она и так ли хороша, как пытается выглядеть. В деятельности, которая подразумевает вход в теневую экономику, вы участвовать не будете.

Пример 3. Инвестиции

Вы инвестируете на бирже: покупаете и продаете акции и облигации, изучаете деривативы, то есть вторичные инвестиционные инструменты. Вы не стремитесь к огромной прибыли и стараетесь держать свой портфель сбалансированным. Не рассказываете каждому встречному про свои инвестиционные стратегии, но и не держите их в строгом секрете. Такое ощущение, что спустя какое-то время вы сможете преподавать в университете, рассказывая о том, как вы смогли накопить на квартиру, машину и жизнь мечты, вкладываясь на фондовом рынке. Вы придумали, как ваши дети (даже если у вас их еще нет) будут наследовать деньги, возможно, перевели определенную сумму в семейный траст или просто озадачились этим вопросом.

Пример 4. Отказ от стадного инстинкта 

Все пошли — и я пошел. Теперь это не про вас. Вы не вкладываетесь в попсовые инструменты типа NFT на их пике — вы выжидаете, изучаете, раздумываете, советуетесь с финансовыми аналитиками. С осторожностью относитесь к онлайн-проектам, похожим на мошенничество, даже если все знакомые уже в эти проекты вкладываются. Не боитесь подождать, отказаться от якобы выгодного предложения, отойти в сторону и посмотреть на последствия поведения инвесторов на рынке. Вас ничем особо не запугаешь — на все кризисы вы смотрите с философским спокойствием, которое многих бесит. Благодаря этому вы всегда находитесь в долгосрочном плюсе.

Навыки финансовой грамотности

Как быть финансово грамотным? Нужно обладать некоторыми навыками. Все они делятся на четыре категории: деньги и транзакции, планирование финансов, риски и ландшафт финансовых рынков. Далее мы будем рассматривать скилы в разрезе этих категорий.

Категория 1. Деньги и транзакции

В список навыков этой категории входят умение распознавать банкноты и монеты, проверять платежи и выписки из банка, а также знания о способах оплаты товаров.

Категория 2. Планирование финансов

Сюда включаем планирование бюджета, управление своими доходами, умение ставить различные финансовые цели и достигать их, знания о налогах, способах сбережения и экономии, вкладах.

Категория 3. Риски

В этой категории собрались разношерстные навыки: способность искать и описывать финансовые риски, придумывать способы их нивелирования и обхода в случае наступления рискового случая, знания о страховых продуктах и инвестициях, позволяющих сберечь средства, о прибыли и убытках, кредитах и процентных ставках. Еще сюда входит понимание принципов работы рынков и диверсификации своих вложений.

Категория 4. Ландшафт финансовых рынков

Это теоретическая категория. В списке навыков — знание прав и обязанностей потребителей финансовых услуг и умение этим знанием пользоваться, умение составлять и читать финансовые договоры, изменяться и подстраиваться под новые экономические условия (экономическую политику, ставки центральных банков, показатели инфляции, изменения в размере социальных пособий и так далее). Человек, владеющий знаниями по ландшафту финансовых рынков, сможет определить, какие предложения о вложениях не заслуживают внимания, и оценить правильность экономических прогнозов. Он не поведется на невыгодный кредит, хорошо разрекламированный в медиа, и сможет объяснить, чем друг от друга отличаются деривативы на разных рынках.

Как стать финансово грамотным

Как стать образованным с финансовой точки зрения? Все просто — научитесь финансовой грамотности. А что именно нужно делать — сейчас расскажем.

Узнайте, как вести свой бюджет. Это первый урок финансовой грамотности, который необходим абсолютно каждому. Начните составлять планы расходования средств, планы по заработку, контролировать свои расходы. Просто смотрите, на что тратите деньги, в приложении своего банка. Бесплатные шаблоны бюджетов можно найти по первому же запросу в Google. Сюда же, кстати, входит постановка целей: краткосрочных (на год) и долгосрочных (дольше года).

Узнайте свой кредитный рейтинг и изучите кредиты. Если с кредитами все понятно — открываете учебник, скачанный в интернете, и читаете главу про займы, — то с кредитным рейтингом могут возникнуть проблемы. Он влияет на то, дадут ли вам кредит и какой процент вам предложат. Запросить данные о рейтинге можно через специальный государственный сервис или банки. Чаще всего это бесплатно. Высокий кредитный рейтинг будет означать, что вы надежный заемщик, который всегда возвращает деньги. Низкий рейтинг — ровным счетом наоборот. Вместе с рейтингом можно посмотреть и отчет — он покажет, в каком состоянии находятся ваши финансы для проверяющих органов и кредитных организаций.

Откройте сберегательный счет. Это первый шаг на пути к инвестированию. Счет открывается прямо в приложении банка. Ставка по нему ниже, чем по вкладу, но и деньги вы можете снять в любой момент. Изучите предложения банков по сберегательным счетам и выберите тот, который выглядит наиболее безопасно для вас. Уже затем вы войдете во вкус и начнете инвестировать — прыгать в омут сейчас необязательно. Просто поймите, что это нестрашно, что это работает и приносит деньги.

Откладывайте деньги на рисковый случай. Жить без накоплений во много сотен раз страшнее, чем с ними. Финансовая подушка безопасности всегда должна у вас быть. Учитесь предвидеть риски: потеря работы, очередной кризис, пандемия новой инфекции, нападение инопланетян (шутка!). Копите понемногу, откладывайте от зарплаты столько, сколько сможете, даже если эта сумма не будет превышать 5–10 процентов. Сокращайте расходы, если понимаете, что тратите деньги на те вещи, что вам совершенно не нужны. Ищите аналоги, покупайте уже пару раз использованные вещи, если такая возможность представится. Это нормально.

Лучшие книги по финансовой грамотности

В список лучших книг по финансовой грамотности, цитаты из которых вы наверняка не раз встречали на просторах интернета, входят:

«Богатый папа, бедный папа.» Роберт Кийосаки

Эта книга подарит вам историю про мальчика, у которого было два отца. Один отец был бедным, второй — богатым. Разница между ними состояла только в мышлении и уровне знаний о финансах. Книга не образовывает вас напрямую, но значительно расширяет ваш кругозор и горизонт осмотра ситуации.

«Деньги. Мастер игры.» Тони Роббинс

Внутри вас ждет семь шагов к финансовой свободе. Здесь уже есть множество советов, примеров, рекомендаций, отсылок к исследованиям и анализу литературы. Еще встречаются выдержки из интервью автора с сильными мира сего.

«Босоногий инвестор.» Скотт Пейп

Книга-цитата, которую обожают начинающие инвесторы. Автор дает простую систему управления финансами и объясняет, как избавиться от долгов и уйти на пенсию, не снижая уровень жизни. Скотт Пейп считается одним из наиболее надежных экспертов по финансам в Австралии, а его книги расходятся миллионными тиражами. Есть что почерпнуть!

«Одностраничный финансовый план.» Карл Ричардс

Как понятно по названию, в книге приводится финансовый план на одну страницу. Он простой, но работающий в большинстве случаев. Поможет тем, кто боится погрузиться в финансовое планирование, а потому нуждается в чем-то облегченном и коротком. Автор издания — финансовый консультант, более 20 лет проработавший в крупнейших компаниях, основатель агентства по управлению капиталом.

«Разумный инвестор.» Бенджамин Грэм

Мини-учебник по инвестициям в стабильные и долгосрочные инструменты. Объясняется, как устроен рынок и как вы можете его обыграть, выбрав наиболее перспективную для вложений компанию. Эта книга снискала интерес у самого Уоррена Баффетта — он считает, что издание можно назвать лучшим в категории «Инвестиции».

Курсы финансовой грамотности

Какой курс финансовой грамотности пройти, чтобы начать копить средства, создать подушку безопасности и выгодно проинвестировать? Рассказываем про три программы, которые могут вам подойти. 

«Инвестирование простым языком: финансовая свобода и пассивный доход»

Этот курс — идеальная программа для новичков. Здесь вы узнаете, как управлять своими финансами, как инвестировать средства и во что их не нужно вкладывать, как выбирать ценные бумаги на рынке, согласно каким принципам работают биржи и где найти средства, чтобы стать на них инвестором. Всего 43 минуты видеоуроков — и вы готовы к своим первым шагам на финансовых рынках. 

Обучение по теме

«Азы финансовой грамотности. Контроль над доходами и расходами»

Классный курс для тех, кто не умеет вести бюджет или не до конца разобрался со всеми фишками стратегического подхода к планированию финансов. Внутри — советы по экономии, контролю бюджета, эффективному накоплению, выбору кредитов и инструментов для вложений. А еще эксперты Lectera расскажут про грамотную постановку финансовых целей, уровни работы с деньгами и способы избежать мошенничества. Кроме прочего, курс содержит 6 дополнительных материалов для лучшего запоминания информации и 6 реальных кейсов для тренировки навыков.

Обучение по теме

«Инвестирование на рынке. Что учитывать при выборе активов»

Продвинутая программа, посвященная финансовым инструментам и организациям, фондовым биржам, ценным бумагам, формированию инвестиционного портфеля и отслеживанию настроения инвесторов. Вместе с уроками и дополнительными материалами вас ждет инструкция по правильному инвестированию в разные периоды вашей жизни. А еще вам будут доступны тесты и кейсы от инвесторов, которые успешно вкладывают средства уже не первый год.

Обучение по теме

5 основных причин, по которым финансовая грамотность важна для молодежи в 2020 году — YFL (2021)

Финансовая грамотность молодежи часто воспринимается как должное. В большинстве случаев он не получает той серьезности, которой заслуживает. Ирония в том, что в 2020 году деньги влияют почти на все аспекты нашей жизни.

Если вы не собираетесь учить своего ребенка-подростка обращаться с деньгами, как вы ожидаете, что он будет распоряжаться своими деньгами, когда станет взрослым?

Финансовое образование должно быть непрерывным процессом, начиная с детства и заканчивая взрослой жизнью. К сожалению, даже наши учебные заведения, похоже, не признают этого факта.

Мы склонны считать, что люди каким-то образом узнают о деньгах самостоятельно. Необходимо изменить парадигму, когда речь идет о финансовой грамотности.

Значение финансовой грамотности для нашей молодежи трудно переоценить. Нет ничего опаснее финансово неграмотной молодежи. Тот, кто не имеет представления о том, как управлять своими финансами, может легко попасть в различные финансовые ловушки по незнанию.

Плохие финансовые решения вообще сложно исправить – на это может уйти несколько лет. Обучение молодых людей деньгам в раннем возрасте даст им жизненно важные знания и навыки, которые помогут им принимать обоснованные решения, когда речь идет о финансовых вопросах.

Давайте рассмотрим некоторые причины того, почему финансовая грамотность важна для нашей молодежи:

1. Она придает им силы

Вы слышали, как люди говорят, что информация — это сила. То же самое относится и к финансовым вопросам. Чем больше у вас информации о финансах, тем лучше вы будете подготовлены. С другой стороны, отсутствие надлежащих знаний и информации о деньгах опасно для любого молодого человека.

Почему мы ходим в школу, чтобы изучать естественные науки, математику, историю и другие предметы? Ответ заключается в том, чтобы расширить наши возможности в этих соответствующих областях. Точно так же образование в области денег должно иметь такой же приоритет, как и другие дисциплины. Молодежь должна быть наделена полномочиями в отношении денег и того, как они работают.

2. Финансовая неграмотность порождает плохо подготовленных взрослых

Статистика показывает, что молодые люди, которые никогда не получали надлежащего образования в области финансов, становятся безответственными взрослыми, особенно в финансовых вопросах. Они не знают, как инвестировать, не могут накопить достаточно денег, чтобы купить дом, и часто имеют очень плохую кредитную историю.

Такое поведение противоречит поведению взрослых, которых в детстве учили управлению деньгами. Такие люди способны принимать взвешенные финансовые решения в зрелом возрасте просто потому, что в юности у них был прочный финансовый фундамент.

3. Недостаток финансового образования способствует тому, что молодые люди легко приобретают плохие финансовые привычки.

Часто молодые люди, вовлеченные в плохие финансовые привычки, такие как азартные игры, не имеют финансовой грамотности или имеют плохой опыт.

Другие могут легко поддаться влиянию других людей, чтобы они занимались другими плохими финансовыми привычками. Человека с надлежащим финансовым прошлым будет нелегко заманить для участия в таких мероприятиях, как азартные игры и схемы Понци.

4. Финансовая грамотность помогает лучше подготовить молодежь к чрезвычайным ситуациям

Иногда мы попадаем в срочные ситуации, требующие больших сумм денег. Финансово грамотному молодому человеку становится немного легче маневрировать и выходить из ситуации по сравнению с финансово неграмотным.

Другими словами, существует множество причин, по которым финансовая грамотность важна для нашей молодежи. Их следует постоянно учить тому, как экономить, инвестировать, составлять бюджет и управлять долгами. Неспособность сделать это может привести к тому, что поколение будет не только безответственным, но и бедным.

Каковы преимущества финансовой грамотности?

Финансовая грамотность дает нам массу преимуществ. Давайте взглянем на некоторые из них:

• Это помогает нам понять ценность денег. Когда мы понимаем ценность денег, мы можем лучше управлять своими финансами. Мы сможем узнать важность составления бюджета, экономии и избежать ненужных расходов.

• Финансовая грамотность не дает нам стать долговыми рабами. Если вы финансово грамотны, то сможете скроить пальто по ткани. Это означает, что вы будете занимать только то, что вы в состоянии погасить.

• Это дает нам возможность инвестировать и создавать богатство. Финансовая грамотность, как правило, открывает нам различные способы, с помощью которых мы можем инвестировать свои деньги и зарабатывать больше.

• Предотвращает принятие неверных финансовых решений. Финансово грамотного человека не так-то просто заманить в финансовые пирамиды и азартные игры. Это потому, что они понимают цену деньгам и то, как трудно их заработать.

Подводя итог, можно сказать, что финансовая грамотность молодежи в 2020 году очень важна. Молодость человека – ответственный этап в жизни. Ошибки, которые вы совершаете в юности, окажут большое влияние на вашу взрослую жизнь.

Если на этом этапе будет обеспечено надлежащее образование в отношении денег, то у нас обязательно появится финансово ответственное взрослое поколение.

Что такое финансовая грамотность и почему это важно?

В этой статье:

• Что значит быть финансово грамотным?
• Почему важна финансовая грамотность?
• Как стать финансово грамотным
• Какое отношение кредит имеет к финансовой грамотности?
• Сила финансовой грамотности

Финансовая грамотность – это уверенное понимание таких понятий, как сбережения, инвестиции и долги, что ведет к общему чувству финансового благополучия и уверенности в себе.

Все начинается с получения базовых знаний о деньгах, и хотя американцы, безусловно, могли бы улучшить этот показатель, в последние годы они добились успехов. Респонденты правильно ответили в среднем всего на 52% вопросов о личных финансах в индексе личных финансов Института TIAA-Глобального центра повышения финансовой грамотности (GFLEC) за 2020 год. Индекс задает вопросы, которые оценивают понимание участниками управления долгом, инвестиционного риска, вариантов сбережений и других финансовых тем.

Каждый год с момента начала опроса TIAA Institute-GFLEC средний процент правильных ответов на вопросы увеличивается — с 49% в 2017 году до 52% в 2020 году. двигаться в правильном направлении.

Что значит быть финансово грамотным?

Согласно отчету Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) за 2015 год, цель финансовой грамотности — создать чувство контроля над своими финансами, а также использовать деньги в качестве инструмента для свободного выбора, повышающего удовлетворенность жизнью. Дополнительные цели включают способность справляться с неожиданными проблемами, такими как потеря работы, а также ставить и работать над достижением финансовых целей.

Когда вы финансово грамотны, вы понимаете, как распределять свой доход на разные цели одновременно — не только на текущие расходы, но и на сбережения, погашение долгов и резервный фонд. У вас есть инструменты для тщательного изучения и оценки кредитов, кредитных карт и инвестиционных возможностей. Даже если у вас не так много располагаемого дохода, чтобы помочь вам достичь всех ваших финансовых целей, финансовая грамотность поможет вам узнать, как расставлять приоритеты и добиваться успехов, когда вы в состоянии.

Финансовая грамотность в действии может выглядеть следующим образом:

• Увеличение ставки пенсионных сбережений каждый раз, когда вы получаете прибавку счет
• Сравнение рекламных периодов по кредитным картам с переводом остатка, чтобы у вас было больше времени для погашения долга
• Регулярная проверка вашего кредитного отчета

Почему важна финансовая грамотность?

Финансово грамотные потребители не только с большей уверенностью распоряжаются деньгами, но и имеют больше шансов справиться с неизбежными взлетами и падениями в своей финансовой жизни, зная, как предотвращать проблемы и решать их по мере их возникновения.

Это может означать пристальное наблюдение за их банковскими счетами и счетами кредитных карт, чтобы они как можно скорее узнавали о потенциальном мошенничестве или могли быстро восстановиться после дорогостоящего неожиданного ремонта автомобиля благодаря значительной экономии наличных денег. С другой стороны, финансовая грамотность может помочь потребителям усердно экономить на важных для них вещах, таких как отпуск или обучение их ребенка в колледже.

Вот как финансовая грамотность может повлиять на вашу жизнь:

• Поймите, сколько вы зарабатываете и тратите. При повышении финансовой грамотности составление бюджета является одним из важных способов получить правильное представление о своих доходах и расходах. Когда у вас есть бюджет, вы можете продолжать отслеживать расходы и регулярно пересматривать свой план расходов. Существует множество методов составления бюджета, таких как планы с нулевой базой или планы 50/30/20, поэтому выберите тот, которого вы, скорее всего, будете придерживаться.
• Погасить и избежать долгов. Поиск самых низких процентных ставок при сравнении условий кредита может сэкономить значительную сумму с течением времени, а также ежемесячное погашение остатков по кредитным картам, чтобы вам не начислялись проценты. Если у вас уже есть долги, финансовая грамотность может помочь вам выбрать наилучшие методы расплаты с долгами либо самостоятельно, либо с помощью авторитетного эксперта, такого как некоммерческий кредитный консультант.
• Защитите себя от долгов и банкротства. Важным способом предотвратить накопление долга является создание сберегательного счета на случай чрезвычайной ситуации. Финансово грамотный вкладчик знает, сколько откладывать — в идеале на расходы от трех до шести месяцев — и стремится постоянно поддерживать этот уровень.
• Стремитесь к надежной пенсии. Какими бы ни были ваши другие краткосрочные планы, откладывайте на пенсию одновременно. Когда вы станете финансово грамотными, у вас будет лучшее представление о том, сколько откладывать, какую пенсию вы хотите и как ее достичь.

Как стать финансово грамотным

Не позволяйте страху перед прыжком в финансовый мир или чувству, что вы «просто не умеете обращаться с деньгами», помешать вам улучшить свои финансовые знания. Есть небольшие шаги, которые вы можете предпринять, и ресурсы, которые могут помочь вам на этом пути.

• Ищите бесплатные ресурсы. Для начала воспользуйтесь бесплатными инструментами, которые уже могут быть вам доступны. Например, ваш банк, кредитный союз или эмитент кредитной карты могут отслеживать структуру ваших расходов на своем веб-сайте или в приложении. Несколько банков и Experian также предлагают бесплатный мониторинг кредитного рейтинга. Вы можете использовать эти инструменты, чтобы получить первоначальное представление о том, куда уходят ваши деньги и где вы находитесь с вашим кредитом.
• Свяжитесь с вашим работодателем. Узнайте, предлагает ли компания, в которой вы работаете, бесплатные финансовые консультации или программу финансового оздоровления сотрудников. Возможно, вы сможете поговорить с финансовым специалистом в рамках своего пакета льгот на рабочем месте, что может дать вам раннее представление о областях, на которых вам больше всего нужно сосредоточиться (например, сбережения, выход на пенсию, составление бюджета или сокращение долга).
• Изучите кредитное консультирование. Экспертную помощь также можно получить в консультационных агентствах по кредитам, в которых работают консультанты, сертифицированные в области составления бюджета и методов погашения долга. Если у вас есть средства, вы также можете подумать о работе с финансовым консультантом, например, сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Они могут помочь с постановкой финансовых целей, налоговым планированием, накоплениями на колледж и пенсию, а также с погашением долгов. Найдите сертифицированного специалиста по финансовому планированию в вашем регионе или специалиста, с которым вы можете работать удаленно, используя такие базы данных, как XY Planning Network или Garrett Planning Network.
• Ищите ресурсы у известных некоммерческих организаций и агентств. Они могут научить вас основам финансов в свободное время. Некоторые организации, к которым можно обратиться:
• Бюро финансовой защиты потребителей : Это федеральное агентство предоставляет множество онлайн-ресурсов для потребителей, в том числе руководства о том, как подходить к важным финансовым решениям, таким как оплата обучения в колледже и получение автокредита.
• Ассоциация финансового планирования : Эта членская организация для специалистов по финансовому планированию публикует ресурсы с полезной информацией о различных жизненных событиях и сложных финансовых темах, таких как планирование имущества и развод.
• Коалиция Jump$tart за личную финансовую грамотность : сеть национальных некоммерческих организаций Jump$tart предлагает финансовое образование для школьников K-12, а также собирает множество бесплатных материалов по финансовой грамотности на своем веб-сайте.
• Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) : Организации-члены NFCC предлагают кредитное консультирование на месте и удаленно, а веб-сайт NFCC содержит бесплатные инструменты планирования и калькуляторы, которые могут помочь вам составить бюджет и спланировать выход на пенсию.

Какое отношение кредит имеет к финансовой грамотности?

Одной из основных причин повышения финансовой грамотности является повышение и защита кредитного рейтинга, который является важнейшим компонентом вашей финансовой жизни.

Имея хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по кредитам и кредитным картам, кредитные карты с привлекательными и экономящими деньги привилегиями, а также ряд предложений по финансовым продуктам, что дает вам возможность выбрать лучшая сделка.

Но чтобы улучшить кредит, вам нужно знать, какие факторы влияют на ваш балл. История платежей оказывает наибольшее влияние на ваш FICO ^® Score ^☉ , кредитный рейтинг, наиболее часто используемый кредиторами, на который приходится 35% от него. Оплачивайте все счета вовремя, чтобы сохранить этот важный элемент вашего кредита как можно более сильным. Затем вы захотите сосредоточиться на использовании кредита или на сумме возобновляемого кредита, который вы используете, по сравнению с вашими кредитными лимитами. Это еще один важный фактор в вашем FICO 9.0181 ® Оценка. В идеале, ежемесячно погашайте остаток по кредитной карте, чтобы максимально сократить использование кредита.