Почему спорщикам бывает трудно договориться — ECONS.ONLINE
Фото: Buddhika Weerasinghe | Getty Images
Кофе-брейк
Экономика
Поведенческая экономика
Люди склонны обесценивать даже потенциально выгодные для них предложения, если полагают, что те исходят от антагонистов. Это когнитивное искажение – реактивная девальвация – может препятствовать сотрудничеству и разрешению конфликтов, но его влияние можно смягчить.
21 октября 2022 | Ирина Рябова Эконс
Люди склонны обесценивать даже потенциально выгодные для них предложения, если полагают, что те исходят от антагонистов. Это когнитивное искажение – реактивная девальвация – может препятствовать сотрудничеству и разрешению конфликтов, но его влияние можно смягчить.
21 октября 2022 | Ирина Рябова Эконс
Конфликты и споры – неизбежная часть любых человеческих взаимоотношений: общается ли человек дома с близкими и друзьями, на работе с коллегами или в общественных местах с незнакомцами, его интересы и потребности могут вступать в противоречие с желаниями и потребностями других, требуя навыков по успешному преодолению разногласий.
Однако процесс этого преодоления вовсе не означает, что в результате будет найдено решение или что спорщики будут его придерживаться: конфликты нередко продолжаются и влекут за собой существенные издержки.
В процессе переговоров может возникать множество барьеров, которые можно разделить на институциональные, стратегические и психологические,
выделяют социальные психологи Ли Росс (Стэнфорд) и Эндрю Уорд (Суортмор-колледж, Пенсильвания). Институциональные барьеры вырастают из-за «безличных» организационных или структурных факторов – например, бюрократических препон (ограничивающих свободный поток информации между сторонами), многочисленных групп интересов (переговоры, в которых более двух участников, организовать и вести сложнее) и политических реалий. Стратегические барьеры можно рассматривать как «результат расчетов» участников спора, использующих различные уловки, чтобы увеличить свою выгоду в процессе переговоров, – к примеру, применение обмана, чтобы скрыть свои истинные цели и интересы, или давление на оппонентов.
Наконец, психологические барьеры отражают влияние когнитивных процессов, отвечающих за то, как люди интерпретируют информацию, оценивают риски, расставляют приоритеты. Психологические барьеры заставляют участников споров отклоняться от рационального поведения, препятствуют взаимовыгодному обмену уступками и превращают в трудноразрешимые такие конфликты, которые на первый взгляд вполне можно урегулировать. Как правило, такие барьеры нелегко распознать, а если они уже возникли, их тяжело преодолеть, поэтому их действие может быть разрушительным.
Один из таких психологических барьеров – реактивная девальвация (reactive devaluation): это склонность обесценивать предложения, исходящие от второй стороны в переговорах, если она воспринимается с неприязнью или с враждебностью.
Так, один из повседневных примеров, когда можно легко определить альтернативные решения, которые могли бы принести пользу обеим сторонам, но так и не были реализованы, – конфликт разведенных родителей за право опеки над ребенком,
описывают Росс и профессор права Роберт Мнукин (Стэнфорд и Гарвард), специализирующийся в области разрешения конфликтов.
Примеры решений, в результате которых проигрывают все стороны спора, нередко встречаются и в бизнесе: например, так произошло в случае конфликта между руководством авиаперевозчика Eastern Airlines и его профсоюзами в конце 1980-х гг., пишут Росс и Мнукин. В 1986 г. авиакомпанию возглавил Фрэнк Лоренцо, который в течение следующих трех лет требовал от профсоюзов различных уступок и увольнял рабочих, чтобы сократить расходы. В 1989 г., после многочисленных конфликтов между работниками и администрацией, механики Eastern Airlines объявили забастовку, и к ним присоединились пилоты и бортпроводники.
Пионерами в изучении реактивной девальвации были профессора психологии – уже упомянутый Ли Росс и Констанс Стиллингер (Северо-Западный университет), в статье 1991 г. описавшие, каким образом под влиянием этого когнитивного искажения действуют участники спора. Они выделяют три основные особенности поведения сторон под влиянием реактивной девальвации.
Во-первых, предложение, выдвинутое второй стороной, оценивается менее положительно, чем собственное или выдвинутое нейтральной третьей стороной: чисто рефлекторно люди могут считать, что любое предложение их оппонента или конкурента по умолчанию выгодно ему самому и одновременно невыгодно им.
Как только оба участника спора определяют себя в качестве антагонистов и отказывают друг другу в праве законным образом отстаивать собственные интересы, конфликт рискует зайти в тупик, заключают Росс и Стиллингер.
Спорщики, скорее всего, будут относиться к проблемам, включенным в их спор, как к
игре с нулевой суммой – где выигрыш одного означает проигрыш другого, и будут считать, что любая выгода оппонента станет потерей для них самих, а любые его издержки, напротив, станут их выигрышем. Каждая из сторон может рассматривать готовность оппонента двигаться в процессе переговоров в определенном направлении как достаточное доказательство того, что этот шаг заведомо несовместим с ее интересами. Напротив, нежелание оппонента двигаться в каком-то вопросе может быть воспринято как подтверждение, что вот этот вот шаг как раз крайне необходим.
Тенденция к обесцениванию уступок и предложений может быть результатом рациональных умозаключений относительно баланса преимуществ и недостатков, которые в итоге получит автор предложения («Они не предложили бы эти условия, если бы эти условия не отвечали их интересам»),
пишут Росс и Уорд в более поздней работе, посвященной реактивной девальвации.
В некоторых случаях реактивная девальвация может возникать под влиянием изменения в предпочтениях и не зависеть от антагонистических отношений,
замечают Росс и Уорд. Люди могут отвергать или обесценивать все, что им доступно, а желать и стремиться к тому,
в чем им отказано: недоступность чего-либо сигнализирует о его дефиците и социальной желательности, что, в свою очередь, увеличивает ценность этого недоступного. Поговорка о том, что «трава всегда зеленее по ту сторону забора», хорошо описывает этот источник человеческого несчастья и разочарования, и многие люди хорошо знакомы с этим феноменом и придают чрезмерно высокое значение именно тем благам, отношениям, деятельности или возможностям, которые им недоступны, заключают психологи.
Так, в
серии ролевых игр студентам старших курсов социальных наук предложили представить, что они устроились на летнюю практику за символическое вознаграждение к известному профессору – проводить трудоемкие библиографические изыскания, а затем оказалось, что профессор собирается опубликовать книгу, часть которой основана на работе практикантов, не предлагая им ни соавторства, ни части солидного гонорара, полученного от издателя. Затем студентов разделили на две группы и каждой предложили одну из двух уступок от гипотетического профессора: одной группе – предложение указать студентов в качестве соавторов книги, второй – предложение о денежной компенсации за участие в работе. После этого каждую группу попросили оценить оба варианта – предложенный и альтернативный. В оценках студентов проявилась реактивная девальвация: соавторство казалось более привлекательным для тех, кому были предложены деньги, а деньги казались более привлекательными для тех, кому предлагалось соавторство.
Склонность обесценивать предложения другой стороны, даже если они потенциально выгодны всем участникам, может проявляться на разных уровнях. Работники с предубеждением относятся к инициативам в отношении заработной платы, исходящим от менеджмента; участники судебного разбирательства с подозрением воспринимают предложения друг друга об урегулировании разногласий; аналогичное поведение демонстрируют правительства стран, втянутых в конфликты.
Исследователи реактивной девальвации приводят в качестве примера уличный опрос относительно возможного взаимного сокращения вооружений СССР и США,
проведенный в Пало-Альто в 1986 г. Авторы опроса приписали эту инициативу либо США, либо СССР, либо нейтральной третьей стороне и просили респондентов оценить, насколько эта инициатива (на самом деле выдвинутая СССР) выгодна Соединенным Штатам. Оказалось, что опрошенные американцы оценивали условия плана по сокращению вооружений как очень выгодные для США, если предложение приписывалось Соединенным Штатам, однако те же самые условия казались им умеренно выгодными, когда приписывались нейтральной третьей стороне, и весьма невыгодными – если предполагаемым инициатором выступал Советский Союз (90% респондентов
поддержали предложение, исходившее якобы от президента США Рональда Рейгана, 80% – от нейтральной третьей стороны, и только 44% – если оно приписывалось президенту СССР Михаилу Горбачеву).
Еще одно исследование, проведенное Россом и Уордом с соавторами, продемонстрировало аналогичное реактивное девальвирование в рамках израильско-палестинских взаимоотношений. Опросы среди студентов показали, что политические антагонисты склонны обесценивать потенциально приемлемые предложения другой стороны в силу авторства инициатив: так, израильские евреи менее благосклонно оценили мирный план, на самом деле разработанный правительством Израиля, когда он был приписан палестинцам; и израильские евреи, и израильские арабы одинаково негативно отнеслись к палестинскому плану, когда его приписывали «другой стороне».
Механизмы реактивной девальвации
Реактивную девальвацию
подпитывают несколько когнитивных искажений. Одно из них – неприятие потерь (loss aversion),
описанное психологами Даниэлем Канеманом и Амосом Тверски. Люди склонны избегать потерь, поскольку при принятии решений потери для них выглядят значимее, чем аналогичный выигрыш.
Во время переговоров, когда зафиксирована определенная позиция (и условная «оценка»), любое изменение позиции одной из сторон, если она примет предложение оппонента, будет восприниматься ею как потеря и потому избегаться.
Еще один источник реактивной девальвации – поляризация позиций или убеждений
(belief polarization), которая возникает, когда люди с противоположными взглядами укрепляются каждый в своих воззрениях после наблюдения за одними и теми же данными. Поляризация убеждений усиливается вследствие
предвзятости подтверждения – люди склонны обращать внимание на информацию, поддерживающую их убеждения, и игнорировать противоположную. Чем дольше человек «культивирует» предвзятость подтверждения, тем больше у него уверенности в собственных убеждениях и в том, что его предложение на переговорах – наиболее подходящее и верное. Поляризация убеждений приводит к тому, что участники переговоров все больше упорствуют в собственных предложениях и все больше обесценивают предложения своих оппонентов.
Наконец, реактивной девальвации способствует наивный реализм – склонность человека воспринимать собственное мнение как объективное, а мнение других считать предвзятым и потому неправильным. В переговорах люди, подверженные влиянию наивного реализма, оценивают свои предложения как наиболее практичные и разумные, а любые инициативы других участников оспаривают и обесценивают. Столкнувшись с разбросом мнений и оценок, «наивные реалисты» объясняют имеющиеся различия предубеждениями оппонентов и девальвируют выдвинутые теми идеи. Такой подход также может объясняться т.н. «генетической ошибкой» (genetic fallacy), которую также называют «ошибкой источника» (fallacy of origins), – она возникает, если человек отвергает или принимает информацию, основываясь исключительно на ее источнике («Мои родители сказали мне, что бог существует; следовательно, бог существует»).
Эмоциональная накрутка
В современном мире эмоциональная реактивность становится источником конфликтов, создавая динамический цикл – отрицательная эмоция одного участника взаимодействия вызывает отрицательную эмоцию у другого, и так по кругу,
пишет психотерапевт, доктор философии Стивен Стосны: это склонность на грубость отвечать грубостью, на обесценивание – обесцениванием и т.
д. При переживании негативных эмоций большинство мыслительных процессов направлены на оправдание возникающего чувства, а не на проверку, каким образом оно влияет на восприятие. Это чревато
предвзятостью подтверждения, поскольку заставляет игнорировать все доказательства. В результате экзистенциальный императив «Я мыслю, следовательно, существую» трансформируется в «Я чувствую, что ты придурок, поэтому ты и правда придурок», считает Стосны.
Как смягчить реактивную девальвацию
В крайнем проявлении реактивная девальвация может быть настолько серьезной, что ни один из участников спора не захочет принять какое-либо предложение, сделанное другим, – и в этом случае тупик неизбежен. Однако можно попробовать преодолеть этот барьер, считают Росс и Уорд.
Так, важную роль могут сыграть третьи стороны. Из самой сути этого когнитивного искажения следует, что предложение, исходящее от одной конкретной стороны, может быть сделано привлекательным для получателя, если его авторство скрыто.
Опытные дипломаты и посредники указывают, что одно из преимуществ челночной дипломатии – возможность выяснить, чем каждая из сторон может быть готова поступиться в процессе переговоров, а затем сформулировать план, предусматривающий обмен такими уступками, которые не приписываются ни одной из сторон, а вместо этого представляются как результат работы стороннего посредника. Затем обеим сторонам предлагается рассматривать это предложение как рабочий вариант, который они могут свободно улучшать. В результате обе стороны обычно критикуют этот вариант и тем самым получают возможность «тонко настроить» свои позиции на переговорах, чтобы максимизировать совместную выгоду.
Кроме того, помочь может понимание психологических процессов и предубеждений, возникающих в ходе переговоров. «Мы подозреваем, что часто обе стороны в переговорах могут переоценивать склонность другой стороны к окольным тактикам и стратегиям и недооценивать их искренность именно потому, что не осознают, в какой степени такие оценки имеют психологическую, а не стратегическую основу», – пишут Росс и Уорд.
Беседы исследователей с переговорщиками показали, что каждой стороне довольно легко объяснить, что неуступчивость оппонентов может быть вызвана психологическими процессами и предубеждениями, а не упрямством, глупостью или макиавеллиевским коварством. Однако донести до участников переговоров, что и они сами могут быть подвержены тем же самым предубеждениям в собственных оценках, намного сложнее. Осознание подобных барьеров на пути разрешения конфликтов может помочь людям либо избежать препятствий на пути урегулирования споров, либо преодолеть эти препятствия, заключают ученые.
Ирина Рябова
Редактор Econs.online
Самое популярное
«Пересборка» центральных банков
Почему люди остаются бедными
Чем равенство отличается от равноправия?
Качество институтов и последствия глобальных кризисов
Зависимость России от импорта
«Лекарство хуже болезни»: закон непредвиденных последствий
Ирина Рябова
Редактор Econs.
online
#принятие решений
#убеждения
#психология
Самое популярное
«Пересборка» центральных банков
Почему люди остаются бедными
Чем равенство отличается от равноправия?
Качество институтов и последствия глобальных кризисов
Зависимость России от импорта
«Лекарство хуже болезни»: закон непредвиденных последствий
Читайте также
Как убедить кого-то, что он не прав
22 октября 2021 | Ирина Рябова
Переубедить другого человека довольно нелегко: люди обычно активно сопротивляются таким попыткам, защищая собственную позицию.
Для тех, кто хочет повлиять на чужие взгляды, есть несколько «экологичных» способов это сделать.
Как вести переговоры с трудными людьми
11 марта 2022 | Ирина Рябова
Проведение переговоров больше похоже на марафон, чем на спринт. Иррациональное поведение собеседника часто осложняет процесс переговоров, однако в большинстве случаев оно лишь кажется таковым, поскольку имеет вполне рациональную, но скрытую основу.
Предвзятость подтверждения: как люди выбирают информацию
29 апреля 2022 | Ольга Волкова, Ольга Кувшинова
Люди склонны воспринимать информацию, соответствующую их убеждениям, и игнорировать противоположную.
Это предвзятость подтверждения: она приводит к поляризации, искаженному восприятию реальности и ошибочным решениям. Но ее можно научиться избегать.
Девальвация — это основание для внесения изменений в договор?
Девальвация национальной валюты в Казахстане происходит не в первый раз. Однако граждане и предприниматели, заключившие договоры с длительным сроком платежа (отсрочкой, рассрочкой) не перестают задаваться вопросами: Является ли девальвация «форс-мажором»? Может ли девальвация служить поводом для внесения изменений в заключенный договор? Как можно добиться изменений условий заключенного договора? Как избежать проблем в случае новой девальвации?
Является ли девальвация обстоятельством непреодолимой силы, «форс-мажором», особым случаем?
Понятия «форс-мажор» и «особый случай» в действующем законодательстве отсутствуют, в силу чего при необходимости их применения они должны специально оговариваться в договоре.
Пунктом 2 статьи 359 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть) установлено, что лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет имущественную ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельствах (стихийные явления, военные действия и т.
п.). К таким обстоятельствам не относится, в частности, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, работ или услуг.
Вышеуказанная норма ГК дает определение обстоятельства непреодолимой силы, в силу которого предприниматель не может выполнить или выполнить надлежащим образом условия договора по объективным, не зависящим от него причинам. Договор может конкретизировать перечень таких обстоятельств.
Изменение курса валюты не является обстоятельством непреодолимой силы, оно представляет собой предпринимательский риск. Так, например по договору купли-продажи или же по договору поставки, если продавец (поставщик) не исполнил бы свои обязательства, он был бы обязан возместить покупателю убытки или уплатить штрафные санкции, даже если это было связано с неблагоприятным изменением курса валюты сделки.
Кроме того, обстоятельства непреодолимой силы не рассматриваются в законе в качестве оснований для прекращения или изменения заключенного договора. Они служат для освобождения стороны договора от обязанности по возмещению убытков в тех случаях, когда она не могла предвидеть или предотвратить неблагоприятные последствия.
Таким образом, затруднительность (или экономическая нецелесообразность) произвести расчет в условиях изменившегося курсы валюты договора, относительно курса, действовавшего на момент заключения договора, не свидетельствует о невозможности для поставщика (продавца) исполнить соответствующее обязательство по договору. Экономический результат от исполнения первоначальных условий договора может существенно измениться и стать неблагоприятным для продавца (поставщика).
Следовательно девальвация не может рассматриваться как обстоятельство непреодолимой силы, «форс-мажор» или особый случай, если только стороны сами не закрепили подобное условие в договоре в виде форс-мажора либо основания для пересмотра цены или отказа от договора.
Дает ли девальвация основания для внесения изменений в заключенный договор по инициативе одной из сторон?
Исходя из судебной практики, суды также не относят девальвацию к обстоятельствам непреодолимой силы или к существенному изменению обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, что давало бы возможность потребовать через суд изменить договор.
Таким образом, девальвация не является предусмотренным законом основанием внесения изменений в заключенный договор по инициативе одной из сторон договора, если только возможность изменения не предусмотрена самим договором.
Существует ли возможность у стороны по договору в одностороннем порядке требовать изменения размера оплаты в связи с девальвацией?
В соответствии с пунктом 1 статьи 385 Гражданского кодекса исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.
Также условия относительно цены договора, включены в правила, регулирующие отдельные виды договоров (купля-продажа, поставка и т. д.). Например, пунктом 1 статьи 439 Гражданского кодекса установлено, что покупатель обязан уплатить цену без промедления, после передачи ему товара или товарораспорядительных документов на этот товар. Согласно пункту 1 статьи 469 Гражданского кодекса покупатель оплачивает поставляемые товары с соблюдением порядка и формы расчетов, предусмотренных договором.
Из смысла статьи 401 Гражданского кодекса следует, что изменить договор можно в трех случаях:
- по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, другими законодательными актами и договором;
- по требованию одной из сторон только по решению суда;
- в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, в случаях предусмотренных статьей 404 Гражданского кодекса (невозможность исполнения обязательства; признание другой стороны банкротом; изменение или отмена акта государственного органа, на основании которого заключен договор).
Ни одно из указанных оснований не охватывает случаи девальвации валюты договора, следовательно сторона договора (например, продавец по договору купли-продажи, поставщик по договору поставки) в одностороннем порядке не вправе требовать изменения размера оплаты за товар в связи с произошедшей девальвацией.
Каким образом можно добиться изменений условий договора?
Приемлемым способом изменения договора, является обоюдное соглашение сторон.
Изменение договора в судебном порядке или же односторонний отказ от исполнения не применимы в данной ситуации.
Согласно статье 402 Гражданского кодекса Республики Казахстан соглашение об изменении и расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из законодательства, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Таким образом, целесообразно обратиться к другой стороне договора (например, покупателю) с просьбой (не с претензией) об изменении условий договора, в части изменения суммы договора в связи с девальвацией.
Каким путем избежать проблем, в случае новой девальвации?
Согласно пункту 3 статьи 282 Гражданского кодекса в долгосрочных обязательствах может быть предусмотрена индексация платежа на условиях, оговоренных сторонами, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Казахстан. Данный способ применим к долгосрочным обязательствам, понятия которых Гражданский кодекс не содержит.
В соответствии с пунктом 2 статьи 385 упомянутого кодекса Республики Казахстан изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законодательными актами либо в установленном законодательными актами порядке.
Руководствуясь данной нормой можно включить в договор условие об изменении цены в соответствии с индексом, рассчитываемым, к примеру, как соотношение курса тенге к доллару на день платежа, к курсу на день заключения договора.
Также возможно включить в договор условие о возможности одностороннего отказа от договора в связи с изменением текущего курса тенге на определенную величину.
Таким образом, избежать повторения проблемы, в случае новой девальвации можно путем внесения в договор условий:
- об индексации платежа по долгосрочному договору;
- об изменении цены договора пропорционально изменению курса тенге к доллару США;
- о праве продавца (поставщика) на односторонний отказ от договора в случае изменения курса тенге к доллару США.
Определение девальвации и значение — Merriam-Webster
обесценивание (ˌ)dē-ˌval-yə-ˈwā-shən
-yü-ˈā-
1
: официальное снижение меновой стоимости валюты путем снижения ее золотого эквивалента или ее стоимости по отношению к другой валюта
2
: понижение особенно статуса или статуса : снижение
Примеры предложений
Недавние примеры в Интернете
Но стране Южной Азии, которая ограничивает свою валюту на уровне 107 за доллар, также может потребоваться девальвация на 26%, согласно данным Bloomberg Economics.
—Карл Лестер М. Яп, 9 лет.0023 Bloomberg.com , 12 февраля 2023 г.
Ожидается, что они будут включать денежные и неденежные программы, предназначенные для возмещения вреда, нанесенного в пяти областях: жилищная дискриминация, массовые лишения свободы, несправедливые конфискации имущества, девальвация бизнеса чернокожих и здравоохранение.
— Джаред Совет, Forbes , 18 февраля 2023 г.
Вокруг NFT рынок разорился, быстрое девальвация и неустойчивое поведение многих валют.
— Wired Staff, WIRED , 9 февраля 2023 г.
Национальный кризис лишения права выкупа особенно сильно ударил по многим чернокожим семьям среднего класса, и чернокожие домохозяйства по-прежнему часто сталкиваются с дискриминацией и девальвацией своей собственности.
— Николь Хонг, New York Times , 31 января 2023 г. Конгресс должен прекратить тратить, чтобы замедлить девальвации нашей валюты, восстановить нашу энергетическую независимость, чтобы снизить стоимость товаров и снизить налоговое бремя, чтобы американцы могли держать больше своих денег в своих карманах.
— Тара Кавалер, Республика Аризона, , 28 сентября 2022 г.
Это была большая часть валюты девальвации аргументов президентских выборов 1896 года, например.
— Натан Льюис, 9 лет.0023 Forbes , 10 июля 2022 г.
Экономисты и аналитики говорили, что резкая девальвация рубля будет означать падение уровня жизни среднего россиянина.
— Dallas News , 28 февраля 2022 г.
Целевая группа сосредоточится на четырех дополнительных проблемах в дополнение к жилищной дискриминации, включая массовые лишения свободы, несправедливые конфискации имущества, девальвацию о черном бизнесе и здравоохранении. — Мелисса Ноэль, Essence , 5 декабря 2022 г.
Узнать больше
Эти примеры предложений автоматически выбираются из различных онлайн-источников новостей, чтобы отразить текущее использование слова «девальвация». Мнения, выраженные в примерах, не отражают точку зрения Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв.
История слов
Первое известное использование
1914, в значении, определенном в смысле 1
Путешественник во времени
Первое известное использование девальвации было в 1914 году
Посмотреть другие слова того же года обесценивать
девальвация
обесценивать
Посмотреть другие записи поблизости
Процитировать эту запись «Девальвация».
Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/devaluation. По состоянию на 23 марта 2023 г.Ссылка на копию
Юридическое определение
Девальвация
существительное
обесценивание (ˌ)dē-ˌval-yə-ˈwā-shən
1
: официальное снижение меновой стоимости валюты путем снижения ее золотого эквивалента или ее стоимости по отношению к другой валюте
2
: объект)
обесценение портфеля
Еще от Merriam-Webster на
девальвацияТезаурус: Все синонимы и антонимы к слову Девальвация
Английский: Перевод Девальвация для испаноговорящих
Britannica.
com: Энциклопедическая статья о Девальвации
Последнее обновление: — Обновлены примеры предложений
Подпишитесь на крупнейший словарь Америки и получите тысячи дополнительных определений и расширенный поиск без рекламы!
Merriam-Webster без сокращений
симбиоз
См. Определения и примеры »
Получайте ежедневно по электронной почте Слово дня!
Сложные стандартизированные тестовые слова, Vol. 2
- Новая компьютерная система предприятия не оказалась панацеей .
- Безопасное пространство Дорогостоящее бремя
- Препятствие Панацея
Прослушайте слово и напечатайте его.
Сколько вы можете получить правильно?
ПРОЙДИТЕ ТЕСТ
Сможете ли вы составить 12 слов из 7 букв?
ИГРА
Как расовая предвзятость в оценках влияет на обесценивание домов в районах с преобладанием чернокожих
Содержание
- Резюме
- Понимание девальвации
- Новые данные о предвзятости оценок
- Оценка утраченной оценочной стоимости
- Переоценка обесценения домов в кварталах для чернокожих
- Выводы и ограничения
- Приборная панель в районе метро
Резюме
Предыдущее исследование Brookings показало, что дома недооценены в районах, где большинство населения составляют чернокожие, но не смогло определить, почему. Недавно Федеральное агентство жилищного финансирования опубликовало новые данные об оценках домов на уровне районов.
Используя эти данные в сочетании с другими источниками, в этом отчете делаются следующие выводы о влиянии систематической ошибки при оценке жилья на рынки жилья в районах, где большинство населения составляют чернокожие:
Мы по-прежнему обнаруживаем, что дома в районах проживания чернокожих оцениваются примерно на 21-23% ниже, чем их оценки были бы в районах, где не живут чернокожие . В районах, где проживает большинство латиноамериканцев или латиноамериканцев, американцев азиатского происхождения или белых, не происходит девальвации цен на жилье, если использовать ту же модель. Предвзятость оценки частично объясняет обесценивание домов в районах проживания чернокожих: примерно от 9% до 19%, в зависимости от подходов к моделированию. Подавляющее большинство домов в районах, где проживает большинство чернокожих, и по всей стране оцениваются по договорной цене или выше, в результате чего значительная часть расхождений остается неучтенной. Стоимость девальвации в 113 городских районах США, по крайней мере в одном из которых большинство населения составляют чернокожие, составляет примерно 162 миллиарда долларов.
С поправкой на характеристики домов и районов мы обнаружили, что оценочные операции в районах, где проживает большинство чернокожих, в 1,9 раза чаще оцениваются по договорной цене, чем дома в районах, где проживает большинство белых. В частности, еще 6% (13% против 7%) домов в районах проживания чернокожих недооценены по сравнению с районами, где не живут чернокожие. После поправки на характеристики домов и районов это предубеждение против домов в районах проживания чернокожих сохраняется на уровне 4,4%. Предвзятость также обнаруживается в переоценке; в районах, где проживает большинство чернокожих, еще 5,2% домов оцениваются по цене контракта или ниже, тогда как они были бы оценены выше нее, если бы дом находился в районе, где не проживают чернокожие. Собирая эти оценки вместе, мы обнаруживаем, что 10% оценок в районах, где преобладают чернокожие, оцениваются не на той стороне контрактной цены, по сравнению с тем, что можно было бы ожидать при отсутствии расовой предвзятости.
Районы, в которых проживает большинство латиноамериканцев, латиноамериканцев и американцев азиатского происхождения, также чаще, чем районы с преобладанием белых, испытывают недооценку.
По нашим оценкам, средняя оценка на 15% ниже в районах с преобладанием чернокожих по сравнению с домами в районах, где чернокожие составляют менее 1% населения. Этот результат оценивается путем моделирования оценочной стоимости как функции фактических продажных цен, а также характеристик района и дома.
Наш общий вывод состоит в том, что по крайней мере 10% домов подвержены риску недооценки в районах с преобладанием чернокожих, и это оказывает скромное, но значимое влияние на общую оценку и конечные цены продажи, ограничивая накопление богатства домовладельцами в районах с преобладанием чернокожих. окрестности. Недооценка также задерживает или отменяет транзакции, что снижает взаимовыгодный рыночный обмен в чернокожих сообществах.
В то же время тем, кто хочет сделать рынки жилья более эффективными в районах с преобладанием чернокожих, придется выйти за рамки реформы оценки.
Предвзятость оценок, по-видимому, объясняет менее 20% общей девальвации, и большинство оценок в районах, где преобладают чернокожие, превышают договорную цену. Вероятно, практика кредитования и андеррайтинга, а также потребительское предубеждение снижают стоимость жилья и снижают спрос в районах с преобладанием чернокожих ниже того, что мы могли бы увидеть, если бы расизма не было.
Понимание девальвации
Наше предыдущее исследование показало, что дома, занимаемые владельцами, существенно обесцениваются в районах, где большинство составляют чернокожие. Рассмотрев характеристики домов и районов, которые наиболее важны для покупателей — возраст и размер дома, результаты тестов в местных начальных и средних школах, близость к магазинам, время в пути и уровень преступности, — мы обнаруживаем, что дома в районах для чернокожих ценятся выше. примерно на 23% ниже, чем аналогичные дома в районах с небольшим количеством чернокожих жителей.
Мы и другие предположили, что предвзятость в процессе оценки может объяснить некоторые из этих несоответствий.
В соответствии с этим ожиданием, экономисты Freddie Mac подсчитали, что дома в районах с преобладанием чернокожих в 1,7 раза чаще получают оценку ниже окончательной договорной цены по сравнению с домами в районах с преимущественно белым населением.
Тем не менее, имеющиеся данные свидетельствуют о том, что оценочные эффекты вряд ли объясняют большую часть девальвации в чернокожих районах. Большинство домов оцениваются на уровне или выше окончательной цены контракта. Хотя низкая оценка может снизить окончательную цену, она, скорее всего, подтверждает разумный компромисс между покупателем и продавцом. Продавец также может оспорить низкую оценку. Кроме того, наше исследование оценки коммерческой недвижимости показывает, что она также обесценивается, несмотря на участие различных субъектов и агентств.
С другой стороны, участники рынка жилья, включая покупателей, могут проявлять системную предвзятость в отношении чернокожих, даже при отсутствии расистских убеждений или дискриминационного поведения по отношению к чернокожим.
Это предубеждение может быть результатом невежества, предубеждения или того и другого.
Новые данные о предвзятости оценок
В октябре Федеральное агентство жилищного финансирования США (FHFA) выпустило новую базу данных, которая помогает исследовать опасения по поводу предвзятости оценок. Единый набор данных об оценке (UAD) основан на стандартизированной форме оценки, отправляемой в Fannie Mae или Freddie Mac для домов на одну семью. Сотрудники FHFA создали базу данных, используя примерно 46 миллионов окончательных оценок.
Данные доступны для участков переписи (которые аналогичны кварталам), и FHFA сообщает сводную статистику о стоимости оценок, включая процент оценок, которые были оценены по цене контракта, ниже или выше ее. Сама оценочная стоимость не содержит информации о дискриминации; как и цена продажи. Стоимость дома определяется многими факторами, но при анализе вместе с договорной ценой оценочная стоимость действительно содержит полезную информацию.
Поскольку договорная цена является ценой, согласованной на реальном рынке недвижимости, она является более подходящей оценкой стоимости дома по сравнению с оценкой.
Если потенциальная цена контракта будет слишком низкой, у продавца появится сильный стимул дождаться более выгодного предложения; если бы он был слишком высок, у покупателя был бы сильный стимул уйти. Задача оценщика состоит в том, чтобы предоставить кредитору точную оценку финансовой стоимости дома, чтобы он мог взвесить риски покупки дома от имени заемщика и передать эти риски участникам вторичного рынка, таким как Freddie Mac и Fannie Mae. , которые покупают ипотечные кредиты у небольших банков и продают их инвестиционным банкам и другим инвесторам. Оценщик, который постоянно завышает стоимость домов, может рассматриваться как вводящий недостоверную информацию и кредитный риск, как утверждают экономист Пол Калем и соавторы, но банки зарабатывают деньги на сделках, и многие ипотечные кредиты перепродаются на вторичных рынках. Таким образом, у большинства банков есть стимул к тому, чтобы оценка оценщиков соответствовала или превышала цену контракта, чтобы сделка продолжалась и генерировала комиссионные для банка и продукта для продажи.
На практике большинство домов (обычно выше 60%) оцениваются выше договорной цены. Так было с 2013 года (см. рис. 1), но в последние годы оно несколько снизилось — возможно, потому, что темпы инфляции застали некоторых оценщиков врасплох. Доля недооцененных домов обычно ниже 10%, но она резко выросла в 2021 году и составляет около 16% в середине 2022 года. Только около четверти домов оцениваются по договорной цене.
Ключевой вопрос для нашего анализа: Относятся ли оценщики к домам в кварталах для чернокожих иначе, чем к домам в других районах?
Анализ данных UAD о доле домов, стоимость которых завышена или занижена по сравнению с контрактной ценой, может дать некоторое представление об этом вопросе. Преимущество этого теста заключается в том, что дома классифицируются по простым категориям (недооцененные, переоцененные и надлежащим образом оцененные), но только в зависимости от того, соответствует ли оценка договорной цене (что происходит примерно в 25% случаев).
. Важным ограничением этого анализа является то, что он ничего не говорит о степени недооценки, и его нельзя использовать для оценки процентной доли недооцененных домов по сравнению с гипотетическим случаем отсутствия дискриминации. Тем не менее, он обеспечивает оценку с нижней границей, позволяя проводить направленные расчеты оценочной стоимости относительно цены контракта.
Представьте себе, что дома в районах с преобладанием чернокожих с такой же вероятностью будут недооценены, как и дома в районах с преобладанием чернокожих, но каждый недооцененный дом в районах с преобладанием чернокожих недооценен на 50%, тогда как недооцененные дома в белых кварталах были недооценены всего на 1%. «Направленный» анализ не смог бы обнаружить это смещение.
Имея это в виду, мы находим важные доказательства предвзятости оценок, согласующиеся с предыдущей работой Freddie Mac. Без каких-либо поправок на характеристики дома или района дома в районах, в которых преобладает чернокожее население, примерно на 6 процентных пунктов (ppt) более вероятно будут недооценены по сравнению с ценой контракта по сравнению с домами в районах с долей чернокожего населения менее 1%.
(см. рис. 2).
Мы знаем, что дома и районы имеют важные различия в основных характеристиках, которые ценны для участников рынка. Таким образом, как и в нашей предыдущей работе, мы собрали данные по переписным районам о размере, возрасте и других характеристиках домов в каждом районе, а также о характеристиках района, таких как результаты тестов и близость к удобствам. Мы проанализировали оценки 2016-2020 гг., используя данные переписи населения 2016-2020 гг.
После поправки на характеристики дома и района — с использованием тех же переменных из нашей статьи 2018 года — расчетный эффект недооценки снижается лишь незначительно, до 4,4 п.п. В то же время вероятность переоценки домов в районах, где преобладает чернокожее население, на 5,2 п.п. ниже, если использовать ту же модель, но заменить процент недооценки на процент переоценки.
В совокупности около 10% домов в районах, где проживает большинство чернокожих, подвержены предвзятости в оценках по сравнению с домами в районах, где проживает мало чернокожих.
Но это не говорит нам о степени предвзятости. Если недооценка более серьезна в районах с преобладанием чернокожих, чем в нечерных районах, когда она происходит, этот результат будет затемнен направленным анализом.
Вышеприведенный анализ мы провели отдельно для каждой крупной расовой и этнической группы. Районы с большинством латиноамериканцев, латиноамериканцев или американцев азиатского происхождения также с большей вероятностью столкнутся с оценкой цен ниже контракта, чем районы с небольшим количеством таких жителей. Предполагаемый эффект немного ниже, чем в районах с преобладанием чернокожих. Между тем, районы, в которых преобладают белые, гораздо реже подвергаются недооценке по сравнению с районами с небольшим количеством белых жителей. Прогнозируемый эффект на недооценку для районов с преобладающим белым населением составляет -6,1 п.п. Применительно к среднему значению для всех участков это предсказывает, что только 2,2% оценок в районах с преобладанием белого населения ниже контрактной цены по сравнению с 12,6% в районах с преобладанием чернокожих, 11,5% в районах с преобладанием латиноамериканцев или латиноамериканцев и 11,1% в районах с преимущественно азиатско-американским населением (таблица 1).
Районы с преимущественно белым населением отличаются от районов с небелым большинством, состоящим из одной группы, тем, что цены на жилье в них растут медленнее (согласно данным о продажах Redfin за 2016–2020 гг.) и с меньшей вероятностью продадут дома выше запрашиваемой суммы. Это говорит о том, что районы с преобладающим белым населением являются «более прохладными» рынками, что может сделать оценки более предсказуемыми. Но это, кажется, не объясняет результаты. Добавление контроля роста цен и доли домов, проданных выше запрашиваемой, мало влияет на приведенные выше результаты. Точно так же, если стоимость домов легче предсказать в районах с преобладающим белым населением, то вероятность того, что дома будут переоценены, не должна повышаться, но мы обнаруживаем, что это так.
Оценка утраченной оценочной стоимости
УАД не предоставляет данных о цене договора — только оценочную стоимость и отношение оценочной стоимости к цене договора. Данные о ценах продажи доступны из других источников.
Для количественной оценки штрафа за оценку кварталов чернокожих в долларовом выражении мы объединили UAD с данными о продажах от Redfin, национальной брокерской компании по недвижимости.
В зависимости от средней цены продажи доля чернокожего населения не должна влиять на среднюю оценочную стоимость, если рынок оценки работает честно. Но наш анализ показывает обратное. Используя предпочтительный список контрольных переменных из нашего предыдущего исследования и включив медианную цену продажи от Redfin, мы обнаруживаем большое негативное влияние доли чернокожего населения на медианную оценочную стоимость. Дома в переписных районах, в которых преобладают чернокожие, получают среднюю оценку на 15,2% ниже, чем можно было бы предсказать по ценам продажи, с поправкой на другие факторы (см. рис. 3). 1 Модель предсказывает 89% вариаций медианных оценок, поэтому маловероятно, что на этот результат влияют пропущенные переменные, хотя это, безусловно, возможно. Ожидается, что оценки будут ниже, когда качество дома, включая то, был ли он отремонтирован и как, будет ниже, но цена продажи уже учитывает эти условия.
Таким образом, несмотря на то, что 90% домов в районах, где проживает большинство чернокожих, оцениваются «в том же направлении», что и дома в районах, где не проживают чернокожие, размер штрафа оказывается намного выше и шире. Распределение оценок в районах с преобладанием чернокожих не соответствует рынку.
Переоценка стоимости домов в кварталах для чернокожих
Оценка ниже контрактной может иметь большое влияние на рынок. В статье 2016 года Гамильтона Фаута и Винсента Яо было обнаружено, что оценка ниже контрактной цены увеличивает вероятность того, что цена продажи будет снижена с 8% до 51%, а вероятность того, что продажа будет отложена или отменена, возрастает с 25% до 32%. Оценки этого исследования показывают, что недооценка снижает стоимость дома примерно на 3,5% в крупных мегаполисах, с незначительными результатами на рынке в целом, поскольку большинство домов не недооценены по сравнению с договорной ценой.
Наши результаты согласуются с выводами Фаута и Яо.
Стандартное отклонение в доле объектов недвижимости, стоимость которых ниже контрактной цены, предсказывает снижение цены за квадратный фут на 4,5% в нашей предпочтительной модели, которая в противном случае не учитывает расовый состав района. Принимая во внимание наши оценки, приведенные выше, согласно которым дома в районах, где преобладает чернокожее население, на 4,4 п.п. чаще недооценены, мы можем рассчитать, как влияют на цены продажи в районах проживания чернокожих. По нашим оценкам, предвзятость заниженной оценки приводит к снижению продажной цены за квадратный фут на 3,3% в районах с преобладанием чернокожих. Мы оцениваем снижение на 4,5%, используя окончательную цену продажи, а не цену за квадратный фут.
Потеря стоимости в результате смещения оценки может быть использована для оценки влияния общей девальвации. Мы возвращаемся к нашей работе 2018 года и повторно оцениваем девальвацию в нашей новой базе данных. Делая это и используя приведенные выше результаты, мы обнаруживаем, что предвзятость в оценке объясняет примерно от 15% до 19% общей девальвации в чернокожих районах.
Используя альтернативный метод, описанный ниже, мы обнаружили, что предвзятость оценок объясняет от 9% до 14% общей девальвации и до 17% более низких оценок.
Интерактивная карта
Мы ограничили этот анализ 102 городскими районами, в которых по крайней мере один район с преобладанием чернокожих. Мы также придаем дополнительный вес в анализе городским районам с большим черным населением, чтобы уменьшить влияние ошибки измерения; как таковые, оценки следует рассматривать как характеризующие опыт среднего чернокожего человека, живущего в различных типах мегаполисов.
Чтобы получить эти результаты, мы сначала повторим наш анализ 2018 года и спрогнозируем стоимость жилья в зависимости от доли чернокожего населения и богатого набора характеристик жилья и района. Это дает результаты, соответствующие нашей предыдущей работе, несмотря на то, что использовались разные показатели стоимости жилья за другой период времени (с 2016 по 2020 год вместо 2012 по 2016 год). Используя самооценку переписи населения, дом в районе, в котором 50% чернокожих, оценивается на 23% ниже, чем дом в районе, где нет чернокожих.
Используя цены продажи, скорректированные на квадратные метры, значение на 21% ниже. Исходя из этой оценки, стоимость девальвации составляет примерно 162 миллиарда долларов.
Чтобы увидеть, как предвзятость оценки влияет на эти результаты, мы включаем ее непосредственно в регрессионную модель. Поскольку предвзятость оценки коррелирует с долей чернокожего населения, оценка девальвации падает (как и предсказывалось) на 9-14% от общей суммы. Таким образом, эти результаты показывают, что даже при отсутствии систематической ошибки оценки дома в районах проживания чернокожих будут недооценены примерно на 20%.
Девальвация оценочной стоимости в чернокожих кварталах очень похожа на девальвацию продажных цен и стоимости жилья, о которой сообщают сами жители, что позволяет предположить, что общий рынок жилья, а не только процесс оценки, влияет на результаты. Даже с поправкой на низкие оценки мы прогнозируем, что оценки занижают стоимость домов в чернокожих кварталах примерно на 20%, при этом девальвация немного выше в верхней части рынка.
Среди крупных расовых и этнических групп в Соединенных Штатах девальвация уникальна для чернокожих кварталов. Используя наш предпочтительный результат (средняя цена продажи за квадратный фут), мы повторно провели приведенный выше анализ, используя латиноамериканские или латиноамериканские, азиатско-американские и белые районы, и сравнили статус группы большинства с долей группы ниже 1%. Несмотря на задокументированную выше предвзятость оценок, мы практически не находим свидетельств девальвации в латиноамериканских, латиноамериканских и азиатско-американских кварталах. Продажные цены с поправкой на размер не выше и не ниже в районах с преобладанием латиноамериканцев или латиноамериканцев, чем в районах с долей латиноамериканцев или латиноамериканцев менее 1%. Цены немного выше в районах с преобладанием выходцев из Азии (6%) и намного выше в районах с преобладанием белых (35%) по сравнению с девальвацией на 32% в районах с преобладанием чернокожих. Обратите внимание, что этот показатель в 32% для девальвации в районах с преобладанием чернокожих выше, чем 21% из приведенной выше таблицы, потому что он включает все районы с долей чернокожего населения 50% или более, тогда как в таблице указан расчетный штраф, когда в районе ровно 50%.
% Черный.
Выводы и ограничения
Новые данные FHFA об оценках позволили провести новый анализ процесса оценки и того, как он функционирует в районах с преобладанием чернокожих и других районах. Стоимость оценки обычно превышает окончательную рыночную цену, и банки, приобретающие услуги по оценке, заинтересованы в таком результате. Но то, будет ли оценка ниже, выше или по договорной цене, не должно зависеть от демографических характеристик района, если только в районе нет чего-то, что влияет на оценку больше, чем цена продажи. Наш анализ контролирует характеристики, которые учитывают агенты по недвижимости и участники рынка жилья, и по-прежнему обнаруживает, что раса оказывает сильное влияние на отклонение оценок от цены контракта. Более того, оценочные значения систематически ниже (на 15%) в районах, где большинство составляют чернокожие, даже с учетом продажных цен и других атрибутов. В целом данные убедительно свидетельствуют о том, что оценщики привносят системную предвзятость, которая отдает предпочтение белым районам за счет районов чернокожих, латиноамериканцев или латиноамериканцев и американцев азиатского происхождения.
Тем не менее, этот анализ имеет несколько серьезных ограничений.
Во-первых, наша мера погрешности оценки (на основе данных FHFA) сравнивается с контрактной ценой и ограничивается отчетом о проценте домов, которые находятся в цене выше или ниже этой цены. Это, вероятно, занижает предвзятость, поскольку игнорирует степень предвзятости внутри каждой группы. UAD содержит коэффициент, который измеряет цену контракта, разделенную на цену оценки, и эти данные согласуются с приведенным выше анализом. Но это кажется зашумленной мерой предвзятости, поскольку она меньше коррелирует с конечной ценой продажи, чем переменная «процент оценки ниже контракта». Теоретически соотношение может быть легко искажено выбросами. Например, большинство домов, продаваемых в районе, могут быть оценены значительно ниже их фактической стоимости, но если несколько относительно дорогих домов оценены значительно выше, коэффициент для района будет выглядеть беспристрастным.
Более фундаментальная проблема измерения погрешности оценки путем сравнения договорной цены с оценочной стоимостью состоит в том, что договорная цена не обязательно является мерой «истинной» стоимости дома по нескольким причинам.
Во-первых, если продавцы ожидают низкой оценки, у них есть сильный стимул снизить цену контракта, чтобы сделка не сорвалась. Многие покупатели жилья делают свое предложение зависящим от оценки, чтобы избежать неожиданного платежа, который они не могут финансировать, в случае низкой оценки.
Что еще более важно, более широкий рынок недвижимости может обесценить дома в районах, где большинство составляют чернокожие, включая покупателей. Если бы оценки были удалены из процесса рынка недвижимости, по нашим оценкам, дома все равно были бы обесценены в районах, где преобладает чернокожее население, примерно на 20%, но не в районах проживания латиноамериканцев или латиноамериканцев, американцев азиатского происхождения или белых. В соответствии с этим мы обнаруживаем, что предвзятость в оценке может объяснить только от 9% до 19% общей девальвации домов в чернокожих районах. Даже в районах с преобладанием чернокожих большинство домов (87% без корректировки) оцениваются по договорной цене или выше, при этом большинство (61%) оцениваются выше.
Искоренение дискриминации требует, чтобы проверка выходила за рамки оценок и оценщиков. В начале своего правления президент Джо Байден объявил о создании Межведомственной целевой группы по оценке собственности и акционерному капиталу (PAVE) для устранения расовой предвзятости при оценке домов. В марте 2022 года PAVE опубликовала свой окончательный план действий — самый масштабный набор реформ, когда-либо предлагавшихся для обеспечения справедливости в процессе оценки жилья. В плане изложены 21 действие, которое должны предпринять 13 федеральных агентств, включая разработку новых правил для устранения дискриминации на каждом этапе процесса оценки жилья, а также усилия по созданию более разнообразного штата оценщиков жилья.
В 2018 году мы обнаружили разницу в 23 % между районами, в которых преобладает чернокожее население, и местами, где доля чернокожего населения составляет менее 1 %, но не смогли объяснить, почему. Теперь новый набор данных Федерального агентства по жилищному финансированию дает исследователям возможность увидеть, насколько предвзятость оценки обесценивает дома.